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Decálogo para afrontar la cuesta de enero

Los excesos de la Navidad y la subida de precios en varios productos y servicios con motivo

del inicio de un nuevo año pasan una factura extra a los maltrechos bolsillos de los españoles.

Por eso, la delegación en España de EFPA (Asociación Europea de Asesores Financieros) ha

elaborado, a modo de guía práctica, un decálogo con consejos importantes para sobrellevar de

la forma más eficiente la temida cuesta de enero. Controlar el gasto, rentabilizar nuestro dinero

y aprovechar las novedades fiscales son algunos detalles importantes que debemos tener en

cuenta.

Elimina los gastos innecesarios. El inicio del año es una magnífica

oportunidad para revisar todos los gastos periódicos y eliminar algunos en

productos y servicios que, en algunas ocasiones, ni utilizamos.

Organiza tu presupuesto. No debemos contraer deudas que no se puedan

pagar. Para ello, hay que realizar un composición de los ingresos con los que

disponemos y los gastos fijos que tendremos que afrontar (hipoteca, comida,

gastos en vivienda, letras…)

No olvides que suben el precio de muchos productos. Las previsiones

apuntan a una subida moderada del IPC para 2014 por debajo del 1,5%, aunque

hay que tener en cuenta que ya no marcará de forma automática la subida de

los precios públicos. Entre los productos que se han incrementado el 1 de enero

destaca el recibo de la luz, que al final ha subido un 2,3%, los billetes de tren, los

peajes en autopistas y el copago de medicamentos para los pensionistas.

Atento a las ventajas fiscales de algunos productos. Los fondos de inversión

y los planes de pensiones tienen ventajas fiscales que, a veces, se desconocen

pero que nos permitirán atenuar la subida impositiva en las rentas del ahorro.

Con los fondos de inversión podemos traspasar el dinero más las ganancias

de un fondo a otro sin tener que pagar. No pagamos impuestos si utilizamos el

dinero de un fondo para contratar otro, algo que gran parte de los ahorradores

todavía desconoce.

Las aportaciones a los planes de pensiones reducen la base general del IRPF

y no hay que pagar por los beneficios que se vayan generando, sino que será en

el momento de percibir la prestación cuando deba tributar como una renta del

trabajo.

Revisa las condiciones de algunos productos. Coincidiendo con el inicio del

año, las condiciones de algunos productos financieros caducan o experimentan

algún cambio. Es por ello que los ahorradores tienen que revisar todos los

productos que tengan contratados para no llevarse ninguna sorpresa

desagradable.

Aprovecha para invertir en productos rentables. La limitación del Banco de

España y la política de bajada de tipos del BCE no está poniendo las cosas

fáciles a los ahorradores más conservadores que, hasta la fecha, se refugiaban

en los depósitos, un producto cuya rentabilidad está cayendo en picado en los

últimos meses. La renta variable se presenta como uno de los activos más

apetecibles según los analistas de cara a 2014. Pero hay que conocer los

riesgos que este tipo de inversión conlleva. El actual entorno nos invita, ahora

más que nunca, a acudir al asesoramiento profesional a la hora de descubrir

cuál es el producto que mejor se adapta a nuestras necesidades.

Cuenta con un plan financiero personal. Con tu asesor financiero personal,

será más fácil acometer todos los proyectos personales de inicio de año. La

improvisación a la hora de invertir nuestro dinero es una mala consejera. Pero el

producto perfecto no existe por lo que necesitaremos la ayuda de un profesional

que nos asesore. Un planificador independiente, que conozca la situación

económica y nuestro perfil nos ayudará a conformar un plan eficiente para sacar

el mayor partido a nuestra renta.

¿Debemos pedir un préstamo? Se trata de una opción de financiación rápida

para muchas familias. Pero los préstamos son productos arriesgados que solo

son aconsejable para aquellos que tengan la certeza absoluta de que podrán

hacer frente a las cuotas. Una buena opción es negocia con tu entidad.

Informarse, invertir tiempo suficiente y revisar los contratos será clave para no

sufrir ningún contratiempo.

Cuidado con los intereses moratorios y comisiones relacionadas. Los

intereses moratorios entran en juego en el momento en que se deja de pagar

una cuota y hay que tener en cuenta que serán proporcionales a los días de

retraso del pago.

No te dejes atrapar por los productos ‘gancho’. Existen algunos productos

financieros que tienen como finalidad ayudar en momentos de escasez de

tesorería, pero que tienen desventajas importantes. Los préstamos al consumo

tienen tipos muy altos, las tarjetas de crédito también han sufrido subidas de los

tipos de interés y el uso de los descubiertos provoca un coste importante.

EFPA España

EFPA España es una entidad independiente, dedicada a promover el desarrollo de la profesión de

asesor y planificador financiero en España, afiliada a EFPA Europa. Cualifica a los profesionales

mediante un estándar europeo que garantiza a los clientes, al mercado y al regulador un alto nivel de

competencias y conocimientos para actuar profesionalmente. La asociación cuenta en España con cerca

de 10.000 miembros certificados.

Para más información: Rodrigo Prieto/ José María Esteban

evercom

91 577 92 72

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