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Octubre , 2012
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Financiera Rural forma parte de la banca de desarrollo del sector rural de México. Fue creada en 2003 para consolidar un sistema de financiamiento que apoye el éxito de productores y empresas rurales.
Las premisas principales bajo las cuales se crea Financiera Rural son:
1. Crear un organismo de estado orientado al otorgamiento de crédito al sector rural cuya vocación fuera exclusivamente la de colocación de crédito.
2. Combinar la atención directa del productor (primer piso) con el estímulo para desarrollar intermediarios financieros rurales (segundo piso).
3. Contar con una estructura administrativa compacta y un marco normativo apegado a sanas prácticas internacionales.
4. Mantener la sustentabilidad de su patrimonio prestable a través del tiempo.
¿Quiénes somos?
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Oferta Institucional (Video)
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Entre 2003 y septiembre de 2012, la Financiera Rural ha colocado más de 168,225 mdp en créditos, cubriendo 1,853 municipios del país.
Colocación Histórica
2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 Sept. 2012
$-
$5,000
$10,000
$15,000
$20,000
$25,000
$30,000
$1,727
$9,329
$12,669 $13,592
$17,038
$23,669 $25,041
$21,965
$23,957
$18,353
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Con esta estrategia podemos mejorar el acceso al financiamiento y atender a nuevos sujetos de crédito
Nueva estrategia para mejorar el acceso al financiamiento
3. Mitigantes de riesgo
2. Financiamiento con mezcla de recursos
1. Fondo de garantías líquidas
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•Acceso simplificado, ágil y oportuno al crédito.
•Menores tasas de interés y mayor aforo de crédito.
•Financiamiento de proyectos con crédito y subsidios en una misma ventanilla.
•FGL de la FR•Medio Alterno de Pago
• Garante Solidario•FGL constituido por el Gobierno del Estado
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Sector Características/ avances
Turismo rural De 2011 a agosto de 2012, se han financiado proyectos de
turismo rural por alrededor de 318 mdp, un incremento mayor al 200% de lo colocado en el periodo 2003-2010.
Transporte rural
Por medio de créditos refaccionarios, grupos solidarios han
obtenido líneas de crédito para taxis rurales con la tasa más competitiva en el mercado, incluso por debajo de la ofrecida por armadora de autos.
Migrantes Por primera vez, se otorga crédito a migrantes y su
coacreditados en el país. Casos de éxito en los estados de Guanajuato, Michoacán, Zacatecas, San Luis Potosí, Estado de México y Tlaxcala..
Forestal Tasa por debajo del 10% anual y plan de financiamiento acorde con el ciclo productivo de los cultivos forestales.
Recientemente, Financiera Rural ha incursionado en nuevos mercados de crédito, algunos ejemplos son:
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DESTINO DELFINANCIAMIENTO
Capitalde trabajo
Activos yBienes
de Capital
CréditoRefaccionario
Una sola vez
Revolvente
Una sola vez
Revolvente
C. Habilitación o Avío
C.H.A.Multiciclos
Crédito Simple
Crédito C. Corriente
Liquidez
Prendario
CréditoSimple
Reporto
Factoraje
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Productos de Crédito
Hasta 10 años de plazo
Hasta 10 años de plazo
Hasta 10 años de plazo
Hasta 2 años de plazo
Disposición a 2 años en contratos de hasta 10 años
RequisitosPersona FísicaPersona Moral
Garantías
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Programas de Financiamiento
1. Crédito Pre Autorizado2. Mezcla de Recursos 3. Empresas Intermediación Financiera4. Compra de Coberturas de Precios5. Apoyo y Financiamiento Especial
El plazo y la tasa dependerán de las características de cada proyecto en función del producto de crédito.
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Sector TurísticoFondos
Regionales Indígenas
MigrantesGranos Básicos y Oleaginosas
(PROMAF)
Sector Pecuario
Sector Artesanal Sector Forestal
Las Estrategias de Financiamiento consisten en una
oferta especializada sin incrementar la normatividad.
Los Programas de Financiamiento permiten generar Estrategias de Financiamiento para la Integración Económica para cadenas y sectores.
Misma ingeniería financiera múltiple oferta
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TASAS PRIMER PISO
Sector Destino del crédito NIVEL DE COBERTURAAlta Media Baja
Prioritario: Granos básicos (maíz, sorgo,
avena, frijol, etc) Oleaginosas (Girasol,
algodón, etc.) Migrantes Pecuarios Forestal Turismo Rural Artesanal Comunidades indígenas Zonas de alta y muy alta
marginación
Capital de trabajo
7.8 % al 11.5%
Adquisición de Activos
Otros sectores Cualquier destino 11.5% al 16.5%
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Financiera Rural redujo sus tasas de interés en alrededor de 6 puntos porcentuales durante 2011 y las mantiene bajas en 2012 en créditos directos
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Tasas Segundo Piso
Sector Riesgo (bajo, medio y alto)
Prioritario 8% al 15.5 %
Otros sectores 10.5% al 16%
Nota: Para EIFs que acrediten créditos para pequeños productores se les disminuye 4 puntos a las tasas correspondientes, con tasas en un rango del 4% hasta 10%.
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Financiera Rural redujo sus tasas de interés en alrededor de 6 puntos porcentuales durante 2011 y las mantendrá bajas en 2012.
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Abasto de insumos
Producción Primaria
Infraestructura, maquinaria y
equipo
Transporte y Acopio
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Alimentos balanceados: ensilado, forraje fresco o seco, granos, subproductos.Medicinas: suplementos vacunas, antibióticos, vitaminas, reguladores normales
Crédito: Simple, Habilitación o Avió, Cuenta corriente,
Prendario, Factoraje y Reporto
Pie de cría: Sementales, vientres, vaquillas preñadas, novillonas, huevo fertilizado, crías menores de una semana pollas, gallinas y gallos.
Crédito: Simple, Habilitación o Avió, Cuenta corriente.
Corrales de manejo y establos, corral de engorda, termos de nitrógeno y equipo de inseminación, galeras de engorda, galeras de postura, incubadoras, comedores, bebederos, iluminación, etc.
Crédito: Simple, Refaccionario y
Cuenta Corriente.
Transporte utilitario, carga cubierta y carga refrigerada. Becerros al destete, becerras o vaquillas, novillonas de desecho.
Crédito: Cuenta corriente, Prendario
y Reporto
Eje
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aFinanciera Rural ofrece soluciones integrales de financiamiento para todos los eslabones de las cadena productivas que desarrolle el productor.
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Mejora genética, inseminación, vacunación, partos, certificación sanitaria o de inocuidad y pruebas de comportamiento, nutrición y control de progenie.
Crédito: Simple.
Rastros TIF, canal, cortes y subproductos (huesos, sangre, vísceras, cuernos, pieles y cabezas), leche quesos, sueros y fermentación microbianos.
Crédito: Simple y Cuenta corriente.
Distribución a detallista y centros de acopio, red de frio (tanques, frigoríficos), pasteurización, mercados locales, cadenas comerciales.
Crédito: Cuenta Corriente, Prendario
y Reporto.
Servicios Técnicos
Beneficio y Transformación
Transporte y Comercialización
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Eje
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Financiamiento de un proyecto de
inversión
Proyecto de inversión para la producción primaria o para el establecimiento y
manejo de una empresa
Subsidio a la inversión
(SRA, SAGARPA, Gobiernos Estatales y Cualquier otra Fuente)
Crédito
Financiera Rural
•Se busca potenciar con financiamiento los subsidios de distintas dependencias Federales, con el fin de incentivar la inversión en activos productivos.•Ofrecemos en las ventanillas de Financiera Rural, recibir las solicitudes de crédito y subsidio de programas de capitalización de otras secretarías.
Esquemas de financiamiento con mezcla de subsidio y crédito
Programa de Financiamiento con Mezcla de Recursos
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• Apoyo de SAGARPA para infraestructura y equipamiento “hasta el 49% de la inversión sin rebasar los $5 mdp por proyecto”
• Crédito refaccionario y simple para adquisición de activos• Acceso al Programa de Apoyo a la Inversión en Equipamiento e Infraestructura (antes
Alcafin) • Reporto o Crédito Prendario para el acopio y posteriormente para liquidez en la
comercialización• Crédito de avío para capital de trabajo
Un grupo de 200 productores de frijol está interesado en acopiar la producción para mejorar la comercialización a lo largo del año. Para ello necesitan ampliar sus silos, mejorar su maquinaria agrícola, así como el equipo de transporte.
Ejemplo 1 de mezcla de recursos
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Un ganadero cuenta con 30 cabezas de ganado bovino lechero está interesado en asociarse con otros productores de escala similar para construir un centro de acopio de leche, salas de ordeña para productores y tanque enfriador para reducir sus costos de producción, así como mejorar la calidad y rentabilidad del producto.
Apoyo de SAGARPA para adquisición, construcción o mejoramiento de instalaciones necesarias para el acopio, selección, empaque y/o procesamiento de productos
Menores tasas de interés y mayores aforos con Profin Crédito refaccionario para adquisición de activos Acceso al Programa de Apoyo a la Inversión en equipamiento e Infraestructura (antes
Alcafin) Crédito de avío para capital de trabajo
Ejemplo 2 de mezcla de recursos
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Caso de éxito : FINRURAL acompañó al proyecto de un balneario en Baja California desde su diseño, cuando la banca tradicional no le brindaba financiamiento.
1.- Apoyo para la elaboración del plan de negocios integral$160,000.00
2.- Crédito por 9.8 MDP
Refaccionario para la adquisición de:
• Accesorios para el balneario
• Equipo para el balneario• Equipo de tirolesa y
puentes colgantes• Construcción de
sanitarios
3.- Crédito por6.8 MDP
Simple para:
• Mantenimiento del balneario
• Construcción de 5 cabañas
4.- Crédito por2.7 MDP
Habilitación o Avío para:
• Accesorios para subestaciones eléctricas
• Adquisición de mesas y asadores
• Mantenimiento de caminos y sanitarios
Actualmente esta empresa ya cuenta con ofertas crediticias de la banca comercial tradicional.
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Política de Integración Económica de la Financiera Rural
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¿Qué es un Proyecto Estratégico de Integración Económica?
• Es la iniciativa planificada de una organización de productores para diseñar, incubar y fortalecer un corporativo de empresas, con la misma dirección corporativa pero con administración autónoma.
• Es un proceso de agregación y retención de valor que arroja riqueza en el territorio y permite la presencia de otros sectores de la economía del sector rural, en un proceso de retroalimentación que ataca a la pobreza de las zonas rurales, mediante el empleo y la generación de ingresos.
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Las empresas corresponden a distintas fases de la cadena de producción
Talleres de capacitación
Dotación de elementos técnicos
Creación de sucursales
Integración de expedientes
Capitalización (FR)
Foros
Garantías líquidas
Reducción de costos al crédito
Elaboración de diagnóstico
Elaboración del plan de negocios
Diseño de productos financieros
Capacitación y acompañamiento Empresarial
Soluciones tecnológicas, procesos y sistemas de gestión
Capacitación especializada
Consultoría especializada
Unidad de Promoción de Crédito
Evento Financiero
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¿Cuál es el efecto de la Integración Económica?
• Cuando los productores asumen otros eslabones de la cadena productiva:– Generan y retienen valor agregado.– Reducen costos de producción, si asumen eslabones a la entrada de la
cadena productiva: servicios financieros, abasto de insumos, servicios de mecanización, etc.
– Acceden a mejores mercados y logran mejores precios, si asumen eslabones a la salida de la cadena productiva: Repertorios, proveeduría y almacén, transporte, montaje, mercadeo y comercialización.
– La integración económica produce desarrollo territorial y genera mercado interno.
– El desarrollo del mercado interno permite la presencia de otros sectores económicos en el ámbito rural.
– Estos resultados convierten al crédito en instrumento de desarrollo rural.
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Instrumentos para diseñar, incubar y fortalecer empresas en el sector rural
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Instrumentos para diseñar, incubar y fortalecer IFR´s en el sector rural
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www.financierarural.gob.mx01800 0078725
Contamos con 95 Agencias de crédito en todo el país
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