información de entidades financieras · 2001. 1. 1. · del art. 8 de la ley 24.196 durante la...

Información de Entidades FinancierasMayo de 2011

I N F OR M AC I ÓN DE E N T I DA DE S F I NA N C I E R AS

BANCO CENTRAL DE LA REPÚLICA ARGENTINA

MAYO 2011

Banco Central de la República Argentina

ISSN 1667-345X

Mayo 2011

Edición: 500 Ejemplares

Reconquista 250

(C1003ABF) Buenos Aires, Argentina

Tel: (54 11) 4348-3500

Web: www.bcra.gov.ar

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BANCO CENTRAl DE lA REpúBlICA ARgENTINA

DIRECTORIO DEl BANCO CENTRAl DE lA REpúBlICA ARgENTINA

presidente: Mercedes Marcó del Pont

Vicepresidente: Miguel Angel Pesce

Vicepresidente 2°: Gabriela Ciganotto

Directores:

Santiago Carnero

Sergio M. Chodos

Gabriela Ciganotto

Waldo José María Farías

Carlos A. Pérez

Carlos D. Sánchez

Sindico Titular : Hugo C. Alvarez

Sindico Adjunto: Paola A. Lopez

SupERINTENDENCIA DE ENTIDADES FINANCIERAS y CAMBIARIAS

Superintendente : Santiago Carnero

Vicesuperintendente: Sergio M. Chodos

Subgerentes generales:

Pablo L. Carbajo

Estela M. del Pino Suarez

Héctor D. Domínguez

Daniel R. Mira Castets

INFORMACIóN CORRESPONDIENTE AL 1 DE SEPTIEMBRE DE 2011

AuTO

RIDA

DES

4 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011

Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 5

INTRODuCCIóN . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7

ACLARACIONES . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9

I. RÉGIMEN MONETARIO Y CAMBIARIO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9II. REGuLACIóN PRuDENCIAL . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 38III. CREACIóN Y EXPANSIóN DE ENTIDADES FINANCIERAS Y CAMBIARIAS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 64IV. PREVENCIóN DEL LAVADO DE DINERO Y DEL FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO . . . . . . . . 70V. AuDITORÍA EXTERNA Y CONTROL INTERNO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 73VI. CONTENIDO DE LA PRESENTE PuBLICACIóN . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 75

SISTEMA FINANCIERO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 87BANCOS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 107BANCOS PÚBLICOS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 112BANCOS PRIVADOS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 118BANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 124BANCOS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 129BANCOS SuCuRSALES ENTIDADES FINANCIERAS DEL EXTERIOR . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 134COMPAÑÍAS FINANCIERAS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 139COMPAÑÍAS FINANCIERAS DE CAPITAL NACIONAL . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 144COMPAÑÍAS FINANCIERAS DE CAPITAL EXTRANJERO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 149CAJAS DE CRÉDITO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15410 PRIMEROS BANCOS PRIVADOS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 159

ABN AMRO BANK N. V. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 165AMERICAN EXPRESS BANK LTD. SOCIEDAD ANONIMA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 169BACS BANCO DE CREDITO Y SECuRITIZACION S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 173BANCO B.I. CREDITANSTALT SOCIEDAD ANONIMA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 177BANCO BRADESCO ARGENTINA S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 181BANCO CETELEM ARGENTINA S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 185BANCO CMF S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 189BANCO COLuMBIA S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 193BANCO COMAFI SOCIEDAD ANONIMA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 197BANCO CREDICOOP COOPERATIVO LIMITADO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 201BANCO DE CORRIENTES S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 205BANCO DE FORMOSA S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 209BANCO DE GALICIA Y BuENOS AIRES S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 213BANCO DE INVERSION Y COMERCIO EXTERIOR S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 217BANCO DE LA CIuDAD DE BuENOS AIRES . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 221BANCO DE LA NACION ARGENTINA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 225BANCO DE LA PAMPA SOCIEDAD DE ECONOMÍA MIXTA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 229BANCO DE LA PROVINCIA DE BuENOS AIRES . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 233BANCO DE LA PROVINCIA DE CORDOBA S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 237BANCO DE LA REPuBLICA ORIENTAL DEL uRuGuAY . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 241BANCO DE SAN JuAN S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 245BANCO DE SANTA CRuZ S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 249BANCO DE SANTIAGO DEL ESTERO S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 253BANCO DE SERVICIOS FINANCIEROS S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 257BANCO DE SERVICIOS Y TRANSACCIONES S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 261BANCO DE VALORES S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 265BANCO DEL CHuBuT S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 269BANCO DEL SOL S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 273BANCO DEL TuCuMAN S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 277

ÍND

ICE


BANCO DO BRASIL S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 281BANCO FINANSuR S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 285BANCO HIPOTECARIO S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 289BANCO INDuSTRIAL S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 293BANCO ITAu ARGENTINA S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 297BANCO JuLIO SOCIEDAD ANONIMA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 301BANCO MACRO S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 305BANCO MARIVA S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 309BANCO MASVENTAS S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 313BANCO MERIDIAN S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 317BANCO MuNICIPAL DE ROSARIO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 321BANCO PATAGONIA S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 325BANCO PIANO S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 329BANCO PRIVADO DE INVERSIONES SOCIEDAD ANONIMA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 333BANCO PROVINCIA DE TIERRA DEL FuEGO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 337BANCO PROVINCIA DEL NEuQuÉN SOCIEDAD ANóNIMA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 341BANCO ROELA S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 345BANCO SAENZ S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 349BANCO SANTANDER RIO S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 353BANCO SuPERVIELLE S.A.. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 357BANK OF AMERICA, NATIONAL ASSOCIATION . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 361BBVA BANCO FRANCES S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 365BNP PARIBAS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 369CAJA DE CREDITO “CuENCA” COOPERATIVA LIMITADA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 373CAJA DE CREDITO COOPERATIVA LA CAPITAL DEL PLATA LIMITADA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 377CITIBANK N.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 381COMPAÑIA FINANCIERA ARGENTINA S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 385DEuTSCHE BANK S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 389FIAT CREDITO COMPAÑIA FINANCIERA S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 393FORD CREDIT COMPAÑIA FINANCIERA S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 397GE COMPAÑIA FINANCIERA S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 401GPAT COMPAÑIA FINANCIERA S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 405HSBC BANK ARGENTINA S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 409JOHN DEERE CREDIT COMPAÑÍA FINANCIERA S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 413JPMORGAN CHASE BANK, NATIONAL ASSOCIATION (SuC BS AS) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 417MBA LAZARD BANCO DE INVERSIONES S. A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 421MERCEDES-BENZ COMPAÑIA FINANCIERA ARGENTINA S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 425METROPOLIS COMPAÑIA FINANCIERA S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 429MONTEMAR COMPAÑIA FINANCIERA S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 433MuLTIFINANZAS COMPAÑIA FINANCIERA S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 437NuEVO BANCO DE ENTRE RÍOS S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 441NuEVO BANCO DE LA RIOJA SOCIEDAD ANONIMA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 445NuEVO BANCO DE SANTA FE SOCIEDAD ANONIMA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 449NuEVO BANCO DEL CHACO S. A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 453PSA FINANCE ARGENTINA COMPAÑÍA FINANCIERA S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 457RCI BANQuE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 461ROMBO COMPAÑÍA FINANCIERA S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 465STANDARD BANK ARGENTINA S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 469THE BANK OF TOKYO-MITSuBISHI uFJ, LTD. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 473TOYOTA COMPAÑÍA FINANCIERA DE ARGENTINA S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 477VOLKSWAGEN CREDIT COMPAÑÍA FINANCIERA S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 481

RANKING . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 485

ÍND

ICE


INTRO

Du

CC

IóN

La presente publicación tiene por objeto perfeccionar el flujo de información oportuna y completa entre los bancos y las autoridades de supervisión, entre los prestatarios y los prestamistas y entre las instituciones financieras y sus accionistas y depositantes; fomentar una mejor gestión interna de los bancos permitiendo de este modo realizar una supervisión mas eficaz y alentar un mejor análisis del crédito.

Todo ello contribuirá a reducir los márgenes de intermediación en los préstamos y afianzar la seguridad y solidez del sistema. De esta forma, los usuarios del sistema financiero contarán con una importante herramienta de análisis a la hora de decidir sus operaciones.

La información contenida en la presente publicación surge de lo presentado por las entidades financiera en cumplimiento del régimen informativo que resulta aplicable, motivo por el cual, la difusión de la misma no implica conformidad alguna por parte de este Banco Central.

Esta Publicación contiene información individual de cada una de las entidades del sistema financiero e información agregada1 del total de:

- Sistema Financiero y Fideicomisos Financieros

- Fideicomisos Financieros

- Sistema Financiero en su conjunto

- Bancos

- Bancos Públicos

- Bancos Privados

- Bancos Locales de Capital Nacional

- Bancos Locales de Capital Extranjero

- Bancos Sucursales de Entidades Financieras del Exterior

- Compañías Financieras

- Compañías Financieras de Capital Nacional

- Compañías Financieras de Capital Extranjero

- Cajas de crédito

- 10 primero bancos privados según el monto de sus activos

-

Las cifras agregadas en cada uno de los niveles anteriormente descriptos se extraen de la información del mes al que corresponden los datos publicados o, en su defecto, de la última validada por cada entidad a la fecha de corte. Este criterio es utilizado para la información adicional, los estados contables, el estado de situación de deudores.

Se incluye además el ranking de las entidades financieras según el monto de Activos, Préstamos, Depósitos y Patrimonio Neto.

Ante cualquier observación, consulta o comentario relacionado con esta publicación, puede enviarnos un email a: [email protected]

1 - Suma de saldos de rubros homónimos


NORMAS pRuDENCIAlES DEl SISTEMA FINANCIERO ARgENTINO

El presente trabajo tiene como objetivo informar sobre las principales características del marco regulatorio del Sistema Financiero Argentino. Algunas cuestiones han sido simplificadas para facilitar su comprensión e interpretación. Por ese motivo, no debe ser tomado como sustituto de las normas emitidas por el Banco Central de la República Argentina.

Marco normativo cambiario incluido hasta la Comunicación “A” 5198 del 04.04.11.

Marco normativo regulatorio incluido: hasta la Comunicación “A” 5203 del 23.05.11

I. RÉgIMEN MONETARIO y CAMBIARIO

1. INgRESOS DE FONDOS EN El MERCADO lOCAl DE CAMBIOS.

1.a. Cobros de exportaciones de bienes: obligación de ingreso y liquidación; excepciones.

Los exportadores tienen la obligación de liquidar en divisas los cobros de sus exportaciones (FOB, CyF, según corresponda) en el mercado de cambios, dentro de un plazo que depende del tipo de bien embarcado (Comunicación “A” 3473).

En el caso de exportaciones de hidrocarburos comprendidas en el Art. 1° del Decreto 2703/02, la obligación alcanza al 30% del valor FOB o CyF según corresponda (Comunicaciones “A” 3978 y “A” 4774).

Las ventas de minerales de emprendimientos que cuenten con la estabilidad cambiaria establecida en los términos del Art. 8 de la Ley 24.196 durante la vigencia del Decreto 530/1991, comprendidas en el Decreto N° 417/2003, están exceptuadas de la obligación de ingreso y liquidación de las divisas (Comunicación “A” 3990).

El Decreto N° 1003/2008 del 25.06.08 (B.O. 26.06.08) dispuso que se considerará cumplida la obligación de ingreso de divisas en los casos de cobros de exportaciones de productos nacionales que sean efectivizados mediante el sistema de pagos en moneda local para el comercio entre los Estados Parte del Mercado Común del Sur (MERCOSuR), en las condiciones que determine el Banco Central.

Mediante la Comunicación “A” 4847 se dieron a conocer las normas de aplicación en los casos de cobros y pagos del comercio internacional de bienes y servicios conexos que se efectivicen mediante el sistema de pagos en moneda local para el comercio entre los Estados Parte del MERCOSuR, operativo desde el 03.10.08 para las operaciones con la República Federativa de Brasil.

1.a.i. plazos para la liquidación de las divisas de cobros de exportaciones de bienes.

Son fijados por la Secretaría de Industria, Comercio y de la Pequeña y Mediana Empresa del Ministerio de Economía y Producción, y se cuentan a partir de la fecha del cumplido de embarque. Dependiendo del tipo de producto, varían entre 60 y 360 días corridos (Resolución N° 120/2003 de la ex SICM y N° 246/09 de la SICyPyme).

En el caso de exportaciones de bienes de capital, tecnológicos y régimen de exportación llave en mano comprendidos en el Anexo 19 del Decreto 690/2002 y complementarias, el exportador puede acordar con el importador un plazo superior al establecido por la Secretaría de Industria, Comercio y de la Pequeña y Mediana Empresa, siempre que la operación se realice a través del Convenio de Crédito Recíproco de ALADI o con garantías de una entidad bancaria del exterior y la financiación del valor FOB de la exportación sea a un plazo no mayor a seis años de la fecha de embarque (Comunicación “A” 4404). Este plazo puede extenderse en el caso de operaciones que cuenten con financiamiento de una entidad financiera local, por el plazo que dure dicho financiamiento (Comunicación “A” 4641).

Adicionalmente a los plazos establecidos para la concertación de la operación de cambio de cobros de exportaciones de bienes en el mercado local de cambios según el tipo de bien exportado, se dispone de 120 días hábiles para la efectiva

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liquidación de las divisas de exportaciones de bienes. Ese plazo se amplía a 180 días hábiles, cuando la operación haya resultado impaga por el comprador y las divisas ingresadas correspondan al cobro del seguro de crédito a la exportación (Comunicación “A” 4860).

Los fondos percibidos en cuentas del exterior correspondientes a cobros de exportaciones de bienes alcanzados por la obligación de ingreso y liquidación en el mercado local de cambios, y a cobros anticipados de exportaciones de bienes, deben ser transferidos a cuentas de corresponsalía de entidades financieras locales dentro de los 10 días hábiles de su percepción (Comunicación “A” 4860). En los casos de cobros de exportaciones afectadas a las operaciones previstas en el punto 6 de la Comunicación “A” 4443, el plazo se cuenta a partir de que los fondos estén disponibles para el exportador de acuerdo a las condiciones contractuales.

Lo expuesto en el punto anterior no resulta de aplicación en el caso de cobros de exportaciones destinados a la cancelación de prefinanciaciones con el exterior o de deudas comprendidas en las Comunicaciones “A” 4639 y “A” 4970.

1.a.ii. Seguimiento del ingreso de las divisas de cobros de exportaciones de bienes.

Por Comunicación “A” 3493 y complementarias, se estableció el mecanismo de seguimiento del cumplimiento de la obligación del ingreso de las divisas de cobros de exportaciones. Al confeccionar el embarque, se designa una entidad financiera para su seguimiento según la opción que ejerza el exportador. El “cumplido de embarque” sólo puede ser otorgado por la entidad financiera designada por el exportador.

Faltantes, mermas y/o deficiencias: Las entidades financieras a cargo del seguimiento de los permisos de embarque, pueden aceptar faltantes, mermas y/o deficiencias sin la conformidad previa del BCRA, si tales montos están avalados por documentación aportada por el exportador (Comunicación “A” 4025).

Mercadería rechazada total o parcialmente en destino: En los casos de exportaciones de mercadería que es rechazada total o parcialmente en destino y que luego es reimportada al país, la entidad a cargo del seguimiento del embarque podrá considerar cumplimentado el ingreso de divisas por hasta el monto proporcional a la relación entre el monto FOB total en divisas que figura en el despacho a plaza de la reimportación de dicho embarque y el monto FOB total en divisas de la exportación que fue rechazada. A tal efecto, la entidad deberá contar con la certificación de afectación de acuerdo a la normativa aplicable en la materia, de la oficialización de importación por la cual se produjo la reimportación de los bienes.

En estas operaciones, si existiesen cobros de exportaciones liquidados e imputados al permiso de embarque correspondiente a la mercadería rechazada y posteriormente reimportada, y se realizara un nuevo embarque para reemplazar los bienes rechazados, se admite que la afectación del registro de ingreso de la oficialización de importaciones de bienes pueda ser aplicada al nuevo embarque por el cual se enviaron los bienes en reemplazo de bienes rechazados (punto 5 de la Comunicación “A” 5135).

Exportaciones de productos que se comercializan sobre la base de precios FOB sujetos a una determinación posterior: Para estos casos (precios revisables – Resolución 2780/1992 de la EX - ANA) y como para las exportaciones de productos realizadas al amparo del Régimen de Concentrados de Minerales (Resolución 281/1998 de la AFIP), son de aplicación los mecanismos descriptos en las Comunicaciones “A” 3678 y “C” 36260.

Embarques de bienes exceptuados del seguimiento: Las operaciones aduaneras exceptuadas del seguimiento del cumplimiento de la obligación de liquidación de divisas de exportaciones de bienes, son las indicadas en las Comunicaciones “A” 3587, “A” 3693, “A” 3751 modificada por el punto 1 de la Comunicación “A” 5135, “A” 3812, “A” 3813 y “A” 4099.

Respecto de los reembarcos comprendidos en el subrégimen ZFRE, las entidades financieras designadas para el seguimiento de la negociación de divisas pueden considerar cumplimentado el ingreso de divisas correspondiente, en la medida que los bienes embarcados correspondan a oficializaciones de importación instrumentadas por ZFI,

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por ingresos de los bienes a zona franca inhabilitados para acceder al mercado local de cambios para pagos de importaciones de bienes, por no corresponder a una venta de bienes de un no residente a un residente (punto 2 de la Comunicación “A” 5135).

Respecto de la reexportación de mercaderías no utilizadas que fueron ingresadas por el Régimen de Aduana en Factoría (RAF) que se registra mediante el subrégimen RR01 (Resolución General AFIP 1673/04), las entidades financieras designadas para el seguimiento de los permisos de embarque involucrados, pueden considerar cumplimentado el ingreso de divisas por el monto por el cual se afecten los registros de ingresos aduaneros de importaciones de los bienes reexportados, debiendo contar con la certificación de afectación -de acuerdo a la normativa aplicable en la materia- de la oficialización de importación por la cual se produjo la importación de los bienes (punto 4 de la Comunicación “A” 5135).

Adicionalmente, la Comunicación “A” 4839 habilitó a las entidades financieras a cargo del seguimiento del permiso de embarque a otorgar el cumplido en operaciones documentadas con la ventaja aduanera “EXPONOTITONEROSO” que no resultan susceptibles de generar un contravalor en divisas, en la medida que se cumplan las condiciones previstas en la norma para las siguientes exportaciones de bienes:

• que correspondan a la devolución de bienes al propietario del exterior, que fueron previamente importados al país y en ningún momento el exportador haya tenido la propiedad del bien. En estos casos, la entidad debe contar con la certificación de afectación de acuerdo a la normativa aplicable en la materia, de la oficialización de importación por la cual se produjo la importación de los bienes (punto 7 de la Comunicación “A” 5135);

• que correspondan a bienes enviados en reemplazo de bienes defectuosos oportunamente exportados y amparados por contratos de garantía, sin reimportación de la mercadería defectuosa;

• que correspondan a la exportación de residuos peligrosos para su destrucción en el exterior; u

• otros casos no contemplados en los puntos anteriores, en la medida que el valor FOB declarado en las operaciones involucradas en cada permiso de embarque no supere el equivalente de uSD 10.000, y el exportador no haya hecho uso de esta modalidad por montos superiores a los uSD 100.000 por año calendario.

Asimismo se establece que en los casos no comprendidos en los puntos anteriores la entidad a cargo del seguimiento de los embarques involucrados podrá efectuar la consulta al Banco Central debiendo adjuntar una certificación de auditor externo, en la que deje constancia de que en base a la documentación y registros contables y extracontables de la empresa, la entrega del bien al no residente, se ha efectuado sin contraprestación de ningún tipo como forma de pago (punto 7 de la Comunicación “A” 5135).

También resulta de aplicación lo dispuesto precedentemente en los casos de exportaciones documentadas con la ventaja aduanera EXPOSINVALORCOM (Comunicación “C” 52211).

Condiciones de venta EXW y FAS, DDP y FCA: Mediante las Comunicaciones “A” 3922, “A” 4004 y “A” 4076 se establecieron los mecanismos de seguimiento para el ingreso de divisas correspondientes a las exportaciones de bienes que se realicen bajo las condiciones de venta EXW y FAS, DDP y FCA, respectivamente.

Embarques incumplidos por falta de pago del importador: respecto de los permisos de embarque que permanecen como incumplidos por falta de pago del importador debido a: control de cambios en el país del importador, insolvencia posterior del importador extranjero, o en los casos de deudor moroso, la entidad financiera a cargo del seguimiento del mismo, además de informar el permiso como incumplido de acuerdo al régimen vigente, debe informar que el mismo se encuentra en gestión de cobro, sin necesidad de contar con la conformidad previa de este Banco Central en tanto se cumplan las condiciones detalladas Comunicación “A” 5019. Dicha norma prevé que si hubiera casos de falta de cobro por causas ajenas al exportador no previstos en la misma, se debe requerir la conformidad previa del Banco Central.

Embarques con montos retenidos por impuestos aplicables en el país de destino de los bienes: en esos casos, las entidades financieras designadas para el seguimiento de los permisos de embarque pueden otorgar el cumplido de

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embarque por el monto retenido en el exterior, en la medida que se cuente con la documentación señalada en la Comunicación “A” 4922.

Embarques que contienen insumos importados temporalmente sin giro de divisas: mediante el punto 6 de la Comunicación “A” 5135 se reordenaron las normas que establecen el mecanismo por el cual las entidades a cargo del seguimiento de los embarques involucrados pueden considerar que el exportador ha cumplimentado el ingreso de las divisas por hasta el monto de los bienes importados temporalmente sin uso de divisas incorporados en el valor de los bienes exportados.

Embarques que habrían experimentado ajustes en los precios con posterioridad a la fecha de embarque. Por Comunicación “C” 53856 se aclararon aspectos relacionados a la documentación a presentar ante los requerimientos de las áreas de control del Banco Central, en los casos de exportadores que, como consecuencia de la caída de precios de sus productos por efecto de la crisis financiera internacional, se habrían visto en la necesidad de renegociar los contratos de ventas con ajustes en los precios.

1.a.iii. Anticipos y prefinanciaciones de exportaciones.

Por Comunicación “A” 4443 y complementarias se dieron a conocer normas aplicables para el ingreso y liquidación de anticipos y prefinanciaciones de exportaciones. Las normas establecen los requisitos para poder considerar los ingresos de fondos por el mercado local de cambios bajo estos conceptos. Estos son:

- Que el acreedor esté comprendido en el listado de acreedores que pueden otorgar prefinanciaciones (Comunicaciones “A” 4684 y “A” 4902 punto 2).

- Que se cuente con documentación que avale la operación: orden de compra o suministro o contrato. Alternativamente el exportador puede optar por no presentar esta documentación en la medida que no supere su endeudamiento por estos conceptos un porcentaje de las exportaciones pasadas (de 25% a 50% según plazos de embarque del bien), considerando el promedio anual de las exportaciones de los últimos 36 meses calendario previos, o las exportaciones de los últimos 12 meses calendario, el que sea mayor (Comunicación “A” 4824). La opción de documentación es del exportador y la puede ejercer tantas veces como quiera, pero la elección debe abarcar la totalidad de sus operaciones.

- Que no existan demoras en la realización de embarques. La norma establece plazos máximos por tipo de bien para realizar el embarque cuyas divisas serán aplicadas a la cancelación del anticipo o prefinanciación ingresado (los que varían desde 90 días a 540 días según el tipo de bien, de acuerdo al listado anexo a la norma, complementado por Comunicación “A” 4562).

Respecto de los plazos establecidos, cuando por la tipicidad del producto y el tiempo que demanda la producción del bien a exportar fueran necesarios plazos mayores, puede requerirse la conformidad previa de este Banco Central. También, las entidades intervinientes pueden otorgar un plazo de embarque adicional de hasta 180 días corridos cuando existan causales ajenas al exportador, pudiendo requerirse la conformidad previa del Banco Central de ser necesario un plazo adicional mayor (Comunicación “A” 4907).

En este sentido, la Comunicación “C” 53533 aclaró que la caída de la demanda y de los precios internacionales de los bienes exportados acontecidos con posterioridad a los ingresos por el mercado local de cambios de los anticipos y prefinanciaciones de exportaciones, son causales que pueden justificar la extensión de los plazos de embarque.

Asimismo, la Comunicación “A” 4963 dispuso que por los anticipos y prefinanciaciones de exportaciones locales y del exterior que se ingresen y se apliquen en el marco de los Acuerdos firmados por el Gobierno Nacional con los exportadores de granos, oleaginosas y aceites, el 4.5.2009 y el 16.6.2009, reglamentados por Resoluciones Conjuntas de la AFIP y la ONCCA N° 2606 y 4122, y N° 2636 y 5556 respectivamente, y otros similares que sean firmados por el Gobierno Nacional con el sector exportador de granos, oleaginosas y aceites, las entidades financieras a cargo del seguimiento de anticipos y prefinanciaciones pueden otorgar

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ampliaciones de los plazos de embarque en la medida que correspondan a embarques de trigo, maíz u otros bienes comprendidos en la Ley 21.453 y sus modificaciones, que formen parte del cumplimiento de los mencionados acuerdos, y que el plazo desde la fecha de la concertación de la liquidación de las divisas en el mercado de cambios a la fecha de embarque, contando el establecido en la norma cambiaria para el tipo de producto exportado y su ampliación, no supere los 365 días corridos.

Por otra parte, el punto 6 de la Comunicación “A” 4443, modificado por las Comunicaciones “A” 4493 y “A” 4902 punto 1 prevé operaciones con líneas a mediano plazo, bajo ciertas condiciones y en la medida que siempre se cumpla con el plazo de embarque.

- Que no existan deudas pendientes por estos conceptos anteriores al 8.09.05 en los términos señalados en la Comunicación “A” 4684.

- Para los ingresos por prefinanciaciones, no haber cancelado anticipos o prefinanciaciones sin aplicación de embarques en los 60 días corridos anteriores, salvo en los casos previstos en la Comunicación “A” 4561.

De acuerdo al punto 5.1. de la Comunicación “A” 4177, la cancelación de anticipos y prefinanciaciones de exportaciones del exterior, por deudas directas no avaladas por bancos locales, que no fueran cumplidas con la aplicación de exportaciones, se regirán para su cancelación con el exterior por las normas aplicables a la cancelación de préstamos financieros del exterior considerando como fecha de origen, la fecha de concertación de la liquidación del ingreso de las divisas al país. En este sentido, por los anticipos y prefinanciaciones de exportaciones ingresados a partir del 10.06.2005 inclusive, que se cancelen de acuerdo a las normas aplicables a la cancelación de préstamos financieros del exterior, previamente al acceso al mercado de cambios, se debe constituir el depósito no remunerado del 30% a un año de plazo dispuesto por Comunicación “A” 4359.Las excepciones a lo expuesto en el párrafo precedente están contempladas en las Comunicaciones “A” 4561 y “A” 4823 (punto II). En estos casos, que abarcan saldos pendientes de cancelación, suspensión de embarques por regulaciones estatales, mercadería rechazada en destino y operaciones menores, el acceso al mercado de cambios se rige por las normas aplicables a la cancelación de endeudamientos comerciales.Asimismo con la conformidad previa de este Banco Central, también están exceptuadas de lo dispuesto en el punto 5.1. de la Comunicación “A” 4177, las devoluciones de anticipos cuando los embarques no pudieron concretarse debido a razones imprevisibles de fuerza mayor ajenas a la voluntad del exportador (Comunicación “A” 4659).También se admite el registro de la cancelación de anticipos que se documenten con notas de débito emitidas por el exportador por cargos derivados de la operatoria con el exterior por montos que no superen el equivalente de uS$ 10.000 por mes calendario en el conjunto de las entidades autorizadas a operar en cambios (punto III de la Comunicación “A” 4823).

1.a.iv. Aplicación de cobros de exportaciones de bienes a la cancelación de anticipos y prefinanciaciones de exportaciones y otras financiaciones externas.

Se permiten aplicaciones de cobros de exportación en el exterior, para la cancelación de deudas del exportador por:

anticipos y prefinanciaciones de exportaciones (punto 5 de la Comunicación “A” 3473).

financiaciones de nuevos proyectos de inversión en el país para el aumento en la producción de bienes exportables, que en su mayor parte serán colocados en mercados externos, o para aumentar la capacidad de transporte de exportaciones de bienes y servicios con la construcción de obras de infraestructura en puertos, aeropuertos y terminales terrestres de transporte internacional, en la medida que se cumplan los restantes requisitos establecidos en la Comunicación “A” 4970.otras deudas financieras por emisiones de bonos en el exterior y por préstamos con bancos del exterior y en moneda extranjera con entidades financieras locales en la medida que se cumplan las condiciones de plazo (no menor a 10 años), vida promedio (no inferior a 5 años) y tasa de interés de la operación de financiación (hasta un spread de 100 puntos básicos sobre la tasa libo a 180 días), y restantes requisitos establecidos en la Comunicación “A” 4639.

Por Comunicación “A” 4110 se dictaron normas que contemplan para los casos de fusiones, que a partir de la fecha

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de inscripción de la fusión en el Registro Público de Comercio, las operaciones de exportación de bienes y servicios pendientes de ingreso y liquidación en el mercado local de cambios, y los anticipos y préstamos de prefinanciación de exportaciones pendientes de cancelación de las sociedades disueltas en el proceso de fusión, son consideradas como operaciones de la sociedad fusionaria o en su caso de la incorporante.

1.a.v. Aplicación de cobros de exportaciones de servicios a la cancelación de financiaciones externas.

La Comunicación “A” 4970 admite la aplicación de cobros de exportaciones de servicios en divisas para la cancelación de los servicios de deuda de financiamientos mencionados en dicha norma, en la medida que se cumplan la totalidad de los requisitos establecidos en la misma.

1.b. Cobros de exportaciones de servicios.

Existe la obligación de liquidación en el mercado de cambios de las exportaciones de servicios, por el 100% del monto efectivamente percibido en moneda extranjera, neto de retenciones o descuentos efectuados en el exterior por el cliente (Comunicaciones “A” 3473 y “C” 39547). Abarca todas las exportaciones de servicios prestados por residentes a no residentes.

Los ingresos por servicios prestados a no residentes, tienen 15 días hábiles para su liquidación, los que se cuentan desde la fecha de percepción en el exterior o en el país, o su acreditación en cuentas del exterior (Comunicación “A” 4860).

1.c. Rentas y transferencias corrientes.

Las rentas percibidas por residentes no tienen la obligación de ingreso y liquidación en el mercado local de cambios, salvo en el caso de empresas adquirentes de activos externos de inversión directa que se financiaron en forma total o parcial con endeudamiento externo, cuando por el monto de la inversión, requirieron la autorización previa de este Banco Central para acceder al mercado de cambios. En este último caso, estas empresas deben acreditar en forma previa a acceder al mercado de cambios para cancelar los servicios o amortizaciones de dicho financiamiento, que han ingresado y liquidado las rentas percibidas por las inversiones realizadas con endeudamiento externo (Comunicación “A” 4634).

1.d. Capitales.

Las operaciones de endeudamiento financiero con el exterior (incluyendo operaciones de pase de valores), deben ingresarse y liquidarse en el Mercado Único y Libre de Cambios (Comunicaciones “A” 4359, “A” 3712 y “A” 3972).

Las emisiones de títulos de deuda del sector privado (financiero y no financiero) denominados en moneda extranjera cuyos servicios de capital e intereses no sean exclusivamente pagaderos en pesos en el país, deben ser suscriptos en moneda extranjera y los fondos obtenidos deben ser liquidados en el mercado local (Comunicaciones “A” 3820 y “C” 46971).

El ingreso y liquidación en el mercado de cambios puede realizarse en un plazo de hasta 365 días corridos de la fecha de desembolso de los fondos, siendo de aplicación las normas vigentes a la fecha de ingreso de las divisas por el mercado local de cambios (Comunicación “A” 4643).

Por las operaciones de nuevos endeudamientos externos destinados a la financiación de actividades de empresas locales de contratos de concesiones públicas, que sean contraídos a plazos de vida promedio incluyendo los servicios de capital e intereses, no menor a los 5 años, y en la medida que al menos el 50% de los fondos se destine a la financiación de obras de infraestructura en servicios públicos previstas en el contrato de concesión, cuya ejecución demande un plazo mayor a 2 años, mediante la Comunicación “A” 4785 se admite la extensión a 5 años del plazo establecido en la Comunicación “A” 4643 del 22.03.07 para la concertación de cambio para la liquidación de los fondos por el mercado local de cambios,

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en la medida que los mismos hayan sido transferidos en forma irrevocable a la cuenta corresponsal de una entidad bancaria local, dentro de las 48 horas hábiles de la fecha de desembolso.

El acceso al mercado local de cambios para el pago de servicios de intereses de la deuda, será por el devengamiento de renta a partir de la fecha de concertación de cambio por la venta de las divisas en el mercado local de cambios, o la fecha efectiva de desembolso de los fondos, si los mismos fueran acreditados en cuentas de corresponsalía de entidades autorizadas para su liquidación en el mercado local de cambios, dentro de las 48 horas hábiles de la fecha de desembolso (Comunicación “A” 4643).

plazos mínimos de endeudamientos financieros.

Los nuevos endeudamientos financieros ingresados en el mercado local de cambios y las renovaciones de deudas con el exterior de residentes en el país del sector financiero y del sector privado no financiero, deben pactarse y mantenerse por plazos mínimos de 365 días corridos, no pudiendo ser cancelados con anterioridad al vencimiento de ese plazo, cualquiera sea la forma de cancelación de la obligación con el exterior e independientemente de si la misma se efectúa o no con acceso al mercado local de cambios (Comunicación “A” 4359).

Están exceptuados de lo dispuesto en el punto anterior, los saldos de corresponsalía de las entidades autorizadas a operar en cambios, sólo en la medida que no constituyan líneas financieras de crédito, en cuyo caso deben cumplir con los requisitos para los ingresos de préstamos financieros, y las emisiones primarias de títulos de deuda que cuenten con oferta pública y cotización en mercados autorregulados.

Asimismo, mediante el Art. 2° de la Resolución N° 280/09, el Ministerio de Economía y Finanzas Públicas excluyó de la aplicación del plazo mínimo citado, a la transferencia de fondos fuera del mercado local que tenga como objeto la cancelación de endeudamientos con Organismos Multilaterales y Bilaterales de Crédito y con las Agencias Oficiales de Crédito, en forma directa o por medio de sus agencias vinculadas, en la medida que la deuda cancelada se hubiere originado en préstamos de fondos que éstos hubieran concedido en cumplimiento de su objeto (Comunicación “B” 9566).

El plazo mínimo de 365 días corridos exigido por las normas cambiarias para la renovación de deudas financieras a partir de la sanción del Decreto 616/05, debe considerarse como cumplido, cuando se realicen pagos de servicios de capital de las obligaciones emitidas para implementar acuerdos de refinanciación de deuda externa, en la medida que se cumplan las condiciones especificadas en la Comunicación “C” 46296.

Constitución de depósitos no remunerados a 365 días en moneda extranjera – Decreto 616/2005.

En función de lo dispuesto por el Decreto N° 616/2005 del 9.06.2005, mediante Comunicación “A” 4359 se reglamentó la constitución de depósitos no remunerados en entidades financieras locales con las características señaladas en la Comunicación “A” 4360, que se constituirán en dólares estadounidenses por el 30% del equivalente en esa moneda del total de la operación que da lugar a la constitución del depósito, cuando se registren, a partir del 10.06.2005 ingresos de moneda extranjera en el mercado de cambios por los siguientes conceptos:

a. Deudas financieras del sector financiero y privado no financiero, con la excepción de las emisiones primarias de títulos de deuda que cuenten con oferta pública y cotización en mercados autorregulados.

Los depósitos constituidos por ingresos de divisas por préstamos financieros, podrán ser liberados en la medida que se demuestre la capitalización de dichos préstamos por inversores directos en la sociedad tomadora del endeudamiento, y se presente constancia del inicio del trámite de inscripción ante el Registro Público de Comercio de la capitalización definitiva del aporte. En estos casos, deben cumplirse con los restantes requisitos establecidos en la normativa cambiaria para exceptuar del depósito no remunerado a los ingresos de fondos del exterior en concepto de inversiones directas (Comunicación “A” 4762).

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b. Emisiones primarias de acciones de empresas residentes que no cuenten con oferta pública y cotización en mercados autorregulados, en la medida que no constituyan fondos de inversión directa.

c. Inversiones de portafolio de no residentes destinadas a tenencias de moneda local y de activos y pasivos financieros del sector financiero y privado no financiero, en la medida que no correspondan a la suscripción primaria de títulos de deuda que cuenten con oferta pública y cotización en mercados autorregulados, y/o a la suscripción primaria de acciones de empresas residentes que cuenten con oferta pública y cotización en mercados autorregulados.

d. Inversiones de portafolio de no residentes destinados a la adquisición de algún derecho en mercados secundarios respecto a valores emitidos por el sector público.

En función de lo dispuesto por Resolución N° 365/2005 del Ministerio de Economía y Producción del 28.06.2005, se incorporaron mediante la Comunicación “A” 4377 las siguientes operaciones a partir del 29.06.2005 inclusive:

e. Inversiones de portafolio de no residentes destinados a la suscripción primaria de títulos emitidos por el Banco Central.

f. Los ingresos en el mercado local de cambios por ventas de activos externos de residentes del sector privado, por el excedente que supere el equivalente de dólares estadounidenses 2.000.000 por mes calendario, en el conjunto de las entidades autorizadas a operar en cambios.

Asimismo, mediante la Resolución N° 637/2005 del Ministerio de Economía y Producción, se incorporaron a partir del 17.11.2005 las siguientes operaciones:

g. Todo ingreso de fondos al mercado local de cambios destinado a suscribir la emisión primaria de títulos, bonos o certificados de participación emitidos por el fiduciario de un fideicomiso, que cuenten o no con oferta pública y cotización en mercados autorregulados, cuando los requisitos mencionados resulten aplicables a la adquisición de alguno de los activos fideicomitidos. (Comunicación “B” 8599)

Para los ingresos en monedas extranjeras distintas al dólar estadounidense, deben considerarse a los efectos de determinar el monto del depósito, los tipos de pase al cierre del mercado de cambios cotizados por el Banco de la Nación Argentina, el día hábil inmediato anterior a la fecha de su constitución.

Excepciones a la constitución del depósito no remunerado.

Están exceptuadas de la constitución del depósito no remunerado las siguientes operaciones:

1. Las liquidaciones de moneda extranjera de residentes originadas en préstamos en moneda extranjera otorgados por las entidades financieras locales.

2. Los ingresos de divisas en el mercado de cambios por aportes de inversiones directas en el país -Código 447- y ventas de participaciones en empresas locales a inversores directos -Código 453-, en la medida que la entidad interviniente cuente con la documentación indicada en la Comunicación “A” 4933.

De existir demoras en la capitalización definitiva por causales no imputables al cliente, que se originan en causas ajenas a su voluntad, la entidad interviniente puede otorgar un plazo adicional de 180 días corridos a los 240 días establecidos en la normativa general.

En la medida que no se presente en los momentos indicados la documentación respectiva, deberá efectuarse el depósito establecido en el punto 6 de la Comunicación “A” 4359, el cual podrá ser liberado a los 365 días de su constitución o con la presentación de la documentación señalada.En los casos de ofertas públicas de adquisición autorizadas por la Comisión Nacional de Valores que no se

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concreten o que se realicen por un monto menor al previsto por la no aceptación de los tenedores de las acciones, se admite el acceso al mercado local de cambios dentro de los 20 días hábiles siguientes a la fecha de no aceptación total o parcial de la oferta de adquisición para la transferencia al inversor de los fondos excedentes que hubieran sido ingresados al mercado local de cambios para hacer frente a dicha oferta (Comunicación “A” 4933).

3. Los ingresos por inversiones de no residentes aplicadas a la compra de inmuebles -Código 489-, estarán exceptuadas de constituir el depósito, sólo en la medida que:

3.1 En el día de la liquidación de cambio se proceda en forma simultánea, a la firma de la escritura traslativa del dominio a favor del no residente, a cuya compra se deben destinar los fondos resultantes de la operación de cambio (Comunicación “A” 4923).

3.2 Los fondos resultantes de la liquidación de cambio sean depositados en una cuenta judicial, para ser destinados a la compra de un inmueble cuya venta sea llevada a cabo en el trámite de un expediente judicial, debiéndose cumplir los restantes requisitos establecidos en la Comunicación “A” 4923.

4. Los ingresos de fondos externos destinados al pago del boleto de compra venta y cuotas por compras de inmuebles en construcción en el país, pueden registrarse como ingresos cambiarios por inversiones directas, cuando se cumplan las condiciones especificadas en la Comunicación “A” 4762.

5. Todo tipo de ingreso de fondos al país que ordenen los Organismos Multilaterales y Bilaterales de Crédito y Agencias Oficiales de Crédito, en forma directa o por medio de sus agencias vinculadas, siempre que los mismos estuvieran vinculados con operaciones realizadas en cumplimiento de su objeto (Artículo 1º de la Resolución Nº 280/09 del Ministerio de Economía y Finanzas Públicas - Comunicación “B” 9566).

6. Otros endeudamientos financieros con el exterior del sector financiero y privado no financiero, en la medida que simultáneamente se afecten los fondos resultantes de la liquidación de cambio, netos de impuestos y gastos, a: (i) la compra de divisas para la cancelación de servicios de capital de deuda externa y/o (ii) la formación de activos externos de largo plazo (Comunicación “A” 4377).

7. Otros endeudamientos financieros con el exterior del sector privado no financiero, en la medida que sean contraídos y cancelados a una vida promedio no menor a los dos años, incluyendo en su cálculo los pagos de capital e intereses, y estén destinados a la inversión en activos no financieros (Comunicación “A” 4377).

A tal efecto, los activos no financieros comprenden:

(i) Inversiones registradas en el rubro “bienes de uso” del balance contable (Comunicación “C” 42303), y/o

(ii) “intangibles por costo de mina” y/o “gastos de investigación, prospección y exploración” (Comunicación “C” 42884), y/o

(iii) “compras de derechos de explotación” que contablemente hayan sido registradas en el balance de la empresa dentro del rubro “activos intangibles” (Comunicación “C” 44670), y/o

(iv) las inversiones en activos que sean asimilables a un derecho de propiedad intelectual, cuya comercialización se realiza mediante la cesión de los derechos de explotación, y que contablemente correspondan registrarse dentro de “activos intangibles” en el balance de la empresa (Comunicación “C” 46394), y/o

(v) compras de bienes y servicios a registrar en el rubro “bienes de cambio” del balance contable de la empresa en la medida que no constituyan activos financieros (Comunicación “A” 4804 del 15.05.08).

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Esta excepción caduca automáticamente, cuando sea modificado el destino declarado, debiéndose en ese caso, dentro de los 10 días hábiles de producido dicho hecho, constituir el depósito establecido en el punto 6 de la Comunicación “A” 4359.

Mediante la Comunicación “A” 4762 se establecieron requisitos y plazos para presentar la documentación que acredite el correcto encuadre de la operación en la excepción establecida. Consta en dicha norma que los bienes o derechos adquiridos comprendidos en las excepciones acorde al listado precedente, deben ser incorporados al activo de la empresa con posterioridad a la fecha de liquidación de los fondos en el mercado local de cambios, y también establece que es admisible la aplicación a la cancelación de la deuda originada en la adquisición del activo, cuando el activo se haya incorporado al patrimonio de la empresa con posterioridad a la fecha en que la entidad del exterior haya confirmado el otorgamiento en firme del préstamo, contando la empresa con documentación fehaciente que demuestre la fecha de otorgamiento en firme de la financiación externa.

Cuando el destino de los fondos sea la adquisición de bienes de capital destinados a la producción, alternativamente a los requisitos establecidos por la Comunicación “A” 4762, la Comunicación “A” 4974 dispuso que el cliente dispondrá de 30 días corridos posteriores a la negociación de cambio para presentar la documentación que confirme la efectiva aplicación de los fondos al destino exceptuado.

8. Por Comunicación “A” 4711, se incluyeron en las excepciones a la aplicación del depósito no remunerado, a los ingresos en el mercado local de cambios por repatriaciones de activos externos de residentes cuando se dan las siguientes condiciones:

1.1. Cuando los fondos resultantes de las ventas de activos externos de personas jurídicas residentes, son destinados por la empresa a la adquisición de activos no financieros que encuadren en las adquisiciones listadas en las Comunicaciones “C” 42303, 42884, 44670 y 46394

1.2. Cuando los fondos resultantes de las ventas de activos externos de personas físicas o jurídicas residentes, son destinados a realizar nuevos aportes de capital en empresas residentes, y la empresa receptora los aplica a la adquisición de activos no financieros listados en las Comunicaciones “C” 42303, 42884, 44670 y 46394.

La excepción caduca automáticamente cuando sea modificado el destino declarado, debiéndose en ese caso, dentro de los 10 días hábiles de producido dicho hecho, constituir el depósito establecido en el punto 6 de la Comunicación “A” 4359 por los ingresos que hayan superado el tope mensual establecido en la Comunicación “A” 4377.

Mediante la Comunicación “A” 4762 se establecieron requisitos y plazos para presentar la documentación que acredite el correcto encuadre de la operación en la excepción establecida.

9. Los fondos de financiamientos externos que sean contraídos y cancelados a una vida promedio no menor a dos años, incluyendo en su cálculo los pagos de capital e intereses, y hayan sido otorgados al sector privado no financiero o al sector financiero siempre que sean aplicados a la provisión de servicios de financiación y/o capacitación de microemprendimientos y/o mejoramiento de la vivienda única y habitación familiar, en las condiciones establecidas en la Comunicación “A” 4918.

10. Ingresos de financiaciones de exportaciones de bienes con recurso al exportador, realizados en entidades del exterior que cumplan los requisitos establecidos en el punto 2.f. de la Comunicación “A” 4377.

11. Las compras de cambio que se realicen para la aplicación de inversiones de portafolio con destino específico, en la medida simultáneamente se registre la aplicación a los destinos previstos al momento de su constitución (Comunicación “A” 4764).

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12. Las ventas de activos externos de residentes del sector privado destinados a la suscripción primaria de títulos públicos emitidos por el Gobierno Nacional, cuyos fondos sean aplicados a la compra de moneda extranjera para hacer frente a los servicios de su deuda (Comunicación “A” 4386).

13. Las ventas de billetes y de divisas que realicen los Fondos de Jubilaciones y Pensiones regulados por la Superintendencia de Administradoras de Fondos de Jubilaciones y Pensiones, de acuerdo a las condiciones y límites establecidos en la Comunicación “A” 4850, modificatoria de la Comunicación “A” 4724.

14. Están exceptuados del límite establecido en el punto 1.b. de la Comunicación “A” 4377 los ingresos de divisas que realicen los Fondos Comunes de Inversión para dar cumplimiento a los pagos que deben efectuar a: (i) Administradoras de Fondos de Jubilaciones y Pensiones por los rescates de cuotapartes solicitados por éstas, de conformidad con la normativa de adecuación de la cartera de inversiones que les es aplicable, y (ii) clientes no alcanzados por lo dispuesto en el punto 1.b. de la Comunicación “A” 4377 (Comunicación “A” 4887).

15. Están exceptuadas del límite establecido en el punto 1.b. de la Comunicación “A” 4377, las concertaciones de cambio por la venta en el mercado local de cambios de divisas ingresadas en concepto de repatriación de inversiones de portafolio de residentes que realicen los agentes bursátiles residentes en el país, cuando los fondos resultantes de estas operaciones se apliquen dentro de las 24 horas hábiles siguientes de la fecha de liquidación de cambio, a cancelar compras de valores emitidos por no residentes con cotización en el país y en el exterior, en operaciones concertadas con el sector público con una anterioridad no mayor a las 72 horas hábiles, y liquidables en moneda extranjera en el país (Comunicación “A” 5020).

16. Pagos de no residentes a entidades financieras locales en concepto de ejecuciones de garantías financieras y cobros de deudas financieras. En estos casos se requiere la previa conformidad del Banco Central para la no constitución del depósito, salvo en los casos de operaciones detalladas en las Comunicaciones “A” 4507 y “A” 4574.

17. Ingresos de divisas de no residentes cuando los pesos resultantes de la liquidación de cambio son aplicados dentro de los 10 días hábiles siguientes a conceptos comprendidos en la clasificación de transacciones corrientes de las cuentas internacionales en las condiciones previstas en las Comunicaciones “A” 4901 y “C” 52729.

18. Ingresos de divisas de bancos del exterior destinados a la adquisición de billetes en moneda local para su exportación, para atender la demanda de viajeros y turistas, en la medida que se cumplan las condiciones expuestas en la Comunicación “A” 5118.

19. Todo ingreso de divisas al mercado local de cambios destinados u originados en la suscripción primaria de certificados de participación, bonos o títulos de deuda emitidos por fideicomisos cuyo objeto sea el desarrollo de obras de infraestructura energética, y cuyos activos subyacentes estén compuestos total o parcialmente por los cargos específicos creados por la Ley Nº 26.095, en la medida que sean cancelados o rescatados total o parcialmente en plazos no inferiores a 365 días corridos, cualquiera sea su forma de cancelación (Resolución N° 731/2006 del Ministerio de Economía y Producción- Comunicación “B” 8814).

20. Los ingresos de divisas al mercado local de cambios destinados u originados en la suscripción y primera venta de acciones correspondientes a los Programas de Propiedad Participada, en el marco de oferta pública de acciones en el ámbito de la Bolsa de Comercio de Buenos Aires u otros mercados del exterior (Art. 14 de la Resolución N° 141/2007 del Ministerio de Economía y Producción – Comunicación “B” 8978).

1.e. Otros conceptos.

Los montos percibidos en moneda extranjera por residentes por la enajenación de activos no financieros no producidos, como ser: pases de deportistas, patentes, marcas, derechos de autor, regalías, derechos de licencia, concesiones, arrendamientos y otros contratos transferibles, deberán ingresarse y liquidarse en el mercado local de cambios dentro de los 30 días corridos de la fecha de percepción de los fondos en el país o en el exterior o de su acreditación en cuentas del exterior (Comunicación “A” 4344).

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2. EgRESOS DE FONDOS DEl MERCADO lOCAl DE CAMBIOS.

2.a. pagos de importaciones de bienes.

Mediante las Comunicaciones “A” 5060 y su complementaria la ”A” 5134, se dio a conocer un reordenamiento y nuevas normas aplicables para el acceso al mercado local de cambios para el pago de importaciones argentinas de bienes, disponiendo que las personas físicas y jurídicas residentes en el país, y las uniones transitorias de empresas constituidas en el país, pueden acceder al mercado local de cambios para realizar pagos al exterior por importaciones argentinas de bienes cuando se reúnan las condiciones que constan en el Anexo de la Comunicación “A” 5134.

El reordenamiento incluye ciertas especificaciones y aclaraciones a la normativa vigente. Entre ellas, se aclara que se considera como fecha de registro aduanero, la fecha de oficialización del despacho de importación en lugar de la fecha de despacho a plaza y que también se da cumplimiento a ese requisito cuando se cumplimente el trámite aduanero por el ingreso de bienes del exterior a zonas francas nacionales en la medida que dicho ingreso se corresponda con una venta de bienes de un no residente a un residente y en los casos de bienes ingresados al país por Solicitud Particular con despacho a plaza de los bienes y Courier. No se incluyen los registros aduaneros por importaciones suspensivas de depósitos de almacenamiento, ni los ingresos de importaciones temporarias sin giro de divisas. Se especifica que el acceso al mercado local de cambios es por hasta el monto facturado según la condición de compra pactada.

Dichas normas establecen, entre otras condiciones, las siguientes:

• Que las ventas de divisas para el pago de importaciones sólo se pueden realizar con el pago con cheque propio o débito en cuentas locales del cliente. No se acepta el pago en efectivo.

• Que los pagos anticipados deben ser realizados al proveedor del exterior o a la entidad financiera del exterior o la agencia oficial de crédito que financió el pago anticipado al proveedor del exterior.

• La implementación a partir del 1.7.2010 de un sistema de “Seguimiento de Pagos de Importaciones” SEPAIMPO, que permite eliminar buena parte de la intervención física de la documentación aduanera y mejorar los controles de que los pagos de importaciones estén respaldados por operaciones comerciales registradas en la Aduana.

El SEPAIMPO es un sistema que le permite al BCRA monitorear: (a) los pagos asociados a una oficialización de despacho de importación, y (b) la demostración del ingreso al país de los bienes que fueron pagados en forma parcial o total con anterioridad a la fecha del registro de ingreso aduanero de los bienes.

Esquema de seguimiento de oficializaciones de despachos de importación

Se implementa para las oficializaciones realizadas a partir del 1.7.2010. Las oficializaciones anteriores a esa fecha, y las realizadas por Solicitud Particular o Courier, y las ingresadas desde zonas francas con transferencia aduanera de dominio del exportador al importador, siguen con el esquema de control basado en la revisión e intervención de documentación aduanera por parte de la entidad que otorga acceso al MuLC.

• AFIP proporciona al BCRA la base de datos de oficializaciones de despachos de importación.

• Para cada oficialización el importador designa ante AFIP una entidad financiera encargada del seguimiento del despacho de importación, pudiendo el importador posteriormente modificar la entidad nominada en la medida que no existan certificaciones emitidas de acceso al mercado local de cambios que estén pendientes de acceso al mercado local de cambios a la fecha de cambio de la entidad a cargo del seguimiento.

• Los datos básicos de identificación (N° de despacho, CuIT y razón social del importador y entidad nominada) estarán disponibles a través de una consulta puntual para todas las entidades, permitiéndoles conocer cuál

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es la entidad encargada del seguimiento de la oficialización del despacho en ese momento a los efectos de requerirle las certificaciones necesarias.

• La entidad que conste ante el BCRA como última entidad nominada por el importador para el seguimiento, tendrá acceso a información detallada de la oficialización.

• El control del acceso al mercado de cambios por cada despacho de importación lo pasa a realizar una única entidad designada por el importador. La entidad designada es la que autoriza el acceso al mercado de cambios para los pagos al exterior, independientemente de la entidad por la que efectivamente se curse, y la que otorga las certificaciones de la demostración de ingreso aduanero de los bienes en los casos de pagos realizados con anterioridad a esta fecha.

Esquema de seguimiento de pagos de importaciones con anterioridad al registro de ingreso aduanero.

• Abarca tanto a las operaciones pendientes a la fecha de implementación, como las que se realicen a partir de esa fecha.

• Cada pago de importación sin registro de ingreso aduanero que se realiza por el MuLC queda unívocamente individualizado para su seguimiento.

• La entidad por la que se cursa el pago estará a cargo del seguimiento de que se cumpla con la obligación de demostrar el posterior ingreso aduanero dentro de los plazos establecidos por la norma, y/o se devuelvan las divisas, y/o reportar las circunstancias que modifiquen el monto pendiente de regularización. De no contar con la certificación de aplicación a un despacho de importación, es la responsable de denunciar el incumplimiento al Banco Central.

El acceso al mercado de cambios para el pago de importaciones que cuentan con registro de ingreso aduanero se debe realizar dando cumplimiento a lo establecido en el punto 3. del Anexo de la Comunicación “A” 5134.

Los pagos de importaciones de bienes que no cuentan con registro de ingreso aduanero se rigen por las normas del punto 4. de dicho Anexo, y quedan sujetos al seguimiento de la demostración del cumplimiento posterior del registro de ingreso aduanero del bien. En estos casos:

por los pagos de “deudas comerciales o pagos a la vista contra la presentación de la documentación de embarque”, el importador debe manifestar mediante una declaración jurada su compromiso a demostrar el registro de ingreso aduanero de los bienes dentro de los 90 días corridos de la fecha de acceso al mercado local de cambios, o en su defecto, proceder dentro de ese plazo, al reingreso de las divisas desde el exterior.

por los pagos anticipados, el importador debe manifestar mediante una declaración jurada su compromiso a demostrar el registro del ingreso aduanero de los bienes dentro de los 365 días corridos a partir de la fecha de acceso al mercado local de cambios, o en su defecto, proceder dentro de ese plazo al reingreso de las divisas desde el exterior. En el caso de que necesite plazos mayores para la oficialización del despacho de importación, debe contar con la previa conformidad del Banco Central antes del acceso al mercado local de cambios.

Pueden no ingresarse los fondos contemplados en los incisos precedentes, en la medida que por los saldos pendientes de entrega, diferencias por aplicaciones de tipos de pase, incumplimientos de entrega por parte del proveedor externo, el monto a ingresar por operación no supere al equivalente de dólares estadounidenses 10.000, y que no haya hecho uso de esta alternativa por un monto mayor al equivalente de uS$ 100.000 en el año calendario por fecha de pago. El uso de esta franquicia, debe ser registrado por la entidad a cargo del seguimiento.

En el punto 6. de dicho Anexo se contemplan las distintas situaciones en las que las entidades a cargo del seguimiento pueden otorgar prórrogas a los plazos para la demostración del registro de ingreso aduanero:

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Mercadería siniestrada con posterioridad a la entrega del bien en la condición de compra pactada, en la medida que se cuente con un seguro de cobertura del siniestro de la mercadería: se pueden conceder hasta cinco prórrogas sucesivas de 180 días corridos de plazo.

Operaciones en “gestión de cobro” (por control de cambios en el país del exportador, o por insolvencia o morosidad del proveedor del exterior): se pueden conceder hasta cinco prórrogas sucesivas de 180 días corridos de plazo mientras tenga vigencia el reclamo y las condiciones que explican la demora en la ejecución de la transferencia de reingreso de fondos.

Otras causales ajenas a la voluntad de decisión del importador (como demoras en la producción o embarque por parte del proveedor, problemas de transporte, etc): se pueden otorgar extensiones en la medida que no se superen los 540 días corridos de la fecha de acceso al mercado local de cambios. utilizado ese plazo, y en la medida que al vencimiento de éstos subsistan causales de demora ajenas al importador, se puede solicitar la conformidad del Banco Central para una ampliación del mismo utilizando el modelo de nota que consta en el Anexo 2.

Otras normas

• Se puede acceder al mercado local de cambios para precancelar deudas por importaciones de bienes, independientemente de la fecha de vencimiento de la obligación con el exterior (punto 3.5.a.).

• A los efectos del acceso al mercado local de cambios, se especifican en el punto 2.4. las deudas por financiaciones de importaciones de bienes que se consideran de carácter comercial. Los pagos por deudas originadas en importaciones de bienes que no encuadren como deudas comerciales de importación, por las refinanciaciones o cambios operados en la deuda, se rigen por las normas que sean de aplicación para la cancelación de servicios de capital de préstamos financieros.

• Se regulan las condiciones para efectuar pagos de importaciones argentinas de bienes ingresadas desde zonas francas con transferencia aduanera de dominio del exportador al importador (punto 3.4.), debiendo la entidad intervenir el documento aduanero que demuestre la nacionalización de la mercadería.

• Mediante el punto 13. se regulan los pagos de insumos, equipos y repuestos destinados a la construcción, reparación, mantenimiento o reemplazo de partes de instalaciones de producción y tratamiento de hidrocarburos off shore (inciso 1), los pagos de bienes destinados a su venta en tiendas libres de impuestos según régimen de la Ley 22.056 (inciso 2), y los pagos de bienes ingresados a depósitos francos habilitados de acuerdo a la Resolución ANA 2676/79 (inciso 3). En estos casos, la entidad deberá intervenir la documentación aduanera correspondiente por los pagos realizados.

• Cuando el importador cierre cambio para el pago de importaciones de varias operaciones al mismo beneficiario del exterior, se puede realizar un único boleto físico pero se debe adjuntar al mismo un detalle de las oficializaciones de despachos de importación a los que se aplica el pago (punto 14.1.).

2.b. pago de Servicios.

No existe ningún tipo de restricción para el pago al exterior de servicios prestados por no residentes, cualquiera sea el concepto (fletes, seguros, regalías, asesoramiento técnico, honorarios, etc.) (Comunicación “A” 3826).

La Comunicación “C” 56196 aclaró el criterio a aplicar respecto al registro cambiario por pagos de financiaciones externas de importaciones de servicios.

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2.c. Rentas (Intereses y utilidades y dividendos).

Se admite el acceso al Mercado Único y Libre de Cambios para el pago al exterior de servicios de intereses del sector privado no financiero y del sector financiero (Comunicación “A” 4177), en las siguientes condiciones:

1) Con una antelación de hasta 15 días corridos a la fecha de vencimiento de cada cuota de interés.

2) Devengados en cualquier momento del período corriente de intereses.

El acceso al mercado local de cambios para el pago de servicios de intereses de la deuda, será por el devengamiento de renta a partir de la fecha de concertación de cambio por la venta de las divisas en el mercado local de cambios, o la fecha efectiva de desembolso de los fondos, si los mismos fueran acreditados en cuentas de corresponsalía de entidades autorizadas para su liquidación en el mercado local de cambios, dentro de las 48 horas hábiles de la fecha de desembolso (Comunicación “A” 4643).

Con anterioridad a dar curso a los pagos de intereses de deudas de todo carácter con el exterior, las entidades intervinientes deben comprobar que el deudor haya presentado, de corresponder, la declaración de deuda de acuerdo al régimen informativo que estipula la Comunicación “A” 3602 del 7.05.2002, y cumplir con los demás requisitos establecidos en el punto 4 de la Comunicación “A” 4177.

Las empresas adquirentes de activos externos de inversión directa, cuando por el monto de la inversión hayan requerido la autorización previa de este Banco Central para acceder al mercado de cambios, y que se financiaron en forma total o parcial, con endeudamiento externo, deberán acreditar, en forma previa a acceder al mercado de cambios para cancelar servicios de dicho financiamiento, que han ingresado y liquidado las rentas percibidas por dichos activos o los importes percibidos por su enajenación, según sea el caso (Comunicación “A” 4634).

También se permite el acceso al mercado de cambios para el pago de servicios de intereses de títulos de deuda emitidos localmente que cuenten con oferta pública y cotización en mercados autorregulados, cuando fueran emitidos y suscriptos en moneda extranjera, los fondos estén destinados a financiar obras de infraestructura en el país, y se cumplan la totalidad del resto de las condiciones señaladas en la Comunicación “A” 4927. Por los restantes títulos emitidos localmente, cualquiera sea la condición de emisión, el deudor no tiene acceso al mercado local de cambios para la atención de los servicios.

Se permite el acceso al Mercado Único y Libre de Cambios para girar al exterior pagos de utilidades y dividendos, siempre que correspondan a balances cerrados y auditados (Comunicación “A” 3859).

2.d. Deudas financieras externas.

Las deudas contraídas con no residentes que no tengan su origen en una operación de comercio exterior argentino, o que teniendo este origen, no califican en la normativa cambiaria como una deuda comercial con el exterior, se consideran deudas financieras.

Las deudas por bonos y otros títulos se consideran externos cuando cumplen con las siguientes condiciones:

i. la emisión se efectúa en el extranjero acorde a las reglamentaciones del país de emisión y se rige por ley extranjera,

ii. es ofrecida y suscripta en su mayor parte en el exterior, para lo cual la emisión debe dar cumplimiento a las reglamentaciones del país de suscripción,

iii. es integrada en su totalidad en el exterior,

iv. los servicios de capital y renta son pagaderos en el exterior.

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También están comprendidos los bonos y otros títulos de deuda entregados en canje de otros bonos o títulos que cumplan con la totalidad de las condiciones anteriores, y/o en canje de otras obligaciones con no residentes cuyo origen sea una deuda externa argentina.

De acuerdo a las normas dadas a conocer por Comunicación “A” 4177 y complementarias, el acceso al mercado local de cambios para el pago de servicios de capital de deudas financieras externas del sector privado no financiero, puede realizarse:

1. En cualquier momento dentro de los 30 días corridos previos al vencimiento, en la medida que se cumpla el plazo mínimo de permanencia que sea aplicable.

2. Anticipadamente a plazos mayores a 30 días corridos, en forma parcial o total, en la medida que se cumpla el plazo mínimo de permanencia que sea aplicable, y que se cumpla con alguna de las siguientes condiciones:

1.1. el monto en moneda extranjera por el cual se procederá a precancelar la deuda con el exterior debe ser no mayor al valor actual de la porción de la deuda que se cancela, o

1.2. si el pago se financia con nuevo endeudamiento en forma total o parcial o forma parte de un proceso de reestructuración de la deuda con los acreedores externos, las nuevas condiciones del endeudamiento y el pago neto al contado que se realiza, no deben implicar un aumento en el valor actual del endeudamiento.

En la Comunicación “A” 4960 se explicita la metodología de cálculo del valor actual de la deuda basada en la tasa de interés implícita en las cotizaciones de tipo de cambio en los mercados de futuros que operan en el país.

3. Con la anticipación operativamente necesaria para el pago al acreedor a su vencimiento, de cuotas de capital cuya obligación de pago depende de la materialización de condiciones específicas expresamente contempladas en los contratos de refinanciaciones externas acordados e implementados con acreedores del exterior a partir del 11.02.2002, fecha de inicio de las operaciones en el Mercado Único y Libre de Cambios.

El acceso al mercado de cambios para la atención de servicios de intereses y capital de bonos y otros títulos externos es, en todos los casos, independiente de la residencia del tenedor de los mismos (Comunicación “C” 54015).

Se permite solamente el acceso al mercado de cambios para el pago de servicios de capital de títulos de deuda emitidos localmente que cuenten con oferta pública y cotización en mercados autorregulados, cuando fueran emitidos y suscriptos en moneda extranjera, los fondos estén destinados a financiar obras de infraestructura en el país, y se cumplan la totalidad del resto de las condiciones señaladas en la Comunicación “A” 4927. Por los restantes títulos emitidos localmente, cualquiera sea la condición de emisión, el deudor no tiene acceso al mercado local de cambios para la atención de los servicios.

Las entidades bancarias locales pueden acceder al mercado de cambios sin necesidad de la conformidad previa del Banco Central para hacer frente a sus obligaciones con no residentes por garantías financieras, cuando la operación que están garantizando tenga automaticidad de acceso al mercado de cambios o cuando su otorgamiento permite la ejecución o mantenimiento de una obra u otro tipo de operación comercial en el exterior que incluya en forma directa o indirecta la provisión de bienes y/o servicios de residentes argentinos vinculados a la ejecución de la misma, y en la medida que se cumplan las condiciones establecidas en la Comunicación “A” 4880.

Requisitos generales.

El punto 4. de la Comunicación “A” 4177 establece los requisitos generales que se deben cumplir con anterioridad a dar curso a cualquier pago de servicios de intereses o capital de deudas externas.

La cancelación de amortizaciones de capital de deudas con el exterior de carácter financiero de residentes en el país del sector financiero y privado no financiero, (excepto en el caso de amortizaciones de emisiones primarias de títulos de deuda que cuenten con oferta pública y cotización en mercados autorregulados) solo podrán

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efectuarse con acceso al Mercado Único y Libre de cambios luego de cumplidos los 365 días corridos desde la fecha de liquidación de las divisas en dicho mercado, o de la última renovación.

Si en los contratos de endeudamientos con el exterior, se incluyen cláusulas por las cuales a partir de la fecha de vencimiento, la obligación es ejecutable ante la demanda del acreedor o se establecen renovaciones automáticas sin fijar un período de renovación, se entiende a todos los efectos de la normativa cambiaria aplicable, que existe una renovación por el plazo mínimo establecido en la norma cambiaria vigente a la fecha de vencimiento del contrato (Comunicación “C” 46307).

Otras disposiciones que establecen requisitos para operaciones específicas.

Las empresas adquirentes de activos externos de inversión directa, cuando por el monto de la inversión hayan requerido la autorización previa de este Banco Central para acceder al mercado de cambios, y que se financiaron en forma total o parcial con endeudamiento externo, deberán acreditar en forma previa a acceder al mercado de cambios para cancelar amortizaciones de dicho financiamiento, que han ingresado y liquidado las rentas percibidas por dichos activos o los importes percibidos por su enajenación según sea el caso (Comunicación “A” 4634).

En los casos de descuentos de crédito de exportaciones con recurso al exportador en los que al vencimiento del crédito otorgado al importador, este no haya honrado su deuda y el exportador tiene que hacer frente a su obligación ante la entidad del exterior que otorgó el descuento, el acceso al Mercado Único y Libre de Cambios para devolver los fondos se regirá por las normas cambiarias que regulan el acceso al mercado de cambios para el pago de préstamos financieros, quedando exceptuados de la constitución del depósito establecido en el punto 6 de la Comunicación “A” 4359 en la medida que la entidad interviniente cuente con la documentación establecida en el punto 2.f. de la Comunicación “A” 4377 (Comunicación “A” 4215).

En los casos de fusiones, a partir de la fecha de inscripción de la fusión en el Registro Público de Comercio, la sociedad fusionaria o en su caso la incorporante, tendrá acceso al mercado de cambios para la cancelación de los servicios de principal e intereses de pasivos externos de las sociedades fusionadas, en la medida que se verifiquen las condiciones especificadas en el punto 5.2. de la Comunicación “A” 4177 (Comunicación “A” 4110).

Acceso al mercado local de cambios para el pago de deudas financieras externas de gobiernos locales

El acceso al mercado local de cambios para la cancelación de servicios de capital e intereses de deudas financieras externas de gobiernos locales, o sea la administración central de provincias y de la Ciudad Autónoma de Buenos Aires y municipalidades, se rige por las normas que son de aplicación para la cancelación de obligaciones financieras con el exterior del sector privado no financiero, en la medida que las normas vigentes en su momento, no establezcan un tratamiento específico en la materia.

Adicionalmente, las entidades financieras locales pueden acceder al Mercado Único y Libre de Cambios en su carácter de fiduciarios de fideicomisos constituidos por gobiernos locales para garantizar la atención de los servicios de capital e intereses de sus deudas con el exterior, en la medida que se cumplan la totalidad de las condiciones dispuestas por Comunicación “A” 5099.

2.e. Ventas de Cambio a no residentes.

Mediante la Comunicación “A” 4662 y modificatorias (“A” 4692, “A” 4832, “A” 5011 y “A” 5163), se dio a conocer un reordenamiento y nuevas normas aplicables para el acceso al mercado de cambios por parte de no residentes (según definición vertida en el Manual de Balance de Pagos del FMI -quinta edición, capítulo IV-).

Al respecto se establece que se pueden cursar sin conformidad previa de este Banco Central, en la medida que se cumplan los requisitos establecidos en cada caso, las siguientes operaciones de no residentes:

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1. Compra de divisas para su transferencia al exterior, en la medida que se cuente con la documentación requerida en la mencionada norma, en los siguientes casos, cuando las operaciones sean realizadas por, o correspondan a cobros en el país de:

1.1. Organismos internacionales e instituciones que cumplan funciones de agencias oficiales de crédito a la exportación.

1.2. Representaciones diplomáticas y consulares y personal diplomático acreditado en el país por transferencias que efectúen en ejercicio de sus funciones.

1.3. Representaciones en el país de Tribunales, Autoridades u Oficinas, Misiones Especiales, Comisiones u órganos Bilaterales establecidos por Tratados o Convenios Internacionales, en los cuales la República Argentina es parte, en la medida que las transferencias se realicen en ejercicio de sus funciones.

1.4. Pagos de importaciones argentinas a la vista.

1.5. Deudas externas de residentes por importaciones argentinas de bienes, en la medida que la concertación de cambio se realice dentro de los 20 días hábiles posteriores de la fecha de cobro, y se cumplan las condiciones establecidas en el punto 3.5.e. de la Comunicación “A” 5134.

1.6. Servicios, rentas y otras transferencias corrientes con el exterior.

1.7. Deudas financieras originadas en préstamos externos de no residentes.

1.8. Rentas de Bonos y Préstamos Garantizados del Gobierno Nacional emitidos en moneda local.

1.9. Recuperos de créditos de quiebras locales y cobros de deudas concursales, en la medida que el cliente no residente, haya sido el titular de la acreencia judicialmente reconocida en la quiebra o concurso de acreedores, con resolución firme.

1.10. Herencias, de acuerdo a la declaratoria de herederos.

1.11. Beneficios, o de los servicios o venta de los valores recibidos, otorgados por el Gobierno Nacional en el marco de lo previsto en las Leyes 24.043, 24.411 y 25.914.

1.12. Por las operaciones cursadas a través de los convenios de pagos y créditos recíprocos ALADI y República Dominicana y bilateral con Malasia descontadas por entidades del exterior, cobradas a través del convenio con acreditación en cuentas de entidades locales, en la medida que el exportador haya ingresado y liquidado en el Mercado Único y Libre de Cambios los fondos recibidos del exterior por el descuento.

1.13. Repatriaciones de inversiones directas en el sector privado no financiero, en empresas que no sean controlantes de entidades financieras locales, y/o en propiedades inmuebles, en la medida que el inversor registre una permanencia en el país de esa inversión no menor a los 365 días corridos y el beneficiario no se encuentre comprendido en las disposiciones del punto I. de la Comunicación “A” 4940, por los siguientes conceptos:

1.1.1. Venta de la inversión directa.

1.1.2. Liquidación definitiva de la inversión directa.

1.1.3. Reducción de capital decidida por la empresa local.

1.1.4. Devolución de aportes irrevocables efectuada por la empresa local.

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1.14. Cobros de servicios o liquidación por venta de otras inversiones de portafolio (y sus rentas), en la medida que el beneficiario no se encuentre comprendido en las disposiciones del punto I. de la Comunicación “A” 4940 y en conjunto no superen el equivalente de uS$ 500.000 por mes calendario por persona física o jurídica, en la totalidad de las entidades autorizadas a operar en cambios.

Estas repatriaciones de inversiones de portafolio comprenden entre otras: inversiones en cartera en acciones y participaciones en empresas locales, inversiones en fondos comunes de inversión y fideicomisos locales, compra de carteras de préstamos otorgados a residentes por bancos locales, compra de facturas y pagarés por operaciones comerciales locales, inversiones en bonos locales emitidos en pesos y en moneda extranjera pagaderos localmente y las compras de otros créditos internos.

1.15. Indemnizaciones decididas por tribunales locales a favor de no residentes.

En los casos donde se admite sin conformidad previa el acceso del no residente, también es posible el acceso al mercado del residente para la transferencia de los fondos a favor del no residente (Comunicación “C” 51232).

La Comunicación “A” 4940 estableció el requisito de conformidad previa para las operaciones de repatriaciones de inversiones directas e inversiones de portafolio de no residentes comprendidas en los puntos 1.13 y 1.14 mencionados precedentemente, cuando el beneficiario del exterior sea una persona física o jurídica que resida o que esté constituida o domiciliada en dominios, jurisdicciones, territorios o Estados asociados que figuren incluidos dentro del listado del Decreto Nº 1.344/98 Reglamentario de la Ley de Impuesto a las Ganancias Nº 20.628 y modificatorios (punto I de la Comunicación “A” 4940).

2. Compra de billetes, cheques y cheques del viajero en moneda extranjera, por los montos que sean necesarios para el ejercicio de sus funciones en el país de:

1.1. Organismos internacionales.

1.2. Representaciones diplomáticas y consulares y personal diplomático acreditado en el país.

1.3. Representaciones en el país de Tribunales, Autoridades u Oficinas, Misiones Especiales, Comisiones u órganos Bilaterales establecidos por Tratados o Convenios Internacionales en los cuales la República Argentina es parte.

3. Compras de divisas o billetes en moneda extranjera cuando no supere el equivalente de dólares estadounidenses 5.000 por mes calendario en el conjunto de las entidades autorizadas a operar en cambios.

Las operaciones que no encuadren en los puntos mencionados precedentemente, sólo podrán ser cursadas en la medida que cuenten con la previa conformidad del Banco Central.

Las entidades autorizadas a operar en cambios, pueden realizar canjes entre divisas y billetes o viceversa, por transferencias desde y hacia el exterior que realicen por el ejercicio de las funciones en el país, los Organismos internacionales, las representaciones en el país de Tribunales, Autoridades u Oficinas, Misiones Especiales, Comisiones u órganos Bilaterales establecidos por Tratados o Convenios Internacionales en los cuales la República Argentina es parte y las representaciones diplomáticas y consulares y personal diplomático acreditado en el país.

Por los servicios de capital y renta de títulos públicos emitidos por el gobierno nacional en moneda extranjera y de otros bonos emitidos por residentes en moneda extranjera, que de acuerdo a la normativa cambiaria vigente, sean pagaderos en el exterior, que estén depositados por no residentes en cuentas de custodia locales, el no residente puede optar por las siguientes alternativas: el cobro en billetes en moneda extranjera, la acreditación de los fondos en una cuenta local en moneda extranjera a su nombre o la retransferencia de los fondos a una cuenta propia en el exterior. En estos casos, no se realizan boletos de cambio. Si con posterioridad al pago de los servicios realizados, el beneficiario de los fondos quiere convertir los fondos cobrados en moneda extranjera a moneda local, se debe efectuar la compra en el mercado de cambios en base a la normativa general en concepto de inversiones de portafolio de no residentes.

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Las operaciones realizadas por cuenta y orden de clientes no residentes por intermediarios comprendidos o no en la Ley de Entidades Financieras, que no sean Fondos Comunes de Inversión, deben efectuarse a nombre del cliente no residente que accede al mercado de cambios, con los requisitos establecidos en la normativa cambiaria vigente al momento de concertación de la operación de cambios, debiendo sujetarse a las normas establecidas en la Comunicación “A” 4603, Comunicación “C” 38965 y complementarias.

2.f. Derivados financieros.

La Comunicación “A” 4805 estableció el siguiente reordenamiento de las normas cambiarias en materia de concertaciones y cancelaciones de operaciones de futuros, forwards y otros derivados que realicen el sector financiero y el sector privado no financiero:

Operaciones realizadas y liquidadas en el país: las concertaciones y cancelaciones de operaciones de futuros en mercados regulados, forwards, opciones y cualquier otro tipo de derivados, cuyas liquidaciones se efectúen en el país por compensación en moneda doméstica, no están sujetos al previo cumplimiento de requisitos desde el punto de vista de la normativa cambiaria. Estas operaciones locales son aquellas instrumentadas bajo ley argentina, sin distinción por residencia de las partes contratantes, que en ningún caso pueden implicar obligaciones presentes o futuras de realizar pagos con transferencias al exterior.

Los ingresos que efectúen no residentes por el mercado local de cambios para hacer frente a las obligaciones emergentes de estos contratos, están sujetos a la constitución del depósito establecido en la Comunicación “A” 4359. Operaciones realizadas con el exterior: no es necesario el requisito de conformidad previa del Banco Central para la concertación y acceso al mercado de cambios para el pago de primas, constitución de garantías y cancelaciones que correspondan, de las siguientes operaciones de futuros, forwards, opciones y otros derivados:

1. Las realizadas por el sistema financiero por la adquisición de opciones para la cobertura de Depósitos a Plazo con Retribución Variable captados de acuerdo con los requisitos y las distintas modalidades previstas en el punto 2.5 de las normas sobre “Depósitos e inversiones a plazo”, cuando cuente con la aprobación requerida en el punto 2.5.3. de dichas normas.

2. Los siguientes contratos de cobertura entre monedas extranjera:

1.1. que realicen las entidades financieras por sus posiciones propias activas que formen parte de su posición general de cambios, incluyendo las coberturas de posiciones activas propias en oro amonedado o en barras de buena entrega.

1.2. que realicen el sector financiero y el sector privado no financiero, por sus obligaciones con el exterior, declaradas y validadas de acuerdo al régimen informativo de la Comunicación “A” 3602. Durante la vigencia de los mismos, no pueden cubrirse riesgos superiores a los pasivos externos que efectivamente registre el deudor en la moneda cuyo riesgo se está cubriendo con la celebración de los mismos.

1.3. que realicen importadores por el saldo a pagar por embarques pendientes de operaciones de importaciones argentinas de bienes, por las que la empresa que toma la cobertura, haya realizado pagos anticipados al proveedor del exterior o que la compra esté amparada con la apertura de una carta de crédito de importación emitida por un banco local.

1.4. que realicen exportadores para cubrir riesgos sobre embarques realizados pendientes de cobro.

3. Contratos de cobertura de tasa de interés que realicen el sector financiero y el sector privado no financiero, por sus obligaciones con el exterior, declaradas y validadas de acuerdo al régimen informativo de la Comunicación “A” 3602. Durante la vigencia de los mismos, no pueden cubrirse riesgos superiores a los pasivos externos que efectivamente registre el deudor en la tasa de interés cuyo riesgo se está cubriendo con la celebración de los mismos.

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4. Los siguientes contratos de cobertura de precios de commodities:

1.1. que realicen exportadores y/o importadores del país en la medida que correspondan exclusivamente a coberturas de operaciones propias de comercio exterior argentino.

1.2. que realicen entidades financieras locales con el exterior, como contrapartida de contratos vendidos a clientes locales y en la medida que se cumplan las condiciones especificadas en el inciso 2.1.4.2. de la Comunicación “A” 4805, entre ellas, que la operación se realiza para cubrir riesgos asumidos por la propia entidad en contratos de coberturas con empresas clientes residentes, por la venta de opciones, forwards o futuros de precios de commodities, cubriendo mandatoriamente dichos contratos en el mismo día de concertación de los contratos con los clientes locales, no existiendo mercados de derivados locales que permitan realizar tales operaciones.

5. Las operaciones de financiaciones externas bajo la forma de Repos (operaciones de pases pasivos con títulos, incluyendo las realizadas con Préstamos Garantizados del Gobierno Nacional). Estas operaciones de financiaciones externas deben constituirse y mantenerse por plazos no inferiores al mínimo aplicable para préstamos financieros a la fecha de su concertación, y están comprendidas en la obligación de constitución del depósito no remunerado establecida en el punto 6 de la Comunicación “A” 4359. La cancelación de estas operaciones, requiere que las mismas estén validadas de acuerdo a las normas de declaración de deuda de la Comunicación “A” 3602 y complementarias y que se cumplan las restantes normas que sean de aplicación para la cancelación de préstamos financieros.

El resto de las operaciones de futuros, forwards, opciones y otros derivados con el exterior, requiere la conformidad previa de este Banco, tanto para su concertación, como para acceder al mercado de cambios para su posterior cancelación, incluso cuando no se prevea el acceso futuro al mercado local de cambios.

Respecto de las operaciones comprendidas en los puntos 1 a 5 precedentes:

a. Es condición para acceder al Mercado Único y Libre de Cambios asumir el compromiso de ingresar y liquidar en el Mercado Único y Libre de Cambios dentro de los 5 días hábiles siguientes al cierre de la operación, los fondos que resulten a favor del cliente local como resultado de dicha operación, o como resultado de la liberación de los fondos de las garantías constituidas. Los fondos que en cumplimiento de lo dispuesto precedentemente, sean ingresados y liquidados en el Mercado Único y Libre de Cambios, y los fondos que ingresen en la PGC de las entidades financieras locales por liberación de garantías constituidas en operaciones de pases pasivos, no están alcanzados por la obligación de constitución del depósito no remunerado establecida en el punto 6. de la Comunicación “A” 4359.

b. Las operaciones que se realicen con el exterior con acceso al mercado de cambios para su cobertura, sólo pueden realizarse:

1. En mercados institucionalizados en plazas financieras internacionales.

2. Con bancos del exterior que cumplan los requisitos establecidos en la Comunicación “A” 4560 y complementarias.

3. Con entidades financieras habilitadas regulatoriamente para este tipo de operaciones, en la medida que sean controladas por bancos que cumplan los requisitos del punto anterior.

2.g. Formación de activos externos de residentes.

Por Comunicación “A” 5198 del 04.04.11 se actualizó el reordenamiento de las normas aplicables para el acceso al mercado local de cambios para la formación de activos externos con y sin destino específico por parte de personas físicas y jurídicas residentes que no sean entidades autorizadas a operar en cambios, patrimonios y otras universalidades constituidos en el país y gobiernos locales.

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Dichas normas admiten el acceso al mercado de cambios para formar activos externos cuando se cumplan las condiciones establecidas para cada caso, y el resto de las operaciones quedan sujetas a la conformidad previa del Banco Central.

Compras de moneda extranjera para su aplicación a destinos específicos en activos locales.

Se permite el acceso al mercado local para la compra de activos externos, para su aplicación a un destino específico en activos locales, por las siguientes operaciones:

1. Compras sin límite de monto de personas físicas y jurídicas residentes, patrimonios y otras universalidades constituidos en el país, destinadas a la suscripción primaria en moneda extranjera de títulos públicos emitidos por el Gobierno Nacional.

2. Compras de billetes sin límite de monto de gobiernos locales para depositar en cuentas locales de entidades financieras en el marco de las condiciones establecidas para los desembolsos de préstamos otorgados por Organismos Internacionales.

3. Compras de billetes para depositar en cuentas bancarias locales que se realicen simultáneamente al ingreso de fondos por las financiaciones previstas en las Comunicaciones “A” 4785 y “A” 4970 y siempre que se cumpla con las condiciones que allí se establecen.

4. Compras de billetes que realicen las empresas públicas o empresas bajo el control del Estado Nacional y los fideicomisos constituidos con fondos aportados por el sector público nacional, para garantizar cartas de crédito u otros avales bancarios para garantizar importaciones argentinas de bienes y sujeto que los fondos utilizados para la compra sean aportados por el Tesoro Nacional y se cumplan las restantes condiciones que se establecen en el punto 2.4. la norma.

5. Compras de billetes en moneda extranjera para depositar en cuentas locales que realicen empresas del sector privado no financiero que registran deuda vencida e impaga con el exterior y que a la fecha de acceso al mercado hayan efectuado una oferta de refinanciación de su deuda a acreedores del exterior. Los montos adquiridos no deben superar el monto de los servicios de capital e intereses de deuda vencidos según el cronograma original ni el 75% de los pagos en efectivo incluidos en la oferta y se deben cumplir las restantes condiciones previstas en el punto 2.5. de la norma.

6. Compras de billetes en moneda extranjera que realicen fondos comunes de inversión para pagar en el país rescates de cuotas partes de clientes no alcanzados por lo dispuesto en el punto 1.b. de la Comunicación “A” 4377 y en la medida que hubieran ingresado divisas a tal fin por el mismo monto.

7. Compras de billetes de agentes bursátiles residentes en el país que se ajusten a las condiciones previstas en el punto 2.7. de la norma y se apliquen a cancelar compras de valores emitidos por no residentes con cotización en el país y en el exterior efectuadas a clientes no alcanzados por el punto 1.b. de la Comunicación “A” 4377.

Compra de divisas para su posterior aplicación a destinos específicos.

Se admite el acceso al mercado local de cambios hasta el 31.08.2011 por parte de personas jurídicas, que no sean entidades autorizadas a operar en cambios, para la constitución de depósitos en el exterior, en la medida que, los fondos y sus rentas sean aplicados dentro de los 30 días corridos de la fecha de acceso al mercado local de cambios al pago de:

(a) Servicios de capital e intereses de deudas financieras con el exterior,

(b) Deudas por importaciones argentinas de bienes,

(c) utilidades y dividendos;

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(d) Inversiones directas argentinas en el exterior;

Se deben cumplir las condiciones y límites establecidos para cada caso en el punto 3.1. del Anexo de la Comunicación “A” 5198.

Formación de activos externos de residentes, sin la obligación de una aplicación posterior específica:

• Compras de divisas de empresas residentes en el país sin límite de monto que se realicen hasta el 31.08.2011, para la constitución de inversiones directas en el exterior en actividades productivas de bienes y servicios no financieros, en la medida que la empresa: (a) no registre nuevos endeudamientos financieros con el exterior, (b) hayan informado a la Subgerencia de Estadísticas Cambiarias antes de los 20 días hábiles de su acceso al mercado de cambios; (c) registre aumentos en el capital social en los últimos 365 días previos a la fecha de acceso al mercado de cambios y (d) no registre pasivos externos vencidos e impagos a la fecha de acceso al mercado local de cambios, en los términos expuestos en el punto 4.1. de la norma.

• Compras de billetes y divisas en moneda extranjera, con un límite mensual de uS$ 2.000.000 en el conjunto de las entidades autorizadas a operar en cambios, que realicen los fideicomisos constituidos con aportes del sector público nacional, las personas físicas residentes y las personas jurídicas constituidas en el país, excluidas las entidades autorizadas a operar en cambios y las sociedades no inscriptas por el conjunto de los siguientes conceptos: inversiones inmobiliarias en el exterior, préstamos otorgados a no residentes, aportes de inversiones directas en el exterior de residentes, inversiones de portafolio en el exterior de personas físicas, otras inversiones en el exterior de residentes, inversiones de portafolio en el exterior de personas jurídicas, compra para tenencias de billetes extranjeros en el país, compra de cheques de viajero y donaciones; cuando se reúnan la totalidad de los siguientes requisitos:

a. Los fondos comprados en divisas no estén destinados a la compra en el mercado secundario de títulos y valores emitidos por residentes o representativos de éstos, o emitidos por no residentes con negociación en el país.

b. Cuando las compras en el mes calendario sean mayores a uS$ 5.000 y el monto adquirido a lo largo del año calendario supera el equivalente uS$ 250.000, la entidad interviniente debe constatar que los montos adquiridos sean compatibles con los bienes declarados impositivamente como inversiones en activos financieros locales y tenencias en efectivo, y en su caso, la existencia de hechos posteriores que justifican la disposición patrimonial de activos que generaron los fondos que son aplicados a la compra de moneda extranjera, y/o que el cliente cuenta con ingresos en el año calendario que justifiquen la tenencia de los fondos utilizados, requiriendo la presentación de la documentación prevista en el punto 4.2.3.

c. Contar con la declaración jurada del cliente que no registra deudas vencidas e impagas con el exterior por servicios de capital e intereses de deudas de todo tipo. Este requisito no se aplica para las compras de billetes y cheques de viajero por montos que no superen el equivalente uS$ 10.000 por mes calendario, en el conjunto de las entidades autorizadas a operar en cambios.

Otros requisitos generales.

- Las entidades autorizadas a operar en cambios sólo pueden dar curso a operaciones de cambio por ventas de divisas a residentes para la constitución de inversiones de portafolio en el exterior, en la medida que la transferencia de las divisas tenga como destino una cuenta a nombre del cliente que realiza la operación de cambio, abierta en (a) bancos del exterior constituidos en países de la OCDE cuya deuda soberana cuente con una calificación internacional no inferior a “BBB”, o que consoliden balance en el país con una entidad bancaria local, o (b) en bancos del exterior del país de residencia permanente de personas físicas que cuentan con autorización para su permanencia en el país como “residentes temporarios” en los términos establecidos en el artículo 23 de la Ley de Migraciones N° 25.871, o (c) en instituciones financieras que

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realicen habitualmente actividades de banca de inversión y que estén constituidas en países de la OCDE cuya deuda soberana cuente con una calificación internacional no inferior a “BBB”. La identificación de la entidad del exterior donde está constituida la cuenta y el Nº de cuenta del cliente, deben quedar registrados en el boleto de cambio correspondiente.

- Por compras de billetes en moneda extranjera y de divisas por los conceptos de formación de activos de residentes, cuando en conjunto superen en el mes calendario el equivalente de uS$ 20.000 en la totalidad de las entidades autorizadas a operar en cambios, la venta por el monto excedente sólo puede efectuarse con débito a una cuenta a la vista abierta en entidades financieras a nombre del cliente, o con transferencia vía MEP a favor de la entidad interviniente de los fondos desde cuentas a la vista del cliente abiertas en una entidad financiera, o con pago con cheque de la cuenta propia del cliente.

- Las entidades intervinientes deben contar con la declaración jurada del cliente donde conste que con la operación de cambio a concertar con la entidad, se cumplen los límites establecidos en la normativa para sus operaciones en el conjunto de las entidades autorizadas a operar en cambios, en los casos que sean aplicables. En esta declaración jurada también debe constar que a la fecha de acceso al mercado local de cambios, se ha dado cumplimiento en el caso de corresponder, con las presentaciones con vencimientos operados con una anterioridad a los 10 días hábiles, de los regímenes de declaración de: a) deuda externa de la Comunicación “A” 3602, y b) del Relevamiento de Inversiones Directas establecido por la Comunicación “A” 4237 y complementarias.

2.h. posición general de Cambios de las entidades autorizadas.

La Comunicación “A” 4646 reordenó y dio a conocer nuevas normas sobre la Posición General de Cambios (PGC) de las entidades autorizadas a operar en cambios. En la misma se establecen los activos externos líquidos a computar dentro de la PGC, el límite máximo que se calcula en función de la Responsabilidad Patrimonial Computable y el límite mínimo del máximo y sus flexibilizaciones.

Por Comunicación “A” 4814 se dispuso incorporar a los fondos de terceros pendientes de liquidación en la PGC, se elevó el límite mínimo del máximo y sus flexibilizaciones y se permite, bajo ciertas condiciones, utilizar las transferencias de terceros pendientes de liquidación en la cobertura de operaciones del mercado local de cambios con clientes y otras entidades autorizadas en el mercado local de cambios.

La Comunicación “A” 3640 estableció que se requiere conformidad previa del Banco Central para realizar compras propias de todo otro tipo de valores, cuando el pago se realice contra la entrega de moneda extranjera u otro tipo de activo externo que conceptualmente forme parte de la PGC.

Las entidades financieras locales podrán acceder al mercado sin necesidad de contar con la conformidad previa del Banco Central, realizando los boletos de cambio correspondientes, para cubrir sus necesidades de divisas por la compra y venta de títulos valores de tenencias propias cuando se trate de las siguientes operaciones (Comunicación “A” 5086):

i. Financiamientos externos instrumentados bajo la forma de repos.

ii. Suscripción primaria de bonos emitidos por el Gobierno Nacional que estén denominados y suscriptos en moneda extranjera, acorde a las normas de financiación del sector público.

iii. Suscripción primaria de bonos emitidos por empresas del sector privado no financiero que estén denominados y suscriptos en moneda extranjera, en la medida que la operación también sea elegible para la aplicación de la capacidad prestable de los depósitos locales en moneda extranjera acorde a las normas de política de crédito.

iv. Operaciones que se realicen con títulos valores registrables en bolsas y mercados de valores autorregulados del país, en la medida que: (a) estén calzadas con operaciones con este Banco Central, (b) se realicen dentro de un programa de adecuación de cartera a regulaciones de este Banco Central (c) a lo largo del mes calendario, los montos netos operados en el mercado local de cambios no superen el 1% de la Responsabilidad Patrimonial

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Computable de la entidad, medida en dólares estadounidenses al tipo de cambio de referencia, que se considera en la determinación del límite de la Posición General de Cambios del mes de medición.

3. OTROS.

3.a. Otras operaciones con acceso al mercado local de cambios.

Por la Comunicación “A” 5184 se reemplazaron las normas de la Comunicación “A” 5012, respecto del acceso al mercado local de cambios para los pagos a Agencias Oficiales de Crédito a la Exportación de servicios de capital y sus rentas, de financiaciones desembolsadas por la Agencia en el exterior para la financiación de obras de infraestructura en el país referidas a las obras terminadas, en curso de ejecución y para las nuevas que se encaren.

3.b. Registro de operaciones.

Por Comunicación “A” 4550 se establecieron nuevas normas en materia de registro cambiario.

Respecto de las operaciones que realicen las personas físicas residentes, propias o en calidad de apoderados de personas físicas o jurídicas no residentes, se dispuso que en el boleto de compra o venta de cambio debe registrarse el número de CuIT, o en su defecto de CuIL o en su defecto de CDI del cliente que realiza la operación, y por operaciones que no superen por día y entidad el equivalente de pesos 5.000, también es admisible registrar el número de DNI, o LC o LE.

En todos los casos en los que se registre en el boleto de cambio un N° de CuIT, CuIL o CDI, previamente a dar curso a la operación, la entidad autorizada a operar en cambios deberá haber corroborado los datos de identificación del cliente, con los registrados en el Padrón Único de Contribuyentes de la Administración Federal de Ingresos Públicos (PuCAFIP), en la dirección http://www.afip.gov.ar/mercurio/consultapadron/buscadorcontribuyente.aspx- “Consulta Padrón AFIP - Operaciones de Cambio”, o con la base provista por este Banco Central.

Para las operaciones cambiarias de no residentes, la norma no introduce ninguna modificación respecto a las normas vigentes a la fecha en materia de identificación o de registro de la operación en el mercado de cambios.

Se acepta el uso de firmas electrónicas y digitales en la operatoria cambiaria, con las características que se detallan en la Comunicación “A” 4345 y “A” 4463, y en la medida que se cumpla con la totalidad de los requisitos que se mencionan en las mismas.

3.c. Registro de operaciones de cambio por cobros de exportaciones y pagos de importaciones

Cuando en la concertación de cambio por cobros de exportaciones y/o por pagos importaciones de bienes estén involucradas dos o más destinaciones aduaneras, se puede confeccionar un único boleto físico de cambio por el monto total de la concertación de cambio, debiéndose adjuntar al mismo un anexo con el listado de los permisos de embarque o despachos de importación involucrados, en el que debe constar la información prevista en la Comunicación “C” 54352 o en el punto 14 del Anexo de la Comunicación “A” 5134, respectivamente.

En estos casos, en el Régimen Informativo de Operaciones de Cambio se debe informar un registro por cada permiso de embarque o despacho a plaza incluido en la concertación de cambio.

3.d. Identificación de los ordenantes en transferencias de fondos.

La Comunicación “A” 5181 modificó la Comunicación “A” 4965, estableciendo los requisitos de información mínima respecto del ordenante que deben ser incluidos en las transferencias de fondos al y desde el exterior, y en los mensajes relativos a las mismas.

En los casos de transferencias que no contengan la información del ordenante considerada mínima, las mismas deben ser mantenidas pendientes de liquidación en el mercado local de cambios hasta que las omisiones sean subsanadas.

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La retransferencia de fondos a corresponsales de otras entidades locales o la devolución de los fondos al emisor, en los casos previstos en la normativa cambiaria, sólo es factible a partir de que se completen los datos faltantes de las transferencias recibidas en la cuenta de corresponsalía de la entidad local.

La norma dispone que las entidades deben realizar un examen detallado de las transferencias de fondos, debiendo de corresponder, proceder de acuerdo con lo establecido por la Ley 25.246, su reglamentación y Resoluciones de la unidad de Información Financiera, y abstenerse de entablar relaciones financieras con otras entidades que no cuenten con estándares adecuados para prevenir el uso de transferencias electrónicas para operaciones de lavado de dinero y financiación al terrorismo.

3.e. Operaciones con clientes.

Las entidades autorizadas a operar en cambios no pueden realizar canjes y arbitrajes con clientes, salvo canjes entre divisas y billetes o viceversa, por transferencias desde y hacia el exterior que realicen por el ejercicio de las funciones en el país, los Organismos internacionales, las representaciones en el país de Tribunales, Autoridades u Oficinas, Misiones Especiales, Comisiones u órganos Bilaterales establecidos por Tratados o Convenios Internacionales en los cuales la República Argentina es parte y las representaciones diplomáticas y consulares y personal diplomático acreditado en el país.

Las operaciones de cambio correspondientes al ingreso o egreso de moneda extranjera proveniente o destinada a la venta o compra de valores u otras operaciones realizadas o a realizar por intermediarios comprendidos o no en la Ley de Entidades Financieras -que no sean Administradoras de Fondos de Jubilaciones y Pensiones o de Fondos Comunes de Inversión- por pedido u orden de sus clientes, deben declararse en el mercado de cambios a nombre del cliente y no a nombre del intermediario, siendo de aplicación las normas que correspondan en función de la residencia del cliente. Solo corresponde realizar las operaciones con el nombre y el CuIT del intermediario, en la medida que las operaciones cambiarias correspondan a tenencias propias de intermediario (Comunicación “A” 4603).

A fin de concretar las operaciones en el mercado de cambios las entidades supervisadas por este Banco Central deben utilizar en el sitio www3.bcra.gov.ar las siguientes bases de información suministradas por la Administración Federal de Ingresos Públicos (Comunicación “C” 52207):

a. Personas jurídicas que cumplimentaron la última presentación de Declaración Jurada del Impuesto a las Ganancias con fecha de vencimiento operada.

b. Personas físicas que cumplimentaron la última presentación de la Declaración Jurada del Impuesto a las Ganancias y/o de la Declaración Jurada del Impuesto sobre los Bienes Personales, con fecha de vencimiento operada.

c. Nómina de “sujetos con presunción de domicilio inexistente”, informados por la no localización de los contribuyentes con domicilio fiscal declarado en los términos de la Resolución General N° 2109/06 (AFIP).

Siendo las bases de información una fuente de consulta para el conocimiento del cliente que opera con la entidad, la ausencia de la presentación de declaraciones juradas o la inclusión del cliente en el listado de “sujeto con presunción de domicilio inexistente”, no implican necesariamente que la entidad no pueda cursar la operación. En estos casos, la entidad debe recabar información adicional en función del tipo de operación y relevancia del monto por el que se quiere operar, como paso previo a dar curso a la operación de cambio.

Mediante la Comunicación “A” 4938 se ampliaron los requisitos en materia de publicidad de tipos de cambio por parte de las entidades autorizadas a operar en cambios en sus operaciones con clientes minoristas y se estableció para cada entidad la uniformidad de los tipos de cambios ofrecidos minoristas en el ámbito de la Ciudad Autónoma de Buenos Aires.

A efectos de alcanzar una mayor publicidad de las cotizaciones minoristas ofrecidas por las entidades autorizadas a operar en cambios, mediante la Comunicación “B” 9791 se comunicó que a partir del 03.05.2010 inclusive, se podrán consultar en la página de Internet de este Banco Central, los tipos de cambio minoristas ofrecidos en la Ciudad Autónoma de Buenos Aires, y “los tipos de cambio minoristas de referencia” resultantes de ponderar las cotizaciones

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informadas por la participación de cada entidad en el segmento de operaciones minoristas del conjunto de las entidades que hayan informado cotizaciones. La participación de las entidades es voluntaria.

Operaciones por cajeros automáticos.

Las compras para tenencia de billetes extranjeros en el país, las ventas de billetes en poder de residentes, y las operaciones de cambio por turismo y viajes, se pueden realizar sin restricciones de horarios a través de las redes locales de cajeros automáticos y por transferencias electrónicas entre cuentas del cliente en entidades locales (Comunicación “A” 4085).

Operaciones con clientes residentes.

En las operaciones de cambio que realicen las entidades autorizadas a operar en cambios con sus clientes, el titular de la operación tiene que realizar a su nombre, tanto los movimientos de divisas como de pesos. En este sentido, los movimientos que no se realicen en efectivo, deben corresponder a movimientos en cuentas del titular de la operación, o cuentas a la orden recíproca o indistinta de las cuales la persona física o jurídica que realiza la operación de cambio es uno de los titulares.

Por las operaciones de nuevos endeudamientos externos destinados a la financiación de actividades de empresas locales de contratos de concesiones públicas, que sean contraídos a plazos de vida promedio incluyendo los servicios de capital e intereses, no menor a los 5 años, y en la medida que al menos el 50% de los fondos se destine a la financiación de obras de infraestructura en servicios públicos previstas en el contrato de concesión, cuya ejecución demande un plazo mayor a 2 años, mediante la Comunicación “A” 4785 se admite el acceso al mercado local de cambios de fideicomisos constituidos en el país que estén previstos en los contratos de financiación externa para administrar y/o asegurar los fondos desembolsados hasta su aplicación a las actividades mencionadas, como así también para administrar y/o asegurar la existencia de fondos para aplicar a la cancelación de los servicios del endeudamiento. Este acceso será posible en la medida que en el contrato de fideicomiso se incluya la obligación del fiduciario de dar cumplimiento a las obligaciones de ingreso y liquidación de divisas conforme a la legislación argentina y a la reglamentación del Banco Central, y de notificación a la AFIP de las intervenciones que tendrán los fideicomisos contemplados en la dicha Comunicación, y se cumplan los restantes requisitos establecidos en la norma citada.

Por las normas dadas a conocer por la Comunicación “A” 4834, se permite a las personas físicas y jurídicas residentes realizar operaciones de cambio por compra y venta de divisas por determinados conceptos como ser reintegro de gastos y otras transferencias corrientes, presentando únicamente la declaración jurada del cliente y en la medida que: i) los fondos en moneda local provengan o se acrediten en la cuenta bancaria del cliente por alguna de las modalidades habilitadas en los medios de pago vigentes, ii) no se supere un monto máximo de uS$ 5.000 en el mes calendario en el conjunto de las entidades autorizadas a operar en cambios, y iii) correspondan a transferencias recibidas de no residentes en los casos de ventas de divisas del cliente, o son giradas a no residentes o a personas físicas residentes que ocasionalmente estén como turistas en el exterior, en los casos de compras de divisas por parte del cliente. En los casos en los cuales el cliente opere por montos superiores, se debe presentar la documentación que solicite la entidad para corroborar el concepto de la operación.

Mediante la Comunicación “A” 4717 y su modificatoria “A” 4786, se establecen regulaciones para facilitar el ingreso de remuneraciones, jubilaciones y pensiones, cuotas alimenticias, y sentencias judiciales, y se establecen condiciones para que las entidades financieras puedan dar curso a ingresos de fondos por los conceptos de repatriaciones de inversiones de residentes en activos externos, debiendo en estos casos demostrar que los fondos ingresados por el mercado de cambios por personas físicas o jurídicas del sector privado no financiero residentes en el país que no tengan obligación de ingreso y liquidación en el mercado local de cambios provienen de (i) remesas de fondos de su propiedad y/o (ii) de cobros de deudas de no residentes a favor del beneficiario local, y/o (iii) a la venta de activos externos del cliente que realiza la operación de cambio.

En los casos de remesas de fondos propiedad del residente, la entidad debe verificar que los fondos provienen de cuentas a nombre del residente abiertas en: (a) bancos del exterior constituidos en países de la OECD cuya deuda soberana cuente con una calificación internacional no inferior a “BBB”, o que consoliden balance en el país con una entidad bancaria local, o (b) en bancos del exterior del país de residencia permanente de personas físicas que

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cuentan con autorización para su permanencia en el país como “residentes temporarios” en los términos establecidos en el artículo 23 de la Ley de Migraciones N° 25.871, o (c) en instituciones financieras que realicen habitualmente actividades de banca de inversión y que estén constituidas en países de la OECD cuya deuda soberana cuente con una calificación internacional no inferior a “BBB”. Adicionalmente, debe existir coincidencia del ordenante y beneficiario de la transferencia, y demostrarse que la tenencia de los fondos en la cuenta del exterior del cliente fue de al menos 10 días hábiles previos a la fecha de concertación de la operación de cambio (con excepción de los casos previstos en el punto a. de la Comunicación “A” 5020). En los casos de ingresos por transferencias de fondos desde cuentas en efectivo del cliente en otros bancos o intermediarios financieros del exterior, el cliente debe presentar el extracto de su cuenta en el intermediario del exterior, demostrar que los fondos en efectivo que se transfieren tuvieron su origen en la venta, recupero o cobro de servicios de inversiones en activos externos, que la permanencia de los activos externos en el patrimonio del cliente no fue menor a los 10 días corridos previos a la fecha de disposición de los fondos en la cuenta en efectivo en el intermediario del exterior, y debe demostrar el origen de los fondos con los cuales se adquirieron los activos externos.

La norma también establece condiciones para dar curso a otros ingresos de inversiones de portafolio en activos externos, cobros de servicios de inversiones de portafolio en el exterior e ingresos por servicios de valores en custodia local.

Operaciones con clientes no residentes.

En las operaciones de compra de cambio a no residentes, si el pago de la liquidación de cambio no se realiza en efectivo, corresponde la acreditación de los fondos en la cuenta local del no residente o del apoderado que realiza la operación por cuenta y orden del no residente. En el mismo sentido, en las operaciones de venta de cambio a clientes no residentes de acuerdo a las normas cambiarias que sean de aplicación, si el pago de la compra de la transferencia no se realiza en billetes pesos, el débito puede realizarse alternativamente en la cuenta del mandante o apoderado que realiza la operación o de la empresa compradora en los casos de compras de paquetes accionarios de empresas de inversiones directas (Comunicación “C” 41003).

3.f. Mercado de capitales.

Las operaciones de valores que se realicen en Bolsas y Mercados de Valores autorregulados, deberán abonarse por alguno de los siguientes mecanismos: a) en pesos utilizando las distintas modalidades que permiten los sistemas de pagos, b) en moneda extranjera mediante transferencia electrónica de fondos desde y hacia cuentas a la vista en entidades financieras locales, y c) contra cable sobre cuentas del exterior. En ningún caso, se permite la liquidación de estas operaciones de compra-venta de valores mediante el pago en billetes en moneda extranjera, o mediante su depósito en cuentas custodia o en cuentas de terceros (Comunicación “A” 4308).

El punto II. de la Comunicación “A” 4940 reemplazado por la Comunicación “A” 4949, dispuso que las entidades bajo la supervisión de este Banco Central deben dar cumplimiento a los requisitos incorporados por Resolución N° 554/09 de la Comisión Nacional de Valores en todas las operaciones de compra y venta de valores con no residentes que realicen bajo cualquier modalidad, excepto que correspondan a operaciones propias de financiaciones externas recibidas por la entidad local. En este sentido, cuando operen con intermediarios del exterior, previamente a realizar una operación de compra o venta de valores deben verificar el cumplimiento de dichos requisitos respecto al intermediario del exterior y al cliente por cuya cuenta y orden se realiza la operación.

A partir de lo dispuesto por Comunicación “A” 4864 del 3.11.2008, el acceso al mercado de cambios de las entidades financieras por las operaciones de compra y venta de títulos valores en Bolsas y Mercados autorregulados, en las condiciones establecidas en la Comunicación “A” 4308 del 4.03.05 modificada por la Comunicación “A” 5086, estará sujeta a la conformidad previa del Banco Central cuando no sea posible demostrar que el valor transado ha permanecido en la cartera del vendedor por un período no menor a las 72 horas hábiles a contar a partir de la fecha de liquidación de la operación que dio lugar a la incorporación de los valores a la cartera del vendedor.

3.g. Relevamiento de emisiones de títulos y de otras obligaciones externas del sector privado financiero y no financiero.

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Mediante Comunicación “A” 3602 del 7.05.2002 se dispuso implementar un Sistema de Relevamiento, de Pasivos Externos y Emisiones de Títulos, cuyas declaraciones corresponden al endeudamiento a fin de cada trimestre calendario, que deben cumplir las personas físicas y jurídicas del sector privado financiero y no financiero que registren pasivos de todo tipo con residentes en el exterior.

De acuerdo con la Comunicación “A” 5134, por las deudas comerciales por importaciones argentinas de bienes debe considerarse que la fecha de origen del endeudamiento con el exterior con el proveedor del bien es la fecha en la cual, según la condición de compra pactada, se considera cumplida la obligación de entrega del bien del exportador al importador. Cuando exista una financiación comercial de importaciones por parte de un tercero distinto al proveedor, la fecha de origen del endeudamiento con el exterior es la fecha de desembolso de la financiación aplicada al pago al proveedor.

No corresponde declarar las deudas originadas y canceladas en un mismo trimestre calendario.

3.h. Relevamiento de inversiones directas.

Mediante Comunicación “A” 4237 del 10.11.2004 se dispuso implementar un Sistema de Relevamiento de Inversiones Directas en el país de no Residentes y en el Exterior de Residentes argentinos, que involucra a:

3.h.1. Inversiones directas en el país de no residentes: la obligación de declaración abarca a todas las personas jurídicas residentes en el país que registren participaciones de inversiones directas de no residentes, y a los administradores de bienes inmuebles pertenecientes a no residentes, los cuales deberán declarar las tenencias de inversiones directas de no residentes en el país, y sus variaciones durante el período informado. También están comprendidos en el mismo, las tenencias de las personas físicas o jurídicas que, al inicio del período informado, hubieran tenido inversiones de este tipo y las hubieran liquidado durante los seis meses precedentes a la fecha de referencia. La declaración será efectuada con referencia a fin de cada semestre calendario.

El régimen informativo establecido por Comunicación “A” 4305, dispuso que el relevamiento es obligatorio si el valor de las tenencias del no residente en el país, considerando su participación en el valor del patrimonio neto contable de la empresa y/o en el conjunto de los valores fiscales de bienes inmuebles, alcanza o supera el equivalente a los uS$ 500.000. En el caso en que dichas tenencias no alcancen el equivalente a los uS$ 500.000, la declaración tiene carácter optativo.

3.h.2. Inversiones directas en el exterior de residentes argentinos: la obligación de declaración abarca a todas las personas físicas y jurídicas residentes en el país que registren inversiones directas en el exterior por participaciones en empresas de todo tipo, financieras o no, y bienes inmuebles. También están comprendidas en el mismo las tenencias de las personas físicas o jurídicas que, al inicio del período informado, hubieran tenido inversiones de este tipo y las hubieran liquidado durante los seis meses (en el caso de declaraciones semestrales) o doce meses (en el caso de declaraciones anuales) previos a la fecha de referencia.

El régimen informativo establecido por Comunicación “A” 4305 dispuso que el relevamiento es obligatorio si el valor de las tenencias en el exterior de los residentes sujetos a este relevamiento, considerando la suma de sus participaciones en el valor del patrimonio neto contable de las empresas del exterior y/o de los valores fiscales de bienes inmuebles en el exterior, es igual o superior al equivalente a uS$ 1.000.000.

Si el valor de esas tenencias es igual o mayor al equivalente a uS$ 1.000.000 e igual o menor al equivalente a uS$ 5.000.000, la declaración puede ser efectuada anualmente a fin de cada año calendario, en lugar de las declaraciones semestrales establecidas en el relevamiento. En el caso en que las tenencias no alcancen el equivalente a uS$ a 1.000.000, la declaración tiene carácter optativo.

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II . REgul ACIÓN pRuDENCIAl

CAPITALES MÍNIMOS1

El requerimiento de capital se determina considerando los riesgos implícitos de los distintos activos de la entidad. La norma de capitales considera tres tipos de riesgos: de contraparte, de tasa de interés y de mercado. Sin perjuicio de ello, las entidades deben mantener un capital mínimo básico fijado por el BCRA.

El capital mínimo que debe mantener una entidad financiera es el máximo entre el capital básico (ver II. Creación y expansión de entidades financieras y cambiarias - Instalación de nuevas entidades financieras) y la suma de la exigencia de capital por riesgo de crédito (o riesgo de contraparte) y por riesgo de tasa de interés. Además, las entidades deben cumplir con una exigencia de capital por riesgo de mercado calculada de manera diaria. Las entidades financieras (comprendidas sus filiales en el país y en el exterior) deben observar las normas en materia de capitales mínimos en forma individual y adicionalmente sobre base consolidada.

A. Riesgo de Contraparte

La exigencia de capital mínimo por riesgo de crédito se determina aplicando la siguiente expresión:

Cer = k * [a * Ais + c * Fsp + r * (Vrf + Vrani)] + INC + IP

a) La exigencia sobre los activos de riesgo se fijó en 10% (a) para los activos inmovilizados (Ais) y 8% (r) para los préstamos, otros créditos por intermediación financiera y otras financiaciones. Igual porcentaje (c) se aplica para las financiaciones al sector público no financiero. La variable “INC” se refiere al incremento por excesos en otras relaciones técnicas (activos inmovilizados, límites de fraccionamiento del riesgo crediticio, financiaciones a clientes vinculados y graduación del crédito). La variable “IP” es el incremento por la ampliación del límite general de la posición global neta negativa de moneda extranjera.

b) El valor de los activos de riesgo surge de ponderar cada tipo de activo según el nivel de riesgo que se presupone asociado. Donde:

Vrf (valor de riesgo de las financiaciones): p * f

p: ponderador de riesgo

f: préstamos, otros créditos por intermediación financiera y otras financiaciones, excepto operaciones entre entidades financieras y las comprendidas en “Fsp”.

Vrani (valor de riesgo de los activos no inmovilizados): p * (Ani – f – Fsp)

Ani: activos no inmovilizados

c) Las ponderaciones (p) relacionadas a los diferentes activos son, en líneas generales, las siguientes:

1 www.bcra.gov.ar Normativa; Textos ordenados; Capitales mínimos de las entidades financieras.

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Disponibilidades 0%Títulos Públicos

Sujetos a exigencia por riesgo de mercado e instrumentos de regulación monetaria del BCRA 0%

Otros del país (sin garantía expresa del Gobierno) 100%

Bonos de gobiernos de países de la OCDE – con calificación “AA” o superior 20%

PréstamosAl sector privado no financiero

Con garantías preferidas En efectivo, cauciones de cert. de PF emitidos por la propia entidad acreedora 0%

Otorgadas por sociedades de garantía recíproca inscriptas en el BCRA, seguros de crédito a la exportación, créditos documentarios utilizados 50%

Hipotecas 50-100% (*) Prendas/fideicomisos de garantía 50-100% (**)

Al sector público no financiero 100%Al sector financiero

Bancos públicos con gtía de coparticipación 50% A bancos del exterior o con aval de ellos ( con calificación de riesgo “AA” o superior o investment grade, según el caso) 0-20%

Otros créditos por intermediación financiera 0-100%

Fianzas y avales 0-100%

(*) Los ponderadores aplicables a las nuevas financiaciones por préstamos hipotecarios de hasta $200.000 para vivienda única, familiar y de ocupación permanente, acordados desde el 1/08/06, siempre que no se traten de refinanciaciones y si las mismas no superan el 100% del valor de tasación de esos bienes, tendrán una ponderación de riesgo del 50%; caso contrario el ponderador será del 100%. Para las financiaciones mayores a $200.000 y hasta $300.000 y que no superen el 90% del valor de los bienes, el ponderador se establece en 50%, sobre el resto de las financiaciones el ponderador es del 100%.

(**) Tienen distintos ponderadores dependiendo del ratio monto del préstamo / valor del activo en garantía.

d) La exigencia de capital depende también de la calificación CAMELBIG (1 mejor, 5 peor calificación) que efectúa la Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias (SEFyC), la cual determina el valor del coeficiente k. Esta es una calificación amplia del desempeño de las entidades, complementando el criterio internacional. Las entidades deben ajustar su exigencia de capital por los siguientes factores:

Calificación CAMELBIG Factor k

1 0,972 1,003 1,054 1,105 1,15

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e) Las financiaciones otorgadas por las sucursales o subsidiarias locales de entidades del exterior por cuenta y orden de la casa matriz no están sujetas a las normas de capitales mínimos cuando la entidad extranjera posea una calificación “A” o superior, esté sujeta a reglas de supervisión consolidada, y las operaciones involucradas se encuentren avaladas explícitamente por la casa matriz.

B. Riesgo de Tasa de Interés

a) Las entidades financieras deben integrar capital por riesgo de tasa de interés. Estos requisitos se adicionan a los de riesgo de contraparte y a los de riesgos de mercado.

b) Los requisitos de capital por riesgo de tasa de interés son establecidos para capturar el riesgo que surge cuando la sensibilidad (“duration”) de los activos ante cambios en la tasa de interés no coincide con la de los pasivos. Este efecto se refleja instantáneamente cuando se trata de activos con mercados secundarios, ya que un cambio en la tasa de interés produce una modificación en el precio de estos activos y, por consiguiente, en el balance de la entidad.

c) La regulación por riesgo de tasa de interés alcanza a todos los activos y pasivos por intermediación financiera no incluidos en el cálculo de riesgo de mercado.

d) El requisito de capital surge del valor a riesgo (VaR) o máxima pérdida potencial por riesgo de tasa de interés para un nivel de confianza de 99% en un horizonte de 3 meses. Se define como:

( ){ ( ) }{ } ( ) ( )∑ −+++∗∗−+∗−= ′ PAVANVAN

CVANVANVANVANVANMaxVaR merme

prp

ajajrp

memerme

merme

pppr

prpR **1000;' σσσ

donde VAN es el valor presente de los activos netos de los pasivos en pesos (p), moneda extranjera (me) o actualizables por “CER” (aj) descontados a la tasa r o r’(r+100 p.b.); σ es un parámetro que incluye la volatilidad, el horizonte temporal de 3 meses y el nivel de confianza (99%). El último factor en la ecuación representa el cociente entre el patrimonio neto y una aproximación al valor económico del patrimonio neto. La función Max ( . ,0) indica que sólo se exige capital para el riesgo de suba de tasas (no de baja). El último término de la expresión entre llaves (VAN de los activos netos de pasivos ajustables por CER) fue incorporado a partir de mayo de 2003 para captar el riesgo de tasa de interés real, es decir, el riesgo que se debe al descalce que puede producirse como consecuencia de movimientos en el índice de ajuste por inflación que no se acompañan con movimientos en la tasa de interés de fondeo.

El valor de σ es de 0,10 para el segmento en pesos, 0,03 para las operaciones en moneda extranjera y 0,03 para las operaciones actualizables por “CER”.

Para las operaciones a tasa fija, se asignan los flujos de capitales e intereses a diferentes bandas temporales según sus vencimientos contractuales. Las entidades con calificación CAMELBIG 1 a 3 pueden asignar el 50% de los depósitos en cuenta corriente y en caja de ahorros a bandas temporales más distantes que la correspondiente a su vencimiento contractual (en caso de las entidades con CAMELBIG 3, el plazo no puede superar 3 años).

Las operaciones a tasa variable referidas a un indicador de origen externo son tratadas como si fueran a tasa fija. Los flujos correspondientes a operaciones pasivas a tasa variable referidas a un indicador de origen local son considerados hasta la fecha del primer ajuste de tasa.

Las operaciones activas a tasa variable referidas a un indicador de origen local (excepto las financiaciones al Gobierno Nacional) se tratan en un 40% como si fueran a tasa fija para reflejar el hecho de que shocks de gran magnitud en las tasas de fondeo no se trasladan íntegramente a los deudores, por lo que persiste parcialmente el riesgo de tasa.

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C. Riesgo de Mercado

a) Los requisitos de capital por riesgo de mercado se adicionan a las exigencias calculadas previamente.

b) Se exigen capitales mínimos en función del riesgo de mercado de los portafolios de las entidades medidos de acuerdo a su valor a riesgo (VaR). La norma incluye aquellos activos que tienen cotización habitual en los mercados.

c) Se definen cinco categorías de activos. Los activos nacionales se dividen en acciones y en bonos públicos/instrumentos de deuda del BCRA, los que a su vez se clasifican en dos zonas de acuerdo a si su vida promedio (“modified duration”) es inferior o superior a 2,5. Las acciones extranjeras y los bonos extranjeros constituyen otras dos categorías: estos últimos también se subdividen en dos zonas, definidas de la misma manera que para los activos nacionales. La quinta categoría la constituyen las posiciones en moneda extranjera, con las distinciones del caso según sea la moneda de que se trate.

d) El requisito total de capital por riesgo de mercado es la suma de los cinco montos de capital necesarios para cubrir el riesgo valuado en cada categoría de activos:

VaRP = VaRAN-B + VaRAN-A + VaRAE-B + VaRAE-A + VaRME

VaRP: valor a riesgo del portafolio total

VaRAN-B: valor a riesgo del portafolio de activos nacionales - bonos

VaRAN-A: valor a riesgo del portafolio de activos nacionales - acciones

VaRAE-B: valor a riesgo del portafolio de activos extranjeros - bonos

VaRAE-A: valor a riesgo del portafolio de activos extranjeros - acciones

VaRME: valor a riesgo de las posiciones en moneda extranjera

La norma permite el cómputo neto de posiciones compradas y vendidas en un mismo instrumento (tenencia contado, compras y ventas a liquidar y a término, préstamos, depósitos y opciones -posición en valor nocional, ponderada por su “delta”-). Obtenida la posición neta de un activo “i” se evalúa su riesgo a través del cálculo del VaR correspondiente:

VaRi = Vi * k * σ i* T1/2

donde V es el valor de la posición neta, k es una constante que depende del nivel elegido de tolerancia al riesgo, σ es la volatilidad diaria y T el período de tenencia. Se adoptó un nivel de confianza del 99%, por lo que k se fijó en 2,32 y se impuso un tiempo mínimo de tenencia (T) de 5 días.

El valor a riesgo del portafolio de una categoría de activos se calcula como:

VaRcategoria = abs (VaRC-VaRV) + a* min (VaRC;VaRV) + VaR0

donde VaRC y VaRV representan la suma de los valores a riesgo (VaRi ) de las posiciones compradas y vendidas en distintos instrumentos, respectivamente. El primer término de la expresión considera el neto de las posiciones con signos opuestos (teniendo en cuenta que las correlaciones suelen ser elevadas dentro de una categoría de activos).

El segundo término constituye un cargo adicional que reconoce que la compensación de posiciones no puede ser completa, dado que las correlaciones, aunque altas, no son perfectas. El coeficiente a se fijó en 1. El tercer término (VaR0) expresa el valor adicional de las opciones.

La fórmula anterior se aplica a los bonos públicos que pertenecen a una misma zona, no permitiéndose compensaciones entre diferentes zonas.

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El procedimiento para las acciones es similar al adoptado para los bonos. Se permite la compensación completa de posiciones compradas y vendidas en un mismo activo, mientras que la compensación es parcial (está sujeta al cargo adicional) en el caso de posiciones con signo opuesto en distintas acciones.

El tratamiento adoptado para las opciones está en línea con el llamado método “delta plus” de las normas de Basilea. Según este método, el primer paso en el cálculo del riesgo originado en las posiciones de opciones consiste en calcular los valores nocionales de dichas opciones ponderadas por su “delta” (el “delta” de una opción es el cambio en el valor de la opción dado un cambio de una unidad en el precio del activo subyacente). De esta manera, se convierte la posición de una opción en la posición del activo subyacente y luego se incorpora al cálculo de las posiciones netas en cada uno de los activos. Adicionalmente, se debe sumar, como riesgo adicional de opciones, aquél proveniente de los riesgos “gamma” y “vega” (VaR0), los cuales se originan en el hecho de que el valor de una opción cambia en forma no lineal ante fluctuaciones en el precio del activo (riesgo “gamma”) y de que el valor de la opción también es afectado por variaciones en la volatilidad del precio del activo (riesgo “vega”). Este riesgo adicional de opciones no admite ningún cómputo neto entre distintos activos.

e) El cumplimiento de los requisitos de capital por riesgo de mercado es diario. La información al BCRA se realiza en forma mensual.

f) En el cálculo de la exigencia por riesgo de mercado se incluye al dólar como moneda extranjera a los efectos del cálculo de la exigencia de capital por riesgo de mercado, considerando a todos los activos y pasivos en dicha moneda.

D. Integración (Responsabilidad patrimonial Computable - RpC)

a) El capital computable para el cumplimiento de la norma (responsabilidad patrimonial computable) se divide en básico y complementario. El primero de ellos se compone con el capital social, aportes no capitalizados, ajustes al patrimonio, reservas de utilidades, resultados no asignados y los instrumentos representativos de deuda de largo plazo, que reúnan ciertas características (vencimiento no inferior a 30 años, el devengamiento de la retribución que se reconozca no supere las utilidades contables de la entidad financiera emisora y se prevea que los servicios impagos no serán acumulativos, por lo que no podrán ser diferidos y acumulados para ser pagados con posterioridad a su vencimiento). Ello, en la medida que no superen un determinado porcentaje del patrimonio neto básico, el que se establece provisoriamente en el 25% con un cronograma que tiende a converger a los estándares internacionales del 15% desde el 1/01/13. Por otra parte, del patrimonio neto básico deben deducirse los saldos a favor por aplicación del impuesto a las ganancia mínima presunta que exceda el 10% de ese patrimonio neto básico o el 10% de la RPC (patrimonio neto básico más patrimonio neto complementario menos conceptos deducibles) de ambos valores el menor.

b) El patrimonio complementario, que no puede exceder el patrimonio básico, comprende los resultados no asignados que no cuenten con dictamen del auditor y los correspondientes al ejercicio en curso, el 50% del previsionamiento correspondiente a la cartera normal y la deuda subordinada con plazo promedio ponderado de cinco años. Esta última no puede superar el 50% del patrimonio neto básico. También se incluyen dentro del patrimonio neto complementario, los instrumentos de deuda que cumpliendo con las características citadas para ser considerados como patrimonio neto básico, superen los límites previstos en el punto anterior, los instrumentos representativos de deuda con plazo residual menor a 10 años y aquellos que prevean que los servicios impagos sean acumulativos. En este caso el límite para el cómputo se establece en el 50% de patrimonio neto básico.

c) Deben deducirse de la suma previa, los saldos a la vista colocados en entidades financieras del exterior que no cuenten con calificación “investment grade”, los títulos cuya tenencia física no esté registrada en custodios determinados por el BCRA, los títulos emitidos por países extranjeros con calificación menor a la del Gobierno Nacional, participaciones en otras entidades financieras, inmuebles sin inscripción de dominio, llave de negocio, gastos en organización y desarrollo, diferencia por insuficiencia de previsionamiento determinada por la SEFyC.

d) En el caso de capital mínimo por riesgo de mercado, la integración tendrá en cuenta el cambio del valor diario que se produzca en el portafolio de activos incluidos en la relación como consecuencia del cambio de precios en el mercado.

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FRACCIONAMIENTO Y GRADuACIóN DEL CRÉDITO (RIESGO CREDITICIO)�

La normativa pretende acotar el riesgo económico, asegurando una diversificación mínima de la cartera de las entidades financieras. Para ello considera tanto el capital del demandante de crédito como la RPC de la entidad.

A) Normativa relacionada con el capital del demandante de crédito:

Como regla general, las financiaciones totales no pueden superar el 100% de la responsabilidad patrimonial computable de los clientes�.

Este límite se amplía hasta un 300% cuando el apoyo adicional no supera el 2,5% de la responsabilidad patrimonial computable de la entidad financiera y cuenta con la aprobación del directorio o autoridad equivalente.

B) Normativa relacionada con la RpC de la entidad financiera:

B.1. límites a la asistencia crediticia

Los límites fijados son (en % de la responsabilidad patrimonial computable de la entidad financiera):

Financiaciones Sin garantías Con garantías

Clientes no vinculados (*) 15% 25%

Entidades locales (**)

- Entidad prestamista con calif. 1, 2 ó 3 otorgada por SEFyC,25% 25%

- Entidad prestamista con calif. 4 ó 5 y siempre que:

- la entidad receptora cuente con calificación 1, 2 ó 3- la entidad receptora cuente con calificación 4 ó 5

25%0%

25%0%

Adicional: siempre que la entidad otorgante cuente con calificación 1, 2 ó 3 otorgada por SEFyC y la receptora cuente con la misma calificación , y además:

Tramo I: sea destinado por la entidad tomadora de la asistencia, a financiaciones que cumplan con determinadas condiciones. 25% 25%

Tramo II: cuando las financiaciones cuenten con garantía o cesión de cartera a favor de la entidad prestamista, con responsabilidad para el cedente y siempre que cumplan con las condiciones del tramo I.

-- 25%

Bancos de segundo grado Entidades prestamistas con calif. 1, 2 ó 3 100% 100% Entidades prestamistas con calif. 4 ó 5 y siempre que:

- la entidad receptora cuente con calificación 1, 2 ó 3- la entidad receptora cuente con calificación 4 ó 5

100%0%

100%0%

Entidades del exterior-Investment Grade 25% 25%

Bancos del Exterior 5% 5%

Soc. de Gtía recíproca – Inscripta en BCRA (**) 25%

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Financiaciones Sin garantías Con garantías

Sector público (***):i) Nacional ii) Jurisdicciones provinciales y Ciudad de Buenos Airesiii) Municipalidades

En forma global la asistencia al sector público no puede superar el 75% de la RPC de la entidad. A partir de julio de 2007 la asistencia mensual al sector público en su conjunto y por todo concepto no podrá superar el 35% del activo de la entidad el último día del mes anterior.

50% 10% 3%

50%10% 3%

(*) A efectos de los límites, los grupos económicos serán considerados como un solo cliente.

(**) Ley Nº 24.467: asociaciones de empresas autorizadas por el BCRA que otorgan garantías recíprocas para la obtención de créditos del sistema bancario. En el caso de la falta de cumplimiento de una de ellas las demás responden en su nombre.

(***) Se incrementará en 15 puntos porcentuales los límites individuales para las operaciones con el sector público no financiero, y en 50 puntos porcentuales los límites globales, en la medida que los incrementos en cada jurisdicción se apliquen a la asistencia financiera otorgada o a la tenencia de instrumentos de deuda emitidos por fideicomisos o fondos fiduciarios. Los excesos a las relaciones originados exclusivamente en la aplicación de los límites no se considerarán como tales si surgen de operaciones preexistentes al 31.3.03 o se determinen o incrementen por la recepción de bonos de compensación o pagarés conforme a los artículos 28 y 29 del Decreto 905/02, como asi también si se tratan de nuevas operaciones al sector público con fondos provenientes de amortizaciones o pagos del capital adeudado. Igual tratamiento se otorga a los bonos emitidos en las condiciones establecidas en el Decreto 1735/04 – mediante el cual se oficializó la propuesta de canje de deuda – que se reciban en el marco de la reestructuración en la deuda argentina, en canje de títulos elegibles preexistentes al 31.3.03.

Se ha admitido para las entidades excedidas en la observancia de los límites (por las citadas operaciones preexistentes) un margen para realizar transacciones de compraventa o intermediación siempre que no supere el equivalente al 25% de la RPC. Se constituye con la afectación indistinta de i) realización de activos del sector público no financiero en cartera computables para la determinación de esos límites, ii) imputación al valor de mercado de tenencias de títulos públicos nacionales y iii) fondos percibidos por los servicios de amortización correspondientes a los activos del sector público comprendidos.

Los importes que se apliquen a la suscripción primaria de títulos de deuda del Gobierno Nacional con una antelación de hasta 180 días corridos respecto de la fecha de vencimiento de los servicios de amortización o de pagos parciales o totales de obligaciones del sector público, así como la aplicación posterior de esos fondos provenientes de servicios de amortizaciones o pago de capital dentro de los 180 días corridos siguientes al vencimiento, estarán sujetos a igual tratamiento, y por lo tanto no serán considerados incumplimientos.

A fin de determinar el importe de los títulos públicos nacionales susceptibles de observar exigencia de capital mínimo por riesgo de mercado -es decir con volatilidad informada por el BCRA, se considerará la posición neta. Para ello se tendrán en cuenta las tenencias (+), las compras (+) y ventas (-) al contado a liquidar y a término (vinculadas o no a pases), los préstamos (+) y los depósitos (-). Podrán realizarse nuevas operaciones con estos títulos siempre que al computar la posición neta diaria, no se superen los límites crediticios específicos establecidos ni se incrementen los excesos admitidos.

Respecto de los productos derivados, se establecieron medidas sensibles al riesgo, de manera tal que los porcentajes de afectación están en línea con el riesgo asumido, el que depende de las características propias de la transacción (tipo de contrato, frecuencia de la valuación a mercado, volatilidad del activo). Dentro de los productos derivados considerados se incluyen contratos a término y futuros sobre acciones y títulos públicos e instrumentos de deuda del BCRA con volatilidad publicada, opciones de compra o venta sobre esos activos, swaps, entre otros.

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B.2. límites a la participación societaria en otras empresas

Participación en otras sociedades Límite s/ RPC de la entidad

Límite s/ capital de la sociedad

No complementarias (*) 12,5%

Complementarias (*) 100%

Total de accionesNo cotizables (**)

50%15%

(*) Ver cuadro anterior.

(**) Incluye la tenencia de acciones con cotización poco frecuente que no genera exigencia de capital por riesgo de mercado.

Las entidades financieras sólo pueden explotar empresas que brinden servicios complementarios a la actividad financiera (administración de fondos comunes de inversión, , agente bursátil, explotación y administración de redes de cajeros automáticos, emisión de tarjetas de crédito y débito, administración de círculos cerrados de ahorro, operaciones de locación de bienes- leasing, gestión de cobranzas de servicios públicos, pagos de salarios, etc). El BCRA debe otorgar expresa autorización para que una entidad explote empresas comerciales, industriales o agropecuarias, siempre que se aplique a todas las entidades financieras y no afecte la solvencia de la entidad interesada.

B.3. Financiaciones

La normativa incluye el concepto de concentración del riesgo, definido como la suma de las financiaciones que individualmente superen el 10% de la RPC de la entidad. La concentración del riesgo no puede ser mayor a:

- 3 veces la RPC de la entidad, sin incluir las financiaciones a entidades financieras locales.

- 5 veces la RPC de la entidad, computando las financiaciones a entidades financieras locales.

- 10 veces la RPC de un banco de segundo grado cuando se computen sus operaciones con otras entidades financieras.

Las financiaciones que superen el 2,5% de la RPC de la entidad financiera prestamista, excepto las operaciones interfinancieras, deben contar con la opinión de las más altas autoridades de la entidad y la aprobación del directorio o autoridad equivalente.

Hasta el 31/12/08 se excluye del cómputo de esta relación a los Bonos de Compensación o Pagarés recibidos por las entidades financieras, de acuerdo con lo establecido en los art. 28 y 29 del Decreto 905/02 y modificatorios.

Las financiaciones otorgadas por sucursales o subsidiarias locales de entidades financieras del exterior por cuenta y orden de la casa matriz y con fondos del exterior no están sujetas a las normas de fraccionamiento y graduación del crédito, siempre que la entidad extranjera posea una calificación “A” o superior, esté sujeta a reglas de supervisión consolidada y las operaciones involucradas se encuentren avaladas explícitamente por la casa matriz.

CLASIFICACIóN DE DEuDORES, Su PREVISIONAMIENTO Y GARANTÍAS2

A. Clasificación de Deudores2 www.bcra.gov.ar Normativa; Textos ordenados; Clasificación de deudores / Previsiones mínimas por riesgo de incobrabilidad / Ga-rantías.

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Las normas de clasificación de deudores tienen por objeto establecer pautas que permitan clasificar la calidad crediticia de los mismos y evaluar los riesgos de pérdidas de capital y/o intereses, para que las previsiones afectadas a tales contingencias sean las adecuadas.

1) La cartera de financiaciones se puede descomponer por tipo de deudor, en créditos comerciales y créditos para consumo o vivienda.

2) Cada cliente y la totalidad de sus deudas se incluye en alguna de las seis categorías o situaciones que prevé la norma, en orden decreciente de calidad crediticia:

Cartera comercial Cartera para consumo o vivienda

Atraso en el pago de la obligación

1. En situación normal hasta 31 días

2. Con seguimiento especial (*) 2. Riesgo bajo hasta 90 días

3. Con problemas 3. Riesgo medio hasta 180 días

4. Con alto riesgo de insolvencia (**) 4. Riesgo alto (**) hasta 1 año

5. Irrecuperable más de 1 año

(*): Para el caso de la cartera comercial, la misma se divide en: a) En observación, que incluye, entre otros indicadores, aquellos clientes que incurren en atrasos de hasta 90 días en los pagos de sus obligaciones, y b) En negociación o con acuerdos de refinanciación, que incluye aquellos clientes que ante la imposibilidad de hacer frente al pago de sus obligaciones en las condiciones pactadas, antes de los 60 días desde la fecha en que se verificó la mora, manifiesten la intención de refinanciar sus deudas.

(**): Incluye deudores que hayan sido demandados judicialmente por la entidad para el cobro de su acreencia y verifica atrasos de hasta 540 días (cartera comercial). En el caso de deudores que hayan solicitado el concurso preventivo o acuerdo preventivo extrajudicial o se encuentren en gestión judicial, que verifiquen atrasos de hasta 540 días (cartera para consumo).

3) La evaluación para la clasificación de los préstamos se realiza de acuerdo a la capacidad de pago y flujo de fondos del deudor en el caso de los deudores comerciales, y por el grado de cumplimiento en el pago de la deuda para los préstamos de consumo o vivienda. En el caso de los préstamos comerciales, entre los indicadores que pueden emplearse en la clasificación se encuentran: la liquidez, la estructura de financiamiento, el cumplimiento con el pago de sus obligaciones, la calidad de la dirección y la administración, los sistemas de información, las perspectivas de la actividad económica que realiza el cliente, la ubicación dentro del sector de actividad, la situación jurídica, la existencia de refinanciaciones, quitas, etc.

4) Para facilitar el crédito a las pequeñas y medianas empresas se determinó un monto máximo de $750.000 para deudas comerciales que pueden ser consideradas, a opción de la entidad, a los fines de su clasificación, como créditos para consumo.

5) Tampoco se requiere la evaluación de la capacidad de pago respecto de financiaciones (de cualquier tipo) que se encuentran respaldadas con garantías preferidas “A”.

6) Las entidades financieras deben desarrollar y detallar en el “Manual de procedimientos de clasificación y previsionamiento” los procedimientos empleados para el análisis de la cartera, los que deben asegurar el análisis adecuado de la situación económica y financiera del deudor y la revisión periódica de su situación.

7) La clasificación de deudores cuyas deudas excedan el 2,5% de la RPC o de clientes vinculados debe contar con la aprobación de la máxima autoridad de la entidad.

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8) A partir del 31/05/2008, las entidades financieras deben comunicar a todos los deudores los cambios negativos en la clasificación que se les asigne.

Deben informarse los cambios negativos en la clasificación a los deudores que sean clasificados en las situaciones 3, 4 ó 5, con excepción de los deudores morosos de ex entidades en liquidación (situación 6) y de los deudores en gestión judicial o extrajudicial de cobro (estos últimos, en la medida que cuenten con notificaciones postales o fehacientes respecto al inicio de las gestiones de cobro).

9) Para los deudores con procesos de refinanciación la clasificación debe tomar en cuenta:

a) Los convenios de pago acordados con el grupo de acreedores (concordatos judiciales o extrajudiciales homologados o arreglos privados con entidades financieras acreedoras) o con la entidad financiera. En este último caso se debe contar con la opinión favorable sobre las posibilidades de cumplimiento de la refinanciación del:

i. auditor externo y calificadora de riesgo para deudas mayores a $2.000.000;ii. auditor externo para deudas menores a $2.000.000.

b) El porcentaje de deuda cancelada. Para poder ser clasificado en la categoría “con seguimiento especial – En observación ”, el deudor tiene que haber cancelado el 20% o más de la deuda (a partir de enero 2010 el porcentaje será del 15%).

Los clientes recategorizados que mantengan deudas por importes superiores a $ 5.000.000 en el conjunto del sistema financiero, deberán ser informados a la Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias especificando los parámetros considerados para asignar la clasificación (flujo de fondos proyectados, perspectiva de la empresa, etc.).

10) Cuando se trate de asistencia a nuevos clientes de la entidad financiera que tengan una calificación irregular en otras entidades, la entidad otorgante podrá clasificar al deudor teniendo en cuenta únicamente el flujo de fondos proyectado. El importe que puede ser prestado en estas circunstancias, surge de aplicar los porcentajes de asistencia adicional correspondiente a la peor calificación asignada al deudor (véase normas de previsionamiento) sobre el saldo de deuda registrado en el sistema financiero, según la última información disponible en la Central de deudores a la fecha de su otorgamiento.

11) Periodicidad mínima de clasificación

Como norma general, la periodicidad mínima de clasificación debe ser anual. Sin embargo,

§ Para deudas mayores al 5% de la RPC, debe ser trimestral y para deudas de $2.000.000, o que representen entre el 1% y 5% de la RPC, considerándose la cifra que sea menor, debe ser semestral.

§ En forma adicional a la periodicidad mínima, la entidad debe reanalizar al deudor si éste tiene acreencias en otra entidad, que representan como mínimo el 10% del total informado en la Central de Deudores del Sistema Financiero y esta entidad modifica en forma negativa su clasificación en la citada central.

También debe reanalizar al deudor si se modifican algunos de los criterios objetivos de clasificación, si disminuye más de un nivel la clasificación de los títulos emitidos por el cliente o cuando existan discrepancias de más de un nivel entre la clasificación asignada por la entidad y al menos otras dos entidades cuya calificación sea menor y la acreencias no alcance el 40% del total de la asistencia de ese deudor en el sistema.

Sólo se admite una discrepancia de un nivel en relación a la información suministrada por las entidades financieras a la Central de Deudores del Sistema Financiero. En caso de haber una discrepancia mayor entre la clasificación de la entidad financiera y las otorgadas por al menos otras dos entidades cuya calificación sea menor y en tanto la suma de las acreencias de esas entidades represente más del 40% del total informado, la entidad debe recategorizar al deudor.

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B. previsionamiento

1) El previsionamiento debe realizarse al momento del otorgamiento del crédito, y debe ajustarse según surja de revisiones periódicas del mismo. Se excluyen las financiaciones al sector público.

2) Las exigencias mínimas de previsionamiento son las siguientes:

Situación del deudor Con garantía Sin garantía

1. En situación normal (*) 1% 1%

2. a) En observación y de riesgo bajo 3% 5%

b) En negociación o con acuerdos de refinanciación 6% 12%

3. Con problemas y de riesgo medio 12% 25%

4. Con alto riesgo de insolvencia y de riesgo alto 25% 50%

5. Irrecuperable 50% 100%

6. Irrecuperable por disposición técnica (**) 100% 100%

(*) Incluye financiaciones cubiertas con garantías preferidas “A”.

(**)Este rubro incluye las financiaciones a clientes que a su vez sean deudores morosos, con atrasos mayores a 180 días, de entidades liquidadas, revocadas por el BCRA, de entidades residuales de bancos privatizados, o de fideicomisos en los que SEDESA sea el beneficiario.

3) La Superintendencia puede exigir la constitución de previsiones adicionales cuando determine que las existentes resultan insuficientes.

4) Luego de 24 meses de permanencia de un crédito con garantías preferidas en las categorías de “Alto riesgo de insolvencia” o “Irrecuperable”, debe ser previsionado como sin garantías. Los préstamos con garantía hipotecaria pueden ser previsionados en un monto menor al 100% siempre que cuenten, entre otros requisitos, con informe del abogado. El plazo se prorroga 18 meses cuando el período relevante incluya aquel donde han existido impedimentos legales para la ejecución de las garantías.

5) El devengamiento de intereses de las categorías “Con problemas”, “Alto riesgo de insolvencia” e “Irrecuperables” debe previsionarse al 100% a partir del momento de la clasificación en alguna de estas categorías. La entidad puede optar por interrumpir el devengamiento de intereses. Lo mismo aplica sobre los intereses de los deudores clasificados “en negociación o con acuerdos de refinanciación” cuando se registren incumplimientos superiores a los 90 días en el pago de las obligaciones.

6) Las deudas de los clientes clasificados como “irrecuperables” y totalmente previsionadas deben ser eliminadas del activo a partir del séptimo mes posterior a aquél en que se verifiquen esas circunstancias. Estos préstamos deben contabilizarse en cuentas de orden.

7) Las financiaciones otorgadas por sucursales o subsidiarias locales de entidades del exterior, por cuenta y orden de la casa matriz, no están sujetas a las normas de clasificación de deudores y previsionamiento mínimo del crédito, siempre que la entidad extranjera posea una calificación “A” o superior, esté sujeta a reglas de supervisión consolidada, las operaciones involucradas se encuentren avaladas explícitamente por la casa matriz, y los fondos sean provistos desde el exterior.

8) Las financiaciones totalmente cubiertas con garantías preferidas “A” están sujetas a la previsión de cartera normal.

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9) Las nuevas financiaciones podrán previsionarse en función del porcentaje establecido para clientes en situación normal (1%) siempre que no superen el resultante de aplicar sobre el saldo deudor, las proporciones que se detallan en el cuadro siguiente:

Deudores clasificados en situación:

Asistencia adicional

5 10%

4 20%

3 30%

2 40%

C. garantías

Las garantías se clasifican en:

i) preferidas “A”: Están constituidas por la cesión o caución de derechos de títulos o documentos de forma tal que la entidad tenga asegurada la cancelación de la obligación dada la existencia de terceros solventes o mercados para la venta de los títulos. El plazo residual de las operaciones de crédito no debe superar los 6 meses, salvo que se trate de operaciones que estén cubiertas con garantías en efectivo, certificados de plazo fijo de la misma entidad y en las operaciones cuya garantía sea la cesión del cobro de peajes, además de los avales y cartas de crédito emitidos por bancos del exterior con calificación internacional “AA”, para los cuales el plazo residual se extiende a un año.

Se incluyen las garantías constituidas en efectivo, en oro, cauciones de certificados de depósitos a plazo fijo de la propia entidad, reembolso automático de exportaciones, en títulos públicos nacionales o instrumentos de regulación monetaria del BCRA, contemplados en el listado de volatilidades que publica mensualmente esta Institución, caución de títulos valores privados de empresas nacionales o extranjeras, avales y cartas de crédito emitidas por bancos del exterior con calificación “A”, cesión de derechos de cobro de facturas a consumidores de servicios públicos, de cupones de tarjetas de crédito, de recaudación de tarifas y tasas de concesiones de obras públicas, warrants, garantías directas emitidas por gobiernos de la OCDE con calificación “A”, garantías otorgadas por sociedades de garantía recíproca o por fondos de garantía nacionales autorizados por el BCRA y seguros de crédito a la exportación (operaciones sin responsabilidad para el cedente) en la medida que los eventuales siniestros sean efectivizados dentro de los 180 días corridos de su vencimiento.

También se consideran garantías preferidas “A” a los títulos de crédito (cheques de pago diferido, pagarés, facturas de crédito) descontados con responsabilidad para el cedente cuando:

(1) Los obligados al pago sean deudores significativos:

(a) Debe contar con un endeudamiento de al menos $2 millones en la Central de Deudores e informado por al menos 2 entidades en las que el endeudamiento en cada una de ellas sea como mínimo de $1 millón o una emisión de títulos de deuda de al menos $6 millones.

(b) Límite global para el conjunto de cedentes respecto de un mismo obligado: 5% RPC o 10% del total del endeudamiento del obligado al pago

(2) Restantes obligados al pago, deben cumplir entre otras estas condiciones:

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(a) Límite global de esta cartera: 100% RPC

(b) Límite individual para cada deudor: 5% de la cartera.

(c) La cartera debe estar formada por al menos un 85% de deudores clasificados en categoría 1 y el resto en situación 2, o se trate de personas no informadas en la Central de Deudores.

(d) El aforo debe ser realizado tomando en consideración la clasificación del sujeto obligado al pago.

En tanto el valor nominal de los instrumentos que conforman el portafolio no exceda el 15% del capital regulatorio, las entidades no deberán computar la observancia de límites máximos de exposición con cada emisor.

ii) preferidas “B”: Están constituidas por derechos reales sobre bienes o compromisos de terceros que le aseguren a la entidad la cancelación de la obligación cumpliendo con los procedimientos para la ejecución de dichas garantías.

iii) Resto.

Para la determinación de operaciones cubiertas con garantías se computará el capital y los intereses de la deuda teniendo en cuenta los márgenes de cobertura previstos para cada tipo de garantía.

GESTIóN CREDITICIA3

En general, las normas de gestión crediticia exigen a la entidad llevar un legajo de cada deudor de su cartera, que contemple además de los datos de identificación, todos los elementos que posibiliten efectuar correctas evaluaciones acerca del patrimonio, flujo de ingresos y egresos, rentabilidad empresaria o del proyecto a financiar.

No obstante, bajo ciertas condiciones, sólo es exigible que el legajo cuente con los datos que permitan la identificación del cliente. Se trata de:

i) financiaciones de monto reducido, hasta $6.000 por cliente;

ii) préstamos hipotecarios para la vivienda de hasta $200.000, préstamos prendarios de hasta $75.000, y préstamos personales y financiaciones mediante tarjetas de crédito de hasta $15.000 en la medida que se utilicen en su asignación, métodos específicos de evaluación (sistemas de “screening” y modelos de “credit scoring”). En estos casos, no se requiere demostración de ingresos al otorgar financiaciones a personas físicas, en la medida que dichos ingresos permitan ser inferidos. Las entidades podrán someter a verificación los métodos utilizados, de acuerdo con el procedimiento que establezca la SEFyC y sin perjuicio de mantener su aplicación hasta tanto no medien objeciones.

También se preveen condiciones especiales de otorgamiento y seguimiento de la asistencia para:

i) los préstamos a microemprendedores (personas físicas de bajos recursos para atender necesidades vinculadas con la actividad productiva, comercial y de servicios, financiaciones destinadas al mejoramiento de la vivienda única y de habitación familiar): deberán utilizarse metodologías crediticias que prevean la observación de aspectos cuantitativos y cualitativos a fin de determinar la capacidad de repago de los clientes, evaluación crediticia, seguimiento y/o cobranza realizada “in-situ”, otorgamiento de créditos grupales, otorgamiento de créditos secuenciales;

3 www.bcra.gov.ar Normativa; Textos ordenados; Gestión crediticia.

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ii) las financiaciones a instituciones de microcrédito: las mismas deberán contar con autorización para funcionar emitida por la autoridad correspondiente y estados contables de acuerdo con las normas contables profesionales aplicables.

OPERACIONES CON CLIENTES VINCuLADOS

La normativa establece límites al riesgo que surge de las operaciones crediticias con personas físicas o jurídicas vinculadas a una entidad financiera.

1. La definición de vinculación se basa en criterios de control de la voluntad empresaria, medido por la participación accionaria, mayoría de directores comunes, o participación actual o potencial en órganos directivos.

2. El concepto de vinculación generalmente se asocia con un grado de control. Específicamente se posee control de una entidad cuando:

a. una persona física o jurídica, directa o indirectamente, posee 25% o más del total de los votos;

b. una persona física o jurídica, directa o indirectamente, haya contado con el 50% o más del total de los votos en asambleas donde se haya elegido directores o puestos similares;

c. una persona física o jurídica que, aún teniendo un porcentaje de votos inferior al 25%, posee el control de otras instituciones que a su vez pueden influir en la toma de decisiones de la entidad en cuestión;

d. el BCRA, a través de la Superintendencia, así lo estipula.

3. La definición de financiaciones incluye la tenencia de acciones y los préstamos, garantías otorgados por una entidad, sus filiales en el exterior y bancos en el exterior sobre los que la entidad local posea control.

4. Los límites a las financiaciones que pueden otorgarse a clientes vinculados se determinan en función de la responsabilidad patrimonial computable de la entidad y de su nota CAMELBIG:

a. Entidades con CAMELBIG 1 a 3:

i. Para cada cliente vinculado:

(1) General:

(a) Operaciones con garantía: 10% RPC

(b) Operaciones sin garantía: 5% RPC

(2) Entidades o empresas de servicios complementarios, sujetas a consolidación:

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Entidad financiera otorgante

Calif. de la entidad receptora

General Adicional

Tramo I Tramo II Tramo III

con calificación 1, 2 ó 3

1 100%

25% destinado por la entidad

financiera tomadora de la asistencia a financiaciones que cumplan con

determinadas condiciones.

25% cuando las financiaciones cuenten

con gtía o cesión de cartera de créditos con responsabilidad para el cedente siempre

que cumplan con las condiciones de Tramo I.

--

2 20%




25% cuando las financiaciones cuenten con gtía. o cesión de

cartera de créditos con responsabilidad para el cedente siempre

que cumplan con las condiciones de Tramo I.

55% para financiaciones de hasta 180 días de plazo

inicial pactado.

3 10%




20% cuando las financiaciones cuenten con gtía. o cesión de

cartera de créditos con responsabilidad para el cedente siempre que cumplan con

condiciones de Tramo I.

--

4 ó 5 10% -- -- --

con calificación 4 ó 5 1 a 5 0% -- -- --

Empresas de servicios complementarios:

Calificación e n t i d a d controlante

GeneralAdicional


agente bursátil o extrabursatil, leasing, factoring o adq. transitoria de participación en empresas para vender posteriormente las tenencias.

1 100% -- -- --

2 10%

90% para financiaciones de hasta 180 días de plazo inicial pactado.

-- --

3 10% -- -- --

4 ó 5 0% -- -- --

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Empresas de servicios

complementarios:

Calificación e n t i d a d controlante

General

Adicional


emisoras de tarjetas de crédito

1 100%

25% destinado por la entidad financiera tomadora de la asistencia a financiaciones que cumplan con determinadas condiciones.

25% cuando las financiaciones cuenten con garantía o cesión de cartera de créditos con responsabilidad para el cedente siempre que cumplan con condiciones de Tramo I.

--

2 20%



55% para financiaciones de hasta 180 días de plazo inicial pactado.

3 10%



--

4 ó 5 0% -- -- --

(3) Banco del exterior “investment grade”: 10% RPC

ii. Para el total de clientes vinculados, excepto entidades financieras o empresas de servicios complementarios, sujetas a consolidación: 20%.

iii. Total de las financiaciones a clientes vinculados más el total de activos inmovilizados, con exclusión de los servicios complementarios de leasing, factoring y emisión de tarjetas de crédito: 100%.

b. Entidades con CAMELBIG 4 a 5:

i. Tienen prohibido prestar a clientes vinculados.

ii. Se exceptúan de la prohibición las financiaciones a:

(1) entidades del exterior subsidiarias de la entidad local sujetas a supervisión consolidada;

(2) bancos del exterior controlantes de entidades locales; o

(3) sociedades que brinden exclusivamente servicios complementarios a la actividad financiera sujetas al régimen de supervisión consolidada.

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5. Se excluyen de las consideraciones sobre financiaciones a clientes vinculados, las financiaciones al banco controlante de la entidad financiera local o a sus sucursales o subsidiarias en otros países, bajo determinadas condiciones; y financiaciones que se encuentren cubiertas con garantías preferidas “A” imputables al margen crediticio del obligado al pago de los documentos o títulos que constituyan ese respaldo. Excepcionalmente, el Superintendente de Entidades Financieras y Cambiarias determinará exclusiones adicionales y/o especiales -para personas u operaciones- en aquellos casos particulares en los que tales excepciones sean consistentes con el espíritu y objetivos de la normativa.

6. No se puede refinanciar a empresas o personas vinculadas cuya calificación crediticia sea distinta de “normal” para otra entidad financiera o cuyos títulos de deuda tengan una calificación inferior a “BB”.

7. Deben presentar una declaración jurada acerca de su relación con la entidad, de vinculación o control:

a. aquellos clientes de una entidad financiera cuya deuda exceda el 2,5% de la responsabilidad patrimonial computable o $1.000.000 (de ambos montos, el menor);

b. personas directamente o indirectamente vinculadas a la entidad que posean el 5% del capital o de los instrumentos de voto de la institución.

ACTIVOS INMOVILIZADOS Y OTROS CONCEPTOS4

Los activos inmovilizados no deben superar el 100% de la RPC de la entidad.

Conceptos incluidos:

i. acciones de empresas del país

ii. créditos diversos

iii. bienes para uso propio

iv. bienes diversos

v. astos de organización y desarrollo

vi. llave de negocios

vii. financiaciones a clientes vinculados.

Se computan en base a saldos de fin de mes netos de depreciaciones, amortizaciones acumuladas y previsiones por incobrabilidad.

Los incumplimientos a la relación generan un incremento de capitales mínimos equivalente al 100% del exceso de la relación.

POSICIóN GLOBAL NETA DE MONEDA EXTRANJERA

En la posición global neta se consideran la totalidad de los activos y pasivos por intermediación financiera en moneda extranjera y títulos en moneda extranjera. Se incluyen las operaciones a término que se celebren dentro de un acuerdo marco en el ámbito de mercados autorregulados del país, con la modalidad de liquidación por diferencia, sin entrega del activo subyacente. Se excluyen de la relación a los activos deducibles para determinar la RPC.

4 www.bcra.gov.ar Normativa; Textos ordenados; Relación para los activos inmovilizados y otros conceptos.

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Se establecen dos relaciones:

i. Posición global neta negativa de moneda extranjera: El límite es del 15% de la RPC, pudiéndose ampliar en hasta 15 puntos porcentuales en la medida que la entidad financiera registre conjuntamente: a) financiaciones en pesos a mediano y largo plazo al sector privado no financiero, que sean superiores a 4 años ponderando los vencimientos de capital y sin considerar el “CER”; b) un incremento de la exigencia de capital mínimo por riesgo de crédito equivalente al importe correspondiente a la ampliación del límite general de la posición global neta de moneda extranjera negativa.

ii. Posición global neta positiva de moneda extranjera: Esta posición, que actualmente se encuentra suspendida, no podrá superar el 30% de la RPC o los recursos propios líquidos, lo que sea menor. Se entiende por recursos propios líquidos al exceso de RPC respecto de los activos inmovilizados y otros conceptos.

Los excesos a estas relaciones están sujetos a un cargo equivalente a dos veces la tasa de interés nominal anual vencida que surja de las licitaciones de las LEBAC en dólares o dos veces la tasa LIBO a 30 días por operaciones en esa moneda, informada para el último día hábil del pertinente mes, de ambas la mayor. Los cargos no ingresados en tiempo y forma están sujetos a la tasa prevista para los excesos, incrementada en un 50%.

CAPACIDAD DE PRÉSTAMO EN MONEDA EXTRANJERA

Las disposiciones sobre aplicación de recursos en moneda extranjera establecen que la capacidad prestable proveniente de los depósitos constituidos en moneda extranjera, incluidas las imposiciones a plazo en dólares estadounidenses liquidables en pesos, deberá aplicarse, en forma indistinta a los siguientes destinos:

a) Prefinanciación y financiación de exportaciones que se efectúen directamente o a través de mandatarios, consignatarios u otros intermediarios que actúen por cuenta y orden del propietario de la mercadería.

b) Financiación de proyectos de inversión, de capital de trabajo y/o adquisición de toda clase de bienes que incrementen o estén vinculados a la producción de mercaderías para su exportación.

c) Financiaciones a productores de bienes para ser exportados, ya sea en el mismo estado o como parte integrante de otros bienes, por terceros adquirentes de ellos, siempre que cuenten con avales o garantías totales en moneda extranjera de dichos terceros.

d) Financiaciones a clientes de la cartera comercial y comercial asimilable a consumo, cuyo destino sea la importación de bienes de capital, que incrementen la producción de mercaderías destinadas al mercado interno.

e) Títulos de deuda o certificados de participación de fideicomiso financieros cuyo activo subyacente esté constituido por préstamos originados por las entidades financieras destinados citados anteriormente.

f) Préstamos interfinancieros.

g) Títulos de deuda o certificados de participación en fideicomisos financieros emitidos en moneda extranjera y con oferta pública autorizada por la Comisión Nacional de Valores, cuyos activos subyacentes estén constituidos por documentos comprados por el fiduciario, garantizados por sociedades de garantía recíproca, con el fin de financiar operaciones de exportación.

Tanto en a) como b) se podrá aplicar la capacidad de préstamo a operaciones que tengan por destino financiar a prestadores de servicios a ser exportados directamente siempre que se verifique que el flujo de ingresos futuros en moneda extrajera por operaciones de exportación registre una periodicidad y magnitud que sea suficiente para cancelar la financiación.

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La aplicación de la capacidad de préstamo de depósitos en moneda extranjera a los destinos vinculados a operaciones de importación de bienes no podrá superar el máximo valor entre el 5% de la capacidad prestable y el porcentaje de financiaciones correspondiente al trimestre agosto/octubre 2008.

Las entidades deberán verificar que los clientes cuenten con una capacidad de pago suficiente, que se medirá teniendo en cuenta al menos dos escenarios que contemplen variaciones significativas en el tipo de cambio de diferentes magnitudes.

Los excedentes de capacidad prestable por encima de los destinos antedichos generan una exigencia adicional de efectivo mínimo en esa moneda, por lo que deben mantenerse en efectivo en dólares o depositarse en el BCRA.

NORMAS DE INFORMACIóN FINANCIERA

A. Valuación de instrumentos de deuda del sector público no financiero y de regulación monetaria del BCRA5

A partir de marzo 2011 se fijan, básicamente, dos criterios de registración contable, en concordancia con las normas internacionales de información financiera: a) valor razonable de mercado y b) valor de costo más rendimiento.

Dentro del primer criterio -valor razonable de mercado- se incluirán los títulos públicos y los instrumentos de regulación monetaria que consten en los listados de volatilidades o de valores presentes publicados por este Banco Central, que se registrarán a su valor de cotización o a su valor presente, según corresponda. Estos activos están destinados a servir como cobertura de liquidez de las entidades, comprendiendo la cartera de negociación.

Con el criterio de valor de costo más rendimiento se imputarán principalmente los instrumentos que no consten en los citados listados, los Préstamos Garantizados y los préstamos al sector público no financiero, registrándose a su valor de incorporación e incrementándose mensualmente en función de la tasa interna de rendimiento, dado que su objetivo es el obtener los flujos de efectivo contractuales.

Las entidades financieras podrán reclasificar títulos públicos comprendidos en el primer criterio al segmento de costo más rendimiento en la medida en que cuenten con un determinado nivel de activos líquidos en relación con sus depósitos y siempre que su Directorio -o autoridad equivalente- contemple una política al respecto.

B. Criterios específicos de valuación

Activación de las pérdidas contables por amparos

Las diferencias resultantes del cumplimiento de acciones de amparo por devolución de los depósitos en su moneda original pueden ser activadas y posteriormente amortizadas en 60 cuotas mensuales.

A partir de diciembre 2005 las entidades pueden extender el plazo original otorgado oportunamente para reflejar contablemente las pérdidas originadas en diferencias de cambio por amparos judiciales sobre depósitos en moneda extranjera, en la medida que otorguen nuevos créditos comerciales de largo plazo, cuya vida promedio no sea inferior a 2 años. Se establece un tope al monto total del diferimiento, equivalente al 10% del capital computable de la entidad.

Depósitos judiciales en moneda extranjera

Se establece que las entidades financieras deberán constituir una previsión por el importe resultante de la diferencia entre el valor de considerar los depósitos judiciales en la moneda original de la imposición y el valor contable de esos depósitos constituidos en moneda extranjera, que al 5/01/02, fueron alcanzados por lo dispuesto en la Ley 25.561 y el Decreto 214/02. Dicha previsión se registrará en el pasivo con contrapartida en resultados y se desafectará en la medida que existan pronunciamientos de los jueces que estén a cargo de las causas a las que correspondan las imposiciones sobre su constitución en moneda extranjera.5 www.bcra.gov.ar Normativa; Textos ordenados; Valuación de instrumentos de deuda del sector público no financiero y de regulación monetaria del BCRA.

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RÉGIMEN DE LIQuIDEZ6

El régimen de liquidez está basado en el requisito de efectivo mínimo sobre las operaciones a la vista y a plazo.

Se aplica sobre el promedio mensual de saldos diarios de los depósitos y otras obligaciones por intermediación financiera a la vista y a plazo, en pesos y en moneda extranjera (inclusive de títulos públicos y privados) y sobre los saldos sin utilizar de adelantos en cuenta corriente formalizados.

a) Se excluyen las obligaciones con el BCRA, con entidades financieras locales, las obligaciones con bancos del exterior -incluidas casas matrices y controlantes de entidades locales por líneas de financiación de operaciones de comercio exterior-, las compras y ventas a término y al contado a liquidar y las obligaciones a la vista por giros y transferencias del exterior y corresponsalía.

b) Se establecieron diferentes niveles de tasas de exigencia para los depósitos en pesos y moneda extranjera. Las mismas se aplican sobre el plazo residual de los pasivos y en forma creciente a medida que se aproxima la fecha del vencimiento.

ConceptoTasa en pesos

(%)

Tasa en m. extr.

(%)

Depósitos en cuenta corriente y las cuentas a la vista abiertas en las cajas de crédito cooperativas 19 - -

Depósitos en caja de ahorros, en cuenta básica, otros depósitos y obligaciones a la vista computables 19 20

Depósitos en cuentas corrientes de entidades financieras 100 100

Depósitos a plazo fijo, obligaciones por “aceptaciones”, pases pasivos, cauciones y pases bursátiles pasivos, inversiones a plazo constante y otras, según el plazo residual

i) Hasta 29 días

ii) De 30 a 59 días

iii) De 60 a 89 días

iv) De 90 a 179 días

v) De 180 a 365 días

vi) Más de 365 días

14

11

7

2

0

0

20

15

10

5

2

0

6 www.bcra.gov.ar Normativa; Textos ordenados; Efectivo mínimo.

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ConceptoTasa en pesos

(%)

Tasa en m. extr.

(%)

Títulos valores de deuda (comprendidas obligaciones negociables):

a) Deuda emitida a partir del 1.1.02 ( incluida la proveniente de obligaciones reestructuradas), según su plazo residual

i) Hasta 29 días

ii) De 30 a 59 días

iii) De 60 a 89 días

iv) De 90 a 179 días

v) De 180 a 365 días

vi) Más de 365 días

b) Demás

14

11

7

2

0

0

0

20

15

10

5

2

0

0Obligaciones por líneas financieras del exterior y obligaciones negociables 0 0

Depósitos a la vista y a plazo efectuados por orden de la Justicia, y sus saldos inmovilizados 10 10

Obligaciones con el Fondo Fiduciario de Asistencia a Entidades Financieras y de Seguros 0 0

Depósitos que constituyen el haber de los FCI 19 20

Depósitos especiales vinculados al ingreso de fondos del exterior (Decreto 616/05) 100 100

Depósitos y otras obligaciones a la vista en pesos, (sin considerar el “Fondo de cese laboral para los trabajadores de la industria de la construcción”), cuya retribución supere el 15% de la tasa BADLAR de bancos privados promedio

100 - -

Inversiones a plazo instrumentadas en certificados nominativos intransferibles, en pesos, de titulares del sector público que cuenten con el derecho de ejercer la opción de cancelación anticipada en un plazo inferior a 30 días contados a partir de su constitución.

16 - -

c) Los incumplimientos a las normas sobre capacidad prestable en moneda extranjera generan una exigencia adicional de efectivo mínimo en esa moneda por igual importe, por lo que deben mantenerse en efectivo en dólares o depositarse en el BCRA.

d) El cálculo total de la exigencia se realiza en base a promedios mensuales de los saldos diarios de las obligaciones comprendidas registrados al cierre de cada día durante el mes calendario. Asimismo, las entidades deben mantener un saldo mínimo diario igual al 50% de la exigencia del período anterior (70% cuando en el período previo haya sido deficitario).

e) Se establece una posición trimestral para el período diciembre de un año y febrero del año siguiente. En ningún día de ese período, la integración mínima diaria podrá ser inferior al 50% de la exigencia de efectivo mínimo total. Para determinar la integración mínima diaria en pesos, se considerará la exigencia de efectivo mínimo total de noviembre y en marzo la correspondiente a febrero.

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La integración debe efectuarse en la misma moneda que corresponda a la exigencia, pudiéndose realizar con distintos instrumentos:

§ efectivo en caja, en custodia en otras entidades, en tránsito y en empresas transportadoras de caudales. Dicho cómputo no podrá superar el 67% del total de esas partidas. Transitoriamente, a partir de diciembre 2008 se admite que se compute la totalidad de las mismas;

§ cuentas corrientes de las entidades financieras abiertas en el BCRA en pesos, remuneradas;

§ cuentas de efectivo mínimo de las entidades financieras abiertas en el BCRA en dólares o en otras monedas extranjeras, remuneradas;

§ cuentas especiales de garantías a favor de las cámaras electrónicas de compensación, tarjetas de crédito, cajeros automáticos y por transferencias inmediatas de fondos;

§ cuentas corrientes de las entidades no bancarias;

§ cuentas especiales de garantías por la operatoria con cheques cancelatorios;

§ cuentas corrientes especiales abiertas en el Banco Central vinculadas con la atención de los beneficios previsionales a cargo de la Administración Nacional de la Seguridad Social.

En los casos de integración de la exigencia de los depósitos a plazo de títulos públicos, la misma deberá efectuarse con tenencias valuadas a precio de mercado y de la misma especie, sólo en términos de posición mensual. Las tenencias deberán depositarse en cuentas especiales habilitadas en el BCRA a esos efectos.

La remuneración de las cuentas en el BCRA relacionadas con las reservas de liquidez sólo se realiza hasta los montos correspondientes a las exigencias establecidas para las operaciones a plazo, no remunerándose las reservas en exceso a esa exigencia.

Cuando se verifique una concentración excesiva de pasivos (en titulares y/o plazos) que impliquen un riesgo significativo respecto de la liquidez de una entidad financiera o sistémica, el BCRA podrá fijar requisitos adicionales sobre los pasivos de esas entidades o tomar las medidas complementarias que estime pertinentes.

Las deficiencias de integración del efectivo mínimo y de la integración mínima diaria en pesos estarán sujetas a un cargo equivalente a dos veces la tasa BADLAR de bancos privados para depósitos en pesos informada para el último día hábil del pertinente período. Las deficiencias de integración en moneda extranjera quedan sujetas a un cargo equivalente a dos veces la tasa BADLAR de bancos privados en dólares estadounidenses o dos veces la tasa LIBO a 30 días de plazo por operaciones en esa moneda, informada para el último día hábil del pertinente mes, de ambas la mayor.

ASISTENCIA FINANCIERA DEL BCRA POR ILIQuIDEZ7

El BCRA estableció criterios para el otorgamiento de nueva asistencia financiera a las entidades de manera tal que aquellas que los satisfagan puedan acceder directamente a los recursos. Para las entidades que no cumplan, el Directorio del BCRA evaluará la solicitud y determinará su aprobación o desestimación. Los criterios a cumplir para acceder a la asistencia de manera directa contemplan que la entidad solicitante presente un ratio de liquidez menor al 20% y, el monto de la asistencia a otorgar, será el menor valor entre: el monto solicitado por la entidad; el monto de la asistencia que eleva el ratio de liquidez hasta un 30%; la disminución de las fuentes de financiamiento calculada en forma agregada y considerando los depósitos, las inversiones a plazo, las posiciones netas tomadoras de préstamos interfinancieros, líneas financieras del exterior y las obligaciones negociables; el 20% de la asistencia total al sistema financiero proyectada por Programa Monetario; y, el importe que surja por la diferencia entre el patrimonio neto de la entidad y el saldo de deuda por operaciones efectivizadas a través del régimen de asistencias del BCRA. La asistencia tendrá un plazo de 180 días prorrogable por períodos iguales y las entidades deberán efectuar precancelaciones cuyo monto dependerá del valor que alcance el ratio de liquidez.7 www.bcra.gov.ar Normativa; Textos ordenados; Asistencia financiera por iliquidez transitoria y Com. posteriores.

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Por otra parte, se estableció un procedimiento por el que las entidades financieras pueden anticipar aportes para la futura cancelación de capital de los redescuentos recibidos, cuyos cronogramas de pago se previeron en el régimen de “matching” (Capítulo II Decreto 739/03).

CAJAS DE CRÉDITO COOPERATIVAS8

En septiembre de 2007, el BCRA reglamentó la Ley 26.173 que modificó la Ley de Entidades Financieras en los aspectos relacionados con las Cajas de Crédito Cooperativas (CCC), a efectos de impulsar el desarrollo de entidades que apunten fundamentalmente a la población poco bancarizada, y con bajo acceso al crédito institucional.

Habilitación y exigencia de capitales mínimos: Las cajas de crédito deben constituirse como cooperativas y contar con autorización del BCRA para funcionar. Pueden operar con hasta cinco sucursales dentro de su zona de actuación incluídas las oficinas de atención transitoria y los asociados deben realizar su actividad económica o hallarse radicados dentro de la zona de actuación en la que se le autorice a operar a la entidad. Se admite la instalación de cajeros automáticos. La exigencia de capital mínimo básico se establece entre $500 mil y $5 millones, previéndose un capital inicial mínimo para considerar la viabilidad del proyecto que se ubica entre $1 y $6 millones, en función de la categoría que surge del criterio establecido en materia de radicación (zona de actuación) en las normas de “Capitales mínimos de las entidades financieras”. En el caso de que la caja de crédito cooperativa solicite la instalación de todas sus casas en localidades, municipios o comunas en donde se encuentren habilitadas hasta dos casas operativas de entidades financieras, será de aplicación la exigencia de integración del capital inicial mínimo correspondiente a la categoría inmediata inferior.

Ningún asociado podrá ser titular de una participación que supere los porcentajes sobre el capital social que varía según el caso y la categoría, y que se detallan a continuación:

Categoría (*)

Cooperativas con 3 años de funcionamiento efectivo, como mínimo

Personas jurídicas cuyo objeto social sean las

microfinanzas (**) con 3 años de funcionamiento efectivo, como mínimo

Restantes personas jurídicas con 3 años de funcionamiento

efectivo, como mínimo y personas

físicas

considerados individualmente

I 25% 3% 2%

II 30% 7% 3%

III 40% 8% 5%

IV 50% 10% 7%

(*) Las CCC serán clasificadas en categorías según el criterio establecido con carácter general en las normas de “Capitales mínimos”.(**) Personas jurídicas que contengan en su objeto social la provisión de servicios financieros a personas de bajos recursos (tales como microcréditos, financiación destinada al mejoramiento de la vivienda única y de habitación familiar, microseguros, entre otros) y hagan de ello su actividad principal.

En lo que hace a las exigencias de capitales mínimos en función de los riesgos asumidos, las CCC deberán observar una exigencia por riesgo de crédito equivalente a la que se establece con carácter general para las entidades financieras. No se establece exigencia de capital por riesgo de tasa de interés y riesgo de mercado.

8 www.bcra.gov.ar Normativa; Textos ordenados; Cajas de Crédito Cooperativas.

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Operaciones activas: Atendiendo a las características de los sectores económicos a ser asistidos por estas entidades financieras, las CCC cuentan con requisitos significativamente menores para el otorgamiento de financiaciones, junto con la fijación de montos y plazos máximos. Al cierre de cada mes calendario, el importe total de las financiaciones a asociados debe alcanzar como mínimo, al 75% del total de financiaciones. Para aquellos clientes radicados o que realicen su actividad económica fuera de la zona de actuación de la CCC, no debe superar el 15% de las financiaciones. El plazo máximo de las financiaciones será de 1 año para préstamos con amortización íntegra al vencimiento. Los préstamos transitorios asignados a cuentas a la vista para la cancelación de letras de cambio tendrán un plazo máximo de 30 días y para otros préstamos serán: i) hipotecarios: 96 meses de vida promedio; ii) comerciales: 60 meses y iii) otros: 36 meses.

Respecto de los límites para el otorgamiento de financiaciones para acreditar en cuentas a la vista, en el primer ejercicio el límite sobre la RPC será del 200% y a partir del segundo ejercicio, 300%. También se incorpora la posibilidad de que se originen financiaciones utilizando métodos de evaluación por sistemas de “screening” y de “credit scoring”.

Clasificación de prestatarios: Los prestatarios deben ser clasificados desde el punto de vista de su calidad en orden al cumplimiento de sus compromisos. Aquellos deudores con financiaciones cubiertas totalmente con garantías autoliquidables no serán objeto de clasificación. Los niveles de clasificación se dividen en:

§ Situación normal: atienden puntualmente el pago de sus obligaciones o con atrasos no superiores a los 31 días.

§ Riesgo bajo: incumplimientos ocasionales, con atrasos de 31 a 90 días.

§ Riesgo medio: prestatarios con alguna incapacidad para cancelar sus obligaciones, con atrasos de 90 hasta 180 días.

§ Riesgo alto: prestatarios con atrasos de más de 180 días hasta un año, o en gestión judicial de cobro.

§ Irrecuperable: prestatarios insolventes, en gestión judicial o en quiebra con nula o escasa posibilidad de recuperación, o con atrasos superiores a un año.

Las pautas mínimas de previsionamiento por riesgo de incobrabilidad, son similares a las del resto de las entidades financieras.

Fraccionamiento del crédito: Las operaciones no puede superar los porcentajes que se indican a continuación y que son aplicados sobre la responsabilidad patrimonial computable de la CCC.

Cobertura Clientes no vinculados (% de la RPC)

Clientes vinculados (% de la RPC)

Con garantías preferidas 25 10

Sin garantías preferidas 15 5

Letras de cambio: Las CCC pueden ofrecer el servicio de letras de cambio, pagaderas a un día fijo (sin exceder 360 días) o a la vista. La “Central de letras de cambios rechazadas” (a semejanza de la “Central de cheques rechazados” hoy existente) será administrada por el BCRA y su principal objetivo es incentivar el correcto uso de estos instrumentos de pago y crédito.

Fondeo: El fondeo de las CCC estará basado en una estructura atomizada de depósitos. Pueden captar recursos exclusivamente en pesos, de personas físicas y jurídicas asociadas o no a la entidad. El conjunto de operaciones con asociados no podrá ser inferior al 51% de depósitos y otras obligaciones por intermediación financiera. Los depósitos de las CCC estarán cubiertos por la garantía de los depósitos, con las limitaciones y los alcances establecidos con carácter general para las restantes entidades financieras.

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Inmovilización de activos: Incluye: 1) facilidades concedidas para posibilitar la venta a plazo de bienes de la entidad, 2) otros créditos diversos, 3) participación en empresas de servicios públicos, 4) bienes para uso propio, 5) bienes diversos.

Efectivo mínimo: Se aplican las disposiciones establecidas con carácter general. La integración de la exigencia se hará en efectivo, en cuenta corriente en pesos abierta en el BCRA o en cuentas corrientes abiertas en bancos comerciales para la integración de la exigencia de efectivo mínimo, cuentas especiales de garantías a favor de las cámaras electrónicas de compensación y efectivo en tránsito y en empresas transportadoras de caudales.

Otras disposiciones: No se admiten 1) operaciones con moneda extranjera, 2) concertación de operaciones de pase y a término, excepto operaciones de pase con el BCRA o de pase pasivo con otras entidades financieras sin aforo, 3) mantener participaciones en otras sociedades, 4) garantías por intermediación en operaciones entre terceros.

DISTRIBuCIóN DE uTILIDADES9

Las entidades no comprendidas en las situaciones anteriores, podrán distribuir resultados hasta el importe positivo que surja de deducir de la cuenta “Resultados no asignados” las reservas legal y estatutarias y luego los siguientes conceptos:

1) saldos por activación de diferencias por pagos en cumplimiento de medidas judiciales por los depósitos “pesificados”,

2) la diferencia neta positiva entre los valores contables y los de cotización de mercado, en el caso que la entidad registre instrumentos de deuda pública y/o instrumentos de regulación monetaria del BCRA no valuados a precios de mercado, con volatilidad publicada por el BCRA,

3) ajustes de valuación de activos notificados por la SEFyC,

4) franquicias individuales de valuación de activos otorgadas por la SEFyC,

5) la activación de la diferencia entre el valor de considerar los depósitos judiciales en la moneda original de la imposición y el valor contable de esos depósitos constituidos en moneda extranjera, que al 5.01.02, fueron alcanzados por lo dispuesto en la Ley 25.561 y el Decreto 214/02,

6) los saldos netos en concepto de activación de quebrantos que pudieren surgir por la aplicación de las normas sobre “Valuación de instrumentos de deuda del sector público no financiero y de regulación monetaria del BCRA”.

En la medida que luego de los ajustes efectuados, la entidad mantenga resultados positivos, será requisito para poder distribuir utilidades que cumpla la relación técnica de capitales mínimos deduciendo de ella los conceptos anteriormente citados, el importe de ganancias mínima presunta computable en el capital regulatorio, el monto de las utilidades que se aspira distribuir y, finalmente, las franquicias existentes en materia de exigencia de capitales mínimos en función de la tenencia de activos del sector público.

Sin perjuicio de lo establecido precedentemente, en ningún caso se admitirá la distribución de resultados mientras:

§ la integración de efectivo mínimo en promedio -en pesos, en moneda extranjera o en títulos valores públicos- fuera menor a la exigencia correspondiente a la última posición cerrada o a la proyectada resultante de considerar el efecto de la distribución de resultados, y/o

§ la integración de capital mínimo resultante fuera menor a la exigencia recalculada precedentemente, incrementada en un 30%, y/o

§ registre asistencia financiera por iliquidez del BCRA, en el marco del art. 17 de la Carta Orgánica de esta Institución.

El pedido deberá efectuarse con una antelación de, como mínimo, 30 días hábiles de la realización de la asamblea de accionistas, que considerará la distribución de resultados y deberá contar con la aprobación expresa de la SEFyC.

9 www.bcra.gov.ar Normativa; Textos ordenados; Distribución de resultados.

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RIESGO OPERACIONAL10

La norma sobre riesgo operacional aborda la gestión del riesgo operacional (RO) como una disciplina integral y separada de la gestión de otros riesgos, atento a su importancia. Se define el RO como el riesgo de pérdidas resultantes de la falta de adecuación o fallas en los procesos internos, de la actuación del personal o de los sistemas o bien aquellas que son producto de eventos externos. La definición incluye el riesgo legal y excluye el riesgo estratégico y reputacional.

Las entidades financieras deben establecer un sistema para la gestión del RO que comprende las políticas, procedimientos y estructuras con que cuenta la entidad financiera para su adecuada gestión.

Se definen siete tipos de eventos de pérdidas operacionales, de acuerdo al criterio usado internacionalmente:

§ fraude interno,

§ fraude externo,

§ relaciones laborales y seguridad en el puesto de trabajo,

§ prácticas con los clientes, productos y negocios,

§ daños a activos físicos,

§ alteraciones en la actividad y fallas tecnológicas,

§ ejecución, gestión y cumplimiento del plazo de los procesos.

un sistema sólido para la gestión del riesgo debe contar con una clara asignación de responsabilidades dentro de la organización de las entidades financieras. Así, la norma describe el papel de los distintos niveles de la organización en la gestión del RO (Directorio y Gerencia General –o equivalentes- y gerencias de línea).

Se requiere que exista una “unidad de Riesgo Operacional”, acorde con el tamaño de la entidad, la naturaleza y complejidad de sus productos y procesos y la magnitud de sus operaciones, pudiendo tratarse de una única persona responsable, en los casos que así lo ameriten. Se permite que esta unidad dependa funcionalmente de la Gerencia General (o autoridad equivalente) o de un nivel funcional con capacidad decisoria en materia de gestión de riesgos que reporte a esa Gerencia.

una gestión efectiva de este riesgo contribuirá a prevenir la ocurrencia de futuras pérdidas derivadas de eventos operativos. Consecuentemente, las entidades financieras deben gestionar el RO inherente a sus productos, actividades, procesos y sistemas relevantes. El proceso de gestión del RO comprende las etapas que se describen a continuación.

a) Identificación y evaluación: para la identificación se tendrán en cuenta factores internos y externos, que pudieran afectar el desarrollo de los procesos e influir negativamente en las proyecciones realizadas conforme las estrategias de negocios definidas por la entidad. Las entidades financieras utilizarán datos internos, debiendo establecer un proceso para registrar y consignar en forma sistemática la frecuencia, severidad, categorías y otros aspectos relevantes de los eventos de pérdida por riesgo operacional. Entre las herramientas complementarias que las entidades deben usar pueden destacarse las autoevaluaciones de riesgo, la asignación de riesgos y los indicadores de riesgo.

b) Seguimiento: se requiere contar con un proceso de seguimiento eficaz a los efectos de facilitar la rápida detección y corrección de las posibles deficiencias que se produzcan en las políticas, procesos y procedimientos de gestión del riesgo operacional. Además, se deberá verificar la evolución de los indicadores que permitan detectar deficiencias y proponer acciones correctivas.

c) Control y mitigación del riesgo: se deberá contar con un sistema que asegure el cumplimiento de las políticas internas reexaminando con una frecuencia mínima anual las estrategias de control y reducción de riesgos operacionales, debiendo realizar los ajustes que pudieran corresponder.

Se establece un cronograma de puesta en funcionamiento de estos lineamientos, que finaliza en diciembre 2009 con la implementación plena del sistema de gestión del RO.10 www.bcra.gov.ar Normativa; Textos ordenados; Lineamientos para la gestión del riesgo operacional en las entidades financieras.

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III . CREACIÓN y EXpANSIÓN DE ENTIDADES FINANCIER AS y CAMBIARIAS

A. Entidades Financieras

Existe total libertad para la entrada o salida de las entidades financieras del mercado, así como para su fusión o absorción. La legislación argentina no establece restricciones en relación con la nacionalidad de los inversores que deseen participar en el sistema financiero local ni en cuanto a las operaciones que pueden realizar las entidades en que éstos participen, rigiendo el principio de igualdad de tratamiento para el capital nacional y el extranjero.

Instalación de nuevas entidades financieras

La instalación de nuevas entidades financieras requiere la previa autorización del Banco Central de la República Argentina, conforme a lo previsto en el artículo 7° de la Ley de entidades financieras.

Las entidades pueden ser constituidas como bancos comerciales, bancos de inversión, bancos hipotecarios, compañías financieras, sociedades de ahorro y préstamo para la vivienda u otros inmuebles, o cajas de crédito. A su vez, los bancos comerciales se distinguen, según las operaciones autorizados a realizar, en: de primer grado y de segundo grado.

El capital mínimo requerido se determina en función de la jurisdicción donde se encuentre radicada la actividad principal de la entidad, con niveles decrecientes de exigencia básica para las zonas con menos oferta relativa de servicios bancarios:

Categoría (Com. “A”

4368)

Bancos Restantes entidades(salvo Cajas de Crédito)

-En millones de pesos-

I 25 10

II 14 8

III 12,5 6,5

IV 10 5

El canon que, previo a la habilitación, deben abonar al BCRA las entidades financieras que no sean bancos (salvo Cajas de crédito que están exentas) asciende a $400.000. El canon correspondiente a nuevos bancos es de $900.000.

Estas disposiciones se aplican para las entidades que se autoricen a funcionar a partir del 1/07/05, incluyendo los casos de transformaciones, en tanto que para las entidades financieras que se encontraban en funcionamiento al 30/06/05, deben observar la exigencia básica prevista para las nuevas entidades en su zona, sin superar $15 millones.

Para las cajas de crédito cooperativas, el capital mínimo requerido es entre un mínimo de $100.000 y un máximo de $1.000.000, en función de la cantidad de habitantes de la respectiva jurisdicción.

Para la instalación de sucursales de entidades financieras extranjeras rigen los requisitos y condiciones previstos para el establecimiento de nuevas entidades y, además, que el país de origen cuente con un régimen de supervisión sobre base consolidada.

No se permite que la entidad solicitante se trate de uno de los denominados “bancos pantalla”.

Fusión, absorción y transferencia de fondo de comercio

La fusión, absorción o transferencia de fondo de comercio, que puede ser convenida entre entidades de igual o

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distinta clase, también está sujeta a la previa autorización del Banco Central.

La entidad resultante de la fusión, o la que absorba a otra o incorpore su fondo de comercio debe presentar una estructura económico-financiera que a juicio del BCRA justifique autorizar la concreción del proyecto.

Las cajas de crédito no pueden transferir sus fondos de comercio a entidades de otra naturaleza jurídica ni transformarse en entidades comerciales.

Transformación de entidades financieras

Sujeta a la previa aprobación del BCRA, las entidades financieras pueden transformarse en otras de distinta clase.

Son requisitos esenciales para obtener tal autorización cumplir con las exigencias de capital mínimo, así como con otras regulaciones prudenciales y no presentar problemas de liquidez, solvencia, riesgo o rentabilidad.

Modificación en la composición accionaria

Conforme a las disposiciones del artículo 15 de la Ley de entidades financieras, las entidades se encuentran obligadas a informar sin demora sobre cualquier negociación de acciones u otra circunstancia capaz de producir un cambio en la calificación de las entidades, o de alterar la estructura de los respectivos grupos de accionistas. Asimismo, el Banco Central debe considerar la oportunidad y conveniencia de esas modificaciones, encontrándose facultado para denegar su aprobación, así como para revocar las autorizaciones concedidas cuando se hubieran producido cambios fundamentales en las condiciones básicas oportunamente tenidas en cuenta para acordarlas.

La normativa reglamentaria dictada por el BCRA al respecto establece que los directores, los miembros de los consejos de vigilancia y los síndicos de las entidades financieras constituidas en forma de sociedades anónimas, deben informar a la SEFyC toda negociación de acciones capaz de alterar la estructura de los respectivos grupos de accionistas.

Están alcanzados por esta disposición, la capitalización de aportes irrevocables que no respondan en forma proporcional a las tenencias de capital de cada accionista.

Deben ser comunicadas las transferencias accionarias o las capitalizaciones de aportes irrevocables que, individual o conjuntamente consideradas en un período de seis meses, representen un 5% o más del capital y/o de los votos, aunque a juicio de la entidad no alteren la estructura de los grupos de accionistas. También deben ser comunicadas todas las negociaciones o capitalizaciones de aportes irrevocables cualquiera sea el porcentaje del capital, cuando se trate de la incorporación de nuevos accionistas.

Las entidades financieras que realicen ofrecimientos de suscripción de acciones en bolsas de comercio del país o del exterior deben, en forma previa a su concreción, comunicar sus características a la SEFyC y, posteriormente, informar quiénes son los suscriptores o adquirentes involucrados, así como proporcionar determinados datos sobre los mismos cuando sus tenencias individuales excedan el 2% del capital social.

No se permite el ingreso de una entidad del exterior como accionista cuando se trate de uno de los denominados “bancos pantalla”.

También deben ser notificadas a la SEFyC las modificaciones significativas que se produzcan en la composición accionaria de las personas jurídicas con domicilio en el extranjero que, directa o indirectamente, controlen entidades financieras constituidas en el país.

Finalmente, todas las normas sobre negociaciones accionarias son aplicables a los casos en que por ejercicio de opción de compra, suscripción de nuevas emisiones de acciones, su transmisión hereditaria o por donación, sindicación de acciones u otro acto, se produzcan cambios en la calificación de las entidades y/o se altere la estructura de los grupos de accionistas.

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Directivos y gerentes

De acuerdo con lo dispuesto en el artículo 8° de la Ley de entidades financieras, al considerar una solicitud de autorización para funcionar como entidad financiera el BCRA debe evaluar, entre otros aspectos, los antecedentes y responsabilidad de los solicitantes y su experiencia en la actividad financiera. Por su parte, el artículo 10 de la ley mencionada establece que no podrán desempeñarse como promotores, fundadores, directores, administradores, miembros de los consejos de vigilancia, síndicos, liquidadores o gerentes de las entidades financieras, aquellas personas que se encuentren alcanzadas por las inhabilidades e incompatibilidades detalladas en dicho artículo.

Bajo ese marco legal y en uso de las facultades reglamentarias que la ley acuerda al BCRA, se ha establecido que los requisitos que se deben satisfacer para la instalación de una entidad financiera deben ser observados en forma permanente.

Así, las entidades financieras deben someter a la consideración del BCRA los antecedentes de las personas que ocuparán cargos en el Directorio o Consejo de Administración, excepto que se trate de designaciones por renovación de mandatos.

La valoración de antecedentes rige para:

§ Promotores y fundadores: junto con la autorización para funcionar, se evaluarán los antecedentes y responsabilidad de los solicitantes y su experiencia en la actividad financiera.

§ Directores o consejeros: deberán ser personas con idoneidad para el ejercicio de la función, la que será evaluada sobre la base de i) sus antecedentes de desempeño en la actividad financiera y/o ii) sus cualidades profesionales y trayectoria en la función pública o privada en materias o áreas afines que resulten relevantes para el perfil comercial de la entidad. Al menos, el 80% de la totalidad de los directores o consejeros deberán acreditar experiencia vinculada con la actividad financiera. En el caso de las cajas de crédito, al menos dos tercios de sus consejeros deben poseer idoneidad para la función, en tanto que la mayoría de los miembros del Comité de Dirección Ejecutivo o su presidente (según la exigencia de capital mínimo que le corresponda), deben acreditar experiencia en materia financiera.

§ Gerente general o, en su defecto, subgerente general que posea facultades resolutivas respecto de decisiones directamente vinculadas con la actividad financiera: deberán acreditar idoneidad y experiencia previa en esas actividades.

En lo que respecta a la designación de directores de bancos públicos, donde la misma depende de un acto del Poder Ejecutivo y la pertinente autorización por parte del BCRA, se establece que podrán asumir los cargos mientras se tramite su autorización en el BCRA, considerando su designación en comisión, “ad referéndum” de la resolución de autorización y sin perjuicio de la validez de los actos en que participen durante ese período.

Los gerentes de las entidades financieras, también se encuentran alcanzados por las incompatibilidades e inhabilidades establecidas por el artículo 10 de la Ley de entidades financieras, aspecto a ser verificado periódicamente por el Comité de Auditoría de las entidades.

El BCRA, a los fines de poder ejercer sus funciones de supervisión del sistema financiero, requiere de las entidades financieras un conjunto de informaciones periódicas sobre su situación patrimonial, estado de cumplimiento de regulaciones técnicas y operativas y otras de tipo institucional. Considerando la importancia que tiene para el BCRA el cumplimiento en debida forma y en tiempo oportuno de esos regímenes informativos, se exige a las entidades financieras la designación de dos funcionarios de jerarquía no inferior a Subgerente General como responsables de la generación y presentación de los mismos.

Instalación de filiales, cajeros y otras dependencias en el país

La expansión territorial de las entidades financieras a través de la apertura de filiales en el país, conforme a las disposiciones del artículo 16 de la Ley de entidades financieras, requiere la previa aprobación del BCRA, que se halla facultado para denegar las solicitudes fundado en razones de oportunidad y conveniencia.

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Las entidades financieras oficiales de las provincias y municipalidades pueden habilitar sucursales en sus respectivas jurisdicciones previo aviso al BCRA, el que podrá expedirse manifestando su oposición si no se cumplieran los requisitos normativos exigidos para la habilitación.Dentro de ese contexto legal, las disposiciones reglamentarias establecen que para poder instalar nuevas filiales, las entidades financieras deben reunir determinados requisitos, referidos básicamente al adecuado cumplimiento de las regulaciones prudenciales sobre capitales mínimos, liquidez, solvencia, riesgo y rentabilidad.

El BCRA resolverá sobre la oportunidad y conveniencia de acceder a los pedidos de autorización. Para ello tendrá en cuenta las características de cada proyecto, ponderando aspectos como su consistencia con el plan de negocios presentado por la entidad de acuerdo con las condiciones vigentes en esa materia y en el cual deberá estar expresamente contemplada la apertura de la casa respectiva, y con las políticas del Banco Central tendientes a una mayor bancarización de la población, en especial en regiones con escaso o insuficiente servicio financiero, definidas de acuerdo con las cuatro categorías establecidas para la fijación del capital mínimo básico. Las entidades que deseen abrir sucursales en zonas I y II, requerirán la aprobación del Directorio del BCRA, mientras que aquellas que deseen hacerlo en las zonas III y IV, será la SEFyC quien verificará el cumplimiento de requisitos para ello.

Se tendrá en cuenta para acceder al pedido, si la tramitación de la solicitud está asociada a la simultánea solicitud de instalación de igual cantidad de sucursales o dependencias especiales de atención -“agencias”-, en localidades, municipios o comunas -según corresponda conforme a la pertinente jurisdicción- de las categorías III o IV. Las solicitudes podrán estar asociadas a sucursales y/o dependencias especiales de atención -“agencias”- autorizadas o que hubieren iniciado actividades dentro de los 18 meses anteriores al mes de la solicitud que se presenta. Sin perjuicio de ello, podrán considerarse otras situaciones que son contempladas en la norma.

Las sucursales instaladas en la categoría III y IV por este procedimiento deberán permanecer en funciones como mínimo 24 meses, previéndose penalidades para el incumplimiento de este plazo. Se autoriza a las entidades financieras a solicitar una prórroga de hasta 6 meses desde su fecha de vencimiento y por única vez, para que procedan a la habilitación de la filial en el país o en el exterior.

Adicionalmente, al momento de habilitarse las filiales que se autoricen, éstas deben reunir todas las exigencias establecidas en materia de medidas de seguridad.

La instalación de cajeros automáticos, tanto en las casas operativas de las entidades financieras como los que se habiliten en otros emplazamientos, sólo requiere de la notificación previa al BCRA y la acreditación del cumplimiento de las medidas de seguridad correspondientes.

Las entidades financieras también se encuentran facultadas para habilitar -previa comunicación al BCRA y cumplimiento de las medidas de seguridad exigidas-, dependencias destinadas a la prestación de determinados servicios, tales como pago de prestaciones previsionales de la seguridad social, recaudación de servicios públicos, impuestos y tasas, cuotas de préstamos, tarjetas de crédito y servicios privados, recepción de solicitudes de crédito y otorgamiento de préstamos con acreditación de fondos en cuenta, pudiendo desembolsar en efectivo los que no superen los $ 5000, servicios de pagos y cobros a proveedores y clientes de empresas, siempre que se efectúen mediante la entrega y recepción de cheques u otros documentos, tramitaciones vinculadas con solicitudes y entregas de tarjetas de crédito y/o débito y compra-venta de moneda extranjera. También pueden operar con cajas de ahorro y depósitos a plazo fijo exclusivamente con los beneficiarios de las prestaciones de la seguridad social que perciban sus haberes en la dependencia correspondiente. Con excepción de las mencionadas, en estas instalaciones no les está permitido realizar ningún otro tipo de operaciones con cuentas de depósitos.

Asimismo, sujetas al cumplimiento de requisitos similares a los previstos para la instalación de una filial, las entidades pueden habilitar dependencias en empresas de clientes que cuenten con no menos de 100 empleados en relación de dependencia, para uso exclusivo de las mismas y de su personal, y para realizar sólo operaciones en cuentas de depósitos, recaudación de servicios, cobranzas de cuotas de préstamos y de tarjetas de crédito y pago de cheques emitidos por la empresa, a sus proveedores.

Además, se admite la instalación de dependencias de las entidades financieras en las sedes de cooperativas y/o de las federaciones que las nuclean en localidades con menos de treinta mil habitantes siempre que no se encuentren

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habilitadas para funcionar casas de entidades financieras dentro de un radio de 10 km. respecto de dichas sedes. La atención de los servicios que se presten será llevada a cabo por personal de la entidad financiera de que se trate y los requisitos y condiciones a cumplir, así como las operaciones que se efectúen, serán los establecidos para la “Instalación de dependencias en empresas de clientes de las entidades financieras”, observándose además lo siguiente:

a) Las actividades que desarrolle la entidad financiera serán para atender exclusivamente los requerimientos de la cooperativa y/o federación que las nuclea, sus empleados y asociados.

b) Al momento de efectuar la notificación de instalación pertinente, la entidad financiera indicará el número de empleados en relación de dependencia de la cooperativa y/o federación que las nuclea. Para el caso de que el número de empleados fuere inferior de 100, podrán computarse los asociados a éstas, resultando necesario que el conjunto de empleados y asociados no sea inferior a 200, límite que será acreditado mediante certificación extendida por Contador Público.

Las entidades financieras pueden instalar puestos permanentes de promoción para brindar asesoramiento y para entregar y recibir solicitudes de los distintos servicios que ofrecen. Asimismo, pueden habilitar oficinas de atención transitoria en el país, debiendo contar con autorización previa del BCRA y bajo ciertas condiciones (por ejemplo que la oficina deberá operar en una localidad donde no haya ninguna sucursal de entidad), permitiéndoles realizar todas las operaciones admitidas para las sucursales, excepto la de prestar el servicio de cuenta corriente bancaria, aunque podrán recibir depósitos destinados a esas cuentas abiertas en otra sucursal. Estas oficinas deberán cerrar o convertirse en sucursal cuando se autorice la instalación de una sucursal de otra entidad financiera.

Las cajas de crédito cooperativas podrán instalar, exclusivamente en la zona de actuación en la que se desarrolle su actividad, además de su casa matriz, hasta cinco casas adicionales las que pueden revestir el carácter de oficinas de atención transitoria o filiales.

Instalación de filiales y oficinas de representación en el exterior

De acuerdo con lo establecido en el artículo 17 de la Ley de entidades financieras se requiere la autorización del BCRA para instalar sucursales y oficinas de representación en el exterior.

Las normas reglamentarias dictadas al efecto determinan la exigencia de cumplimentar requisitos similares a los establecidos para la apertura de filiales en el país y, adicionalmente, se debe contar con el consentimiento del país extranjero. Las oficinas de representación sólo pueden desarrollar actividades no operativas.

participación en entidades financieras en el exterior

Toda participación de las entidades financieras locales en otras del exterior, en porcentajes superiores al 5% del capital o de los votos de éstas últimas, debe contar con la previa autorización de la SEFyC.

Para acceder a tal autorización, las entidades deben cumplir con las exigencias de capital mínimo y estar encuadradas en otras regulaciones prudenciales referidas a liquidez, solvencia, riesgo y rentabilidad.

La responsabilidad de la entidad local está limitada al aporte de capital previsto en la resolución autorizante, no pudiendo asumir obligaciones solidarias ni compromisos adicionales respecto de las operaciones o actividades que realice la entidad extranjera.

No está permitido mantener participaciones en entidades financieras del exterior cuyos balances deban consolidarse con los de la entidad local, de acuerdo con las normas pertinentes, si la SEFyC no puede disponer de la información que considere necesaria para evaluar la situación consolidada.

Representantes de entidades financieras del exterior no autorizadas para operar en el país

De acuerdo con las disposiciones del artículo 13 de la Ley de entidades financieras, para que los representantes de

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entidades financieras del exterior puedan desempeñarse en el país, deben contar con la previa autorización del BCRA.

El acuerdo de dicha autorización quedará condicionado al análisis y ponderación que la SEFyC realice del respectivo proyecto. En tal sentido, se dará curso a las solicitudes presentadas por entidades constituidas en el extranjero, que se encuentren autorizadas por autoridad competente del país de origen para captar depósitos del público en las plazas del exterior en que operen y que no estén constituidas en países calificados como de baja o nula tributación.

Asimismo, se exige – entre otros aspectos – que la entidad solicitante cumpla con principios, estándares o normas sobre Prevención del Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo internacionalmente aceptados, que esté sujeta a un sistema de supervisión consolidada y que la autoridad de supervisión del país de origen adhiera a los “Principios básicos para una supervisión bancaria eficaz”, divulgados por el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea.

La actividad de representante sólo puede ser ejercida por personas de existencia visible, debiendo designarse con carácter obligatorio un representante suplente, quien deberá asumir las responsabilidades propias de la función mientras dure la suplencia.

B. Entidades Cambiarias

Instalación de nuevas entidades cambiarias

El BCRA tiene a su cargo otorgar las autorizaciones para el funcionamiento de las entidades cambiarias, de acuerdo con las disposiciones de la Ley N° 18.924 y su Decreto Reglamentario N° 62/71 (modificado por el Decreto N° 427/79), que pueden ser constituidas como Casas de Cambio, Agencias de Cambio u Oficinas de Cambio y realizar únicamente las operaciones previstas en el artículo 2do. con excepción de las actividades relacionadas con el turismo, venta de pasajes e intervenir en oferta pública de títulos valores con sujeción a las disposiciones legales pertinentes.

El capital mínimo requerido normativamente se establece conforme la clase de entidad de que se trate y la jurisdicción en la cual se va a instalar la misma. En caso de otorgarse la autorización, debe constituirse una garantía de funcionamiento, proporcional al capital mínimo previsto, y abonarse una tasa de habilitación con anterioridad a la iniciación de actividades de la entidad autorizada.

Asimismo, conforme a las facultades reglamentarias acordadas por ese dispositivo legal, establece las condiciones que se requieren para conceder la autorización para funcionar , dicta las normas que regulan la actividad de esas instituciones y otras condiciones inherentes a su funcionamiento, y supervisa su desempeño a través del control de las informaciones rutinarias que deben presentar, así como de las inspecciones que periódicamente realiza la SEFyC.

Categoría (Com. “A”

3795)

Clase de entidad

Casas de Cambio Agencias de Cambio-En miles de pesos-

I 2.900 1.450

II 1.700 850

III 1.100 550

IV 600 300

Para el caso que el solicitante sea una persona jurídica extranjera, se tendrán en cuenta las regulaciones vigentes de ese país y los alcances del régimen de supervisión en que se encuentra sujeta.

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No se permite que la entidad solicitante se trate de uno de los denominados “banco pantalla”.

También se requiere la autorización del BCRA para actuar como Corredor de Cambio. Se define como tal a la persona que realiza, por cuenta de terceros y con intervención de una entidad -financiera o cambiaria- autorizada, intermediación habitual entre la oferta y la demanda de moneda extranjera y los demás servicios que se derivan de esa actividad. Los corredores de cambio pueden actuar en forma unipersonal o a través de sociedades colectivas constituidas por dos o más de ellos.

Modificación en la composición accionaria

Las entidades se encuentran obligadas a informar sin demora sobre cualquier negociación de acciones u otra circunstancia capaz de producir un cambio en la composición de su capital, o de alterar la estructura de los respectivos grupos de accionistas. Asimismo, el BCRA debe considerar la oportunidad y conveniencia de esas modificaciones, encontrándose facultado para denegar su aprobación, así como para revocar las autorizaciones concedidas cuando se hubieran producido cambios fundamentales en las condiciones básicas oportunamente tenidas en cuenta para acordarlas.

A su vez, la normativa establece que los directores, los miembros de los consejos de vigilancia y los síndicos de las entidades cambiarias constituidas en forma de sociedades anónimas, deben informar a la SEFyC toda negociación de acciones capaz de alterar la estructura de los respectivos grupos de accionistas. Están alcanzados por esta disposición la capitalización de aportes irrevocables que no respondan en forma proporcional a las tenencias de capital de cada accionista.

Deben ser comunicadas las transferencias accionarias o capitalizaciones de aportes irrevocables que, individual o conjuntamente consideradas en un período de seis meses, representen un 5% o más del capital y/o de los votos, aunque a juicio de la entidad no alteren la estructura de los grupos de accionistas. También deben ser comunicadas todas las negociaciones o capitalizaciones de aportes irrevocables cualquiera sea el porcentaje del capital, cuando se trate de incorporación de nuevos accionistas.

No se permite el ingreso de una entidad del exterior como accionista cuando se trate de uno de los denominados “banco pantalla”.

Finalmente, todas las normas sobre negociaciones accionarias son aplicables a los casos en que por ejercicio de opción de compra, suscripción de nuevas emisiones de acciones, su transmisión hereditaria o por donación, sindicación de acciones u otro acto, se produzcan cambios en las entidades y/o se altere la estructura de los grupos de accionistas.

Instalación de filiales en el país

La expansión de las entidades cambiarias a través de la apertura de filiales en el país, requiere la previa aprobación del BCRA, que se halla facultado para denegar las solicitudes fundado en razones de oportunidad y conveniencia.

Dentro de ese contexto legal, las disposiciones reglamentarias establecen que para poder instalar nuevas filiales, las entidades cambiarias deben reunir determinados requisitos referidos básicamente al adecuado cumplimiento de las regulaciones prudenciales, particularmente en materia de capitales mínimos y garantía de funcionamiento.

IV. pREVENCIÓN DEl l AVAD O DE DINERO y DEl FINANCIAMIENTO DEl TERRORISMO

PREVENCIóN DEL LAVADO DE DINERO11

El BCRA, basado en el principio básico internacionalmente conocido como “conozca a su cliente” (condición que será indispensable para iniciar o continuar la relación comercial o contractual con el cliente), establece los recaudos que

11 www.bcra.gov.ar Normativa; Textos ordenados; Prevención del lavado de dinero y de otras actividades ilícitas.

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las entidades financieras y cambiarias deben observar en el marco de lo dispuesto por la Ley 25.246 (Encubrimiento y Lavado de Activos de origen delictivo) y de las normas reglamentarias emitidas por la unidad de Información Financiera (uIF) en la materia.

Antes de iniciar la relación comercial o contractual con el cliente se debe solicitar información sobre los productos a utilizar y los motivos de su elección. Además se deberá definir el perfil del cliente de acuerdo con los procedimientos de control y prevención. Las entidades financieras y cambiarias deben basarse en el conocimiento de la clientela para la apertura y mantenimiento de cuentas, prestando especial atención a su funcionamiento a fin de evitar que puedan ser utilizadas con fines de lavado de dinero. Además, deben considerar diferentes aspectos en el análisis de posibles discordancias entre el perfil del titular de la cuenta y los montos y modalidades operados.

La norma define dos clases de clientes, en función de la frecuencia de las operaciones y de la cuantía de los montos operados: (i) los habituales (aquellos con los que se entabla una relación de carácter permanente) y (ii) ocasionales (los que realizan operaciones por única vez u ocasionalmente). Asimismo, dispone requisitos adicionales para operaciones individuales según su monto: para operaciones por montos mayores a $30.000, debe presentarse una declaración jurada sobre la licitud y el origen de los fondos, y para operaciones por montos superiores a $200.000, se requiere adicionalmente a esa declaración jurada, la correspondiente documentación respaldatoria y/o información que sustente el origen declarado de los fondos. Para las operaciones cambiarias individuales o acumuladas en el mes mayores a pesos treinta mil ($ 30.000), si la contraprestación del cliente es la entrega de efectivo, o bien, en aquellos casos en que el cliente realice operaciones vinculadas entre sí que individualmente no hayan alcanzado los límites previstos pero que en su conjunto alcancen dichos montos o cuando efectúe operaciones sin justificación económica o jurídica, a criterio de la entidad interviniente, se le requiere al cliente que presente la declaración jurada sobre licitud de los fondos y la justificación de su origen.

Sin perjuicio de dichos requisitos de información, se han contemplado situaciones particulares en las que debe prestarse especial atención respecto de la identificación de los clientes, a saber: (i) transacciones a distancia; (ii) actuación por cuenta ajena (fideicomisos, empresas vehículo); (iii) personas expuestas políticamente que abarcan a los funcionarios públicos, tanto en el ámbito nacional como provincial, municipal y de la Ciudad de Buenos Aires, ya sea que desempeñen o hayan desempeñado funciones en los dos últimos años y a los funcionarios públicos extranjeros, cónyuges o convivientes de las personas mencionadas anteriormente; (iv) fondos provenientes de otras entidades; (v) seguimiento reforzado sobre los depósitos en efectivo por importes iguales o superiores a $30.000 que reciban las entidades financieras, donde las mismas deberán identificar a la persona que efectúe el depósito, mediante la presentación de su documento indicando si el depósito es realizado por sí o por cuenta de un tercero o (vi) las entidades financieras y cambiarias que operen con empresas transmisoras de fondos o que utilicen los servicios de corredores de cambio deberán entre otros procedimientos, obtener una declaración jurada sobre el cumplimiento de las disposiciones vigentes así como copia de los diseños de políticas y/o manuales relacionados con el principio básico de “conozca a su cliente”.

Las entidades financieras y cambiarias deben:

i) conservar, por un plazo de 10 años, la documentación respaldatoria de las operaciones vinculadas con la materia, que permita reconstruir las transacciones, la cual deberá estar disponible ante requerimientos de las autoridades competentes;

ii) constituir un “Comité de control y prevención del lavado de dinero” para planificar, coordinar y velar por el cumplimiento de las políticas establecidas por sus máximas autoridades. El Comité estará integrado por funcionarios de máximo nivel y un funcionario responsable de ejecutar dichas políticas y responsable ante el BCRA y/o la uIF;

iii) implementar auditorías periódicas e independientes del programa global anti-lavado;

iv) adoptar, en su área de recursos humanos, un programa formal y permanente de capacitación para sus empleados, incluídos sus funcionarios de máximo nivel en la escala jerárquica, entrenamiento y actualización en la materia y sistemas adecuados de preselección que aseguren normas estrictas de contratación de empleados y de monitoreo de su comportamiento en relación con la materia;

v) tener procedimientos de control y prevención en los productos que ofrezca en función de las políticas de análisis

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de riesgo que haya implementado;

vi) mantener una base de datos de las operaciones iguales o superiores a $30.000 realizadas por sus clientes. Se deberán incluir en la base las operaciones iguales o superiores a $1.000 cuando se trate de cuentas vinculadas a otras ya existentes;

vii) reportar a la uIF aquellos hechos u operaciones inusuales o sospechosas detectadas.

Las normas sobre “Prevención del lavado de dinero y de otras actividades ilícitas” tienen un alcance pleno respecto de las entidades financieras y cambiarias. En el caso de las asociaciones mutuales, sistemas cerrados de tarjetas de crédito y empresas remisoras de fondos, se recomienda observar ciertas disposiciones contenidas en dichas normas.

Limitaciones a tener en cuenta: (1) No abonar por ventanilla cheques por importes superiores a $ 50.000 salvo excepciones puntuales -por ejemplo, cheques librados a favor de los titulares de las cuentas sobre las que se giren- cuando sean presentados a la entidad depositaria por ellos mismos. (2) Como criterio general, las financiaciones superiores a $50.000 que otorguen las entidades financieras deben acreditarse en la cuenta corriente o caja de ahorros de los demandantes.

PREVENCIóN DEL FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO12

El BCRA, en la lucha contra el financiamiento del terrorismo en el sistema financiero argentino trabaja coordinadamente con organismos nacionales e internacionales. En este contexto, dictó normas que obligan a las entidades financieras y cambiarias (incluyendo asociaciones mutuales, sistemas cerrados de tarjetas de crédito, empresas transmisoras de fondos, representantes de entidades financieras del exterior no autorizadas a operar en el país) a:

1) previamente al inicio de la relación comercial o contractual, las entidades financieras y cambiarias deberán verificar con especial atención que los potenciales clientes no se encuentren incluidos en los listados de terroristas y/u organizaciones terroristas que figuren en las Resoluciones del Consejo de Seguridad de Naciones unidas, debiendo dar cumplimiento a las Resoluciones dictadas por el Ministerio de Relaciones Exteriores, Comercio Internacional y Culto en la materia, según los lineamientos establecidos por la unidad de Información Financiera mediante Resolución uIF 125/09 , en caso de verificarse la inclusión del potencial cliente en los referidos listados. Deberán tomar idénticos recaudos respecto de sus clientes durante el mantenimiento de la relación comercial o contractual, conservando constancia documental de la realización de dichos controles;

2) prestar especial recaudo al momento de incorporar la información del ordenante de las transferencias de fondos, asegurándose que la información sea completa y exacta, de acuerdo con la normativa vigente;

3) mantener la documentación respaldatoria de las operaciones vinculadas con esta materia, que deberán recopilar durante los plazos y con las condiciones establecidas en las normas sobre “Conservación y reproducción de documentos”, debiendo dichos registros permitir reconstruir completamente las transacciones y estar disponibles ante requerimientos de las autoridades competentes;

4) elaborar políticas escritas respecto de operaciones relacionadas con el financiamiento del terrorismo que incluyan, como mínimo, el diseño de procedimientos y controles internos, así como planes permanentes de capacitación del personal y una función de auditoría que verifique su cumplimiento, adecuados a la envergadura de la entidad y al volumen de su operatoria, de conformidad con los lineamientos establecidos en las normas emitidas por el BCRA;

5) las entidades financieras y cambiarias que operen con empresas transmisoras de fondos o que utilicen los servicios de corredores de cambio deberán entre otros procedimientos, obtener una declaración jurada sobre el cumplimiento de las disposiciones vigentes así como copia de los diseños de políticas y/o manuales relacionados con el principio básico de “conozca a su cliente”.

Las previsiones contenidas en estas normas son de aplicación respecto de las operaciones en las que intervengan las entidades financieras y las casas, agencias y oficinas de cambio. En el caso de las asociaciones mutuales, sistemas cerrados de tarjetas de crédito y empresas transmisoras de fondos, se recomienda observar ciertas disposiciones contenidas en dichas normas.

12 www.bcra.gov.ar Normativa; Textos ordenados; Prevención del financiamiento del terrorismo.

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V. AuDITORÍA EXTERNA y C ONTROl INTERNO

1. AuDITORIA EXTERNA

La auditoria externa es un complemento de fundamental importancia de la supervisión bancaria ejercida por la Superintendencia.

Las entidades financieras deben designar para la tarea de auditoria externa a contadores públicos que se encuentren inscriptos en el “Registro de Auditores”de la SEFyC y que:

• Nopodrándesempeñarsealmismotiempoenmásdeunaentidadfinanciera.

• Noejerceránsufunciónpormásdecinco(5)ejerciciosconsecutivos.Aldiscontinuarsutareaporcumplirseeseplazo máximo o un término inferior a él, deberá transcurrir un período por lo menos igual al de su actuación, para poder ser designado nuevamente en ella.

• Conservaránen supoder suspapelesde trabajo comoevidenciade la tarea realizadadurante seis años comomínimo.

• Cuandoensusinformeshaganconstarsuparticipaciónenunasociedaddeprofesionales,éstadeberáencontrarseinscripta en el “Registro de Asociaciones de Profesionales universitarios”.

Contadores que cumplen funciones de auditoría externa en entidades financieras y que participan en una sociedad de profesionales:

La asociación deberá encontrarse inscripta en el “Registro de Asociaciones de Profesionales universitarios” y deberán manifestar que todos sus socios o asociados, a título personal, se obligan solidariamente (constituyéndose en fiadora solidaria) por las eventuales multas que por el ejercicio de las tareas de auditoría externa en entidades financieras se apliquen, conforme a lo establecido en el artículo 41 de la Ley de Entidades Financieras.

Además deberán presentar el testimonio del instrumento notarial, por el cual la sociedad o asociación asume la responsabilidad solidaria referida o, en su defecto, deben acreditar los firmantes la representatividad suficiente para obligarla en forma solidaria.

Socio responsable:

Cada asociación de profesionales universitarios inscripta en el Registro debe informar a la SEFyC el socio responsable, sea o no el contador público designado para efectuar la auditoría externa de los estados contables.

Ejecución del Trabajo de Auditoría: procedimientos mínimos de auditoría que debe cumplimentar el auditor externo de una entidad financiera:

La normativa vigente establece una serie de procedimientos mínimos que debe cumplir la auditoria externa, aplicables al examen de los Estados Contables al cierre del ejercicio y a los exámenes de los Estados Contables trimestrales.Para el cumplimiento de su tarea, el auditor externo debe obtener todos los elementos de juicio válidos y suficientes que respalden las aseveraciones formuladas en sus informes trimestrales y anual.Los procedimientos mínimos comprenden, entre otros:

•Adecuadaplanificacióndeltrabajodeauditoriaenfuncióndelobjetivodesuexamen.•Relevamientoyevaluaciónglobaldelambientedecontrolinternoqueincluyelaevaluacióndelaorganizacióndel

área de auditoria interna, la metodología de trabajo, el plan anual y su cumplimiento de conformidad con las normas mínimas sobre controles internos.

•Pruebasdecumplimientodecontrolinternoyanálisisdevariaciones.•Pruebassustantivasaplicablesalosdistintosrubrosdelbalance,talescomo:arqueos,valuacióndetítulos,valuación

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de la cartera de préstamos y su adecuado grado de previsionamiento.•Revisióndeloshechosytransaccionesocurridosconposterioridadalcierredelejercicio.•Revisióndelibrosdecontabilidadobligatorios.

Conclusión del Trabajo de Auditoría: Informes de Auditoría:

El auditor debe emitir informes trimestrales relacionados con:

• La verificación de los deudores de las entidades financieras, que incluya una opinión particular acerca dela razonabilidad de las previsiones por riesgo de incobrabilidad y sobre eventuales diferencias entre los datos suministrados por la entidad y los obtenidos de la revisión de documentación. Cada trimestre deberá cumplimentar el grado de revisión dispuesto normativamente.

• Laverificacióndelainformacióncontenidaenel“DetalledeEmpresasoEntidadesvinculadas”

• La verificación del cumplimiento de las normas del BCRA en materia de prevención del lavado de dineroproveniente de actividades ilícitas.

• LosEECCtrimestrales.

Además debe emitirse el Informe de Auditoría sobre los EECC de cierre de ejercicio.

Adicionalmente, debe emitir un memorándum sobre el sistema de control interno de las entidades que incluya una descripción de las deficiencias significativas observadas en dicho sistema y que hayan surgido de la realización de las tareas.La evaluación de la labor del auditor externo, consistirá en verificar el cumplimiento de las normas mínimas de auditoria externa emitidas por el BCRA durante el período analizado, como así también la calidad del equipo de trabajo, el grado de independencia frente al cliente, el adecuado conocimiento de las actividades de la entidad auditada y la calidad de los informes emitidos. Dicha evaluación es resorte de la Gerencia de Control de Auditores de la SEFyC.

2. CONTROl INTERNOLas entidades financieras son responsables de las políticas seguidas por ellas en sus operaciones. El control interno es un proceso conducido y realizado por el directorio, la gerencia y otros miembros de una entidad financiera, para proporcionar un grado razonable de seguridad a la efectividad y eficiencia de las operaciones, confiabilidad de la información contable, y cumplimiento de las leyes y normas aplicables. Todos los miembros de una organización participan en las tareas de control interno. El sistema de control interno debe ser monitoreado. El monitoreo es un proceso que evalúa la calidad del desempeño del sistema a través del tiempo. Es el auditor interno el responsable por la evaluación y el monitoreo del control interno y para ello debe aplicar los procedimientos de auditoría suficientes para lograr este objetivo.Como consecuencia del trabajo realizado para evaluar el control interno, la auditoría interna elaborará informes que deberán contener una descripción del alcance de las tareas realizadas, las deficiencias observadas, sus efectos sobre la estructura de control de la entidad o la información contable, en su caso, así como las recomendaciones para subsanarlas. Deberá emitirse un informe por cada ciclo relevante evaluado y por lo menos una vez al año.Las entidades financieras deben constituir un “Comité de Auditoría”, integrado por, al menos, dos miembros del directorio o autoridades de primer nivel y el responsable del área de auditoría interna. Las funciones son ejercidas por un período de dos a tres años.

El Comité de Auditoría debe vigilar el adecuado funcionamiento de los sistemas de control interno; tomar conocimiento del planeamiento de la auditoría externa; considerar las observaciones de los auditores externos e internos; y revisar el cumplimiento de las normas de independencia de los auditores externos.

La evaluación del cumplimiento de las normas mínimas sobre controles internos durante el período analizado, como así también la organización del área de auditoría interna, el grado de independencia y la calidad de los informes emitidos es resorte de la Gerencia de Control de Auditores de la SEFyC.

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VI. C ONTENID O DE l A pRESENTE puBlICACIÓN

Se brindan datos relativos a los conceptos que se detallan para cada uno de los siguientes niveles de información: SISTEMA FINANCIERO, AGRuPAMIENTOS INSTITuCIONALES y ENTIDADES FINANCIERAS.

A – SISTEMA FINANCIERO

• CANTIDADDEENTIDADESACTIVASYEVOLUCIÓNPORGRUPOSINSTITUCIONALESCantidad de entidades activas al período de la publicación, distribuidas según grupos institucionales de pertenencia y evolución comparativa con respecto a los dos períodos mensuales anteriores y a los dos últimos períodos mensuales calendarios

• DISTRIBUCIÓNGEOGRAFICADEFILIALES,CAJEROS,OTRASDEPENDENCIAS(*)

• LOCALIZACIÓNENELEXTERIORDEFILIALESYOFICINASDEREPRESENTACIÓN(*)

• EVOLUCIÓNDEESTADOSCONTABLES(*)

• INDICADORES(*)

* Capital

* Activos

* Eficiencia

* Rentabilidad

* Liquidez

• INFORMACIÓNADICIONAL(*)

• PAGODEREMUNERACIONESMEDIANTEACREDITACIÓNENCUENTABANCARIA(*)

• ESTADODESITUACIÓNDEDEUDORES(*)

* Total de financiaciones y garantías otorgadas, Distribución de las financiaciones totales en función de la clasificación de los deudores teniendo en cuenta las pautas definidas en los puntos 6.5. y 7.2 del Texto Ordenado respectivo

* Porcentaje del total cubierto por garantías y contragarantías. Distribución del total garantizado en función de la clasificación de los deudores teniendo en cuenta las pautas definidas en los puntos 6.5. y 7.2 del Texto Ordenado respectivo.

* Porcentaje que representan las garantías otorgadas sobre el Total

• COMPOSICIÓNDELACARTERA(*)

* Cartera Comercial

* Cartera de Consumo o Vivienda

* Cartera Comercial asimilable a consumo

• PREVISIONESTOTALESCONSTITUIDAS(*)

• MAPACONCANTIDADDEFILIALES,CASASYCAJEROS

• 100PRINCIPALESDEUDORES–SECTORPRIVADONOFINANCIERO

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Cuadro con información sobre los 100 Principales Deudores del Sistema Financiero para el sector privado no financiero. En este se detalla el monto, la cantidad de entidades que asisten a cada deudor, el nombre de las 4 primeras entidades, su situación y el porcentaje de asistencia por entidad

• DEUDORESDELSISTEMAFINANCIERO–INFORMACIÓNPORTRAMOSDEDEUDAYSITUACIÓN(*)

Se acompañan 3 cuadros con los siguientes datos:* Primer Cuadro: para cada tramo, se observa la cantidad de registros de deudores (cada asistencia corresponde

a un registro, independientemente de que pertenezca a la misma persona), los montos de deuda y los importes que se encuentran garantizados para las seis situaciones de clasificación de cartera, con un cuadro totalizador.

* Segundo Cuadro: indica el porcentaje de representatividad para cada tramo de la cantidad de registros y del monto de deuda respecto del total en cada situación y para el total de las financiaciones. una tercera columna señala el porcentaje de deuda con garantías sobre el monto de deuda asociado a cada tramo y a su total.

* Tercer Cuadro: permite conocer el porcentaje de representatividad para cada situación de los totales de cada columna respecto del cuadro totalizador.

PERÍODO AL QuE REFIERE LA INFORMACIóN: suma de financiaciones del período correspondiente a la fecha de la publicación. Para el caso de entidades que no tengan información a esta fecha, se toma la última disponible.

• CANTIDADDEDEUDORESPORTRAMO

Se presentan 2 cuadros con los siguientes datos:

* Primer Cuadro: cantidad de deudores asistidos por 1, 2, 3, 4 y 5 o más entidades (se considera a cada deudor con el conjunto de financiaciones como un registro), discriminados en personas físicas y jurídicas, con columnas adicionales para total de deudores por tramo, porcentaje de total de deudores asistidos en cada tramo con respecto al total de deudores del sistema y acumulación por tramos de dicho porcentaje.

* Segundo Cuadro: deuda correspondiente a los deudores detallados precedentemente, observando la misma apertura de información (se agrupan las deudas correspondientes a cada deudor para ubicar el total en el tramo correspondiente )

PERÍODO AL QuE REFIERE LA INFORMACIóN: suma de cantidades y financiaciones del período correspondiente a la fecha de la publicación. Para el caso de entidades que no tengan información a esta fecha, se toma la última disponible.

• DEUDORESDEL SISTEMAFINANCIEROYDELOS FIDEICOMISOS FINANCIEROS – INFORMACIÓNPOR TRAMOS DE DEuDA Y SITuACIóN

• DEUDORES DE LOS FIDEICOMISOS FINANCIEROS – INFORMACIÓN POR TRAMOS DE DEUDA YSITuACIóN

NOTA: la estructura de los dos cuadros precedentes es similar a la expuesta para la distribución de las financiaciones por tramos de deuda y situación correspondiente al agregado del sistema.

• MATRIZDETRANSICIÓNDEDEUDORES(*)

En este cuadro se incluye la evolución de la cartera de clientes a una fecha dada, permitiendo observar la transición de los deudores a las distintas situaciones.Para su conformación se procede determinar como el universo de deudores sobre los que se efectuará el seguimiento, a todos los informados en la presentación correspondiente al mismo mes del año anterior al de la presente publicación y se compara la situación que presentaba a esa fecha con la del mes bajo análisis.En el cuado de doble entrada puede apreciarse la cantidad y monto de los deudores que empeoraron o mejoraron su situación durante los últimos doce meses.

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Para complementar esta información se presenta el cuadro de:

VARIACIóN DE CARTERA: En este cuadro se muestra un resumen del anterior adicionando como novedades a las nuevos deudores incorporados durante el año incluyendo la cantidad y el monto de las financiaciones.

• INFORMACIÓN SOBRE APERTURA POR PLAZOS E INSTRUMENTACIÓN DE LOS DEPÓSITOS,OTRAS OBLIGACIONES POR INTERMEDIACIóN FINANCIERA Y OBLIGACIONES NEGOCIABLES SuBORDINADAS Y APERTuRA POR PLAZO Y SECTOR DE LAS FINANCIACIONES

Cuadros con información sobre:

1. Depósitos, otras obligaciones por intermediación financiera y obligaciones negociables para el sistema financiero abiertos por el plazo que resta para el vencimiento.

1. Financiaciones detalladas por sector para todo el sistema financiero, abierto por el plazo que restan para el vencimiento.

La información fue elaborada a base de los últimos datos mensuales presentados tomando en consideración la distribución porcentual que surge del último Régimen Informativo Contable para Publicación trimestral/semestral/anual presentado que incluye información consolidada. Nivel de consolidación: Casa Central y sucursales en el país.

• INFORMACIÓNSOBREDEPÓSITOS,OTRASOBLIGACIONESPORINTERMEDIACIÓNFINANCIERAYOBLIGACIONES NEGOCIABLES SuBORDINADAS - APERTuRA POR TASA DE INTERÉS TENIENDO EN CuENTA Su INSTRuMENTACIóN - EN PESOS Y DóLARES

Cuadro con información sobre depósitos, otras obligaciones por intermediación financiera y obligaciones negociables subordinadas para el sistema financiero, abierto por instrumento y por rango de tasas de interés agrupadas en fija y variable. Nivel de consolidación: Casa Central y sucursales en el país. La información fue elaborada a base de los últimos datos mensuales presentados tomando en consideración la distribución porcentual que surge del último Régimen Informativo para supervisión trimestral/anual presentado.

• INFORMACIÓNSOBREDEPÓSITOS-PERSONASFÍSICASYJURÍDICAS-DISTRIBUCIÓNPORMONTOS

Cuadro con información sobre depósitos a la vista, caja de ahorro, a plazo y otros, para el sistema financiero agrupado, según sea persona física o jurídica y distribuidos por montos. Nivel de consolidación: Casa Central y sucursales en el país. La información fue elaborada en base a los datos trimestrales presentados que surgen del Régimen Informativo para Supervisión trimestral/anual correspondientes al ultimo trimestre informado o en su defecto a la ultima información presentada.

• INFORMACIÓNSOBREChEqUESREChAZADOS

En la presente publicación se incluye la información mensual a partir del año 2008 hasta el presente.

-Cantidad y monto de cheques informados por los bancos a la Central de cheques rechazados.-Cantidad y monto de cheques pagados.-Cantidad de personas físicas y jurídicas con cheques rechazados.-Cantidad de personas físicas y jurídicas inhabilitadas por no pago de multas (Ley 25.730)

Diariamente los bancos informan al BCRA los cheques rechazados, información que es procesada en el mismo día que se presenta e incluida en la Central de cheques rechazados que se difunde en la página de “Internet” de este Banco Central www.bcra.gov.ar y en un CD de distribución mensual.

• INFORMACIÓNSOBREPAGODEREMUNERACIONESMEDIANTEACREDITACIÓNENCUENTABANCARIA

-Cuadro con información sobre cantidad de cuentas con pago de remuneraciones agrupadas por tramos de

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cantidad de empleados y distribuidos por rangos de remuneración.-Cuadro con importes acreditados por pago de remuneración agrupados por tramos de cantidad de empleados y distribuidos por rango de remuneración -Cuadro con cantidad de empresas agrupadas por tramos.

• EVOLUCIÓNDELACANTIDADDEENTIDADESFINANCIERASDESDEEL2.1.95

Se incluye un cuadro que informa las variaciones producidas en la composición del sistema financiero desde el año 1995, en cuanto a altas y bajas de entidades por revocatorias de autorización, fusiones, transformaciones de naturaleza jurídica, transformaciones de clase de entidad, privatizaciones de entidades públicas y autorizaciones de nuevas entidades.

• FIDEICOMISOSFINANCIEROS–ESTADODESITUACIÓNDEDEUDORES

Se brinda información agregada relativa a los Estados de situación de deudores e información complementaria suministrada por los fideicomisos financieros del sistema, correspondiente a: total de Asistencia crediticia y Responsabilidades Eventuales y con respecto a este total: porcentaje que se encuentra cubierto por garantías preferidas “A” y “B”, porcentaje de representatividad de las carteras componentes y descomposición porcentual por situaciones. Período al que está referida la información: período mensual al que corresponde la publicación ó última información mensual disponible en el caso de fideicomisos para los que no se cuente con información a dicha fecha.

B- AgRupAMIENTOS INSTITuCIONAlES:

Se definen los siguientes agregados: Bancos, Bancos públicos, Bancos públicos nacionales, Bancos públicos provinciales y municipales, Bancos privados, Bancos privados S.A. de capital nacional, Bancos cooperativos, Bancos locales de capital extranjero, Bancos sucursales de entidades financieras del exterior, Entidades no bancarias, Compañías financieras, Compañías financieras de capital nacional, Compañías financieras de capital extranjero, Cajas de crédito y 10 primeros bancos privados según el monto de sus activos.Se proporciona la siguiente información:

• todoslosconceptosmarcadasconasterisco(*)paraelniveldeSISTEMAFINANCIERO,tambiénsepresentana nivel de agrupamientos, y adicionalmente:

• NÓMINAdelasentidadesintegrantesdelosdistintosAgrupamientosydelos10PrimerosBancosPrivados(para su último nivel de desagregación)

• Mapaconfilialeshabilitadas

NOTAS gENERAlES RElATIVAS A lA INFORMACIÓN QuE SE BRINDA SOBRE AgREgADOS

1) PERÍODO/S A LOS CuALES SE REFIERE LA INFORMACIóN:

* Información Adicional: último trimestre disponible a la fecha de la publicación y comparativamente, los dos trimestres inmediatos anteriores. Además, se muestran los últimos dos períodos anuales calendarios, siempre que no coincidan con los anteriores.

* Pago de Remuneraciones mediante acreditación en cuenta bancaria: último trimestre disponible a la fecha de la publicación y comparativamente, los últimos 4 trimestres anteriores.

* Evolución de Estados Contables,: período mensual correspondiente a la fecha de la publicación, y comparativamente los dos períodos mensuales inmediatos anteriores al precedente. Además, los últimos dos períodos anuales calendarios, siempre que no coincidan con los anteriores.

* Estado de Situación de Deudores: período mensual correspondiente a la fecha de la publicación y

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comparativamente los dos períodos mensuales inmediatos anteriores al precedente. Además, los últimos dos períodos anuales calendarios, siempre que no coincidan con los anteriores.

* Indicadores: período mensual correspondiente a la fecha de la publicación, y comparativamente los dos períodos mensuales inmediatos anteriores al precedente. Además, los últimos dos períodos anuales calendarios, siempre que no coincidan con los anteriores.

* Cómputo de los datos: para el cómputo de los datos agregados por agrupamientos en cada período, se sumarán los importes individuales de las entidades componentes correspondientes al citado período y de no contar con este dato, se tomará el último dato disponible para cada entidad. Además:

* Se respetará la composición por entidades vigente a cada fecha;

2) RESuLTADOS EN EL CuADRO DE EVOLuCIóN DE ESTADOS CONTABLES * El detalle de los Resultados en el Cuadro de Evolución de Estados Contables serán los correspondientes

al período que se trate, a diferencia de los resultados para las entidades individuales que son acumulados desde la última fecha de cierre hasta la fecha de referencia.

NOTA: para más información relativa al cómputo y/o contenido de los conceptos expuestos, se remite a la consulta del apartado C- Entidades.

C- ENTIDADES FINANCIERAS: la información está referida a:

•CÓDIGOYNOMBREDELAENTIDAD,N°deCUITYGRUPOINSTITUCIONAL

•CONTACTOS:dirección,teléfono,faxycorreoelectrónicocorrespondienteaCasaCentraloMatriz

•RESPONSABLEDEATENCIÓNALACLIENTELA:funcionariosdesignadosporlasentidadesparaatenderlosreclamos de la clientela.

•ASOCIACIÓNALACUALPERTENECELAENTIDAD

•NÓMINASDEDIRECTIVOS,ACCIONISTAS,AUDITORESEXTERNOSEINTERNOS

• Nómina de Directivos: en la versión impresa se exponen sólo presidente, vicepresidente, gerente general y síndicos. En el CD se incluye la totalidad.

• Nómina de Accionistas: se indica porcentaje de capital y votos.

• Nómina de Auditores Externos y Socios Responsables de la Auditoria: se indica el estudio de auditoria al cual pertenece tanto el auditor externo como el socio responsable y la fecha de inicio de la actividad. (ver Comunicación “A” 4017)

• Nómina de Auditores Internos

•MAPACONFILIALEShABILITADAS

•DISTRIBUCIÓNGEOGRAFICADEFILIALES,CAJEROS,OTRASDEPENDENCIAS

•LOCALIZACIÓNENELEXTERIORDEFILIALESYOFICINASDEREPRESENTACIÓN

•EVOLUCIÓNDEESTADOSCONTABLES

Se puede apreciar información en relación con:

1) Mes de cierre de ejercicio: indicación del períodos de cierre de la entidad (junio ó diciembre);

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2) Código de Tipo de informe de alcance limitado o dictamen: los códigos corresponden a los informados por las entidades en el Régimen para Publicación Trimestral/ Semestral /Anual. Se ubican bajo los encabezamientos de los períodos correspondientes a cierres anuales y/o trimestrales y su significado se expone en la siguiente tabla:

INFO

RMES

TIPO CóDIGO

CIERRE DE EJERCICIO

FAVORABLE SIN SALVEDADES 1

FAVORABLE CON SALVEDADES DETERMINADAS DE VALuACIóN 2

FAVORABLE CON SALVEDADES DETERMINADAS DE EXPOSICION 3

FAVORABLE CON SALVEDADES INDETERMINADAS CON LIMITACIONES AL ALCANCE 4

FAVORABLE CON SALVEDADES INDETERMINADAS POR INCERTIDuMBRE SOBRE HECHOS FuTuROS 5

OPINIóN ADVERSA 6

ABSTENCIóN DE OPINIóN 7

CIERRE TRIMESTRAL (ALCANCE LIMITADO)

SIN OBSERVACIONES 8

CON OBSERVACIONES POR HECHOS DETERMINADOS 9

CON OBSERVACIONES POR HECHOS INDETERMINADOS 10

3) Saldos mensuales de Activo, Pasivo, Patrimonio Neto, Resultados y Cuentas de Orden: saldos al cierre del período por totales de rubro componente con información más desagregada para los rubros Préstamos, Otros Créditos por Intermediación Financiera, Participación en Otras Sociedades, Depósitos y Otras Obligaciones por Intermediación Financiera. Cabe al respecto, efectuar las siguientes aclaraciones:

* Montos a cobrar/pagar por ventas/compras al contado, a liquidar y a término: se incluyen los saldos correspondientes a deudores/acreedores financieros y no financieros por las citadas operaciones con Títulos Públicos, moneda extranjera y otros, así como también los pases activos/pasivos con esas especies;

* Créditos recuperados: se muestran aquellos recuperados en este ejercicio, que hayan sido castigados en ejercicios anteriores

* Cómputo de los Resultados: el Estado de Resultados en el caso de las Entidades, es acumulado desde la última fecha de cierre hasta la fecha de referencia.

4) Importe a netear de operaciones por pases, a término y contado a liquidar: las operaciones a término (sean por pases o no), generan al ser contabilizadas dentro del Balance, ciertas duplicaciones que tienen que ver con que permanece contabilizado el “activo subyacente” de la operación junto con el “activo operado a plazo”. Es por este motivo que se optó por netear esta duplicación (Importe a netear por operaciones de pases, a término y contado a liquidar) del Activo y el Pasivo. El monto a netear surge de la suma de los saldos de las cuentas que mantienen el valor original de estas operaciones a plazo, independientemente de que se encuentren

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contabilizadas en el Activo como Otros Créditos por Intermediación Financiera o bien en el Pasivo como Otras Obligaciones por Intermediación Financiera. Esta deducción se realiza fundamentalmente a los efectos del cálculo de los indicadores que utilizan el Activo y el Pasivo, permitiendo además, la comparación con aquellos países que contabilizan estas operaciones fuera del Balance.

• INDICADORES

* Capital

* Activos

* Eficiencia

* Rentabilidad

* Liquidez

Información Comparativa: se muestra la evolución de cada indicador y su comparación con los mismos indicadores para el grupo homogéneo que integra cada entidad, para los 10 Primeros Bancos Privados (según el monto de sus activos) y para el Total del Sistema Financiero.

A estos efectos se definen los siguientes grupos homogéneos en función del tamaño relativo y las características del negocio las entidades: bancos, bancos públicos, bancos públicos nacionales, provinciales y municipales, bancos minoristas, minoristas grandes, minoristas medianos, minoristas pequeños, bancos mayoristas, bancos mayoristas y de inversión grandes, otros bancos mayoristas y de inversión y entidades no bancarias.

Los resultados anómalos de algunos indicadores se han eliminado a los fines de no distorsionar los promedios según la utilización de criterios considerados razonables.

La publicación de estos indicadores persigue el objetivo de aumentar la transparencia del sistema financiero, permitiendo a analistas, empresas, inversores y ahorristas, contar con mayor información sobre las entidades financieras con las que operan, así como realizar comparaciones entre las distintas entidades que compiten en el sistema financiero a la hora de realizar inversiones, solicitar créditos u otros servicios, o depositar sus ahorros.

Asimismo, seleccionando distintos indicadores, y complementándolos con otra información también disponible en esta publicación -como cantidad de sucursales y cobertura geográfica, cajeros automáticos, servicios, etc.-, es posible construir un perfil de cada una de las entidades, permitiendo a la población bancarizada una elección más adecuada a sus necesidades de servicios financieros.

NOTA: las fórmulas para el cálculo de los Indicadores se exponen en el Anexo de este Capítulo.

•INFORMACIÓNADICIONAL

Se brinda información relativa a:

* Cantidad de: Cuentas corrientes, Cuentas de ahorro, Operaciones a plazo fijo y por préstamos (discriminadas en originadas en individuos o empresas).

* Dotación de personal

* Cantidad de cuentas por tarjetas de crédito y cantidad de tarjetas de crédito (plásticos)

* Cantidad de cuentas con tarjetas de débito y cantidad de tarjetas de débito

* Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas

* Monto pagado por cheques librados

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•PAGODEREMUNERACIONESMEDIANTEACREDITACIÓNENCUENTABANCARIA

Para entidades que efectúan esta operatoria se muestran datos de:* Cantidad de Cuentas * Cantidad de Empresas

•ESTADODESITUACIÓNDEDEUDORES

Se difunde información relativa al

* Total de financiaciones y garantías otorgadas, Distribución de las financiaciones totales en función de la clasificación de los deudores teniendo en cuenta las pautas definidas en los puntos 6.5. y 7.2 del Texto Ordenado respectivo.

* Porcentaje del total cubierto por garantías y contragarantías. Distribución del total garantizado en función de la clasificación de los deudores teniendo en cuenta las pautas definidas en los puntos 6.5. y 7.2 del Texto Ordenado respectivo.

* Porcentaje que representan las garantías otorgadas sobre el Total.

• COMPOSICIÓN DE LA CARTERA: Proporción del total del monto, % sobre las financiaciones, garantiasotorgadas y total garantizado que representan las Carteras Comercial, de Consumo o Vivienda y Comercial asimilable a consumo.

•PREVISIONESTOTALESCONSTITUIDAS

Se brinda información relativa a la suma de las previsiones constituidas en los rubros Préstamos, Otros créditos por intermediación financiera, Bienes en locación financiera, Créditos diversos –exclusivamente sobre financiaciones a deudores por venta de bienes- y en Previsiones del Pasivo por compromisos eventuales.

•RANKINGDEENTIDADESFINANCIERAS

Se brindan datos relativos a la situación de las entidades dentro del sistema en función de las magnitudes asumidas por sus Activos, Préstamos, Depósitos y Patrimonio neto.

AClARACIONES gENERAlES RElATIVAS A lA INFORMACION BRINDADA pARA SISTEMA FINANCIERO, AgREgADOS y ENTIDADES FINANCIERAS

1) PERÍODO /S A LOS CuALES SE REFIERE LA INFORMACIóN:

* Información Adicional: último trimestre disponible a la fecha de la publicación y comparativamente, los dos trimestres inmediatos anteriores. De no contar con información válida disponible, las columnas respectivas se exponen sin datos. De no contar con datos para alguno de estos períodos, se expone la última información válida disponible. Además, se muestran los últimos dos períodos de cierre, siempre que no coincidan con los anteriores.

* Pago de Remuneraciones mediante acreditación en cuenta bancaria: último mes disponible a la fecha de la publicación y comparativamente, los últimos 4 trimestres anteriores.

* Evolución de Estados Contables,: período mensual correspondiente a la fecha de la publicación, y comparativamente los dos períodos mensuales inmediatos anteriores al precedente. Además, los últimos dos períodos anuales calendarios, siempre que no coincidan con los anteriores.

* Estado de Situación de Deudores: período mensual correspondiente a la fecha de la publicación, y comparativamente los dos períodos mensuales inmediatos anteriores al precedente. Además, los últimos dos períodos anuales calendarios, siempre que no coincidan con los anteriores.

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* Indicadores: período mensual correspondiente a la fecha de la publicación, y comparativamente los dos períodos mensuales inmediatos anteriores al precedente. Además, los últimos dos períodos anuales calendarios, siempre que no coincidan con los anteriores.

2) MAGNITuD DE LAS CIFRAS:

* millones de pesos con un decimal para los datos vertidos en Evolución de Estados Contables, Estado de Situación de Deudores y Total de Previsiones. En el caso de entidades con montos pequeños (Cajas de Crédito y Compañías Financieras) se ha incrementado la cantidad a tres decimales.

* miles de pesos para los datos vertidos en los cuadros del sistema financiero y agregados (excepto para el cuadro de pago de remuneraciones y cheques rechazados que tiene montos reales y el cuadro del estado de situación de deudores de fideicomisos financieros con montos en millones).

ANEXO I

FÓRMulAS uTIlIZADAS EN El CÁlCulO DE lOS INDICADORES

1- CApITAl

C8 – PATRIMONIO NETO / ACTIVOS NETEADOS (APALANCAMIENTO)(en veces)

Patrimonio neto que incluye el resultado del ejercicio / Se deduce del total de activos el importe a netear por operaciones de pases, a término y contado a liquidar

2- ACTIVOS (%)

A2 – INCOBRABILIDAD POTENCIAL

{[Asistencia crediticia a los sectores privados en situación no normal- 2, 3, 4, 5 y 6- sin garantías preferidas + responsabilidades eventuales en situación no normal- 2, 3, 4, 5 y 6- sin contragarantías preferidas + Intereses devengados previsionables a los sectores privados en situación no normal -2, 3, 4, 5 y 6- con garantías preferidas B y sin garantías preferidas + 50% (Asistencia crediticia a los sectores privados en situación no normal con garantías preferidas B] del ESD - Previsiones por riesgo de incobrabilidad} / (Total financiaciones ESD)

A3 – CARTERA VENCIDA

{[Asistencia crediticia a los sectores privados en situación no normal- 2, 3, 4, 5 y 6- vencidas sin garantías preferidas + Intereses devengados previsionables a los sectores privados en situación no normal -2, 3, 4, 5 y 6- con garantías preferidas B y sin garantías preferidas vencidas + 50% (Asistencia crediticia a los sectores privados en situación no normal vencidas con garantías preferidas B] del ESD - Previsiones por riesgo de incobrabilidad} / [Total de Financiaciones ESD]

A4 – PREVISIONES SOBRE CARTERA IRREGULAR

Previsiones por riesgo de incobrabilidad / Asistencia crediticia y responsabilidades eventuales en situación irregular-3, 4, 5 y 6- del ESD

A5 – PREVISIONES CONSTITUIDAS SOBRE MÍNIMAS EXIGIBLES

Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituidas / Previsiones mínimas exigibles según el T.O. de las normas vinculadas con las previsiones mínimas por riesgo de incobrabilidad

A10 – CARTERA IRREGULAR SOBRE FINANCIACIONES

Asistencia crediticia y responsabilidades eventuales en situación irregular-3, 4, 5 y 6 del ESD / Total de Asistencia crediticia y responsabilidades eventuales del ESD

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A11 – CARTERA COMERCIAL IRREGULAR

Asistencia crediticia y responsabilidades eventuales en situación irregular-3, 4, 5 y 6 del ESD cartera comercial / Total de Asistencia crediticia y responsabilidades eventuales del ESD - Cartera Comercial

A12 – CARTERA DE CONSUMO IRREGULAR

Asistencia crediticia y responsabilidades eventuales en situación irregular-3, 4, 5 y 6 del ESD cartera consumo o vivienda / Total de Asistencia crediticia y responsabilidades eventuales del ESD - Cartera de consumo o vivienda

A13 – CARTERA COMERCIAL MENOR A $200.000 IRREGULAR

Asistencia crediticia y responsabilidades eventuales en situación irregular-3, 4, 5 y 6 del ESD cartera comercial menor a $200,000 / Total de Asistencia crediticia y responsabilidades eventuales del ESD - Cartera comercial menor a $200,000

3- EFICIENCIA (calculados según última información disponible)

E1 – GASTOS DE ADMINISTRACIÓN SOBRE INGRESOS FINANCIEROS Y POR SERVICIOS NETOS (flujos acumulados 12 meses) (%)

Gastos de administración / Ingresos financieros - Egresos financieros + Ingresos netos por servicios

E3 – SPREAD PARA EQUILIBRIO (flujos acumulados 12 meses) (%)

Gastos de administración – Ingresos netos por servicios / Préstamos + Otros créditos por intermediación financiera + Bienes en locación financiera – Importe a netear por operaciones de pases, a término y contado a liquidar

E4 – ABSORCIÓN DE GASTOS CON VOLUMEN DE NEGOCIOS (%)

Gastos de Administración (flujos acumulados 12 meses) / Depósitos + Préstamos capitales (promedio 12 meses)

E7 – GASTOS EN REMUNERACIONES SOBRE PERSONAL (miles de pesos)

Gastos de remuneraciones mensuales (flujos acumulados 12 meses) / Cantidad de personal

E15 – GASTOS EN REMUNERACIONES SOBRE GASTOS DE ADMINISTRACIÓN (flujos acumulados 12 meses) (%)

Remuneraciones, cargas sociales, indemnizaciones y gratificaciones al personal / Gastos de administración

E17 – DEPÓSITOS Y PRÉSTAMOS SOBRE PERSONAL (millones de pesos)

Depósitos + Préstamos (capitales) / Cantidad de Personal

4- RENTABIlIDAD

R1 – ROE

Resultados mensuales de los últimos 12 meses / Promedio del PN sin resultado del ejercicio de los últimos 12 meses, rezagado un período (anualizar el resultado)

El promedio del patrimonio neto se obtendrá dividiendo por la cantidad de meses en funcionamiento de la entidad, en caso que ésta sea inferior a 12 meses.

R2 – ROA

Resultados mensuales de los últimos 12 meses / Promedio del activo de los últimos 12 meses, rezagado un período deducido el importe a netear por operaciones de pase, a término y contado a liquidar (anualizar el resultado)El promedio del patrimonio neto se obtendrá dividiendo por la cantidad de meses en funcionamiento de la entidad, en

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caso que ésta sea inferior a 12 meses.

R3 – ROE OPERATIVO

Resultados netos por intermediación financiera (Ingresos financieros y por servicios netos - Cargos por incobrabilidad - Gastos de administración) mensuales de los últimos 12 meses / Promedio del PN con resultado del ejercicio de los últimos 12 meses, rezagado un períodoEl promedio del patrimonio neto se obtendrá dividiendo por la cantidad de meses en funcionamiento de la entidad, en caso que ésta sea inferior a 12 meses.

R4 – ROA OPERATIVO

Resultados netos por intermediación financiera (Ingresos financieros y por servicios netos - Cargos por incobrabilidad - Gastos de administración) mensuales de los últimos 12 meses / Promedio del activo de los últimos 12 meses rezagados un período, deducido el importe a netear por operaciones de pase, a término y contado a liquidar

El promedio del patrimonio neto se obtendrá dividiendo por la cantidad de meses en funcionamiento de la entidad, en caso que ésta sea inferior a 12 meses.

R5 – MARGEN DE INTERESES SOBRE INGRESOS FINANCIEROS Y POR SERVICIOS NETOS (flujos acumulados 12 meses)

Intereses cobrados – Intereses pagados / Ingresos financieros netos + Ingresos por servicios netos

R6 – TASA ACTIVA IMPLÍCITA

Intereses y ajustes por préstamos (flujos acumulados 12 meses) / Préstamos capitales + ajustes (promedio 12 meses)

R7 – TASA PASIVA IMPLÍCITA

Intereses y ajustes por depósitos (flujos acumulados 12 meses) / Depósitos capitales + ajustes (promedio 12 meses)

R8 – EARN OUT (AÑOS)

Cartera irregular neta de previsiones por riesgo por incobrabilidad (promedio 12 meses) / Ingresos financieros y por servicios netos - gastos de administración (flujos acumulados 12 meses)

R11 – ROA INGRESOS FINANCIEROS

Ingresos Financieros mensuales de los últimos 12 meses / Promedio del activo de los últimos 12 meses rezagados un período deducido el importe a netear por operaciones de pase, a término y contado a liquidar (anualizar el resultado)El promedio del patrimonio neto se obtendrá dividiendo por la cantidad de meses en funcionamiento de la entidad, en caso que ésta sea inferior a 12 meses.

R12 – ROA EGRESOS FINANCIEROS

Egresos Financieros mensuales de los últimos 12 meses / Promedio del activo de los últimos 12 meses rezagados un período deducido el importe a netear por operaciones de pase, a término y contado a liquidar (anualizar el resultado)El promedio del patrimonio neto se obtendrá dividiendo por la cantidad de meses en funcionamiento de la entidad, en caso que ésta sea inferior a 12 meses.

R13 – ROA CARGOS POR INCOBRABILIDAD

Cargos por incobrabilidad mensuales de los últimos 12 meses / Promedio del activo de los últimos 12 meses rezagados un período, deducido el importe a netear por operaciones de pase, a término y contado a liquidar (anualizar el resultado)El promedio del patrimonio neto se obtendrá dividiendo por la cantidad de meses en funcionamiento de la entidad, en caso que ésta sea inferior a 12 meses.

R14 – ROA INGRESOS POR SERVICIOS

Ingresos por servicios mensuales de los últimos 12 meses / Promedio del activo de los últimos 12 meses rezagados un

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período, deducido el importe a netear por operaciones de pase, a término y contado a liquidar (anualizar el resultado)El promedio del patrimonio neto se obtendrá dividiendo por la cantidad de meses en funcionamiento de la entidad, en caso que ésta sea inferior a 12 meses.

R15 – ROA EGRESOS POR SERVICIOS

Egresos por servicios mensuales de los últimos 12 meses / Promedio del activo de los últimos 12 meses rezagados un período, deducido el importe a netear por operaciones de pase, a término y contado a liquidar (anualizar el resultado)El promedio del patrimonio neto se obtendrá dividiendo por la cantidad de meses en funcionamiento de la entidad, en caso que ésta sea inferior a 12 meses.

R16 – ROA GASTOS DE ADMINISTRACIÓN

Gastos de Administración mensuales de los últimos 12 meses / Promedio del activo de los últimos 12 meses rezagados un período, deducido el importe a netear por operaciones de pase, a término y contado a liquidar (anualizar el resultado)El promedio del patrimonio neto se obtendrá dividiendo por la cantidad de meses en funcionamiento de la entidad, en caso que ésta sea inferior a 12 meses.

5- lIQuIDEZ

L2– LIQUIDEZ

Activos Líquidos (1) / Pasivos Líquidos (2)(1) Disponibilidades, Títulos Públicos con cotización (excepto tenencia en cuentas de inversión, para operaciones de compra venta o intermediación y por operaciones de pase con el BCRA), Títulos Privados con cotización, Préstamos Interfinancieros, Otros Créditos por Intermediación Financiera –BCRA Certificados de Depósitos a plazo y Aceptaciones y Certificados de Depósitos comprados-.(2) Depósitos y Financiaciones recibidas de Entidades Financieras Locales.

L4– ACTIVOS LÍQUIDOS SOBRE TOTAL DE ACTIVOS NETEADOS

Activos Líquidos / Activos Neteados

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LOCALIZACIÓN EN EL PAÍS DE: Filiales Cajeros Otras Dependencias

Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 782 20 3 805 3055 53 3108 336 11 347BUENOS AIRES 1277 29 16 1322 4329 235 4564 704 10 714CATAMARCA 22 2 0 24 90 4 94 5 0 5CORDOBA 411 8 0 419 1154 75 1229 184 1 185CORRIENTES 63 3 0 66 173 20 193 32 0 32CHACO 60 2 1 63 201 12 213 55 2 57CHUBUT 92 1 1 94 220 6 226 12 0 12ENTRE RIOS 122 5 1 128 349 9 358 32 1 33FORMOSA 18 1 1 20 79 8 87 13 0 13JUJUY 31 3 1 35 172 1 173 17 0 17LA PAMPA 105 1 0 106 100 2 102 10 0 10LA RIOJA 26 1 0 27 66 4 70 11 0 11MENDOZA 149 4 1 154 463 29 492 71 0 71MISIONES 64 1 0 65 220 3 223 11 0 11NEUQUEN 74 2 1 77 191 7 198 25 0 25RIO NEGRO 69 1 0 70 258 1 259 16 0 16SALTA 52 4 0 56 294 10 304 29 1 30SAN JUAN 36 1 1 38 161 6 167 17 0 17SAN LUIS 45 0 1 46 123 2 125 21 0 21SANTA CRUZ 38 1 0 39 126 5 131 8 1 9SANTA FE 429 5 2 436 1147 47 1194 143 1 144SANTIAGO DEL ESTERO 51 2 1 54 149 6 155 14 0 14TUCUMAN 67 8 2 77 297 8 305 43 0 43TIERRA DEL FUEGO 17 0 0 17 70 4 74 10 0 10TOTAL 4100 105 33 4238 13487 557 14044 1819 28 1847

LOCALIZACIÓN EN EL EXTERIOR DE: Filiales Of. Repr.ESTADOS UNIDOS DE AMERICA 2 0ESPAÑA 1 1URUGUAY 2 0CHILE 1 2BRASIL 3 1BOLIVIA 1 0PANAMA 1 1PARAGUAY 4 0VENEZUELA 0 1ISLAS CAIMANES 4 0TOTAL 19 6

SISTEMA

FINA

NC

IEROCOMPOSICIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011

CANTIDAD ENTIDADES FINANCIERAS 83 80 80 80 80

Bancos 66 64 64 64 64

Bancos Públicos 12 12 12 12 12

Bancos Privados 54 52 52 52 52

Bancos Locales de Capital Nacional 33 32 32 31 31

Bancos Locales de Capital extranjero 12 11 11 12 12

Bancos Sucursales de Entidades Financieras del Exterior 9 9 9 9 9

Compañías Financieras 15 14 14 14 14

Compañías Financieras de Capital Nacional 4 5 5 4 4

Compañías Financieras de Capital Extranjero 11 9 9 10 10

Cajas de Crédito 2 2 2 2 2


SIST

EMA

FIN

AN

CIE

ROEVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011A C T I V O 387.381,5 510.303,8 548.642,3 555.911,2 565.578,7Disponibilidades 67.473,6 88.212,6 84.994,7 91.615,0 94.411,7Títulos Públicos y Privados 86.625,0 118.160,3 133.334,7 130.108,4 128.618,4Préstamos 164.044,3 223.895,5 238.318,2 245.731,4 253.777,6

Sector Público no Financiero 20.570,0 25.907,4 25.906,4 25.994,8 25.848,5Sector Financiero 4.051,5 5.017,8 5.385,6 5.769,4 5.748,3Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 145.246,6 199.202,2 213.294,2 220.327,9 228.629,6

Adelantos 17.797,8 20.680,2 22.836,8 23.943,8 26.197,3Doc a sola firma, descont. y comprados 27.040,7 42.092,6 43.761,4 45.560,3 46.499,9Hipotecarios 18.572,2 21.100,5 21.748,9 22.038,5 22.544,3Prendarios 7.366,9 9.835,7 11.369,2 11.863,1 12.420,2Personales 29.313,8 38.688,3 41.998,2 43.463,3 45.029,6Otros 42.596,8 63.852,5 68.469,1 70.224,0 72.670,2Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 2.558,3 2.952,5 3.110,5 3.234,9 3.268,1

Previsiones -5.823,8 -6.231,9 -6.268,1 -6.360,6 -6.448,8Otros Cred.por Interm.Finan. 37.091,2 43.881,6 53.201,1 50.667,3 50.971,0

Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 13.013,2 18.423,7 26.828,7 22.758,7 21.518,3Otros 24.078,0 25.457,9 26.372,4 27.908,6 29.452,7

Bienes en Locación Financiera 2.933,5 3.936,4 4.375,4 4.529,7 4.702,2Part. en otras Sociedades 6.711,2 7.920,5 7.982,0 8.063,5 8.172,4

En entidades financieras 3.685,5 4.211,6 4.049,8 4.068,2 4.155,7Otras 3.025,7 3.709,0 3.932,2 3.995,3 4.016,6

Créditos Diversos 8.334,2 9.961,7 11.559,8 10.051,1 9.794,9Bienes de Uso 6.989,7 7.376,6 7.454,4 7.471,5 7.551,0Bienes Diversos 1.249,6 1.694,4 1.804,3 1.874,5 1.845,4Bienes Intangibles 1.802,6 1.839,4 2.058,0 2.074,5 2.110,7Filiales en el Exterior 3.926,2 3.282,6 3.406,7 3.465,3 3.464,7Partidas Pend. de Imputación 200,4 142,1 153,0 259,1 158,8P A S I V O 339.046,9 452.751,7 490.152,8 497.219,3 505.921,7Depósitos 271.852,6 376.344,3 399.843,8 410.859,8 420.048,3

Sector Público no financiero 69.915,7 116.897,8 125.124,6 126.401,0 131.027,3Sector Financiero 1.828,3 918,8 1.006,8 1.008,6 982,3Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 200.108,6 258.527,8 273.712,4 283.450,2 288.038,6

Cuentas corrientes 50.113,6 66.104,8 69.566,8 72.678,1 74.413,6Caja de ahorros 57.844,6 77.013,2 78.508,4 81.835,0 82.324,7Plazo fijo e inversiones a plazo 85.610,0 107.514,9 117.147,8 119.702,2 122.192,1Otros 5.709,4 6.962,4 7.489,0 8.163,2 8.007,8Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 831,1 932,5 1.000,5 1.071,7 1.100,3

Otras Oblig.por Intermed. Financ. 52.113,9 60.028,8 70.345,0 67.561,8 69.873,8Obligaciones Negociables 5.149,6 3.483,3 3.875,5 4.359,9 5.973,6Líneas de Créditos del Exterior 3.458,4 4.018,9 4.434,3 4.496,8 4.837,7Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 4.478,3 4.832,2 6.266,3 7.160,2 7.677,7Otras 39.027,6 47.694,4 55.768,9 51.544,9 51.384,8

Obligaciones Diversas 8.580,9 10.812,0 14.225,5 11.876,4 10.156,2Previsiones 4.238,0 3.011,0 3.499,7 4.615,7 3.578,3Partidas Pendientes de Imputación 339,8 390,3 379,5 417,9 368,8Obligaciones Subordinadas 1.921,7 2.165,2 1.859,2 1.887,8 1.896,2P A T R I M O N I O N E T O 48.334,6 57.552,1 58.489,6 58.691,9 59.657,1Capital, Aportes y Reservas 39.538,1 41.204,0 42.572,9 43.342,2 43.665,9Resultados no asignados 8.796,5 16.348,1 15.916,7 15.349,7 15.991,1R E S U L T A D O S M E N S U A L E S 701,8 1.313,7 1.338,9 1.216,6 979,3Ingresos financieros 4.174,9 4.557,3 4.941,2 4.978,1 5.006,4

Por Intereses 3.487,7 3.833,2 4.221,9 4.145,5 4.150,7Otros Ingresos Financieros 687,2 724,2 719,3 832,6 855,6

Egresos financieros -1.295,6 -1.569,4 -1.813,9 -1.776,1 -1.921,9Por Intereses -1.054,2 -1.307,6 -1.500,6 -1.503,8 -1.599,3Otros Egresos Financieros -241,4 -261,8 -313,3 -272,3 -322,6

Cargo por incobrabilidad -351,1 -377,8 -273,2 -297,1 -281,9Ingresos por servicios 1.407,1 1.820,4 1.826,0 1.887,3 2.063,1Egresos por servicios -338,3 -494,9 -451,3 -466,2 -513,0Gastos de administración -2.272,2 -3.079,7 -2.721,0 -2.739,6 -3.133,0Créditos recuperados 96,5 114,1 77,1 68,6 75,4Otros -318,5 692,7 204,3 21,3 81,1Impuesto a las ganancias -401,1 -349,1 -450,3 -459,7 -396,9C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 9.380,8 9.700,2 9.841,2 9.895,8 9.820,7Contingentes acreedoras 138.712,2 161.563,8 172.159,7 176.107,0 180.465,5De Control acreedoras 362.046,8 453.281,9 455.117,6 484.065,7 479.891,8De Derivados acreedoras 45.386,0 69.739,3 41.517,5 50.761,0 48.659,9De Actividad fiduciaria acreedoras 27.130,4 30.982,3 31.829,5 31.495,7 31.481,3Contingentes deudoras 138.732,2 161.593,9 172.211,6 176.153,5 180.507,7De Control deudoras 352.645,9 443.551,5 445.224,5 474.123,3 470.028,9De Derivados deudoras 45.386,0 69.739,3 41.517,6 50.761,0 48.659,9De Actividad fiduciaria deudoras 27.130,4 30.982,3 31.829,5 31.495,7 31.481,3Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 22.414,9 27.766,8 35.700,7 32.464,2 31.503,3


SISTEMA

FINA

NC

IEROINDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011

1 - CAPITAL (%)

C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 13,13 11,81 11,39 11,19 11,14

2 - ACTIVOS (%)

A2 - Incobrabilidad potencial 0,82 0,04 -0,01 0,03 0,01

A3 - Cartera vencida -0,10 -0,53 -0,53 -0,47 -0,48

A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- --- --- ---

A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 137,36 140,14 141,73 141,64 141,01

A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 2,76 1,71 1,51 1,46 1,44

A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 1,44 0,88 0,72 0,69 0,64

A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 4,69 2,95 2,67 2,62 2,61

A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 3,25 2,33 2,14 2,06 2,12

3 - EFICIENCIA

E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 58,82 60,87 60,89 60,38 60,18

E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,06 0,06 0,06 0,06 0,06

E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 5,61 5,58 5,42 5,37 5,38

E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 133,88 167,65 174,75 177,25 182,83

E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 57,05 58,09 57,89 57,79 58,03

E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 4,49 6,03 6,36 6,54 6,71

4 - RENTABILIDAD (%)

R1 - ROE 19,84 25,72 27,03 27,19 27,56

R2 - ROA 2,40 2,88 2,94 2,92 2,93

R3 - ROE operativo 30,27 33,29 33,88 34,93 35,92

R4 - ROA operativo 3,65 3,73 3,68 3,75 3,82

R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 35,29 37,80 37,89 37,61 37,19

R6 - Tasa activa implícita 17,20 16,03 15,75 15,69 15,65

R7 - Tasa pasiva implícita 4,86 3,80 3,82 3,85 3,88

R8 - EARN OUT -0,02 -0,06 -0,08 -0,08 -0,08

R11 - ROA Ingresos financieros 13,37 12,39 12,15 12,19 12,29

R12 - ROA Egresos financieros 5,14 4,20 4,16 4,18 4,21

R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 1,15 0,80 0,75 0,75 0,74

R14 - ROA Ingresos por servicios 4,44 4,52 4,47 4,47 4,51

R15 - ROA Egresos por servicios 1,01 1,13 1,13 1,13 1,14

R16 - ROA Gastos de administración 6,86 7,05 6,90 6,85 6,89

5 - LIQUIDEZ (%)

L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 30,69 29,87 25,61 26,37 26,65

L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 23,10 23,45 20,08 20,84 21,08


SIST

EMA

FIN

AN

CIE

ROINFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011

Cantidad de cuentas corrientes 3.354.292 3.197.251 3.196.732 3.263.239 3.315.086

Cantidad de cuentas de ahorro 18.729.168 20.787.912 22.009.238 22.286.137 22.493.399

Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 1.289.859 1.341.042 1.422.569 1.419.904 1.458.423

Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 65.815 58.108 61.585 60.953 62.640

Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 15.349.100 16.725.682 17.880.507 18.159.910 18.947.239

Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 1.034.317 1.268.607 883.987 937.323 929.835

Dotación de personal 99.097 97.471 98.887 99.744 100.494

Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 12.036.335 13.259.424 14.297.653 14.108.426 15.024.072

Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 18.232.162 19.967.525 21.669.852 21.313.763 21.360.023

Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 17.989.914 21.578.997 22.253.544 22.382.428 22.754.717

Cantidad de tarjetas de débito 16.310.936 18.849.413 19.410.036 19.356.091 19.390.026

Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 30.710.136 29.231.580 31.678.902 30.388.941 26.584.844

Monto pagado por cheques librados 2212.315.247 2209.281.713 1434.559.101 1652.884.997 1709.795.221

PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACIÓN BANCARIA Mar-2010 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011

Cantidad de Cuentas 7.329.855 7.415.491 7.312.369 7.709.733 7.665.517

Cantidad de Empresas 115.789 116.894 136.512 146.140 128.698

ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011

TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 191.385,1 257.294,2 274.383,5 283.358,5 293.033,9

Sit.1: En situación normal 95,75% 97,28% 97,47% 97,46% 97,57%

Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 1,49% 1,00% 1,02% 1,07% 0,99%

Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,91% 0,56% 0,50% 0,49% 0,50%

Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 1,18% 0,68% 0,62% 0,60% 0,58%

Sit.5: Irrecuperable 0,66% 0,47% 0,39% 0,38% 0,35%

Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,01% 0,00% 0,00% 0,00% 0,01%

TOTAL GARANTIZADO 16,01% 14,03% 14,40% 14,22% 14,09%







TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 8,15% 7,78% 8,06% 8,14% 8,28%

COMPOSICIÓN DE CARTERA Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011

CARTERA COMERCIAL

Monto 106.686,7 148.323,8 157.692,2 163.867,5 169.767,6

% sobre Financiaciones 55,74% 57,65% 57,47% 57,83% 57,93%

Garantías otorgadas 7,15% 6,95% 7,27% 7,37% 7,49%

Total Garantizado 7,13% 6,10% 6,26% 6,16% 6,11%

CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA

Monto 68.476,4 90.515,2 97.507,7 100.094,2 104.126,7




CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMO

Monto 16.222,0 18.455,2 19.183,6 19.396,8 19.139,6




Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 5.885,5 6.277,2 6.321,3 6.432,7 6.517,5


SISTEMA

FINA

NC

IERO

(17,45,123)

(16,64,220)

(15,31,172)

(21,67,297)

(20,74,191)

(10,17,70)

(16,105,100)

(18,63,173)

(15,122,349)

(28,429,1147)

(17,60,201)

(15,51,149)

(29,411,1154)

(16,69,258)

(16,92,220)

(15,38,126)

(23,149,463)

(20,36,161)

(11,26,66)

(12,22,90)

(70,782,3055)

(33,1277,4329)

(22,52,294)(9,18,79)

Referencia: (Cantidad de Entidades, Cantidad de Casas, Cantidad de Cajeros)

92 | SEFyC/BCRA | Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 Información de Entidades Financieras | Mayo 2011 | SEFyC/BCRA | 93

100

PRIN

CIP

ALE

S D

EuD

ORE

S -

SEC

TOR

PRIV

AD

O N

O F

INA

NC

IERO

SIST

EMA

FIN

AN

CIE

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%SI

T.EN

T.%

SIT.

ENT.

%SI

T.EN

T.%

SIT.

ENT.

%SI

T.CA

NT.

EN

T.

130

7099

8644

5FI

DEI

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CIER

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NCI

AM

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681.

574,

11,

1839

%1

100,

00%

1N

ACI

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ARG

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N

233

6154

2026

9A

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888,

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99,9

9%1

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7109

6401

3FI

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FIN

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CIER

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695.

833,

30,

8669

%1

100,

00%

1N

ACI

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ARG

ENTI

N

430

5466

8997

9YP

F SO

CIED

AD

AN

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IMA

2.15

4.82

1,2

0,69

29%

2819

,24%

1M

ACR

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17,0

0%1

FRA

NCE

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11,7

0%1

GA

LICI

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11,4

9%1

RIO

DE

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LATA

40,5

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5.07

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17.

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5.78

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.032

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2.64

11.

377

372.

420

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4.98

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.118

452.

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01.

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806.

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918.

504

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570,

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IERO


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a situación 1 a situación 2 a situación 3 a situación 4 a situación 5deudores 17.678 65 34 79 10deuda 2010 67.283.672 161.356 92.065 260.456 20.077deuda 2011 92.918.292 146.253 90.528 161.129 11.609deudores 59 65 12 6 4deuda 2010 91.984 653.710 29.773 26.724 8.271deuda 2011 133.445 566.685 25.671 25.686 7.621deudores 25 13 31 10 4deuda 2010 68.749 90.327 222.421 14.870 33.173deuda 2011 78.413 99.974 209.544 13.495 3.799deudores 8 6 16 99 52deuda 2010 6.587 9.922 59.974 227.648 156.581deuda 2011 11.077 5.544 51.030 202.092 106.545deudores 1 1 1 1 39deuda 2010 1.161 957 879 1.263 70.920deuda 2011 1.146 368 751 1.056 62.418

1 2 3 4 5deudores 18.839 157 99 223 94deuda 72.931.805 925.768 519.653 631.897 248.497nuevos 3.595 3 2 1 4a mejor situación 0 59 38 30 4de mejor situación 0 65 46 95 70igual situación 17.678 65 31 99 39a peor situación 188 22 14 52 0de peor situación 93 20 17 1 0bajas 973 11 16 42 51deudores 21.366 153 96 196 113deuda 109.919.026 822.302 381.202 404.305 196.309

a situación 1 a situación 2 a situación 3 a situación 4 a situación 5deudores 8.924.790 162.799 101.102 120.481 19.458deuda 2010 73.490.279 1.171.119 589.606 656.583 102.504deuda 2011 89.167.624 1.259.681 614.575 659.790 101.484deudores 95.604 22.969 14.344 25.539 22.003deuda 2010 907.726 276.645 109.595 151.831 114.502deuda 2011 793.237 214.335 84.569 123.494 110.781deudores 29.852 5.376 8.382 21.907 29.010deuda 2010 264.814 48.439 76.261 135.359 153.198deuda 2011 226.047 36.626 57.632 107.582 139.931deudores 17.951 2.223 3.412 36.111 24.365deuda 2010 131.236 19.347 27.550 226.384 203.107deuda 2011 128.755 15.843 21.646 181.868 177.130deudores 4.668 508 641 1.663 18.201deuda 2010 46.464 9.880 9.667 18.899 247.671deuda 2011 39.148 8.135 8.541 15.740 222.097

1 2 3 4 5deudores 11.970.687 354.056 239.325 327.643 249.331deuda 82.788.487 2.004.680 1.090.720 1.400.491 1.165.125nuevos 3.687.822 101.642 61.085 46.572 10.537a mejor situación 0 95.604 35.228 23.586 7.480de mejor situación 0 162.799 115.446 167.927 94.836igual situación 8.924.790 22.969 8.382 36.111 18.201a peor situación 403.840 61.886 50.917 24.365 0de peor situación 148.075 8.107 4.053 1.663 0bajas 2.642.057 173.597 144.798 243.581 223.650deudores 12.760.687 295.517 188.966 252.273 123.574deuda 117.490.529 2.044.632 1.056.162 1.273.456 793.389

(*) Información correspondiente a Bancos Públicos, Privados, Compañias Financieras y Cajas de Crédito

Variación de la Cartera de Préstamos

05/2010

Novedades deudores

05/2011

05/2

010

de situación 1

de situación 2

de situación 3

de situación 4

de situación 5

TOTAL DE SISTEMA FINANCIERO - SECTOR PRIVADO NO FINANCIERO - CARTERA CONSUMO (*)

05/2011

MATRIZ DE TRANSICION DE DEUDORES


05/2010

TOTAL DE SISTEMA FINANCIERO - SECTOR PRIVADO NO FINANCIERO - CARTERA COMERCIAL (*)

05/2011

05/2011

Novedades deudores

05/2

010

de situación 1

de situación 2

de situación 3

de situación 4

de situación 5


SISTEMA

FINA

NC

IERO

APE

RTU

RA P

OR

PLA

ZO L

OS

DEP

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264

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1.71

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913.

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0.32

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468.

268

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83.8

82

306.

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1.77

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14.

192

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010

15.7

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452.

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186

397.

703

134.

265

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8.89

31.

772.

712

2.44

8.85

55.

973.

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3.00

9.14

11.

249.

290

1.10

1.92

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630.

428

1.46

7.41

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29.

098.

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34.2

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7.36

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.644

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0791

91.

581

50.9

971.

815.

537

1.89

6.23

8

364.

635.

540

59.0

12.8

6213

.297

.920

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4.12

66.

987.

233

5.45

0.70

345

7.82

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4

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74

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048.

106

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974.

781

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367.

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Transformaciones de naturaleza

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Privatizaciones

Fusiones

Transformaciones de naturaleza

jurídicaTransformaciones de clase de entidad

Autorizaciones de nuevas entidades

Privatizaciones

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TOTAL DE FINANCIAMIENTO Y GARANTIAS OTORGADAS.................... 9.522,5

PORCENTAJE GARANTIZADO............................................................................. 20,1%

CARTERA COMERCIAL................................................................................. 16,8%

CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDA............................................................. 78,0%

CARTERA COMERCIAL NO MAYOR A $750.000.-........................................... 5,2%

Situación 1: En situación normal / Cumplimiento normal................................. 37,5%

Situación 2: Con riesgo potencial / Cumplimiento inadecuado......................... 1,0%

Situación 3: Con problemas / Cumplimiento deficiente..................................... 0,6%

Situación 4: Con alto riesgo de insolvencia / De difícil recuperación............... 1,1%

Situación 5: Irrecuperable / Irrecuperables........................................................... 59,7%

Situación 6: Irrecuperable por disposición técnica.............................................. 0,1%

- IMPORTES EN MILLONES DE PESOS -

ESTADO DE SITUACION DE DEUDORES

FIDEICOMISOS FINANCIEROS

ESD Página 19

SIST

EMA

FIN

AN

CIE

RO

FIDEICOMISOS FINANCIEROS

ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES


BAN

CO

S



LOCALIZACIÓN EN EL EXTERIOR DE: Filiales Of. Repr.ESTADOS UNIDOS DE AMERICA 2 0ESPAÑA 1 1URUGUAY 2 0CHILE 1 2BRASIL 3 1BOLIVIA 1 0PANAMA 1 1PARAGUAY 4 0VENEZUELA 0 1ISLAS CAIMANES 4 0TOTAL 19 6

30

765

1240

18

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59

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21

73

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25

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69

426

38

34

43

51

17

5066


BAN

CO

SEVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011A C T I V O 380.902,3 502.446,9 539.711,7 546.677,6 556.322,3Disponibilidades 67.058,7 87.851,9 84.609,4 91.236,0 94.037,1Títulos Públicos y Privados 86.501,2 117.760,2 132.786,3 129.664,3 128.260,7Préstamos 159.300,3 217.745,3 231.387,5 238.375,7 246.227,8







Créditos Diversos 8.130,9 9.790,5 11.356,4 9.828,9 9.626,6Bienes de Uso 6.923,1 7.307,0 7.384,0 7.401,6 7.480,3Bienes Diversos 1.231,8 1.650,8 1.763,9 1.834,7 1.799,9Bienes Intangibles 1.772,0 1.815,6 2.030,0 2.040,3 2.075,5Filiales en el Exterior 3.926,2 3.282,6 3.406,7 3.465,3 3.464,7Partidas Pend. de Imputación 199,8 141,3 151,6 257,5 157,5P A S I V O 334.824,8 447.282,3 483.717,0 490.428,7 499.134,8Depósitos 270.679,2 375.127,4 398.501,2 409.451,0 418.756,4

Sector Público no financiero 69.806,4 116.894,9 125.124,6 126.401,0 131.027,3Sector Financiero 1.828,3 918,8 1.006,8 1.008,6 982,3Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 199.044,5 257.313,8 272.369,8 282.041,4 286.746,8

Cuentas corrientes 50.113,6 66.104,8 69.566,8 72.678,1 74.413,6Caja de ahorros 57.639,8 76.817,7 78.343,2 81.653,5 82.157,4Plazo fijo e inversiones a plazo 84.772,3 106.520,1 115.990,5 118.496,7 121.091,9Otros 5.701,7 6.950,3 7.480,6 8.155,6 8.000,0Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 817,2 920,9 988,7 1.057,5 1.083,8


Obligaciones Diversas 8.143,3 10.263,1 13.588,5 11.115,8 9.473,3Previsiones 4.195,1 2.962,4 3.448,4 4.564,3 3.527,1Partidas Pendientes de Imputación 338,5 389,0 378,0 416,4 367,7Obligaciones Subordinadas 1.918,4 2.162,7 1.856,7 1.885,4 1.893,8P A T R I M O N I O N E T O 46.077,5 55.164,6 55.994,6 56.248,9 57.187,4Capital, Aportes y Reservas 37.474,2 39.176,5 40.481,9 41.200,2 41.488,5Resultados no asignados 8.603,3 15.988,2 15.512,8 15.048,7 15.699,0R E S U L T A D O S M E N S U A L E S 693,5 1.282,1 1.304,5 1.169,1 925,2Ingresos financieros 4.032,6 4.385,0 4.751,2 4.784,0 4.805,5





BAN

CO

SINDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 Sistema

1 - CAPITAL (%)

C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 12,89 11,64 11,13 10,96 10,92 11,14

2 - ACTIVOS (%)

A2 - Incobrabilidad potencial 0,66 0,01 -0,05 --- -0,02 0,01

A3 - Cartera vencida -0,21 -0,55 -0,56 -0,50 -0,51 -0,48

A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- --- --- --- ---

A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 140,92 139,57 141,27 141,11 140,55 141,01

A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 2,51 1,63 1,44 1,40 1,37 1,44

A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 1,46 0,89 0,73 0,69 0,64 0,64

A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 4,04 2,76 2,51 2,47 2,47 2,61

A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 3,24 2,36 2,18 2,10 2,17 2,12

3 - EFICIENCIA

E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 58,97 61,21 61,23 60,70 60,49 60,18

E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,06 0,06 0,06 0,06 0,06 0,06

E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 5,51 5,49 5,33 5,28 5,30 5,38

E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 136,02 170,01 177,17 179,69 185,37 182,83

E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 57,78 58,73 58,52 58,42 58,66 58,03

E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 4,59 6,15 6,48 6,66 6,83 6,71


R1 - ROE 22,09 27,91 29,36 29,56 29,96 27,56

R2 - ROA 2,55 3,00 3,06 3,05 3,06 2,93

R3 - ROE operativo 31,28 33,87 34,36 35,42 36,41 35,92

R4 - ROA operativo 3,61 3,64 3,58 3,65 3,73 3,82

R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 34,19 36,55 36,62 36,33 35,91 37,19

R6 - Tasa activa implícita 16,79 15,62 15,34 15,29 15,24 15,65

R7 - Tasa pasiva implícita 4,83 3,78 3,80 3,83 3,86 3,88

R8 - EARN OUT -0,04 -0,07 -0,08 -0,08 -0,08 -0,08

R11 - ROA Ingresos financieros 12,97 12,03 11,79 11,83 11,94 12,29

R12 - ROA Egresos financieros 4,96 4,09 4,04 4,06 4,09 4,21

R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 1,04 0,73 0,69 0,69 0,68 0,74

R14 - ROA Ingresos por servicios 4,30 4,41 4,37 4,37 4,40 4,51

R15 - ROA Egresos por servicios 0,97 1,09 1,09 1,10 1,11 1,14

R16 - ROA Gastos de administración 6,69 6,90 6,75 6,71 6,74 6,89

5 - LIQUIDEZ (%)

L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 30,57 29,85 25,56 26,29 26,60 26,65

L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 23,26 23,69 20,30 21,05 21,32 21,08


BAN

CO

SINFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011



Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 1.279.656 1.327.485 1.410.576 1.407.841 1.446.173



Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 1.024.691 1.257.107 875.740 928.853 922.234




























CARTERA COMERCIAL

Monto 105.086,5 146.773,2 156.108,5 162.101,2 168.039,0





Monto 64.287,7 85.693,2 91.998,0 94.367,9 98.170,8





Monto 15.898,5 17.809,5 18.450,2 18.638,2 18.360,4






DEU

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N 5

SITU

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6

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100

Pág

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5


BAN

CO

S PÚ

BLIC

OS



LOCALIZACIÓN EN EL EXTERIOR DE: Filiales Of. Repr.ESTADOS UNIDOS DE AMERICA 2 0ESPA¥A 1 1URUGUAY 2 0CHILE 1 1BRASIL 3 1BOLIVIA 1 0PANAMA 1 1PARAGUAY 4 0VENEZUELA 0 1ISLAS CAIMANES 2 0TOTAL 17 5

5

161

514

5

25

59

43

41

232

14

49

14

35

12

91

23

70

11

7

6

9

5

812

ENTIDADES INTEGRANTESBANCO DE CORRIENTES S.A. BANCO DE INVERSION Y COMERCIO EXTERIOR S.A.

BANCO DE LA CIuDAD DE BuENOS AIRES BANCO DE LA NACION ARGENTINA

BANCO DE LA PAMPA SOCIEDAD DE ECONOMÍA MIXTA BANCO DE LA PROVINCIA DE BuENOS AIRES

BANCO DE LA PROVINCIA DE CORDOBA S.A. BANCO DEL CHuBuT S.A.

BANCO MuNICIPAL DE ROSARIO BANCO PROVINCIA DE TIERRA DEL FuEGO

BANCO PROVINCIA DEL NEuQuÉN SOCIEDAD ANóNIMA NuEVO BANCO DEL CHACO S. A.


BAN

CO

S PÚBLIC

OS

EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011A C T I V O 151.353,6 222.421,8 233.033,6 237.297,7 235.606,1Disponibilidades 25.837,3 40.885,3 40.098,2 42.933,0 43.124,9Títulos Públicos y Privados 38.318,6 68.673,5 76.358,2 77.127,7 75.982,0Préstamos 61.231,1 78.469,3 82.216,4 84.203,9 86.070,5

Sector Público no Financiero 18.876,3 24.282,5 24.371,7 24.438,8 24.383,9Sector Financiero 519,6 622,9 585,2 639,7 564,5Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 43.572,3 55.530,5 59.259,0 61.145,3 63.158,4

Adelantos 2.054,8 2.736,9 2.837,8 2.691,9 2.769,6Doc a sola firma, descont. y comprados 7.219,8 9.647,3 10.694,9 11.451,0 11.924,2Hipotecarios 11.307,0 13.345,6 13.922,1 14.145,4 14.546,9Prendarios 2.096,7 2.021,7 2.181,0 2.222,8 2.278,8Personales 9.308,0 11.644,6 12.059,1 12.348,2 12.777,5Otros 10.641,6 15.138,0 16.519,5 17.222,5 17.806,8Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 944,4 996,5 1.044,6 1.063,6 1.054,6



Bienes en Locación Financiera 115,3 124,8 132,3 139,4 142,5Part. en otras Sociedades 2.639,6 2.986,3 3.056,8 3.075,2 3.059,2


Créditos Diversos 2.647,1 3.658,5 4.380,1 2.951,5 3.642,0Bienes de Uso 2.550,6 2.587,0 2.597,9 2.591,9 2.564,6Bienes Diversos 508,5 562,8 547,6 565,3 600,7Bienes Intangibles 344,9 345,2 461,8 461,5 468,3Filiales en el Exterior 4.128,3 3.497,2 3.627,1 3.687,7 3.688,1Partidas Pend. de Imputación 164,4 97,8 97,5 174,0 107,2P A S I V O 136.387,0 203.516,5 212.716,2 216.556,6 214.576,3Depósitos 116.291,7 176.465,0 187.429,6 191.796,3 194.410,0

Sector Público no financiero 51.524,1 92.679,7 98.581,3 99.581,9 100.537,6Sector Financiero 749,1 334,2 444,0 348,4 376,2Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 64.018,5 83.451,1 88.404,3 91.866,0 93.496,2

Cuentas corrientes 14.113,3 19.120,4 20.514,8 21.660,1 22.650,4Caja de ahorros 17.782,6 24.784,8 24.283,5 25.723,6 25.660,7Plazo fijo e inversiones a plazo 29.312,2 36.085,2 39.904,5 40.401,2 41.181,5Otros 2.593,0 3.199,3 3.404,0 3.754,9 3.684,4Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 217,4 261,4 297,5 326,2 319,3

Otras Oblig.por Intermed. Financ. 15.315,3 21.950,3 19.378,8 19.013,9 15.153,3Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior 2.110,2 2.180,4 2.178,9 2.193,0 2.199,4Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 894,7 853,1 1.007,7 1.034,2 1.003,4Otras 12.310,5 18.916,9 16.192,2 15.786,7 11.950,5

Obligaciones Diversas 2.387,4 3.651,4 3.995,0 2.659,2 3.030,6Previsiones 2.300,0 1.294,1 1.760,1 2.898,4 1.849,5Partidas Pendientes de Imputación 92,4 140,7 137,6 173,5 117,8Obligaciones Subordinadas --- 15,1 15,1 15,3 15,1P A T R I M O N I O N E T O 14.966,6 18.905,3 20.317,4 20.741,1 21.029,7Capital, Aportes y Reservas 14.713,8 14.583,6 14.709,0 14.742,7 14.830,5Resultados no asignados 252,8 4.321,7 5.608,4 5.998,4 6.199,2R E S U L T A D O S M E N S U A L E S 173,3 421,8 552,0 425,8 281,5Ingresos financieros 1.601,0 1.407,3 1.796,5 1.817,7 1.848,6


Egresos financieros -463,6 -606,7 -705,5 -674,4 -743,2Por Intereses -387,0 -536,3 -639,0 -632,4 -664,5Otros Egresos Financieros -76,7 -70,4 -66,5 -42,0 -78,8

Cargo por incobrabilidad -60,2 -58,3 -66,9 -61,9 -59,6Ingresos por servicios 351,4 446,1 443,3 455,4 545,2Egresos por servicios -64,1 -95,6 -88,3 -82,7 -96,7Gastos de administración -689,5 -1.034,8 -790,2 -815,9 -1.045,9Créditos recuperados 47,1 61,4 28,3 24,4 15,7Otros -304,6 462,0 38,1 -121,6 -63,1Impuesto a las ganancias -244,1 -159,6 -103,3 -115,3 -119,5C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 4.326,0 3.947,5 3.873,6 3.864,1 3.796,3Contingentes acreedoras 79.613,7 91.741,1 97.840,4 99.513,6 101.004,0De Control acreedoras 60.431,8 96.963,0 104.291,4 104.779,2 104.658,2De Derivados acreedoras 1.618,3 2.115,2 692,9 580,7 589,6De Actividad fiduciaria acreedoras 16.612,7 18.974,9 18.631,7 18.121,1 18.138,1Contingentes deudoras 79.626,3 91.770,2 97.891,2 99.559,2 101.045,3De Control deudoras 56.093,2 92.986,4 100.367,1 100.869,4 100.820,7De Derivados deudoras 1.618,3 2.115,2 692,9 580,7 589,6De Actividad fiduciaria deudoras 16.612,7 18.974,9 18.631,7 18.121,1 18.138,1Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 9.051,4 14.910,1 12.941,9 12.463,8 9.150,7


BAN

CO

S PÚ

BLIC

OS

INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 Sistema

1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)

A2 - Incobrabilidad potencial 0,48 0,09 -0,01 0,05 0,07 0,01








3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 12,95 26,66 30,40 30,66 30,41 27,56

R2 - ROA 1,29 2,28 2,50 2,51 2,49 2,93

R3 - ROE operativo 20,83 37,24 39,85 41,58 42,87 35,92

R4 - ROA operativo 2,08 3,18 3,28 3,41 3,50 3,82




R8 - EARN OUT -0,09 -0,07 -0,07 -0,07 -0,07 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011

Cantidad de cuentas corrientes 567.658 391.500 413.855 422.905 429.424


Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 461.854 487.376 528.590 548.149 553.783



Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 141.441 255.896 211.752 219.160 222.877




























CARTERA COMERCIAL

Monto 45.134,6 61.328,9 65.191,2 67.524,5 69.489,6





Monto 20.206,7 25.006,3 26.296,2 26.806,8 27.612,0





Monto 8.095,4 8.023,5 8.379,6 8.447,7 8.224,5





BAN

CO

S PÚBLIC

OS


DEU

DO

RES

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IERO

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,377

.528

20.4

8420

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367

354

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219

52

951

251

54.

545

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70

31

085

.136

22.5

0121

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595

.293

42.7

9450

91.

333

595

379

935

83

1.03

846

54

6.29

02.

836

06

30

104.

759

47.0

4951

9+

de 0

,5 a

1,0

214.

953

170.

468

1.47

43.

012

2.38

317

1.54

01.

223

122.

411

1.91

121

14.6

5611

.676

623

180

236.

595

187.

680

1.52

9+

de 1

,0 a

2,5

435.

458

764.

971

4.92

66.

636

11.6

5268

3.32

05.

780

476.

271

11.0

6182

28.7

5848

.827

2450

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480.

493

842.

378

5.14

7+

de 2

,5 a

543

1.93

91.

579.

859

11.0

476.

876

25.3

5024

93.

585

13.2

4413

96.

788

25.0

7219

024

.695

91.4

9311

637

134

547

3.92

01.

735.

152

11.7

46+

de 5

a 10

375.

181

2.69

6.40

330

.433

6.86

949

.820

1.04

83.

856

27.8

3028

97.

258

52.1

6937

827

.429

198.

168

447

4632

50

420.

639

3.02

4.71

632

.596

+ de

10

a 25

407.

067

6.48

1.20

023

2.46

27.

547

119.

432

6.13

53.

862

60.3

092.

101

5.18

277

.895

1.44

320

.394

308.

052

2.34

024

386

1444

4.07

67.

047.

274

244.

495

+ de

25

a 50

150.

989

5.18

0.56

362

2.11

92.

631

89.5

3813

.018

1.02

034

.765

5.61

71.

008

33.5

354.

585

8.29

929

3.50

25.

792

1240

335

163.

959

5.63

2.30

565

1.16

5+

de 5

0 a 1

0065

.886

4.61

0.83

41.

540.

155

1.18

282

.735

24.2

6035

924

.588

11.1

0128

219

.097

7.67

25.

350

375.

759

12.6

8917

1.34

673

73.0

765.

114.

360

1.59

5.95

1+

de 1

00 a

200

44.6

696.

331.

418

2.91

8.32

971

510

1.10

639

.023

151

21.0

1012

.969

146

20.2

6010

.401

2.89

540

4.67

622

.034

91.

238

145

48.5

856.

879.

708

3.00

2.90

1+

de 2

00 a

750

22.0

207.

504.

746

2.12

1.27

625

687

.327

23.1

9894

30.5

3911

.784

8934

.556

10.9

971.

584

533.

556

27.8

3018

7.45

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24.0

618.

198.

181

2.19

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3+

de 7

50 a

1.00

01.

614

1.39

1.20

025

0.54

88

7.24

02.

050

32.

479

1.67

17

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21.

750

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1.72

11.

484.

847

260.

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+ de

1.0

00 a

2.50

02.

168

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+ de

2.5

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de 1

0.00

0 a 2

5.00

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581.

062

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.034

012

193.

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de 2

5.00

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de 5

0.00

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0069

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62

245.

278

00

00

00

01

268.

189

00

00

6148

.803

.826

1.61

2.21

62.

326.

264

106.

105.

129

12.4

63.8

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.464

1.00

3.54

713

8.32

519

.354

453.

188

64.2

3531

.466

383.

318

65.9

8314

5.26

73.

882.

463

87.7

0527

322

0.49

027

22.

561.

088

112.

048.

135

12.8

20.4

05

PORC

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Deu

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330,

021,

013,

550,

040,

083,

830,

040,

973,

020,

072,

033,

130,

030,

011,

100,

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320,

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95M

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e 0,3

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54,

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041,

193,

470,

060,

424,

130,

080,

923,

300,

120,

884,

330,

070,

002,

200,

000,

004,

090,

041,

10+

de 0

,5 a

1,0

9,24

0,16

0,86

7,83

0,24

0,69

7,96

0,27

0,99

7,66

0,50

1,08

10,0

90,

300,

058,

420,

010,

009,

240,

170,

81+

de 1

,0 a

2,5

18,7

20,

720,

6417

,25

1,16

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17,1

51,

280,

8119

,93

2,89

0,74

19,8

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260,

0518

,32

0,04

0,00

18,7

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750,

61+

de 2

,5 a

518

,57

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17,8

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530,

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2,92

1,05

21,5

76,

540,

7617

,00

2,36

0,13

13,5

50,

063,

7218

,50

1,55

0,68

+ de

5 a

1016

,13

2,54

1,13

17,8

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962,

1019

,92

6,14

1,04

23,0

713

,61

0,73

18,8

85,

100,

2316

,85

0,15

0,00

16,4

22,

701,

08+

de 1

0 a 2

517

,50

6,11

3,59

19,6

211

,90

5,14

19,9

513

,31

3,48

16,4

720

,32

1,85

14,0

47,

930,

768,

790,

183,

6317

,34

6,29

3,47

+ de

25

a 50

6,49

4,88

12,0

16,

848,

9214

,54

5,27

7,67

16,1

63,

208,

7513

,67

5,71

7,56

1,97

4,40

0,18

8,66

6,40

5,03

11,5

6+

de 5

0 a 1

002,

834,

3533

,40

3,07

8,24

29,3

21,

855,

4345

,15

0,90

4,98

40,1

73,

689,

683,

386,

230,

615,

452,

854,

5631

,21

+ de

100

a 2

001,

925,

9746

,09

1,86

10,0

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,60

0,78

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30,

465,

2951

,34

1,99

10,4

25,

443,

300,

5611

,69

1,90

6,14

43,6

5+

de 2

00 a

750

0,95

7,07

28,2

70,

678,

7026

,56

0,49

6,74

38,5

90,

289,

0131

,82

1,09

13,7

45,

226,

593,

380,

000,

947,

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,78

+ de

750

a 1.

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0,07

1,31

18,0

10,

020,

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,31

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0,55

67,4

10,

021,

5928

,77

0,06

1,89

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1,83

1,94

0,00

0,07

1,33

17,5

5+

de 1

.000

a 2.

500

0,09

3,03

22,0

10,

053,

2634

,93

0,05

3,28

57,0

30,

078,

8746

,11

0,12

6,65

2,88

4,03

6,89

0,00

0,09

3,18

21,0

2+

de 2

.500

a 5.

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0,03

2,20

24,2

70,

011,

3994

,53

0,03

4,21

20,3

40,

025,

4657

,96

0,04

5,87

1,96

1,47

6,20

0,00

0,03

2,35

22,8

2+

de 5

.000

a 10

.000

0,01

2,18

18,5

60,

011,

6827

,55

0,01

1,38

98,1

10,

028,

611,

970,

025,

060,

000,

735,

410,

000,

012,

3017

,10

+ de

10.

000

a 25.

000

0,01

3,38

16,0

80,

016,

310,

000,

0213

,44

0,00

0,00

3,40

0,00

0,01

4,99

0,00

1,47

25,4

50,

000,

013,

5414

,51

+ de

25.

000

a 50.

000

0,01

4,47

10,5

50,

000,

000,

000,

0228

,63

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

2,50

0,00

0,00

0,00

0,00

0,01

4,44

10,0

6+

de 5

0.00

0 a 1

00.0

000,

004,

587,

000,

005,

360,

000,

000,

000,

000,

000,

000,

000,

007,

650,

000,

7348

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0,00

0,00

4,75

6,39

+ de

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.000

0,00

45,5

13,

340,

0124

,44

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

6,91

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

43,5

63,

3010

0,00

100,

0011

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0010

0,00

13,7

810

0,00

100,

0014

,17

100,

0010

0,00

17,2

110

0,00

100,

002,

2610

0,00

100,

000,

1210

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100,

0011

,44

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21,

500,

901,

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501,

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340,

515,

673,

460,

680,

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200,

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100,

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6

AA

110

Pág

ina

6


BAN

CO

S PÚBLIC

OS

MATRIZ DE TRANSICIÓN DE DEUDORES

a situación 1 a situación 2 a situación 3 a situación 4 a situación 5deudores 4.275 16 11 19 3deuda 2010 16.060.106 38.476 62.907 54.349 2.690deuda 2011 21.830.971 42.146 64.180 44.144 2.396deudores 24 20 4 3 2deuda 2010 25.390 316.632 10.998 8.701 2.275deuda 2011 35.229 301.772 7.068 8.330 2.255deudores 5 6 14 3 0deuda 2010 30.540 64.326 156.092 3.735 0deuda 2011 35.611 65.190 157.846 3.262 0deudores 2 1 1 24 10deuda 2010 507 1.485 8.543 54.149 36.328deuda 2011 2.043 1.278 6.263 51.141 32.341deudores 0 1 0 0 16deuda 2010 0 957 0 0 23.660deuda 2011 0 368 0 0 22.365

1 2 3 4 5deudores 4.504 55 32 47 32deuda 17.362.315 379.872 281.106 114.384 71.250nuevos 919 3a mejor situación 0 24 11 4 1de mejor situación 0 16 15 25 15igual situación 4.275 20 14 24 16a peor situación 49 9 3 10 0de peor situación 31 8 1 0 0bajas 180 2 4 9 15deudores 5.225 44 30 49 34deuda 26.656.644 410.754 235.356 106.877 62.401

a situación 1 a situación 2 a situación 3 a situación 4 a situación 5deudores 1.815.945 26.215 12.993 15.303 1.893deuda 2010 24.436.803 352.050 132.093 139.849 22.918deuda 2011 27.973.485 396.010 140.516 137.125 21.150deudores 21.455 4.508 1.960 2.952 2.648deuda 2010 340.612 97.824 26.409 29.981 25.475deuda 2011 327.501 84.912 22.945 24.567 24.607deudores 8.384 1.004 1.542 3.419 5.817deuda 2010 112.085 14.192 23.490 35.576 48.366deuda 2011 105.098 11.998 20.448 29.877 45.514deudores 5.149 554 762 7.508 4.352deuda 2010 53.479 7.364 9.873 65.686 54.304deuda 2011 53.656 6.482 8.211 55.566 49.600deudores 1.313 197 253 489 3.968deuda 2010 22.847 5.230 4.376 8.346 96.927deuda 2011 19.347 4.683 3.834 7.188 87.528

1 2 3 4 5deudores 2.152.573 45.546 28.041 34.752 26.514deuda 26.035.480 560.794 263.898 286.894 294.975nuevos 416.062 6.687 2.862 2.403 708a mejor situación 0 21.455 9.388 6.465 2.252de mejor situación 0 26.215 14.953 21.674 14.710igual situación 1.815.945 4.508 1.542 7.508 3.968a peor situación 56.404 7.560 9.236 4.352 0de peor situación 36.301 1.755 1.015 489 0bajas 280.224 12.023 7.875 16.427 20.294deudores 2.268.308 39.165 20.372 32.074 19.386deuda 34.071.362 565.336 220.779 273.187 238.056

Novedades deudores

05/2

010

de situación 1

de situación 2

de situación 3

de situación 4

de situación 5

BANCOS PUBLICOS - SECTOR PRIVADO NO FINANCIERO - CARTERA CONSUMO

05/2011



05/2010

BANCOS PUBLICOS - SECTOR PRIVADO NO FINANCIERO - CARTERA COMERCIAL

05/2011

05/2011


05/2010

Novedades deudores

05/2011

05/2

010

de situación 1

de situación 2

de situación 3

de situación 4

de situación 5


BAN

CO

S PR

IVA

DO

S



LOCALIZACIÓN EN EL EXTERIOR DE: Filiales Of. Repr.CHILE 0 1ISLAS CAIMANES 2 0TOTAL 2 1

25

604

726

13

96

33

16

21

175

7

24

49

110

13

14

46

356

27

27

37

42

12

4254


BAN

CO

S PRIVAD

OS








Créditos Diversos 5.483,9 6.132,0 6.976,3 6.877,4 5.984,7Bienes de Uso 4.372,5 4.720,0 4.786,2 4.809,7 4.915,8Bienes Diversos 723,4 1.088,0 1.216,3 1.269,3 1.199,2Bienes Intangibles 1.427,1 1.470,4 1.568,2 1.578,8 1.607,2Filiales en el Exterior -202,2 -214,5 -220,3 -222,5 -223,5Partidas Pend. de Imputación 35,5 43,5 54,1 83,4 50,3P A S I V O 198.437,8 243.765,8 271.000,8 273.872,1 284.558,5Depósitos 154.387,4 198.662,5 211.071,6 217.654,7 224.346,4

Sector Público no financiero 18.282,3 24.215,2 26.543,4 26.819,1 30.489,7Sector Financiero 1.079,2 584,6 562,7 660,2 606,2Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 135.025,9 173.862,8 183.965,5 190.175,4 193.250,5



Obligaciones Diversas 5.755,9 6.611,7 9.593,4 8.456,6 6.442,7Previsiones 1.895,1 1.668,3 1.688,4 1.666,0 1.677,5Partidas Pendientes de Imputación 246,1 248,3 240,4 242,9 249,9Obligaciones Subordinadas 1.918,4 2.147,6 1.841,6 1.870,1 1.878,7P A T R I M O N I O N E T O 31.110,9 36.259,3 35.677,3 35.507,8 36.157,7Capital, Aportes y Reservas 22.760,3 24.592,8 25.772,9 26.457,5 26.657,9Resultados no asignados 8.350,5 11.666,5 9.904,3 9.050,4 9.499,8R E S U L T A D O S M E N S U A L E S 520,2 860,3 752,5 743,3 643,7Ingresos financieros 2.431,7 2.977,7 2.954,6 2.966,3 2.957,0


Egresos financieros -774,2 -904,4 -1.041,5 -1.031,3 -1.104,4Por Intereses -622,9 -725,2 -805,2 -813,1 -872,2Otros Egresos Financieros -151,4 -179,2 -236,3 -218,2 -232,2



BAN

CO

S PR

IVA

DO

SINDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 Sistema

1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)

A2 - Incobrabilidad potencial 0,77 -0,04 -0,07 -0,03 -0,07 0,01








3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 26,82 28,55 28,82 28,97 29,72 27,56

R2 - ROA 3,37 3,54 3,50 3,46 3,51 2,93

R3 - ROE operativo 36,68 32,14 31,49 32,16 32,95 35,92

R4 - ROA operativo 4,61 3,98 3,82 3,85 3,90 3,82




R8 - EARN OUT -0,02 -0,07 -0,08 -0,09 -0,09 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)










Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 883.250 1.001.211 663.988 709.693 699.357




























CARTERA COMERCIAL

Monto 59.951,9 85.444,3 90.917,3 94.576,8 98.549,4





Monto 44.081,0 60.686,9 65.701,7 67.561,1 70.558,9





Monto 7.803,1 9.786,0 10.070,6 10.190,5 10.136,0





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0,01

10,6

712

,27

+ de

25.

000

a 50.

000

0,00

8,51

8,94

0,00

4,22

14,2

10,

000,

000,

000,

000,

000,

000,

003,

400,

000,

000,

000,

000,

008,

228,

86+

de 5

0.00

0 a 1

00.0

000,

005,

799,

210,

004,

230,

000,

000,

000,

000,

000,

000,

000,

000,

910,

000,

000,

000,

000,

005,

569,

11+

de 1

00.0

000,

0012

,26

2,86

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

11,6

42,

8610

0,00

100,

0013

,19

100,

0010

0,00

15,3

410

0,00

100,

009,

0210

0,00

100,

0013

,26

100,

0010

0,00

1,70

100,

0010

0,00

2,64

100,

0010

0,00

12,8

4

PORC

ENTA

JES

DE

CAD

A SI

TUAC

ION

RES

PECT

O D

EL T

OTA

L D

E LA

S SI

TUAC

ION

ESTO

TAL

87,8

194

,98

97,5

51,

980,

901,

081,

310,

480,

341,

670,

620,

647,

213,

000,

400,

010,

020,

0010

0,00

100,

0010

0,00

SITU

ACI

ON

1SI

TUA

CIO

N 2

SITU

ACI

ON

3TO

TAL

SITU

ACI

ON

4SI

TUA

CIO

N 5

SITU

ACI

ON

6

DEU

DO

RES

DEL

SIS

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A FI

NAN

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O -

INFO

RMAC

ION

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1SI

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N 2

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3SI

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CIO

N 4

SITU

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ON

5SI

TUA

CIO

N 6

TOTA

L

AA

120

Pág

ina

7


BAN

CO

S PRIVAD

OS

MATRIZ DE TRANSICIÓN DE DEUDORES

a situación 1 a situación 2 a situación 3 a situación 4 a situación 5deudores 13.047 44 23 60 6deuda 2010 50.461.852 114.436 29.158 206.108 15.569deuda 2011 69.933.993 98.938 26.348 116.985 6.998deudores 35 42 8 3 2deuda 2010 66.594 325.643 18.776 18.022 5.996deuda 2011 98.216 261.787 18.603 17.356 5.366deudores 19 7 16 7 4deuda 2010 35.567 26.001 65.320 11.135 33.173deuda 2011 40.897 34.784 51.006 10.233 3.799deudores 6 5 15 74 41deuda 2010 6.080 8.437 51.432 172.500 117.732deuda 2011 9.034 4.267 44.767 150.317 71.964deudores 1 0 1 1 23deuda 2010 1.161 0 879 1.263 47.260deuda 2011 1.146 0 751 1.056 40.053

1 2 3 4 5deudores 13.955 98 64 174 61deuda 54.767.773 532.374 233.763 513.994 174.981nuevos 2.486 3 2 1 1a mejor situación 0 35 26 26 3de mejor situación 0 44 31 70 53igual situación 13.047 42 16 74 23a peor situación 133 13 11 41 0de peor situación 61 12 16 1 0bajas 775 8 11 33 35deudores 15.594 101 65 146 77deuda 81.838.073 403.253 145.153 296.795 129.452

a situación 1 a situación 2 a situación 3 a situación 4 a situación 5deudores 6.621.734 114.359 74.293 87.603 16.293deuda 2010 46.275.434 712.354 405.203 456.567 75.864deuda 2011 58.631.177 765.525 422.771 459.496 76.755deudores 63.091 15.506 9.720 16.720 17.444deuda 2010 506.590 153.186 69.292 97.563 80.393deuda 2011 423.617 113.528 52.574 79.966 78.877deudores 17.872 3.256 5.431 14.357 19.913deuda 2010 135.284 28.151 45.124 82.039 91.446deuda 2011 109.361 20.242 32.618 64.135 83.729deudores 11.468 1.453 2.333 25.281 17.295deuda 2010 71.146 11.022 16.634 144.871 132.657deuda 2011 67.649 8.553 12.620 114.080 114.407deudores 3.099 294 341 1.001 13.083deuda 2010 22.794 4.593 5.043 9.768 134.517deuda 2011 18.595 3.397 4.540 7.973 119.995

1 2 3 4 5deudores 8.957.408 251.631 167.827 230.142 150.776deuda 52.920.291 1.228.829 690.699 939.115 665.750nuevos 2.907.551 80.409 50.003 37.937 9.456a mejor situación 0 63.091 21.128 15.254 4.735de mejor situación 0 114.359 84.013 118.680 70.945igual situación 6.621.734 15.506 5.431 25.281 13.083a peor situación 292.548 43.884 34.270 17.295 0de peor situación 95.530 5.003 2.674 1.001 0bajas 2.043.126 129.150 106.998 172.312 132.958deudores 9.624.815 215.277 142.121 182.899 93.484deuda 77.264.754 1.282.447 735.674 867.393 505.223


05/2010

Novedades deudores

05/2011

05/2

010

de situación 1

de situación 2

de situación 3

de situación 4

de situación 5

BANCOS PRIVADOS - SECTOR PRIVADO NO FINANCIERO - CARTERA CONSUMO

05/2011



05/2010

BANCOS PRIVADOS - SECTOR PRIVADO NO FINANCIERO - CARTERA COMERCIAL

05/2011

05/2011

Novedades deudores

05/2

010

de situación 1

de situación 2

de situación 3

de situación 4

de situación 5


BAN

CO

S LO

CA

LES

DE

CA

PITA

L N

AC

ION

AL



LOCALIZACIÓN EN EL EXTERIOR DE: Filiales Of. Repr.CHILE 0 1ISLAS CAIMANES 1 0TOTAL 1 1

20

231

370

11

77

16

8

12

114

4

9

41

71

10

7

17

306

19

20

28

32

6

3539

ENTIDADES INTEGRANTESBACS BANCO DE CREDITO Y SECuRITIZACION S.A. BANCO CMF S.A.

BANCO COLuMBIA S.A. BANCO COMAFI SOCIEDAD ANONIMA

BANCO CREDICOOP COOPERATIVO LIMITADO BANCO DE FORMOSA S.A.

BANCO DE GALICIA Y BuENOS AIRES S.A. BANCO DE SAN JuAN S.A.

BANCO DE SANTA CRuZ S.A. BANCO DE SANTIAGO DEL ESTERO S.A.

BANCO DE SERVICIOS Y TRANSACCIONES S.A. BANCO DE VALORES S.A.

BANCO DEL SOL S.A. BANCO DEL TuCuMAN S.A.

BANCO FINANSuR S.A. BANCO HIPOTECARIO S.A.

BANCO INDuSTRIAL S.A. BANCO JuLIO SOCIEDAD ANONIMA

BANCO MACRO S.A. BANCO MARIVA S.A.

BANCO MASVENTAS S.A. BANCO MERIDIAN S.A.

BANCO PIANO S.A. BANCO PRIVADO DE INVERSIONES SOC. ANONIMA

BANCO ROELA S.A. BANCO SAENZ S.A.

BANCO SuPERVIELLE S.A. MBA LAZARD BANCO DE INVERSIONES S. A.

NuEVO BANCO DE ENTRE RÍOS S.A. NuEVO BANCO DE LA RIOJA SOCIEDAD ANONIMA

NuEVO BANCO DE SANTA FE SOCIEDAD ANONIMA


BAN

CO

S LOC

ALES D

E CA

PITAL N

AC

ION

AL


Sector Público no Financiero 756,8 776,2 793,0 776,9 703,5Sector Financiero 1.059,4 1.346,1 1.527,1 1.278,6 1.480,1Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 51.234,0 73.643,0 77.566,5 72.879,0 75.372,1

Adelantos 5.619,1 7.508,0 8.287,8 7.860,8 8.661,4Doc a sola firma, descont. y comprados 13.067,4 20.665,1 20.418,8 17.949,0 17.916,1Hipotecarios 4.594,5 5.113,0 5.107,3 5.068,9 5.146,1Prendarios 1.000,0 1.419,3 1.638,9 1.700,4 1.747,3Personales 11.745,4 16.528,1 18.486,0 17.893,1 18.519,8Otros 14.421,7 21.423,2 22.551,2 21.350,2 22.298,3Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 785,9 986,3 1.076,6 1.056,7 1.083,2





Créditos Diversos 2.995,2 3.341,2 3.894,7 3.118,5 2.590,6Bienes de Uso 2.253,7 2.439,8 2.505,5 2.344,7 2.429,6Bienes Diversos 536,5 680,9 781,6 720,3 639,6Bienes Intangibles 1.071,3 1.020,8 1.113,0 1.121,6 1.120,6Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 15,7 16,4 16,8 17,6 15,5P A S I V O 102.894,5 132.563,1 143.010,9 132.512,2 138.064,3Depósitos 80.402,1 108.391,8 114.778,2 106.371,2 110.652,2




Obligaciones Diversas 2.592,2 2.912,2 4.117,6 3.511,0 2.322,9Previsiones 891,3 800,3 808,1 781,9 769,0Partidas Pendientes de Imputación 43,1 56,8 45,5 46,7 47,2Obligaciones Subordinadas 1.891,6 2.143,6 1.841,6 1.870,1 1.878,7P A T R I M O N I O N E T O 17.267,2 19.753,2 20.151,7 17.630,1 17.987,9Capital, Aportes y Reservas 11.412,7 12.414,3 12.776,2 11.983,9 11.997,8Resultados no asignados 5.854,5 7.339,0 7.375,5 5.646,2 5.990,1R E S U L T A D O S M E N S U A L E S 276,4 442,3 452,4 382,8 352,8Ingresos financieros 1.313,7 1.625,2 1.693,7 1.493,1 1.552,2



Cargo por incobrabilidad -114,3 -203,6 -118,8 -116,9 -108,1Ingresos por servicios 531,4 712,5 710,4 644,4 694,5Egresos por servicios -147,5 -208,3 -189,2 -191,2 -209,9Gastos de administración -769,7 -1.093,2 -1.008,0 -904,0 -1.035,2Créditos recuperados 20,9 26,4 26,0 24,5 32,8Otros -10,4 115,2 136,4 102,2 131,6Impuesto a las ganancias -34,7 17,9 -172,1 -106,6 -80,7C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 3.070,1 3.251,8 3.398,5 3.086,1 3.027,3Contingentes acreedoras 37.228,2 42.970,9 45.104,6 42.256,6 43.607,4De Control acreedoras 41.427,8 52.654,0 55.908,2 58.851,8 59.168,8De Derivados acreedoras 15.228,5 18.075,8 11.976,6 14.679,6 14.527,7De Actividad fiduciaria acreedoras 8.918,8 10.978,2 12.251,6 11.693,9 11.570,8Contingentes deudoras 37.236,3 42.972,9 45.106,7 42.258,5 43.609,3De Control deudoras 38.349,7 49.400,3 52.507,6 55.763,8 56.139,6De Derivados deudoras 15.228,5 18.075,8 11.976,6 14.679,6 14.527,7De Actividad fiduciaria deudoras 8.918,8 10.978,2 12.251,6 11.693,9 11.570,8Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 5.398,1 7.173,5 10.032,7 9.045,2 9.828,1


BAN

CO

S LO

CA

LES

DE

CA

PITA

L N

AC

ION

AL


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)

A2 - Incobrabilidad potencial 0,96 0,05 0,02 0,09 0,03 0,01








3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 22,18 25,50 26,88 27,49 28,37 27,56

R2 - ROA 3,11 3,27 3,34 3,38 3,43 2,93

R3 - ROE operativo 27,88 25,85 26,05 26,58 26,97 35,92

R4 - ROA operativo 3,91 3,31 3,24 3,26 3,26 3,82




R8 - EARN OUT -0,02 -0,06 -0,08 -0,09 -0,09 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)






































CARTERA COMERCIAL

Monto 29.762,5 43.575,4 45.146,8 41.990,3 43.658,8





Monto 23.581,4 32.811,7 35.703,1 34.085,8 35.529,9





Monto 5.597,1 7.214,6 7.403,6 7.134,7 7.069,6





BAN

CO

S LOC

ALES D

E CA

PITAL N

AC

ION

AL


DEU

DO

RES

DEL

SIS

TEM

A F

INA

NC

IERO

- IN

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N P

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DEU

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BAN

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os)

Cant

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Deu

daCo

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aran

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Cant

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Deu

daCo

n G

aran

tias

Cant

idad

Deu

daCo

n G

aran

tias

Cant

idad

Deu

daCo

n G

aran

tias

Cant

idad

Deu

daCo

n G

aran

tias

Cant

idad

Deu

daCo

n G

aran

tias

Cant

idad

Deu

daCo

n G

aran

tias

Has

ta 0

,327

0.77

071

.143

220

9.20

02.

450

66.

155

1.59

32

8.81

52.

300

530

.601

8.10

18

7320

032

5.61

485

.606

242

Más

de 0

,3 a

0,5

331.

658

149.

233

444

8.81

93.

946

385.

434

2.43

021

9.03

84.

024

1436

.586

16.3

8219

7233

139

1.60

717

6.04

853

7+

de 0

,5 a

1,0

759.

008

606.

123

1.78

619

.277

15.2

4695

11.3

749.

004

4818

.143

14.4

7636

77.9

1161

.572

4414

912

00

885.

862

706.

540

2.00

8+

de 1

,0 a

2,5

1.53

0.17

82.

624.

436

11.3

1938

.438

65.9

1439

924

.239

41.8

0418

435

.987

61.5

8818

113

4.11

822

7.87

026

023

841

110

1.76

3.19

83.

022.

023

12.3

52+

de 2

,5 a

51.

141.

198

4.13

5.04

541

.421

28.5

8510

3.45

01.

385

18.7

2068

.099

458

25.1

7691

.305

514

99.4

5136

0.66

743

413

949

719

1.31

3.26

94.

759.

062

44.2

30+

de 5

a 10

852.

071

6.02

9.23

214

1.11

619

.153

134.

453

4.81

513

.365

93.2

911.

942

18.4

5113

0.19

01.

425

76.3

2053

9.49

61.

064

9667

413

197

9.45

66.

927.

336

150.

493

+ de

10

a 25

631.

536

9.79

1.55

053

6.41

511

.829

178.

912

18.1

247.

070

106.

415

7.20

410

.242

151.

310

5.24

547

.112

707.

723

3.92

475

1.10

929

070

7.86

410

.937

.019

571.

202

+ de

25

a 50

202.

431

6.87

1.86

060

5.18

22.

935

98.4

6418

.671

1.74

058

.798

7.80

42.

020

67.8

584.

290

12.4

7442

6.44

55.

174

331.

133

148

221.

633

7.52

4.55

864

1.26

8+

de 5

0 a 1

0060

.280

4.08

3.36

771

8.75

272

148

.652

13.0

0640

127

.208

4.84

053

835

.568

4.18

24.

127

277.

877

6.25

611

792

9766

.078

4.47

3.46

474

7.13

3+

de 1

00 a

200

25.7

753.

566.

017

1.35

4.74

121

329

.285

10.9

3713

418

.026

4.92

316

122

.176

5.18

41.

319

179.

220

6.68

27

952

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.609

3.81

5.67

61.

382.

467

+ de

200

a 75

019

.309

6.93

8.38

52.

227.

825

154

53.6

5317

.949

100

35.5

3312

.933

127

46.7

2712

.639

753

261.

090

18.9

884

1.58

80

20.4

477.

336.

976

2.29

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5+

de 7

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1.00

01.

944

1.67

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8.36

56

5.03

24.

056

119.

232

4.13

520

17.0

265.

772

5042

.646

1.24

61

964

02.

032

1.75

1.22

443

3.57

2+

de 1

.000

a 2.

500

4.12

76.

451.

800

1.29

1.99

622

34.1

238.

796

1723

.779

5.02

344

66.7

6114

.686

8813

1.66

59.

166

11.

850

04.

299

6.70

9.97

81.

329.

667

+ de

2.5

00 a

5.00

01.

772

6.26

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31.

209.

212

830

.054

4.59

48

27.3

873.

331

1858

.581

12.6

1931

108.

935

5.17

41

3.73

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1.83

86.

498.

288

1.23

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de 5

.000

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1.04

87.

286.

639

1.27

3.50

86

38.5

728.

786

318

.813

6.54

76

36.4

5518

.091

1490

.202

5.34

20

00

1.07

77.

470.

681

1.31

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072

710

.804

.251

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71.2

9610

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232

.419

5.12

44

47.5

0630

.290

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7.67

00

00

074

411

.073

.142

1.39

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de 2

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10.2

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00

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00

196

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0052

3.54

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390

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00

00

151

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00

543.

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217.

925

373.

847

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00

00

00

00

00

043

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834.

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372

1.01

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832

64.5

2012

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777.

133

63.7

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013

.880

695

6.71

2.92

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2.77

7.64

213

.129

.049

PORC

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070,

316,

600,

240,

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156,

840,

270,

225,

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080,

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150,

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330,

390,

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470,

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570,

5314

,09

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14,9

61,

630,

0716

,56

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13,2

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690,

28+

de 1

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2,5

26,2

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290,

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25,7

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030,

1126

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519

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911

,87

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19,5

510

,69

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550,

1215

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3,58

3,72

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630,

93+

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a 10

14,6

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242,

3413

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13,2

73,

5815

,06

16,2

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0814

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2010

,67

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614

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+ de

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558,

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328,

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de 5

0 a 1

001,

034,

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454,

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11,7

60,

797,

362,

251,

225,

7012

,29

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4,35

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de 1

00 a

200

0,44

3,69

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90,

152,

8937

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0,15

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10,

132,

6023

,38

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4,74

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6,86

0,00

0,41

3,71

36,2

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de 2

00 a

750

0,33

7,19

32,1

10,

115,

3033

,45

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6,19

36,4

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105,

4727

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0,14

6,91

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11,4

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000,

307,

1431

,22

+ de

750

a 1.

000

0,03

1,74

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000,

5080

,59

0,01

1,61

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021,

9933

,90

0,01

1,13

2,92

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6,95

0,00

0,03

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24,7

6+

de 1

.000

a 2.

500

0,07

6,68

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30,

023,

3725

,78

0,02

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30,

037,

8222

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0,02

3,49

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13,3

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066,

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5.00

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0,00

0,03

6,32

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de 5

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a 10

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0,02

7,55

17,4

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003,

8122

,78

0,00

3,28

34,8

00,

004,

2749

,63

0,00

2,39

5,92

0,00

0,00

0,00

0,02

7,27

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0.00

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0111

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5663

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3,12

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0,00

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0,01

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25.

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0,00

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0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

4,45

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0,00

0,00

0,00

0,00

6,45

11,8

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0 a 1

00.0

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003,

6711

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7,14

0,00

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0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

1,37

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

3,57

11,4

0+

de 1

00.0

000,

009,

554,

060,

000,

000,

000,

000,

000,

000,

000,

000,

000,

000,

000,

000,

000,

000,

000,

008,

974,

0610

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100,

0013

,21

100,

0010

0,00

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100,

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0,00

13,4

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0,00

100,

001,

6910

0,00

100,

005,

0110

0,00

100,

0012

,77

PORC

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86,9

193

,94

97,1

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991,

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560,

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010,

010,

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0,00

100,

0010

0,00

SITU

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1SI

TUA

CIO

N 2

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3TO

TAL

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6

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N 6

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L

AA

121

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8


BAN

CO

S LOC

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PITAL EX

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JERO



LOCALIZACIÓN EN EL EXTERIOR DE: Filiales Of. Repr.ISLAS CAIMANES 1 0TOTAL 1 0

5

338

336

2

18

16

7

8

58

3

14

7

37

3

7

29

47

8

6

8

9

6

614

ENTIDADES INTEGRANTESAMERICAN EXPRESS BANK LTD. SOCIEDAD ANONIMA BANCO B.I. CREDITANSTALT SOCIEDAD ANONIMA

BANCO BRADESCO ARGENTINA S.A. BANCO CETELEM ARGENTINA S.A.

BANCO DE SERVICIOS FINANCIEROS S.A. BANCO ITAu ARGENTINA S.A.

BANCO PATAGONIA S.A. BANCO SANTANDER RIO S.A.

BBVA BANCO FRANCES S.A. DEuTSCHE BANK S.A.

HSBC BANK ARGENTINA S.A. STANDARD BANK ARGENTINA S.A.


BAN

CO

S LO

CA

LES

DE

CA

PITA

L EX

TRA

NJE

ROEVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011A C T I V O 88.218,5 108.411,4 121.600,2 136.609,9 140.356,3Disponibilidades 18.080,5 20.465,0 17.307,9 22.297,0 22.978,4Títulos Públicos y Privados 16.865,8 17.854,9 22.630,6 23.140,9 22.457,7Préstamos 39.925,0 57.306,8 62.337,7 71.882,5 74.879,2

Sector Público no Financiero 936,6 848,7 741,7 779,0 761,0Sector Financiero 1.477,1 2.054,0 2.122,8 2.584,1 2.621,8Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 38.862,0 55.743,1 60.807,2 70.033,6 73.013,1

Adelantos 8.365,5 8.908,5 9.730,5 11.208,5 12.419,9Doc a sola firma, descont. y comprados 5.331,0 9.689,0 10.344,0 13.693,0 14.000,5Hipotecarios 2.508,8 2.563,6 2.645,7 2.750,6 2.779,5Prendarios 2.193,2 3.449,4 4.042,8 4.257,0 4.488,4Personales 5.745,2 7.832,4 8.596,0 10.301,2 10.754,3Otros 14.153,3 22.592,9 24.723,1 26.985,6 27.729,6Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 565,0 707,3 725,2 837,6 840,9



Bienes en Locación Financiera 988,4 1.304,2 1.451,0 1.763,0 1.847,2Part. en otras Sociedades 606,9 542,9 587,4 791,9 809,7

En entidades financieras 104,8 117,4 123,1 290,5 298,0Otras 502,1 425,5 464,3 501,5 511,7

Créditos Diversos 1.703,4 1.970,9 2.250,6 2.862,1 2.619,9Bienes de Uso 1.898,5 2.055,3 2.053,7 2.237,6 2.253,2Bienes Diversos 146,0 348,5 365,5 478,2 492,9Bienes Intangibles 231,3 364,0 377,9 382,1 413,7Filiales en el Exterior -202,2 -214,5 -220,3 -222,5 -223,5Partidas Pend. de Imputación 18,6 25,1 35,0 62,3 32,2P A S I V O 78.025,5 95.974,2 110.262,1 122.964,3 126.489,2Depósitos 62.276,9 79.868,2 84.970,4 99.332,3 101.966,1



Otras Oblig.por Intermed. Financ. 12.098,2 12.300,4 19.700,6 18.640,7 20.076,1Obligaciones Negociables 260,2 458,3 458,2 625,3 873,2Líneas de Créditos del Exterior 290,5 589,7 814,7 1.003,2 1.321,0Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 658,0 876,3 1.417,5 1.829,5 1.997,0Otras 10.889,5 10.376,0 17.010,1 15.182,7 15.884,9

Obligaciones Diversas 2.566,6 2.915,5 4.685,3 4.071,9 3.503,3Previsiones 871,7 699,1 712,5 724,0 742,1Partidas Pendientes de Imputación 196,8 190,9 193,3 195,3 201,6Obligaciones Subordinadas 15,2 --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 10.193,0 12.437,2 11.338,1 13.645,6 13.867,0Capital, Aportes y Reservas 6.860,7 7.535,9 8.231,6 9.595,7 9.782,2Resultados no asignados 3.332,3 4.901,4 3.106,5 4.050,0 4.084,9R E S U L T A D O S M E N S U A L E S 225,1 401,0 249,0 315,9 220,1Ingresos financieros 930,9 1.150,6 1.053,1 1.268,0 1.203,1

Por Intereses 756,2 884,3 877,3 1.056,8 1.003,3Otros Ingresos Financieros 174,7 266,3 175,9 211,3 199,8


Cargo por incobrabilidad -139,3 -91,6 -63,2 -83,0 -101,8Ingresos por servicios 403,7 539,6 544,6 617,9 677,5Egresos por servicios -102,4 -154,2 -137,8 -153,3 -168,2Gastos de administración -585,7 -730,0 -718,7 -808,5 -825,9Créditos recuperados 17,3 18,5 15,7 13,3 19,2Otros 17,8 121,0 32,4 45,5 14,3Impuesto a las ganancias -86,7 -145,7 -114,6 -166,4 -161,3C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 1.283,7 1.449,8 1.486,0 1.840,0 1.897,4Contingentes acreedoras 16.197,3 21.361,8 23.269,0 28.101,4 29.132,3De Control acreedoras 172.584,9 222.067,4 223.592,8 237.836,0 234.842,1De Derivados acreedoras 24.123,9 37.021,0 21.970,5 27.237,1 25.929,5De Actividad fiduciaria acreedoras 707,6 365,5 282,5 999,6 1.091,4Contingentes deudoras 16.197,3 21.361,8 23.269,0 28.101,4 29.132,3De Control deudoras 171.301,2 220.617,6 222.106,8 235.996,1 232.944,6De Derivados deudoras 24.123,9 37.021,0 21.970,5 27.237,1 25.929,5De Actividad fiduciaria deudoras 707,6 365,5 282,5 999,6 1.091,4Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 5.521,6 4.482,1 10.336,1 8.448,7 9.125,4


BAN

CO

S LOC

ALES D

E CA

PITAL EX

TRAN

JEROINDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 Sistema

1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)









3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 35,86 40,46 38,77 38,49 39,04 27,56

R2 - ROA 3,44 4,13 3,90 3,80 3,84 2,93

R3 - ROE operativo 54,45 47,51 45,00 46,21 47,30 35,92

R4 - ROA operativo 5,22 4,85 4,53 4,56 4,65 3,82




R8 - EARN OUT -0,02 -0,08 -0,09 -0,10 -0,10 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)






































CARTERA COMERCIAL

Monto 24.666,1 35.271,8 38.543,8 45.052,6 46.951,3





Monto 18.284,6 25.292,9 27.334,9 30.783,5 32.286,4





Monto 2.160,2 2.538,9 2.623,4 3.014,0 3.023,8





BAN

CO

S LO

CA

LES

DE

CA

PITA

L EX

TRA

NJE

RO


BAN

CO

S LOC

ALES D

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PITAL EX

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124.

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2.04

11

4.97

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225

229

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.917

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55.2

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.089

1340

310

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104

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1.18

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.839

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0.18

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.643

+ de

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741,

33+

de 5

a 10

15,7

95,

493,

8714

,78

12,4

55,

4913

,55

17,3

51,

2411

,16

15,1

42,

5610

,47

11,2

10,

3110

,47

1,41

2,01

15,3

35,

753,

70+

de 1

0 a 2

513

,05

10,0

516

,40

12,1

122

,47

20,3

98,

6023

,91

5,77

6,27

18,4

111

,50

6,91

16,5

31,

6414

,71

4,69

4,55

12,4

810

,38

15,8

1+

de 2

5 a 5

05,

148,

6233

,77

4,55

18,1

641

,19

2,06

12,6

913

,22

1,72

11,1

524

,53

1,97

10,3

92,

547,

485,

1619

,03

4,83

8,76

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de 5

0 a 1

001,

595,

2729

,48

1,19

9,36

34,4

60,

617,

3513

,61

0,51

6,73

13,7

30,

616,

462,

433,

244,

106,

111,

495,

3428

,66

+ de

100

a 2

000,

503,

3040

,71

0,26

4,11

43,3

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143,

4320

,55

0,12

3,12

11,0

40,

245,

262,

351,

504,

610,

000,

473,

3539

,19

+ de

200

a 75

00,

244,

1134

,64

0,11

4,46

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074,

5218

,33

0,10

6,93

23,1

80,

179,

643,

862,

9919

,97

0,00

0,23

4,25

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9+

de 7

50 a

1.00

00,

020,

9420

,72

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64,8

90,

000,

330,

000,

011,

580,

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011,

736,

610,

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170,

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,10

+ de

1.0

00 a

2.50

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053,

8815

,66

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2,21

59,7

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011,

650,

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025,

350,

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7522

,28

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0,05

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de 2

.500

a 5.

000

0,03

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950,

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140,

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200,

000,

000,

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024,

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,61

+ de

5.0

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10.0

000,

025,

6815

,76

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1,30

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0,00

0,00

0,00

4,49

23,8

00,

003,

946,

540,

2527

,60

0,00

0,02

5,59

15,5

8+

de 1

0.00

0 a 2

5.00

00,

0110

,71

13,0

50,

002,

780,

000,

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500,

000,

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980,

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,46

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6+

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5.00

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0.00

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019,

577,

220,

007,

340,

000,

000,

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001,

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00.0

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,46

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12,9

50,

2110

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8910

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246,

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Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 35 0 0 35 183 4 187 10 1 11BUENOS AIRES 20 1 1 22 167 10 177 12 0 12CORDOBA 3 0 0 3 31 0 31 0 0 0CORRIENTES 1 0 0 1 7 0 7 0 0 0CHACO 1 0 0 1 4 0 4 0 0 0CHUBUT 1 0 0 1 4 0 4 1 0 1ENTRE RIOS 1 0 0 1 5 0 5 1 0 1LA PAMPA 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1MENDOZA 2 0 0 2 17 2 19 1 0 1MISIONES 1 0 0 1 5 0 5 0 0 0NEUQUEN 1 0 0 1 8 0 8 1 0 1RIO NEGRO 0 0 0 0 2 0 2 0 0 0SALTA 1 0 0 1 5 0 5 0 0 0SAN JUAN 1 0 0 1 7 0 7 0 0 0SAN LUIS 1 0 0 1 4 0 4 1 0 1SANTA CRUZ 0 0 0 0 1 0 1 0 0 0SANTA FE 3 0 0 3 20 0 20 2 0 2SANTIAGO DEL ESTERO 1 0 0 1 4 0 4 0 0 0TUCUMAN 1 1 1 3 11 0 11 1 0 1TOTAL 74 2 2 78 485 16 501 31 1 32

35

20

1

1

1

1

3

1

1

2

31

1

1

11

ENTIDADES INTEGRANTESABN AMRO BANK N. V. BANCO DE LA REPuBLICA ORIENTAL DEL uRuGuAY

BANCO DO BRASIL S.A. BANK OF AMERICA, NATIONAL ASSOCIATION

BNP PARIBAS CITIBANK N.A.

JPMORGAN CHASE BANK, NATIONAL ASSOCIATION RCI BANQuE

THE BANK OF TOKYO-MITSuBISHI uFJ, LTD.


BAN

CO

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uRSA

LES ENTID

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ES FINA

NC

IERAS D

EL EXTERIO

REVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011A C T I V O 21.168,4 19.297,4 21.915,4 22.627,6 24.307,8Disponibilidades 4.448,2 3.492,5 3.673,9 4.110,3 3.901,0Títulos Públicos y Privados 5.247,4 3.790,6 4.326,1 4.291,4 4.054,1Préstamos 7.245,2 8.647,3 9.387,2 9.687,1 10.117,9

Sector Público no Financiero 0,2 --- --- --- ---Sector Financiero 701,6 869,8 930,4 905,4 861,2Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 6.694,4 7.921,4 8.606,7 8.937,6 9.420,2

Adelantos 1.749,9 1.471,0 1.916,1 2.095,8 2.274,3Doc a sola firma, descont. y comprados 1.343,2 1.886,2 2.059,5 2.184,3 2.369,8Hipotecarios 145,3 45,3 40,4 40,0 40,3Prendarios 2,9 1,1 0,9 1,0 0,9Personales 865,8 972,2 1.010,2 1.028,3 1.049,7Otros 2.481,4 3.431,3 3.477,7 3.474,7 3.563,8Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 105,9 114,4 101,9 113,6 121,5

Previsiones -151,0 -144,0 -149,9 -156,0 -163,5Otros Cred.por Interm.Finan. 3.043,5 2.156,0 3.300,8 3.241,3 5.057,8

Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 1.680,8 265,3 1.446,1 1.293,1 1.877,4Otros 1.362,7 1.890,7 1.854,8 1.948,2 3.180,4

Bienes en Locación Financiera 7,8 15,7 16,1 19,8 23,6Part. en otras Sociedades 4,3 4,3 4,3 4,3 4,3

En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras 4,3 4,3 4,3 4,3 4,3

Créditos Diversos 785,3 819,9 831,0 896,8 774,2Bienes de Uso 220,2 224,9 227,0 227,4 232,9Bienes Diversos 40,9 58,6 69,3 70,8 66,7Bienes Intangibles 124,6 85,6 77,3 75,1 72,9Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 1,2 2,0 2,3 3,4 2,6P A S I V O 17.517,8 15.228,5 17.727,9 18.395,6 20.005,0Depósitos 11.708,4 10.402,5 11.323,0 11.951,2 11.728,0

Sector Público no financiero 865,5 3,5 --- --- ---Sector Financiero 13,4 17,8 27,0 27,4 24,5Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 10.829,5 10.381,1 11.296,0 11.923,8 11.703,5

Cuentas corrientes 4.917,8 4.456,0 4.865,8 5.236,4 5.133,3Caja de ahorros 3.523,0 3.620,7 4.036,8 4.097,7 3.932,5Plazo fijo e inversiones a plazo 2.152,0 1.989,6 2.096,1 2.292,1 2.347,3Otros 200,3 283,1 263,3 260,8 260,0Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 36,5 31,7 33,9 36,7 30,4

Otras Oblig.por Intermed. Financ. 5.062,5 3.868,5 5.445,1 5.409,9 7.492,8Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior 29,1 12,6 17,0 18,0 6,3Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 88,8 541,1 700,5 1.003,4 1.362,5Otras 4.944,6 3.314,8 4.727,6 4.388,5 6.124,0

Obligaciones Diversas 597,0 784,1 790,5 873,6 616,6Previsiones 132,1 168,9 167,7 160,0 166,5Partidas Pendientes de Imputación 6,2 0,5 1,6 0,9 1,1Obligaciones Subordinadas 11,5 4,0 --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 3.650,6 4.068,9 4.187,5 4.232,1 4.302,8Capital, Aportes y Reservas 4.486,9 4.642,7 4.765,2 4.877,9 4.877,9Resultados no asignados -836,3 -573,8 -577,7 -645,9 -575,1R E S U L T A D O S M E N S U A L E S 18,6 17,0 51,1 44,6 70,7Ingresos financieros 187,1 201,9 207,8 205,2 201,7

Por Intereses 151,1 156,2 159,1 157,7 160,1Otros Ingresos Financieros 36,0 45,8 48,7 47,4 41,6


Cargo por incobrabilidad -10,1 -6,2 -4,4 -15,9 1,8Ingresos por servicios 72,1 69,9 69,1 109,3 86,3Egresos por servicios -15,2 -19,0 -16,0 -17,5 -17,6Gastos de administración -147,9 -144,9 -123,2 -132,1 -142,2Créditos recuperados 0,9 1,1 0,4 0,4 0,3Otros -9,7 -5,1 -3,7 -7,8 -3,2Impuesto a las ganancias -27,6 -33,3 -25,9 -45,9 -13,1C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 149,7 167,9 170,4 171,5 171,9Contingentes acreedoras 2.343,6 1.193,2 1.144,9 1.220,0 1.190,3De Control acreedoras 86.427,4 79.604,3 69.612,3 80.846,3 79.383,7De Derivados acreedoras 4.142,7 12.095,0 6.330,4 7.635,3 6.959,3De Actividad fiduciaria acreedoras 805,1 658,6 658,6 676,0 676,0Contingentes deudoras 2.343,6 1.193,2 1.144,9 1.220,0 1.190,3De Control deudoras 86.277,8 79.436,4 69.441,9 80.674,8 79.211,8De Derivados deudoras 4.142,7 12.095,0 6.330,4 7.635,3 6.959,3De Actividad fiduciaria deudoras 805,1 658,6 658,6 676,0 676,0Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 2.324,7 1.005,3 2.132,6 2.287,2 3.223,9


BAN

CO

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OR


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)


A3 - Cartera vencida 0,27 0,49 0,27 0,27 0,12 -0,48







3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 27,76 11,96 11,82 11,20 11,34 27,56

R2 - ROA 4,72 2,43 2,48 2,34 2,36 2,93

R3 - ROE operativo 36,86 21,24 21,03 21,13 21,86 35,92

R4 - ROA operativo 6,26 4,32 4,40 4,41 4,55 3,82




R8 - EARN OUT -0,02 -0,03 -0,03 -0,04 -0,04 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)






Cantidad de cuentas de ahorro 261.754 286.870 285.052 286.639 295.750


Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 386 287 179 37 40

Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 416.423 330.496 300.848 305.386 306.598



Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 754.404 590.610 578.290 579.860 588.351

Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 1.277.806 921.912 902.606 905.461 923.027

Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 459.847 476.604 505.471 514.601 519.598

Cantidad de tarjetas de débito 320.987 330.543 321.747 327.321 327.356

Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 273.264 276.056 144.507 144.146 126.786



Cantidad de Cuentas 70.672 68.686 73.690 79.145 80.779



















CARTERA COMERCIAL

Monto 5.523,3 6.597,0 7.226,6 7.533,9 7.939,3





Monto 2.215,1 2.582,2 2.663,7 2.691,7 2.742,6





Monto 45,8 32,5 43,5 41,8 42,5




Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 171,9 154,4 160,3 165,7 169,7

BAN

CO

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10

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.791

3.12

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Más

de 0

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0,5

12.0

255.

405

355

424

40

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173

760

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13.4

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018

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de 0

,5 a

1,0

23.9

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.029

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050

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228

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SEVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011A C T I V O 6.120,9 7.437,0 8.476,8 8.775,8 8.786,3Disponibilidades 369,5 312,7 334,6 329,0 320,3Títulos Públicos y Privados 92,6 335,0 479,4 384,2 297,3Préstamos 4.517,8 5.921,3 6.673,6 7.096,0 7.281,0

Sector Público no Financiero 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1Sector Financiero 281,8 90,6 163,2 317,2 167,1Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 4.637,8 6.142,3 6.828,1 7.100,5 7.434,8

Adelantos 7,9 55,7 64,6 86,9 72,1Doc a sola firma, descont. y comprados 79,3 204,9 244,3 283,0 289,3Hipotecarios 16,6 32,9 33,3 33,6 31,5Prendarios 2.074,0 2.944,2 3.505,7 3.681,9 3.904,7Personales 1.499,7 1.591,3 1.720,2 1.757,8 1.800,9Otros 812,9 1.172,5 1.104,3 1.099,1 1.173,3Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 147,4 140,8 155,7 158,3 163,1

Previsiones -401,8 -311,7 -317,7 -321,7 -321,0Otros Cred.por Interm.Finan. 599,5 300,9 352,5 310,9 257,3

Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 8,2 183,2 235,1 194,3 142,5Otros 591,3 117,7 117,4 116,5 114,9




Sector Público no financiero 97,9 --- --- --- ---Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 923,0 1.019,3 1.137,9 1.208,1 1.088,4

Cuentas corrientes --- --- --- --- ---Caja de ahorros 202,7 191,3 160,4 177,1 163,0Plazo fijo e inversiones a plazo 703,1 809,9 961,9 1.014,6 906,3Otros 6,3 9,6 6,8 5,1 5,5Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 10,9 8,4 8,8 11,3 13,6

Otras Oblig.por Intermed. Financ. 2.510,0 3.597,4 4.325,2 4.490,4 4.677,9Obligaciones Negociables 415,7 643,0 891,8 1.111,1 1.132,4Líneas de Créditos del Exterior 9,4 6,6 0,9 0,5 4,2Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 81,6 17,7 22,5 25,1 32,9Otras 2.003,2 2.930,1 3.410,0 3.353,6 3.508,4

Obligaciones Diversas 382,5 490,8 581,4 700,3 616,8Previsiones 31,7 37,9 40,4 40,2 40,2Partidas Pendientes de Imputación 1,1 1,1 1,3 1,2 0,7Obligaciones Subordinadas 3,3 2,5 2,5 2,4 2,4P A T R I M O N I O N E T O 2.171,4 2.288,0 2.388,1 2.333,3 2.359,9Capital, Aportes y Reservas 1.990,1 1.943,1 2.006,6 2.044,3 2.079,8Resultados no asignados 181,3 344,9 381,5 288,9 280,1R E S U L T A D O S M E N S U A L E S 3,6 30,0 30,6 44,2 49,7Ingresos financieros 126,2 152,6 168,8 170,9 177,0



Cargo por incobrabilidad -22,8 -16,0 -17,3 -17,4 -12,3Ingresos por servicios 43,8 47,8 52,4 54,8 54,2Egresos por servicios -6,4 -13,5 -15,4 -16,3 -16,3Gastos de administración -69,0 -64,7 -68,9 -66,1 -69,7Créditos recuperados 5,2 6,0 5,7 5,2 6,6Otros -11,3 0,6 2,5 4,2 2,6Impuesto a las ganancias -7,9 -28,4 -34,4 -25,5 -22,3C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 529,6 691,3 711,2 717,0 707,7Contingentes acreedoras 3.067,3 4.117,3 4.639,2 4.859,6 5.362,1De Control acreedoras 1.109,6 1.631,9 1.313,1 1.329,9 1.405,7De Derivados acreedoras 272,6 432,4 547,2 628,3 653,9De Actividad fiduciaria acreedoras 5,2 5,1 5,0 5,0 5,0Contingentes deudoras 3.066,7 4.116,3 4.638,2 4.858,6 5.361,1De Control deudoras 580,6 941,6 602,9 613,8 698,9De Derivados deudoras 272,6 432,4 547,2 628,3 653,9De Actividad fiduciaria deudoras 5,2 5,1 5,0 5,0 5,0Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 119,2 195,7 257,4 219,3 175,2


CO

MPA

ÑÍA

S FINA

NC

IERAS


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)



A4 - Previsiones sobre cartera irregular 72,80 --- --- --- --- ---






3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 9,96 16,68 17,34 17,62 17,98 27,56

R2 - ROA 3,26 5,66 5,58 5,54 5,49 2,93

R3 - ROE operativo 11,01 21,20 23,50 24,18 25,01 35,92

R4 - ROA operativo 3,60 7,19 7,57 7,60 7,64 3,82




R8 - EARN OUT 0,36 0,05 -0,01 -0,03 -0,05 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




CO

MPA

ÑÍA

S FI

NA

NC

IERA

SINFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011

Cantidad de cuentas corrientes --- --- --- --- ---




Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 1.143.503 935.794 861.168 885.847 911.791




Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 911.330 800.294 655.860 686.324 583.215

Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 30.759 31.174 --- --- ---


Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --- --- --- --- ---

Monto pagado por cheques librados --- --- --- --- ---


Cantidad de Cuentas 666 714 738 723 650

Cantidad de Empresas 11 13 13 13 14


















CARTERA COMERCIAL

Monto 1.587,5 1.516,1 1.526,7 1.721,7 1.675,1





Monto 3.728,7 4.432,7 5.129,8 5.348,0 5.565,2





Monto 323,4 645,7 733,3 758,6 779,1






CAN

TID

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GIS

TRO

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130.

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12

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2

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11

ENTIDADES INTEGRANTESCOMPAÑIA FINANCIERA ARGENTINA S.A. METROPOLIS COMPAÑIA FINANCIERA S.A.

MONTEMAR COMPAÑIA FINANCIERA S.A. MuLTIFINANZAS COMPAÑIA FINANCIERA S.A.


CO

MPA

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EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011A C T I V O 853,2 2.666,7 3.116,9 2.564,6 2.459,3Disponibilidades 190,9 219,8 207,3 183,0 188,4Títulos Públicos y Privados 45,4 298,1 441,0 347,1 258,9Préstamos 349,2 1.778,4 2.028,7 1.685,2 1.721,8

Sector Público no Financiero 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1Sector Financiero 2,8 0,1 1,6 21,7 25,1Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 392,8 1.989,9 2.240,5 1.874,1 1.904,5

Adelantos 0,7 46,6 54,5 0,3 0,1Doc a sola firma, descont. y comprados 69,2 102,8 98,9 101,3 102,3Hipotecarios 7,5 4,4 7,1 7,0 5,6Prendarios 40,6 248,9 380,5 32,2 31,0Personales 158,6 1.391,7 1.493,1 1.524,6 1.554,2Otros 86,7 114,6 118,8 121,8 122,9Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 29,4 80,9 87,6 86,9 88,3



Bienes en Locación Financiera 1,5 --- --- --- ---Part. en otras Sociedades 4,5 0,6 0,6 0,6 0,6


Créditos Diversos 52,4 67,3 80,1 62,8 48,0Bienes de Uso 18,3 31,8 33,4 29,7 29,7Bienes Diversos 3,2 8,7 8,9 9,1 9,3Bienes Intangibles 9,4 8,1 12,3 17,7 18,7Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 0,1 0,7 0,6 1,6 1,1P A S I V O 756,0 1.632,9 2.025,0 1.708,4 1.581,6Depósitos 585,3 821,6 905,5 852,1 811,9

Sector Público no financiero 52,4 --- --- --- ---Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 532,9 821,6 905,5 852,1 811,9

Cuentas corrientes --- --- --- --- ---Caja de ahorros 78,2 69,5 47,8 58,1 75,3Plazo fijo e inversiones a plazo 443,8 738,7 843,6 780,5 720,6Otros 6,1 5,6 6,5 4,5 5,2Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 4,8 7,9 7,6 9,0 10,9

Otras Oblig.por Intermed. Financ. 132,9 620,9 876,7 586,0 558,1Obligaciones Negociables --- --- 150,3 100,8 102,1Líneas de Créditos del Exterior 9,4 6,6 0,9 0,5 4,2Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 49,8 17,7 22,5 25,1 32,9Otras 73,6 596,6 703,0 459,6 418,9

Obligaciones Diversas 30,2 179,2 230,9 258,6 200,1Previsiones 4,2 8,4 9,3 9,1 8,9Partidas Pendientes de Imputación 0,1 0,5 0,1 --- 0,1Obligaciones Subordinadas 3,3 2,5 2,5 2,4 2,4P A T R I M O N I O N E T O 97,2 1.033,7 1.091,9 856,3 877,7Capital, Aportes y Reservas 108,2 898,9 898,9 769,1 770,6Resultados no asignados -11,1 134,8 192,9 87,2 107,1R E S U L T A D O S M E N S U A L E S -14,7 19,8 17,6 18,0 21,9Ingresos financieros 11,3 76,4 82,5 79,6 79,6

Por Intereses 12,8 69,6 76,4 73,5 74,0Otros Ingresos Financieros -1,5 6,7 6,1 6,0 5,7


Cargo por incobrabilidad -6,1 -8,5 -8,4 -10,2 -5,7Ingresos por servicios 3,2 12,1 12,5 7,0 6,9Egresos por servicios -1,0 -4,8 -4,7 -3,5 -3,8Gastos de administración -12,2 -38,5 -37,0 -34,8 -37,7Créditos recuperados 2,4 5,2 4,9 5,0 5,8Otros -2,9 2,4 0,5 2,7 3,1Impuesto a las ganancias --- -10,0 -15,9 -11,3 -9,8C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 78,1 533,3 546,3 550,3 538,5Contingentes acreedoras 215,3 408,6 553,3 210,2 203,7De Control acreedoras 148,4 1.292,1 953,9 641,0 648,4De Derivados acreedoras 4,2 7,2 6,5 8,7 8,7De Actividad fiduciaria acreedoras 5,2 5,1 5,0 5,0 5,0Contingentes deudoras 214,7 407,6 552,3 209,2 202,7De Control deudoras 70,9 759,8 408,6 91,6 110,8De Derivados deudoras 4,2 7,2 6,5 8,7 8,7De Actividad fiduciaria deudoras 5,2 5,1 5,0 5,0 5,0Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 58,0 195,7 257,4 219,3 175,2


CO

MPA

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LINDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 Sistema

1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)









3 - EFICIENCIA








R1 - ROE -8,64 32,88 27,95 26,80 27,55 27,56

R2 - ROA -1,34 8,81 9,58 9,39 9,73 2,93

R3 - ROE operativo -18,12 36,56 34,50 33,16 33,52 35,92

R4 - ROA operativo -2,82 9,80 11,82 11,61 11,85 3,82




R8 - EARN OUT 1,11 0,04 -0,07 -0,09 -0,10 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)











Dotación de personal 918 788 534 1.536 1.529











TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 450,6 2.008,5 2.263,0 1.908,1 1.942,0













Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- ---



CARTERA COMERCIAL

Monto 100,5 111,7 117,0 138,3 140,1


Garantías otorgadas --- --- --- --- ---



Monto 329,2 1.865,6 2.123,4 1.749,0 1.782,1





Monto 21,0 31,2 22,6 20,8 19,9





CO

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Has

ta 0

,33,

860,

210,

023,

250,

230,

002,

960,

200,

003,

620,

250,

007,

520,

870,

0016

,12

1,38

0,00

4,99

0,33

0,01

Más

de 0

,3 a

0.5

5,13

0,46

0,03

4,62

0,54

0,11

4,18

0,48

0,13

4,47

0,52

0,09

9,37

1,83

0,00

12,0

11,

780,

006,

430,

720,

02+

de 0

,5 a

1,0

12,6

52,

040,

0711

,82

2,47

0,07

10,6

42,

190,

1611

,08

2,29

0,15

20,4

67,

040,

0021

,71

5,52

0,00

15,0

32,

980,

05+

de 1

,0 a

2,5

30,7

210

,75

0,33

31,6

714

,71

0,22

30,2

813

,89

0,14

31,3

814

,44

0,23

35,9

326

,39

0,00

24,0

112

,83

0,00

32,4

213

,92

0,21

+ de

2,5

a 5

24,5

917

,74

1,55

27,5

625

,98

0,78

29,7

027

,53

0,36

27,3

525

,51

0,31

17,7

427

,19

0,01

12,1

714

,80

0,00

22,7

020

,19

1,05

+ de

5 a

1012

,79

17,8

47,

4214

,91

26,8

84,

9616

,73

29,6

10,

8615

,91

28,3

11,

047,

1921

,20

0,03

7,40

17,8

80,

0011

,25

19,3

35,

32+

de 1

0 a 2

57,

2722

,94

31,4

85,

1519

,17

15,7

94,

6016

,56

6,52

5,38

19,8

94,

931,

679,

670,

554,

9325

,34

0,00

5,29

20,1

627

,02

+ de

25

a 50

2,70

17,4

856

,85

0,93

8,09

47,2

30,

786,

8513

,09

0,71

6,06

5,29

0,08

1,15

5,74

1,48

17,6

40,

001,

7013

,62

54,6

6+

de 5

0 a 1

000,

253,

0063

,80

0,07

1,11

74,3

60,

091,

5860

,50

0,09

1,54

54,1

50,

020,

4718

,87

0,16

2,82

0,00

0,16

2,40

62,0

9+

de 1

00 a

200

0,01

0,40

48,3

20,

020,

6197

,12

0,01

0,42

100,

000,

010,

4872

,17

0,01

0,84

8,86

0,00

0,00

0,00

0,01

0,49

39,6

3+

de 2

00 a

750

0,02

1,17

16,0

00,

000,

2299

,77

0,01

0,69

49,7

80,

000,

710,

000,

011,

532,

810,

000,

000,

000,

011,

1813

,54

+ de

750

a 1.

000

0,00

0,37

11,5

90,

000,

000,

000,

000,

000,

000,

000,

000,

000,

000,

340,

000,

000,

000,

000,

000,

339,

42+

de 1

.000

a 2.

500

0,01

2,45

0,51

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

1,47

27,8

80,

000,

000,

000,

002,

064,

08+

de 2

.500

a 5.

000

0,00

1,99

18,8

00,

000,

000,

000,

000,

000,

000,

000,

000,

000,

000,

000,

000,

000,

000,

000,

001,

4518

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10.0

000,

000,

000,

000,

000,

000,

000,

000,

000,

000,

000,

000,

000,

000,

000,

000,

000,

000,

000,

000,

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000,

000,

000,

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000,

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000,

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000,

000,

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140,

000,

000,

000,

000,

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000,

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000,

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000,

000,

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000,

000,

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000,

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,52

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0,00

100,

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100,

0016

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59,1

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,16

96,0

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382,

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242,

160,

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092,

970,

5231

,93

18,2

60,

830,

080,

060,

0010

0,00

100,

0010

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6

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210

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12


CO

MPA

ÑÍA

S FINA

NC

IERAS D

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PITAL EX

TRAN

JERO


Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 6 0 0 6 0 0 0 45 0 45BUENOS AIRES 3 0 0 3 0 0 0 77 0 77CATAMARCA 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1CORDOBA 0 0 0 0 0 0 0 9 0 9CORRIENTES 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1CHUBUT 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1ENTRE RIOS 0 0 0 0 0 0 0 2 0 2FORMOSA 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1JUJUY 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1LA PAMPA 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1LA RIOJA 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1MENDOZA 0 0 0 0 0 0 0 5 0 5MISIONES 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1NEUQUEN 0 0 0 0 0 0 0 6 0 6RIO NEGRO 0 0 0 0 0 0 0 4 0 4SALTA 0 0 0 0 0 0 0 2 0 2SAN JUAN 0 0 0 0 0 0 0 2 0 2SAN LUIS 0 0 0 0 0 0 0 2 0 2SANTA FE 1 0 0 1 0 0 0 3 0 3SANTIAGO DEL ESTERO 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1TUCUMAN 0 0 0 0 0 0 0 4 0 4TOTAL 10 0 0 10 0 0 0 170 0 170

6

3

1

ENTIDADES INTEGRANTESFIAT CREDITO COMPAÑIA FINANCIERA S.A. FORD CREDIT COMPAÑIA FINANCIERA S.A.

GE COMPAÑIA FINANCIERA S.A. GPAT COMPAÑIA FINANCIERA S.A.

JOHN DEERE CREDIT COMPAÑÍA FINANCIERA S.A. MERCEDES-BENZ COMPAÑIA FINANC. ARGENTINA S.A.

PSA FINANCE ARGENTINA COMPAÑÍA FINANCIERA S.A. ROMBO COMPAÑÍA FINANCIERA S.A.

TOYOTA COMPAÑÍA FINANCIERA DE ARGENTINA S.A. VOLKSWAGEN CREDIT COMPAÑÍA FINANCIERA S.A.


CO

MPA

ÑÍA

S FI

NA

NC

IERA

S D

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API

TAL

EXTR

AN

JERO

EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011A C T I V O 5.267,7 4.770,3 5.360,0 6.211,2 6.326,9Disponibilidades 178,6 92,8 127,3 146,0 131,9Títulos Públicos y Privados 47,2 36,9 38,4 37,1 38,4Préstamos 4.168,7 4.142,8 4.644,9 5.410,8 5.559,2

Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero 279,0 90,5 161,6 295,5 142,1Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 4.245,0 4.152,4 4.587,6 5.226,5 5.530,4

Adelantos 7,1 9,1 10,1 86,6 72,0Doc a sola firma, descont. y comprados 10,0 102,2 145,4 181,7 187,0Hipotecarios 9,1 28,5 26,2 26,5 25,8Prendarios 2.033,4 2.695,3 3.125,2 3.649,7 3.873,6Personales 1.341,1 199,6 227,1 233,2 246,7Otros 726,2 1.057,9 985,5 977,3 1.050,4Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 118,0 59,8 68,0 71,5 74,8


Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otros 421,2 47,7 48,6 83,0 74,5

Bienes en Locación Financiera 247,6 292,6 324,9 333,5 343,7Part. en otras Sociedades --- --- --- --- ---

En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras --- --- --- --- ---

Créditos Diversos 137,3 89,7 111,4 134,0 106,1Bienes de Uso 37,0 23,1 22,6 25,8 26,6Bienes Diversos 10,2 30,6 27,2 26,5 31,9Bienes Intangibles 19,4 14,0 14,1 14,4 14,5Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 0,4 --- 0,6 --- 0,1P A S I V O 3.193,4 3.516,1 4.063,7 4.734,2 4.844,7Depósitos 435,6 197,7 232,5 356,0 276,4



Otras Oblig.por Intermed. Financ. 2.377,1 2.976,6 3.448,5 3.904,3 4.119,8Obligaciones Negociables 415,7 643,0 741,5 1.010,2 1.030,3Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 31,8 --- --- --- ---Otras 1.929,6 2.333,5 2.707,0 2.894,1 3.089,5

Obligaciones Diversas 352,2 311,6 350,5 441,6 416,7Previsiones 27,5 29,5 31,1 31,1 31,2Partidas Pendientes de Imputación 1,0 0,6 1,2 1,2 0,6Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 2.074,3 1.254,3 1.296,2 1.477,0 1.482,2Capital, Aportes y Reservas 1.881,8 1.044,2 1.107,7 1.275,2 1.309,2Resultados no asignados 192,4 210,1 188,6 201,8 173,0R E S U L T A D O S M E N S U A L E S 18,3 10,2 13,0 26,2 27,8Ingresos financieros 114,9 76,3 86,3 91,3 97,4



Cargo por incobrabilidad -16,7 -7,5 -8,8 -7,1 -6,6Ingresos por servicios 40,6 35,8 39,9 47,8 47,3Egresos por servicios -5,4 -8,7 -10,7 -12,8 -12,6Gastos de administración -56,7 -26,3 -31,9 -31,3 -32,0Créditos recuperados 2,8 0,8 0,8 0,2 0,8Otros -8,4 -1,8 2,0 1,5 -0,5Impuesto a las ganancias -7,9 -18,4 -18,5 -14,2 -12,6C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 451,5 158,0 164,9 166,7 169,2Contingentes acreedoras 2.852,0 3.708,7 4.085,9 4.649,4 5.158,4De Control acreedoras 961,2 339,8 359,2 688,9 757,3De Derivados acreedoras 268,4 425,2 540,7 619,6 645,2De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 2.852,0 3.708,7 4.085,9 4.649,4 5.158,4De Control deudoras 509,7 181,8 194,3 522,2 588,1De Derivados deudoras 268,4 425,2 540,7 619,6 645,2De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 61,2 --- --- --- ---


CO

MPA

ÑÍA

S FINA

NC

IERAS D

E CA

PITAL EX

TRAN

JEROINDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 Sistema

1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)









3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 11,06 14,73 14,48 14,57 14,31 27,56

R2 - ROA 3,87 5,16 4,59 4,43 4,16 2,93

R3 - ROE operativo 12,73 19,34 20,53 21,21 21,74 35,92

R4 - ROA operativo 4,45 6,77 6,51 6,44 6,31 3,82




R8 - EARN OUT 0,30 0,06 0,01 --- -0,02 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




CO

MPA

ÑÍA

S FI

NA

NC

IERA

S D

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API

TAL

EXTR

AN

JERO



Cantidad de cuentas de ahorro 1.739 1.723 1.748 1.140 89

Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 2 --- --- --- ---




Dotación de personal 2.208 2.059 1.921 965 994



Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --- --- --- --- ---

Cantidad de tarjetas de débito --- --- --- --- ---




Cantidad de Cuentas --- --- --- --- ---

Cantidad de Empresas --- --- --- --- ---


















CARTERA COMERCIAL

Monto 1.487,0 1.404,5 1.409,7 1.583,5 1.535,0





Monto 3.399,5 2.567,1 3.006,5 3.599,0 3.783,1





Monto 302,4 614,5 710,7 737,8 759,2






CAN

TID

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16.3

234.

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40M

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517

.776

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396

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021

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604

271

71.

446

646

31

00

20.7

629.

331

121

+ de

0,5

a 1,

043

.570

34.5

7673

91.

317

1.05

522

1.01

381

620

1.18

193

416

2.94

02.

338

76

50

50.0

2739

.724

803

+ de

1,0

a 2,

574

.818

128.

064

5.51

92.

882

4.94

812

91.

722

2.91

746

2.02

43.

415

655.

317

9.07

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1

1

1

ENTIDADES INTEGRANTESCAJA DE CREDITO “CuENCA” COOPERATIVA LIMITADA CAJA DE CREDITO COOP. LA CAPITAL DEL PLATA LIMITADA


CA

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E CRÉD

ITOEVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011A C T I V O 358,4 419,9 453,8 457,8 470,2Disponibilidades 45,4 48,0 50,8 50,0 54,3Títulos Públicos y Privados 31,2 65,1 69,0 59,9 60,4Préstamos 226,1 229,0 257,1 259,7 268,8

Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero 12,0 34,5 57,0 44,5 53,5Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 246,1 221,8 226,7 231,8 231,0

Adelantos 0,6 --- --- --- ---Doc a sola firma, descont. y comprados --- --- --- --- ---Hipotecarios 0,2 0,1 0,1 0,1 0,1Prendarios --- --- --- 0,1 0,1Personales 149,8 119,8 126,7 134,7 127,5Otros 86,0 94,7 93,3 91,9 98,4Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 9,7 7,3 6,6 5,1 4,9



Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- ---Part. en otras Sociedades 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1


Créditos Diversos 13,5 14,2 11,9 25,4 14,2Bienes de Uso 11,2 14,6 14,4 14,3 14,3Bienes Diversos 4,4 4,3 4,2 4,2 4,2Bienes Intangibles 1,8 1,7 1,5 2,1 2,1Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- 0,3 --- 0,1P A S I V O 272,7 320,3 347,0 348,1 360,5Depósitos 152,5 197,6 204,7 200,8 203,5

Sector Público no financiero 11,4 2,9 --- --- ---Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 141,2 194,7 204,7 200,8 203,5


Otras Oblig.por Intermed. Financ. 53,6 53,7 75,6 75,6 79,5Obligaciones Negociables --- --- 20,1 20,4 20,6Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otras 53,6 53,7 55,5 55,2 58,9

Obligaciones Diversas 55,1 58,1 55,6 60,3 66,1Previsiones 11,2 10,6 10,8 11,1 11,1Partidas Pendientes de Imputación 0,3 0,3 0,3 0,3 0,4Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 85,7 99,5 106,8 109,7 109,7Capital, Aportes y Reservas 73,9 84,4 84,4 97,6 97,6Resultados no asignados 11,8 15,1 22,4 12,1 12,1R E S U L T A D O S M E N S U A L E S 4,7 1,7 3,8 3,2 4,4Ingresos financieros 16,0 19,7 21,2 23,2 23,8



Cargo por incobrabilidad -4,3 -2,1 -2,6 -2,1 -2,0Ingresos por servicios 4,7 4,5 6,3 5,5 5,4Egresos por servicios -2,7 -4,2 -4,6 -5,2 -4,4Gastos de administración -10,4 -12,1 -12,0 -13,1 -14,1Créditos recuperados 5,1 0,7 1,0 0,8 0,9Otros -0,3 -1,0 -1,5 -1,3 -1,0Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 21,7 192,0 201,6 217,0 220,1Contingentes acreedoras 262,1 179,5 161,6 155,8 169,4De Control acreedoras 65,2 361,3 399,9 422,4 433,4De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras 80,9 --- --- --- ---Contingentes deudoras 262,1 179,5 161,6 155,8 169,4De Control deudoras 43,5 169,3 198,3 205,4 213,2De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras 80,9 --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l --- --- --- --- ---


CA

JAS

DE

CRÉ

DIT

OINDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 Sistema

1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)


A3 - Cartera vencida 0,78 0,02 -0,34 -0,44 -0,49 -0,48

A4 - Previsiones sobre cartera irregular 58,24 66,67 69,65 63,32 63,79 ---



A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones --- --- --- --- --- 0,64


A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 44,68 --- --- --- --- 2,12

3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 31,44 26,50 28,67 30,52 33,25 27,56

R2 - ROA 6,91 5,63 6,20 6,61 7,20 2,93

R3 - ROE operativo 22,18 34,59 36,04 37,76 39,50 35,92

R4 - ROA operativo 4,87 7,35 7,79 8,17 8,55 3,82




R8 - EARN OUT 0,48 0,36 0,33 0,31 0,29 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)






Cantidad de cuentas de ahorro 872 750 1.079 1.113 1.166




Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 10 10 10 10 9

Dotación de personal 585 586 598 595 612



Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 910 874 1.145 1.184 1.167








TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 472,8 423,9 437,0 422,9 444,2









Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo --- --- --- --- ---

Sit.3: Con problemas/Riesgo medio --- --- --- --- ---

Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto --- --- --- --- ---

Sit.5: Irrecuperable --- --- --- --- ---




CARTERA COMERCIAL

Monto 12,7 34,5 57,0 44,5 53,5



Total Garantizado --- --- --- --- ---


Monto 459,9 389,3 380,0 378,4 390,7





Monto 0,1 --- --- --- ---





CA

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2

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0,00

100,

0010

0,00

DEU

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INFO

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1SI

TUA

CIO

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3SI

TUA

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5SI

TUA

CIO

N 6

TOTA

L

SITU

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1SI

TUA

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N 2

SITU

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ON

3TO

TAL

SITU

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ON

4SI

TUA

CIO

N 5

SITU

ACI

ON

6

AA

300

Pág

ina

14


10 PRIMERO

S BAN

CO

S PRIVAD

OS



LOCALIZACIÓN EN EL EXTERIOR DE: Filiales Of. Repr.ISLAS CAIMANES 1 0TOTAL 1 0

23

465

581

4

34

31

13

16

156

6

22

47

77

7

13

45

237

12

11

14

37

11

1120

ENTIDADES INTEGRANTESBANCO CREDICOOP COOPERATIVO LIMITADO BANCO DE GALICIA Y BuENOS AIRES S.A.

BANCO HIPOTECARIO S.A. BANCO MACRO S.A.

BANCO PATAGONIA S.A. BANCO SANTANDER RIO S.A.

BBVA BANCO FRANCES S.A. CITIBANK N.A.

HSBC BANK ARGENTINA S.A. STANDARD BANK ARGENTINA S.A.


10 P

RIM

ERO

S BA

NC

OS

PRIV

AD

OS







En entidades financieras 634,8 1.211,1 1.323,3 1.293,3 1.332,8Otras 1.495,4 1.804,2 1.969,9 2.006,0 2.043,0

Créditos Diversos 4.148,2 4.700,1 4.972,5 5.257,9 4.672,8Bienes de Uso 3.588,4 3.916,8 3.965,1 3.981,9 4.083,6Bienes Diversos 478,1 784,6 923,2 960,6 895,2Bienes Intangibles 1.014,2 1.068,3 1.117,8 1.132,5 1.179,0Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 23,6 32,6 45,2 69,2 39,1P A S I V O 156.158,1 190.360,8 213.244,1 216.158,8 225.457,8Depósitos 121.893,9 156.652,7 167.601,8 173.298,7 178.543,2

Sector Público no financiero 11.277,0 12.795,6 14.569,5 15.008,0 17.248,8Sector Financiero 1.014,9 516,0 507,6 595,1 539,4Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 109.602,1 143.341,1 152.524,8 157.695,6 160.755,1



Obligaciones Diversas 4.132,7 4.582,9 6.743,7 6.262,7 4.699,0Previsiones 1.467,8 1.262,5 1.268,5 1.256,4 1.258,7Partidas Pendientes de Imputación 208,2 203,3 202,4 207,8 212,0Obligaciones Subordinadas 1.790,8 1.856,4 1.529,8 1.553,6 1.570,2P A T R I M O N I O N E T O 21.868,8 26.736,4 26.270,8 25.977,7 26.484,2Capital, Aportes y Reservas 14.968,9 16.165,8 16.739,1 17.316,1 17.483,4Resultados no asignados 6.899,8 10.570,5 9.531,7 8.661,6 9.000,8R E S U L T A D O S M E N S U A L E S 438,5 731,0 569,8 576,0 506,4Ingresos financieros 1.826,5 2.224,0 2.178,8 2.217,1 2.206,9



Cargo por incobrabilidad -227,5 -252,4 -140,5 -158,0 -166,9Ingresos por servicios 796,8 1.043,0 1.041,0 1.056,1 1.149,2Egresos por servicios -223,1 -317,5 -276,9 -298,9 -324,1Gastos de administración -1.060,5 -1.312,0 -1.344,9 -1.339,0 -1.442,6Créditos recuperados 34,7 36,9 31,8 31,9 38,9Otros -9,4 102,7 109,4 88,9 97,6Impuesto a las ganancias -124,7 -126,6 -240,4 -242,0 -201,1C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 3.841,4 3.919,0 4.027,1 4.060,4 4.110,6Contingentes acreedoras 44.195,5 52.478,6 55.396,9 57.067,5 58.677,3De Control acreedoras 270.053,0 319.935,1 311.331,0 339.244,5 334.308,2De Derivados acreedoras 34.142,4 53.264,3 32.974,6 39.410,9 37.362,6De Actividad fiduciaria acreedoras 2.414,1 3.070,1 3.735,5 3.854,5 4.060,7Contingentes deudoras 44.203,5 52.480,6 55.399,1 57.069,4 58.679,2De Control deudoras 266.203,5 316.014,2 307.301,8 335.182,1 330.195,7De Derivados deudoras 34.142,4 53.264,3 32.974,6 39.410,9 37.362,6De Actividad fiduciaria deudoras 2.414,1 3.070,1 3.735,5 3.854,5 4.060,7Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 9.180,4 8.508,9 16.842,0 14.434,9 16.861,2


10 PRIMERO

S BAN

CO

S PRIVAD

OS


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)









3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 26,77 31,77 31,70 31,66 32,50 27,56

R2 - ROA 2,97 3,59 3,54 3,49 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 39,05 36,50 35,24 35,89 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 4,33 4,12 3,93 3,96 4,03 3,82




R8 - EARN OUT -0,04 -0,09 -0,11 -0,11 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




10 P

RIM

ERO

S BA

NC

OS

PRIV

AD

OS



































CARTERA COMERCIAL

Monto 45.887,7 67.576,7 72.270,2 75.121,8 78.744,9





Monto 35.450,8 48.979,7 52.530,2 53.909,1 56.211,8





Monto 6.260,5 7.653,7 7.871,5 7.937,6 7.916,8






CAN

TID

AD D

E RE

GIS

TRO

S, D

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264

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422.

724

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240

1.62

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7.32

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77

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493

.146

283

Más

de 0

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0,5

363.

712

163.

741

551

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466.

427

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758

1236

.310

16.2

3715

5726

142

4.39

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de 0

,5 a

1,0

812.

674

647.

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2.59

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.038

13.5

1610

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.317

9.67

839

15.8

8212

.547

4171

.437

55.5

9348

105

830

929.

453

738.

426

2.83

0+

de 1

,0 a

2,5

1.58

7.30

72.

738.

951

17.8

4930

.141

51.5

9458

019

.151

32.6

0318

825

.156

42.7

5823

611

1.31

319

0.33

027

417

129

610

1.77

3.23

93.

056.

532

19.1

37+

de 2

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323.

115

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268

.039

24.4

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.406

2.06

415

.266

55.6

4155

718

.752

68.3

4475

292

.956

340.

438

533

120

431

191.

474.

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.963

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101.

074.

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2.31

820

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567

7.04

013

.120

93.4

091.

911

15.1

0110

7.31

21.

922

75.4

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0.26

11.

047

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199.

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de 1

0 a 2

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.336

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212

36.3

369.

465

145.

824

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.316

155.

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252

.742

810.

765

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61.

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115

.798

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1.49

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de 2

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211

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196.

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116

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562.

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357

2.00

135

236

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212

.588

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2.32

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de 5

0 a 1

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47.

266.

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.397

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46.8

866.

814

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49.3

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17.

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236.

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1.62

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687.

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.080

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118

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2.02

14

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2.11

37.

470.

630

1.39

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20.0

870

618

.470

3.01

516

54.5

208.

833

4716

6.75

09.

257

13.

738

02.

188

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4.19

51.

412.

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00 a

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243

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485.

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14.9

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158.

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de 1

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5.00

094

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.607

.172

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2.06

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690

352

.639

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44.7

3815

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00

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151

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54,

250,

1420

,73

0,97

3,34

22,9

62,

030,

63+

de 2

,5 a

519

,18

3,36

1,41

17,8

17,

212,

3117

,82

8,75

1,00

17,8

98,

181,

1018

,75

7,59

0,16

14,5

51,

414,

2919

,09

3,57

1,34

+ de

5 a

1015

,57

5,34

3,30

15,1

911

,98

4,74

15,3

114

,68

2,05

14,4

112

,84

1,79

15,2

111

,83

0,20

11,2

72,

1619

,48

15,5

25,

673,

10+

de 1

0 a 2

513

,31

10,0

69,

9812

,64

21,7

113

,50

11,0

522

,92

5,72

9,84

18,6

65,

3810

,64

18,0

80,

7214

,06

6,09

19,2

713

,06

10,5

09,

48+

de 2

5 a 5

04,

948,

1319

,35

4,26

15,8

926

,34

3,14

14,3

410

,77

2,57

10,8

610

,67

3,31

12,5

51,

286,

916,

5417

,59

4,77

8,36

18,5

3+

de 5

0 a 1

001,

565,

0722

,15

1,07

7,94

26,8

00,

817,

3714

,53

0,71

5,91

9,85

1,06

7,90

2,02

2,55

4,51

6,48

1,50

5,19

21,1

7+

de 1

00 a

200

0,57

3,74

39,1

60,

253,

7938

,76

0,20

3,60

20,8

40,

172,

8214

,59

0,35

5,28

3,06

1,33

5,31

0,00

0,54

3,78

37,4

6+

de 2

00 a

750

0,33

5,59

32,7

80,

114,

1230

,33

0,12

5,61

23,4

40,

114,

8819

,80

0,20

7,54

4,34

1,58

14,2

90,

000,

315,

6431

,52

+ de

750

a 1.

000

0,03

1,26

21,8

70,

000,

3277

,20

0,01

0,82

43,6

00,

022,

0415

,11

0,01

1,25

3,50

0,24

5,61

0,00

0,03

1,25

21,4

2+

de 1

.000

a 2.

500

0,07

4,96

18,5

50,

012,

3347

,14

0,02

3,39

15,7

30,

047,

4716

,70

0,02

4,04

1,12

0,48

21,7

30,

000,

064,

9218

,20

+ de

2.5

00 a

5.00

00,

035,

2118

,62

0,00

1,62

0,00

0,01

2,90

16,3

20,

026,

5316

,20

0,01

3,72

5,55

0,12

12,2

20,

000,

035,

1418

,26

+ de

5.0

00 a

10.0

000,

026,

0817

,05

0,00

1,77

8,95

0,00

0,00

0,00

0,01

5,09

35,1

70,

003,

546,

140,

1218

,75

0,00

0,02

5,94

16,9

1+

de 1

0.00

0 a 2

5.00

00,

0110

,19

12,5

40,

006,

050,

000,

008,

271,

650,

007,

4272

,21

0,00

5,19

0,00

0,00

0,00

0,00

0,01

9,98

12,4

9+

de 2

5.00

0 a 5

0.00

00,

008,

259,

320,

003,

620,

000,

000,

000,

000,

000,

000,

000,

004,

310,

000,

000,

000,

000,

008,

019,

13+

de 5

0.00

0 a 1

00.0

000,

006,

109,

010,

005,

830,

000,

000,

000,

000,

000,

000,

000,

001,

150,

000,

000,

000,

000,

005,

898,

88+

de 1

00.0

000,

0014

,12

2,09

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

13,4

42,

0910

0,00

100,

0013

,33

100,

0010

0,00

14,2

710

0,00

100,

007,

9210

0,00

100,

0014

,24

100,

0010

0,00

1,49

100,

0010

0,00

3,13

100,

0010

0,00

12,9

7

PORC

ENTA

JES

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89,3

395

,20

97,8

81,

780,

820,

911,

110,

420,

261,

360,

560,

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980,

340,

010,

020,

0010

0,00

100,

0010

0,00

SITU

ACI

ON

1SI

TUA

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N 2

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3TO

TAL

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6

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10 PRIMERO

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00005 - ABN AMRO BANK N. V.CuIT: 30-50000340-1Casa Central - VICTORIA OCAMPO 360 PISO PB - CAPITAL FEDERAL - 011-4320-0600 - Fax: 4322-0603Web: www.abnamro.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: FERNANDO GALANSINO - Mail: [email protected]

BANCOS SuCuRSALES DE ENTIDADES FINANCIERAS DEL EXTERIOR

NÓMINA DE DIRECTIVOSREPRES.RESP. ADM.SuC CARBALLO RuBEN OMAR

NÓMINA DE ACCIONISTASApellido y Nombre/Razón Social Capital Votos

SuCuRSAL DE ENTIDAD EXTRANJERA --- ---

AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. ALANIS, JOSE Desde: 01/01/2011 Estudio: DELOITTE & CO. S.R.L.

SOCIO RESP. CDOR. SRuLEVICH, CARLOS BERNARDO

AuDITOR INTERNO GALANSINO, FERNANDO PABLO


Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0TOTAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0

ABN

AM

RO BA

NK

N. V.

1


ABN

AM

RO B

AN

K N

. V.

EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (7) (7) (10) A C T I V O 1.102,7 152,3 214,9 183,5 182,0Disponibilidades 110,0 125,2 4,9 24,1 15,8Títulos Públicos y Privados 207,0 1,0 96,0 65,6 74,8Préstamos 438,5 13,7 13,3 24,5 13,4

Sector Público no Financiero 0,2 --- --- --- ---Sector Financiero 29,0 1,0 --- 11,0 ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 413,7 13,6 14,2 14,4 13,6

Adelantos 298,0 --- --- --- ---Doc a sola firma, descont. y comprados --- --- --- --- ---Hipotecarios --- --- --- --- ---Prendarios --- --- --- --- ---Personales --- --- --- --- ---Otros 108,4 13,5 13,5 13,5 12,7Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 7,3 --- 0,7 0,9 0,9


Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 223,6 --- 96,0 65,7 74,8Otros 46,9 10,4 3,3 1,9 1,8

Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- ---Part. en otras Sociedades 0,2 0,1 --- --- ---

En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras 0,2 0,1 --- --- ---

Créditos Diversos 72,4 1,0 0,6 0,9 0,6Bienes de Uso 1,8 0,9 0,8 0,7 0,7Bienes Diversos 0,2 0,2 0,2 0,1 0,1Bienes Intangibles 2,1 --- --- --- ---Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 888,9 102,5 168,8 138,2 144,2Depósitos 436,7 12,8 11,1 11,7 6,9

Sector Público no financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero 0,2 --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 436,5 12,8 11,1 11,7 6,9

Cuentas corrientes 265,3 0,9 0,2 0,2 0,2Caja de ahorros 20,1 3,8 6,7 7,3 2,7Plazo fijo e inversiones a plazo 145,6 0,1 0,2 0,2 0,2Otros 5,0 8,1 4,0 4,0 3,9Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 0,6 --- --- --- ---

Otras Oblig.por Intermed. Financ. 404,0 2,2 97,8 67,8 77,0Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 16,6 --- --- --- ---Otras 387,4 2,2 97,8 67,8 77,0

Obligaciones Diversas 36,2 45,2 26,5 35,6 31,1Previsiones 0,4 38,2 33,4 23,2 29,2Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- ---Obligaciones Subordinadas 11,5 4,0 --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 213,8 49,9 46,1 45,3 37,8Capital, Aportes y Reservas 106,6 120,7 123,1 123,1 123,1Resultados no asignados 107,2 -70,9 -77,0 -77,7 -85,3R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 70,6 -163,9 -6,1 -6,8 -14,4Ingresos financieros 198,2 51,9 3,5 4,6 5,6



Cargo por incobrabilidad -0,3 -0,6 --- --- ---Ingresos por servicios 37,8 17,7 0,5 0,7 0,8Egresos por servicios -4,3 -3,6 -0,6 -0,8 -1,0Gastos de administración -82,4 -210,8 -8,8 -10,2 -19,1Créditos recuperados 0,5 0,1 --- --- ---Otros -3,4 -2,0 -0,6 -0,8 -0,4Impuesto a las ganancias -3,0 -7,8 --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 0,3 --- --- --- 0,6Contingentes acreedoras 1.122,8 2,0 1,5 1,4 1,4De Control acreedoras 649,2 125,3 89,9 85,0 85,3De Derivados acreedoras 0,5 --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras 805,1 658,6 658,6 676,0 676,0Contingentes deudoras 1.122,8 2,0 1,5 1,4 1,4De Control deudoras 648,9 125,3 89,9 85,0 84,7De Derivados deudoras 0,5 --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras 805,1 658,6 658,6 676,0 676,0Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 240,2 --- 96,0 65,6 74,8

INF.AUD.:(7) Abstención opinión - (10) C/observ.hechos indet.


ABN

AM

RO BA

NK

N. V.

INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema

1 - CAPITAL (%)

C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 24,79 32,73 38,73 38,44 35,22 20,51 11,31 11,14

2 - ACTIVOS (%)

A2 - Incobrabilidad potencial -0,78 -0,81 -0,90 -0,55 -0,35 0,24 -0,29 0,01

A3 - Cartera vencida -0,80 -1,30 -1,40 -0,88 -0,92 0,12 -0,65 -0,48

A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- --- --- --- --- --- ---

A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 104,66 115,55 115,43 115,64 116,33 104,22 142,84 141,01

A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 0,06 4,62 4,81 3,15 1,72 1,09 1,33 1,44

A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 0,06 4,62 4,82 3,15 1,72 0,50 0,59 0,64

A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones --- --- --- --- --- 2,77 2,26 2,61

A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac --- 3,45 --- --- --- 1,51 2,07 2,12

3 - EFICIENCIA

E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 51,80 368,56 467,64 507,83 580,87 63,83 60,54 60,18

E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,10 8,18 11,12 6,83 11,79 0,07 0,05 0,06

E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 7,19 53,65 90,29 118,81 178,70 8,13 5,75 5,38

E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 426,87 7.492,17 8.421,68 8.286,42 8.261,53 274,31 182,95 182,83

E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 63,17 81,74 81,34 81,80 82,10 53,19 52,59 58,03

E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 7,15 1,19 1,30 1,91 1,03 7,18 7,08 6,71


R1 - ROE 50,62 -78,85 -87,50 -94,17 -101,46 11,34 32,50 27,56

R2 - ROA 7,08 -28,96 -41,36 -47,75 -56,48 2,36 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 54,83 -74,17 -82,82 -89,33 -99,06 21,86 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 7,66 -27,24 -39,15 -45,30 -55,15 4,55 4,03 3,82

R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 51,12 38,28 30,86 28,48 25,61 43,98 41,68 37,19

R6 - Tasa activa implícita 19,76 16,21 17,20 17,70 19,33 14,62 15,44 15,65

R7 - Tasa pasiva implícita 5,19 2,07 1,92 1,83 1,69 1,50 3,85 3,88

R8 - EARN OUT -0,08 0,01 0,01 --- --- -0,04 -0,11 -0,08

R11 - ROA Ingresos financieros 19,87 9,17 8,63 8,54 8,19 12,64 12,46 12,29

R12 - ROA Egresos financieros 7,27 1,56 1,23 1,05 0,86 2,97 4,15 4,21

R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,03 0,10 0,03 0,09 0,05 0,33 0,89 0,74

R14 - ROA Ingresos por servicios 3,79 3,13 4,06 4,53 5,15 4,90 5,81 4,51

R15 - ROA Egresos por servicios 0,43 0,64 0,82 0,93 1,03 1,07 1,66 1,14

R16 - ROA Gastos de administración 8,27 37,24 49,76 56,29 66,55 8,62 7,54 6,89

5 - LIQUIDEZ (%)

L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 26,79 --- 43,63 299,88 227,78 37,65 29,05 26,65

L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 16,11 82,81 4,09 29,80 14,72 21,60 22,16 21,08


ABN

AM

RO B

AN

K N

. V.


Cantidad de cuentas corrientes 318 273 233 48 9

Cantidad de cuentas de ahorro 78 59 48 12 9

Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos --- --- --- --- ---


Cantidad de operaciones por préstamos Individuos --- --- --- --- ---



Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --- --- --- --- ---

Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --- --- --- --- ---



Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 33.470 12.781 6.301 1.239 10

Monto pagado por cheques librados 884.835 459.807 264.134 42.493 492







Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,13% 0,01% --- --- ---



Sit.5: Irrecuperable --- 3,15% 3,29% 2,15% ---











CARTERA COMERCIAL

Monto 473,2 19,4 18,6 28,4 16,5





Monto --- --- --- --- ---

% sobre Financiaciones --- --- --- --- ---




Monto 0,2 --- --- --- ---






AM

ERICA

N EX

PRESS BAN

K LTD

. SOC

IEDA

D A

NO

NIM

A00295 - AMERICAN EXPRESS BANK LTD. SOCIEDAD ANONIMACuIT: 30-62621935-3Casa Matriz - ARENALES 707 - CAPITAL FEDERAL - 011-4310-3000 - Fax: 4315-9922Web: www.americanexpress.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: PEÑA MC GOuGH, HORACIO SEBASTIAN - Mail: [email protected] a: ABABANCOS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE VIGNOLO NORA ALICIA

VICEPRESIDENTE MAMMANA SILVIA AGuEDA

GERENTE GENERAL NO POSEE

SINDICO TITuLAR DE ALBALADEJO GABRIEL ROBERTO

SINDICO TITuLAR NARANJO SOSA MAuRICIO ESTEBAN

SINDICO TITuLAR RAMOGNINO RAFAEL ANIBAL


AMERICAN EXPRESS COMPANY 97,00% 97,00%

AMERICAN EXPRESS LIMITED 3,00% 3,00%

AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. PACE, CARLOS ALBERTO Desde: 01/01/2010 Estudio: PRICE WATERHOuSE & CO. S.R.L.

SOCIO RESP. CDOR. SISTO, DIEGO LuIS

AuDITOR INTERNO MAMMANA, SILVIA AGuEDA



1


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AEVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (1) (1) (1) A C T I V O 43,4 56,6 56,4 52,4 50,3Disponibilidades 19,1 32,4 34,1 26,7 25,5Títulos Públicos y Privados --- --- --- --- ---Préstamos 8,5 9,0 6,5 10,0 10,0

Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero 8,5 9,0 6,5 10,0 10,0Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. --- --- --- --- ---

Adelantos --- --- --- --- ---Doc a sola firma, descont. y comprados --- --- --- --- ---Hipotecarios --- --- --- --- ---Prendarios --- --- --- --- ---Personales --- --- --- --- ---Otros --- --- --- --- ---Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar --- --- --- --- ---

Previsiones --- --- --- --- ---Otros Cred.por Interm.Finan. 0,3 0,3 0,6 0,7 0,6


Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- ---Part. en otras Sociedades --- --- --- --- ---


Créditos Diversos 0,2 0,4 0,9 0,4 0,1Bienes de Uso 2,1 2,0 2,0 1,9 1,9Bienes Diversos 12,2 11,7 11,6 11,6 11,5Bienes Intangibles 1,0 0,7 0,7 0,7 0,6Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- 0,5 ---P A S I V O 14,3 27,8 27,4 23,4 21,4Depósitos 12,8 26,2 25,4 21,4 19,7

Sector Público no financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 12,8 26,2 25,4 21,4 19,7

Cuentas corrientes 11,9 24,4 23,8 19,5 18,4Caja de ahorros 0,9 1,8 1,6 1,9 1,4Plazo fijo e inversiones a plazo --- --- --- --- ---Otros --- --- --- --- ---Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar --- --- --- --- ---

Otras Oblig.por Intermed. Financ. 0,2 0,3 0,2 0,3 0,3Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otras 0,2 0,3 0,2 0,3 0,3

Obligaciones Diversas 1,2 1,2 1,6 1,5 1,2Previsiones 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1Partidas Pendientes de Imputación 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 29,0 28,8 29,0 29,0 28,9Capital, Aportes y Reservas 28,8 29,0 28,8 28,8 28,8Resultados no asignados 0,3 -0,3 0,2 0,2 0,2R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 0,3 -0,3 0,2 0,2 0,2Ingresos financieros 4,1 3,2 1,1 1,5 1,8


Egresos financieros -0,1 -0,1 --- --- ---Por Intereses --- --- --- --- ---Otros Egresos Financieros -0,1 -0,1 --- --- ---

Cargo por incobrabilidad --- --- --- --- ---Ingresos por servicios 1,6 1,5 0,4 0,5 0,6Egresos por servicios -0,1 -0,1 --- --- -0,1Gastos de administración -6,9 -7,8 -2,2 -3,0 -3,9Créditos recuperados --- --- --- --- ---Otros 2,0 3,2 1,2 1,6 2,0Impuesto a las ganancias -0,4 -0,2 -0,2 -0,3 -0,2C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden --- --- --- --- ---Contingentes acreedoras 1,1 1,1 1,2 1,2 1,2De Control acreedoras 8,2 15,6 13,8 15,0 14,2De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 1,1 1,1 1,2 1,2 1,2De Control deudoras 8,2 15,6 13,8 15,0 14,2De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. --- --- --- --- ---

INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades


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AINDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema

1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)

A2 - Incobrabilidad potencial -0,13 -0,14 -0,17 -0,13 -0,11 -0,22 -0,29 0,01

A3 - Cartera vencida -0,13 -0,14 -0,17 -0,13 -0,11 -0,47 -0,65 -0,48



A10 - Cartera irregular sobre financiaciones --- --- --- --- --- 1,01 1,33 1,44

A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones --- --- --- --- --- 0,32 0,59 0,64


A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac --- --- --- --- --- 2,15 2,07 2,12

3 - EFICIENCIA




E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 98,78 110,30 105,43 105,52 108,38 179,53 182,95 182,83




R1 - ROE 0,87 -0,88 -0,63 0,03 -0,26 39,04 32,50 27,56

R2 - ROA 0,42 -0,45 -0,31 0,02 -0,13 3,84 3,56 2,93

R3 - ROE operativo -4,52 -11,24 -12,08 -11,78 -12,53 47,30 36,76 35,92

R4 - ROA operativo -2,14 -5,81 -6,02 -5,87 -6,19 4,65 4,03 3,82



R7 - Tasa pasiva implícita --- --- --- --- --- 3,52 3,85 3,88

R8 - EARN OUT 0,01 --- --- --- --- -0,10 -0,11 -0,08



R13 - ROA Cargos por incobrabilidad --- 0,01 0,01 0,01 0,01 0,93 0,89 0,74




5 - LIQUIDEZ (%)

L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 215,79 158,11 160,11 171,46 179,73 30,22 29,05 26,65



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AINFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011




Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas --- --- --- --- ---


Cantidad de operaciones por préstamos Empresas --- --- --- --- ---







Monto pagado por cheques librados 5.315 4.689 6.145 6.864 15.580












TOTAL GARANTIZADO --- --- --- --- ---

Sit.1: En situación normal --- --- --- --- ---








CARTERA COMERCIAL

Monto 9,6 10,2 7,7 11,3 11,3





Monto --- --- --- --- ---





Monto 0,2 0,1 0,1 0,2 0,1




Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas --- --- --- --- ---


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00340 - BACS BANCO DE CREDITO Y SECURITIZACION S.A.CuIT: 30-70722741-5Casa Central - BARTOLOME MITRE 430 PISO 8° - CAPITAL FEDERAL - 011-4347-1010 - Fax: 4347-1020Web: www.bacs.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: ALEJANDRO HELVIO CHAS - Mail: [email protected] a: ABEBANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE ELSZTAIN EDuARDO SERGIO

VICEPRESIDENTE NO POSEE

GERENTE GENERAL DAIREAuX JuAN MANuEL

SINDICO TITuLAR ABELOVICH JOSE DANIEL

SINDICO TITuLAR FLAMMINI RICARDO

SINDICO TITuLAR FuXMAN MARCELO


BANCO HIPOTECARIO SA 70,00% 70,00%

INTERNATIONAL FINANCE CORPORATION 20,00% 20,00%

IRSA INVERSIONES Y REPRESENTACIONES SA 5,10% 5,10%

QuANTuM INDuSTRIAL PARTNERS 4,90% 4,90%

AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. ALMOÑO, HuGO NESTOR Desde: 01/01/2011 Estudio: PRICE WATERHOuSE & CO. S.R.L.

SOCIO RESP. CDOR. TRAMA, MARCELO ALEJANDRO

AuDITOR INTERNO CORONEL, CARLOS ALBERTO



1


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.EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (5) (1) (8) A C T I V O 180,0 239,5 223,7 253,2 298,5Disponibilidades 2,2 3,4 2,8 6,0 5,6Títulos Públicos y Privados 61,8 50,1 44,8 43,7 41,7Préstamos 33,1 91,1 67,7 85,0 99,4


Adelantos --- --- --- --- ---Doc a sola firma, descont. y comprados 10,6 61,8 47,7 71,2 71,8Hipotecarios 19,1 17,0 16,5 16,4 16,3Prendarios --- --- --- --- ---Personales 2,0 3,9 3,7 3,6 8,5Otros -3,9 -11,0 -8,5 -13,8 -14,3Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 0,6 0,6 0,6 0,6 0,7





Créditos Diversos 3,2 8,3 8,0 7,8 7,4Bienes de Uso 0,5 0,6 0,6 0,6 0,5Bienes Diversos --- --- --- --- ---Bienes Intangibles 1,0 1,0 0,9 0,9 0,9Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 59,2 117,1 102,6 131,3 176,8Depósitos --- --- --- --- ---

Sector Público no financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. --- --- --- --- ---

Cuentas corrientes --- --- --- --- ---Caja de ahorros --- --- --- --- ---Plazo fijo e inversiones a plazo --- --- --- --- ---Otros --- --- --- --- ---Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar --- --- --- --- ---

Otras Oblig.por Intermed. Financ. 47,4 106,4 88,8 115,5 166,9Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- 9,6 11,5 18,9 20,3Otras 47,4 96,8 77,2 96,6 146,6

Obligaciones Diversas 11,9 10,8 13,8 15,7 9,9Previsiones --- --- --- --- ---Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 120,8 122,4 121,1 122,0 121,7Capital, Aportes y Reservas 108,6 110,2 109,9 109,9 109,9Resultados no asignados 12,2 12,1 11,2 12,1 11,9R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 5,4 1,0 -0,7 0,2 -0,1Ingresos financieros 28,3 26,0 6,3 9,1 11,6



Cargo por incobrabilidad -0,2 -0,6 -0,2 -0,6 -1,0Ingresos por servicios 8,8 11,0 3,0 4,3 5,5Egresos por servicios -0,9 -0,9 -0,5 -0,5 -0,7Gastos de administración -14,5 -18,6 -7,1 -9,1 -11,1Créditos recuperados --- --- --- --- ---Otros 1,0 -1,4 0,4 0,5 0,4Impuesto a las ganancias -7,5 -3,7 --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden --- --- --- --- ---Contingentes acreedoras 55,7 106,4 82,4 100,0 164,7De Control acreedoras 1.149,1 1.420,8 1.430,7 1.423,4 1.415,3De Derivados acreedoras 49,8 88,3 74,4 81,5 115,4De Actividad fiduciaria acreedoras 97,8 124,7 177,1 177,1 177,1Contingentes deudoras 55,7 106,4 82,4 100,0 164,7De Control deudoras 1.149,1 1.420,8 1.430,7 1.423,4 1.415,3De Derivados deudoras 49,8 88,3 74,4 81,5 115,4De Actividad fiduciaria deudoras 97,8 124,7 177,1 177,1 177,1Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 10,5 26,7 13,9 19,8 23,3

INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades - (5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros - (8) S/observaciones


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1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)

A2 - Incobrabilidad potencial --- -0,72 -0,74 -0,62 -0,77 0,03 -0,29 0,01






A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 2,77 2,07 3,08 3,45 4,27 3,36 2,26 2,61


3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 4,68 0,83 -0,63 -0,43 -1,77 28,37 32,50 27,56

R2 - ROA 2,62 0,50 -0,37 -0,25 -1,01 3,43 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 10,27 5,09 3,43 3,54 2,19 26,97 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 5,76 3,08 2,00 2,06 1,26 3,26 4,03 3,82




R8 - EARN OUT -0,02 -0,07 -0,12 -0,11 -0,16 -0,09 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)

L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos --- --- 18,44 16,74 13,06 25,40 29,05 26,65



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.INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011


Cantidad de cuentas de ahorro --- --- --- --- ---






















Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- 0,01% 0,03% 0,02% 0,02%





Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto --- 0,02% 0,02% 0,03% 0,02%



TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS --- --- --- --- ---


CARTERA COMERCIAL

Monto 12,3 58,9 43,8 76,2 111,7





Monto 21,7 26,1 20,7 20,5 25,4





Monto --- 8,9 7,8 7,8 3,8

% sobre Financiaciones --- 9,47% 10,84% 7,47% 2,67%





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00147 - BANCO B.I. CREDITANSTALT SOCIEDAD ANONIMACuIT: 30-52271441-7Casa Central - BOuCHARD 547 - CAPITAL FEDERAL - 011-4319-8400 - Fax: 4319-8230Web: www.bicreditanstalt.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: DE LA ARENA , RODRIGO - Mail: [email protected] a: ABEBANCOS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE ANGELINO MIGuEL ANGEL

VICEPRESIDENTE RIVERO HAEDO RICARDO MARIA

GERENTE GENERAL RIVERO HAEDO RICARDO MARIA

SINDICO TITuLAR GONZALEZ ECHEVERRIA ENRIQuE FRANCISCO

SINDICO TITuLAR PITRELLI JuAN CARLOS

SINDICO TITuLAR SBERTOLI ENRIQuE ATILIO


SAN MATEO S.A. 50,00% 50,00%

BANK AuSTRIA AG 50,00% 50,00%

AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. REZAVAL, GuILLERMO IGNACIO Desde: 01/07/2009 Estudio: BECHER Y ASOCIADOS S.R.L.

SOCIO RESP. CDOR. REZAVAL, GuILLERMO IGNACIO

AuDITOR INTERNO BRuTuS, JuLIETA



LOCALIZACIÓN EN EL EXTERIOR DE: Filiales Of. de Repres.ISLAS CAIMANES 1 0TOTAL 1 0

1


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EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (7) (7) (7) A C T I V O 111,1 193,5 140,6 113,2 149,1Disponibilidades 67,6 28,8 13,1 13,7 15,9Títulos Públicos y Privados 80,2 98,4 97,8 90,9 98,9Préstamos 89,3 126,3 142,2 146,8 142,6

Sector Público no Financiero 3,0 0,2 0,2 0,2 0,2Sector Financiero --- 0,3 6,0 9,5 8,0Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 93,8 130,8 141,3 142,4 139,6

Adelantos 3,8 7,1 9,1 7,7 7,9Doc a sola firma, descont. y comprados 15,7 34,1 33,2 36,5 30,3Hipotecarios 0,1 0,1 --- --- ---Prendarios 61,0 82,2 91,4 90,7 92,8Personales 6,4 4,5 4,9 4,7 5,6Otros 2,5 -1,3 -1,5 -1,6 -1,4Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 4,2 4,1 4,2 4,4 4,5




En entidades financieras 0,1 0,2 0,2 0,2 0,2Otras --- --- --- --- ---

Créditos Diversos 13,2 11,3 13,0 12,7 10,0Bienes de Uso 10,9 10,4 10,3 10,2 10,2Bienes Diversos 1,7 1,7 1,7 1,7 1,7Bienes Intangibles 1,8 1,5 1,4 1,4 1,3Filiales en el Exterior -202,2 -214,5 -220,3 -222,5 -223,5Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 82,4 163,4 113,3 86,2 120,2Depósitos 8,7 5,8 3,6 3,2 3,4


Cuentas corrientes 3,0 4,6 3,1 2,7 2,9Caja de ahorros 5,5 1,0 0,2 0,2 0,2Plazo fijo e inversiones a plazo --- --- --- --- ---Otros 0,2 0,3 0,3 0,3 0,3Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar --- --- --- --- ---

Otras Oblig.por Intermed. Financ. 60,8 140,5 93,2 66,1 104,1Obligaciones Negociables 1,9 1,5 1,5 1,5 1,5Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- 20,6 20,3 --- 32,7Otras 58,9 118,4 71,4 64,5 69,9

Obligaciones Diversas 10,8 14,6 14,3 14,7 10,4Previsiones --- 0,7 0,7 0,7 0,7Partidas Pendientes de Imputación 2,1 1,9 1,6 1,6 1,6Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 28,7 30,0 27,3 26,9 28,9Capital, Aportes y Reservas 444,8 444,8 444,8 444,8 444,8Resultados no asignados -416,1 -414,8 -417,5 -417,9 -415,9R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 1,3 1,4 -2,7 -3,1 -2,4Ingresos financieros 50,3 43,2 10,4 14,0 18,3



Cargo por incobrabilidad -2,1 -0,3 -0,3 -0,2 -0,2Ingresos por servicios 6,6 9,5 2,8 3,8 4,7Egresos por servicios -3,8 -4,0 -1,4 -1,8 -2,3Gastos de administración -25,1 -27,9 -8,2 -10,7 -13,5Créditos recuperados 0,3 0,5 0,2 0,3 0,3Otros -17,3 -16,1 -5,6 -7,7 -8,7Impuesto a las ganancias --- -1,8 --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 18,2 16,1 16,0 15,9 15,9Contingentes acreedoras 87,2 120,0 127,9 130,8 130,1De Control acreedoras 27,2 22,1 22,8 24,8 27,1De Derivados acreedoras 49,4 55,7 --- 8,2 30,3De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 87,2 120,0 127,9 130,8 130,1De Control deudoras 9,0 6,0 6,8 8,9 11,2De Derivados deudoras 49,4 55,7 --- 8,2 30,3De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 44,9 125,0 78,6 55,4 89,1

INF.AUD.:(7) Abstención opinión


BAN

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1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)

A2 - Incobrabilidad potencial 8,16 4,38 4,29 4,10 3,88 -0,22 -0,29 0,01

A3 - Cartera vencida 2,24 1,53 1,54 1,51 1,21 -0,47 -0,65 -0,48

A4 - Previsiones sobre cartera irregular 72,27 68,49 67,26 68,32 68,00 --- --- ---





A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 31,97 26,57 32,40 25,16 30,51 2,15 2,07 2,12

3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 4,60 4,73 2,55 -1,43 3,71 39,04 32,50 27,56

R2 - ROA 1,28 2,06 1,13 -0,64 1,69 3,84 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 62,91 65,42 62,24 61,40 61,93 47,30 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 17,47 28,47 27,55 27,45 28,14 4,65 4,03 3,82




R8 - EARN OUT 0,17 0,20 0,20 0,20 0,19 -0,10 -0,11 -0,08



R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 1,98 0,51 0,07 0,01 -0,57 0,93 0,89 0,74




5 - LIQUIDEZ (%)

L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos --- --- --- --- --- 30,22 29,05 26,65



BAN

CO

B.I.

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Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 4.598 2.315 974 980 757



Cantidad de Cuentas 12 21 --- --- ---

Cantidad de Empresas 1 1 --- --- ---


















CARTERA COMERCIAL

Monto 28,2 43,9 49,0 54,7 47,9





Monto 70,1 88,7 98,6 97,6 100,3


Garantías otorgadas 0,02% 0,03% 0,03% --- ---



Monto 3,3 5,1 4,0 4,8 3,8






BAN

CO

BRAD

ESCO

ARG

ENTIN

A S.A

.00336 - BANCO BRADESCO ARGENTINA S.A.CuIT: 30-70125555-7Casa Central - 25 DE MAYO 555 - CAPITAL FEDERAL - 01-4114-6111 - Fax: 4114-6199Web: www.bradesco.com.br - Mail: [email protected] de at. a la clientela: HELIO APARECIDO ANTONIO - Mail: [email protected] a: ABABANCOS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE PINTO BARBEDO NORBERTO



SINDICO TITuLAR FOSSATI GASTON

SINDICO TITuLAR MALuMIAN NICOLAS

SINDICO TITuLAR RICCIARDI FERNANDO LuIS


BANCO BRADESCO SA 99,99% 99,99%

DE MELLO BRANDAO LAZARO 0,01% 0,01%

AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. VIGLIONE, RAuL LEONARDO Desde: 01/07/2008 Estudio: PRICE WATERHOuSE & CO. S.R.L.

SOCIO RESP. CDORA. SISTO, DIEGO LuIS

AuDITOR INTERNO DE MARTIN LuCAS, LuCIANA



1


BAN

CO

BRA

DES

CO

ARG

ENTI

NA

S.A


Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 95,7 116,9 123,1 113,2 123,0

Adelantos --- 9,5 9,4 --- ---Doc a sola firma, descont. y comprados 15,6 43,6 50,4 --- ---Hipotecarios --- --- --- --- ---Prendarios --- --- --- --- ---Personales --- --- --- --- ---Otros 78,3 62,3 61,6 111,7 121,7Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 1,7 1,4 1,7 1,5 1,3





Créditos Diversos 1,1 4,2 4,8 4,8 3,0Bienes de Uso 0,2 0,7 0,6 0,6 0,7Bienes Diversos 0,6 1,1 1,1 1,1 1,1Bienes Intangibles --- --- --- --- ---Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 76,7 65,3 67,8 75,3 70,9Depósitos 3,8 3,9 8,1 10,9 22,8

Sector Público no financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero --- --- 0,1 0,1 0,5Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 3,8 3,9 7,9 10,8 22,3

Cuentas corrientes 2,1 3,7 3,5 3,3 14,8Caja de ahorros 0,2 0,2 0,2 0,2 0,2Plazo fijo e inversiones a plazo 1,5 --- 4,2 7,3 7,3Otros --- --- --- --- ---Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar --- --- --- --- 0,1

Otras Oblig.por Intermed. Financ. 62,9 54,8 52,7 57,5 42,7Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior 5,3 --- --- 16,3 16,4Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otras 57,6 54,8 52,7 41,2 26,4

Obligaciones Diversas 9,9 6,0 6,5 6,4 4,7Previsiones 0,1 0,6 0,6 0,6 0,6Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 108,8 111,5 111,7 112,2 112,1Capital, Aportes y Reservas 95,5 97,4 97,4 97,4 111,5Resultados no asignados 13,3 14,1 14,3 14,8 0,6R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 9,7 2,7 0,3 0,7 0,6Ingresos financieros 30,4 17,0 4,5 6,0 7,0



Cargo por incobrabilidad -0,9 -0,5 -0,1 -0,1 -0,2Ingresos por servicios 0,3 0,3 0,1 0,1 0,5Egresos por servicios -0,2 -0,1 -0,1 -0,1 -0,1Gastos de administración -6,8 -7,7 -2,8 -3,5 -4,5Créditos recuperados --- --- --- --- ---Otros 0,6 -0,1 --- 0,1 0,1Impuesto a las ganancias -5,4 -2,1 -0,3 -0,4 -0,4C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden --- --- --- --- ---Contingentes acreedoras 2,3 25,4 20,3 58,9 57,3De Control acreedoras 103,6 72,7 67,6 86,3 103,6De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 2,3 25,4 20,3 58,9 57,3De Control deudoras 103,6 72,7 67,6 86,3 103,6De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. --- --- --- --- ---

INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades - (9) C/observ.hechos det.


BAN

CO

BRAD

ESCO

ARG

ENTIN

A S.A

.INDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema

1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)









3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 9,81 2,50 0,35 0,86 0,23 39,04 32,50 27,56

R2 - ROA 6,48 1,54 0,22 0,54 0,14 3,84 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 14,69 4,48 1,79 2,11 1,20 47,30 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 9,70 2,77 1,13 1,32 0,75 4,65 4,03 3,82




R8 - EARN OUT -0,06 -0,18 -0,42 -0,41 -0,63 -0,10 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)

L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos --- --- --- --- 239,67 30,22 29,05 26,65



BAN

CO

BRA

DES

CO

ARG

ENTI

NA

S.A





Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas --- 1 --- --- 1








Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 170 130 120 100 ---

Monto pagado por cheques librados 130 70 80 100 ---





















CARTERA COMERCIAL

Monto 96,4 135,5 127,1 117,2 126,7





Monto --- --- --- --- ---





Monto --- --- --- --- ---






BAN

CO

CETELEM

ARG

ENTIN

A S.A

.00331 - BANCO CETELEM ARGENTINA S.A.CuIT: 30-69730636-2Casa Central - AV. DEL LIBERTADOR 767 PISO 1 - VICENTE LOPEZ - BuENOS AIRES - 011-4796-8600 - Fax: 4796-8641Web: www.cetelem.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: EDuARDO LuIS DEZuLIANI - Mail: [email protected] a: ABEBANCOS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE CAMPI MARC

VICEPRESIDENTE DECLA PATRICK EuGENE


SINDICO TITuLAR FANDIÑO PATRICIA DORA

SINDICO TITuLAR PENNA GuSTAVO

SINDICO TITuLAR uRIEN BERRI GONZALO


BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE S.A. 95,00% 95,00%

COFICA BAIL S.A. 5,00% 5,00%

AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. CHESTA, GuSTAVO RENE Desde: 01/01/2007 Estudio: uRIEN & ASOC.

SOCIO RESP. CDOR. CHESTA, GuSTAVO RENE

AuDITOR INTERNO DECLA, PATRICK EuGENE MARIE-JOSEPH


Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalBUENOS AIRES 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0TOTAL 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0

1


BAN

CO

CET

ELEM

ARG

ENTI

NA

S.A

.EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (1) (1) (8) A C T I V O 305,3 602,5 713,6 758,8 827,2Disponibilidades 5,9 14,4 14,4 16,9 17,2Títulos Públicos y Privados 15,0 --- --- --- ---Préstamos 274,3 574,2 686,7 727,7 794,0


Adelantos --- --- --- --- ---Doc a sola firma, descont. y comprados --- --- --- --- ---Hipotecarios --- --- --- --- ---Prendarios 78,0 290,1 362,5 391,6 423,9Personales 157,1 215,2 240,6 247,6 259,9Otros 39,2 71,5 75,5 76,4 78,5Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 7,7 12,9 16,6 17,3 18,3





Créditos Diversos 8,1 11,1 10,2 11,9 13,6Bienes de Uso 1,2 1,5 1,6 1,7 1,6Bienes Diversos --- --- --- --- ---Bienes Intangibles --- --- --- --- ---Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 273,4 561,5 642,6 682,2 749,0Depósitos 138,9 156,5 175,9 174,0 171,6

Sector Público no financiero 26,2 19,7 20,1 20,3 20,5Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 112,8 136,7 155,7 153,6 151,0

Cuentas corrientes --- --- --- --- ---Caja de ahorros --- --- --- --- ---Plazo fijo e inversiones a plazo 101,6 124,6 145,1 143,7 142,3Otros --- --- --- --- ---Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 11,2 12,1 10,6 9,9 8,8

Otras Oblig.por Intermed. Financ. 103,9 360,7 418,7 461,0 529,9Obligaciones Negociables --- 50,1 50,1 50,7 148,5Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otras 103,9 310,6 368,6 410,3 381,4

Obligaciones Diversas 20,2 33,5 37,7 40,6 41,1Previsiones 10,1 10,1 10,1 6,0 6,0Partidas Pendientes de Imputación 0,3 0,6 0,3 0,5 0,4Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 31,9 41,0 70,9 76,7 78,2Capital, Aportes y Reservas 39,7 39,7 64,7 66,0 66,0Resultados no asignados -7,8 1,3 6,2 10,7 12,2R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S -4,6 9,1 4,9 10,7 12,2Ingresos financieros 83,4 114,4 41,5 57,3 73,4



Cargo por incobrabilidad -33,0 -22,4 -4,8 -7,1 -8,8Ingresos por servicios 18,5 31,2 10,2 13,8 17,7Egresos por servicios -7,9 -11,5 -4,6 -6,6 -8,2Gastos de administración -31,0 -40,1 -12,2 -17,2 -22,5Créditos recuperados 0,1 0,2 --- --- ---Otros 12,3 2,0 0,7 5,1 5,4Impuesto a las ganancias -1,5 -3,9 -3,2 -3,7 -4,2C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden --- --- --- --- ---Contingentes acreedoras --- --- --- --- ---De Control acreedoras --- --- --- --- ---De Derivados acreedoras --- 30,0 30,0 30,0 96,6De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras --- --- --- --- ---De Control deudoras --- --- --- --- ---De Derivados deudoras --- 30,0 30,0 30,0 96,6De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. --- --- --- --- ---

INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades - (8) S/observaciones


BAN

CO

CETELEM

ARG

ENTIN

A S.A


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)


A3 - Cartera vencida 3,29 -0,02 0,24 0,18 0,10 -0,47 -0,65 -0,48







3 - EFICIENCIA








R1 - ROE -14,07 28,11 36,68 47,35 46,67 39,04 32,50 27,56

R2 - ROA -1,61 2,16 2,76 3,62 3,61 3,84 3,56 2,93

R3 - ROE operativo -47,22 33,36 45,78 45,60 45,82 47,30 36,76 35,92

R4 - ROA operativo -5,41 2,57 3,45 3,49 3,55 4,65 4,03 3,82




R8 - EARN OUT 0,70 0,24 0,18 0,16 0,14 -0,10 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




BAN

CO

CET

ELEM

ARG

ENTI

NA

S.A

























Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,01% --- --- --- ---





Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto --- 0,03% 0,04% 0,04% 0,03%

Sit.5: Irrecuperable --- 0,02% 0,01% 0,01% 0,01%




CARTERA COMERCIAL

Monto 14,0 11,0 18,0 22,0 41,0





Monto 282,0 589,7 695,1 732,8 780,6





Monto 0,3 0,8 --- --- ---

% sobre Financiaciones 0,10% 0,12% --- --- ---





BAN

CO

CM

F S.A.

00319 - BANCO CMF S.A.CuIT: 30-57661429-9Casa Central - MACACHA GuEMES 150 - CAPITAL FEDERAL - 011-4318-6800 - Fax: 4318-6844Web: www.cmfb.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: SuAREZ, ALVARO J. - Mail: [email protected] a: ADEBABANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE BENEGAS LYNCH JOSE ALBERTO

VICEPRESIDENTE TIPHAINE MIGuEL

GERENTE GENERAL PRIETO MARCOS VICENTE FIDEL

SINDICO TITuLAR FERRARI EDuARDO GABRIEL

SINDICO TITuLAR MARTIN ROBERTO MAuRICIO

SINDICO TITuLAR GAMBACORTA GABRIEL HORACIO


BENEGAS LYNCH JOSE ALBERTO 57,00% 57,00%

TIPHAINE MIGuEL 35,00% 35,00%

ORGOROSO RICARDO JuAN 8,00% 8,00%

AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. ANTOGNINI, FRANCISCO JOSE Desde: 01/01/2011 Estudio: PISTRELLI, HENRY MARTIN Y ASOCIADOS S.R

SOCIO RESP. CDOR. NACuZZI, NORBERTO MARCELO

AuDITOR INTERNO PADuCZAK, CARLOS



1


BAN

CO

CM

F S.

A.

EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (9) (2-3) (9) A C T I V O 1.069,7 1.685,6 1.873,4 1.810,4 1.818,4Disponibilidades 194,1 323,7 298,5 226,1 257,3Títulos Públicos y Privados 29,4 16,2 30,6 14,9 28,7Préstamos 425,4 892,7 1.006,0 1.098,3 1.068,5

Sector Público no Financiero 1,3 0,1 0,1 0,1 0,1Sector Financiero 22,3 57,9 76,1 92,5 98,9Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 421,9 869,9 974,3 1.054,2 1.019,8

Adelantos 73,4 138,1 217,9 212,9 178,2Doc a sola firma, descont. y comprados 194,0 352,4 313,6 374,9 317,9Hipotecarios 23,4 26,1 24,2 23,8 21,4Prendarios --- --- 0,2 2,7 2,6Personales 81,4 173,9 245,9 265,9 290,3Otros 43,4 166,3 157,3 157,0 192,3Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 6,4 13,2 15,2 17,0 17,1





Créditos Diversos 18,4 13,2 19,7 17,9 1,3Bienes de Uso 14,1 13,7 13,5 13,4 14,0Bienes Diversos 3,8 3,3 4,1 4,1 4,1Bienes Intangibles --- --- --- --- ---Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 793,0 1.410,3 1.588,6 1.524,4 1.528,8Depósitos 571,0 987,4 1.059,3 1.051,1 1.064,1

Sector Público no financiero 50,5 73,9 104,3 104,7 112,8Sector Financiero 0,3 3,6 3,8 3,7 3,7Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 520,2 909,9 951,2 942,8 947,7

Cuentas corrientes 98,8 238,9 211,1 178,0 139,2Caja de ahorros 184,1 173,8 153,6 148,5 151,1Plazo fijo e inversiones a plazo 224,5 477,4 567,6 597,5 632,1Otros 3,6 8,1 5,0 4,4 4,4Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 9,2 11,7 13,9 14,4 21,0

Otras Oblig.por Intermed. Financ. 183,4 373,2 469,0 411,0 429,6Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior 20,2 60,4 76,0 73,1 90,5Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 108,6 134,6 186,8 167,7 194,3Otras 54,6 178,1 206,3 170,1 144,7

Obligaciones Diversas 38,4 49,7 60,2 62,3 35,1Previsiones 0,1 --- --- --- ---Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 276,7 275,4 284,8 286,0 289,6Capital, Aportes y Reservas 193,7 202,8 275,4 275,4 275,4Resultados no asignados 83,0 72,5 9,5 10,6 14,3R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 45,6 44,7 9,5 10,6 14,3Ingresos financieros 144,7 172,2 53,2 72,3 92,3



Cargo por incobrabilidad -15,3 -23,6 -9,4 -13,5 -15,9Ingresos por servicios 16,6 25,2 7,5 10,4 13,4Egresos por servicios -0,7 -1,7 -0,5 -0,7 -0,9Gastos de administración -57,1 -58,2 -16,7 -24,5 -29,7Créditos recuperados 4,3 1,6 0,7 0,7 0,8Otros 18,8 16,0 2,7 3,8 4,4Impuesto a las ganancias -18,8 -28,9 -8,0 -10,3 -13,5C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 6,0 9,8 9,8 9,7 9,7Contingentes acreedoras 481,1 650,6 597,2 708,4 707,2De Control acreedoras 501,1 622,8 867,2 926,4 951,6De Derivados acreedoras 234,4 11,4 3,5 3,6 3,6De Actividad fiduciaria acreedoras 54,2 58,9 58,9 58,9 58,9Contingentes deudoras 481,1 650,6 597,2 708,4 707,2De Control deudoras 495,1 613,0 857,3 916,8 941,9De Derivados deudoras 234,4 11,4 3,5 3,6 3,6De Actividad fiduciaria deudoras 54,2 58,9 58,9 58,9 58,9Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 108,8 142,0 248,3 181,2 195,7

INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (3) Favor.c/salv.det.de exposic. - (9) C/observ.hechos det.


BAN

CO

CM

F S.A.


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)

A2 - Incobrabilidad potencial 4,16 1,45 1,97 2,11 2,30 0,03 -0,29 0,01








3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 20,08 17,89 19,13 18,78 19,93 28,37 32,50 27,56

R2 - ROA 5,53 4,18 3,95 3,71 3,78 3,43 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 18,14 22,44 24,72 24,84 27,05 26,97 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 5,00 5,24 5,10 4,91 5,13 3,26 4,03 3,82




R8 - EARN OUT -0,25 -0,17 -0,20 -0,21 -0,22 -0,09 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




BAN

CO

CM

F S.

A.




Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 96 104 87 126 117


Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 15 17 12 10 121.020







Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 12.727 13.493 --- 9.834 10.630

Monto pagado por cheques librados 255.208 431.123 --- 280.205 249.554










Sit.5: Irrecuperable 0,10% --- 0,08% 0,10% 0,13%





Sit.3: Con problemas/Riesgo medio --- 0,02% --- 0,05% 0,02%

Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,01% 0,11% 0,12% 0,11% ---





CARTERA COMERCIAL

Monto 516,9 932,6 965,2 1.060,4 1.029,6





Monto 85,8 181,2 255,7 276,6 301,2





Monto 15,9 17,0 17,0 15,6 13,7






00389 - BANCO COLUMBIA S.A.CuIT: 30-51763749-8Casa Matriz - TTE. GRAL. JuAN D. PERON 350 - CAPITAL FEDERAL - 011-43490300Web: www.bancocolumbia.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: FERNANDO DIONISI - Mail: [email protected] a: ABEBANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE ARDISSONE SANTIAGO JuAN

VICEPRESIDENTE GOITY GREGORIO RICARDO

GERENTE GENERAL GARRAMMONE RAuL OSCAR

SINDICO TITuLAR CARLINO GuSTAVO ADOLFO

SINDICO TITuLAR GALVAN ALEJANDRO JAVIER

SINDICO TITuLAR SuAREZ JuLIO OSCAR


ARDISSONE SANTIAGO JuAN 90,00% 90,00%

GOITY GREGORIO RICARDO 10,00% 10,00%

AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. MENENDEZ, JuAN CARLOS Desde: 01/07/2010 Estudio: SuAREZ & MENENDEZ

SOCIO RESP. CDOR. MEIJOMIL, JOSE MANuEL

AuDITOR INTERNO TORANZO, CARLOS LuIS


Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 5 0 0 5 19 0 19 10 1 11BUENOS AIRES 17 1 1 19 27 0 27 16 1 17CATAMARCA 0 1 0 1 0 0 0 1 0 1CORDOBA 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0CORRIENTES 0 1 0 1 0 0 0 1 0 1CHACO 1 0 1 2 1 0 1 1 0 1CHUBUT 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0JUJUY 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0LA PAMPA 1 1 0 2 1 0 1 0 0 0MENDOZA 1 0 0 1 1 0 1 1 0 1MISIONES 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0NEUQUEN 1 0 0 1 1 0 1 1 0 1RIO NEGRO 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0SALTA 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0SAN JUAN 1 1 1 3 1 0 1 1 0 1SAN LUIS 2 0 0 2 1 0 1 0 0 0SANTA FE 2 0 0 2 2 0 2 2 0 2SANTIAGO DEL ESTERO 1 1 1 3 1 0 1 1 0 1TUCUMAN 2 0 0 2 3 0 3 1 0 1TOTAL 40 6 4 50 64 0 64 36 2 38

BAN

CO

CO

LuM

BIA S.A

.

1

5

17

1

1

1

1

1

1

1

1

21

2

1

12


BAN

CO

CO

LuM

BIA

S.A

.EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Junio Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (5) (5) (10) A C T I V O 1.133,7 1.436,7 1.502,3 1.607,7 1.624,9Disponibilidades 129,5 196,8 171,6 207,9 203,6Títulos Públicos y Privados 161,2 209,9 26,0 8,3 24,1Préstamos 494,0 600,5 695,0 697,9 757,9

Sector Público no Financiero 0,3 --- --- --- ---Sector Financiero 6,5 0,3 0,5 --- 3,3Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 532,2 738,2 755,5 767,8 828,9

Adelantos 3,6 9,1 10,2 17,3 13,1Doc a sola firma, descont. y comprados 0,1 --- --- --- ---Hipotecarios --- --- --- --- ---Prendarios 11,0 4,2 1,8 1,8 0,9Personales 275,4 416,1 377,5 395,6 432,9Otros 227,1 272,2 347,7 333,1 361,6Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 15,0 36,6 18,4 20,0 20,5



Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- ---Part. en otras Sociedades 0,4 --- --- --- ---

En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras 0,3 --- --- --- ---

Créditos Diversos 33,5 33,7 69,8 67,0 65,9Bienes de Uso 18,9 21,7 20,4 20,1 20,5Bienes Diversos 2,1 1,3 1,4 1,5 1,6Bienes Intangibles 18,9 19,0 22,2 21,7 21,3Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 1.032,3 1.309,3 1.315,9 1.414,2 1.424,4Depósitos 708,8 978,8 984,0 1.043,4 1.072,9



Otras Oblig.por Intermed. Financ. 261,7 265,9 224,3 274,0 264,0Obligaciones Negociables --- 30,8 --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- 0,1Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 103,6 102,8 112,2 146,6 148,6Otras 158,1 132,3 112,1 127,4 115,3

Obligaciones Diversas 40,4 44,4 87,4 77,1 67,6Previsiones 1,8 --- 0,8 0,8 0,8Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- ---Obligaciones Subordinadas 19,5 20,2 19,4 18,9 19,2P A T R I M O N I O N E T O 101,4 127,4 186,3 193,5 200,4Capital, Aportes y Reservas 76,2 101,4 172,2 177,2 182,2Resultados no asignados 25,1 26,0 14,2 16,3 18,3R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 25,1 26,0 14,3 16,4 18,4Ingresos financieros 302,5 342,0 364,8 411,7 448,8



Cargo por incobrabilidad -77,2 -62,4 -54,2 -64,1 -69,9Ingresos por servicios 79,0 92,5 118,0 130,3 143,9Egresos por servicios -35,8 -46,8 -72,9 -77,9 -87,3Gastos de administración -149,4 -192,7 -208,5 -239,1 -267,8Créditos recuperados 3,7 2,8 7,9 8,5 15,1Otros -11,3 -16,0 -56,8 -59,3 -61,4Impuesto a las ganancias --- -1,1 --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 27,8 59,2 162,9 161,7 102,5Contingentes acreedoras 14,4 5,1 11,8 20,3 22,5De Control acreedoras 58,0 109,7 202,8 204,2 152,8De Derivados acreedoras 49,2 29,0 8,5 28,3 8,2De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 14,4 5,1 11,8 20,3 22,5De Control deudoras 30,3 50,5 39,9 42,5 50,3De Derivados deudoras 49,2 29,0 8,5 28,3 8,2De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 175,0 152,7 151,5 187,7 173,9

INF.AUD.:(5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros - (10) C/observ.hechos indet.


BAN

CO

CO

LuM

BIA S.A

.INDICADORES Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema

1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)






A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 0,02 --- 0,01 0,01 0,03 1,00 0,59 0,64



3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 33,18 26,24 16,37 16,04 15,34 28,37 32,50 27,56

R2 - ROA 3,16 2,40 1,58 1,60 1,59 3,43 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 43,24 40,58 59,95 57,98 50,73 26,97 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 4,11 3,71 5,78 5,79 5,25 3,26 4,03 3,82




R8 - EARN OUT 0,41 0,39 0,29 0,28 0,29 -0,09 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




BAN

CO

CO

LuM

BIA

S.A

.INFORMACIÓN ADICIONAL Jun-2009 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011

Cantidad de cuentas corrientes 808 1.012 1.045 1.076 1.076
















ESTADO DE SITUACIÓN DE DEUDORES Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011











Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,05% --- --- --- ---

Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,10% 0,02% 0,01% --- ---




COMPOSICIÓN DE CARTERA Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011

CARTERA COMERCIAL

Monto 21,8 24,7 27,7 86,6 42,5


Garantías otorgadas 0,52% 0,08% --- --- ---

Total Garantizado 0,05% --- --- 1,07% ---


Monto 537,1 796,6 763,6 752,6 824,7


Garantías otorgadas --- --- 1,34% 1,20% 1,46%



Monto 2,9 1,8 2,0 2,0 2,5






BAN

CO

CO

MA

FI SOC

IEDA

D A

NO

NIM

A00299 - BANCO COMAFI SOCIEDAD ANONIMACuIT: 30-60473101-8Casa Central - AV. PRESIDENTE ROQuE SAENZ PEÑA 660 - CAPITAL FEDERAL - 011-4328-5555 - Fax: 4328-9068Web: www.bancocomafi.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: PEREIRA, ILDA MARTA BEATRIZ - Mail: [email protected] a: ADEBABANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE CERVINO GuILLERMO ALEJANDRO

VICEPRESIDENTE MASCHWITZ EDuARDO ENRIQuE


SINDICO TITuLAR DAVID FERNANDO GASTON

SINDICO TITuLAR NOuGuES ALBERTO LuIS

SINDICO TITuLAR PERDOMO JORGE ALEJANDRO


LOLICER SA 38,06% 60,16%

CERVINO GuILLERMO ALEJANDRO 10,00% 17,45%

COMAFI PARTICIPACIONES SA 7,32% 3,15%

MASCHWITZ EDuARDO ENRIQuE 6,94% 2,99%

MAGGYCER SA 6,70% 2,89%

EL PELu SA 6,70% 2,89%

TITICER SA 6,70% 2,89%

PAuLICER SA 6,70% 2,89%

DIAZ SAuBIDET ESTANISLAO 2,34% 1,00%

OTROS (11) 8,54% 3,69%

AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDORA. REY, ANDREA NORA Desde: 01/01/2011 Estudio: PISTRELLI, HENRY MARTIN Y ASOCIADOS S.R

SOCIO RESP. CDOR. CASSANI, ERNESTO JuAN

AuDITOR INTERNO ESCOBAR, SILVINA


Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 16 0 0 16 26 1 27 2 0 2BUENOS AIRES 41 0 0 41 87 0 87 3 0 3CORDOBA 1 0 0 1 1 0 1 1 0 1MENDOZA 1 0 0 1 1 3 4 0 0 0SALTA 0 1 0 1 0 0 0 0 0 0SAN JUAN 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0SANTA FE 1 1 0 2 1 0 1 0 0 0TUCUMAN 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0TOTAL 62 2 0 64 118 4 122 6 0 6

16

41

1

1

11

1


BAN

CO

CO

MA

FI S

OC

IED

AD

AN

ON

IMA

EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Junio Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2-3) (2-3) (9) A C T I V O 3.447,9 3.834,0 4.708,3 4.823,5 5.050,8Disponibilidades 591,1 715,6 575,0 646,0 720,1Títulos Públicos y Privados 116,7 279,4 509,1 320,3 401,9Préstamos 1.675,7 1.785,2 2.420,7 2.609,5 2.627,0


Adelantos 528,1 364,0 463,1 558,4 605,4Doc a sola firma, descont. y comprados 94,5 182,9 330,8 352,2 346,2Hipotecarios 13,7 12,2 4,8 5,6 5,7Prendarios 109,4 172,1 204,0 212,8 200,5Personales 183,2 193,2 213,3 221,7 230,5Otros 745,3 844,7 1.109,0 1.143,8 1.133,5Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 28,0 25,6 30,7 31,5 31,6





Créditos Diversos 172,6 168,0 180,5 197,6 212,1Bienes de Uso 50,4 50,5 50,1 50,4 51,3Bienes Diversos 32,9 32,4 33,8 33,8 33,8Bienes Intangibles 10,6 13,1 12,5 13,0 12,9Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 0,1 --- 0,1 0,4 0,9P A S I V O 3.156,0 3.487,1 4.322,9 4.430,2 4.650,3Depósitos 2.405,8 2.797,3 3.565,7 3.668,3 3.727,1

Sector Público no financiero 658,4 550,1 608,5 649,3 648,7Sector Financiero 2,4 2,0 2,3 3,3 4,5Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 1.745,0 2.245,2 2.954,8 3.015,7 3.074,0

Cuentas corrientes 314,8 459,3 649,3 620,9 662,7Caja de ahorros 269,5 353,2 443,1 456,8 482,9Plazo fijo e inversiones a plazo 1.104,5 1.369,4 1.768,4 1.851,2 1.827,3Otros 47,3 52,6 78,1 71,0 83,1Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 9,0 10,7 15,9 15,6 18,0

Otras Oblig.por Intermed. Financ. 626,0 571,4 647,5 638,4 789,7Obligaciones Negociables 146,9 97,9 62,3 62,9 144,2Líneas de Créditos del Exterior 8,5 14,8 40,6 45,4 64,4Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 148,8 126,7 46,0 129,5 102,2Otras 321,8 331,9 498,6 400,6 478,9

Obligaciones Diversas 96,3 90,1 82,5 96,4 105,4Previsiones 14,1 27,2 25,0 25,3 25,7Partidas Pendientes de Imputación 0,6 1,0 2,3 2,0 2,4Obligaciones Subordinadas 13,1 --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 291,9 347,0 385,3 393,3 400,5Capital, Aportes y Reservas 111,1 125,2 142,3 142,3 142,3Resultados no asignados 180,9 221,8 243,1 251,0 258,3R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 70,8 85,1 68,4 76,4 83,6Ingresos financieros 518,2 514,7 439,6 491,1 548,5



Cargo por incobrabilidad -68,6 -49,5 -37,0 -42,6 -45,0Ingresos por servicios 166,9 206,5 186,3 210,1 234,9Egresos por servicios -14,8 -17,7 -17,3 -19,6 -22,0Gastos de administración -276,1 -328,2 -300,0 -334,8 -378,0Créditos recuperados 3,4 3,5 3,4 3,9 4,3Otros 30,1 51,0 36,9 38,6 42,1Impuesto a las ganancias -42,3 -42,0 -43,0 -47,3 -51,3C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 69,0 92,0 115,5 116,6 119,0Contingentes acreedoras 1.233,6 1.318,4 1.710,4 1.759,3 1.753,6De Control acreedoras 1.016,0 773,5 1.114,5 1.110,9 1.105,1De Derivados acreedoras 562,4 445,1 484,5 591,2 661,3De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 1.233,6 1.318,4 1.710,4 1.759,3 1.753,6De Control deudoras 947,1 681,5 999,0 994,3 986,1De Derivados deudoras 562,4 445,1 484,5 591,2 661,3De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 171,1 150,8 158,4 154,2 191,8



BAN

CO

CO

MA

FI SOC

IEDA

D A

NO

NIM

AINDICADORES Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema

1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)









3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 32,48 31,94 31,93 32,46 31,54 28,37 32,50 27,56

R2 - ROA 2,33 2,36 2,43 2,47 2,39 3,43 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 36,51 27,25 29,91 30,93 30,62 26,97 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 2,62 2,02 2,28 2,35 2,32 3,26 4,03 3,82




R8 - EARN OUT --- 0,13 --- -0,02 -0,03 -0,09 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




BAN

CO

CO

MA

FI S

OC

IED

AD

AN

ON

IMA

INFORMACIÓN ADICIONAL Jun-2009 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011






Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 817 1.010 1.129 1.275 1.372




























CARTERA COMERCIAL

Monto 1.459,1 1.331,0 1.862,7 2.028,9 2.026,2





Monto 851,9 911,0 1.152,3 1.189,3 1.235,0





Monto 67,0 87,3 105,1 104,0 106,8






BAN

CO

CRED

ICO

OP C

OO

PERATIVO

LIMITA

DO

00191 - BANCO CREDICOOP COOPERATIVO LIMITADOCuIT: 30-57142135-2Casa Ctral. No Oper. - RECONQuISTA 452-84 - CAPITAL FEDERAL - 011-4320-5000 - Fax: 4320-5257Web: www.bancocredicoop.coop - Mail: [email protected] de at. a la clientela: ALBERTO BALACCO - Mail: [email protected] a: ABAPPRA - IMFCBANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE HELLER CARLOS SALOMON

VICEPRESIDENTE GIuRA HORACIO JOSE

GERENTE GENERAL GALMES GERARDO ALBERTO

SINDICO TITuLAR CATIVIELA NELSON RENE

SINDICO TITuLAR GONZALEZ RAuL

SINDICO TITuLAR LORENZO JORGE FAuSTINO


INGENIERIA GASTRONOMICA SA 0,37% ---

VINIPLAST SA 0,26% ---

SER COM SA 0,24% ---

ACHER JuAN 0,23% ---

ERCILIO CARLOS BOSSI SA 0,20% ---

LA FAVORITA SA 0,20% ---

MARIO GOLDSTEIN SACIFA 0,20% ---

NIHuIL MOTORS SA 0,20% ---

TATA SACI 0,20% ---

OTROS (811162) 97,90% ---

AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. RIVAROLA, CARLOS HORACIO Desde: 01/01/2011 Estudio: PRICE WATERHOuSE & CO. S.R.L.


AuDITOR INTERNO FALBO, CLAuDIO


Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 40 0 0 40 140 3 143 1 0 1BUENOS AIRES 102 0 0 102 394 6 400 1 0 1CORDOBA 11 0 0 11 30 4 34 0 0 0CORRIENTES 1 0 0 1 2 0 2 0 0 0CHACO 2 0 0 2 9 0 9 0 0 0CHUBUT 3 0 0 3 15 0 15 0 0 0ENTRE RIOS 4 0 0 4 17 0 17 0 0 0JUJUY 1 0 0 1 4 0 4 0 0 0LA PAMPA 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0MENDOZA 15 0 0 15 57 1 58 0 0 0MISIONES 1 0 0 1 3 0 3 0 0 0NEUQUEN 2 0 0 2 10 0 10 2 0 2RIO NEGRO 5 0 0 5 20 0 20 0 0 0SALTA 1 0 0 1 4 0 4 0 0 0SAN JUAN 1 0 0 1 6 0 6 0 0 0SAN LUIS 1 0 0 1 2 0 2 0 0 0SANTA FE 57 0 0 57 150 4 154 3 0 3SANTIAGO DEL ESTERO 1 0 0 1 3 0 3 0 0 0TUCUMAN 1 0 0 1 6 0 6 0 0 0TOTAL 250 0 0 250 873 18 891 7 0 7

1

40

102

4

3

2

1

11

2

1

15

1

5

571

1

1

11


BAN

CO

CRE

DIC

OO

P C

OO

PERA

TIV

O L

IMIT

AD

OEVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Junio Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2) (2) (9) A C T I V O 11.796,6 14.237,5 17.553,5 18.805,9 19.210,3Disponibilidades 2.617,3 3.583,1 4.155,3 3.584,4 4.585,3Títulos Públicos y Privados 3.487,3 3.457,2 4.091,4 4.985,3 4.799,9Préstamos 4.559,2 6.017,4 7.961,0 8.170,7 8.385,8

Sector Público no Financiero 180,9 189,9 233,2 241,3 242,9Sector Financiero --- 39,4 40,6 40,8 40,9Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 4.541,7 5.965,0 7.988,3 8.196,4 8.413,4

Adelantos 544,7 760,6 932,9 988,7 1.054,0Doc a sola firma, descont. y comprados 1.828,2 2.597,4 3.755,7 3.843,1 3.893,5Hipotecarios 712,6 803,0 955,5 963,9 1.007,8Prendarios 130,6 146,1 185,4 184,2 195,2Personales 555,7 656,9 837,6 856,8 876,8Otros 717,8 948,1 1.245,1 1.277,9 1.303,9Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 52,1 52,9 76,2 81,7 82,1





Créditos Diversos 82,2 75,2 90,6 89,6 87,3Bienes de Uso 239,5 254,4 294,7 296,3 332,4Bienes Diversos 39,5 66,8 69,2 68,5 35,8Bienes Intangibles 30,6 33,7 10,1 11,6 12,3Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 10.809,8 13.112,8 16.260,5 17.492,3 17.870,7Depósitos 9.992,7 12.277,0 15.269,4 15.749,1 16.718,4

Sector Público no financiero 637,0 764,1 1.382,7 1.523,0 1.680,3Sector Financiero 39,9 42,8 15,0 15,6 12,1Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 9.315,8 11.470,1 13.871,7 14.210,6 15.025,9


Otras Oblig.por Intermed. Financ. 680,9 679,2 788,6 1.517,0 914,5Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior 61,1 70,8 128,1 126,5 130,3Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 77,6 0,2 9,8 4,5 27,0Otras 542,2 608,2 650,6 1.386,0 757,2

Obligaciones Diversas 66,7 87,0 105,7 108,5 129,2Previsiones 69,3 68,6 96,2 117,1 107,6Partidas Pendientes de Imputación 0,3 1,0 0,5 0,5 1,0Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 986,8 1.124,8 1.293,0 1.313,6 1.339,7Capital, Aportes y Reservas 843,7 983,4 1.122,5 1.122,5 1.122,5Resultados no asignados 143,0 141,3 170,6 191,1 217,2R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 143,0 141,3 170,6 191,1 217,2Ingresos financieros 1.350,8 1.343,1 1.327,1 1.486,2 1.653,0



Cargo por incobrabilidad -72,9 -97,9 -170,6 -182,5 -191,2Ingresos por servicios 464,0 604,9 584,6 654,3 728,9Egresos por servicios -31,2 -42,9 -42,3 -47,3 -53,4Gastos de administración -895,4 -1.120,6 -1.057,5 -1.167,1 -1.312,0Créditos recuperados 13,6 16,5 18,7 21,2 23,1Otros -14,3 23,1 20,5 2,9 18,2Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 236,8 293,2 302,7 306,1 309,5Contingentes acreedoras 3.849,8 5.261,1 7.040,9 7.287,7 7.452,6De Control acreedoras 2.573,2 3.350,4 3.480,8 3.735,0 3.786,9De Derivados acreedoras 1.115,4 523,2 220,9 321,9 277,6De Actividad fiduciaria acreedoras 3,5 7,0 1,1 1,1 1,1Contingentes deudoras 3.849,8 5.261,1 7.040,9 7.287,7 7.452,6De Control deudoras 2.336,4 3.057,1 3.178,1 3.429,0 3.477,4De Derivados deudoras 1.115,4 523,2 220,9 321,9 277,6De Actividad fiduciaria deudoras 3,5 7,0 1,1 1,1 1,1Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 147,5 0,3 15,6 711,9 49,4

INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (9) C/observ.hechos det.


BAN

CO

CRED

ICO

OP C

OO

PERATIVO

LIMITA

DO

INDICADORES Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema

1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)









3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 17,12 14,53 19,63 19,98 21,68 28,37 32,50 27,56

R2 - ROA 1,36 1,12 1,41 1,41 1,51 3,43 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 17,21 10,45 15,90 17,60 17,79 26,97 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 1,36 0,81 1,14 1,24 1,24 3,26 4,03 3,82




R8 - EARN OUT -0,35 -0,32 -0,31 -0,31 -0,33 -0,09 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




BAN

CO

CRE

DIC

OO

P C

OO

PERA

TIV

O L

IMIT

AD

OINFORMACIÓN ADICIONAL Jun-2009 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011










Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 763.093 763.093 1.003.631 914.542 949.745

Cantidad de tarjetas de débito 887.347 887.347 1.101.541 940.471 982.797























CARTERA COMERCIAL

Monto 2.905,3 3.708,4 5.199,2 5.418,9 5.639,0





Monto 1.271,4 1.535,4 1.904,7 1.933,7 1.976,8





Monto 1.041,2 1.616,1 1.991,1 1.995,2 1.948,8






BAN

CO

DE C

ORRIEN

TES S.A.

00094 - BANCO DE CORRIENTES S.A.CuIT: 30-50001060-2Casa Ctral. No Oper. - 9 DE JuLIO 1099 - CORRIENTES - CORRIENTES - 03783-479300 - Fax: 479300Web: www.bancodecorrientes.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: PIRCHI, ENRIQuE NEDO - Mail: [email protected] a: ABAPPRABANCOS PÚBLICOS

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE ABRAHAM ALEJANDRO ENRIQuE

VICEPRESIDENTE ROSSETTI RAFAEL ALBERTO

GERENTE GENERAL MACORATTI CARLOS GuSTAVO

SINDICO TITuLAR GOMEZ SIERRA DOMINGO

SINDICO TITuLAR LASCuRAIN CARLOS ALBERTO

SINDICO TITuLAR PASETTO ROSA ISOLINA


GOBIERNO DE LA PROVINCIA DE CORRIENTES 95,69% 95,69%

FONDO COMPENSADOR DE JuBIL PARA EL PERSO 3,55% 3,55%

ACCIONISTAS AGRuPADOS (5090) 0,76% 0,76%

AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. BASTANTE, MARCELO ALBERTO Desde: 01/01/2011 Estudio: DELOITTE & CO. S.R.L.

SOCIO RESP. CDOR. BASTANTE, MARCELO ALBERTO

AuDITOR INTERNO ROSSETTI, RAFAEL ALBERTO


Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0CORRIENTES 25 0 0 25 86 17 103 22 0 22MISIONES 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0TOTAL 27 0 0 27 88 17 105 22 0 22

1

251


BAN

CO

DE

CO

RRIE

NTE

S S.

A.

EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2-3-4-5) (2-4-5) (9-10) A C T I V O 1.144,9 1.904,2 1.947,6 2.011,3 2.192,5Disponibilidades 242,7 186,0 284,5 390,6 397,9Títulos Públicos y Privados 395,3 1.139,7 1.058,2 996,6 1.163,0Préstamos 296,8 410,3 464,8 494,2 512,3

Sector Público no Financiero 0,7 0,3 0,3 0,3 0,3Sector Financiero 4,1 4,8 5,5 5,5 5,4Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 304,8 425,9 480,1 509,0 527,7

Adelantos 7,4 14,5 15,1 17,5 18,3Doc a sola firma, descont. y comprados 22,4 24,8 25,8 25,9 26,0Hipotecarios 43,7 56,5 62,7 63,8 67,0Prendarios 6,4 6,6 7,3 10,6 11,6Personales 152,7 215,2 257,5 270,6 283,1Otros 62,4 97,5 101,0 109,4 110,8Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 9,8 10,7 10,7 11,2 10,9





Créditos Diversos 25,1 17,2 17,7 19,7 16,7Bienes de Uso 10,6 11,2 11,1 11,5 11,7Bienes Diversos 2,4 2,9 3,1 4,6 5,9Bienes Intangibles 9,8 10,1 9,3 9,1 8,9Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 0,2 1,4 0,6 0,6 0,6P A S I V O 1.061,5 1.778,6 1.801,8 1.854,2 2.023,2Depósitos 870,5 1.608,2 1.646,0 1.700,4 1.884,5

Sector Público no financiero 529,3 1.094,4 1.075,9 1.085,0 1.249,9Sector Financiero 0,4 2,2 2,6 1,6 2,5Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 340,8 511,7 567,5 613,8 632,1


Otras Oblig.por Intermed. Financ. 158,8 109,7 84,3 79,8 71,7Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- --- --- 3,8 ---Otras 158,8 109,7 84,3 76,0 71,6

Obligaciones Diversas 22,2 23,4 36,0 38,8 31,7Previsiones 8,3 34,3 34,6 34,4 34,4Partidas Pendientes de Imputación 1,8 3,0 1,0 0,7 0,9Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 83,4 125,7 145,8 157,0 169,3Capital, Aportes y Reservas 119,4 120,0 120,0 120,0 120,0Resultados no asignados -36,1 5,7 25,8 37,1 49,3R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 5,6 44,0 20,1 31,4 43,6Ingresos financieros 113,5 185,3 59,2 81,8 105,5



Cargo por incobrabilidad -4,9 -9,1 -0,6 -1,2 -1,6Ingresos por servicios 80,8 111,9 36,2 45,3 58,9Egresos por servicios -34,6 -53,2 -17,4 -22,1 -27,0Gastos de administración -124,3 -137,8 -39,8 -54,2 -71,4Créditos recuperados 1,0 0,6 0,1 0,2 0,2Otros -0,2 -24,8 -0,8 0,4 0,7Impuesto a las ganancias -7,2 -7,7 -10,0 -10,0 -10,0C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 21,3 21,1 20,6 20,6 20,6Contingentes acreedoras 252,0 201,3 214,5 150,1 119,1De Control acreedoras 170,5 174,4 208,4 207,5 199,0De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras 33,6 53,7 54,6 54,6 62,1Contingentes deudoras 252,0 201,3 214,5 150,1 119,1De Control deudoras 149,3 153,3 187,8 186,9 178,4De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras 33,6 53,7 54,6 54,6 62,1Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 118,5 70,4 35,0 18,2 9,4

INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (3) Favor.c/salv.det.de exposic. - (4) Favor.c/salv.indet.limit.alcance - (5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros - (9) C/

observ.hechos det. - (10) C/observ.hechos indet.


BAN

CO

DE C

ORRIEN

TES S.A.


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)


A3 - Cartera vencida 4,67 -1,64 -1,29 -1,51 -1,36 -0,39 -0,65 -0,48







3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 7,58 53,94 68,06 72,93 79,72 30,41 32,50 27,56

R2 - ROA 0,65 3,24 3,87 4,12 4,47 2,49 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 16,25 93,05 115,98 118,10 122,39 42,87 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 1,39 5,59 6,59 6,66 6,86 3,50 4,03 3,82




R8 - EARN OUT 0,13 0,06 0,04 0,04 0,03 -0,07 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




BAN

CO

DE

CO

RRIE

NTE

S S.

A.














Monto pagado por cheques librados 525.346 870.136 1.267.841 1.574.236 1.434.247





















CARTERA COMERCIAL

Monto 64,5 107,9 113,1 123,5 115,0





Monto 261,7 333,2 389,6 403,0 424,9





Monto 3,3 8,0 9,4 17,5 17,8



Total Garantizado --- 1,16% 0,79% 1,56% 1,08%



BAN

CO

DE FO

RMO

SA S.A

.00315 - BANCO DE FORMOSA S.A.CuIT: 30-67137590-0Casa Central - AV. 25 DE MAYO 102 - FORMOSA - FORMOSA - 03717-429200 - Fax: 429844Web: www.bancodeformosa.com -Responsable de at. a la clientela: GuSTAVO EDuARDO PASTOR - Mail: [email protected] a: ABAPPRABANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE FERRARI CARLO MICHELE

VICEPRESIDENTE CORTES MARTIN JOSE


SINDICO TITuLAR BLANCO MARIA CELESTE

SINDICO TITuLAR CABRERA MARIA CLAuDIA

SINDICO TITuLAR INSFRAN MARISOL EVANY

SINDICO TITuLAR MARTINEZ MAGLIETTI ROBERTO FEDERICO

SINDICO TITuLAR SOSA OSCAR


BANCO PATRICIOS SA 44,29% 44,29%

PROVINCIA DE FORMOSA 31,08% 31,08%

BELOCOPITT CLAuDIO FERNANDO 12,86% 12,86%

COMPANIA INVERSORA DE TRABAJADORES BANCO 10,71% 10,71%


AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. DE NAVARRETE, ALEJANDRO Desde: 01/01/2011 Estudio: PISTRELLI, HENRY MARTIN Y ASOCIADOS S.R

SOCIO RESP. CDOR. NOGuEIRAS, CLAuDIO NESTOR

AuDITOR INTERNO FERRARI, CARLO MICHELLE


Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0FORMOSA 9 0 0 9 60 6 66 10 0 10TOTAL 10 0 0 10 61 6 67 10 0 10

1

9


BAN

CO

DE

FORM

OSA

S.A

.EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (5) (5) (10) A C T I V O 657,7 1.186,5 1.190,5 1.183,1 1.444,5Disponibilidades 221,1 230,1 309,0 301,2 270,6Títulos Públicos y Privados 77,6 256,3 219,5 219,7 358,5Préstamos 244,0 377,8 371,2 373,9 397,8





Bienes en Locación Financiera 0,2 --- --- --- ---Part. en otras Sociedades 0,8 0,8 0,8 0,8 0,8





Otras Oblig.por Intermed. Financ. 89,2 293,0 256,6 266,9 407,2Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- --- 16,2 8,2 8,2Otras 89,2 293,0 240,4 258,7 399,0

Obligaciones Diversas 16,5 19,0 22,6 25,0 19,4Previsiones 8,7 6,9 7,1 7,1 7,1Partidas Pendientes de Imputación 2,4 0,8 1,3 6,1 0,9Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 57,5 84,9 92,9 96,4 98,8Capital, Aportes y Reservas 46,5 57,5 57,5 57,5 57,5Resultados no asignados 11,0 27,3 35,4 38,9 41,2R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 18,5 28,0 8,1 11,5 13,9Ingresos financieros 68,3 91,9 28,5 38,2 48,8



Cargo por incobrabilidad -3,7 -3,8 -1,0 -0,5 -0,6Ingresos por servicios 31,2 36,1 11,0 14,9 19,0Egresos por servicios -1,9 -2,5 -0,7 -1,0 -1,3Gastos de administración -64,4 -83,7 -24,4 -32,7 -42,7Créditos recuperados 0,7 1,4 0,3 0,4 0,4Otros 3,4 3,2 0,5 0,9 1,0Impuesto a las ganancias -11,2 -9,3 -4,3 -6,2 -7,5C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 15,5 18,3 18,3 18,6 18,6Contingentes acreedoras 31,5 40,1 33,5 35,2 38,7De Control acreedoras 91,1 94,4 112,7 118,4 106,6De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 31,5 40,1 33,5 35,2 38,7De Control deudoras 75,6 76,1 94,4 99,9 88,0De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 72,8 267,2 235,6 226,9 361,0



BAN

CO

DE FO

RMO

SA S.A


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)


A3 - Cartera vencida 0,02 -0,20 1,78 0,01 -0,14 -0,76 -0,65 -0,48

A4 - Previsiones sobre cartera irregular 87,72 --- --- --- --- --- --- ---






3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 48,63 50,37 52,77 53,62 52,18 28,37 32,50 27,56

R2 - ROA 3,61 3,86 3,96 3,99 3,85 3,43 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 67,44 58,89 64,88 67,09 67,11 26,97 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 5,01 4,51 4,87 4,99 4,96 3,26 4,03 3,82




R8 - EARN OUT 0,04 0,02 --- --- -0,01 -0,09 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




BAN

CO

DE

FORM

OSA

S.A

























Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,02% 0,01% --- --- ---




Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,02% 0,01% 0,02% 0,01% ---


Sit.5: Irrecuperable 0,19% --- --- --- ---




CARTERA COMERCIAL

Monto 21,7 76,9 40,1 45,5 60,0





Monto 232,6 310,7 341,8 338,1 347,6





Monto --- --- --- --- ---






BAN

CO

DE G

ALIC

IA Y Bu

ENO

S AIRES S.A

.00007 - BANCO DE GALICIA Y BUENOS AIRES S.A.CuIT: 30-50000173-5Casa Matriz - TTE. GRAL. JuAN D. PERON 415 - CAPITAL FEDERAL - 011-6329-0000 - Fax: 4329-6100Web: www.e-galicia.com - Mail: [email protected] de at. a la clientela: PANDO, GuILLERMO JuAN - Mail: [email protected] a: ADEBABANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE GARCES ANTONIO ROBERTO

VICEPRESIDENTE GRINENCO SERGIO

GERENTE GENERAL LLAMBIAS DANIEL ANTONIO

SINDICO TITuLAR CORIZZO NORBERTO DANIEL

SINDICO TITuLAR GARDA OLACIREGuI ENRIQuE MARIANO

SINDICO TITuLAR DIAZ LuIS ALBERTO


GRuPO FINANCIERO GALICIA S A 94,84% 94,84%

LAGARCuE S A 2,79% 2,79%

ACCIONISTAS AGRuPADOS(BOLSAS DEL PAIS) ( 2,37% 2,37%

AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. CASAS RuA, IGNACIO JAVIER Desde: 01/01/2011 Estudio: PRICE WATERHOuSE & CO. S.R.L.

SOCIO RESP. CDOR. CASAS RuA, IGNACIO JAVIER

AuDITOR INTERNO SEVERINI, OMAR



LOCALIZACIÓN EN EL EXTERIOR DE: Filiales Of. de Repres.ISLAS CAIMANES 1 0TOTAL 1 0

1

78

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4

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.EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2) (2) (9) A C T I V O 24.615,0 30.051,3 32.712,8 33.554,7 38.092,8Disponibilidades 3.450,4 5.419,9 5.030,9 5.231,0 5.561,8Títulos Públicos y Privados 3.833,2 1.989,7 2.861,3 3.235,1 4.695,8Préstamos 10.947,0 16.025,6 17.408,4 17.881,0 18.754,1


Adelantos 630,1 979,2 1.419,3 1.414,7 1.829,2Doc a sola firma, descont. y comprados 3.373,9 4.765,2 4.615,1 4.931,0 4.965,8Hipotecarios 963,4 949,9 959,7 970,9 965,4Prendarios 64,7 119,2 154,7 159,7 161,4Personales 1.724,4 2.818,0 3.208,4 3.331,6 3.459,2Otros 4.556,1 6.726,8 7.382,1 7.444,2 7.750,8Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 181,7 227,8 248,6 263,1 269,9


Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 39,6 64,5 1.306,0 979,0 2.241,1Otros 2.860,0 2.723,2 2.069,9 2.071,7 2.562,5

Bienes en Locación Financiera 348,4 447,5 477,2 508,1 516,7Part. en otras Sociedades 741,0 1.243,5 1.402,1 1.405,5 1.443,0

En entidades financieras 58,1 332,2 401,8 374,1 400,9Otras 682,9 911,2 1.000,4 1.031,3 1.042,1


Sector Público no financiero 1.377,2 874,2 1.314,8 1.280,9 1.471,9Sector Financiero 228,4 9,9 17,5 16,6 13,4Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 15.477,6 21.031,5 22.474,6 23.812,5 24.976,5


Otras Oblig.por Intermed. Financ. 3.834,1 3.790,2 4.604,0 3.986,8 7.181,5Obligaciones Negociables 906,3 12,1 12,5 12,7 1.240,2Líneas de Créditos del Exterior 621,3 772,4 884,0 871,2 867,2Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 618,5 953,7 631,4 522,6 1.037,3Otras 1.687,9 2.051,9 3.076,0 2.580,4 4.036,8

Obligaciones Diversas 228,3 328,1 408,2 561,1 461,0Previsiones 199,2 160,7 155,6 156,9 162,1Partidas Pendientes de Imputación 1,7 3,2 2,1 2,5 1,7Obligaciones Subordinadas 1.141,9 1.258,0 905,0 919,7 929,8P A T R I M O N I O N E T O 2.126,5 2.595,7 2.831,0 2.817,8 2.894,8Capital, Aportes y Reservas 1.794,7 1.829,1 1.829,1 1.922,9 1.922,9Resultados no asignados 331,8 766,6 1.001,9 894,9 971,9R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 171,8 469,1 235,3 322,3 399,3Ingresos financieros 2.474,3 2.848,9 830,3 1.126,6 1.454,2

Por Intereses 2.105,2 2.669,8 788,7 1.066,2 1.368,0Otros Ingresos Financieros 369,0 179,1 41,6 60,4 86,2

Egresos financieros -1.335,5 -1.423,9 -360,8 -482,4 -636,8Por Intereses -1.125,7 -960,8 -278,9 -378,3 -495,9Otros Egresos Financieros -209,8 -463,1 -81,9 -104,1 -140,9

Cargo por incobrabilidad -386,6 -307,2 -96,9 -132,0 -168,8Ingresos por servicios 1.230,0 1.658,3 478,2 645,7 824,7Egresos por servicios -502,4 -781,4 -233,4 -328,8 -421,5Gastos de administración -1.305,0 -1.682,1 -524,6 -708,4 -902,0Créditos recuperados 14,7 40,3 9,2 11,6 16,7Otros -17,6 116,2 165,4 221,9 264,8Impuesto a las ganancias --- --- -32,0 -32,0 -32,0C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 294,8 282,4 317,9 323,9 317,7Contingentes acreedoras 6.348,3 8.964,9 9.540,9 9.856,0 9.994,8De Control acreedoras 11.043,2 14.953,1 15.447,1 21.659,1 21.787,8De Derivados acreedoras 5.719,5 8.377,3 6.105,3 7.989,6 8.115,9De Actividad fiduciaria acreedoras 1.406,8 2.503,0 2.963,6 3.089,6 3.204,1Contingentes deudoras 6.348,3 8.964,9 9.540,9 9.856,0 9.994,8De Control deudoras 10.748,4 14.670,7 15.129,1 21.335,1 21.470,1De Derivados deudoras 5.719,5 8.377,3 6.105,3 7.989,6 8.115,9De Actividad fiduciaria deudoras 1.406,8 2.503,0 2.963,6 3.089,6 3.204,1Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 585,4 1.003,5 1.500,9 1.063,1 2.831,6



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1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)

A2 - Incobrabilidad potencial 0,55 -0,19 -0,20 -0,15 -0,20 0,03 -0,29 0,01








3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 8,87 22,21 29,20 31,53 33,56 28,37 32,50 27,56

R2 - ROA 0,80 1,86 2,40 2,59 2,73 3,43 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 9,02 14,80 16,45 17,30 17,31 26,97 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 0,81 1,24 1,35 1,42 1,41 3,26 4,03 3,82




R8 - EARN OUT -0,16 -0,31 -0,32 -0,32 -0,32 -0,09 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




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S.A









Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 828.158 1.832.872 1.408.398 1.475.935 1.529.169


























CARTERA COMERCIAL

Monto 7.616,3 10.693,9 11.501,8 11.839,3 12.508,7





Monto 4.798,5 7.569,9 8.245,6 8.504,4 8.826,7





Monto 1.621,1 1.885,6 1.948,4 1.991,9 1.991,7






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00300 - BANCO DE INVERSION Y COMERCIO EXTERIOR S.A.CuIT: 30-65112908-3Casa Central - 25 DE MAYO 526/32 - CAPITAL FEDERAL - 011-4313-9546 - Fax: 4311-5596Web: www.bice.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: AGuIRRE, LuIS M. - Mail: [email protected] a: ABAPPRABANCOS PÚBLICOS

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE ALEM MAuRO

VICEPRESIDENTE CAMACHO DAMIAN


SINDICO TITuLAR GENTILE SILVANA MARIA

SINDICO TITuLAR SCOTTO MARTIN ESTEBAN

SINDICO TITuLAR TIBIS NORA LIA


BCO NACION ARG uSuFRACTARIO MINIST ECONO 95,92% 95,92%

ESTADO NACIONAL MINIST DE ECONOMIA Y PRO 2,04% 2,04%

BANCO DE LA NACION ARGENTINA 2,04% 2,04%

AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDORA. MARESCA, VIOLETA RAQuEL Desde: 01/01/2010 Estudio: PRICE WATERHOuSE & CO. S.R.L.

SOCIO RESP. CDORA. AMOR, TERESITA MABEL

AuDITOR INTERNO MERLO, ADRIANA


Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 2 0 0 2 0 0 0 0 0 0CORDOBA 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1CHACO 0 0 0 0 0 0 0 0 1 1ENTRE RIOS 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1MENDOZA 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1NEUQUEN 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1SALTA 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1SAN JUAN 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1SANTA FE 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1TUCUMAN 0 0 0 0 0 0 0 2 0 2TOTAL 2 0 0 2 0 0 0 9 1 10

2


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EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (5) (5) (9) A C T I V O 1.683,0 2.228,8 2.140,3 2.136,3 2.132,0Disponibilidades 183,5 284,5 279,7 267,5 268,1Títulos Públicos y Privados 121,7 315,7 295,2 275,4 271,6Préstamos 1.105,2 1.166,4 1.210,2 1.259,1 1.301,1

Sector Público no Financiero 69,8 107,1 106,5 103,0 99,3Sector Financiero 327,2 166,1 176,1 182,5 179,9Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 723,5 909,3 945,4 990,8 1.040,6

Adelantos --- --- --- --- ---Doc a sola firma, descont. y comprados 279,5 310,0 330,1 365,6 384,5Hipotecarios 372,6 535,0 555,3 566,5 593,8Prendarios 68,7 60,5 55,8 54,2 57,7Personales --- --- --- --- ---Otros -13,5 -8,8 -6,1 -6,1 -6,2Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 16,1 12,7 10,3 10,7 10,8





Créditos Diversos 30,3 57,5 61,1 62,3 20,8Bienes de Uso 4,3 4,4 4,4 4,4 4,5Bienes Diversos 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1Bienes Intangibles 0,6 0,6 0,8 0,8 0,8Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- 0,1P A S I V O 430,8 887,3 779,5 767,3 758,7Depósitos --- 162,5 187,1 203,2 228,4

Sector Público no financiero --- 160,4 164,7 149,4 174,8Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. --- 2,0 22,4 53,8 53,6

Cuentas corrientes --- --- --- --- ---Caja de ahorros --- --- --- --- ---Plazo fijo e inversiones a plazo --- 2,0 22,3 52,4 53,1Otros --- --- --- --- ---Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar --- --- 0,1 1,4 0,5

Otras Oblig.por Intermed. Financ. 342,1 646,3 508,1 475,7 480,7Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior 223,5 314,2 313,5 313,0 313,6Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otras 118,7 332,1 194,7 162,7 167,1

Obligaciones Diversas 68,9 57,0 62,4 66,4 27,5Previsiones 19,9 21,5 21,8 21,9 22,1Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 1.252,1 1.341,5 1.360,8 1.369,0 1.373,3Capital, Aportes y Reservas 1.130,4 1.232,3 1.232,3 1.232,3 1.320,3Resultados no asignados 121,7 109,2 128,6 136,7 53,0R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 63,7 89,4 19,3 27,5 31,8Ingresos financieros 183,0 175,8 46,9 65,1 80,3



Cargo por incobrabilidad -10,4 -10,6 -2,6 -2,3 -4,4Ingresos por servicios 19,9 27,1 7,7 10,4 13,5Egresos por servicios -0,6 -1,0 -0,2 -0,2 -0,3Gastos de administración -50,4 -61,6 -16,6 -22,6 -29,3Créditos recuperados --- --- --- --- ---Otros -6,4 18,6 1,3 1,7 2,3Impuesto a las ganancias -55,7 -39,8 -7,4 -11,3 -13,3C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 59,2 59,8 60,6 60,9 61,1Contingentes acreedoras 1.155,0 1.178,7 1.198,8 1.166,3 1.385,6De Control acreedoras 7.319,3 11.726,9 9.870,2 10.130,5 10.842,8De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 1.155,0 1.178,7 1.198,8 1.166,3 1.385,6De Control deudoras 7.260,1 11.667,1 9.809,6 10.069,6 10.781,8De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 53,1 194,6 84,5 51,7 46,5

INF.AUD.:(5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros - (9) C/observ.hechos det.


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1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)








A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac --- 0,09 0,05 0,05 0,05 2,07 2,07 2,12

3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 5,39 7,17 6,94 7,45 7,38 30,41 32,50 27,56

R2 - ROA 4,07 5,29 4,89 5,18 5,07 2,49 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 10,65 8,87 8,64 9,24 9,13 42,87 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 8,05 6,54 6,08 6,43 6,27 3,50 4,03 3,82



R7 - Tasa pasiva implícita --- 8,17 9,29 9,30 9,31 3,72 3,85 3,88

R8 - EARN OUT -0,04 -0,04 -0,04 -0,04 -0,04 -0,07 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)

L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos --- 224,06 159,01 178,33 159,44 24,70 29,05 26,65



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A.





Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas --- --- --- 23 25

Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 163 163 136 133 146





























CARTERA COMERCIAL

Monto 1.079,9 1.156,5 1.203,4 1.252,1 1.296,6





Monto --- --- --- --- ---





Monto 53,5 37,9 33,2 32,6 31,8






BAN

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IRES00029 - BANCO DE LA CIUDAD DE BUENOS AIRESCuIT: 30-99903208-3Casa Matriz - FLORIDA 302 - CAPITAL FEDERAL - 011-4329-8600 - Fax: 4329-8700Web: www.bancociudad.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: MARTIN CASCANTE - Mail: [email protected] a: ABAPPRABANCOS PÚBLICOS

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE STuRZENEGGER FEDERICO ADOLFO

VICEPRESIDENTE CuRuTCHET JuAN ERNESTO

GERENTE GENERAL LANZA EMILIO JuAN

SINDICO TITuLAR DE ANTONIS ALICIA GRACIELA


GOBIERNO DE LA CIuDAD DE BuENOS AIRES 100,00% 100,00%

AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. CASTILLO, MARCELO ADRIAN Desde: 01/01/2010 Estudio: SIBILLE

SOCIO RESP. CDOR. EIDELSTEIN, MAuRICIO GABRIEL

AuDITOR INTERNO MARCELLO, MIGuEL ERNESTO


Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 49 0 0 49 321 3 324 26 6 32BUENOS AIRES 12 0 0 12 50 0 50 2 0 2TOTAL 61 0 0 61 371 3 374 28 6 34

49

12


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ESEVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2-6) (2) (9) A C T I V O 13.554,5 17.685,6 18.707,2 18.341,5 18.271,3Disponibilidades 2.791,5 2.973,3 3.309,6 2.792,8 2.918,4Títulos Públicos y Privados 1.833,6 2.884,0 2.216,4 2.067,9 1.867,5Préstamos 7.704,8 10.172,8 11.076,0 11.372,0 11.428,9


Adelantos 393,6 765,7 971,5 920,7 909,5Doc a sola firma, descont. y comprados 1.211,6 1.770,7 2.060,7 2.092,3 2.084,1Hipotecarios 1.958,2 2.323,4 2.476,3 2.526,0 2.598,2Prendarios 153,3 185,3 228,3 233,3 235,5Personales 1.446,4 1.743,7 1.843,0 1.881,8 1.928,3Otros 586,0 963,6 986,8 1.175,1 1.153,7Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 83,2 96,8 101,9 105,8 109,1

Previsiones -117,0 -135,7 -143,4 -143,7 -146,0Otros Cred.por Interm.Finan. 485,9 882,6 1.318,0 1.295,2 1.295,0

Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --- 101,6 6,3 2,5 13,3Otros 485,9 781,0 1.311,7 1.292,7 1.281,7






Otras Oblig.por Intermed. Financ. 230,8 506,6 614,9 509,7 584,8Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- 2,1 0,7 --- 0,3Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 0,9 --- 246,9 157,0 102,7Otras 229,9 504,5 367,3 352,8 481,9

Obligaciones Diversas 316,4 305,8 331,8 372,5 215,6Previsiones 240,0 188,9 190,5 189,8 188,6Partidas Pendientes de Imputación 0,9 0,9 1,2 1,8 0,7Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 1.584,5 2.223,8 2.456,2 2.491,7 2.516,7Capital, Aportes y Reservas 1.440,9 1.584,5 1.584,5 1.584,5 1.584,5Resultados no asignados 143,6 639,3 871,7 907,2 932,2R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 242,7 639,3 232,4 267,9 292,9Ingresos financieros 1.290,0 1.909,3 572,9 736,8 897,9

Por Intereses 1.118,7 1.565,3 498,1 644,9 785,2Otros Ingresos Financieros 171,3 344,1 74,8 91,9 112,7


Cargo por incobrabilidad -64,0 -68,1 -30,2 -38,2 -43,1Ingresos por servicios 266,4 317,2 82,3 110,4 140,5Egresos por servicios -60,4 -79,7 -22,8 -30,8 -39,7Gastos de administración -616,2 -845,4 -224,4 -301,5 -406,1Créditos recuperados 15,6 12,6 3,1 3,8 4,9Otros 8,8 49,9 22,1 30,3 34,1Impuesto a las ganancias -103,9 -173,8 -31,6 -51,7 -58,9C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 441,5 455,4 463,2 468,7 469,3Contingentes acreedoras 3.461,9 4.217,4 4.437,1 3.893,7 4.344,8De Control acreedoras 2.194,8 2.252,7 2.239,2 2.210,4 2.256,2De Derivados acreedoras 818,9 1.573,3 189,9 92,0 119,0De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 3.461,9 4.217,4 4.437,1 3.893,7 4.344,8De Control deudoras 1.753,3 1.797,3 1.776,0 1.741,6 1.786,9De Derivados deudoras 818,9 1.573,3 189,9 92,0 119,0De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 0,1 101,8 252,9 159,4 116,0

INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (6) Opinión adversa - (9) C/observ.hechos det.


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IRESINDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema

1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)









3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 18,25 40,87 44,42 42,22 39,78 30,41 32,50 27,56

R2 - ROA 1,96 4,15 4,60 4,42 4,24 2,49 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 24,22 47,98 50,36 48,52 46,64 42,87 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 2,60 4,87 5,21 5,08 4,97 3,50 4,03 3,82




R8 - EARN OUT 0,19 0,07 0,04 0,04 0,03 -0,07 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




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ESINFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011




Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 402 546 579 567 1.580






























CARTERA COMERCIAL

Monto 4.253,7 5.984,9 6.584,2 6.814,6 6.740,2





Monto 3.622,0 4.364,6 4.702,3 4.796,6 4.940,5





Monto 177,9 247,5 261,2 268,8 279,3






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00011 - BANCO DE LA NACION ARGENTINACuIT: 30-50001091-2Casa Matriz - BARTOLOME MITRE 326 - CAPITAL FEDERAL - 011-4347-6000 - Fax: 4342-2991Web: www.bna.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: LACRuZ SAuMELL, GABRIEL JORDAN - Mail: [email protected] a: ABAPPRABANCOS PÚBLICOS

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE FABREGA JuAN CARLOS


GERENTE GENERAL NOCERA RuBEN DARIO

SINDICO TITuLAR CACERES MONIE JOSE ANTONIO


ESTADO NACIONAL 100,00% 100,00%

AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. DE LELLIS, RICARDO ENRIQuE Desde: 01/01/2009 Estudio: SIBILLE

SOCIO RESP. CDOR. DE LELLIS, RICARDO ENRIQuE

AuDITOR EXTERNO CDOR. ETCHEVERRY, LEONARDO Desde: 01/01/2007 Estudio: AuDITORIA GRAL. DE LA NACION

AuDITOR INTERNO BELMONTE, COSME JuAN CARLOS



LOCALIZACIÓN EN EL EXTERIOR DE: Filiales Of. de Repres.ESTADOS UNIDOS DE AMERICA 2 0ESPAÑA 1 0URUGUAY 1 0CHILE 1 0BRASIL 2 1BOLIVIA 1 0PANAMA 1 0PARAGUAY 4 0VENEZUELA 0 1ISLAS CAIMANES 1 0TOTAL 14 2

5

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186

5

25

7

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EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2-4-5) (2-4-5) A C T I V O 89.943,8 140.373,7 146.611,3 148.890,1 144.709,6Disponibilidades 14.687,8 27.761,1 24.029,2 28.627,1 27.750,8Títulos Públicos y Privados 23.842,6 44.048,4 52.212,7 52.363,5 50.899,8Préstamos 35.825,0 46.438,8 47.788,5 48.445,2 49.338,1


Adelantos 978,1 1.182,2 1.044,3 914,2 918,3Doc a sola firma, descont. y comprados 2.672,6 2.856,1 3.070,4 3.463,8 3.530,5Hipotecarios 6.454,9 7.810,3 8.119,1 8.229,5 8.474,1Prendarios 1.554,9 1.533,8 1.659,7 1.693,4 1.741,2Personales 2.375,7 2.778,4 2.896,4 2.963,1 3.043,2Otros 6.767,6 10.085,7 10.815,7 10.893,2 11.464,6Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 405,3 463,6 493,1 503,4 489,8



Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- ---Part. en otras Sociedades 1.988,7 2.228,3 2.244,0 2.260,7 2.244,5

En entidades financieras 1.229,6 1.256,7 1.253,8 1.254,0 1.257,7Otras 759,2 971,6 990,2 1.006,7 986,7

Créditos Diversos 746,0 1.861,3 2.257,2 786,9 1.611,3Bienes de Uso 1.327,9 1.308,5 1.302,8 1.293,9 1.292,5Bienes Diversos 109,0 143,8 159,5 166,6 168,9Bienes Intangibles 12,2 13,2 14,3 14,1 15,6Filiales en el Exterior 2.909,3 3.060,4 3.169,6 3.212,4 3.213,9Partidas Pend. de Imputación 7,6 41,5 55,6 61,0 49,9P A S I V O 80.948,6 128.995,7 134.473,9 136.531,6 132.103,1Depósitos 67.177,6 110.365,8 116.383,4 120.692,8 120.784,0



Otras Oblig.por Intermed. Financ. 10.874,1 15.046,5 13.858,3 11.893,5 7.929,8Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior 1.577,6 1.627,6 1.655,2 1.667,2 1.674,5Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 126,9 100,1 100,6 103,5 132,1Otras 9.169,6 13.318,8 12.102,6 10.122,9 6.123,2

Obligaciones Diversas 1.589,2 2.803,9 2.995,9 1.561,5 2.110,3Previsiones 1.276,9 702,3 1.142,8 2.273,4 1.223,0Partidas Pendientes de Imputación 30,8 77,2 93,5 110,3 56,0Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 8.995,3 11.378,0 12.137,4 12.358,6 12.606,6Capital, Aportes y Reservas 7.792,7 7.790,7 7.785,9 7.781,7 7.781,5Resultados no asignados 1.202,5 3.587,2 4.351,5 4.576,9 4.825,1R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 1.214,8 2.332,8 784,0 1.007,2 1.251,6Ingresos financieros 7.341,9 10.446,6 2.668,0 3.707,1 4.766,7

Por Intereses 5.110,7 8.586,0 2.044,5 2.795,6 3.590,2Otros Ingresos Financieros 2.231,2 1.860,6 623,5 911,5 1.176,5


Cargo por incobrabilidad -329,7 -261,4 -110,7 -136,3 -175,3Ingresos por servicios 1.376,0 1.770,3 476,9 649,4 892,5Egresos por servicios -210,6 -302,8 -80,7 -110,9 -146,0Gastos de administración -2.713,5 -3.557,8 -865,8 -1.176,6 -1.516,6Créditos recuperados 320,6 285,6 57,8 77,8 87,0Otros -472,2 -382,6 115,8 -23,4 -97,5Impuesto a las ganancias -1.158,8 -1.618,1 -199,6 -280,7 -378,7C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 1.464,2 1.228,5 1.137,0 1.119,1 1.104,9Contingentes acreedoras 52.281,6 65.341,7 70.310,7 72.396,2 72.720,8De Control acreedoras 37.420,6 69.203,4 78.331,6 78.270,6 77.947,8De Derivados acreedoras 100,0 111,9 112,2 100,0 100,0De Actividad fiduciaria acreedoras 15.970,9 18.028,0 17.624,5 17.106,5 17.108,0Contingentes deudoras 52.281,6 65.341,7 70.310,7 72.396,2 72.720,8De Control deudoras 35.956,4 67.974,8 77.194,6 77.151,4 76.842,9De Derivados deudoras 100,0 111,9 112,2 100,0 100,0De Actividad fiduciaria deudoras 15.970,9 18.028,0 17.624,5 17.106,5 17.108,0Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 7.093,1 11.049,0 10.431,8 8.632,7 5.062,4

INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (4) Favor.c/salv.indet.limit.alcance - (5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros


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1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)









3 - EFICIENCIA




E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 128,73 169,03 --- --- --- 188,02 182,95 182,83


E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 6,31 9,58 --- --- --- 7,45 7,08 6,71


R1 - ROE 16,10 26,17 29,53 29,76 30,28 30,41 32,50 27,56

R2 - ROA 1,64 2,22 2,39 2,39 2,43 2,49 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 33,47 45,41 46,20 48,48 51,15 42,87 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 3,41 3,85 3,74 3,90 4,10 3,50 4,03 3,82




R8 - EARN OUT -0,14 -0,10 -0,10 -0,09 -0,09 -0,07 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




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Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 204.814 225.405 241.586 259.352 ---

Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 13.418 4.246 5.022 5.896 ---

Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 548.678 1.139.896 1.197.882 1.252.497 ---

Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 13.885 146.392 127.301 131.710 ---

Dotación de personal 16.240 16.380 16.342 16.385 ---

Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 282.685 351.138 369.304 392.346 ---

Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 595.550 1.184.254 1.200.592 1.233.814 ---

Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --- 1.990.135 2.096.576 2.202.779 ---

Cantidad de tarjetas de débito --- 1.195.482 1.192.533 1.192.533 ---

Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 2.476.077 2.476.187 2.737.556 2.737.870 ---

Monto pagado por cheques librados 5.420.663 5.420.843 5.421.077 5.421.567 ---





















CARTERA COMERCIAL

Monto 34.490,1 47.411,4 49.769,8 51.132,7 52.671,0





Monto 7.035,1 8.525,5 8.945,2 9.080,6 9.307,4





Monto 4.561,1 4.018,9 4.210,1 4.219,7 3.945,2






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00093 - BANCO DE LA PAMPA SOCIEDAD DE ECONOMÍA MIXTACuIT: 30-50001251-6Casa Central - PELLEGRINI 255 - SANTA ROSA - LA PAMPA - 02954-451000Web: www.blp.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: DRAQuE, SERGIO ISMAEL ADOLFO - Mail: [email protected] a: ADEBABANCOS PÚBLICOS

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE GALLuCCIO LAuRA AZuCENA

VICEPRESIDENTE FOLMER JAVIER MAuRICIO


SINDICO TITuLAR ARIAS AMILCAR WILLIAMS


PROVINCIA DE LA PAMPA 78,09% 84,42%

CAJA DE PREV SOCIAL PERSONAL BLP SEM 5,56% 6,01%

CAJA FORENSE DE ABOGADOS Y PROCuRADORES 2,92% 3,16%


AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. OCHOTECO, DANIEL RuBEN Desde: 01/01/2010 Estudio: DELOITTE S.C.

SOCIO RESP. CDOR. OCHOTECO, DANIEL RuBEN

AuDITOR INTERNO KENNY, LAuRA PATRICIA


Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 2 0 0 2 1 0 1 0 0 0BUENOS AIRES 13 0 0 13 13 0 13 0 0 0CORDOBA 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0LA PAMPA 77 0 0 77 59 0 59 4 0 4NEUQUEN 1 0 0 1 2 0 2 0 0 0RIO NEGRO 4 0 0 4 6 0 6 0 0 0TOTAL 98 0 0 98 82 0 82 4 0 4

2

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TAEVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2) (2) (9) A C T I V O 2.373,1 3.223,9 3.536,2 3.543,6 3.853,8Disponibilidades 461,8 477,9 491,6 540,6 533,0Títulos Públicos y Privados 622,4 1.108,9 1.165,2 1.106,9 1.160,9Préstamos 1.042,8 1.313,8 1.371,4 1.458,5 1.536,7

Sector Público no Financiero 0,5 13,9 11,0 11,2 9,3Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 1.076,0 1.331,6 1.390,6 1.477,5 1.558,2



Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --- --- 145,7 55,9 115,2Otros 180,0 244,8 275,9 294,2 423,1



Créditos Diversos 19,3 26,0 27,8 28,9 26,6Bienes de Uso 35,5 38,7 42,6 42,3 41,9Bienes Diversos 5,5 7,5 8,6 9,1 9,4Bienes Intangibles --- 0,2 0,9 0,9 0,8Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 0,1 0,2 0,5 0,3 0,2P A S I V O 2.055,5 2.854,7 3.150,9 3.153,4 3.458,8Depósitos 1.910,7 2.746,0 2.877,3 2.965,8 3.132,0

Sector Público no financiero 607,8 1.023,5 1.007,5 1.017,8 1.143,8Sector Financiero 0,2 0,2 0,2 0,2 0,2Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 1.302,7 1.722,3 1.869,7 1.947,8 1.987,9


Otras Oblig.por Intermed. Financ. 97,8 66,8 214,3 124,6 259,2Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 44,9 --- 6,8 --- 64,9Otras 52,9 66,7 207,5 124,6 194,2




Cargo por incobrabilidad -34,2 -31,3 -9,1 -12,0 -15,1Ingresos por servicios 118,0 138,1 38,5 52,7 68,3Egresos por servicios -25,3 -35,3 -11,3 -15,0 -19,0Gastos de administración -193,5 -240,8 -68,0 -94,3 -119,0Créditos recuperados 5,2 7,4 2,8 3,8 4,7Otros 27,2 30,8 14,8 17,8 21,4Impuesto a las ganancias -51,7 -31,0 -9,3 -12,0 -17,6C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 43,5 49,3 49,6 50,3 50,1Contingentes acreedoras 1.446,0 1.539,7 1.676,0 1.681,9 1.739,1De Control acreedoras 875,4 1.147,0 1.090,7 1.123,9 1.093,5De Derivados acreedoras 72,5 53,7 54,9 55,3 55,5De Actividad fiduciaria acreedoras 70,3 65,9 62,8 61,2 61,2Contingentes deudoras 1.446,0 1.539,7 1.676,0 1.681,9 1.739,1De Control deudoras 831,9 1.097,7 1.041,1 1.073,6 1.043,5De Derivados deudoras 72,5 53,7 54,9 55,3 55,5De Actividad fiduciaria deudoras 70,3 65,9 62,8 61,2 61,2Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 14,9 0,1 152,4 55,9 180,1



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1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)









3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 23,15 28,48 25,86 20,83 20,89 30,41 32,50 27,56

R2 - ROA 2,82 3,08 2,67 2,11 2,09 2,49 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 30,22 26,00 24,52 20,25 20,65 42,87 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 3,68 2,81 2,53 2,06 2,07 3,50 4,03 3,82




R8 - EARN OUT 0,13 0,11 0,11 0,11 0,10 -0,07 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




BAN

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DE

LA P

AM

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OC

IED

AD

DE

ECO

NO

MÍA

MIX

TAINFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011


































CARTERA COMERCIAL

Monto 360,5 479,0 466,4 553,6 614,6





Monto 357,6 504,8 564,0 582,3 626,7





Monto 407,9 425,9 433,7 433,2 432,9






BAN

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PROV

INC

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OS A

IRES00014 - BANCO DE LA PROVINCIA DE BUENOS AIRESCuIT: 33-99924210-9Casa Central - SAN MARTIN 137 - CAPITAL FEDERAL - 011-4347-0000Web: www.bapro.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: DANIEL DE BIANCHETTI - Mail: [email protected] a: ABAPPRABANCOS PÚBLICOS

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE FRANCOS GuILLERMO ALBERTO

VICEPRESIDENTE MARANGONI GuSTAVO MARCELO

GERENTE GENERAL ORDO¥EZ EDuARDO JOAQuIN

SINDICO TITuLAR NO POSEE


PROVINCIA DE BuENOS AIRES 100,00% 100,00%

AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDORA. AMOR, TERESITA MABEL Desde: 01/01/2011 Estudio: PRICE WATERHOuSE & CO. S.R.L.


AuDITOR INTERNO ERDOCIA, DIEGO JOSE



LOCALIZACIÓN EN EL EXTERIOR DE: Filiales Of. de Repres.ESPAÑA 0 1URUGUAY 1 0CHILE 0 1BRASIL 1 0PANAMA 0 1ISLAS CAIMANES 1 0TOTAL 3 3

39

303


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IRES

EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2-4-5) (2-3-5) (9-10) A C T I V O 29.864,4 38.435,0 41.065,4 42.431,3 42.878,2Disponibilidades 5.225,5 6.518,2 8.929,3 6.411,2 7.622,0Títulos Públicos y Privados 9.206,6 13.843,3 14.346,6 15.664,1 15.013,5Préstamos 9.920,5 12.129,4 12.945,2 13.665,1 14.062,5

Sector Público no Financiero 1.076,8 785,4 795,1 796,0 786,8Sector Financiero 0,6 0,1 --- 4,0 4,1Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 9.177,4 11.821,0 12.639,7 13.363,0 13.766,0

Adelantos 269,6 325,5 339,9 321,0 296,4Doc a sola firma, descont. y comprados 2.173,8 3.447,5 3.859,4 4.088,6 4.406,5Hipotecarios 1.746,0 1.596,3 1.604,7 1.609,9 1.629,9Prendarios 69,6 32,4 26,3 24,7 22,2Personales 2.924,9 3.767,3 3.654,2 3.742,1 3.866,1Otros 1.656,8 2.339,6 2.837,7 3.247,0 3.225,3Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 336,6 312,5 317,5 329,7 319,6


Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 255,0 1.873,9 329,1 2.014,9 1.669,5Otros 1.431,9 1.359,1 1.383,2 1.470,3 1.378,6



Créditos Diversos 1.035,9 738,7 1.035,9 1.021,2 1.000,5Bienes de Uso 594,3 601,3 605,3 603,3 602,0Bienes Diversos 101,1 101,5 92,4 93,2 92,9Bienes Intangibles 208,3 170,8 232,5 231,4 232,5Filiales en el Exterior 1.219,0 436,7 457,4 475,3 474,2Partidas Pend. de Imputación 153,4 47,6 33,3 106,4 52,1P A S I V O 28.213,9 36.272,2 38.722,3 39.986,0 40.479,7Depósitos 25.198,4 32.362,3 36.048,1 36.105,7 36.794,6



Otras Oblig.por Intermed. Financ. 2.210,5 3.528,3 2.237,1 3.417,8 3.167,8Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior 301,9 229,7 206,1 210,0 207,8Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 690,4 514,4 590,4 535,1 531,7Otras 1.218,2 2.784,2 1.440,7 2.672,7 2.428,4

Obligaciones Diversas 119,2 104,6 154,3 171,4 222,5Previsiones 649,6 248,1 269,4 277,3 276,6Partidas Pendientes de Imputación 36,2 28,9 13,5 13,8 18,2Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 1.650,5 2.162,8 2.343,0 2.445,2 2.398,5Capital, Aportes y Reservas 3.154,4 2.636,5 2.636,6 2.636,6 2.636,6Resultados no asignados -1.503,9 -473,7 -293,6 -191,4 -238,2R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 4,8 538,8 180,2 282,4 235,6Ingresos financieros 2.535,6 3.373,1 952,8 1.304,7 1.662,9


Egresos financieros -1.609,4 -1.437,5 -382,6 -518,4 -664,3Por Intereses -1.470,9 -1.321,9 -350,2 -477,5 -612,4Otros Egresos Financieros -138,4 -115,6 -32,4 -40,9 -51,9

Cargo por incobrabilidad -136,4 -225,2 -27,2 -42,6 -46,5Ingresos por servicios 1.029,7 1.312,5 381,7 514,4 657,4Egresos por servicios -185,5 -276,7 -89,5 -115,0 -147,8Gastos de administración -2.120,6 -2.558,4 -670,2 -879,0 -1.248,5Créditos recuperados 40,5 56,2 10,7 13,2 16,9Otros 450,8 294,9 4,4 5,1 5,5Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 1.984,0 1.848,9 1.850,4 1.850,4 1.790,7Contingentes acreedoras 17.559,7 16.023,2 16.312,6 16.546,5 16.866,3De Control acreedoras 10.282,8 10.148,0 10.020,3 10.371,9 10.002,8De Derivados acreedoras 279,8 100,6 71,2 71,7 54,4De Actividad fiduciaria acreedoras 299,7 579,0 640,9 627,4 627,4Contingentes deudoras 17.559,7 16.023,2 16.312,6 16.546,5 16.866,3De Control deudoras 8.298,7 8.299,1 8.169,9 8.521,5 8.212,1De Derivados deudoras 279,8 100,6 71,2 71,7 54,4De Actividad fiduciaria deudoras 299,7 579,0 640,9 627,4 627,4Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 812,5 2.215,7 652,4 2.281,5 1.944,8

INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (3) Favor.c/salv.det.de exposic. - (4) Favor.c/salv.indet.limit.alcance - (5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros - (9) C/

observ.hechos det. - (10) C/observ.hechos indet.


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IRESINDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema

1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)

A2 - Incobrabilidad potencial 1,56 0,05 -0,45 -0,46 -0,06 0,07 -0,29 0,01








3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 0,29 32,65 39,11 40,78 35,81 30,41 32,50 27,56

R2 - ROA 0,02 1,65 1,94 2,02 1,78 2,49 3,56 2,93

R3 - ROE operativo -29,42 11,38 21,44 24,28 20,86 42,87 36,76 35,92

R4 - ROA operativo -1,72 0,57 1,06 1,20 1,04 3,50 4,03 3,82




R8 - EARN OUT 0,14 -0,27 -0,26 -0,26 -0,31 -0,07 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




BAN

CO

DE

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ROV

INC

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IRES









Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 854.427 1.033.836 1.057.164 1.144.565 1.117.062


























CARTERA COMERCIAL

Monto 3.138,6 3.971,2 4.630,6 5.213,8 5.437,3





Monto 5.091,7 6.262,3 6.362,9 6.491,8 6.646,2





Monto 2.593,3 3.056,9 3.187,4 3.224,1 3.263,1






BAN

CO

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INC

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RDO

BA S.A

.00020 - BANCO DE LA PROVINCIA DE CORDOBA S.A.CuIT: 30-99922856-5Casa Matriz - SAN JERONIMO 166 - CORDOBA - CORDOBA - 0351-4207200 - Fax: 4207407Web: www.bancor.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: CLAuDIO FERNANDO MONETTO - Mail: [email protected] a: ABAPPRA - ADEBABANCOS PÚBLICOS

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE CuNEO MARIO CESAR

VICEPRESIDENTE GIACOMOTTI JORGE DANIEL

GERENTE GENERAL VIERA PABLO VICTOR

SINDICO TITuLAR DOMINGuEZ LuIS ALBERTO

SINDICO TITuLAR LOPEZ AMAYA FERNANDO LuIS

SINDICO TITuLAR RuZZON FLAVIO ORLANDO


PROVINCIA DE CORDOBA 99,00% 99,00%

CORPORACION INMOBILIARIA CORDOBA SA 1,00% 1,00%

AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. MAXWELL, MIGuEL CARLOS Desde: 01/07/2008 Estudio: DELOITTE & CO. S.R.L.


AuDITOR INTERNO CANTARELLI, CARLOS ALBERTO


Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 3 0 3 0 0 0CORDOBA 157 0 0 157 428 22 450 83 0 83SANTA FE 1 0 0 1 3 0 3 0 0 0TOTAL 159 0 0 159 434 22 456 83 0 83

1

157

1


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.EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2-5) (2-5) (9-10) A C T I V O 5.599,2 8.831,6 9.072,4 8.667,9 9.865,9Disponibilidades 1.101,5 1.246,7 1.255,4 1.622,8 1.482,2Títulos Públicos y Privados 643,7 2.437,4 2.221,6 1.576,6 2.236,6Préstamos 2.608,6 3.556,0 3.874,1 3.941,8 4.162,4

Sector Público no Financiero 86,6 368,0 362,2 352,4 341,2Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 2.616,2 3.294,9 3.623,5 3.703,8 3.933,5

Adelantos 72,6 55,7 56,1 64,9 96,6Doc a sola firma, descont. y comprados 283,6 490,1 561,0 564,8 612,8Hipotecarios 307,7 571,5 631,0 654,4 672,3Prendarios 32,9 22,6 24,2 26,0 26,3Personales 802,2 1.070,7 1.174,7 1.226,7 1.307,2Otros 1.078,0 1.037,1 1.123,6 1.114,9 1.164,7Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 39,3 47,2 52,8 52,1 53,6

Previsiones -94,2 -107,0 -111,5 -114,5 -112,4Otros Cred.por Interm.Finan. 572,1 789,1 894,8 669,7 1.116,5






Cuentas corrientes 686,2 984,8 1.012,2 1.037,3 1.449,0Caja de ahorros 1.229,0 1.936,9 1.996,3 1.963,3 1.912,5Plazo fijo e inversiones a plazo 1.823,5 2.039,5 2.123,3 2.187,6 2.198,9Otros 91,3 109,9 130,9 124,7 123,0Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 19,5 19,4 17,9 19,4 19,4

Otras Oblig.por Intermed. Financ. 405,8 946,7 806,2 591,1 1.005,4Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior 7,3 6,7 3,5 2,8 3,2Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 9,4 173,9 0,1 137,8 63,8Otras 389,1 766,0 802,6 450,5 938,4

Obligaciones Diversas 89,5 139,5 147,5 164,4 161,5Previsiones 54,7 52,2 51,9 52,1 53,3Partidas Pendientes de Imputación 1,4 2,1 1,8 1,3 2,2Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 271,9 292,4 417,3 441,4 468,0Capital, Aportes y Reservas 227,1 227,1 357,2 357,2 357,2Resultados no asignados 44,9 65,3 60,1 84,3 110,9R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S -27,6 20,5 24,9 49,0 75,6Ingresos financieros 641,1 762,8 244,2 335,1 423,9



Cargo por incobrabilidad -53,9 -50,6 -8,4 -12,9 -13,8Ingresos por servicios 410,6 561,9 159,5 223,3 284,1Egresos por servicios -26,3 -40,9 -10,9 -14,7 -18,7Gastos de administración -747,3 -939,7 -282,8 -379,4 -466,6Créditos recuperados 0,6 7,9 --- --- ---Otros 10,6 -2,2 0,9 2,2 -1,0Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 76,5 36,8 41,0 42,3 45,2Contingentes acreedoras 791,7 775,8 1.162,8 1.137,5 1.186,8De Control acreedoras 777,8 698,4 772,1 692,8 583,7De Derivados acreedoras 347,1 275,7 263,3 261,6 258,7De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 791,7 775,8 1.162,8 1.137,5 1.186,8De Control deudoras 701,3 661,5 731,1 650,4 538,5De Derivados deudoras 347,1 275,7 263,3 261,6 258,7De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 167,9 326,9 435,5 164,1 598,0

INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros - (9) C/observ.hechos det. - (10) C/observ.hechos indet.


BAN

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PROV

INC

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RDO

BA S.A


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)









3 - EFICIENCIA








R1 - ROE -9,54 7,47 25,83 34,98 47,39 30,41 32,50 27,56

R2 - ROA -0,52 0,30 0,95 1,29 1,76 2,49 3,56 2,93

R3 - ROE operativo -13,41 5,38 22,27 33,25 47,00 42,87 36,76 35,92

R4 - ROA operativo -0,72 0,22 0,82 1,23 1,74 3,50 4,03 3,82




R8 - EARN OUT 1,16 0,27 0,14 0,10 0,07 -0,07 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




BAN

CO

DE

LA P

ROV

INC

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OBA

S.A













Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 3.944.703 3.176.871 3.014.649 4.054.240 955.413






















CARTERA COMERCIAL

Monto 962,4 1.220,8 1.378,7 1.362,4 1.463,9





Monto 1.608,4 2.402,5 2.561,2 2.647,8 2.764,1


Garantías otorgadas --- --- --- --- 0,02%



Monto 258,6 176,9 190,3 197,0 201,1






BAN

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REPuBLIC

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RIENTA

L DEL u

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00269 - BANCO DE LA REPUBLICA ORIENTAL DEL URUGUAYCuIT: 30-58833784-3Casa Matriz - ESMERALDA 111 - CAPITAL FEDERAL - 011-4132-2000 - Fax: 4132-2092Web: www.brounet.com.uy - Mail: [email protected] de at. a la clientela: ALVAREZ IZETTA, ALEJANDRO - Mail: [email protected] a: ABABANCOS SuCuRSALES DE ENTIDADES FINANCIERAS DEL EXTERIOR

NÓMINA DE DIRECTIVOSREPRES.RESP. ADM.SuC ALVAREZ IZETTA ALEJANDRO



AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. TONINA, PABLO FRANCISCO Desde: 01/01/2010 Estudio: DELOITTE & CO. S.R.L.


AuDITOR INTERNO ALVAREZ IZETTA, ALEJANDRO



1


BAN

CO

DE

LA R

EPu

BLIC

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TAL

DEL

uRu

Gu

AYEVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2) (2) (9) A C T I V O 79,1 86,2 81,3 84,6 84,4Disponibilidades 30,2 40,7 40,6 46,7 44,4Títulos Públicos y Privados 9,9 18,6 16,6 16,8 17,0Préstamos 30,8 18,7 15,8 12,4 13,3

Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero 8,7 7,5 4,0 --- 1,5Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 22,7 11,5 12,2 12,7 12,1




Bienes en Locación Financiera 0,2 --- --- --- ---Part. en otras Sociedades --- --- --- --- ---


Créditos Diversos 0,5 0,6 0,8 0,7 1,1Bienes de Uso 4,8 4,7 4,7 4,7 4,6Bienes Diversos 1,3 1,3 1,2 1,2 1,9Bienes Intangibles 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 27,3 28,6 25,4 28,5 28,1Depósitos 23,5 24,6 24,2 26,1 27,1


Cuentas corrientes 11,4 13,7 12,8 13,9 14,8Caja de ahorros 3,6 4,3 4,8 5,4 5,3Plazo fijo e inversiones a plazo 7,9 5,8 6,0 5,7 6,4Otros 0,5 0,7 0,6 1,1 0,6Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 0,1 0,1 --- --- ---


Obligaciones Diversas 3,3 2,8 0,7 0,5 0,6Previsiones 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 51,8 57,6 55,9 56,0 56,3Capital, Aportes y Reservas 36,0 36,9 38,1 38,1 38,1Resultados no asignados 15,8 20,7 17,8 17,9 18,2R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 4,7 5,8 -1,7 -1,6 -1,3Ingresos financieros 13,9 15,5 2,7 3,6 4,1


Egresos financieros -0,7 -0,7 -2,2 -2,2 -2,2Por Intereses -0,3 -0,3 --- -0,1 -0,1Otros Egresos Financieros -0,4 -0,4 -2,1 -2,2 -2,2

Cargo por incobrabilidad -0,1 -0,1 -0,1 -0,1 -0,1Ingresos por servicios 1,3 1,5 0,4 0,5 0,7Egresos por servicios -0,5 -0,6 -0,2 -0,3 -0,3Gastos de administración -6,5 -8,3 -2,5 -3,1 -3,9Créditos recuperados --- 0,1 --- --- ---Otros 0,3 0,5 0,1 0,1 0,5Impuesto a las ganancias -3,0 -2,1 --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 4,5 0,1 0,1 0,1 0,1Contingentes acreedoras 24,3 15,4 12,1 12,9 12,3De Control acreedoras 16,7 15,1 15,8 19,8 18,3De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 24,3 15,4 12,1 12,9 12,3De Control deudoras 12,2 15,0 15,7 19,7 18,2De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. --- --- --- --- ---



BAN

CO

DE LA

REPuBLIC

A O

RIENTA

L DEL u

RuG

uAY


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)


A3 - Cartera vencida -1,33 0,89 1,36 1,62 0,67 0,12 -0,65 -0,48






A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac --- 1,72 2,96 2,95 2,25 1,51 2,07 2,12

3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 10,03 11,27 7,17 7,92 10,46 11,34 32,50 27,56

R2 - ROA 6,73 7,19 4,60 5,09 6,76 2,36 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 15,63 14,09 9,81 10,82 12,60 21,86 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 10,49 8,99 6,29 6,96 8,15 4,55 4,03 3,82




R8 - EARN OUT 0,02 0,04 0,06 0,06 0,05 -0,04 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




BAN

CO

DE

LA R

EPu

BLIC

A O

RIEN

TAL

DEL

uRu

Gu

AYINFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011








Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 115 123 110 110 104

Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 232 231 202 201 201














Sit.5: Irrecuperable --- --- 0,01% 0,04% 0,03%





Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,02% --- 0,02% 0,01% ---






CARTERA COMERCIAL

Monto 29,9 17,6 13,2 10,0 10,6





Monto 0,8 1,0 0,9 0,9 0,9





Monto 2,3 2,5 2,7 2,6 3,0






BAN

CO

DE SA

N Ju

AN

S.A.

00045 - BANCO DE SAN JUAN S.A.CuIT: 30-50000944-2Casa Matriz - AV. JOSE IGNACIO DE LA ROZA (O) 85 - SAN JuAN - SAN JuAN - 0264-4291000 - Fax: 4214126Web: www.bancosanjuan.com - Mail: [email protected] de at. a la clientela: JAVIER ACCATTOLI - Mail:Asociado a: ADEBABANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE ESKENAZI ENRIQuE

VICEPRESIDENTE CATAPANO RAuL FRANCISCO

GERENTE GENERAL BELLANTIG TARDIO MARIA SILVINA

SINDICO TITuLAR LAIZEROWITCH RuBEN GABRIEL

SINDICO TITuLAR SAMPIETRO JORGE ANTONIO

SINDICO TITuLAR LIPSICH ISRAEL


PETERSEN INVERSIONES S.A. 70,14% 70,14%

GOBIERNO DE LA PROVINCIA DE SAN JuAN 16,78% 16,78%

INDuSTRIAS CHIRINO S.A. 9,56% 9,56%

NACuSI, JuLIO JORGE 3,27% 3,27%


AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. NACuZZI, NORBERTO MARCELO Desde: 01/01/2010 Estudio: PISTRELLI, HENRY MARTIN Y ASOCIADOS S.R


AuDITOR INTERNO BERENGuER, MARIA CECILIA


Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0MENDOZA 5 0 0 5 9 0 9 1 0 1SAN JUAN 12 0 0 12 86 2 88 7 0 7TOTAL 18 0 0 18 96 2 98 8 0 8

15

12


BAN

CO

DE

SAN

JuA

N S

.A.

EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2) (9) (9) A C T I V O 2.681,7 4.110,3 4.685,9 4.654,1 4.601,9Disponibilidades 275,9 507,5 417,4 438,5 433,5Títulos Públicos y Privados 753,3 1.692,7 2.064,6 2.216,0 2.178,0Préstamos 369,7 554,1 592,2 623,0 684,6




Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --- --- 135,1 154,2 50,0Otros 83,1 97,3 95,3 109,2 128,2

Bienes en Locación Financiera 7,3 14,9 32,1 33,1 38,7Part. en otras Sociedades 1.138,7 1.171,0 962,7 997,5 1.029,3

En entidades financieras 1.136,5 1.168,6 960,3 995,1 1.026,9Otras 2,2 2,4 2,4 2,4 2,4

Créditos Diversos 32,8 41,3 358,9 50,4 29,8Bienes de Uso 14,9 17,8 19,3 20,5 20,3Bienes Diversos 2,7 9,5 4,5 6,8 5,1Bienes Intangibles 3,3 4,2 3,9 4,1 4,1Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 0,1 --- --- 0,7 0,3P A S I V O 1.413,7 2.795,8 3.583,4 3.512,0 3.421,8Depósitos 1.294,1 2.648,3 2.932,0 3.191,7 3.234,7

Sector Público no financiero 719,8 1.821,1 1.944,8 2.116,7 2.358,0Sector Financiero 0,9 1,5 1,6 1,4 2,5Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 573,4 825,7 985,6 1.073,7 874,2



Obligaciones Diversas 29,8 47,1 399,1 62,9 44,4Previsiones 16,2 26,6 30,6 30,6 30,5Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- 0,2 ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 1.268,0 1.314,5 1.102,5 1.142,1 1.180,1Capital, Aportes y Reservas 266,7 358,0 450,0 450,0 450,0Resultados no asignados 1.001,3 956,5 652,5 692,1 730,1R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 454,4 456,1 119,2 158,8 196,8Ingresos financieros 175,7 265,3 92,4 126,9 159,7



Cargo por incobrabilidad -3,7 -4,7 -0,8 -1,6 -2,5Ingresos por servicios 51,3 67,5 20,9 27,9 35,6Egresos por servicios -12,9 -14,9 -4,1 -5,6 -7,0Gastos de administración -76,8 -118,2 -35,0 -51,6 -66,9Créditos recuperados 2,4 3,4 0,4 0,6 0,9Otros 399,6 379,2 94,2 130,6 164,0Impuesto a las ganancias -21,2 -24,2 -13,0 -20,4 -25,6C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 21,8 23,0 22,9 23,0 23,0Contingentes acreedoras 156,5 281,5 244,9 267,6 294,8De Control acreedoras 455,9 601,9 580,2 590,4 598,2De Derivados acreedoras 2,3 1,8 1,9 1,9 1,9De Actividad fiduciaria acreedoras 7,2 49,0 44,7 44,7 44,7Contingentes deudoras 156,5 281,5 244,9 267,6 294,8De Control deudoras 434,1 578,9 557,3 567,4 575,2De Derivados deudoras 2,3 1,8 1,9 1,9 1,9De Actividad fiduciaria deudoras 7,2 49,0 44,7 44,7 44,7Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 26,5 --- 135,0 154,1 50,0



BAN

CO

DE SA

N Ju

AN

S.A.


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)

A2 - Incobrabilidad potencial 0,43 0,24 -0,08 0,09 -0,11 0,03 -0,29 0,01

A3 - Cartera vencida 0,43 0,24 -0,08 0,09 -0,12 -0,76 -0,65 -0,48







3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 57,49 46,10 48,11 50,44 52,26 28,37 32,50 27,56

R2 - ROA 19,84 13,88 13,12 12,95 12,71 3,43 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 9,31 9,86 11,21 11,86 12,86 26,97 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 3,21 2,97 3,06 3,04 3,13 3,26 4,03 3,82

R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 11,03 -2,54 -8,02 -8,81 -9,37 40,32 41,68 37,19



R8 - EARN OUT 0,02 --- -0,01 -0,01 -0,01 -0,09 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




BAN

CO

DE

SAN

JuA

N S

.A.



































CARTERA COMERCIAL

Monto 208,0 332,2 338,0 362,6 421,8





Monto 166,7 244,2 273,2 283,9 300,9





Monto 36,4 44,5 35,2 40,4 44,2






BAN

CO

DE SA

NTA

CRu

Z S.A.

00086 - BANCO DE SANTA CRUZ S.A.CuIT: 30-50009880-1Casa Central - AV. PTE. DR. NESTOR C. KIRCHNER 812 - RIO GALLEGOS - SANTA CRuZ - 02966-441200 - Fax: 422395Web: www.bancosantacruz.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: RuSSO, JuLIO - Mail: [email protected] a: ADEBABANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL


VICEPRESIDENTE CANEPA CLAuDIO ADOLFO

GERENTE GENERAL MALATESTA MIGuEL ANGEL


SINDICO TITuLAR PALICIO LuIS JAVIER

SINDICO TITuLAR MANZANARES VICTOR ALEJANDRO


BANCO DE SAN JuAN SA 51,00% 51,00%

PROVINCIA DE SANTA CRuZ 44,50% 44,50%

BANCO STA CRuZ PROP FIDuC DTO PCIAL 2568 4,50% 4,50%

AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. CASSANI, ERNESTO JuAN Desde: 01/07/2010 Estudio: PISTRELLI, HENRY MARTIN Y ASOCIADOS S.R

SOCIO RESP. CDOR. SZPuNAR, CARLOS MARCELO

AuDITOR INTERNO SALES, MARIANO ROBERTO


Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0CHUBUT 1 0 0 1 3 0 3 0 0 0SANTA CRUZ 14 0 0 14 70 2 72 3 1 4TOTAL 16 0 0 16 74 2 76 3 1 4

LOCALIZACIÓN EN EL EXTERIOR DE: Filiales Of. de Repres.CHILE 0 1TOTAL 0 1

1

1

14


BAN

CO

DE

SAN

TA C

RuZ

S.A

.EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2) (1) (1) A C T I V O 1.136,9 1.540,6 1.696,3 1.611,5 1.450,5Disponibilidades 170,7 286,9 180,2 229,4 236,4Títulos Públicos y Privados 309,5 384,9 561,9 422,1 321,8Préstamos 457,2 616,4 667,5 705,0 699,8




Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 96,7 92,1 104,5 68,6 ---Otros 38,5 64,9 64,8 72,0 106,4



Créditos Diversos 18,5 29,3 41,5 36,5 18,7Bienes de Uso 30,5 33,9 35,2 35,6 36,2Bienes Diversos 2,1 5,1 5,1 5,9 8,2Bienes Intangibles 6,0 15,7 18,1 18,7 4,1Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- 0,1 0,2 0,2 0,1P A S I V O 1.043,5 1.405,9 1.580,8 1.491,8 1.326,5Depósitos 845,0 1.209,8 1.313,7 1.302,2 1.233,0



Otras Oblig.por Intermed. Financ. 145,2 148,4 168,2 128,8 53,5Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- --- --- --- 10,1Otras 145,2 148,4 168,2 128,8 43,5




Cargo por incobrabilidad -3,3 -7,5 -2,7 -3,3 -4,1Ingresos por servicios 55,4 68,8 17,7 23,9 30,5Egresos por servicios -18,2 -21,1 -7,3 -9,8 -12,6Gastos de administración -75,5 -102,5 -30,0 -41,5 -52,9Créditos recuperados 0,2 0,4 0,1 0,1 0,2Otros -4,6 16,4 2,6 3,2 3,9Impuesto a las ganancias -19,0 -25,1 -7,3 -9,8 -12,1C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 4,3 5,4 5,7 5,9 6,6Contingentes acreedoras 96,7 163,0 167,9 144,5 125,7De Control acreedoras 222,3 275,6 275,9 247,8 207,6De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 96,7 163,0 167,9 144,5 125,7De Control deudoras 218,0 270,2 270,1 242,0 201,0De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 96,7 92,0 104,5 68,5 10,1

INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades - (2) Favor.c/salv.det.valuación


BAN

CO

DE SA

NTA

CRu

Z S.A.


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)








A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 6,09 3,42 3,11 2,82 --- 2,30 2,07 2,12

3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 47,99 70,29 68,74 68,46 69,16 28,37 32,50 27,56

R2 - ROA 3,28 4,61 4,56 4,44 4,42 3,43 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 81,47 80,50 78,47 79,13 79,29 26,97 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 5,56 5,28 5,21 5,13 5,07 3,26 4,03 3,82




R8 - EARN OUT -0,02 -0,03 -0,04 -0,04 -0,04 -0,09 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




BAN

CO

DE

SAN

TA C

RuZ

S.A

























Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,01% --- --- 0,01% ---




Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,09% 0,05% 0,03% 0,03% ---






CARTERA COMERCIAL

Monto 195,1 253,7 261,2 282,3 266,9


Garantías otorgadas 0,08% --- --- --- ---



Monto 267,3 375,5 424,8 440,9 485,3





Monto 12,8 12,0 12,3 12,6 ---

% sobre Financiaciones 2,68% 1,87% 1,77% 1,71% ---

Garantías otorgadas 0,02% 0,06% 0,06% 0,05% ---

Total Garantizado 0,84% 0,45% 0,30% 0,31% ---



BAN

CO

DE SA

NTIA

GO

DEL ESTERO

S.A.

00321 - BANCO DE SANTIAGO DEL ESTERO S.A.CuIT: 33-68666464-9Casa Central - AV. BELGRANO (S) 529 - SANTIAGO DEL ESTERO - SANTIAGO DEL ESTERO - 0385-450-2300 - Fax: 450-2319Web: www.bse.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: GELID, CLAuDIA PATRICIA - Mail: [email protected]

BANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE ICK NESTOR CARLOS

VICEPRESIDENTE GONZALEZ JORGE RODOLFO

GERENTE GENERAL MAZZOLENI ALDO RENE

SINDICO TITuLAR AINETE RuBEN GuSTAVO

SINDICO TITuLAR IARIA HECTOR ALBERTO

SINDICO TITuLAR RIOS DE BRIZuELA STELLA TERESITA


BRuNET ALBERTO 38,11% 38,11%

BRuNET MANuEL 18,50% 18,50%

ICK NESTOR CARLOS 17,43% 17,43%

GONZALEZ JORGE RODOLFO 8,08% 8,08%

ICK GuSTAVO EDuARDO 6,69% 6,69%

RIAL ARTuRO CARLOS 3,33% 3,33%

LARAIGNEE GuILLERMO EN SuCESION 3,12% 3,12%

ICK RAuL ALBERTO 2,32% 2,32%

ICK ADRIANA NOEMI 2,32% 2,32%

OTROS (2) 0,10% 0,10%

AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. KRIGER, SERGIO DANIEL Desde: 01/01/2010 Estudio: SERGIO KRIGER & ASOCIADOS S.R.L.

SOCIO RESP. CDOR. KRIGER, SERGIO DANIEL

AuDITOR INTERNO RITORTO, EDuARDO JOSE


Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0CATAMARCA 1 0 0 1 10 0 10 0 0 0CORDOBA 1 0 0 1 5 0 5 0 0 0JUJUY 0 1 0 1 0 0 0 0 0 0SALTA 0 1 0 1 0 0 0 0 0 0SANTIAGO DEL ESTERO 30 0 0 30 99 0 99 9 0 9TUCUMAN 2 1 0 3 23 0 23 5 0 5TOTAL 35 3 0 38 137 0 137 14 0 14

1

1

1302


BAN

CO

DE

SAN

TIA

GO

DEL

EST

ERO

S.A

.EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (1) (1) (1) A C T I V O 1.696,4 2.569,7 2.790,1 2.807,7 3.132,1Disponibilidades 270,4 345,4 411,9 419,8 459,3Títulos Públicos y Privados 550,7 1.110,7 1.204,1 1.228,2 1.343,0Préstamos 598,9 726,1 765,8 784,3 843,7


Adelantos 49,4 40,7 62,1 64,3 80,3Doc a sola firma, descont. y comprados 41,5 30,2 31,1 30,0 36,0Hipotecarios --- --- --- --- ---Prendarios --- --- --- --- ---Personales 224,9 283,0 303,9 313,2 320,5Otros 224,4 299,5 316,0 324,7 330,7Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 2,3 2,7 3,0 3,3 3,3






Sector Público no financiero 1.029,9 1.541,9 1.678,3 1.636,6 1.815,3Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 335,3 554,3 574,2 661,1 689,3






Cargo por incobrabilidad -9,5 -13,1 -2,9 -3,7 -4,7Ingresos por servicios 48,9 62,3 18,7 25,4 32,4Egresos por servicios -14,4 -21,5 -6,3 -8,6 -10,7Gastos de administración -138,0 -176,7 -50,8 -66,5 -84,1Créditos recuperados --- --- --- --- ---Otros 23,7 32,3 8,4 11,0 15,7Impuesto a las ganancias -14,6 -23,1 -7,3 -11,9 -15,6C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 5,3 5,8 6,3 6,2 6,2Contingentes acreedoras 60,4 45,1 49,0 53,1 59,6De Control acreedoras 105,8 143,7 131,2 158,4 143,6De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras 26,6 16,8 15,9 15,9 15,9Contingentes deudoras 60,4 45,1 49,0 53,1 59,6De Control deudoras 100,5 138,0 125,0 152,2 137,4De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras 26,6 16,8 15,9 15,9 15,9Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 75,6 157,2 173,2 132,9 237,4

INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades


BAN

CO

DE SA

NTIA

GO

DEL ESTERO

S.A.


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)









3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 21,80 27,96 32,54 34,44 36,04 28,37 32,50 27,56

R2 - ROA 3,04 3,27 3,61 3,76 3,85 3,43 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 17,30 23,92 29,10 32,42 34,11 26,97 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 2,41 2,79 3,23 3,54 3,65 3,26 4,03 3,82




R8 - EARN OUT 0,32 0,11 0,07 0,06 0,05 -0,09 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




BAN

CO

DE

SAN

TIA

GO

DEL

EST

ERO

S.A














Monto pagado por cheques librados 234.614 221.615 278.475 333.912.067 245.115











Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- 0,01% --- ---








TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 0,01% 0,01% --- --- ---


CARTERA COMERCIAL

Monto 135,7 147,0 143,1 144,7 171,4





Monto 475,8 607,4 649,1 666,5 699,3





Monto 24,0 20,0 25,5 24,9 25,5






BAN

CO

DE SERV

ICIO

S FINA

NC

IEROS S.A

.00332 - BANCO DE SERVICIOS FINANCIEROS S.A.CuIT: 30-69726589-5Casa Central - CuYO 3367 - MARTINEZ - BuENOS AIRES - -4003-7275 - Fax: 4003-6923- Mail: [email protected] de at. a la clientela: PATRICIA ANA MARTINEZ - Mail: [email protected] a: ABEBANCOS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE FERNANDEZ DANIEL

VICEPRESIDENTE DEVESA EDuARDO ANTONIO

GERENTE GENERAL VILLALPANDO DANIEL

SINDICO TITuLAR MAXWELL MIGuEL C

SINDICO TITuLAR OCHOTECO DANIEL

SINDICO TITuLAR VARDE DANIEL


CARREFOuR ARGENTINA SA 60,00% 60,00%

BNP PERSONAL FINANCE S.A. 40,00% 40,00%

AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. RECANATINI, DANIEL HORACIO Desde: 01/01/2009 Estudio: DELOITTE & CO. S.R.L.


AuDITOR INTERNO FERNANDEZ, DANIEL OSCAR



1


BAN

CO

DE

SERV

ICIO

S FI

NA

NC

IERO

S S.

A.

EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (1) (1) (9) A C T I V O 423,4 559,1 617,2 646,9 632,2Disponibilidades 6,7 23,0 38,6 49,1 26,2Títulos Públicos y Privados --- --- --- --- ---Préstamos 406,8 521,8 563,6 581,3 599,0


Adelantos --- --- --- --- ---Doc a sola firma, descont. y comprados --- --- --- --- ---Hipotecarios --- --- --- --- ---Prendarios --- --- --- --- ---Personales 65,6 42,0 46,7 51,2 55,3Otros 384,8 511,1 545,8 559,8 574,6Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 5,7 6,8 7,9 7,9 7,6

Previsiones -49,4 -38,1 -36,8 -37,5 -38,5Otros Cred.por Interm.Finan. --- --- --- --- ---

Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otros --- --- --- --- ---



Créditos Diversos 9,9 14,2 14,9 16,3 6,9Bienes de Uso 0,1 --- 0,2 0,2 0,2Bienes Diversos --- --- --- --- ---Bienes Intangibles --- --- --- --- ---Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 358,0 477,4 534,5 560,5 541,6Depósitos 115,1 99,1 90,9 91,7 92,6





Por Intereses 70,1 65,1 20,0 27,1 34,2Otros Ingresos Financieros --- --- --- --- ---


Cargo por incobrabilidad -40,2 -37,5 -5,1 -7,6 -10,3Ingresos por servicios 144,9 162,8 45,5 61,8 78,9Egresos por servicios -25,9 -34,1 -9,1 -12,3 -15,8Gastos de administración -58,7 -73,6 -22,1 -29,9 -37,0Créditos recuperados 0,9 4,2 2,2 3,1 4,0Otros 0,5 -0,1 -0,9 -0,9 -1,1Impuesto a las ganancias -9,8 -24,6 -9,2 -11,7 -14,5C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 39,8 83,6 87,9 89,0 89,9Contingentes acreedoras --- --- --- --- ---De Control acreedoras 39,8 83,6 87,9 89,0 89,9De Derivados acreedoras --- 43,5 43,5 43,5 43,5De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras --- --- --- --- ---De Control deudoras --- --- --- --- ---De Derivados deudoras --- 43,5 43,5 43,5 43,5De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. --- --- --- --- ---



BAN

CO

DE SERV

ICIO

S FINA

NC

IEROS S.A


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)









3 - EFICIENCIA


E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) -0,15 -0,11 -0,10 -0,09 -0,09 0,05 0,05 0,06






R1 - ROE 27,46 25,34 34,61 38,82 43,24 39,04 32,50 27,56

R2 - ROA 3,13 3,76 5,01 5,47 5,91 3,84 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 43,94 57,34 74,37 78,85 83,37 47,30 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 5,00 8,51 10,76 11,11 11,39 4,65 4,03 3,82




R8 - EARN OUT 0,31 0,10 0,04 0,03 0,02 -0,10 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




BAN

CO

DE

SERV

ICIO

S FI

NA

NC

IERO

S S.

A.





Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas --- 8 10 14 13


Cantidad de operaciones por préstamos Empresas --- --- --- --- ---




























CARTERA COMERCIAL

Monto --- --- --- --- ---





Monto 456,1 559,9 600,4 618,8 637,5





Monto --- --- --- --- ---






BAN

CO

DE SERV

ICIO

S Y TRAN

SAC

CIO

NES S.A

.00338 - BANCO DE SERVICIOS Y TRANSACCIONES S.A.CuIT: 30-70496099-5Casa Central - AV. CORRIENTES 1174 PISO 3 - CAPITAL FEDERAL - 011-5235-2300 - Fax: 5235-2305Web: www.bancost.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: SILVINA D’AMATO - Mail: [email protected] a: ADEBABANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE PERALTA PABLO BERNARDO

VICEPRESIDENTE DOMINGuEZ ROBERTO

GERENTE GENERAL CONFORTI PABLO DAMIAN


SINDICO TITuLAR GONZALEZ FISCHER GuILLERMO ARTuRO JOS

SINDICO TITuLAR BILLER LuIS HORACIO


GRuPO ST SA 97,00% 97,00%

ST INVERSIONES SA 3,00% 3,00%

AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. BERCHOLC, CLAuDIO NORBERTO Desde: 01/01/2010 Estudio: SIBILLE

SOCIO RESP. CDOR. BERCHOLC, CLAuDIO NORBERTO

AuDITOR INTERNO ALBERT, HuGO OSCAR


Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 3 0 0 3 2 0 2 0 0 0BUENOS AIRES 16 0 0 16 3 0 3 4 0 4CORDOBA 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0CORRIENTES 0 0 0 0 1 0 1 1 0 1CHACO 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0MENDOZA 2 0 0 2 0 0 0 0 0 0MISIONES 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0NEUQUEN 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1SALTA 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0SAN JUAN 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0SAN LUIS 2 0 0 2 1 0 1 0 0 0SANTA FE 2 0 0 2 0 0 0 0 0 0TOTAL 30 0 0 30 7 0 7 6 0 6

3

16

1

1

1

2

21

2

1


BAN

CO

DE

SERV

ICIO

S Y

TRA

NSA

CC

ION

ES S

.A.

EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (1) (1) (8) A C T I V O 505,9 1.045,3 1.181,5 1.262,3 1.234,9Disponibilidades 56,5 106,1 145,9 129,4 126,9Títulos Públicos y Privados 3,2 6,3 30,8 7,9 9,0Préstamos 78,4 334,3 377,1 417,0 435,0

Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero 6,6 --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 73,8 345,9 394,8 433,1 450,2

Adelantos 6,8 37,3 44,7 51,3 51,2Doc a sola firma, descont. y comprados 54,9 112,5 110,1 112,0 108,7Hipotecarios --- 0,3 0,3 0,3 0,3Prendarios --- 1,3 0,7 0,6 0,5Personales --- 127,0 174,9 200,1 218,4Otros 10,4 55,7 51,4 56,8 58,6Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 1,7 11,8 12,7 12,0 12,4





Créditos Diversos 30,9 88,9 92,8 101,5 99,8Bienes de Uso 1,5 4,4 5,5 5,4 5,2Bienes Diversos 0,1 4,9 1,0 1,0 1,0Bienes Intangibles 4,2 10,7 6,7 6,5 6,4Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- 0,1 0,1 0,1P A S I V O 473,5 965,8 1.093,6 1.174,3 1.146,8Depósitos 202,7 629,3 680,7 719,2 713,3



Otras Oblig.por Intermed. Financ. 224,0 276,4 341,1 384,0 362,8Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 136,7 227,9 271,6 313,0 265,7Otras 87,3 48,5 69,5 71,0 97,1

Obligaciones Diversas 4,2 22,5 19,6 18,0 17,0Previsiones 0,2 2,4 2,0 2,1 2,1Partidas Pendientes de Imputación --- 0,2 0,1 0,1 0,1Obligaciones Subordinadas 42,5 35,1 50,0 50,7 51,5P A T R I M O N I O N E T O 32,4 79,5 87,9 88,0 88,1Capital, Aportes y Reservas 35,9 98,2 98,2 98,2 98,2Resultados no asignados -3,5 -18,7 -10,3 -10,2 -10,0R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S -3,5 5,4 8,3 8,5 8,6Ingresos financieros 58,8 185,1 51,6 73,7 93,1



Cargo por incobrabilidad -2,4 -21,6 -7,9 -6,9 -8,3Ingresos por servicios 5,9 26,5 6,7 8,9 13,0Egresos por servicios -3,9 -7,0 -3,0 -4,3 -5,8Gastos de administración -19,8 -100,8 -33,9 -44,8 -56,8Créditos recuperados --- 3,7 0,3 0,3 0,4Otros -0,8 9,0 30,3 30,4 30,7Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 0,4 0,7 2,0 2,6 3,1Contingentes acreedoras 12,8 40,2 73,9 91,0 115,7De Control acreedoras 26,8 71,2 78,1 75,5 102,3De Derivados acreedoras --- 148,5 11,1 21,4 19,3De Actividad fiduciaria acreedoras 25,7 39,0 39,0 39,0 39,0Contingentes deudoras 12,8 40,2 73,9 91,0 115,7De Control deudoras 26,4 70,5 76,1 72,9 99,2De Derivados deudoras --- 148,5 11,1 21,4 19,3De Actividad fiduciaria deudoras 25,7 39,0 39,0 39,0 39,0Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 189,4 227,4 285,6 319,5 278,8



BAN

CO

DE SERV

ICIO

S Y TRAN

SAC

CIO

NES S.A


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)



A4 - Previsiones sobre cartera irregular 88,40 80,48 --- 98,47 98,42 --- --- ---






3 - EFICIENCIA








R1 - ROE -9,72 7,70 17,33 17,28 16,86 28,37 32,50 27,56

R2 - ROA -1,13 0,81 1,74 1,69 1,61 3,43 3,56 2,93

R3 - ROE operativo -7,51 -10,30 -35,58 -34,32 -34,78 26,97 36,76 35,92

R4 - ROA operativo -0,87 -1,09 -3,57 -3,36 -3,33 3,26 4,03 3,82

R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos -67,44 55,88 63,60 64,53 62,76 40,32 41,68 37,19



R8 - EARN OUT -3,18 0,66 -1,65 -0,54 -0,35 -0,09 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




BAN

CO

DE

SERV

ICIO

S Y

TRA

NSA

CC

ION

ES S

.A.



Cantidad de cuentas de ahorro 9 16 6.793 7.567 5.933

Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos --- --- 1.574 2.521 2.698


Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 6.131 11 97.964 79.947 94.568

Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 1.110 2.124 388 337 286


Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --- --- 49.099 46.693 44.546

Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --- --- 49.099 46.693 44.546

Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --- --- 33.334 29.838 40.084

Cantidad de tarjetas de débito --- --- 33.334 29.838 40.084

















Sit.3: Con problemas/Riesgo medio --- 0,01% --- --- ---

Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto --- 0,01% --- --- ---





CARTERA COMERCIAL

Monto 93,2 181,2 199,8 199,2 195,3





Monto 0,1 202,6 284,8 325,1 368,8


Garantías otorgadas --- 7,14% 13,03% 14,94% 18,27%



Monto 7,3 6,2 6,9 6,9 6,9


Garantías otorgadas 0,34% 0,09% 0,07% 0,07% ---




BAN

CO

DE VA

LORES S.A

.00198 - BANCO DE VALORES S.A.CuIT: 30-57612427-5Casa Central - SARMIENTO 310 - CAPITAL FEDERAL - 011-4323-6900 - Fax: 4334-1731Web: www.bancodevalores.com - Mail: [email protected] de at. a la clientela: GARCIA DE MOLNAR, MARTA G. - Mail: [email protected] a: ADEBABANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE BACQuE HECTOR JORGE

VICEPRESIDENTE FERNANDEZ SAAVEDRA HECTOR NORBERTO


SINDICO TITuLAR ALCHOuRON GuILLERMO EDuARDO

SINDICO TITuLAR BRADY ALET CARLOS ALBERTO

SINDICO TITuLAR MAZZEI MIGuEL ANGEL


MERCADO DE VALORES DE BuENOS AIRES 99,99% 99,99%


AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. COCCARO, FERNANDO Desde: 01/01/2010 Estudio: PISTRELLI, HENRY MARTIN Y ASOCIADOS S.R


AuDITOR INTERNO LOPEZ DE RuSSONIELLO, SuSANA



2


BAN

CO

DE

VALO

RES

S.A

.EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (1) (2-3) (9) A C T I V O 1.043,9 1.322,0 1.388,0 1.424,5 1.277,1Disponibilidades 159,6 273,3 278,7 266,8 361,0Títulos Públicos y Privados 572,6 677,6 713,7 678,5 502,0Préstamos 35,0 76,0 48,1 106,1 103,0

Sector Público no Financiero 0,1 --- --- --- ---Sector Financiero --- --- --- --- 5,5Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 36,5 77,5 49,6 107,8 99,2

Adelantos 31,0 69,1 41,6 99,9 91,1Doc a sola firma, descont. y comprados 0,5 0,5 0,5 0,5 0,5Hipotecarios 3,4 5,8 5,7 5,7 5,8Prendarios --- --- --- --- ---Personales 1,4 1,9 1,6 1,5 1,5Otros --- --- --- --- ---Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 0,2 0,3 0,2 0,2 0,3





Créditos Diversos 29,6 19,3 23,2 23,4 5,7Bienes de Uso 13,5 13,6 13,7 13,7 13,6Bienes Diversos 7,8 23,0 26,9 28,3 29,0Bienes Intangibles 1,5 1,6 1,7 1,6 1,6Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 859,1 1.112,7 1.168,7 1.218,4 1.068,6Depósitos 642,7 912,1 974,7 1.011,5 916,9

Sector Público no financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero --- 0,1 --- 0,1 0,1Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 642,7 912,1 974,6 1.011,4 916,8


Otras Oblig.por Intermed. Financ. 183,7 161,2 150,5 144,1 108,8Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- --- 10,1 --- 48,2Otras 183,7 161,2 140,3 144,1 60,6




Cargo por incobrabilidad -0,8 --- --- -0,2 -0,3Ingresos por servicios 41,0 41,5 11,4 15,4 19,7Egresos por servicios -5,1 -4,4 -1,0 -1,4 -1,7Gastos de administración -53,2 -62,6 -16,9 -22,3 -29,3Créditos recuperados 0,2 0,2 --- --- ---Otros -2,3 -2,7 0,1 0,1 0,2Impuesto a las ganancias -18,5 -20,0 -5,5 -7,7 -9,0C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 5,5 6,1 6,1 6,1 6,1Contingentes acreedoras 77,3 62,3 65,1 61,3 70,6De Control acreedoras 4.398,4 5.911,8 7.143,9 7.676,3 7.804,0De Derivados acreedoras 155,8 251,9 174,2 183,8 205,8De Actividad fiduciaria acreedoras 6.204,5 7.372,7 7.944,4 7.985,5 7.741,1Contingentes deudoras 77,3 62,3 65,1 61,3 70,6De Control deudoras 4.392,9 5.905,7 7.137,8 7.670,2 7.797,9De Derivados deudoras 155,8 251,9 174,2 183,8 205,8De Actividad fiduciaria deudoras 6.204,5 7.372,7 7.944,4 7.985,5 7.741,1Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 152,2 134,6 103,6 124,2 48,2

INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades - (2) Favor.c/salv.det.valuación - (3) Favor.c/salv.det.de exposic. - (9) C/observ.hechos det.


BAN

CO

DE VA

LORES S.A


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)









3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 22,28 19,78 20,21 20,62 20,45 28,37 32,50 27,56

R2 - ROA 4,16 3,36 3,30 3,35 3,29 3,43 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 35,72 32,65 32,40 32,77 32,20 26,97 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 6,67 5,55 5,28 5,32 5,17 3,26 4,03 3,82

R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos -9,10 -10,44 -8,96 -8,47 -8,24 40,32 41,68 37,19



R8 - EARN OUT -0,01 -0,01 -0,01 -0,01 -0,01 -0,09 -0,11 -0,08



R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,10 --- --- 0,02 0,03 0,97 0,89 0,74




5 - LIQUIDEZ (%)




BAN

CO

DE

VALO

RES

S.A














Monto pagado por cheques librados 883.045 1.014.493 872.239 895.741 791.062










Sit.5: Irrecuperable 1,55% 0,10% 0,01% --- ---




Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo --- 0,05% 0,05% 0,02% 0,02%



Sit.5: Irrecuperable 0,18% 0,09% --- --- ---




CARTERA COMERCIAL

Monto 32,8 69,3 42,4 100,8 97,5





Monto 9,4 7,5 33,3 50,3 65,2





Monto 1,8 3,0 1,9 2,1 2,1






BAN

CO

DEL C

Hu

BuT S.A

.00083 - BANCO DEL CHUBUT S.A.CuIT: 30-50001299-0Casa Ctral. No Oper. - RIVADAVIA 615 - RAWSON - CHuBuT - 02965-482505 - Fax: 482513Web: www.bancochubut.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: ATILIO CESAR PAZOS - Mail: [email protected] a: ABAPPRABANCOS PÚBLICOS

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE GARCIA LOREA CARLOS ALBERTO


GERENTE GENERAL RICCI OSCAR

SINDICO TITuLAR FERNANDEZ JORGE PABLO

SINDICO TITuLAR FuRCI RICARDO DANIEL

SINDICO TITuLAR RAPOSEIRAS JAIME MANuEL CRuZ


GOBIERNO DE LA PROVINCIA DEL CHuBuT 90,00% 90,00%


ACCIONISTAS NO IDENTIFICADOS 1,00% 1,00%

AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDORA. PANDO, CORINA INES Desde: 01/07/2008 Estudio: PRICE WATERHOuSE & CO. S.R.L.


AuDITOR INTERNO LAFFEuILLADE, JuAN ADOLFO


Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0CHUBUT 52 0 0 52 76 4 80 3 0 3RIO NEGRO 1 0 0 1 4 0 4 0 0 0SANTA CRUZ 0 0 0 0 1 0 1 0 0 0TOTAL 54 0 0 54 82 4 86 3 0 3

1

52

1


BAN

CO

DEL

CH

uBu

T S.

A.

EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Junio Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (5) (5) (5) A C T I V O 2.003,8 2.888,6 3.039,6 3.122,5 3.108,5Disponibilidades 320,2 403,9 421,8 391,9 412,1Títulos Públicos y Privados 626,9 1.058,3 1.083,8 1.117,3 1.061,4Préstamos 670,7 698,4 948,7 987,4 1.061,8

Sector Público no Financiero 24,2 18,1 13,6 13,3 13,2Sector Financiero 54,1 7,0 12,0 12,0 20,0Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 618,3 701,5 950,3 989,7 1.056,4







Sector Público no financiero 848,6 1.069,3 1.146,2 1.130,6 1.155,4Sector Financiero 2,4 0,4 0,4 0,3 0,5Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 625,2 874,6 1.058,7 1.104,3 1.112,9






Cargo por incobrabilidad -22,3 -20,5 -15,1 -16,4 -18,4Ingresos por servicios 58,0 68,8 61,3 68,0 75,3Egresos por servicios -10,5 -14,2 -11,1 -12,5 -13,9Gastos de administración -117,2 -139,6 -130,8 -146,4 -166,5Créditos recuperados 2,6 4,0 2,0 2,1 2,5Otros --- 14,2 10,3 11,0 12,6Impuesto a las ganancias -13,8 -35,1 -47,4 -51,7 -54,6C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 100,5 102,5 105,1 105,4 105,6Contingentes acreedoras 286,2 318,0 375,0 397,2 408,2De Control acreedoras 198,7 193,3 222,5 232,2 221,6De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras 110,5 120,4 122,3 144,8 152,7Contingentes deudoras 286,2 318,0 375,0 397,2 408,2De Control deudoras 98,2 90,8 117,4 126,8 116,1De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras 110,5 120,4 122,3 144,8 152,7Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 187,3 507,2 296,6 331,4 271,1

INF.AUD.:(5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros


BAN

CO

DEL C

Hu

BuT S.A


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)









3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 27,33 28,37 33,72 33,62 33,04 30,41 32,50 27,56

R2 - ROA 3,20 3,43 3,86 3,87 3,81 2,49 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 33,07 35,21 46,95 46,95 46,08 42,87 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 3,87 4,26 5,38 5,40 5,31 3,50 4,03 3,82




R8 - EARN OUT 0,12 0,13 0,08 0,08 0,07 -0,07 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




BAN

CO

DEL

CH

uBu

T S.

A.



















TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 737,6 774,6 1.017,8 1.060,1 1.137,8
















CARTERA COMERCIAL

Monto 191,5 134,7 164,0 176,9 233,4





Monto 546,1 639,9 853,8 883,3 904,4





Monto --- --- --- --- ---






BAN

CO

DEL SO

L S.A.

00310 - BANCO DEL SOL S.A.CuIT: 30-67793756-0Casa Central - CALLE 51 607 - LA PLATA - BuENOS AIRES - 0221-4232403 - Fax: 422-9111Web: www.bancodelsol.com - Mail: [email protected] de at. a la clientela: JuLIO CESAR LOPEZ - Mail: [email protected] a: ABE - ADEBABANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE MICHELI RICARDO JORGE

VICEPRESIDENTE PRADO MIGuEL ANGEL

GERENTE GENERAL MAITSCH RICARDO ENRIQuE

SINDICO TITuLAR GARCIA JuAN CARLOS

SINDICO TITuLAR MELTNIZKY DARIO

SINDICO TITuLAR JuRI SANDRA ESTHER


TAYLOR MIGuEL ENRIQuE HAMILTON 19,17% 19,17%

TELLADO CARLOS ALBERTO 19,17% 19,17%

MICHELI RICARDO JORGE 19,16% 19,16%

PRADO MIGuEL ANGEL 12,50% 12,50%

MAITSCH RICARDO ENRIQuE 10,00% 10,00%

OBEID EDGARDO JAVIER 10,00% 10,00%

GARCIA ANIBAL RICARDO 5,00% 5,00%

BAuLAN GuILLERMO 5,00% 5,00%

AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. TRAMA, MARCELO ALEJANDRO Desde: 01/01/2011 Estudio: PRICE WATERHOuSE & CO. S.R.L.

SOCIO RESP. CDORA. SISTO, DIEGO LuIS

AuDITOR INTERNO PRADO, MIGuEL ANGEL


Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 1 0 1 1 0 1BUENOS AIRES 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0SALTA 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1SANTA CRUZ 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0TIERRA DEL FUEGO 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0TOTAL 4 0 0 4 1 0 1 2 0 2

1

1

1

1


BAN

CO

DEL

SO

L S.

A.

EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Junio Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (1) (1) (8) A C T I V O 57,2 58,3 64,5 69,1 82,4Disponibilidades 12,3 14,2 18,3 16,9 25,2Títulos Públicos y Privados --- --- --- --- ---Préstamos 39,4 35,6 37,7 39,0 43,6

Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero --- 10,0 --- --- 4,0Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 43,3 30,4 42,1 43,6 44,2

Adelantos 1,3 1,6 1,4 2,1 2,1Doc a sola firma, descont. y comprados 0,4 1,4 1,0 1,0 0,9Hipotecarios 0,5 0,3 0,1 --- ---Prendarios 0,4 0,5 3,3 4,5 3,2Personales 36,9 23,2 32,3 32,0 34,1Otros 1,7 1,7 1,8 1,9 1,9Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 2,1 1,8 2,2 2,1 2,0





Créditos Diversos 1,1 2,8 2,4 2,7 2,9Bienes de Uso 0,3 0,5 0,7 0,7 0,7Bienes Diversos --- --- --- --- ---Bienes Intangibles --- --- --- --- ---Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- 0,3 ---P A S I V O 36,3 33,0 39,8 43,8 56,4Depósitos 10,4 7,5 12,7 11,6 17,5


Cuentas corrientes 4,9 4,1 8,1 7,0 11,7Caja de ahorros 1,3 2,1 2,6 2,9 5,0Plazo fijo e inversiones a plazo 0,6 1,3 1,9 0,6 0,8Otros 0,1 0,1 0,1 1,1 0,1Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar --- --- --- --- ---

Otras Oblig.por Intermed. Financ. 19,0 17,1 18,8 23,6 30,4Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 0,8 --- 0,2 1,8 1,6Otras 18,2 17,1 18,6 21,8 28,8

Obligaciones Diversas 6,8 7,9 7,3 7,6 7,6Previsiones --- 0,4 1,0 1,0 0,9Partidas Pendientes de Imputación 0,2 --- --- 0,1 ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 20,9 25,3 24,7 25,2 26,0Capital, Aportes y Reservas 13,1 14,0 15,7 15,7 15,7Resultados no asignados 7,8 11,2 9,1 9,6 10,3R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 3,2 8,2 3,7 4,2 4,9Ingresos financieros 44,1 51,9 43,8 49,2 54,6



Cargo por incobrabilidad -4,0 -1,5 -2,4 -2,8 -3,2Ingresos por servicios 1,4 1,3 1,0 1,1 1,3Egresos por servicios -11,8 -12,6 -12,3 -13,8 -15,3Gastos de administración -21,4 -25,4 -22,3 -24,8 -27,8Créditos recuperados 0,7 1,0 0,6 0,7 0,9Otros -0,4 -0,2 -0,3 -0,3 -0,2Impuesto a las ganancias -2,5 -2,8 -1,7 -2,1 -1,9C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 9,4 10,3 11,4 11,6 11,4Contingentes acreedoras 14,5 18,6 35,9 39,6 40,9De Control acreedoras 13,1 14,4 14,5 14,1 14,3De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras 0,5 0,5 0,4 0,4 0,4Contingentes deudoras 14,5 18,6 35,9 39,6 40,9De Control deudoras 3,7 4,1 3,1 2,5 2,9De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras 0,5 0,5 0,4 0,4 0,4Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 1,6 --- 0,5 3,6 4,3



BAN

CO

DEL SO

L S.A.


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)









3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 18,12 44,20 37,96 25,78 26,31 28,37 32,50 27,56

R2 - ROA 6,07 14,66 12,57 8,56 8,78 3,43 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 30,23 55,18 40,32 29,82 30,58 26,97 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 10,14 18,31 13,36 9,90 10,20 3,26 4,03 3,82




R8 - EARN OUT 0,11 0,14 0,24 0,24 0,24 -0,09 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




BAN

CO

DEL

SO

L S.

A.





Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 1 --- --- --- ---


Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 63 20.934 74 60 73




Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 414 456 452 458 458

Cantidad de tarjetas de débito 540 612 605 613 631
















Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,02% 0,03% 0,03% 0,03% ---

Sit.3: Con problemas/Riesgo medio --- --- 0,02% 0,02% 0,01%






CARTERA COMERCIAL

Monto --- 13,9 4,3 4,4 8,6


Garantías otorgadas --- --- 1,43% 0,77% 0,57%



Monto 51,3 40,2 59,2 61,9 64,0





Monto 3,9 1,7 1,3 1,4 1,1



Total Garantizado 0,88% 0,48% 0,08% 0,04% ---



BAN

CO

DEL Tu

Cu

MA

N S.A

.00060 - BANCO DEL TUCUMAN S.A.CuIT: 30-51794820-5Casa Central - SAN MARTIN 721 - SAN MIGuEL DE TuCuMAN - TuCuMAN - 0381-4503300 - Fax: 4311957Web: www.bancodeltucuman.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: DIP, RAuL ANTONIO - Mail: [email protected] a: ADEBABANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE BRITO JORGE HORACIO

VICEPRESIDENTE CARBALLO DELFIN JORGE EZEQuIEL


SINDICO TITuLAR ALMARZA ALEJANDRO

SINDICO TITuLAR BRuCHMANN AuGuSTO MARTIN

SINDICO TITuLAR ROJKES CARLOS ALBERTO


BANCO MACRO SA 89,93% 89,93%

SuPERIOR GOBIERNO DE LA PROVINCIA DE TuC 10,00% 10,00%


AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. BITTAR, MARIO ALBERTO Desde: 01/01/2007 Estudio: PISTRELLI, HENRY MARTIN Y ASOCIADOS S.R


AuDITOR INTERNO PASTRANA, RAFAEL JOSE


Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalTUCUMAN 26 2 0 28 103 5 108 13 0 13TOTAL 26 2 0 28 103 5 108 13 0 13

26


BAN

CO

DEL

Tu

Cu

MA

N S

.A.

EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2-3) (2-3) (9) A C T I V O 1.710,2 2.529,5 2.657,8 2.689,3 2.932,0Disponibilidades 464,9 518,8 578,2 560,8 608,6Títulos Públicos y Privados 90,5 463,3 527,4 482,6 507,0Préstamos 952,2 1.204,2 1.280,1 1.350,0 1.436,5

Sector Público no Financiero 0,7 0,5 0,4 0,4 0,4Sector Financiero --- 77,1 10,0 50,0 60,0Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 983,2 1.159,3 1.302,0 1.332,2 1.408,7

Adelantos 87,3 46,5 29,1 23,5 26,8Doc a sola firma, descont. y comprados 15,6 38,3 46,0 42,3 43,2Hipotecarios 30,4 29,1 29,5 30,7 31,7Prendarios 1,3 2,1 2,0 1,9 1,9Personales 605,6 870,7 1.019,9 1.055,0 1.126,2Otros 233,5 165,5 155,4 158,0 157,1Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 9,6 7,1 20,1 20,8 21,7






Sector Público no financiero 567,0 990,8 1.310,4 1.271,5 1.416,4Sector Financiero --- 0,3 0,3 0,3 0,3Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 715,6 944,7 793,3 830,4 827,6






Cargo por incobrabilidad -11,5 -12,2 -2,8 -3,6 -5,2Ingresos por servicios 75,5 85,2 24,7 32,5 42,2Egresos por servicios -16,4 -19,7 -5,9 -8,0 -10,4Gastos de administración -116,7 -148,4 -43,2 -57,7 -75,1Créditos recuperados 0,9 1,7 0,4 0,6 1,1Otros -6,7 -5,7 -2,5 -2,8 -2,8Impuesto a las ganancias -36,3 -40,9 -12,7 -17,3 -21,7C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 13,2 23,0 25,3 25,7 26,8Contingentes acreedoras 308,1 249,7 222,6 207,0 198,0De Control acreedoras 266,4 713,6 938,9 856,9 964,6De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 308,1 249,7 222,6 207,0 198,0De Control deudoras 253,2 690,6 913,6 831,2 937,8De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 84,8 211,0 127,8 146,5 266,9



BAN

CO

DEL Tu

Cu

MA

N S.A


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)

A2 - Incobrabilidad potencial 0,15 -0,04 --- 0,03 -0,02 0,03 -0,29 0,01





A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 0,50 --- --- --- --- 1,00 0,59 0,64



3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 33,28 34,11 36,47 36,84 35,87 28,37 32,50 27,56

R2 - ROA 3,28 3,33 3,51 3,55 3,46 3,43 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 61,26 56,64 59,57 59,61 58,36 26,97 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 6,04 5,53 5,74 5,74 5,62 3,26 4,03 3,82




R8 - EARN OUT -0,06 -0,02 -0,03 -0,03 -0,03 -0,09 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




BAN

CO

DEL

Tu

Cu

MA

N S

.A.




























Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,02% 0,02% --- 0,02% 0,01%

Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,04% --- 0,02% 0,02% 0,02%

Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,03% --- --- --- ---





CARTERA COMERCIAL

Monto 252,8 207,2 110,5 135,3 137,7





Monto 686,6 969,2 1.146,6 1.189,2 1.278,4





Monto 55,6 68,1 61,5 64,3 59,1






BAN

CO

DO

BRASIL S.A

.00046 - BANCO DO BRASIL S.A.CuIT: 30-50001244-3Casa Matriz - SAN MARTIN 323 PISO 2 - CAPITAL FEDERAL - -4000-2700 - Fax: 4000-2770Web: www.bancodobrasil.com.br - Mail: [email protected] de at. a la clientela: JOAO INACIO DE ANDRADE LIMA - Mail: [email protected] a: ABABANCOS SuCuRSALES DE ENTIDADES FINANCIERAS DEL EXTERIOR

NÓMINA DE DIRECTIVOSREPRES.RESP. ADM.SuC SOARES MAELCIO MAuRICIO



AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. QuIROGA LAFARGuE, FERNANDO Desde: 01/01/2011 Estudio: SIBILLE


AuDITOR INTERNO LuCKOW, WERNER



1


BAN

CO

DO

BRA

SIL

S.A

.EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (1) (1) (8) A C T I V O 88,5 91,3 92,4 90,0 57,2Disponibilidades 6,6 14,0 9,4 13,3 9,7Títulos Públicos y Privados --- --- --- --- ---Préstamos 71,8 74,5 80,2 73,8 44,2


Adelantos 16,3 12,6 8,5 8,5 7,0Doc a sola firma, descont. y comprados 32,0 34,9 41,7 29,5 14,8Hipotecarios --- --- --- --- ---Prendarios --- --- --- --- ---Personales --- --- --- --- ---Otros 4,7 7,5 8,2 5,1 3,3Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 0,2 0,2 0,2 0,3 0,2





Créditos Diversos 0,6 0,4 0,7 0,8 1,2Bienes de Uso 0,7 0,5 0,4 0,4 0,4Bienes Diversos 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1Bienes Intangibles 0,7 0,3 0,2 0,2 0,2Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- 0,1 --- --- ---P A S I V O 40,9 44,5 46,6 44,5 13,1Depósitos 13,3 15,4 17,8 19,2 2,0

Sector Público no financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero 0,1 0,1 0,2 0,2 ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 13,2 15,2 17,6 19,1 1,9

Cuentas corrientes 12,2 13,9 16,2 17,5 1,3Caja de ahorros 0,4 0,4 0,4 0,5 0,1Plazo fijo e inversiones a plazo 0,2 0,2 0,3 0,3 ---Otros 0,5 0,7 0,7 0,8 0,6Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar --- --- --- --- ---

Otras Oblig.por Intermed. Financ. 22,4 24,3 23,3 19,9 6,1Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior 17,7 10,3 16,9 15,8 5,9Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otras 4,7 14,0 6,3 4,0 0,2

Obligaciones Diversas 2,5 2,2 2,2 2,6 2,2Previsiones 2,7 2,7 2,7 2,7 2,9Partidas Pendientes de Imputación 0,1 --- 0,5 --- ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 47,7 46,8 45,8 45,5 44,0Capital, Aportes y Reservas 84,7 84,7 84,7 84,7 84,7Resultados no asignados -37,0 -37,8 -38,9 -39,1 -40,6R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S -5,1 -0,8 -1,1 -1,3 -2,8Ingresos financieros 11,0 11,7 2,8 3,6 4,2



Cargo por incobrabilidad -0,5 -1,5 -0,3 -0,3 -0,2Ingresos por servicios 3,3 9,8 1,5 2,8 3,2Egresos por servicios -0,6 -1,1 -0,2 -0,3 -0,4Gastos de administración -17,7 -19,6 -5,1 -7,0 -9,3Créditos recuperados 0,3 1,4 --- --- ---Otros 0,2 --- 0,6 0,4 0,1Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 19,3 15,0 15,3 15,4 15,4Contingentes acreedoras 26,2 42,6 30,0 20,4 12,8De Control acreedoras 59,9 103,2 121,2 111,8 19,9De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 26,2 42,6 30,0 20,4 12,8De Control deudoras 40,6 88,2 105,9 96,4 4,5De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. --- --- --- --- ---



BAN

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DO

BRASIL S.A


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)

A2 - Incobrabilidad potencial -0,57 4,52 0,12 0,30 0,81 0,24 -0,29 0,01

A3 - Cartera vencida -0,85 4,52 0,12 0,29 0,81 0,12 -0,65 -0,48

A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- 92,92 84,72 73,64 --- --- ---



A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones --- 1,53 1,47 1,64 2,62 0,50 0,59 0,64



3 - EFICIENCIA








R1 - ROE -9,53 -1,72 -2,57 -6,51 -8,11 11,34 32,50 27,56

R2 - ROA -5,65 -0,84 -1,20 -3,05 -3,81 2,36 3,56 2,93

R3 - ROE operativo -10,50 -4,50 -4,08 -7,44 -8,57 21,86 36,76 35,92

R4 - ROA operativo -6,22 -2,20 -1,92 -3,49 -4,03 4,55 4,03 3,82




R8 - EARN OUT 0,10 0,56 0,65 0,09 0,03 -0,04 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)

L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 195,26 228,08 181,70 233,28 --- 37,65 29,05 26,65



BAN

CO

DO

BRA

SIL

S.A






Cantidad de operaciones por préstamos Individuos --- --- --- 1 ---







Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 962 1.397 963 995 797








Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo --- 4,92% --- --- ---














CARTERA COMERCIAL

Monto 83,6 79,7 84,2 75,9 47,7





Monto --- --- --- --- ---





Monto 0,8 1,0 1,2 1,2 0,6


Garantías otorgadas 0,05% --- --- 0,01% ---




BAN

CO

FINA

NSu

R S.A.

00303 - BANCO FINANSUR S.A.CuIT: 30-51895424-1Casa Central - SARMIENTO 700 - CAPITAL FEDERAL - 011-43243400 - Fax: 43224687Web: www.bancofinansur.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: ERNESTO GIANNONI - Mail: [email protected] a: ADEBABANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE SANCHEZ CORDOVA EVARISTO JORGE

VICEPRESIDENTE SANCHEZ CORDOVA JuAN MANuEL


SINDICO TITuLAR MAZZEI MIGuEL ANGEL

SINDICO TITuLAR MOLLO HORACIO FRANCISCO

SINDICO TITuLAR PINEIRO HORACIO


SANCHEZ CORDOVA EVARISTO JORGE 59,95% 66,27%

BALTORO SA 11,80% 9,80%

SANABRIA MARIO ALBERTO 8,66% 9,12%

DEMARIA JORGE LuIS 7,64% 3,68%

MONTAGNA GILBERTO 5,56% 6,74%


AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. MOLLO, HORACIO FRANCISCO Desde: 01/01/2009 Estudio: BERTORA & ASOCIADOS

SOCIO RESP. CDOR. MAZZEI, MIGuEL ANGEL

AuDITOR INTERNO SANCHEZ CORDOVA, TOMAS


Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0BUENOS AIRES 3 0 0 3 3 0 3 3 1 4CORDOBA 0 1 0 1 0 0 0 0 0 0MENDOZA 0 1 0 1 0 0 0 0 0 0SANTA FE 0 1 0 1 0 0 0 0 0 0TOTAL 4 3 0 7 4 0 4 3 1 4

1

3


BAN

CO

FIN

AN

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S.A

.EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (1) (1-4-7) (8) A C T I V O 539,3 650,0 959,4 880,4 924,8Disponibilidades 79,4 83,4 105,4 113,7 119,7Títulos Públicos y Privados 39,4 52,5 54,8 40,1 38,8Préstamos 306,4 396,7 431,5 451,4 436,2

Sector Público no Financiero 7,8 9,3 7,0 7,2 4,8Sector Financiero 7,5 --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 302,0 400,7 438,6 458,8 446,1





En entidades financieras 4,4 --- --- --- ---Otras 1,2 1,2 1,2 1,2 1,2

Créditos Diversos 18,9 27,1 27,8 26,9 21,6Bienes de Uso 16,3 19,0 18,6 18,4 18,8Bienes Diversos 1,6 2,7 2,7 2,7 2,7Bienes Intangibles 6,0 6,3 7,3 7,2 7,1Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 0,1 --- --- --- ---P A S I V O 489,1 590,1 897,0 818,8 863,5Depósitos 377,3 490,7 537,8 550,0 532,7



Otras Oblig.por Intermed. Financ. 89,9 85,1 342,9 254,0 319,9Obligaciones Negociables 20,6 25,1 25,1 20,1 15,1Líneas de Créditos del Exterior 2,4 --- 1,7 3,2 1,1Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 8,1 1,2 115,9 58,9 84,6Otras 58,8 58,7 200,2 171,9 219,1

Obligaciones Diversas 18,2 12,5 14,4 13,0 9,1Previsiones 1,4 0,9 1,0 0,9 1,0Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- 0,1 ---Obligaciones Subordinadas 2,4 0,9 0,8 0,8 0,8P A T R I M O N I O N E T O 50,2 60,0 62,4 61,6 61,3Capital, Aportes y Reservas 31,5 42,0 42,4 43,6 43,6Resultados no asignados 18,7 18,0 20,0 18,0 17,6R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 6,0 6,0 2,0 1,2 0,9Ingresos financieros 114,0 113,3 29,1 37,6 48,7



Cargo por incobrabilidad -4,2 -5,3 -1,3 -1,8 -1,9Ingresos por servicios 21,0 21,1 6,1 8,4 10,6Egresos por servicios -22,7 -8,9 -2,6 -3,4 -4,4Gastos de administración -47,8 -53,7 -14,2 -19,0 -25,5Créditos recuperados 0,4 0,8 --- 0,1 0,3Otros 2,0 -0,2 -0,4 -0,4 -0,9Impuesto a las ganancias -2,7 -3,7 -0,1 -0,1 -0,1C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 11,2 13,5 13,9 13,9 13,6Contingentes acreedoras 566,9 612,4 648,9 671,8 633,1De Control acreedoras 275,4 189,2 194,1 185,9 185,1De Derivados acreedoras 255,5 182,0 96,4 75,8 82,9De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 566,9 612,4 648,9 671,8 633,1De Control deudoras 264,3 175,7 180,3 172,1 171,4De Derivados deudoras 255,5 182,0 96,4 75,8 82,9De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 12,7 1,9 238,2 140,4 191,3

INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades - (4) Favor.c/salv.indet.limit.alcance - (7) Abstención opinión - (8) S/observaciones


BAN

CO

FINA

NSu

R S.A.


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)









3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 14,05 12,02 16,68 13,89 5,62 28,37 32,50 27,56

R2 - ROA 1,19 0,98 1,37 1,14 0,46 3,43 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 15,00 18,37 24,23 22,44 14,73 26,97 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 1,27 1,51 1,99 1,84 1,21 3,26 4,03 3,82




R8 - EARN OUT 0,63 0,16 0,10 0,10 0,12 -0,09 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




BAN

CO

FIN

AN

SuR

S.A

























Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- 0,02% 0,01% 0,01% 0,02%










CARTERA COMERCIAL

Monto 155,2 230,5 228,2 232,9 230,9





Monto 71,6 113,1 133,5 146,4 144,3





Monto 132,2 88,7 103,3 111,3 95,8






BAN

CO

HIPO

TECA

RIO S.A

.00044 - BANCO HIPOTECARIO S.A.CuIT: 30-50001107-2Casa Matriz - RECONQuISTA 101/51 - CAPITAL FEDERAL - 011-4347-5000Web: www.hipotecario.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: PEÑA, FERNANDO OMAR - Mail: [email protected] a: ABAPPRA - ADEBABANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE ELSZTAIN EDuARDO SERGIO

VICEPRESIDENTE BLEJER MARIO

GERENTE GENERAL RuBIN FERNANDO SERGIO


SINDICO TITuLAR FLAMMINI RICARDO

SINDICO TITuLAR FuXMAN MARCELO HECTOR

SINDICO TITuLAR GROPPO ALFREDO HECTOR

SINDICO TITuLAR SCOTTO MARTIN ESTEBAN


BNA FFAFFFIR 43,90% 22,84%

THE BANK OF NEW YORK ADRS 6,06% 9,46%

BNA FPPP 5,00% 2,60%

BNA FFAFFFIR 5,00% 2,60%

RITELCO SA 5,00% 7,80%

IRSA INVERSIONES Y REPRESENTACIONES SA 5,00% 7,80%

INVERSORA BOLIVAR SA 5,00% 7,80%

TYRuS SA 5,00% 7,80%

E-COMMERCE LATINA SA 4,99% 7,80%

OTROS (3957) 15,05% 23,50%

AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. MONTERO, NORBERTO FABIAN Desde: 01/01/2008 Estudio: PRICE WATERHOuSE & CO. S.R.L.


AuDITOR INTERNO HERSCOVICH, ERNESTO SAuL



1

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RIO

S.A

.EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (1) (1) (8) A C T I V O 11.414,0 10.878,8 11.496,0 11.430,3 11.435,8Disponibilidades 805,5 819,6 750,1 815,7 800,7Títulos Públicos y Privados 3.356,8 2.438,0 2.935,3 2.676,9 2.480,7Préstamos 3.864,6 5.177,2 5.141,3 5.249,8 5.499,7


Adelantos 335,7 336,3 246,0 268,1 343,6Doc a sola firma, descont. y comprados 56,9 97,9 89,7 86,6 85,9Hipotecarios 1.540,2 1.724,9 1.646,0 1.664,8 1.674,6Prendarios 15,7 11,6 29,3 28,4 37,0Personales 463,7 469,0 493,9 516,5 541,3Otros 1.515,4 2.496,8 2.582,8 2.630,6 2.698,1Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 53,7 50,0 54,3 53,8 53,2


Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 52,4 45,3 305,2 112,1 89,3Otros 2.393,9 1.471,6 1.394,9 1.562,8 1.572,5



Créditos Diversos 610,8 423,8 433,3 469,8 441,8Bienes de Uso 100,6 93,9 96,8 97,4 97,6Bienes Diversos 16,4 40,8 40,5 40,7 40,0Bienes Intangibles 60,2 84,2 84,5 83,2 82,5Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- 0,8 5,0 2,3 1,6P A S I V O 8.636,5 7.904,6 8.474,4 8.386,0 8.360,2Depósitos 3.730,5 4.876,1 5.281,6 5.233,1 5.345,6


Cuentas corrientes 67,6 75,1 83,4 50,8 148,4Caja de ahorros 302,4 362,6 378,3 395,9 392,4Plazo fijo e inversiones a plazo 2.004,5 2.455,3 2.642,5 2.616,9 2.661,6Otros 42,7 44,8 53,0 70,9 58,8Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 19,8 25,2 23,3 23,0 24,5

Otras Oblig.por Intermed. Financ. 4.626,4 2.718,3 2.878,8 2.844,5 2.712,6Obligaciones Negociables 2.744,4 1.610,6 1.705,2 1.706,8 1.705,5Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 526,9 174,3 1,0 88,5 126,7Otras 1.355,1 933,4 1.172,6 1.049,2 880,4

Obligaciones Diversas 107,4 143,1 136,6 116,6 118,7Previsiones 166,3 164,2 174,4 183,7 178,7Partidas Pendientes de Imputación 5,9 2,9 3,0 8,0 4,6Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 2.777,5 2.974,2 3.021,6 3.044,3 3.075,6Capital, Aportes y Reservas 2.615,0 2.655,4 2.655,4 2.694,5 2.694,5Resultados no asignados 162,5 318,8 366,2 349,8 381,1R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 197,8 195,3 47,4 81,9 113,2Ingresos financieros 1.280,4 1.249,6 310,8 425,8 550,1



Cargo por incobrabilidad -166,5 -83,5 -15,2 -22,3 -29,3Ingresos por servicios 359,6 430,9 109,3 149,9 194,1Egresos por servicios -124,3 -139,5 -35,8 -45,1 -62,2Gastos de administración -452,3 -596,0 -158,7 -212,9 -266,7Créditos recuperados 74,6 108,1 25,0 37,5 48,2Otros -74,4 -60,0 -17,4 -25,0 -23,4Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 921,0 806,3 786,4 777,9 771,7Contingentes acreedoras 7.682,8 6.692,7 6.863,2 6.807,4 6.940,1De Control acreedoras 4.485,6 4.831,5 5.158,5 5.130,4 5.177,5De Derivados acreedoras 2.391,4 3.359,7 2.841,6 3.136,0 3.160,6De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 7.690,8 6.694,7 6.865,4 6.809,3 6.942,0De Control deudoras 3.556,5 4.023,2 4.369,9 4.350,5 4.403,8De Derivados deudoras 2.391,4 3.359,7 2.841,6 3.136,0 3.160,6De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 849,4 181,7 286,2 188,5 168,2



BAN

CO

HIPO

TECA

RIO S.A


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)

A2 - Incobrabilidad potencial 1,02 -0,01 0,08 0,20 0,14 0,03 -0,29 0,01








3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 7,60 7,07 7,21 8,17 9,40 28,37 32,50 27,56

R2 - ROA 1,87 1,77 1,83 2,08 2,40 3,43 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 7,60 5,33 5,61 6,54 7,59 26,97 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 1,87 1,34 1,42 1,66 1,93 3,26 4,03 3,82




R8 - EARN OUT 0,11 -0,08 -0,10 -0,09 -0,08 -0,09 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




BAN

CO

HIP

OTE

CA

RIO

S.A



































CARTERA COMERCIAL

Monto 1.272,4 2.041,4 2.073,6 2.126,9 2.334,1





Monto 3.131,4 3.709,7 3.670,8 3.712,9 3.788,1





Monto --- --- --- --- ---






BAN

CO

IND

uSTRIA

L S.A.

00322 - BANCO INDUSTRIAL S.A.CuIT: 30-68502995-9Casa Central - SARMIENTO 530 - CAPITAL FEDERAL - 011-5238-0200Web: www.bancoindustrial.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: VISuARA, MARIA LAuRA - Mail: [email protected] a: ADEBABANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE DuRST CARLOTA EVELINA

VICEPRESIDENTE DE LOS SANTOS JOSE CARLOS


SINDICO TITuLAR LASKI JuLIAN PABLO

SINDICO TITuLAR POLONSKY ELIAS JORGE

SINDICO TITuLAR VILLAGARCIA SERGIO ARTuRO


COOP DE CREDITO VIVIENDA Y CONSuMO LA IN 90,04% 90,04%

DuRST CARLOTA EVELINA 4,98% 4,98%

META NATALIA 2,49% 2,49%

META ANDRES PATRICIO 2,49% 2,49%

AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDORA. PRYCHODZKO, LIDIA BEATRIZ Desde: 01/01/2008 Estudio: DELOITTE & CO. S.R.L.

SOCIO RESP. CDORA. PRYCHODZKO, LIDIA BEATRIZ

AuDITOR INTERNO INFANTE, FERNANDA


Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 2 0 0 2 3 0 3 2 0 2BUENOS AIRES 10 0 0 10 20 0 20 10 0 10CORDOBA 2 0 0 2 2 0 2 1 0 1MENDOZA 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0SALTA 1 0 0 1 2 0 2 0 0 0SANTA FE 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0TUCUMAN 1 0 0 1 3 0 3 1 0 1TOTAL 18 0 0 18 31 0 31 14 0 14

2

10

2

1

1

1

1


BAN

CO

IND

uST

RIA

L S.

A.

EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2-5) (2) (9) A C T I V O 1.965,5 2.714,6 3.071,0 3.108,2 3.108,4Disponibilidades 271,6 271,3 374,4 313,3 353,6Títulos Públicos y Privados 200,5 140,4 365,5 387,4 204,7Préstamos 1.239,9 2.065,0 2.016,0 2.009,9 2.093,7


Adelantos 166,5 233,6 277,7 283,3 315,2Doc a sola firma, descont. y comprados 853,2 1.493,2 1.381,1 1.313,3 1.361,0Hipotecarios --- --- --- --- ---Prendarios 1,0 1,8 1,6 1,5 1,6Personales 140,2 250,7 280,3 308,7 317,0Otros 115,4 74,3 63,9 96,2 86,4Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 20,4 33,2 37,3 38,8 36,7






Sector Público no financiero 110,2 302,6 311,3 318,7 317,6Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 1.275,3 1.761,7 1.986,8 1.919,6 1.928,9

Cuentas corrientes 271,7 373,2 389,6 321,2 338,9Caja de ahorros 120,5 174,6 195,5 181,6 198,7Plazo fijo e inversiones a plazo 848,4 1.173,1 1.351,6 1.361,5 1.333,7Otros 23,6 26,1 32,2 35,3 34,9Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 11,1 14,7 18,0 20,1 22,6





Cargo por incobrabilidad -26,2 -30,5 -5,5 -11,5 -11,1Ingresos por servicios 76,1 98,2 28,6 38,3 49,1Egresos por servicios -12,3 -18,9 -6,0 -8,3 -10,6Gastos de administración -152,8 -193,4 -59,3 -77,2 -98,5Créditos recuperados 0,4 0,2 2,1 2,6 3,1Otros 1,2 11,2 5,8 2,0 3,9Impuesto a las ganancias -38,2 -59,0 -13,0 -16,6 -16,4C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 4,6 4,5 4,5 4,5 4,5Contingentes acreedoras 1.422,6 1.873,3 2.040,7 2.095,0 2.158,8De Control acreedoras 152,7 220,3 285,1 330,9 306,4De Derivados acreedoras 579,9 403,5 118,3 131,3 12,5De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 1.422,6 1.873,3 2.040,7 2.095,0 2.158,8De Control deudoras 148,1 215,9 280,6 326,4 301,9De Derivados deudoras 579,9 403,5 118,3 131,3 12,5De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 128,8 96,4 161,4 240,9 279,7

INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros - (9) C/observ.hechos det.


BAN

CO

IND

uSTRIA

L S.A.


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)









3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 31,77 45,50 42,68 42,88 42,93 28,37 32,50 27,56

R2 - ROA 3,51 4,93 4,48 4,40 4,32 3,43 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 51,62 66,35 59,20 60,33 59,72 26,97 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 5,70 7,19 6,22 6,19 6,01 3,26 4,03 3,82




R8 - EARN OUT -0,04 0,04 0,07 0,07 0,07 -0,09 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




BAN

CO

IND

uST

RIA

L S.

A.






























Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,44% 0,33% 0,10% 0,07% ---





CARTERA COMERCIAL

Monto 1.129,7 1.811,9 1.729,0 1.689,7 1.803,0





Monto 161,2 285,6 321,8 352,4 361,6





Monto 61,3 114,6 117,8 120,3 112,4






BAN

CO

ITAu A

RGEN

TINA

S.A.

00259 - BANCO ITAU ARGENTINA S.A.CuIT: 30-58018941-1Casa Central - CERRITO 740/48 PISO 19 - CAPITAL FEDERAL - 011-4378-8400/20Web: www.itau.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: ROMINA WALDMAN - Mail: [email protected] a: ABABANCOS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE RICARDO VILLELA MARINO

VICEPRESIDENTE CESAR ALBERTO BLAQuIER

GERENTE GENERAL FELDMAN SERGIO SALOMON

SINDICO TITuLAR HECTOR OSVALDO ROSSI CAMILION

SINDICO TITuLAR MARIEL CAROLINA LOPEZ FONDEVILA

SINDICO TITuLAR JORGE LORENZO


ITAu uNIBANCO SA 98,98% 99,00%

BANCO ITAu BBA 1,00% 1,00%

RODRIGuEZ JOSE 0,01% ---

CORVI RODOLFO ANGEL 0,01% ---

AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. CRAVINO, DANIEL HuGO Desde: 01/01/2007 Estudio: PRICE WATERHOuSE & CO. S.R.L.

SOCIO RESP. CDOR. MIGNONE, SANTIAGO JOSE

AuDITOR INTERNO VAZQuEZ, SERGIO GuSTAVO


Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 43 0 0 43 139 0 139 11 0 11BUENOS AIRES 33 0 0 33 96 5 101 14 0 14CORDOBA 1 0 0 1 4 0 4 0 0 0CORRIENTES 0 0 0 0 1 0 1 0 0 0LA PAMPA 0 0 0 0 1 0 1 0 0 0MENDOZA 1 0 0 1 3 0 3 0 0 0NEUQUEN 1 0 0 1 2 0 2 1 0 1SALTA 1 0 0 1 2 0 2 1 0 1SANTA FE 1 0 0 1 5 1 6 4 0 4TUCUMAN 1 0 0 1 3 0 3 0 0 0TOTAL 82 0 0 82 256 6 262 31 0 31

43

33

1

1

1

1

1

1


BAN

CO

ITAu

ARG

ENTI

NA

S.A

.EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (9) (9) (9) A C T I V O 4.696,9 5.594,6 6.173,9 6.488,2 6.353,0Disponibilidades 871,6 845,8 880,5 891,0 1.017,4Títulos Públicos y Privados 398,7 600,9 650,3 484,5 504,7Préstamos 2.579,3 3.360,1 3.771,1 4.032,7 4.012,3


Adelantos 960,9 894,9 1.075,7 1.273,5 1.264,1Doc a sola firma, descont. y comprados 58,3 79,5 80,2 71,9 71,1Hipotecarios 22,0 16,1 14,8 14,5 14,1Prendarios 0,8 0,3 0,2 0,1 0,1Personales 123,3 196,3 233,0 253,5 275,0Otros 1.250,1 1.970,5 2.167,1 2.217,5 2.256,2Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 46,7 60,2 46,6 48,1 47,8






Sector Público no financiero 165,4 192,0 257,5 260,4 279,5Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 3.203,7 4.048,7 4.127,5 4.355,5 4.372,7

Cuentas corrientes 716,8 915,7 856,0 1.030,0 1.021,9Caja de ahorros 996,9 1.303,2 1.347,0 1.387,0 1.378,4Plazo fijo e inversiones a plazo 1.349,4 1.641,4 1.761,7 1.776,1 1.809,6Otros 118,8 168,6 138,5 138,4 139,9Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 22,0 19,8 24,3 24,0 23,0

Otras Oblig.por Intermed. Financ. 653,1 619,8 919,9 1.005,9 842,6Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior 33,8 87,6 180,5 134,6 249,1Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 77,0 81,3 80,7 249,8 63,0Otras 542,3 450,9 658,7 621,5 530,4

Obligaciones Diversas 199,4 299,4 258,7 261,7 252,8Previsiones 29,2 29,7 30,1 30,2 29,5Partidas Pendientes de Imputación 0,2 0,5 0,5 0,6 0,8Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 445,9 404,5 579,7 574,0 575,1Capital, Aportes y Reservas 349,0 352,4 551,0 551,0 551,0Resultados no asignados 96,9 52,1 28,6 23,0 24,0R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 16,8 -28,5 -23,5 -29,1 -28,1Ingresos financieros 576,9 560,7 163,0 218,4 276,2



Cargo por incobrabilidad -42,3 -35,7 -12,4 -16,3 -19,8Ingresos por servicios 161,6 206,9 63,3 85,4 111,7Egresos por servicios -20,1 -24,6 -7,5 -10,0 -12,7Gastos de administración -413,4 -604,6 -177,1 -233,8 -290,4Créditos recuperados 1,1 2,3 0,8 1,0 1,3Otros -14,7 58,0 -0,5 -1,7 -3,2Impuesto a las ganancias -23,1 --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 25,1 52,7 59,6 61,6 62,8Contingentes acreedoras 878,3 1.426,4 1.572,7 1.664,4 1.677,5De Control acreedoras 2.619,4 2.686,3 3.296,5 3.473,3 3.361,3De Derivados acreedoras 841,3 2.194,7 1.249,5 1.596,7 1.532,9De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 878,3 1.426,4 1.572,7 1.664,4 1.677,5De Control deudoras 2.594,4 2.633,5 3.236,8 3.411,7 3.298,5De Derivados deudoras 841,3 2.194,7 1.249,5 1.596,7 1.532,9De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 364,2 350,3 397,1 572,4 320,2

INF.AUD.:(9) C/observ.hechos det.


BAN

CO

ITAu A

RGEN

TINA

S.A.


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)









3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 3,95 -6,50 -10,40 -9,80 -8,71 39,04 32,50 27,56

R2 - ROA 0,42 -0,60 -0,96 -0,91 -0,82 3,84 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 12,57 -20,26 -23,87 -22,26 -20,59 47,30 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 1,34 -1,87 -2,21 -2,08 -1,94 4,65 4,03 3,82




R8 - EARN OUT -0,12 0,76 0,60 0,62 0,69 -0,10 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




BAN

CO

ITAu

ARG

ENTI

NA

S.A




























Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo --- 0,03% 0,05% 0,04% 0,02%







CARTERA COMERCIAL

Monto 2.476,5 3.163,0 3.508,7 3.758,5 3.711,6





Monto 414,0 544,0 612,4 639,1 684,3





Monto --- --- --- --- ---






BAN

CO

JuLIO

SOC

IEDA

D A

NO

NIM

A00305 - BANCO JULIO SOCIEDAD ANONIMACuIT: 30-65744121-6Casa Matriz - ITuZAINGO 169 PISO PB - CORDOBA - CORDOBA - 0351-4213007 - Fax: 4213007Web: www.bancojulio.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: CARRANZA, FERNANDO DANIEL - Mail: [email protected] a: ADEBABANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE JALIL GuSTAVO DAVID

VICEPRESIDENTE JALIL MARCELO JuLIO

GERENTE GENERAL JALIL MARCELO JuLIO

SINDICO TITuLAR ALTAMIRANO PABLO JAVIER

SINDICO TITuLAR BADRA MARCELO ERNESTO

SINDICO TITuLAR AuAD MAXIMILIANO HORACIO


JALIL GuSTAVO DAVID 44,88% 44,88%

JALIL MARCELO JuLIO 22,30% 22,30%

LANFRANCONI CARLOS HORACIO 10,00% 10,00%

LASCANO ALLENDE JAVIER EDuARDO 10,00% 10,00%

JALIL FEDERICO PABLO 9,82% 9,82%

ROMERO MARIA ALEJANDRA 3,00% 3,00%

AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. BONETTI, CARLOS JOSE Desde: 01/01/2009 Estudio: SIBILLE

SOCIO RESP. CDOR. BONETTI, CARLOS JOSE

AuDITOR INTERNO ROZES, LuIS MIGuEL


Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0CORDOBA 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0TOTAL 2 0 0 2 0 0 0 0 0 0

1

1


BAN

CO

JuLI

O S

OC

IED

AD

AN

ON

IMA

EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Junio Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (5) (2-5) (10) A C T I V O 115,9 128,6 143,2 139,9 139,0Disponibilidades 25,2 32,1 38,0 40,3 33,9Títulos Públicos y Privados 7,0 6,9 0,1 0,1 2,1Préstamos 54,5 59,7 83,9 78,1 79,2

Sector Público no Financiero 1,1 1,0 0,9 0,9 0,9Sector Financiero 9,0 --- 7,7 --- 8,7Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 48,1 60,3 79,8 81,8 71,1



Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 4,8 6,4 --- --- 2,0Otros 5,1 4,5 3,2 3,2 3,5



Créditos Diversos 1,6 2,6 1,7 2,0 2,1Bienes de Uso 4,3 4,3 4,2 4,2 4,1Bienes Diversos 8,2 8,1 7,0 7,0 7,0Bienes Intangibles 0,1 0,3 0,3 0,3 0,3Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- 0,1 0,1P A S I V O 86,2 99,8 114,5 110,7 109,7Depósitos 74,8 88,2 107,6 104,8 101,5

Sector Público no financiero --- --- --- 0,9 ---Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 74,8 88,2 107,6 103,9 101,5



Obligaciones Diversas 4,6 3,6 2,6 2,6 3,1Previsiones --- --- 1,1 1,1 1,1Partidas Pendientes de Imputación --- 0,1 1,6 0,4 0,1Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 29,7 28,8 28,7 29,2 29,3Capital, Aportes y Reservas 22,7 23,4 23,7 23,7 23,7Resultados no asignados 7,0 5,4 5,0 5,5 5,5R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 3,6 1,6 -0,1 0,4 0,5Ingresos financieros 22,0 18,4 16,0 17,9 19,9



Cargo por incobrabilidad -2,4 -0,8 -2,9 -2,9 -2,7Ingresos por servicios 3,5 4,1 3,5 4,0 4,4Egresos por servicios -0,6 -0,6 -0,4 -0,5 -0,5Gastos de administración -11,0 -14,4 -10,7 -12,0 -13,6Créditos recuperados 0,1 0,6 0,2 0,2 0,2Otros 1,1 2,6 0,4 0,5 0,7Impuesto a las ganancias -1,9 -1,4 -0,2 -0,2 -0,5C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 0,9 1,4 1,3 1,3 4,1Contingentes acreedoras 45,8 55,0 62,6 62,0 62,1De Control acreedoras 33,4 24,5 24,2 24,2 31,9De Derivados acreedoras 3,8 --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 45,8 55,0 62,6 62,0 62,1De Control deudoras 32,5 23,2 22,8 22,8 27,8De Derivados deudoras 3,8 --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 4,7 6,4 --- --- 2,0

INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros - (10) C/observ.hechos indet.


BAN

CO

JuLIO

SOC

IEDA

D A

NO

NIM


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)


A3 - Cartera vencida -1,97 3,11 3,30 3,50 4,07 -0,76 -0,65 -0,48





A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 2,20 2,53 --- --- --- 3,36 2,26 2,61


3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 13,99 5,58 -0,75 0,95 2,18 28,37 32,50 27,56

R2 - ROA 3,62 1,39 -0,17 0,21 0,47 3,43 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 16,79 -0,72 -2,27 -0,59 2,00 26,97 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 4,34 -0,18 -0,50 -0,13 0,43 3,26 4,03 3,82




R8 - EARN OUT 0,54 5,76 0,28 0,16 0,07 -0,09 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




BAN

CO

JuLI

O S

OC

IED

AD

AN

ON

IMA



Cantidad de cuentas de ahorro 1.000 987 980 950 942



























Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 1,25% --- 0,51% 0,55% 0,54%

Sit.5: Irrecuperable 0,80% 0,41% 0,25% --- ---




CARTERA COMERCIAL

Monto 54,9 46,1 76,3 70,7 68,7





Monto 0,8 0,9 1,1 1,1 1,0





Monto 12,6 20,1 18,5 18,2 18,4






BAN

CO

MA

CRO

S.A.

00285 - BANCO MACRO S.A.CuIT: 30-50001008-4Casa Central - SARMIENTO 447 - CAPITAL FEDERAL - 011-5222-6500Web: www.macro.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: MEDRANO, MARIA MILAGRO - Mail: [email protected] a: ADEBABANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL





SINDICO TITuLAR EILBAuM ROBERTO JuLIO

SINDICO TITuLAR STENGHELE VIVIAN HAYDEE


ANSES F G S LEY 26425 30,65% 28,50%

BRITO JORGE HORACIO 20,15% 22,09%

CARBALLO DELFIN JORGE EZEQuIEL 18,64% 20,39%


ACCIONISTAS AGRuPADOS(BOLSAS DEL EXTERIO 25,33% 23,55%

AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. NOGuEIRAS, CLAuDIO NESTOR Desde: 01/01/2011 Estudio: PISTRELLI, HENRY MARTIN Y ASOCIADOS S.R


AuDITOR INTERNO ESTEVEZ, CARMEN


Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 25 13 0 38 100 3 103 2 0 2BUENOS AIRES 54 12 0 66 117 2 119 0 0 0CATAMARCA 1 0 0 1 4 1 5 0 0 0CORDOBA 65 3 0 68 240 27 267 6 0 6CORRIENTES 3 0 0 3 8 0 8 0 0 0CHACO 1 0 0 1 4 0 4 0 0 0CHUBUT 5 0 0 5 15 0 15 0 0 0ENTRE RIOS 6 2 0 8 19 0 19 0 0 0JUJUY 15 1 0 16 122 1 123 7 0 7LA PAMPA 2 0 0 2 2 0 2 0 0 0LA RIOJA 2 0 0 2 8 1 9 0 0 0MENDOZA 13 1 0 14 44 7 51 0 0 0MISIONES 35 0 0 35 151 2 153 5 0 5NEUQUEN 4 1 0 5 9 0 9 0 0 0RIO NEGRO 7 0 0 7 22 0 22 0 0 0SALTA 25 1 0 26 169 7 176 12 1 13SAN JUAN 1 0 0 1 7 0 7 0 0 0SAN LUIS 1 0 0 1 5 0 5 0 0 0SANTA CRUZ 2 0 0 2 6 0 6 0 0 0SANTA FE 111 1 0 112 298 17 315 4 0 4SANTIAGO DEL ESTERO 1 0 0 1 2 2 4 0 0 0TUCUMAN 2 0 0 2 11 1 12 0 0 0TIERRA DEL FUEGO 2 0 0 2 4 3 7 0 0 0TOTAL 383 35 0 418 1367 74 1441 36 1 37

15

25

54

6

5

1

3

65

1

4

35

13

2

2

7

111

2

1

1

25

1

2

2


BAN

CO

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S.A



Adelantos 1.349,0 1.984,6 1.959,2 2.320,1 2.432,9Doc a sola firma, descont. y comprados 1.396,9 1.766,9 1.969,1 2.114,6 2.042,4Hipotecarios 716,4 873,7 896,5 882,1 893,1Prendarios 261,3 345,3 364,6 378,0 410,5Personales 3.401,0 4.926,1 5.501,0 5.747,7 5.982,5Otros 2.948,8 4.649,5 4.862,2 4.947,8 5.298,9Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 172,6 209,7 221,9 228,1 245,4


Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 6,6 114,0 1.009,8 725,9 919,5Otros 2.265,5 3.260,1 3.244,6 3.442,5 2.912,5






Otras Oblig.por Intermed. Financ. 3.270,5 4.464,1 5.098,6 5.061,9 4.876,1Obligaciones Negociables 616,7 636,5 641,0 648,7 654,6Líneas de Créditos del Exterior 220,2 46,2 70,2 71,5 71,7Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 540,3 165,1 674,3 948,5 436,7Otras 1.893,2 3.616,3 3.713,1 3.393,1 3.713,1

Obligaciones Diversas 814,3 552,1 673,5 1.200,5 470,7Previsiones 74,4 88,9 87,1 89,0 82,8Partidas Pendientes de Imputación 3,7 6,7 4,2 3,7 4,9Obligaciones Subordinadas 572,5 598,5 624,8 634,0 640,4P A T R I M O N I O N E T O 3.358,8 4.152,8 4.410,5 3.978,5 4.066,6Capital, Aportes y Reservas 1.611,7 1.762,1 1.762,1 2.000,7 1.995,5Resultados no asignados 1.747,1 2.390,7 2.648,4 1.977,8 2.071,0R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 751,9 1.010,4 257,7 342,2 430,2Ingresos financieros 3.547,0 3.390,9 897,5 1.204,6 1.524,5


Egresos financieros -1.439,3 -1.242,7 -338,8 -454,7 -572,0Por Intereses -1.270,4 -1.046,7 -277,4 -370,5 -463,5Otros Egresos Financieros -168,9 -196,0 -61,4 -84,2 -108,5

Cargo por incobrabilidad -185,7 -199,5 -39,9 -61,0 -76,9Ingresos por servicios 945,3 1.199,7 388,9 522,3 667,1Egresos por servicios -209,1 -262,4 -77,0 -105,9 -138,5Gastos de administración -1.391,2 -1.738,5 -480,7 -642,0 -842,4Créditos recuperados 37,8 30,2 5,4 7,6 10,6Otros 61,3 150,7 37,5 53,8 75,9Impuesto a las ganancias -614,0 -318,0 -135,2 -182,6 -218,1C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 784,0 787,9 843,3 850,1 854,3Contingentes acreedoras 4.162,3 5.281,6 5.942,6 6.352,0 6.597,3De Control acreedoras 5.126,0 5.717,2 5.486,2 5.773,1 5.586,0De Derivados acreedoras 1.022,7 1.004,3 292,0 488,3 352,8De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 4.162,3 5.281,6 5.942,6 6.352,0 6.597,3De Control deudoras 4.342,0 4.929,3 4.642,9 4.923,0 4.731,7De Derivados deudoras 1.022,7 1.004,3 292,0 488,3 352,8De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 1.583,7 2.534,2 3.427,2 3.298,5 3.016,8



BAN

CO

MA

CRO

S.A.


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)









3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 28,53 32,06 30,70 30,79 31,12 28,37 32,50 27,56

R2 - ROA 3,72 4,06 3,88 3,90 3,92 3,43 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 48,07 36,41 33,33 34,29 34,37 26,97 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 6,27 4,61 4,21 4,34 4,33 3,26 4,03 3,82




R8 - EARN OUT -0,03 -0,06 -0,08 -0,08 -0,09 -0,09 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




BAN

CO

MA

CRO

S.A










Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 731.817 879.099 985.487 1.430.341 1.421.913

Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 968.896 1.489.321 1.442.123 1.462.143 1.484.067
























CARTERA COMERCIAL

Monto 5.275,0 7.620,9 8.175,7 8.770,1 9.101,9





Monto 5.182,6 7.378,0 8.068,6 8.372,4 8.795,2





Monto 810,8 900,0 914,5 909,0 922,8






BAN

CO

MA

RIVA S.A

.00254 - BANCO MARIVA S.A.CuIT: 30-51642044-4Casa Central - SARMIENTO 500 - CAPITAL FEDERAL - 011-4321-2200 - Fax: 4321-2222Web: www.mariva.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: CARLOS COSENTINO - Mail: [email protected] a: ADEBABANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE PARDO JOSE LuIS

VICEPRESIDENTE FERNANDEZ JOSE MARIA

GERENTE GENERAL FERNANDEZ JOSE MARIA

SINDICO TITuLAR ESPERON ALFREDO ANGEL

SINDICO TITuLAR MENENDEZ JuAN CARLOS



PARDO JOSE LuIS 66,70% 66,70%

FIRST OVERSEAS BANK LIMITED 6,81% 6,81%

PARDO JOSE LuIS 5,00% 5,00%

PARDO JuAN MARTIN 5,00% 5,00%

JOAN MuRIEL SHAKESPEAR DE JONES 4,97% 4,97%

LAuRIA PIGNATARO DE ATTADIA DOMINGA MARI 3,00% 3,00%

TuBIO CARLOS JORGE 2,06% 2,06%


AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. VIDAN, GuSTAVO ARIEL Desde: 01/01/2011 Estudio: PRICE WATERHOuSE & CO. S.R.L.


AuDITOR INTERNO PONTE, ADOLFO HERNAN



2


BAN

CO

MA

RIVA

S.A

.EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2-3) (2-3) (3) A C T I V O 960,7 814,7 1.229,2 1.128,6 908,5Disponibilidades 84,5 49,7 84,9 72,4 56,8Títulos Públicos y Privados 189,1 148,5 171,1 208,9 124,5Préstamos 319,6 381,1 355,9 369,3 404,7

Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero 17,1 --- 5,2 5,0 9,1Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 315,4 397,7 366,5 380,3 412,7






Créditos Diversos 5,9 6,5 5,1 4,7 5,9Bienes de Uso 18,2 18,0 18,0 18,1 18,1Bienes Diversos 42,7 43,3 43,4 43,5 43,4Bienes Intangibles 0,8 1,9 1,8 1,8 1,7Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 846,1 698,3 1.103,9 1.000,6 781,4Depósitos 583,2 532,0 557,7 608,4 498,2



Otras Oblig.por Intermed. Financ. 248,4 158,3 537,4 381,7 270,3Obligaciones Negociables --- 25,1 16,8 8,5 42,7Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 127,8 27,0 175,3 45,9 67,4Otras 120,6 106,2 345,2 327,2 160,1

Obligaciones Diversas 14,4 8,1 8,9 10,5 13,0Previsiones --- --- --- --- ---Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 114,6 116,3 125,3 128,1 127,1Capital, Aportes y Reservas 92,9 95,3 95,3 99,5 99,5Resultados no asignados 21,8 21,1 30,1 28,6 27,6R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 12,0 21,1 9,0 11,8 10,7Ingresos financieros 95,5 120,2 38,0 46,5 56,3



Cargo por incobrabilidad -10,1 -10,2 -3,5 -4,7 -6,3Ingresos por servicios 7,3 7,2 2,0 2,6 3,3Egresos por servicios -3,0 -3,8 -0,7 -1,0 -1,3Gastos de administración -33,8 -42,4 -10,1 -13,9 -19,4Créditos recuperados 0,1 0,2 --- 0,1 0,1Otros 17,8 8,8 3,3 5,7 5,6Impuesto a las ganancias -9,1 -7,1 -6,6 -8,0 -8,1C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 6,2 6,3 7,9 8,1 8,1Contingentes acreedoras 138,2 298,2 310,7 334,9 344,6De Control acreedoras 638,2 857,0 890,0 1.252,0 1.015,1De Derivados acreedoras 736,1 528,4 347,2 523,9 521,5De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 138,2 298,2 310,7 334,9 344,6De Control deudoras 632,1 850,7 882,1 1.243,9 1.007,0De Derivados deudoras 736,1 528,4 347,2 523,9 521,5De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 233,3 96,3 485,3 345,6 190,5

INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (3) Favor.c/salv.det.de exposic.


BAN

CO

MA

RIVA S.A


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)









3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 11,80 20,28 28,68 29,26 32,83 28,37 32,50 27,56

R2 - ROA 1,90 3,02 4,18 4,26 4,77 3,43 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 3,23 18,50 25,31 25,06 26,41 26,97 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 0,52 2,75 3,69 3,65 3,84 3,26 4,03 3,82




R8 - EARN OUT 0,47 0,29 0,22 0,22 0,20 -0,09 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




BAN

CO

MA

RIVA

S.A



































CARTERA COMERCIAL

Monto 277,9 335,0 306,7 323,4 362,1





Monto 25,5 30,1 31,3 30,6 30,9





Monto 33,8 39,8 41,9 42,6 39,6






BAN

CO

MA

SVEN

TAS S.A

.00341 - BANCO MASVENTAS S.A.CuIT: 30-54061826-3Casa Central - ESPAÑA 610 - SALTA - SALTA - 0387-4268200 - Fax: 4310914Web: www.bancomasventas.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: CARLOS EDMuNDO DAKAK - Mail: [email protected] a: ABEBANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE DAKAK JOSE HuMBERTO

VICEPRESIDENTE DAKAK ALEJANDRO MARCELO

GERENTE GENERAL DAKAK JOSE HuMBERTO

SINDICO TITuLAR BOTTERI CARLOS

SINDICO TITuLAR LOuTAF RICARDO EuGENIO

SINDICO TITuLAR TONDA ALBERTO ROLANDO


DAKAK JOSE HuMBERTO 20,38% 20,38%

DAKAK CARLOS EDMuNDO 20,10% 20,10%

DAKAK GuSTAVO ADOLFO 19,84% 19,84%

DAKAK ALEJANDRO MARCELO 19,84% 19,84%

DAKAK SERGIO GuILLERMO 19,84% 19,84%

AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDORA. EBBA, LETICIA NORMA Desde: 01/10/2009 Estudio: BECHER Y ASOCIADOS S.R.L.

SOCIO RESP. CDORA. EBBA, LETICIA NORMA

AuDITOR INTERNO DAKAK, ALEJANDRO MARCELO


Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalJUJUY 1 0 0 1 4 0 4 0 0 0SALTA 1 0 0 1 31 0 31 0 0 0TOTAL 2 0 0 2 35 0 35 0 0 0

1

1


BAN

CO

MA

SVEN

TAS

S.A

.EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Junio Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (5) (5) (10) A C T I V O 117,2 141,7 167,0 172,1 175,6Disponibilidades 30,6 32,4 33,1 28,3 36,3Títulos Públicos y Privados 10,0 0,2 0,2 0,2 0,2Préstamos 48,5 90,0 114,4 123,9 118,7

Sector Público no Financiero 0,1 --- --- --- ---Sector Financiero --- 4,0 5,0 8,0 3,0Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 55,0 91,7 113,7 120,6 120,7






Créditos Diversos 2,5 1,9 1,8 2,2 2,3Bienes de Uso 8,9 10,2 10,1 10,2 10,1Bienes Diversos 1,2 2,7 4,3 4,5 4,6Bienes Intangibles 0,8 0,6 0,6 0,6 0,7Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 0,1 0,1 0,2 0,2 0,1P A S I V O 97,8 121,2 143,3 148,1 151,2Depósitos 95,6 118,9 137,5 142,5 145,3

Sector Público no financiero --- 0,1 0,4 0,4 0,7Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 95,6 118,8 137,2 142,1 144,6






Cargo por incobrabilidad -5,4 -4,2 -2,7 -3,0 -3,5Ingresos por servicios 6,5 9,2 9,9 11,1 12,5Egresos por servicios -1,4 -2,0 -2,0 -2,2 -2,4Gastos de administración -15,5 -17,7 -16,9 -18,9 -20,9Créditos recuperados 1,2 2,0 1,9 2,1 2,2Otros 0,7 0,1 --- 0,1 0,1Impuesto a las ganancias --- --- -0,9 -1,1 -1,3C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 7,3 10,9 12,5 12,4 12,5Contingentes acreedoras 10,8 21,1 25,6 26,3 28,7De Control acreedoras 19,5 34,2 38,8 41,7 46,1De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 10,8 21,1 25,6 26,3 28,7De Control deudoras 12,2 23,3 26,3 29,3 33,6De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. --- --- --- --- ---



BAN

CO

MA

SVEN

TAS S.A


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)


A3 - Cartera vencida 3,65 0,89 -0,17 1,73 0,16 -0,76 -0,65 -0,48

A4 - Previsiones sobre cartera irregular 76,32 --- --- --- 88,34 --- --- ---






3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 1,73 5,53 19,88 20,77 20,33 28,37 32,50 27,56

R2 - ROA 0,32 0,82 2,70 2,79 2,69 3,43 3,56 2,93

R3 - ROE operativo -8,32 -4,94 12,98 14,00 14,88 26,97 36,76 35,92

R4 - ROA operativo -1,53 -0,73 1,76 1,88 1,97 3,26 4,03 3,82




R8 - EARN OUT 0,47 0,57 0,02 --- --- -0,09 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




BAN

CO

MA

SVEN

TAS

S.A











Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 5.351 7.136 7.464 284 7.699



















Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,32% 0,01% --- --- 0,07%





CARTERA COMERCIAL

Monto 15,6 27,8 45,0 49,9 42,8





Monto 34,1 31,8 39,4 39,0 39,2





Monto 16,6 36,5 34,8 39,4 41,5






BAN

CO

MERID

IAN

S.A.

00281 - BANCO MERIDIAN S.A.CuIT: 30-53448749-1Casa Central - FLORIDA 200 - CAPITAL FEDERAL - 011-4130-8500Web: www.bancomeridian.com - Mail: [email protected] de at. a la clientela: CHAYER, CLAuDIA R. - Mail: [email protected] a: ADEBABANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE BERTERO JORGE ALBERTO

VICEPRESIDENTE IuDICA GuILLERMO

GERENTE GENERAL PISTARELLI HuGO ALEJANDRO

SINDICO TITuLAR DAVIO PATRICIA LAuRA

SINDICO TITuLAR GARIMBERTI RODOLFO GASTON

SINDICO TITuLAR MOREFF CAROLINA LIDIA


GRuPO INVERSOR DORREGO SA 97,00% 97,00%

BERTERO JORGE ALBERTO 3,00% 3,00%

AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. MAZZEI, MIGuEL ANGEL Desde: 01/04/2009 Estudio: BERTORA & ASOCIADOS


AuDITOR INTERNO BERTERO, JORGE ALBERTO



1


BAN

CO

MER

IDIA

N S

.A.



Adelantos 6,9 12,4 3,0 2,2 2,6Doc a sola firma, descont. y comprados 35,2 47,2 49,4 49,0 52,5Hipotecarios 1,0 --- --- 0,2 0,9Prendarios 5,6 8,4 8,3 8,8 9,0Personales --- --- --- --- ---Otros 11,2 19,3 24,5 23,8 25,1Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 1,9 2,0 2,0 2,0 2,1








Otras Oblig.por Intermed. Financ. 34,7 157,5 145,2 156,0 159,2Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- 0,4 0,4 0,4 0,4Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 12,6 41,8 28,9 54,5 64,4Otras 22,1 115,2 115,9 101,1 94,4

Obligaciones Diversas 2,6 3,2 3,5 3,7 4,2Previsiones 2,7 1,2 0,7 0,7 0,3Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 40,5 40,6 41,3 41,3 41,4Capital, Aportes y Reservas 79,7 79,7 79,7 79,7 79,7Resultados no asignados -39,2 -39,0 -38,4 -38,3 -38,3R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 0,2 0,2 0,6 0,7 0,8Ingresos financieros 41,0 55,4 14,0 18,9 25,2



Cargo por incobrabilidad -1,5 -3,0 -0,4 -0,6 -0,9Ingresos por servicios 3,1 5,7 1,9 2,4 3,1Egresos por servicios -4,6 -6,4 -1,4 -1,9 -2,6Gastos de administración -24,0 -30,1 -7,9 -10,5 -14,1Créditos recuperados 0,4 0,3 --- --- ---Otros 0,7 -5,1 -0,8 -1,2 -1,9Impuesto a las ganancias -0,5 --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 0,2 2,3 2,3 2,3 2,3Contingentes acreedoras 48,4 91,7 114,9 58,4 55,9De Control acreedoras 32,6 31,8 39,9 39,4 34,1De Derivados acreedoras 25,7 1,0 12,1 20,8 29,1De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 48,4 91,7 114,9 58,4 55,9De Control deudoras 32,4 29,6 37,6 37,1 31,8De Derivados deudoras 25,7 1,0 12,1 20,8 29,1De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 26,0 150,7 127,5 165,4 172,4



BAN

CO

MERID

IAN

S.A.


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)


A3 - Cartera vencida 2,21 -0,37 0,17 -0,31 -0,54 -0,76 -0,65 -0,48







3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 0,45 0,37 6,87 7,99 8,70 28,37 32,50 27,56

R2 - ROA 0,12 0,07 1,15 1,28 1,36 3,43 3,56 2,93

R3 - ROE operativo -0,70 12,35 18,40 19,25 20,81 26,97 36,76 35,92

R4 - ROA operativo -0,18 2,26 3,07 3,07 3,24 3,26 4,03 3,82




R8 - EARN OUT 2,43 0,32 0,29 0,29 0,28 -0,09 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




BAN

CO

MER

IDIA

N S

.A.




Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 370 672 992 1.234 1.353



Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 362 205 4.320 4.062 3.410




























CARTERA COMERCIAL

Monto 45,9 70,9 72,1 80,2 79,8





Monto 25,3 22,0 29,2 29,2 29,0





Monto 9,1 19,2 14,5 13,4 14,8






BAN

CO

Mu

NIC

IPAL D

E ROSA

RIO00065 - BANCO MUNICIPAL DE ROSARIOCuIT: 33-99918181-9Casa Central - SAN MARTIN 724 - ROSARIO - SANTA FE - 0341-4256162 - Fax: 4256182Web: www.bmros.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: RODOLFO DOMINGO PETRICH - Mail: [email protected] a: ABAPPRABANCOS PÚBLICOS

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE RIPARI EDuARDO JORGE

VICEPRESIDENTE VARELA EDGARDO ROBERTO

GERENTE GENERAL RODRIGuEZ PEDRO MIGuEL

SINDICO TITuLAR NO POSEE


MuNICIPALIDAD DE ROSARIO 100,00% 100,00%

AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. GALLO, DANIEL NESTOR Desde: 01/01/2009 Estudio: DELOITTE & CO. S.R.L.


AuDITOR INTERNO LEMOS, ANDREA


Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalSANTA FE 5 0 0 5 39 0 39 20 0 20TOTAL 5 0 0 5 39 0 39 20 0 20

5


BAN

CO

Mu

NIC

IPA

L D

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SARI

OEVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2-5) (2-5) (9-10) A C T I V O 359,1 821,6 888,4 903,3 939,8Disponibilidades 66,4 164,7 151,7 175,9 198,3Títulos Públicos y Privados 23,2 226,9 239,9 229,1 239,4Préstamos 196,2 283,5 301,7 315,5 314,0

Sector Público no Financiero 1,5 1,2 1,0 1,0 0,9Sector Financiero 4,0 --- 5,1 5,1 5,2Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 196,8 289,1 302,7 316,7 315,5










Obligaciones Diversas 6,9 13,6 15,2 17,0 16,4Previsiones 0,4 1,2 1,4 1,4 1,5Partidas Pendientes de Imputación 2,0 3,7 2,6 2,2 3,7Obligaciones Subordinadas --- 15,1 15,1 15,3 15,1P A T R I M O N I O N E T O 32,2 39,7 41,5 41,9 42,6Capital, Aportes y Reservas 51,2 51,2 51,2 51,2 51,2Resultados no asignados -19,0 -11,5 -9,7 -9,3 -8,5R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 2,0 7,7 1,8 2,2 3,0Ingresos financieros 50,8 73,1 24,9 33,3 42,3



Cargo por incobrabilidad -2,8 -2,1 -0,7 -1,1 -1,4Ingresos por servicios 39,5 53,4 14,0 18,6 23,7Egresos por servicios -15,4 -19,8 -5,6 -7,5 -9,5Gastos de administración -59,4 -79,0 -24,9 -33,2 -41,8Créditos recuperados 0,6 0,3 --- 0,1 0,1Otros --- -0,6 -0,3 -0,4 -0,6Impuesto a las ganancias -1,0 -4,6 -1,1 -1,4 -1,9C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 17,3 17,8 18,1 18,3 18,4Contingentes acreedoras 186,5 297,9 305,2 316,4 310,0De Control acreedoras 213,5 331,7 403,5 399,3 376,4De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 186,5 297,9 305,2 316,4 310,0De Control deudoras 196,1 313,9 385,4 381,0 358,1De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 6,5 15,7 61,7 48,4 46,5

INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros - (9) C/observ.hechos det. - (10) C/observ.hechos indet.


BAN

CO

Mu

NIC

IPAL D

E ROSA

RIOINDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema

1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)









3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 6,81 23,94 27,66 27,00 27,39 30,41 32,50 27,56

R2 - ROA 0,58 1,44 1,42 1,34 1,30 2,49 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 8,14 38,94 47,55 47,88 48,21 42,87 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 0,69 2,34 2,45 2,37 2,29 3,50 4,03 3,82




R8 - EARN OUT 0,11 0,04 0,01 --- -0,01 -0,07 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




BAN

CO

Mu

NIC

IPA

L D

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SARI

OINFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011





Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 345 24.587 24.191 24.306 24.389

Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 22.789 392 310 327 337






Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 78.528 71.793 --- 78.603 74.494

Monto pagado por cheques librados 334.914 375.817 --- 458.458 452.871





















CARTERA COMERCIAL

Monto 98,1 137,1 138,3 150,1 146,0





Monto 77,0 125,5 137,3 141,5 147,4


Garantías otorgadas --- 0,15% --- 0,65% 0,83%



Monto 39,8 51,5 54,2 54,9 53,3






BAN

CO

PATAG

ON

IA S.A

.00034 - BANCO PATAGONIA S.A.CuIT: 30-50000661-3Casa Central - TTE. GRAL. JuAN D. PERON 500 - CAPITAL FEDERAL - 011-4132-6300 - Fax: 4331-2793Web: www.bancopatagonia.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: VALERIA ANDREA DE LA PEÑA - Mail: [email protected] a: ADEBABANCOS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE STuART MILNE JORGE GuILLERMO

VICEPRESIDENTE ANDREO ALLEDO CLAuDEMIR


SINDICO TITuLAR DENEVI ARTOLA MARIA LuCIA

SINDICO TITuLAR IRAOLA CESAR

SINDICO TITuLAR TENAILLON ALBERTO MARIO


BANCO DO BRASIL SA 51,00% 51,00%

ADMINISTRACION NACIONAL DE SEGuRIDAD SOC 15,25% 15,25%

INTESA SAN PAOLO SPA 10,29% 10,29%

STuART MILNE JORGE GuILLERMO 4,46% 4,46%

STuART MILNE RICARDO ALBERTO 4,46% 4,46%

PROVINCIA DE RIO NEGRO 3,17% 3,17%

GONZALEZ MORENO EMILIO CARLOS 1,66% 1,66%



AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. MORENO, PABLO MARIO Desde: 01/01/2011 Estudio: PISTRELLI, HENRY MARTIN Y ASOCIADOS S.R


AuDITOR INTERNO TOBAR, JuAN



1

38

39

1

2

5

2

3

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1

5

1

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BAN

CO

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.A.

EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (1) (1) (8) A C T I V O 9.759,2 14.222,6 14.889,2 15.116,1 14.815,0Disponibilidades 1.510,1 1.481,0 2.048,1 2.231,9 2.189,8Títulos Públicos y Privados 2.617,3 3.560,3 3.362,7 2.952,5 2.896,6Préstamos 4.417,0 7.235,0 7.499,5 7.830,5 8.187,8


Adelantos 701,0 1.031,9 1.136,3 1.189,9 1.223,0Doc a sola firma, descont. y comprados 1.491,3 3.047,3 3.143,3 3.246,8 3.430,9Hipotecarios 114,4 82,3 78,4 77,3 76,2Prendarios 43,1 18,9 15,3 14,4 13,1Personales 880,8 1.188,6 1.320,3 1.363,9 1.401,8Otros 982,6 1.624,4 1.495,9 1.566,4 1.711,1Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 47,9 67,3 68,4 73,7 76,6





Créditos Diversos 199,2 417,6 434,2 445,1 221,6Bienes de Uso 103,0 176,1 177,4 179,0 179,2Bienes Diversos 108,7 71,8 81,6 72,6 75,6Bienes Intangibles --- --- --- --- ---Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 0,5 0,6 0,6 1,7 1,3P A S I V O 7.905,2 12.111,6 12.656,9 13.075,8 12.725,9Depósitos 6.522,4 10.298,7 10.785,3 10.867,0 11.343,0



Otras Oblig.por Intermed. Financ. 788,0 1.295,7 1.247,7 1.331,1 982,5Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior 47,7 129,4 143,1 180,7 183,7Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 0,4 0,7 187,5 377,1 74,8Otras 739,9 1.165,6 917,1 773,4 724,0

Obligaciones Diversas 469,1 448,1 561,7 815,2 337,9Previsiones 64,1 68,1 61,3 61,1 61,0Partidas Pendientes de Imputación 0,5 1,0 1,0 1,3 1,6Obligaciones Subordinadas 61,2 --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 1.854,0 2.111,0 2.232,3 2.040,3 2.089,2Capital, Aportes y Reservas 1.205,7 1.266,5 1.266,5 1.362,8 1.362,8Resultados no asignados 648,3 844,4 965,8 677,5 726,3R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 448,8 481,4 121,3 170,0 218,9Ingresos financieros 1.573,5 1.568,8 443,7 602,6 761,6



Cargo por incobrabilidad -66,7 -53,9 -9,2 -13,4 -18,0Ingresos por servicios 481,2 616,6 177,8 241,2 309,2Egresos por servicios -141,3 -183,7 -51,2 -68,0 -85,2Gastos de administración -659,9 -861,8 -259,8 -344,5 -432,6Créditos recuperados 16,0 14,9 4,3 4,7 7,5Otros 6,2 44,5 37,6 47,3 54,8Impuesto a las ganancias -325,9 -255,6 -69,0 -94,0 -116,0C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 312,9 322,3 326,7 329,0 329,5Contingentes acreedoras 5.719,1 4.290,5 4.077,1 4.138,8 4.361,3De Control acreedoras 3.996,8 4.573,1 4.694,1 4.808,7 5.030,2De Derivados acreedoras 1.962,5 973,5 66,3 41,5 228,5De Actividad fiduciaria acreedoras 741,2 525,7 724,1 718,1 816,5Contingentes deudoras 5.719,1 4.290,5 4.077,1 4.138,8 4.361,3De Control deudoras 3.683,9 4.250,8 4.367,5 4.479,7 4.700,7De Derivados deudoras 1.962,5 973,5 66,3 41,5 228,5De Actividad fiduciaria deudoras 741,2 525,7 724,1 718,1 816,5Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 286,3 613,5 563,5 605,8 236,2



BAN

CO

PATAG

ON

IA S.A


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)









3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 30,85 28,88 29,14 29,82 31,59 39,04 32,50 27,56

R2 - ROA 5,42 4,65 4,40 4,41 4,58 3,84 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 51,72 40,65 39,45 40,33 42,77 47,30 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 9,09 6,55 5,96 5,97 6,20 4,65 4,03 3,82




R8 - EARN OUT -0,05 -0,07 -0,08 -0,08 -0,08 -0,10 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




BAN

CO

PAT

AG

ON

IA S

.A.



Cantidad de cuentas de ahorro 982.150 1.041.091 1.114.376 1.110.394 1.121.904









Cantidad de tarjetas de débito 994.528 1.036.115 1.084.895 1.088.018 1.098.312

Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 1.140.980 771.662 814.828 1.246.342 788.736


















Sit.5: Irrecuperable 0,01% --- --- 0,01% 0,01%




CARTERA COMERCIAL

Monto 3.045,8 5.134,7 5.083,7 5.353,9 5.688,5





Monto 1.773,5 2.435,8 2.649,6 2.715,7 2.811,6





Monto 157,2 364,4 363,9 383,2 383,7






BAN

CO

PIAN

O S.A

.00301 - BANCO PIANO S.A.CuIT: 30-56915176-3Casa Central - SAN MARTIN 345/7 - CAPITAL FEDERAL - 011-4394-2463 - Fax: 4325-4942Web: www.bancopiano.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: CARLOS A. CARMEN - Mail: [email protected] a: ADEBABANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE VICTORINO PIANO ALFREDO

VICEPRESIDENTE PIANO JuAN JOSE


SINDICO TITuLAR BILLER LuIS HORACIO

SINDICO TITuLAR LAMANDIA RuBEN NESTOR

SINDICO TITuLAR GONZALEZ FISCHER FRANCISCO


VICTORINO PIANO ALFREDO 53,00% 53,00%

PIANO JuAN JOSE 20,00% 20,00%

PIANO ARTuRO LuIS 13,00% 13,00%

PIANO MARIA CRISTINA 7,00% 7,00%

PIANO MARIA VIRGINIA 7,00% 7,00%

AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. LAMANDIA, RuBEN NESTOR Desde: 01/06/2011 Estudio: GONZALEZ FISCHER ASOCIADOS S.A.

SOCIO RESP. CDOR. LAMANDIA, RuBEN NESTOR

AuDITOR INTERNO BERGOGLIO, JAVIER L


Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 3 0 0 3 7 0 7 6 0 6BUENOS AIRES 0 0 0 0 28 0 28 29 0 29SANTA FE 0 0 0 0 2 0 2 2 0 2TOTAL 3 0 0 3 37 0 37 37 0 37

3


BAN

CO

PIA

NO

S.A

.EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Junio Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (5) (5) (10) A C T I V O 769,6 1.003,3 1.423,8 1.345,3 1.337,8Disponibilidades 247,7 328,7 348,5 427,0 469,9Títulos Públicos y Privados 84,4 57,2 180,5 93,3 24,4Préstamos 271,5 434,6 576,9 620,3 587,1

Sector Público no Financiero 2,5 0,2 0,2 0,2 0,2Sector Financiero 10,0 17,0 --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 265,0 426,4 587,7 631,7 598,3

Adelantos 16,4 27,0 35,2 34,4 30,9Doc a sola firma, descont. y comprados 99,8 68,2 122,4 111,6 106,2Hipotecarios --- --- --- --- ---Prendarios --- --- --- --- ---Personales 132,8 232,5 350,6 396,6 373,1Otros 10,7 91,0 69,3 77,6 77,1Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 5,3 7,7 10,3 11,5 11,2





Créditos Diversos 15,4 17,0 21,1 23,1 24,5Bienes de Uso 15,6 15,9 15,6 15,5 15,5Bienes Diversos 1,3 1,0 1,0 1,0 1,0Bienes Intangibles 4,6 4,8 4,9 4,8 4,8Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 0,9 0,9 0,8 0,9 0,1P A S I V O 681,4 891,6 1.294,6 1.212,3 1.201,1Depósitos 531,7 732,7 993,9 987,3 1.001,4



Otras Oblig.por Intermed. Financ. 110,4 116,8 249,0 172,2 133,7Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- --- --- --- 0,2Otras 110,4 116,8 249,0 172,2 133,5

Obligaciones Diversas 38,3 41,1 49,8 50,7 61,7Previsiones --- --- --- --- 0,5Partidas Pendientes de Imputación 0,9 1,0 1,9 2,1 3,9Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 88,2 111,7 129,2 133,1 136,7Capital, Aportes y Reservas 71,1 79,3 97,1 97,1 97,1Resultados no asignados 17,1 32,4 32,1 36,0 39,6R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 20,4 30,6 32,1 36,0 39,6Ingresos financieros 138,7 166,1 156,2 176,1 195,5



Cargo por incobrabilidad -4,4 -7,8 -5,8 -6,6 -6,7Ingresos por servicios 57,8 98,7 104,5 117,2 130,5Egresos por servicios -6,7 -8,5 -9,7 -10,8 -11,8Gastos de administración -114,2 -157,9 -155,2 -174,1 -194,7Créditos recuperados 0,1 --- --- --- ---Otros 0,6 5,3 5,3 5,3 5,6Impuesto a las ganancias -9,5 -16,4 -16,9 -18,9 -20,9C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 7,1 10,3 9,8 10,0 10,2Contingentes acreedoras 12,6 31,3 68,0 53,6 48,9De Control acreedoras 83,1 69,9 96,5 103,7 97,3De Derivados acreedoras 83,5 --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 12,6 31,3 68,0 53,6 48,9De Control deudoras 76,0 59,5 86,7 93,7 87,1De Derivados deudoras 83,5 --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 65,4 63,6 188,4 97,5 74,1



BAN

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1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)









3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 26,82 37,60 40,69 42,14 42,42 28,37 32,50 27,56

R2 - ROA 3,29 3,75 3,75 3,82 3,79 3,43 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 38,40 51,14 53,49 56,27 58,21 26,97 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 4,71 5,11 4,92 5,10 5,21 3,26 4,03 3,82




R8 - EARN OUT -0,02 -0,01 -0,02 -0,02 -0,02 -0,09 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




BAN

CO

PIA

NO

S.A


Cantidad de cuentas corrientes 1.008 895 895 895 895









Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --- 37.120 46.420 62.889 43.309

Cantidad de tarjetas de débito --- 37.120 46.420 62.889 43.309


















Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,16% 0,08% --- --- ---

Sit.5: Irrecuperable --- --- 0,05% 0,04% 0,04%




CARTERA COMERCIAL

Monto 142,1 202,6 231,8 221,2 213,3





Monto 105,0 277,1 344,7 389,5 435,4



Total Garantizado --- 0,05% --- --- ---


Monto 38,7 17,0 25,8 31,2 30,1






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A00306 - BANCO PRIVADO DE INVERSIONES SOCIEDAD ANONIMACuIT: 30-66323370-6Casa Central - TTE. GRAL. JuAN D. PERON 562 - CAPITAL FEDERAL - 011-5032-7635 - Fax: 5032-7635Web: www.bancoprivado.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: MARIA MILAGRO MEDRANO - Mail: [email protected] a: ADEBABANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL





SINDICO TITuLAR CORTIGIANI LEONARDO PABLO

SINDICO TITuLAR MAIDANA SANTIAGO MARCELO


BANCO MACRO SA 98,00% 98,00%


AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. GRIGORIAN, KAREN Desde: 01/01/2011 Estudio: PISTRELLI, HENRY MARTIN Y ASOCIADOS S.R


AuDITOR INTERNO ESTEVEZ, CARMEN



1


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AEVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (7) (2-3) (9) A C T I V O 442,6 222,3 116,6 130,2 108,7Disponibilidades 44,1 26,3 8,9 8,2 6,5Títulos Públicos y Privados 46,8 151,1 82,8 75,1 70,2Préstamos 294,0 5,0 2,8 2,2 19,8

Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero --- --- --- --- 18,2Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 312,7 16,5 15,4 11,1 9,5

Adelantos 0,8 0,6 0,7 0,5 0,4Doc a sola firma, descont. y comprados --- --- --- --- ---Hipotecarios --- --- --- --- ---Prendarios --- --- --- --- ---Personales 15,1 5,7 4,9 4,7 4,5Otros 296,6 10,2 9,7 5,9 4,6Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 0,3 0,1 0,1 0,1 0,1





Créditos Diversos 21,8 11,2 6,4 6,3 5,8Bienes de Uso 4,1 3,8 3,7 3,6 3,6Bienes Diversos 0,1 --- --- --- ---Bienes Intangibles 2,5 1,7 1,5 1,4 1,4Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 418,8 137,1 36,6 50,2 29,1Depósitos 362,1 101,4 17,0 10,9 7,8




Obligaciones Diversas 9,8 3,9 1,3 1,2 1,3Previsiones 1,8 4,8 5,0 4,8 4,7Partidas Pendientes de Imputación 0,3 0,1 --- --- ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 23,9 85,2 80,0 80,0 79,7Capital, Aportes y Reservas 36,7 86,7 86,7 86,7 86,7Resultados no asignados -12,8 -1,5 -6,7 -6,7 -7,0R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S -5,8 13,1 -5,2 -5,2 -5,5Ingresos financieros 105,0 81,5 2,8 3,5 4,2



Cargo por incobrabilidad -33,9 -15,4 -1,4 -1,3 -1,5Ingresos por servicios 90,7 67,9 0,3 0,4 0,7Egresos por servicios -8,2 -7,0 -0,2 -0,4 -0,4Gastos de administración -88,0 -72,2 -5,8 -6,6 -7,5Créditos recuperados 3,8 2,8 0,5 0,7 0,8Otros 0,1 -3,2 -0,7 -0,7 -1,0Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 14,9 34,3 33,8 37,4 38,2Contingentes acreedoras 17,1 9,4 8,9 8,7 26,7De Control acreedoras 53,8 123,7 100,3 51,9 45,6De Derivados acreedoras 0,4 0,3 0,3 0,3 0,3De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 17,1 9,4 8,9 8,7 26,7De Control deudoras 38,8 89,4 66,6 14,5 7,4De Derivados deudoras 0,4 0,3 0,3 0,3 0,3De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 0,2 21,6 8,3 31,2 0,3

INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (3) Favor.c/salv.det.de exposic. - (7) Abstención opinión - (9) C/observ.hechos det.


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1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)


A3 - Cartera vencida 2,36 1,96 -5,65 -7,49 -3,62 -0,76 -0,65 -0,48




A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 4,94 --- --- --- 0,01 1,00 0,59 0,64



3 - EFICIENCIA




E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 115,38 147,04 1.043,00 951,44 865,00 178,34 182,95 182,83




R1 - ROE -19,33 37,30 12,60 7,89 2,88 28,37 32,50 27,56

R2 - ROA -1,48 3,17 1,81 1,36 0,59 3,43 3,56 2,93

R3 - ROE operativo -32,40 38,55 7,83 3,36 -0,89 26,97 36,76 35,92

R4 - ROA operativo -2,49 3,27 1,12 0,58 -0,18 3,26 4,03 3,82




R8 - EARN OUT 0,63 0,32 0,42 0,47 0,55 -0,09 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




BAN

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AINFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011



Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 7.075 8.292 6.722 1.219 380





Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 473.048 442.753 405.366 --- ---

Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 473.048 442.753 405.366 --- ---



Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 1.385 1.043 941 939 222

Monto pagado por cheques librados 6.518 6.163 6.433 4.194 865


Cantidad de Cuentas 119 181 154 109 ---

Cantidad de Empresas 6 6 6 5 ---










Sit.1: En situación normal 0,09% --- --- --- ---


Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,12% 0,01% 0,01% --- ---

Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto --- 0,01% 0,02% --- ---

Sit.5: Irrecuperable --- --- --- 0,02% 0,01%




CARTERA COMERCIAL

Monto 7,7 1,3 --- --- 18,2

% sobre Financiaciones 2,38% 6,97% --- 0,01% 65,48%


Total Garantizado 0,12% --- --- --- ---


Monto 315,7 16,8 15,5 11,1 9,6





Monto --- --- --- --- ---






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O00268 - BANCO PROVINCIA DE TIERRA DEL FUEGOCuIT: 30-57565578-1Casa Ctral. No Oper. - MAIPu ESQ. BRIG. JuAN M.DE ROSAS - uSHuAIA - TIERRA DEL FuEGO - 02901-441600 - Fax: 441671Web: www.bancotdf.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: MARIA CECILIA GRIECO - Mail: [email protected] a: ABAPPRABANCOS PÚBLICOS

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE IGLESIAS RICARDO RAuL

VICEPRESIDENTE POSE MARCELO JAVIER


SINDICO TITuLAR SOSA uNZAGA CARLOS IGNACIO


PROV DE TIERRA DEL FuEGO ANTARTIDA E ISL 100,00% 100,00%

AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. PERDOMO, GuILLERMO Desde: 01/01/2010 Estudio: SERGIO KRIGER & ASOCIADOS S.R.L.


AuDITOR INTERNO IGLESIAS, RICARDO RAuL


Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0SANTA CRUZ 1 0 0 1 3 0 3 1 0 1TIERRA DEL FUEGO 3 0 0 3 36 0 36 9 0 9TOTAL 5 0 0 5 40 0 40 10 0 10

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OEVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (5) (5) (10) A C T I V O 909,0 1.260,4 1.272,3 1.277,0 1.271,2Disponibilidades 220,7 200,2 221,4 217,4 220,9Títulos Públicos y Privados 157,3 449,6 481,1 482,2 495,7Préstamos 361,1 378,3 356,4 358,1 363,4

Sector Público no Financiero 14,0 13,7 12,8 11,3 11,2Sector Financiero 15,0 20,0 --- --- 5,0Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 355,2 365,9 363,9 368,1 365,7




Bienes en Locación Financiera 0,8 0,8 0,1 --- 0,1Part. en otras Sociedades 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1



Sector Público no financiero 272,8 504,1 513,8 467,5 496,3Sector Financiero --- 5,7 6,3 1,2 4,9Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 263,3 413,6 397,2 417,6 412,9



Obligaciones Diversas 13,2 9,9 10,5 10,2 11,6Previsiones 3,4 4,4 4,5 4,5 4,6Partidas Pendientes de Imputación 8,1 16,4 18,1 34,2 23,6Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 131,7 162,9 177,7 180,0 180,3Capital, Aportes y Reservas 173,9 173,9 173,9 173,9 173,9Resultados no asignados -42,2 -11,0 3,8 6,1 6,4R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 22,8 33,1 14,8 17,1 17,4Ingresos financieros 83,0 105,5 33,9 44,7 55,1



Cargo por incobrabilidad -11,6 -6,7 -1,5 -2,3 -2,4Ingresos por servicios 42,0 46,6 13,1 15,8 19,7Egresos por servicios -7,1 -10,5 -2,5 -3,5 -4,4Gastos de administración -72,6 -88,4 -25,3 -32,7 -43,2Créditos recuperados 0,9 0,5 0,1 0,1 0,2Otros 3,7 7,6 2,5 2,4 1,6Impuesto a las ganancias -0,2 -0,1 --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 16,7 19,2 19,0 19,0 21,5Contingentes acreedoras 212,8 209,9 214,8 184,7 181,0De Control acreedoras 37,0 44,2 46,6 50,8 48,2De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 212,8 209,9 214,8 184,7 181,0De Control deudoras 20,3 25,0 27,5 31,9 26,7De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 101,8 131,9 131,1 133,3 107,2



BAN

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EL FuEG

OINDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema

1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)









3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 21,26 25,77 31,26 30,74 28,03 30,41 32,50 27,56

R2 - ROA 3,84 3,60 4,22 4,12 3,74 2,49 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 17,23 19,53 25,42 25,27 24,49 42,87 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 3,11 2,73 3,43 3,38 3,26 3,50 4,03 3,82




R8 - EARN OUT 0,44 0,29 0,19 0,17 0,16 -0,07 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




BAN

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OINFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011



Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 736 1.066 1.307 1.148 1.126



Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 1.306 758 455 247 463


















Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,02% 0,03% --- 0,01% 0,01%










CARTERA COMERCIAL

Monto 93,2 123,3 104,5 75,2 76,5





Monto 303,2 312,9 313,4 315,4 316,6





Monto --- --- --- --- ---






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00097 - BANCO PROVINCIA DEL NEUQUÉN SOCIEDAD ANÓNIMACuIT: 30-50001404-7Casa Matriz - AV. ARGENTINA 41 - NEuQuEN - NEuQuEN - 0299-4496600 - Fax: 4480439Web: www.bpn.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: ZuÑIGA BACH, ANDREA NINOSKA - Mail: [email protected] a: ABAPPRABANCOS PÚBLICOS

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE GuTIERREZ OMAR

VICEPRESIDENTE RODRIGuEZ MARCELO AuRELIO

GERENTE GENERAL VELASCO ADRIANA

SINDICO TITuLAR ELuSTONDO MARTIN PIO

SINDICO TITuLAR PARAMIDANI RuBEN CEFERINO


GOBIERNO PROVINCIAL 95,00% 95,00%


AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. BRESLER, VICTOR Desde: 01/01/2011 Estudio: PISTRELLI, HENRY MARTIN Y ASOCIADOS S.R


AuDITOR INTERNO SCHAIGORODSKI, CLAuDIA ELIZABETH


Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0NEUQUEN 42 1 0 43 86 5 91 6 0 6RIO NEGRO 3 1 0 4 7 1 8 0 0 0TOTAL 46 2 0 48 94 6 100 6 0 6

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3


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EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (5) (5) (10) A C T I V O 1.936,5 2.349,1 2.458,2 3.637,2 3.753,5Disponibilidades 287,6 322,6 411,1 1.137,6 911,9Títulos Públicos y Privados 507,1 715,3 735,5 994,0 1.169,6Préstamos 674,4 772,2 799,2 822,2 820,7

Sector Público no Financiero 78,3 85,3 84,4 83,7 83,0Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 613,7 705,0 731,5 756,3 756,5







Sector Público no financiero 761,6 934,8 1.027,0 1.395,3 1.666,2Sector Financiero 0,2 0,3 0,2 0,2 0,4Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 595,6 751,8 785,0 811,5 840,6


Otras Oblig.por Intermed. Financ. 328,1 387,3 354,2 1.133,2 959,3Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otras 328,1 387,3 354,2 1.133,2 959,3




Cargo por incobrabilidad -8,2 -8,1 -3,6 -5,2 -6,6Ingresos por servicios 84,1 96,7 28,8 38,5 48,5Egresos por servicios -13,6 -14,9 -4,5 -6,2 -7,9Gastos de administración -176,0 -231,5 -68,4 -90,1 -124,8Créditos recuperados 2,1 3,1 0,2 0,3 0,4Otros -9,6 -23,4 1,2 1,1 3,4Impuesto a las ganancias -16,4 -8,8 -4,3 -5,4 -5,4C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 78,3 86,0 88,6 88,8 88,7Contingentes acreedoras 799,7 895,9 904,0 931,4 936,3De Control acreedoras 332,7 411,1 402,3 411,4 407,5De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 799,7 895,9 904,0 931,4 936,3De Control deudoras 254,3 325,1 313,7 322,6 318,8De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 300,1 339,4 299,8 460,7 630,4



BAN

CO

PROV

INC

IA D

EL NEu

Qu

ÉN SO

CIED

AD

AN

óN

IMA


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)


A3 - Cartera vencida 0,73 -0,59 0,09 1,07 0,80 -0,39 -0,65 -0,48







3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 12,62 11,00 14,55 14,68 12,64 30,41 32,50 27,56

R2 - ROA 1,32 1,11 1,44 1,44 1,19 2,49 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 26,60 26,06 29,74 29,81 25,89 42,87 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 2,79 2,64 2,94 2,93 2,44 3,50 4,03 3,82




R8 - EARN OUT 0,06 0,05 0,04 0,03 0,04 -0,07 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




BAN

CO

PRO

VIN

CIA

DEL

NEu

Qu

ÉN S

OC

IED

AD

AN

óN

IMA



































CARTERA COMERCIAL

Monto 116,1 138,1 137,4 150,2 141,8





Monto 587,8 673,2 701,3 714,9 726,1





Monto --- --- --- --- ---






BAN

CO

ROELA

S.A.

00247 - BANCO ROELA S.A.CuIT: 30-53561044-0Casa Central - ROSARIO DE SANTA FE 275 - CORDOBA - CORDOBA - 0351-4241777 - Fax: 4230824Web: www.bancoroela.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: FERNANDEZ, JOLGuERT HECTOR - Mail: [email protected] a: ADEBABANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE PARODI HORACIO RAuL

VICEPRESIDENTE BAS ANDRES MIGuEL

GERENTE GENERAL PARODI HORACIO RAuL

SINDICO TITuLAR CREMONA MARCELO GABRIEL

SINDICO TITuLAR FERREYRA JOSE IGNACIO

SINDICO TITuLAR GIANNONE FERNANDO MAXIMILIANO


MONDINO JOSE VICTOR 62,16% 66,76%

MARTI MARIA DEL CARMEN 37,06% 32,81%


AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. LI GAMBI, SERGIO JESuS Desde: 01/01/2009 Estudio: SIBILLE

SOCIO RESP. CDOR. BONETTI, CARLOS JOSE

AuDITOR INTERNO BAS, ANDRES MIGuEL


Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0CORDOBA 4 0 0 4 0 0 0 0 0 0TOTAL 5 0 0 5 0 0 0 0 0 0

1

4


BAN

CO

RO

ELA

S.A



Adelantos 1,4 2,6 3,3 3,2 3,5Doc a sola firma, descont. y comprados 0,4 0,3 0,8 0,6 0,6Hipotecarios 15,2 20,3 22,1 21,8 21,6Prendarios --- 0,3 0,4 0,7 0,6Personales 0,3 2,3 2,4 2,3 2,2Otros 3,0 4,4 4,3 4,2 4,3Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 0,3 0,5 0,6 0,6 0,6


Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --- --- --- --- 0,3Otros 1,1 2,0 1,4 1,4 1,7




Sector Público no financiero --- --- --- --- 0,1Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 30,3 48,1 50,6 52,7 54,6



Obligaciones Diversas 4,5 3,0 3,0 3,5 3,1Previsiones --- --- --- --- ---Partidas Pendientes de Imputación 0,1 0,2 --- --- ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 79,7 62,3 62,9 62,5 62,6Capital, Aportes y Reservas 41,1 40,9 40,4 40,4 40,4Resultados no asignados 38,7 21,4 22,5 22,1 22,3R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 3,7 1,8 1,2 1,3 1,6Ingresos financieros 14,2 12,4 4,3 5,4 7,0



Cargo por incobrabilidad -0,2 -0,8 -0,4 -0,5 -0,6Ingresos por servicios 3,3 5,3 1,5 2,0 2,6Egresos por servicios -0,8 -1,9 -0,3 -0,5 -0,6Gastos de administración -11,4 -12,2 -3,4 -4,5 -6,0Créditos recuperados --- --- --- --- ---Otros 1,4 1,2 0,2 0,3 0,3Impuesto a las ganancias -1,4 -0,3 --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 5,1 4,8 4,7 4,7 4,8Contingentes acreedoras 25,8 35,5 38,1 37,6 37,6De Control acreedoras 31,8 45,5 46,3 47,8 47,6De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras 2,3 3,6 4,0 4,0 11,5Contingentes deudoras 25,8 35,5 38,1 37,6 37,6De Control deudoras 26,7 40,7 41,6 43,0 42,8De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras 2,3 3,6 4,0 4,0 11,5Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. --- --- --- --- 0,3



BAN

CO

ROELA

S.A.


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)


A3 - Cartera vencida 0,75 0,80 0,46 -0,18 -0,34 -0,76 -0,65 -0,48







3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 5,23 2,71 4,49 4,95 5,16 28,37 32,50 27,56

R2 - ROA 3,57 1,62 2,51 2,70 2,80 3,43 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 5,25 1,43 3,23 3,70 3,80 26,97 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 3,58 0,85 1,81 2,02 2,06 3,26 4,03 3,82




R8 - EARN OUT 0,05 0,13 0,12 0,13 0,14 -0,09 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




BAN

CO

RO

ELA

S.A

































TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 1,18% --- --- --- ---


CARTERA COMERCIAL

Monto 2,5 3,0 4,0 2,0 3,5





Monto 11,7 14,2 13,6 13,3 12,9





Monto 9,9 17,6 21,3 21,0 21,6






BAN

CO

SAEN

Z S.A.

00277 - BANCO SAENZ S.A.CuIT: 30-53467243-4Casa Central - ESMERALDA 83 - CAPITAL FEDERAL - 011-4342-6969 - Fax: 4331-2214Web: www.bancosaenz.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: ANTONIO DOMINGO COSTA - Mail: [email protected] a: ABE - ADEBABANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE BIANCONI JORGE EDuARDO

VICEPRESIDENTE SGROI RODOLFO SALVADOR

GERENTE GENERAL NIGRO JuAN SANTIAGO

SINDICO TITuLAR FRIGERIO MARIO ALFREDO

SINDICO TITuLAR GuTMAN DANIEL EDuARDO

SINDICO TITuLAR MARIANETTI LILIANA LAuRA


FRAVEGA RAuL ARNALDO 60,00% 50,00%

FRAVEGA LILIANA MONICA 40,00% 50,00%

AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. CARuGATI,ALDO OSCAR Desde: 01/01/2011 Estudio: PISTRELLI, HENRY MARTIN Y ASOCIADOS S.R


AuDITOR INTERNO VALENTINI, MARIO DANIEL



3


BAN

CO

SA

ENZ

S.A


Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero 11,0 52,0 20,0 5,0 ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 242,5 500,5 514,5 500,1 556,8






Créditos Diversos 20,9 22,5 21,1 16,7 17,2Bienes de Uso 12,1 11,9 11,9 11,8 11,8Bienes Diversos --- --- --- --- ---Bienes Intangibles --- --- --- --- ---Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- 0,2 --- --- ---P A S I V O 352,9 607,2 559,6 630,3 680,5Depósitos 265,0 412,3 357,9 419,5 445,3

Sector Público no financiero 61,0 91,3 86,6 85,4 87,4Sector Financiero 1,0 1,1 --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 203,0 319,8 271,3 334,2 358,0


Otras Oblig.por Intermed. Financ. 60,8 135,3 139,7 143,4 179,9Obligaciones Negociables --- --- 42,4 42,9 43,5Líneas de Créditos del Exterior --- 0,5 --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 24,2 9,9 --- --- 18,9Otras 36,7 125,0 97,3 100,5 117,6

Obligaciones Diversas 21,1 44,8 45,0 51,9 39,4Previsiones 5,9 14,8 17,1 15,3 15,8Partidas Pendientes de Imputación 0,1 --- --- 0,1 ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 90,9 100,6 105,9 100,7 102,3Capital, Aportes y Reservas 82,0 85,9 85,9 93,6 93,6Resultados no asignados 8,9 14,7 19,9 7,1 8,8R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 8,9 14,7 5,3 7,1 8,8Ingresos financieros 78,5 118,9 41,8 52,0 66,2



Cargo por incobrabilidad -16,7 -33,4 -16,8 -19,5 -26,1Ingresos por servicios 42,1 64,4 18,8 25,6 32,9Egresos por servicios -8,3 -13,8 -4,6 -5,8 -7,4Gastos de administración -45,7 -62,0 -16,7 -22,6 -29,4Créditos recuperados 1,9 3,9 0,6 0,8 1,1Otros 7,2 8,4 5,6 8,8 9,6Impuesto a las ganancias -3,7 -16,3 -6,6 -9,2 -9,8C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 1,6 2,3 2,2 2,2 2,2Contingentes acreedoras 59,0 194,0 210,0 190,4 178,4De Control acreedoras 321,6 574,0 671,1 698,4 719,0De Derivados acreedoras 0,5 --- --- 20,0 40,0De Actividad fiduciaria acreedoras 52,6 4,1 1,5 1,0 0,7Contingentes deudoras 59,0 194,0 210,0 190,4 178,4De Control deudoras 320,1 571,8 668,9 696,2 716,8De Derivados deudoras 0,5 --- --- 20,0 40,0De Actividad fiduciaria deudoras 52,6 4,1 1,5 1,0 0,7Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 24,1 9,9 --- --- 18,9



BAN

CO

SAEN

Z S.A.


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)



A4 - Previsiones sobre cartera irregular 62,90 --- 99,87 --- 99,04 --- --- ---






3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 10,68 16,93 19,45 20,41 20,69 28,37 32,50 27,56

R2 - ROA 2,47 2,61 2,72 2,84 2,87 3,43 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 4,05 21,60 25,71 25,71 25,10 26,97 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 0,94 3,33 3,60 3,58 3,48 3,26 4,03 3,82




R8 - EARN OUT 0,54 0,10 0,04 0,03 0,01 -0,09 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




BAN

CO

SA

ENZ

S.A




Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 938 1.094 1.198 1.218 1.245







Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 1.160 1.160 657 670 670


Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --- 2 --- --- 2

Monto pagado por cheques librados --- 15 --- --- 40


Cantidad de Cuentas 948 1.014 1.012 1.040 1.003












Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,13% 0,05% 0,03% --- ---

Sit.3: Con problemas/Riesgo medio --- 0,03% 0,05% --- ---






CARTERA COMERCIAL

Monto 81,7 148,9 118,5 83,7 105,4





Monto 182,6 482,9 496,1 492,6 518,3





Monto 2,2 2,3 2,5 2,6 2,6






BAN

CO

SAN

TAN

DER RIO

S.A.

00072 - BANCO SANTANDER RIO S.A.CuIT: 30-50000845-4Casa Central - BARTOLOME MITRE 480 - CAPITAL FEDERAL - 011-4341-1000 - Fax: 4342-8962Web: www.santanderrio.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: MARISA ANDREA LuPI - Mail: [email protected] a: ABABANCOS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE CRISTOFANI JOSE LuIS ENRIQuE

VICEPRESIDENTE TEMPESTA GuILLERMO RuBEN


SINDICO TITuLAR DI CROCE BETINA

SINDICO TITuLAR PEREZ ALATI JORGE LuIS

SINDICO TITuLAR SERRANO REDONNET DIEGO MARIA


ADM. DE BANCOS LATIN. SANTANDER SL 79,19% 63,30%

SCH OVERSEAS BANK, INCORPORATED 8,24% 8,80%

BANCO SANTANDER CENTRAL HISPANO S.A. 8,23% 8,79%

BRS INVESTMENTS S.A. 3,64% 18,43%



AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. SRuLEVICH, CARLOS BERNARDO Desde: 01/01/2010 Estudio: DELOITTE & CO. S.R.L.


AuDITOR INTERNO AGOTE ALIQuE, PABLO


Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 97 2 0 99 595 6 601 35 0 35BUENOS AIRES 108 6 0 114 703 10 713 62 0 62CATAMARCA 1 0 0 1 6 0 6 0 0 0CORDOBA 23 4 0 27 139 2 141 12 0 12CORRIENTES 1 1 0 2 8 0 8 0 0 0CHACO 1 0 0 1 6 0 6 0 0 0CHUBUT 4 0 0 4 29 0 29 0 0 0ENTRE RIOS 9 0 0 9 45 0 45 0 0 0JUJUY 1 0 0 1 8 0 8 0 0 0LA PAMPA 2 0 0 2 10 0 10 0 0 0LA RIOJA 1 0 0 1 6 0 6 0 0 0MENDOZA 9 1 0 10 46 5 51 8 0 8MISIONES 2 1 0 3 12 0 12 0 0 0NEUQUEN 2 0 0 2 13 0 13 2 0 2RIO NEGRO 4 0 0 4 24 0 24 0 0 0SALTA 4 1 0 5 24 0 24 4 0 4SAN JUAN 2 0 0 2 14 0 14 1 0 1SAN LUIS 2 0 0 2 16 0 16 0 0 0SANTA CRUZ 0 1 0 1 0 0 0 0 0 0SANTA FE 20 1 1 22 102 9 111 11 0 11SANTIAGO DEL ESTERO 2 0 0 2 13 0 13 0 0 0TUCUMAN 6 0 0 6 36 0 36 3 0 3TOTAL 301 18 1 320 1855 32 1887 138 0 138

1

97

108

9

4

1

1

23

1

2

2

9

1

2

4

202

2

4

26


BAN

CO

SA

NTA

ND

ER R

IO S

.A.

EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2) (2) (9) A C T I V O 29.075,9 35.726,8 40.994,2 39.621,9 40.658,1Disponibilidades 4.637,4 6.271,5 4.712,4 6.089,3 6.627,6Títulos Públicos y Privados 5.779,4 5.296,1 7.472,5 5.520,9 5.429,2Préstamos 13.863,5 19.704,6 21.505,2 22.124,9 22.652,6


Adelantos 1.715,2 2.264,9 2.387,8 2.414,7 2.949,0Doc a sola firma, descont. y comprados 2.571,7 4.199,4 4.413,6 4.410,4 4.423,4Hipotecarios 1.396,5 1.498,3 1.588,9 1.618,6 1.647,9Prendarios 662,1 868,8 1.017,8 1.063,5 1.119,8Personales 2.457,8 3.199,9 3.514,1 3.633,1 3.758,8Otros 4.748,8 7.392,7 8.251,1 8.686,0 8.397,1Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 185,3 236,9 264,7 267,6 267,9


Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 1.270,7 442,2 2.947,0 1.435,6 1.542,2Otros 2.180,6 2.165,9 2.281,4 2.306,1 2.234,0






Otras Oblig.por Intermed. Financ. 5.510,7 4.618,3 7.634,6 6.142,3 6.078,4Obligaciones Negociables 258,3 188,6 188,5 190,7 186,5Líneas de Créditos del Exterior 64,8 137,9 128,6 152,2 155,2Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 52,6 117,4 185,0 108,5 148,5Otras 5.135,0 4.174,4 7.132,4 5.690,9 5.588,2

Obligaciones Diversas 784,0 821,4 1.682,5 920,8 901,7Previsiones 296,4 186,6 193,9 167,3 161,4Partidas Pendientes de Imputación 2,1 3,3 4,6 4,0 15,5Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 3.084,2 3.862,1 3.433,1 3.540,2 3.618,2Capital, Aportes y Reservas 1.465,6 1.700,7 2.020,9 2.020,9 2.020,9Resultados no asignados 1.618,6 2.161,4 1.412,2 1.519,2 1.597,2R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 1.175,7 1.601,0 371,0 478,0 556,1Ingresos financieros 3.565,4 3.669,9 970,4 1.313,5 1.634,3


Egresos financieros -1.200,7 -1.080,1 -338,8 -462,2 -595,1Por Intereses -1.000,1 -847,6 -264,8 -366,3 -478,6Otros Egresos Financieros -200,6 -232,5 -74,0 -95,9 -116,6

Cargo por incobrabilidad -531,3 -274,1 -55,7 -83,8 -108,8Ingresos por servicios 1.748,1 2.184,1 609,4 828,5 1.060,8Egresos por servicios -473,8 -612,8 -157,1 -212,2 -268,7Gastos de administración -1.518,7 -1.842,7 -533,4 -734,8 -954,2Créditos recuperados 62,8 78,6 14,4 18,4 25,1Otros -29,5 103,0 -1,6 1,1 1,3Impuesto a las ganancias -446,6 -624,9 -136,5 -190,5 -238,5C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 351,4 237,7 238,4 254,1 293,9Contingentes acreedoras 5.424,0 7.315,8 7.849,5 7.921,1 8.170,4De Control acreedoras 65.669,8 88.625,9 86.875,6 91.149,4 89.386,0De Derivados acreedoras 3.923,2 5.535,2 3.518,0 3.728,8 3.329,2De Actividad fiduciaria acreedoras 2,2 2,0 2,0 2,0 2,0Contingentes deudoras 5.424,0 7.315,8 7.849,5 7.921,1 8.170,4De Control deudoras 65.318,4 88.388,3 86.637,1 90.895,3 89.092,1De Derivados deudoras 3.923,2 5.535,2 3.518,0 3.728,8 3.329,2De Actividad fiduciaria deudoras 2,2 2,0 2,0 2,0 2,0Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 3.017,8 2.183,1 4.806,5 3.269,5 3.300,6



BAN

CO

SAN

TAN

DER RIO

S.A.


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)









3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 61,18 65,68 63,46 63,95 63,54 39,04 32,50 27,56

R2 - ROA 5,02 5,75 5,52 5,43 5,40 3,84 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 82,68 83,87 79,64 80,37 79,95 47,30 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 6,79 7,35 6,93 6,82 6,80 4,65 4,03 3,82




R8 - EARN OUT -0,04 -0,05 -0,05 -0,05 -0,05 -0,10 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




BAN

CO

SA

NTA

ND

ER R

IO S

.A.









Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 1.048.294 998.617 1.247.780 1.187.629 1.173.876




Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 918.360 941.276 2.677.104 962.844 967.276






















CARTERA COMERCIAL

Monto 6.385,1 9.547,2 10.491,3 10.840,4 10.920,3





Monto 8.058,1 10.694,6 11.451,0 11.732,6 12.234,2





Monto 753,6 875,2 921,7 925,3 944,0






BAN

CO

SuPERV

IELLE S.A.

00027 - BANCO SUPERVIELLE S.A.CuIT: 33-50000517-9Casa Matriz - BARTOLOME MITRE 454 - CAPITAL FEDERAL - 011-4324-8000 - Fax: 4340-3000Web: www.supervielle.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: HECTOR EDuARDO MICHELLI - Mail: [email protected] a: ABE - ADEBABANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE NOuGuES JuAN CARLOS EDuARDO

VICEPRESIDENTE PIEKARZ JuLIO ALBERTO

GERENTE GENERAL PANERO JOSE LuIS

SINDICO TITuLAR ASATO CARLOS ALBERTO

SINDICO TITuLAR PORTNOY ARIEL JOSE

SINDICO TITuLAR BARREIRO ENRIQuE JOSE


GRuPO SuPERVIELLE S.A. 94,73% 94,69%

SOFITAL S A 2,79% 2,81%

JuLIO PATRICIO Su’PERVIELLE 2,29% 2,27%



AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. MIGNONE, SANTIAGO JOSE Desde: 01/01/2008 Estudio: PRICE WATERHOuSE & CO. S.R.L.


AuDITOR INTERNO CONTI, LEANDRO


Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 32 0 0 32 60 4 64 9 0 9BUENOS AIRES 22 0 0 22 98 11 109 42 0 42CORDOBA 4 0 0 4 13 0 13 6 0 6MENDOZA 22 0 0 22 66 0 66 21 0 21NEUQUEN 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1SAN JUAN 1 0 0 1 3 0 3 1 0 1SAN LUIS 19 0 0 19 52 0 52 10 0 10SANTA FE 2 0 0 2 9 0 9 1 0 1TUCUMAN 1 0 0 1 3 0 3 1 0 1TOTAL 103 0 0 103 304 15 319 92 0 92

32

22

4

22

21

19

1


BAN

CO

Su

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E S.

A.

EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2-3) (2-3) (9-10) A C T I V O 4.648,7 7.104,3 7.724,1 7.795,9 7.824,2Disponibilidades 837,3 1.011,1 1.136,4 1.164,0 1.309,9Títulos Públicos y Privados 148,8 421,8 392,5 420,7 308,1Préstamos 2.715,7 4.310,9 4.641,1 4.768,5 4.715,8


Adelantos 229,3 406,6 433,3 446,1 512,8Doc a sola firma, descont. y comprados 1.144,4 1.949,8 1.772,9 1.851,7 1.815,0Hipotecarios 23,5 41,0 38,3 39,3 38,4Prendarios 39,4 86,1 106,4 113,4 121,3Personales 723,6 828,6 953,4 980,6 904,6Otros 565,4 936,9 1.076,1 1.060,8 1.067,3Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 44,4 64,1 69,2 73,4 70,5




En entidades financieras 86,8 --- --- --- ---Otras 6,6 7,2 6,8 6,8 7,5



Cuentas corrientes 566,1 959,9 1.025,9 990,1 990,6Caja de ahorros 1.033,4 1.631,8 1.664,6 1.705,4 1.715,2Plazo fijo e inversiones a plazo 1.301,4 1.988,8 2.143,2 2.234,9 2.229,9Otros 77,4 129,4 141,7 151,9 138,9Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 9,6 15,3 19,9 22,6 23,7

Otras Oblig.por Intermed. Financ. 422,5 454,5 650,3 625,7 621,1Obligaciones Negociables 63,1 --- --- 100,5 101,7Líneas de Créditos del Exterior 19,8 29,3 31,5 31,7 28,1Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 62,3 4,0 52,8 3,0 39,1Otras 277,3 421,1 566,0 490,5 452,2

Obligaciones Diversas 50,1 115,0 137,0 130,6 137,1Previsiones 12,2 13,9 16,9 16,8 17,3Partidas Pendientes de Imputación 5,7 24,3 13,9 16,6 12,9Obligaciones Subordinadas 37,9 231,8 241,6 246,0 237,1P A T R I M O N I O N E T O 509,6 626,9 674,0 685,5 686,1Capital, Aportes y Reservas 344,8 415,0 415,0 438,4 438,4Resultados no asignados 164,8 211,9 259,0 247,0 247,7R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 100,8 129,3 47,1 58,6 59,2Ingresos financieros 668,0 776,9 278,0 377,6 476,0



Cargo por incobrabilidad -65,1 -57,3 -14,2 -19,2 -25,5Ingresos por servicios 408,2 522,5 162,6 219,7 279,4Egresos por servicios -64,9 -98,1 -35,2 -46,1 -59,4Gastos de administración -565,5 -729,2 -231,9 -321,7 -420,4Créditos recuperados 11,7 19,5 5,2 6,4 7,8Otros -3,1 2,6 -2,1 -3,5 -8,5Impuesto a las ganancias -27,0 -25,8 -12,4 -12,4 -10,7C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 135,2 201,8 208,8 209,3 208,2Contingentes acreedoras 1.672,2 2.173,2 2.438,4 2.453,5 2.883,2De Control acreedoras 2.898,9 4.287,2 4.609,1 4.676,8 5.153,4De Derivados acreedoras 604,7 847,3 646,8 609,9 519,4De Actividad fiduciaria acreedoras 5,6 0,3 0,3 0,4 0,4Contingentes deudoras 1.672,2 2.173,2 2.438,4 2.453,5 2.883,2De Control deudoras 2.763,7 4.085,4 4.400,3 4.467,5 4.945,2De Derivados deudoras 604,7 847,3 646,8 609,9 519,4De Actividad fiduciaria deudoras 5,6 0,3 0,3 0,4 0,4Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 73,5 72,0 212,5 69,0 74,8

INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (3) Favor.c/salv.det.de exposic. - (9) C/observ.hechos det. - (10) C/observ.hechos indet.


BAN

CO

SuPERV

IELLE S.A.


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)









3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 25,14 25,79 28,83 29,91 27,70 28,37 32,50 27,56

R2 - ROA 2,42 2,55 2,66 2,69 2,44 3,43 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 29,72 26,54 32,83 34,27 32,16 26,97 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 2,86 2,62 3,03 3,09 2,83 3,26 4,03 3,82




R8 - EARN OUT 0,02 -0,02 -0,04 -0,05 -0,06 -0,09 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




BAN

CO

Su

PERV

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E S.

A.





Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 1.026 911 1.102 1.342 1.419






Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 609.250 813.710 893.957 1.014.065 1.042.084

Cantidad de tarjetas de débito 641.150 830.017 951.401 1.049.445 893.882























CARTERA COMERCIAL

Monto 1.743,9 3.107,6 3.320,7 3.416,1 3.403,7





Monto 1.147,2 1.421,9 1.616,8 1.652,6 1.642,2





Monto 141,2 408,6 392,9 400,3 380,9






BAN

K O

F AM

ERICA

, NATIO

NA

L ASSO

CIATIO

N00262 - BANK OF AMERICA, NATIONAL ASSOCIATIONCuIT: 30-50000586-2Casa Matriz - DELLA PAOLERA 265 PISO 11 - CAPITAL FEDERAL - 011-4317-3500Web: www.bankofamerica.com - Mail: [email protected] de at. a la clientela: GERARDO BOuTSAKTSIAN - Mail: [email protected] a: ABA AdherenteBANCOS SuCuRSALES DE ENTIDADES FINANCIERAS DEL EXTERIOR

NÓMINA DE DIRECTIVOSREPRES.RESP. ADM.SuC BOuTSAKTSIAN GERARDO



AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. FRECHOu, ALEJANDRO PABLO Desde: 01/01/2010 Estudio: PRICE WATERHOuSE & CO. S.R.L.


AuDITOR INTERNO BOuTSAKTSIAN, JuAN GERARDO



1


BAN

K O

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MER

ICA

, NAT

ION

AL

ASS

OC

IATI

ON

EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (4-5) (4-5) (9-10) A C T I V O 988,5 939,2 963,1 960,9 926,7Disponibilidades 68,8 93,5 92,4 92,1 90,2Títulos Públicos y Privados 472,0 442,9 445,9 449,6 436,2Préstamos 112,0 109,0 106,3 107,1 106,9


Adelantos --- --- --- --- ---Doc a sola firma, descont. y comprados --- --- --- --- ---Hipotecarios --- --- --- --- ---Prendarios --- --- --- --- ---Personales --- --- --- --- ---Otros 114,1 111,1 108,4 109,2 109,0Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 0,1 0,2 0,2 0,2 0,2







Cuentas corrientes --- --- --- --- ---Caja de ahorros --- --- --- --- ---Plazo fijo e inversiones a plazo 25,7 19,0 19,1 19,1 13,0Otros 42,7 35,9 35,3 34,9 34,4Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 17,2 16,3 17,3 17,6 11,8


Obligaciones Diversas 46,7 44,2 41,9 43,4 40,7Previsiones 94,9 99,2 101,6 103,8 104,6Partidas Pendientes de Imputación 0,3 0,3 0,3 0,3 ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 757,4 723,7 714,8 712,1 708,6Capital, Aportes y Reservas 2.447,6 2.447,6 2.447,6 2.447,6 2.447,6Resultados no asignados -1.690,2 -1.723,9 -1.732,8 -1.735,5 -1.739,0R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 14,3 -33,7 -8,9 -11,6 -15,1Ingresos financieros 145,2 84,0 20,0 26,5 31,6



Cargo por incobrabilidad -0,2 -0,1 --- -0,1 -0,1Ingresos por servicios 0,1 0,1 --- --- ---Egresos por servicios -0,1 --- --- --- -0,1Gastos de administración -66,1 -59,2 -15,3 -19,4 -24,2Créditos recuperados 1,4 0,8 0,1 0,2 0,2Otros -48,3 -45,9 -11,7 -16,0 -19,1Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 28,3 27,5 27,4 27,2 27,2Contingentes acreedoras 101,1 111,0 116,6 116,9 115,3De Control acreedoras 28,3 27,5 27,4 27,2 27,2De Derivados acreedoras 169,5 65,7 46,8 39,5 39,8De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 101,1 111,0 116,6 116,9 115,3De Control deudoras --- --- --- --- ---De Derivados deudoras 169,5 65,7 46,8 39,5 39,8De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 3,3 --- 32,5 29,5 13,3

INF.AUD.:(4) Favor.c/salv.indet.limit.alcance - (5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros - (9) C/observ.hechos det. - (10) C/observ.hechos indet.


BAN

K O

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ERICA

, NATIO

NA

L ASSO

CIATIO

NINDICADORES Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 G.Instit. 10 Primeros Sistema

1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)









3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 1,89 -4,46 -3,36 -3,64 -2,66 11,34 32,50 27,56

R2 - ROA 1,38 -3,54 -2,68 -2,90 -2,12 2,36 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 8,09 1,50 2,31 2,22 2,54 21,86 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 5,89 1,19 1,84 1,77 2,02 4,55 4,03 3,82




R8 - EARN OUT -0,05 -0,28 -0,19 -0,20 -0,17 -0,04 -0,11 -0,08





R15 - ROA Egresos por servicios 0,01 --- --- --- 0,02 1,07 1,66 1,14


5 - LIQUIDEZ (%)




BAN

K O

F A

MER

ICA

, NAT

ION

AL

ASS

OC

IATI

ON



































CARTERA COMERCIAL

Monto 211,7 213,4 212,6 214,1 214,1





Monto 0,3 0,3 0,3 0,3 0,3





Monto --- --- --- --- ---






BBVA BA

NC

O FRA

NC

ES S.A.

00017 - BBVA BANCO FRANCES S.A.CuIT: 30-50000319-3Casa Matriz - RECONQuISTA 199 - CAPITAL FEDERAL - 011-4346-4000Web: www.bancofrances.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: DANIEL ENRIQuE FERRERI - Mail: [email protected] a: ABABANCOS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE BLEDEL JORGE CARLOS

VICEPRESIDENTE TAMAYO PEREZ JOSE MANuEL

GERENTE GENERAL MORENO RICARDO

SINDICO TITuLAR BISCARDI MARIO RAFAEL

SINDICO TITuLAR CORNEJO MARCELINO AGuSTIN

SINDICO TITuLAR MOSQuERA ALEJANDRO


BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA 45,65% 45,65%

BILBAO VIZCAYA AMERICA BV 20,92% 20,92%

INVERSORA OTAR SA 9,40% 9,40%

ADMINISTRACION NACIONAL DE LA SEGuRIDAD 6,84% 6,84%




AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDORA. FIASCHE, ROXANA MABEL Desde: 01/01/2010 Estudio: DELOITTE & CO. S.R.L.

SOCIO RESP. CDORA. FIASCHE, ROXANA MABEL

AuDITOR INTERNO ZEREGA, EDuARDO



1

82

82

1

5

4

2

2

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1

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3


BBVA

BA

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RAN

CES

S.A


Sector Público no Financiero 316,0 197,8 207,6 211,0 214,7Sector Financiero 639,3 954,7 1.093,4 1.193,6 1.252,3Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 9.902,5 14.285,0 15.267,2 15.342,7 16.191,2

Adelantos 1.703,8 2.367,0 2.478,4 2.187,7 2.463,6Doc a sola firma, descont. y comprados 1.068,6 2.087,0 2.143,2 2.204,1 2.261,7Hipotecarios 838,4 840,8 838,9 840,2 841,6Prendarios 105,0 159,3 197,9 213,3 231,4Personales 1.819,4 2.473,2 2.678,3 2.756,1 2.871,4Otros 4.233,1 6.186,1 6.767,0 6.957,0 7.332,7Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 134,3 171,6 163,5 184,2 188,8


Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 85,4 249,5 947,7 890,8 1.120,5Otros 791,4 741,0 641,3 620,8 1.086,0




Sector Público no financiero 1.001,1 786,0 1.075,4 1.447,1 1.501,6Sector Financiero 190,1 10,4 25,8 37,4 26,4Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 17.182,7 21.746,6 23.016,0 23.658,7 23.767,1


Otras Oblig.por Intermed. Financ. 1.171,2 1.778,4 2.842,2 2.784,8 3.625,1Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior 55,5 88,5 141,2 140,7 180,7Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 2,8 218,1 98,6 8,4 337,1Otras 1.112,9 1.471,8 2.602,4 2.635,8 3.107,4

Obligaciones Diversas 434,9 707,3 1.525,1 797,1 674,4Previsiones 318,5 325,7 324,3 306,8 328,8Partidas Pendientes de Imputación 75,0 17,4 12,5 11,0 14,8Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 2.926,5 3.746,9 3.050,3 3.133,6 3.141,3Capital, Aportes y Reservas 1.669,0 1.915,0 2.066,5 2.066,5 2.066,5Resultados no asignados 1.257,4 1.831,9 983,8 1.067,1 1.074,8R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 718,5 1.198,2 195,5 278,8 286,5Ingresos financieros 3.016,4 3.271,4 748,5 1.038,1 1.268,6

Por Intereses 2.492,2 2.911,6 630,6 882,1 1.079,3Otros Ingresos Financieros 524,2 359,8 117,9 156,0 189,3


Cargo por incobrabilidad -241,6 -172,5 -38,5 -48,3 -70,9Ingresos por servicios 1.132,5 1.392,9 387,9 525,9 678,9Egresos por servicios -271,9 -390,5 -109,0 -145,0 -186,2Gastos de administración -1.547,9 -1.951,2 -526,2 -706,5 -875,3Créditos recuperados 50,8 57,3 10,9 14,4 18,8Otros -109,4 46,1 44,5 49,4 33,0Impuesto a las ganancias -343,9 -249,8 -75,4 -115,3 -154,4C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 316,8 329,2 318,7 322,4 324,4Contingentes acreedoras 3.271,0 3.573,3 3.804,7 4.039,0 4.031,5De Control acreedoras 40.221,7 57.038,3 57.570,4 58.994,6 56.568,4De Derivados acreedoras 4.237,8 5.050,4 2.586,5 3.811,5 4.802,9De Actividad fiduciaria acreedoras 2,6 12,7 12,7 6,9 6,9Contingentes deudoras 3.271,0 3.573,3 3.804,7 4.039,0 4.031,5De Control deudoras 39.905,0 56.709,0 57.251,8 58.672,2 56.244,0De Derivados deudoras 4.237,8 5.050,4 2.586,5 3.811,5 4.802,9De Actividad fiduciaria deudoras 2,6 12,7 12,7 6,9 6,9Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 77,8 443,5 1.036,1 888,7 1.442,5



BBVA BA

NC

O FRA

NC

ES S.A.


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)









3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 34,52 46,91 45,40 42,34 43,60 39,04 32,50 27,56

R2 - ROA 3,23 4,75 4,62 4,20 4,30 3,84 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 53,86 52,64 48,83 49,68 51,58 47,30 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 5,04 5,33 4,97 4,93 5,09 4,65 4,03 3,82




R8 - EARN OUT -0,10 -0,17 -0,19 -0,19 -0,19 -0,10 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




BBVA

BA

NC

O F

RAN

CES

S.A






Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 963.029 1.003.363 1.027.916 1.083.626 1.109.055





























CARTERA COMERCIAL

Monto 6.805,1 9.911,2 10.802,9 10.987,7 11.659,1





Monto 4.248,4 5.889,3 6.255,0 6.392,4 6.667,5





Monto 669,6 830,9 858,3 873,6 867,6






BNP PA

RIBAS

00266 - BNP PARIBASCuIT: 30-58472756-6Casa Central - BOuCHARD 547, PISOS 26 Y 27 - CAPITAL FEDERAL - 011-4318-0318Web: www.bnpparibas.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: RICARDO WIERZBA - Mail: [email protected] a: ABABANCOS SuCuRSALES DE ENTIDADES FINANCIERAS DEL EXTERIOR

NÓMINA DE DIRECTIVOSREPRES.RESP. ADM.SuC LANARI TuLLIO



AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. GARCIA, MARCELO ERNESTO Desde: 01/01/2011 Estudio: DELOITTE & CO. S.R.L.


AuDITOR INTERNO MENDIZABAL, CLAuDIO



1


BNP

PARI

BAS

EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2) (2) (9) A C T I V O 2.440,6 1.788,6 1.319,6 1.610,6 1.756,5Disponibilidades 421,8 402,5 187,0 297,7 157,9Títulos Públicos y Privados 897,0 533,2 502,3 491,5 556,3Préstamos 424,3 152,2 216,2 231,7 226,8


Adelantos 130,0 29,3 32,5 58,1 65,6Doc a sola firma, descont. y comprados 137,4 37,4 72,5 73,0 63,0Hipotecarios 94,0 --- --- --- ---Prendarios 0,4 --- --- --- ---Personales 10,4 --- --- --- ---Otros 36,2 --- --- --- ---Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 5,9 0,4 0,8 0,7 0,4



Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- ---Part. en otras Sociedades --- 0,2 0,2 0,2 0,2

En entidades financieras --- --- --- --- ---Otras --- 0,2 0,2 0,2 0,2

Créditos Diversos 24,5 7,8 14,0 30,1 15,1Bienes de Uso 23,4 11,0 10,6 10,6 10,4Bienes Diversos 2,6 0,5 0,4 0,4 0,3Bienes Intangibles 2,4 1,3 1,2 1,2 1,1Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 0,2 0,1 0,3 0,7 0,5P A S I V O 2.262,6 1.583,6 1.114,5 1.392,3 1.540,5Depósitos 1.370,7 730,2 593,1 572,0 541,1

Sector Público no financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero 1,3 --- 0,3 0,3 0,3Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 1.369,4 730,1 592,8 571,7 540,9


Otras Oblig.por Intermed. Financ. 831,0 824,5 491,3 785,7 969,0Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- 2,4 --- 1,1 ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 2,9 258,4 151,3 331,1 520,2Otras 828,1 563,7 339,9 453,5 448,8

Obligaciones Diversas 55,7 27,6 28,4 32,7 28,5Previsiones 0,1 1,3 1,7 1,9 1,9Partidas Pendientes de Imputación 5,1 --- --- --- ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 178,0 205,0 205,1 218,3 216,0Capital, Aportes y Reservas 115,5 123,9 129,3 129,3 129,3Resultados no asignados 62,5 81,1 75,8 89,0 86,7R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 42,1 27,0 0,1 13,4 11,0Ingresos financieros 206,5 121,7 27,2 38,5 45,9



Cargo por incobrabilidad -1,1 -2,0 -1,2 -1,2 -1,2Ingresos por servicios 47,7 32,1 3,2 21,1 23,4Egresos por servicios -7,7 -5,2 -1,1 -1,4 -1,8Gastos de administración -120,7 -82,3 -16,6 -22,1 -28,3Créditos recuperados 0,2 --- --- --- ---Otros 7,6 39,9 1,8 1,5 1,2Impuesto a las ganancias -25,0 -19,0 --- -5,8 -6,8C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 2,3 --- --- --- ---Contingentes acreedoras 399,9 128,9 206,9 234,3 260,7De Control acreedoras 696,4 447,2 425,8 449,9 511,7De Derivados acreedoras 116,9 876,7 282,8 822,8 682,0De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 399,9 128,9 206,9 234,3 260,7De Control deudoras 694,1 447,2 425,8 449,9 511,7De Derivados deudoras 116,9 876,7 282,8 822,8 682,0De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 599,4 635,3 357,1 477,7 728,1



BNP PA

RIBAS


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)





A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 0,38 --- --- --- --- 1,09 1,33 1,44


A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 1,44 --- --- --- --- 2,77 2,26 2,61


3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 31,43 15,48 7,31 8,10 4,85 11,34 32,50 27,56

R2 - ROA 2,44 2,10 1,21 1,40 0,87 2,36 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 44,30 3,48 2,35 5,86 6,30 21,86 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 3,45 0,47 0,39 1,01 1,13 4,55 4,03 3,82

R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 17,39 -32,20 -36,19 -30,92 -29,09 43,98 41,68 37,19



R8 - EARN OUT -0,09 -0,16 -0,18 -0,10 -0,10 -0,04 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




BNP

PARI

BAS


Cantidad de cuentas corrientes 6.307 5.785 107 106 111

Cantidad de cuentas de ahorro 24.407 30.981 51 52 52

Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 432 388 --- --- ---


Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 15.109 14.944 --- --- ---



Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 13.703 13.298 --- --- ---

Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 18.461 18.051 --- --- ---


Cantidad de tarjetas de débito 32.164 34.590 --- --- ---

Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 99.515 121.644 --- --- ---

Monto pagado por cheques librados 292.654.164 1047.490.041 --- --- ---


Cantidad de Cuentas 6.029 --- --- --- ---

Cantidad de Empresas 469 --- --- --- ---




Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,55% --- --- --- ---














CARTERA COMERCIAL

Monto 328,2 185,3 282,0 298,5 330,9





Monto 121,8 0,2 0,2 0,2 0,2





Monto 16,0 5,3 4,3 4,4 4,4






CA

JA D

E CRED

ITO “C

uEN

CA” C

OO

PERATIVA LIM

ITAD

A65203 - CAJA DE CREDITO “CUENCA” COOPERATIVA LIMITADACuIT: 30-54041008-5Casa Matriz - CALLE 99 456 - VILLA LYNCH - BuENOS AIRES - 011-4512-6000 - Fax: 4754-9399Web: www.cccuenca.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: MEANA, JuSTO JOSE - Mail: [email protected] a: ABECAJAS DE CRÉDITO

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE RuTENBERG MIGuEL JORGE

VICEPRESIDENTE GARBER SALOMON

GERENTE GENERAL ERNST JuAN

SINDICO TITuLAR DI SALVO VICTOR MANuEL MARCELO


GARBER SALOMON 16,87% ---

RuTENBERG MIGuEL JORGE 16,82% ---

AZuBEL JOSE LuIS 13,51% ---

ERNST JuAN 13,09% ---

SKuRA LEON 11,33% ---

RODRIGuEZ JORGE LuIS 8,20% ---

LONDNER TEODORO 4,10% ---

WuDKA RITA ELENA 3,99% ---

LANGHOLZ FELISA PAuLINA 3,34% ---

ACCIONISTAS AGRuPADOS (4534) 8,75% ---

AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. PIÑEIRO, HORACIO Desde: 01/01/2008 Estudio: BERTORA & ASOCIADOS


AuDITOR INTERNO GARBER, SALOMON



1


CA

JA D

E C

RED

ITO

“Cu

ENC

A” C

OO

PERA

TIVA

LIM

ITA

DA



Adelantos 0,589 --- --- --- ---Doc a sola firma, descont. y comprados 0,022 --- 0,011 --- 0,008Hipotecarios --- --- --- --- ---Prendarios --- --- --- --- ---Personales 49,893 41,991 41,117 51,475 43,189Otros 0,269 0,151 0,154 0,138 0,148Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 0,770 0,857 0,833 0,810 0,811





Créditos Diversos 3,902 3,091 3,024 15,845 3,195Bienes de Uso 6,170 5,818 5,645 5,579 5,525Bienes Diversos 0,614 0,601 0,597 0,596 0,595Bienes Intangibles --- 0,450 0,456 0,451 0,446Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 0,032 0,020 0,260 0,027 0,110P A S I V O 44,433 58,536 81,278 82,263 86,622Depósitos 14,525 24,946 25,101 24,494 28,028







Cargo por incobrabilidad -4,972 -4,746 -1,112 -1,494 -1,671Ingresos por servicios 20,028 9,720 1,319 1,749 2,153Egresos por servicios -21,120 -29,163 -8,786 -12,805 -16,111Gastos de administración -35,127 -49,357 -14,331 -20,178 -26,185Créditos recuperados 0,255 0,446 0,222 0,276 0,329Otros -7,437 -8,217 -1,979 -2,628 -3,279Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 15,821 26,910 29,640 30,590 31,429Contingentes acreedoras 160,395 154,273 143,662 136,959 149,772De Control acreedoras 17,475 27,635 30,453 31,370 32,295De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 160,395 154,273 143,662 136,959 149,772De Control deudoras 1,654 0,725 0,813 0,780 0,866De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. --- --- --- --- ---



CA

JA D

E CRED

ITO “C

uEN

CA” C

OO

PERATIVA LIM

ITAD


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)



A4 - Previsiones sobre cartera irregular 71,56 71,62 72,15 72,32 71,43 63,79 --- ---



A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones --- --- --- --- --- --- 0,59 0,64


A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 66,32 --- --- --- --- --- 2,07 2,12

3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 61,17 41,47 44,14 46,40 50,91 33,25 32,50 27,56

R2 - ROA 20,49 18,02 19,17 19,80 21,33 7,20 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 86,78 59,41 60,62 62,19 66,27 39,50 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 29,07 25,82 26,33 26,54 27,77 8,55 4,03 3,82




R8 - EARN OUT 0,13 0,13 0,12 0,12 0,11 0,29 -0,11 -0,08

R11 - ROA Ingresos financieros 86,42 --- --- --- --- 58,24 12,46 12,29






5 - LIQUIDEZ (%)




CA

JA D

E C

RED

ITO

“Cu

ENC

A” C

OO

PERA

TIVA

LIM

ITA

DA









Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 262 272 276 --- 230



Cantidad de tarjetas de débito 1.260 1.239 978 968 752













Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,04% 0,01% --- --- ---










CARTERA COMERCIAL

Monto 10,584 33,527 56,017 43,535 52,514





Monto 205,579 193,522 182,534 186,345 190,791





Monto 0,095 0,004 0,013 0,001 0,009

% sobre Financiaciones 0,04% --- 0,01% --- ---





CA

JA D

E CRED

ITO C

OO

PERATIVA LA

CA

PITAL D

EL PLATA LIM

ITAD

A64085 - CAJA DE CREDITO COOPERATIVA LA CAPITAL DEL PLATA LIMITADACuIT: 30-53620938-3Casa Central - 25 DE MAYO 522 - CAPITAL FEDERAL - 011-5252-0100Web: www.lacapitaldelplata.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: DIAZ SANTIA, HuMBERTO - Mail: [email protected]

CAJAS DE CRÉDITO

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE ESKENAZI LEON ALBERTO

VICEPRESIDENTE DE PICCIOTTO LEON

GERENTE GENERAL ZOCCO RAuL ALBERTO

SINDICO TITuLAR LASKI JORGE


DE PICCIOTTO LEON 48,78% ---

ESKENAZI LEON ALBERTO 48,66% ---

ZOCCO RAuL ALBERTO 2,51% ---


AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. LASKI, JuLIAN PABLO Desde: 01/07/2008 Estudio: VILLAGARCIA & ASOCIADOS

SOCIO RESP. CDOR. POLONSKY, ELIAS JORGE

AuDITOR INTERNO PAPA, LIDIA CARMEN



1

1


CA

JA D

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ITO

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API

TAL

DEL

PLA

TA L

IMIT

AD

AEVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Junio Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (9-10) (3-5) (3-5) A C T I V O 225,187 268,035 310,124 311,043 319,660Disponibilidades 15,609 30,456 37,776 37,334 37,271Títulos Públicos y Privados 21,875 38,565 68,350 59,573 60,106Préstamos 148,826 161,328 162,203 166,908 175,111

Sector Público no Financiero 0,093 --- --- --- ---Sector Financiero 10,031 0,751 1,005 1,005 1,006Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 192,598 191,620 184,626 179,346 186,811

Adelantos --- --- --- --- ---Doc a sola firma, descont. y comprados --- --- --- --- ---Hipotecarios 0,173 0,128 0,070 0,067 0,064Prendarios --- --- 0,028 0,054 0,106Personales 121,107 94,304 85,598 83,227 84,328Otros 60,461 88,207 93,139 91,753 98,258Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 10,857 8,981 5,791 4,245 4,055









Obligaciones Diversas 45,200 48,309 49,493 54,053 59,944Previsiones 3,156 3,214 3,238 3,546 3,501Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 32,738 41,819 44,438 45,235 45,766Capital, Aportes y Reservas 45,569 45,569 45,569 45,569 45,569Resultados no asignados -12,831 -3,750 -1,131 -0,334 0,197R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S -13,524 9,079 3,321 4,118 4,649Ingresos financieros 101,882 107,648 74,703 83,309 92,183



Cargo por incobrabilidad -48,116 -38,483 -20,743 -22,443 -24,237Ingresos por servicios 34,013 50,969 42,710 47,770 52,761Egresos por servicios -8,627 -11,116 -8,962 -10,102 -11,194Gastos de administración -71,450 -76,737 -60,714 -67,948 -76,019Créditos recuperados 5,362 8,150 3,550 4,301 5,127Otros 3,192 1,832 -2,485 -3,090 -3,408Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 49,295 33,500 171,955 186,401 188,697Contingentes acreedoras 117,816 52,003 17,946 18,807 19,583De Control acreedoras 49,337 147,342 369,452 391,004 401,062De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras 19,614 81,262 --- --- ---Contingentes deudoras 117,816 52,003 17,946 18,807 19,583De Control deudoras 0,042 113,842 197,497 204,603 212,365De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras 19,614 81,262 --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. --- --- --- --- ---

INF.AUD.:(3) Favor.c/salv.det.de exposic. - (5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros - (9) C/observ.hechos det. - (10) C/observ.hechos indet.


CA

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ITO C

OO

PERATIVA LA

CA

PITAL D

EL PLATA LIM

ITAD


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)



A4 - Previsiones sobre cartera irregular 65,74 61,59 68,69 58,35 59,25 63,79 --- ---



A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones --- --- --- --- --- --- 0,59 0,64


A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac --- --- --- --- --- --- 2,07 2,12

3 - EFICIENCIA








R1 - ROE -30,20 26,81 10,16 11,46 12,02 33,25 32,50 27,56

R2 - ROA -6,21 3,54 1,37 1,56 1,65 7,20 3,56 2,93

R3 - ROE operativo -49,31 -2,67 6,60 8,44 7,31 39,50 36,76 35,92

R4 - ROA operativo -10,14 -0,35 0,89 1,15 1,00 8,55 4,03 3,82




R8 - EARN OUT 0,97 0,67 0,54 0,52 0,51 0,29 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




CA

JA D

E C

RED

ITO

CO

OPE

RATI

VA L

A C

API

TAL

DEL

PLA

TA L

IMIT

AD

AINFORMACIÓN ADICIONAL Jun-2009 Jun-2010 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011










Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --- 434 452 504 541

Cantidad de tarjetas de débito --- 434 452 504 541




Cantidad de Cuentas --- 434 439 450 440

Cantidad de Empresas --- 1 1 1 1


















CARTERA COMERCIAL

Monto 10,077 0,751 1,005 1,006 1,006





Monto 261,893 224,407 197,419 192,006 199,907





Monto 0,093 --- --- --- ---

% sobre Financiaciones 0,03% --- --- --- ---





CITIBA

NK

N.A

.00016 - CITIBANK N.A.CuIT: 30-50000562-5Casa Central - BARTOLOME MITRE 502/30 - CAPITAL FEDERAL - 011-4329-1000Web: www.citibank.com/argentina -Responsable de at. a la clientela: DOMINGuEZ, RODOLFO - Mail: [email protected] a: ABABANCOS SuCuRSALES DE ENTIDADES FINANCIERAS DEL EXTERIOR

NÓMINA DE DIRECTIVOSREPRES.RESP. ADM.SuC BRuCHOu JuAN JOSE



AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. EIDELSTEIN, MAuRICIO GABRIEL Desde: 01/01/2010 Estudio: SIBILLE


AuDITOR INTERNO SPOSITO, CLAuDIA ALEJANDRA


Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 27 0 0 27 183 4 187 9 1 10BUENOS AIRES 20 1 1 22 167 10 177 12 0 12CORDOBA 3 0 0 3 31 0 31 0 0 0CORRIENTES 1 0 0 1 7 0 7 0 0 0CHACO 1 0 0 1 4 0 4 0 0 0CHUBUT 1 0 0 1 4 0 4 1 0 1ENTRE RIOS 1 0 0 1 5 0 5 1 0 1LA PAMPA 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1MENDOZA 2 0 0 2 17 2 19 1 0 1MISIONES 1 0 0 1 5 0 5 0 0 0NEUQUEN 1 0 0 1 8 0 8 1 0 1RIO NEGRO 0 0 0 0 2 0 2 0 0 0SALTA 1 0 0 1 5 0 5 0 0 0SAN JUAN 1 0 0 1 7 0 7 0 0 0SAN LUIS 1 0 0 1 4 0 4 1 0 1SANTA CRUZ 0 0 0 0 1 0 1 0 0 0SANTA FE 3 0 0 3 20 0 20 2 0 2SANTIAGO DEL ESTERO 1 0 0 1 4 0 4 0 0 0TUCUMAN 1 1 1 3 11 0 11 1 0 1TOTAL 66 2 2 70 485 16 501 30 1 31

27

20

1

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11


CIT

IBA

NK

N.A



Adelantos 1.265,8 1.402,0 1.811,5 1.971,4 2.146,0Doc a sola firma, descont. y comprados 1.142,9 1.793,2 1.934,9 2.071,0 2.282,2Hipotecarios 43,2 37,1 35,8 35,4 35,8Prendarios 1,0 0,3 0,2 0,3 0,3Personales 855,1 971,7 1.009,8 1.027,9 1.049,2Otros 1.949,1 2.879,0 3.027,2 3.037,8 3.134,6Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 91,1 111,4 98,0 109,3 117,8


Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 1.197,6 88,9 985,2 963,0 1.559,5Otros 627,9 1.130,4 1.460,0 1.450,7 2.311,3



Créditos Diversos 481,0 575,9 547,6 611,9 512,8Bienes de Uso 175,0 194,8 197,3 197,7 203,7Bienes Diversos 20,5 39,6 49,5 50,9 46,1Bienes Intangibles --- --- --- --- ---Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 0,9 1,8 1,9 2,5 2,0P A S I V O 12.960,4 12.420,4 15.381,6 16.016,4 17.395,1Depósitos 9.197,2 9.462,7 10.506,7 11.129,8 10.967,5

Sector Público no financiero 865,5 3,5 --- --- ---Sector Financiero 11,8 17,7 26,5 26,9 24,2Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 8.319,9 9.441,5 10.480,2 11.102,9 10.943,3


Otras Oblig.por Intermed. Financ. 3.375,9 2.342,5 4.218,9 4.174,6 5.940,2Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior 11,4 --- --- --- 0,3Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 57,1 125,3 418,8 656,2 637,9Otras 3.307,4 2.217,1 3.800,2 3.518,3 5.302,0

Obligaciones Diversas 353,0 587,7 627,2 683,3 458,5Previsiones 33,8 27,3 28,1 28,2 27,8Partidas Pendientes de Imputación 0,5 0,2 0,8 0,5 1,1Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 1.814,5 2.360,6 2.481,6 2.514,5 2.590,4Capital, Aportes y Reservas 1.252,2 1.363,0 1.472,3 1.581,5 1.581,5Resultados no asignados 562,2 997,6 1.009,4 933,0 1.008,9R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 554,1 546,2 121,0 153,8 229,8Ingresos financieros 1.598,8 1.667,0 460,0 629,4 799,0



Cargo por incobrabilidad -54,5 -54,2 -12,7 -20,5 -26,8Ingresos por servicios 564,9 687,3 197,4 268,8 348,4Egresos por servicios -114,5 -150,8 -48,3 -63,8 -80,2Gastos de administración -848,3 -992,3 -284,6 -391,8 -499,4Créditos recuperados 2,7 14,0 1,0 1,2 1,4Otros -39,3 -20,9 -7,3 -10,1 -10,5Impuesto a las ganancias -91,1 -266,1 -74,2 -108,6 -118,8C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 95,0 125,3 127,6 128,8 128,6Contingentes acreedoras 496,7 651,3 605,5 639,3 615,4De Control acreedoras 84.327,6 78.521,5 68.399,6 79.640,9 78.204,5De Derivados acreedoras 3.166,8 9.968,5 4.818,0 5.560,5 5.014,2De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 496,7 651,3 605,5 639,3 615,4De Control deudoras 84.232,6 78.396,2 68.272,0 79.512,1 78.076,0De Derivados deudoras 3.166,8 9.968,5 4.818,0 5.560,5 5.014,2De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 1.247,3 187,7 1.381,6 1.605,3 2.176,8



CITIBA

NK

N.A


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)


A3 - Cartera vencida 0,59 0,65 0,43 0,42 0,24 0,12 -0,65 -0,48







3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 44,74 30,88 29,26 27,69 26,84 11,34 32,50 27,56

R2 - ROA 4,61 4,03 3,98 3,77 3,66 2,36 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 55,06 46,31 43,53 42,60 42,78 21,86 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 5,68 6,05 5,92 5,80 5,84 4,55 4,03 3,82




R8 - EARN OUT -0,01 -0,02 -0,02 -0,02 -0,03 -0,04 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




CIT

IBA

NK

N.A





Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 192 52 127 --- ---





Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 1.259.113 903.630 902.404 905.260 922.826


















Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,01% --- 0,01% 0,01% ---

Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,02% 0,19% 0,17% --- ---

Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,01% --- 0,01% 0,17% 0,15%





CARTERA COMERCIAL

Monto 3.849,1 5.459,4 6.045,6 6.362,8 6.779,1





Monto 2.092,2 2.580,8 2.662,4 2.690,4 2.741,3





Monto 25,9 22,5 34,3 32,7 33,7






CO

MPA

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IERA A

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TINA

S.A.

44077 - COMPAÑIA FINANCIERA ARGENTINA S.A.CuIT: 30-53800640-4Casa Central - FLORIDA 238 - CAPITAL FEDERAL - 011-4348-9999Web: www.cfa.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: AZZOLINA, FEDERICO - Mail: [email protected] a: ABECOMPAÑÍAS FINANCIERAS DE CAPITAL NACIONAL

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE GRINENCO SERGIO

VICEPRESIDENTE PuJATO SEBASTIAN

GERENTE GENERAL DOS SANTOS JOAQuINA

SINDICO TITuLAR CORIZZO NORBERTO

SINDICO TITuLAR GARDA OLACIREGuI ENRIQuE MARIANO

SINDICO TITuLAR DIAZ LuIS ALBERTO


BANCO DE GALICIA Y BuENOS AIRES S.A. 95,00% 95,00%

TARJETAS REGIONALES S.A. 5,00% 5,00%

AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. RIOPEDRE, ARMANDO LuIS Desde: 01/01/2008 Estudio: PRICE WATERHOuSE & CO. S.R.L.


AuDITOR INTERNO AGuIRRE, MONICA ALEJANDRA



1

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PANTONE485 C

PANTONE123 C


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EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (3) (3) (9) A C T I V O 1.421,370 1.727,760 2.020,075 1.947,118 1.833,465Disponibilidades 53,608 69,280 69,909 70,329 73,910Títulos Públicos y Privados 34,495 211,787 350,455 260,156 173,946Préstamos 1.029,431 1.192,815 1.291,129 1.339,994 1.378,168

Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero 60,027 --- --- 20,010 25,006Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 1.175,425 1.378,363 1.475,757 1.505,942 1.536,635

Adelantos 0,012 0,063 0,044 0,049 0,045Doc a sola firma, descont. y comprados --- --- --- --- ---Hipotecarios --- --- --- --- ---Prendarios --- --- --- --- ---Personales 1.043,534 1.275,540 1.368,273 1.397,369 1.425,290Otros 70,062 46,451 46,660 46,173 48,021Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 61,817 56,309 60,780 62,351 63,279


Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --- 180,480 221,024 186,693 132,891Otros 245,169 7,256 7,622 7,737 7,683



Créditos Diversos 36,077 45,972 53,955 53,440 37,581Bienes de Uso 7,283 12,656 14,345 14,253 14,203Bienes Diversos 0,730 0,188 0,189 0,185 0,185Bienes Intangibles 14,173 6,759 10,895 12,891 13,942Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 0,404 0,567 0,552 1,440 0,956P A S I V O 572,196 959,031 1.206,561 1.172,824 1.039,295Depósitos 243,797 385,325 445,892 391,520 359,961


Cuentas corrientes --- --- --- --- ---Caja de ahorros 3,259 4,059 3,150 4,952 2,087Plazo fijo e inversiones a plazo 206,298 376,803 438,397 380,839 349,545Otros --- 0,364 0,140 0,175 0,853Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 3,607 4,099 4,205 5,554 7,476

Otras Oblig.por Intermed. Financ. 265,320 435,107 582,650 537,580 496,081Obligaciones Negociables 43,479 --- 100,163 100,832 102,136Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 0,604 --- --- --- ---Otras 221,237 435,107 482,487 436,748 393,945





INF.AUD.:(3) Favor.c/salv.det.de exposic. - (9) C/observ.hechos det.


CO

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FINA

NC

IERA A

RGEN

TINA

S.A.


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)









3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 3,19 8,33 10,57 11,20 11,23 27,55 32,50 27,56

R2 - ROA 1,96 4,89 5,87 6,05 5,89 9,73 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 1,73 11,42 14,87 15,66 16,23 33,52 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 1,06 6,70 8,25 8,45 8,51 11,85 4,03 3,82




R8 - EARN OUT 0,47 -0,03 -0,12 -0,14 -0,17 -0,10 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




CO

MPA

ÑIA

FIN

AN

CIE

RA A

RGEN

TIN

A S

.A.







Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 1 --- --- --- ---

Dotación de personal 1.002 932 929 946 947



























CARTERA COMERCIAL

Monto 174,689 --- --- 20,010 25,006

% sobre Financiaciones 12,85% --- --- 1,30% 1,59%




Monto 1.184,960 1.386,661 1.484,483 1.514,917 1.545,618





Monto 0,121 0,135 0,154 0,131 0,157






DEu

TSCH

E BAN

K S.A

.00325 - DEUTSCHE BANK S.A.CuIT: 30-69379233-5Casa Central - TuCuMAN 1 - CAPITAL FEDERAL - 011-4590-2800 - Fax: 4590-2882Web: www.db.com - Mail: [email protected] de at. a la clientela: JORGE PATERNO - Mail: [email protected] a: ABABANCOS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE MARCELO BLANCO



SINDICO TITuLAR CARLOS EDuARDO LOMBARDI

SINDICO TITuLAR HuGO NICOLAS LuIS BRuZONE

SINDICO TITuLAR ENRIQuE BRuCHOu


DEuTSCHE BANK AG 98,00% 98,00%

SuDDEuTSCHE VERMONSVERWALTuNG GMBH 2,00% 2,00%

AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. BALESTRA, MARIANO RAuL Desde: 01/01/2011 Estudio: SIBILLE


AuDITOR INTERNO CARRILLO, JORGE



1


DEu

TSC

HE

BAN

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.A.

EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (1) (1) (8) A C T I V O 2.328,1 1.495,6 1.928,9 1.693,0 1.680,9Disponibilidades 614,4 284,5 195,5 357,7 242,2Títulos Públicos y Privados 525,5 696,8 795,2 471,7 643,4Préstamos 158,7 211,1 355,6 282,5 339,5


Adelantos 106,1 62,5 138,8 70,4 91,3Doc a sola firma, descont. y comprados --- 3,3 4,1 7,1 8,0Hipotecarios --- --- --- --- ---Prendarios --- --- --- --- ---Personales --- --- --- --- ---Otros 52,4 145,5 213,8 205,3 241,6Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 1,8 2,0 2,5 2,6 2,0





Créditos Diversos 146,3 31,6 16,0 25,2 31,8Bienes de Uso 4,4 5,6 5,5 5,4 5,3Bienes Diversos 0,6 0,1 0,1 0,1 0,1Bienes Intangibles --- --- --- --- ---Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- 0,4 0,1 0,6P A S I V O 1.743,0 1.057,8 1.492,9 1.261,6 1.244,8Depósitos 719,9 593,2 641,1 515,8 549,7


Cuentas corrientes 296,0 303,7 439,9 317,6 308,3Caja de ahorros 31,7 60,6 71,8 66,7 69,3Plazo fijo e inversiones a plazo 303,2 210,8 120,8 129,8 170,4Otros 1,0 8,4 7,1 --- ---Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 1,4 2,5 1,2 1,3 1,4


Obligaciones Diversas 198,9 74,2 46,4 59,5 63,6Previsiones 0,2 --- --- --- ---Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 585,1 437,8 436,0 431,4 436,1Capital, Aportes y Reservas 305,8 339,9 339,9 339,9 339,9Resultados no asignados 279,3 97,8 96,0 91,4 96,2R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 279,3 97,8 -1,8 -6,4 -1,7Ingresos financieros 624,0 288,2 43,8 57,8 75,7



Cargo por incobrabilidad -1,5 -5,3 -1,8 -1,2 -2,8Ingresos por servicios 22,4 18,2 4,9 6,3 8,3Egresos por servicios -8,4 -9,0 -1,3 -1,6 -2,1Gastos de administración -95,1 -101,6 -36,1 -48,1 -58,1Créditos recuperados --- --- --- --- ---Otros 7,9 2,9 5,4 5,4 5,5Impuesto a las ganancias -158,3 -43,0 -1,0 -4,1 -6,7C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden --- --- --- --- ---Contingentes acreedoras 182,9 120,3 220,2 121,1 189,2De Control acreedoras 11.501,3 11.115,9 11.439,5 10.841,7 11.480,5De Derivados acreedoras 4.070,8 5.541,3 2.017,0 3.644,2 3.784,8De Actividad fiduciaria acreedoras 445,0 326,1 235,8 235,8 235,8Contingentes deudoras 182,9 120,3 220,2 121,1 189,2De Control deudoras 11.501,3 11.115,9 11.439,5 10.841,7 11.480,5De Derivados deudoras 4.070,8 5.541,3 2.017,0 3.644,2 3.784,8De Actividad fiduciaria deudoras 445,0 326,1 235,8 235,8 235,8Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 491,0 47,7 193,3 253,3 97,7



DEu

TSCH

E BAN

K S.A


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)

A2 - Incobrabilidad potencial 2,69 3,42 -0,72 -0,83 0,38 -0,22 -0,29 0,01

A3 - Cartera vencida 2,69 -2,09 -0,72 -0,83 0,38 -0,47 -0,65 -0,48

A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- 37,91 --- --- --- --- --- ---


A10 - Cartera irregular sobre financiaciones --- 5,50 --- --- --- 1,01 1,33 1,44

A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones --- 5,50 --- --- --- 0,32 0,59 0,64



3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 82,04 19,60 15,96 13,29 13,68 39,04 32,50 27,56

R2 - ROA 16,77 6,01 4,85 3,86 3,86 3,84 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 126,23 27,64 21,58 19,55 21,67 47,30 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 25,81 8,48 6,56 5,67 6,12 4,65 4,03 3,82




R8 - EARN OUT -0,01 0,09 0,10 0,09 0,06 -0,10 -0,11 -0,08



R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,09 0,33 -0,04 -0,14 0,18 0,93 0,89 0,74




5 - LIQUIDEZ (%)




DEu

TSC

HE

BAN

K S

.A.





















Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 3,59% --- --- --- 1,26%

Sit.3: Con problemas/Riesgo medio --- 5,50% --- --- ---




TOTAL GARANTIZADO --- 8,31% 6,36% 7,40% 4,66%

Sit.1: En situación normal --- 8,31% 6,36% 7,40% 4,66%








CARTERA COMERCIAL

Monto 523,4 391,5 642,7 485,1 630,7





Monto --- --- --- --- ---





Monto --- --- --- --- ---






FIAT CRED

ITO C

OM

PAÑ

IA FIN

AN

CIERA

S.A.

44092 - FIAT CREDITO COMPAÑIA FINANCIERA S.A.CuIT: 30-69230488-4Casa Central - BALCARCE 548 - CAPITAL FEDERAL - 01-4344-5700 - Fax: 4344-5874Web: www.fiatfinanciera.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: VACCARO, FERNANDO - Mail: [email protected] a: AFIMACOMPAÑÍAS FINANCIERAS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE OHARE ALLAN NEIL

VICEPRESIDENTE AVILA GuSTAVO ENRIQuE

GERENTE GENERAL AVILA GuSTAVO ENRIQuE

SINDICO TITuLAR PuPILLO NESTOR FRANCISCO

SINDICO TITuLAR SERVIDIO FRANCISCO GuSTAVO

SINDICO TITuLAR YOSHIZAKI ISABEL


FIDIS SPA 99,99% 99,99%

FIAT AuTO ARGENTINA 0,01% 0,01%

AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. ROLOTTI, OMAR RAuL Desde: 01/07/2008 Estudio: DELOITTE & CO. S.R.L.


AuDITOR INTERNO RuSSO, ADALBERTO CARLOS



1


FIAT

CRE

DIT

O C

OM

PAÑ

IA F

INA

NC

IERA

S.A


Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero --- --- --- 63,531 14,003Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 380,306 531,610 588,991 608,462 625,000

Adelantos 7,079 9,149 10,135 14,396 12,369Doc a sola firma, descont. y comprados --- --- --- --- ---Hipotecarios --- --- --- --- ---Prendarios 362,200 505,983 562,906 576,811 598,658Personales --- --- --- --- ---Otros 5,297 7,304 6,778 7,915 3,944Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 5,730 9,174 9,172 9,340 10,029





Créditos Diversos 10,164 14,859 18,410 18,454 6,993Bienes de Uso 0,575 1,016 1,008 0,997 0,858Bienes Diversos --- 0,073 0,002 0,002 0,389Bienes Intangibles 0,578 0,762 0,810 0,828 0,844Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- 0,557 0,013 0,044P A S I V O 178,152 281,965 346,191 422,656 376,962Depósitos --- 14,009 14,459 14,608 14,763

Sector Público no financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. --- 14,009 14,459 14,608 14,763

Cuentas corrientes --- --- --- --- ---Caja de ahorros --- --- --- --- ---Plazo fijo e inversiones a plazo --- 14,000 14,000 14,000 14,000Otros --- --- --- --- ---Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar --- 0,009 0,459 0,608 0,763

Otras Oblig.por Intermed. Financ. 151,722 229,909 287,594 361,213 339,616Obligaciones Negociables --- 81,099 81,043 202,103 201,751Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 31,193 --- --- --- ---Otras 120,529 148,810 206,551 159,110 137,865




Cargo por incobrabilidad -5,458 -11,011 -3,879 -4,588 -4,928Ingresos por servicios 23,954 29,107 8,094 11,019 13,639Egresos por servicios -3,894 -3,841 -1,450 -2,689 -3,375Gastos de administración -12,893 -18,134 -4,809 -6,473 -8,157Créditos recuperados 0,856 2,825 0,454 0,634 0,880Otros 14,006 6,495 3,310 3,735 4,018Impuesto a las ganancias -24,055 -22,357 -6,331 -8,145 -10,485C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 99,264 98,036 97,544 97,339 97,018Contingentes acreedoras 406,762 588,017 644,621 662,217 691,493De Control acreedoras 206,629 205,059 203,350 204,406 200,377De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 406,762 588,017 644,621 662,217 691,493De Control deudoras 107,365 107,023 105,806 107,067 103,359De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 30,543 --- --- --- ---



FIAT CRED

ITO C

OM

PAÑ

IA FIN

AN

CIERA

S.A.


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)









3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 17,11 17,98 14,48 14,77 15,66 14,31 32,50 27,56

R2 - ROA 10,30 9,12 7,06 7,08 7,31 4,16 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 21,35 23,15 19,90 19,97 21,05 21,74 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 12,85 11,75 9,70 9,57 9,83 6,31 4,03 3,82



R7 - Tasa pasiva implícita --- 0,77 9,81 10,42 10,90 7,66 3,85 3,88

R8 - EARN OUT -0,05 -0,14 -0,16 -0,17 -0,17 -0,02 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




FIAT

CRE

DIT

O C

OM

PAÑ

IA F

INA

NC

IERA

S.A





Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas --- --- --- 1 1






























CARTERA COMERCIAL

Monto 56,192 54,323 62,960 130,118 74,734





Monto 267,550 215,228 232,637 242,260 254,843





Monto 62,589 268,033 299,555 305,798 315,509






FORD

CRED

IT CO

MPA

ÑIA

FINA

NC

IERA S.A

.44059 - FORD CREDIT COMPAÑIA FINANCIERA S.A.CuIT: 30-51654454-2Casa Central - AV. HENRY FORD 3295 - RICARDO ROJAS - BuENOS AIRES - -4510-8325 - Fax: 4510-8004Web: www.fordcredit.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: IRAPORDA, HEBE ROSANA - Mail: [email protected] a: AFIMACOMPAÑÍAS FINANCIERAS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE MARTINEZ ANTONIO

VICEPRESIDENTE BONA DANIEL


SINDICO TITuLAR HARTENECK GuILLERMO

SINDICO TITuLAR NAVEYRA JuLIO

SINDICO TITuLAR SPINELLI OMAR


FORD CREDIT HOLDING ARGENTINA S.A. 99,77% 99,77%


AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDORA. SLAVICH, GABRIELA INES Desde: 01/01/2009 Estudio: PRICE WATERHOuSE & CO. S.R.L.


AuDITOR INTERNO BONA, DANIEL RICARDO



1


FORD

CRE

DIT

CO

MPA

ÑIA

FIN

AN

CIE

RA S

.A.

EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (3) (1-2-3) (8) A C T I V O 381,332 434,384 420,553 416,879 406,292Disponibilidades 34,150 28,281 37,313 55,255 36,075Títulos Públicos y Privados --- --- --- --- ---Préstamos 325,404 393,359 368,224 344,501 354,769

Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero 62,033 --- 60,015 64,034 ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 266,353 398,414 311,660 283,647 358,710

Adelantos --- --- --- --- ---Doc a sola firma, descont. y comprados --- --- --- --- ---Hipotecarios 9,057 10,650 9,746 10,052 10,320Prendarios 63,222 14,712 8,773 7,424 6,127Personales --- --- --- --- ---Otros 192,523 371,927 292,193 265,265 341,420Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 1,551 1,125 0,948 0,906 0,843












Cargo por incobrabilidad -4,497 -7,264 -1,847 -2,069 -2,972Ingresos por servicios 22,568 22,059 7,344 10,095 12,630Egresos por servicios -4,717 -4,651 -1,162 -1,571 -1,938Gastos de administración -7,244 -7,798 -2,921 -3,981 -5,279Créditos recuperados 1,152 1,533 0,050 0,056 0,388Otros 2,599 2,589 3,107 3,583 3,521Impuesto a las ganancias -14,981 -16,478 -5,637 -7,660 -9,423C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 18,072 18,090 18,297 18,223 18,129Contingentes acreedoras 325,584 398,686 311,815 283,778 358,774De Control acreedoras 18,212 18,230 18,437 18,363 18,269De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 325,584 398,686 311,815 283,778 358,774De Control deudoras 0,140 0,140 0,140 0,140 0,140De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. --- --- --- --- ---

INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades - (2) Favor.c/salv.det.valuación - (3) Favor.c/salv.det.de exposic. - (8) S/observaciones


FORD

CRED

IT CO

MPA

ÑIA

FINA

NC

IERA S.A


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)


A3 - Cartera vencida 0,19 -0,99 -0,69 -0,64 -0,86 0,08 -0,65 -0,48







3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 17,24 16,70 19,25 19,88 19,96 14,31 32,50 27,56

R2 - ROA 7,37 7,29 8,48 8,77 8,83 4,16 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 24,12 24,00 26,84 28,26 28,70 21,74 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 10,32 10,48 11,82 12,46 12,70 6,31 4,03 3,82




R8 - EARN OUT -0,06 -0,04 -0,04 -0,04 -0,04 -0,02 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




FORD

CRE

DIT

CO

MPA

ÑIA

FIN

AN

CIE

RA S

.A.



Cantidad de cuentas de ahorro 1.147 1.146 1.146 1.139 88
































CARTERA COMERCIAL

Monto 321,414 382,746 361,980 339,351 351,741





Monto 65,540 15,943 9,849 8,459 7,075





Monto --- --- --- --- ---






GE C

OM

PAÑ

IA FIN

AN

CIERA

S.A.

44090 - GE COMPAÑIA FINANCIERA S.A.CuIT: 30-70181085-2Casa Central - ING.BuTTY 240 PISO 11 - CAPITAL FEDERAL - 011-4104-9600Web: www.ge.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: SEBELLE, NANCY - Mail: [email protected] a: ABACOMPAÑÍAS FINANCIERAS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE FERNANDEZ LOPEZ LuIS

VICEPRESIDENTE BOTTAN ALEJANDRO LuIS

GERENTE GENERAL FERNANDEZ LOPEZ LuIS

SINDICO TITuLAR GuILLERMO REZABAL

SINDICO TITuLAR SERGIO CRIVELLI

SINDICO TITuLAR LETICIA NORMA EBBA


GENERAL ELECTRIC CAPITAL CORPORATION 79,87% 79,87%

INTERNACIONAL HOLDINGS CORPORATION 20,13% 20,13%

AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDORA. GAILLARD, ANDREA JOSEFINA Desde: 01/01/2011 Estudio: SIBILLE


AuDITOR INTERNO DEPALO, CARLOS FABIAN


Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 45 0 45BUENOS AIRES 0 0 0 0 0 0 0 77 0 77CATAMARCA 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1CORDOBA 0 0 0 0 0 0 0 9 0 9CORRIENTES 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1CHUBUT 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1ENTRE RIOS 0 0 0 0 0 0 0 2 0 2FORMOSA 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1JUJUY 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1LA PAMPA 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1LA RIOJA 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1MENDOZA 0 0 0 0 0 0 0 5 0 5MISIONES 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1NEUQUEN 0 0 0 0 0 0 0 6 0 6RIO NEGRO 0 0 0 0 0 0 0 4 0 4SALTA 0 0 0 0 0 0 0 2 0 2SAN JUAN 0 0 0 0 0 0 0 2 0 2SAN LUIS 0 0 0 0 0 0 0 2 0 2SANTA FE 0 0 0 0 0 0 0 3 0 3SANTIAGO DEL ESTERO 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1TUCUMAN 0 0 0 0 0 0 0 4 0 4TOTAL 1 0 0 1 0 0 0 170 0 170

1


GE

CO

MPA

ÑIA

FIN

AN

CIE

RA S

.A.



Adelantos --- --- --- --- ---Doc a sola firma, descont. y comprados --- --- --- --- ---Hipotecarios --- --- --- --- ---Prendarios --- --- --- --- ---Personales 297,601 199,516 227,011 233,142 246,648Otros 346,125 332,683 364,956 377,992 388,488Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 21,652 12,124 14,563 10,576 11,231





Créditos Diversos 17,768 24,879 30,145 32,835 30,289Bienes de Uso 22,344 17,098 16,109 15,715 16,620Bienes Diversos 0,408 1,799 2,911 3,138 1,978Bienes Intangibles 1,674 5,831 5,533 5,868 5,901Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 560,256 457,730 541,280 536,346 560,424Depósitos --- --- 30,005 136,733 113,674

Sector Público no financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. --- --- 30,005 136,733 113,674

Cuentas corrientes --- --- --- --- ---Caja de ahorros --- --- --- --- ---Plazo fijo e inversiones a plazo --- --- 29,900 135,800 112,340Otros --- --- --- --- ---Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar --- --- 0,105 0,933 1,334


Obligaciones Diversas 103,223 125,687 133,262 131,224 119,554Previsiones 3,491 3,044 2,583 2,652 2,791Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 77,262 116,992 124,740 127,706 131,088Capital, Aportes y Reservas 88,659 88,659 88,659 88,659 116,992Resultados no asignados -11,397 28,333 36,081 39,047 14,096R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S -11,397 39,730 7,748 10,714 14,096Ingresos financieros 247,386 211,778 55,773 75,291 95,713

Por Intereses 247,267 211,778 55,773 75,291 95,713Otros Ingresos Financieros 0,119 --- --- --- ---


Cargo por incobrabilidad -92,787 -40,278 -6,212 -8,384 -10,538Ingresos por servicios 122,820 112,355 27,958 37,663 48,096Egresos por servicios -26,360 -25,120 -4,476 -5,953 -7,712Gastos de administración -144,830 -164,586 -46,053 -61,450 -77,141Créditos recuperados 1,315 0,197 0,222 0,226 0,296Otros 5,257 32,731 0,339 0,366 0,313Impuesto a las ganancias -4,029 -15,563 -4,178 -5,704 -7,524C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 69,239 14,557 21,897 24,321 26,718Contingentes acreedoras 30,300 101,000 95,000 95,000 170,000De Control acreedoras 69,239 14,557 21,897 24,321 26,718De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 30,300 101,000 95,000 95,000 170,000De Control deudoras --- --- --- --- ---De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. --- --- --- --- ---

INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades - (2) Favor.c/salv.det.valuación - (9) C/observ.hechos det.



1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)









3 - EFICIENCIA








R1 - ROE -13,06 50,80 51,03 46,34 47,61 14,31 32,50 27,56

R2 - ROA -1,72 6,79 7,41 6,96 7,39 4,16 3,56 2,93

R3 - ROE operativo -15,98 28,60 38,07 35,94 39,94 21,74 36,76 35,92

R4 - ROA operativo -2,10 3,82 5,53 5,40 6,20 6,31 4,03 3,82



R7 - Tasa pasiva implícita --- --- 3,34 6,56 11,01 7,66 3,85 3,88

R8 - EARN OUT 0,99 0,59 0,38 0,35 0,31 -0,02 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)

L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos --- --- 110,46 8,60 14,46 80,06 29,05 26,65


GE C

OM

PAÑ

IA FIN

AN

CIERA

S.A.


GE

CO

MPA

ÑIA

FIN

AN

CIE

RA S

.A.





Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas --- --- --- --- 6


Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 1 1 1 --- ---


















Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,01% --- 0,01% 0,01% 0,01%










CARTERA COMERCIAL

Monto 17,508 --- --- --- ---

% sobre Financiaciones 2,54% --- --- --- ---




Monto 671,378 547,576 610,238 625,471 650,309





Monto --- --- --- --- ---






GPAT C

OM

PAÑ

IA FIN

AN

CIERA

S.A.

44093 - GPAT COMPAÑIA FINANCIERA S.A.CuIT: 30-67856482-2Casa Central - AV. MADERO 942 - CAPITAL FEDERAL - 01-4317-1900 - Fax: 4317-1931Web: www.gpat.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: GuSTAVO EDuARDO LOPEZ - Mail: [email protected] a: AFIMACOMPAÑÍAS FINANCIERAS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE STuART MILNE JORGE GuILLERMO

VICEPRESIDENTE GONZALEZ MORENO EMILIO CARLOS

GERENTE GENERAL ALVAREZ ELIANA SILVIA

SINDICO TITuLAR DENEVI ARTOLA MARIA LuCIA

SINDICO TITuLAR TENAILLON ALBERTO MARIO

SINDICO TITuLAR ESTEBAN EDuARDO JOSE


BANCO PATAGONIA S. A. 99,00% 99,00%

STuART MILNE JORGE GuILLERMO 1,00% 1,00%

AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. RIPORTELLA, JOSE G. Desde: 01/07/2010 Estudio: PISTRELLI, HENRY MARTIN Y ASOCIADOS S.R


AuDITOR INTERNO GONZALEZ MORENO, EMILIO CARLOS



1


GPA

T C

OM

PAÑ

IA F

INA

NC

IERA

S.A

.EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2) (1) (8) A C T I V O 302,014 357,613 478,197 525,634 575,062Disponibilidades 16,210 16,888 24,281 21,014 27,350Títulos Públicos y Privados --- 20,167 --- --- ---Préstamos 170,086 259,504 399,645 451,907 498,358


Adelantos 0,032 46,321 54,220 72,169 59,638Doc a sola firma, descont. y comprados --- --- --- --- ---Hipotecarios --- --- --- --- ---Prendarios 146,557 213,813 347,390 381,735 441,207Personales --- --- --- --- ---Otros 24,275 --- --- --- ---Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 1,418 2,456 2,441 3,084 3,072





Créditos Diversos 15,920 13,390 16,559 17,564 18,752Bienes de Uso 3,888 3,586 3,582 3,612 3,570Bienes Diversos --- --- --- --- ---Bienes Intangibles --- --- --- --- ---Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 158,273 170,233 280,134 323,368 368,988Depósitos --- --- --- --- ---




Obligaciones Diversas 49,174 28,632 38,260 40,832 36,779Previsiones 0,150 0,145 0,145 0,145 0,145Partidas Pendientes de Imputación --- 0,327 0,107 --- ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 143,741 187,380 198,063 202,266 206,074Capital, Aportes y Reservas 125,959 143,741 143,741 152,469 152,469Resultados no asignados 17,782 43,639 54,322 49,797 53,605R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 19,282 43,639 10,683 14,886 18,694Ingresos financieros 32,727 34,546 13,940 19,652 25,663



Cargo por incobrabilidad -0,710 -1,884 -1,413 -1,951 -2,627Ingresos por servicios 47,172 48,543 15,205 21,608 27,159Egresos por servicios -5,416 -6,989 -2,934 -4,184 -5,969Gastos de administración -22,093 -20,449 -5,381 -7,613 -9,724Créditos recuperados 0,594 0,617 0,048 0,048 0,069Otros 7,961 4,770 0,036 0,061 0,070Impuesto a las ganancias --- -10,554 -5,492 -7,543 -9,064C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 1,183 0,005 0,004 0,004 0,003Contingentes acreedoras 378,856 215,026 349,371 384,404 443,853De Control acreedoras 335,007 671,445 324,344 323,418 389,313De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 378,856 215,026 349,371 384,404 443,853De Control deudoras 333,824 671,440 324,340 323,414 389,310De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. --- --- --- --- ---

INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades - (2) Favor.c/salv.det.valuación - (8) S/observaciones


GPAT C

OM

PAÑ

IA FIN

AN

CIERA

S.A.


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)


A3 - Cartera vencida 0,77 0,08 -0,01 0,12 -0,11 0,08 -0,65 -0,48






A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac --- 0,93 --- --- 1,06 0,72 2,07 2,12

3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 15,48 30,70 29,12 29,57 28,24 14,31 32,50 27,56

R2 - ROA 3,68 15,56 14,36 14,11 12,88 4,16 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 8,61 34,34 35,65 37,21 36,80 21,74 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 2,05 17,40 17,58 17,76 16,79 6,31 4,03 3,82




R8 - EARN OUT -0,17 -0,02 -0,02 -0,03 -0,03 -0,02 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




GPA

T C

OM

PAÑ

IA F

INA

NC

IERA

S.A



































CARTERA COMERCIAL

Monto 201,422 1,521 2,257 2,373 2,369





Monto 151,352 261,602 408,219 462,065 508,590





Monto --- 6,243 2,139 2,186 2,916






HSBC

BAN

K A

RGEN

TINA

S.A.

00150 - HSBC BANK ARGENTINA S.A.CuIT: 33-53718600-9Casa Matriz - FLORIDA 201 - CAPITAL FEDERAL - 011-4320-2800 - Fax: 4324-3988Web: www.hsbc.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: D’ANDREA, LILIANA BEATRIZ - Mail: [email protected] a: ABABANCOS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE LOSADA ANTONIO MIGuEL

VICEPRESIDENTE DEGROSSI MARCELO LuIS


SINDICO TITuLAR MOLLARD JuAN SANTIAGO

SINDICO TITuLAR VILLEGAS CARLOS MARCELO

SINDICO TITuLAR NICHOLSON JuAN ANTONIO


HSBC ARGENTINA HOLDINGS SA 99,98% 100,00%

HSBC LATIN AMERICA BV 0,01% ---


AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. CALCIATI, GuILLERMO ROLANDO Desde: 01/01/2007 Estudio: SIBILLE

SOCIO RESP. CDOR. BERCHOLC, CLAuDIO NORBERTO

AuDITOR INTERNO ESQuENAZI, DIEGO



1

42

35

1

2

1

1

8

1

1

8

1

3

5

2

1

1

1

2

2


HSB

C B

AN

K A

RGEN

TIN

A S

.A.

EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Junio Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2) (9) (9) A C T I V O 15.623,7 19.086,9 24.327,5 24.495,7 25.592,9Disponibilidades 5.267,4 4.803,5 3.089,1 3.546,4 3.999,8Títulos Públicos y Privados 1.424,9 2.554,2 4.841,7 5.158,6 5.101,3Préstamos 6.817,3 9.178,1 11.854,0 12.318,5 12.855,6


Adelantos 3.155,6 4.104,7 2.742,3 3.053,2 3.214,5Doc a sola firma, descont. y comprados 1.059,6 1.758,7 3.056,3 3.115,9 3.161,1Hipotecarios 169,8 137,8 131,1 129,6 130,7Prendarios 556,8 709,2 1.070,7 1.122,3 1.187,5Personales 790,0 872,5 1.369,5 1.441,9 1.525,3Otros 1.013,3 1.313,6 3.152,3 3.141,2 3.305,7Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 88,9 85,9 115,4 120,4 121,4

Previsiones -337,4 -215,9 -220,0 -225,2 -220,1Otros Cred.por Interm.Finan. 733,7 1.213,1 3.060,0 1.919,8 2.074,0

Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 457,0 673,4 2.133,9 1.174,5 1.132,7Otros 276,8 539,7 926,1 745,3 941,2




Sector Público no financiero 1.617,1 1.828,4 875,3 1.062,4 1.525,0Sector Financiero 6,6 4,3 8,4 6,8 9,9Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 9.872,6 12.234,5 15.895,0 16.853,8 17.091,7


Otras Oblig.por Intermed. Financ. 1.726,3 2.038,3 4.262,7 3.215,3 3.530,6Obligaciones Negociables --- --- 173,6 175,7 328,9Líneas de Créditos del Exterior 177,9 14,0 8,0 27,1 7,4Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 159,9 273,3 706,7 517,1 688,6Otras 1.388,5 1.751,0 3.374,4 2.495,5 2.505,6

Obligaciones Diversas 301,6 452,9 613,7 631,4 685,1Previsiones 127,4 134,3 108,5 106,4 106,2Partidas Pendientes de Imputación 113,1 123,2 154,2 159,1 134,8Obligaciones Subordinadas 15,2 --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 1.843,9 2.271,0 2.409,6 2.460,4 2.509,7Capital, Aportes y Reservas 1.392,9 1.514,2 1.634,8 1.634,8 1.634,8Resultados no asignados 451,0 756,9 774,8 825,5 874,9R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 451,0 460,4 430,0 480,7 530,1Ingresos financieros 1.899,7 1.837,8 1.689,2 1.909,0 2.144,5



Cargo por incobrabilidad -219,0 -208,2 -121,7 -139,6 -159,8Ingresos por servicios 697,9 820,5 740,1 830,4 930,0Egresos por servicios -119,9 -132,3 -124,8 -139,5 -156,6Gastos de administración -1.115,3 -1.322,8 -1.184,9 -1.325,7 -1.483,3Créditos recuperados 41,5 36,9 24,2 27,6 30,7Otros -80,4 46,8 81,0 93,8 107,1Impuesto a las ganancias -80,8 -211,3 -232,6 -264,3 -294,2C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 723,3 522,7 545,5 548,4 557,6Contingentes acreedoras 3.603,0 5.233,2 6.278,0 6.458,7 6.745,4De Control acreedoras 18.900,2 30.636,8 29.037,9 29.549,6 30.194,9De Derivados acreedoras 4.407,5 4.951,5 4.318,3 4.338,5 3.927,3De Actividad fiduciaria acreedoras 232,2 29,9 25,9 30,8 24,1Contingentes deudoras 3.603,0 5.233,2 6.278,0 6.458,7 6.745,4De Control deudoras 18.176,8 30.114,1 28.492,4 29.001,2 29.637,4De Derivados deudoras 4.407,5 4.951,5 4.318,3 4.338,5 3.927,3De Actividad fiduciaria deudoras 232,2 29,9 25,9 30,8 24,1Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 487,7 895,1 2.774,7 1.622,7 1.770,7



HSBC

BAN

K A

RGEN

TINA

S.A.


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)


A3 - Cartera vencida 1,73 0,45 --- 0,10 0,32 -0,47 -0,65 -0,48







3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 32,90 25,71 27,61 27,18 27,12 39,04 32,50 27,56

R2 - ROA 3,28 2,93 3,04 2,95 2,90 3,84 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 41,64 32,84 34,06 34,37 34,94 47,30 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 4,15 3,74 3,75 3,73 3,74 4,65 4,03 3,82




R8 - EARN OUT 0,09 0,05 -0,04 -0,04 -0,04 -0,10 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




HSB

C B

AN

K A

RGEN

TIN

A S

.A.



Cantidad de cuentas de ahorro 945.538 998.446 1.019.826 1.005.669 1.001.920







Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 827.644 1.011.274 972.195 1.011.271 1.135.280

Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 1.049.974 820.926 830.493 820.926 808.323














Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,04% --- 0,01% --- ---










CARTERA COMERCIAL

Monto 4.867,3 7.249,4 8.649,9 8.982,9 9.280,4





Monto 2.675,3 3.185,2 4.331,9 4.511,3 4.830,8





Monto 439,9 336,9 395,0 375,0 370,8






JOH

N D

EERE CRED

IT CO

MPA

ÑÍA

FINA

NC

IERA S.A

.44096 - JOHN DEERE CREDIT COMPAÑÍA FINANCIERA S.A.CuIT: 30-70702485-9Casa Central - J. ORSETTI 481 - GRANADERO BAIGORRIA - SANTA FE - 0341-410-5331 - Fax: 410-5310Web: www.johndeere.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: RADIZZA, FABRICIO - Mail: [email protected] a: AFIMACOMPAÑÍAS FINANCIERAS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE MIGuEL DI STEFANO

VICEPRESIDENTE FABIAN DANIEL GARCIA

GERENTE GENERAL JORGE DAVID SIVINA

SINDICO TITuLAR GABRIELA AMEAL

SINDICO TITuLAR HANLON GuSTAVO ANDRES

SINDICO TITuLAR PAuLA LEJCIS KIGEL


DEERE CREDIT INC. 96,00% 96,00%

DEERE & CO. 4,00% 4,00%

AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. ALLEMAND, ALBERTO ADOLFO Desde: 01/01/2009 Estudio: DELOITTE & CO. S.R.L.


AuDITOR INTERNO GARCIA, FABIAN DANIEL


Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalSANTA FE 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0TOTAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0

1


JOH

N D

EERE

CRE

DIT

CO

MPA

ÑÍA

FIN

AN

CIE

RA S

.A.



Adelantos --- --- --- --- ---Doc a sola firma, descont. y comprados 7,827 96,845 140,779 177,970 182,102Hipotecarios --- --- --- --- ---Prendarios 32,403 75,397 92,427 96,300 104,887Personales --- --- --- --- ---Otros --- --- -0,032 -0,065 -0,053Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 1,708 6,007 9,432 10,827 12,140





Créditos Diversos 4,368 4,691 5,014 4,831 2,081Bienes de Uso 0,197 0,259 0,258 0,264 0,263Bienes Diversos 0,003 0,008 0,011 0,021 0,017Bienes Intangibles 0,048 0,087 0,099 0,094 0,129Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 27,699 171,624 223,584 268,266 282,965Depósitos --- --- --- --- ---







Cargo por incobrabilidad -0,430 -2,184 -0,783 -1,337 -1,532Ingresos por servicios 6,348 7,123 2,205 3,355 4,059Egresos por servicios -0,769 -0,414 -0,130 -0,252 -0,317Gastos de administración -4,371 -5,046 -1,364 -1,886 -2,432Créditos recuperados --- --- --- --- ---Otros -0,178 0,358 0,334 0,389 0,581Impuesto a las ganancias -2,942 -3,140 -1,283 -1,869 -2,346C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden --- --- --- --- ---Contingentes acreedoras 50,487 188,260 254,162 296,891 311,221De Control acreedoras --- --- --- --- ---De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 50,487 188,260 254,162 296,891 311,221De Control deudoras --- --- --- --- ---De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. --- --- --- --- ---



JOH

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IERA S.A


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)









3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 15,87 12,95 15,17 15,56 15,48 14,31 32,50 27,56

R2 - ROA 9,33 3,75 3,39 3,21 2,93 4,16 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 26,72 21,30 24,39 25,50 25,25 21,74 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 15,70 6,17 5,45 5,27 4,78 6,31 4,03 3,82




R8 - EARN OUT 0,01 0,04 -0,03 -0,05 -0,07 -0,02 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)

L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos --- --- --- 283,82 --- 80,06 29,05 26,65



JOH

N D

EERE

CRE

DIT

CO

MPA

ÑÍA

FIN

AN

CIE

RA S

.A.























Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,49% 0,02% --- 0,07% ---







Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,49% --- --- 0,07% ---





CARTERA COMERCIAL

Monto 30,528 100,888 122,495 152,647 171,662





Monto --- --- --- --- ---





Monto 23,256 101,165 131,807 145,668 147,578






JPMO

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(SuC

BS AS)

00165 - JPMORGAN CHASE BANK, NATIONAL ASSOCIATION (SUC BS AS)CuIT: 30-58313794-3Casa Central - AV. EDuARDO MADERO 900 PISOS 22, 23 Y 25 - CAPITAL FEDERAL - 011-4325-8046 - Fax: 4348-7254Web: www.jpmorgan.com - Mail: [email protected] de at. a la clientela: PIROLO, HERNAN PABLO - Mail: [email protected] a: ABABANCOS SuCuRSALES DE ENTIDADES FINANCIERAS DEL EXTERIOR

NÓMINA DE DIRECTIVOSREPRES.RESP. ADM.SuC GOMEZ MINuJIN FACuNDO



AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. PFAFF, MARCELO DANIEL Desde: 01/01/2010 Estudio: PRICE WATERHOuSE & CO. S.R.L.


AuDITOR INTERNO ARIAS, DIEGO MARTIN



1


JPM

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, NAT

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S)EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (9) (8) (8) A C T I V O 1.160,8 743,8 748,0 579,4 723,4Disponibilidades 134,8 15,8 14,2 13,1 13,9Títulos Públicos y Privados 652,3 445,1 319,6 324,1 368,2Préstamos 86,1 3,8 26,2 14,3 2,1


Adelantos 14,1 --- 23,9 --- ---Doc a sola firma, descont. y comprados --- --- --- --- ---Hipotecarios --- --- --- --- ---Prendarios --- --- --- --- ---Personales --- --- --- --- ---Otros 22,3 3,8 2,3 14,2 2,1Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar --- --- 0,2 0,2 ---

Previsiones -0,4 --- -0,3 -0,1 ---Otros Cred.por Interm.Finan. 263,4 229,1 309,2 162,3 282,8






Cuentas corrientes --- 25,6 24,1 24,5 23,8Caja de ahorros 501,3 1,4 1,1 1,1 1,1Plazo fijo e inversiones a plazo 0,3 --- 1,0 1,0 1,0Otros --- --- --- --- ---Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 0,2 --- --- --- ---


Obligaciones Diversas 80,9 57,6 42,9 54,2 35,0Previsiones --- --- --- --- ---Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 317,8 339,6 344,2 343,5 351,2Capital, Aportes y Reservas 236,4 252,6 256,9 256,9 256,9Resultados no asignados 81,5 87,0 87,3 86,6 94,3R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 80,9 21,7 4,6 3,9 11,7Ingresos financieros 185,8 123,3 32,3 39,4 49,4



Cargo por incobrabilidad -1,0 --- -0,6 -8,3 ---Ingresos por servicios 34,3 31,4 15,8 34,0 37,4Egresos por servicios -1,1 -1,1 -0,7 -1,7 -1,8Gastos de administración -84,2 -86,3 -23,2 -32,5 -41,5Créditos recuperados --- --- --- --- ---Otros --- 1,3 -0,1 -0,1 -0,1Impuesto a las ganancias -43,6 -17,0 -5,0 -9,7 -10,6C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden --- --- --- --- ---Contingentes acreedoras 31,9 1,9 0,1 8,6 0,3De Control acreedoras 610,7 337,9 507,3 466,0 486,9De Derivados acreedoras 614,0 1.150,1 1.158,8 1.192,4 1.213,3De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 31,9 1,9 0,1 8,6 0,3De Control deudoras 610,7 337,9 507,3 466,0 486,9De Derivados deudoras 614,0 1.150,1 1.158,8 1.192,4 1.213,3De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 225,0 182,3 257,8 109,1 226,3

INF.AUD.:(8) S/observaciones - (9) C/observ.hechos det.


JPMO

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K, N

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SSOC

IATION

(SuC

BS AS)


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)









3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 34,17 6,98 8,78 8,37 11,45 11,34 32,50 27,56

R2 - ROA 22,86 4,30 5,81 5,61 7,71 2,36 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 52,58 12,00 14,99 15,99 19,52 21,86 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 35,17 7,39 9,92 10,72 13,15 4,55 4,03 3,82




R8 - EARN OUT --- --- --- --- --- -0,04 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




JPM

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AN

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, NAT

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ASS

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IATI

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(Su

C B

S A

S)INFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011




Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 1 1 1 --- 1





















TOTAL GARANTIZADO 10,31% --- 0,38% --- ---

Sit.1: En situación normal 10,31% --- 0,38% --- ---






TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 10,31% --- 0,38% --- ---


CARTERA COMERCIAL

Monto 96,4 3,8 26,6 14,5 2,1


Garantías otorgadas 10,31% --- 0,38% --- ---

Total Garantizado 10,31% --- 0,38% --- ---


Monto --- --- --- --- ---





Monto --- --- --- --- ---




Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas 0,4 --- 0,3 0,1 ---


MBA

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ERSION

ES S. A.

00312 - MBA LAZARD BANCO DE INVERSIONES S. A.CuIT: 30-54674163-6Casa Matriz - ALICIA MOREAu DE JuSTO 140 PISO 1 - CAPITAL FEDERAL - 011-4319-5800 - Fax: 4312-6460Web: www.mba-lazard.com - Mail: [email protected] de at. a la clientela: CLAuDIA GERICKE DE BELGRANO - Mail: [email protected] a: ADEBABANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE CHARNAS GREGORIO MARIO

VICEPRESIDENTE REYNAL ALEJANDRO FABIAN

GERENTE GENERAL RIERA ANDRES HERNAN

SINDICO TITuLAR CIBEIRA MARIA DIGNA

SINDICO TITuLAR MATARASSO GABRIEL GuSTAVO



MBA LAZARD HOLDINGS SA 99,87% 99,87%


AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDORA. RIBET, MA. DE LAS MERCEDES Desde: 01/01/2011 Estudio: DELOITTE & CO. S.R.L.


AuDITOR INTERNO RIFFEL, PATRICIA



1


MBA

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S. A

.EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2) (2) (9) A C T I V O 197,0 188,0 481,4 420,6 462,8Disponibilidades 39,7 18,3 19,5 19,3 28,9Títulos Públicos y Privados 20,3 30,2 44,2 38,0 76,6Préstamos --- 1,2 1,6 1,9 1,3

Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. --- 1,2 1,6 2,0 1,3

Adelantos --- --- --- --- ---Doc a sola firma, descont. y comprados --- --- --- --- ---Hipotecarios --- --- --- --- ---Prendarios --- --- --- --- ---Personales --- --- --- --- ---Otros --- 1,2 1,5 1,8 1,2Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar --- 0,1 0,1 0,1 0,1

Previsiones --- --- --- --- ---Otros Cred.por Interm.Finan. 119,6 123,7 399,5 344,5 338,0




Créditos Diversos 7,1 5,1 8,0 8,5 9,3Bienes de Uso 0,8 0,7 0,7 0,7 0,6Bienes Diversos --- --- --- --- ---Bienes Intangibles 2,8 2,1 1,9 1,8 1,7Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 173,6 164,2 457,9 397,1 438,2Depósitos 46,5 31,4 57,1 53,2 101,4




Obligaciones Diversas 8,6 7,6 3,3 3,6 4,3Previsiones --- --- --- --- ---Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 23,3 23,8 23,5 23,5 24,7Capital, Aportes y Reservas 23,1 23,3 23,3 23,3 23,8Resultados no asignados 0,3 0,5 0,2 0,2 0,9R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 0,3 0,5 -0,3 -0,3 0,9Ingresos financieros 32,4 21,5 5,6 7,1 9,5



Cargo por incobrabilidad --- --- --- --- ---Ingresos por servicios 9,8 22,0 5,2 7,3 10,9Egresos por servicios -1,4 -2,0 -0,4 -0,6 -0,9Gastos de administración -29,4 -33,1 -7,7 -10,4 -14,0Créditos recuperados --- --- --- --- ---Otros -0,9 0,1 -0,6 -0,6 -0,2Impuesto a las ganancias -0,7 -0,4 -0,3 -0,2 -0,6C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden --- --- --- --- ---Contingentes acreedoras 3,8 3,3 1,7 1,7 1,0De Control acreedoras 79,2 94,5 111,4 106,1 111,1De Derivados acreedoras 34,7 196,2 140,5 196,4 132,3De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 3,8 3,3 1,7 1,7 1,0De Control deudoras 79,2 94,5 111,4 106,1 111,1De Derivados deudoras 34,7 196,2 140,5 196,4 132,3De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 114,4 118,9 390,7 338,2 329,4



MBA

LAZA

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ERSION

ES S. A.


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)

A2 - Incobrabilidad potencial --- -0,54 -1,00 -1,03 -1,01 0,03 -0,29 0,01

A3 - Cartera vencida --- -0,54 -1,00 -1,03 -1,01 -0,76 -0,65 -0,48


A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles --- 100,00 100,00 100,00 100,00 143,33 142,84 141,01





3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 1,13 2,08 7,97 10,23 14,37 28,37 32,50 27,56

R2 - ROA 0,18 0,59 2,43 3,13 4,50 3,43 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 8,02 3,59 9,24 9,95 13,29 26,97 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 1,31 1,02 2,81 3,04 4,16 3,26 4,03 3,82




R8 - EARN OUT --- -0,01 --- --- --- -0,09 -0,11 -0,08



R13 - ROA Cargos por incobrabilidad --- 0,01 0,01 0,01 0,01 0,97 0,89 0,74




5 - LIQUIDEZ (%)




MBA

LA

ZARD

BA

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VER

SIO

NES

S. A







Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 1 --- 2 1 2


























TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 100,00% 45,39% --- --- ---


CARTERA COMERCIAL

Monto 1,9 2,2 1,6 2,0 1,3





Monto --- --- --- --- ---





Monto --- --- --- --- ---




Previsiones por riesgo de incobrabilidad constituídas --- --- --- --- ---


MERC

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Z CO

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S.A.

44094 - MERCEDES-BENZ COMPAÑIA FINANCIERA ARGENTINA S.A.CuIT: 30-70700229-4Casa Central - AZuCENA VILLAFLOR 435, PB Y PISO 2 - CAPITAL FEDERAL - 011-4808-8900 - Fax: 4808-8977Web: www.mbfinanciera.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: PABLO JAVIER GuSTAVO VIDAL - Mail: [email protected] a: AFIMACOMPAÑÍAS FINANCIERAS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE SHuELER CHRISTIAN



SINDICO TITuLAR BELCASTRO MARIA

SINDICO TITuLAR MAGNI MATIAS

SINDICO TITuLAR TORRES SAuL ALFREDO


MERCEDES-BENZ ARGENTINA S.A. 96,99% 96,99%

DAIMLER VERMOGENS-uND BETEILIGuNGSGESELL 3,00% 3,00%


AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. CRESPO, HECTOR EDuARDO Desde: 01/01/2011 Estudio: SIBILLE


AuDITOR INTERNO VIDAL, PABLO JAVIER GuSTAVO



1


MER

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FIN

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RGEN

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.A.

EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (3) (3) (10) A C T I V O 754,265 964,218 1.013,961 1.050,281 1.065,348Disponibilidades 8,483 8,994 6,217 9,436 10,549Títulos Públicos y Privados --- --- --- --- ---Préstamos 582,279 761,722 810,417 841,230 867,444


Adelantos --- --- --- --- ---Doc a sola firma, descont. y comprados --- --- --- --- ---Hipotecarios --- 17,843 16,466 16,466 15,514Prendarios 531,656 638,153 670,493 699,159 724,612Personales --- --- --- --- ---Otros 25,715 100,148 77,573 76,865 75,914Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 8,786 8,942 7,593 8,597 8,234





Créditos Diversos 18,581 15,668 21,972 24,001 12,696Bienes de Uso 0,571 0,306 0,465 0,444 0,423Bienes Diversos 5,897 8,372 1,611 --- ---Bienes Intangibles 1,060 1,224 1,293 1,318 1,439Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 535,942 712,754 753,950 784,983 793,126Depósitos --- --- --- --- ---



Otras Oblig.por Intermed. Financ. 500,604 668,640 701,224 735,557 767,167Obligaciones Negociables 164,914 218,259 218,163 248,273 251,225Líneas de Créditos del Exterior --- --- --- --- ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- --- --- --- ---Otras 335,690 450,381 483,061 487,284 515,942




Cargo por incobrabilidad -4,944 -6,185 -2,347 -3,327 -3,762Ingresos por servicios 34,570 20,510 10,199 13,750 17,020Egresos por servicios -16,938 -4,564 -1,920 -2,814 -3,021Gastos de administración -27,594 -32,207 -11,375 -14,521 -17,696Créditos recuperados 0,158 0,128 1,166 1,173 1,279Otros 7,559 5,821 -1,164 -0,939 -0,688Impuesto a las ganancias -12,268 -22,503 -8,363 -8,363 -8,515C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 0,564 1,382 0,550 0,874 0,987Contingentes acreedoras 721,232 884,835 896,093 940,985 956,959De Control acreedoras 17,333 19,595 22,409 25,128 24,661De Derivados acreedoras 90,900 86,650 132,200 150,550 186,200De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 721,232 884,835 896,093 940,985 956,959De Control deudoras 16,769 18,213 21,859 24,254 23,674De Derivados deudoras 90,900 86,650 132,200 150,550 186,200De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. --- --- --- --- ---

INF.AUD.:(3) Favor.c/salv.det.de exposic. - (10) C/observ.hechos indet.


MERC

EDES-BEN

Z CO

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FINA

NC

IERA A

RGEN

TINA

S.A.


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)

A2 - Incobrabilidad potencial 1,69 0,02 0,42 0,33 -0,05 0,42 -0,29 0,01

A3 - Cartera vencida 1,51 -0,01 0,36 0,27 -0,10 0,08 -0,65 -0,48







3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 12,32 15,32 16,02 16,56 17,44 14,31 32,50 27,56

R2 - ROA 3,25 4,02 4,11 4,21 4,39 4,16 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 14,68 22,97 26,28 26,92 27,73 21,74 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 3,87 6,03 6,75 6,83 6,99 6,31 4,03 3,82




R8 - EARN OUT -0,14 -0,09 -0,09 -0,10 -0,10 -0,02 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)

L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 314,83 279,88 --- --- --- 80,06 29,05 26,65



MER

CED

ES-B

ENZ

CO

MPA

ÑIA

FIN

AN

CIE

RA A

RGEN

TIN

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TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 728,521 940,030 994,311 1.027,230 1.052,248
















CARTERA COMERCIAL

Monto 533,936 731,005 746,199 772,120 793,018





Monto 89,293 90,483 110,840 115,983 118,937





Monto 105,292 118,542 137,272 139,127 140,293






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44068 - METROPOLIS COMPAÑIA FINANCIERA S.A.CuIT: 30-54203363-7Casa Central - SARMIENTO 356 - CAPITAL FEDERAL - 011-5554-5800 - Fax: 5554-5802Web: www.metropoliscf.com - Mail: [email protected] de at. a la clientela: SuSANA BEATRIZ PARAJON - Mail: [email protected] a: ABECOMPAÑÍAS FINANCIERAS DE CAPITAL NACIONAL

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE SZNAIDERMAN ISAAC DANIEL

VICEPRESIDENTE ZAMBRINI RODRIGO


SINDICO TITuLAR BLANC ADRIANA CRISTINA

SINDICO TITuLAR RICHTER CHRISTIAN

SINDICO TITuLAR CARRIL ALBERTO PABLO


SZNAIDERMAN ISAAC DANIEL 87,23% 87,23%

NAFTuLEWICZ PATRICIA INES 6,47% 6,47%

GARCIA ALBERTO 2,51% 2,51%

CHEDIEX HORACIO ANTONIO 2,15% 2,15%

CALABRIA JuLIANA 1,64% 1,64%

AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. GONZALEZ, JOSE LuIS Desde: 01/07/2007 Estudio: BECHER Y ASOCIADOS S.R.L.

SOCIO RESP. CDOR. REZAVAL, GuILLERMO IGNACIO

AuDITOR INTERNO CHEDIEX, HORACIO ANTONIO



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EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Junio Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (1) (1) (8) A C T I V O 75,633 112,113 156,473 154,318 154,743Disponibilidades 20,857 29,746 16,950 22,375 22,519Títulos Públicos y Privados 1,478 0,164 11,324 3,431 5,337Préstamos 35,608 62,861 89,721 92,644 91,968

Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero --- 1,000 --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 38,933 64,064 92,883 95,804 94,915







Sector Público no financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero 0,048 --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 37,820 61,815 92,618 92,792 89,385


Otras Oblig.por Intermed. Financ. 11,740 23,089 29,351 25,615 28,711Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- --- 0,147 --- 3,813Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 4,802 4,072 12,991 12,930 12,549Otras 6,938 19,017 16,213 12,685 12,349

Obligaciones Diversas 1,770 1,874 4,751 5,340 5,449Previsiones --- --- 0,055 0,055 ---Partidas Pendientes de Imputación 0,013 0,002 0,004 0,015 0,125Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 24,242 25,333 29,694 30,501 31,073Capital, Aportes y Reservas 20,127 23,912 25,330 25,330 25,330Resultados no asignados 4,115 1,421 4,364 5,171 5,743R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 2,159 1,421 4,364 5,171 5,743Ingresos financieros 28,613 30,347 36,510 41,238 45,383



Cargo por incobrabilidad -2,027 -0,762 -0,964 -0,970 -0,954Ingresos por servicios 3,911 4,322 4,141 4,541 4,954Egresos por servicios -0,598 -0,528 -1,595 -1,732 -1,884Gastos de administración -21,159 -26,346 -23,592 -26,471 -29,178Créditos recuperados 0,491 0,278 0,014 0,017 0,022Otros -0,065 0,350 -0,200 -0,188 -0,153Impuesto a las ganancias -0,012 --- -2,087 -2,468 -2,752C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 18,098 16,993 17,002 17,006 17,201Contingentes acreedoras 11,627 20,846 17,494 17,349 14,907De Control acreedoras 45,421 36,252 39,286 43,366 54,417De Derivados acreedoras --- 6,721 6,455 8,713 8,713De Actividad fiduciaria acreedoras 5,192 5,060 5,005 5,005 5,005Contingentes deudoras 11,627 19,860 16,508 16,364 13,922De Control deudoras 27,323 20,245 23,270 27,345 38,201De Derivados deudoras --- 6,721 6,455 8,713 8,713De Actividad fiduciaria deudoras 5,192 5,060 5,005 5,005 5,005Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 5,827 4,732 23,052 19,688 18,466



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1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)

A2 - Incobrabilidad potencial 6,52 1,15 -0,22 -0,23 -0,25 2,19 -0,29 0,01

A3 - Cartera vencida 5,65 0,33 -0,51 -0,53 -0,56 1,50 -0,65 -0,48







3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 12,51 5,94 23,59 25,10 25,04 27,55 32,50 27,56

R2 - ROA 2,91 1,70 4,98 5,23 5,18 9,73 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 10,11 3,31 32,45 35,49 36,44 33,52 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 2,35 0,95 6,85 7,40 7,54 11,85 4,03 3,82




R8 - EARN OUT 1,31 2,56 0,22 0,18 0,15 -0,10 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




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Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 694 1.608 1.286 1.412 1.392


Cantidad de tarjetas de débito --- 2.241 2.015 2.368 2.376





















TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS --- 6,48% 0,59% 0,57% 0,58%


CARTERA COMERCIAL

Monto 17,547 34,956 51,166 52,472 52,935


Garantías otorgadas --- 4,23% --- --- ---



Monto 15,247 26,414 30,697 31,818 30,842





Monto 6,357 8,234 11,569 12,063 11,702






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45056 - MONTEMAR COMPAÑIA FINANCIERA S.A.CuIT: 30-58138551-6Casa Matriz - AV. SAN MARTIN 1152 - MENDOZA - MENDOZA - 0261-4494500 - Fax: 4494540Web: www.montemaronline.com - Mail: [email protected] de at. a la clientela: BARTOLOMEO, ALEJANDRO - Mail: [email protected] a: ABECOMPAÑÍAS FINANCIERAS DE CAPITAL NACIONAL

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE PAGANO OSVALDO FEDERICO

VICEPRESIDENTE PAGANO HuMBERTO MARIO

GERENTE GENERAL PAGANO OSVALDO FEDERICO

SINDICO TITuLAR LLOPART RICARDO ALBERTO

SINDICO TITuLAR MORETTI ERNESTO LAZARO ANTONIO

SINDICO TITuLAR PIMENIDES CONSTANTINO CLEANTES JuAN


PAGANO OSVALDO FEDERICO 29,70% 26,25%

DE PELLEGRIN DANILO 28,58% 24,96%

PAGANO HuMBERTO MARIO 7,65% 8,94%

PAGANO DE MOLESINI MARIA CRISTINA 7,65% 8,94%

PRATS ANA MARIA CLARA 5,74% 6,72%

LE DONNE PASCuAL ARMANDO 4,55% 5,33%

LE DONNE DE CALCAGNO AMELIA 3,22% 3,77%

LORENZO DE PRATS MARIA DEL CARMEN JuLIA 1,89% 2,22%

RAMAGLIA DANTE 1,67% 1,95%

OTROS (8) 9,35% 10,92%

AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. ORTEGA, JOSE BERNABE Desde: 01/07/2010 Estudio: DELOITTE CuYO S.A.

SOCIO RESP. CDOR. ORTEGA, JOSE BERNABE

AuDITOR INTERNO DICHIARA, ANDREA AMALIA


Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCORDOBA 1 0 0 1 1 0 1 2 0 2MENDOZA 3 0 0 3 3 0 3 8 0 8SAN JUAN 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0SAN LUIS 1 0 1 2 0 0 0 1 0 1TOTAL 6 0 1 7 5 0 5 11 0 11

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.EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Junio Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2) (2) (9) A C T I V O 221,800 277,850 342,024 348,587 345,770Disponibilidades 43,976 48,687 63,020 59,493 58,450Títulos Públicos y Privados 7,900 42,694 65,876 69,577 65,576Préstamos 134,610 167,436 188,588 191,247 192,969


Adelantos --- --- --- --- ---Doc a sola firma, descont. y comprados 10,503 9,934 9,118 9,660 9,072Hipotecarios 1,282 2,312 2,085 2,099 2,207Prendarios 38,370 31,878 26,858 26,434 25,940Personales 64,455 99,911 124,577 126,780 128,427Otros 26,745 29,710 29,991 30,582 31,261Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 10,868 14,676 16,315 16,191 16,475









Obligaciones Diversas 7,591 12,722 16,253 15,998 17,678Previsiones 0,080 0,009 0,364 0,308 0,157Partidas Pendientes de Imputación 0,026 --- --- --- ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 27,108 32,411 36,190 37,151 38,723Capital, Aportes y Reservas 13,726 15,373 17,237 17,237 17,237Resultados no asignados 13,382 17,038 18,953 19,914 21,486R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 3,440 9,321 9,041 10,002 11,574Ingresos financieros 62,283 79,099 74,388 83,191 92,215



Cargo por incobrabilidad -14,916 -14,493 -11,885 -13,667 -15,225Ingresos por servicios 18,025 20,301 15,519 17,173 19,017Egresos por servicios -4,427 -5,008 -4,387 -4,875 -5,355Gastos de administración -35,180 -44,184 -41,587 -46,973 -52,245Créditos recuperados 4,447 5,496 4,912 5,652 6,457Otros 6,088 3,953 3,262 3,666 4,060Impuesto a las ganancias -2,000 -4,722 -6,607 -6,607 -6,807C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 57,980 71,125 81,347 82,618 83,935Contingentes acreedoras 44,720 37,509 33,118 32,533 32,419De Control acreedoras 67,457 82,948 89,727 92,834 94,694De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 44,720 37,509 33,118 32,533 32,419De Control deudoras 9,477 11,823 8,380 10,216 10,759De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. --- --- --- --- ---



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1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)






A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 19,96 4,61 6,41 --- --- 2,05 0,59 0,64



3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 14,78 38,44 36,98 35,59 36,22 27,55 32,50 27,56

R2 - ROA 1,69 3,73 3,35 3,19 3,22 9,73 3,56 2,93

R3 - ROE operativo -21,90 18,95 32,36 29,10 28,24 33,52 36,76 35,92

R4 - ROA operativo -2,50 1,84 2,93 2,61 2,51 11,85 4,03 3,82




R8 - EARN OUT 1,25 0,93 0,67 0,68 0,67 -0,10 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




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CARTERA COMERCIAL

Monto 7,929 11,954 9,523 9,088 9,531





Monto 133,159 167,825 193,635 196,875 198,707





Monto 13,234 11,193 8,745 8,651 8,015






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.45072 - MULTIFINANZAS COMPAÑIA FINANCIERA S.A.CuIT: 30-62828435-7Casa Central - SARMIENTO 448 - CAPITAL FEDERAL - 011-4393-3953 - Fax: 4394-1244Web: www.multifinanzas.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: ISAKSON, NILS GuILLERMO - Mail: [email protected] a: ABECOMPAÑÍAS FINANCIERAS DE CAPITAL NACIONAL

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE MANGIERI HORACIO VICTOR

VICEPRESIDENTE MATALON RENE JOSE SERGIO

GERENTE GENERAL ISAKSON NILS GuILLERMO

SINDICO TITuLAR HOSPITAL GuSTAVO OMAR

SINDICO TITuLAR VILLAGARCIA SERGIO ARTuRO

SINDICO TITuLAR IMPERIALI ENRIQuE MARTIN


STIER PEDRO MANuEL 43,50% 43,50%

SHAYO ANDRES RAuL 21,75% 21,75%

SHAYO DANIELA REBECA 21,75% 21,75%

MATALON RENE JOSE SERGIO 8,00% 8,00%

MANGIERI HORACIO VICTOR 5,00% 5,00%

AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. POLONSKY, ELIAS JORGE Desde: 01/01/2009 Estudio: VILLAGARCIA & ASOCIADOS

SOCIO RESP. CDOR. POLONSKY, ELIAS JORGE

AuDITOR INTERNO STIER, MALENA



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Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero --- --- 1,500 1,501 ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 46,337 56,843 58,880 60,574 59,533

Adelantos --- --- --- --- ---Doc a sola firma, descont. y comprados 22,610 27,312 27,959 25,307 25,962Hipotecarios --- --- --- --- ---Prendarios --- --- --- --- ---Personales 0,047 0,087 0,075 0,227 0,234Otros 23,176 28,711 29,915 34,093 32,378Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 0,504 0,733 0,931 0,947 0,959





Créditos Diversos 2,388 0,683 1,512 0,755 1,843Bienes de Uso 0,433 0,344 0,341 0,352 0,340Bienes Diversos --- --- --- --- ---Bienes Intangibles --- --- --- --- ---Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 128,288 108,684 105,721 100,277 111,613Depósitos 97,257 91,495 84,551 79,011 80,622



Otras Oblig.por Intermed. Financ. 25,885 12,453 16,253 16,494 26,057Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior 9,433 3,122 0,732 0,520 0,387Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --- 5,143 9,464 12,192 20,341Otras 16,452 4,188 6,057 3,782 5,329

Obligaciones Diversas 1,844 2,260 2,445 2,363 2,492Previsiones --- --- --- --- ---Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- ---Obligaciones Subordinadas 3,302 2,476 2,472 2,409 2,442P A T R I M O N I O N E T O 13,446 14,968 14,399 14,320 13,747Capital, Aportes y Reservas 14,436 13,454 13,454 13,454 14,972Resultados no asignados -0,990 1,514 0,945 0,866 -1,225R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 0,206 1,723 -0,623 -0,702 -0,790Ingresos financieros 9,679 14,257 3,149 4,333 5,552



Cargo por incobrabilidad -0,557 -0,250 -0,176 -0,168 -0,182Ingresos por servicios 4,654 6,608 0,877 1,163 1,453Egresos por servicios -1,254 -1,270 -0,341 -0,438 -0,572Gastos de administración -7,652 -10,560 -2,577 -3,432 -4,320Créditos recuperados 0,033 0,050 --- --- ---Otros 0,320 0,080 0,214 0,242 0,255Impuesto a las ganancias -0,200 -0,700 --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 1,881 1,970 2,008 2,022 2,026Contingentes acreedoras 113,609 133,801 146,106 153,015 149,287De Control acreedoras 52,650 62,607 54,307 54,954 63,148De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 113,609 133,801 146,106 153,015 149,287De Control deudoras 50,769 60,637 52,299 52,932 61,122De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 7,264 0,044 13,449 13,015 24,000



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1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)









3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 1,53 12,81 2,54 1,60 3,75 27,55 32,50 27,56

R2 - ROA 0,25 1,74 0,34 0,21 0,49 9,73 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 0,39 17,04 5,62 4,54 6,94 33,52 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 0,07 2,32 0,76 0,60 0,91 11,85 4,03 3,82




R8 - EARN OUT -0,51 -0,24 -0,60 -0,75 -0,51 -0,10 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




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S.A



































CARTERA COMERCIAL

Monto 40,190 50,449 54,056 56,693 52,610





Monto 6,149 6,395 6,324 5,386 6,924





Monto --- --- --- --- ---






Nu

EVO

BAN

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TRE RÍOS S.A

.00386 - NUEVO BANCO DE ENTRE RÍOS S.A.CuIT: 33-70799551-9Casa Ctral. No Oper. - MONTE CASEROS 128 - PARANA - ENTRE RIOS - 0343-4201200 - Fax: 4313869Web: www.nuevobersa.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: ALBERTO ORLANDO ROQuE MASINE - Mail: [email protected] a: ADEBABANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL


VICEPRESIDENTE ESKENAZI STOREY MATIAS

GERENTE GENERAL Nu¥EZ LuIS ROBERTO

SINDICO TITuLAR LAIZEROWITCH RuBEN GABRIEL

SINDICO TITuLAR MORALES DANIEL OSCAR



NuEVO BANCO DE SANTA FE SA 64,42% 100,00%

SEGuRO DE DEPOSITOS SA 35,58% ---

AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. SZPuNAR, CARLOS Desde: 01/01/2011 Estudio: PISTRELLI, HENRY MARTIN Y ASOCIADOS S.R


AuDITOR INTERNO NESSIER, PABLO GERMAN


Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 1 0 1 1 0 1CORRIENTES 5 0 0 5 6 0 6 0 0 0CHACO 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0ENTRE RIOS 62 0 0 62 201 0 201 17 1 18SANTA FE 5 0 0 5 14 0 14 3 0 3TOTAL 74 0 0 74 223 0 223 21 1 22

1

62

1

55


Nu

EVO

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EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2) (2-3) (9) A C T I V O 2.561,1 3.480,7 3.591,0 3.600,5 3.833,2Disponibilidades 383,3 552,0 491,0 566,1 594,6Títulos Públicos y Privados 757,8 1.031,5 962,4 831,1 938,5Préstamos 1.199,4 1.616,6 1.750,3 1.816,0 1.905,6




Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --- --- 52,8 --- 58,2Otros 54,3 139,7 161,0 213,5 187,7



Créditos Diversos 67,6 53,6 59,4 60,0 36,3Bienes de Uso 59,7 59,6 59,9 60,0 60,1Bienes Diversos 7,7 8,7 10,4 11,1 10,4Bienes Intangibles 12,5 7,4 33,6 32,8 32,8Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- 0,1 0,4 0,1P A S I V O 2.058,9 3.016,0 3.194,4 3.191,8 3.414,4Depósitos 1.875,1 2.793,7 2.774,5 2.900,4 3.154,8

Sector Público no financiero 511,0 1.049,8 927,5 963,0 1.144,1Sector Financiero 3,9 6,4 6,4 9,9 7,1Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 1.360,2 1.737,6 1.840,5 1.927,6 2.003,7


Otras Oblig.por Intermed. Financ. 64,4 75,7 146,3 124,7 154,7Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- 0,3 0,3 0,3 ---Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 7,8 --- --- 28,7 ---Otras 56,6 75,4 146,0 95,7 154,7




Cargo por incobrabilidad -7,6 -12,1 -2,7 -3,9 -5,3Ingresos por servicios 140,8 184,9 51,1 70,6 91,1Egresos por servicios -27,1 -39,0 -10,9 -14,9 -19,2Gastos de administración -206,8 -283,0 -82,5 -108,9 -140,0Créditos recuperados 5,6 5,5 1,2 1,7 2,2Otros -4,6 -13,1 -4,7 -6,0 -7,4Impuesto a las ganancias -45,0 -65,8 -15,2 -21,6 -27,3C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 64,9 64,9 65,0 64,4 63,7Contingentes acreedoras 557,4 681,7 714,7 755,1 785,7De Control acreedoras 366,7 265,3 277,5 313,5 287,4De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 557,4 681,7 714,7 755,1 785,7De Control deudoras 301,8 200,4 212,4 249,1 223,8De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 7,8 --- 52,8 28,7 58,1



Nu

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TRE RÍOS S.A


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)









3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 45,41 28,54 29,15 30,75 31,89 28,37 32,50 27,56

R2 - ROA 6,63 3,70 3,47 3,49 3,46 3,43 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 58,28 46,97 47,94 50,20 51,99 26,97 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 8,51 6,09 5,70 5,70 5,64 3,26 4,03 3,82




R8 - EARN OUT 0,01 0,01 --- --- -0,01 -0,09 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




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A.





Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 1.030 279 282 295 318






























CARTERA COMERCIAL

Monto 539,2 630,5 663,7 738,3 773,0





Monto 538,9 817,6 915,2 954,2 993,2





Monto 169,8 234,5 246,9 250,5 269,7






Nu

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IEDA

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NIM

A00309 - NUEVO BANCO DE LA RIOJA SOCIEDAD ANONIMACuIT: 30-67185933-9Casa Central - RIVADAVIA 702 - LA RIOJA - LA RIOJA - 03822-430575 - Fax: 430618Web: www.nblr.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: RICARDO BESTANI - Mail: [email protected]

BANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE GONZALEZ JORGE RODOLFO


GERENTE GENERAL LOBATO JuAN JOSE MANuEL

SINDICO TITuLAR CERREZuELA LuIS ALBERTO

SINDICO TITuLAR PERI GuSTAVO

SINDICO TITuLAR ZABALA MARIA JOSEFINA


BANCO SANTIAGO DEL ESTERO SA 70,00% 70,00%

ESTADO PROVINCIAL 30,00% 30,00%

AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDORA. ALONSO, MARIANA ERICA Desde: 20/04/2009 Estudio: SERGIO KRIGER & ASOCIADOS S.R.L.


AuDITOR INTERNO HILAL, ADRIAN NICOLAS


Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0LA RIOJA 6 0 0 6 27 1 28 8 0 8TOTAL 7 0 0 7 27 1 28 8 0 8

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Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero 45,0 --- 10,0 40,0 10,0Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 161,1 186,0 190,5 188,9 193,4






Créditos Diversos 7,3 7,8 7,5 8,3 7,6Bienes de Uso 10,9 13,2 12,9 12,8 12,7Bienes Diversos 2,1 2,8 3,2 3,2 3,2Bienes Intangibles 0,6 0,4 0,4 0,4 0,4Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 0,1 0,2 --- --- ---P A S I V O 343,3 485,2 502,1 534,4 686,2Depósitos 299,4 369,4 402,7 418,5 506,4




Obligaciones Diversas 8,3 14,0 14,1 23,7 13,7Previsiones 1,1 0,3 0,1 0,1 0,1Partidas Pendientes de Imputación 0,3 0,1 0,1 --- 0,1Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 97,5 111,5 114,1 114,7 117,3Capital, Aportes y Reservas 52,5 55,1 55,1 58,0 58,0Resultados no asignados 45,0 56,4 59,0 56,7 59,3R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 12,6 14,6 2,6 4,1 6,7Ingresos financieros 45,6 56,6 14,8 19,9 25,7






Nu

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RIOJA

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NIM


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)









3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 15,00 15,21 13,95 14,52 15,43 28,37 32,50 27,56

R2 - ROA 3,18 3,02 2,73 2,80 2,92 3,43 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 22,81 21,94 19,71 19,98 19,92 26,97 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 4,84 4,36 3,86 3,86 3,78 3,26 4,03 3,82




R8 - EARN OUT 0,38 0,29 0,29 0,28 0,29 -0,09 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




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Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 317 1.647 1.825 1.825 76






Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 14.709 --- --- --- ---

Monto pagado por cheques librados 47.027 --- --- --- ---














Sit.2: Con seguimiento especial/Riesgo bajo 0,33% 0,10% 0,01% 0,04% ---

Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,09% --- 0,09% 0,08% 0,04%

Sit.4: Con alto riesgo de insolvencia/Riesgo alto 0,02% 0,14% --- --- 0,09%





CARTERA COMERCIAL

Monto 52,6 4,7 13,7 42,5 12,1


Garantías otorgadas 0,14% --- --- 0,13% 0,15%



Monto 151,6 179,2 184,9 184,7 189,7





Monto 3,3 2,9 2,3 2,7 2,5






Nu

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DE SA

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FE SOC

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NO

NIM

A00330 - NUEVO BANCO DE SANTA FE SOCIEDAD ANONIMACuIT: 30-69243266-1Casa Central - 25 DE MAYO 2499 - SANTA FE - SANTA FE - 0341-4294200 - Fax: 440150Web: www.bancobsf.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: PALEARI, OSCAR ARTuRO - Mail: [email protected] a: ADEBABANCOS LOCALES DE CAPITAL NACIONAL


VICEPRESIDENTE ESKENAZI SEBASTIAN

GERENTE GENERAL GRAZIANO CARLOS RAuL


SINDICO TITuLAR VILLARES CARLOS MARIANO

SINDICO TITuLAR MACCHI VILLALOBOS ERNESTO OSVALDO


BANCO DE SAN JuAN SA 93,39% 93,39%

SOC DE TRABAJADORES DEL NBSF SA EN FORMA 4,85% 4,85%

FIDEICOMISO DE ACCIONISTAS CLASE B NBSF 0,99% 0,99%


AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. DIAZ, GuILLERMO JuAN Desde: 01/01/2009 Estudio: PISTRELLI, HENRY MARTIN Y ASOCIADOS S.R


AuDITOR INTERNO NuÑEZ, JuAN ALBERTO



1

3

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EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2-3) (2-3) (9) A C T I V O 6.906,3 8.668,8 8.585,1 8.356,3 8.671,8Disponibilidades 935,4 1.177,6 1.056,7 1.126,9 1.306,0Títulos Públicos y Privados 1.462,3 1.639,5 1.094,9 823,2 1.175,2Préstamos 3.251,4 4.294,0 4.545,8 4.714,8 4.814,6

Sector Público no Financiero 240,1 0,2 --- --- ---Sector Financiero 96,9 93,9 89,8 95,4 98,0Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 3.009,3 4.281,2 4.538,4 4.698,8 4.797,1

Adelantos 353,9 486,7 439,9 485,4 466,6Doc a sola firma, descont. y comprados 950,4 1.523,7 1.582,7 1.586,3 1.561,5Hipotecarios 116,7 114,6 113,2 112,5 108,1Prendarios 145,4 233,8 293,7 313,1 331,4Personales 866,8 1.139,9 1.288,0 1.328,7 1.371,7Otros 507,3 696,7 721,0 762,4 845,7Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 68,8 85,9 100,0 110,5 112,1

Previsiones -94,9 -81,3 -82,4 -79,5 -80,5Otros Cred.por Interm.Finan. 539,5 781,8 1.023,9 923,2 732,7




Créditos Diversos 107,1 199,7 336,9 220,9 81,9Bienes de Uso 81,2 91,2 96,9 96,4 97,7Bienes Diversos 16,8 10,4 13,9 20,4 19,2Bienes Intangibles 72,3 70,7 71,8 71,2 70,1Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 0,3 --- --- --- ---P A S I V O 5.740,5 7.491,1 7.619,9 7.356,2 7.640,0Depósitos 4.920,2 6.409,1 6.093,8 6.128,7 6.761,7



Otras Oblig.por Intermed. Financ. 501,0 683,5 757,6 776,1 589,2Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior --- --- 8,8 10,7 12,4Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 249,9 312,7 293,4 331,8 170,3Otras 251,1 370,9 455,4 433,6 406,5

Obligaciones Diversas 210,9 321,9 686,6 379,6 208,5Previsiones 108,1 72,2 72,5 71,1 71,0Partidas Pendientes de Imputación 0,2 4,4 9,4 0,7 9,7Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 1.165,8 1.177,7 965,1 1.000,1 1.031,8Capital, Aportes y Reservas 401,0 471,6 551,7 551,7 551,7Resultados no asignados 764,9 706,1 413,4 448,4 480,1R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 350,7 396,4 100,6 135,6 167,3Ingresos financieros 835,1 978,8 252,9 334,3 424,1



Cargo por incobrabilidad -41,0 -48,3 -11,8 -13,0 -18,9Ingresos por servicios 300,9 397,8 112,5 151,4 193,8Egresos por servicios -65,7 -95,2 -26,8 -37,6 -47,8Gastos de administración -356,9 -503,3 -146,6 -199,3 -261,0Créditos recuperados 2,0 3,0 0,6 0,8 1,0Otros 95,3 108,4 30,7 46,4 57,7Impuesto a las ganancias -131,5 -184,6 -38,6 -51,0 -62,7C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 42,6 58,8 60,5 61,8 60,6Contingentes acreedoras 1.005,0 1.280,3 1.447,7 1.499,2 1.566,0De Control acreedoras 863,0 1.335,4 1.337,2 1.249,4 1.155,4De Derivados acreedoras 259,1 363,8 330,8 253,9 267,3De Actividad fiduciaria acreedoras 285,5 277,9 276,5 276,3 276,0Contingentes deudoras 1.005,0 1.280,3 1.447,7 1.499,2 1.566,0De Control deudoras 820,4 1.276,5 1.276,7 1.187,7 1.094,8De Derivados deudoras 259,1 363,8 330,8 253,9 267,3De Actividad fiduciaria deudoras 285,5 277,9 276,5 276,3 276,0Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 323,1 385,7 555,6 521,3 368,5



Nu

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NO

NIM


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)









3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 43,87 43,54 45,57 48,12 49,79 28,37 32,50 27,56

R2 - ROA 5,57 5,47 5,41 5,48 5,47 3,43 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 48,15 51,58 51,92 52,57 54,13 26,97 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 6,11 6,49 6,16 5,99 5,95 3,26 4,03 3,82




R8 - EARN OUT --- --- -0,01 -0,01 -0,02 -0,09 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




Nu

EVO

BA

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NTA

FE

SOC

IED

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AN

ON

IMA



































CARTERA COMERCIAL

Monto 1.843,6 2.246,4 2.262,8 2.355,7 2.388,2





Monto 1.024,6 1.410,3 1.615,5 1.671,0 1.740,4





Monto 553,0 822,7 886,7 903,1 910,7






Nu

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S. A.

00311 - NUEVO BANCO DEL CHACO S. A.CuIT: 30-67015779-9Casa Central - GuEMES 102 - RESISTENCIA - CHACO - 03722-447400 - Fax: 447401Web: www.nbch.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: PEDRO OSCAR GuSSALLI - Mail: [email protected] a: ABAPPRABANCOS PÚBLICOS

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE SAIFE JuAN CARLOS

VICEPRESIDENTE SOTELO JuLIO RENE


SINDICO TITuLAR ALCANTARA JORGE EDuARDO

SINDICO TITuLAR COTTERLI JOSE ALFREDO

SINDICO TITuLAR KNEZOVICH MIGuEL RAuL


PROVINCIA DEL CHACO 70,07% 70,07%

SOCIEDAD INVERSORA DE TRABAJADORES DEL B 10,28% 10,28%

AHORRISTAS DEL BANCO DEL CHACO S.A. 9,80% 9,80%

COMAFI FIDuCIARIO FINANCIERO S.A. 7,34% 7,34%

BANCO DEL CHACO SEM 1,81% 1,81%


AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDORA. CuRI, FLORINDA TERESA Desde: 01/01/2010 Estudio: GONZALEZ FISCHER ASOCIADOS S.A.

SOCIO RESP. CDORA. CuRI, FLORINDA TERESA

AuDITOR INTERNO DE LOS SANTOS, CARLOS MARIA


Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0CHACO 25 2 0 27 120 9 129 50 1 51TOTAL 26 2 0 28 121 9 130 50 1 51

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.EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (5) (5) (10) A C T I V O 1.617,3 2.205,0 2.294,8 2.335,6 2.629,9Disponibilidades 214,2 251,9 312,9 357,6 409,3Títulos Públicos y Privados 144,6 375,8 302,1 254,0 403,0Préstamos 819,9 977,2 1.080,4 1.084,8 1.168,7

Sector Público no Financiero 5,5 13,2 11,8 11,7 11,5Sector Financiero 22,8 33,5 26,0 20,8 22,8Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 809,2 951,9 1.063,9 1.074,7 1.158,1






Créditos Diversos 60,8 74,9 85,9 92,1 74,3Bienes de Uso 38,9 37,3 41,6 41,4 41,5Bienes Diversos 1,0 0,8 0,8 0,8 0,8Bienes Intangibles 6,6 7,8 7,6 7,7 8,3Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación 0,1 0,1 0,5 --- 0,1P A S I V O 1.450,5 1.992,9 2.070,2 2.107,3 2.395,6Depósitos 1.319,4 1.777,6 1.855,0 1.844,0 2.155,4

Sector Público no financiero 626,5 597,2 744,6 532,6 916,2Sector Financiero 1,0 4,8 3,9 5,4 6,5Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 691,9 1.175,6 1.106,4 1.306,0 1.232,7






Cargo por incobrabilidad -10,2 -7,2 -2,1 -3,0 -4,5Ingresos por servicios 64,4 90,5 25,2 33,8 43,1Egresos por servicios -7,6 -8,1 -2,1 -2,8 -3,8Gastos de administración -166,4 -223,5 -72,3 -95,0 -117,1Créditos recuperados 0,8 3,7 0,1 0,1 0,1Otros 4,5 21,7 10,0 12,2 15,0Impuesto a las ganancias -14,0 -20,8 -5,0 -7,0 -10,0C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 23,9 20,3 20,2 20,2 20,3Contingentes acreedoras 1.167,0 696,6 728,8 711,7 805,9De Control acreedoras 607,4 621,7 683,9 677,9 678,6De Derivados acreedoras --- --- 1,4 --- 2,1De Actividad fiduciaria acreedoras 126,7 126,7 126,7 126,7 126,7Contingentes deudoras 1.179,6 725,8 779,6 757,3 847,2De Control deudoras 570,9 572,3 612,9 612,1 617,1De Derivados deudoras --- --- 1,4 --- 2,1De Actividad fiduciaria deudoras 126,7 126,7 126,7 126,7 126,7Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 57,0 127,6 108,1 126,5 138,4



Nu

EVO

BAN

CO

DEL C

HA

CO

S. A.


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)


A3 - Cartera vencida -0,65 -1,00 0,61 0,75 0,82 -0,39 -0,65 -0,48

A4 - Previsiones sobre cartera irregular 78,67 72,60 --- --- --- --- --- ---






3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 10,46 28,83 33,09 33,33 33,84 30,41 32,50 27,56

R2 - ROA 1,05 2,62 2,93 2,94 2,97 2,49 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 16,16 26,03 29,85 30,98 33,63 42,87 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 1,62 2,36 2,65 2,73 2,96 3,50 4,03 3,82




R8 - EARN OUT 0,07 0,20 0,14 0,11 0,08 -0,07 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




Nu

EVO

BA

NC

O D

EL C

HA

CO

S. A







Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 771 987 949 1.058 1.221







Monto pagado por cheques librados 1.493.486 868.438 1.242.866 617.666 1.328.054


Cantidad de Cuentas 101.600 95.944 293 10.035 10.259



















CARTERA COMERCIAL

Monto 323,8 439,8 500,9 519,4 553,3





Monto 664,8 710,7 765,3 749,5 807,6





Monto --- --- --- --- ---






PSA FIN

AN

CE A

RGEN

TINA

CO

MPA

ÑÍA

FINA

NC

IERA S.A

.44098 - PSA FINANCE ARGENTINA COMPAÑÍA FINANCIERA S.A.CuIT: 30-70784736-7Casa Central - MAIPu 942, PISOS 19 Y 20 - CAPITAL FEDERAL - -4131-6378 - Fax: 4131-6301Web: www.psa-peugeot-citroen.com.ar -Responsable de at. a la clientela: RICHARD BERDIÑAS, JOSE M. - Mail: [email protected] a: AFIMACOMPAÑÍAS FINANCIERAS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE DARRIEuTORT BERNARD RAYMOND LEON

VICEPRESIDENTE MARI CARLOS



SINDICO TITuLAR CHESTA GuSTAVO RENE



BBVA BANCO FRANCES SA 50,00% 50,00%

BANQuE PSA FINANCE 50,00% 50,00%

AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. LLOVERAS, CARLOS ALBERTO Desde: 01/01/2011 Estudio: DELOITTE & CO. S.R.L.


AuDITOR EXTERNO CDOR. SERVENTI, DANIEL OMAR Desde: 01/01/2011 Estudio: PISTRELLI, HENRY MARTIN Y ASOCIADOS S.R


AuDITOR INTERNO MARI, CARLOS DANIEL



1


PSA

FIN

AN

CE

ARG

ENTI

NA

CO

MPA

ÑÍA

FIN

AN

CIE

RA S

.A.

EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (9) (1) (1) A C T I V O 413,931 753,418 908,112 978,533 1.000,933Disponibilidades 2,542 3,626 3,621 4,735 3,502Títulos Públicos y Privados --- --- --- --- ---Préstamos 394,772 728,933 880,403 948,185 970,731

Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero --- --- --- 22,011 ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 402,499 741,261 895,150 941,577 986,656

Adelantos --- --- --- --- ---Doc a sola firma, descont. y comprados --- --- --- --- ---Hipotecarios --- --- --- --- ---Prendarios 375,711 672,681 794,741 832,161 878,970Personales 0,009 0,055 0,052 0,049 0,058Otros 21,235 60,900 91,857 100,264 97,988Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 5,544 7,625 8,500 9,103 9,640





Créditos Diversos 1,159 1,086 1,200 1,467 1,406Bienes de Uso 0,088 0,063 0,063 0,155 0,153Bienes Diversos --- 3,863 2,846 1,035 2,743Bienes Intangibles --- 0,012 0,011 0,011 0,010Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- 0,004 --- 0,005 0,017P A S I V O 309,979 616,828 764,014 860,182 879,731Depósitos 4,059 2,366 2,434 1,453 1,467




Obligaciones Diversas 17,103 16,915 19,472 50,772 51,199Previsiones 0,195 0,198 0,204 0,204 0,204Partidas Pendientes de Imputación 0,008 0,050 0,012 --- ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 103,952 136,590 144,098 118,351 121,202Capital, Aportes y Reservas 65,748 101,547 101,547 108,075 108,075Resultados no asignados 38,204 35,043 42,551 10,276 13,127R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 35,797 32,638 7,508 10,276 13,127Ingresos financieros 74,726 86,776 28,630 39,246 50,735



Cargo por incobrabilidad -4,344 -6,901 -3,053 -3,858 -4,608Ingresos por servicios 63,415 78,987 26,964 36,621 46,560Egresos por servicios -8,327 -16,688 -7,019 -9,311 -11,627Gastos de administración -14,243 -17,477 -5,400 -7,232 -8,954Créditos recuperados 0,004 0,227 0,021 0,023 0,026Otros 3,563 1,800 0,075 0,157 -0,446Impuesto a las ganancias -16,000 -19,587 -5,150 -7,555 -9,394C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 0,771 0,906 1,098 1,108 1,311Contingentes acreedoras 386,762 687,023 809,415 849,521 898,436De Control acreedoras 0,771 0,906 1,098 1,108 1,311De Derivados acreedoras --- 50,000 50,000 50,000 50,000De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 386,762 687,023 809,415 849,521 898,436De Control deudoras --- --- --- --- ---De Derivados deudoras --- 50,000 50,000 50,000 50,000De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. --- --- --- --- ---



PSA FIN

AN

CE A

RGEN

TINA

CO

MPA

ÑÍA

FINA

NC

IERA S.A


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)









3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 53,18 32,32 28,58 27,79 28,45 14,31 32,50 27,56

R2 - ROA 8,37 5,94 4,84 4,56 4,42 4,16 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 71,65 49,72 46,65 46,10 46,92 21,74 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 11,28 9,14 7,90 7,57 7,29 6,31 4,03 3,82




R8 - EARN OUT 0,07 0,03 0,01 --- --- -0,02 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)

L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 62,63 153,25 148,77 --- 238,72 80,06 29,05 26,65



PSA

FIN

AN

CE

ARG

ENTI

NA

CO

MPA

ÑÍA

FIN

AN

CIE

RA S

.A.



















TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 419,732 760,141 918,455 990,009 1.012,531
















CARTERA COMERCIAL

Monto 6,678 11,123 12,589 35,522 12,563





Monto 399,581 733,525 888,333 935,688 980,357





Monto 13,473 15,493 17,533 18,799 19,611






RCI BA

NQ

uE

00339 - RCI BANQUECuIT: 30-70710834-3Casa Central - FRAY JuSTO SANTA MARIA DE ORO 1744 - CAPITAL FEDERAL - 011-4779-6068 - Fax: 4778-2337Web: www.rcibanque.com -Responsable de at. a la clientela: TONELLI, GuSTAVO DANTE - Mail: gustavo.tonelli@rcibanque .comAsociado a: AFIMABANCOS SuCuRSALES DE ENTIDADES FINANCIERAS DEL EXTERIOR

NÓMINA DE DIRECTIVOSREPRES.RESP. ADM.SuC LAGRENE MARC GEORGES OSCAR



AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. CRESPI, ENRIQuE Desde: 01/01/2009 Estudio: PISTRELLI, HENRY MARTIN Y ASOCIADOS S.R


AuDITOR INTERNO LAGRENE, MARC GEORGES OSCAR



1


RCI B

AN

Qu

EEVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2) (2) (9) A C T I V O 276,6 502,9 371,5 325,0 335,1Disponibilidades 19,8 63,2 38,9 3,5 14,8Títulos Públicos y Privados --- --- --- --- ---Préstamos 250,3 431,6 320,8 307,5 304,9

Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero --- 10,0 --- 10,0 ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 252,9 425,9 324,2 300,9 308,1

Adelantos --- --- --- --- ---Doc a sola firma, descont. y comprados 0,2 2,0 2,0 2,0 2,0Hipotecarios 6,2 6,8 3,3 3,3 3,3Prendarios --- --- --- --- ---Personales --- --- --- --- ---Otros 245,8 415,4 317,4 294,1 301,3Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 0,8 1,7 1,6 1,5 1,6





Créditos Diversos 4,8 7,0 9,2 9,2 9,3Bienes de Uso --- --- --- --- ---Bienes Diversos --- --- --- --- ---Bienes Intangibles --- --- --- --- ---Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- 0,2 ---P A S I V O 176,1 394,7 257,2 209,0 217,2Depósitos 13,6 33,1 27,7 36,4 39,4


Cuentas corrientes 13,5 33,1 27,7 26,3 29,3Caja de ahorros --- --- --- --- ---Plazo fijo e inversiones a plazo --- --- --- 10,0 10,0Otros --- --- --- --- ---Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 0,1 --- --- 0,1 0,1


Obligaciones Diversas 13,2 14,1 17,6 18,5 17,0Previsiones --- --- --- --- ---Partidas Pendientes de Imputación 0,3 --- --- --- ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 100,5 108,2 114,3 116,0 117,9Capital, Aportes y Reservas 77,8 80,9 80,9 84,4 84,4Resultados no asignados 22,7 27,3 33,4 31,6 33,5R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 15,7 17,7 6,2 7,8 9,7Ingresos financieros 53,4 60,4 17,0 22,7 27,6



Cargo por incobrabilidad -2,6 -4,4 -3,2 -3,4 -3,3Ingresos por servicios 1,1 1,6 0,4 0,6 0,7Egresos por servicios -0,9 -1,3 -0,5 -0,6 -0,8Gastos de administración -6,8 -7,1 -2,1 -3,0 -3,6Créditos recuperados --- --- --- --- ---Otros 2,0 2,7 4,2 4,3 4,3Impuesto a las ganancias -10,0 -10,4 -2,8 -3,7 -4,7C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden --- --- --- --- ---Contingentes acreedoras 52,0 169,1 107,4 107,7 92,5De Control acreedoras --- --- --- --- ---De Derivados acreedoras 75,0 34,0 24,0 20,0 10,0De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 52,0 169,1 107,4 107,7 92,5De Control deudoras --- --- --- --- ---De Derivados deudoras 75,0 34,0 24,0 20,0 10,0De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. --- --- --- --- ---



RCI BA

NQ

uE


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)









3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 18,65 18,26 18,98 19,46 20,17 11,34 32,50 27,56

R2 - ROA 6,90 5,28 5,09 5,14 5,29 2,36 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 28,13 26,28 25,32 25,96 26,90 21,86 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 10,40 7,61 6,78 6,86 7,06 4,55 4,03 3,82




R8 - EARN OUT -0,07 -0,10 -0,11 -0,11 -0,11 -0,04 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




RCI B

AN

Qu

EINFORMACIÓN ADICIONAL Dic-2008 Dic-2009 Set-2010 Dic-2010 Mar-2011


































CARTERA COMERCIAL

Monto 253,3 436,3 326,2 314,8 314,2





Monto --- --- --- --- ---





Monto --- --- --- --- ---






ROM

BO C

OM

PAÑ

ÍA FIN

AN

CIERA

S.A.

44095 - ROMBO COMPAÑÍA FINANCIERA S.A.CuIT: 33-70712490-9Casa Central - FRAY JuSTO SANTA MARIA DE ORO 1744 - CAPITAL FEDERAL - 011-4779-6065 - Fax: 4779-6072Web: www.renault.com.ar -Responsable de at. a la clientela: PEREZ, JuAN CARLOS - Mail: [email protected]

COMPAÑÍAS FINANCIERAS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE MARC GEORGES OSCAR LAGRENE




SINDICO TITuLAR CORNEJO MARCELINO AGuSTIN



RENAuLT CREDIT INTERNACIONAL SA BANQuE 60,00% 60,00%

BANCO FRANCES SA 40,00% 40,00%

AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. MAGGI, HECTOR ANGEL Desde: 01/01/2007 Estudio: DELOITTE & CO. S.R.L.


AuDITOR INTERNO STOuFFLET, STEPHANE



1


ROM

BO C

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ÍA F

INA

NC

IERA

S.A

.EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Diciembre Dic-2009 Dic-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (2) (2) (9) A C T I V O 479,201 790,549 943,294 985,887 1.030,630Disponibilidades 29,647 12,468 9,669 4,083 5,072Títulos Públicos y Privados 1,526 1,239 1,212 1,015 1,027Préstamos 432,327 757,124 907,460 955,366 1.000,410

Sector Público no Financiero --- --- --- --- ---Sector Financiero --- --- --- --- ---Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 441,096 770,146 922,681 971,396 1.017,084

Adelantos --- --- --- --- ---Doc a sola firma, descont. y comprados --- --- --- --- ---Hipotecarios --- --- --- --- ---Prendarios 405,786 597,240 771,849 822,027 877,008Personales --- --- --- --- ---Otros 28,162 161,578 136,950 134,266 124,495Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 7,148 11,328 13,882 15,103 15,581





Créditos Diversos 1,197 1,394 1,742 1,749 1,527Bienes de Uso 0,030 0,023 0,021 0,021 0,020Bienes Diversos --- --- --- --- ---Bienes Intangibles --- --- --- --- ---Filiales en el Exterior --- --- --- --- ---Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 363,787 673,801 821,793 876,598 918,976Depósitos --- --- --- --- ---




Obligaciones Diversas 17,163 31,841 34,038 55,122 51,328Previsiones 0,305 0,365 0,343 0,343 0,343Partidas Pendientes de Imputación 0,003 0,049 --- --- ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 115,414 116,748 121,501 109,289 111,654Capital, Aportes y Reservas 75,606 79,774 79,774 84,041 84,041Resultados no asignados 39,808 36,974 41,727 25,248 27,613R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 36,333 21,334 4,753 7,542 9,907Ingresos financieros 78,639 99,712 37,923 52,374 67,179



Cargo por incobrabilidad -2,559 -6,182 -2,896 -3,902 -4,787Ingresos por servicios 77,752 83,381 25,992 35,438 45,323Egresos por servicios -13,586 -34,524 -13,835 -18,233 -22,768Gastos de administración -13,787 -18,311 -5,621 -7,416 -9,735Créditos recuperados 0,035 0,108 0,022 0,048 0,066Otros 1,077 0,090 0,131 0,165 -0,345Impuesto a las ganancias -15,299 -20,834 -6,604 -9,447 -11,555C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 0,478 1,263 1,681 1,781 1,962Contingentes acreedoras 420,137 615,928 791,410 843,064 1.026,774De Control acreedoras 0,478 1,263 1,681 1,781 1,962De Derivados acreedoras 112,000 153,000 223,000 219,000 209,000De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 420,137 615,928 791,410 843,064 1.026,774De Control deudoras --- --- --- --- ---De Derivados deudoras 112,000 153,000 223,000 219,000 209,000De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. --- --- --- --- ---



ROM

BO C

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ÍA FIN

AN

CIERA

S.A.


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)



A4 - Previsiones sobre cartera irregular 71,88 99,77 99,43 --- --- --- --- ---






3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 39,02 21,54 19,70 20,02 20,38 14,31 32,50 27,56

R2 - ROA 6,91 3,73 2,99 2,89 2,79 4,16 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 54,26 42,37 42,28 44,03 44,91 21,74 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 9,61 7,35 6,42 6,34 6,16 6,31 4,03 3,82




R8 - EARN OUT 0,10 0,05 0,03 0,02 0,02 -0,02 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)

L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos --- 42,26 51,67 25,77 62,72 80,06 29,05 26,65



ROM

BO C

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PAÑ

ÍA F

INA

NC

IERA

S.A



















TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 456,891 789,923 947,349 996,574 1.041,206






Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- 0,01% --- 0,01% 0,01%







Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- 0,01% --- --- ---



CARTERA COMERCIAL

Monto 1,690 4,697 7,240 7,655 5,906



Total Garantizado 0,06% --- 0,09% 0,08% 0,08%


Monto 431,883 758,938 912,810 960,835 1.006,241





Monto 23,318 26,288 27,299 28,084 29,059






00015 - STANDARD BANK ARGENTINA S.A.CuIT: 30-70944784-6Casa Ctral. No Oper. - BV.CECILIA GRIERSON 355 PISOS 1 AL 12 Y 14/15 - CAPITAL FEDERAL - 011-48202000Web: www.standardbank.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: DIEGO JAHODA - Mail: [email protected] a: ABABANCOS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE RuCK MYLES DENNISS


GERENTE GENERAL LEDESMA PADILLA ALEJANDRO

SINDICO TITuLAR GALLuZZO HuGO

SINDICO TITuLAR LOMBARDI CARLOS

SINDICO TITuLAR MOSI OSVALDO


STANDARD BANK LONDON HOLDINGS PLC 75,00% 75,00%

HOLDING W S DE INVERSIONES S A 25,00% 25,00%

AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. SISTO, DIEGO LuIS Desde: 01/01/2011 Estudio: PRICE WATERHOuSE & CO. S.R.L.


AuDITOR INTERNO PEREZ TORRES, GABRIEL A.


Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 32 0 0 32 261 1 262 61 0 61BUENOS AIRES 37 0 0 37 307 3 310 97 0 97CORDOBA 6 0 0 6 35 2 37 8 0 8CORRIENTES 1 0 0 1 7 0 7 1 0 1CHACO 1 0 0 1 9 0 9 0 0 0CHUBUT 1 0 0 1 6 1 7 2 0 2ENTRE RIOS 1 1 0 2 4 0 4 2 0 2JUJUY 1 0 0 1 6 0 6 2 0 2LA PAMPA 1 0 0 1 4 0 4 0 0 0MENDOZA 5 0 0 5 33 1 34 2 0 2MISIONES 1 0 0 1 5 1 6 0 0 0NEUQUEN 1 0 0 1 7 1 8 0 0 0SALTA 1 0 0 1 7 0 7 2 0 2SAN JUAN 1 0 0 1 5 0 5 0 0 0SAN LUIS 1 0 0 1 5 1 6 1 0 1SANTA CRUZ 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1SANTA FE 6 0 0 6 41 0 41 12 0 12SANTIAGO DEL ESTERO 1 0 0 1 7 1 8 1 0 1TUCUMAN 1 1 0 2 11 0 11 6 0 6TOTAL 99 2 0 101 760 12 772 198 0 198

STAN

DA

RD BA

NK

ARG

ENTIN

A S.A

.

1

32

37

1

1

1

1

6

1

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5

1

61

1

1

11


STA

ND

ARD

BA

NK

ARG

ENTI

NA

S.A



Adelantos 724,6 679,6 888,9 1.011,5 1.206,6Doc a sola firma, descont. y comprados 413,1 530,9 563,1 600,4 614,1Hipotecarios 100,9 77,2 72,1 70,4 69,0Prendarios 717,3 1.143,6 1.302,3 1.361,0 1.419,9Personales 385,5 510,9 509,0 549,4 601,3Otros 2.248,3 3.483,8 3.490,3 3.466,0 3.712,0Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 92,7 113,6 102,3 109,9 104,8


Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 233,5 174,3 902,0 989,0 1.394,3Otros 632,0 300,0 461,5 532,7 825,3




Sector Público no financiero 800,7 536,1 764,4 799,7 1.258,4Sector Financiero 481,8 356,0 343,8 383,5 380,5Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 7.033,2 8.973,1 9.590,8 9.935,6 9.667,6


Otras Oblig.por Intermed. Financ. 1.359,6 1.351,5 2.321,8 2.521,2 3.333,1Obligaciones Negociables --- --- --- 161,7 163,7Líneas de Créditos del Exterior 66,3 123,8 138,5 139,3 278,9Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 193,4 176,6 289,7 337,8 610,6Otras 1.100,0 1.051,2 1.893,6 1.882,3 2.279,9

Obligaciones Diversas 415,7 386,6 409,4 428,3 462,0Previsiones 46,9 33,1 39,2 39,8 42,4Partidas Pendientes de Imputación 12,0 30,3 19,5 17,1 32,1Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 909,0 1.081,4 1.107,8 1.134,7 1.158,8Capital, Aportes y Reservas 847,1 909,0 909,0 909,0 1.081,4Resultados no asignados 61,9 172,4 198,8 225,7 77,4R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 103,2 172,4 26,3 53,3 77,4Ingresos financieros 1.595,2 1.661,4 428,5 587,4 740,2

Por Intereses 984,9 1.105,6 292,6 398,9 504,7Otros Ingresos Financieros 610,3 555,8 135,9 188,5 235,5


Cargo por incobrabilidad -238,3 -200,7 -79,0 -94,1 -113,8Ingresos por servicios 442,0 586,1 180,8 243,2 317,2Egresos por servicios -135,4 -214,0 -73,0 -95,3 -122,4Gastos de administración -908,7 -1.248,2 -339,0 -454,9 -563,0Créditos recuperados 0,8 1,5 2,2 3,0 3,8Otros 55,5 107,1 58,8 72,7 84,1Impuesto a las ganancias -140,8 -70,7 -13,4 -23,0 -39,4C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 62,7 187,3 219,9 219,6 223,4Contingentes acreedoras 2.247,5 3.080,5 3.394,5 3.567,5 3.768,5De Control acreedoras 31.222,2 34.489,9 35.180,8 38.803,6 38.586,0De Derivados acreedoras 8.303,2 14.067,3 8.207,7 9.994,3 8.153,6De Actividad fiduciaria acreedoras 64,6 8,5 6,1 6,1 6,1Contingentes deudoras 2.247,5 3.080,5 3.394,5 3.567,5 3.768,5De Control deudoras 31.159,5 34.302,6 34.960,9 38.584,0 38.362,5De Derivados deudoras 8.303,2 14.067,3 8.207,7 9.994,3 8.153,6De Actividad fiduciaria deudoras 64,6 8,5 6,1 6,1 6,1Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 512,3 222,1 1.049,7 1.180,9 1.868,5



STAN

DA

RD BA

NK

ARG

ENTIN

A S.A


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)

A2 - Incobrabilidad potencial 0,98 -0,30 -0,12 -0,37 -0,46 -0,22 -0,29 0,01








3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 12,97 19,15 19,68 21,26 23,31 39,04 32,50 27,56

R2 - ROA 1,03 1,57 1,59 1,71 1,85 3,84 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 23,58 14,95 12,92 14,51 17,96 47,30 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 1,88 1,23 1,04 1,17 1,43 4,65 4,03 3,82




R8 - EARN OUT --- -0,06 -0,09 -0,10 -0,10 -0,10 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




STA

ND

ARD

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ENTI

NA

S.A









Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 522.840 607.817 1.217.142 954.837 860.986

Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 795.282 889.327 1.507.360 1.099.118 961.814















Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica --- --- --- --- 0,07%










CARTERA COMERCIAL

Monto 3.087,2 4.213,6 4.246,5 4.438,9 4.833,7





Monto 2.068,6 3.009,8 3.290,5 3.343,2 3.539,6





Monto 401,2 435,1 444,4 451,8 453,7






THE BA

NK

OF TO

KYO

-MITSu

BISHI u

FJ, LTD.

00018 - THE BANK OF TOKYO-MITSUBISHI UFJ, LTD.CuIT: 30-50001183-8Casa Central - AV. CORRIENTES 420 PISO 2 - CAPITAL FEDERAL - 011-4348-2000 - Fax: 4348-2051Web: www.bk.mufg.jp/english/ - Mail: [email protected] de at. a la clientela: BARDI, ALEJANDRO - Mail: [email protected] a: ABABANCOS SuCuRSALES DE ENTIDADES FINANCIERAS DEL EXTERIOR

NÓMINA DE DIRECTIVOSREPRES.RESP. ADM.SuC TAKEuCHI YOSHIKAZu



AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDORA. REY, CARLOS OSCAR Desde: 01/01/2011 Estudio: DELOITTE & CO. S.R.L.


AuDITOR INTERNO MEDRANO, MATIAS



1


THE

BAN

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KYO

-MIT

SuBI

SHI u

FJ, L

TD.

EVOLUCIÓN DE ESTADOS CONTABLES (en millones) MES DE CIERRE: Junio Jun-2009 Jun-2010 Mar-2011 Abr-2011 May-2011 (1) (1) (8) A C T I V O 211,5 257,0 261,4 262,8 257,1Disponibilidades 28,4 41,5 23,5 40,9 18,8Títulos Públicos y Privados --- --- --- --- ---Préstamos 168,6 202,7 215,7 208,1 220,8


Adelantos 51,0 --- 38,9 57,0 54,6Doc a sola firma, descont. y comprados 33,5 11,5 0,4 0,3 0,3Hipotecarios --- --- --- --- ---Prendarios --- --- --- --- ---Personales --- --- --- --- ---Otros --- --- --- --- ---Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 1,5 0,1 0,2 0,2 0,2







Cuentas corrientes 15,6 43,2 41,4 49,6 58,5Caja de ahorros --- --- --- --- ---Plazo fijo e inversiones a plazo 2,3 2,8 3,0 3,7 0,4Otros 0,2 2,9 --- 4,5 ---Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar --- --- --- --- ---

Otras Oblig.por Intermed. Financ. 17,6 27,9 34,2 21,2 14,5Obligaciones Negociables --- --- --- --- ---Líneas de Créditos del Exterior 0,1 0,1 --- 1,1 0,2Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 0,2 1,5 7,7 --- 4,6Otras 17,3 26,3 26,5 20,2 9,7

Obligaciones Diversas 7,9 7,5 3,0 3,0 3,1Previsiones 6,1 --- --- --- ---Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 161,7 172,7 179,7 180,8 180,6Capital, Aportes y Reservas 127,4 130,2 132,4 132,4 132,4Resultados no asignados 34,3 42,5 47,3 48,4 48,2R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 14,0 11,0 7,0 8,1 7,9Ingresos financieros 37,1 30,5 20,7 23,1 25,6



Cargo por incobrabilidad -1,2 -0,5 -0,8 -1,0 -1,4Ingresos por servicios 1,7 1,1 0,9 1,0 1,1Egresos por servicios -1,1 -1,1 -0,7 -0,8 -0,9Gastos de administración -12,6 -14,6 -11,3 -12,4 -14,4Créditos recuperados --- --- --- --- ---Otros -0,8 1,5 2,3 2,3 2,3Impuesto a las ganancias -7,3 -4,1 -2,6 -2,6 -2,6C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden --- --- --- --- ---Contingentes acreedoras 62,3 68,2 64,8 78,4 79,5De Control acreedoras 28,0 26,7 25,3 45,7 29,8De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 62,3 68,2 64,8 78,4 79,5De Control deudoras 28,0 26,7 25,3 45,7 29,8De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. 0,2 1,5 7,7 --- 4,6



THE BA

NK

OF TO

KYO

-MITSu

BISHI u

FJ, LTD.


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)









3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 9,58 6,83 4,58 4,85 4,33 11,34 32,50 27,56

R2 - ROA 6,61 4,66 3,25 3,46 3,08 2,36 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 15,10 8,42 5,11 5,38 4,86 21,86 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 10,42 5,75 3,63 3,83 3,45 4,55 4,03 3,82




R8 - EARN OUT -0,06 -0,05 -0,08 -0,08 -0,09 -0,04 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




THE

BAN

K O

F TO

KYO

-MIT

SuBI

SHI u

FJ, L

TD.



































CARTERA COMERCIAL

Monto 180,0 202,7 217,7 215,0 224,1


Garantías otorgadas 5,69% --- 0,72% 2,86% 0,98%



Monto --- --- --- --- ---





Monto 0,7 1,1 1,0 0,9 0,9






TOYO

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ÍA FIN

AN

CIERA

DE A

RGEN

TINA

S.A.

44099 - TOYOTA COMPAÑÍA FINANCIERA DE ARGENTINA S.A.CuIT: 30-70900042-6Casa Central - AV. DEL LIBERTADOR 334/74, PISOS 1 Y 2 - VICENTE LOPEZ - BuENOS AIRES - 011-6090-7900 - Fax: 6090-7966Web: www.toyotacfa.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: JORGE JuLIO SGANZETTA - Mail: [email protected] a: AFIMACOMPAÑÍAS FINANCIERAS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE ESPINELLI EDuARDO JOSE



SINDICO TITuLAR FERRANTE CESAR GuSTAVO

SINDICO TITuLAR MALM GREEN GuILLERMO

SINDICO TITuLAR REPRESAS EDuARDO ENRIQuE


TOYOTA FINANCIAL SERVICES AMERICAS CORPO 95,00% 95,00%

TOYOTA MOTOR CREDIT CORPORATION 5,00% 5,00%

AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. BARBAFINA, CARLOS MARTIN Desde: 01/01/2011 Estudio: PRICE WATERHOuSE & CO. S.R.L.


AuDITOR INTERNO ASIYA, RYuITI



1


TOYO

TA C

OM

PAÑ

ÍA F

INA

NC

IERA

DE

ARG

ENTI

NA

S.A



Adelantos --- --- --- --- ---Doc a sola firma, descont. y comprados 2,181 5,336 4,597 3,767 4,870Hipotecarios --- --- --- --- ---Prendarios 113,248 178,372 212,140 220,191 225,928Personales --- --- --- --- ---Otros 11,804 22,722 14,769 14,351 17,720Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 2,599 3,373 3,704 3,664 3,880







Cuentas corrientes --- --- --- --- ---Caja de ahorros 0,011 0,005 0,005 0,010 0,010Plazo fijo e inversiones a plazo 36,160 30,513 44,282 42,327 44,346Otros --- 3,700 --- 0,290 ---Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 0,581 0,418 0,513 0,429 0,450


Obligaciones Diversas 9,167 23,918 31,324 31,740 37,834Previsiones --- 0,097 0,097 --- ---Partidas Pendientes de Imputación 0,001 0,003 0,003 0,038 0,071Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 60,405 68,300 70,735 70,220 70,421Capital, Aportes y Reservas 59,200 59,442 59,442 59,442 59,442Resultados no asignados 1,205 8,858 11,293 10,778 10,979R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 7,626 7,891 2,438 1,923 2,124Ingresos financieros 73,506 72,193 21,843 29,311 37,322



Cargo por incobrabilidad -0,159 -0,793 -0,404 -0,529 -0,764Ingresos por servicios 6,862 9,326 2,971 4,144 5,323Egresos por servicios -1,664 -4,530 -1,435 -1,964 -2,653Gastos de administración -17,969 -24,971 -7,683 -10,527 -13,274Créditos recuperados 0,036 --- --- --- ---Otros 0,232 -0,400 -0,357 -0,428 -0,476Impuesto a las ganancias --- -0,131 --- -1,000 -1,533C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden --- --- --- --- ---Contingentes acreedoras 119,278 240,409 278,909 289,372 297,161De Control acreedoras 48,911 44,074 55,094 53,937 55,691De Derivados acreedoras 65,500 135,500 135,500 200,000 200,000De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 119,278 240,409 278,909 289,372 297,161De Control deudoras 48,911 44,074 55,094 53,937 55,691De Derivados deudoras 65,500 135,500 135,500 200,000 200,000De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. --- --- --- --- ---



TOYO

TA C

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ÍA FIN

AN

CIERA

DE A

RGEN

TINA

S.A.


1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)









3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 14,50 13,20 15,28 13,74 13,20 14,31 32,50 27,56

R2 - ROA 2,32 2,29 2,54 2,25 2,10 4,16 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 13,99 14,09 15,61 15,66 15,45 21,74 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 2,24 2,44 2,60 2,56 2,46 6,31 4,03 3,82




R8 - EARN OUT 0,06 0,11 0,04 0,02 --- -0,02 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)




TOYO

TA C

OM

PAÑ

ÍA F

INA

NC

IERA

DE

ARG

ENTI

NA

S.A






















Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,15% 0,01% --- 0,03% 0,06%







Sit.3: Con problemas/Riesgo medio 0,15% 0,01% --- 0,03% 0,05%






CARTERA COMERCIAL

Monto 105,682 72,799 52,322 93,349 68,933





Monto 136,874 204,176 240,300 246,808 255,452





Monto 72,380 84,193 95,917 98,136 104,273






VO

LKSW

AG

EN C

REDIT C

OM

PAÑ

ÍA FIN

AN

CIERA

S.A.

44088 - VOLKSWAGEN CREDIT COMPAÑÍA FINANCIERA S.A.CuIT: 30-68241957-8Casa Central - DELCASSE ESQ. HENRY FORD - GENERAL PACHECO - BuENOS AIRES - 011-4317-9000 - Fax: 4317-9001Web: www.volkswagen.com.ar - Mail: [email protected] de at. a la clientela: MARTIN HORACIO MASSIMINO - Mail: [email protected] a: AFIMACOMPAÑÍAS FINANCIERAS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO

NÓMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE BASSI JuAN CARLOS


GERENTE GENERAL MASSIMINO MARTIN HORACIO

SINDICO TITuLAR BALCONI GuSTAVO

SINDICO TITuLAR BERISSO JuAN CARLOS H

SINDICO TITuLAR FERNANDEZ PELAYO JESuS


VOLKSWAGEN ARGENTINA 99,99% 99,99%

FERNANDEZ PELAYO JESuS 0,01% 0,01%

AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAuDITOR EXTERNO CDOR. GRASSI, JuAN CARLOS Desde: 01/01/2008 Estudio: PRICE WATERHOuSE & CO. S.R.L.




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Adelantos --- --- --- --- ---Doc a sola firma, descont. y comprados --- --- --- --- ---Hipotecarios --- --- --- --- ---Prendarios 2,643 12,734 11,865 13,846 16,235Personales --- --- --- --- ---Otros 1,040 0,676 0,486 0,490 0,491Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 0,027 0,132 0,253 0,255 0,162







Cuentas corrientes --- --- --- --- ---Caja de ahorros --- --- --- --- ---Plazo fijo e inversiones a plazo 2,500 0,900 0,250 0,050 ---Otros 0,159 0,171 0,176 0,176 0,177Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 0,022 0,005 0,001 --- ---


Obligaciones Diversas 2,362 4,232 5,661 5,807 6,789Previsiones 9,838 9,179 9,254 9,251 9,207Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- ---Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 34,129 36,834 38,997 39,709 40,534Capital, Aportes y Reservas 47,000 47,000 47,000 47,000 47,000Resultados no asignados -12,871 -10,166 -8,003 -7,291 -6,466R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 0,556 2,705 2,163 2,875 3,700Ingresos financieros 5,849 4,433 1,374 1,846 2,366



Cargo por incobrabilidad -0,032 -0,126 -0,006 -0,027 -0,045Ingresos por servicios 2,752 7,100 3,441 4,497 5,688Egresos por servicios -0,227 -0,856 -0,520 -0,730 -0,873Gastos de administración -6,976 -8,488 -2,327 -3,124 -3,840Créditos recuperados 0,529 0,151 0,078 0,101 0,104Otros -0,489 0,914 0,219 0,437 0,460Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 32,995 23,783 23,783 23,056 23,048Contingentes acreedoras 7,698 4,582 4,494 4,168 3,728De Control acreedoras 35,335 36,091 35,228 36,485 38,964De Derivados acreedoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria acreedoras --- --- --- --- ---Contingentes deudoras 7,698 4,582 4,494 4,168 3,728De Control deudoras 2,340 12,308 11,445 13,429 15,916De Derivados deudoras --- --- --- --- ---De Actividad fiduciaria deudoras --- --- --- --- ---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a liq. --- --- --- --- ---



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1 - CAPITAL (%)


2 - ACTIVOS (%)





A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 0,04 --- --- --- --- 1,67 1,33 1,44


A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 1,33 --- --- --- --- 2,45 2,26 2,61


3 - EFICIENCIA








R1 - ROE 1,67 7,94 13,18 14,35 15,71 14,31 32,50 27,56

R2 - ROA 1,07 5,00 8,20 8,93 9,77 4,16 3,56 2,93

R3 - ROE operativo 1,55 4,81 9,32 9,90 11,66 21,74 36,76 35,92

R4 - ROA operativo 0,99 3,03 5,80 6,16 7,25 6,31 4,03 3,82




R8 - EARN OUT -0,25 -0,06 -0,04 -0,04 -0,03 -0,02 -0,11 -0,08







5 - LIQUIDEZ (%)

L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos --- --- --- --- --- 80,06 29,05 26,65



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Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 2 --- --- --- ---





























TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS --- 1,26% 2,02% 1,31% 1,23%


CARTERA COMERCIAL

Monto 37,257 46,888 43,917 50,337 54,051





Monto 1,131 1,245 1,443 1,456 1,304





Monto 1,990 0,755 1,318 --- ---

% sobre Financiaciones 4,93% 1,54% 2,82% --- ---


Total Garantizado 0,93% 0,22% 0,75% --- ---



RAN

KIN

GOrden ACTIVOS PRESTAMOS DEPOSITOS PATRIMONIO NETO1 NACION ARGENTIN 144.709,6 NACION ARGENTIN 49.338,1 NACION ARGENTIN 120.784,0 NACION ARGENTIN 12.606,62 PR BUENOS AIRES 42.878,2 SANTANDER RIO 22.652,6 PR BUENOS AIRES 36.794,6 MACRO SA 4.066,63 SANTANDER RIO 40.658,1 GALICIA Y BS AS 18.754,1 SANTANDER RIO 29.883,0 SANTANDER RIO 3.618,24 GALICIA Y BS AS 38.092,8 MACRO SA 17.303,6 GALICIA Y BS AS 26.461,8 FRANCES SA 3.141,35 FRANCES SA 33.079,5 FRANCES SA 17.232,6 FRANCES SA 25.295,1 HIPOTECARIO 3.075,66 MACRO SA 32.737,1 PR BUENOS AIRES 14.062,5 MACRO SA 22.595,8 GALICIA Y BS AS 2.894,87 HSBC BANK 25.592,9 HSBC BANK 12.855,6 HSBC BANK 18.626,5 CITIBANK N.A. 2.590,48 CITIBANK N.A. 19.985,5 CIUDAD DE BS AS 11.428,9 CREDICOOP COOP 16.718,4 CIUDAD DE BS AS 2.516,79 CREDICOOP COOP 19.210,3 CITIBANK N.A. 9.185,6 CIUDAD DE BS AS 14.764,9 HSBC BANK 2.509,710 CIUDAD DE BS AS 18.271,3 CREDICOOP COOP 8.385,8 PATAGONIA SA 11.343,0 PR BUENOS AIRES 2.398,511 STANDARD BANK 16.335,0 PATAGONIA SA 8.187,8 STANDARD BANK 11.306,5 PATAGONIA SA 2.089,212 PATAGONIA SA 14.815,0 STANDARD BANK 7.931,3 CITIBANK N.A. 10.967,5 BICE SA 1.373,313 HIPOTECARIO 11.435,8 HIPOTECARIO 5.499,7 PROV DE CORDOBA 8.175,5 CREDICOOP COOP 1.339,714 PROV DE CORDOBA 9.865,9 NVO SANTA FE SA 4.814,6 NVO SANTA FE SA 6.761,7 SAN JUAN SA 1.180,115 NVO SANTA FE SA 8.671,8 SUPERVIELLE SA 4.715,8 SUPERVIELLE SA 6.112,7 STANDARD BANK 1.158,816 SUPERVIELLE SA 7.824,2 PROV DE CORDOBA 4.162,4 HIPOTECARIO 5.345,6 NVO SANTA FE SA 1.031,817 ITAU ARGENTINA 6.353,0 ITAU ARGENTINA 4.012,3 ITAU ARGENTINA 4.652,2 ARGENTINA CFSA 794,218 COMAFI SA 5.050,8 COMAFI SA 2.627,0 COMAFI SA 3.727,1 AMERICA NAT ASS 708,619 SAN JUAN SA 4.601,9 BANCO INDUSTRIA 2.093,7 SAN JUAN SA 3.234,7 SUPERVIELLE SA 686,120 LA PAMPA S.E.M. 3.853,8 NVO ENTRE RIOS 1.905,6 NVO ENTRE RIOS 3.154,8 ITAU ARGENTINA 575,121 NVO ENTRE RIOS 3.833,2 LA PAMPA S.E.M. 1.536,7 LA PAMPA S.E.M. 3.132,0 PROV DE CORDOBA 468,022 PR DEL NEUQUEN 3.753,5 DEL TUCUMAN S.A 1.436,5 PR DEL NEUQUEN 2.507,2 DEUTSCHE S.A. 436,123 SGO.ESTERO SA 3.132,1 ARGENTINA CFSA 1.378,2 SGO.ESTERO SA 2.504,5 NVO ENTRE RIOS 418,724 PROV DEL CHUBUT 3.108,5 BICE SA 1.301,1 PROV DEL CHUBUT 2.268,9 PROV DEL CHUBUT 416,525 BANCO INDUSTRIA 3.108,4 NVO BCO CHACO 1.168,7 BANCO INDUSTRIA 2.246,5 COMAFI SA 400,526 DEL TUCUMAN S.A 2.932,0 BANCO CMF 1.068,5 DEL TUCUMAN S.A 2.244,2 LA PAMPA S.E.M. 395,027 NVO BCO CHACO 2.629,9 PROV DEL CHUBUT 1.061,8 NVO BCO CHACO 2.155,4 JP MORGAN CHASE 351,228 CORRIENTES S.A. 2.192,5 ROMBO CFSA 1.000,4 CORRIENTES S.A. 1.884,5 SGO.ESTERO SA 313,729 BICE SA 2.132,0 PSA FINANCE CFS 970,7 SANTA CRUZ S.A. 1.233,0 DEL TUCUMAN S.A 311,230 ARGENTINA CFSA 1.833,5 MERCEDESBENZ 867,4 COLUMBIA SA 1.072,9 BANCO INDUSTRIA 305,431 BANCO CMF 1.818,4 SGO.ESTERO SA 843,7 BANCO CMF 1.064,1 FIAT CRED CFSA 304,432 BNP PARIBAS 1.756,5 PR DEL NEUQUEN 820,7 PIANO SA 1.001,4 BANCO CMF 289,633 DEUTSCHE S.A. 1.680,9 CETELEM S.A. 794,0 VALORES 916,9 MERCEDESBENZ 272,234 COLUMBIA SA 1.624,9 COLUMBIA SA 757,9 PR TIERRA FUEGO 914,2 NVO BCO CHACO 234,335 SANTA CRUZ S.A. 1.450,5 SANTA CRUZ S.A. 699,8 DE FORMOSA SA 911,2 PR DEL NEUQUEN 228,636 DE FORMOSA SA 1.444,5 SAN JUAN SA 684,6 MUN DE ROSARIO 800,5 BNP PARIBAS 216,037 PIANO SA 1.337,8 FIAT CRED CFSA 622,1 SERV Y TRANSACC 713,3 VALORES 208,538 VALORES 1.277,1 GE CFSA 608,9 DEUTSCHE S.A. 549,7 GPAT CFSA 206,139 PR TIERRA FUEGO 1.271,2 SERVICIOS FINAN 599,0 BNP PARIBAS 541,1 COLUMBIA SA 200,440 SERV Y TRANSACC 1.234,9 PIANO SA 587,1 FINANSUR S.A. 532,7 FORD CRED CF 183,441 MERCEDESBENZ 1.065,3 SAENZ SA 516,6 N. BCO LA RIOJA 506,4 TOKYOMITSUBISHI 180,642 ROMBO CFSA 1.030,6 CORRIENTES S.A. 512,3 MARIVA SA 498,2 PR TIERRA FUEGO 180,343 PSA FINANCE CFS 1.000,9 GPAT CFSA 498,4 SAENZ SA 445,3 CORRIENTES S.A. 169,344 MUN DE ROSARIO 939,8 FINANSUR S.A. 436,2 ARGENTINA CFSA 360,0 PIANO SA 136,745 AMERICA NAT ASS 926,7 SERV Y TRANSACC 435,0 MONTEMAR CFSA 282,0 GE CFSA 131,146 FINANSUR S.A. 924,8 MARIVA SA 404,7 BICE SA 228,4 MARIVA SA 127,147 MARIVA SA 908,5 DE FORMOSA SA 397,8 MERIDIAN SA 220,6 SANTA CRUZ S.A. 124,048 CETELEM S.A. 827,2 PR TIERRA FUEGO 363,4 CAPIT DEL PLATA 175,5 BACS 121,749 N. BCO LA RIOJA 803,5 FORD CRED CF 354,8 CETELEM S.A. 171,6 PSA FINANCE CFS 121,250 SAENZ SA 782,9 DEUTSCHE S.A. 339,5 MASVENTAS 145,3 RCI BANQUE 117,951 JP MORGAN CHASE 723,4 MUN DE ROSARIO 314,0 GE CFSA 113,7 N. BCO LA RIOJA 117,352 GE CFSA 691,5 JOHN DEERE 307,2 FORD CRED CF 101,5 BRADESCO SA 112,153 FIAT CRED CFSA 681,3 RCI BANQUE 304,9 JULIO S.A. 101,5 ROMBO CFSA 111,754 SERVICIOS FINAN 632,2 TOYOTA CIA FIN 277,6 MBA LAZARD 101,4 SAENZ SA 102,355 GPAT CFSA 575,1 BNP PARIBAS 226,8 SERVICIOS FINAN 92,6 DE FORMOSA SA 98,856 TOYOTA CIA FIN 484,7 TOKYOMITSUBISHI 220,8 METROPOLIS CFSA 89,4 SERVICIOS FINAN 90,657 MBA LAZARD 462,8 MONTEMAR CFSA 193,0 MULTIFINANZAS 80,6 SERV Y TRANSACC 88,158 MERIDIAN SA 425,7 N. BCO LA RIOJA 192,0 AMERICA NAT ASS 59,2 PRIVAD DE INVER 79,759 FORD CRED CF 406,3 CAPIT DEL PLATA 175,1 TOKYOMITSUBISHI 58,9 CETELEM S.A. 78,260 MONTEMAR CFSA 345,8 CREDITANSTALT 142,6 ROELA SA 54,6 TOYOTA CIA FIN 70,461 RCI BANQUE 335,1 BRADESCO SA 121,8 TOYOTA CIA FIN 44,8 CAJA CRE CUENCA 63,962 JOHN DEERE 324,2 MASVENTAS 118,7 RCI BANQUE 39,4 ROELA SA 62,663 CAPIT DEL PLATA 319,7 AMERICA NAT ASS 106,9 CAJA CRE CUENCA 28,0 FINANSUR S.A. 61,364 BACS 298,5 VALORES 103,0 REP. O. URUGUAY 27,1 REP. O. URUGUAY 56,365 TOKYOMITSUBISHI 257,1 BACS 99,4 JP MORGAN CHASE 25,9 CAPIT DEL PLATA 45,866 BRADESCO SA 182,9 MERIDIAN SA 99,3 BRADESCO SA 22,8 DO BRASIL SA 44,067 ABN AMRO BANKNV 182,0 CAJA CRE CUENCA 93,7 AMERICAN EXPRES 19,7 MUN DE ROSARIO 42,668 MASVENTAS 175,6 METROPOLIS CFSA 92,0 DEL SOL SA 17,5 MERIDIAN SA 41,469 METROPOLIS CFSA 154,7 JULIO S.A. 79,2 FIAT CRED CFSA 14,8 JOHN DEERE 41,270 CAJA CRE CUENCA 150,6 MULTIFINANZAS 58,7 PRIVAD DE INVER 7,8 VOLKSWAGEN CF 40,571 CREDITANSTALT 149,1 VOLKSWAGEN CF 51,7 ABN AMRO BANKNV 6,9 MONTEMAR CFSA 38,772 JULIO S.A. 139,0 DO BRASIL SA 44,2 CREDITANSTALT 3,4 ABN AMRO BANKNV 37,873 MULTIFINANZAS 125,4 DEL SOL SA 43,6 DO BRASIL SA 2,0 METROPOLIS CFSA 31,174 ROELA SA 121,4 ROELA SA 35,7 PSA FINANCE CFS 1,5 JULIO S.A. 29,375 PRIVAD DE INVER 108,7 PRIVAD DE INVER 19,8 VOLKSWAGEN CF 0,2 CREDITANSTALT 28,976 REP. O. URUGUAY 84,4 ABN AMRO BANKNV 13,4 BACS 0,0 AMERICAN EXPRES 28,977 DEL SOL SA 82,4 REP. O. URUGUAY 13,3 GPAT CFSA 0,0 DEL SOL SA 26,078 VOLKSWAGEN CF 66,9 AMERICAN EXPRES 10,0 MERCEDESBENZ 0,0 MBA LAZARD 24,779 DO BRASIL SA 57,2 JP MORGAN CHASE 2,1 ROMBO CFSA 0,0 MASVENTAS 24,480 AMERICAN EXPRES 50,3 MBA LAZARD 1,3 JOHN DEERE 0,0 MULTIFINANZAS 13,7 TOTAL 565.578,7 253.777,6 420.048,3 59.657,1

Información de Entidades FinancierasAbril de 2011

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Reconquista 266(C1003ABF) Buenos AiresRepública [email protected]

Abril de 2011

información de entidades financieras · 2001. 1. 1. · del art. 8 de la ley 24.196 durante la...

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