PENSIONES Ley ‘97

ANTECEDENTES   LEY  97  

CONSERVACIÓN  DE  DERECHOS  Y  RETIROS  

SISTEMA DE PENSIONES

Caracterís:cas  del  Sistema  de  Pensiones  de  la  Ley  de  1997  

A.  Cada   trabajador   determina   su   pensión   a   par4r   de   su  salario   de   co4zación   y   permanencia   co4zando;   se  desvincula  la  pensión  de  la  relación  trabajadores  ac4vos  a  pensionados  y,  por  lo  tanto,  de  la  estructura  poblacional.  

B.  Se   le  otorga  al  trabajador   la  propiedad  de   los  recursos  de  su  Cuenta   Individual,  así   como   los  derechos  adquiridos,  y  le  otorga  la  posibilidad  de  aumentar  su  ahorro  de  manera  voluntaria  y  el  derecho  de  heredar  los  recursos.  

C.  Se   elimina   la   inequidad   de   género   al   vincular   las  aportaciones  a  la  pensión.  

Caracterís:cas  del  Sistema  de  Pensiones  de  la  Ley  de  1997  

D.  Se   resuelve   el   problema   de   desigualdad   por   nivel   de   ingreso,   al  vincular  el  esfuerzo  con  los  beneficios  obtenidos.  

E.  El   trabajador  man4ene  en  su  Cuenta   Individual  el   registro  de  sus  aportaciones  independientemente  de  quién  sea  su  patrón.  

Es  aquélla  de  la  cual  es  :tular  un  trabajador  en  la  que  se  depositarán  las   Cuotas   Obrero   Patronales   y   aportaciones   Estatales,   así   como   sus  rendimientos.    

Adicionalmente   se   registrarán   las   aportaciones   a   los   Fondos   de  Vivienda   y   se   depositarán   los   demás   recursos   que   en   términos   de   la  Ley  de  los  Sistemas  de  Ahorro  para  el  Re:ro  puedan  ser  aportados  a  la  misma.    

Éstos   pueden   ser   Aportaciones   Voluntarias,   Aportaciones  Complementarias  de  Re:ro  y  los  recursos  SAR  92.  

Re:ro,  CesanSa  en  Edad  

Avanzada  y  Vejez  (RCV).  

Vivienda.  

Aportaciones  Voluntarias.  

Aportaciones  Complementarias  

de  Re:ro.  

En  ésta  se  registran  las  aportaciones  obligatorias,  las  cuales  son  calculadas  de  acuerdo  al  Salario  Base  de  Co4zación  (SBC)  del  trabajador.  

El  patrón  hace  una  aportación  del  5%  del  SBC  del  trabajador.  

Son  aquellas  que  realiza  el  trabajador  o  su  patrón  de  forma  voluntaria,  con  el  obje4vo  de  ahorrar,  ya  sea  de  manera  temporal  o  a  largo  plazo.  

Aportaciones  que  el  trabajador  o  el  patrón  pueden  hacer  y  sólo  podrán  re4rarse  en  el  momento  en  que  el  trabajador    adquiere  el  derecho  a  disponer  de  las  aportaciones    obligatorias.  

Cuota   Patrón   Estado   Trabajador   Total   Base  de  Cálculo  

Re4ro   2%   2%   Salario  Base  de  Co4zación  

CesanOa  y  Vejez   3.15  %   0.225%   1.125%   4.5%              “  

Vivienda   5%   5%            “  

Cuota  Social   5.5%   5.5%   Sobre  SMVDF  

Aportaciones  Voluntarias  

Descuento  Vía  Nómina  

Lo  que  desee  ahorrar  

Aportaciones  Complementarias  

Descuento  Vía  Nómina  

Ahorro  de  Largo  Plazo  

¿De  que  manera  se  administran  mis  recursos?  

A  par:r  del  28  de  marzo  de  2008  tu  ahorro  para  el  re:ro  se  encuentra  depositado  en  la  Siefore  que  te  corresponde  de  acuerdo  a  tu  edad.  

¿Qué  es  una  SIEFORE?  

  Son   empresas   cuyo   obje4vo   único   es   inver4r   el  dinero   del   ahorro   para   el   re4ro   que   los   trabajadores  acumulan   en   sus   cuentas   individuales   para   obtener  rendimientos   e   incrementar   su   valor.     Éstas   son  administradas  y  operadas  por  las  AFORES.  

  Los   trabajadores,   al   elegir   una   AFORE,   se   convierten  en   accionistas   de   la   SIEFORE   al   tener   su   dinero  inver4do  en  una  cartera  de  valores.    

Sociedades  de  Inversión  Adicionales  

  Son   las   que   4enen   por   objeto   exclusivo   la  inversión   de   Aportaciones   Voluntarias,  Aportaciones   Complementarias   de   Re4ro   o  recursos   de   la   Subcuenta   de   Ahorro   a   Largo  Plazo,  una  vez  que  cumplan  con  el  monto  que  la  Comisión  determina.    

  Ya   cons4tuida,   determinarán   su   Régimen  de   Inversión   como   el   de   la   Sociedad   de  Inversión   Básica   5.   Las   SIEFORE   adicionales  invierten  los  recursos  de  los  trabajadores  que  realicen  las  aportaciones  correspondientes.    

Régimen  de  Inversión  

  Los  dis4ntos  niveles  de  límites  aprobados  para  la  familia  de  SIEFORE  ofrecen  a  los  fondos  ventajas  de  mayor  diversificación  y  diferenciación  entre  los  fondos.    

Límites  máximos  

SIEFORE  1   SIEFORE  2   SIEFORE  3   SIEFORE  4   SIEFORE  5  

Valores  extranjeros  

20%   20%   20%   20%   20%  

Renta  variable   0%   15%   20%   25%   30%  

FIBRAS   0%   5%   5%   10%   10%  

Instrumentos  Estructurados  

0%   1%   5%   7.5%   10%  

Rangos  de  Edad  

56  años  y  mayores  

Entre  46  y  55  años  

Entre  37  y  45  años  

Entre  27  y  36  años  

26  años  y  menores  

Mas  cercano  al  Re4ro   Mas  lejano  al  Re4ro  

Cambio  de  SIEFORE  

Los   trabajadores   podrán   solicitar   en   cualquier   4empo   la   transferencia   de  sus   recursos   de   una   Sociedad   de   Inversión   Básica   a   otra   de   su   elección,  dis4nta   a   la   que   le   corresponde   por   su   edad,   siempre   que   esta   úl4ma  invierta  los  recursos  de  trabajadores  de  igual  o  mayor  edad.    

Por  elección  del  trabajador  

•   Edad  de  60-­‐64  años  (CesanOa  en  edad  avanzada)  

•   65  o  más  (Vejez)  

•   1250  semanas  co4zadas  como.  

• Estar  Cesante  (No  co4zar  ante  el  IMSS)  

Requisitos  para  obtener  una  Pensión:  

¿Qué  opciones  tengo  para  pensionarme  con  esta  ley?  

1)  Renta  Vitalicia.  

3)  Re4ro  Programado.  

4)  Pensión  mínima  garan4zada.  

5)  Nega4va  de  Pensión  

RENTA VITALICIA   En   esta   opción   lo   que   4enes   ahorrado   en   tu   AFORE   se   u4lizará   para  

comprar  tu  pensión  y  tu  seguro  de  sobrevivencia  (Para  tus  beneficiarios)  con  una  aseguradora.  

•  Pensión  de  por  vida.  

•  En  caso  de  fallecimiento  los  beneficiarios  reciben  pensión.  

•  Recibo  anual  de  aguinaldo.  

•  Su  pensión  aumentara  con  base  en  la  inflación.  

•  En  caso  de  fallecimiento  no  se  pueden  re4rar  los  recursos  no  u4lizados.  

RETIRO PROGRAMADO   En   esta   opción   tu   AFORE   adquirirá   un   seguro   de   sobrevivencia   a   favor  

de   tus  beneficiarios   con   la  Aseguradora  de   su  elección  y  el   resto  de   los  recursos   se   u4lizan   para   que   de   manera   mensual   recibas   un   Re4ro  Programado  (Pensión).    

•  Tu  pensión  dura  hasta  que  se  termine  el  saldo  de  tu  cuenta  individual.  

•  En  caso  de  fallecimiento  los  beneficiarios  reciben  pensión.  

•  En  caso  de  fallecimiento  se  pueden  re4rar  los  recursos  no  u4lizados.  

SBC    $                      564.25    

Semanas     1565  

Saldo  RCV    $    457,000.00    

Infonavit    $    390,000.00    

Total    $    847,000.00    

Seguro  Sobrevivencia    $    300,000.00    

Subtotal    $    547,000.00    

Div/15  años    $        36,466.66    

Div/12  meses    $            3,038.38     Pensión  Mensual  

PENSIÓN MÍNIMA GARANTIZADA

  En   caso   de   no   poder   cubrir   el   monto   de   una   Renta   Vitalicia   ó   que   el  monto   del   re4ro   programado   sea   menor   a   un   Salario   Mínimo,   el  Gobierno  pone  la  diferencia  y  su  pensión  sería  el  equivalente  a:  

•  1  Salario  Mínimo  General  Vigente  en  el  DF.  

NEGATIVA DE PENSIÓN

  En   caso   de   no   cubrir   los   requisitos   mínimos   para   obtener   una   pensión,  como  las  semanas  co4zadas  se  le  otorgara  una  Nega4va  de  Pensión,  por  lo  cual  usted  recibirá:  

•  El  total  de  su  cuenta  individual  en  una  sola  exhibición.  

Régimen  Obligatorio  

Son  sujetos  de  aseguramiento  los  trabajadores  que  presten  en  forma  permanente  o  eventual,  

un  servicio  remunerado,  personal  y  subordinado  a  un  patrón,  aún  cuando  éste,  en  virtud  de  alguna  ley  especial,  esté  exento  del  

pago  de  contribuciones.  

Régimen  Voluntario  

 Para  las  personas  hsicas  que  voluntariamente  desean  afiliarse  al  IMSS  y  disfrutar  de  sus  beneficios,  mediante  el  pago  de  sus  aportaciones  al  Ins4tuto  de  acuerdo  a  convenios  establecidos.    No  es  necesario  tener  alguna  relación  laboral  con  

un  patrón  o  una  empresa.    

El   asegurado   que   con   un   mínimo   de   cincuenta   y   dos  semanas   de   co4zación   acreditadas   sea   dado   de   baja,  4ene   el   derecho   de   con4nuar   en   los   seguros   de  Invalidez   y  Vida,   así   como  de  Re4ro,  CesanOa  en  Edad  Avanzada   y   Vejez.     Este   derecho   se   pierde   si   el  trabajador   en   un   periodo   de   cinco   años   contados   a  par4r   de   la   fecha   de   la   baja,   no   presenta   su   solicitud  por   escrito   donde   manifieste   su   deseo   de   con4nuar  co4zando  de  manera  voluntaria.    

Las  leyes  de  Seguridad  Social  facultan  al  trabajador  para  ejercer  el  derecho  a  realizar  re4ros  de  su  Cuenta  Individual,  siempre  y  cuando  cumpla  con  las  condiciones  que  se  establecen.    

Es   la  disposición  parcial   de   recursos  que   se  encuentran  en   la  Cuenta   Individual   del   trabajador   4tular   cuando   el   trabajador  cumpla  con   las  condiciones.    Estos   re4ros  pueden  ser:  Ayuda  para  Gastos  de  Matrimonio,  ayuda  por  Desempleo,     re4ro  de  Aportaciones  Voluntarias  .  

Es   la   disposición   de   los   recursos   que   se   encuentran   en   la  Cuenta  Individual  del  trabajador  4tular  o  de  sus  beneficiarios  legales   cuando   el   trabajador   haya   obtenido   por   parte   del  IMSS  un  resolu4vo  de  pensión  o  una  nega4va  de  pensión.    

El  asegurado  4ene  derecho  a  re4rar  como  Ayuda  para  Gastos   de   Matrimonio,   y   proveniente   de   la   Cuota  Social  aportada  por  el  Gobierno  Federal  en  su  Cuenta  Individual,  una  can4dad  equivalente  a  treinta  días  de  salario  mínimo  general  que  rija  en  el  Distrito  Federal  

Requisitos:   Tener   acreditado   un   mínimo   de   ciento  cincuenta   semanas   de   co4zación   en   el   Seguro   de  Re4ro,  CesanOa  en  Edad  Avanzada  y  Vejez,  en  la  fecha  de   celebración   del   matrimonio.     Que   su   pareja   no  haya  sido  registrada  con  anterioridad  en  el  IMSS  como  esposo  o  esposa.  

Nota:   Este   derecho   se   ejercerá   por   una   sola   vez   y   el  trabajador   no   tendrá   derecho   por   posteriores  matrimonios.    

Durante  el  4empo  en  que  el  trabajador  deje  de  estar  sujeto  a  una  relación  laboral,  tendrá  derecho  a:    

A.  Realizar  aportaciones  voluntarias  a  su  Cuenta  Individual    

B.  Re4rar   de   su   Subcuenta   de   Re4ro,   CesanOa   en   Edad  Avanzada   y   Vejez   la   can4dad   que   resulte  menor   entre  setenta   y   cinco   días   de   su   propio   salario   base   de  co4zación  de  las  úl4mas  doscientas  cincuenta  semanas,  o   el   10%   del   saldo   de   dicha   subcuenta,   a   par4r   del  cuarenta   seis   día   natural,   contado   desde   el   día   en   que  quedó   desempleado.   Requisitos:   este   derecho   sólo  podrán  ejercerlo  los  trabajadores,  que  acrediten  con  los  Estados   de   Cuenta   correspondientes,   no   haber  efectuado   re4ros   durante   los   cinco   años   inmediatos  anteriores   a   la   fecha   citada.   El   trabajador   deberá  presentar  la  solicitud  correspondiente  ante  la  AFORE.    

Cuando   los   trabajadores   decidan   recibir   los  recursos   en   una   sola   exhibición,   las   AFORE  deberán   entregarlos   en   un   plazo   no   mayor   a  cinco  días  hábiles  siguientes  a  la  fecha  en  hayan  validado   como   procedente   la   solicitud   de  disposición  de  recursos.  

Para   realizar   re4ros   de   la   subcuenta,   los  trabajadores   deberán   dar   aviso   a   la   AFORE   en  los  términos  que  se  establezcan  en  el  Prospecto  de   Información   de   la   Sociedad   de   Inversión   de  que  se  trate.    

NOTA:  El  hecho  de  acceder  a  los  re1ros  parciales  antes   menc ionados ,   no   comprometen  pensionarse  por  ley  97.  

Las   AFORES   que   reciban   de   los   trabajadores,   solicitud   para   disponer   de   los  recursos   de   la   Subcuenta   de   Aportaciones   Voluntarias   deberán   verificar   que   el  periodo  transcurrido  entre  la  fecha:  

A.  En  que  se  haya  verificado  el  úl4mo  re4ro  y  la  fecha  de  la  solicitud,  sea  de  por  lo   menos   seis   meses,   tratándose   de   aportaciones   voluntarias   inver4das   en  una  Sociedad  de  Inversión  Básica.  

B.  Del  úl4mo   re4ro  y   la   fecha  de   la   solicitud,   sea  de  por   lo  menos  dos  meses,  tratándose   de   aportaciones   voluntarias   inver4das   en   una   Sociedad   de  Inversión  dis4nta  a  la  básica.    

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