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Pensiones Imss

Por: Lic. Pepe Soto(c) 2016

Pensiones Pensiones ImssImss

(tu mejor elección)(tu mejor elección)

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Lic. José Antonio Soto Magaña Lic. José Antonio Soto Magaña (pepesoto)(pepesoto)

Es egresado de la Universidad Autónoma Metropolitana de la ciudad de México, en la Licenciatura en Administración.

Cuenta con una experiencia de más de 25 años en la rama laboral y de seguridad social, siendo consultor y asesor de varias Empresas en todo el país. Se desempeña como profesor docente de universidades.Es afiliado a la Asociación de Fiscalistas.net, AC ( Anafinet) desde el 2005 y conduce con ellos su propio programa “Charlas con Lic. PpSoto” y es capacitador certificado por esta prestigiosa Asociación. También conduce su programa “¡ppsotoasesor al aire!” en Argoscursaradio y está registrado como capacitador independiente ante la STPS. Participa como instructor y expositor con destacados despachos a nivel nacional y es articulista permanente de la revista “Vanguardia fiscal” y próximamente en la prestigiosa revista “PAF”.Su página web www.ppsotoasesor.com, es referente a nivel nacional y reconocida fuente de información sobre tópicos laborales y de seguridad social.Contacto:Celular: 551 2547804 Skype: ppsotoasesor Facebook: Lic.PpSotoMail: [email protected] twitter: @pepesoto

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En este curso, conoceremos las distintas formas de pensionarse, consignadas en la Ley del Seguro Social y reglamentos:

Ø Antecedentes de la seguridad socialØ Las diversas formas de pensión: De viudez, orfandad,

invalidez, riesgos de trabajo.Ø Pensión por cesantía en edad avanzada

Ø ¿Qué es la pensión Ley ‘73?Ø ¿Me conviene pensionarme por la ley ‘97?Ø ¿Qué es la modalidad 40?Ø Negativas de pensión

Ø Pensión de vejezØ Tips y consejos prácticos

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¿Qué es la seguridad social?El IMSS, a raíz de su fundación en 1943, se ha convertido en una de las principales instituciones que velan por la seguridad social, representando al gobierno federal, brindando tranquilidad y atención (principalmente de tipo médico- hospitalario) a sus derechohabientes, sin dejar de observar que esa atención la brinda desde el nacimiento, hasta la muerte (funerales y pensiones a beneficiarios).

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¿Qué es la seguridad social?La Seguridad Social, derecho de todos los trabajadores mexicanos y sus familias consagrado en la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos, representa un compromiso del Estado, como ente garante, y de la sociedad entre sí, precisamente como una expresión humana de solidaridad en el ocaso de la vida productiva, o ante una eventualidad que límite el desarrollo de las capacidades laborales de una persona y que le impiden valerse por sí misma.

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¿Qué es la seguridad social?La Seguridad Social, por su propia naturaleza, se erige en un pilar del crecimiento y desarrollo general de cualquier país; su oportuna y adecuada provisión es factor fundamental de cohesión política y social, asegurando una mejor calidad de vida para los trabajadores y sus familias a través del acceso a la asistencia médica y el aseguramiento del ingreso en casos de enfermedad, maternidad, accidente de trabajo o enfermedad laboral, desempleo, invalidez, vejez y muerte.

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¿Qué es la seguridad social?Hoy la Seguridad Social atraviesa por difíciles momentos, la escasez de recursos presupuestales confluye con las transiciones demográfica y epidemiológica, y a la vez es producto de éstas; a ello se suma una mayor esperanza de vida y, por supuesto, de vida productiva, que inexorablemente se relaciona de manera negativa con la cada vez más baja oferta laboral, el crecimiento desmesurado del empleo informal y la caída del ingreso real, problemáticas todas que habremos de enfrentar en el futuro inmediato como parte de un análisis integral.(1)

(1) LX legislatura

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¿Qué es la pensión?

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¿Por qué hablar de pensión?Porque al estar afiliados al Imss, los trabajadores formales cuando cumplan ciertos requisitos, podrán acceder a los beneficios que la Ley del Seguro Social y sus reglamentos le señalan, para los casos de:

Ø Pensión de viudezØ Pensión de orfandadØ Pensión por invalidezØ Pensión de riesgos de trabajoØ Pensión por cesantía en edad avanzadaØ Pensión de vejez

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¿Qué se necesita para pensionarse...?Para poder pensionarse hay que cubrir requisitos, principalmente de semanas cotizadas:

• RT, no hay limite de semanas.• Invalidez, 250 semanas• Cesantía, 60 años y 1,250 semanas

cotizadas• Vejez, 65 años y 1,250 semanas

cotizadas• Viudez, 150 semanas cotizadas

Pero, si tú fuiste afiliado antes de 1997, puedes utilizar los requisitos de la ley anterior, del '73: Invalidez, 150 semanas; CyV: 500 semanas (60 y 65 años de edad).

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¿Qué se necesita para pensionarse...?¿Qué se necesita para pensionarse...?Caso de reconocimiento de semanas cotizadas: LSS art. 151

3 años sin trabajar:Al reingresar se reactivan sus semanas cotizadas

+ de 3, - de 6 años:Debe laborar con algún patrón 6 meses.

Más de 6 años:Debe laborar con un patrón, 1 año

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¿Qué se necesita para pensionarse...?Caso de reconocimiento de semanas cotizadas:

Un trabajador acumuló años de semanas de trabajo antes de emigrar a los EEUU.

Al cabo de 10 años vuelve. ¿Y sus semanas?

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Pensión de viudezCuando el trabajador o pensionado fallece, su beneficiario(a) puede solicitar el apoyo económico del instituto:

• Esposo, concubinario, esposa, concubina• En caso de no contar con esposo(a), el trámite

lo podrá realizar la pareja con la que se haya vivido los 5 años anteriores al fallecimiento o la persona con la que se tuvo hijos; esto aplica en el caso de unión libre

Tratándose del Régimen de la Ley del Seguro Social de 1973, aplica solamente si el viudo(a) o concubina(rio) se encuentra totalmente incapacitado

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Pensión de viudezLSS 1973 Art. 150.- Requisitos:

I. 150 semanas cotizadas o ser pensionado IVC

II. Fallecimiento x muerte ajena a RT.

LSS 1973 Art. 151 Pensionados x IP fallecidos, con 150 semanas cotizadas y haber causado baja.

Si IPT sin las 150 semanas, tendrá la pensión si a su vez la que venía disfrutando el fallecido < 5 años.

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Pensión de viudez

LSS 1973 Art. 153.- Cuantía

90% de la pensión que venía disfrutando o la que correspondiera por invalidez.

Art. 154 Restricciones por matrimonios cercanos a la fecha del fallecimiento.

(Excepción: Demostrar tener hijos reconocidos)

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Pensión de orfandadDel 20% sobre:

La IPT del asegurado x RT, si son varios huérfanos hasta un 60% (Art. 64-III LSS).

De la pensión de invalidez (art. 135-LSS).

De la pensión que estuviera disfrutando (art. 137-LSS)

Los huérfanos conservan el derecho a recibir las prestaciones médicas. Art. 84-II-(d LSS.

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Pensión de orfandad¿Cuándo termina?

A los 16 años cumplidos. A los 25 años si continúa estudiando

y no trabaja. Nunca, si es que cuenta con

capacidades diferentes.

Art. 64 y 136.- Al terminar el derecho del huérfano a la pensión, se le finiquita con 3 meses de la ultima pensión recibida.

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Pensión de viudez y orfandad, ejemplo:

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Pensión de invalidezPensión de invalidez

¿Cuándo procede...?

Cuando debido a un padecimiento médico distinto al derivado de un accidente de trabajo, el Imss valora la imposibilidad del trabajador, de ejecutar normalmente sus labores.

Y por tanto, no puede procurarse con un trabajo igual, un salario superior a la mitad de lo que normalmente percibía.

LSS art. 119

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Pensión de invalidezRequisitos

El trabajador debes contar con su pase de envío a salud en el trabajo de su UMF, por parte de su médico familiar o del médico especialista de segundo o tercer nivel de atención.

El dictamen debe ser realizado en 15 días hábiles.

Ya autorizado por los servicios médicos (médico familiar y de salud en el trabajo), se emite el dictamen de invalidez (ST-4), para tramitar la resolución de pensión.

Ficha de trámite: Imss03-009

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Pensión de invalidezPensión de invalidez

Otros requisitos para disfrutarla:

250 semanas cotizadas, con cualquier porcentaje decretado por el servicio médico.

O

Si la valuación de la invalidez es de 75% o más, entonces el Imss pide 150 semanas cotizadas.

LSS 1997 art. 122

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Pensión de invalidezPensión de invalidez¿Se puede perder esta pensión por invalidez? Se le suspende si entra a trabajar

en el mismo puesto que tenía (art. 114-LSS)

Si se niega a someterse a valoraciones médicas (art. 128-LSS)

Si llega a desaparecer el estado de invalidez. LSS art. 122

Pensiones ImssPensión de invalidezPensión de invalidezLSS: art. 115

¿Pue

de v

olve

r Si se pensionó con la ley anterior, puede volver a trabajar en puesto distinto, con cualquier patrón. (art. 114-LSS)

a tr

abaj

ar Podrá cobrar su pensión + su salario (sin problemas)

Su patrón no pagará las cuotas de IyV

(Art. 115-LSS)

El patrón debe afiliar a cualquier trabajador, independientemente de que sea pensionado o no por invalidez. (Art. 5-LSS)

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Pensión de invalidezLey del '73

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Pensión de invalidezLey del '97 – Art. 141

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Pensión de RTPensión de RT

El derecho a la pensión nace

No se requierede semanas cotizadas

Cuando ocurre el accidente o se determina la enfermedad detrabajo

Pensiones ImssPensión de RTPensión de RT

Tipos de pension de RT

IPTIncapacidadPermanente

Total

IPPIncapacidadPermanente

Parcial


Pago de la

Pensión deIPT

(art. 58-II LSS)


Pago de la

Pensión deIPP

(art. 58-II LSS)


Pago de la

Pensión deIPT

(art. 58-II LSS

x enfermedad

detrabajo)


Pago de la

Pensión deIPP

(art. 58-II LSS)


¿El pensionado por RT

puede volver a

trabajar?

Si, pero en puesto distinto

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Pensión de CesantíaPensión de Cesantía

Pensiones ImssPensión de CesantíaPensión de Cesantía

R e q u i s i t o s

Ley SS de 1973: 500 semanas cotizadas

60 años cumplidos No contar con relación laboral o

estar en vigencia de derechos

Ley SS de 1997 1,250 semanas cotizadas (24 años)

60 años cumplidos No contar con relación laboral o

estar en vigencia de derechos

Art. 156 LSS

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Pensión de CesantíaPensión de CesantíaLey SS - 1997

¿Cómo pensionarme? - Art. 157I.- Contratar con una institución de seguros de suelección una renta vitalicia, que se actualizará anualmente en el mes de febrero conforme al INPC. O bien,

II.- Mantener el saldo de su cuenta individual en suafore y efectuar con cargo a ésta cuenta, retiros programados.

Tener

ahorro.

¡Mucho!

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Pensión de CesantíaPensión de CesantíaLey SS - 1997¿Cómo pensionarme? - Art. 157 Con cargo el

seguro de Rentas Vitalicias se pagará al pensionado, una renta mensual de por vida, siempre que al efectuar el cálculo, ésta sea igual o mayor a una Pensión Garantizada.

Afore$$$

Comprarseguro desobreviviencia

Comprarrentasvitalicias

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Pensión de CesantíaPensión de CesantíaLey SS - 1997¿Cómo pensionarme? - Art. 157

Al fallecimiento del pensionado y con cargo al seguro de Sobrevivencia, se pagarán las pensiones de viudez, orfandad o ascendencia que correspondan, hasta que se extinga la obligación legal o se pierda la calidad de beneficiario (se case la viuda o el hijo alcance la mayoria de edad sin estudiar).

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Pensión de CesantíaPensión de CesantíaLey SS - 1997¿Cómo pensionarme? - Art. 157

El IMSS (o un actuario particular) pueden realizar los cálculos necesarios para determinar el monto ideal de pensión para un solicitante.Factores a considerar: Edad Expectativa de vida (salud del solicitante) Entorno global económico y social Nivel de vida del solicitante Ahorro adicional al retiro Las comisiones que cobra la Afore

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¿Cómo pensionarme? - Art. 157

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¿Puedo pensionarme antes de los 60 años? - Art. 158

Necesitamos un estudio actuarial, que nos ayude a ver el resultado de la pensión que se calcule en el sistema de renta vitalicia, para que sea superior en más del 30% de la pensión garantizada, una vez cubierta la prima del seguro de sobrevivencia para sus beneficiarios.

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ModalidadModalidad4040

Pensiones ImssModalidad 40Modalidad 40

Para atender las necesidades de los diversos sectores de la sociedad por medio del Seguro Social y que no son asalariados (trabajadores independientes, profesionistas, comerciantes, artesanos, ejidatarios, pequeños propietarios y demás personas que ejercen una actividad de manera independiente o pertenecen a otros sectores sociales), se incluyó en la LSS 1997, el:

Régimen voluntarioRégimen voluntario


Régimen voluntario, que permite el acceso a la seguridad social de las personas que no tienen la calidad de trabajadores o derechohabientes, pero por su propia iniciativa, deciden solicitar su incorporación, extendiendo la protección a sus beneficiarios, previo cumplimiento de los requisitos y el respectivo pago de las cuotas que al efecto defina el Imss.


Fecha deinscripción

Un dia después de la baja

En la fecha en que lo solicite


SBC de registro

El SBC que tenía

registrado al

momento de la baja.

El SBC que elija, hasta

25 VSM$73.04 x 25

$1,826

Decisión definitiva y permanente


¿Qué ramas de seguro me cubren?

Seguro deInvalidez

Pension temporal odefinitiva

Seguro de VidaPensiones de viudez, orfandad y ascendientes

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Modalidad 40Modalidad 40¿Qué ramas de seguro me cubren?

VejezCesantíaen edad avanzada

No incluye servicio médico. ¡Se compra en forma adicional!


Para recibir atención médica, el interesado deberá adquirir un seguro de salud para la familia.

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Modalidad 40Modalidad 40Los sujetos amparados por este seguro son el asegurado y su núcleo familiar:Cónyuge o concubina,Hijos (as), padre y la madre del solicitante del Seguro y,Abuelos, nietos, hermanos, primos, hijos de los hermanos y hermanos de los padres del sujeto de aseguramientoSe cubre una cuota anual que da derecho a la cobertura de servicios médicos durante ese lapso.

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Modalidad 40Modalidad 40La cuota se cobra por cada miembro del núcleo familiar que se incorpore al seguro.Inicia su cobertura el primer día del mes inmediato siguiente al de su contratación.Si el asegurado desea continuar con su seguro debe efectuarse su renovación dentro de los 30 días naturales anterioresal vencer el año calendario.

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Modalidad 40Modalidad 40¿Qué derechos otorga?Asistencia médico, quirúrgica, farmacéutica, hospitalaria y maternidad.En caso de maternidad, se otorga atención durante el embarazo, el alumbramiento y el puerperio.

Existen enfermedades preexistentes que impiden su incorporación, padecimientos con ciertos periodos de espera, así como algunas

exclusiones (cirugía estética, lentes, aparatos auditivos, tratamiento de padecimientos crónicos que requieran control terapéutico.

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Modalidad 40Modalidad 40¿Cuánto cuesta el seguro de salud para la familia?

Costos vigentes del 1 febrero 2015 al 31 de enero del 2016

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Modalidad 40Modalidad 40¿Cuándo es efectivo el seguro de salud?A partir de la fecha en que sea formalizada la contratación.

Sin embargo, el otorgamiento de servicios médicos de parto y algunas cirugías, requerirán del cumplimiento de tiempos de espera de entre 6, 10, 12 y hasta de 24 meses.

Art. 83 del reglamento (Racerf)

Si continúas voluntariamente dentro del siguiente año, esas restricciones no se consideran.


¿Cómo se financia?Ramos de seguro Porcentajes que se aplican (art. 218 - a y b - LSS)

Interesado (Arts. 25, 147 y 168 LSS)

El gobierno (Arts. 148-218 LSS)

Total

Invalidez y vida 2.375% 0.125% 2.500%Prestaciones en especie a pensionados

1.425% 0.075% (1) 1.500%

Retiro 2.000%Cesantia en edad avanzada y vejez

4.275% 0.225% (2) 4.500%

Cuota social $3.87077 a $3.22564 (3)

Totales: 10.075% 10.500%

(1) Según indican los artículos 25, segundo párrafo y 218, último párrafo de la LSS(2) La contribución del Estado es igual al 7.143% del total de las cuotas patronales (3.150%), en términos de los artículos 168, fracción III y 218, inciso a) de la LSS(3) Sólo aplica para trabajadores que ganan de uno a 15 SMGVDF, acorde con los artículos 168, fracción IV y 218, inciso a) de la LSS

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Negativa de pensiónNegativa de pensión

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Negativa de Pensión es aquella en la que el IMSS le extiende a un trabajador, cuando al cumplir con la edad de retiro (60 o 65 años de edad), no ha cumplido con los requisitos en semanas de cotización, necesarios para disfrutar de una pensión.

Art. 154 LSS

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Requisitos para cobrar tu saldo de la afore:

No contar con trabajo

Tener 60 años cumplidos o más

No tener las semanas cotizadas (500 o 1,250) o haber perdido la conservación de derechos

“Negativa de pensión”, emitido por el Imss

Tener ahorro en su subcuenta de retiro

Si por estar en invalidez y no reúnes las 250 semanas cotizadas. (art. 103 LSS)

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Artículo 160. El pensionado que se encuentre disfrutando de una pensión de cesantía en edad avanzada, no tendrá derecho a una posterior de vejez o de invalidez.

Incompatibilidad de pensionesIncompatibilidad de pensiones

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Pensión de VejezPensión de Vejez

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Retiro por desempleoRetiro por desempleo

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2 años cotizados

3 años con cuenta afore

46 días desempleado

Retiro de desempleoRetiro de desempleoRequisitosRequisitos

y dinerito… =8(

Pensiones ImssRetiro de desempleoRetiro de desempleo

¿y cuánto me entregarán?

30 días de tu SBC

90 días

Tramita en tu AFORE la solicitud de retiro.NO hay necesidad de acudir al Imss.


¿y cuándo me lo entregarán?

¡En cinco días hábiles!

Pero…


Ejemplo:Ultimo SBC = $104.52Saldo en la afore = $200,000Semanas cotizadas = 948

Importe del retiro = 200,000 x 11.5% = $23,000Nuevo saldo afore = 200,000 – 23,000 = $177,000

Nuevas semanas cotizadas = 200,000 / 948 = 211 = 23,000 / 211 = 109 = 948 – 109 = 838

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Retiro por matrimonioRetiro por matrimonio

Pensiones ImssRetiro por matrimonioRetiro por matrimonio

¡No hay descuento¡No hay descuento en las semanas en las semanas

cotizadas!cotizadas!

Peeero…

Pensiones ImssRetiro por matrimonioRetiro por matrimonio

Tener 150 semanas cotizadas (1997 en adelante)

Matrimonio posterior a 1997

Solo por una vez

Sí hay que ir al imss por la resolución de ayuda para gastos de matrimonio

La afore entrega el recurso en 5 días hábiles

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ISR a las pensionesISR a las pensiones

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Para tramitar

tu pensión

se requiere

Que en tu afore tengas tu expediente electrónico actualizadoUna vez lo anterior, al afore te da el documento “Inicio de trámite de pensión” para acudir a tu UMF (prestaciones económicas) a solicitar tu pensión.

Obligatoriamente, el imss debe realizar el comparativo de pensiones '73 y '97, para que selecciones el régimen que más te convenga.

Si te pensionas ley '73, regresas a la afore con la resolución de pensión, para que ellos te devuelvan los ahorros '97 a la fecha.

La afore deberá depositar en tu cuenta a través de transferencia o si el retiro es menor, a través de una orden de pago para ventanilla bancaria.

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¿En qué invierten las AFORES?¿En qué invierten las AFORES?

Inversión en renta variable nacional 6.95 %

Inversión en renta variable internacional 12.09 %

Inversión en mercancías 0.20 %Inversión en deuda privada nacional (sectores productivos nacionales)

20.26 %

Inversión en instrumentos estructurados (Certificados bursátiles fiduciarios de proyectos de inversión)

3.79 %

Inversión en fideicomisos de bienes raíces 1.87 %

Inversión en deuda internacional 0.66 %

Inversión en valores gubernamentales (cetes, bonos) 54.18 %

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Conoce tu estado de cuenta AFORE:Conoce tu estado de cuenta AFORE:

a) Si empezaste a cotizar en julio 1997http://alturl.com/9sfjub) Si empezaste a cotizar, antes de julio 1997:http://alturl.com/86k33

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Ley del Seguro SocialLey del Seguro Social 1997 - resumen 1997 - resumenRama de seguro Pensión Artículos

Invalidez y vida Viudez 121 al 131 y 133

Orfandad 127 al 129, 134 al 136

Invalidez 119 al 122, 124 al 126

Riesgos de trabajo Indemnización global 58-III

Incapacidad permanente parcial 58-II y III

Incapacidad permanente total Idem anterior

Viudez 64-II

Orfandad 64-III al VI

Padres 66

Retiro, cesantía y vejez Retiro 154-III, 158-2 párrafo, 10 trans.

Cesantía y vejez 154 al 157, 160 al 164, 170

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Ley del Seguro SocialLey del Seguro Social 1973 - resumen 1973 - resumenRama de seguro Pensión Artículos

Invalidez, vejez, cesantia Viudez 149 al 153, 155, 167, 170

Vejez y cesantia 138, 139, 141, 142, 167, 168, 143 al 157, 167 al 169, 171

Invalidez 128, 131, 134, 136, 167 al 169

Riesgos de trabajo Indemnización global 65-III

Incapacidad permanente parcial 65-II y III

Incapacidad permanente total Idem anterior

Viudez 71-II

Orfandad 71-III al VI

Padres 73

Muerte Viudez, orfandad 149 al 153, 155 al 158, 167 al 170

Padres 149, 159 y 167

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