como tramitar un microcredito conocimiento
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PASOS PARA TRAMITAR CREDITOTRANSCRIPT
COMO OBTENER UN COMO OBTENER UN CREDITOCREDITO
Expositor: Oscar Orcón HinojosaOscarorcon estudiocanelo.com
MYPE FINANCIAMIENTO
SISTEMA FINANCIERO NACIONALSISTEMA FINANCIERO NACIONAL
18 BANCOS COMERCIALES18 BANCOS COMERCIALES 04 FINANCIERAS (INC. COFIDE)04 FINANCIERAS (INC. COFIDE) 13 EDPYMES13 EDPYMES 10 CRAC10 CRAC 13 CMAC13 CMAC163 COOPACS163 COOPACS
PROCESO DEL CREDITO
Los Créditos pueden ser clasificados o segmentados de acuerdo a su destino final.La S.B.S clasifica los créditos de la siguiente manera:
A. CREDITOS COMERCIALES: Son aquellos que tienen por finalidad financiar la producción y comercialización de bienes y servicios. Deuda total en el sistema financiero superior a $30,000 o su equivalente en moneda nacional (INCLUYE NUEVAS OPERACIONES)
B. CREDITOS A LAS MICROEMPRESAS (MES): Son aquellos créditos destinados al financiamiento de actividades de producción, comercio o prestación de servicios y que reúnen las siguientes características:
- Endeudamiento en el sistema financiero que no exceda los US $30,000 o su equivalente en moneda nacional.
- Segmentación de mercado : Ley 28015. D.L.1086- MICRO 1 a 10 trabajadores Ventas anuales: Hasta 150 UIT- PEQUEÑA 1 a 50 trabajadores Ventas anuales: Hasta 1700 UIT- UIT 2009 S/. 3550.00
TIPOS DE CREDITO
C. CREDITOS DE CONSUMO: Son aquellos créditos que se otorgan a las personas naturales con la finalidad de atender el pago de bienes, servicios o gastos no relacionados con una actividad empresarial.
D. CREDITOS HIPOTECARIOS: Son aquellos créditos destinados a personas naturales para la adquisición, construcción, refacción, remodelación, ampliación, mejoramiento y subdivisión de vivienda propia, siempre que tales créditos se otorguen amparados con hipotecas debidamente inscritas.
CLASIFICACION DEL DEUDOR Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros, Ley Nº 26702 Resolución S.B.S. Nº 808-2003, fecha 28 de mayo de 2003 (Entra en vigencia a partir del 01 de octubre de 2003, fecha en la que quedará derogada la Resolución SBS Nº 572-97 y sus normas modificatorias) Un deudor es clasificado por la empresa del sistema financiero que le otorgó un crédito, de acuerdo a las siguientes categorías de riesgo:
0: Categoría Normal
1: Categoría con problemas Potenciales
2: Categoría Deficiente
3: Categoría Dudoso
4: Categoría Pérdida
RESUMEN DE CATEGORIAS DE RESUMEN DE CATEGORIAS DE CLASIFICACION EN FUNCION AL CLASIFICACION EN FUNCION AL
ATRASO DE PAGOATRASO DE PAGO
COMERCIALESCOMERCIALES MES / CONSUMOMES / CONSUMO HIPOTECARIOHIPOTECARIO
NORNOR Hasta 8 díasHasta 8 días Hasta 30 díasHasta 30 días
CPPCPP Menor a 60Menor a 60 De 9 a 30De 9 a 30 De 31 a 90De 31 a 90
DEFDEF De 60 a 120De 60 a 120 De 31 a 60De 31 a 60 De 91 a120De 91 a120
DUDDUD De 121 a 365De 121 a 365 De 61 a 120De 61 a 120 De 121 a 365De 121 a 365
PERPER Mas de 365Mas de 365 Mas de 121Mas de 121 Mas de 366Mas de 366
REQUISITOS:
* UNIDAD DE NEGOCIO OPERATIVA * OPERATIVIDAD MÍNIMA P.N. / P.J.
* DOCUMENTACIÓN PERSONAL * DOCUMENTACIÓN DEL NEGOCIO * GARANTIAS ANEXOS POR RIESGO OPERACIONAL: ESTADOS FINANCIEROS SOLICITADOS:
* BALANCE GENERAL* * EEPPGG* * FLUJO DE CAJA HISTORICO Y PROYECTADO * DECLARACIÓN JURADA PATRIMONIAL *FIRMADOS POR C.P.C. HABILITADO
CENTRALES DE RIESGO
Es un sistema integrado de registro de riesgos financieros, crediticios, comerciales y de seguros, conteniendo información consolidada y clasificada sobre los deudores de las empresas del sistema financiero y de seguros.
Entre otras situaciones se registran los riesgos por endeudamientos financieros y crediticios en el país y en el exterior, los riesgos comerciales en el país, los riesgos vinculados con el seguro de crédito y otros riesgos de seguro, dentro de los límites que determine la Superintendencia de Banca y Seguros.
Las empresas de los sistemas financieros y de seguros deben suministrar periódicamente y oportunamente, la información que se requiere para mantener actualizado el registro de la Central de Riesgo.
A su vez, toda empresa del sistema financiero antes de otorgar un crédito deberá requerir a la personal natural o jurídica que lo solicite, la información necesaria establecida por la Superintendencia para el otorgamiento de un crédito, en caso contrario no se otorgará el mismo.
SISTEMA DE EVALUACIÓN
TECNOLOGÍA CREDITICIAPOLÍTICA DE CREDITO
DESTINO DEL CREDITORIESGO DE LA OPERACIÓN
EVALUACIÓN FINANCIERA:
CAPACIDAD DE PAGO MARGEN DE VENTAS RATIOS FINANCIEROS
EVALUACIÓN CULITATIVA:
EXPERIENCIA REFERENCIAS COMERCIALES FORMALIZACION VERIFICACIONES
CALIFICACIÓN SBS
CALIFICACIÓN COMERCIAL
SCORING
GARANTIAS
DESTINO
CONDICIONES RIESGO
EVALUACION CREDITICIA
EVALUACION FINANCIERAEVALUACION FINANCIERA
EVALUACION CUALITATIVAEVALUACION CUALITATIVA
FORMALIZACION
GESTION DEL NEGOCIOGESTION DEL NEGOCIO
DOCUMENTACIÓN OPERACIONAL FUDSOLICITUD DE CREDITOCONTRATO DE PRESTAMOPAGARE
CONDICIONES DEL CREDITO MONTO FRECUENCIA DE PAGOPLAZOVALOR CUOTATASA DE INTERESCOSTOS ADICIONALES
Garantías Personales FIANZA
AVAL
Garantías Sociales
GARANTIAS
Garantías Reales PRENDA HIPOTECA
ADECUADO DESTINO
EXITOSA EVALUACION CUALITATIVA Y CUANTITATIVA
ADECUADOS ANTECEDENTES Y REFERENCIAS
Consultas: [email protected]