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EL PRESUPUESTO BÁSICO (INSTRUCCIONES)

Esta forma es una introducción al presupuesto. Esta forma consiste de una sola página así que no permita que lo intimide al comenzar. El propósito de esta forma es para mostrarle la cantidad de dinero que necesita para sobrevivir. Siéntese (con su cónyuge si es casado) y hagan un presupuesto básico de los gastos mensuales—sólo enfóquese en las necesidades, no en las tarjetas, préstamos universitarios u otras deudas. Esto le ayudará a ver lo que está gastando mensualmente y también le ayudará a tomar control y tener confianza sobre su dinero. Vamos a aprender mucho más de esto en la tercera clase.

Hay cuatro columnas que necesitan ser llenadas:

1. Cantidad Mensual

• En esta columna escriba la cantidad que gasta en necesidades cada mes.

• Escriba el mejor cálculo si no sabe la cantidad exacta.

• Es posible que la cantidad que usted escogió para esa categoría sea totalmente errónea. Esto le abrirá los ojos a la realidad y no se preocupe si no sabe exactamente cuánto está gastando—no está solo.

2. Deuda Total

• Escriba la cantidad total requerida para pagar la deuda.

• Ésta sólo aparece donde es necesario, por ejemplo: hipoteca, auto, etc.

3. Qué Tan Atrasado

• Escriba cuantos días lleva de atraso, por ejemplo: 30, 60 o 90 días atrasado.

• Si está al corriente, escriba N/A (No aplica).

4. Tipo de Cuenta

• Indique cómo está pagando esta categoría, por ejemplo: con efectivo, con cheque, giro automático etc.

• Al principio del curso se va a dar cuenta de que se puede beneficiar usando efectivo en ciertas categorías. Trate de identificar ciertas áreas donde se puede beneficiar utilizando efectivo.

• Las categorías con asterisco (*) son áreas donde utilizando efectivo podría ser beneficioso.

© 2010 The Lampo Group, Inc.

EL PRESUPUESTO BÁSICO

Cantidad Deuda Qué Tan Tipo deCategoría Mensual Total Atrasado CuentaDONACIONES _______ _______ ___________AHORROS _______ _______ ___________VIVIENDA Primera Hipoteca _______ _______ _______ ___________ Segunda Hipoteca _______ _______ _______ ___________ Mantenimiento _______ _______ ___________SERVICIOS PÚBLICOS Electricidad _______ _______ ___________ Agua _______ _______ ___________ Gas _______ _______ ___________ Teléfono _______ _______ ___________ Basura _______ _______ ___________ Cable _______ _______ ___________ *Comidas _______ _______ ___________TRANSPORTE Pago de Auto _______ _______ _______ ___________ Pago de Auto _______ _______ _______ ___________ *Gasolina y Aceite _______ _______ ___________ *Mantenimiento y llantas _______ _______ ___________ Seguro de automóvil _______ _______ ___________*ROPA _______ _______ ___________PERSONAL Seguro para Incapacidad _______ _______ ___________ Seguro Médico _______ _______ ___________ Seguro de Vida _______ _______ ___________ Guardería _______ _______ ___________ *Entretenimiento _______ _______ ___________MISCELANEOS _______ _______ ___________

CANTIDAD TOTAL _______


INGRESOS IRREGULARES (INSTRUCCIONES)

Muchas personas reciben un ingreso irregular. Si es dueño de su propio negocio o si trabaja por comisión o regalías, se dificulta planificar los gastos por la variación de sus ingresos de mes a mes. Por lo tanto, siga siendo responsable en tener un plan por escrito cada mes.

El presupuesto Igual-A-Cero (Forma #5) le indicará el ingreso mensual que debe percibir para sobrevivir o prosperar. Pero en vez de utilizar la forma #7 (Asignación de Gastos), use esta forma de ingresos irregulares.

Lo que debe hacer es priorizar los artículos del presupuesto Igual-A-Cero (Forma #5) por orden de importancia y no de urgencia. Pregúntese, “Si solamente tuviera suficiente dinero para pagar un articulo, ¿cuál pagaría?” Ponga este primero. Después vuélvase a preguntar, “Si solamente pudiera pagar otro cosa más, ¿cuál sería?” Y este es el segundo y así sucesivamente.

Ya con esta lista preparada, comience a gastar su cheque. Si recibe $1,500 en su cheque, gástelo todo en la forma hasta donde dé llevando el total acumulado en la columna de la derecha. Cuando el dinero se acaba, se acaba. Por eso es muy importante que esta lista esté en orden de prioridad.

Prepárese para estar firme, ya que algunas veces le damos mucha importancia a hechos que no lo merecen por ser urgentes. Por ejemplo, la oportunidad de ir al concierto de su grupo favorito por primera vez, puede parecer importante pero la realidad es que sólo es urgente por la fecha cercana. La urgencia en sí no debe ser razón para darle más prioridad a ese evento.


INGRESOS IRREGULARES (FORMA #8)

Artículo Cantidad Cantidad Acumulada

____________________________ ________________ ________________

____________________________ ________________ ________________

____________________________ ________________ ________________

____________________________ ________________ ________________

____________________________ ________________ ________________

____________________________ ________________ ________________

____________________________ ________________ ________________

____________________________ ________________ ________________

____________________________ ________________ ________________

____________________________ ________________ ________________

____________________________ ________________ ________________

____________________________ ________________ ________________

____________________________ ________________ ________________

____________________________ ________________ ________________

____________________________ ________________ ________________

____________________________ ________________ ________________

____________________________ ________________ ________________

____________________________ ________________ ________________

____________________________ ________________ ________________

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SUPERMERCADO Gastos Presupuestado

Comida

Otro

*5–15% TOTAL

Food Transportation Charity

Reality Check

Personal Insurance Debt Envelope

Housing Medical Recreation Savings Clothing Utilities Envelope


Comida

Otro

*5–15% TOTAL


Reality Check



Sin duda, el presupuesto Igual-A-Cero tiene muchos espacios en blanco. Pero, no se asuste. Lo hacemos para asegurarnos que todos los gastos posibles estén incluidos y no se olvide de ninguno; no los tiene que llenar todos. Sólo llene las categorías que tienen sentido para su situación específica.

Paso 1 Coloque su ingreso mensual neto en la cajita a la derecha (A). Ésta es la cantidad que recibe su familia para el presupuesto mensual. Hasta ahora sencillo, ¿apoco no?

Paso 2 Dentro de cada categoría principal, por ejemplo “Supermercado”, hay sub-categorías, por ejemplo, “Comida”. Comience desde arriba, llenando primero la columna para lo

“Presupuestado” (B). Sume las sub-categorías y escriba la cantidad en la cajita “TOTAL” (C).

Preste atención igualmente a los porcentajes que Andrés recomienda para cada categoría (D). Pero no son leyes y todo depende de su ingreso. Si genera más o muy poquito, los porcentajes van a variar. ¡Esto evitará poner más de lo necesario a una categoría!

Paso 3

Finalmente, coloque su ingreso mensual (familiar) neto en la primera cajita (E), al final de la forma. Luego, sume todas las categorías y coloque la cantidad en la cajita, “TOTAL DE LAS CATEGORÍAS” (F). Reste el “TOTAL DE LAS CATEGORÍAS” del “INGRESO NETO”. El “BALANCE” debe ser igual a cero (G). Se siente bien, ¿cierto?

Paso 4 A fin de mes, ponga lo que realmente gastó ese mes en la columna de “Gastos” (H). Eso le ayudará a hacer los ajustes necesarios para el presupuesto del próximo mes.

Ingreso Mensual Neto

=

–

INGRESO NETO

TOTAL DE LAS CATEGORÍAS

BALANCE

EL PRESUPUESTO IGUAL-A-CEROEl dinero viene y va todos los meses, dígale por dónde debe irse.

DONACIONES Gastos Presupuestado

Diezmo

Caridad y Ofrendas

*10–15% TOTAL

AHORROS

Gastos Presupuestado

Fondo de Emergencia

Fondo de Jubilación

Fondo Universitario

*10–15% TOTAL

VIVIENDA


Primera Hipoteca/Renta

Segunda Hipoteca

Impuestos a la Propiedad

Mantenimiento/Reparaciones

Costos de Asociación

*25–35% TOTAL

SERVICIOS PÚBLICOS


Electricidad

Gas

Agua

Basura

Teléfono/Celular

Alarma

Internet y Cable

*5–10% TOTAL


Reality Check




Reality Check




Reality Check




Reality Check




Comida

Otro

*5–15% TOTAL

ROPA Gastos Presupuestado

Adultos

Niños

Lavandería y Tintorería

*2–7% TOTAL

TRANSPORTACIÓN Gastos Presupuestado

Pago de Auto

Gasolina y Aceite

Reparaciones y Llantas

Licencia e Impuestos

Remplazo de Auto

Otro ____________

*10–15% TOTAL

SALUD/MÉDICO


Medicinas

Pagos Médicos

Dentista

Optometrista

Vitaminas

Otro ____________

*5–10% TOTAL


Reality Check




Reality Check




Reality Check




Reality Check



*Porcentajes recomendados por Andrés

Ingreso Neto

Use el sistema de sobres cuando vea este simboloSume la columna de lo “Presupuestado” y coloquelo aqui

EL PRESUPUESTO IGUAL-A-CEROEl dinero viene y va todos los meses, dígale por dónde debe irse.

SEGURO Gastos Presupuestado

Seguro de Vida

Seguro Médico

Seguro de Vivienda/Inquilinos

Seguro de Auto

Seguro de Incapacidad

Seguro de Robo de Identidad

Seguro Médico a Plazo Largo

*10–25% TOTAL

PERSONAL Gastos Presupuestado

Guardería/Cuidado Infantil

Cosméticos/Peluquería

Educación/Matrícula

Libros/ Útiles Escolares

Manutención del Menor

Manutención del Cónyuge

Cuotas de Asociaciones/Gimnasio

Regalos (Navidad, etc.)

Remplazo de Muebles

Caja Chica (Para Él)

Caja Chica (Para Ella)

Gastos para el Bebé

Mejoras a la Casa

Gastos para la Mascota

Apoyo a los Padres

Jardinería

Misceláneo

Otro ____________

Otro ____________

*5–10% TOTAL


Reality Check




Reality Check



RECREACIÓN Gastos Presupuestado

Entretenimiento

Vacaciones

Restaurantes

Cine

Hobby

Música/Tecnología

Renta de Película

*5–10% TOTAL

DEUDAS Gastos Presupuestado

Tarjeta de Crédito 1




Préstamo Universitario 1

Préstamo Universitario 2

Préstamo Personal

Préstamo Personal

Préstamo de Propiedad de Inversión

Préstamo de Propiedad de Inversión

Otro ____________

Otro ____________

*10–15% TOTAL


Reality Check




Reality Check



=

–

INGRESO NETO

TOTAL DE LAS CATEGORÍAS

BALANCE IGUAL A CERO

Después de llenar cada categoría, reste el “TOTAL DE LAS CATEGORÍAS” de su “INGRESO NETO.”

Recuerde —La meta del “BALANCE” es un resultado igual a cero.

Sume el total de todas las categorias

Su meta es 0 %

(Papa, Hermano, Suegro)

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