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Citibank N.A., Sucursal Venezuela. RIF J-00052662-1

GESTIÓN

SEGUNDO SEMESTRE 2017

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ÍNDICE

ENTORNO ECONÓMICO ......................................................................................................................................... 3

DESEMPEÑO CITIBANK........................................................................................................................................... 5

GESTIÓN DEL ACTIVO ...................................................................................................................................................... 5

GESTIÓN DEL PASIVO Y DEL PATRIMONIO. ................................................................................................................ 9

BALANCE GENERAL .............................................................................................................................................. 10

GESTIÓN DEL ESTADO DE RESULTADOS ............................................................................................................... 11

ESTADO DE RESULTADOS ..................................................................................................................................... 12

DE LA EJECUCIÓN A TRAVÉS DE NUESTRA ESTRATEGIA. ....................................................................................... 14

I. GESTIÓN FINANCIERA: ......................................................................................................................................... 14

II. CONTROL Y CUMPLIMIENTO: ................................................................................................................................. 14

III. ORIENTACIÓN AL CLIENTE E INFRAESTRUCTURA TECNOLÓGICA: ................................................................................... 15

IV. ATENCIÓN DE RECLAMOS: ................................................................................................................................ 16

V. GESTIÓN DEL TALENTO: ............................................................................................................................................ 16

VI. INVERSIÓN SOCIAL: ................................................................................................................................................. 17

LISTADO DE AGENCIAS EN VENEZUELA ................................................................................................................ 24

ANEXOS ............................................................................................................................................................ 26

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ENTORNO ECONÓMICO

El año 2017 puede calificarse como un año de alta

incertidumbre económica y política, volatilidad en

los mercados y bajos crecimientos.

Estados Unidos ha logrado mantener un proceso de

recuperación que le ha permitido implementar

políticas monetarias menos expansivas. La FED ha

aumentado sus tasas de interés y se prevé

incrementos adicionales en 2018. Lo anterior,

posiblemente se traducirá, en un mayor flujo de

recursos de inversión hacia ese país.

En la Unión Europea se puede hablar de un nuevo

escenario donde el tema no son las crisis en países

como Grecia, Portugal o España, sino que están en

una coyuntura de leve recuperación liderada por las

exportaciones. Por su parte, en China si bien este

país no logra los crecimientos de años anteriores, se

acerca a una tasa del 7%, manteniendo su posición

como una de las economías de mayor crecimiento a

nivel internacional.

En América Latina es una región con grandes

contrastes. De un lado están los países de la Alianza

del Pacífico, donde se viene consolidando una

política económica y comercial, atractiva para

inversionistas nacionales y extranjeros. En el año

2017, sin embargo, tres de estos cuatro países

registraron menores tasas de crecimiento. En

México, por lo contrario, se observó un mejor

desempeño frente al esperado.

Para Argentina y Brasil, el 2017 fue un año donde

estos países lograron salir de la situación recesiva y

entrar en terreno positivo. Argentina viene

adoptando una serie de reformas económicas que se

han traducido en una política económica más

sostenible que les ha permitido moderar las

presiones inflacionarias. En el caso de Brasil, se ve

una economía con mejor desempeño económico,

una oferta productiva más dinámica, una mayor

confianza de los inversionistas y un crecimiento que

aún no alcanza el 1%.

En diciembre, el presidente Nicolas Maduro otorgó

la licencia de “Exploración y Explotación de Gas No

Asociado” a la compañía Rosneft, un de las

compañías más importantes en el sector de

petróleos de dicho país, para el desarrollo de los

campos Costa Afuera Patao y Mejillones, ubicados al

norte del estado Sucre, por un periodo de 30 años

para la exportación de Gas Natural Licuado.

A finales de año, el presidente Nicolas Maduro

anunció la creación de su propia “Petro-moneda”

respaldada por reservas en petróleo, gas, oro y

diamantes, de acuerdo al anuncio, el presidente

comentó que permitirá al país “avanzar en la

soberanía monetaria, llevar a cabo sus transacciones

financieras para superar el bloqueo financiero”.

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El petróleo, como producto principal de exportación,

presentó un incremento entre semestres del 2017,

cerrando en diciembre con un precio de 56,55 ($/Bl)

lo que equivale a un 39% de incremento con

respecto al semestre anterior. El precio promedio

para el segundo semestre del año cerró en 49,76

($/Bl)

Finalmente, en el entorno externo, el tipo de cambio

DIPRO se mantuvo en 9,9750 BsF/US$ para la

compra y 10 BsF/US$ para la venta mientras que el

tipo de cambio DICOM cerró el segundo semestre

2017 en 3345 BsF/US$ para la venta y 3336,6

BsF/US$ para la compra, representando una

depreciación de aproximadamente un 26,7% en el

segundo semestre.

Los datos presentados provienen de la información

de las siguientes fuentes:

BCV

Ministerio del Poder Popular de Petróleo

SENIAT

ANDI

CEPAL

5


DESEMPEÑO CITIBANK

Gestión del Activo GESTIÓN DEL ACTIVO Al cierre del segundo

semestre de 2017, los activos totales de Citibank

N.A. Sucursal Venezuela totalizaron Bs. 113.473 MM,

que representan un crecimiento de 220,1% con

respecto al cierre del segundo semestre de 2016

representando un crecimiento en valores absolutos

de Bs. 78.024MM, con respecto al cierre del primer

semestre de 2017 se evidencia un crecimiento de y

de 116,2%.

LAS DISPONIBILIDADES para el semestre en

estudio la cuenta cierra en Bs. 81.445 MM,

principalmente centradas en encaje legal en el Banco

Central de Venezuela, y su incremento es producido

por las captaciones al público realizadas durante

este periodo. Esto representa un aumento del 441,1

% con respecto al cierre de diciembre del año

anterior.

LA CARTERA DE INVERSIONES durante los

últimos seis meses decreció -11,7% e

interanualmente creció 29,9%, significando en

Bolívares una disminución de Bs. -1.559 MM y un

alza de Bs. 2.718 MM respectivamente, para

ubicarse Bs. 11.804 MM al cierre del segundo

semestre del 2017.

Dichas inversiones se encuentran principalmente

concentradas en instrumentos altamente líquidos

colocados en el Banco Central de Venezuela, en

tanto que el remanente se compone en su mayoría

de títulos emitidos y avalados por la Nación.

Para este segundo semestre del 2017, Citibank N.A.

Sucursal Venezuela Banco Universal posee Bs.

3.052MM Inversiones distintas a instrumentos

colocados en el BCV.

14,515 22,730

35,449

52,475

113,473

10,828 13,567 18,841 26,797 28,120

2015 II 2016 I 2016 II 2017 I 2017 II

Total Activos (Bs MM)

Activos Activo Productivo

Fuente: Estados Financieros de Publicación Fuente: Estados Financieros de Publicación Citibank N.A. Sucursal

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LA CARTERA DE CRÉDITOS presentó un

incremento de 21,45% con respecto al primer

semestre del año 2017 y en un 67,27% al

compararse con respecto al mismo período del año

anterior.

Siguiendo con la tendencia del semestre previo, la

mayor concentración dentro del portafolio total lo

posee la cartera de créditos comerciales 32,14%,

cuya variación (del -7,67% vs periodo anterior y

54,83% en relación al segundo semestre del año

2016), resalta los esfuerzos realizados por la

organización en la colocación de créditos en la

economía nacional.

La actividad agrícola, segunda cartera más

importante en el portafolio es otro ejemplo del

espíritu resaltado en el párrafo anterior, cuya

variación de 23,68% y 66,57% (vs I Semestre 2017 y

II Semestre 2016) reafirma el enfoque de Citibank

N.A. Sucursal Venezuela Banco Universal sobre el

país.

Con respecto a las carteras reguladas, encontramos

un crecimiento importante en las tarjetas de crédito

y microcréditos, en tarjetas de crédito encontramos

un 82,6% de crecimiento con respecto al semestre

pasado y un 115,4% con respecto al mismo periodo

del año anterior. En la cartera de microcréditos

encontramos un incremento del 50,6% y 135,4% con

respecto al semestre y año anterior mostrando el

compromiso del banco con el desarrollo de este

sector productivo y las necesidades del país.

En materia de calidad, la organización continúa con

una activa gestión de monitoreo y de cobranza de su

portafolio. Este resultado refleja un nivel de

morosidad de la cartera de créditos del 0,61%,

evidenciando una mejora de 70 puntos básicos (bps)

con respecto al segundo semestre del 2016

La constitución de provisiones por cartera de

créditos, tanto por calificación de cartera (genérica y

específica) como por provisión anti cíclica fue de 8

MM. Es así como el nivel de cobertura de cartera

bruta se mantiene en niveles de 3.88%, al cierre del

segundo semestre del 2017.

Gráficamente, los datos en cuestión se presentan de

la siguiente manera.

7


Durante el segundo semestre del 2017 no se reportaron excesos de límites ni concentraciones que preocupen a la

gerencia. Las principales concentraciones se han mantenido en el corto plazo (máximo 90 días), primordialmente

en las industrias de alimentos y consumo masivo, a través de transnacionales con las que Citigroup tiene relaciones

en todo el mundo, además de los clientes de capital nacional que sirven en el sector alimenticio, sirviendo además

al interés de apoyar las principales industrias del país. Si bien los principales casos afectando la morosidad

continúan siendo los relacionados con el sector construcción de viviendas (proyectos de interés social, dentro de la

Gran Misión Vivienda), para el segundo semestre de 2017, la principal preocupación fue el deterioro de la calidad

de los créditos causada por las dificultades de acceder a divisas para lograr la reposición de inventarios y materias

Comercial 5,456,657

32%

Agrícola 3,359,414

20%

Tarjetas 2,445,671

14%

Consumo en Cuotas 1,955,750

12%

Hipotecarios 1,206,495

7%

Manufactura 1,079,236

6%

Turismo 670,040

4%

Microempresarios 803,006

5%

Composición de la cartera de créditos Saldos en miles de bolívares

0.00%

1.00%

2.00%

3.00%

4.00%

5.00%

6.00%

2015 II 2016 I 2016 II 2017 I 2017 II

Morosidad y Cobertura

Morosidad Cobertura de cartera bruta

Fuente: Estados Financieros de Publicación Citibank N.A. Sucursal Venezuela

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primas, así como también, la imposibilidad de los clientes excedentarios en divisas de hacerse de Bolívares para

mantener sus operaciones y honrar sus créditos. Ante tal situación, se realizaron las gestiones necesarias para salir

de créditos cuya calidad crediticia estuviera significativamente afectada por esta situación. Se realizaron gestiones

de cobro dedicadas y los nuevos créditos se analizaron acuciosamente para evitar entrar en riesgos

significativamente altos llegando incluso a negarlos hasta no tener suficiente claridad sobre las fuentes de repago

pertinentes.

A continuación, un detalle de los clientes cuyas facilidades de crédito son mayores al 5% del patrimonio al cierre de

diciembre del 2017:

Cliente

Exposición

agregada Total

Facilidad Cliente

Exposición

agregada Total

Facilidad

THE DOW CHEMICAL COMPANY - 482,000,000 TETRA LAVAL GROUP - 482,000,000

REPSOL SA 13,347 482,000,000 COPA HOLDINGS SA - 482,000,000

HALLIBURTON COMPANY - 482,000,000 ELI LILLY & COMPANY - 482,000,000

TOYOTA MOTOR CORP. - 482,000,000 BACARDI LTD. - 482,000,000

MONSANTO COMPANY INC. - 482,000,000 CORP ANDINA DE FOMENTO-CARACAS HEAD OFFICE 387,997,555 482,000,000

NESTLE SA - 482,000,000 ROCKWELL AUTOMATION INC - 482,000,000

A.P. MOLLER-MAERSK A/S - 482,000,000 ABBOTT LABORATORIES - 482,000,000

INTERNATIONAL BUSINESS MACHINES CORP - 482,000,000 ECOLAB INC - 482,000,000

BRITISH AMERICAN TOBACCO PLC - 482,000,000 MICHELIN (CIE GENERALE DES ETS) - 482,000,000

C.H. BOEHRINGER SOHN - 482,000,000 GRUPO NUTRESA - 482,000,000

ARCOS DORADOS HOLDINGS INC - 482,000,000 ENVASES VENEZOLANOS SA 963,987,940 482,000,000

BASF SE - 482,000,000 ENERGIZER HOLDINGS INC - 482,000,000

CHEVRON CORPORATION - 482,000,000 FLOWSERVE CORP - 482,000,000

THE COCA-COLA COMPANY - 482,000,000 BRISTOL-MYERS SQUIBB COMPANY - 482,000,000

TECHNIPFMC PLC - 482,000,000 ASTRAZENECA PLC - 482,000,000

HONEYWELL INTERNATIONAL INC - 482,000,000 BAKER HUGHES A GE COMPANY LLC 186,852 482,000,000

LINDE AKTIENGESELLSCHAFT - 482,000,000 MITSUI & CO. LTD. 291,995,821 482,000,000

DAIMLER AG - 482,000,000 CA RON SANTA TERESA 466,475,269 482,000,000

UNILEVER 423,212,427 482,000,000 HEWLETT PACKARD ENTERPRISE CO - 482,000,000

ORACLE CORP - 482,000,000 SCHLUMBERGER N.V. - 482,000,000

S.C. JOHNSON & SON 481,997,307 482,000,000 MARSH & MCLENNAN COMPANIES INCORPORATED - 482,000,000

ROBERT BOSCH GMBH - 482,000,000 INVERSIONES PORCINAS CA 477,612,965 482,000,000

PANALPINA GROUP 273,520,859 482,000,000 ARROCERA 4 DE MAYO SA - 482,000,000

NABORS INDUSTRIES LTD - 482,000,000 AGROPECUARIA TIERRA DE AGUA CA 439,995,714 482,000,000

TECHINT GROUP - 482,000,000 CONVELAC CA 52,498,654 482,000,000

UNITED PARCEL SERVICE INC - 482,000,000 PASTEURIZADORA TACHIRA CA 465,998,130 473,332,059

SAP SE - 482,000,000 PRODUCTOS ALIMENTICIOS KELLYS SA 359,245,750 455,998,227

KONINKLIJKE DSM NV - 482,000,000 EL TUNAL CA 51,864,693 455,901,465

TOTAL SA - 482,000,000 GRUPO POLAR 449,998,953 449,998,953

WARTSILA CORP - 482,000,000 VOLKSWAGEN AKTIENGESELLSCHAFT - 449,998,953

CISCO SYSTEMS INCORPORATED - 482,000,000 CONSORCIO UNION SA 360,013,176 439,501,892

DANFOSS A/S - 482,000,000 GRUPO ALTAMIRA CA 186,811,660 419,985,899

CLARIANT - 482,000,000 AMCOR LTD - 401,297,392

ERNST & YOUNG LLP 481,993,970 482,000,000 AGROPECUARIA LOS PRIMOS CA 387,994,218 388,000,892

HUAWEI INVESTMENT & HOLDING CO LTD - 482,000,000 GIVAUDAN SA - 367,030,125

RECKITT BENCKISER GROUP PLC - 482,000,000 UNITED CONTINENTAL HOLDINGS INC - 333,663,750

INGERSOLL-RAND PLC - 482,000,000 INVERSORA ISLAMAR CA 161,109,542 250,000,901

GRUPO BELCORP - 482,000,000 PRODUCTORA OCCIDENTAL PORCINA CA 138,497,149 249,997,565

MERCADOLIBRE INC - 482,000,000 CHOCOLATES EL REY CA 241,996,308 241,999,645

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GESTIÓN DEL PASIVO Y DEL PATRIMONIO.

Los fondos totales de terceros manejados por

Citibank N.A. Sucursal Venezuela Banco Universal

alcanzan al cierre del segundo semestre del 2017 la

cantidad de Bs. 105.068MM, evidenciando un

crecimiento total de 126,18% en comparación con el

primer semestre 2017 y de un 233,52% con respecto

al mismo periodo del año anterior. Este crecimiento

estuvo principalmente reflejado en depósitos en

cuentas corrientes de nuestros clientes corporativos

producto de la confianza que nuestra franquicia se

ha ganado a nivel local e internacional, siendo la

actividad pagadora altamente transaccional que

manejan estos clientes corporativos que se soporta

en nuestra plataforma de gestión de efectivo el

principal motivo del crecimiento de nuestros

balances. Es importante señalar que dada nuestras

políticas de riesgo de liquidez, gran parte de estos

depósitos son considerados volátiles por lo que su

colocación en activos puede ser considerada

generadora de altos riesgos de iliquidez para la

institución, por lo que nuestros indicadores de

intermediación pueden verse afectados

temporalmente mientras estos fondos se mantienen

en la institución.

Citibank N.A. Sucursal Venezuela Banco Universal

presenta un patrimonio total de Bs. 4.920 MM, con

un crecimiento semestral de Bs. 507 MM o 11,49%

provenientes principalmente por la venta de dólares

realizada durante el segundo semestre del año y la

revalorización de los activos. Citibank N.A. Sucursal

Venezuela Banco Universal se presenta nuevamente

como una de las instituciones mejor capitalizadas del

sistema, tanto al nivel de patrimonio computable

sobre activos y operaciones contingentes

ponderadas en base a riesgo como de patrimonio

sobre activo total, en ambos casos por niveles de

29,7%, y de 25,5%, respectivamente. Ambos valores

se encuentran por encima de los mínimos legales

requeridos para el momento de la publicación de

estos estados financieros de 12% y de 9%,

respectivamente.

13.3% 13.3% 24.5% 27.45% 25.5%

26.5% 26.5%

31.4% 31.36% 29.7%

2015 II 2016 I 2016 II 2017 I 2017 II

Patrimonio sobre Activos

Patrimonio / A. Total Patrimonio / A. Ponderado


Fuente: Estados Financieros de Publicación

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BALANCE GENERAL

Balance General al 31 de Diciembre de 2017

(expresado en miles de BsF) Jun-15 Dec-15 Jun-16 Dec-16 Jun-17 Dec-17

Activo

Disponibilidades 2,327,744 3,333,314 8,683,328 15,935,842 22,220,902 81,444,794

Inversiones en Títulos Valores 2,102,663 4,467,960 5,918,346 9,085,597 13,362,486 11,803,652

Cartera de Créditos 5,322,764 6,360,510 7,648,212 9,754,929 13,434,923 16,316,836

Intereses y comisiones por cobrar 95,960 167,226 224,043 242,348 330,934 436,375

inversiones en empresas filiales, afiliadas y sucursales - - - -

Bienes Realizables 1,150 850 550 250

Bienes de Uso 63,919 63,768 64,274 213,871 2,675,191 2,709,728

Otros Activos 82,586 121,715 191,351 216,536 450,983 762,101

Total del Activo 9,996,786 14,515,343 22,730,104 35,449,373 52,475,420 113,473,486

Pasivo

Captaciones del Público 7,794,638 11,987,682 19,780,670 31,502,486 46,454,097 105,068,291

Obligaciones con el Banco Central de Venezuela - - - - - -

Captaciones y obligaciones con el Banavih - - - 6 - -

Otros financiamientos obtenidos 21,140 22,917 32,900 6,483 4,225 2,057

Otras obligaciones por intermediacion financiera - - - - - -

Intereses y comisiones por pagar 154 173 147 149 176 169

Acumulaciones y otros pasivos 935,799 1,071,848 1,422,355 1,519,280 1,603,970 3,482,879

Obligaciones subordinadas - - - - - -

Otras obligaciones - - - - - -

Total del Pasivo 8,751,731 13,082,620 21,236,072 33,028,403 48,062,468 108,553,396

Patrimonio

Capital Pagado 170,000 170,000 170,000 170,000 170,000 170,000

Obligaciones convertibles en acciones - - - - - -

Aportes patrimoniales no capitalizados - - - 238,800 238,800 238,800

Reservas de Capital - 178,500 179,350 180,200 181,050 181,900

Ajustes al Patrimonio - -140,023 -221,302 441,303 2,422,543 4,533,401

Resultados Acumulados - 1,224,246 1,365,983 1,390,667 1,400,558 -276,912

Ganancia (pérdida) no realizada en inv. disp. p/ venta - - - - - 72,901

(Acciones en tesoreria) - - - - -

Total del Patrimonio 170,000 1,432,723 1,494,032 2,420,970 4,412,952 4,920,090

Total Pasivo + Patrimonio 8,921,731 14,515,343 22,730,104 35,449,373 52,475,420 113,473,486


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GESTIÓN DEL ESTADO DE RESULTADOSLa actividad crediticia durante el segundo semestre

de 2017 generó 63,4% de los ingresos financieros de

la organización, en segundo lugar se encuentran los

ingresos provenientes de las inversiones realizadas

por la institución en títulos valores de la República,

este último rondando el 19,7%. Ambos en conjunto

presentaron un crecimiento de 43,9% en

comparación con el semestre previo.

Por el lado de los gastos financieros, el incremento

en los depósitos totales durante el semestre

fomentó el crecimiento de 97,66% en el periodo en

cuestión. De esta manera, el margen financiero

bruto del semestre se incrementa en Bs. 545,8 MM

con respecto al semestre inmediato anterior, con

una variación relativa de 34,9%. Es importante

resaltar que al comparar el margen financiero bruto

del segundo semestre de 2017 con el mismo período

del año anterior, se aprecia un incremento de

100,68%, soportado por la mayor actividad crediticia

del período y de las inversiones expresadas

anteriormente.

El crecimiento de la actividad crediticia trae consigo

también la necesidad de mantener políticas

adecuadas de manejo de riesgo de crédito, tanto por

los requerimientos regulatorios de provisiones

genéricas y anti cíclica como por la necesidad de

preservar un nivel de provisiones específicas

adecuado al nivel de riesgo que presenta cada

operación y cliente. El gasto por provisiones del

período se situó en Bs. 8 MM. De esta manera,

Citibank N.A. Sucursal Venezuela Banco Universal se

posiciona como una de las instituciones mejor

aprovisionadas del sistema financiero venezolano, al

manejar un nivel de provisiones sobre cartera bruta

del 3.88% mientras que la totalidad del sistema

bancario Venezolano tiene una provisión de 2,15%.

En un entorno de incremento de precios a nivel

general durante el segundo semestre de 2017, los

gastos de transformación crecieron de manera

importante, aumentando un 146,27% con respecto

al periodo anterior. Los gastos generales y

administrativos experimentaron una variación de

106,79%; y la variación relativa de los gastos de los

aportes regulatorios en 46,78%. (Fondo de Garantía

de Depósitos y Protección Bancaria y

Superintendencia de Bancos y otras Instituciones

Financieras).

Por otro lado, los gastos de personal se

incrementaron 254,45% en los últimos doce meses,

evidenciando en estos valores el esfuerzo realizado

en las políticas de atracción, retención, desarrollo

personal y mejoramiento continuo de las

condiciones de nuestros empleados y sus familiares,

cuestión que abordaremos más adelante desde un

punto cualitativo.

El resultado neto del segundo semestre del año 2016

desciende a Bs. -1.677 MM principalmente por los

grandes índices de inflación donde nos afectan los

gastos de manera importante, si comparamos los

gastos de transformación del cierre del semestre

contra el mismo periodo del año anterior,

encontramos un incremento porcentual del 261% a

diferencia de nuestros ingresos que año contra año

crecieron un 108%. La diferencia entre ambos rubros

nos dejan pérdidas para el cierre del semestre.

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ESTADO DE RESULTADOS

Estado de Resultados al 31 de Diciembre de 2017

(expresado en miles de BsF) Jun-15 Dec-15 Jun-16 Dec-16 Jun-17 Dec-17

Ingresos Financieros 480,256 592,114 804,965 1,145,771 1,701,341 2,379,316

Ingresos por disponibilidades - - 1 - - -

Ingresos por inversiones en títulos valores 67,965 90,376 172,745 272,723 338,977 468,484

Ingresos por cartera de créditos 397,172 490,267 625,950 737,576 1,035,318 1,509,070

Ingresos por otras cuentas por cobrar 14,901 11,141 6,080 135,436 326,814 401,635

Ingresos por inversiones en empresas filiales, afiliadas y sucursales - - - - - -

Ingresos por oficina principal y sucursales - - - - - -

Otros ingresos financieros 218 330 188 36 232 127

Gastos Financieros -55,817 -63,802 -80,531 -93,448 -135,332 -267,502

Gastos por captaciones del público -55,756 -62,079 -80,508 -93,448 -135,332 -267,502

Gastos por obligaciones con el Banco Central de Venezuela - - - - - -

Gastos por captaciones y obligaciones con el BANAVIH - - - - - -

Gastos por otros financiamientos obtenidos -62 -1,722 -23 - - -

Gastos por otras obligaciones por intermediación financiera - - - - - -

Gastos por obligaciones subordinadas - - - - - -

Gastos por otras obligaciones - - - - - -

Gastos por oficina principal y sucursales - - - - - -

Otros gastos financieros - - - - - -

MARGEN FINANCIERO BRUTO 424,439 528,312 724,433 1,052,322 1,566,009 2,111,814

Ingresos por recuperaciones de activos financieros 4,367 4,640 5,806 10,056 8,676 15,130

Gastos por incobrabilidad y desvalorización de activos financieros -72,568 -27,663 -135,127 -30,074 -85,679 -8,301

Gastos por incobrabilidad de créditos y otras cuentas por cobrar -72,568 -27,663 -135,127 -30,074 -85,679 -8,301

Constitución de provisión y ajustes de disponibilidades - - - - - -

MARGEN FINANCIERO NETO 356,239 505,289 595,113 1,032,304 1,489,006 2,118,643

Otros ingresos operativos 260,358 337,839 524,730 820,965 1,062,860 2,704,608

Otros gastos operativos -13,951 -20,641 -26,719 -48,302 -63,323 -234,054

MARGEN DE INTERMEDIACION FINANCIERA 602,645 822,486 1,093,124 1,804,967 2,488,543 4,589,197

GASTOS DE TRANSFORMACION -347,668 -552,586 -844,906 -1,705,477 -2,503,018 -6,164,138

Gastos de personal -200,371 -322,332 -476,611 -1,013,108 -1,182,466 -3,590,912

Gastos generales y administrativos -94,811 -167,278 -271,157 -528,246 -1,058,030 -2,187,899

Aportes al Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria -45,580 -54,505 -86,839 -145,800 -234,478 -343,473

Aportes a la Superintendencia de Bancos y otras I. F. -6,905 -8,471 -10,299 -18,322 -28,044 -41,854

MARGEN OPERATIVO BRUTO 254,978 269,900 248,218 99,491 -14,475 -1,574,941

Ingresos por bienes realizables - - - - - -

Ingresos por programas epeciales 218 229 208 290 296 352

Ingresos operativos varios 12,643 728 2,477 5,237 148,393 208,732

Gastos por bienes realizables -300 -300 -300 -300 -250 -

Gastos por depreciación, amortización y desvalorización de b. diversos - - - - - -

Gastos opdrativos varios -54,842 -82,803 -68,886 -81,088 -123,220 -282,673

MARGEN OPERATIVO NETO 212,698 187,755 181,717 23,631 10,744 -1,648,530

Ingresos extraordinarios - - - - - -

Gastos extraordinarios -221 -68 -100 -124 -1 -259

RESULTADO BRUTO ANTES DE IMPUESTOS 212,477 187,686 181,617 23,507 10,743 -1,648,789

Impuesto sobre la renta - -18 -39,029 2,027 - 27,831

RESULTADO NETO 212,477 187,668 142,588 25,534 10,743 -1,676,620


13


Indicadores al 31 de Diciembre de 2017

2014 II 2015 I 2015 II 2016 I 2016 II 2017 I 2017 II

(Patrimonio + Gestión Operativa) /

Activo Total11.6% 14.6% 9.9% 7.2% 6.8% 8.4% 4.3%

Activo Improductivo Bruto /

(Patrimonio + Gestión Operativa)204.2% 218.6% 218.1% 394.5% 417.5% 485.6% 818.3%

Provisión Cartera de Créditos /

Cartera de Créditos Bruta4.8% 5.2% 4.7% 5.2% 4.3% 3.9% 3.9%

Cartera Inmovilizada Bruta /

Cartera de Créditos0.6% 1.1% 1.7% 1.6% 1.3% 1.2% 0.6%

(Gastos de Personal + Gastos Operativos) /

Activo Productivo Promedio8.7% 8.1% 9.4% 12.0% 15.6% 19.4% 29.5%

(Gastos de Personal + Gastos Operativos) /

Ingresos Financieros72.3% 61.5% 73.2% 92.9% 117.4% 131.7% 195.5%

Resultado Neto /

Activo Promedio2.1% 4.1% 3.5% 1.6% 0.7% 0.1% -2.5%

Resultado Neto /

Patrimonio Promedio18.5% 40.0% 34.5% 20.6% 9.8% 0.7% -41.3%

Disponibilidades /

Captaciones del Público30.5% 29.9% 27.8% 43.9% 50.6% 47.8% 77.5%

Disponibilidades + Inv. En Títulos Valores /

Captaciones del Público64.6% 56.8% 65.1% 73.8% 79.4% 76.6% 88.8%


Liquidez

Indicadores

Patrimonio

Solvencia Bancaria

Calidad de Activos

Gestión

Administrativa

Rentabilidad

14


DE LA EJECUCIÓN A TRAVÉS DE NUESTRA ESTRATEGIA.

El marco estratégico de Citibank N.A. Sucursal Venezuela Banco Universal está sustentado sobre cinco pilares

fundamentales tomando en consideración tanto el entorno global como del país, con miras en el horizonte para la

celebración de los 100 años de la marca en Venezuela en el 2017:

I. Gestión Financiera:

La eficiencia ha sido uno de los elementos

fundamentales que Citibank N.A. ha requerido a

todas sus oficinas alrededor del mundo. Citibank

N.A. Sucursal Venezuela Banco Universal,

anticipándose a todos estos esfuerzos Corporativos,

estableció dentro de su plan la readecuación de sus

procesos tanto para garantizar la especialización

como en el caso de los negocios regulatorios, como

para hacerlos más dinámicos y flexibles, en busca de

economías de escala que fomenten la contención de

los gastos de transformación. Como se ha

mencionado en otros semestres, las presiones

inflacionarias han estado presentes en la mayoría de

los rubros de gastos, lo cual ha hecho que estos

esfuerzos se centren en la contención del

incremento más que en su efectiva reducción. A

pesar de estos esfuerzos de contención, Citibank,

N.A. Sucursal Venezuela ha incrementado sus gastos

de personal en 254,45% en sus últimos 12 meses y

sus gastos de transformación totales en 261,43%.

II. Control y Cumplimiento:

Durante los últimos años, se han materializado

esfuerzos importantes en consolidar dentro de una

misma estructura la función de negocios regulatorios

desde una perspectiva orientada a transformar la

necesidad de cumplimiento. Esto le ha permitido a la

institución evaluar integralmente las necesidades de

los clientes, de forma tal de lograr establecer

relaciones de negocios más estables, duraderos y de

calidad para las partes. Esto ha facilitado a su vez el

enfoque y la especialización del equipo hacia líneas

de negocio con necesidades crecientes y disímiles, y

que requieren una atención individualizada que una

institución como Citibank N.A. Sucursal Venezuela

Banco Universal puede ofrecer. Asimismo, el

cumplimiento ha sido posible por la búsqueda de

nuevos clientes, y el análisis de los ya existentes para

profundizar la relación.

En materia de Control, el proceso de evaluación de

Control de la Gerencia (MCA) requiere de forma

periódica en los países donde opera Citibank una

autoevaluación de los procesos, de sus riesgos y de

los controles que mitigan estos últimos. Asimismo,

desde el departamento de Auditoria Interna, la

organización ha puesto énfasis en materia de control

para avalar esta gestión.

15


III. Orientación al Cliente e Infraestructura Tecnológica:

Citibank, N.A. Sucursal Venezuela continua su

estrategia de orientación al cliente y bajo un

plan concentrado en obtener eficiencia en cada uno

de sus diversos procesos operativos y ejecutar

mejoras continuas en sus plataformas tecnológicas,

con objeto de mejorar los servicios a los clientes; es

importante resaltar que el banco pone a disposición

de su cartera actual de clientes las herramientas y

facilidades que le permiten efectuar una alta

diversidad de transacciones y consultas a través de

las diferentes modalidades de servicios de Banca

Electrónica, así como también, a través de nuestras

líneas de atención telefónica donde cuenta con

personal altamente calificado, orientado a ofrecer

una atención diferenciada para la satisfacción de

nuestros clientes. El modelo de servicio Citibank,

N.A. Sucursal Venezuela se fundamentó durante el

segundo semestre de 2017 en una oferta de valor

orientada en prestar un servicio de altísima calidad,

brindando a nuestros clientes y usuarios la

experiencia más efectiva; la cual es soportada a

través de procesos que cumplen con altos

estándares de calidad y de seguridad de

información, los que permiten garantizar que tanto

clientes como usuarios puedan hacer uso de sus

productos y servicios, sin ningún inconveniente,

logrando así atender sus requerimientos desde

cualquier parte del territorio nacional y, en especial,

contando igualmente con procedimientos para la

entrega de productos en donde el cliente así lo

requiera, garantizando la disponibilidad constante y

continua de los productos y servicios. Durante dicho

semestre nos concentramos en mantener

actualizados los montos permitidos para facilitar a

nuestros clientes sus transacciones en puntos de

venta y transacciones electrónicas, ya sea a través de

nuestra página web (CBOL) o nuestros dispositivos

móviles.

Adicionalmente, durante este semestre y dado que

los recursos son limitados, Citibank ha dirigido su

inversión tecnológica en la optimización de los

sistemas actuales tanto de procesamiento como de

generación de información financiera, transaccional,

contable y de reportes regulatorios e internos a fin

optimizar sus procesos.

16


IV. Atención de reclamos:

Durante el segundo semestre del año 2017, fueron

presentados ante Citibank N.A. Sucursal Venezuela

Banco Universal 4 casos de reclamos de clientes por

fraude tarjeta crédito y productos de Retail, una cifra

muy inferior si la comparamos contra el mismo

periodo en el año anterior (11 casos). Estos 4 casos

representan un total de Bs. 253M, cifra inferior a la

presentada en el primer semestre de Bs. 765M. Es

importante resaltar la gestión realizada periodo tras

periodo, en esta oportunidad la actualización de

parámetros de prevención de fraudes, la

comunicación inmediata y notificación a través de

SMS, además de las mejoras en los procesos de

gestión permitieron reducir de manera considerable

los reclamos por fraudes en cuestión.

Asimismo, continuamos con el análisis de los

parámetros de prevención de Fraude alineados a las

tendencias actuales y al comportamiento de

nuestros clientes.

La atención de estos reclamos se ha efectuado por

dos vías, tanto por la atención regular a través de los

canales de atención y de servicios del banco (red de

sucursales, banca telefónica), como por la oficina de

Defensoría del Cliente, ente independiente de la

gerencia del banco de acuerdo con lo establecido en

la Ley de Instituciones del Sector Bancario.

Los casos totales de reclamos disminuyeron en 56 %

durante el segundo semestre 2017 con respecto al

primer semestre. Adicional, a nivel de transacciones

las mismas se redujeron en un 57%, lo que afirma el

compromiso del banco con la seguridad de sus

clientes.

V. Gestión del Talento:

Citibank ha ejecutado diferentes acciones para

lograr la sustentabilidad y sostenibilidad de la

franquicia en beneficio y desarrollo integral de sus

trabajadores.

En el segundo semestre 2017 se ejecutó:

3 Ciclos de incrementos salariales

Incremento del bono de alimentación

integral.

Cierre de la Negociaciones del Contrato

Colectivo

Esto demuestra que Citi está constantemente

revisando el mercado a fin de ofrecer a sus

empleados opciones reales que mejoren su calidad

de vida.

Promociones: manteniendo el propósito de generar

oportunidades de desarrollo para nuestros

colaboradores, seguimos impulsando nuestra

herramienta de reclutamiento y selección Mi

Carrera, logrando movilizar internamente más de 20

recursos a posiciones de mayor nivel.

17


Formación profesional: desarrollamos cursos

presenciales y en línea, mediante programas

adaptados a las necesidades del personal.

Adicionalmente tenemos nuestras herramientas de

formación continua en políticas de control y

cumplimiento, tales como: Formación Prevención y

Control de Legitimación de Capitales y

Financiamiento del Terrorismo denominado: Anti-

Money Laundering, Sanctions and Anti-Bribery &

Corruption, y manteniendo nuestro foco en tener un

mejor servicio, desarrollamos iniciativas en casa para

fortalecer las competencias de atención y servicio al

cliente para nuestros asesores comerciales

Oportunidades de experiencias profesionales para

jóvenes en formación universitaria: En al ámbito de

estrategias de Atracción de Talentos se mantuvo

conexiones con universidades y escuelas de negocio

como mecanismo de captar al mejor capital humano,

que puedan formarse en nuestras instalaciones, y

aportar de igual forma a la operación, en este

semestre, hemos brindado la oportunidad de hacer

las pasantías a más de 40 pasantes de diferentes

carreras universitarias.

Continuamos reforzando El programa de inclusión

laboral de Citi el cual abarca diferentes áreas

buscando promover la integración de la población

con discapacidad o necesidades especiales en el

banco, tenemos 15 personas con discapacidad y

estamos conformando un programa para evaluar

tanto los logros como las oportunidades de mejora

en los procesos de integración laboral de personas

con discapacidad en Citibank y de esta forma

mejorar su desempeño en el rol que ocupan.

VI. Inversión Social:

La inversión social es una prioridad para Citi

Venezuela y parte importante de nuestro negocio,

tenemos muchos años con una estrategia

consistente en el país.

Citi Venezuela enfoca su acción en el fortalecimiento

de microempresarios, en la educación financiera y

en la transformación urbana con el novedoso

programa de autogestión Transformación Urbana

Sostenible en el marco del cual se realiza el concurso

“Sembrando Ciudad”, concebido en Venezuela.

Buscamos empoderar a las comunidades para

gestionar su propia transformación sostenible, en

articulación con las autoridades locales y regionales,

así como empresas privadas que apoyen sus

iniciativas.

Tenemos programas de impacto social bien

establecidos que son testimonio de nuestra

convicción y que cuentan fundamentalmente con el

trabajo voluntario de nuestros empleados. Gracias a

ellos nuestras iniciativas de inversión social son

posibles.

A continuación, presentamos reseñas de los

proyectos que Citi apoya y sus resultados en el

segundo semestre de 2017

Premio Citi al Microempresario 2017

18


El galardón anual que otorga Citibank Venezuela y la Fundación Citi, con el apoyo del Centro Lyra, fue celebrado en

noviembre de 2017 en el marco de los 100 años de Citi en Venezuela.

Un nuevo estímulo al emprendimiento nacional

recayó sobre 11 entusiastas venezolanos de ocho

regiones del país, al ser reconocidos con el Premio

Citi al Microempresario 2017. 30 instituciones micro-

financieras y organizaciones de desarrollo social,

públicas y privadas, participaron este año con 155

postulaciones de emprendimientos provenientes de

17 estados del país: Anzoátegui, Aragua, Barinas,

Carabobo, Distrito Capital, Delta Amacuro, Guárico,

Lara, Miranda, Monagas, Nueva Esparta, Sucre,

Táchira, Trujillo, Vargas, Yaracuy, Zulia.

Diana Torres, presidenta de Citi Venezuela afirmó:

“en Citi estamos convencidos que la formación

financiera es herramienta fundamental para superar

la pobreza. Este proyecto promueve las

microfinanzas, difunde el importante papel que

juegan los microempresarios en sus economías

locales, proporciona reconocimiento a las

instituciones microfinancieras y fomenta la creación

de redes de emprendedores”.

Voluntarios de Citi brindaron su apoyo

29 voluntarios trabajadores de Citi Venezuela

participaron en la revisión de los expedientes

postulados para la selección de los casos finalistas.

19 de ellos recorrieron el país para conocer a los

microempresarios y luego prepararon sus

presentaciones para defenderlos ante el jurado que

seleccionó a los ganadores.

Por su parte, Juan Goitia, voluntario de Citi, señaló:

“siempre me ha gustado participar en este tipo de

proyectos y para mí es una oportunidad maravillosa,

debido al apoyo que brinda a la sociedad venezolana

y a nuestros empresarios, que son la base de nuestro

país. En este caso, Citibank tiene la oportunidad de

ofrecer este premio y brindar herramientas básicas

para el crecimiento en la educación financiera que es

sumamente importante en estos casos”.

Galardonados

Los primeros lugares de las tres categorías

participantes fueron otorgados a Paula Cardona

(Caracas) en Producción, Oromaika Uzcátegui

(Maracaibo) en Servicio y Rodulfo Mata (Barcelona)

en Comercio. Los segundos lugares fueron para

19


Eduardo Caraballo (Maiquetía) en Producción,

Darianys Giugliano (Chivacoa) en Servicio y Marbelys

Rodríguez (Puerto Cabello) en Comercio y los

terceros lugares los recibieron Doris Guzmán

(Pampatar) en Producción, Eva Herbert (Caracas) en

Servicio y Humberto Ortiz (Caracas) en Comercio.

La mención especial denominada “Oportunidad y

Creatividad en Venezuela” fue acreditada a Kettiam

Avendaño (Caracas); y la mención “Joven Innovador

del Año” fue otorgada a Milagros Sánchez

(Barquisimeto).

Los ganadores del premio recibieron premios en

efectivo por un total de Bs. 33.792.000 y un taller de

formación. Con el Premio, la mayor recompensa

para los ganadores es la exposición que logran con

sus iniciativas como ejemplo de perseverancia y

superación ante las adversidades para sus

comunidades.

Al hacer entrega del premio, la vicepresidenta de

Asuntos Públicos de Citi Venezuela, Ivette Sáez,

destacó: “Al arribar en 2017 a la décimo tercera

entrega del Premio, nos honra el camino recorrido,

tenemos un programa incluyente donde participan

instituciones financieras del sector público y privado

de todo Venezuela”

Citi impulsa la Transformación Urbana Sostenible Con el apoyo de FUDEP y Citi Foundation, el programa de Transformación Urbana contribuye con el mejoramiento

de las comunidades en las que Citi opera, a fin de desarrollar ciudades más incluyentes y prósperas.

El programa que comenzó en 2015 se enfoca en

transformar a las comunidades de menores recursos

20


en aspectos urbanísticos, culturales, deportivos y

ecológicos, entre otros, para mejorar su calidad de

vida.

En el marco de este programa, el estadio de softbol

del complejo deportivo del sector Sierra Maestra de

la Universidad Central de Venezuela (UCV) está

siendo recuperado y muy pronto estrenará un nuevo

umbral de entrada cuyo diseño es el ganador del

concurso Sembrando Ciudad Universitaria.

Estudiantes de postgrado de la Maestría en Diseño Urbano de la UCV ganan el concurso “Sembrando Ciudad Universitaria"

100 años haciendo historia

Con motivo de la celebración de los 100 años de Citibank en Venezuela y el 450º aniversario de la ciudad de

Caracas, se incorporó una extensión al programa denominada Sembrando Ciudad Universitaria. Para ello se

estableció una alianza con la UCV, con el fin de recuperar áreas del estadio de softbol del complejo deportivo del

sector Sierra Maestra, así como la construcción de un elemento arquitectónico cuyo diseño sería sometido a un

concurso de ideas.

http://citiweb.ve.citicorp.com/Library/Helpdesk/Boletines_Ediciones/citivoz/dejandoHuella2.html

21


Durante 30 horas de trabajo, 17 estudiantes de

postgrado de la Facultad de Arquitectura y

Urbanismo de la UCV, organizados en 4 equipos

según áreas de estudio: Especialización en

Arquitectura Paisajista, Especialización en

Museología, Maestría de Diseño Arquitectónico y

Maestría de Diseño Urbano, diseñaron las

propuestas de la pieza arquitectónica que

engalanará el nuevo umbral de entrada del estadio.

La actividad contó con un jurado calificador

conformado por José Carrero VP de Banca de

Consumo de Citibank Venezuela, Mary Gloria Olivo

E. Fundadora y Directora de FUDEP, Aglais Palau

Directora del Consejo de Preservación y Desarrollo -

COPRED UCV, Gustavo Izaguirre Decano de la

Facultad de Arquitectura y Urbanismo de la UCV e

Idalberto Águila Coordinador de Postgrado de la

Facultad de Arquitectura y Urbanismo de la UCV.

22


400 Jóvenes de comunidades populares recibieron certificados en el Programa de Habilidades

para el empoderamiento financiero y la inclusión laboral patrocinado por la Fundación Citi en

los centros de SUPERATEC

Caracas, diciembre 2017. En un acto realizado en el

auditorio del colegio San Ignacio en La Castellana se

llevó a cabo la certificación de 400 jóvenes en

edades comprendidas entre 15 y 29 años, de

comunidades populares que culminaron los

programas de formación de los centros de Inclusión

Digital SUPERATEC en Caracas.

Esta iniciativa, anteriormente denominada

“Educación Financiera”, es patrocinada por la

Fundación Citi desde hace más de 7 años, y ofrece a

los jóvenes de manera práctica y sencilla orientación

para manejar sus finanzas personales. Los temas

abordados incluyen el ahorro, la elaboración de un

presupuesto, fundamentos para micro-empresarios,

apertura de cuentas bancarias, y diferentes

instrumentos de crédito. Esta formación, aunada a la

capacitación tecnológica, humana y laboral

constituye los pilares fundamentales para el ingreso

en un primer empleo, así como para continuar los

estudios a nivel técnico o universitario, o hasta crear

un emprendimiento como una forma de superación

personal.

Durante 2017 los egresados del Programa sumaron

más de 5.000 jóvenes de ambos sexos, provenientes

de zonas bajos ingresos de la Gran Caracas y 8

estados de Venezuela, con lo cual se calcula que

cerca 20.000 personas (contando a los familiares de

los participantes) se benefician indirectamente de

este programa.

SUPERATEC ofrece a los jóvenes que completan

como mínimo 40 horas de formación, la posibilidad

de inscribirse en la Bolsa de Empleo, a través de la

cual son postulados a vacantes en las empresas

aliadas que requieren ubicar personal de base para

sus organizaciones, asesorándolos en la preparación

del currículo y para la entrevista laboral.

El Programa es parte de Citi Foundation’s Pathways

to Progress, una iniciativa mundial que prepara a los

jóvenes para su carrera y facilita las oportunidades

23


necesarias para prosperar en la economía actual.

Pathways to Progress está compuesto de programas,

investigaciones y asociaciones que ayudan a los

jóvenes a construir una mentalidad empresarial,

adquirir habilidades de liderazgo, financieras y

laborales, y comenzar a participar en la economía

formal a través de su primer empleo.

Voluntarios de Citi impartieron charlas a jóvenes en alianza con la ONG Superatec

El 13 de noviembre 2017, 4 voluntarios de Citi ofrecieron charlas especiales a 20 jóvenes, de entre 16 y 17 años de

edad, que participan en el programa “Habilidades para el empoderamiento financiero y la inclusión laboral”

patrocinado por la Fundación Citi en los centros de SUPERATEC Educación en Banca y Finanzas en el Centro

Superatec de Santa Inés.

Los estudiantes recibieron información valiosa

relacionada con: Ética laboral, presentaciones

efectivas, estructuras organizacionales y cómo lidiar

con un proceso de toma de decisiones de carrera.

Temas que son necesarios y de vital importancia en

su programa de formación, cuyo objetivo final es

prepararlos y ayudarlos a insertarse en el mercado

de laboral con éxito.

Gracias a los voluntarios que dedicaron su tiempo:

Karina Díaz, Verónica Goncalo, Mauro González

y Lismel Quero.

24


LISTADO DE AGENCIAS EN VENEZUELA

Agencia: El Recreo

Dirección:

Av. Casanova, Centro Comercial El Recreo Torre Norte PB, Nivel C-3, Urb. Bello Monte, Caracas

Horario de Trabajo: Agencia (Lunes - Viernes) 08:30 a.m. a 3:30 pm

Teléfonos: Agencia (212) 705.20.11

Servicios:

ATM Multifuncional.

Sucursal “Full Service”.

Servicio CitiGold.

Atención especial para personas discapacitadas.

Agencia: Miranda

Dirección: Av. Francisco de Miranda, edificio Seguros Venezuela, Urb. Chacaíto, Caracas.

Horario de Trabajo: Agencia (Lunes - Viernes) 08:30 a.m. a 3:30 p.m.

Teléfonos: Agencia (212) 901.33.76 / (212) 901.33.25/ (212) 901.33.22/(212) 901.33.75

Servicios:

ATM Multifuncional.


Servicio CitiGold.


Agencia: Maracaibo

25


Dirección: Av. 5 de Julio cruce con Delicias, Edificio Regional, Urb. Las Delicias, Maracaibo.


Teléfonos: Agencia Citibank Banking Center

(261) 200.29.61

Servicios:

ATM Multifuncional.


Servicio CitiGold.


Agencia: Valencia

Dirección: V.Uslar C/Av.Carabobo, Centro Corporativo La Viña Plaza, Piso 1, Urbanización La Viña, Valencia


Teléfonos: Agencia Citibank Banking Center

(241) 813.51.51 / (241) 813.51.53 / (241) 813.51.52

Servicios:

ATM Multifuncional.


Servicio CitiGold.


26


ANEXOS

27


Comunicaciones de la Superintendencia del

Sector Bancario referente a las disposiciones,

observaciones, recomendaciones e iniciativas

sobre el funcionamiento de la institución

Nombre de la Norma Emisor de la Norma Descripcion de la NormaFecha de

aplicación

SIB-II-GGR-GNP-

13992SUDEBAN

Presentacion de la informacion complentaria referenta a los estados

financieros consolidados y/o combinados de acuerdo con los principios de

contabilidad de aceptacion general, asi como de los estados financieros

auditados semestrales individuales de publicacion ajustados por inflacion.

12-Jul-17

SIB-II-GGR-GNP-

15614SUDEBAN

Informacion sob re BANDES la cual realizara una oferta publica de

obligaciones al portador, no convertibles en acciones, denominadas Valores

Financieros BANDES. Se solicita al organismo de supervision bancaria que

conceda a los banco la participacion en la Oferta Publica.

27-Jul-17

SIB-II-GGIBPV-

GIBPV3-15790SUDEBAN

Circular enviada concerniente a las variaciones al comparar los saldos del mes

de enero de 2017 con respecto a diciembre de 2016, requeridas en la

Solicitud de Informacion, se presentan 6 anexos los cuales hay que enviar, ya

que cuando se envian, sin causa justificada, informacion incompleta podra

ser objeto de sanciones administrativas.

31-Jul-17

SIB-II-GGR-GNP-

16067SUDEBAN

Ratificación de la Circular relativa a la remisión de los estados financieros

auditados a partir del cierre del 30 de junio de 2016. 3-Ago-17

SIB-II-GGR-GNP-

16068 SUDEBAN

Relativa a los lineamientos para determinar el índice de adecuación

patrimonial total.3-Ago-17

SIB-II-GGR-GNP-

16062SUDEBAN

Circular la cual se envia por retraso de las Instituciones Bancarias al no haber

enviado la informacion correspondiente al cierre del segundo semestre de

2016 en un disco compacto (CD) en formato PDF.03-Ago-17

SIB-II-GGR-GNP-

16068SUDEBAN

Lineamientos para determinar el indice de adecuacion patrimonial total,

establecido en el articulo 4 de la resolucion N 305.09 del 9 de Julio de 2009. 03-Ago-17

SIB-II-GGR-GNP-

16067SUDEBAN

Ratificacion de la circular la cual se envia por retraso de las Instituciones

Bancarias al no haber enviado la informacion correspondiente al cierre del

segundo semestre de 2016 en un disco compacto (CD) en formato PDF.03-Ago-17

SUDEBANSolicitud de explicación de las variaciones experimentadas en el mes de junio

con respecto a mayo de 2017.7-Ago-17

SIB-II-GGR-GNP-

16410SUDEBAN

Circular enviada relativo a la modificacion del manual de contabilidad para

instituciones bancarias, referente a la incorporacion de la subcuenta para el

registro de los recursos provenientes de las captaciones en moneda

extranjera recibidad por las instituciones bancarias en el marco de lo

establecido en los convenios cambiarios. La citada modificacion sera aplicada

a partir del cierre de los estados financieros del mes de octubre de 2017.

8-Ago-17

SIB-II-GGR-GIDE-

16613 SUDEBAN

Modificación del formulario e instructivo PM-SIB-128 “Operaciones de Venta

de Divisas al BCV”, así como también, el Formulario PM-SIB-128 Operaciones

de Venta de Divisas al BCV y su respectivo instructivo.09-Ago-17

SIB-II-GGIR-GSRB-

16624SUDEBAN

Referente a la realizacion de las reuniones del comite de riesgo con una

frecuencia al menos una vez al mes, en las que todas las sesiones y acuerdos

se haran constar en actas por los miembros que lo integran.09-Ago-17

AT04-02 SUDEBAN

Se encuentra publicada en la Extranet Bancaria Control de Actualización SIF

del Manual de Especificaciones Técnicas AT04-Crédito (Control 02), donde se

incluye un (1) nuevo campo, el cual estará ubicado a partir de la posición

número ciento cincuenta y nueve (159).

11-Ago-17

AT08-03 SUDEBAN

Se modifica el dominio en los campos “Local_Oficina” y “Piso_Nivel" la cual

esta en la Extranet Bancaria Control de Actualización SIF del Manual de

Especificaciones Técnicas AT08 Agencias y Oficinas (Control 03).11-Ago-17

Prorroga SUDEBANSolicitud de prorroga de dos habiles mas para la transmision del Grupo

Contable "P".17-Ago-17

SIB-DSB-II-GGR-

17296SUDEBAN

Remitir un informe en el cual se pronuncie sobre la efectividad de los

mecanismos implementados por el banco, para garantizar el estricto

cumplimiento de dicha circular relacionada con el convenio cambiario N-36

publicado en gaceta.

18-Ago-17

SIB-II-GGR-GNP-

15068Asociacion Bancaria

Se le instruye a las instituciones bancarias a que se incluya en el Patrimonio

Complementario, el monto correspondiente al ajuste derivado de la

revaluacion de activos dispuesto en la resolucion N-025.17, manteniendo la

vigencia del limite establecido para el patrimonio complementario, el cual no

puede superar al patrimonio primario.

23-Ago-17

SIB-II-GSRB-GGR-GNP-

18397SUDEBAN

Circular enviada referente a l diferimiento de los articulos 24 al 31 de la

resolucion N° 136.15 de fecha 11 de noviembre de 2015, contentiva de las

normas relativas a la adecuada administracion integral del riesgo de liquidez

de los bancos. Dicho diferimiento aplicara desde el 2 de enero del año en

curso hasta el 2 de enero de 2018.

31-Ago-17

Formulario PD-SIB-

132 “Saldo de

Efectivo Diario en

Caja Inicial y

Estimado al Cierre”

SUDEBAN

Remisión de Información relacionada con el formulario denominado PD-SIB-

132 “Saldo de efectivo diario en caja Inicial y Estimado al Cierre”; Así como

también, el Formulario PD-SIB-132 “Saldo de Efectivo Diario en Caja Inicial y

Estimado al Cierre”, el cual será enviado diariamente antes de las 3.15PM

31-Ago-17

SIB-II-GGR-GNP-GIDE-

18447SUDEBAN

Circular enviada relativa a la Derogacion del Manual de Especificaciones

tecnicas denominado "Sistema de Carteras Dirigidas". A partir de la

transmision correspondiente al mes de agosto de 2017, se suprime el envio a

traves de la extranet bancaria de los archivos: SEMANAL.TXT y DIRIGIDA.TXT.

1-Sep-17

SIB-II-GGR-GNP-

18498SUDEBAN

Circular enviada con el proposito de que el presidente de la institucion

bancaria o quien haga sus veces en el banco, debera suscribir una Declaracion

Institucional, en dos (2) originales del mismo tenor, cuyo modelo se anexa, de

los cuales uno (01) constara fisicamente en cada uno de los expedientes

personales que reposan en la institucion Bancaria segun corresponda, y el

otro ejemplar, se remitira al Area de Calidad de Servicio de este Ente de

Supervision Bancaria, en un lapso de cinco (5) dias habiles bancarios contados

a partir de la recepcion de la presente circular. Cabe destacar que, en caso de

sustitucion del titular del cargo supra señalado, la Institucion debera

actualizar correspondiente declaracion en los terminos indicados en el

parrafo precedente. El incumpliento podra sancionarse.

1-Sep-17

SUDEBAN

Antes de las 10:00 a.m. la información relacionada con el monto diario de

efectivo solicitado al Banco Central de Venezuela (BCV) y el monto asignado

por BCV, a la dirección electrónica: [email protected]. En lo sucesivo esta

información deberá ser remitida el primer día hábil bancario de cada semana

antes de las 10:00 a.m. En ese sentido, se le exhorta a notificar a las áreas

involucradas el contenido de este escrito a fin que se implementen las

acciones pertinentes que conlleven a esa Entidad Bancaria, a remitir la

información solicitada, en el plazo señalado.

5-Sep-17

VOI-GOC-DDD-2017-

09-07BCV

Reitera a las instituciones del sector bancario autorizadas para realizar

operaciones de intermediación en el mercado cambiario conforme a la

normativa aplicable, que deben remitir a este Instituto, en forma semanal,

durante los dos primeros días hábiles bancarios siguientes al cierre de la

semana a ser reportada, la información vinculada con las operaciones en

divisas liquidadas a sus clientes, indistintamente hayan realizado o no las

mismas en ese período, de conformidad con lo establecido en el “Instructivo

para el Suministro de Información por parte de los Operadores Cambiarios

Relativa a las Operaciones en Moneda Extranjera Realizadas en Venezuela”.

8-Sep-17

Por email Gaceta Oficial

El próximo 03 de octubre comenzará en el país un plan piloto como parte de

las acciones para solventar la escasez del efectivo y estimular el uso de los

canales electrónicos en los clientes de las entidades bancarias. Sudeban

notifico que el límite de las transacciones en el país será de 800 mil bolívares

diarios. Igualmente, ofreció información del nuevo sistema de pago

interbancario a través del teléfono móvil celular , este entre sus ventajas

garantiza la disponibilidad inmediata y flexibilidad de horarios.

17-Sep-17

Por email SUDEBAN

Montos máximos por canales electrónicos: Envío de la información

relacionada con los montos máximos a retirar, transferir y consumir en

bolívares a través de los siguientes canales electrónicos: transferencias

electrónicas, puntos de ventas y cajeros automáticos; propios o

interbancarios. Debe ser enviado antes de las 03:00 p.m.

19/9/17

SIB-II-GGR-GIDE-

19837SUDEBAN

Notificacion de incumpliento en el "Detalle de Transmisiones SIF" en cuanto

al Grupo Contable (AT03 "Contable", AT08 "Agencias y Oficinas", AT10

"Inversiones", AT20 "Notas del Pie del Balance", AT23 "Personal, AT24

"Balance General de Publicacion" y AT25 "Estado de Resultado de

Publicacion"), correspondientes al mes de junio del año en curso.

21-Sep-17

SIB-II-GGR-GNP-

19260SUDEBAN

Circular enviada relativa a la emision de la resolucion N°101.17 contentiva de

las "normas relativas a la aplicaicon de la segunda fase de revaluacion de

activos en las instituciones bancarias." Visto que enntre las funciones

fundamentales de la Superintendencia esta el vigilar la adecuada

capitalizacion del sistema bancario, entre otros aspectos. La resolucion tiene

por objeto establecer los parametros que las Instituciones Bancarias

sometidas a la inspeccion y regulacion de la Superintendencia deben

considerar para la aplicacion de la segunda fase de revaluacion de los activos

registrados como bienes de uso.

25-Sep-17

SIB-II-GGR-GNP-

20108SUDEBAN

Circular enviada relativa a los Certificados de participacion BANDES Agricola

2018 emitidos por el banco de desarrollo economico y social de venezuela. Se

realizara una oferta publica de Certificados de Participacion, con el fin de

promover el desarrollo del aparato productivo nacional. Los Certificados de

participacion BANDES, deberam ser contabilizados hasta tanto este

organismo emita un pronunciamiento al respecto, en la subcuenta 122.06

"Bonos y Obligaciones de Organismos de la Administracion Descentralizada"

y seran registrados al costo de adquisicion. Para el calculo del "Indice de

Adecuacion Patrimonial Total" contemplado en la referida resolucion, los

certificados anteriormente señalados computaran como partidas con la

ponderacion de riesgo del 0%. En lo que concierne al calculo del "Indice de

Adecuacion de Patrimonio Contable" se deducira del activo total el monto

correspondiente a la inversion realizada en certificados de Participacion

BANDES. Los certificados seran negociados en el Mercado Secundario entre

instituciones bancarias y para operaciones de inyeccion de liquidez y

asistencia financiera con el BCV.

25-Sep-17

SIB-II-GGR-GNP-

20126SUDEBAN

Circular enviada relativa a los lineamientos para determinar la relacion

patrimonio sobre activos y operaciones contigentes, aplicando criterios de

ponderacion con base en riesgo. Para el calculo del "Indice de Adecuacion de

Patrimonio Contable" correspondiente a los meses de Septiembre y Octubre

de 2017, temporalmente se deducira del activo total el saldo mantenido al

cierre de estos meses en los "Efectos de cobro inmediato"; asi como, la

variacion que experimente la subcuenta 111.01 "Billetes y monedas

nacionales" que forma parte de la cuenta 111.00 "Efectivo del Grupo 110

"Disponibilidades" del Manual de Contabilidad para Instituciones Bancarias,

para el calculo de la variacion antes indicada, se considerara el saldo en la

subcuenta 111.01 " Billetes y monedas nacionales" para el cierre del mes de

septiembre y octubre de 2017 menos el saldo al 30 de noviembre de 2016.

Con relacion al calculo del "Indice de Adecuacion Patrimonial Total"

contemplado en la referida resolucion, los "Efectos de Cobro inmediato"

excepcionalmente computaran como partidas con ponderacion de riesgo del

0%.

25-Sep-17

Nombre de la Norma Emisor de la Norma Descripcion de la NormaFecha de

aplicación

SIB-II-GGR-GNP-

20566SUDEBAN

Circular enviada referente a la solicitud de informacion relacionada con el inventario de

plasticos disponibles de tarjetas de credito, debito, prepagadas y demas tarjetas de

financiamiento o pago electronico. Se le instruye a la institucion remitir inventario de

plasticos de tarjetas de credito, debito, prepagadas y demas tarjetas de financiamiento

o pago electronico. Asi mismo, indicar por tipo de producto y marca las que se

encuentren disponibles por entregar, pendientes por asignar y las solicitudes realizadas

hasta la fecha.

2-Oct-17

SIB-II-GGR-GNP-

20648SUDEBAN

Circular enviada referente a la Cartera de Credito Dirigida al Sector Agrario, dar acceso

al financiamiento agricola a la empresa AGROBUEYCA, C.A en los termininos y

condiciones establecidas para la Cartera de Credito dirigida al Sector Agrario.3-Oct-17

SIB-DSB-UNIF-

20697SUDEBAN

Circular enviada referente a las "Nromas relativas a la administracion y fiscalizacion de

los riesgos relacionados con los delitos de legitimacion de capitales y financiamiento al

terrorismo aplicables a las instituciones reguladas por la superintendencia de bancos y

otras instituciones financieras". En este sentido, se requiere que el Sujeto Obligado

consgine del (a) empleado (a) que haya sido objeto de algun proceso de investigacion,

averiguacion penal, apertura de proceso administrativo y/o causal de despido, por

haber estado involucrado(a) en actividades sospechosas, el siguiente detalle: Nombres

y Apellidos, Cedula de Identidad, Fecha de Ingreso, Antiguedad, Cargo, Periodo de

Vacaciones Pendientes y Motivo de la Investigacion.

4-Oct-17

SIB-DSB-UNIF-

20696SUDEBAN

La Unidad Nacional de Inteligencia Financiera (UNIF) ha efectuado inspecciones a

agencias y/o sucursales de sus sujetos, evidenciando un notable desconocimiento de

sus empleados en materia de Prevencion de Legimtimacion de Capitales y

Financiamiento al terrorismo. Igualmente, se observaron "Fichas de Identificacion del

Cliente" incompletas; ubicacion de expedientes de clientes en sedes distintas a la

oficina de apertura de las cuentas; informacion ilegible o no correspondiente con la

documentacion consginada para tal fin y aperturas de cuentas con solo el 35% de la

informacion exigida. Asi mismo, se constato alta rotacion de recurso humano entre las

Instituciones, a saber, personal que por motivos de diversa indole que son egresados

de una entidad son recontratadas por otra, ajena a las raazones que motivaron su

egreso. Se exhorta a las Instituciones del Sector Bancario a implementar medidas

como, adoptar estrategias, normas y procedimientos relacionadas con las "Politicas

Conozca su Empleado" y "Conozca a su Cliente". Fortalecer el "Programa Anual de

Adiestramieto". En los casos que se presuma la comision de un hecho punible

efectuado por sus empleados, deberan notificar a las autoridades competentes . Crear

una base de datos de consulta comun entre todos los bancos, que especifique el

motivo de egreso del personal. Dotar a la Unidad de Prevencion y Control de LC/FT de

la organizacion, el personal especializado a dedicacion exclusiva.

4-Oct-17

BCVConvocatorias a Subastas de Bonos para la Deuda Pública Nacional para los

instrumentos TIF y VEBONOS previstas para la semana del 09 al 13 de octubre de 2017. 9-Oct-17

SIB-DSB-UNIF-

21186SUDEBAN

Circular enviada referente a los reportes de actividades sospechosas (RAS) remitidos a

la Unidad Nacional de Inteligencia Financiera (UNIF), en ocasión a la visita de inspeccion

especial de la revision de los puntos de venta (POS). Se debe efectuar de forma

inmediara la inspeccion y supervision en los comercios o negocios a los cuales la

entidad bancaria le ha asignado puntos de venta, con el fin de evitar el uso inadecuado.

Deberan realizar por los menos dos veces al mes inspecciones al negocio afiliado, si n

previo aviso y mantener a disposicion los hallazgos de dichas inspecciones

debidamente documentados.

9-Oct-17

BCVSuspension de la Convocatoria a Subasta de Letras del Tesoro con plazos de 91, 105 y

182 dias prevista para la semana del 09-13 de Octubre. 9-Oct-17

SIB-DSB-UNIF-

21221SUDEBAN

Circular enviada con el proposito de exhortarle a efectuar un cabal y estricto

cumplimiento a las politicas Conozca a su Cliente y Conozca a su Empleado, asi mismo

como las Normas Relativas a la Administracion y Fiscalizacion de los Riesgos,

relacionados con los Delitos de Legitimacion de Capitales y Financiamiento al

terrorismo, aplicables a las Instituciones bajo la Supervision y Regulacion de la

Superintendencia, haciendo especial enfasis a las ubicadas en Zonas Fronterizas, con el

objetivo de identificarm evaluar y entender riesgo con la finalidad de prevenirlos o

mitigarlos.

10-Oct-17

SIB-II-GGR-GNP-

21551SUDEBAN

Circular enviada relativo al alcance de la circular SIB-II-GGR-GNP-20108- del 25 de

Septiembre de 2017, donde entre otros aspectos se concedio a los bancos que

participen en la Oferta Publica de Certificados de Participacion BANDES AGRICOLA

2018, en ese sentido esta Superintedencia cumple con informarle que dichos

certificados de participacion computaran para el cumplimiento del porcentaje minimo

establecidos en la Resolucion Conjunta.

13-Oct-17

SIB-II-GGR-GNP-

21551SUDEBAN

Circular enviada con la finalidad de informar lo aspectos que se le concedio a los

Bancos de participar en la Oferta Publica de Certificados de Participacion BANDES

AGRICOLA 2018, una dispensa entorno a la ponderacion de riesgo que tendran los

referidos certificados para el calculo del "Indice de Adecuacion Patrimonial".

13-Oct-17

SIB-II-GGR-GNP-

21520SUDEBAN

Circular enviada con la finalidad de informar sobre los servicios bancarios prestados

mediante canales electronicos. Garantizar la continiudad de los servicios ofrecidos,

mantener el funcionamiento de toda la red de oficinas, agencias y sedes

administrativas. Se instruye a la institucion bancaria enviar a la Gerencia de Riesgo

Tecnologico un informe con lo siguientes detalles: 1) Diagnostico y analisis de la

situacion actual en cuanto al funcionamiento del servicio ofrecido por los canales

electronicos de pago. 2) Acciones especiales a acometer para atender el flujo de

operaciones y continuidad del servicio, en caso de contingencias en la plataforma

tecnologica que soporta los canales electronicos de pago. 3) Previsiones para atender

la demanda de operaciones por las transacciones electronicas realizadas en los dias

correspondientes a fines de semana, festivos y en las horas de mayor afluencia.

13-Oct-17

SIB-II-GGR-GNP-

22245SUDEBAN

Circular relativa a la modificacion de la de resolucion N°524.10 del 19 de Octubre de

2010. A partir de la emision de la circular se le instruye a las Instituciones Bancarias

que deberan dispensar diariamente por cajeros automaticos en operaciones

interbancarias hasta la cantidad de Cinco Mil Bolivares sin Centimos (Bs. 5000,00). Para

ello, los usuarios dispondran de un maxido de dos (2) transacciones para retirar la

cantidad mencionada. Tambien se modificara el diseño de las pantallas

correspondientes a la opcion "Retiro rapido cuenta principal" y la opcion "Retiro". En la

opcion "Otro Monto" los usuarios y usuarias podran disponer de cantidades de dinero,

dentro del limite establecido en la presente circular, cuyos retiros sean multiplos de

cien (100) y no se encuentren predeterminados en las opciones de la pantalla.

23-Oct-17

SIB-II-GGR-GNP-

22290SUDEBAN

Circular enviada relativa a evitar la discriminacion, restriccion, disuasion o prohibicion

de apertura y mantenimiento de los instrumentos de captacion. Esta Superintendencia

ha recibido reiteradas denuncias del publico en general, relativas a la exclusion en la

apertura y mantenimiento de los instrumentos de captacion por parte de los Bancos,

situacion que este organismo considera una practica mas alla de tener una justificacion

economica, menoscaba los derechos de la poblacion en el acceso al sistema bancario.

Se le instruye a la institucion lo siguiente: no restringir la relacion con los clientes por

distintas discriminaciones, abrir cuentas de ahorro y depositos, no transladar la

tenencia de una cuenta de ahorro a una corriente, entre otras.

24-Oct-17

SIB-II-GGR-GNP-

22289SUDEBAN

Circular enviada relativo al limite establecido para el financiamiento otorgado mediante

tarjetas de credito. Este ente regulador le informa a esa institucion bancaria que el

monto maximo a considerar para el otorgamiento de financiamientos de dicho sistema,

debe estar en concordancia con las Unidades Tributaria indicadas (15.500 U.T) y este

aplica para cada tarjeta de credito en forma individual, independientemente del

numero de tarjetas poseidas por el cliente en la Institucion Bancaria. Destacar que al

efecto de fijar el limite a ser aprobado en cada instrumento al cliente, esa institucion

bancaria debe determinar su capacidad de pago; asi como el perfil financiero y de

riesgo que posea el deudor dentro de la Institucion Bancaria. Tambien debera informar

si mantiene o no tarjetas que superen el limite señalado. En caso de otorgar tarjetas

que superen el limite, se debera remitir en un plazo maximo de diez (10) dias habiles

contados a partir de la recepcion de la circular, cuya ejecucion no podra superar un

lapso de 6 meses para ajustarse y asi dar cumplimiento.

24-Oct-17

SIB-II-GGR-GNP-

22627SUDEBAN

Circular relativa al aumento de los montos diarios de las Transferencias Bancarias entre

personas Naturales. Se le exhorta a incrementar los limitres diarios que mantenga, para

las transferencias realizadas entre cuentas de personas naturales que sean sus clientes,

indistintamente del Instrumentos de captacion que posean. El aumento acordado

tambien debe ser aplicado a las operaciones interbancarias. Una vez establecidas las

medidas señaldas, la institucion bancaria debera informar dentro de los cinco (5) dias

hablies bancarios siguientes a su ejecucion.

27-Oct-17

SIB-II-GGR-GNP-

22627SUDEBAN

Circular enviada relativo al aumento de los montos diarios de las transferencias

bancarias entre personas naturales. Este organismo le exhorta a esa Institucion

Bancaria a incrementar los limites diarios que mantenga, según sus politicas internas,

para las transferencias realizadas entre cuentas de personas nautrales que sean sus

clientes, indistintamente del instrumento de captacion que posean. El aumento

acordado tambien debe ser aplicado a las operaciones interbancarias.

27-Oct-17

SIB-II-GGR-GNP-

22629SUDEBAN

Circular enviada relativo a la prohibicion de cobro de comisiones distintas a las

establecidas en el tarifario del Banco Central de Venezuela. Informa que la

Superintendencia ha recibido reiteradas denuncias del publico en general en cuanto al

cobro de comisiones adicionales distintas a las establecidas en el Aviso Oficial emanado

del BCV, tales cobros son realizadaos alegando falta de reciprocidad con la Institucion

Bancaria.

27-Oct-17

SIB-II-GGR-GNP-

22914SUDEBAN

Circular enviada relativo a la ratificacion de la circular identificada con la nomenclatura

SIB-II-GGR-GNP-34902 de fecha 30 de Diciembre de 2016, la cual se le instruyo que

toda suspension de operaciones bajo cualquier modalidad de servicios que ofrece el

banco que pudieran restringir la relacion con sus clientes o limitar el acceso a estos a

los usuarios debe ser autorizada previamente por este organismo.

1-Nov-17

SIB-II-GGR-CCD-

GNP-22915SUDEBAN

Circular enviada relativa a derogar la circular SIB-II-GGR-GNP-CCD-15075 del 30 de

Mayo de 2012, mediante la cual se solicito el envio de informacion a la direccion

electronica [email protected] con frecuencia semanal relativa a la oferta publica de

obligaciones al portador, no convertibles en acciones.

1-Nov-17

SIB-II-GGR-CCD-

GNP-22916SUDEBAN

Circular enviada referente a la supervision continua sobre los comercios afiliados con el

fin de evitar el traslado de la tasa de descuento o comision cobrada al establecimiento

comercial, a fin de instruiler que ejerza una supervision continua sobre los comercios

afiliados con el objeto de evitar el traslado de la tasa de descuento o comision cobrada

al establecimiento comercial, prevista en los contratos suscritos entre la institucion a su

cargo y el comercio, al usuario final.

1-Nov-17

SIB-II-GGR-GNP-

23897SUDEBAN

Circular enviada relativa al limite establecido para el financiamiento otorgado mediante

tarjetas de credito, mediante el cual el ente supervisor posee la facultad de crear

normas que garanticen la proteccion de los usuarios o usuarias ante posibles fraudes

que se puedan presentar en la prestacion de servicios bancarios.

10-Nov-17

SIB-II-GGIR-GRT-

24766SUDEBAN

Circular enviada referente a la "remision de informacion vinculada con la

capacidad de la infraestructura instalada en los canales de pagos de puntos

de venta, banca en linea, banca telefonica, banca movil y pago mobil

interbancario.

21-Nov-17

SIB-II-GGR-GNP-

24974SUDEBAN

Circulan enviada en relacion a los lineamientos para determinar la relacion

patrimonio sobre activos operaciones contigentes aplicando criterios de

ponderacion con base a riesgo. Mediante el cual se prorroga hasta el 20 de

enero de 2018, solo en el territorio venezolano, la ciruclancion y vigencia de

los billetes de Cien Bolivares(Bs. 100,00) emitidos por el Banco Central de

Venezuela.

22-Nov-17

SIB-DSB-25128 SUDEBAN

Circular enviada en relacion a la nueva Extranet Banacaria, presentancion y

prueba piloto. La cual brindara a las instuciones del sector bancario una

herramienta segura de intercambio de informacion en tiempo real, ambiente

web de facil manejo, regitro digital entre otros.

23-Nov-17

SIB-II-GGR-GNP-

25188SUDEBAN

Circular enviada referente a la presentancion de informacion complementaria

referente a los estados financieros consolidados y/o combinados, de acuerdo

con los principios de contabilidad de aceptacion general; asi como los estados

financieros auditados semestrales individuales de publicacion ajustados por la

inflacion.

27-Nov-17

SIB-II-GGR-GNP-

25189SUDEBAN

Cicular enviada refeente a la modificacion del manual de contabilidad para las

instituciones bancarias referente a la incorporacion de las cuentas

relacionadas con el regristro de los titulos denominados valores financieros

Bandes 2022 (VFBANDES2022).

27-Nov-17

SIB-II-GGR-GNP-

GIDE-26844SUDEBAN

Cicurcular enviada referente a la remision de informacion relacionada con el

formulario denominado PM-SIB-133 "Cantidad de Cajeros Automaticos

(ATM) y punto de venta"

14-Dic-17

SIB-II-GSRB-GRR-

GNP-26889SUDEBAN

Circular enviada el relacion con el el alcance a la Ciruclar SIB-II-GSRB-GGR-

GNP-18397 del 31 de agosto de 2017, mediante la cual se refiere la aplicación

de los articulos 24 al 31 de la Resolucion N° 136.15 de fecha 11 de noviembre

de 2015, contentiva a las normas relativas a la adecuada administracion

integral del riesgo de liquidez de los bancos.

15-Dic-17

SIB-II-GGR-GNP-

27488SUDEBAN

Cicular enviada refeente a la resolucion N°115.17 de fecha 21 de Noviembre

de 2017, contentiva de las normas relativas al servicio de putno de venta. 21-Dic-17

SIB-II-GGIR-GRT-

27929SUDEBAN

Circular enviada relacionada a la excepcion regulatoria a lo contemplado en el

aticulo 6 de la resolucion N°641.10 de fecha 23 de diciembre de 2010,

inherente a las normas que regulan el uso de los servicios de la banca

electronca, para el uso movil intercambiario. 27-Dic-17

SIB-II-GGR-GNP-

28132SUDEBAN

Cicrcular enviada en relacion al diferimiento de la fecha de aplicación del

articulo 34 de la resolucion N° 115.17 contentiva de las normas relativas al

servicio de punto de venta, la cual establece entre otros aspectos, que la

misma entrara en vigencia a partir de la fecha de su emision. 29-Dic-17

SIB-II-GGR-GNP-

28133SUDEBAN

Circular enviada en relacion al diferimiento de la fecha de aplicación del

articulo 20 de la resolucion N°116.17 contentiva de las normas que regulan la

contratacion con proveedores que efectuen la comercializacion de puntos de

venta. 29-Dic-17

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Informe del Auditor Interno

29


Informe del Auditor Externo

gestiÓn segundo semestre 2017 - citibank.com.ve · políticas monetarias menos expansivas. la fed...

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