Introducción:

El Cheque en República Dominicana: Evolución y Situación

Actual

Febrero 2009

Taller sobre Cámara de

Compensación de Cheques

I. Origen del Cheque

II. Antecedentes Normativos en R.D.

III. Nuevo Concepto del Cheque

IV. Flujo del Cheque

V. Acciones de la Reforma del Cheque

VI. Estadísticas

Con la creación en 1605 del Banco de Inglaterra, las letras de cambio adquirieron nuevo auge y tanto ése como otros bancos empezaron a dar a sus clientes libretas en blanco de esas letras, que los depositantes llenaban de acuerdo con el monto

del retiro que quisieran hacer. Esas libretas tenían un “talón” donde se registraba la

operación.

Gracias a los ajedrecistas de habla inglesa, las palabras chek y check adquirieron significados tales como detener, comprobar y verificar; primero respecto al rey del ajedrez, y más tarde a

otros tipos de verificaciones.

El documento bancario precursor del Cheque lo fueron las “letras de cajero” y luego “letras de cambio”.

Check (en inglés antiguo, chek): hace más de 3,000 años en Persia, la palabra para rey era shah. De shah surge, a través del árabe sah, la palabra jaque (check en inglés y échec en francés), un lance del juego de ajedrez en el cual el rey se ve

amenazado.

A finales del siglo XIX, la palabra cheque llega a la lengua española, para 1885 se incluye en el Código de Comercio los

conceptos de letras de cambio y cheque.

Fue ese “talón” que recibió el nombre de check. Luego el nombre del talón se extendió al documento entero y la letra de cambio pasó a llamarse cheque en Inglaterra y check en

los Estados Unidos.

1951

Ley de Cheques No. 2859 (30-04-

51)

1956

4ta. Res. JM (27-09-56): Reglamento para la Regulación de las

Liquidaciones Interbancarias

1965Ley General de

Bancos No. 788 (14-04-65): Establece

medios de prueba en materia bancaria

(copias fotostáticas o micropelícula de cheques pagados)

1971

1ra. Res JM (14-10-71) Creación de

Cámara de Compensación de

Santiago

Aspectos Principales:Creación de la Cámara de Compensación;

Miembros - Bancos Múltiples;

Responsabilidades de los miembros;

Responsabilidades del Director de la Cámara de

Compensación – Contralor;

Proceso de Compensación;

Indemnizaciones por cometer irregularidades;

Supervisión por parte de la SIB.

1985

19na. Res JM (29-08-85)

Creación de Cámara de

Compensación de Barahona y

La Romana

1990

6ta. Res JM (18-01-90) Creación de Cámara de

Compensación de San Fco. de

Macorís

1990

Res. 4-90 SB: Establece un Sistema de

Clasificación y Codificación por orden geográfico

y alfanumérico.

1997

Res. 6-97 SB: Establece

Especificaciones para Elaboración

de Cheques

Longitud;

Impresión;

Caracteres Magnéticos;

Código de Ruta y Tránsito

2000Res. 8-00 SB (25-04-

00): Establece Modelo exclusivo de

Cheques de Administración

emitidos a favor de organismos

estatales

20012da. Res. JM (06-12-01): Reglamento de

Cámara de Compensación y

supresión de cámaras del interior

del país.

2003

2da. Res. JM (27-06-03): Cobro de

Comisión de 0.0015% a

cheques.

2002Ley Monetaria y

Financiera 183-02 (21-11-02): Establece que

SP y compensación de cheques es un

servicio de titularidad

exclusiva de BCRD.

2004

8va. Res. JM (04-11-04):

Deja sin efecto cobro de

Comisión de 0.0015% a

cheques

2004Ley 288-04 y

Norma General 4-04 de DGII:

Establece impuesto de

0.0015% sobre el valor de

cada cheque

2007

Reglamento de Sistemas

de Pago

2007Instructivo de la Cámara de

Compensación del BCRD

2008Instructivo de

Especificaciones para la

Elaboración del Cheque

• Orden escrita, pura ysimple, no sujeta acondiciones, que va de unaparte (el librador o emisor) aotra (el librado, quien deberáser una EIF autorizada pararealizar este tipo de actividad)solicitando al librado pagaruna suma específica apetición del librador o de untercero designado por ellibrador (beneficiario) .

Cheque

Paga Bienes y

Servicios

Canje o

Depósito en

Cta. en EIF

de emisor

Depósito en

Cta. en otra

EIF

Presentación a

Cámara

a) Falsificación

b) Duplicidad

c) Errores Técnicos

a) Insuficiencia de Fondos

b) Dilación en Acreditación

RIESGOS

Librador Librado

V. Acciones de la Reforma del Cheque

Legal

• Consultoría Externa Normativa de Cheques

• Instructivo de la Cámara de Compensación

• Instructivo de Especificaciones para Elaboración del Cheque

• Instructivo de Digitalización y Truncamiento (En proceso)

• Instructivo de Instrumentos de Pago de Bajo Valor (En proceso)

• Proyecto de Ley de derogación Ley de Cheques (Pendiente)

Tecnológico

• Nueva Aplicación de Cámara de Compensación (Fase de definición y consenso)

Operativo

• Estandarización de especificaciones de elaboración

• Estándar regional de cuentas

• Proceso de Digitalización con Firma Digital y Truncamiento (Pendiente)

Número de Cheques Presentados en Cámara de Compensación de BCRD 1958-2008

-

5,000.0

10,000.0

15,000.0

20,000.0

25,000.0

30,000.0

1958 1961 1964 1967 1970 1973 1976 1979 1982 1985 1988 1991 1994 1997 2000 2002 2005 2008

Miles