comprometidos con una banca rentable y de confianza · 4 2007-2017: la economía española ha...

Comprometidos con una banca rentable y de confianza

Noviembre 2017

2

Importante

El propósito de esta presentación es meramente informativo y no pretende prestar un servicio financiero u oferta de venta, intercambio, adquisición o invitación para adquirir cualquier clase de valores,producto o servicio financiero de CaixaBank, S.A. (“CaixaBank”) o de cualquier otra sociedad mencionada en él. La información contenida en la misma está sujeta, y debe tratarse, como complemento al restode información pública disponible. Toda persona que en cualquier momento adquiera un valor debe hacerlo solo en base a su propio juicio o por la idoneidad del valor para su propósito y basándosesolamente en la información pública contenida en la documentación pública elaborada y registrada por el emisor en contexto de esa emisión concreta, recibiendo asesoramiento si lo considera necesario oapropiado según las circunstancias, y no basándose en la información contenida en esta presentación.

CaixaBank advierte que esta presentación puede contener información sobre previsiones y estimaciones sobre negocios y rentabilidades futuras. Particularmente, la información relativa al Grupo CaixaBankde 2017 relacionada con resultados de inversiones y participadas ha sido elaborada fundamentalmente en base a estimaciones realizadas por CaixaBank. A tener en cuenta que dichas estimacionesrepresentan nuestras expectativas en relación con la evolución de nuestro negocio, por lo que pueden existir diferentes riesgos, incertidumbres y otros factores importantes que pueden causar una evoluciónque difiera sustancialmente de nuestras expectativas. Estos factores, entre otros, hacen referencia a la situación del mercado, factores macroeconómicos, directrices regulatorias y gubernamentales;movimientos en los mercados bursátiles nacionales e internacionales, tipos de cambio y tipos de interés; cambios en la posición financiera de nuestros clientes, deudores o contrapartes, etc. Los estadosfinancieros pasados y tasas de crecimiento anteriores no deben entenderse como una garantía de la evolución, resultados futuros o comportamiento y precio de la acción (incluyendo el beneficio por acción).Ningún contenido en este documento debe ser tomado como una previsión de resultados o beneficios futuros. Adicionalmente, debe tenerse en cuenta que esta presentación se ha preparado a partir de losregistros de contabilidad mantenidos por CaixaBank y por el resto de entidades integradas en el Grupo, e incluye ciertos ajustes y reclasificaciones que tienen por objeto homogeneizar los principios ycriterios seguidos por las sociedades integradas con los de CaixaBank. Por ello, y en concreto en relación con Banco Português de Investimento (“BPI”), los datos contenidos en el presente documento puedenno coincidir en algunos aspectos con la información financiera publicada por dicha entidad.

En particular, respecto a los datos proporcionados por terceros, ni CaixaBank, ni ninguno de sus administradores, directores o empleados, garantiza o da fe, ya sea explícita o implícitamente, que estoscontenidos sean exactos, completos o totales, ni está obligado a mantenerlos debidamente actualizados, ni para corregirlos en caso de deficiencia, error u omisión que se detecte. Por otra parte, en lareproducción de estos contenidos por cualquier medio, CaixaBank podrá introducir las modificaciones que estime conveniente, podrá omitir parcial o totalmente cualquiera de los elementos de estedocumento, y en el caso de desviación entre una versión y ésta, no asume ninguna responsabilidad sobre cualquier discrepancia.

De acuerdo a las Medidas Alternativas del Rendimiento (“MAR”, también conocidas por sus siglas en inglés como APMs, Alternative Performance Measures) definidas en las Directrices sobre MedidasAlternativas del Rendimiento publicadas por la European Securities and Markets Authority el 30 de junio de 2015 (ESMA/2015/1057) (“las Directrices ESMA”), este informe utiliza ciertas MAR, que no hansido auditadas, con el objetivo de que contribuyan a una mejor comprensión de la evolución financiera de la compañía. Estas medidas deben considerarse como información adicional, y en ningún casosustituyen la información financiera elaborada bajo las Normas Internacionales de Información Financiera (“NIIF”), también conocidas por sus siglas en inglés como “IFRS” (International Financial ReportingStandards). Asimismo, tal y como el Grupo define y calcula estas medidas puede diferir de otras medidas similares calculadas por otras compañías y, por tanto, podrían no ser comparables. Consúltese elapartado Glosario para el detalle de las MAR utilizadas y la conciliación de ciertos indicadores.

Este documento no ha sido presentado a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV, organismo regulador de los mercados de valores en España) para su revisión o aprobación. Su contenido estáregulado por la legislación española aplicable en el momento de su elaboración, y no está dirigido a personas o entidades jurídicas ubicadas en cualquier otra jurisdicción. Por esta razón, no necesariamentecumplen con las normas vigentes o los requisitos legales que se requieran en otras jurisdicciones.

Sin perjuicio de los requisitos legales, o de cualquier limitación impuesta por CaixaBank que pueda ser aplicable, se niega expresamente permiso para cualquier tipo de uso o explotación de los contenidos deesta presentación, así como del uso de los signos, marcas y logotipos que se contienen en la misma. Esta prohibición se extiende a todo tipo de reproducción, distribución, transmisión a terceros,comunicación pública y transformación por cualquier otro medio, con fines comerciales, sin la previa autorización expresa de CaixaBank y/u otros respectivos propietarios del documento. El incumplimientode esta restricción puede constituir una infracción legal que puede ser sancionada por las leyes vigentes en estos casos.

3

Contenidos

1. Entorno macroeconómico y sectorial

2. Gestión de la crisis y posterior recuperación

3. Hacia el crecimiento y mayores retornos

4. Comentarios finales

4

2007-2017: La economía española ha experimentado dos fases distintas…

Fuentes: CaixaBank Research, Eurostat, Gobierno Español. Previsiones 2017 de CaixaBank Research

Crecimiento PIB Real, % cambio interanual

2008-13

-1,3% ia (med.)

26,1% (máx. 2013)

210 pb (med.)

-5,1% ia (med.)

2014- 2017E

+2,8% ia (med.)

129 pb (med.)

+0,7% ia (med.)

PIB

Tasa de paro

Diferencial del bono soberano

Precio de la vivienda

De una doble recesión … ... a una recuperación respaldada por reformas bancarias y estructurales

↑↑

↑↑

↑↑

↑↑

↑↑

↑↑

↑↑

↑↑

16,4% (sep-2017)

Feb: reforma laboral

Feb-May: decretos de Guindos

Julio: Programa ESM para recap bancaria

Dic.: Reforma cajas de ahorro y fundaciones bancarias / Reforma sistema de pensiones

2007 2012 2013 2017E


3,8

1,1

-3,6

0,0

-1,0

-2,9

-1,7

1,4

3,4 3,3 3,13,0

0,4

-4,5

2,01,6

-0,8-0,2

1,2

1,9 1,72,2

España EuroZona

http://www.westernjournalism.com/euro-area-unemployment-at-record-12-percent/

http://www.westernjournalism.com/euro-area-unemployment-at-record-12-percent/

5

…y ha emergido con un sector bancario dramáticamente diferente

Consolidación significativa …con balances más robustos … pero presiones persistentes sobre beneficios

Mejora macroeconómica que contribuye gradualmente a la recuperación del sector

197

106

Máximo (Dic 2013) 2017

Número de actores (1) ROE, %

Oficinas(2007 – 2016)

36% ( 21% Eurozona)

Empleados(2007 – 2016)

30% ( 15% Eurozona) 7,5% 13,0%

Stock de crédito(2)

(2007 – Jul’17) % ia

Euribor 12 M(Dic’07 – Oct’17)

+16,0% -2,5%175% 112%Ratio LTD(2007 – 1T17)

Tier 1 Capital(2007 – 2016)

18%

4%

2007 2017

Créditos dudosos (bruto)(2), en miles de MM€

-46%

+4,8% -0,18%

(1) Considerando todos los bancos con más de €10 miles de MM€ en Activos en 2007 y cajas de ahorro que estuvieron involucradas en el proceso de concentración.(2) Crédito bancario al sector privado

Fuentes: Banco Central Europeo y Banco de España.

52

12

2007 2017

-77%-14 pp


6

Contenidos



A. Simplificación de la estructura societaria

B. Mejora de la posición competitiva

C. Balance fortalecido



7

De una caja de ahorros no cotizada a 3 entidades con diferentes misiones y órganos de gobierno

Proceso de desconsolidación con Criteria finalizado

100%

40%

• Negocio Bancaseguros• Participadas• Non-core• BPI

Participación de Criteria en CaixaBank: 40% (vs. 81,5% en JUN-11)

Financiación a Criteria: 300 mil€ (-92% vs. JUN-11)

Mayoría de consejeros independientes

201420112007 2016 2017

OPV cotizada

Separación total del Consejo de la Fundación Bancaria cumplimiento de la Lay de Cajas de Ahorros

Desconsolidación prudencial de Criteria

Nombramiento Consejero Coordinador

61%39%

FundaciónBancaria

“la Caixa”1

Resto2

Composición del Consejo CABK

(1) Incluye 6 consejeros dominicales representando a la Fundación Bancaria “la Caixa” y 1 miembro del consejo propuesto por las fundaciones bancarias que constituían Banca Cívica(2) Incluye 9 consejeros independientes, 1 consejero dominical propuesto por Mutua Madrileña y el CEO

La reestructuración del Grupo “la Caixa” se ha completadoA

8

Un modelo de “supermercado” para las necesidades financieras y de segurosB

2.B. Mejora de la posición competitiva

“Mucho más que sólo un banco”

Modelo que aporta ventajas únicas para el entorno actual

Dimensióny capilaridad

Proximidad/ conocimiento del

cliente

5,6MM clientes digitales(1)

4,1MM clientes móvil(1)

34% penetración digital(2)

TI y digitalización

Movilidad y big data

(1) Clientes activos en España en los últimos 2 meses(2) Media 12 meses a Septiembre 2017

Fuentes: Banco de España, ICEA, Inverco, Comscore, Servired

Amplia oferta de productos

Amplia y adaptada con fábricas en propiedad

>7.000 asesores certificados

1,5MM clientes banca premier

103.000 clientes banca privada

Asesoramiento

Foco en competencias y calidad de servicio

#1 asegurador en España

#1 Gestión de Activosen España

#1 en pagosen España

13,8MM clientes (España)

4.697 oficinas retail (España)

9.274 cajeros automáticos(España)

9

5,6

9,0

13,3

14,4

25,7

6,1

9,6

12,8

14,7

26,7

Comparable 4

Comparable 3

Comparable 2

Comparable 1

2017 2016

5

10

15

20

25

1994 1997 2000 2003 2006 2009 2012 2015

Referente indiscutible en el mercado retail en España

Cuota similar a los dos inmediatos competidores juntos

Sólida franquicia y atractiva propuesta de valor reflejadas en el crecimiento orgánico

B

Penetración en clientes particulares (banco principal)(1), %

2008-2015

Comparable 114,7%

Comparable 212,8%

26,7%

(1) Clientes particulares en España de 18 años o más. (2) Grupo de comparables incluye a: Bankia, Banco Santander España + Popular (Pro-forma en 2016), Banco Sabadell ex TSB, BBVA España, Cajas Rurales(3) Última información disponible(4) Créditos al sector privado

Última información disponible. Fuentes: FRS Inmark 2017 y 2016, Seguridad Social, BdE, INVERCO, ICEA, AEF

Ganando cuota de mercado en los distintos productos

+11,9

+12,2

+8,1

+6,7

+7,0

+4,8

+10,3

+12,0

Fondos de inversión

Planes de pensiones

Seguros vida-ahorro

Créditos(4)

Créditos al consumo

Seguros salud

Seguros vida-riesgo

Nóminas

17,5%

23,4%

26,1%

15,8%

16,9%

28,0%

19,4%

26,6%

2007—2017 en pp

Creciendo orgánicamente más que la competencia

Penetración en clientes particulares (banco principal)(1)(2), % Cuota de mercado, %

ia

+1,0

+0,3

-0,5

+0,6

+0,5


Cuota mercado 2017(3)

10

Estamos a la vanguardia de la digitalizaciónB

La mayor penetración digital Hacemos uso de las TI en pro de la efectividad comercial…

…mientras potenciamos la eficiencia y facilitamos el cumplimiento normativo

Penetración clientes digitales(1), en %

Asesoramiento online

Productos innovadores

Ofertas a medida

29.500

SMART PCs

121

NUEVO FORMATO OFICINAS(STORES)

VENTAS DIGITALES(3)

95%

DIGITALIZACIÓN DE PROCESOS

7MM/mes

FIRMA DIGITAL AUTOMATIZACIÓN

No sólo “a cualquier hora y en cualquier lugar” sino también un servicio a medida

Experiencia mejorada del cliente

5,6MM clientes digitales(2)

4,1MM clientes móvil (2)

27%

22%

1er BANCO “MOBILE ONLY”

+8% ia

+30% ia

tareas administrativas

en oficina vs. 42% en

2006

ARCHIVO DIGITAL

Con horarios ampliados

de créditos al consumo(3)


8%

12%

12%

14%

20%

22%

34%

Comparable 6

Comparable 5

Comparable 4

Comparable 3

Comparable 2

Comparable 1

(1) Media de 12 meses, último dato disponible (julio 2017). El grupo de comparables incluye: Bankia, Bankinter, Banco Sabadell, Banco Santander, BBVA, ING. Fuente: Comscore(2) Clientes activos en España en los 2 últimos meses (3) Ventas realizadas por canales electrónicos (web, móvil y cajeros)Penetración entre clientes digitales a julio 2017, resto de datos a septiembre 2017

11

Con una contribución significativa de los negocios no bancarios

10,5%RoTE Bancaseguros (2)

6,5 ppde contribución de los negocios no bancarios

Seguros

Medios de pago

Gestión de activos Financiación al consumo

35%

37%

18%6%4%

Negocio bancario

Desglose del beneficio neto del segmento bancaseguros , acumulado 12 meses a junio 2017

Crecimiento sostenido de los ingresos core a pesar de tipos de interés negativos

Ingresos core en máximos desde 2011

Ingresos core(1) (CABK ex BPI) base trimestral en MM€ vs Euribor 12M en base trimestral (fin de periodo) en %

Operando un modelo resistente en un entorno de tipos de interés bajos

(1) Ingresos core incluyen: MI + Comisiones + otros ingresos de seguros (Primas de riesgo vida + resultado por puesta en equivalencia SegurCaixa Adeslas)(2) RoTE acumulado de 12 meses excluyendo partidas extraordinarias (+433MM€ en provisiones liberadas relacionadas con la nueva circular del BdE en el 4T16 ,+256MM€ del resultado neto de combinación de negocios de BPI, -212MM€ del programa de pre-

jubilaciones en 2T17 y -2MM€ de costes extraordinarios en 3T17; todo neto de impuestos). El RoTE incluye el cupón acumulado de AT1 (-12MM€ después de impuestos)

B

1.813

-0,17%

-0,5%

0,0%

0,5%

1,0%

1,5%

2,0%

1.000

1.200

1.400

1.600

1.800

2.000

4T11 2T12 4T12 2T13 4T13 2T14 4T14 2T15 4T15 2T16 4T16 2T17

Ingresos core (izq) Euribor 12M (dch)

Eliminación

cláusulas suelo


12

Los negocios de seguros y gestión de activos han proporcionado una diversificación de ingresos de gran calidad

Crecimiento de doble dígito en los ingresos de seguros y gestión de activos...

… reduciendo la dependencia en el MI…

19,3

16,2

10,0

6,5

4,4

4,0

Comparable 1

Comparable 2

Comparable 3

Comparable 4

Comparable 5

Ingresos de seguros y gestión de activos(1), en MM€ Ingresos por trading sobre ingresos totales 9M17(1), en %

Seguros y gestión de activos compensan la presión del MI y descenso de los ingresos non-core

B

61%

60%

62%

64%

66%

68%

3T13 1T14 3T14 1T15 3T15 1T16 3T16 1T17 3T17

% de MI sobre ingresos core (CABK ex BPI), acumulado 12M

87%

% de ingresos core sobre ingresos totales (CABK ex BPI), acumulado 12M.

9M16 9M17

93%

CABK

(1) Grupo de comparación incluye a: Bankia, Bankinter ex Portugal, Banco Santander España + RE, Banco Sabadell ex TSB, BBVA España + RE. Última información disponible.


…con una contribución del trading históricamente bajo

336

374

393400

408

458470

1T16 2T16 3T16 4T16 1T17 2T17 3T17

+19,6%

Grupo 429 492

CABK

508

+2,6%

13

Un balance fortalecido a la vez que anticipando los requerimientos regulatorios...

El único banco doméstico que ha mantenido una calificación en grado de inversión durante toda la década

2.C. Balance fortalecido

C

(1) Datos a agosto 2017(2) Activos líquidos de alta calidad(3) Ratio CET1 regulatorio de CABK individual a 30 de septiembre de 2017 de 12,9%. Ratio CET1 regulatorio de BPI a 30 de septiembre de 2017 de 12,5% (11,9% individual)

La reducción de la morosidad continúa

Evolución de la ratio de morosidadEn millones de euros y porcentaje

La holgada liquidez sigue siendo un sello distintivo Gestión del capital prudente con colchones de seguridad

Saldodudoso

Ratio de morosidad

SEP-16 DIC-16 SEP-17

14.754 15.28615.199

BPI1.363

7,1%6,9%

6,4%

Grupo CABKsin BPI

Grupo CABK

13.923-8,4%

Sector18,5%

Activos líquidos en miles de MM€ a 30 de septiembre de 2017

Objetivo 11,7%

15,8%

CET1 Capital Total

8,75%

12,25%

CET1 SREP

Capital Total SREP

Objetivo

>14,5%

11-12%

LCR

LTD

213%

107%

Ratios de capital FL (Grupo) a 30 de septiembre de 2017 vs. SREP FL

(3)

49

63

4

13

95

HQLA (2) Otros activos elegiblescomo colateral en BCE

Activos líquidos

53

18 72CABK

BPI

14

...ha beneficiado la cuenta de resultados

Ventas de adjudicados, con resultados positivos El coste del riesgo (CoR) se desploma desde máximos … manteniendo ventas de inmobiliario en cotas altas

(1) Provisiones para insolvencias sobre el total de crédito bruto a la clientela más los riesgos contingentes (saldos medios); acumulado 12 meses y anualizado trimestralmente. La serie de 1T16-4T16 se ha reexpresado calculando la ratio sobre el saldo medio en vez del saldo a cierre del periodo. Se excluye en 4T16 656 MM€ en provisiones relacionadas a la aplicación de la Circular 4/2016 del BdE

(2) Valor contable neto

Objetivo 2017: CoR <0,4% y ganancias de capital por activos adjudicados para compensar cualquier deficiencia

C

2,98%

0,41%

0,0%

0,5%

1,0%

1,5%

2,0%

2,5%

3,0%

3,5%

3T12 3T13 3T14 3T15 3T16 3T17

CoR(1) (Grupo), acumulado 12 meses en %

-257 pb

% resultado ventas s/VCN2 Ventas de inmuebles a precio de venta (CABK), acumulado 12 meses en MM€

509

1.507

400

600

800

1.000

1.200

1.400

1.600

3T12 3T13 3T14 3T15 3T16 3T17

+201%

2.C. Balance fortalecido

3%

17%

9M-16 9M-17

+15 pp

15

Contenidos





16

Mejora de la rentabilidad basada en el crecimiento de ingresos core y mejoras en riesgo de crédito

Las claves de las mejoras futuras…

Avanzando hacia objetivos de rentabilidad del capital

…contribuirán aún más a mejorar retornos

230316

620

814

1.047

1.565

Año 2012 Año 2013 Año 2014 Año 2015 Año 2016 3T 2017(acumulado 12

meses)

1,3% 8,0%3,4%

RoTE, acumulado 12 meses en %

RoTE Objetivo 2018 9-11%

Beneficio atribuible, MM€

X7

Seguros de vida y no vida

Productos de ahorro a largo plazo

Créditos a empresas y consumo

Tendencias operativas positivas en BPI


17

Importante potencial de crecimiento en productos de ahorro alternativos

Utilizando las ventajas competitivas para aprovechar la oportunidad de ahorros alternativos

Sólido crecimiento en AuM y seguros

Seguros de vida-ahorro + AuM(1) (Grupo), miles de MM€

Amplio margen para emular mercados más maduros…

188%215%

232%248%

405%

España Eurozona Francia Italia EEUU

… especialmente en seguros y pensiones

% de activos financieros totales (particulares, 1T17)

37%31%

12%

España Eurozona US

17%

34% 31%

España Eurozona EEUU

Seguros & pensiones

Depósitos

Cuota de mercado(2)

AuM + seguros de vida-ahorro21,8%#1

(1) Activos bajo gestión (Assets under Management): fondos de inversión (incluye SICAVs y carteras gestionadas) y planes de pensiones(2) Cuota de mercado de activos bajo gestión, España. Fuente: INVERCO e ICEA con AuM compuesto de fondos de inversión y planes de pensiones

Activos financieros sobre PIB (1T17), en %

Fuentes: INVERCO, ICEA, Eurostat y Reserva Federal

95,5

48,9

10

30

50

70

90

3T12 3T13 3T14 3T15 3T16 3T17

AuM

Seguros

+80 pbs i.a.


https://en.wikipedia.org/wiki/File:Flag_of_the_United_States.svg


https://en.wikipedia.org/wiki/File:Flag_of_Spain.svg


//commons.wikimedia.org/wiki/File:Flag_of_France.svg

//commons.wikimedia.org/wiki/File:Flag_of_France.svg









18

Seguros de vida-riesgo y no vida también preparados para el crecimiento

La propuesta de valor del modelo de distribución también aplica a los seguros no-ahorro

Rápido crecimiento en seguros de vida-riesgo

Producción, MM€

Con potencial de crecimiento significativo entre clientes

375 390433

497

569

656

731775

2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 sep.-17

Cuota de mercadoPrimas de vida-riesgo 19,4%

Acumulado 12 meses

#13%

7%

9%

12%

Auto

Salud

Hogar

Vida-riesgo

% de clientes CABK que tienen el producto, a septiembre de 2017

Ganando cuota a competidores en un mercado estable

Primas de no-vida, 2010 -septiembre 2017 (acumulado 12 meses), en %

88%

6%

Mercado

Cuota de mercadoSeguros salud 28%#1

+82 pp

(1) Pro-forma con Adeslas

Fuente: ICEA


19

Sigue la dinámica positiva en la nueva producción de crédito

9M-16 9M-17

5.682

4.932

Nueva producción de crédito al consumo, en millones de euros

Crédito al consumo+15% vs. 9M-16

9M-16 9M-17

9.213

7.200

Nueva producción de crédito a empresas1, en millones de euros

Crédito a empresas1

+28% vs. 9M-16

(1) No incluye préstamos a grandes corporaciones. Se considera la nueva producción de préstamos y cuentas de créditos

Aumentando las alianzas en el sector distribución

o Lanzamiento de CIB en 4T15

o 1.363 gestores dedicados;

107 oficinas especializadas.

Principales rendimientos en 1S17, ia vs. 1S16 en pb

Créditos al consumo +24 pb

Empresas y PYMES +4 pb

Acuerdo 201781 tiendas en España

… con nuevas iniciativas para aprovechar el potencialLa producción crediticia sigue creciendo…


20

Muy buena evolución del negocio de BPI en Portugal

1 Corporativa Portugal y pymes

Portugal recupera vigor

Crecimiento interanual del PIB (%)

-1,7%

0,8%

1,9%

1,0%

3,0%

2T13 2T14 2T15 2T16 2T17

Mejora rating S&PSeptiembre 2017

Menor tasa de paroAgosto 2017

BBB- (estable)

desde BB+

8,9% -7,8pp desde máx. 2T-13

2 Margen de intereses + comisiones

Resultados, var. interanual

+2,7%Ingresos2

-7,6%Gastos recurrentes

Contrib. resultado CABK

Seguros de ahorro

14,2%Fondos de inversión

21,5%Planes de pensiones

13,8%

Cuotas de mercado

Actividad, var. anual

+5,5%Recursos de clientes

+13,3%

+5,0%

Fondos inversión

Crédito a empresas1

Fuente: INE Portugal y Eurostat


+180MM€(feb-sep)

21

Contenidos





22

Comentarios finales

Las economías ibéricas son ahora un fuerte viento de cola

Moviéndonos con confianza hacia nuestros objetivos estratégicos…a pesar de un entorno de tipos negativos

Hemos gestionado con éxito la crisis…

… y estamos cosechando los beneficios en la recuperación

El sector financiero es un entorno competitivo más racional

Comprometidos con una banca de confianza y rentable

PIB, 2T17 % ia

España+3,1%

PIB, 2T17% ia

Portugal

+2,9%

# Actoresen España(1)

52 12

Empleadosdel sector en España

-30%

Ratio de morosidadGrupo CABK

6,4% RatioCET1 FL 11,7%

Cuota de mercado clientes retailEspaña

26,7%Ingresos core,3T17 iaCABK

6,6%

RoTE(3)

Sep-20178,0% Objetivo

2018 9-11%

2007-16 2007-16

(1) Considerando todos los bancos con más de 10 miles de MM€ en activos en 2007 y cajas de ahorros que resultaroninvolucradas en el proceso de concentración

(2) Acumulado 12 meses

a

Comentarios finales

23

Maximizando el retorno de capital a los accionistas

(1) El 23 de febrero de 2017, el Consejo de Administración acordó modificar la política de dividendos que pasa a tener 2 pagos en efectivo con periodicidad semestral.

Efectivo

0,07 €

Resultados 2017(1)

50%

NOV2017

ABR2018

Nueva política de remuneración al accionista

Efectivo

24

Ventajas para accionistas

Exención comisión bancaria en la compra y custodia de acciones

CaixaBank

Tarjeta Accionista CaixaBank gratuita

Cuenta Inversión Acciones CaixaBank

Newsletter “Accionistas CaixaBank”

Revista Accionistas CaixaBank

Encuentros corporativos con accionistas

Formación interactiva en la web corporativa

Cursos presenciales sobre bolsa, mercados financieros y

coyuntura económica

6 % de descuento con compra o alquiler de inmuebles

gestionados por Servihabitat

Descuentos en tecnología, ocio y viajes

Concursos periódicos

Eventos culturales

Ventajas financieras

Información

Formación

Ofertas exclusivasConcursos

Eventos culturales

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Política activa de ayuda a problemas de primera vivienda

Colaboración con la Obra Socialde "la Caixa"

Inclusiónfinanciera españoles tienen una

oficina de CaixaBank en su municipio

90%

~33.000viviendassociales

Alianzas en proyectos sociales(GAVI, Incorpora,…)

Voluntariado

Servicio de Atención alCliente Hipotecario

Nuestro dividendorevierte a la sociedad

microcréditos concedidos en 2016

Un modelo bancario con fuerte compromiso social

167.669

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Servicio de atención al accionista

Estamos a su disposición para cualquier consulta o sugerencia que desee realizar. Para ponerse en contacto con nosotros puede dirigirse a:

C/ Pintor Sorolla, 2-446002 Valencia

www.CaixaBank.com

[email protected] 935 82 98 03Oficina del accionista

comprometidos con una banca rentable y de confianza · 4 2007-2017: la economía española ha...

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