el sistema integrado de generación de ingresos para población altamente vulnerable pablo coloma...

El Sistema Integrado de Generación de Ingresos para población

altamente vulnerablePablo Coloma

Director Ejecutivo

Fosis

Octubre 2009

INTRODUCCIÓN

• La realidad del mundo del trabajo en las personas de menores ingresos está fuertemente marcada por el autoempleo, trabajo por cuenta propia (TCP) o microemprendimiento.

• A través de esta categoría ocupacional, cientos de miles de personas desarrollan sus capacidades emprendedoras, generando ingresos para sus familias, a veces en condiciones muy adversas.

• El reconocimiento de esta realidad es un imperativo básico para generar acciones que permitan mejorar las condiciones bajo las cuales se desarrollar el TCP.

• Por esta razón el Fondo de Solidaridad e Inversión Social, FOSIS, desarrolla entre sus principales líneas de acción, programas e instrumentos que fomentan el autoempleo, ya sea para que éste se desarrolle desde una situación de cesantía o para que las iniciativas existentes entre los sectores de menores ingresos puedan desarrollarse de modo más competitivo.

OBJETIVOS EXPOSICIÓN

1. Proporcionar una imagen panorámica del mundo microempresarial en Chile, lo que debiera contribuir a explicar por qué es importante que un servicio público orientado a contribuir a la superación de la pobreza, se despliegue en este campo.

2. Exponer el modelo del Sistema Integrado de Generación de Ingresos, con el cual la institución presta servicio a los/as sostenedores/as de la unidades de menor desarrollo, el perfil de sus usuarios y algunos datos de resultados obtenidos.

Algunas características de la ocupación en los sectores de menores ingresos del país

Distribución de la ocupación de jefes de hogar del primer decil de ingresos autónomos de los hogares

Asalariados49%

TCP46%

Empleadores0%

Servicio doméstico4%

No remunerados1%

• El TCP alcanza a un 46% de la ocupación de los jefes de hogar del primer decil.

LA OCUPACIÓN EN LOS SECTORES DE MENORES INGRESOS

Fuente: INE. Encuesta suplementaria de ingresos 2008

Distribución de la ocupación de jefes de hogar mujeres del primer decil de ingresos autónomos de los hogares

Asalariados30%

TCP50%

Empleadores0%

Servicio doméstico19%

No remunerados1%

•En el caso de las mujeres jefas de hogar del primer decil, el TCP alcanza a un 50% y supera al trabajo asalariado que asciende a un 30% de la ocupación.

LA OCUPACIÓN EN LOS SECTORES DE MENORES INGRESOS

Fuente: INE. Encuesta suplementaria de ingresos 2008

•En tiempos de crisis, el TCP crece con mayor vigor, llegando a ser la única categoría ocupacional que aumenta en empleos en el último año.

MICROEMPRESAS EN CHILE

1.500.000 TCP1.400.000 microempresas

800.000 empresas informales

EMPLEO EN EMPRESAS

(*) La encuesta Casen clasifica empresas por N° de trabajadores del siguiente modo:

- micro: de 1 a 10 trabajadores - pequeña: de 11 a 50 trabajadores

- mediana: 51 a 200 trabajadores - grande: más de 200 trabajadores

Segmento N° trabajadores %

Micro 2.305.231 46%

Pequeñas 921.476 18%

Medianas 699.217 14%

Grandes 1.119.130 22%

No sabe 526.579 10%

Total 5.045.054 100%

Casen 2006 (*)

ALGUNAS CARACTERÍSTICAS DE LAS MICROEMPRESAS DE MENOR DESARROLLO O TCP

• Se trata de unidades con alta informalidad: bajo registro en el servicio de impuestos internos, baja inserción en sistema previsional y sistemas de seguro de salud.

• Tienen baja incorporación de tecnología en sus actividades.• Poseen brechas en sus competencias técnicas y empresariales.• Producto de lo anterior, tiene baja productividad.• Son muy frágiles frente a las situaciones de riesgo que enfrentan en su

mercado y en su entorno familiar.• Enfrentan dificultades para insertarse en mercados que pueden resultar

más rentables.• Tiene dificultades para acceder a financiamiento.

PRINCIPALES ÁREAS A TRABAJAR

• Fortalecer su capital humano.• Brindar acceso a financiamiento para la incorporación de tecnología y para

su capital de trabajo.• Facilitar el acceso a mercados (canales, asociatividad, redes).• Crear un entorno normativo más adecuado a su realidad.• Mejorar la calidad del trabajo fundamentalmente en temas de previsión y

salud.

Cómo trabaja el FOSISEl Sistema Integrado de Generación

de Ingresos y sus beneficiarios

MODELO FOSIS: SISTEMA INTEGRADO DE GENERACIÓN DE INGRESOS

FOSIS desde el año 2007 cuenta con un Sistema Integrado de Generación de Ingresos (SIGI), que busca atender la dimensión económica de la pobreza. El sistema está integrado en tres niveles y sus principales instrumentos son el Programa de Apoyo al Microemprendimiento (PAME), el Programa de Apoyo a las Actividades Económicas (PAAE) y el Programa Emprende Más.

El SIGI es una propuesta de Modelo de prestación servicio que se define mediante los siguientes atributos:

i. Abarca un conjuntos de programas que atienden diversos perfiles con diferenciadas condiciones ingreso.

ii. Está formulado con una lógica de encadenamiento escalonado.

SISTEMA INTEGRADO DE GENERACIÓN DE INGRESOS

Emprende más

Apoyo a las actividades económicas

Emprendimientos sociales

Apoyo al microemprendimiento

Fortalecimiento de la empleabilidad juvenil

Apoyo a la prod. familiar para el autoconsumo

Microcrédito

Programa Puente

EL PROGRAMA PUENTE

• Destinado a las familias que corresponden al 5% de menores ingresos del país.

• Se basa en un apoyo psicosocial prestado a la familia por un(a) profesional por un plazo de dos años.

• Se establece una corresponsabilidad ente la familia y el estado para trabajar en torno a las condiciones mínimas de calidad de vida en siete dimensiones.

• Dos de dichas dimensiones son “trabajo” e “ingresos”, área en la cual destaca la acción del estado con la oferta de programas de generación de ingreso del Fosis.

• Anualmente se incorporan 55 mil nuevas familia y son alrededor de 100 mil las familias que permanecen activas en el programa.

PROGRAMA DE APOYO AL MICROEMPRENDIMIENTO(PAME)

• Destinado principalmente a personas cesantes o con empleo muy precario pertenecientes al 5% más pobre de la población, la mayoría del programa Puente.

• Intervención en tres líneas:• Capacitación básica en habilidades emprendedoras.• Asistencia técnica para el desarrollo de un plan de negocio y

acompañamiento en su implementación.• Entrega de un capital semilla en torno a los US$500 para el

financiamiento del plan de negocio.• Duración aproximada de 8 meses.• Su cobertura está entre las 25 mil y 35 mil personas anuales.

-100% -75% -50% -25% 0% 25% 50% 75% 100%

MUJER (85,2%)

ADULTOS (81.7%)

(54.4%)JEFE HOGARPUENTE (99.4%)

DESOCUPADO (78.1%)

(63.6%)INDIGENTES

SIN INGRESOS (90.6%)

URBANO (65.5%)

•Mujeres adultas de entre 25 y 59 años de edad.

•Casi en su totalidad pertenecientes al Programa Puente, cesantes y predominantemente urbanos.

• Casi la totalidad no presentan ingresos al inicio de la intervención y pertenecen en un 63.6% a la condición económica de Indigentes.

PROGRAMA DE APOYO AL MICROEMPRENDIMIENTO(PAME)

PROGRAMA DE APOYO A LAS ACTIVIDADES ECONÓMICAS(PAAE)

– Destinado a microemprendedores que ya están realizando una actividad económica y tienen potencialidad para desarrollarla más.

– Es el segundo nivel del apoyo que brinda el FOSIS, por lo tanto se destina preferentemente a quienes han iniciado un emprendimiento previamente a través del Programa de Apoyo al Microemprendimiento (PAME).

– Consta básicamente de las mismas acciones del PAME, pero con un grado mayor de profundidad. Se brinda una capital semilla en torno a los US$800.

– Su cobertura anual está entre 10 mil y 15 mil personas.

-100% -75% -50% -25% 0% 25% 50% 75% 100%

MUJER (73,3%)

ADULTOS (83.4%)

(60.1%)JEFE HOGAR

PUENTE (53.7%)

POBRES(62.7%)

CON INGRESOS (92.5%)

URBANO (71.0%)

• Mayoritariamente mujeres urbanas

• Adultos de entre 25 y 59 años de edad de los cuales mas del 90% entra con ingresos individuales de alrededor de los $70.000 promedio.

• Dos tercio se encuentran en la situación de pobreza (Indigente y Pobre no Indigente) al inicio de la intervención.

• Gran parte de los hombres se concentra en la actividad económica de “producción”.

PROGRAMA DE APOYO A LAS ACTIVIDADES ECONÓMICAS(PAAE)

PROGRAMA EMPRENDE MÁS

• Se trata de un programa más nuevo destinado a ser el tercer nivel en el apoyo al emprendimiento. Por tanto está destinado, en general, a unidades económicas más consolidadas, preferentemente de los provenientes de los niveles anteriores.

• Su intervención se focaliza en temas tales como fomento a la asociatividad, formalización de la actividad, desarrollo de mercados, acceso al mercado de compras públicas, desarrollo de competencias emprendedoras, obtención de certificaciones, etc.

• Los servicios que ofrece son fundamentalmente servicios empresariales de capacitación y asistencia técnica.

• Atiende anualmente entre 2.000 y 3.000 personas.

-100% -75% -50% -25% 0% 25% 50% 75% 100%

MUJER (61.2%)

ADULTOS (88.8%)

JEFE HOGAR (70.2%)

NO PUENTE (90.6%)

NO POBRE (75.1%)

CON INGRESOS (97.8%)

URBANO (75.0%)

• Los usuarios son en su mayoría (88%) adultos entre 25 a 59 años.

• Como este programa se encuentra en el último nivel de la pirámide en el Sistema de Generación de Ingreso, la mayoría de los beneficiarios no son Pobres (75%) y tienen ingresos (98%)

PROGRAMA EMPRENDE MÁS

PROGRAMA DE ACCESO AL MICROCRÉDITO

– Es un programa de carácter transversal destinado a generar una mayor oferta de financiamiento crediticio para los microemprendedores de menor desarrollo o TCP.

– Se desarrolla a través de un subsidio otorgado a instituciones financieras que operan programas de microcrédito.

– El subsidio se otorga por cada operación de crédito cursada a un microemprendedor que no haya tenido acceso a financiamiento en un período anterior a dos años.

– Se trata de un instrumento que tiene su origen en un exitoso programa implementado por FOSIS en los años 90, que se constituyó en el programa más eficaz para desarrollar el microcrédito en Chile.

– Ha sido relanzado durante el segundo semestre de este año, logrando a la fecha la colocación de aproximadamente 16 mil créditos entre 13 instituciones financieras, entre ellas bancos, Cooperativas de Ahorro y Crédito y otras instituciones no bancarias.

Para una estimación de un universo de 1.350.323 microempresas (formales e informales), la cartera de 549.767 clientes representa una cobertura de un 41%.

2007 2006 Var.Cartera colocaciones (US$) 1.171.423.395 913.196.123 28,3%Clientes en cartera 549.767 439.562 25,1%Deuda promedio (US$) 2.131 2.078 2,6%Morosidad 31 - 180 4,15% 5,00%Castigo anual estimado 4,77% 3,80%

LA INDUSTRIA DEL MICROCRÉDITO

Fuente: Informe Red de Microfinanzas 2007

Todas Bancos Cooperativas No bancarias

Número de operaciones 11.725 3.392 627 7.706

Mujeres 7.951 1.228 323 6.400

Hombres 3.774 2.164 304 1.306

Crédito promedio (US$) 678 1.909 871 121

Ventas promedio (US$) 675

1.107 1.030 405

Subsidio promedio (US$) 45 74 73 30

Plazo promedio en meses 8 17 14 4

PROGRAMA DE ACCESO AL MICROCRÉDITO: AVANCE JUNIO - AGOSTO 2009

Se trata de operaciones con microempresas de menor desarrollo que no tenían acceso a financiamiento.

Principales resultados a partir de evaluación de impacto realizada a los

programas PAME y PAAE entre 2004 y 2006

Cambio en los ingresos individuales por el trabajo (US$)

RESULTADOS DE ESTUDIO DE IMPACTO PAME

Variables Beneficiarios Controles Diferencia Valor-p

Sin Matching 42,93 27,90 15,03 1,14

Kernel Matching (epan) 44,11 35,48 8,63 0,49

Kernel Matching (gauss) 44,11 35,65 8,46 0,5

V. Cercanos (N=1) 44,11 37,91 6,20 0,31

V. Cercanos (N=5) 44,11 29,53 14,58 0,79

V. Cercanos (N=10) 44,11 34,51 9,60 0,53

Nota: *Variable significativa al 10%

**Variable significativa al 5%

Autopercepción de mejoramiento de las condiciones de vida de la familia de los beneficiarios encuestados PAME.

Sexo Total

Femenino Masculino

n %n % n %Mi familia y yo vivimos mejor hoy

que antes del programa 224 68.4 50 69.2 274 68.6

Antes de participar en mi familia y yo vivíamos mejor 53 16.2 6 8.9 59 14.9

Vivimos igual 2 0.6 0 0.0 2 0.5No sabe 47 14.2 16 21.9 62 15.6No responde 1 0.4 0 0.0 1 0.4Total 327 100.0 72 100.0 399 100.0


Probabilidad de su familia y hoy vive mejor

Variables Beneficiarios Controles Diferencia Test t

Sin Matching 0.814 0.561 0.253 5.88**

Kernel Matching (epan) 0.809 0.570 0.239 4.25**

Kernel Matching (gauss) 0.809 0.572 0.237 4.37**

V. Cercanos (N=1) 0.809 0.573 0.236 3.21**

V. Cercanos (N=5) 0.809 0.528 0.281 4.8**

V. Cercanos (N=10) 0.809 0.581 0.228 3.93**



Nº Observaciones (beneficiarios) = 309[1]


Cambio en los ingresos individuales por el trabajo (US$)

RESULTADOS DE ESTUDIO DE IMPACTO PAAE

Las personas que participan en el programa aumentan en aprox. US$40 más sus ingresos mensuales que las del grupo de control.

Variables Beneficiarios Controles Diferencia Valor-p

Sin Matching 53,60 11,73 41,87 2,48**

Kernel Matching (epan) 52,28 18,74 33,54 1,67*

Kernel Matching (gauss) 52,28 18,96 33,32 1,76*

V. Cercanos (N=1) 52,28 25,65 26,63 1,08

V. Cercanos (N=5) 52,28 14,13 38,15 1,82*

V. Cercanos (N=10) 52,28 7,87 44,41 2,17**


** Variable significativa al 5%

Autopercepción de mejoramiento de las condiciones de vida de la familia y de los beneficiarios encuestados PAAE.

Sexo Total

Femenino Masculino

N %N % N %

Mi familia y yo vivimos mejor hoy que antes del programa. 126 69,1 53 78,8 179 71,7

Antes de participar, mi familia y yo vivíamos mejor. 25 13,5 4 6,3 29 11,5

Vivimos igual 0 0,0 0 0,0 0 0,0

No sabe 32 17,5 10 14,8 42 16,8

No responde 0 0,0 0 0,0 0 0,0

Total 183 100,0 67 100,0 250 100,0


Probabilidad de su familia y hoy vive mejor

Variables BeneficiariosControle

sDiferenci

a Test t

Sin Matching 0.871 0.682 0.188 4.56**

Kernel Matching (epan) 0.868 0.696 0.172 3.14**

Kernel Matching (gauss) 0.868 0.708 0.160 3.12**

V. Cercanos (N=1) 0.868 0.746 0.122 1.75*

V. Cercanos (N=5) 0.868 0.740 0.129 2.23**

V. Cercanos (N=10) 0.868 0.724 0.144 2.56**



Nº Observaciones (beneficiarios) = 205


Desafíos y reflexiones

DESAFÍOS

• Desarrollar más la intervención secuencial y encadenada.– Se requiere una mayor corresponsabilidad que asegure que el estado brindará

un apoyo secuencial en la medida que se cumplan ciertas metas planteadas. Eso es algo que la persona debe conocer para actuar en consecuencia.

– Se requiere desarrollar más el encadenamiento con otros organismos privados en temas tales como el acceso a crédito.

• Indagar sobre el resultado en las mujeres:– Los resultados de la intervención en mujeres son menos positivos que en los

varones, probablemente por condiciones especiales de vulnerabilidad que requieren ajustes programáticos para enfrentarlos con mayor éxito.

• Desarrollo de competencias básicas para el microemprendimiento.– Los dispositivos de capacitación y asistencia técnica deben desarrollarse sobre

un modelo de competencias apropiado a la realidad de las personas que está desarrollando el FOSIS.

REFLEXIONES

• ¿Por qué un sistema secuencial y encadenado:– Entendemos que una intervención exitosa en población con alta vulnerabilidad

requiere de un conjunto de acciones que den mayor sustentabilidad al impacto esperado.

• ¿Por qué una intervención integral?– Los programas de apoyo al microemprendimiento son proyectos sociales

orientados a contribuir a la superación de la pobreza. La visión que FOSIS tiene de la pobreza es que ésta es multifactorial en sus causas, diversas en sus efectos y debe ser integral en su superación.

– El programa Puente contiene, base de la acción programática, contiene esta lógica integral. El desarrollo de la capacidad de generación de ingresos va acompañada por acciones tales como el mejoramiento de las condiciones de la vivienda o la dinámica familiar, factores que ciertamente inciden en la empleabilidad o la capacidad emprendedora.

Un visión más amplia sobre la sustentabilidad. Es en el desarrollo de habilidades y competencias de las personas en situación

de vulnerabilidad y exclusión social donde radica el centro para la superación de la pobreza de manera verdaderamente sustentable.

Las unidades económicas pueden desaparecer, pues están sujetas a los riesgos propios del mercado. Es posible asegurar, sin embargo, que los sujetos estén en mejores condiciones de enfrentar el dinamismo propio del negocios (disolviendo y volviendo a armar) si cuentan con atributos de gestión permanentes. Ahí radica verdaderamente la sustentabilidad.

La importancia de brindar “una oportunidad”.

Las personas con las que trabajamos tienen historias de marginación nque entre muchas cosas, lesionan la autoestima y la capacidad de creer. Cuando un puerta se abre, cuando se es capaz de creer en ellas, se desarrolla una respuesta a menudo sorprendente.

REFLEXIONES

Muchas gracias.

el sistema integrado de generación de ingresos para población altamente vulnerable pablo coloma...

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