informe de autoevaluación · de la ley de entidades paraestatales, efectuamos un ejercicio de...
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INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
Enero-Diciembre 2015
Informe de Autoevaluación
DIRECTORIO
PresidenteMario Di Costanzo Armenta
Secretaria de la Junta de GobiernoGabriela Sánchez Santillán
Vicepresidente JurídicoEdna Barba y Lara
Vicepresidente TécnicoLuis Fabre Pruneda
Vicepresidente de delegacionesSilvia Fernández Martínez
Vicepresidente de Planeacióny AdministraciónDaniel Quintero Peña
Dirección General de PlaneaciónGilberto Sosa Sánchez
Dirección de Programación y FinanzasAna Lourdes Garza Gegúndez
Subdirección de Programación y ControlDavid Bonilla Ramírez
Participaron en la edición de este documento:Lilian del Carmen Rivera MoralesLuis Valdés MartínezMaría Briseida Ruiz Flores
Diseño, Diagramación e Ilustraciones:Luis Valdés Martínez
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INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
ÍNDICE
Presentación
Acciones de Atención a Usuarios: Cifras Estadísticas
Encuestas de Calidad en el Servicio
Pasivos Contingentes y Reservas Técnicas
Sanciones
Arbitrajes
Condonación de multas
Unidades Especializadas
Registro de Prestadores de Servicios Financieros
Actividades de Evaluación, Supervisión y Vigilancia al Sistema Financiero
Visitas de verificación a SOFOMES, E.N.R.
Dictamen Técnico con Título Ejecutivo
Registro de Despachos de Cobranza (REDECO)
Apoyo a la Desconcentración Institucional
Promoción de la Educación Financiera
Buró de Entidades Financieras
Aplicaciones Móviles
Ley Federal de Transparencia y Acceso a la Información Pública Gubernamental
Ley de Adquisiciones, Arrendamientos y Servicios del Sector Público
Desarrollo y Potencialización del Personal
Encuesta de clima y cultura organizacional
Informe de Auditoría
Control Interno Institucional
Programa para un Gobierno Cercano y Moderno
Presupuesto
Sistema de Evaluación del Desempeño (MIR 2015)
Informe de Disciplina Presupuestaria en el ejercicio del Gasto Público
Situación Financiera
Integración y Funcionamiento del Órgano de Gobierno
Seguimiento a oportunidades de mejora
Avance en las Recomendaciones del Informe inmediato anterior
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INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
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INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
PRESENTACIÓN
Si tuviéramos que resumir en dos palabras el ejercicio 2015, en CONDUSEF diríamos: RETOS y
TRANSFORMACIÓN; la promulgación de la Reforma Financiera en 2014 otorgó nuevas facultades a la
Comisión Nacional para fortalecer los esquemas de protección y defensa de los usuarios de servicios
financieros, ello implicaba el reto de materializar todas las encomiendas en procedimientos, productos
y servicios en un tiempo breve. De inmediato, emprendimos un proceso de transformación profunda
que implicó adecuaciones en nuestro estatuto y estructura orgánica.
La sinergia generada entre el equipo de trabajo que integra la CONDUSEF, las instituciones financieras
y la ciudadanía rápidamente rindieron frutos, y al cierre del 2015 el 100% de las encomiendas de la
Reforma Financiera se encontraban en funcionamiento y entregando sus primeros resultados.
El BURÓ DE ENTIDADES FINANCIERAS, el SISTEMA DE ARBITROS EN MATERIA FINANCIERA, la
identificación de CLAUSULAS ABUSIVAS, el REDECO y las NUEVAS FACULTADES DE SUPERVISIÓN DE
ENTIDADES FINANCIERAS, hoy constituyen una realidad, permitiendo relaciones equitativas entre los
usuarios de servicios financieros y las instituciones financieras, al tiempo que fomentan la transparencia e
incrementan la competitividad entre el sector financiero y generan usuarios informados y responsables.
Adicionalmente, comprometidos con la ciudadanía y conscientes de la importancia de la inclusión
financiera y la relevancia en la generación de competencias en los usuarios de servicios financieros,
REDISEÑAMOS nuestros materiales y contenidos en materia de EDUCACIÓN FINANCIERA, y los pusimos
al alcance de la ciudadanía con programas como CONDUSEF EN EL METRO.
Dicho programa no sólo permite acercarnos con material, sino que amplia nuestra cobertura en la
atención de demanda de servicios, pues se instalaron módulos itinerantes para la recepción de casos. En
este orden de ideas, con el propósito de llegar a cada vez más población, mediante el uso de las nuevas
tecnologías se puso en operación CONDUSEF EN LÍNEA, herramienta web que permite a los usuarios dar
seguimiento a los asuntos que tenga en trámite con CONDUSEF por vía remota; y se crearon diversas
APLICACIONES MÓVILES que ofrecen a la ciudadanía educación financiera y formas de acercamiento
desde dispositivos móviles, como celulares y tabletas.
Aunado al proceso de cambio y fortalecimiento que hoy vive la CONDUSEF, la institución tiene un
compromiso constante por mejorar, y esto sólo es posible revisando nuestro trabajo. Por ello, en el marco
de la Ley de Entidades Paraestatales, efectuamos un ejercicio de autoevaluación que nos permite identificar
los procesos institucionales que deben ser fortalecidos y aquéllos que presentan resultados favorables.
Dicho ejercicio se ve plasmado en el presente informe, correspondiente al periodo enero – diciembre
de 2015.
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INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
Operación Sustantiva
ACCIONES DE ATENCIÓN A USUARIOS: CIFRAS ESTADÍSTICAS
1 Se refiere a las peticiones de los Usuarios para que se les otorgue una Defensa Legal Gratuita, de acuerdo con lo establecido en los artículos 86 y 87 de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.2 Incluye información de cuatro SOFOM E.R.3 Se refiere a consultas generales que corresponden a empresas que no pertenecen a algún sector financiero en particular. Sin embargo, significó una atención en el sentido de informar adecuadamente a la persona y orientarla hacia la entidad u organismo que pudiera atender sus inquietudes, lo que queda enmarcado en los conceptos de difusión de la cultura financiera y aten-ción ciudadana. Comprende entre otras a Banco de México, CNBV, CNSF, IMSS, ISSSTE, PROFECO, Secretaría de Hacienda y Crédito Público.4 Son Acciones de Defensa relacionadas con el REUS, CURP y otras acciones en materia de información sobre CONDUSEF.
* Incluye 18 asuntos de Conciliación Telefónica, que corresponden a: 15 de Banca Múltiple, 1 de Aseguradoras, 1 de AFORE y 1 de SOFOM E.N.R.** Cifras proyectadas en el Programa Institucional.
Fuente: Sistema de Información Operativa (SIO). Cifras Preliminares. Acciones iniciadas.
Nota: Se han recibido 61,768 llamadas por el Interactive Voice Response.
Desde nuestro origen, en 1999 la CONDUSEF recaba información estadística sobre el comportamiento de los sectores financieros y nuestras actividades derivadas del proceso de atención a usuarios. Ello nos ha permitido conocer las necesidades de nuestros Usuarios y establecer planes de acción que contribuyan al sano desarrollo del Sistema Financiero Mexicano.
Durante el periodo enero-diciembre de 2015, se han obtenido los siguientes resultados:
Instituciones de Crédito2
SAR
Asegurador
SOFOM
Org. Aux. del Crédito
Entidades de Ahorro y Crédito Popular
Fianzas
Bursátil
No Financieras3
CONDUSEF 4
Acciones Programadas
Total de Acciones Realizadas
Número de registros en la CONDUSEF
REUS (Usuarios registrados)
CURP (Cédulas generadas)
RECA (Contratos de Adhesión registrados)
SIPRES (Número de Instituciones en
operación al mes de junio)
Ases
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SIAB
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A
Bene
ficia
rios d
e Cu
enta
s Ban
caria
s
ASESORÍAS RECLAMACIONESConsultas
850,432
116,905
59,034
29,378
167
4,789
273
282
66,681
171,350
1,124,492
1,299,291
178,020
2,055
10
165
33
1
3
3
5
540
0
-
2,815
959
0
0
0
0
0
0
0
0
0
-
959
0
0
2,724
0
0
0
0
0
0
0
-
2,724
2,829
1,896
923
2,250
14
569
62
51
0
0
8,594
109,422
12,134
20,760
4,529
0
226
3
8
0
0
147,082
24,780
0
0
5,603
21
755
0
0
0
0
0
31,159
26,130
1,605
8,544
1,699
6
171
87
64
0
0
38,684
38,306
6,958
96
2,203
217
2
11
39
40
0
0
4,800
9,566
1,997
6
112
22
0
1
0
3
0
0
1,690
2,141
1,637
3
33
11
0
1
0
0
0
0
1,480
1,685
135
0
1
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0
0
0
0
0
0
144
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0
0
0
0
0
0
0
0
0
1
1
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
1
0
0
0
0
0
1
0
0
0
0
0
1
116,230
98,519
3,506
10,119
4,086
1,027,336
132,655
94,499
43,750
211
6,527
467
453
67,221
171,350
1,349,166
1,544,469
66.52
8.59
6.12
2.83
0.01
0.42
0.03
0.03
4.35
11.09
100.00
SECTOR
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INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
Nota: No incluye IVR (Interactive Voice Response)
Cifras preliminares. Información proporcionada por el Sistema de Información Operativa (SIO). Asuntos capturados por las diversas Áreas de Atención de la Comisión y Delegaciones.
**Considera: Controversias (Gestión Ordinaria, Gestión Electrónica, Gestión Redeco/Cobranza, Conciliación), Dictamen, Solicitudes para la Defensa Legal Gratuita, Defensa Legal Gratuita, Asesorías Jurídicas Penales, Arbitrajes, Concur-sos Mercantiles y Liquidaciones Judiciales.
1,544,4691,359,57813.6%
85%
15%
ACCIONES DE PROTECCIÓN Y DEFENSA ENERO-DICIEMBRE
ACCIONES DE PROTECCIÓN Y DEFENSA POR PROCESO
20
15
20
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VARIACIÓN (%)20152014ACCIONES DE ATENCIÓN A USUARIOS EN CONDUSEF POR PROCESO COMPARATIVO ENE-DIC
PROCESO DE ATENCIÓN
Reclamaciones**
238,680
Asesorías* 1,305,789
*Incluye: Asesorías Técnico Jurídicas, Consultas Jurídicas, Orientación Jurídica Especializada, Beneficiarios de Cuentas Bancarias y SIAB-VIDA.
ASESORÍAS
CAT(Centro de Atención Telefónica)
Delegaciones
Emisión de Reporte de Crédito Especial
RECLAMACIONES
Controversias
Gestión Ordinaria
Gestión Electrónica
Gestión Redeco/Cobranza
Conciliación
Dictamen
Solicitudes para la Defensa Legal Gratuita
Defensa Legal Gratuita
Asesorías Jurídicas Penales
Arbitrajes
Concursos Mercantiles
Liquidaciones Judiciales
TOTAL GENERAL
1,140,770
513,301
627,469
436,962
218,808
207,882
11,130
148,545
11,020
37,187
8,241
1,406
1,239
37
2
1
0
1,359,578
1,305,789
480,854
824,935
496,300
238,680
225,141
8,594
147,082
31,159
38,306
9,566
2,141
1,685
144
1
1
1
1,544,469
14.5
-6.3
31.5
13.6
9.1
8.3
-22.8
-1
182.7
3
16.1
52.3
36
289.2
-50
0
NA
13.6
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INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
Referencia Normativa Articulo 14, fracciones XV a la XX del Estatuto Orgánico de la CONDUSEF.
En cumplimiento de sus funciones, la CONDUSEF efectuó 1,544,469 Ac-ciones de Defensa, lo que significó un incremento del 13.6% respecto de lo ocurrido en el mismo periodo de 2014.
Con relación al total de las Acciones de Defensa, las Asesorías tienen una destacada participación con 1,305,789 (84.5%) y las Reclamaciones con 238,680 (15.5%). En lo que concierne a la solución de Reclamaciones, el 51.9% de los asuntos concluidos fueron a favor del Usuario.
De las Asesorías recibidas, estas corresponden principalmente a: Insti-tuciones de Crédito con 853,446 (65.4%), Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) con 116,915 (9.0%) y el Sector Asegurador con 61,923 (4.7%).
Del total de las Reclamaciones se destaca que el (72.9%) corres-ponde a Instituciones de Crédito corresponde a 173,890 acciones, Asegurador con 32,576 (13.6%), Sistema de Ahorro para el Reti-ro (SAR) con 15,740 (6.6%) y finalmente, las SOFOM con 14,339 (6.0%).
Los Sectores más representativos que solucionaron a favor del Usuario; 53.5 para Instituciones de Crédito, 71.2 para SAR, 47.3 para SOFOM y 36.2 para Asegurador, resolución por cada 100 asuntos concluidos.
En México, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), es la Institución Pública a la que se puede acudir para la atención de problemas relaciona-dos con servicios o productos financieros.
• 10 Productos financieros agrupan el 81% del Total de las acciones de defensa.• De un total de 430 de causas posibles, 10 de ellas concentran el 67% de las acciones de defensa.• En promedio, el tiempo de respuesta para las controversias (gestión ordinaria, gestión electrónica, gestión REDECO y Conciliación) es de 20 días hábiles y el 51% de ellas se resuelve a favor del Usuario.• El porcentaje de resolución favorable en defensa legal es del 99% con un tiempo promedio de respuesta de 253 días hábiles para que un juez dicte sentencia.
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INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
ENCUESTAS DE CALIDAD EN EL SERVICIO
Escuchar la opinión de nuestros Usuarios es sin duda alguna, la mejor forma de evaluar nuestros servicios y proporcionar a la ciudadanía satisfacción en sus demandas con calidad y calidez, en CONDUSEF desarrolla-mos el esquema de encuestas electrónicas de calidad en el servicio.La encuesta se aplica vía correo electrónico a los Usuarios que presentan una inconformidad con alguna Institución Financiera de las 36 oficinas de atención de CONDUSEF.
A continuación se presentan los resultados del ciclo enero – diciembre:
No obstante la disminución en el volumen de las encuestas aplicadas entre el ejercicio 2014 y 2015, se destaca que el promedio de Usuarios que responden la encuesta electrónica es del 23.8%
En el periodo Enero – Diciembre 2015 se enviaron un total de 27,479 encuestas y contestaron 5,807 usuarios.
El 90% de los ciudadanos que acudieron a una o�cina se sienten satisfechos con la atención de nuestros funcionarios.
Durango
Tlaxcala
Coahuila
Campeche
Baja California
Estado de México
Yucatán
Baja California Sur
Nayarit
Metrolitana Norte
76%
73%
66%
61%
67%
59%
60%
60%
63%
62%
22%
24%
30%
35%
28%
36%
35%
34%
31%
32%
Excelente
Bueno
Regular
Malo
Pésimo
4%1%1%
5% 1%
3% 4%
3% 1%1%
2%
3%
3%
4%
3%
1%
2%
4% 1%
Las Delegaciones mejor evaluadas durante el ejercicio 2015, fueron:
En el periodo Enero – Diciembre 2014 se enviaron un total de 41,512 encuestas y contestaron 11,059 usuarios.
En el periodo Enero - Diciembre 2014, el 92% de los ciudadanos que acudieron a una oficina se sintieron satisfechos con la atención de nuestros funcionarios.
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INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
Entidades de Ahorro y Crédito Popular
Instituciones de Crédito
Instituciones de Seguros
Sociedades Financieras de Objeto Múltiple
Total general
Instituciones de Seguros
Total general
COMPARATIVO ENERO-DICIEMBRE 2015 VS 2014 (CIFRAS EN MILLONES DE PESOS)
COMPARATIVO ENERO-DICIEMBRE 2015 VS 2014(CIFRAS EN MILLONES DE DÓLARES)
PASIVOS CONTINGENTES Y RESERVAS TÉCNICAS DERIVADOS DEL PROCESO DE ATENCIÓN A USUARIOS
Con el propósito de salvaguardar los derechos e intereses de los Usuarios de servicios financieros, la CONDUSEF ejerce el registro del pasivo contingente o la constitución de reservas técnicas, según corres-ponda, los cuales se generan tras desahogar las audiencias de conciliación en caso de que no exista acuer-do entre las partes y tiene como propósito ser una garantía en un monto igual al principal de la reclama-ción, con la exclusión de intereses y demás accesorios, en ningún caso el importe de la operación de que se tratase, para que en caso de que la entidad no pagara en el plazo que le otorgara el juez, CONDUSEF haga efectivo dicho registro.
El registro de constitución de Pasivos Contingentes y Reservas Técnicas derivadas de la substanciación de los procedimientos conciliatorios, en el periodo enero-diciembre 2015 fue el siguiente:
Información proporcionada por el Sistema de Información Operativa (SIO).
Referencia Normativa: Artículos 216 y 217 de la Ley de Instituciones de Seguros y Fianzas; artículo 68 fracción X de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.
SECTOR
SECTOR
PASIVOS CONTINGENTES
PASIVOS CONTINGENTES
RESERVAS TÉCNICAS
RESERVAS TÉCNICAS
TOTAL
TOTAL
1.0
2.0
0.0
0.8
3.8
0.1
66.8
0.0
7.0
73.9
2014
2014 20142014
2014 20142015
2015 20152015
2015 2015
0.02
0.02
0.02
0.02
0
0
0
0
0.001
0.001
0.001
0.001
0
0
5.4
0
5.4
0
0
19.3
0
19.3
0.1
66.8
5.4
7.0
79.2
1.0
2.0
19.3
0.8
23.1
Cabe señalar que las modificaciones a la normatividad efectuadas en 2009, eximen a las Instituciones Financieras el registro de Pasivos Contingentes, quedando únicamente la obligación para el sector ase-gurador mediante las reservas técnicas.
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INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
SANCIONES
La Reforma Financiera amplió las facultades de la CONDUSEF para establecer los medios necesarios de protección de los derechos de los Usuarios determinando la imposición de sanciones a las instituciones financieras ante la realización de prácticas que perjudiquen a los Usuarios, obligándolas a ofrecer y co-mercializar sus productos y/o servicios con mayor transparencia
En el período comprendido de enero a diciembre de 2015, esta Comisión Nacional impuso 5,090 sancio-nes, por un monto total de $141,451,379.16 (Ciento cuarenta y un millones cuatrocientos cincuenta y un mil trescientos setenta y nueve pesos 16/100 M.N.), destacando que el 80% de las sanciones corres-ponde a las SOFOM E.N.R.
SECTOR INSTITUCIONES SANCIONADAS
MULTAS IMPUESTAS
MONTO TOTAL
Sociedades Financieras de Objeto Múltiple E.N.R.
Instituciones de banca múltiple
Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, E.R.
Instituciones de seguros
Sociedades de Inversión
Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo
Sociedades Financieras Populares
Administradoras de fondos para el retiro y Procesar
Sociedades operadoras de sociedades de inversión
Uniones de crédito
Sociedades de información crediticia
Almacenes generales de depósito
Casas de bolsa
Sociedades Controladoras
Sociedades Financieras Comunitarias
Sociedades de inversión especializadas en el retiro
Instituciones de fianzas
Casas de cambio
Salud
Pensiones
Organismos de Servicio Social
Instituciones de banca de desarrollo
TOTALES
930
25
11
39
43
35
20
8
5
18
2
5
4
2
1
4
4
1
1
1
1
1
1,161
2,299
1,226
889
363
50
46
38
75
9
22
19
5
6
3
1
4
12
2
6
1
13
1
5,090
$64,931,746.61
$34,281,759.10
$25,102,632.98
$9,694,129.72
$672,394.00
$1,407,883.16
$881,920.00
$2,031,681.26
$242,244.00
$416,217.00
$530,559.00
$122,936.00
$95,467.00
$40,374.00
$33,645.00
$53,832.00
$376,714.13
$26,916.00
$163,008.00
$13,458.00
$326,862.20
$5,000
$141,451,379.16
DETALLE DE SANCIONES (Cifras en pesos)
Fuente de información: SIAM.
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INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
MONTOS
50%
MULTAS
20
15
20
14
De la información anterior, destaca el incremento de 32.5% en el número de sanciones impuestas con respecto al mismo periodo del ejercicio 2014, así como, el incremento en el número de instituciones san-cionadas que pasó de 896 a 1,161 en 2015, lo que representa un incremento 29.6%. Ello como conse-cuencia de infracciones al art. 47 de la Ley de Protección y Defensa al usuario de Servicios Financieros que establece la validación trimestral de las Instituciones Financieras al SIPRES; así como a las disposiciones relativas al Registro Público de Usuarios REUS (Art. 8 de la LPDUSF).
De forma interna, la CONDUSEF superó las proyecciones registradas en el Programa de Trabajo Interno 2015, de conformidad con lo siguiente:
5,090
$94,096,090.73
32.5%
3,841
3,240
270
ENERO-DICIEMBRE 2015
MULTASEMITIDAS
% DE AVANCE
CAPACIDAD PROMEDIO DE EMISIÓNCONCEPTOS
El impacto social de la facultad sancionadora de la CONDUSEF se traduce en inhibir aquellas conductas de las Instituciones Financieras que contravengan lo dispuesto en la normativa aplicable; buscar su correc-ción y evitar la recurrencia.
Información Anual
InformaciónMensual
5,090
424.16 promedio
157.09%
+57.09%
Referencia NormativaArtículos 92 Bis 2 y 93 al 98 de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros; del 24 al 43 Bis de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros; 107 Bis, 108 Bis 2, 109 Bis, 109 Bis 1, 109 Bis 3, 109 Bis 5 y 109 Bis 6 de la Ley de Instituciones de Crédito; 52 al 53, 56 Bis 3, 64, 68 y 68 Bis de la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia; 87-B párrafo décimo primero y 90 de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito; 15 y 19 Bis de la Ley de Transparencia y de Fomento a la Competencia en el Crédito Garantizado.
20
15
20
14
$141,451,379.16
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INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
La Ley de Protección y Defensa al Usuario de Ser-vicios Financieros prevé una serie de mecanismos para la solución de controversias. Uno de ellos es el procedimiento arbitral, el cual inicia cuando en una conciliación el Usuario y la Institución Financiera no logran llegar a un acuerdo, y el asunto es substan-ciado por especialistas en la materia, de conformi-dad con el compromiso arbitral correspondiente.
En cumplimiento a lo dispuesto en la Reforma Fi-nanciera, CONDUSEF creó el Sistema Arbitral en Materia Financiera el cual ofrece a los Usuarios las herramientas necesarias para eficientar el
ARBITRAJE
ENERO-DICIEMBRE 2015OFICIOS
ACLARATORIOSSECTOR ESCRITOS RECIBIDOS
OFICIOS DE PREVENCIÓN CONSTANCIAS
24
0
1
0
0
2
1
1
1
30
77
5
6
1
1
2
1
1
1
95
22
1
2
0
0
0
0
0
0
25
31
4
3
1
1
0
0
0
0
40
procedimiento arbitral en cuanto a tiempo y costo, facilitando un nuevo procedimiento en el cual las Instituciones Financieras emitirán ofertas públicas para la solución de futuras controversias origina-das por operaciones, productos o servicios con-tratados, mismos que se inscribirán en el Registro de Ofertas Públicas del Sistema Arbitral, aunado a que el laudo que se emita en dicho procedimien-to será validado por un Comité Arbitral Especiali-zado, integrado por Árbitros Independientes que se encuentren inscritos en el Registro de Árbitros Independientes. Ambos registros se encuentran a cargo de esta Comisión Nacional.
A la fecha, el Sistema Arbitral en Materia Financiera no cuenta con procedimientos que hayan sido inicia-dos por Usuarios. Sin embargo, al cierre del mes de diciembre de 2015, se han recibido 95 Solicitudes para Registro de Ofertas Públicas del Sistema Arbitral (ROPSA) que derivaron en el registro de 40 Institucio-nes, de conformidad con el siguiente cuadro:
SOFOMES E.N.R.
Soc. Cooperativas
Uniones de Crédito
Casas de Cambio
Sofipos
Banca de Desarrollo
Seguros
Sociedades de Inver.
Soc. Operadoras de Soc. de Inversión
TOTALES
13
INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
Asimismo, la Comisión Nacional ha recibido y atendido diversos escritos de particulares que desean for-mar parte del Sistema Arbitral en Materia Financiera en calidad de Árbitros Independientes, presentando al mes de diciembre de 2015, los siguientes resultados:
ENERO-DICIEMBRE 2015SOLICITUDES
RECIBIDASMES ÁRBITROS
REGISTRADOSSOLICITUDESPENDIENTES
OBSERVACIONES
2
2
3
0
0
1
0
0
0
0
1
0
9
2
2
3
0
0
1
0
0
0
0
1
0
9
2
2
2
0
0
1
0
0
0
0
0
0
7
1 No procedente
1 Prevención
1 No procedente*
y 1 Prevención**
Enero
Febrero
Marzo
Abril
Mayo
Junio
Julio
Agosto
Septiembre
Octubre
Noviembre
Diciembre
Total
Referencia Normativa Artículos 72 Bis y 73 a 84 Quinquies de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieross y artículo 72 Bis de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros publicadas.
*La solicitud de inscripción como Árbitro Independiente se resolvió como No Procedente por un posible conflicto de interés toda vez que el árbitro señaló tener una relación comercial con diversas Instituciones de Seguros. (Fracción IV del Décimo Noveno de los Lineamientos del Sistema Arbitral en Materia Financiera.)**Se respondió a la solicitud de inscripción como Árbitro Independiente mediante Oficio de Prevención toda vez que el árbitro omitió mencionar el área de especiali-dad para la que solicita su registro.
40 Registrados
26 Registrados
25 Registrados
18 Registrados
11 Registrados
3 Registrados
3 Registrados
7 Registrados
3 Registrados
1 Registrados
1 Registrados1 Registrados
1 Registrados
1 Registrados
1 Registrados
28%
Crédito SimpleCrédito PersonalCrédito de Habilitación o AvíoCrédito RefaccionarioCréditos y PréstamosContrato de ArrendamientoVenta de DivisasCrédito Cuenta CorrienteCuenta de AhorroDomiciliaciónFactoraje FinancieroServicio en Sucursal y/o UNECrédito de Nómina Crédito al AutoCrédito Hipotecario
2%
2%
5%2%
18%
17%
13%
8%
1%1%
1%1%
1%
1%
Registro de Ofertas Públicas del Sistema Arbitral (ROPSA) enero-diciembre 2015
14
INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
Referencia Normativa Artículos 11, fracciones XXV y XXXIX; 22 fracciones XVIII y XXV; 107 y 108 todos de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.
Resulta importante señalar que el desarrollo de procedimientos mediante el Sistema Arbitral en materia financiera requiere de la conjunción de tres factores específicos: la inexistencia de conci-liación de los intereses entre el Usuario y la Institución Financiera en un caso particular, que el producto materia de la controversia se encuentre inscrito en el Registro de Ofertas Públicas y que el Usuario en dicho caso particular otorgue su consentimiento para el inicio del Procedimiento Arbitral; no obstante lo ante-rior, se destaca que durante su primer año de operación el Sis-tema Arbitral en Materia financiera cuenta con 143 productos o servicios financieros escritos y el registro de 9 árbitros independientes; ampliando así las posibilidades en materia de protección y defensa de los derechos e intereses de los Usuarios de servicios financieros.
La Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieras prevé en su contenido recursos admi-nistrativos para que las Instituciones Financieras puedan acudir a la defensa de sus intereses y solicitar la condonación de las multas impuestas por CONDUSEF.Resulta importante señalar que la resolución ante una solicitud de condonación de multa se puede dar en tres sentidos: Procedente al 100%, Procedente al 50% e improcedente; en estos dos supuestos se concede a la Institución Financiera un plazo de 5 días hábiles para efectuar el pago.
En el periodo comprendido de enero a diciembre de 2015, se recibieron un total de 75 solicitudes de con-donación de multa, de las cuales, 65 fueron presentadas para aprobación de los miembros del Comité de Condonación de Multas en 3 sesiones ordinarias; en dichas sesiones se determinaron 32 Solicitudes proce-dentes por un monto total condonado de $660,796.00 (Seiscientos sesenta mil setecientos noventa y seis pesos 00/100 M.N.). Durante el mismo período del año 2014, recibieron un total de 90 Solicitudes de Condonación de Multa, de las cuales, 75 fueron presentadas para aprobación de los miembros del Comité de Condonación de Multas en 3 Sesiones Ordinarias, en las que se determinaron 39 Solicitudes procedentes por un monto total con-donado de $932,693.00 (Novecientos treinta y dos mil seiscientos noventa y tres pesos 00/100 M.N.), lo que representa una disminución de un 29% entre 2014 y 2015 de conformidad con el siguiente cuadro informativo:
CONDONACIÓN DE MULTAS
CONDONACIÓN DE MULTAS COMPARATIVO 2014 - 2015
IMPROCEDENTES MONTO CONDONADO
PROCEDENTESAL 100%
SOLICITUDES ATENDIDAS
PROCEDENTESAL 50%
AÑO
2014
2015
22
18
17
14
36
33
$932,693.00
$660,796.00
75
65
TEMA NUEVOTEMA NUEVO
15
INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
UNIDADES ESPECIALIZADAS (UNE)
La CONDUSEF es responsable de vigilar y requerir que las Institu-ciones Financieras den cumplimiento a lo dispuesto en el artículo 50 Bis de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Fi-nancieros (LPDUSF), y las “Disposiciones de carácter general por las que se establece la información que deben rendir las unidades especializadas de las Instituciones Financieras a la CONDUSEF”, referente a tener una Unidad Especializada y Encargados Regio-nales en cada entidad federativa en la que tengan sucursales u oficinas, para que atiendan las consultas, reclamaciones y aclara-ciones de los Usuarios, las cuales deben reportar a través de infor-mes trimestrales ante la CONDUSEF. Las instituciones también deben informar mediante avisos colocados en lugares visibles en todas sus sucursales, la ubicación, horario de atención y respon-sable de la Unidad Especializada.
El ejercicio de esta atribución legal protege la relación entre los Usuarios y las Instituciones Financieras, procurando que sea equitativa y transparente, y ofrece al Usuario la garantía de un canal de atención en la institución con la que contrató el produc-to o servicio financiero. Asimismo, las Unidades Especializadas deben dar respuesta a las consultas reclamaciones y aclaracio-nes que les presentan los Usuarios, dentro del plazo de 30 días hábiles. En caso contrario, la Institución Financiera puede ser
acreedora a una sanción.
Se presentan cuadros-resumen en los que se re-fleja el cumplimiento y avance de las Institu-
ciones Financieras que cuentan actualmen-te con Unidad Especializada información que puede ser consultada a través de la página WEB Institucional de CONDUSEF, en el siguiente vínculo electrónico:
http://eduweb.CONDUSEF.gob.mx/Reune/principal.aspx.
Las UNE tienen la obligación de informar mediante avisos colocados en lugares visibles en todas sus sucursales, la ubicación, horario de atención y responsable de la Unidad Especializada.
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INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
SECTOR ACTIVASCONTITULAR
SIN UNE NUEVOS REGISTROS EN
SIPRES
POR CONSTITUIRR E P R E S E N -
TANTES(INFORMATIVO)
INSTITUCIONES DE BANCA MÚLTIPLE
INSTITUCIONES DE BANCA DE DESARROLLO
FINANCIERA NACIONAL DE DESARROLLO
SOCIEDADES DE INFORMACIÓN CREDITICIA
SUBTOTAL
INSTITUCIONES DE SEGUROS
INSTITUCIONES DE PENSIONES
INSTITUCIONES DE SALUD
INSTITUCIONES DE FIANZAS
SUBTOTAL
AFORE
SUBTOTAL
ORGANISMOS DE SERVICIO SOCIAL
SUBTOTAL
TOTAL UNES
CASAS DE BOLSA
SOCIEDADES OP. DE SOCIEDADES DE INVERSIÓN
SOC. DIST. DE ACCIONES SOCIEDADES DE INVERSIÓN
SUBTOTAL
SOCIEDADES FINANCIERAS DE OBJETO MÚLTIPLE, E.R.
SOCIEDADES FINANCIERAS DE OBJETO MÚLTIPLE, E.N.R.
ALMACENES GENERALES DE DEPOSITO
CASAS DE CAMBIO
SOCIEDADES COOPERATIVAS DE AHORRO Y PRÉSTAMO
SOCIEDADES FINANCIERAS POPULARES
SOCIEDADES FINANCIERAS COMUNITARIAS
UNIONES DE CRÉDITO
SUBTOTAL
44
6
1
3
54
82
9
9
15
115
36
32
10
78
0
1
0
0
1
0
0
0
0
0
4
8
0
12
1
0
0
0
1
0
0
0
1
1
0
0
0
0
45
7
1
3
56
82
9
9
16
116
40
40
10
90
753
70
5
3
831
1107
103
109
197
1,516
11
11
0
0
0
0
11
11
379
379
1
1
3,152
0
0
400
0
0
14
1
1
3,566
27
27
8,677
353
350
38
741
46
2,532
19
9
140
46
1
100
2,893
2
382
0
0
3
0
0
0
387
0
12
0
0
0
0
0
0
12
48
2,926
19
9
143
46
1
100
3,292
955
3,274
209
34
395
204
7
105
5,183
UNIDADES ESPECIALIZADAS ORGANIZADAS EN LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS
INSTITUCIONES DE CRÉDITO
SEGUROS Y FIANZAS
SISTEMA DE AHORRO PARA EL RETIRO
ORGANISMOS DE SERVICIO SOCIAL
BURSÁTIL
ORGANIZACIONES Y ACTIVIDADES AUXILIARES DEL CRÉDITO
17
INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
INSTITUCIONES DE BANCA MÚLTIPLE
INSTITUCIONES DE BANCA DE DESARROLLO
FINANCIERA NACIONAL DE DESARROLLO
SOCIEDADES DE INFORMACIÓN CREDITICIA
SUBTOTAL
INSTITUCIONES DE SEGUROS
INSTITUCIONES DE PENSIONES
INSTITUCIONES DE SALUD
INSTITUCIONES DE FIANZAS
SUBTOTAL
AFORE
SUBTOTAL
ORGANISMOS DE SERVICIO SOCIAL
SUBTOTAL
TOTAL UNES
CASAS DE BOLSA
SOCIEDADES OP. DE SOCIEDADES DE INVERSIÓN
SOC. DIST. DE ACCIONES SOCIEDADES DE INVERSIÓN
SUBTOTAL
SOCIEDADES FINANCIERAS DE OBJETO MÚLTIPLE, E.R.
SOCIEDADES FINANCIERAS DE OBJETO MÚLTIPLE, E.N.R.
ALMACENES GENERALES DE DEPÓSITO
CASAS DE CAMBIO
SOCIEDADES COOPERATIVAS DE AHORRO Y PRÉSTAMO
SOCIEDADES FINANCIERAS POPULARES
SOCIEDADES FINANCIERAS COMUNITARIAS
UNIONES DE CRÉDITO
SUBTOTAL
8,645,472
278
16
127,549,048
136,194,814
179
130
58
367
934,865
225,930
13
1,323
17,971
1,936
0
311
1,182,349
63,146
41,098
3,724
128
108,096
894,731
894,731
19
19
138,380,376
210,249
7,225
3
304,733
522,210
206
27
5
238
21,390
12,649
30
0
1,729
1,696
0
7
37,501
89,593
286
245
187
90,311
13,279
13,279
340
340
663,879
2,194,355
9,948
0
0
2,204,303
0
0
0
0
863,666
15,091
0
0
826
2,107
0
0
881,690
0
0
0
0
0
0
0
0
0
3,085,993
11,050,076
17,451
19
127,853,781
138,921,327
385
157
63
605
1,819,921
253,670
43
1,323
20,526
5,739
0
318
2,101,540
152,739
41,384
3,969
315
198,407
908,010
908,010
359
359
142,130,248
INSTITUCIONES DE CRÉDITO
SEGUROS Y FIANZAS
SISTEMA DE AHORRO PARA EL RETIRO
ORGANISMOS DE SERVICIO SOCIAL
BURSÁTIL
ORGANIZACIONES Y ACTIVIDADES AUXILIARES DEL CRÉDITO
ACUMULADO DE CONSULTAS Y RECLAMACIONES DEL PRIMER AL CUARTO TRIMESTRE DE 2015
SECTOR CONSULTAS RECLAMACIONES TOTALACLARACIONES
Cifras definitivas. Corte de Información al 31 de diciembre de 2015. Fuente de Información: Registro de Información de Unidades Especializadas (REUNE).
18
INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
de 2014. En este periodo se incluyó el rubro de aclaraciones con 3,085,993.
En 2015 el 97.4% del total de los asuntos atendi-dos por las UNES corresponde a consultas, el 0.5% a reclamaciones y el 2.2% a las aclaraciones. Del total de las consultas, el 92.2% fue recibido por las Sociedades de Información Crediticia.
Las Sociedades de Información Crediticia y las Insti-tuciones de Banca Múltiple fueron los sectores que captaron el mayor número del total de las reclama-ciones (45.9% y 31.7%, respectivamente).
Cabe señalar que de acuerdo a las “Disposicio-nes de carácter general por las que se establece la información que deben rendir las Unidades Es-pecializadas de las Instituciones Financieras a la CONDUSEF”, publicadas en el Diario Oficial de Fe-deración el 20 de octubre de 2014, las Institucio-nes deben reportar además de las reclamaciones, las aclaraciones recibidas durante el periodo.
Al cierre de 2015, se contabilizó un total de 3,566 Instituciones Financieras autorizadas para operar, de las cuales el 88.4% cuentan con su Unidad Es-pecializada (3,152) en cumplimiento a lo dispues-to en el artículo 50 Bis, primer párrafo de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Finan-cieros (LPDUSF).
En su comparativo con el ejercicio 2014, se observa una contracción del 5.6% en el total de las institucio-nes activas (3,776 autorizadas), dicha contracción explica la disminución en un 5.9% del total de las UNE constituidas. No obstante lo anterior, se obser-va que entre 2014 y 2015 la variación en el total de encargados regionales es únicamente del 0.5%.
Durante el periodo de enero a diciembre de 2015, las Unidades Especializadas reportaron que aten-dieron un total de 138,380,376 consultas y 663,879 reclamaciones, lo que representa un in-cremento del 26.3% y una disminución de 47.3%, respectivamente, con respecto al mismo periodo
Instituciones Financieras ACTIVAS
ENCARGADOS REGIONALES
Instituciones Financieras CON UNE CONSTITUIDA
Instituciones Financieras SIN UNE CONSTITUIDA
20
15
20
15
20
15
20
15
20
14
20
14
20
14
20
14
3,566
8,677
3,152
414
-5.6%
-0.5%
-5.9%
-3.3%
3,776
8,720
3,348
428
19
INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
REGISTRO DE PRESTADORES DE SERVICIOS FINANCIEROS
El Registro de Prestadores de Servicios Finan-cieros, mejor conocido como SIPRES, tiene como finalidad informar y difundir al públi-co la información corporativa de las Institu-ciones Financieras que se encuentran regis-tradas ante la CONDUSEF, contribuyendo a mejorar estrategias de orientación y asesoría a los Usuarios; proporcionar información a las Autoridades, Instituciones Financieras, así como al interior de la CONDUSEF, y alertar al público en general sobre las entidades que de-jaron de ser Instituciones Financieras.
Al cierre de diciembre de 2015, presenta los siguientes resultados:
El público en general tiene acceso al SIPRES mediante una herramienta
electrónica ubicada en la página web de la CONDUSEF.
Acceso público:http://portal.condusef.gob.mx/SIPRES/
jsp/pub/index.jsp
FECHA INSTITUCIONES REGISTRADAS CON AUTORIZACIÓN VIGENTE
NÚMERO DE PRESTADORES
20
15
20
14
4,065-6.1%
4,330
Con respecto al ejercicio anterior, se observa una contracción del sector del 6.1%, esto como consecuencia principalmente de la disminución en el número de SOFOMES, E.N.R., en ope-ración, lo cual es resultado del aumento de requisitos para su constitución, así como para la renovación del registro de estas entidades financieras.
Durante el ejercicio de 2015, el número de sociedades financie-ras de objeto múltiple que renovaron su registro es de 1,442; por otra parte, 37 se encuentran en trámite de renovación y 1,449 no presentaron solicitud de renovación de registro
Nota. Solo se toman en cuenta aquellas Instituciones que tie-nen el estatus en operación.
Referencia Normativa Artículo 87-B de la Ley General de Organizaciones y Actividades del Crédito; 2, fracción IV, 5, 8, 46 y 47 de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros y,Disposiciones de Carácter General para el Registro de Prestadores de Servicios Financieros
Ene-Dic 2015 4,065
20
INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
ACTIVIDADES DE EVALUACIÓN, SUPERVISIÓN Y VIGILANCIA AL SISTEMA FINANCIERO
La Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros contempla en su modelo de apoyo a la ciudadanía un esquema preventivo que se enfoca a evitar abusos contra los Usuarios, vi-gilar el cumplimiento de la normatividad vigente, al tiempo de promover la mejora de los produc-tos y servicios financieros favoreciendo así el sano desarrollo del Sistema Financiero Mexicano.
De este modo, CONDUSEF desarrolla activida-des de verificación consistentes en comprobar el cumplimiento de las disposiciones normativas vi-
gentes para las Instituciones Financieras, a través del análisis de gabinete de contratos, carátulas, publicidad y estados de cuenta, y se complemen-ta mediante la revisión de expedientes reales de clientes para vigilar que las relaciones entre los Usuarios y las instituciones se realicen de mane-ra transparente y en apego a la norma. De dicho análisis de gabinete se desprende una evaluación de los productos y servicios que se difunde con el propósito de que la ciudadanía cuente con ma-yores elementos de información al momento de elegir un producto o servicio financiero.
* 27 Bancos completaron el proceso de Supervisión, mientras que 1 Banco manifestó que no tuvo aperturas de cuentas de depósito.
Adicionalmente, se realizan actividades de inspección a las Instituciones Financieras mediante visitas en las sucursales u oficinas de las Instituciones Financieras con el objeto de que los documentos, infor-mación y procesos estén apegados a la normativa aplicable.
En el 2015, se hizo necesario efectuar ajustes en la ponderación de calificaciones para obtener la calificación final, con el propósito de fortalecer las actividades preventivas en materia de protección y defensa al usuario de servicios financieros dan-do mayor peso a la evaluación sobre casos reales (expedientes), siendo la metodología para la ob-tención de calificación final, la siguiente:
- 30%: La calificación obtenida en la primera eva-luación de los formatos.- 70%: El promedio de las calificaciones de los ex-pedientes reales. Se evalúan documentos firma-dos por los clientes (casos reales).
Los productos evaluados bajo esta metodología son los siguientes:
Instituciones Evaluadas
Calificación Promedio Formatos
(40%)
Calificación Promedio
Expedientes(60%)
Calificación Promedio
Final(100%)
No. Documentos
EvaluadosProducto
Así pues, durante el 2015 se concluyó el proceso de evaluación iniciado en 2014 del producto Depósito a la vista, presentando los siguientes resultados:
Depósito a la
Vista
28 Bancos*
24 SOCAPS
1 SOFIPO
2.4
1.8
1.5
3.9
3.2
0.9
6.3
5.0
2.4
419
107
4
21
INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
Instituciones Evaluadas
Calificación Promedio Formatos
(30%)
Calificación Promedio
Expedientes(70%)
Calificación Promedio
Final(100%)
No. Documentos
EvaluadosProducto
14 SOFOMES ENR1
7 Uniones de Crédito1
7 Bancos2 SOFOMES ER
5 SOCAPS5 SOFIPOS
10 Bancos2 16 SOFOMES ENR
8 Bancos4
1 SOFOM E.R.16 SOFOMES E.N.R.5
9 SOFOMES E.N.R.6
6 SOFOMES E.N.R.73 SOCAPS9 SOFIPOS
13 SOFOMES E.N.R.816 Uniones de
crédito8
11 Bancos9
4 SOFOMES E.R.
10 Bancos10
2 SOCAPS1 SOFIPO11
15 Aseguradoras
11 SOFOMES E.N.R.12
13 Uniones de crédito13
0.51.2
1.52.01.6 1.3
1.90.8
1.6 0.9 0.8
0.6
0.70.90.7
0.51.1
2.12.0
1.91.11.0
2.5
0.6
1.6
1.95.4
3.76.83.41.7
5.03.5
5.41.22.3
3.2
2.72.01.7
1.84.1
5.93.3
4.23.71.4
6.5
3.9
5.7
2.46.6
5.28.85.03.0
6.94.3(3)
7.12.73.1
3.8
3.42.72.5
2.35.2
8.05.3
6.04.82.4
9.0
4.5
7.3
9544
59224938
9265
80 7127
78
692465
4240
120 37
942017
60
75
86
Crédito Simple
Crédito Personal
Crédito de Nómina
Crédito de Auto
Crédito Pyme Individual
Crédito Pyme Grupal
Crédito de Habilitación o Avío
Tarjeta de Crédito
Cuenta de Nómina
Seguro de Automóvil Residente
Crédito Refaccionario
PRLV
NOTA: Del Programa Anual de Supervisión 2015, se encuentran en proceso de Evaluación y Supervisión los siguientes productos: i) Seguro de Ahorro para el Retiro; ii) Microcrédito para Personas Morales; y iii) Tarjeta de Débito.(1) 6 SOFOMES E.N.R. y 2 Uniones de Crédito completaron el proceso de Supervi-sión, mientras que 8 Sofomes E.N.R. y 5 Uniones de Crédito manifestaron que no tuvieron aperturas de crédito simple en el período requerido.(2) 8 Bancos concluyeron el ejercicio debido a que Banco Azteca no presentó aperturas de crédito durante el periodo y Banco Ahorro Famsa continúa en pro-ceso de evaluación derivado de retrasos en el correo postal. (3) 6 SOFOMES E.N.R. completaron el proceso de Supervisión, mientras que 10 Sofomes E.N.R. manifestaron que no tuvieron aperturas de crédito de nómina en el período requerido. (4) 7 Bancos completaron el proceso de Supervisión, mientras que 1 Banco ma-nifestó que dejo de ofrecer el producto.(5) 6 SOFOMES E.N.R. completaron el proceso de Supervisión, mientras que 10 Sofomes E.N.R. manifestaron que no tuvieron aperturas de crédito de auto en el período requerido. (6) 6 SOFOMES E.N.R. completaron el proceso de Supervisión, mientras que 3 Sofomes E.N.R. manifestaron que no tuvieron aperturas de crédito PYME indivi-dual en el período requerido.
(7) 4 SOFOMES E.N.R. completaron el proceso de Supervisión, mientras que 2 SOFOMES E.N.R. manifestaron que no tuvieron aperturas de crédito PYME grupal en el período requerido. (8) 2 SOFOMES E.N.R. y 2 Uniones de Crédito completaron el proceso de Supervi-sión, mientras que 11 Sofomes E.N.R. y 14 Uniones de Crédito manifestaron que no tuvieron aperturas de crédito de Habilitación o Avío en el período requerido. (9) Se evaluaron 10 Bancos debido a que Banco Wal-Mart dejó de operar por fusionarse con Banco Inbursa.(10) Se evaluaron 9 Bancos debido a que Banco Wal-Mart dejó de operar por fusionarse con Banco Inbursa.(11) Administradora de Caja Bienestar, salió de la evaluación debido a que el producto que comercializa directamente con el público no cuenta con las carac-terísticas solicitadas.(12) 2 SOFOMES E.N.R. completaron el proceso de Supervisión, mientras que 9 Sofomes E.N.R. manifestaron que no tuvieron aperturas de crédito refaccionario en el período requerido.(13) 6 Uniones de Crédito completaron el proceso de Supervisión, mientras que 7 manifestaron que no tuvieron aperturas del producto PRLV en el período re-querido.
22
INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
Derivado de la remisión de expedientes por las di-versas Delegaciones respecto de posibles incum-plimientos a la Ley de Transparencia y Ordena-miento de los Servicios Financieros por parte de las Instituciones Financieras, durante el periodo a reportar (enero-diciembre) se tiene lo siguiente:
Se concluyó el proceso de análisis de 339 expe-dientes correspondientes al ejercicio 2014.
Se recibieron por parte de las Delega-ciones un total de 516 expe-dientes, de los cuales 232 se turnaron a la Dirección General de Arbitraje y Sanciones para posible sanción; 261 expedientes se regresaron a la Delegación por no estar dentro de los supuestos de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros o bien, porque no fueron remi-
tidos conforme a la Circular No. VJ/003/2014 emitida por la Vicepresidencia Jurídica “Remisión de Expedientes para inicio del procedimiento de imposición de sanción”; y 23 expedientes se en-cuentran en proceso de análisis.
Derivado de la publicación de las Disposiciones de carácter general en materia de transparencia aplicables a las instituciones de crédito y socieda-des financieras de objeto múltiple, entidades re-
guladas, en donde en el artículo 28 se le otorga la facultad a la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios para autorizar los contratos
de adhesión de los productos: Cuenta de Nómina, Crédito de Nómina, Tarjeta
de Crédito Básica, Cuenta Bási-ca para el Público en General y Cuenta Básica de Nómina te-niendo los siguientes resultados:
INSTITUCIÓN FINANCIERA
AUTORIZADASÍ/NO
NO. DE REVISIONESPRODUCTO
Cuenta de Nómina
Crédito de Nómina
Tarjeta de Crédito Básica
Cuenta Básica para el Público en general
Cuenta Básica de Nómina
BanjércitoBanamexHSBC
BanamexBanamexBanorteFundación Dondé BancoScotiabankHSBC
BanjércitoHSBCBanorte Ixe TarjetasFundación Dondé Banco
American ExpressBanco InmobiliarioHSBCCompartamosBancomerBanorte
BanjércitoAmerican ExpressConsubancoBanco InmobiliarioBBVA BancomerInterbanco
132
343222
1451
211211
122111
NoSíSí
SíSí
NoSíSíSí
NoNoSíSí
SíNoNoNoSíSí
NoSíSí
NoSíSí
23
INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
VerificaciónSe detallan las SOFOMES E.N.R. que fueron autorizadas por el Comité de Supervisión para llevar a cabo Visitas de Verificación Especial:
Institución Financiera Requerida para
Verificación Especial
Fecha de Solicitud
a la DGDS
Fecha de Recepción de información
EstatusVISITAS DE VERIFICACIÓN ESPECIAL
Fides Gestión Financiera, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.
Micronegocios Populares, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.
Administradora Avanza, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.
Consejo de Apoyo Económico para la Persona Física y Moral, S.A. DE C.V.
CPTRES, S.A. de C.V. SOFOM, E.N.R.
Agrofinanciera Oasis, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.
Integra Arrenda, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.
LI Financiera, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.
Fincrea, S.A. de C.V. SOFOM, E.N.R.
Estímulo Corporativo, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
17 abr 2015
17 abr 2015
29 may 2015
16 oct 2015
05 feb 2015
31 ago 2015
19 oct 2015
19 oct 2015
24 nov 2015
24 nov 2015
01 oct 2015
23 jun 2015
21 sep 2015
17 dic 2015
27 may 2015
15 dic 2015
08 dic 2015
15 dic 2015
17 dic 2015
15 dic 2015
Con fecha 28 de mayo de 2015 se llevó a cabo la visita de verificación y la entidad financiera no proporcionó la documentación requerida para evaluar señalando que actualmente no realiza operaciones de crédito por instrucciones de su nueva administración.Por lo anterior, no se pudo llevar a cabo el proceso de evaluación.
Con fecha 22 de mayo de 2015 se llevó a cabo la visita de verificación en el domicilio registrado en el SIPRES, constatando que las puertas estaban cerradas y el inmueble se apreció desocupado. Por lo anterior, no se puede llevar a cabo el proceso de evaluación en consideración a que no se pudo recabar ninguna información.
El resultado del proceso de evaluación del producto crédito PyME grupal: 0.65, por lo que se procederá a enviar la sanción por posibles incumplimientos normativos a la DGAS* y el oficio con el programa de cumplimiento forzoso.
No se llevó a cabo la visita de verificación por no encontrarse la entidad en su domicilio oficial.
Se encuentra en proceso el oficio para instruir a la entidad financiera respecto al Programa de Cumplimiento Forzoso.
En proceso de evaluación.
En proceso de evaluación.
En proceso de evaluación.
No se llevó a cabo la visita de verificación por no encontrar empleados de la entidad en su domicilio oficial.
En proceso de evaluación.
*Dirección General de Arbitraje y Sanciones
24
INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
InspecciónSobre los Programas de Cumplimiento Forzoso, derivado de las irregularidades detectadas en la etapa de Inspección en el ejercicio 2014, se tienen los siguientes resultados al periodo que se reporta:
No. INSTITUCIÓN OBSERVACIONES SOLVENTADAS NO SOLVENTADAS*
1 Banco Ahorro Famsa 68 58 10
2 Banco del Bajío 12 12 0
3 Banco Wal-Mart 11 6 5
4 BBVA Bancomer 19 13 6
5 Banco Nacional de México 32 19 13
6 Tarjetas Banamex** 8 2 6
7 Banca Mifel 30 12 18
8 Banco Mercantil del Norte 28 22 6
9 Banorte-Ixe Tarjetas** 16 16 0
10 Banco Santander 22 18 4
11 Santander Consumo** 6 0 6
12 BanCoppel 9 6 3
13 Fundación Dondé Banco 25 25 0
14 Bansí 33 25 8
15 Banco Multiva 9 9 0
16 Scotiabank Inverlat 5 5 0
17 Banco Azteca 36 33 3
18 Banco Interacciones 10 9 1
No. INSTITUCIÓN OBSERVACIONES SOLVENTADAS NO SOLVENTADAS*
1 Libertad Servicios Financieros 50 0 50
2 Caja Inmaculada 21 5 16
3 Fincomún Servicios 11 11 0
Financieros Comunitarios
No. INSTITUCIÓN OBSERVACIONES SOLVENTADAS NO SOLVENTADAS*
1 Banco Santander 3 0 0
2 Santander Consumo** 10 0 0
3 BBVA Bancomer 25 0 0
4 Intercam Banco 5 0 0
*Se enviarán a la Dirección General de Arbitraje y Sanciones para que determine lo que en derecho proceda. **SOFOM, E.R.
BANCOS, SOFOMES E.R.
ENTIDADES DE AHORRO Y CRÉDITO POPULAR
BANCOS Y SOFOMER E.R.
*Se enviaron a la Dirección General de Arbitraje y Sanciones para que determine lo que en derecho proceda. **SOFOM, E.R.
Sobre los Programas de Cumplimiento Forzoso, derivado de las irregularidades detectadas en la etapa de Inspección en el ejercicio 2015, se tienen los siguientes resultados:
25
INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
INSTITUCIÓN PERIODO DE VISITA (2015)
NO. TEMAS INSPECCIONADOS
CALIFICACIÓN PROMEDIO EN TEMAS
INSPECCIONADOS
VISITAS DE INSPECCIÓN A BANCOS, SOFOMES E.R Y ENTIDADES DE AHORRO Y CRÉDITO POPULAR 2015
Banco Forjadores
Consubanco
Consupago
Cibanco
Banca Afirme
Alta Servicios Financieros
Financiera Auxi
Financiera Mexicana para
el Desarrollo Rural
Banco Santander
Santander Consumo
Intercam Banco
BBVA Bancomer
Banco Nacional de México
Tarjetas Banamex
Administradora de Caja
Bienestar
Banco Mercantil del Norte
Banorte-Ixe Tarjetas
Solución Asea
Bancrea
Banco Inmobiliario
Scotiabank Inverlat
Crédito Familiar
Banco Ahorro Famsa
Compartamos
CF Credit Services
Banco Azteca
Caja Popular Mexicana
Del 12 al 16 de enero
Del 19 al 23 de enero
Del 26 al 30 de enero
Del 3 al 6 de febrero
Del 9 al 13 de febrero
Del 10 al 20 de febrero
Del 10 al 20 de febrero
Del 10 al 20 de febrero
Del 6 de abril al 15 de mayo
Del 6 de abril al 15 de mayo
Del 13 de abril al 22 de mayo
Del 11 al 15 de mayo
Del 11 de mayo al 19 de junio
Del 11 de mayo al 19 de junio
Del 18 al 20 de mayo de 2015
Del 6 al 15 de julio
Del 6 al 15 de julio
Del 27 al 31 de julio
Del 24 al 28 de agosto
Del 31 de agosto al 4 de sept.
Del 17 al 25 de septiembre
Del 17 al 25 de septiembre
Del 5 al 9 de octubre
Del 26 al 30 de octubre
Del 3 al 6 de noviembre
Del 18 de nov. al 2 de dic.
Del 23 al 27 de noviembre
4
4
4
4
5
7
5
7
4
4
4
5
4
4
3
4
4
5
4
4
5
4
5
5
5
7
5
4.3
4.6
3.3
5.0
5.4
2.2
0.7
0.7
8.5
6.5
6.0
6.2
6.3
5.7
2.4
7.0
6.0
3.1
3.0
4.3
5.2
6.7
4.2
2.0
4.0
6.4
3.3
Los resultados de Inspección 2015 (visitas en sitio) son los siguientes:
Nota: i) Del programa de Visitas de Inspección 2015, Banco Monex y HSBC se encuentran en proceso de análisis.ii) De las Instituciones reportadas en el periodo enero-diciembre 2014 que quedaron en proceso, se tienen las siguientes calificaciones: Libertad Servicios Financieros 3.8; Caja Morelia Valladolid 0.7; Caja Inmaculada 4.0; Fincomún Servicios Financieros Comunitarios 2.8; Banco Inbursa 5.3; Inbursa SOFOM 0.0 y HSBC 7.3.
26
INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
1. Verificación aviso de la UNE.
2. Verificación aviso Buró de Entidades
Financieras.
3. Verificación del Registro de Prestadores
de Servicios Financieros.
4. Verificación entrega de Contratos de
Adhesión y anexos del Producto Crédito
Simple.
Temas 1,2, y 3•Verificación entrega de Contratos de Adhesión y anexos del Producto Crédito de Habilitación
o Avío.
Temas 1,2, y 3•Verificación entrega de Contratos de Adhesión y anexos del Producto Crédito Refaccionario
con Obligación Solidaria y Garantía Prendaria e
Hipotecaria.
Temas 1,2, y 3• Verificación entrega
de Contratos de Adhesión y anexos del Producto Contrato de Depósito de Dinero.
INSTITUCIÓN PERIODO DE VISITA(2015)
NO. TEMAS INSPECCIONADOS
TEMAS INSPECCIONADOS
VISITAS DE INSPECCIÓN A UNIONES DE CRÉDITO
Unión de Crédito de Industriales de Nuevo León
Unión de Crédito de Comercio, Servicios y Turismo de Nayarit
Unión de Crédito Agrícola, Pecuario y de Servicios del Noroeste
Unión de Crédito de Comercio, Servicios y Turismo de Chiapas
CYMA Unión de Crédito
Unión de Crédito Vidacredit
Unión de Crédito Industrial y Agropecuario de la Laguna
Unión de Crédito Regional del Norte de Veracruz
Unión de Crédito San Marcos
Unión de Crédito de Puerto Vallarta
17 – 18 de febrero
3 - 4 de marzo
14 – 15 de abril
9 – 10 de junio
21 – 22 de julio
11 – 12 de agosto
1 – 2 de septiembre
13 – 14 de octubre
20 – 21 de octubre
18 – 19 de nov.
4
4
4
4
4
4
4
4
4
4
Se envió a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNVB) el Dictamen de Resultados de las Visitas de Inspección. Por otra parte se enviaron los Programas de Cumplimiento Forzoso a cada una de las institu-ciones a fin de que subsanaran los incumplimientos detectados en la etapa de Inspección.
27
INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
Derivado de la entrada en vigor de las Disposicio-nes de carácter general en materia de Cláusulas Abusivas contenidas en los Contratos de Adhe-sión, durante el periodo enero-diciembre se en-viaron 2,642 oficios recordatorios a las entidades financieras que se encuentran registradas en el SIPRES, de las cuales 883 informaron haber revi-sado sus contratos. La mayoría respondió que sus contratos no tienen los supuestos abusivos, situa-ción que tendrá que ser verificada caso por caso. Otras manifestaron que habían procedido a mo-dificarlas o eliminar la cláusula, no obstante ello, al revisarlas en ciertos casos, la modificación fue insuficiente prevaleciendo el supuesto abusivo, o incluso en algunos casos la corrección las convirtió en ilegales.
Las respuestas a los oficios por sector se aprecia en el siguiente cuadro:
Derivado de la importancia del tema, se lanzó un Mi-crositio denominado “Conoce y denuncia las Cláu-sulas Abusivas”, que se encuentra en la página de Internet de la CONDUSEF, a fin de que los Usuarios las conozcan y puedan denunciarlas. En dicho Mi-crositio los Usuarios podrán conocer los diferentes tipos de Cláusulas Abusivas de las Instituciones y en qué productos se localizan, además contiene mate-rial de apoyo, orientación y consejos prácticos.http://www.condusef.gob.mx/index.php/consul-ta-y-denuncia-las-clausulas-abusivas
Una cláusula es abusiva cuando se dan tres condi-ciones básicas: i) que se trate de un Contrato de Adhesión; ii) Que se refiera a cualquier término o condición distinta a tasas de interés o comisiones, y iii) Que cause un desequilibrio entre los derechos y obligaciones de las partes, en detrimento o per-juicio del Usuario.
Se hizo entrega de la documentación recabada en las Visitas de Inspección, a cada una de las Direcciones que requirió información, y que de acuerdo a sus atribuciones deben validar, con objeto de que en caso de aplicar se emitan los
Programas de Cumplimiento Forzoso.
Se envió a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores el Dictamen de Resultados de las Visitas de Inspección.
Cláusulas Abusivas
Bancos
SOFOM E.R.
SOFIPOS
SOCAPS
SOFINCO*
SOFOM E.N.R.
Uniones de Crédito
TOTAL
45
27
44
134
1
2,301
90
2,642
29
15
25
97
0
667
50
883
TIPO DE ENTIDAD ENTIDADES A LAS QUE SE LES ENVIÓ OFICIOS
ENTIDADES QUE INFORMARON LA REVISIÓN DE SU CLAUSULADO
ESTATUS DE OFICIOS ENVIADOS
Oficios devueltos por ilocalizables: 151 SOFOMES E.N.R.; 6 Uniones de Crédito; 4 SOFIPOS y 3 SOCAPS.* Sociedad Financiera Comunitaria.
28
INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
Bancos
SOFOMES E.R.
SOCAPS
SOFIPOS
SOFOMES E.N.R.
Uniones de Crédito
Aseguradoras
TOTAL
Bancos
SOFOMES E.R.
SOCAPS
SOFIPOS
SOFOMES E.N.R.
Uniones de Crédito
TOTAL
Bancos
SOFOM E.R.
SOFIPOS
SOCAPS
SOFOM E.N.R.
Uniones de Crédito
TOTAL
6681352351601571928
1,402
1793
8437372
342
271629073452
543
34310
1271355840
677
1647
4398212
335
34310
127135584
677
TIPO DE ENTIDAD NÚMERO DE CONTRATOS REVISADOS
NÚMERO DE CLÁUSULAS ABUSIVAS
ACUMULADO CLÁUSULA ABUSIVAS DETECTADAS DEL 4 DE MARZO A DICIEMBRE DE 2015DISPOSICIÓN TERCERA, FRACCIONES II A VIII
SANCIONES POR CLÁUSULAS ABUSIVAS DETECTADAS DEL 4 DE MARZO A DICIEMBRE DE 2015DISPOSICIÓN TERCERA, FRACCIONES II A VIII
ÓRDENES DE SUPRESIÓN A DICIEMBRE DE 2015
A continuación se muestra el acumulado de Cláusulas Abusivas contenidas en los Contratos de Adhe-sión a partir de que entraron en vigor las Disposiciones de carácter general en materia de Cláusulas Abusivas en los Contratos de Adhesión al 31 de diciembre de 2015.
Como resultado de la detección de Cláusulas Abusivas referidas en el cuadro anterior, se ha iniciado el procedimiento de sanción, teniendo los siguientes datos:
SECTOR
SECTOR
NÚMERO DE EXPEDIENTES TURNADOS PARA POSIBLE
SANCIÓN
NÚMERO DE ÓRDENES DE SUPRESIÓN ENVIADAS A LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS
NÚMERO DE EXPEDIENTES PENDIENTES POR ELABORAR
PARA POSIBLE SANCIÓN
TOTAL
Con fundamento en la Disposición SÉPTIMA de las Disposiciones de ca-rácter general en materia de Cláusulas Abusivas contenidas en los Contratos de Adhesión, se dio a conocer a la Junta de Gobierno los resultados de las Órde-nes de Supresión realizadas a las Enti-dades Financieras a diciembre de 2015 como a continuación se muestran:
29
INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
Derivado de la entrada en vigor de las Disposicio-nes de Carácter general en materia de Cláusulas Abusivas contenidas en los Contratos de Adhe-sión, así como, la incorporación de información en el Buró de Entidades como resultado de los proce-sos de Evaluación y Vigilancia, detección de Cláu-sulas Abusivas y de sanas prácticas; se retrasaron las fechas de entrega de algunos productos del Programa Anual de Supervisión 2015, quedando en proceso los siguientes: i) Seguro de Ahorro para el Retiro; ii) Microcrédito para Personas Morales y;
Referencia Normativa Ley Federal de Procedimiento Administrativo; Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito; Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros; Ley de Transparencia y de Fomento a la Competencia en el Crédito Garantizado; Ley para la Trans-parencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros; Ley de Instituciones de Crédito; Ley de Uniones de Crédito; Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas; Ley sobre el Contrato de Seguro, Ley de Ahorro y Crédito Popular; Ley para Regular las Actividades de las Sociedades
Cooperativas de Ahorro y Préstamo; Ley para Regular las Agrupaciones Financieras; Ley Re-glamento de Supervisión de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usua-rios de Servicios Financieros; Estatuto Orgánico de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros; Disposiciones en materia de transparencia financiera aplicables a cada sector; Disposiciones y Circulares del Banco de México, Comisión Nacional Bancaria y de Valores y Comisión Nacional de Seguros.
iii) Tarjeta de Débito. Los cuales se concluirán en el primer trimestre de 2016.
Asimismo, se continúa observando que algunas Enti-dades Financieras no realizan los cambios ordenados y entregan al Usuario información que no cumple con la normatividad por lo que se modificó la meto-dología de evaluación para el Programa Anual de Su-pervisión 2016 con el fin de que las Instituciones rea-licen los cambios ordenados y entreguen al Usuario documentación transparente y de apego a la norma.
Por lo que respecta a las Cláusulas Abusivas detectadas referente a la Disposición TERCERA, fracción I de las Disposiciones de carácter general en materia de Cláusulas Abusivas contenidas en los Contratos de Adhesión, se tienen los siguientes resultados:
Inciso b)Obliga al Usuario a conservar los
documentos que comprueben su depósito o pago
Inciso c)Cualquier cláusula que no le indique
al Usuario con exactitud a qué se está
comprometiendo
Inciso d)No se establece que la Entidad
Financiera debe avisar previamente al Usuario la terminación
del contrato de adhesión
Inciso e)Que la Entidad
Financiera termine
de manera anticipada el contrato de
adhesión cuando el usuario da
por terminada cualquier
otra relación contractual
distinta
Número de cláusulas abusivas
Producto
ÓRDENES DE SUPRESIÓN A DICIEMBRE DE 2015
Bancos
SOFOMES E.R.
SOCAPS
SOFIPOS
SOFOMES E.N.R.
Uniones de
Crédito
TOTAL
000050
5
000070
7
246500
475
141
0200
312
35
246700
907
188
30
INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
VISITAS DE VERIFICACIÓN A SOFOMES E.N.R.
Con el propósito de ampliar el espectro de protec-ción a los derechos e intereses de los Usuarios de servicios financieros la CONDUSEF, en cumplimien-to de la Ley General de Organizaciones y Activida-des Auxiliares de Crédito (LGOAAC) la CONDUSEF cuenta con un procedimiento para constatar el cumplimiento de las obligaciones previstas en las disposiciones legales aplicables, así como investi-gar hechos, actos u omisiones de los que se pueda presumir la contravención a normas.
Las visitas de inspección realizadas por parte de la CONDUSEF a las Instituciones Financieras, tie-nen por objeto constatar el cumplimiento de las obligaciones previstas en el artículo 50 Bis de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Ser-vicios Financieros (LPDUSF), a fin de procurar la protección de los intereses de los Usuarios brindando certeza de que el actuar de la Institución Financiera está sujeta a una supervisión por un órgano del estado que vela por la protección de sus derechos, generando equilibrio, transparencia y legalidad entre Ins-tituciones Financieras y el Usuario.
Visitas de verificación a SOFOM, E.N.R.En cumplimiento al Programa Anual de Supervisión 2015, se practicaron 71 visitas de verificación a las Socieda-des Financieras de Objeto Múltiple, Entidades No Reguladas, de las cua-les 60 fueron con el carácter de calendarizadas y 11 con el de es-peciales.
En la práctica de las 71 visitas de verificación, se so-licitó, verificó y recabó la documentación e informa-ción necesaria para supervisar el cumplimiento de la normatividad que les aplica.
Supervisión en materia de Unidades Especializadas
En la supervisión al cumplimiento de lo dispuesto por el artículo 50 Bis de la LPDUSF, y la Tercera, Cuarta, Quinta de las “DISPOSICIONES de carácter general por las que se establece la información que deben rendir las Unidades Especializadas de las
Instituciones Financieras a la Comisión Nacio-nal para la Protección y Defensa de los Usua-
rios de Servicios Financieros; la CONDUSEF supervisó a las Unidades Especializadas de las 71 SOFOMES E.N.R. a las que se practi-có la visita de verificación, así como a 36 instituciones supervisadas a través de visitas de inspección practicadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valo-res, a solicitud de la CONDUSEF, de las cuales 17 fueron de Banca Múltiple, 10 Uniones de Crédito, 6 Sociedades
Financieras de Objeto Múltiple, Entidad Regulada, 2 Sociedades Financieras Po-pulares y 1 Sociedad de Crédito y Ahorro Popular.
Se efectuaron las 107 visitas de supervi-sión a Unidades Especializadas: 71 visitas
de verificación y 36 visitas de inspección, cumplimentando así en tiempo y forma el
Programa Anual de Supervisión 2015.
31
INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
Referencia NormativaArtículos 87-I, 87-K, 87-L, 87-M, 87 N y 87-Ñ de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito (LGOAAC). Artículo 50 Bis de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros (LPDUSF).
71 Visitas Programadas
36 Visitas Programadas
37 SOFOM, E.N.R., remitidas para una posible sanción 27 Instituciones,
remitidas para una posible sanción
Calendarizadas
Especiales
Especiales
71 Visitas de Verificación practicadas conforme al Programa Anual de Supervisión 2015
36 Inspecciones a Unidades Especializadas en colaboración con la DGEV y la
CNBV, conforme al Programa Anual de Supervisión 201560
36
11
3227
Se efectuaron las 107 visitas de supervisión a Unidades Especializadas: 71 visitas de verificación y 36 visitas de inspección, cumplimentando así en tiempo y forma el Programa Anual de Supervisión 2015.
5
64 Incumplimientos detectados Verificaciones, 37
41%
22%
50 Bis, penúltimo párrafo y 92 Bis 1 1592 Bis 1 1250 Bis, penúltimo párrafo 550 f IV, 53 y 92 Bis 1 250 f II, penúltimo párrafo, 53, y 92 Bis 1 150 Bis f II 150 Bis, f. IV y penúltimo párrafo y 92 Bis 1 1
92 Bis 1 6
50 Bis f II 5
50 Bis f IV, y 92 Bis 1
50 Bis, penúltimo párrafo y Fracción III de la Tercera de las
Disposiciones de Carácter General y 92 Bis 1 3
50 Bis f II y 92 Bis 1 2
50 Bis penúltimo párrafo 2
50 Bis, penúltimo párrafo y Fracción III de la Tercera de las
Disposiciones de Carácter General 2
50 Bis f II, penúltimo párrafo y Fracción III de la Tercera de
las Disposiciones de Carácter General y 92 Bis 1 2
50 Bis f II, penúltimo párrafo y 92 Bis 1 2
32%
11% 11%
19%
13%
8%
8%
5%
7%
3%
7%
3%
7%
3%
Supervisión a Unidades Especializadas, 27
32
INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
DICTAMEN CON TÍTULO EJECUTIVO
Los Usuarios de Servicios Financieros que no lo-graron conciliar sus intereses con las Institucio-nes Financieras, pueden obtener por parte de la CONDUSEF, un Acuerdo de Trámite que contenga el Dictamen Título Ejecutivo No Negociable, que constituya el documento base de la acción al mo-mento en que las partes hagan valer sus derechos ante los tribunales competentes a través de la substanciación de un Juicio Ejecutivo Mercantil.Durante el ejercicio 2015, se emitieron en favor de los Usuarios 593 Acuerdos de Trámite que contie-nen el Dictamen Título Ejecutivo No Negociable en favor de los Usuarios, cuyos datos pueden obtener-se del Sistema de Información Operativa con que cuenta esa Comisión Nacional. La figura del Acuerdo de Trámite que contiene el Dictamen Título Ejecutivo No Negociable surge a partir de la Reforma Financiera publicada en ene-ro de 2014, con el objetivo de dar una herramien-ta procesal al Usuario, sin embargo, aun cuando este Organismo ha emitido 593 títulos en favor
Referencia NormativaArtículo 68 Bis y 68 Bis 1 de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servi-cios Financieros y Artículo 17, Fracción XXI del Estatuto Orgánico de la Comisión Nacional para la protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros.
de los Usuarios, a la fecha no se ha podido medir el impacto en razón de que los juicios ejecutivos mercantiles se encuentran en proceso, sin que se cuente con un número de sentencias por reportar.
El 28 de enero de 2015, se obtuvo la primer sen-tencia favorable sobre la emisión del primer Título Ejecutivo. El procedimiento se inició en juzgados el 15 de agosto de 2014 como consecuencia de la reclamación de un cheque, obteniéndose el pago de la Institución Financiera al reclamante.Cabe señalar que un Título Ejecutivo es un docu-mento que de acuerdo al artículo 1391 del Código de Comercio trae aparejada ejecución, es decir, que con su sola presentación ante la Autoridad Judicial se puede solicitar el embargo de bienes para que el monto reclamado quede garantizado al Usuario.
REGISTRO DE DESPACHOS DE COBRANZA (REDECO)
El Registro de Despachos de Cobranza (REDECO), es un sistema electrónico que contiene informa-ción de los Despachos de Cobranza, quienes ac-túan como intermediarios entre la Entidad Finan-ciera y el Deudor, con el propósito de requerir extrajudicialmente el pago de la deuda, así como, negociar y reestructurar los créditos, préstamos o financiamientos. El REDECO permite al público en general conocer la información relativa a los Despachos de Cobranza, mediante los cuales las Entidades Financieras se apoyan para realizar la gestión del cobro de sus cré-ditos, préstamos o financiamientos, tal como lo re-fiere su denominación o razón social, nombre de las personas encargadas de realizar dichas gestiones y socios, domicilio, teléfonos y correo electrónico. Al tiempo que permite a cualquier persona presen-
tar su queja ante prácticas ilegales, por vía remota (internet), recibiendo respuesta sin necesidad de trasladarse a CONDUSEF. Así mismo, la CONDUSEF supervisa que las quejas presentadas en contra de las Entidades Financieras, sean atendidas en un pla-zo que no exceda de 30 días hábiles a partir de su recepción, y que las Entidades Financieras rindan el Informe Trimestral, en el que se señale el número de quejas relacionadas con la gestión de sus despa-chos de cobranza.
33
INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
Al cierre de diciembre de 2015, las Entidades Financieras registraron un total de 2,666 Despachos de Cobranza.
BancaMúltiple
SCAPS SOFOM E.N.R.
SOFOM E.R.
SOFIPO UNIONES DE CRÉDITO
DESPACHOS REGISTRADOS POR SECTOR
QUEJAS POR SECTOR
803
413
768
463
19425
A la misma fecha se recibieron un total de 30,699 quejas en contra de 395 Entidades Financieras, de conformidad con la siguiente gráfica.
BancaMúltiple
18,544
Banca de Desarrollo
125
SOCAPS
261
SOFOM E.N.R.
3,281
SOFOM E.R.
7,999
SOFIPO
462
SOFICO
6
UNIONES DE CRÉDITO
21
En lo que respecta a las quejas presentadas en el REDECO, la principal causa fue por concepto de Gestión de Cobranza sin ser el Usuario, cliente y/o socio deudor, captando un 26% del total de las quejas recibidas.
Gestión de Cobranza sin ser el Usuario, cliente y/o socio deudor.No se dirigió de manera educada y respetuosa.Gestión de Cobranza con maltrato y ofensas.Se comunicaron en un horario fuera del establecido (7:00 a 22:00 horas).Amenaza, ofende o intimida al deudor, familiares, compañeros de trabajo o cualquier otra persona que no tenga relación con la deuda.Realiza gestiones de cobro a terceros, incluidas las referencias personales y beneficiarios (con excepción de deudores solidarios o avales).Utiliza números de teléfono que imposibilitan su identificación.Envía documentos que aparenten ser escritos judiciales u ostentarse como representantes de algún órgano jurisdiccional o autoridad.No indicó el nombre, denominación o razón social del despacho de cobranza y de la persona que realizó la cobranza.Gestión de Cobranza por crédito ya pagado.No indicó los datos de contacto del despacho de cobranza y de las personas responsables de la cobranza.No mencionó el domicilio, correo electrónico y número telefónico de la unidad administrativa de la Entidad Financiera encargada de recibir las quejas por malas prácticas de cobranza.
Referencia Normativa Artículos 17 Bis 1 a 17 Bis 4 de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros.
No mencionó el contrato u operación motivo de la deuda en que se basa la acción de Cobranza.Realizó gestiones de cobro, negociación o reestructuración en domicilio distinto al proporcionado por el deudor, obligado solidario o aval.Establece registros especiales, distintos a los ya existentes, listas negras, cartelones, o anuncios, que hagan del conocimiento del público la negativa de pago de los deudores.No mencionó el monto del adeudo, fecha de cálculo y condiciones para liquidar el adeudo.No hubo documento por escrito, del acuerdo de pago, negociación o reestructuración del crédito, préstamo o financiamiento.Recibe por cualquier medio y de manera directa el pago del adeudo.Indicó forma de pago distinta a la Entidad Financiera que otorgó el crédito, préstamo o financiamiento para realizar pagos.Utiliza nombre o denominación que se asemeja a una Institución Pública.No entregó a la Entidad Financiera los documentos que contengan el acuerdo de pago, negociación o reestructuración del crédito, préstamo o financiamiento.No mencionó la Entidad Financiera que otorgó el crédito, préstamo o financiamiento.
26%
11%11%11%
10%
5%
4%
3%
3%
3%2%
2%
2%
1%
1%
1%
1%
1%
1%
1%
1%
0%
34
INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
APOYO A LA DESCONCENTRACIÓN INSTITUCIONAL
Con la finalidad de realizar una cobertura nacional en materia de protección y defensa de los Usuarios de servicios financieros, CONDUSEF cuenta con 35 Delegaciones en el país (32 Estatales y 3 Metropo-litanas*) a través de las cuales se desarrollan los distintos procesos de Atención a Usuarios.
Durante el periodo enero – diciembre 2015, se presentan los siguientes resultados:
Acciones de Atención a Usuarios en Delegaciones
1. Incluye consultas jurídicas y Teléfono CONDUSEF. 2. Se refiere a las peticiones de los Usuarios para que se les otorgue una defensoría legal gratuita u orientación jurídica, de acuerdo con lo establecido en los artículos 86 y 87 de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros. 3. Se refiere a consultas generales que corresponden a empresas que no pertene-cen a algún sector financiero en particular. Sin embargo, significó una atención en el sentido de informar adecuadamente a la persona y orientarla hacia la enti-dad u organismo que pudiera atender sus inquietudes, lo que queda enmarcado en los conceptos de difusión de la cultura financiera y atención ciudadana. 4. Estas acciones se relacionan principalmente con el REUS y el trámite de la CURP.
5. Son inconformidades o reclamaciones presentadas por el Usuario con res-pecto a una Institución Financiera, en donde un asesor conduce y realiza con la institución las gestiones pertinentes para avenir los intereses de ambas partes, las cuales se canalizan a través de Gestión Ordinaria, gestión electrónica o con-ciliación.- Gestión Electrónica: Son los asuntos canalizados a las Instituciones Financieras vía electrónica para resolución de los mismos.- Gestión Ordinaria: Solicitud por escrito a la Institución Financiera, para que pro-porcione información necesaria y ayude a la resolución del asunto.- Conciliación (reclamaciones): Se presenta escrito formal de reclamación, con el cual da inicio el procedimiento conciliatorio.
Sector
Instituciones de Crédito
Bursátil
Org. Aux. de Crédito
Entidades de Ahorro y Crédito Popular
Sociedades Financieras de Objeto Múltiple
Seguros
Fianzas
SAR
No Financieras3
CONDUSEF4
Total Acciones
Ase
soría
s Té
cnic
o-Ju
rídic
as1
Ges
tión
O
rdin
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Ges
tión
El
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para
la D
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sa
Lega
l Gra
tuit
a2
Def
enso
rías
Arb
itra
jes
Total %
Con
cilia
ción
Controversias5
406,539
109
74
2,221
13,850
21,904
123
61,603
25,324
90,288
622,035
50,655
1
0
128
2,015
9,077
0
5,882
0
0
67,758
1,334
25
8
305
1,236
420
32
935
0
0
4,295
11,875
20
3
80
854
3,533
28
706
0
0
17,099
1
0
0
0
0
0
0
0
0
0
1
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
8
0
0
0
0
0
0
0
0
0
8
470,412
155
85
2,734
17,955
34,934
183
69,126
25,324
90,288
711,196
66.14%
0.02%
0.01%
0.38%
2.52%
4.91%
0.03%
9.72%
3.56%
12.70%
100.00%
*Considerando la importancia de la desconcentración institucional, para efectos del presente informe no se describen los resultados de la Delegación Metropolitana Central, con el propósito de determinar el impacto de las 35 representaciones adicionales de la CONDUSEF.
35
INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
Las Delegaciones de Jalisco, Chiapas, Quintana Roo, Tamauli-pas, Estado de México, Sinaloa, Yucatán, Aguascalientes y Chihuahua; destacan en los proce-sos de atención al contribuir con el 36.6% del total de acciones.
De un total de 934,750 acciones de atención a usuarios realizadas en el periodo enero a diciembre de 2015 en los procesos de Asesorías Técnico Jurídicas, Controversias, Arbitrajes y Defensoría Legal, se observa un crecimiento del 19.9% con respecto al mismo periodo de 2014.
Por lo que se re�ere a las Asesorías Técnico Jurídicas tuvieron un crecieron 28.4% en comparación con el año 2014, el sector más representativo en este proceso re�ere a las Instituciones de Crédito, cuyo porcentaje re�eja el 82.2% de la atención.
Los sectores de Instituciones de Crédito y de Ahorro para el retiro, fueron los que concentraron el 66.14% y 9.72%, respectivamente, del total de atención a usuarios en Delegaciones.
Tratándose de las controversias, ; (Gestión Ordinaria, Gestión Electrónica y Conciliación), estas disminuyeron un 7.4% con respecto al mismo periodo de 2014, como conse-cuencia de la entrada en funcionamiento del proceso de REDECO.
En relación al proceso de Conciliación se observa un decremen-to del 1.3% respecto del mismo periodo de 2014, reportándose un total de 31,486 acciones iniciadas.
El proceso de Gestión Electrónica, representa el 77% de los procesos que integran las controver-sias realizado por las 35 Delegaciones foráneas y metropolitanas.
77% 36.6% 1.3%
NOTA: Fuente de información: Portal Estadístico CONDURED.
Se llevaron a cabo 7,913 acciones de Gestión Ordinaria, en compara-ción con el periodo enero-diciembre de 2014, re�eja un decre-mento en el proceso de 25.5%; que se ve impact-ado por la incorporación constante por parte de las instituciones �nan-cieras al proceso de Gestión Electrónica.
36
INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
Las Delegaciones Estatales y Metropolitanas de la CONDUSEF, también fungen como agentes pro-motores de Educación Financiera y a lo largo del territorio nacional, desarrollan una serie de activi-dades para acercar a la población información que contribuya de forma positiva en la toma de deci-siones en materia financiera.
De este modo, para el ejercicio 2015 se diseñó una estrategia para las Delegaciones con el ob-jetivo de divulgar temas de interés, tales como: Ahorro, Inversión, Crédito, Presupuesto, Afores, Seguros, etc.; adecuando el contenido de acuerdo a la población objetivo; esta estrategia también fue permeada en redes sociales.
Durante el 2015, se realizaron 9,483, actividades de Educación Financiera, lo cual significa el 96% respecto de la meta programada establecida en el Programa Institucional de esta Comisión Nacional,
Promoción y Difusión de Educación Financiera en Delegaciones
la desviación en el cumplimiento de la meta es atri-buible a la presentación de veda electoral en los estados de Baja California Sur, Campeche, Colima, Guerrero, Michoacán, Nuevo León, Querétaro, San Luis Potosí y Sonora.
En el periodo enero–diciembre de 2015 las principa-les actividades de difusión se concentran en entre-vistas en prensa, televisión, radio e internet, por otra parte, la publicación de notas en prensa es la segun-da labor mediática realizada por las Delegaciones. Las Delegaciones con mayor actividad mediá-tica son: Estado de México, Durango, Morelos, Chiapas, Yucatán, Baja California Sur, Guanajuato, Tamaulipas, Ciudad Juárez e Hidalgo.
A continuación en la gráfica se presenta las Dele-gaciones que realizaron más actividades, durante el periodo enero-diciembre:
Edo. de México
Durango Morelos Chiapas Yucatán
Delegaciones con mayor actividad de difusión ene-dic 2015
490441
409361 351
Educación Financiera como Elemento de Inclusión
En las actividades de divulgación se abordaron los siguientes temas: Ahorro, Inversión, Regreso a Clases, Crédito, Presupuesto, Afores, Seguros, etc.
Las actividades de divulgación realizadas en el periodo enero - diciembre 2015, comprenden un total de 1,805 actividades (cifras preliminares), que comprenden acciones masivas y de atención personalizada, a continuación se presenta su desglose:
37
INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
Pláticas en tu empresa
Foros
Ferias
Conferencias en escuelas Nivel Básico (Primaria y Secundaria)
Nivel Medio Superior
Universidad
Talleres y reuniones de vinculación
Consejos Consultivos
Módulos
Total
Módulos. Con el propósito de acercar la mayor cantidad de servicios a la ciudadanía, (evitando costos por traslado) en el periodo enero-diciembre de acuerdo a cifras preliminares se instalaron 284 módulos de atención a Usuarios entre fijos e itinerantes en distintas localidades alejadas de las oficinas de la Comisión Nacional.
EVENTOS DE DIVULGACIÓN ENE-DIC 2015
270
109
40
300
67
180
523
32
284
1,805
NOMBRE DE LA ACTIVIDAD NÚMERO DE ACTIVIDADES
Talleres: 522Conferencias: 497Módulos: 37Inauguraciones y clausuras: 27Simuladores: 14Cines: 10Obras de teatro y cuenta cuentos: 10Concurso: 1Exposición: 1Feria: 1
Adicionalmente, las Delegaciones estatales tu-vieron una activa participación en la Semana Na-cional de Educación Financiera 2015, logrando impactar a 86,092 personas a través de 1,120 actividades.
Semana Nacional de Educación Financiera. Actividades en Delegaciones: 1,120Personas impactadas por Actividades: 86,092
Comunicados: 824 Medios alcanzados: 654
Así mismo, las Delegaciones estatales distribuye-ron 261,000 ejemplares de la Revista Proteja su Dinero y material didáctico (alcancía de plástico, trípticos, folletos, juegos [serpientes y escaleras, de la Oca], Guía familiar de Educación, Financiera, entre otros.
38
INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
Fuente de información: Página web SIAF.
Redes SocialesTwitterDurante el periodo enero-diciembre de2015 el número de nuevos seguidores registrados en la cuenta fue de 34,534, acumulando en total 107,520.
Facebook En el periodo de enero – diciembre de 2015 el nú-mero de nuevos “Me gusta” fue de 20,299 para acumular un total de 31,594.
Total Ene-Dic. 2015
Total Ene-Dic. 2014
Diferencia
Porcentaje
Total Ene-Dic. 2015
Total Ene-Dic. 2014
Diferencia
Porcentaje
34,534
32,416
2,118
6.5%
20,299
11,295
9,004
79.7%
NUEVOS SEGUIDORES (@CONDUSEFMX)
NUEVOS “ME GUSTA” /CONDUSEFOFICIAL
Refiriéndonos al posicionamiento regional, se realizaron 32 Consejos Consultivos Estatales en el mismo número de Delegaciones Estatales, entre ellos Aguascalientes, Baja California, Baja California Sur, Campeche, Chiapas, Chihuahua, Ciudad Juárez, Coahuila, Colima, Durango, Es-tado de México, Guanajuato, Guerrero, Hidalgo, Jalisco, Michoacán, Morelos, Nayarit, Nuevo León, Oaxaca, Puebla, Querétaro, Quintana Roo, San Luis Potosí, Sinaloa, Sonora, Tabasco, Tamaulipas, Tlaxcala, Veracruz, Yucatán y Zacatecas. En el marco de los Consejos Consultivos, se ha expues-to la importancia de la Educación Financiera y se impulsó la participación del sector empresarial, fi-nanciero y académico.
39
INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
PROMOCIÓN DE LA EDUCACIÓN FINANCIERA
El desarrollo de competencias financieras es uno de los tópicos de mayor relevancia a nivel internacio-nal, pues se parte de la premisa de que en la medida que éstas se incrementan, la ciudadanía ejercerá un mayor control sobre el manejo de sus ingresos y sus gastos, generando beneficios inmediatos en el nivel personal y en la economía nacional, que se reflejan de manera positiva y virtuosa en la sociedad. Así mismo, se visualiza a la Educación Financiera como
Núm. Revista “Proteja su Dinero” TrípticosCartelesFolletosFlyersVolantesSeparadoresAlcancía (armable)Material promocional educativo1
Artículos promocionales educativos2
Total
Revista “Proteja su Dinero”TrípticosCartelesFolletosFlyersVolantesSeparadoresAlcancía (armable)Material promocional educativo1
Artículos promocionales educativo2
Total
PRODUCCIÓN
DISTRIBUCIÓN
167 - 178660,000
3,0002,000
464,0001,500
60,000120,00090,000
310,000123,500
1,834,000
638,412481,269
2,000244,57059,10060,00010,60048,990
106,55069,564
1,721,055
ENE-DIC 2014
ENE-DIC2014
179 - 190760,000149,000
5,000526,500
00
6,0000
50040,000
1,487,000
761,610143,413
4,950491,336
00
108,65349,280
175,19583,170
1,817,607
ENE-DIC 2015
ENE-DIC 2015
100,000146,000
3,00062,500-1,500
-60,000-114,000-90,000
-309,500-83,500
-347,000
123,198-337,856
2,950246,766-59,100-60,00098,053
29068,64513,60696,552
DIFERENCIA
DIFERENCIA
15.2%4866.7%150.0%13.5%
-100.0%-100.0%-95.0%
-100.0%-99.8%-67.6%-18.9%
19.3%-70.2%147.5%100.9%-100.0%-100.0%925.0%
0.6%64.4%19.6%5.6%
PORCENTAJE
PORCENTAJE
Acordeón, Calendario, Lotería, Memorama, Juego de la Oca/Serpientes y Escaleras, Juego de Mesa. Alcancías de plástico, Plumas, Bolsas, Libretas, y Alcancías de cerámica.
uno de los componentes detonadores de la Inclusión Financiera.
Por ello en ejercicio de las facultades que en mate-ria de Educación Financiera nos confiere la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Finan-cieros, CONDUSEF desarrolla una serie de acciones para la promoción de la misma. A continuación se presentan los resultados del periodo ene–dic:
1. Revista “Proteja su Dinero” y Material Educativo e Informativo
Nota: La razón porque la distribución de la Revista Proteja su dinero, es mayor que su producción, es porque la contabiliza-ción de la producción es por mes adelantado.
40
INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
2. Participación en Foros y Eventos.
Como consecuencia del reconocimiento ciudadano y de diversas Instituciones, de CONDUSEF como di-fusor de la Educación Financiera, durante 2015, se brindaron 100 pláticas en 17 escuelas, atendiendo 3,283 alumnos, 2 pláticas en 2 empresas atendien-do 83 personas:
Escuela primaria Gertrudis Bocanegra de Lazo de la Vega, Escuela primaria José Martí, Escuela Na-cional Preparatoria “Vidal Castañeda”, Escuela
3. Semana Nacional de Educación Financiera
• Fecha: Actividades a nivel nacional del lunes 12 al domingo 18 de octubre de 2015.• Sede Central: corredor Puerta de Leones – Altar a la Patria, ubicado en la 1ª Sección del Bosque de Chapultepec, atendió del jueves 15 al domingo 18 de octubre de 2015.• Coordinador logístico de la Sede Central: Asocia-ción de Bancos de México.• Premisa: Con Educación Financiera, toma el con-trol de tu bolsillo.
Nacional:Las Delegaciones de CONDUSEF obtuvo las si-guientes cifras:Comunicados: 824Medios alcanzados: 654Actividades en delegaciones: 1,120Tabasco, estado con mayor número de activida-des, 229Personas impactadas: 86,092
primaria Reino Unido de la Gran Bretaña, Escuela primaria Tlacoquemecatl, Universidad Latinoameri-cana (ULA) Campus Florida, Escuela Primaria Pedro Ascencio, Escuela Primaria Independencia, Escuela Primaria Leonismo Internacional, Escuela Primaria Ángel Albino Orozco, Escuela Primaria Centro Ur-bano Presidente Alemán, Escuela Primaria Patrimo-nio Nacional, Escuela Primaria Manuel Cervantes Imaz, Escuela Primaria Jonas Edward Salk, Escuela Primaria Insurgentes Bravo, Escuela Primaria Doc-tor Jesús Díaz de León, Escuela Primaria Chipre, la Empresa Roche y Cone Denim Yecapixtla,
41
INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
TalleresObras de teatroProyecciones de cineConferenciasExposiciones Rally Financiero en Seguros DinámicasJuegos Financieros PláticasConcursosOtros (Inauguraciones y clausuras, cursos, ferias, módulos, brigadas, firmas de convenio)Total de ActividadesPersonas atendidas en forma directaConteo reportado por autoridades de la Sede Central
ACTIVIDADES
1522271355801
49254092
1721
1,87053,3351
117,034
SEDE CENTRAL 2015CHAPULTEPEC
1264140311100001
24143,002
SEDE CENTRAL 2014MUTEC
(1) Dato proporcionado por la empresa que estuvo a cargo de la Coordinación Logística del evento, obtenido a través del cálculo de densidad y considerando la capaci-dad de la Sede Central para atender en las diversas secciones que la conformaron.
Las Encuestas de opinión en Delegaciones muestran un resultado preliminar de 93% de opinión favorable, de un total de 14,964 encuestas realizadas.
4. Material Impreso de Educación Financiera.
Con el propósito de mante-ner a la vanguardia nuestro material educativo, se desa-rrollaron nuevos Juegos Fi-nancieros y cuadernos de Edu-cación Financiera con los temas de: Sociedades de Información Crediticia, Ahorro y Crédito Po-pular, Despachos de CobranzaMicroseguros, Microcréditos, Co-rresponsales Bancarios, Hablar de Dinero es cosa de niños, Condu… qué?, Mexicanos en el exterior, Capital emprendedor, Revisa tus contratos.
42
INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
Se realizó el diseño de guía “Taller para Forma-dor de Formadores en Educación Financiera” . Así mismo, se realizaron nuevos diseños de: Cuentos financieros, Juego Financiero, Proyecto Metro, trípticos, Buró de Entidades Financieras y Robo de Identidad, roll ups , volante para Cursos de Educa-ción Financiera, Inserciones de cuadros comparati-vos para periódicos. Adicionalmente se realizaron los videos educativos: Corresponsales Bancarios, Despachos de Cobranza, Sociedades de Infor-mación Crediticia, Ahorro y Crédito Popular, Ha-blar de Dinero es Cosa de Niños, Conduacciones, Afore para Migrante, Historias de Buró 2, Afore para Migrantes, Mexicanos en el exterior, Robo en ATM, Sistema Arbitral, Contrato bancario, Conse-
jos para tu bolsillo, boleto del metro.
5. Exhibición Itinerante “Finanzas y Bienestar: El ciclo de la Vida”.
La Subdirección de Control Jurídico de la Subsecretaría de la SHCP, trabaja con la Di-rección de Acervo Cultural del Centro Cul-tural Mexiquense Bicentenario en las modi-
ficaciones pertinentes al Convenio de Cesión de Derechos de la Exhibición Itinerante Finanzas y Bienestar: El Ciclo de la Vida.
6. Comunicación Social.
Con el propósito de difundir información sobre el quehacer institucional, así como, ampliar la difu-sión de información en materia de productos y servicios financieros, CONDUSEF mantuvo presen-cia en diferentes medios de comunicación, siendo las actividades más relevantes las que a continua-ción se enuncian:
43
INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
Total Ene-Dic. 2015
Total Ene-Dic. 2014
Diferencia
Porcentaje
Total Ene-Dic. 2015
Total Ene-Dic. 2014
Diferencia
Porcentaje
Total Ene-Dic. 2015
Total Ene-Dic. 2014
Diferencia
Porcentaje
Total Ene-Dic. 2015
Total Ene-Dic. 2014
Diferencia
Porcentaje
16,708
19,503
-2,795
-14.3%
387
511
-124
-24.3%
97*
109
-12
-11%
15
14
1
7.1%
MENCIONES
ENTREVISTAS
COMUNICADOS DE PRENSA
CONFERENCIAS
En cumplimiento a la Ley de Transparencia y Or-denamiento de los Servicios Financieros, así como de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros; se publicaron en siete dife-rentes diarios (El Universal, Metro, La Prensa, Mile-nio, Reforma, La Jornada y Publimetro) 4 cuadros comparativos sobre comisiones bancarias vigen-tes, en diferentes fechas y un anuncio para que las SOFOMES ENR obtengan su dictamen técnico.
Realización de la campaña “Cajas de Ahorro” ver-sión Tus ahorros valen mucho, del 7 de septiembre al 16 de octubre de 2015
Desarrollo de la campaña “Buró de Entidades Finan-cieras” versión ¿Ya conoces el Buró?, del 7 de septiembre al 13 de octubre de 2015.
Campaña “Semana Nacional de Edu-cación Financiera 2015” del 28 de septiembre al 27 de octubre de 2015.
Debido al proceso electoral 2015, se suspendieron campañas gubernamentales durante el periodo del 5 de abril al 7 de Junio de 2015.
*En junio se emitió un comunicado en conjunto con la CNBV.
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INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
Total Ene-Dic. 2015
Total Ene-Dic. 2014
Diferencia
Porcentaje
9,623,469
9,063,936
559,533
6.2%
BOLETINES ELECTRÓNICOS
PRODUCTO TOTAL
* La cifra corresponde a las visitas a partir del 20 de abril de 2015 fecha que inicio operaciones el Micrositio de Mexicanos en el Exterior, como parte de los trabajos con el Instituto de Mexicanos en el Exterior.
7. Divulgación a través de la página de Internet (Descargas)Tutoriales (visitas):
Tutorial Tarjeta de Crédito
Revista Proteja su Dinero
Cuadernos Educativos
Guías de Educación Financiera
Historietas
ABC de Educación Financiera
Trípticos
Conduguías
Conoce tu tarjeta de crédito
Mexicanos en el exterior*
15,106
1’453,827
24,252
24,690
788
1,347
3,322
3,704
235
3,727
Programa de Educación Financiera en el STC MetroUna de las premisas en cada una de las acciones que realiza esta Comisión Nacional, es llegar al mayor número de personas, sobre todo aquellas que se encuentran en condiciones económicas más desfavorecidas, para ello se está llevando a cabo una campaña de educación financiera en co-laboración con el Sistema de Transporte Colectivo Metro de la Ciudad de México, con el objeto de brindar a los usuarios de este importante medio de transporte, información que les permita lograr un mejor manejo y uso de su dinero, así como con-tar con información relacionada con productos y servicios financieros.
El “Programa de Educación Financiera en el Metro” inició actividades en el mes de julio de 2015, pre-sentando las siguientes actividades y resultados:
* Módulo de Atención Itine-rante: Se instala un módulo en las estaciones de mayor afluencia proporcionando asesorías, emisiones de Re-porte de Crédito especial, consulta de AFORE y recep-ción de quejas.
Al cierre de 2015, se instalaron 42 módulos, en 18 distintas estaciones del metro, atendiendo a un total de 14, 504 usuarios.
* Distribución de Material Educativo: Se proporcio-na a los usuarios distintos materiales de educación financiera como: cuadernos de presupuesto, aho-rro, crédito, seguros, inversión y retiro. Además de la Guía Familiar, la Revista “Proteja su Dinero”, el Decálogo de los Derechos del Usuario de Servicios Financieros y juegos para niños como loterías, ser-pientes y escaleras, alcancías armables y memo-ramas.
Se logró la distribución de 134,000 materiales.
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INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
Buró de Entidades Financieras
Ingreso de Fichas Técnicas
Disposiciones legales Buró
Consultas remitidas a Jurídico
375
1,878
548
18
BURÓ DE ENTIDADES FINANCIERASCONSULTAS
Sin duda alguna, en la implementación de la Re-forma Financiera, el Buró de Entidades Financieras (BEF) es la acción que presenta mayor grado de avance, con la entrada en vigor de esta herramien-ta de consulta, los ciudadanos ahora disponen en un solo lugar las características , costos y compor-tamiento de las instituciones financieras en lo rela-tivo a atención al público, quejas y reclamaciones, así como las sanciones impuestas, con el propósi-to de dotarles de la información que les permita elegir la opción que más les convenga.
Durante 2015, el número de visitas a la página fue de 198,408 sesiones, con un total de 157,658 usuarios y 783,123 páginas vistas, con un pro-medio por sesión de 4.01 páginas por visita y una media de permanencia en el sitio de 3 minutos y 15 segundos. Por otra parte, la página presenta un 44.6% de rebote. Se contabiliza como una sesión
BURÓ DE ENTIDADES FINANCIERAS
aquel Usuario que interactúa con el sitio web te-niendo una inactividad de menos de 30 minutos. Tras 30 minutos de inactividad cualquier página visualizada por ese Usuario será tratada como una nueva sesión. Aquellos Usuarios que abandonan un sitio y vuelven antes de que pasen 30 minutos serán contados como parte de la sesión original.
En el periodo de Enero-Diciembre 2015, se reci-bieron y atendieron 2,819 consultas sobre diver-sos aspectos del Buró de Entidades Financieras, los cuales se desglosan de la siguiente manera:
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INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
Como parte de la estrategia de difusión de la he-rramienta, se diseñó el contenido informativo para la edición de Consejos para Tu Bolsillo. De los cua-tro que se envían al mes, 15 son alusivos al Buró de Entidades Financieras.
Continúa la colaboración mensual para la Revista Proteja su Dinero, elaborando 13 artículos duran-te 2015. Se elaboró el contenido para un tríptico informativo del Buró de Entidades Financieras. Asi-mismo, se revisó el cuadernillo del BEF para actua-lizar su contenido en función de las mejoras imple-mentadas en agosto de 2015.
Se participó con un stand donde se explica a los asistentes en qué consiste la herramienta y sus beneficios en los siguientes eventos: ExpoFinan-zas 2015, Secretaría del Trabajo y Fomento al Empleo, Feria de las Afores 2015 Ciudad de Méxi-co, Semana Nacional del Emprendedor (INADEM) 2015, Semana Nacional de Educación Financiera CONDUSEF 2015, ExpoPyME, Seminario de Edu-cación Financiera (GDF).
1. Se refiere al porcentaje de visitas que consultan porcentaje de visitas que consultan una sola página de un sitio antes de salir de él en pocos segundos.
Sesiones
Usuarios
Número de páginas vistas
Páginas por sesión
Duración media de la sesión
Porcentaje de rebote1
% de nuevas sesiones
392,866
308,229
1,574,618
4.01
00:03:15
44.6%
77.7%
Visión general de Usuarios ene-dic 2015
Se realizaron las siguientes mejoras al Buró de En-tidades Financieras: • Buscador de Instituciones Financieras e incorpo-ración de información básica de los sectores: Ban-cos, Afore, Aseguradora, Caja de Ahorro y SOFIPO.• Link al Micrositio de Cláusulas abusivas.• Link al sitio del SIPRES donde muestra el proceso de renovación del Sector Sofom ENR y ER• Agrupación de bancos (G-7, G-Inversión, G-Con-sumo y G-Comercial).• Nuevos filtros por ramo al sector aseguradoras Vida, Daño sin auto, Auto, Gastos Médicos y Acci-dentes personales.• Nueva metodología de evaluación a los produc-tos del Buró de Entidades Financieras, así como el nuevo Índice de Desempeño de Atención a Usua-rios. • Se incorporó en la sección de cumplimiento a los Registros el cumplimiento al iFIT y el REDECO. • Se incluyó una calificación numérica en la sección cumplimiento a los registros.• Se incorporó en el Catálogo Nacional de Produc-tos y Servicios Financieros la función de búsqueda por producto, la cual además, permite comparar las características, requisitos, costos de contrata-ción, comisiones y restricciones de los productos registrados en dicha herramienta.
Se agregó el Comparativo de Datos Generales: Reclamaciones, Índice de Desempeño de Atención a Usuarios, Sanciones y Monto de sanción; en los sectores: Bancos, Sofomes ENR y ER, y Afore.
Se inscribió al BEF como postulante para el Premio Interamericano de Innovación Gubernamental, auspiciado por la Organización de Estados Ame-ricanos, OEA.
BURÓ DE ENTIDADES FINANCIERAS
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INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
Portal Ingreso de Fichas Técnicas, iFIT.
El proceso de actualización en el portal de Ingreso de Fichas Técnicas, iFIT, correspondiente al cuarto trimestre de 2015, realizado por las propias en-tidades financieras en el mes de enero de 2016, arrojó que se tiene información de 2,739 institu-ciones y 12,800 productos, de los cuales 10,451 fueron debidamente validados por las entidades financieras y las fichas técnicas correspondientes ya se muestran en el Catálogo Nacional de Pro-ductos y Servicios Financieros.
Para el mismo periodo del año 2014, dicho portal contaba con información de 2,415 entidades, mos-trando información de 20 sectores financieros.
En dicho periodo, se registraron 10,977 productos y servicios financieros, de los cuales 8,178 fueron debidamente validados y se incluyeron en el Catá-logo Nacional de Productos y Servicios Financieros.
Se elaboró el reporte de cumplimiento a la Dispo-sición Sexta de las Disposiciones de Carácter Ge-neral para la Organización y Funcionamiento del Buró de Entidades Financieras (Disposiciones), co-rrespondiente al cuarto trimestre de 2015.
Dicho reporte de cumplimiento contiene las si-guientes cifras:
• 12,865 Productos cargados en la base de datos.• 10,451 Productos Vigentes y que se muestran en el Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros.• 4,105 expedientes acumulados al cuarto tri-mestre del 2015, fueron integrados y turnados al área correspondiente para su análisis y en su caso la continuación con el procedimiento respectivo y la imposición de la sanción correspondiente por el cumplimiento a la sexta de las Disposiciones.Asimismo, como resultado de la revisión al siste-ma y de las consultas y solicitudes de las Entida-des Financieras, se efectuaron las siguientes ade-
cuaciones al Portal de Ingreso de Fichas Técnicas:
• Incluir en el Sector Seguros a nivel de subproduc-to, los Seguros Básicos Estandarizados.• En los sectores de Banca Múltiple y SOFOMES E.N.R., incorporar la selección múltiple para que puedan elegir tanto autos nuevos como usados. Autos nuevos y usados como opción de selección múltiple. • Incluir en Banca múltiple el producto Tarjeta Em-presarial. • Índice alfabético y buscador de institución en to-das las secciones del IFIT. • Que el sistema permita la generación de un acu-se cuando las entidades financieras eliminan pro-ductos en los procesos de actualización.
Desde el mes de diciembre de 2015, ya están en funcionamiento las fichas técnicas de los siguien-tes sectores: Administradoras de Fondos para el Retiro, Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo, Uniones de Crédito, Almacenes Gene-rales de Depósito, Casas de Bolsa y Sociedades de Inversión. Dichas adecuaciones ya fueron uti-lizadas por las entidades financieras de estos sec-tores y se realizaron pequeños ajustes en función de los comentarios recibidos, los cuales permiten mejorar la calidad de la información que reportan para las fichas de productos.
Se realizaron adecuaciones a las fichas específi-cas de Casas de Bolsa, Sociedades de Inversión y Sociedades Financieras Populares y Almacenes Generales de Depósito, para la programación de las mismas en el sistema iFIT, con el objetivo de programar en el sistema la ficha definitiva de los sectores mencionados para mejorar la calidad de la información vertida en dichas fichas, por parte de las instituciones.De esta forma, en el portal de Ingreso de Fichas Técnicas (iFIT), se tienen 13 sectores que ya cuen-tan con ficha específica. Es preciso destacar que cuando el portal iFIT inició su operación, únicamen-te el sector bancos contaba con una ficha específi-
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INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
camente diseñada, por lo que se ha dado un avance sustancial en diseñar fichas tipo para los sectores con el objeto de mejorar la calidad de la informa-ción que reportan a esta Comisión Nacional en ma-teria de productos y servicios financieros.
Se encuentra en funcionamiento el comparador por producto del Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros que permite al usuario con-sultar y comparar entre instituciones que ofrecen un mismo producto o servicio financiero.
Se generaron 4 nuevos manuales de operación y captura de fichas para los sectores, Sociedades de Inversión, Casas de Bolsa, Sociedades Financieras Populares y Almacenes generales que facilitan el proceso de proporcionar la información y que es-tán acordes a la ficha especifica que ya está pro-gramada en el portal iFIT.
Derivado de una solicitud de la gremial del sector seguros, se elaboró un glosario de términos para el sector seguros que facilita la captura de informa-ción de fichas técnicas.
Se implementó una sección dentro de la herra-mienta denominada reporte de cumplimiento que permite generar un reporte con el cual se puede identificar si la institución cumplió con la actuali-zación o ingreso de sus productos y/o servicios financieros, con el objeto de mejorar el proceso de integración de expedientes.
Se incorporó la opción de Comprobante de núme-ro de registro de productos para los sectores si-guientes: “Sociedades Operadoras de Sociedades de Inversión”, “Sociedades Distribuidoras de Accio-nes de Sociedades de Inversión” y “Sociedades de Inversión Especializadas de Fondos para el Retiro”.
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INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
APLICACIONES MÓVILES
El uso de las aplicaciones (apps) móviles cada día toma más fuerza. Las ventajas que ofrecen los equipos inteligentes, como los smartphones o las tabletas electrónicas, han resultado de suma relevancia para diferentes ámbitos, siendo un he-cho que la era digital ha transformado de manera significativa los métodos de interacción con los ciudadanos.
En la sociedad de la información, los avances tec-nológicos son una propuesta enriquecedora que ha beneficiado el ámbito informativo, puesto que cada vez son más las Instituciones de la Adminis-tración Pública Federal que recurren al servicio de aplicaciones móviles efectivas para llevar a cabo el proceso de interacción con los ciudadanos y usuarios de servicios financieros.
La CONDUSEF comprometida con la mejora con-tinua de sus procesos y en la búsqueda de nuevas formas de acercamiento con la ciudadanía para satisfacer sus necesidades de información y ge-
nerar canales para la promoción y difusión de la educación financiera generó una serie de aplica-ciones móviles de descarga gratuita en las dos plataformas más empleadas IOS y Android.
Al cierre de diciembre de 2015, se registraron los siguientes resultados en el número de descargas efectuadas: la manera de generar interacción con los usuarios, utilizando el constante movimiento tecnológico para satisfacer las necesidades que impulsen promover y difundir la educación y la transparencia financiera para que los usuarios to-men decisiones informadas sobre los beneficios, costos, riesgos de los productos y servicios ofer-tados en el sistema financiero mexicano; así como proteger sus intereses mediante la supervisión y regulación a las Instituciones Financieras, propor-cionando servicios que los asesoren y apoyen en la defensa de los Usuarios financieros desde el te-léfono móvil, accediendo de manera instantánea, al catálogo de aplicaciones móviles gratuitas y diseñadas para ofrecer atención a Usuarios móvil.
Educación Financiera
2,224
217
1,133
Calculadora Presu-puesto Familiar
7,262
9,827
1,120
Buzón de los Mexicanos en el exterior
Cláusulas Abusivas
Buró de Entidades Financieras
Simulador Crédito Personal y de Nomina
Simulador Crédito Automotriz Información obtenida de iTunes Connect
y Google Play Developer Console38
TEMA NUEVOTEMA NUEVO
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INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
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INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
Normatividad
actividades durante 2015:• Se celebraron 4 Comités de Información para indicar el esta-do que guardan las solicitudes de información.• La Unidad de Enlace recibió un total de 822 solicitudes co-rrespondientes a 2015. De estás logró la atención de 817 y 11 del ejercicio 2014, como consecuencia de los días inhábiles
LEY FEDERAL DE TRANSPARENCIA Y ACCESO A LA INFORMACIÓN PÚBLICA GUBERNAMENTAL
Facilitar el acceso a la información a la ciudadanía permi-te ofrecer ejercicios de rendición de cuentas y promueve la participación activa de la sociedad bajo el principio de máxima publicidad, mediante el acceso directo a datos re-ferentes a nuestras formas de trabajo, resultados, desem-peño y uso de los recursos públicos.Por ello, en cumplimiento a la Ley Federal de Transparencia y Acceso a la Información Pública Gubernamental (LFTAI-PG); CONDUSEF cuenta con una Unidad de Enlace quien se
encarga de apoyar a la ciudadanía en materia de acceso a la información, quién desarrolló las siguientes
RUBRO
TEMA DE SOLICITUD
CALIFICACIÓN
PREGUNTAS %
COMPARATIVO RESULTADOS 2014-2015
Alineación de Criterios, Comportamiento de las Resoluciones y su Cumplimiento (A3C)1
Indicador de Respuestas a Solicitudes de Información (RSI)
Actividades Sustantivas
Datos Servidores Públicos
Estadísticas
No Compete
Bienes y Servicios
Asesoría
Presupuesto
TOTAL
91.88
90.88
3,470159133
60444021
3,927
88.4%4.0%3.4%1.5%1.1%1.0%0.5%
100%
A continuación se presentan los temas de las con-sultas y el porcentaje que le corresponde a cada uno de ellos en las solicitudes recibidas durante el periodo:
2014 2015
Solicitudes Recibidas 274 822
Solicitudes Atendidas 285 828
marcados por el INAI; dando un total de 828 solicitudes atendidas. • Las solicitudes recibidas se desglosan en 3,927 preguntas o temas, ya que cada solicitud puede tener dos o más preguntas por responder.
Toda vez que a la fecha del presente informe el INAI no ha notificado los resultados del segundo semestre de 2015, a continuación se reportan las calificaciones correspondientes al primer semes-tre de 2015 notificadas en el mes de septiembre del 2015:
Ley Federal de Transparencia y Acceso a la Información Pública Gubernamental.Ley General de Transparencia y Acceso a la Información Pública.Ley para la Protección y Defensa a los Usuarios de Servicios Financieros.Reglamento de la Ley Federal de Transparencia y Acceso a la Información Pública Gubernamental.
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INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
LEY DE ADQUISICIONES, ARRENDAMIENTOS Y SERVICIOS
En cumplimiento a la Ley de Adquisiciones, Arrendamientos y Servicios del Sector Público, CONDUSEF elabora su Programa Anual de Adquisiciones, Arrendamientos y Servicios (PAAS), el cual se publica en la página web institucional. http://www.condusef.gob.mx/PDF-s/marco_juridico/prog_adquisiciones2015.pdf
El PAAS 2015 de la CONDUSEF se elaboró con la finalidad de ejercer los recursos públicos con eficiencia, bajo las premisas de obtener las mejores condiciones en cuanto a calidad y precio, para las contrataciones, arrendamientos y servicios necesarios para el cumplimiento de nuestras metas y objetivos institucionales.
En 2015, el presupuesto comprometido para los Capítulos del Gasto 2000 “Materiales y Suministros” y 3000 “Servicios Generales” ascendió a $213.4 millones; de los cuales $145.9 millones corresponden al PAAAS 2015 (Programa Anual de Adquisiciones, Arrendamientos y Servicios), según se detalla a continuación:
CAPÍTULO DEL GASTO EJERCICIO FISCAL 2014 EJERCICIO FISCAL 2015
PROGRAMA ANUAL DE ADQUISICIONES, ARRENDAMIENTOS Y SERVICIOS
2000 “Materiales y Suministros”
3000 “Servicios Generales”
Total
$6.6
$114.0
$120.6
$8.6
$137.3
$145.9
Cifras en millones de pesos
Nota: En cumplimiento al “Criterio Normativo para el cálculo y determinación del porcentaje del treinta por ciento a que se refiere el artículo 42 de la Ley de Adquisi-ciones, Arrendamientos y Servicios del Sector Público”, emitido por la Unidad de Normatividad de Contrataciones Públicas de la Secretaria de la Función Pública, en la elaboración del PAAAS, no incluye el importe de las partidas 32201, 34101, 35101, 37504, 39202, 39401 y 39801, que para el ejercicio fiscal 2015 suman $67.5 millones.
Cifras en millones de pesos
TIPO DE ADJUDICACIÓN ENE-DIC 2014 ENE-DIC 2015
MONTO ADJUDICADO DENTRO DEL PAAS 2015 POR TIPO DE ADJUDICACIÓN
Contratación entre dependencias o entidades
de la Administración Pública artículo 1 LAASSP
Excepciones a la Licitación Pública artículo 41 LAASSP
Adjudicación directa artículo 42 LAASSP
Invitación a 3 personas artículo 42 LAASSP
Licitación Pública artículo 26 fracc. 1 LAASSP
Total
$7.1
$41.4$11.0
$0.8$74.8
$135.1
$8.8
$46.9$15.4
$1.2$72.2
$144.5Fuente: Registros de la Dirección de Adquisiciones.Nota: Las cifras incluyen el Impuesto al Valor Agregado y demás impuestos aplicables.
En la ejecución de los procedimientos de contratación se ha buscado la reducción de costos, a través de la instrumentación de diversas estrategias, ya sea a través de contrataciones consolidadas o contratos marco. Asimismo, se ha trabajado en reducir el número de contrataciones por adjudicación directa, privi-legiando las contrataciones a través de licitación pública.
Referencia NormativaLey de Adquisiciones, Arrendamientos y Servicios del Sector Público.Reglamento de la Ley de Adquisiciones, Arrendamientos y Servicios del Sector Público.
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INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
DESARROLLO Y POTENCIALIZACIÓN DEL PERSONAL
La implementación de la Reforma Financiera, nos coloca delante de grandes retos, entre ellos el de mantenernos a la vanguardia para servir a nuestros usuarios con calidad y calidez, por ello, CONDUSEF desarrolla de forma permanente ac-tividades de capacitación que nos ayudan a ga-rantizar que nuestro personal cuenta con los co-nocimientos, habilidades y actitudes necesarias para proveer a los Usuarios de Servicios Finan-cieros una atención de calidad, que satisfaga sus necesidades al tiempo que asegura el desarrollo cultural institucional en un ambiente de óptimo desempeño.
Con ese propósito se desarrolló el Programa Anual de Capacitación (PAC) 2015, el cual se ela-bora con base en la detección de necesidades de capacitación y focaliza su atención en las siguien-tes temáticas:
• Visión del Servicio Público.• Aptitudes gerenciales y directivas.• Competencias Transversales.• Competencias Específicas.
El Programa Anual de Capacitación se confor-ma en total, de 19 eventos formativos, de los cuales 7 son dirigidos a todo el personal de la CONDUSEF y 3 eventos formativos por cada Vi-cepresidencia que responden a sus necesidades específicas de capacitación. Durante de 2015, se llevaron a cabo 39 eventos que beneficiaron a 1,148 personas.
Adicionalmente, en materia de Capacitación Pre-sencial durante 2015, realizaron 32 eventos deri-vados de las necesidades que han surgido de las diversas áreas capacitando a 857 personas.
Con el propósito de potencializar el uso de las tecnologías existentes, se incorporaron 63 productos for-mativos al Portal de Capacitación E-learning; señalando que se trata de videos de conferencias, objetos de aprendizaje en diversos temas en materia de Inducción, actualización y desarrollo; cabe señalar que para profundizar en los conocimientos del personal, así como aclarar sus dudas, se incorporaron foros electrónicos de interacción asincrónica con expertos en cada tema.
Mensajes Electrónicos (Liderazgo, Trabajo en Equipo y Cultura de Re-conocimiento)Con el objeto de seguir reforzado las campañas sobre los temas de Lide-razgo, trabajo en Equipo y el Reconocimiento al Trabajo se publicaron y renovado los siguientes mensajes:
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INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
RESULTADOS OBTENIDOS 2014 2015
Número de Productos Formativos Nuevos
Visitas
55
5, 570
63
4, 433
Mensajes ¿Sabías qué…Sección dedicada a mensajes concretos sobre la igualdad, equidad de género y no discriminación, con el objeto de mejorar el clima laboral en nuestra Institución y cumplir con lo establecido en el Pro-grama de Cultura Institucional derivado del Plan Nacional de Desarrollo 2013-2018.
Así mismo se cuenta con mensajes sobre hostiga-miento y acoso sexual, como parte de las acciones para mejorar el clima laboral.
Diversos Objetos de Aprendizaje.Derivado de las videoconferencias que se han realizado para las Delegaciones, se publicó en el Portal de Capacitación y Desarrollo el material correspondiente a cada tema para su estudio, así como las evaluaciones correspondientes.
Actualmente se encuentra en actualización el Portal de Capacitación y Desarrollo, tanto en imagen como en contenidos, todo esto con el objeto de mejorar la capacitación en línea.
A nivel de recursos, se ha efectuado la siguiente inversión en la partida 33401 “Servicios de capa-citación de los servidores públicos”.
AUTORIZADO EJERCIDO
PRESUPUESTO (CIFRAS EN PESOS)
$1,100,000.00 $1,028,981.20
El número visitas en el Portal de Capacitación y Desarrollo ha disminuido, esto debido, a que existe una relación con el número de productos existen-tes en el Portal y que derivado de las reformas legales, algunos se han dado de baja debido a que perdieron vigencia.
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INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
ENCUESTA DE CLIMA Y CULTURA ORGANIZACIONAL
Con la finalidad de mejorar el nivel del clima y cultura organizacional de la CONDUSEF, se realizó la apli-cación de la encuesta a cargo de la SFP a los servidores públicos de la CONDUSEF, en cual participó un 96.5% del personal, los resultados obtenidos en promedio reflejaron 83%, siendo el rango del promedio en la Administración Pública Federal 82%, colocándonos por arriba del mismo.
FACTOR CALIFICACIÓN
RESULTADOS DE LA ENCUESTA DE CLIMA Y CULTURA ORGANIZACIONAL
I. Reconocimiento laboral
II. Capacitación especializada y desarrollo
III. Mejora y cambio
IV. Calidad y orientación al usuario(a)
V. Equidad y género
VI. Comunicación
VII. Disponibilidad y recursos
VIII. Calidad de vida laboral
IX. Balance trabajo - familia
X. Colaboración y trabajo en equipo
XI. Liderazgo y participación
XII. Identidad con la institución y valores
XIII. Transparencia y combate a la corrupción
XIV. Enfoque a resultados y productividad
XV. Normatividad y procesos
XVI. Servicio Profesional de Carrera
XVII. Impacto de la encuesta en mi institución
XVIII. Profesionalización de la Administración Pública Federal
XIX. Estrés laboral
76
81
81
88
78
81
84
85
85
81
80
90
89
85
85
86
83
82
Las puntuaciones obtenidas en todos los factores, se reflejan por cada área:
Órgano Interno de Control
PresidenciaVicepresidenciaTécnica
Vicepresidenciade Planeación y Administración
Vicepresidenciade Delegaciones
VicepresidenciaJúridica
Junta de Gobierno
DESPACHOS REGISTRADOS POR SECTOR
9088 87
83 83
78 78
TEMA NUEVOTEMA NUEVO
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INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
La participación del personal en la encuesta 2015 se incrementó en un 11% en relación al 2014.En la aplicación de la encuesta, la participación de las mujeres es mayor que los hombres en un 7%.Las calificaciones respecto al Servicio Profesional de Carrera son bajas debido a que no se encuentra implementado en la CONDUSEF.
Respecto a los indicadores de evaluación del cumplimiento del Código de Conducta, se incorporaron los conceptos de Nivel de percepción de aplicación de la normativa con 82% y Nivel de percepción de la corrupción, hostigamiento, maltrato, intimidación y denuncia de conductas indebidas con 84% con resul-tados satisfactorios.
Los objetivos estratégicos comprometidos en el Programa de Acciones de Mejora del 2015, se cumplie-ron al 100%.
En el conocimiento de la prestación de guarderías se logró un incremento de 22 puntos con relación al año anterior, debido a la eficacia de las acciones llevadas a cabo.
FORTALEZAS DE LA CONDUSEF
47.- Me comprometo a lograr cada vez mejores resultados en mi área.
14.- Conozco el impacto que el trabajo de mi área tiene en mi Institución.
59.- Trabajar en la administración pública me permite contribuir al bienestar de la sociedad.
45.- Me siento orgulloso(a) de ser parte de mi institución.
4.- Me intereso por conocer las necesidades de los usuarios(as) de mi trabajo.
4.- Me intereso por conocer las necesidades de los usuarios(as) de mi trabajo.
24.- Mi institución me informa sobre la prestación de guarderías.
43.- Cuando trabajo en equipo busco soluciones que beneficien a todos(as) con igualdad y no discriminación.
55.- Me siento feliz haciendo mi trabajo.
48.- Conozco la normatividad aplicable a mi trabajo.
13.- En mi área actuamos con transparencia y legalidad.
96
95
94
94
94
94
93
93
93
93
93
Los reactivos mejor calificados por el personal en la CONDUSEF en 2015
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INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
INFORME DE AUDITORÍA
El Programa de Anual de Auditorías 2015, quedó registrado ante la SFP, programando un total de 22 auditorías y 4 seguimientos en atención de las observaciones pendientes, atendiéndose un total de 20 auditorías, las 2 restantes fueron cancela-das previa autorización del Titular de Auditoría Gubernamental. Asimismo, se atendieron los 4 se-guimientos programados, generando los siguien-tes resultados:
Al cierre del ejercicio 2104, la Entidad contaba con un total de 61 observaciones en proceso de aten-ción; determinándose durante el ejercicio 2015, un total de 113 observaciones (10 generadas por
Referencia NormativaArtículo 79, fracción IX del Reglamento Interior de la Secretaría de la Función Pública, Autorización del Programa de Anual de Auditorías 2015, mediante oficio número UCGP/209/095/2015.
Fuente de información: Sistema Integral de Auditoría, informes de auditoría e informes de seguimiento.
AUDITORÍAS
Número Unidad Administrativa Trimestre Observaciones en proceso al 31/XII/2015
14/2014
01/2015
03/2015
05/2015
10/2015
15/2015
16/2015
17/2015
19/2015
22/2015
23/2015
AE
Escuela de Estudios Financieros
Dirección General de Bienes y Servicios
Delegación Estatal en Quintana Roo
Delegación Metropolitana Norte
Delegación Estatal en Campeche
Dirección de Informática y Telecomunicaciones
Medidas de Austeridad
Delegación Estatal en Colima
Delegación Estatal en San Luis Potosí
Delegación Metropolitana Central
Delegación Estatal en Sonora
Observaciones a los Estados Financieros 2014
(Auditor Externo.)
Total
4°
1°
1°
1°
2°
3°
3°
3°
4°
4°
4°
3
1
1
3
3
1
5
1
3
3
3
6
4
34
el Despacho Externo) y atendiéndose en el mismo período 140 (6 del Despacho Externo); quedando al 31 de diciembre de 2015 un total de 34 ob-servaciones en proceso de atención, (4 determi-nadas por el Despacho Externo). Cabe citar que el comportamiento del inventario de observaciones con relación al ejercicio anterior disminuyó en un 46%, debido a que se han fortalecido las acciones de seguimiento.
Respecto a la observación determinada por la Au-ditoría Superior de la Federación, en la revisión a la Cuenta Pública 2014, se encuentra en proceso el informe definitivo al Titular de la CONDUSEF.
58
INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
CONTROL INTERNO INSTITUCIONAL
En cumplimiento a lo establecido en el Acuerdo por el que se emiten las Disposiciones en Materia de Control Interno y se expide el Manual Adminis-trativo de Aplicación General en Materia de Con-trol Interno, CONDUSEF cuenta con un sistema de Control Interno Institucional a través del cual se encarga de ubicar las debilidades de control y las áreas de oportunidad; generando las acciones de mejora correspondientes mismas a las que se da seguimiento a través del Programa de Trabajo de Control Interno 2015.
En las encuestas consolidadas emitidas por la Se-
cretaría de la Función Pública, con motivo de la au-toevaluación del Estado que guardaba el Sistema de Control Interno Institucional al 30 de abril de 2015, se realizó mediante la aplicación de en-cuestas a un total de 90 servidores públicos de los Niveles Estratégico (5), Directivo (29) y Operativo (56, incluye 6 de Tecnologías de la Información), responsables y participantes en los procesos sus-tantivos: de Impacto de la Educación Financiera a través de la Semana Nacional de Educación Finan-ciera, de Dictamen y de Asesorías Técnicas y-Ju-rídicas; y en los Adjetivos: de Recursos Humanos y de Recursos Financieros
La Encuesta Consolidada emitida por la Secretaría de la Función Pública, reflejó los siguientes resultados:
1.1.d
2.1.c
3.2.a 3.3.d
64%
33.1%
70.4%
Estratégico:
Directivo:
Operativo
Cuarta: Informar y Comunicar
Quinta: Supervisión y Mejora Continua
2.4.d
3.5.a
77.2%
66.8%
Referencia Normativa: Acuerdo por el que se emiten las Disposiciones en Materia de Control Interno y se expide el Manual Administrativo de Aplicación General en Materia de Control Interno”, emitido por la Secretaría de la Función Pública (SFP).
Al inicio de 2014 tuvo lugar la Reforma Financie-ra que comprendió, entre otras, la asignación de mayores atribuciones a la CONDUSEF e implicó la realización de cambios estructurales y funcionales que le permitieran darles cumplimiento. Para ello, en mayo de 2015 la Junta de Gobierno autorizó las modificaciones, adiciones y derogaciones a su Estatuto Orgánico. Este proceso de adecuación se vio reflejado en la Autoevaluación por lo que, con el propósito de fortalecer los 6 elementos de con-
trol que registraron los menores porcentajes de madurez, en el Programa de Trabajo de Control Interno 2015 se establecieron 25 acciones que contribuyen al mejoramiento de la gestión institu-cional y el cumplimiento de los objetivos institu-cionales.
Al cierre del ejercicio se reporta un avance del 100% en la implementación de las 25 acciones comprometidas
a) El Porcentaje de Cumplimiento General78.7%, Grado de Madurez 4. Óptimo.
b) El Cumplimiento por Nivel de Control InternoEstratégico 83% Directivo 76.7% Operativo 78.1%
Primera: Ambiente de Control
Segunda: Administración de Riesgos
Tercera: Actividades de Control
Cuarta: Informar y Comunicar
Quinta: Supervisión y Mejora Continúa
75.8%
79.1%
79.5%
80.9%
78.1%
c) El Cumplimiento por Norma General
d) Debilidades o áreas de oportunidad en el Sistema de Control Interno Institucional
Por nivel de control interno
Por norma general
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INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
PROGRAMA PARA UN GOBIERNO CERCANO Y MODERNO
El Gobierno Cercano y Moderno es una de las tres estrategias transversales establecidas para el Plan Nacional de Desarrollo 2013 – 2018 (PND) que de forma conjunta con el Decreto que establece las Medidas para el uso Eficiente, Transparente y Eficaz de los Recursos Públicos, y las Acciones de Disciplina Presupuestaria en el Ejercicio del Gasto Público, así como para la modernización de la Ad-ministración Pública Federal, tienen como objetivo incrementar la eficacia gubernamental y estrechar su relación con el ciudadano al tiempo que se cons-truye un gobierno abierto y moderno, donde las he-rramientas digitales y la innovación constituyen la base para cerrar la brecha económica y social.CONDUSEF participa dentro del Programa para un Gobierno Cercano y Moderno (PGCM) mediante el cumplimiento de las Bases de Colaboración, lí-neas base y seguimiento a indicadores, así como, con la ejecución de actividades inherentes a la im-plementación de la Estrategia Digital Nacional y su principal proyecto: “GOB.MX”, a continuación se da cuenta de las actividades desarrolladas durante el periodo enero – diciembre 2015:Seguimiento a cumplimiento de Bases de Colabora-ción, Líneas base e indicadores• Se redujo el total de compromisos aplicables a la CONDUSEF pasando de 58 a 57, ya que la SHCP es-timó que el compromiso RH.5 “Revisar y mejorar el funcionamiento del sistema del servicio profesional de carrera.”, no le es aplicable a la Entidad.• Así pues, de los 57 compromisos establecidos para la CONDUSEF; 47 presentaron avances, y 10 se reportaron sin avances al periodo, sin que ello re-presente un incumplimiento institucional.• Se presentó información sobre 16 indicadores de los 22 existentes, ya que la SHCP informó que 6 serían presentados por la Unidades Normativas encargadas de su creación. De los 16 indicadores 12 indicadores reportaron valores en su avance, mostrando un comportamiento favorable, 4 fue-ron reportados sin avances, sin que ello represente
un incumplimiento para la institución, ya que sus desfases son atribuibles a factores externos como desfases en la implementación de la Estrategia Di-gital Nacional o falta de respuesta del Archivo Ge-neral de la Nación.
Adicionalmente, con fundamento en la cláusula quinta de las Bases de Colaboración, se efectuó la revisión anual de los compromisos establecidos, re-gistrándose adecuaciones en la redacción de algu-nos compromisos y la sustitución de 2 que por sus características, las Unidades Normativas redefinie-ron para que le fueran aplicables a la CONDUSEF.Las nuevas bases de colaboración entran en vigor a partir del ejercicio 2016 y actualmente se encuen-tran en firma del Subsecretario de Egresos.
Actividades de la Estrategia Digital Nacional• Política de Datos AbiertosEn atención al Decreto que establece la Regulación en Materia de Datos Abiertos, publicado el 20 de febrero de 2015, así como la Guía de Implementa-ción de Datos Abiertos, publicada en el Diario Ofi-cial de la Federación el 18 de junio de 2015, el gru-po de trabajo interno sesionó en 2 ocasiones. De sus actividades se creó el Inventario Institucional de Datos abiertos y el Plan de Apertura Institucional, y la publicación de los primeros 2 grupos de datos abiertos en la página www.datos.gob.mx• Ventanilla ÚnicaNo obstante que no se ha recibido comunicado que informe la reanudación de las actividades de la Estrategia Digital Nacional (EDN) en su línea de acción “Digitalización de Trámites y Servicios” de los trámites inscritos en el Catálogo Nacional de Trámites y Servicios (CNTyS), CONDUSEF efectuó una revisión de la información publicada en el Ca-tálogo y ha continuado avanzando en la sistemati-zación de los procesos prioritarios comprometidos y reporta sus avances a la Secretaría de la Función Pública mediante la herramienta SIPMG.
60
INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
61
INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
FINANZAS
La integración del presupuesto de egresos de la Enti-dad se realizó en tiempo y forma en el Sistema Inte-gral de Programación y Presupuesto (PIPP) de confor-midad a disposiciones y techos autorizados y una vez que ya se había concluido la etapa de programación en la que se definieron los elementos que permitirían una valoración objetiva de los resultados de la opera-ción y su impacto y contribución a los objetivos sec-toriales, es decir ya estaba actualizada con base en observaciones la Matriz de Indicadores para Resulta-dos del programa E011 “Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros”, así como las metas de cada uno de los indicadores.
El presupuesto original autorizado y orientado al cum-plimiento de los objetivos y metas del ejercicio fiscal
PRESUPUESTO
CONCEPTO % CRECIMIENTO REAL
(2015/2014)
% CRECIMIENTO NOMINAL
(2015/2014)
PRESUPUESTO MODIFICADO
DEFINITIVO 2014
PRESUPUESTO ORIGINAL 2015
Ingresos Propios
Transferencias del
Gob. Fed.
Corrientes
Servicios Personales
Otros
Capital
Total
53.3
2.7
3.8
3.2
5.4
-100.0
4.5
57.4
5.5
6.6
5.9
8.3
-100.0
7.3
37.0
675.1
675.1
484.9
190.2
0.0
712.1
23.5
640.0
633.4
457.7
175.7
6.6
663.5
Presupuesto original autorizado (Cifras en millones)
Al cierre de 2015 el presupuesto modificado definitivo asciende a un total de $713.3 millones como pro-ducto de registro de adecuaciones presupuestarias internas por transferencias y recalendarizaciones com-pensadas de recursos entre partidas de gasto, y de adecuaciones externas por ampliaciones y reducciones líquidas que dieron como resultado neto un incremento de $1.2 millones al presupuesto original.Las adecuaciones presupuestarias que impactaron las asignaciones originales se registraron y autorizaron en los respectivos sistemas informáticos de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público: Módulo de Ade-cuaciones Presupuestarias (MAP), y Módulo de Adecuaciones Presupuestarias para Entidades (MAPE) y consideran los siguientes movimientos y conceptos:
2015 ascendió a $712.1 millones, conformado por $675.1 millones de recursos fiscales y $37.0 millo-nes de recursos propios. Estas asignaciones represen-tan un crecimiento real del 4.5% respecto al presu-puesto modificado definitivo del ejercicio fiscal 2014 ($663.5 millones), caracterizándose también que su destino es el financiamiento del gasto corriente, y que el incremento se detecta de manera precisa en las asignaciones al capítulo 1000 al incorporar para este ejercicio recursos para cubrir el costo anual de 106 plazas de carácter eventual.
El aumento mencionado con respecto al año anterior corresponde principalmente al capítulo 1000, “Servi-cios Personales”, y resulta de la creación de 30 plazas de carácter eventual.
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INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
IMPORTE
IMPORTE
CAPÍTULO DE GASTO
CAPÍTULO DE GASTO
CONCEPTO
CONCEPTO
FOLIO MAP
FOLIO MAP
2015-6-G3A-17702015-6-G3A-27122015-6-G3A-45392015-6-G3A-7025
2015-6-G3A-5027
2015-6-G3A-47492015-6-G3A-58022015-6-G3A-67382015-6-G3A-68842015-6-G3A-7956
2015-6-G3A-4852
2015-6-G3A-5775
2015-6-G3A-7493
2015-6-G3A-75092015-6-G3A-8123
2015-6-G3A-83592015-6-G3A-84382015-6-G3A-8439
2015-6-710-6685
2015-6-G3A-83582015-6-G3A-8446
Autorización de ampliación para cubrir el costo que impli-có la contratación de 15 plazas de carácter eventual por el periodo comprendido de marzo-diciembre 2015. Cabe señalar que las actividades desarrolladas por este personal estuvieron enfocadas al cumplimiento de las nuevas atri-buciones emanadas de la puesta en marcha de la Reforma Financiera, relacionadas principalmente con la operación del Buró de Entidades Financieras y el Sistema Arbitral.
Autorización de ampliación para complementar los recur-sos necesarios para la aplicación del nuevo tabulador de sueldos para el personal operativo, el cual ya contempla-ba el incremento del 3.4 % ponderado.
Autorización de ampliación por recursos provenientes de la captación durante el periodo enero-noviembre 2015 por parte del Servicio de Administración Tributaria (SAT) de multas que se le imponen a las instituciones financie-ras, estos recursos permitieron cubrir los pagos por servi-cios efectivamente devengados.
Reducción líquida del presupuesto autorizado en la parti-da 12201” Sueldo base al personal eventual”, en cumpli-miento a las “Disposiciones específicas para la autoriza-ción de plazas presupuestarias de carácter eventual, así como para el control presupuestario en materia de ser-vicios profesionales por honorarios para el ejercicio fiscal 2015”; el monto de reducción es el equivalente al 10% del presupuesto asignado en esta partida de gasto.
Reducción líquida por recursos remanentes en el concepto 1600 “Previsiones”, estos como producto una vez aplica-do el incremento salarial autorizado al personal operativo.
Reducción líquida derivada de observancia de vacancia en el mes de noviembre 2015
Reducción líquida derivada de remanentes en partidas de seguridad social
Reducción líquida por recursos disponibles en partidas de gasto de este capítulo al cierre del ejercicio fiscal
Reducción líquida aplicada directamente por la Unidad de Política y Control Presupuestario por reporte de subejer-cicios.
Reducción líquida por disponibles en partidas de gastos de operación al cierre del ejercicio presupuestario.
1000 “Servicios Personales”
1000 “Servicios Personales”
3000 “Servicios Generales”
1000 “Servicios Personales”
1000 “Servicios Personales”
1000 “Servicios Personales”
1000 “Servicios Personales” 1000 “Servicios Personales”
2000 “Materiales y Suministros”3000 “Servicios Generales” 2000 “Materiales y Suministros”3000 “Servicios Generales”
4.8
4.8
16.8
6.0
1.5
0.8
4.1
5.7
1.9
4.7
Ampliaciones líquidas de recursos fiscales por un monto de $26.4 millones (Cifras en millones)
Reducciones presupuestales de recursos fiscales por un monto de $24.7 millones (Cifras en millones)
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INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
IMPORTE CAPÍTULO DE GASTO CONCEPTO FOLIO MAP
2015-6-G3A-7Reducción líquida del presupuesto de ingresos propios, lo anterior como resultado de la aplicación al presupuesto modificado definitivo de la Entidad de un total de $36.5mi-llones de los recursos captados los cuales se devengaron en su totalidad, en comparación a los recursos programa-dos por un total de $37.0 millones.
3000 “Servicios Generales”
2000 “Materiales y Suministros”
0.5
Reducción presupuestal por recursos propios por un monto de $0.5 millones (Cifras en millones)
Con los movimientos señalados el presupuesto modificado refleja el cumplimiento del criterio de asigna-ción prioritaria de recursos al programa sustantivo y que ha permitido el cumplimiento de las facultades enmarcadas en los ordenamientos legales; en virtud de lo anterior la integración del presupuesto definiti-vo para el ejercicio 2015 nos presenta los siguientes montos y porcentajes por programa presupuestario:• O001 Actividades de apoyo a la función pública y buen gobierno—2.7%• M001 Actividades de apoyo administrativo—5.6%• E011 Protección y defensa de los usuarios de servicios financieros—91.7%
PP DENOMINACIÓNSUMA
TOTALGASTO DE
OPERACIÓNSERVICIOS
PERSONALESOTROS DE
CORRIENTE
G A S T O C O R R I E N T E
M001
E011
O001
40.1
653.8
19.4
713.3
Actividades de apoyo ad-ministrativo Protección y defensa de los usuarios de servicios financieros Actividades de apoyo a la función pública y buen gobierno
TOTAL
40.1
653.8
19.4
713.3
31.8
428.5
16.1
476.4
7.8
195.6
3.3
206.7
0.5
29.7
0.0
30.2
Al cierre del ejercicio presupuestario se tenía registro de entrada de recursos por un total de $723.7 millones, que correspondían a ministraciones de recursos fiscales como gastos directos a proveedores y transferencias directas a la Entidad ($687.2 millones) a través de Cuentas por Liquidar Certificadas emitidas por la Tesorería de la Federación, y por captación de recursos propios ($36.5 millones) prove-nientes fundamentalmente por multas impuestas a las instituciones financieras. Estos registros nos indi-caban un remanente de $10.4 millones respecto del presupuesto modificado definitivo y que al no existir compromiso para su erogación se reintegraron en tiempo y forma al Ramo 23 “Provisiones salariales y económicas”.
Ingresos enero-diciembre 2015
64
INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
INGRESOS Modificado Ministrados/Captado Disponibles
CONCEPTO PRESUPUESTO (ENERO-DICIEMBRE 2015)
Ingresos Propios
Transferencias del Gob. Fed.
Corrientes
Servicios Personales
Otros
Capital
10.4
0.0
10.4
10.4
5.7
4.7
0.0
723.7
36.5
687.2
687.2
482.0
205.2
0.0
713.3
36.5
676.8
676.8
476.3
200.5
0.0
Presupuesto modificado (Cifras en millones)
CAPTACIÓN DE INGRESOS
36.4
55%
23.5
MultasREUSCopias Certificadas Otros Ingresos Especialidad Actualización de multas Sanciones Copias simples
CAPTACIÓN DE INGRESOS POR CONCEPTO
3%
1%
11% Menos del 1%
85%
Cifras en millonesDurante el ejercicio 2015, la CONDUSEF recibió $687.2 millones como ingreso mediante Transfe-rencias del Gobierno Federal, asignadas median-te el Presupuesto de Egresos de la Federación y $37.0 millones por concepto de ingresos propios.
La captación de ingresos propios presenta una va-riación a la baja del 55% con respecto al ejercicio 2014, como consecuencia de la disminución de multas impuestas a las Instituciones Financieras e inscripción al REUS, principalmente.
20
15
20
14
65
INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
Egresos enero-diciembre 2015
TOTAL
CONCEPTO ORIGINAL % CRECIMIENTO
Gasto Corriente
Servicios Personales
Materiales y Suministros
Servicios Generales
Transferencias
Gasto Capital
Bienes Muebles
0.2
0.2
-1.8
-36.0
2.5
35.9
0.0
0.0
712.1
712.1
484.9
8.6
196.3
22.3
0.0
0
713.3
713.3
476.3
5.5
201.2
30.3
0.0
0
Egresos enero-diciembre (Cifras en millones)
EJERCIDO
Las erogaciones totales del ejercicio por $713.3 millones y que corresponden el 100% del presu-puesto modificado, representan al mismo tiempo un mínimo crecimiento, en términos corrientes, del 0.2% respecto del presupuesto original autorizado. La desagregación del gasto por capítulo presenta la siguiente situación:
Servicios Personales: Las erogaciones de Servicios Personales por un monto de $476.3 millones agru-pó la totalidad de las remuneraciones, prestaciones y de seguridad social de la estructura permanen-te y transitorio autorizada al Organismo para el presente ejercicio, estas erogaciones representan un decremento, en términos corrientes, del 1.8% respecto de las asignaciones originales debido a que durante el ejercicio se realizaron reducciones presupuestales en cumplimiento de disposiciones aplicable en materia de Servicios Personales que
impactaron en gran medida a las partida especí-fica 12201 “Sueldo base al personal eventual, y a los conceptos de gasto 1600 “Previsiones y 1400 “Seguridad Social”, así mismo las erogaciones de este capítulo manifiestan un crecimiento real del 1.3% en relación a los gasto del ejercicio anterior ($457.7 millones) que se deriva de la autorización para la contratación por el periodo marzo diciem-bre 2015 de 15 nuevas plazas de carácter eventual, por lo que al cierre del ejercicio fiscal esta estructu-ra transitoria se integró con un total de 121 plazas conformadas por 54 de mando y 67 operativas.
Materiales y Suministros: El gasto en este capítulo por un monto de $5.5 millones representa un de-cremento, en términos corrientes, del 36.0% en comparación al presupuesto original, este resulta-do es producto de transferencia compensada de re-cursos entre partidas de gastos de operación y que
66
INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
TOTAL
CONCEPTO EJERCICIOS FISCALES % CRECIMIENTO
Gasto Corriente
Servicios Personales
Materiales y Suministros
Servicios Generales
Transferencias
Gasto Capital
Bienes Muebles
7.5
8.6
4.1
3.8
16.8
40.3
0.0
0.0
4.7
5.7
1.3
1.0
13.7
36.6
-100.0
-100.0
713.3
713.3
476.3
5.5
201.2
30.3
0.0
0
663.5
656.9
457.7
5.3
172.3
21.6
6.6
6.6
Presupuesto ejercido enero-diciembre (Cifras en millones)
tienen como fuente de financiamiento los recursos propios; el gasto de este capítulo y por mayores adquisiciones de productos alimenticios y materia-les complementarios advierte un crecimiento real del 1.0 % respecto del gasto del ejercicio anterior ($5.3 millones).
Servicios Generales: Las erogaciones por contrata-ción de servicios indispensables para la operación ascendieron a un monto de $201.2 millones, repre-sentando un crecimiento, en términos corrientes, del 2.5% en relación a los recursos originales asig-nados; el crecimiento es cubierto con las amplia-ciones líquidas autorizadas al presupuesto de este capítulo y que proceden de recursos que son cap-tados por el SAT por multas a instituciones. Este monto representa un crecimiento real del 13.7% respecto de las erogaciones del ejercicio anterior
($172.3 millones) como producto de mayores gas-tos por el servicio postal, integrales de comunica-ciones, integrales de infraestructura de cómputo y por servicios de arrendamiento de inmuebles.
Otros Corrientes: Las erogaciones en este capítu-lo suman $30.3 millones; orientando un gasto de $16.6 millones por compensaciones económicas al personal que prestó su servicio social y prácticas profesionales en el Organismo, y de $13.7 millones por compensaciones económicas pagadas como resultado de dictámenes condenatorios por de-mandas laborales en contra de CONDUSEF. El gasto en otros corrientes representan un crecimiento, en términos corrientes, del 35.9% en comparación a las asignaciones originales, a la vez de que indica un crecimiento real del 36.6% respecto de los gastos del ejercicio anterior, reconociendo este crecimien-to en los pagos de laudos laborales.
2015 2014 RELATIVO REAL
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INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
SEGUIMIENTO Y EVALUACIÓN DEL DESEMPEÑO (MIR 2015)
Con la implementación de la Reforma Financie-ra (2014) por parte de la actual Administración Pública Federal y con la finalidad de contar con una infraestructura institucional que contribu-ya a una reorientación y responda a las nuevas necesidades y a la propia dinámica del Sistema Financiero Nacional se han fortalecido y se han atribuido nuevas facultades a la CONDUSEF, es por ello y con la finalidad de proporcionar ele-mentos que permitan una valoración objetiva de los avances en el programa sustantivo de la CONDUSEF y constatar el cumplimiento de sus responsabilidades emanadas de ordenamientos legales se actualizó, en términos de disposiciones aplicables y nuevas facultades de la Entidad, en el módulo PbR-Evaluación del Desempeño la Matriz de Indicadores para Resultados 2015 (MIR2015) del Programa Presupuestario “E011 Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros” así como las metas de cada uno de sus indicado-res de conformidad a lo previsto en el Programa Institucional 2015.
La actualización se realizó a partir de considerar las recomendaciones de mejora por parte de la
Auditoría Superior de la Federación en relación a las frecuencias de medición de avance para indi-cadores de propósito, componentes y activida-des, además de la mejora en la consistencia lógi-ca horizontal de los supuestos enmarcados esto como resultado del análisis y consistencia del programa; por lo anterior para el ejercicio 2015 se define un objetivo para el Nivel Fin, un objetivo para el Nivel Propósito, tres objetivos para el Ni-vel de Componentes y diez objetivos para el Nivel de Actividades todos ellos tendientes a contribuir al logro de las metas y objetivos del Programa Sectorial PRONAFIDE 2013-2018 de “Contribuir a fomentar la inclusión, educación, competencia y transparencia de los sistemas financieros, ase-gurador y de pensiones para incrementar su pe-netración y cobertura, a la vez que mantengan su solidez y seguridad”.
Los resultados alcanzados durante el 2015 agru-pan información en sus dos principales vertientes de acción:Actividades Preventivas (Asistencias Técnicas-Jurídicas, Promoción y Difusión, Diplomado, Se-mana Nacional de Educación Financiera y Super-
PROCEDIMIENTOS
ATENCIÓN DE CASOS
PROGRAMADO REALIZADO %AVANCE
ENERO-DICIEMBRE 2015
Gestión
Reclamaciones-Conciliaciones
Juicio Arbitral
Dictamen Técnico
Solicitudes de Defensoría Legal
Defensorías
Total
178,020
38,684
3
4,800
1,690
1,480
224,677
155,676
38,306
1
9,566
2,141
1,685
207,375
87.4
99.0
33.3
199.3
126.7
113.9
92.3
68
INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
EVENTOS
EDUCACIÓN FINANCIERA
PROGRAMADO REALIZADO %AVANCE
ENERO-DICIEMBRE 2015
Programación y avances de metas para el indicador estratégico "Educación Financiera"
Asistencias Técnicas y Jurídicas
Promoción y Difusión
Diplomado
SNEF
Supervisión Entidades
Contractual
Total
1,124,492
9,916
12,000
209,000
39
2,971
1,358,418
1,299,291
9,214
18,326
139,427
39
3,137
1,469,434
115.5
92.9
152.7
66.7
100.0
105.6
108.2
visión de Instituciones) estas actividades son relevantes ya que sus resultados redundan en un mayor conocimiento y transparencia en la operación y de los productos y servicios que ofrece el sistema financiero en beneficio del consumidor.
Actividades Correctivas (Gestión, Reclamaciones, Juicio Arbitral, Dictamen Técnico y Solicitud y Defensorías Legales); estos servicios se caracterizan por su carácter imparcial tendientes a propiciar relaciones equitativas y generar una mayor confianza en las operaciones del sector.
Avance enero-diciembre 2015Al cierre del ejercicio presupuestario los indicadores de las vertientes definidas como acciones correctivas y preventivas registraron una avance de 92.3% respecto a lo programado en cuanto a su objetivo estra-tégico “Atención de Casos”, que es resultado de las menores reclamaciones que canalizadas por medio de la gestión electrónica, mientras que las acciones referentes a “Educación Financiera” reflejan un avance de 108.2 en comparación a lo programado y es resultado de los mayores casos de orientación técnica y jurídica que se proporciona a la población.
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INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
AVANCES EN LA APLICACIÓN DE LAS DISPOSICIONES DE RACIONALIDAD Y AUSTERIDAD PRESUPUESTARIA
El desempeño y resultados obtenidos por esta Comisión Nacional en su contribución al objetivo del Programa Nacional de Financiamiento del De-sarrollo (PRONAFIDE) 2013-2018 de fomentar la inclusión, educación, competencia y transparen-cia del sector financiero ha tenido como sustento las transferencias de recursos fiscales y en menor medida la captación de recursos propios. El ejerci-cio de estos recursos ha estado sujeto a las dispo-siciones y medidas establecidas por la SHCP para la disciplina presupuestaria.
Con la finalidad de cumplir con lo señalado en el artículo 16 del Decreto de Presupuesto de Egresos de la Federación 2015 (PEF 2015) en materia de racionalidad y austeridad presupuestaria, y con lo establecido en el “Decreto que establece las medi-
das para el uso eficiente, transparente y eficaz de los recursos públicos y las acciones de disciplina presupuestaria en el ejercicio del gasto público, así como para la modernización de la Administración Pública Federal” publicado en el Diario Oficial de la Federación el 10 de diciembre 2012, en la entidad para el ejercicio 2015 se definieron acciones y se implementaron medidas en materia de servicios Personales y gastos de operación sin detrimento y afectación en la calidad de los servicios que se proporcionan a la población y en los objetivos y metas institucionales.
Las medidas observadas y aplicadas en el ejer-cicio del presupuesto y en la administración de los recursos humanos, materiales y servicios destacan:
DISPOSICIONES ACCIONES ESTABLECIDAS Y REALIZADAS
SERVICIOS PERSONALES
Creación de plazas
Ejercicio de recursos
Reducción de
asignaciones
En el presente ejercicio no se incrementó la estructura permanente (649
plazas), sin embargo se aprobó la contratación de 15 nuevas plazas de
carácter eventual por el periodo marzo-diciembre 2015 cuyas activida-
des se enfocaron a cumplir con las nuevas facultades conferidas a partir
de la Reforma Financiera del 10 de enero 2014, con la aprobación de
estas nuevas plazas eventuales la estructura de carácter transitorio al
cierre del ejercicio se conformó por un total de 121 plazas integrados
por 54 plazas de mando y 67 operativas.
Las erogaciones de Servicios Personales se realizaron en base al Manual
de Percepciones de los Servidores Públicos, Tabulador de Sueldos y Con-
diciones Generales de Trabajo.
Reducción presupuestal de $6.0 millones impactando en el presupues-
to modificado autorizado en la partida 12201 “Sueldo base al perso-
nal eventual”, monto que representó el 10% de la asignación anual de
esta partida, este movimiento se realizó en cumplimiento de las “Dispo-
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INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
Ley Federal de Presupuesto y Responsabilidad Hacendaria.Reglamento de la Ley Federal de Presupuesto y Responsabilidad Hacendaria.Manual de Programación y Presupuesto.Estatuto Orgánico de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros.
DISPOSICIONES ACCIONES ESTABLECIDAS Y REALIZADAS
Incrementos al personal
Contratación de honorarios
siciones específicas para la autorización de plazas presupuestarias de
carácter eventual, así como para el control presupuestario en materia
de servicios profesionales por honorarios para el ejercicio fiscal 2015”
emitidos por la Unidad de Política y Control Presupuestario (UPCP) con
oficio No.307-A.-0022 de fecha 09 de enero 2015.
Reintegro de remanentes de recursos correspondientes a sobrantes en
el concepto 1600 “Previsiones” por un monto de $1.5 millones; estos re-
manentes se generan una vez aplicado el incremento salarial autorizado
al personal operativo. El movimiento presupuestario se aplicó en cumpli-
miento a lo establecido en las “Disposiciones específicas para el cierre
del ejercicio presupuestario 2015”, emitidos por la UPCP el 26 octubre
2005 con oficio No.307-A.-4201.
Reducción presupuestal por $0.8 en cumplimiento a las “Disposiciones
específicas para el cierre del ejercicio presupuestario 2015” referidas a
los ahorros por concepto de vacancia del noviembre 2005.
Reducción presupuestal por $4.0 millones en cumplimiento a las “Dis-
posiciones específicas para el cierre del ejercicio presupuestario 2015”
referidas a los ahorros obtenidos en las partidas de seguridad social.
Reducción presupuestal por $5.7 millones en cumplimiento a las “Dispo-
siciones específicas para el cierre del ejercicio presupuestario 2015” refe-
ridas a los remanentes del capítulo al cierre del ejercicio presupuestario.
Los incrementos al personal operativo se otorgaron de conformidad a los
porcentajes autorizados que ascendían al 3.4% promedio ponderado al
tabulador mensual bruto del sueldo base, y su pago con retroactividad al
mes de enero se realizó en el mes de agosto.
No se realizaron contrataciones con cargo a la partida de honorarios.
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INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
DISPOSICIONES ACCIONES ESTABLECIDAS Y REALIZADAS
GASTOS DE OPERACIÓN
Adquisición de materiales y servicios
Contratos plurianuales
Fotocopiado
Servicio telefónico
Telefonía celular
Energía eléctrica
Agua
Arrendamientos
Mobiliario, vehículos
Comunicación social
Pasajes y viáticos
Las adquisiciones se han efectuado con apego a normatividad y con-diciones de calidad y precio; y el suministro a las distintas áreas se realiza de forma racionalizada; referente a la adquisición de materia-les y suministros se cumplió con el programa establecido.
Se celebraron contratos plurianuales por representar mejores con-diciones.
Este servicio se otorgó por centros de apoyo colectivo y evitando publicaciones completas.
Área de informática se responsabilizó del control en el uso del servi-cio, campañas internas para uso eficaz de infraestructura telefónica.
Este servicio se otorgó exclusivamente a servidores públicos y en apego a las cuotas autorizadas.
Instalación de luminarias de bajo consumo y vigilancia constante de instalaciones y equipo, además de campañas internas para un uso racional de este recurso.
Revisión periódica de las instalaciones hidrosanitarias, campañas in-ternas para concientización del uso adecuado de las instalaciones y recursos.
Arrendamientos de inmuebles limitados a lo estrictamente necesa-rios para la operación, y se han contratado observando costo, espa-cio y condiciones de operatividad en cada uno de los inmuebles; en este rubro se reintegraron recursos fiscales por $2.8 producto de disponible sin compromiso ya que una parte del gasto total en este rubro se financió a través de recursos propios.
No se presenta asignaciones para la realización de programa de in-versión.
Las erogaciones se apegarán a normatividad aplicable y a los objeti-vos establecidos en el programa de comunicación social autorizado por la Secretaría de Gobernación.
Se otorgan bajo criterios de racionalidad y ajustado a la normatividad, dando prioridad a la realización de comisiones que inciden de ma-nera importante en los objetivos del programa sustantivo de la CONDUSEF.
Con los resultados obtenidos durante 2015 se concluye que el ejercicio presupuestario se realizó de ma-nera eficaz y eficiente al cumplir con las metas previstas en el programa institucional 2015, generándose ahorros y economías al cierre del ejercicio; teniendo los elementos para una rendición de cuentas de ma-nera oportuna y transparente al cumplir con los diverso ordenamientos aplicables.
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INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
Los Estados Financieros han sido preparados de conformidad con los principios de Contabilidad Guber-namental, y a las normas jurídico-administrativas de carácter general aplicables a las dependencias y entidades del Sector Público Federal.
ESTADO DE SITUACIÓN FINANCIERA AL 30 DE DICIEMBRE DE 2015 Y 2014 (Cifras en pesos)
ActivoActivo CirculanteEfectivo y Equivalentes
Derechos a Recibir Efectivo o Equivalentes
Activo No CirculanteBienes Inmuebles, Infraestructura y Construc-
ciones en Proceso
Bienes Muebles
Depreciación, Deterioro y Amortización Acu-
mulada de Bienes e Intangibles (Nota 12)
PasivoPasivo CirculanteCuentas por Pagar a Corto Plazo
Fondos y Bienes de Terceros en Garantía y/o Administración a Corto PlazoProvisiones a Corto PlazoOtros Pasivos a Corto Plazo
Hacienda Pública/ Patrimonio Hacienda Pública/Patrimonio ContribuidoAportacionesDonaciones de Capital
Actualización de la Hacienda Pública/Patrimonio
Hacienda Pública /Patrimonio GeneradoResultados del Ejercicio (Ahorro/ Desahorro)Resultados de Ejercicios AnterioresRevalúosRectificaciones de Resultados de Ejercicios AnterioresTotal Pasivo + Hacienda Pública/Patrimonio
201536,304,863.09 30,814,446.49 30,001,162.41
813,284.08
5,490,416.60 4,101,682.49
51,287,161.32
-49,898,427.21
201526,150,526.68 26,150,526.68 25,752,990.98
95,022.05
2,464.20 300,049.45
10,154,336.41 57,018,616.80 58,734,602.31
4,101,682.49
-5,817,668.00
-46,864,280.39 -851,788.88
-40,653,858.37 -8,119,017.03 2,760,383.89
36,304,863.09
201450,614,384.90 38,782,491.37 23,030,830.93
15,751,660.44
11,831,893.53 0.00
59,471,107.09
-47,639,213.56
201440,810,656.11 40,810,656.11 39,908,914.01
901,742.100.00
9,803,728.79 52,916,934.3158,734,602.31
0.00
-5,817,668.00
-43,113,205.52 2,141,482.00
-45,254,687.52
0.00 50,614,384.90
SITUACIÓN FINANCIERA
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INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
Activo Circulante: Al cierre de 2015, el Activo Circulante presenta una reducción de 20.55% en comparación con el ejercicio inmediato anterior. Tal variación se debe principalmente a que en di-ciembre de 2014 el presupuesto de la CONDUSEF fue objeto de una reducción presupuestaria de 18 millones de pesos, de los cuales Tesorería de la Fe-deración posteriormente hizo disponibles nueva-mente a la Comisión $12 millones, pero sólo hasta febrero de 2015, de modo que al cierre de 2014 Derechos a recibir efectivo incluía dichos $12 mi-llones. En 2015 no se presentó una situación se-mejante.
Activo No Circulante: Al cierre de 2015, el Activo No Circulante presenta una reducción de 53.60% con respecto al mismo periodo del año pasado, principalmente debido a la reubicación a la Hacien-
da Pública/Patrimonio de revalúos por un monto de $8,119,017.03 pesos que hasta 2014 se re-gistraban como parte de los Bienes Muebles. Este cambio se realizó de conformidad con la guía con-tabilizadora aplicable a las Entidades Paraestata-les. Otra razón importante de la reducción es la depreciación de Bienes Muebles registrada duran-te el ejercicio 2015.
Pasivo: El Pasivo presenta una reducción de 35.92% en relación al cierre del ejercicio 2014, gracias a una reducción significativa en las Cuentas por Pagar a Corto Plazo, ya que en 2015 pudimos liquidar oportunamente casi la totalidad de nues-tros proveedores por pagar, mientras que en 2014 no fue posible, debido en gran parte a la reducción presupuestaria mencionada anteriormente.
A continuación se muestra de manera más analítica la composición de las Cuentas por Pagar a Corto Plazo en 2015 y 2014:
Servicios Personales por pagar a corto plazo
Proveedores por pagar a corto plazo
Retenciones y contribuciones por pagar a corto plazo
Otras cuentas por pagar a corto plazo
Total
2015
10,650,836.00
2,124.00
4,552,905.00
10,547,126.00
25,752,991.00
2014
6,612,953.00
7,504,573.00
19,813,523.00
5,977,865.00
39,908,914.00
Hacienda Pública/Patrimonio: Al 31 de diciembre de 2015 el Patrimonio presenta un aumento de 3.58% respecto a 2014, principalmente como consecuencia de la donación recibida de un bien inmueble regis-trado en el mes de febrero por un monto de $4,101,682.49 pesos.
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INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
Ingresos y otros beneficios
Ingresos de gestiónParticipaciones, aportaciones, transferen-cias, asignaciones, subsidios y otras ayudas
Otros ingresos y beneficiosTotal ingresos y otros beneficios
Gastos, otras pérdidas y costo de ventas
Gastos de funcionamientoServicios PersonalesMateriales y SuministrosServicios Generales
Transferencias, asignaciones, subsidios y otras ayudas
Otros gastos y perdidas extraordinariasEstimaciones, Depreciaciones, Deterioros, Ob-solescencia y AmortizacionesOtros gastos Total gastos y otras perdidas Resultado del Ejercicio /Ahorro /Desahorro:
2015
714,824,890.41
36,397,276.27 677,538,133.49
889,480.65 714,824,890.41
715,676,679.29
696,790,978.81 476,359,978.30
5,504,768.17 214,926,232.34
16,557,750.00
2,327,950.48 2,324,142.39
3,808.09
715,676,679.29
-851,788.88
2014
663,534,057.00
23,192,369.00 639,999,343.00
342,345.00 663,534,057.00
661,392,574.00
645,406,241.00 457,707,661.00
5,296,418.00 182,402,162.00
13,126,231.00
2,860,102.00 1,947,511.00
912,591.00
661,392,574.00
2,141,483.00
Ingresos y Otros beneficios: Los ingresos aumentaron 7.73% con respecto al ejercicio 2014, gracias a incrementos significativos en las Transferencias de Gobierno Federal y en los ingresos propios (Ingresos de Gestión y Otros Ingresos).
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INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
A continuación de manera más analítica la composición de los Ingresos y Otros beneficios en 2015 y 2014:
Concepto
Participaciones, aportaciones, transferencias,
asignaciones, subsidios y otras ayudas
Multas al sistema financiero
Registro público único de usuarios (REUS)
Copias certificadas
Ingresos por penalizaciones
Otros diversos
Actualización multas
Sanciones
Inscripción a Especialidad en Derecho Financiero
Ingresos de ejercicios anteriores
Copias simples
Total
2015
677,538,133.00
31,086,089.00
4,019,760.00
899,008.00
882,481.00
188,681.00
145,862.00
41,680.00
13,600.00
7,016.00
2,580.00
714,824,890.00
2014
639,999,343.00
17,818,306.00
3,834,628.00
837,369.00
345,980.00
277,474.00
210,942.00
205,550.00
4,464.00
663,534,057.00
Gastos, Otras Pérdidas y Costo de Ventas: Este rubro registró un aumento de 8.21% con respecto al ejercicio 2014, principalmente debido al incremento en Gastos de Funcionamiento. Los conceptos que incrementaron más significativamente dentro de dicho rubro fueron Servicios Personales, como resulta-do del aumento salarial autorizado al personal operativo, el mayor gasto en servicio médico y el pago de compensación económica a funcionarios con los cuales la CONDUSEF concluyó la relación laboral como resultado de la cancelación de 30 plazas de mando, y Servicios Generales, en gran parte debido al incre-mento en los gastos de arrendamiento de inmuebles para las oficinas y Delegaciones de la Comisión.
Adicionalmente, la depreciación del ejercicio 2015 aumentó 19.34% respecto a 2014, debido a que se comenzó a depreciar mobiliario y equipo de administración adquirido en 2014.
76
INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
77
INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
Mejora Continua
La Junta de Gobierno de CONDUSEF sesionó de forma ordinaria en seis ocasiones, durante el periodo enero – diciembre 2015.
Como lo estipula la normatividad vigente, la Junta estuvo integrada por un representante de la Secretaría de Ha-cienda, uno del Banco de México, uno de cada una de las Comisiones Nacionales, tres del Consejo Consultivo Na-cional y el Presidente de la CONDUSEF, quien asistió con
voz pero sin voto. Cada uno de los integrantes de la Junta contó con su respectivo suplente, quien debió tener el nivel
inmediato inferior. Éstas, fueron presididas por el representante de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.
INTEGRACIÓN Y FUNCIONAMIENTO DEL ÓRGANO DE GOBIERNO
Referencias Normativas: Artículos 18 y 20 de la Ley Federal de Entidades Paraesta-tales, 17 y 18 del Reglamento de la Ley de Entidades Paraestatales y 19 de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.
SEGUIMIENTO A OPORTUNIDADES DE MEJORA PLANTEADAS EN INFORMES ANTERIORES
Al primer semestre de 2015, se contaba con un inventario de 8 oportunidades de mejora registradas (pro-yectos) por las distintas Unidades Administrativas de la CONDUSEF; a través de la ejecución de las diversas actividades de cada proyecto se presenta como resultado la conclusión de 6 proyectos, la recalendarización de 1 proyecto y las actividades realizadas en los 2 restantes.
Lo anterior, con la finalidad de continuar proporcionando a la ciudadanía servicios y productos de calidad y en atención a sus necesidades.
ACCIÓN DE MEJORA STATUS ÁREA RESPONSABLE
SEGUIMIENTO GRADO DE AVANCE
Eficientar los procesos de Atención a Usuarios mediante el seguimiento y supervisión puntual por las Direcciones Generales
El SISDE se implementó como una herramienta
de supervisión en la Vicepresidencia de Delega-
ciones y sus Direcciones Generales.
Dicha herramienta permite la supervisión de
los procesos de atención a usuarios, desde los
asuntos concluidos, visualizando tiempos de
atención, resolución, seguimiento en otro pro-
ceso, etc.
Tiene áreas de oportunidad en las que seguirá
trabajando, con la finalidad de que sea un ele-
mento más para la supervisión remota.
Concluido Vicepresidencia
de Delegaciones
Concluido
78
INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
ACCIÓN DE MEJORA STATUS ÁREA RESPONSABLE
SEGUIMIENTO GRADO DE AVANCE
Re-diseño del REUNE
(Registro de Información de
Unidades Especializadas)
Desarrollar un Programa de capacitación contra la discriminación.
El REUNE está conformado por 2 subsistemas:
externo e interno.
El externo es utilizado para que las Institucio-
nes Financieras reporten a la CONDUSEF, la
información que dispone el artículo 50 Bis de
la LPDUSF, así como las “Disposiciones de ca-
rácter general”.
Durante el primer semestre de 2015, las Ins-
tituciones Financieras reportaron el Primer
y Segundo Informe Trimestral de Consultas,
Reclamaciones y Aclaraciones y se les brindó
capacitación y apoyo para la carga de informa-
ción en el sistema REUNE.
A través del subsistema interno, se consolida
la información de las consultas, reclamaciones
y aclaraciones.
Se actualizó el catálogo de productos y causas.
También se llevaron a cabo reuniones con los
gremios (BANCOS, SEGUROS, AFORES), para
informar los resultados de las consultas, recla-
maciones y aclaraciones.
Derivado del inicio del funcionamiento del sis-
tema REUNE, para el subsistema externo, se
están realizando algunas adecuaciones y se
efectúan mejoras.
En el subsistema interno, se trabaja para revi-
sar el funcionamiento de los módulos:
•Información SIO
•Asuntos SIO-REUNE
•Diseño y elaboración de reportes
•Consulta de información
Como parte del mejoramiento de la Cultura
Institucional en Condusef, se desarrollará una
nueva sección dentro del Portal de Capacitación
sobre la Discriminación, en donde se incluirán
contenidos dirigidos a la eliminación de la discri-
minación y fomentar un trato equitativo entre
todo el personal.
Actualmente se encuentra en un 50 % de avan-
ce, debido a que se está realizando junto con la
programación técnica del Portal Portal de Ca-
pacitación
Activo
Activo
Dirección
General de
Dictaminación y
Supervisión
Dirección de
Desarrollo de
Personal
85%
Fecha probable
de conclusión:
Jul 2016
50%
Fecha probable
de conclusión:
Jul 2016
79
INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
ACCIÓN DE MEJORA STATUS ÁREA RESPONSABLE
SEGUIMIENTO GRADO DE AVANCE
Actualización del Manual
del proceso de atención a
Usuarios (Antes Manual de
Asistencia Técnica)
Proyecto de simplificación
de avisos de infracción
(REUS)
Mejoras en la estructura
de la página web de la
CONDUSEF
Portal de atención a
Usuarios (CONDUSEF en
línea) (antes Portal de
atención a Usuarios (PAU)
Sistemas para el registro
de comisiones para las
SOCAPS, SOFIPOS y Uniones
de Crédito
Se aprobo a través del Acta de la Sesión Virtual
Permanente 2015 del COMERI de fecha 11 de
diciembre de 2015, contiene el proceso de Asis-
tencia Técnica y se encuentra publicado en la
Normateca Interna.
Se continúa programando el aplicativo informá-
tico en Web en el cual el Ciudadano pueda ingre-
sar su “Aviso del Usuario” desde el sitio web del
REUS para su tratamiento subsecuente.
Se está en validaciones con el área jurídica.
Se modificó parte de la estructura de la página
inicial para dar cabida a nuevos Micrositios.
Se continua revisando y actualizando los conte-
nidosen materia de productos y Servicios Finan-
cieros con el fin de que se ajuste a la nueva
estructura del sitio.”
Se informo a las Delegaciones que se encuentra
disponible “CONDUSEF EN LÍNEA”, así como la
imagen del sitioweb disponible al ciudadano.
El sistema se encuentra terminado.
Concluido
Concluido
Concluido
Concluido
Concluido
Dirección
General de
Desarrollo
Financiero
Estadístico y
Operativo
Dirección
General de
Desarrollo
Financiero
Estadístico y
Operativo
Dirección
General de
Desarrollo
Financiero
Estadístico y
Operativo
Dirección
General de
Desarrollo
Financiero
Estadístico y
Operativo
Dirección
General de
Desarrollo
Financiero
Estadístico y
Operativo
Concluido
Concluido
Concluido
Concluido
Concluido
80
INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
Mediante Oficio No. 313/7004/218/2015, de fecha 17 de noviembre de 2015, el Comisario Público Suplente emitió su opinión favorable al Informe de Autoevaluación enero-junio 2015, del cual se despren-dieron 4 recomendaciones, de las cuales hoy se presenta su seguimiento en diciembre de 2015:
1.- De acuerdo a los programas, materia-les financieros, campañas de Educación Financiera, que ofrece CONDUSEF, pre-sentar un análisis de los beneficios que estas tienen, así como el grado de efec-tividad.
Tras conocer la recomendación formulada por el Comisariato Público de la Función Pública, al Informe de Autoevaluación ene-jun 2015 la Dirección General de Educación Financiera informa que esta Comisión Nacional cada año, lleva acabo la Semana Nacional de Educación Financiera, este evento cuenta con la participación de instituciones públicas, privadas, educati-vas y sociales con el propósito de promover la educación finan-ciera mediante juegos, obras de teatro, conferencias, pláticas, talleres, entre otras actividades a nivel nacional para el público en general.Con la finalidad de medir la efectividad de la campaña publici-taria “Semana Nacional de Educación Financiera 2015”, del 5 al 9 de noviembre del 2015, se realizó un “Estudio Post Test”, en el que se puede verificar el cumplimiento de los objetivos de la campaña publicitaria:1. Comprobar la pertinencia y/o efectividad de la campaña de la CONDUSEF, en términos de recordación e impacto publici-tario.2. Medir la recordación ayudada y espontánea de los mensajes difundidos.3. Saber cuál es la percepción que la gente tiene sobre la cam-paña.4. Encontrar las inquietudes que tiene la gente sobre el tema.Cabe destacar que los resultados finales de esta evaluación, concluyen que dicha ejecución publicitaria fue: exitosa, efecti-va y pertinente.Cabe mencionar que cada una de las áreas que conforman la Dirección General de Educación Financiera está elaborando el análisis de los programas, actividades y materiales que les co-rresponde atender, motivo por el cual se estará reportando el avance de dichos trabajos hasta el primer bimestre de 2016.
Grado de Avance: 90%
RECOMENDACIÓN SEGUIMIENTO
AVANCE EN LAS RECOMENDACIONES DE INFORMES ANTERIORES
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INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015
2.- Solventar las 7 observaciones pen-dientes de las Auditorías que se realiza-ron a los Estados Financieros del ejerci-cio fiscal 2014.
3.- De acuerdo a los incumplimientos a la Ley de Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros que se detecta-ron por parte de las Instituciones Finan-cieras concluir con los 188 expedientes que se encuentran en proceso de análisis.
4.- Solventar las 64 observaciones de-rivadas de las auditorías practicadas por el Órgano Interno de Control en la CONDUSEF.
Durante el tercer trimestre del ejercicio 2015, la Vicepresidencia de Planeación y Administración efectuó acciones para brindar atención a las observaciones formuladas por el Auditor Externo.Sobre el particular, al cierre del cuarto trimestre de 2015 el OIC informó que 3 de las 7 observaciones en comento se determi-naban como atendidas. Con respecto a las 4 restantes, se estableció como fecha com-promiso de su atención el próximo mes de marzo.Grado de Avance: 64%
Con memorando DGP/167/2015 se informó a la Dirección Ge-neral de Dirección General de Evaluación y Vigilancia, la reco-mendación realizada, por el Comisario Público de la Secretaria de la Función Pública, al Informe de Autoevaluación enero-junio 2015 y se solicitó información bimestral que permitiera infor-mar al Comisario del seguimiento a la recomendación.
En atención la Dirección General de Evaluación y Vigilancia con-cluyó al cierre de diciembre de 2015 con el análisis de los 188 expedientes, turnándose los que procedieron a la Dirección Ge-neral de Arbitraje y Sanciones para iniciar con el procedimiento sancionador, otros se regresaron a la Delegación correspon-diente por no estar dentro de los supuestos de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, o bien, porque no fueron remitidos conforme a la Circular No. VJ/003/2014 emitida por la Vicepresidencia Jurídica “Remi-sión de Expedientes para inicio del procedimiento de imposi-ción de sanción”.Grado de Avance: 100%
De acuerdo al informe de la Auditoría proporcionado para el informe de Autoevaluación enero – diciembre 2015, se reportó al cierre del ejercicio 2014, CONDUSEF contaba con un total de 61 observaciones en proceso de atención; determinándose durante el ejercicio 2015, un total de 113 observaciones (10 generadas por el Despacho Externo) y atendiéndose en el mis-mo período 140 (6 del Despacho Externo); quedando al 31 de diciembre de 2015 un total de 34 observaciones en proceso de atención, (4 determinadas por el Despacho Externo). Cabe citar que el comportamiento del inventario de observaciones con relación al ejercicio anterior disminuyó en un 46%, debido a que se han fortalecido las acciones de seguimiento.Grado de Avance: 70%
82
INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO-DICIEMBRE 2015