de la gotera al incendio - unespa.es

De la gotera

al incendio Los percances patrimoniales

en 2018

1

Índice de Materias

LA EXTENSIÓN DEL SEGURO PATRIMONIAL: EL EJEMPLO DE LOS HOGARES ........................... 3

LOS PERCANCES EN LOS HOGARES ....................................................................................... 7

LOS PERCANCES SEGÚN SUS COBERTURAS....................................................................................... 9

ELEMENTO TERRITORIAL .......................................................................................................... 10

LOS DAÑOS POR AGUA ............................................................................................................ 13

LOS PERCANCES SUFRIDOS POR LOS COMERCIOS ............................................................... 16

LOS PERCANCES SEGÚN SUS COBERTURAS..................................................................................... 17

ELEMENTO TERRITORIAL .......................................................................................................... 18

LOS ROBOS ........................................................................................................................... 21

LOS PERCANCES SUFRIDOS POR LAS COMUNIDADES DE PROPIETARIOS .............................. 27

LOS PERCANCES POR COBERTURAS ............................................................................................. 27

ENFOQUE TERRITORIAL ............................................................................................................ 29

LOS PERCANCES SUFRIDOS POR LAS INDUSTRIAS ............................................................... 32

RECAPITULANDO… ............................................................................................................ 34

Índice de tablas Tabla 1: Estimación de las tasas provinciales de aseguramiento de vivienda. ............................. 4

Tabla 2: Frecuencia media entre percances en los seguros multirriesgo. .................................... 6

Tabla 3: Los percances en los hogares, según su causa. ............................................................... 9

Tabla 4: Percances del hogar por provincias, y su frecuencia temporal. .................................... 10

Tabla 5: Costes diarios por percances en el hogar, por comunidades autónomas. ................... 12

Tabla 6: Peso de las indemnizaciones del seguro del hogar en el PIB regional. ......................... 12

Tabla 7: Percances de daños por agua y su frecuencia, por provincias. ..................................... 13

Tabla 8: Costes diarios pagados por goteras en las comunidades autónomas en 2018. ............ 14

Tabla 9: Peso de las prestaciones por goteras aseguradas en el PIB regional. ........................... 15

Tabla 10: Comercios asegurados, según su tipología. ................................................................ 16

Tabla 11: Percances en comercios, según su naturaleza. ........................................................... 17

Tabla 12: Percances de comercio por provincias en 2018. ......................................................... 18

Tabla 13: Pago diario por percances de comercio en el 2018, por comunidades autónomas. .. 20

Tabla 14: Peso de las prestaciones por percances en comercios en 2018 sobre el PIB, por

comunidades. .............................................................................................................................. 20

Tabla 15: Robos indemnizados en comercios en el 2018, por provincias. ................................. 21

2

Tabla 16: Pagos diarios y botín medio de los robos en comercios en 2018, por comunidades

autónomas. ................................................................................................................................. 22

Tabla 17: Botín medio de los robos asegurados en comercios en 2018, por provincias. ........... 23

Tabla 18: Importancia de los percances de robo sobre el PIB, por comunidades autónomas. .. 25

Tabla 19: Percances ocurridos en comunidades aseguradas en el año 2018, según su causa. .. 28

Tabla 20: Percances en comunidades en el 2018, por provincias. ............................................. 29

Tabla 21: Costes diarios por los percances en las comunidades de propietarios, por

comunidades autónomas. ........................................................................................................... 30

Tabla 22: Peso de las prestaciones por percances en comunidades de propietarios en el PIB

regional........................................................................................................................................ 31

Tabla 23: Percances sufridos por industrias en 2018, por causas............................................... 32

Tabla 24: Recapitulación del número de percances en 2018. .................................................... 34

Tabla 25: Recapitulación del peso sobre el PIB territorial de las prestaciones de los seguros del

hogar, comercio y comunidades. ................................................................................................ 34

Índice de ilustraciones Ilustración 1: Evolución de la tasa de cobertura del seguro del hogar sobre el total de viviendas.

....................................................................................................................................................... 3

Ilustración 2: Expresión geográfica de las tasas de aseguramiento de la vivienda. ..................... 5

Ilustración 3: Resumen de patrimonios protegidos por el seguro multirriesgo. .......................... 6

Ilustración 4: Viviendas aseguradas, según su característica habitacional. .................................. 7

Ilustración 5: Viviendas aseguradas, según si son principales o secundarias. .............................. 8

Ilustración 6: Viviendas aseguradas, según los percances registrados en el 2018. ...................... 8

Ilustración 7: Pagos diarios causados en el multirriesgo del hogar, según causas. .................... 10

Ilustración 8: Los comercios asegurados, según su número de percances................................. 17

Ilustración 9: Pagos diarios por percances en comercios, según su naturaleza. ........................ 18

Ilustración 10: Expresión geográfica de las diferencias provinciales en el botín medio de los

robos en comercios. .................................................................................................................... 25

Ilustración 11: Panorama de las comunidades de vecinos aseguradas, según su antigüedad. .. 27

Ilustración 12: Costes diarios derivados de los percances en comunidades. ............................. 28

Ilustración 13: Pagos diarios estimados por percanes sufridos en zonas comunes en 2018, por

causas. ......................................................................................................................................... 33

Ilustración 14: Peso de los pagos del seguro multirriesgo sobre el PIB, por comunidades

autónomas. ................................................................................................................................. 35

3

LA EXTENSIÓN DEL SEGURO

PATRIMONIAL: EL EJEMPLO

DE LOS HOGARES

Según se desprende de datos publicados por ICEA, en el año 2018 el número de hogares asegurados en España puede calcularse en algo más de 17,9 millones. Teniendo en cuenta las estimaciones disponibles sobre el número de viviendas existentes, esto supondría que la cobertura del seguro del hogar alcanza al 76,8% de las viviendas, en un porcentaje que ha crecido de forma muy significativa en las últimas décadas.

Ilustración 1: Evolución de la tasa de cobertura del seguro del hogar sobre el total de viviendas.

Fuente: Elaboración de Estamos Seguros con datos de ICEA, el Instituto Nacional de Estadística y el Ministerio de Fomento.

La territorialización de esta tasa no es fácil, pero asumiendo que las viviendas se distribuyen de la forma en que lo hicieron en el último censo publicado (en el caso del ejercicio que aquí se presenta, el del 2011), y observando las proporciones de contratos publicadas por ICEA, resulta una estimación que puede considerarse fiable de las provincias donde la extensión del seguro del hogar es mayor y aquéllas donde es menor.

Los datos sugieren que Madrid y los tres territorios vascos son los lugares donde está más extendido el seguro del hogar, seguidos de Cantabria y Barcelona. La presencia de Cantabria, como se apreciará más adelante, probablemente se explica por el elevado impacto de los percances, que hace que sea un seguro especialmente valorado en esa comunidad autónoma. En el caso del País Vasco, el alto aseguramiento se aduce habitualmente a razones históricas vinculadas a la gota fría experimentada en el verano de 1983. El bajo aseguramiento del hogar está bastante distribuido, si bien parece haber más territorios de este tipo en el sur del país.

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

0

5.000.000

10.000.000

15.000.000

20.000.000

25.000.000

30.000.000

19

86

19

87

19

88

19

89

19

90

19

91

19

92

19

93

19

94

19

95

19

96

19

97

19

98

19

99

20

00

20

01

20

02

20

03

20

04

20

05

20

06

20

07

20

08

20

09

20

10

20

11

20

12

20

13

20

14

20

15

20

16

20

17

20

18

Aseguradas No aseguradas Tasa aseguramiento (eje dcho)

4

Tabla 1: Estimación de las tasas provinciales de aseguramiento de vivienda.

Provincia Tasa de aseguramiento

Madrid ~100%

Guipúzcoa 93,89%

Álava 91,97%

Vizcaya 91,24%

Cantabria 87,60%

Barcelona 86,91%

Navarra 86,90%

Burgos 86,76%

Zaragoza 81,99%

La Rioja 81,61%

Asturias 81,13%

Valladolid 80,30%

Pontevedra 77,76%

Huesca 77,57%

Sevilla 77,20%

Lérida 74,75%

Islas Baleares 74,73%

León 73,84%

Córdoba 73,81%

Guadalajara 73,70%

Málaga 73,57%

Gerona 73,53%

Tarragona 72,59%

Salamanca 72,30%

La Coruña 72,19%

Segovia 72,08%

Huelva 71,91%

Granada 71,68%

Soria 71,47%

Valencia 71,39%

Palencia 71,35%

Alicante 69,29%

Cádiz 68,74%

Murcia 67,84%

Jaén 67,59%

Lugo 65,40%

Zamora 65,00%

Albacete 64,67%

Badajoz 63,95%

Castellón 62,25%

Orense 60,21%

Ciudad Real 59,31%

Toledo 58,74%

Ávila 58,22%

Cáceres 57,93%

Teruel 57,60%

Melilla 56,89%

Almería 56,85%

Las Palmas 56,58%

Ceuta 53,39%

5

Provincia Tasa de aseguramiento

Santa Cruz de Tenerife 52,73%

Cuenca 51,30%

Fuente: Elaboración de Estamos Seguros con datos de ICEA, el Instituto Nacional de Estadísticas y el Ministerio de Fomento.

Ilustración 2: Expresión geográfica de las tasas de aseguramiento de la vivienda.

Fuente: Elaboración de Estamos Seguros con datos de ICEA, el Instituto Nacional de Estadísticas y el Ministerio de Fomento.

En su conjunto, para los seguros multirriesgo del hogar, comunidades de vecinos, comercios e industrias, los datos existentes permiten estimar un total de 22,7 millones de inmuebles protegidos, que sufrieron prácticamente 10 millones de percances el año pasado. Este conjunto de los seguros multirriesgsos atendió un percance cada tres segundos.

6

Ilustración 3: Resumen de patrimonios protegidos por el seguro multirriesgo.

Fuente: Elaboración de Estamos Seguros con datos de ICEA.

Tabla 2: Frecuencia media entre percances en los seguros multirriesgo.

Tipo de seguro Un percance cada…

Hogar 4 segundos.

Comercios 1 minuto y 1 segundo.

Comunidades 23 segundos.

Industrias 1 minutos y 33 segundos.

Total 3 segundos.


19.709.982

1.474.492 852.204

719.998

0 5.000.000 10.000.000 15.000.000 20.000.000

Hogar Comercios Comunidades Industrias

LOS PERCANCES EN LOS HOGARES

El seguro multirriesgo del hogar es el más común entre la gama de seguros patrimoniales; aquellos que, en un solo contrato, cubren varios riesgos de distinta naturaleza.

Del total de viviendas aseguradas en 2018, 4,8 millones son chalés o viviendas unifamiliares, mientras que el resto son viviendas de otro tipo (fundamentalmente, pisos). De todas las viviendas aseguradas, 16 millones tienen carácter de residencia habitual y otras 3,8 millones son segundas residencias. En cuanto a los valores, de la información disponible cabe estimar que 1,5 billones de euros asegurados se corresponden a viviendas no unifamiliares (pisos y otros) mientras que los chalets asegurados casi alcanzan 1 billón. Si la división se hace entre principal y secundaria, 2 billones de euros corresponderían a las principales, mientras que las secundarias sumarían los 500.000 millones restantes de valor protegido.

Ilustración 4: Viviendas aseguradas, según su característica habitacional.


4.856.157 €

967.325.489.595 €

14.853.824 €

1.536.801.082.244 €

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

Unidades Valor

Unifamiliar No unifamiliar

8

Ilustración 5: Viviendas aseguradas, según si son principales o secundarias.


Las estadísticas, asimismo, señalan que tres cuartas partes de las viviendas aseguradas en España, hasta 14,4 millones de unidades, no tuvieron ningún percance en el año 2018. Una de cada cuatro, por lo tanto, sí que lo experimentó.

Ilustración 6: Viviendas aseguradas, según los percances registrados en el 2018.


15.932.167 € 2.045.294.092.075 €

3.777.814 € 458.832.479.764 €

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

Unidades Valor

Principal Secundaria

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

Viviendas Percances

Ningún siniestro Un siniestro Dos siniestros Tres siniestros Cuatro siniestros Más de 4

9

LLLooosss pppeeerrrcccaaannnccceeesss ssseeegggúúúnnn sssuuusss cccooobbbeeerrrtttuuurrraaasss

Si se tienen en cuenta los percances desde el punto de vista de la cobertura o tipo de daño que están cubriendo, en 2018 el rey de los percances en el hogar, que es la gotera o daño por agua, incluso superó, según las estimaciones, los 2,5 millones de percances atendidos por el seguro. Esto vendría a suponer que el número total de goteras producidas en las viviendas españolas (aseguradas o no) en dicho año debió rondar los 3,3 millones.

Para ser más concretos, en España se produjo una gotera cada 12 segundos en 2018. Le siguieron en frecuencia las roturas de cristales, de las que se produjeron 1,2 millones o, si se prefiere, una cada 26 segundos. Por debajo de un suceso por minuto, en todo caso, se situaron también los servicios de asistencia, más de un millón en el año; los daños eléctricos, 790.000; y los fenómenos atmosféricos, más de medio millón.

Tabla 3: Los percances en los hogares, según su causa.

Causa del percance Percances estimados

Frecuencia media entre Percances

Total 7.596.880 4 segundos.

Daños por agua 2.574.368 12 segundos.

Cristales 1.190.585 26 segundos.

Servicios de asistencia 1.043.539 30 segundos.

Daños eléctricos 791.314 40 segundos.

Otras 621.354 51 segundos.

Fenómenos atmosféricos 554.047 57 segundos.

Robo o daños por robo 378.631 1 minuto y 23 segundos.

Defensa juridica 122.880 4 minutos y 17 segundos.

Responsabilidad civil 118.274 4 minutos y 27 segundos.

Responsabilidad civil agua 106.142 4 minutos y 57 segundos.

Incendios 95.746 5 minutos y 29 segundos.


Cada día del año, el seguro realiza un pago por estas causas de 6,5 millones de euros, de los que 2,4 millones, la parte más elevada, son goteras. Sin embargo, también hay que tener en cuenta que, por ejemplo, cada día causa pagos por valor de 585.000 euros por incendios, o 745.000 por robos.

10

Ilustración 7: Pagos diarios causados en el multirriesgo del hogar, según causas.


EEEllleeemmmeeennntttooo ttteeerrrrrriiitttooorrriiiaaalll

Como es lógico, las provincias más pobladas de España son las que más percances del hogar tienen, aunque como se ha visto su nivel de aseguramiento no es siempre el mismo. Madrid, una provincia altamente asegurada, registró en 2018 algo más de 1,2 millones de percances de variado tipo. Es decir, uno cada 25 segundos. Le siguió Barcelona, con 955.000, aproximadamente uno cada medio minuto. A partir de ahí ya Valencia y Alicante se encuentran por debajo de los 400.000 percances y por encima del minuto de frecuencia entre un incidente y otro en el hogar.

Tabla 4: Percances del hogar por provincias, y su frecuencia temporal.

Provincia Percances Frecuencias

Madrid 1.239.158 25 segundos.

Barcelona 955.038 33 segundos.

Valencia 397.203 1 minuto y 19 segundos.

Alicante 327.458 1 minuto y 36 segundos.

Málaga 265.077 1 minuto y 59 segundos.

Sevilla 261.670 2 minutos y 1 segundo.

Islas Baleares 206.662 2 minutos y 33 segundos.

Murcia 200.097 2 minutos y 38 segundos.

Vizcaya 196.024 2 minutos y 41 segundos.

Asturias 178.751 2 minutos y 56 segundos.

La Coruña 172.581 3 minutos y 3 segundos.

Cádiz 160.100 3 minutos y 17 segundos.

Pontevedra 159.528 3 minutos y 18 segundos.

Gerona 158.393 3 minutos y 19 segundos.

58

6.4

53

€

74

6.8

35

€

18

8.0

45

€

16

5.2

47

€

2.4

58

.22

3 €

64

3.3

44

€

99

.13

8 €

65

0.9

65

€

50

7.5

46

€

17

5.5

64

€

36

1.5

42

€

0 €

500.000 €

1.000.000 €

1.500.000 €

2.000.000 €

2.500.000 €

3.000.000 €

3.500.000 €

4.000.000 €

4.500.000 €

5.000.000 €

11


Tarragona 153.823 3 minutos y 25 segundos.

Zaragoza 150.333 3 minutos y 30 segundos.

Granada 142.172 3 minutos y 42 segundos.

Cantabria 124.858 4 minutos y 13 segundos.

Guipúzcoa 124.489 4 minutos y 13 segundos.

Córdoba 110.187 4 minutos y 46 segundos.

Las Palmas 109.576 4 minutos y 48 segundos.

Navarra 103.758 5 minutos y 4 segundos.

Toledo 100.218 5 minutos y 15 segundos.

Santa Cruz de Tenerife 97.352 5 minutos y 24 segundos.

Castellón 92.821 5 minutos y 40 segundos.

Jaén 88.013 5 minutos y 58 segundos.

Badajoz 86.088 6 minutos y 6 segundos.

León 84.748 6 minutos y 12 segundos.

Valladolid 81.966 6 minutos y 25 segundos.

Almería 81.582 6 minutos y 27 segundos.

Lérida 76.125 6 minutos y 54 segundos.

Burgos 75.817 6 minutos y 56 segundos.

Huelva 74.992 7 minutos y 1 segundo.

Ciudad Real 64.454 8 minutos y 9 segundos.

La Rioja 57.381 9 minutos y 10 segundos.

Salamanca 57.079 9 minutos y 12 segundos.

Orense 56.515 9 minutos y 18 segundos.

Cáceres 56.444 9 minutos y 19 segundos.

Lugo 56.372 9 minutos y 19 segundos.

Álava 54.853 9 minutos y 35 segundos.

Guadalajara 52.622 9 minutos y 59 segundos.

Albacete 49.732 10 minutos y 34 segundos.

Huesca 44.475 11 minuto y 49 segundos.

Ávila 33.646 15 minutos y 37 segundos.

Segovia 32.508 16 minutos y 10 segundos.

Zamora 31.860 16 minutos y 30 segundos.

Cuenca 29.956 17 minutos y 33 segundos.

Palencia 27.783 18 minutos y 55 segundos.

Teruel 23.201 22 minutos y 39 segundos.

Soria 18.956 27 minutos y 44 segundos.

Melilla 6.380 1 hora, 22 minutos y 23 segundos.

Ceuta 5.982 1 hora, 27 minutos y 52 segundos.


En lo tocante a los costes, observados por comunidades autónomas, Cataluña presenta el volumen de pagos diarios realizados por el seguro del hogar más elevado (1,5 millones de euros diarios), seguida de la Comunidad de Madrid, que ronda los 950.000 euros. En tercer lugar se sitúa Andalucía (785.000 euros).

12

Tabla 5: Costes diarios por percances en el hogar, por comunidades autónomas.

Comunidad Costes diarios

Cataluña 1.520.747 €

Madrid 944.555 €

Andalucía 785.391 €

Comunidad Valenciana 693.412 €

Galicia 423.395 €

Castilla y León 370.159 €

País Vasco 369.958 €

Islas Baleares 238.340 €

Castilla-La Mancha 224.170 €

Aragón 185.216 €

Murcia 173.019 €

Canarias 165.294 €

Asturias 131.276 €

Cantabria 109.545 €

Navarra 101.709 €

Extremadura 81.145 €

La Rioja 56.652 €

Melilla 5.414 €

Ceuta 3.498 €


El enfoque de costes por comunidades autónomas permite hacer la comparación con el Producto Interior Bruto (PIB) regional, dado que en el momento de redactar este informe ya se han publicado estimaciones para el valor del mismo en cada comunidad autónoma en el ejercicio 2018. Esta comparación, un año más, revela que el territorio donde las indemnizaciones por el seguro del hogar son más relevantes respecto de la riqueza global es la Comunidad de Cantabria, que en 2018 obtiene una ratio del 0,31%, muy parecida al 0,30% observado en las Islas Baleares. Algo por debajo se observan tanto La Rioja como Galicia.

Tabla 6: Peso de las indemnizaciones del seguro del hogar en el PIB regional.

Comunidad autónoma % Percances/PIB

Cantabria 0,31%


La Rioja 0,27%

Galicia 0,27%

Cataluña 0,26%

Castilla y León 0,25%

Comunidad Valenciana 0,24%

Asturias 0,22%

Murcia 0,22%

España 0,22%

13

Comunidad autónoma % Percances/PIB

Castilla-La Mancha 0,21%

País Vasco 0,20%

Navarra 0,20%

Aragón 0,19%

Andalucía 0,19%

Extremadura 0,17%

Madrid 0,16%

Canarias 0,14%

Melilla 0,14%

Ceuta 0,08%

Fuente: Elaboración de Estamos Seguros con datos de ICEA y de la Contabilidad Regional.

LLLooosss dddaaañññooosss pppooorrr aaaggguuuaaa

En el caso de los daños por agua, Madrid sigue siendo la provincia con más percances, algo más de 525.000 incidentes al año. Uno cada minuto. A continuación, en Barcelona hubo en 2018 algo más de 315.000 goteras aseguradas, una cada 1 minuto y 40 segundos; para situarse a continuación Valencia, Alicante y Sevilla.

Tabla 7: Percances de daños por agua y su frecuencia, por provincias.


Madrid 527.598 1 minuto.

Barcelona 316.731 1 minuto y 40 segundos.

Valencia 144.216 3 minutos y 39 segundos.

Alicante 106.671 4 minutos y 56 segundos.

Sevilla 105.549 4 minutos y 59 segundos.

Málaga 98.245 5 minutos y 21 segundos.
















Badajoz 32.638 16 minutos y 6 segundos.


14








Huelva 24.541 21 minutos y 25 segundos.


Ciudad Real 20.320 25 minutos y 52 segundos.

Cáceres 20.031 26 minutos y 14 segundos.


Guadalajara 18.519 28 minutos y 23 segundos.



Albacete 14.941 35 minutos y 11 segundos.


Orense 13.382 39 minutos y 17 segundos.


Ávila 11.469 45 minutos y 50 segundos.


Cuenca 9.921 52 minutos y 59 segundos.

Segovia 9.519 55 minutos y 13 segundos.

Huesca 8.705 1 hora, 0 minutos y 23 segundos.

Palencia 7.818 1 hora, 7 minutos y 14 segundos.

Zamora 7.787 1 hora, 7 minutos y 30 segundos.

Teruel 4.572 1 hora, 54 minutos y 58 segundos.

Melilla 3.957 2 horas, 12 minutos y 50 segundos.

Soria 3.599 2 horas, 26 minutos y 2 segundos.

Ceuta 3.220 2 horas, 43 minutos y 14 segundos.


En materia de costes, Cataluña y Madrid andan muy parejos, en el entorno de los 480.000 euros diarios, seguidos de Andalucía, que está ligeramente por encima de los 350.000 euros.

Tabla 8: Costes diarios pagados por goteras en las comunidades autónomas en 2018.


Cataluña 482.962 €

Madrid 477.491 €



Galicia 137.197 €




15


Canarias 88.461 €

Aragón 58.800 €

Murcia 57.984 €

Asturias 51.046 €




Navarra 27.325 €

La Rioja 16.237 €

Melilla 3.838 €

Ceuta 2.527 €


A pesar de estas cifras globales, una vez más Cantabria es la comunidad autónoma donde las prestaciones estimadas por percances de goteras son más importantes en relación con el PIB (0,11%). Le siguieron en 2018 la ciudad autónoma de Melilla y Andalucía.

Tabla 9: Peso de las prestaciones por goteras aseguradas en el PIB regional.

Comunidad autónoma Ratio

Cantabria 0,11%

Melilla 0,09%

Andalucía 0,08%

Galicia 0,08%


Asturias 0,08%


Cataluña 0,08%

Madrid 0,08%


Extremadura 0,08%

España 0,08%

La Rioja 0,07%

Canarias 0,07%

Murcia 0,07%

Aragón 0,06%


País Vasco 0,06%

Ceuta 0,06%

Navarra 0,05%

Fuente: Elaboración de Estamos Seguros con datos de ICEA y de Contabilidad Regional.

LOS PERCANCES SUFRIDOS

POR LOS COMERCIOS

Como ya se ha dicho, en el año 2018 se estima un aseguramiento de algo menos de 1.475.000 comercios en toda España, que habrían sufrido algo más de 520.000 percances de variado signo a lo largo de ese ejercicio.

Los datos permiten estimar que los bares son la categoría de comercio más comúnmente asegurada, con casi 240.000 negocios cubiertos. Le seguirían las oficinas y despachos, ligeramente por encima de los 200.000; y, en tercer lugar, las tiendas de alimentación, ya en el entorno de las 150.000 unidades.

Tabla 10: Comercios asegurados, según su tipología.

Tipo de comercio Asegurados

Bares 238.440

Oficinas y despachos 200.731

Alimentación 154.647

Confección, textil y calzado 116.612

Belleza 114.368

Restauración 103.956

Ocio y espectáculos 64.674

Papelerías, estancos y loterías 60.455

Hogar, muebles y decoración 54.398

Ferretería, bricolaje y construcción 47.916

Electrónica, ópt., fotogr., informát. 42.657

Enseñanza y formación 41.909

Salud 41.710

Clínicas y laboratorios 37.800

Locales sin actividad 33.964

Vehículos, automóviles y maquinaria 22.342

Electrodomésticos 7.543

Resto 90.361


Al igual que ocurría con los hogares, la mayor parte de los comercios no sufre percance alguno en 2018. En concreto, un 80% de los negocios no padeció un incidente asegurado aquel año. Ahora bien, más de la mitad de los comercios que sí requirieron la ayuda del seguro, lo hicieron en dos o más ocasiones a lo largo del ejercicio.

17

Ilustración 8: Los comercios asegurados, según su número de percances.

Fuente: Elaboración de Estamos Seguros, con datos de ICEA.

LLLooosss pppeeerrrcccaaannnccceeesss ssseeegggúúúnnn sssuuusss cccooobbbeeerrrtttuuurrraaasss

Observando los percances según su causa, los daños por agua siguen siendo el incidente más frecuente en los comercios, con 165.000 al año. Se produce una gotera cada 3 minutos y 11 segundos. Los percances de rotura de cristales, de los que se produce uno cada menos de 6 minutos (92.000 en todo el año), también alcanzan una dimensión importante; como también le pasa a los daños eléctricos, con algo más de 60.000. Los robos en el 2018 se estiman en unos 53.000, uno cada 10 minutos.

Tabla 11: Percances en comercios, según su naturaleza.

Naturaleza del percance Percances Frecuencia media entre percances

Daños por agua 165.468 0 días, 0 horas, 3 minutos y 11 segundos.

Cristales 92.287 0 días, 0 horas, 5 minutos y 42 segundos.

Daños eléctricos 61.506 0 días, 0 horas, 8 minutos y 33 segundos.

Robo o daños por robo 53.122 0 días, 0 horas, 9 minutos y 54 segundos.

Fenómenos atmosféricos 42.238 0 días, 0 horas, 12 minutos y 27 segundos.

Otras 29.209 0 días, 0 horas, 18 minutos y 0 segundos.

Responsabilidad civil 27.796 0 días, 0 horas, 18 minutos y 55 segundos.

Defensa jurídica 13.981 0 días, 0 horas, 37 minutos y 36 segundos.

Servicios de asistencia 13.312 0 días, 0 horas, 39 minutos y 29 segundos.

Incendios 11.608 0 días, 0 horas, 45 minutos y 17 segundos.

Avería de maquinaria 9.256 0 días, 0 horas, 56 minutos y 47 segundos.

Pérdidas de beneficios 528 0 días, 16 horas, 35 minutos y 27 segundos.

Responsabilidad civil agua 52 7 días, 0 horas, 27 minutos y 42 segundos.


0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

Comercios Percances

0 Siniestros 1 Siniestros 2 Siniestros 3 Siniestros Más de 3 Siniestros

18

Los daños por agua producidos en comercios suponen un pago de algo más de 260.000 euros diarios. Ésta es la factura más elevada que se produce por los percances sufridos por establecimientos comerciales, pero es notable observar que en segundo lugar se encuentran los robos en comercios, que cuestan casi 200.000 euros cada día.

Ilustración 9: Pagos diarios por percances en comercios, según su naturaleza.


EEEllleeemmmeeennntttooo ttteeerrrrrriiitttooorrriiiaaalll

Madrid es la provincia que más percances registra. Casi 75.000 en 2018. Esto supone uno cada 7 minutos, aproximadamente. Con 68.000, algo menos de uno cada ocho minutos, se sitúa Barcelona, y después: Valencia, Málaga y Alicante. Lógicamente, hay una gran diferencia entre provincias y ciudades autónomas: por cada 200 percances que ocurren en la provincia de Madrid, se produce uno solo en Ceuta.

Tabla 12: Percances de comercio por provincias en 2018.


Madrid 74.347 0 días, 0 horas, 7 minutos y 4 segundos.

Barcelona 68.097 0 días, 0 horas, 7 minutos y 43 segundos.

Valencia 31.471 0 días, 0 horas, 16 minutos y 42 segundos.

Málaga 22.875 0 días, 0 horas, 22 minutos y 59 segundos.

Alicante 21.811 0 días, 0 horas, 24 minutos y 6 segundos.

Sevilla 21.609 0 días, 0 horas, 24 minutos y 19 segundos.

Asturias 14.924 0 días, 0 horas, 35 minutos y 13 segundos.

Vizcaya 13.801 0 días, 0 horas, 38 minutos y 5 segundos.

Islas Baleares 13.770 0 días, 0 horas, 38 minutos y 10 segundos.

12

3.5

60

€ 19

7.6

32

€

69

.97

1 €

58

€

26

0.7

68

€

85

.93

9 €

7.5

49

€

1.3

32

€

14

.87

7 €

67

.11

6 €

73

.07

6 €

4.0

86

€

35

.73

9 €

0 €

50.000 €

100.000 €

150.000 €

200.000 €

250.000 €

300.000 €

350.000 €

400.000 €

450.000 €

500.000 €

19


Cádiz 13.075 0 días, 0 horas, 40 minutos y 12 segundos.

Zaragoza 11.999 0 días, 0 horas, 43 minutos y 48 segundos.

Pontevedra 11.925 0 días, 0 horas, 44 minutos y 5 segundos.

Murcia 11.789 0 días, 0 horas, 44 minutos y 35 segundos.

La Coruña 11.424 0 días, 0 horas, 46 minutos y 1 segundos.

Granada 11.041 0 días, 0 horas, 47 minutos y 36 segundos.

Tarragona 10.030 0 días, 0 horas, 52 minutos y 24 segundos.

Las Palmas 9.270 0 días, 0 horas, 56 minutos y 42 segundos.

Córdoba 8.547 0 días, 1 horas, 1 minutos y 30 segundos.

Gerona 8.317 0 días, 1 horas, 3 minutos y 12 segundos.

Cantabria 7.755 0 días, 1 horas, 7 minutos y 47 segundos.

Badajoz 7.160 0 días, 1 horas, 13 minutos y 24 segundos.

Guipúzcoa 7.081 0 días, 1 horas, 14 minutos y 14 segundos.

Castellón 7.001 0 días, 1 horas, 15 minutos y 4 segundos.

Almería 6.572 0 días, 1 horas, 19 minutos y 59 segundos.

Santa Cruz de Tenerife 6.356 0 días, 1 horas, 22 minutos y 42 segundos.

Jaén 6.256 0 días, 1 horas, 24 minutos y 1 segundos.

Valladolid 5.977 0 días, 1 horas, 27 minutos y 56 segundos.

León 5.459 0 días, 1 horas, 36 minutos y 17 segundos.

Navarra 5.374 0 días, 1 horas, 37 minutos y 48 segundos.

Toledo 5.245 0 días, 1 horas, 40 minutos y 13 segundos.

Huelva 5.113 0 días, 1 horas, 42 minutos y 48 segundos.

Cáceres 4.661 0 días, 1 horas, 52 minutos y 46 segundos.

Burgos 4.448 0 días, 1 horas, 58 minutos y 10 segundos.

Ciudad Real 4.142 0 días, 2 horas, 6 minutos y 54 segundos.

Lérida 4.138 0 días, 2 horas, 7 minutos y 1 segundos.

Orense 3.933 0 días, 2 horas, 13 minutos y 38 segundos.

Salamanca 3.546 0 días, 2 horas, 28 minutos y 13 segundos.

La Rioja 3.521 0 días, 2 horas, 29 minutos y 17 segundos.

Álava 3.466 0 días, 2 horas, 31 minutos y 39 segundos.

Albacete 3.388 0 días, 2 horas, 35 minutos y 8 segundos.

Lugo 3.181 0 días, 2 horas, 45 minutos y 14 segundos.

Huesca 2.245 0 días, 3 horas, 54 minutos y 7 segundos.

Zamora 2.162 0 días, 4 horas, 3 minutos y 6 segundos.

Guadalajara 2.131 0 días, 4 horas, 6 minutos y 39 segundos.

Cuenca 1.956 0 días, 4 horas, 28 minutos y 43 segundos.

Palencia 1.764 0 días, 4 horas, 57 minutos y 58 segundos.

Ávila 1.529 0 días, 5 horas, 43 minutos y 45 segundos.

Segovia 1.518 0 días, 5 horas, 46 minutos y 15 segundos.

Teruel 1.333 0 días, 6 horas, 34 minutos y 18 segundos.

Soria 843 0 días, 10 horas, 23 minutos y 29 segundos.

Melilla 604 0 días, 14 horas, 30 minutos y 12 segundos.

Ceuta 366 0 días, 23 horas, 56 minutos y 4 segundos.


20

Desde el punto de vista de los costes, los problemas generados en comercios generan un pago mayor en Cataluña, con casi 200.000 euros al día. Una ratio que coloca a esta comunidad autónoma casi 50.000 euros por encima de Andalucía y 75.000 por encima de la Comunidad de Madrid.

Tabla 13: Pago diario por percances de comercio en el 2018, por comunidades autónomas.

Comunidad Pago diario



Madrid 132.430 €


Galicia 56.065 €




Canarias 31.087 €

Aragón 29.153 €


Murcia 25.116 €

Asturias 20.845 €



Navarra 9.748 €

La Rioja 7.640 €

Melilla 1.222 €

Ceuta 468 €

Fuente: Elaboración de Estamos Seguros, con datos de ICEA.

En lo tocante a la importancia de estos pagos sobre el PIB, para el conjunto de España esta ratio se coloca en el 0,029%. Las comunidades que tienen una ratio más elevada son Baleares (0,038%), Andalucía (0,035%) y Cantabria (0,035%, también).

Tabla 14: Peso de las prestaciones por percances en comercios en 2018 sobre el PIB, por comunidades.

Comunidad Valenciana % siniestros/PIB


Andalucía 0,035%

Cantabria 0,035%

La Rioja 0,034%

Galicia 0,033%

Asturias 0,033%

Cataluña 0,032%


Murcia 0,030%

Melilla 0,029%

España 0,029%

Extremadura 0,029%

21

Comunidad Valenciana % siniestros/PIB

Aragón 0,029%


Canarias 0,025%


País Vasco 0,024%

Madrid 0,021%

Navarra 0,018%

Ceuta 0,010%


LLLooosss rrrooobbbooosss

Estudiando específicamente el caso de los robos, en los comercios asegurados madrileños hubo en 2018 algo más de 10.000 robos, lo cual supone uno cada 51 minutos, aproximadamente. Muy cercana es la frecuencia de robos en la provincia de Barcelona, ya que allí se produce uno cada 56 minutos, con un total de 9.324, según las estimaciones. Siguen en la lista las provincias de Sevilla, Valencia y Vizcaya.

Tabla 15: Robos indemnizados en comercios en el 2018, por provincias.

Provincia Robos Frecuencias

Madrid 10.231 0 días, 0 horas, 51 minutos y 22 segundos.

Barcelona 9.342 0 días, 0 horas, 56 minutos y 16 segundos.

Sevilla 3.143 0 días, 2 horas, 47 minutos y 14 segundos.

Valencia 2.668 0 días, 3 horas, 17 minutos y 0 segundos.

Vizcaya 2.023 0 días, 4 horas, 19 minutos y 49 segundos.

Alicante 1.885 0 días, 4 horas, 38 minutos y 50 segundos.

Málaga 1.745 0 días, 5 horas, 1 minutos y 12 segundos.

Cádiz 1.270 0 días, 6 horas, 53 minutos y 51 segundos.

Murcia 1.198 0 días, 7 horas, 18 minutos y 44 segundos.

Islas Baleares 1.146 0 días, 7 horas, 38 minutos y 38 segundos.

Granada 1.091 0 días, 8 horas, 1 minutos y 46 segundos.

Tarragona 1.068 0 días, 8 horas, 12 minutos y 8 segundos.

La Coruña 936 0 días, 9 horas, 21 minutos y 32 segundos.

Gerona 895 0 días, 9 horas, 47 minutos y 16 segundos.

Asturias 883 0 días, 9 horas, 55 minutos y 15 segundos.

Santa Cruz de Tenerife 824 0 días, 10 horas, 37 minutos y 52 segundos.

Guipúzcoa 817 0 días, 10 horas, 43 minutos y 20 segundos.

Pontevedra 792 0 días, 11 horas, 3 minutos y 38 segundos.

Zaragoza 761 0 días, 11 horas, 30 minutos y 40 segundos.

Castellón 740 0 días, 11 horas, 50 minutos y 16 segundos.

Toledo 712 0 días, 12 horas, 18 minutos y 12 segundos.

Las Palmas 710 0 días, 12 horas, 20 minutos y 17 segundos.

Córdoba 582 0 días, 15 horas, 3 minutos y 6 segundos.

Cantabria 565 0 días, 15 horas, 30 minutos y 16 segundos.

Almería 557 0 días, 15 horas, 43 minutos y 38 segundos.

22

Provincia Robos Frecuencias

Badajoz 537 0 días, 16 horas, 18 minutos y 46 segundos.

León 500 0 días, 17 horas, 31 minutos y 12 segundos.

Lérida 494 0 días, 17 horas, 43 minutos y 58 segundos.

Valladolid 486 0 días, 18 horas, 1 minutos y 29 segundos.

Navarra 444 0 días, 19 horas, 43 minutos y 47 segundos.

Huelva 402 0 días, 21 horas, 47 minutos y 28 segundos.

Jaén 374 0 días, 23 horas, 25 minutos y 21 segundos.

Álava 329 1 días, 2 horas, 37 minutos y 34 segundos.

Guadalajara 327 1 días, 2 horas, 47 minutos y 20 segundos.

Ciudad Real 291 1 días, 6 horas, 6 minutos y 11 segundos.

Cáceres 289 1 días, 6 horas, 18 minutos y 41 segundos.

Burgos 267 1 días, 8 horas, 48 minutos y 32 segundos.

Orense 234 1 días, 13 horas, 26 minutos y 9 segundos.

Albacete 194 1 días, 21 horas, 9 minutos y 17 segundos.

Salamanca 191 1 días, 21 horas, 51 minutos y 50 segundos.

La Rioja 180 2 días, 0 horas, 40 minutos y 0 segundos.

Lugo 167 2 días, 4 horas, 27 minutos y 18 segundos.

Cuenca 147 2 días, 11 horas, 35 minutos y 31 segundos.

Zamora 128 2 días, 20 horas, 26 minutos y 15 segundos.

Huesca 98 3 días, 17 horas, 23 minutos y 16 segundos.

Palencia 84 4 días, 8 horas, 17 minutos y 9 segundos.

Ávila 78 4 días, 16 horas, 18 minutos y 28 segundos.

Segovia 76 4 días, 19 horas, 15 minutos y 47 segundos.

Teruel 68 5 días, 8 horas, 49 minutos y 25 segundos.

Soria 58 6 días, 7 horas, 2 minutos y 4 segundos.

Melilla 53 6 días, 21 horas, 16 minutos y 59 segundos.

Ceuta 14 26 días, 1 horas, 42 minutos y 51 segundos.


Por lo que se refiere a los costes, el mayor botín medio que se ha observado por comunidades es el de los comercios de Castilla-La Mancha, donde cada robo supone un quebranto de 1.646 euros; seguido de Cataluña (1365 euros) y Madrid (1.335 euros). En términos de pago diario, sin embargo, el mayor se da en Cataluña, donde los robos cuestan 47.000 euros diarios al seguro; seguido de Madrid, muy cerca de los 40.000 euros.

Tabla 16: Pagos diarios y botín medio de los robos en comercios en 2018, por comunidades autónomas.

Comunidad Botín medio Pago diario

Total general 1.281 € 197.632 €

Cataluña 1.365 € 46.796 €

Madrid 1.335 € 39.708 €

Andalucía 1.317 € 35.076 €

Comunidad Valenciana 1.165 € 17.921 €

País Vasco 1.141 € 10.507 €

Castilla-La Mancha 1.646 € 7.992 €

23

Comunidad Botín medio Pago diario

Galicia 1.245 € 7.703 €

Castilla y León 1.144 € 6.208 €

Canarias 1.202 € 5.359 €

Murcia 1.285 € 4.474 €

Islas Baleares 1.209 € 4.025 €

Extremadura 1.204 € 2.891 €

Aragón 1.000 € 2.694 €

Asturias 879 € 2.255 €

Cantabria 1.208 € 1.983 €

Navarra 1.169 € 1.508 €

La Rioja 718 € 375 €

Melilla 828 € 127 €

Ceuta 497 € 20 €


Esta misma información, por provincias, releva que Toledo es la que ha tenido en 2018 los robos más graves: casi 2.000 euros de coste medio. Le siguen Cuenca (1.893) y Huesca (1.674 euros).

Tabla 17: Botín medio de los robos asegurados en comercios en 2018, por provincias.

Provincia Botín medio

Toledo 1.990 €

Cuenca 1.893 €

Huesca 1.675 €

Lérida 1.588 €

Orense 1.489 €

Córdoba 1.468 €

Jaén 1.448 €

Sevilla 1.435 €

Granada 1.429 €

Barcelona 1.385 €

La Coruña 1.380 €

Badajoz 1.365 €

Ciudad Real 1.363 €

Las Palmas 1.345 €

Guadalajara 1.344 €

Madrid 1.335 €

Valladolid 1.323 €

Ávila 1.303 €

Gerona 1.295 €

Alicante 1.294 €

Murcia 1.285 €

Huelva 1.277 €

Cádiz 1.251 €


24

Provincia Botín medio

Cantabria 1.208 €

Vizcaya 1.201 €

Castellón 1.186 €

Zamora 1.171 €

Navarra 1.169 €

Burgos 1.159 €

León 1.151 €

Almería 1.150 €

Tarragona 1.144 €

Albacete 1.127 €

Guipúzcoa 1.127 €

Santa Cruz de Tenerife

1.079 €

Valencia 1.068 €

Málaga 1.066 €

Lugo 1.057 €

Pontevedra 1.053 €

Soria 1.046 €

Segovia 1.033 €

Zaragoza 932 €

Cáceres 906 €

Asturias 879 €

Melilla 828 €

Álava 809 €

Salamanca 802 €

Teruel 791 €

Palencia 770 €

La Rioja 718 €

Ceuta 497 €


25

Ilustración 10: Expresión geográfica de las diferencias provinciales en el botín medio de los robos en comercios.


En lo que se refiere al peso respecto de la riqueza, los datos sugieren que los ladrones que roban en comercios asegurados, roban el 6 por 100.000 del Producto Interior Bruto (PIB). Esta tasa, en todo caso, está «recargada» por un grupo muy pequeño de regiones que están por encima de ella: Andalucía, Cataluña, Castilla-La Mancha y Madrid.

Tabla 18: Importancia de los percances de robo sobre el PIB, por comunidades autónomas.

Comunidad % siniestros/PIB

Andalucía 0,008%

Cataluña 0,007%


Madrid 0,006%

España 0,006%


Extremadura 0,005%

Cantabria 0,005%

Murcia 0,005%

País Vasco 0,005%

26

Comunidad % siniestros/PIB


Galicia 0,004%

Canarias 0,004%


Asturias 0,003%

Melilla 0,003%

Navarra 0,003%

Aragón 0,002%

La Rioja 0,002%

Ceuta 0,000%


LOS PERCANCES SUFRIDOS POR

LAS COMUNIDADES DE PROPIETARIOS

El tercer gran componente patrimonial que aseguran los seguros multirriesgo son las comunidades de propietarios. En el año 2018, según la información disponible, habría unas 850.000 comunidades aseguradas en toda España. El seguro de comunidades, por otra parte, es un raro caso de seguro en el que el número de percances supera incluso al de asegurados, pues se estima que en 2018 hubo casi 1,4 millones de problemas de todo tipo que tuvieron que ser atendidos por las aseguradoras.

El universo de comunidades de propietarios aseguradas, observado según la antigüedad de las mismas, es muy variado. Aproximadamente una de cada cuatro tiene menos de 20 años de antigüedad; pero casi un 40% tiene más de 40 años. El componente de 41 a 50 años, esto es comunidades construidas entre 1968 y 1977, es el que mayor componente de percances registra.

Ilustración 11: Panorama de las comunidades de vecinos aseguradas, según su antigüedad.


LLLooosss pppeeerrrcccaaannnccceeesss pppooorrr cccooobbbeeerrrtttuuurrraaasss

Al igual que ocurre en el caso de los hogares, las zonas comunes de los edificios residenciales tienen a la gotera como el riesgo más común. Se estima, en este sentido, que en el año 2018 se produjeron algo más de 850.000 goteras en comunidades aseguradas, una cada 37 segundos. El segundo tipo de percance más frecuente fueron los fenómenos atmosféricos (200.000 en todo el año, uno cada 2 minutos y 37 segundos), ya muy por encima del resto de causas.

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

Pólizas Percances Costes

Menos de 10 años De 10 a 20 años De 21 a 30 años De 31 a 40 años

De 41 a 50 años Más de 50 años Desconocida

28

Tabla 19: Percances ocurridos en comunidades aseguradas en el año 2018, según su causa.

Naturaleza del percance Percances Costes (€) Frecuencia media entre percances

Daños por agua 854.793 274.736.986 € 0 minutos y 37 segundos.

Fenómenos atmosféricos 200.276 60.601.332 € 2 minutos y 37 segundos.

Responsabilidad civil 79.574 45.238.692 € 6 minutos y 36 segundos.

Otras 78.485 27.160.925 € 6 minutos y 42 segundos.

Cristales 76.035 13.853.426 € 6 minutos y 55 segundos.

Daños eléctricos 33.914 16.185.584 € 15 minutos y 30 segundos.

Robo o daños por robo 28.511 10.841.658 € 18 minutos y 26 segundos.

Defensa jurídica 16.512 3.395.809 € 31 minutos y 50 segundos.

Servicios de asistencia 11.838 1.089.810 € 44 minutos y 24 segundos.

Incendios 10.120 42.916.099 € 51 minutos y 56 segundos.

Responsabilidad civil agua 253 130.418 € 1 día, 10 horas, 37 minutos y 28 segundos.

Total 1.390.311 496.150.739 €


Estos percances provocan un pago diario de casi 1.360.000 euros, entre los cuales destacan muy especialmente los 750.000 euros que cuestan las roturas accidentales de conducciones de agua, ya que éste suele ser el causante más habitual de las goteras.

Ilustración 12: Costes diarios derivados de los percances en comunidades.


11

7.5

78

€

29

.70

3 €

12

3.9

41

€

35

7 €

75

2.7

04

€

37

.95

4 €

9.3

03

€

16

6.0

31

€

44

.34

4 €

2.9

85

€

74

.41

3 €

4.0

86

€

35

.73

9 €

0 €

100.000 €

200.000 €

300.000 €

400.000 €

500.000 €

600.000 €

700.000 €

800.000 €

900.000 €

1.000.000 €

29

EEEnnnfffoooqqquuueee ttteeerrrrrriiitttooorrriiiaaalll

Desde un punto de vista provincial, el mayor número de percances en las zonas comunes de los edificios de viviendas y complejos residenciales lo registra Madrid, que en 2018 se quedó cerca de los 270.000 incidentes. Uno cada 2 minutos. Esta cifra está ya bastante por encima de la estimada para Barcelona (187.000 percances, ocurriendo uno cada 3 minutos, aproximadamente); y mucho más de Valencia (96.000).

Tabla 20: Percances en comunidades en el 2018, por provincias.

Provincia Siniestros Frecuencias

Madrid 268.810 1 minuto y 57 segundos.

Barcelona 186.978 2 minutos y 49 segundos.

Valencia 96.000 5 minutos y 28 segundos.

Alicante 71.219 7 minutos y 23 segundos.

Málaga 62.903 8 minutos y 21 segundos.




Sevilla 33.685 15 minutos y 36 segundos.

























Huelva 9.900 53 minutos y 5 segundos.


30

Provincia Siniestros Frecuencias


Badajoz 8.408 1 hora, 2 minutos y 31 segundos.

Huesca 8.310 1 hora, 3 minutos y 15 segundos.

Ciudad Real 8.278 1 hora, 3 minutos y 30 segundos.

Orense 8.225 1 hora, 3 minutos y 54 segundos.

Albacete 7.497 1 hora, 10 minutos y 6 segundos.

Guadalajara 7.206 1 hora, 12 minutos y 56 segundos.

Cáceres 6.367 1 hora, 22 minutos y 33 segundos.

Ávila 4.859 1 hora, 48 minutos y 10 segundos.

Zamora 4.813 1 hora, 49 minutos y 12 segundos.

Palencia 4.545 1 hora, 55 minutos y 39 segundos.

Segovia 4.251 2 horas, 3 minutos y 38 segundos.

Cuenca 3.289 2 horas, 39 minutos y 48 segundos.

Soria 2.947 2 horas, 58 minutos y 21 segundos.

Teruel 2.947 2 horas, 58 minutos y 21 segundos.

Melilla 1.785 4 horas, 54 minutos y 27 segundos.

Ceuta 997 8 horas, 47 minutos y 11 segundos.


En materia de costes, por comunidades autónomas es Cataluña la que registra el mayor volumen de pagos diarios por parte del seguro (300.000 euros). Se encuentra a bastante distancia de Madrid, con 231.000 euros diarios; y de la Comunidad Valenciana y Andalucía, en el entorno de los 170.000 euros.

Tabla 21: Costes diarios por los percances en las comunidades de propietarios, por comunidades autónomas.

Comunidad autónoma Costes diarios


Madrid 231.174 €



Galicia 89.613 €


Aragón 48.164 €


Asturias 38.387 €

Canarias 33.494 €

Murcia 31.525 €



Navarra 20.268 €

La Rioja 15.027 €



Melilla 2.288 €

Ceuta 788 €


31

Por último, en lo tocante al peso de los costes pagados por los percances en comunidades de propietarios, la mayor ratio se observa en La Rioja (0,068%), seguida de Asturias (0,062%) y la Comunidad Valenciana.

Tabla 22: Peso de las prestaciones por percances en comunidades de propietarios en el PIB regional.

Comunidad autónoma % siniestros/PIB

La Rioja 0,068%

Asturias 0,062%


Melilla 0,055%

Galicia 0,054%

Cataluña 0,049%

Aragón 0,048%


Total general 0,043%

Andalucía 0,040%

Cantabria 0,039%

Murcia 0,038%

Madrid 0,038%


Navarra 0,037%

Canarias 0,028%


País Vasco 0,024%

Extremadura 0,022%

Ceuta 0,018%


LOS PERCANCES SUFRIDOS

POR LAS INDUSTRIAS

El último componente considerado aquí es el seguro multirriesgo de talleres e industrias. En este terreno, la estimación señala a que en el año 2018 se aseguraron casi 720.000 industrias, que tuvieron cerca de 340.000 percances.

Los daños por agua son, también, el percance más común en el caso de las industrias, con casi 64.000 casos en 2018, uno cada 8 minutos y 16 segundos. Las otras causas relativamente frecuentes fueron la rotura de cristales y los fenómenos atmosféricos.

Tabla 23: Percances sufridos por industrias en 2018, por causas.

Causa Percances Frecuencia media entre siniestros

Daños por agua 63.582 0 días, 0 horas, 8 minutos y 16 segundos.

Otras 50.486 0 días, 0 horas, 10 minutos y 25 segundos.

Cristales 49.625 0 días, 0 horas, 10 minutos y 35 segundos.

Fenómenos atmosféricos 48.963 0 días, 0 horas, 10 minutos y 44 segundos.

Responsabilidad civil 33.441 0 días, 0 horas, 15 minutos y 43 segundos.

Daños eléctricos 32.210 0 días, 0 horas, 16 minutos y 19 segundos.

Robo o daños por robo 28.499 0 días, 0 horas, 18 minutos y 27 segundos.

Avería de maquinaria 9.983 0 días, 0 horas, 52 minutos y 39 segundos.

Incendios 7.584 0 días, 1 horas, 9 minutos y 18 segundos.

Defensa jurídica 7.400 0 días, 1 horas, 11 minutos y 2 segundos.

Pérdidas de beneficios 5.078 0 días, 1 horas, 43 minutos y 30 segundos.

Servicios de asistencia 907 0 días, 9 horas, 39 minutos y 30 segundos.


La situación es bien diferente cuando se analizan los costes. Los algo más de 1,7 millones de euros transferidos diariamente por causa de problemas en comunidades de propietarios se explican, fundamentalmente, por los casi 450.000 euros que comportan los incendios, los más de 280.000 euros derivados de fenómenos atmosféricos, y los 210.000 euros diarios que cuestan los robos.

33

Ilustración 13: Pagos diarios estimados por percanes sufridos en zonas comunes en 2018, por causas.

Fuente: Elaboración de Estamos Seguros con datos de ICEA.l

44

2.6

20

€

20

9.0

12

€

14

5.9

35

€

14

9.2

16

€

50

.04

6 €

7.1

02

€

19

.18

4 €

69

.88

8 €

28

2.0

53

€

11

8.2

14

€

27

3 €

27

9.9

07

€

0 €

100.000 €

200.000 €

300.000 €

400.000 €

500.000 €

600.000 €

700.000 €

800.000 €

900.000 €

1.000.000 €

RECAPITULANDO…

Recapitulando toda la información facilitada, el daño por agua emerge claramente con el percance más habitual en los patrimonios, con más de 3,6 millones de percances el pasado año, seguido de la rotura de cristales (1,4 millones) y los servicios de asistencia, algo más de 1 millón.

Tabla 24: Recapitulación del número de percances en 2018.

Causa Hogar Comercio Com. Prop. Industrias Total

Daños por agua 2.574.368 165.468 854.793 63.582 3.658.211

Cristales 1.190.585 92.287 76.035 49.625 1.408.532

Servicios de asistencia 1.043.539 13.312 11.838 907 1.069.596

Daños eléctricos 791.314 61.506 33.914 32.210 918.944

Fenómenos atmosféricos 554.047 42.238 200.276 48.963 845.524

Otras 621.354 29.209 78.485 50.486 779.534

Robo o daños por robo 378.631 53.122 28.511 28.499 488.763

Responsabilidad civil 118.274 27.796 79.574 33.441 259.085

Defensa jurídica 122.880 13.981 16.512 7.400 160.773

Incendios 95.746 11.608 10.120 7.584 125.058

Responsabilidad civil agua 106.142 52 253 0 106.447

Avería de maquinaria 9.256 9.983 19.239

Pérdidas de beneficios 528 5.078 5.606


En lo tocante a la importancia económica de las prestaciones, Cantabria aparece como la comunidad autónoma en la que los pagos realizados por problemas en patrimonios son más importantes, ascendiendo éstos a cerca del 0,4% de su PIB. Esta tasa, en todo caso, no está lejos de la observada en otros territorios como Baleares, La Rioja y, en menor medida, Galicia y Cataluña.

Tabla 25: Recapitulación del peso sobre el PIB territorial de las prestaciones de los seguros del hogar, comercio y comunidades.

Comunidad Hogar Comercio Com. Prop. Total

Cantabria 0,313% 0,035% 0,039% 0,387%

Islas Baleares 0,299% 0,038% 0,038% 0,375%

La Rioja 0,267% 0,034% 0,068% 0,369%

Galicia 0,266% 0,033% 0,054% 0,353%

Cataluña 0,260% 0,032% 0,049% 0,341%

Comunidad Valenciana 0,244% 0,032% 0,058% 0,335%

Castilla y León 0,249% 0,027% 0,047% 0,322%

Asturias 0,219% 0,033% 0,062% 0,314%

Murcia 0,219% 0,030% 0,038% 0,287%

España 0,215% 0,029% 0,043% 0,287%

Aragón 0,194% 0,029% 0,048% 0,271%

Andalucía 0,193% 0,035% 0,040% 0,269%

Castilla-La Mancha 0,211% 0,025% 0,026% 0,263%

35

Comunidad Hogar Comercio Com. Prop. Total

Navarra 0,196% 0,018% 0,037% 0,251%

País Vasco 0,197% 0,024% 0,024% 0,246%

Madrid 0,162% 0,021% 0,038% 0,222%

Melilla 0,137% 0,029% 0,055% 0,221%

Extremadura 0,165% 0,029% 0,022% 0,216%

Canarias 0,142% 0,025% 0,028% 0,195%

Ceuta 0,081% 0,010% 0,018% 0,109%


Ilustración 14: Peso de los pagos del seguro multirriesgo sobre el PIB, por comunidades autónomas.

Fuente: Elaboración de Estamos Seguros con datos de ICEA y la Contabilidad Regional.

de la gotera al incendio - unespa.es

Documents