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FONDO DE EMPLEADOS LEVEL 3 COLOMBIA S.A. - FEEL 3

PERSONERIA JURIDICA Res. 0845 de 1993 N.I.T. 800.193.068 – 1

REGLAMENTO DE CRÉDITOS

"Por la cual se determina el Reglamento de Créditos en el Fondo de

Empleados de LEVEL 3COLOMBIA S.A. "FEEL 3"

LA JUNTA DIRECTIVA DEL FONDO DE EMPLEADOS LEVEL 3COLOMBIA S.A.

"FEEL 3"

En ejercicio de sus atribuciones estatutarias y, en especial, de las que le confiere el literal g)

del Artículo 55 de sus Estatutos Sociales, y,

CONSIDERANDO

1. Que es característica de las organizaciones de economía solidaria el ejercicio

de una actividad socioeconómica, tendiente a satisfacer necesidades de sus

asociados y mejorar su calidad de vida, de conformidad con su objeto social.

2. Que FEEL 3 en desarrollo de su objeto social debe prestar servicios de ahorro

y crédito en forma directa y únicamente a sus asociados en las modalidades y

requisitos que establezcan los reglamentos y de conformidad con lo que

dispongan las normas sobre la materia.

3. Que los servicios de crédito se prestarán de acuerdo con la disponibilidad de

recursos de FEEL 3, la de pago de sus asociados e idoneidad de las garantías.

RESUELVE:

ARTÍCULO PRIMERO: OBJETO DEL REGLAMENTO

Fijar las normas para regular los préstamos que otorgue el Fondo de Empleados de LEVEL

3 COLOMBIA S.A., conforme a lo dispuesto en las normas legales, el Estatuto Orgánico y

de acuerdo con los recursos disponibles.

En el presente reglamento se presentan y definen las políticas, principios y criterios que

orientarán la prestación del servicio de crédito así como sus diferentes requisitos,

condiciones y modalidades.

ARTÍCULO SEGUNDO: REQUISITOS

Para obtener el crédito solicitado se requiere que el asociado cumpla con los siguientes

requisitos generales:

a) Ser asociado hábil y estar al día o al corriente en el cumplimiento de las obligaciones

con el Fondo.



b) Diligenciar la solicitud en los formatos y papelería definida por el Fondo y

suministrar la información y documentación exigida para cada caso.

c) Tener capacidad de descuento.

d) Presentar las autorizaciones para que se pueda analizar y evaluar la solicitud de

crédito en los términos definidos en el reglamento y en las demás disposiciones

emanadas por parte de las autoridades de control y vigilancia del sector,

especialmente las relacionadas con consultas ante las centrales de riesgo formalmente

establecidas.

e) Constituir y conservar las garantías que se establecen para cada caso.

PARAGRAFO: El acceso al crédito del asociado que se retire en más de dos ocasiones del

Fondo, solo se habilitará después de transcurrir un período de seis (6) meses contados desde

la tercera afiliación.

ARTÍCULO TERCERO: CAPACIDAD DE CRÉDITO

La capacidad de crédito de los asociados estará determinada por:

1. El valor de los aportes.

2. La capacidad de descuento.

3. Se podrá utilizar codeudor (sea o no asociado) cuando este otorgue garantías reales

(Prenda o Hipoteca) a favor de FEEL 3 respaldando la deuda de un asociado.

La sumatoria de los aportes y ahorros del asociado dará derecho a los siguientes topes en el

monto máximo de deuda (mmd) por asociado:

a) Para aportes y ahorros permanentes será el ciento treinta por ciento (130%.);

adicionalmente todos los asociados tendrán derecho a un extra cupo de hasta tres (3)

SMMLV para acceder a las líneas de crédito de atención social, relacionadas con

calamidad doméstica, salud y educación.

b) Para aportes y ahorros permanentes con garantía real, será del cuatrocientos por

ciento (400%).

PARAGRAFO: En ningún caso el saldo individual de cartera podrá superar el diez (10 %)

por ciento de cartera total de la entidad. mmd = monto máximo de deuda



ARTÍCULO CUARTO: LÍNEAS DE CRÉDITO

Todos los socios hábiles del Fondo tendrán derecho a utilizar las siguientes modalidades de

crédito, dentro de las limitaciones y condiciones establecidas en el presente Reglamento:

1. Atención Social:

1.1. Calamidad Doméstica

1.2. Salud

1.3. Educación

1.4. Seguros e Impuestos

1.5. Vacaciones

2. Consumo:

2.1. Libre Inversión hasta 12 meses




2.5. Vehículo

3. Vivienda:

3.1. Remodelación de Vivienda

3.2. Compra de Vivienda

3.3. General (Compra de cartera o compra de bien)

3.4. Libre inversión vivienda

4. Rotativo

4.1. Libre Inversión

4.2. Compra de Cartera

ARTÍCULO QUINTO: CAPACIDAD DE DESCUENTO

La capacidad de descuento por nómina será la definida y establecida por LEVEL 3

Colombia S.A.

ARTÍCULO SEXTO: GARANTÍAS

Para el otorgamiento de créditos, además de libranzas y pagarés, el asociado deberá

constituir alguna de las siguientes garantías, cuando sobrepase del ciento treinta por ciento

(130%), del valor de sus aportes y ahorros:



- Endoso a favor del Fondo de Empleados de un título valor

- Contrato de prenda sin tenencia.

- Garantía hipotecaria o cesión de hipoteca.

- Codeudor interno o externo con garantía real.

Los gastos e impuestos en que se pudiera incurrir por la constitución, modificación,

reposición o renovación de las garantías ya señaladas, correrán a cargo del respectivo socio.

PARÁGRAFO PRIMERO.- La Junta directiva o el Comité de crédito determinará la o las

garantías que se deban constituir o extender por parte del asociado solicitante del crédito.

PARÁGRAFO SEGUNDO.- Como valor máximo de cobertura de la prenda o hipoteca, se

tomará el 70% del valor comercial del bien inmueble o vehículo; el monto máximo de

cobertura será de máximo el 60%, cuándo se trate de hipoteca sobre inmuebles usados.

Solo serán admisibles las hipotecas que sean constituidas en favor del Fondo de Empleados

en primer grado.

Los bienes dados en prenda deberán estar asegurados por el mismo valor y contra todo

riesgo, registrándose como beneficiario del seguro a FEEL 3.

PARAGRAFO TERCERO.- El desembolso de los créditos que requieran garantía real se

producirá solo cuando conste en los respectivos documentos soportes el registro de la Prenda o

hipoteca a favor del FONDO.

Para operaciones de compra de cartera con entidades financieras donde se tenga garantía sobre

vehículos, será procedente el desembolso anticipado directamente a la entidad, siempre y

cuando el asociado mediante carta autenticada se comprometa en un tiempo no mayor a treinta

(30) días a constituir la prenda a favor del Fondo de Empleados.

PARAGRAFO CUARTO.- Cuando se deba constituir hipoteca para financiar un crédito

de vivienda usada, FEEL 3 prestará el 2% adicional al 60% para los trámites notariales.

ARTÍCULO SEPTIMO: PRESTACIONES SOCIALES

Para garantizar las obligaciones contraídas con el Fondo de Empleados el asociado podrá

gravar a favor de este, las cesantías, primas y demás bonificaciones especiales ocasionales

o permanentes.

ARTÍCULO OCTAVO: SEGUROS

Todo crédito que obtenga el asociado estará amparado por un seguro de Vida Deudores

contratado con una compañía de Seguros; el costo de las primas será asumido por FEEL 3,

hasta tanto la Junta Directiva no disponga lo contrario.



ARTÍCULO NOVENO: AMORTIZACIÓN

Los préstamos se amortizarán mensualmente por nómina, y eventualmente con abonos

extraordinarios por nómina o fuera de ésta, y con los rendimientos generados en el período,

previa autorización.

ARTÍCULO DÉCIMO: INTERESES

Se cobrarán vencidos cada mes sobre el saldo del crédito. Los intereses se descontarán

mensualmente por nómina, conjuntamente con la cuota de amortización.

Por mora del asociado en el pago de sus obligaciones, se cobrará un interés moratorio

equivalente al interés máximo legal permitido.

En caso de retiro de un asociado del Fondo, deberá cancelar la totalidad de la deuda. Si

existieren saldos a favor del Fondo, y en el evento que exista garantía real hipotecaria, se

podrá mantener el plazo original del préstamo, conservando el valor de la cuota y la tasa

pactada a la firma de la solicitud acorde la ley nacional de vivienda.

ARTÍCULO DÉCIMO PRIMERO: PROCEDIMIENTO DE SOLICITUD

El asociado una vez diligenciada la solicitud de crédito junto con la documentación exigida

en cada caso, la presentará en la oficina del Fondo. Una vez efectuado el estudio sobre

capacidad de pago, solvencia del deudor, liquidez cobertura e idoneidad de las garantías e

información comercial, se le informará al asociado, antes de la firma de los documentos

mediante los cuales se instrumenta el crédito, sobre el monto aprobado y condiciones

financieras del mismo.

PARÁGRAFO: Todas las referencias que se hagan sobre el estudio del deudor, se deben

entender igualmente realizadas al codeudor o codeudores que sean socios del Fondo. En

caso de codeudores externos el estudio se limitará al estudio de títulos, consulta en las

centrales de riesgos, firma del pagaré y certificado de tradición y libertad.

ARTÍCULO DÉCIMO SEGUNDO: APROBACIÓN DEL CRÉDITO

1. Cuando se trate de un préstamo que no supere el monto de los aportes del asociado, sin

importar el monto, bastará la aprobación del Gerente el Fondo.

2. El Comité de Crédito estará conformado por el Gerente, o Gerente Suplente junto con

dos (2) miembros de la Junta Directiva, o en su defecto se conformará Comité con la

presencia de tres miembros de Junta Directiva, cuyo función es estudiar y aprobar las

solicitudes de crédito que se presenten con estricta sujeción al presente

REGLAMENTO en cada modalidad de préstamo hasta por la suma de ciento quince



(115) salarios mínimos legales mensuales, en el caso de montos superiores deberán ser

presentados para aprobación en Junta Directiva.

PARÁGRAFO 1.- La aprobación de las solicitudes de crédito de miembros de Junta

Directiva y/o el Gerente, estarán a cargo de la Junta Directiva. En las aprobaciones de

dichas solicitudes no podrán participar los miembros beneficiarios de los créditos.

PARÁGRAFO 2.- Es requisito indispensable para aprobar préstamos de vivienda que el

asociado entregue junto con la solicitud de crédito, una copia de la promesa de compra

venta del inmueble que va a adquirir, o el soporte de la negociación sobre el inmueble que

el asociado piensa comprar. En el caso de los préstamos para mejoras a vivienda, debe

presentar una copia de las cotizaciones realizadas. Para cancelación de gravamen

hipotecario o abono a deuda hipotecaria se debe anexar el extracto del Banco sobre el

estado de la deuda hipotecaria.

PARAGRAFO 3.- Para analizar la viabilidad del crédito, se deberá consultar la central de

riesgos para todo crédito cuyo monto supere el valor de los aportes más ahorros. En caso

que la consulta indique que el asociado está en mora mayor a 60 días, se requerirá una

garantía.

ARTÍCULO DÉCIMO TERCERO: PRÉSTAMO DE CALAMIDAD

DOMESTICA

Monto: Hasta 5 SMMLV.

Intereses: 0.0% NMV.

Plazo de amortización: Hasta 12 meses.

Por la línea de Calamidad Doméstica, se atenderán operaciones relacionadas con los

siguientes casos:

a. Gastos por enfermedad u hospitalización del asociado o alguno de los miembros de su

núcleo familiar no incluidos en el plan médico familiar de la Compañía.

b. Daños graves en la casa de habitación o en el menaje doméstico, causados por

terremoto, inundación, incendio, ruina, robo, explosiones, terrorismo y otros

similares.

Se observa que en los casos de calamidad doméstica debe existir el elemento

“imprevisible” del hecho; de otra parte puede configurarse Calamidad Doméstica no sólo

por una situación adversa grave e imprevista, sino también por la acumulación de

circunstancias que en si mismas no revistan gravedad o imprevisión, pero que en conjunto

adquieren características calamitosas.



PARÁGRAFO - Para solicitar este crédito el asociado contará con un plazo máximo de

tres (3) meses, contados desde la fecha de ocurrencia del hecho calamitoso.

ARTÍCULO DÉCIMO CUARTO: PRÉSTAMO DE SALUD

Intereses: 0,75% NMV.


Por la línea de Salud se atenderán operaciones de crédito relacionadas con todo lo que no se

encuentre cubierto dentro del Plan Obligatorio de Salud y Medicina Prepagada, excluyendo

casos de cirugía plástica; se incluyen casos relacionadas con la salud del asociado o de su

núcleo familiar.

ARTÍCULO DÉCIMO QUINTO: PRÉSTAMO DE EDUCACIÓN


Plazo de Amortización: Hasta 12 meses.

Por la línea de Educación se atenderán operaciones relacionadas con pagos de matrícula,

pensiones, libros y uniformes; incluye gastos para estudios de preescolar, colegio, estudios

primarios, secundarios o universitarios, así como para estudios de pregrado, postgrado y

otros estudios del asociado, cónyuge y/o compañero (a) e hijos.

Se debe anexar presupuesto (matrícula, pensión o lista de libros).

Se tendrá un plazo de dos (2) meses para presentar recibos de pago; pasado este plazo, le

será cobrado un interés equivalente al crédito de consumo.

ARTÍCULO DÉCIMO SEXTO: SEGUROS E IMPUESTOS


Plazo de amortización: Hasta 12 meses

Por esta línea se atenderán las operaciones referidas a adquisición de seguros para asegurar

al asociado o a las personas de su núcleo familiar, sus bienes e impuesto respectivos.

Se debe anexar fotocopia del recibo de pago para lo cual tiene un plazo de 5 días.



PARAGRAFO: Las solicitudes de crédito para la adquisición del SOAT, se dan por

aprobados con el lleno de los requisitos establecidos en este reglamento.

PARÁGRAFO. El giro correspondiente a estas operaciones se efectuará en favor del

intermediario o compañía de seguros, o en favor del Banco en donde se realizará el pago de

los impuestos.

ARTÍCULO DÉCIMO SÉPTIMO: VACACIONES

Intereses: 0,75% NMV.

Plazo de Amortización: Hasta 12 meses.

Se establece como único requisito para estas operaciones de crédito, que se deberá contar

visto bueno del área de GH de la Compañía donde se certifique el otorgamiento de las

vacaciones en favor asociado.

ARTÍCULO DÉCIMO OCTAVO: PRÉSTAMO LIBRE INVERSIÓN

Intereses y plazo de amortización:

De 0 hasta 12 meses 0.85% NMV.




Se entiende por crédito de Libre Inversión, el que soliciten los afiliados para atender

cualquier tipo de necesidad, sin una destinación específica.

ARTÍCULO DÉCIMO NOVENO: VEHÍCULO



Línea de crédito para financiar la compra de vehículo o el pago de la cartera tomada por el

asociado del sector financiero o entidades que presten el servicio de crédito para estos fines;

incluye operaciones relacionadas con automóviles, camperos, camionetas, motocicletas y

demás vehículos terrestres.

Para el desembolso de los créditos otorgados bajo esta modalidad se requerirá la

constitución de prenda en favor del Fondo de Empleados.



Cuando se trate de casos de compra de cartera con entidades financieras será procedente el

desembolso a la entidad, contando con carta autenticada del asociado donde se compromete

en un tiempo no mayor a treinta (30) días a constituir prenda en favor del Fondo de

Empleados.

ARTÍCULO VIGÉSIMO. REMODELACIÓN-MEJORAS VIVIENDA



Esta línea de crédito puede ser utilizada para ampliación, remodelación y subdivisión de

vivienda; tiene un fin eminentemente social y, por lo mismo, sólo se concederá para

solucionar y/o mejorar las condiciones de vivienda del asociado.

Cuándo se establezca que su utilización se realizó con fines lucrativos y/o especulativos por

parte del afiliado se podrá sancionar hasta con la expulsión de FEEL 3. El saldo insoluto de

la deuda se hará exigible de manera inmediata y al total del crédito concedido le será

aplicado, en forma retroactiva, a la tasa de interés máxima legal permitida por la Ley.

Esta línea deberá ser aprobada por el Comité de Créditos, el cual observará estrictamente el

orden de radicación de las respectivas solicitudes y las evacuará de acuerdo con la

disponibilidad financiera existente.

Como requisitos especiales para el otorgamiento de estas solicitudes de crédito se tendrán

las siguientes:

1. Formulario de solicitud debidamente diligenciado.

2. Presentación de avalúo del inmueble y estudio de títulos del mismo.

3. Contrato de obra con autenticación de firmas y reconocimiento de contenido ante

Notario Público.

4. Certificado de tradición y libertad del inmueble, expedido con anterioridad no mayor a

sesenta (60) días a la fecha de radicación de la solicitud de crédito.

5. Registro Civil de matrimonio en caso de que el propietario del inmueble sea el cónyuge

del afiliado, o una (1) declaración extrajuicio que acredite la unión marital de hecho, en

caso de que el propietario sea su compañero(a) permanente.

El desembolso del crédito de mejoras o remodelación solo se producirá cuando conste en el

certificado de tradición y libertad que ha quedado registrada la escritura pública en la cual

se constituye la hipoteca en primer grado a favor del FONDO, si a la misma hubiere lugar.



FEEL 3 se reserva el derecho de constatar por todos los medios posibles que los créditos de

mejoras que otorgue cumplan la finalidad social y el objeto para el cual se conceden; dichos

medios incluyen, de ser necesario, visitas directas a los inmuebles que den origen a los

créditos.

ARTÍCULO VIGÉSIMO PRIMERO: COMPRA DE VIVIENDA-LIBERACIÓN

GRAVAMEN



Por esta línea se atenderán solicitudes referidas a compra de vivienda nueva o usada, o

compra de lote destinado a la construcción de vivienda del afiliado, también incluye la

liberación de gravamen hipotecario.

Esta línea de crédito tiene un fin eminentemente social y, por lo mismo, sólo se concederá

para solucionar y/o mejorar las condiciones de vivienda del asociado.

Cuándo se establezca que su utilización se realizó con fines lucrativos y/o especulativos por

parte del afiliado se podrá sancionar hasta con la expulsión de FEEL 3. El saldo insoluto de

la deuda se hará exigible de manera inmediata y al total del crédito concedido le será

aplicado, en forma retroactiva, a la tasa de interés máxima legal permitida por la Ley.

Todo préstamo de vivienda deberá ser aprobado por el Comité de Créditos y/o la Junta

Directiva, los cuales observarán estrictamente el orden de radicación de las respectivas

solicitudes y las evacuará de acuerdo con la disponibilidad financiera existente.

REQUISITOS PARA CRÉDITO DE COMPRA DE VIVIENDA O LOTE


2. Avalúo o copia del impuesto predial del bien dado en garantía

3. Contrato de promesa de compraventa que integre cuándo menos lo siguiente:

3.1. Nombres e identificación de promitente vendedor y promitente comprador

3.2. Descripción, cabida, lineros y nomenclatura del inmueble

3.3. Fecha y notaria en la que ha de protocolizarse la escritura pública, la cual debe

ser posterior a la radicación de la solicitud del crédito.



3.4. Precio total del inmueble en moneda legal, cuota inicial, plazo y forma de pago

con fechas y valores claramente establecidos.

3.5. Cláusula en la escritura especificando el valor que el asociado se compromete

con el crédito de vivienda y la manifestación expresa de que para garantizar

dicho préstamo constituirá, según el caso, hipoteca de primer grado a favor del

FONDO, si a la misma hubiere lugar.



5. Si el préstamo está garantizado por un bien inmueble de un asociado de FEEL 3, para

el desembolso no será necesaria la constitución previa de la hipoteca, mientras se

constituye la garantía hipotecaria correspondiente al bien financiado.

REQUISITOS PARA LIBERACIÓN DE GRAVAMEN HIPOTECARIO:


2. Avalúo del inmueble dado en garantía.



4. Certificación del estado actual de la deuda, expedida por funcionario competente, si se

trata de Corporaciones, Bancos o entidades oficiales.

5. Registro Civil de matrimonio cuando el inmueble sea propiedad del cónyuge del

afiliado o una (1) declaración extrajuicio que acredite la unión marital de hecho cuando

el propietario sea el compañero (a) permanente del socio.

6. El desembolso del crédito de vivienda de FEEL 3 que esté garantizado por un bien

inmueble de un tercero, sólo se producirá cuando conste en el certificado de tradición y

libertad del inmueble respectivo que ha quedado registrada la escritura pública en la

cual se constituye la hipoteca a favor del FONDO, si a la misma hubiere lugar.

7. Si éste préstamo esta garantizado por un bien inmueble de un asociado de FEEL 3, para

el desembolso no será necesaria la constitución previa de la hipoteca, pero el afiliado

deberá respaldar el crédito otorgado constituyendo las garantías que la Junta Directiva

de FEEL 3 le exija en cada caso particular, mientras se constituye la garantía

hipotecaria correspondiente.



ARTÍCULO VIGÉSIMO SEGUNDO: LIBRE INVERSIÓN VIVIENDA



Por esta línea se atenderán solicitudes referidas a compra de vivienda nueva o usada, o

compra de lote destinado a la construcción de vivienda del afiliado, también incluye la

liberación de gravamen hipotecario.

Para esta línea de crédito se tendrán en consideración el monto de ahorros totales del

afiliado y las garantías ya constituidas, por lo cual no requerirá hipoteca abierta del bien a

adquirir o liberar con el crédito otorgado, de igual forma Feel 3 no está obligado a emitir

certificados de los créditos desembolsados por esta línea que sirva como soporte para

deducción de interés pagados como beneficio tributario.

Todo préstamo de vivienda deberá ser aprobado por el Comité de Créditos y/o la Junta

Directiva, los cuales observarán estrictamente el orden de radicación de las respectivas

solicitudes y las evacuará de acuerdo con la disponibilidad financiera existente.

ARTÍCULO VIGÉSIMO TERCERO: ROTATIVO

ROTATIVO-LIBRE INVERSIÓN



ROTATIVO-COMPRA DE CARTERA



Las operaciones de crédito otorgadas bajo esta modalidad podrán tener saldos acumulados

hasta de $10.000.000, sin importar si corresponden a rotativo compra de cartera o rotativo

libre inversión.

ARTÍCULO VIGÉSIMO CUARTO: PAGARÉ

Todo pagaré a favor de FEEL 3 deberá ser suscrito por el deudor y los codeudores, en su

caso y a solicitud del Fondo, colocarán la huella de sus índices derechos ante el funcionario

designado por parte del Fondo.



ARTÍCULO VIGÉSIMO QUINTO: LEGALIZACIÓN Y DESEMBOLSO

El desembolso del crédito estará sujeto a la disponibilidad de recursos y será desembolsado

una vez aprobado y constituidas las respectivas garantías establecidas en este Reglamento.

ARTÍCULO VIGÉSIMO SEXTO: COBRANZA DE LOS CRÉDITOS

El Fondo de Empleados podrá dar por vencido el plazo de la obligación, para lo cual

incluirá en el pagaré una cláusula aceleratoria, cuando se pierda la calidad de asociado, se

incumpla el pago, se desmejore la garantía o se compruebe que se ha variado la destinación

del préstamo.

En todos los casos los ahorros, aportes y pagos por liquidación generados por la empresa

serán aplicados a capital del crédito con la finalidad de reducir el tiempo de la obligación

no se aprueban disminución de la cuota pactada de la obligación.

El presente reglamento rige a partir de la fecha de su expedición y deroga las normas que le

sean contrarias.

Modificado en Bogotá D.C., al día ____ del mes de ________ de 2016.

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Presidente Secretario

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