+

Escuela de Informtica y TelecomunicacionesIngeniera en InformticaProf. Pablo Mellado Rojas

2Junio 2015Contenido

Contenido2Resumen Ejecutivo3Introduccin4Software Flexcube5Ventajas7Versiones de Flexcube8Transacciones Realizadas9Arquitectura de Servidores10Servidor Central10Servidor de Aplicaciones10Imgenes del Software11Apertura de Cuenta Corriente11Apertura y asignacin de Lmite para lnea de Crdito17Conclusin27

Resumen EjecutivoA lo largo de los aos, hemos visto cmo los equipos y sistemas que implementan soluciones de Gestin orientadas a procesos, logran un cambio positivo en el trabajo, generando valor de forma ms rpida y eficiente. Sin embargo, en algunos casos, los equipos y sistemas que ya han estado en stos procesos de implantacin, no suelen lograr los objetivos esperados.Aqu se explican algunas de las razones: La falta de experiencia y ambiciosos objetivos, atentan contra el cumplimiento de los planes, y los resultados no acompaan los objetivos esperados. Falta de aplicacin de buenas prcticas basadas en lecciones aprendidas, de proyectos de alta complejidad e implantacin de soluciones orientadas a la gestin de procesos. Muchas organizaciones se apresuran en culpar la falta de resultados a los pies de los vendedores de BPM. Sin ambargo, muchas organizaciones han identificado algunas reglas de negocio para servir como base para los procesos de modelizacin. Por lo tanto, a menudo son responsables de no definir sus propios procesos en forma autnoma, o el grado de automatizacin y la gestin de los procesos requeridos.

IntroduccinDe manera mayoritaria, en el transcurso del tiempo tanto la banca nacional como internacional han tenido ciertos inconvenientes entre los cuales se destacan los siguientes:Excesiva visin departamental: Mirada funcional y conocimiento muy orientado a lo operativo, sin visin de modelo de negocio y de arquitectura empresarial.Ausencia de gesin por procesos: Falta de procesos con herramientas que permitan el seguimiento de los trmites, el diseo obsoleto de las bases de datos, la desagregacin de la guarda de la documentacin (muchas veces se pide documentacin que el banco ya tiene, pero que no logra consolidar).Complejidad actual de los procesos: La banca en su mayora tiene resistencia al cambio y a la mejora en su manejo interno.Dificultad para mejorar: Para simplificar algo, se requiere una visin sistmica, que no estn preparadas para implantar las reas de los bancos o si existen, no tienen el poder de transformar e implantar la simplificacin.Resistencia al cambio cultural: La mayor parte de la gente se siente cmoda evolucionando la actual, mejorable y conocido, pero siempre est dispuesta a implantar algo desde cero, para lo que se requieren otros tipos de conocimientos.Estructura organizacional obsoleta: Basada en jerarqua funcional, que limita la toma de desiciones al mejoramiento continuo.Los factores mencionados atentan con un buen nivel de servicio, afectan el tiempo y calidad, dificultan la administracin de los sistemas, de las bases de datos y el nivel de las transacciones y stos mismos inconvenientes se trasladan al cliente y al banco.Es por este motivo que el presente documento describe los aspectos ms relevantes del software Flexcube que es una solucin para las gestin del patrimonio de las entidades bancarias.

Software FlexcubeFlexcube es un software que proporciona una solucin para la banca privada, instituciones financieras, y otros proveedores de servicios para la gestin del patrimonio. Esta suite cuenta con portal de gestin del patrimonio, una herramienta interactiva hacia el cliente que incluye anlisis en varias dimensiones, y gestin de cartera. As mismo, ofrece una visin unificada y anlisis de las clases de activos, monitoreo constante del rendimiento de sus activos, y un alto grado de flexibilidad y adecuacin para las necesidades especficas del cliente. Adems, apoya a los bancos privados y gestores del patrimonio a desarrollar estrategias de inversin por medio de una visin analtica.Flexcube es un software de Oracle que utiliza una base de datos tambin oracle y que est desarrollado en java.Oracle Flexcube aborda las necesidades de las instituciones financieras con su banca central centrada en el cliente, banca en lnea y soluciones de gestin de patrimonio. Ayuda a facultar a los trabajadores con una amplia gama de funciones, como la vista en 360 grados del cliente y un marco operacional con interacciones mejoradas. Oracle Flexcube ofrece un nuevo entorno de desarrollo abierto, lo que permite a la comunidad de usuario, crear su propia interfaz de usuario, lgica de negocio e integracin.Flexcube ofrece innovacin y confianza para sus clientes. Es una suite integral centrada en el ciente que puede integrar en su solucin de banca central.Flexcube permite a los bancos e instituciones financieras a gestionar su patrimonio, ofreciendo caractersticas nicas, incluyendo anlisis multidimensional, es un kit de herramientas de material compuesto de diversos mdulos que ayudan a la gestin y administracin. Permite desarrollar estrategias de mercado y estrategias de inversin proporcionando anlisis, ejecucin. Contiene instalaciones administrativas automatizadas que ofrece a los clientes accceso directo a sus carteras y gestionar y asignar sus activos.La planificacin financiera y el modelo de Flexcube ofrece una forma fcil y estructurada de ordenar la informacin financiera. Como es un software parametrizable, es posible adaptarlo a cualquier negocio y cualquier necesidas y as crear nuevas carteras de clientes. Se pueden crear elementos individuales y finalmente unificarlos para formar una propuesta privada con otra categorizacin. Otorga la fcil evaluacin de un cliente, la cartografa de los perfiles de riesgo y la planificacin de mltiples objetivos.Este sistema es el centro del banco puesto que tiene el manejo de la contabilidad, de las cuentas de los clientes, de los prstamos, deudas, entre otros. Al ser un sistema que se puede parametrizar, no es necesaria la intervencin de programadores o consultores de la aplicacin ya que se puede configurar de manera manual sin mayores complicaciones. Los directores del negocio pueden dedicarse a idear nuevos productos los cuales seran implementados por los parametrizadores en un ambiente controlado de pruebas, luego de lo cual los cambios podran ser puestos en produccin sin que interviniese en el proceso ningn programador.

Ventajas Mejora la productividad a travs de informacin fcil de acceso y herramientas de colaboracin eficientes. Otorga diversas alternativas para la toma de desiciones basado en la infomacin analtica. Entrega una respuesta ms rpida y precisa a sus clientes en un mercado que cada da va evolucionando. Permite una venta cruzada ms fcil de sus productos y la relacin gestin servicio es altamente mejorada. Elabora mltiples estrategias de inversin, las medidas de desempeo de su cartera de clientes son altamente eficaces. Parametrizable, por lo cual es posible adaptarlo a cualquier empresa o necesidad

Versiones de FlexcubeEn el ciclo de vida del software, han salido varias versiones entre las cuales se destacan las siguientes: El 6 de abril del ao 2006 se lanza la versin 9 del software Oracle Flexcube Investor Servicing. Este sistema ayuda a los agentes de transferencias y gestores de fondos a ampliar su negocio, a la vez que administran variantes conocidas de fondos de cobertura y su ciclo de vida.El 27 de febrero de 2012 Oracle presenta Flexcube Multi-Channel solution. Este sistema permite que los bancos e instituciones financieras puedan brindar productos ms personalizados en canales directos por un bajo costo. A fin de que las empresas de servicios financieros puedan brindar servicios y productos ms personalizados a travs de canales directos y mviles, Oracle Financial Services lanza la solucin Oracle Flexcube para el sector bancario de mltiples canales donde la mayor novedad es que es posible realizar gestiones mediante dispositivos mviles. El 24 de julio de 2012 Oracle lanza la versin Flexcube 12.0. Esta versin ofrece a las entidades de servicios financieros una mejor capacidad de auto atencin o auto servicio para los clientes y mejoras para aquellos quienes trabajan en el rea del conocimiento.

Transacciones RealizadasDentro de las transacciones que se realizan dentro del software se mencionan las siguientes: Aperturas de cuentas corrientes de los clientes. Apertura de lneas de crdito. Asignacin del lmite mximo de una lnea de crdito. Asignacin de crditos. Creacin de talonarios y chequeras. Entrega de chequeras. Anulacin o eliminacin de chequera. Creacin de mandatos. Cierre de cuentas corrientes. Cierre de lneas de crditos. Bloqueo de cuentas corrientes. Dentro de las transacciones. Segn lo anterior para llevar a cabo todas stas gestiones las transacciones que se realizan sobre la base de datos es insertar registros, eliminar registros, actualizar y buscar.

Arquitectura de ServidoresServidor CentralUtiliza un servidor con Unix (la aplicacin est certificada con HP-UX, Solaris y AIX y las instalaciones mundialmente estn distribuidas exactamente en ese orden) en el cul est Oracle (actualmente versin 12c). Tambin podra estar con Windows Server, pero para este tipo de aplicaciones pesadas es mucho ms recomendable en Unix.Servidor de AplicacionesLas estaciones de trabajo, no se conectan directamente al servidor Oracle, sino a un servidor de aplicaciones. En principio el sistema funciona con cualquier servidor de aplicaciones pero es altamente recomendable el de Oracle. El servidor de aplicaciones es el encargado de tener las pantallas propiamente desarrolladas mediante Oracle Forms y Oracle Reports. Este servidor es el canalizador principal de las peticiones a la base de datos Oracle de los usuarios.

Imgenes del SoftwareA continuacin, se mostrarn algunas imgenes del software que representan ciertos procesos y/o gestiones.

Apertura de Cuenta CorrienteEn la siguiente secuencia se muestra el procedimiento que se debe realizar e informacin necesaria que se debe ingresar para realizar la apertura de una cuenta corriente.

Para aperturas de cuenta corriente se debe ingresar al siguiente men:Mantencin de cliente/Cuentas de Clientes/ Detalle.

y se desplegar la siguiente pantalla43521

En esta pantalla se debe ingresar como datos mnimos de apertura lo siguiente:1. Campo Cuenta: se ingresa el nmero de cuenta 2. Campo Cliente: se debe ingresar el Rut del Cliente3. Campo Clase: se debe seleccionar la clase de cuenta 4. Campo Moneda: Se debe seleccionar la moneda 5. Campo Grupo de Cargo: se debe ingresar ALL (para todos).

La clase de cuenta definir por defecto valores como facilidades de chequera y ATM, los cuales se pueden modificar segn las necesidades del cliente

A continuacin se deben ingresar las condiciones especiales de la cuenta: Parmetros de la cartola: se debe presionar el cuarto botn que se encuentra en la parte inferior izquierda de la pantalla y se desplegar la siguiente pantalla

cdba

En esta pantalla solo se debe ingresar los parmetros para la emisin de la cartola de acuerdo a las necesidades del cliente, considerando los siguientes campos.a. Periodicidad de Emisin de Cartolab. Reventn (numero de mv. para emitir cartola obligatoriamente)c. Indicador Tipo Especial en el caso de existir (Conciliacin bancaria)d. Fecha y Saldo Disponible de la Ultima Cartola (fecha de MIG.)

Parmetro Talonarios: Se debe presionar el Botn Detalles de chequeras que se encuentra en la parte inferior de la pantalla y se desplegar la siguiente pantalla

gfecdba

En esta pantalla solo se deben ingresar los datos para reposicin de chequera y personalizacin de acuerdo a las necesidades del cliente, considerando los siguientes campos.

a. Tipo de Cheque Normal; Propiob. Reposicin Automtica de Cheques Requeridac. Nivel de Reposicin Automtica de Chequesd. Cdigo de Chequera o Booke. Sucursal de Entrega de Chequeraf. Medio de Despacho de Chequerag. Personalizacin: si requiere identificacin, nombre, etc.

Cuenta de Redireccionamiento Moneda Extranjera: Cuando se ingresa una clase de cuenta Moneda Extranjera se debe incorporar la cuenta de redireccionamiento en moneda nacional del cliente en el Campo , tal como se seala en la siguiente pantalla:

Parmetros para Cuenta Remunerada: Cuando se ingresa una clase de cuenta Remunerada se debe incorporar los parmetros especiales que operarn para el pago de intereses. Se debe acceder al Botn que se encuentra en la parte inferior izquierda de la pantalla, para que se desplegue la siguiente informacin.

4321

En esta pantalla solo se Incorporan la informacin de Tasa, nmero de giros y saldo promedio, de acuerdo a las necesidades del cliente. 1. Cuenta de Ingreso de Intereses: para abonos por inters ganados2. Producto IC: el producto de liquidacin asociado a la Cuenta Remunerada3. UDE Fecha Efectiva: En este campo se ingresa la fecha de apertura de la cuenta 4. Campo Valor UDE: en este campo se Ingresa Tasa, nmero de giros requerido y saldo promedio mnimo requerido.

Apertura y asignacin de Lmite para lnea de CrditoPara aperturas de Lneas de Crdito lo primero que se debe tener presente es verificar que el cliente tenga asociado el lmite de LCD en el mdulo de lmite. Si este no est creado se debe asociar de la siguiente manera en FC

1. Creacin de Lmites:Ingresar al mdulo de lmite bajo la siguiente ruta: Mantencin Lmite/Lmites/Detalle

y se desplegar la siguiente Pantalla

54312

En sta pantalla se crea el lmite que luego se asociar a la LCD, para ello se deben hacer clic en el botn nuevo que se encuentra en la parte superior izquierda de la pantalla, e ingresar los siguientes datos:

1. Campo Pasivo: En este campo se digita el Rut del cliente al cual se le desea aperturar la LCD.2. Campo Cdigo de Lnea: En este campo se debe seleccionar el cdigo de lnea que se asignar al cliente (Persona o Empresa).3. Campo Fecha de Inicio: Se debe ingresar la fecha en la cual se desea comience a operar el lmite.4. Campo ULT Fecha Disponible: Este campo se ingresa si y solo si la asignacin del lmite es para lneas de crdito a plazo fijo, y corresponde a la fecha de vencimiento de la LCD.5. Campo Monto: En este campo se ingresa el monto que se otorgar a la LCD.

Luego se debe grabar y posteriormente se deben autorizar lo ingresado.

Una vez creado el lmite estamos en condiciones de aperturar la Lnea de Crdito, siguiendo las mismas directrices que la apertura de la cuenta corriente

2. Apertura de Lnea de Crdito

Una vez creado el lmite se procede a aperturar la Lnea de Crdito, siguiendo las mismas directrices que la apertura de la cuenta corriente, accediendo al men: Mantencin de cliente/Cuentas de Clientes/ Detalle y se replegar la siguiente pantalla:

Y se desplegar la siguiente Pantalla:21534

En esta pantalla se debe ingresar como datos mnimos de apertura lo siguiente:1. Campo Cuenta: se ingresa el numero de lneas de crdito 2. Campo Cliente: se debe ingresar el Rut del Cliente (valido)3. Campo Clase: se debe seleccionar la clase de cuenta Lnea de crdito 4. Campo Moneda: Se debe seleccionar la moneda, siempre CLP (pesos) 5. Campo Grupo de Cargo: se debe ingresar ALL (para todos).

Ingresados los parmetros genrales de la Lnea y creado ya el lmite del cliente, debemos asocirselo a la Lnea de Crdito que se est aperturando. Ingreso del Lmite de la Lnea de crdito: Aqu debemos vincular el lmite de la Lnea de Crdito, segn lo ya asignado en el mdulo de Lmites del cliente. Para ello debemos acceder al Botn Lmites que se encuentra en la parte inferior izquierda de la pantalla, para que se despliegue la siguiente informacin.

bacd

En esta pantalla se debe ingresar: a. Cdigo de Lmite de la Lnea de Crdito: cdigo de lnea que se asignar al cliente (Lmites)b. Monto autorizado (mismo valor ingresado en el lmite)c. Indicador de disponibilidad de la Lnead. Fecha de Vencimiento y ltima Fecha de Utilizacin (para lneas a Plazo fijo)

A continuacin se deben ingresar las condiciones especiales de la lnea de crdito:

Condiciones especiales IC Intereses y Cargos: Acceder al Botn que se encuentra en la parte inferior izquierda de la pantalla, para que se despliegue la siguiente informacin.

4

321

Se debe ingresar la siguiente informacin:1. Cuenta de Cargo: para cobros por inters e impuestos por uso de la LDC2. Producto IC: el producto de liquidacin asociado a la LCD3. UDE Fecha Efectiva: En este campo se ingresa la fecha de apertura de la LCD4. Campo Valor UDE: en este campo se Ingresa el Spread y Tasa Base diferenciada de la clase de cuenta.

Amortizacin Lnea de Crdito Acceder al Botn que se encuentra en la parte inferior derecha de la pantalla, para que se despliegue la siguiente informacin.

cfedbagh

Aqu debemos ingresar datos de la amortizacin, segn las necesidades del cliente, considerando:a. Porcentaje de Amortizacinb. Monto Fijo de Amortizacinc. Frecuencia de Amortizacind. Mes de Amortizacine. Da de Amortizacinf. Monto Mnimo de Transferenciag. Saldo Mnimo en cuenta despus de Amortizacinh. Tipo de amortizacin (Manual o automtica)

Incorporados todos los parmetros para lnea de crdito Luego se debe grabar y posteriormente se deben autorizar lo ingresado. A continuacin debemos vincular la lnea de crdito recin creada con su cuenta corriente.

Vincular la Lnea de Crdito con su Cuenta Corriente

Se debe ingresar al siguiente men para efectuar sta mantencin:Mantencin de cliente/Cuentas de Clientes/ Detalle y se desplegar la siguiente pantalla. En esta pantalla lo primero que se debe realizar es presionar F7, luego ingresar la cuenta corriente a la que se le vincular la Lnea de Crdito y luego presionar F8, esto permitir rescatar toda la informacin modificable de la cuenta.Luego se debe hacer click en el candado que se encuentra en la parte superior izquierda de la pantalla, lo que permitir realizar el ingreso de la Lnea.

A continuacin se debe activar el Flag Vinculado a Lnea de Crdito.Esto permitir que se active el Botn Lnea de Crdito, en la parte inferior derecha de la pantalla.

Lnea de CrditoActivar Flag8

Numero lnea de crdito(1)

Aqu debemos Ingresar el numero de la Lnea de crdito asignada para la cuenta y debemos indicar Tipo de Transferencia de Fondos entre cuenta y lnea, para Sobregiros no pactados (1)

ConclusinFlexcube es un software suministrado por Oracle que resuelve las problemticas del sistema bancario. Permite ordenar, administrar, gestionar, implementar y entragar estabilidad a los requerimientos que las entidades financieras requieren. Es un sistema totalmente escalable ya que con el transcurso del tiempo se ha adaptado a las nuevas demandas y cambios que la misma tecnologa nos ofrece. Es as como se dispone de la posibilidad de realizar transacciones mediante dispositivos mviles.Sin duda, podemos mencionar que su alta performance a hecho que est presente en la mayora de instituciones financieras a nivel nacional e internacional.