informe de gestión - foncorbeta...comportamiento retiros voluntarios asociados 2013 2014 2015 2016...

Año 2017

Informe de Gestión

Requerimientos Supersolidaria 2017Procesos de vigilancia

Desde el año 2016 hemos recibimos los siguientes requerimientos por parte de la Superintendencia de

Economía Solidaria.

Fecha octubre 2016

ProcedimientoProcedimientoProcedimientoProcedimiento:::: Análisis Extra Situ ActividadActividadActividadActividad:::: Evaluación Financiera diciembre 2015.

IndicadoresIndicadoresIndicadoresIndicadores:::: Desde 2013

Fecha junio 2017

ProcedimientoProcedimientoProcedimientoProcedimiento:::: Análisis Extra Situ ActividadActividadActividadActividad:::: Contraglosa evaluación Financiera diciembre 2015.

Fecha junio 2017

ProcedimientoProcedimientoProcedimientoProcedimiento:::: Control de legalidad Asamblea General Ordinaria

Fecha septiembre 2017

ProcedimientoProcedimientoProcedimientoProcedimiento:::: Análisis Extra situ ActividadActividadActividadActividad:::: Contraglosa

Fecha noviembre 2017

ProcedimientoProcedimientoProcedimientoProcedimiento:::: Análisis Extra Situ ActividadActividadActividadActividad:::: Contraglosa

Fecha enero 2018

ProcedimientoProcedimientoProcedimientoProcedimiento:::: Control de legalidad

ActividadActividadActividadActividad:::: Concluye el control de legalidad encontrándose ajustado a la ley.

Fecha marzo 2018

ProcedimientoProcedimientoProcedimientoProcedimiento:::: Análisis Extra Situ ActividadActividadActividadActividad:::: Contraglosa

ConcluyenConcluyenConcluyenConcluyen quequequeque dededede acuerdoacuerdoacuerdoacuerdo conconconcon laslaslaslas facultadesfacultadesfacultadesfacultades establecidasestablecidasestablecidasestablecidas enenenen lalalala LeyLeyLeyLey 454454454454 dededede 1998199819981998 numeralnumeralnumeralnumeral

1111 deldeldeldel artículoartículoartículoartículo 36363636,,,, lalalala SuperintendenciaSuperintendenciaSuperintendenciaSuperintendencia seguiráseguiráseguiráseguirá realizandorealizandorealizandorealizando vigilanciavigilanciavigilanciavigilancia permanentepermanentepermanentepermanente aaaa lalalala

informacióninformacióninformacióninformación financierafinancierafinancierafinanciera reportadareportadareportadareportada porporporpor laslaslaslas OrganizacionesOrganizacionesOrganizacionesOrganizaciones dededede EconomíaEconomíaEconomíaEconomía SolidariaSolidariaSolidariaSolidaria....

Fecha marzo 2018

InstruccionesInstruccionesInstruccionesInstrucciones paraparaparapara elelelel FortalecimientoFortalecimientoFortalecimientoFortalecimiento PatrimonialPatrimonialPatrimonialPatrimonial

DecretoDecretoDecretoDecreto leyleyleyley 344344344344 dededede 2017201720172017

CirculaCirculaCirculaCircula ExternaExternaExternaExterna NoNoNoNo 11111111 dededede agostoagostoagostoagosto 25252525 dededede 2017201720172017....

Requerimientos Supersolidaria 2017Procesos de vigilancia

Entorno Solidario

Entidades de economía solidaria 2222....617617617617Fuente: www.supersolidaria.gov.co

01/03/2018

TiposTiposTiposTipos dededede entidadesentidadesentidadesentidades

Entidades vigiladas que reportan información a la Supersolidaria.

ADMINISTRACIONES PUBLICAS COOPERATIVAS 4

APORTES Y CREDITO 1

ASOCIACIONES MUTUALES 87

COOPERATIVAS DE TRABAJO ASOCIADO 177

ESPECIALIZADA DE AHORRO Y CREDITO 145

ESPECIALIZADA SIN SECCION DE AHORRO 198

FONDOS DE EMPLEADOSFONDOS DE EMPLEADOSFONDOS DE EMPLEADOSFONDOS DE EMPLEADOS 1,1371,1371,1371,137

INSTITUCIONES AUXILIARES ESPECIALIZADAS 36

INTEGRAL CON AHORRO Y CREDITO 2

INTEGRAL SIN SECCION DE AHORRO 51

MULTIACTIVA CON AHORRO Y CREDITO 34

MULTIACTIVA SIN SECCION DE AHORRO 689

ORGANISMO DE CARACTER ECONOMICO 9

ORGANISMO DE REPRESENTACION 24

OTRAS ORGANIZACIONES 7

PRECOOPERATIVAS 3

VARIOS 13

Entorno SolidarioEntidades vigiladas que reportan información a la SES. Estados financieros

entidades solidarias diciembre 2017.

Fuente: www.supersolidaria.gov.co

01/03/2018

Nuestra Base Social 2017

Foncorbeta cuenta con 6.143 asociados en diferentes ciudades

que abarcan el territorio nacional, la base social está ubicada en

un 37% en Bogotá, se destacan también los siguientes ciudades:

Medellín con el 23% , Pasto 12% y Buga con el 7%.

37%

2.266

1.392

750

450

189186

174

BOGOTA D.C. MEDELLIN PASTO BUGA - CALI PEREIRA

IPIALES VILLAVICENCIO BARRANQUILLA BUCARAMANGA FUNZA

ENVIGADO YOPAL NEIVA TUQUERRES YUMBO

ITAGUI BELLO MONTERIA VALLEDUPAR IBAGUE

RIONEGRO MOSQUERA APARTADO CARTAGENA SOACHA

37%

23%

12%

7%

3%

Cobertura por unidad de negocio

Vinculación de Asociados

0

1.000

2.000

3.000

4.000

5.000

6.000

7.000

2013 2014 2015 2016 2017

4.015

4.653

5.446

5.991 6.143

2.405 2.434

3.1723.036 2.877

Asociados No asociados

Nuestro Fondo, ha presentado una dinámica de

crecimiento permanente. En 2017 cerramos con

6.143 asociados, lo que significa un cumplimiento del

68% y un crecimiento de 2,5% comparado con 2016.

Comportamiento Ingresos y retiros de asociados

2013 2014 2015 2016 2017

Ingresos 1.140 1.375 1.744 1.683 1.361

Ret. Cia 829 830 749 950 971

Ret. Volun 88 130 201 188 232

Ret. Fallec 5 3 1 1 6

0

200

400

600

800

1.000

1.200

1.400

1.600

1.800

2.000

Comportamiento retiros voluntarios asociados

20132014

20152016

2017

88

130

201188

232

El principal motivo obedece a la capacidad de pago debido a

descuentos por libranzas, descuentos por embargos al igual que

temas económicos y capacidad de endeudamiento.

Causa de retiro Número %Capacidad de pago 116 50%Motivos personales 58 25%Capacidad de endeudamiento 10 4%Motivos economicos 9 4%Adquisicion vivienda 8 3%Sin motivo 8 3%Ahorro externo 6 3%Retiro compañía 4 2%Inversión 3 1%Reglamentos y estatutos 2 1%Estatutos 2 1%

Incapacidad > 180 Dias/Embargo 2 1%Otras prioridades 2 1%Calamidad 1 0%Otras expectativas 1 0%Totales 232 100%

Capacidad de endeudamiento asociados

Con deuda 3.523 57%57%57%57%

Con libranzas 3.988 65%65%65%65%

1 Libranza 2.964 - 2 Libranzas 965

3 Libranzas 58

Alkomprar 2.565 50%50%50%50%

Davivienda 1.680 33%33%33%33%

Bancolombia 421 8%8%8%8%

Otras 8%8%8%8%

Sin deuda 2.620 43%43%43%43%

Sin libranzas 2.155 35%35%35%35%

Composición por Edad

16%

24%

22%

16%

20%

2%0%

18-25 26-30 31-35 36-40 41-55 56-65 65 o màs

La edad promedio de

nuestros asociados se

encuentra en el rango de

26 a 35 años. Con una

concentración de 2.863

asociados que representa

el 46% de nuestros

asociados.

Composición por Género

La participación masculina dentro de la composición

por género de Foncorbeta aumento al 55% alcanzando

un total de 3.353 asociados y 45% con 2.790 mujeres.

Antigüedad como asociado

Nuestra base social se renueva

constantemente, el 37% de los

asociados tienen una antigüedad

de 0 a 2 años y un 44% entre 2 y 8

años.

<6 meses

6- 1 1-2 2-4 4-8 8-1212 o más

580 615 1098 1510 1190 599577

Rango Salarial

0

500

1000

1500

2000

2500

3000

3500

4000

4500

Hasta 2SM 2-3 SM 3-4 SM 4-5 SM 6-7 SM 7 SM en

adelante

66%

16%

7%

2%4% 5%

El 66% de nuestros asociados

tienen un rango salarial Hasta 2SM

Créditos Otorgados

10.6219.935 10.213

11.131

12.577

2013 2014 2015 2016 2017

En el 2017 colocamos 12.577 créditos, con una

tasa promedio del 13,80% E.A – 1,08% M.V.

Valores expresados en miles de pesos

Crecimiento

del 13%

Línea Tasa Valor %

Libre Inversión 3 años 1,08% 7.947.892 67%

Libre Inversión 5 años 1,20% 1.888.534 16%

Vivienda, Extraordinario,

Computador,

Impuestos/Soat, Salud,

Especial Compañía, Valeras 1,04% 538.018 5%

Compra Cartera 0,84% 506.008 4%

Vehículo, Estudio,

Promocional, Vacaciones,

Calamidad 0,90% 437.337 4%

Libre Inversión 4 años 1,10% 234.198 2%

Libre Inversión 7 años 1,36% 288.461 2%

Vivienda Especial 0,00% 39.000 0%

Total Desembolsado 11.879.449

Evolución en Colocación de Créditos

8.523.932

7.383.670

9.085.844

10.498.434

11.879.449

0 2.000.000 4.000.000 6.000.000 8.000.000 10.000.000 12.000.000 14.000.000

2017 2016 2015 2014 2013

Crecimiento 13%


Uso del servicio de crédito

2015 2016 2017

53%

54%

56%

Destacamos un incremento 3,7%, 3.451 asociados en

promedio utilizaron nuestro servicio de crédito.

Retiro y Cruce de Ahorros

0

500.000

1.000.000

1.500.000

2.000.000

2.500.000

3.000.000

3.500.000

2.013 2.014 2.015 2.016 2.017

Se entregaron

$5.921.214 con un

incremento del 12%

con relación al año

2016

Se entregaron

$5.921.214 con un

incremento del 12%

con relación al año

2016


Depósitos de Ahorro

1.291.261 1.141.874766.612

371.039 259.376

4.894.5135.484.335

6.555.470

7.814.126

8.985.328

0

1.000.000

2.000.000

3.000.000

4.000.000

5.000.000

6.000.000

7.000.000

8.000.000

9.000.000

10.000.000

2.013 2.014 2.015 2.016 2.017

Ahorro a la vista Ahorro permanente


Nos solo destinamos esfuerzos para obtener resultados, también nos preocupamos por generar valor y satisfacción a nuestros asociados,

siendo estratégicamente rentables sin olvidar nuestra naturaleza y objeto

social.

Balance Social

Transferencia Solidaria

Son todos los elementos que

ayudan al asociado y su familia a

transformar sus finanzas a través

del ahorro, el crédito, actividades

de bienestar y descuentos

obtenidos para aportar a su

economía.

Servicios sin intereses

0

200

400

600

800

1000

1200

1400

1600

Vehículo Vida Hogar Funerario Emi

2016

2017


2016 544 477 50 1248 156

2017 496 453 51 1352 200

% -9% -5% 2% 8% 28%


2016 544 477 50 1248 156

2017 496 453 51 1352 200

% -9% -5% 2% 8% 28%

� 2.552 2.552 2.552 2.552

Seguros Seguros Seguros Seguros

VoluntariosVoluntariosVoluntariosVoluntarios

Reconocimiento a los ahorradores

91.595

381.189

86.225

424.464

31.662

471.156

13.466

685.227

6.829

783.972

0

100.000

200.000

300.000

400.000

500.000

600.000

700.000

800.000

900.000

INT. AH. A LA VISTA INT. AH. PERMANENTE

2013 2014 2015 2016 2.017

Crecimiento

del 14%

Disminución

del 49%


Fondo de Bienestar Social

Ofrecimos este beneficio al 82% de

nuestros asociados que poseen

ingresos promedio inferior o igual a

a: (3 SMMLV).

Logrando así ser solidarios con

nuestra base social que presenta

mayor concentración.

51 Técnico Asociado

52 Universidad

Hijo

146 Universidad

Asociado

833

Preescolar

Primaria

Bachillerato

1082

Fondo de Solidaridad

$5.144.250$5.144.250$5.144.250$5.144.250

6 Auxilios6 Auxilios6 Auxilios6 Auxilios

Apoyamos a nuestros asociados que

presentaron algún tipo de calamidad

con su grupo familiar.

La Junta directiva de Foncorbeta

autorizó los siguientes auxilios

durante el año 2017 con cargo al

Fondo de solidaridad.

Beneficio de ser asociado

Se pagaron primas durante la

vigencia 2017 – 2018 por valor

de $35.441.932 por concepto

de seguro vida deudores a la

tasa del 0,028%.

Se pagaron primas durante la

vigencia 2017 – 2018 por valor de

$31.250.900 por concepto de

seguro de vida aportes a la tasa

del 0,023%

Valor pagado

$66.692.832$66.692.832$66.692.832$66.692.832

Beneficiario 2017

Vida Grupo Deudores 8.872.171

vida Aportes 8.693.851

Total entregado 17.566.022

Pólizas Exequiales

Se pagaron primas por $36.409.400 con

Monte de los Olivos y primas por

$214.852.509 con Los Olivos Villavicencio

durante la vigencia 2017

Valor pagado

$251.261.909

34 Servicios (Padres, Abuelos)

6 servicios

(Padres)

Póliza Accidentes personales

Póliza Vehículos

Se pagaron primas por $512.904.952

durante la vigencia 2017 con Seguros

Allianz

Activos

2013

2014

2015

2016

2017

7.449.875

6.806.617

7.962.102

9.624.735

11.011.357

1.754.325

3.061.406

3.101.657

3.024.863

3.324.811

Cartera Otros

Foncorbeta registró un crecimiento en el total de los

activos del 13% equivalente a $ 14.336.169. respecto

al periodo 2016. Al finalizar el año el 76.81% del

activo corresponde a la cartera de créditos.


Pasivos

El pasivo de Foncorbeta aumentó frente al 2016 en

13% equivalente a $10.265.873. Los depósitos de

ahorro de los asociados reflejan un aumento del 13%

con respecto al año anterior y representan el 90.05%

del total del pasivo.

0 2.000.000 4.000.000 6.000.000 8.000.000 10.000.000 12.000.000

2013

2014

2015

2016

2017

6.185.773

6.626.209

7.322.082

8.185.165

9.244.704

677.531

649.684

699.793

893.994

1.021.169

Ahorros Otros Valores expresados en miles de pesos

Patrimonio

El patrimonio del Fondo creció en el 14% frente al

año anterior, principalmente por el aumento de lo

aportes y la reserva. Así mismo los aportes sociales

muestran un crecimiento por el ingreso de nuevos

asociados.

0 1.000.000 2.000.000 3.000.000 4.000.000 5.000.000

2013

2014

2015

2016

2017

1.786.247

2.030.116

2.411.782

2.832.736

3.290.604

554.649

562.014

630.102

737.703

779.691

Aportes OtrosValores expresados en miles de pesos

Política Distribución de Excedentes

2013 2014 2015 2016 2017

381.189381.189381.189381.189 424.464424.464424.464424.464 471.156471.156471.156471.156

685.227685.227685.227685.227783.973783.973783.973783.97364.48964.48964.48964.489

58.95558.95558.95558.955116.361116.361116.361116.361

200.690200.690200.690200.690

202.540202.540202.540202.540

Intereses ahorro permanente Excedentes

Crecimiento del

11,35%


Informe Oficial de Cumplimiento

Continuando con el compromiso adquirido en el 2014 como Oficial de Cumplimiento y en conjunto

con la Junta Directiva y la Administración se siguen estableciendo y ejecutando controles y

Procedimientos para la Prevención de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo (LA/FT),

suministrando los recursos necesarios e incorporando una cultura de detección del riesgo.

Durante el 2017 se han realizado consultas en listas vinculantes de proveedores, asociados y

trabajadores, con el fin de evitar que el Fondo sea utilizado para el ocultamiento, manejo, inversión

o aprovechamiento en cualquier forma, de dinero proveniente de actividades delictivas o

destinadas a ellas, o para dar apariencia de legalidad a los mismos.

Igualmente se generan informes internos para la Junta Directiva y externos para la UIAF

identificando las situaciones que puedan generar riesgo de LA/FT en las operaciones que realiza

Foncorbeta e implementando controles para las mismas. Se hace un seguimiento y monitoreo

continuo a la eficiencia y eficacia de los mecanismos establecidos y se capacita permanentemente a

todos los funcionarios del Fondo en cuanto al riesgo de LA/ FT.

INFORME DEL COMITÉ DE EVALUACION DE CARTERA A LA ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA

DE DELEGADOS

AÑO 2017

Señores

Delegados

Reciban un cordial saludo del Comité de Evaluación de Cartera, durante el año 2017 se cumplió

con la evaluación trimestral de la cartera de créditos, con base en los criterios de evaluación

exigidos por la Supersolidaria como son: Capacidad de pago, Solvencia del deudor, Garantías,

Servicio de la deuda, Novaciones al igual que consulta y reporte a centrales de riesgo.

Trabajamos en conjunto con la administración del fondo y la Junta Directiva todas las

evaluaciones que se realizaron recibiendo apoyo y colaboración permanente sobre temas

puntuales y de mayor impacto como lo son las novedades de incapacidades superiores a 180

días, embargos, revisión a las garantías actuales en particular las prendas, actualizaciones de los

saldos de cesantías y estudio de codeudores.

Columna1 2017 2016 Variación % Cartera 11.193.323.167 9.796.891.062 1.396.432.105 14,25% Deterioro 197.602.591 179.165.744 18.436.847 10,29%

1,77% 1,83% La política de deterioro practicada por Foncorbeta cumple ampliamente con la norma

establecida por la Superintendencia de la Economía solidaria, La provisión general más la

individual corresponde al 1.7% de la cartera.

Se cumplió con los mecanismos para la protección y recuperación de la cartera llevando un

control individual sobre los casos evaluados y realizando un seguimiento continuo a los informes

para lograr garantizar la recuperación de la cartera y la mejora en los procedimientos y procesos

actuales. La cartera total tiene el 47% como garantía ahorros y un 53% Otras garantías.

Cartera Deuda Gtia ahorros Otras GtiasCon garantía ahorros 1.688.274.744 1.688.274.744 0Jubilados 37.004.437 28.467.222 8.537.215Ex asociados 39.735.459 0 39.735.459con garantía ahorros y Otras 9.428.308.528 3.521.995.124 5.906.313.404Totales 11.193.323.168 5.238.737.090 5.954.586.078

Con relación al índice de morosidad si bien es cierto disminuyo con relación a los años anteriores

y cerramos con un 0.22% esto en gran medida obedece a la gestión de cobranza realizada por la

gerencia directamente y a través de la firma de abogados CAJ, igualmente se realizó un castigo

de cartera durante el 2017 por $25.213.325 después de haber cumplido el proceso de cobranza

directamente y por parte de la firma de Abogados.

2014 2015 2016 2017Indice de morosidad 1,16 0,62 0,49 0,22

informe de gestión - foncorbeta...comportamiento retiros voluntarios asociados 2013 2014 2015 2016...

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