indices de morosidad morosidad cartera comercial …

INDICADORES FINANCIEROS BANCOS PRIVADOSMARZO 2020 (EN USD DÓLARES)

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NOMBRE DEL INDICADOR BP FINCA BANCOS

PRIVADOS PEQUEÑOS

SUFICIENCIA PATRIMONIAL( PATRIMONIO + RESULTADOS ) / ACTIVOS INMOVILIZADOS NETOS (3) (6) 203,01% 304,19%

ESTRUCTURA Y CALIDAD DE ACTIVOS:ACTIVOS IMPRODUCTIVOS NETOS / TOTAL ACTIVOS 14,05% 11,39%ACTIVOS PRODUCTIVOS / TOTAL ACTIVOS 85,95% 88,61%ACTIVOS PRODUCTIVOS / PASIVOS CON COSTO 1107,15% 112,44%

INDICES DE MOROSIDADMOROSIDAD CARTERA COMERCIAL AMPLIADA 0,00% 1,73%MOROSIDAD CARTERA COMERCIAL (PRIORITARIO Y ORDINARIO) 0,00% 2,18%MOROSIDAD CARTERA CONSUMO 9,51% 7,57%MOROSIDAD CARTERA INMOBILIARIO Y VIVIENDA DE INTERES PÚBLICO 0,00% 4,31%MOROSIDAD DE LA CARTERA DE CRÉDITOS COMERCIAL PRIORITARIO 0,00% 1,68%MOROSIDAD DE LA CARTERA DE CREDITOS CONSUMO PRIORITARIO 10,68% 7,63%MOROSIDAD DE LA CARTERA DE CRÉDITOS INMOBILIARIO 0,00% 4,31%MOROSIDAD DE LA CARTERA DE CRÉDITOS MICROEMPRESA 7,43% 6,25%MOROSIDAD DE LA CARTERA DE CRÉDITOS PRODUCTIVO 0,00% 0,70%MOROSIDAD DE LA CARTERA DE CRÉDITOS COMERCIAL ORDINARIO 0,00% 4,21%MOROSIDAD DE LA CARTERA DE CREDITOS CONSUMO ORDINARIO 0,00% 7,48%MOROSIDAD DE LA CARTERA DE CRÉDITOS VIVIENDA DE INTERÉS PÚBLICO 0,00% 0,00%MOROSIDAD DE LA CARTERA DE CRÉDITOS EDUCATIVO 0,00% 0,00%MOROSIDAD DE LA CARTERA DE CRÉDITO INVERSIÓN PÚBLICA 0,00% 0,00%MOROSIDAD DE LA CARTERA TOTAL 7,60% 4,44%

COBERTURA DE PROVISIONES PARA CARTERA IMPRODUCTIVACOBERTURA CARTERA COMERCIAL AMPLIADA 0,00% 142,05%COBERTURA CARTERA COMERCIAL (PRIORITARIO Y ORDINARIO) 0,00% 124,57%COBERTURA CARTERA CONSUMO 49,48% 92,14%COBERTURA CARTERA INMOBILIARIO Y VIVIENDA DE INTERES PÚBLICO 0,00% 53,71%COBERTURA DE LA CARTERA DE CRÉDITOS COMERCIAL PRIORITARIO 0,00% 126,78%COBERTURA DE LA CARTERA DE CREDITOS CONSUMO PRIORITARIO 48,33% 108,95%COBERTURA DE LA CARTERA DE CRÉDITOS INMOBILIARIO 0,00% 53,71%COBERTURA DE LA CARTERA DE CRÉDITOS MICROEMPRESA 67,91% 106,54%COBERTURA DE LA CARTERA DE CRÉDITOS PRODUCTIVO COMERCIAL 0,00% 239,31%COBERTURA DE LA CARTERA DE CRÉDITOS COMERCIAL ORDINARIO 0,00% 53,71%COBERTURA DE LA CARTERA DE CREDITOS CONSUMO ORDINARIO 0,00% 64,77%COBERTURA DE LA CARTERA DE CRÉDITOS VIVIENDA DE INTERÉS PÚBLICO 0,00% 0,00%COBERTURA DE LA CARTERA DE CRÉDITOS EDUCATIVO 0,00% 0,00%COBERTURA DE LA CARTERA DE CRÉDITO INVERSIÓN PÚBLICA 0,00% 0,00%COBERTURA DE LA CARTERA REFINANCIADA 0,00% 63,22%

ACTIVOS PRODUCTIVOS / PASIVOS CON COSTO 111,37% 115,13%

INDICES DE MOROSIDADMOROSIDAD CARTERA COMERCIAL AMPLIADA 0,00% 1,73%MOROSIDAD CARTERA COMERCIAL (PRIORITARIO Y ORDINARIO) 0,00% 2,18%MOROSIDAD CARTERA CONSUMO 5,56% 9,49%MOROSIDAD CARTERA INMOBILIARIO Y VIVIENDA DE INTERES PÚBLICO 0,00% 2,38%MOROSIDAD DE LA CARTERA DE CRÉDITOS COMERCIAL PRIORITARIO 0,00% 2,17%MOROSIDAD DE LA CARTERA DE CREDITOS CONSUMO PRIORITARIO 5,56% 10,56%MOROSIDAD DE LA CARTERA DE CRÉDITOS INMOBILIARIO 0,00% 2,38%MOROSIDAD DE LA CARTERA DE CRÉDITOS MICROEMPRESA 6,66% 6,99%MOROSIDAD DE LA CARTERA DE CRÉDITOS PRODUCTIVO 0,00% 0,71%MOROSIDAD DE LA CARTERA DE CRÉDITOS COMERCIAL ORDINARIO 0,00% 3,29%MOROSIDAD DE LA CARTERA DE CREDITOS CONSUMO ORDINARIO 0,00% 7,77%MOROSIDAD DE LA CARTERA DE CRÉDITOS VIVIENDA DE INTERÉS PÚBLICO 0,00% 0,00%MOROSIDAD DE LA CARTERA DE CRÉDITOS EDUCATIVO 0,00% 0,00%MOROSIDAD DE LA CARTERA DE CRÉDITO INVERSIÓN PÚBLICA 0,00% 0,00%MOROSIDAD DE LA CARTERA TOTAL 6,59% 5,21%

COBERTURA DE PROVISIONES PARA CARTERA IMPRODUCTIVACOBERTURA CARTERA COMERCIAL AMPLIADA 0,00% 120,37%COBERTURA CARTERA COMERCIAL (PRIORITARIO Y ORDINARIO) 0,00% 110,06%COBERTURA CARTERA CONSUMO 51,26% 84,01%COBERTURA CARTERA INMOBILIARIO Y VIVIENDA DE INTERES PÚBLICO 0,00% 85,37%COBERTURA DE LA CARTERA DE CRÉDITOS COMERCIAL PRIORITARIO 0,00% 110,94%COBERTURA DE LA CARTERA DE CREDITOS CONSUMO PRIORITARIO 51,26% 92,81%COBERTURA DE LA CARTERA DE CRÉDITOS INMOBILIARIO 0,00% 85,37%COBERTURA DE LA CARTERA DE CRÉDITOS MICROEMPRESA 80,01% 99,59%COBERTURA DE LA CARTERA DE CRÉDITOS PRODUCTIVO COMERCIAL 0,00% 190,97%COBERTURA DE LA CARTERA DE CRÉDITOS COMERCIAL ORDINARIO 0,00% 66,60%COBERTURA DE LA CARTERA DE CREDITOS CONSUMO ORDINARIO 0,00% 64,77%COBERTURA DE LA CARTERA DE CRÉDITOS VIVIENDA DE INTERÉS PÚBLICO 0,00% 0,00%COBERTURA DE LA CARTERA DE CRÉDITOS EDUCATIVO 0,00% 0,00%COBERTURA DE LA CARTERA DE CRÉDITO INVERSIÓN PÚBLICA 0,00% 0,00%COBERTURA DE LA CARTERA REFINANCIADA 0,00% 63,22%COBERTURA DE LA CARTERA REESTRUCTURADA 195,42% 128,60%COBERTURA DE LA CARTERA PROBLEMÁTICA 78,34% 105,44%

EFICIENCIA MICROECONOMICAGASTOS DE OPERACION ESTIMADOS / TOTAL ACTIVO PROMEDIO (3) 9,54% 6,82%GASTOS DE OPERACION / MARGEN FINANCIERO 142,93% 110,53%GASTOS DE PERSONAL ESTIMADOS / ACTIVO PROMEDIO (3) 5,50% 3,20%

RENTABILIDADRESULTADOS DEL EJERCICIO / PATRIMONIO PROMEDIO 3,84% 3,42%RESULTADOS DEL EJERCICIO / ACTIVO PROMEDIO 0,65% 0,57%

INTERMEDIACION FINANCIERACARTERA BRUTA / (DEPOSITOS A LA VISTA + DEPOSITOS A PLAZO) 138,48% 134,00%

EFICIENCIA FINANCIERAMARGEN DE INTERMEDIACIÓN ESTIMADO / PATRIMONIO PROMEDIO -16,83% -3,88%MARGEN DE INTERMEDIACIÓN ESTIMADO / ACTIVO PROMEDIO -2,86% -0,65%

RENDIMIENTO DE LA CARTERA (3)

RENDIMIENTO CARTERA COMERCIAL AMPLIADA 0,00% 8,89%


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COBERTURA DE PROVISIONES PARA CARTERA IMPRODUCTIVACOBERTURA CARTERA COMERCIAL AMPLIADA 0,00% 120,37%COBERTURA CARTERA COMERCIAL (PRIORITARIO Y ORDINARIO) 0,00% 110,06%COBERTURA CARTERA CONSUMO 51,26% 84,01%COBERTURA CARTERA INMOBILIARIO Y VIVIENDA DE INTERES PÚBLICO 0,00% 85,37%COBERTURA DE LA CARTERA DE CRÉDITOS COMERCIAL PRIORITARIO 0,00% 110,94%COBERTURA DE LA CARTERA DE CREDITOS CONSUMO PRIORITARIO 51,26% 92,81%COBERTURA DE LA CARTERA DE CRÉDITOS INMOBILIARIO 0,00% 85,37%COBERTURA DE LA CARTERA DE CRÉDITOS MICROEMPRESA 80,01% 99,59%COBERTURA DE LA CARTERA DE CRÉDITOS PRODUCTIVO COMERCIAL 0,00% 190,97%COBERTURA DE LA CARTERA DE CRÉDITOS COMERCIAL ORDINARIO 0,00% 66,60%COBERTURA DE LA CARTERA DE CREDITOS CONSUMO ORDINARIO 0,00% 65,01%COBERTURA DE LA CARTERA DE CRÉDITOS VIVIENDA DE INTERÉS PÚBLICO 0,00% 0,00%COBERTURA DE LA CARTERA DE CRÉDITOS EDUCATIVO 0,00% 0,00%COBERTURA DE LA CARTERA DE CRÉDITO INVERSIÓN PÚBLICA 0,00% 0,00%COBERTURA DE LA CARTERA REFINANCIADA 0,00% 78,79%COBERTURA DE LA CARTERA REESTRUCTURADA 116,80% 116,91%COBERTURA DE LA CARTERA PROBLEMÁTICA 64,99% 112,92%


RENTABILIDADRESULTADOS DEL EJERCICIO / PATRIMONIO PROMEDIO -6,29% 1,00%RESULTADOS DEL EJERCICIO / ACTIVO PROMEDIO -1,06% 0,16%




RENDIMIENTO CARTERA COMERCIAL AMPLIADA 0,00% 8,69%RENDIMIENTO CARTERA COMERCIAL (PRIORITARIO Y ORDINARIO) 0,00% 8,52%RENDIMIENTO CARTERA CONSUMO 14,17% 14,31%RENDIMIENTO CARTERA INMOBILIARIO Y VIVIENDA DE INTERÉS PÚBLICO (9) 0,00% 9,60%CARTERA DE CRÉDITOS COMERCIAL PRIORITARIO POR VENCER 0,00% 8,49%CARTERA DE CREDITOS CONSUMO PRIORITARIO POR VENCER 15,38% 14,55%CARTERA DE CRÉDITOS INMOBILIARIO POR VENCER 0,00% 9,60%CARTERA DE CRÉDITOS MICROEMPRESA POR VENCER (9) 21,25% 19,89%CARTERA DE CRÉDITOS PRODUCTIVO POR VENCER 0,00% 9,07%CARTERA DE CRÉDITOS COMERCIAL ORDINARIO POR VENCER 0,00% 10,75%CARTERA DE CREDITOS CONSUMO ORDINARIO POR VENCER 5,65% 13,92%CARTERA DE CRÉDITOS VIVIENDA DE INTERÉS PÚBLICO POR VENCER 0,00% 0,00%CARTERA DE CRÉDITOS EDUCATIVO POR VENCER 0,00% 8,21%CARTERA DE CRÉDITO INVERSIÓN PÚBLICA POR VENCER 0,00% 0,00%CARTERAS DE CRÉDITOS REFINANCIADAS 0,00% 12,01%CARTERAS DE CRÉDITOS REESTRUCTURADAS 19,90% 14,32%CARTERA POR VENCER TOTAL 21,21% 14,86%

LIQUIDEZ

COBERTURA DE LA CARTERA PROBLEMÁTICA 78,34% 105,44%


RENTABILIDADRESULTADOS DEL EJERCICIO / PATRIMONIO PROMEDIO 3,84% 3,42%RESULTADOS DEL EJERCICIO / ACTIVO PROMEDIO 0,65% 0,57%




RENDIMIENTO CARTERA COMERCIAL AMPLIADA 0,00% 8,89%RENDIMIENTO CARTERA COMERCIAL (PRIORITARIO Y ORDINARIO) 0,00% 8,80%RENDIMIENTO CARTERA CONSUMO 15,63% 15,29%RENDIMIENTO CARTERA INMOBILIARIO Y VIVIENDA DE INTERÉS PÚBLICO (9) 0,00% 10,26%CARTERA DE CRÉDITOS COMERCIAL PRIORITARIO POR VENCER 0,00% 8,76%CARTERA DE CREDITOS CONSUMO PRIORITARIO POR VENCER 15,63% 15,61%CARTERA DE CRÉDITOS INMOBILIARIO POR VENCER 0,00% 10,26%CARTERA DE CRÉDITOS MICROEMPRESA POR VENCER (9) 21,55% 21,10%CARTERA DE CRÉDITOS PRODUCTIVO POR VENCER 0,00% 9,12%CARTERA DE CRÉDITOS COMERCIAL ORDINARIO POR VENCER 0,00% 11,10%CARTERA DE CREDITOS CONSUMO ORDINARIO POR VENCER 0,00% 14,82%CARTERA DE CRÉDITOS VIVIENDA DE INTERÉS PÚBLICO POR VENCER 0,00% 0,00%CARTERA DE CRÉDITOS EDUCATIVO POR VENCER 0,00% 9,17%CARTERA DE CRÉDITO INVERSIÓN PÚBLICA POR VENCER 0,00% 0,00%CARTERAS DE CRÉDITOS REFINANCIADAS 0,00% 12,01%CARTERAS DE CRÉDITOS REESTRUCTURADAS 19,90% 14,32%CARTERA POR VENCER TOTAL 21,21% 14,86%

LIQUIDEZ FONDOS DISPONIBLES / TOTAL DEPOSITOS A CORTO PLAZO 29,70% 28,24%

COBERTURA 25 MAYORES DEPOSITANTES (5) - - COBERTURA 100 MAYORES DEPOSITANTES (5) - -

VULNERABILIDAD DEL PATRIMONIOCARTERA IMPRODUCTIVA DESCUBIERTA / (PATRIMONIO + RESULTADOS) (7) 6,95% -0,81%CARTERA IMPRODUCTIVA / PATRIMONIO (DIC) 33,03% 23,68%

FK = (PATRIMONIO + RESULTADOS - INGRESOS EXTRAORDINARIOS) / ACTIVOS TOTALES 16,18% 15,75%FI = 1 + (ACTIVOS IMPRODUCTIVOS / ACTIVOS TOTALES) 111,23% 110,44%INDICE DE CAPITALIZACION NETO: FK / FI 14,55% 14,26%


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RENDIMIENTO CARTERA CONSUMO 15,63% 15,29%RENDIMIENTO CARTERA INMOBILIARIO Y VIVIENDA DE INTERÉS PÚBLICO (9) 0,00% 10,26%CARTERA DE CRÉDITOS COMERCIAL PRIORITARIO POR VENCER 0,00% 8,76%CARTERA DE CREDITOS CONSUMO PRIORITARIO POR VENCER 15,63% 15,61%CARTERA DE CRÉDITOS INMOBILIARIO POR VENCER 0,00% 10,26%CARTERA DE CRÉDITOS MICROEMPRESA POR VENCER (9) 21,55% 21,10%CARTERA DE CRÉDITOS PRODUCTIVO POR VENCER 0,00% 9,12%CARTERA DE CRÉDITOS COMERCIAL ORDINARIO POR VENCER 0,00% 11,10%CARTERA DE CREDITOS CONSUMO ORDINARIO POR VENCER 0,00% 14,82%CARTERA DE CRÉDITOS VIVIENDA DE INTERÉS PÚBLICO POR VENCER 0,00% 0,00%CARTERA DE CRÉDITOS EDUCATIVO POR VENCER 0,00% 9,17%CARTERA DE CRÉDITO INVERSIÓN PÚBLICA POR VENCER 0,00% 0,00%CARTERAS DE CRÉDITOS REFINANCIADAS 0,00% 11,38%CARTERAS DE CRÉDITOS REESTRUCTURADAS 18,63% 15,07%CARTERA POR VENCER TOTAL 20,65% 14,01%

LIQUIDEZ FONDOS DISPONIBLES / TOTAL DEPOSITOS A CORTO PLAZO 37,24% 31,27%

COBERTURA 25 MAYORES DEPOSITANTES (5) - - COBERTURA 100 MAYORES DEPOSITANTES (5) - -

VULNERABILIDAD DEL PATRIMONIOCARTERA IMPRODUCTIVA DESCUBIERTA / (PATRIMONIO + RESULTADOS) (7) 12,89% -2,16%CARTERA IMPRODUCTIVA / PATRIMONIO (DIC) 36,25% 20,08%

FK = (PATRIMONIO + RESULTADOS - INGRESOS EXTRAORDINARIOS) / ACTIVOS TOTALES 16,21% 15,98%FI = 1 + (ACTIVOS IMPRODUCTIVOS / ACTIVOS TOTALES) 114,05% 111,39%INDICE DE CAPITALIZACION NETO: FK / FI 14,22% 14,35%

Fuente: Estados de situación remitidos por las entidades / Sistema de Administración de Balances (S.A.B.) Elaboración: Dirección de Estudios y Gestión de la Información / Subdirección de Estadísticas y Estudios/OM Nota: Agrupación de entidades en base a su participación en el Activo Total. Grandes (Mayor al 10%) Medianas (Entre el 1%% y 10%) Pequeñas (Menor al 1%) Fecha de consolidación: 08-04-2020 Código Orgánico Monetario y Financiero Art 162 : Composición del sector financiero privado, Bancos Múltiple y Especializada

2) El indicador de cobertura de provisiones para la cartera improductiva se presenta positivo. 3) De enero a noviembre los indicadores son estimados para un ejercicio económico. 4) A partir de abril del 2004, se incorpora en los conceptos de activos productivos, activos inmovilizados y activos improductivos, las cuentas correspondientes en fideico-miso mercantil. 5) Los indicadores de cobertura de los 25 y 100 mayores depositantes no se publican a partir de diciembre 2016 de acuerdo a la Resolución SB-2016-1021. 6) En algunos casos el indicador de cobertura patrimonial se presenta con signo negativo debido a que el valor de las provisiones supera el monto de los activos inmovili-zados. 7) En algunos casos el indicador de vulnerabilidad patrimonial se presenta con signo negativo debido a que el valor de las provisiones supera el monto de la cartera improductiva. 8) Los valores publicados de enero a noviembre corresponden a cifras preliminares que representan utilidades antes de provisiones e impuestos 9) Para el cálculo de estos indicadores no se toma la cartera refinanciada ni la reestructurada

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