documento de apoyo tarjeta de crédito tradicional
TRANSCRIPT
Con objeto de apoyar a nuestros ejecutivos en su labor de venta del producto tarjeta de crédito, hemos diseñado una Guía de Apoyo a la Venta de Tarjetas de Crédito Visa y MasterCard.
Esta Guía contiene información relevante para la gestión de los ejecutivos, tales como:
¡Úsalos como argumentos de Venta!
Beneficios Funcionalidades Requisitos Comisiones Estándares de Venta
Guía de Apoyo a la Ventade Tarjetas de Crédito BancoEstado
3Benefic ios
BE
NE
FIC
IOS
BE
NE
FIC
IOS
BE
NE
FIC
IOS
BE
NE
FIC
IOS
Disponibilidad InmediataEl cliente cuenta con un cupo aprobado, del cual puede hacer uso cuando lo necesite para compras, avances en efectivo o gastos de emergencia.
Reconocimiento y RespaldoLas tarjetas de crédito Visa y MasterCard BancoEstado, entregan al cliente el reconocimiento de formar parte de una de las más sólidas y prestigiosas instituciones financieras del país. Las marcas Visa y MasterCard, las más reconocidas y aceptadas en el mundo, permiten al cliente acceder a la más amplia cobertura en establecimientos nacionales e internacionales.
Comodidad y SeguridadLas tarjetas Visa y MasterCard BancoEstado, permiten al cliente pagar en forma rápida y cómoda todas sus compras, disminuyendo el riesgo de robos o asaltos al no tener que portar dinero en efectivo. Además, le permite llevar el control de sus compras, avances y pagos, a través de un estado de cuenta mensual con un completo detalle de sus transacciones.
Compras en las Mejores Condiciones Las tarjetas de crédito BancoEstado le permiten al cliente:
Comprar en más de 60 mil comercios en todo Chile y más de 22 millones en todo el mundo. •Pagar sus compras en hasta 24 cuotas fijas e iguales. •Comprar en 3 cuotas sin interés, en todos los establecimientos comerciales adheridos a esta •forma de pago.Comprar al contado (sin cuotas), obteniendo crédito gratuito hasta la fecha de vencimiento •del estado de cuenta.
Acceso a Descuentos y Beneficios en los ComerciosCon las tarjetas de crédito BancoEstado, el cliente puede acceder a beneficios y descuentos en los comercios al adquirir o utilizar sus tarjetas. Los beneficios se clasifican en:
Exclusivos BancoEstado: • Promociones exclusivas para nuestros clientes. Otros Beneficios: • Promociones, generadas por Transbank y las marcas Visa y MasterCard.
Mis Herramientas b Gestión Comercial b Nuevos Productos y Promociones b Beneficios Tarjetas BancoEstado
Encuentra las promociones vigentes en Intranet:
4 Benefic ios
~Tarjetas de Crédito Visa y MasterCard~
Bono de Bienvenida de $5.000 (Visa Nacional Cuota Fija)En el primer mes de vigencia de la tarjeta, por compras mínimas de $20.000 en supermercados.
Paga Siempre lo Mismo (Visa Nacional Cuota Fija)
CupoAlternativas de cuota fija mensual
1 2 3
$100.000 $5.000 $8.000 $10.000
$150.000 $8.000 $12.000 $15.000
$200.000 $10.000 $15.000 $20.000
$250.000 $13.000 $20.000 $25.000
$500.000 $25.000 $38.000 $50.000
Pago FlexibleOpción exclusiva de BancoEstado, que le permite al cliente pagar desde el 30% del valor indicado como pago mínimo en su estado de cuenta. La diferencia queda refinanciada en forma automática en su tarjeta de crédito BancoEstado. El cliente puede hacer uso de este beneficio hasta 4 veces al año.
Seguros sin Costo para el Cliente y Asistencia en Viajes las 24 Horas
Seguro de Accidentes en Viaje en Chile y en el Extranjero: �Seguro de accidentes en trayecto, que cubre al cliente, al cónyuge e hijos dependientes menores de 23 años. Para hacer efectivo el seguro, el cliente debe comprar el total de sus pasajes aéreos, marítimos o terrestres con sus tarjetas de crédito BancoEstado.
Seguro de Autos Arrendados en Estados Unidos y Canadá: �El cliente se ahorra el cargo de seguro por accidentes y pérdida que incluyen las compañías de arriendo, al pagar los arriendos con sus tarjetas de crédito BancoEstado. Este seguro puede tener algunas exclusiones y limitaciones propias de cada legislación, por lo que recomiéndale al cliente que se informe llamando al Centro de Asistencia Internacional Visa o MasterCard.
¡Al pagar con sus Tarjetas de Crédito BancoEstado, automáticamente recibe el beneficio!
Con la tarjeta Visa Nacional Cuota Fija, el cliente paga siempre una cuota fija mensual (deuda, intereses y comisiones están incluidos en la cuota).
5Benefic ios
Centro de Asistencia Internacional Visa:• Desde EE.UU. o Canadá: 1-800-847-2911• Desde otros países: 1-410-581-9754
Centro de Asistencia Internacional MasterCard:• Desde EE.UU. o Canadá: 1-800-307-7309• Desde otros países: 1-636-722-7111
Asistencia en Viajes: �El cliente podrá contar con un servicio de 24 horas de asistencia legal de emergencia, reemplazo urgente de boletos de viaje, servicio de mensajes de emergencia, asistencia con equipaje perdido, asistencia de transporte de emergencia, asistencia con recetas médicas, reposición de tarjetas de emergencia y entrega de documentos valiosos. Además, información útil sobre cambio de moneda, vuelos, clima, atracciones turísticas, diversiones, eventos deportivos y culturales. Para mayor información el cliente deberá llamar al Centro de Asistencia Internacional Visa o MasterCard.
Cuadro resumen seguros y asistencias incluidas en las tarjetas de crédito BancoEstado:
Costo para el cliente
NacionalCuota Fija
Nacional Internacional Dorada Estándar Gold
Monto Cubierto Seguro de Accidentes en Viaje
Sin costo No aplica No aplica US$75.000 US$250.000 US$75.000 US$250.000
Países donde opera el Seguro de Autos Arrendados
Sin costo No aplica No aplica Válido en EE.UU. o Canadá
Países donde opera la Asistencia en Viajes
De acuerdo a la asistencia
No aplica No aplica Válido en todo el mundo
6 Benefic ios
~Tarjetas de Crédito Visa y MasterCard~
En la PU b Clientes b Pago de Cuentas b PAT se encuentran los servicios disponibles para pago a través de esta modalidad.
SONAP Gratis por 3 Meses (se excluye Visa Nacional Cuota Fija)Cubre gastos médicos y hospitalarios que requiere el tratamiento de cáncer y protege a la familia ante el riesgo de fallecimiento accidental del asegurado (cobertura oncológica: UF50 y cobertura por muerte accidental: UF 300). Además, cuenta con un servicio de orientación médica telefónica durante las 24 hrs.
Pago Fácil de las CuentasPago Automático de Cuentas (PAT): �
Cuenta con más de 900 empresas en convenio a lo largo del país, para que el cliente pueda pagar en forma cómoda y automática sus cuentas.
Pago de los gastos operacionales de un crédito hipotecario �El cliente puede financiar los gastos operacionales de su crédito hipotecario BancoEstado, pagándolo en 6 ó 12 cuotas sin interés.
La forma más rápida y segura de obtener dinero en efectivo. El cliente puede realizar avances •normales o en cuotas.Avances en cuotas: Desde $100.000 y plazo entre 6 y 48 cuotas. •Avances normales o en cuotas: El cliente puede girar hasta el 90% del cupo aprobado. Para •Visa Nacional Cuota Fija, puede girar hasta el 50% del cupo aprobado.En el extranjero el cliente sólo puede realizar avances normales, pudiendo girar hasta el •100% del cupo disponible en dólares.
Financiamiento en Forma Fácil y Rápida
Funcionalidades 7
Fu
nci
on
alid
ade
sF
un
cio
nal
idad
es
Fu
nci
on
alid
ade
sF
un
cio
nal
idad
es
¿Cómo Comprar?Tanto en Chile como en el extranjero, el cliente deberá:
Presentar en el comercio su tarjeta de crédito BancoEstado y su cédula de identidad. •El comercio emitirá un comprobante de venta que el cliente deberá firmar. •Adicionalmente, el cliente puede comprar por teléfono e Internet. •
¿Cómo y Dónde Contratar el PAT?En www.bancoestado.cl. •Call Center (600 200 7000). •Sucursales BancoEstado (Mesón Servicio Atención a Clientes) El cliente debe traer la boleta •de la cuenta de servicio. Si en BancoEstado no se puede contratar el PAT con dicha empresa, el cliente deberá acercarse a ella a contratarlo.
¿Cómo y Dónde Obtener un Avance en Efectivo?
En Chile: �Cajeros Automáticos: 3 Avances normales en más de 4.000 cajeros automáticos BancoEstado y Redbanc. Avances en cuotas sólo en cajeros automáticos BancoEstado.www.bancoestado.cl: 3 Avances normales y en cuotas a través de la opción “transfe-rencia de fondos” desde la tarjeta de crédito a la cuenta corriente, chequera electrónica o CuentaRUT.Call Center (600 200 7000): 3 Avances normales y en cuotas a través de la opción “transfe-rencia de fondos” desde la tarjeta de crédito a la cuenta corriente, chequera electrónica o CuentaRUT.CajaVecina: 3 Avances normales y en cuotas. Horario en que el local esté abierto.Sucursales ServiEstado: 3 Avances normales y en cuotas. De lunes a viernes de 8:00 a 20:00 hrs. y sábado de 9:00 a 17:00 hrs.Sucursales BancoEstado: 3 Avances normales y en cuotas.
En el extranjero: �Sólo se pueden realizar avances normales. El dinero se entrega en monada local del país 3donde se encuentra el cliente.Cajeros Automáticos: 3 Más de 500 mil cajeros automáticos en todo el mundo.Si la tarjeta de crédito es Visa: • En la red Plus.Si la tarjeta de crédito es MasterCard: • En la red Cirrus.En los bancos emisores de las marcas Visa o MasterCard. 3
~Tarjetas de Crédito Visa y MasterCard~
Funcionalidades8
¿Dónde Obtener Información del Uso de la Tarjeta?www.bancoestado.cl: �
Últimos 4 estados de cuenta emitidos. 3
Últimos movimientos no facturados. 3
Deuda vigente. 3
Cupo disponible. 3
Pago mínimo. 3
Cajeros automáticos en Chile: �Consulta de saldo. 3
Monto disponible avance. 3
Deuda total. 3
Pago mínimo. 3
Dispensadores de saldo en las sucur- �sales BancoEstado y ServiEstado:
Consulta de saldo. 3
Cupos autorizados. 3
Cupón de pago. 3
Call Center (600 200 7000) �Consulta de saldo. 3
Cupos disponibles. 3
Disponible avance. 3
Deuda total. 3
Cupo autorizado en dólares. 3
Pago mínimo. 3
Fecha de pago. 3
Últimos movimientos no facturados. 3
¿Dónde Pagar la Tarjeta?El cliente puede pagar el pago mínimo o el monto facturado de su tarjeta de crédito:
PAC (Pago Automático) con cargo a: �Cuenta Corriente. 3
Chequera Electrónica. 3
CuentaRUT. 3
www.bancoestado.cl �
Call Center (600 200 7000). �
Sucursales BancoEstado. �
Sucursales ServiEstado. �De lunes a viernes de 8:00 a 20:00 hrs. y sábado de 9:00 a 17:00 hrs. 3
Funcionalidades 9
¿Cómo Obtener la Clave para Operar a través de Internet?
Clientes con tarjeta de débito: �Utilizando su clave de cajero automático de su tarjeta de débito, puede solicitar su clave de internet (si es que no la tiene o se le olvidó). La pueden solicitar a través del Call Center (600 200 7000) o en www.bancoestado.cl.
Clientes sin tarjeta de débito: �Deben acercarse al Mesón de Atención Clientes en cualquiera de las Sucursales BancoEstado.
El Cliente Puede Pagar sus Compras en Hasta 45 Días y Sin Pagar Intereses
Las compras normales realizadas entre la fecha de facturación (A) y la fecha de facturación (C), podrán cancelarse hasta la fecha de vencimiento (D), sin intereses. Por lo tanto, el cliente puede planificar sus compras de manera que tenga un crédito con plazo de pago ¡hasta 45 días y sin pagar intereses!.
(A) Fecha de
Facturación 25/Oct
Compras Normales (sin cuota) Monto Facturado
(B) Fecha Vencimiento 8/Nov (C) Fecha de Facturación 28/Nov (D) Fecha Vencimiento 12/Dic
45 días
15 días30 días
$5.000 $10.000 $20.000 $35.000 + comisión uso mensual
~Tarjetas de Crédito Visa y MasterCard~
Funcionalidades10
¿Cómo Leer el Estado de Cuenta?
1 2
3
4
5
6 7
8
Funcionalidades 11
3 Tasa de Interés Próximo Período:Crédito Rotativo: • interés aplicado por la deuda rotatoria.Crédito en cuotas de 5 a 24 meses: • interés aplicado a las compras en cuotas.
4 Deuda Compras en Cuotas:Saldo Capital Cuotas: • total de la deuda en cuotas.Detalle de vencimiento de cuotas próximos 4 •meses: es el detalle de vencimiento de la suma de las cuotas comprometidas para los siguientes cuatro meses.
5 Detalle de los movimientos del mes: pagos, compras, avances, cargos, etc.
6 Monto Anterior Facturado: • monto total de la deuda facturado en el mes anterior.Total Cargos Automáticos de Ctas.: • suma de todos los cargos facturados en ese mes.Total de compras, cuotas y avances: • suma de compras, cuotas y avances que corresponden al mes.Fecha Próxima Facturación: • día en que se cierra el próximo estado de cuenta.Fecha Próximo vencimiento: • día en que vence el próximo estado de cuenta.
Nota: lo que se haya comprado después de la fecha de facturación, no aparecerá en el monto a cancelar de ese mes. Ej., si la fecha es 25/octubre, cualquier compra del día 26en adelante no aparecerá en el monto a pagar del mes de noviembre.
7 Teléfono de emergencia en caso de extravío, hurto o robo de la tarjeta.
8 Información de Pago Resumida:Nombre: • nombre del titular de la tarjeta.Monto Facturado: • monto total de las transacciones realizadas en el mes, menos las cuotas por vencer en próximos meses.Pago Mínimo: • mínimo monto de pago exigido. Pagar Hasta: • fecha de vencimiento para el pago mínimo.
Cupo Total: • monto total otorgado en pesos.Cupo Utilizado: • deuda total del Cliente.Cupo Disponible: • saldo disponible para realizar nuevas compras o avances.
1
Información de Pago Resumida:Monto Facturado: • monto total de las transac-ciones realizadas en el mes, menos las cuotas por vencer en próximos meses.Pago Mínimo: • mínimo monto de pago exigido. Pagar Hasta: fecha de vencimiento para el pago mínimo.
2
~Tarjetas de Crédito Visa y MasterCard~
Requis itos12
Nacional Cuota Fija
NacionalInterna-cional
Dorada Estándar Gold
Edad mínima para solicitar tarjeta de crédito
18 años
Edad máxima para solicitar tarjeta de crédito
70 años
Identificación Cédula de Identidad vigente
Renta líquida mensual
Dependientes No es requisito (*) $ 200.000 $ 350.000 $ 500.000 $ 350.000 $ 500.000
Independientes/Rentistas
No es requisito (*) $ 350.000 $ 450.000 $ 600.000 $ 450.000 $ 600.000
Antigüedad laboral
Dependientes No es requisito (*) 1 año (**)
Independientes/Rentistas
No es requisito (*) 1 año
Buenos antecedentes comerciales
’
Cupo mínimo en pesos $100.000 $ 240.000 $ 400.000 $ 550.000 $ 400.000 $ 550.000
Cupo mínimo en dólares No aplica No aplicaMonto en dólares que equivale al cupo mínimo en
pesos
(*) El cliente debe tener oferta proactiva de la tarjeta.
(**) Para clientes convenio se requiere antigüedad laboral mínima de 6 meses.Re
qu
isit
os
Re
qu
isit
os
Re
qu
isit
os
Re
qu
isit
os
Comis iones 13
Exenciones
Tarjetas con cupo desde $500.000 y PAC
Tarjetas dentro del Plan CuentActiva
Dualidad de tarjetas Visa y MasterCard (la segunda tarjeta del cliente es gratis)
Tabla de Descuentos
Compras promedio últimos 6 meses % Dcto. en Adm. Semestral
>=UF7 100%
UF6 –UF6,99 75%
UF5 –UF5,99 50%
UF4 –UF4,99 25%
Encuentra un comparativo de las comisiones e intereses de la competencia en Intranet:
Mis Herramientas b Gestión Comercial b Cuadro Comparativo de comisiones e intereses de tarjetas de crédito.
(*) Sujeto a exenciones o descuento por compras promedio de los últimos 6 meses:
Nacional Cuota Fija
Nacional Internacional Dorada Estándar Gold
Administración semestral a partir del segundo año (*)
Gratis $6.000 $8.000 $9.500 $8.000 $9.500
Uso Mensual $500 UF 0,017
Exceso sobre cupo asignado Gratis $500
Pago fácil del pago mínimo Gratis $700
Avance normal o en cuotas $950
Compras en cuotas fijas en Chile (monto fijo por transacción)
$750
Compras en el extranjero (% del monto de cada compra)
No aplica 1,9%
Avances en el extranjero (% del monto del avance + fijo)
No aplica 1,9% + US $1
Seguro de desgravamen Gratis
Co
mis
ion
es
Co
mis
ion
es
Co
mis
ion
es
Co
mis
ion
es
Cubre el total de la deuda en caso de fallecimiento del titular
14 Estándares de Venta
Estándares de Servicio del Proceso de Venta de Tarjetas de Crédito
Etapa Descripción Condiciones Plazos Acción / Función Horarios para in-gresar al sistema
Observaciones
EMISIÓN DE TARJETA Y RECEPCIÓN EN OFICINA
Plazo desde que la tarjeta se formaliza por PU, hasta que es recepcionada por la oficina que la vendió.
Tarjetas emboza-das en Nexus.
Reg. Metropolitana: 1 día (al día siguiente de formalizada). Regiones: 2 días (al día subsi-guiente de formalizada). Regiones Extremas: 3 días (al tercer día de formalizada).
Ingresar la solicitud de TCR (formaliza-ción) por PU.
Hasta las 17:30 hrs.
a) Entre las 17:30 hrs. y las 18:30 hrs. se cierra el sistema y no es posible ingresar solicitudes ni embozar tarjetas.
b) Todo lo ingresado y/o embozado después de las 18:30 hrs. se procesa al día siguiente y las tarjetas tienen un día más de demora.
c) Para el proceso de emisión en Nexus, en el proceso nocturno se emite la tarjeta y la documentación soportante y se envía en la madrugada a Correspondencia del BancoEstado.
d) En el caso del embozado en Sucursal, en el proceso nocturno se crea y se habilita la tarjeta en Nexus.
Tarjetas emboza-das en la Sucursal. En forma inmediata. Embozar por PU.
RECEPCIÓN EN SUCURSAL Y ENTREGA AL CLIENTE
Plazo desde que la tarjeta se recepciona en la Sucursal hasta que se entrega al cliente.
Tarjetas emboza-das en Nexus.
Se puede entregar desde el mismo día que se recepciona la Tarjeta en la sucursal.
Entregar al cliente. -
a) Este plazo es variable, ya que depende de la concurrencia del cliente a la Sucursal.
b) El cliente debe presentar la documentación requerida, según el modelo de venta (Cédu-la de identidad, comprobante de domicilio, acreditación de renta, etc.).
ACTIVACIÓN TARJETA
Plazo desde la entrega de la tarjeta al cliente, hasta la activación a través de la PU.
Sucursal habilita-da para activar. Activación en Banco:
el mismo día.Activación en Nexus: al día siguiente.
Activar por PU. Hasta las 17:30 hrs.
a) Entre las 17:30 hrs. y las 18:30 hrs. se cierra el sistema y no es posible activar.
b) Todo lo ingresado después de las 18:30 hrs. se procesa al día siguiente y las activacio-nes tienen un día más de demora.
Sucursal impedida de activar.
Enviar a curse por Imagen a CPN. Hasta las 14:30 hrs.
a) Todo lo ingresado después de las 14:30 hrs. se procesa al día siguiente y la activación tiene un día más de demora.
CLIENTE EFECTÚA AVANCES EN EFECTIVO
Plazo para efectuar Avances de Efectivo desde que se realiza la activación.
Tarjetas emboza-das en Nexus
A partir del mismo día de la Activación en el Banco.
Avances sólo por PU. -
-
Tarjetas emboza-das en la Sucursal.
Avances sólo por Cajero Automático BancoEstado.
-
Todas las tarjetas. A partir del día siguiente de la Activación en Nexus.
Avances efectuados en: Cajas, Internet, PU, Cajeros BancoEsta-do, Cajeros Redbanc.
-
CLIENTE EFECTÚA COMPRAS EN EL COMERCIO
Plazo para efectuar compras en comercio desde que se realiza la activación en Nexus.
Todas las tarjetas. A partir del día siguiente de la Activación en Nexus.
Compras en Comercio. - -
CLIENTE CAMBIA EL PIN
Plazo para cambiar el PIN. Todas las tarjetas. A partir del día siguiente de la
activación en Nexus.
Cambio PIN en: Cajeros BancoEstado y Cajeros Redbanc.
- -
Importante:Cuando realices la venta de una tarjeta de crédito, no olvides ingresar o actualizar todos los datos de contacto del cliente (domicilio, fono fijo, fono celular, e-mail). Es muy importante, ya que con ello podremos enviar ofertas de otros productos y promociones para incentivar el uso de las tarjetas de crédito. El e-mail es una forma rápida y económica en que BancoEstado se puede comunicar con el cliente.
Documentación de respaldo disponible en Intranet para imprimir en caso que sea necesario:
Contrato de Afiliación, Reglamento de Uso y Apertura Tarjeta de Crédito: • Formularios b Banca Comercial de
Personas b Tarjetas de Crédito b Contrato Único.
Contrato Prestación de Servicios 24 horas: • Formularios b Canales Electrónicos b Contrato Prestación de Servicios 24 Horas Persona Natural.
Formulario de Gastos de Cobranza Extrajudicial Externa: • Formularios b Más Formularios b Volante Cobranza Extrajudicial.
Formulario Políticas de Comisiones: • Formularios b Banca Comercial Personas b Tarjeta de Crédito
b Comisiones Tarjeta Visa / MasterCard (Tradicional) o Comisiones Tarjeta Visa Cuota Fija.
Estándares de Servicio del Proceso de Venta de Tarjetas de Crédito
Mesa de Ayuda: Mesa de Soporte Comercial al Cliente Interno 6704505 - 84505
16 Benefic ios
~Tarjetas de Crédito Visa y MasterCard~