OPERACIONES PASIVAS EN EL SISTEMA FINANCIERO.

OPERACIONES PASIVAS EN EL SISTEMA FINANCIERO.OPERACIONES PASIVASConformadas por aquellas operaciones por las que el banco capta, recibe o recolecta dinero de las personas.Las operaciones de captacin de recursos, denominadas operaciones de carcter pasivo se materializan a travs de los depsitos. Los depsitos bancarios pueden clasificarse en tres grandes categoras:CUENTA CORRIENTE.CUENTA DE AHORRO.DEPOSITOS A PLAZO FIJO.CUENTAS DE AHORROPrincipal instrumento de bancarizacin para muchas personas y son tal vez el primer paso para quienes acceden al sistema financiero formal.Diseada para el manejo de flujo de sus recursos, operaciones de recaudo, pagos y dems servicios a nivel nacional, con disponibilidad inmediata.

CLASES DE CUENTA DE AHORROCUENTAS INDIVIDUALESSe abren a favor de una sola persona, cuya firma registrada es la nica autorizada para el manejo de la cuenta o para autorizar a otras personas que la manejen.

CUENTAS COLECTIVAS Se abren a nombre de dos a mas personas, cuyas firmas se registran, y cualquiera de ellas puede manejar la cuenta,

CUENTAS CONJUNTAS Se abren a nombre de dos o mas personas, cuyas firmas se registran y todas son indispensables para el manejo de la cuenta

A.F.C Tiene como objetivo incentivar el ahorro a largo plazo, con el fin de fomentar la adquisicin de vivienda. Ofrece beneficios tributarios para los ahorradores en retencin en la fuente e impuesto de renta. Para recibir los beneficios tributarios, los recursos en esta cuenta slo podrn ser destinados para:Pago de cuotas mensuales de crdito hipotecario.Compra de vivienda.Cualquier destino siempre y cuando los recursos permanezcan en la cuenta durante diez aos.

CUENTAS DE AHORRO PROGRAMADO.Con esta cuenta se pueden realizar los ahorros de una manera programada, estableciendo unos montos con tu entidad y el tiempo que durar, no tiene servicios como dbitos automticos o retiros parciales debido a su naturaleza y el objetivo que tiene planteado para este ahorro, Ej cuota inicial de una vivienda de inters social con la que podrs aplicar a subsidios que da el gobierno

Captacion.CDTCDATCUENTA DE AHORROCUENTA CORRIENTEQUE ES CAPTACION?Es recolectar el dinero de las personas u organizaciones.Este dinero va ganado unos intereses segn el tipo de producto que adquiera.Cuenta corrienteEs un contrato entre unbancoy un cliente que establece que la entidad cumplir las rdenes de pago de la persona de acuerdo a la cantidad dedineroque haya depositado o alcreditoque haya acordado. Dicha cuenta puede ser abierta y administrada por unapersonao por un grupo de personas; en este ltimo caso, segn las condiciones, todos los individuos pueden estar habilitados para operar.

CdtLos certificados de deposito a termino, o conocidos comoCDT por su abreviacin del instrumento financiero bancario, son ttulos emitidos por un banco a un cliente que ha hecho undeposito de dinero, Para realizar unCDT,primero se debe constituir eldepositopor un plazo o trmino de tiempo determinado que debe ser como mnimo de 30 das. Asi mismo, elCDTes redimible o reembolsable, pero nicamente en los plazos y trminos pactados.

cdatCertificado de deposito de ahorro a terminoTitulo valor que expiden los bancos dentro del sistema de ahorro. Se produce cuando el ahorrador opta por depositar su dinero por un tiempo definido que expresamente conviene con el banco. recaudoUn recaudo es un servicio que presta un banco o una entidad recaudadora a las empresas para facilitar el pago de sus servicios o productos. Estos funcionan a travs de un intercambio de informacin, y el depsito de dinero, con el fin de facilitar su ingreso en una cuenta corriente o de ahorros.Este recaudo se hace de manera local, regional o nacional.

Clases de recaudos Sucursales.Corresponsales NO Bancarios.Recaudo Virtual y Telefnico.Paga Cuentas Virtual y Telefnico.Otros Recaudos.

Recaudos por sucursales

Corresponsales no bancarios

Recaudo virtual y telefonicoServicio a travs de Internet mediante el cual una empresa o persona puede manejar integralmente sus recursos las 24 horas del da, los 7 das de la semana, 365 das del ao, desde cualquier lugar, con la ms alta tecnologa en seguridad y calidad. Tambin, por medio de este recaudo, se podr realizar los pagos de las facturas por la Sucursal Virtual y Sucursal Telefnica, sin necesidad de desplazarse

Otros recaudosDEBITO AUTOMATICOEs un servicio que el banco pone a disposicin de los pagadores, persona naturales o jurdicas, la posibilidad de debitar el valor de las facturas u obligaciones de manera automtica, ya sea de la cuenta corriente, de ahorro o tarjeta de crdito.

PROVEEDOR DE SERVICIOS ELECTRONICOS Mejorar el ndice de calidad de cartera y la liquidez de su compaa, ya que los pagos electrnicos entran en tiempo real evitando el tiempo de canje de los cheques. Cuando la validacin se hace en la base de datos .

MEDIOS DE PAGOpor ventanilla en efectivo por ventanilla en cheque por buzn de autoservicio dbito en cuenta por sistema de audio respuestadebito en cuenta por cajero electrnico debito en cuenta por datafono dbito en cuenta por domiciliacin dbito en cuenta por internet debito en cuenta por banca mvil

Creditos interbancariosEl mercado de crdito interbancario constituye un instrumento mediante el cual las reservas excedentes de algunos bancos sirven para apoyar las posiciones de reserva de otras instituciones bancarias, permitiendo as una colocacin ms gil del crdito.Caracterizacion de los prestamos interbancarios1.Acuden diariamente bancos, cajas de ahorro, compaas de seguros y otras instituciones financieras.2.Las entidades participantes negocian grandes cantidades de recursos financieros, apoyndose en decisiones especializadas.3.Las instituciones financieras acuden para colocar sus excedentes de tesorera o cubrir su dficit.4.Las entidades participantes negocian grandes cantidades de recursos financieros, apoyndose en decisiones especializadas.5.Los participantes son grandes instituciones financieras o empresas industriales.6.En estos mercados se negocian activos de muy bajo riesgo, por solvencia y por las garantas que aportan.7.Son activos muy lquidos por su corto plazo de vencimiento y por sus posibilidades de negociacin en mercados secundarios.8.Se negocian o entre los participantes o a travs de intermediarios especializados.9.Demuestran poder moverse en un mbito de gran flexibilidad e innovacin financiera como los instrumentos al tirn, cupn cero o a tipo variable.

Operaciones repos y simultaneasLas operaciones repos y simultneas son transacciones de venta con pacto de recompra. Por lo que se deben distinguir dos partes en las mismas, la parte activa (superavitario, quien compra con el compromiso de revender) y la parte pasiva (deficitario, quien requiere de liquidez y es el vendedor inicial re-comprador final).Se usan cuando una persona natural o jurdica necesita liquidez y la consigue a travs de los valores que posee, sin necesidad de venderlos definitivamente, el precio futuro o de recompra estar asociado a una tasa de inters pactada por las partes.

Repos:Es una operacin en la cual un tenedor de acciones busca liquidez en el corto plazo mediante la venta temporal de sus acciones a un comprador, quien a su vez se obliga a transferirle nuevamente la propiedad de los ttulos negociados dentro del plazo y condiciones acordadas. El comprador por su parte busca una tasa de rentabilidad en razn de los recursos que temporalmente intercambia por las acciones, las cuales conserva exclusivamente como garanta y consecuentemente no las puede negociar en el mercado.simultaneaLas operaciones simultneas son transacciones de venta con pacto de recompra, a un precio futuro asociado a una tasa de inters pactada por las partes. Se usan cuando una persona natural o jurdica necesita liquidez y la consigue a travs de los valores que posee, sin necesidad de vender sus activos de forma definitiva.

beneficiosLiquidez en el corto plazo.Seguridad y agilidad.No es necesario realizar una venta definitiva de portafolio para conseguir la liquidez.Inversin de riesgo conservador.Inversin de corto plazo.Fecha de pago determinada previamente.La inversin la garantiza un ttulo valor.La rentabilidad de estos activos est garantizada al vencimiento y fijada de antemano.

Emisin de bonosLa emisin de Bonos efectuada por los Bancos representan ttulos valores que incorporan una parte alcuota de un crdito colectivo, redimible a mediano plazo, y a cambio de una remuneracin generalmente mayor a la de cualquier otro depsito bancarioConstituye una modalidad tpica de los llamados ttulos valores seriales, que se emiten y expiden en forma masiva, representando el total de la suma mxima de endeudamiento previsto y utilizando las series de manera que cada una corresponda a valores homogneos de emisinProceso de emisiona. La secuencia lgica en el proceso de emisin parte del acuerdo adoptado por la Junta General de Accionistas del Banco, quien deber aprobar el proyecto de emisin especialmente elaborado debiendo considerar el plazo que no debe ser inferior a 4 aos ni su plazo promedio menor de dos. b. El proyecto de emisin deber ser presentado con todos los documentos exigidos, para su aprobacin por parte de la CONASEV (Comisin Supervisora de Empresas y Valores) quienes no exigirn la constitucin de garantas especficas ni la participacin de un agente fiduciario.Forma de emisiona. Por su ley de circulacin pueden ser nominativas, a la orden o al portador. b. Por las series y valores, son ttulos que se emiten en gran nmero para ser ofrecidos a tomadores indeterminados. Por las series se posibilita al Banco emisor establecer condiciones distintas para cada una de ellas, en especial respecto al valor de los ttulos. Los derechos de los tenedores de ttulos, en cada serie, sern idnticos. c. Por su contenido, son ttulos valores que derivan su existencia formal de la incorporacin de un derecho y de la suscripcin hecha por el creador. Adems contienen una informacin bastante completa con relacin a otros ttulos valores, por tratarse de ttulos causalesGracias por su atencin.