comercialització de productes i serveis€¦ · en importància, amb una quota de mercat del 20,69...

Comercialització de

productes i serveis

Tema 13 SegurCaixa Negoci

2019

COMERCIALITZACIÓ DE PRODUCTES I SERVEIS Tema 13. SegurCaixa Negoci

© Tea Cegos, S.A. 2019 2

ÍNDEX

INTRODUCCIÓ ....................................................................................................... 3

CARACTERÍSTIQUES GENERALS ............................................................................ 3

DEFINICIÓ .................................................................................................................... 3

ELEMENTS PERSONALS ................................................................................................ 3

PERFIL DE CLIENT ......................................................................................................... 4

CONTRACTACIÓ ................................................................................................... 5

DATA D'EFECTE ............................................................................................................ 5

SUBSCRIPCIÓ ............................................................................................................... 5

DURADA DEL CONTRACTE ........................................................................................ 6

PRIMES .......................................................................................................................... 7

CANCEL·LACIÓ .......................................................................................................... 7

OBJECTE I ABAST ................................................................................................... 8

BÉNS I CAPITALS ASSEGURABLES .............................................................................. 8

COBERTURES ............................................................................................................. 12

EXCLUSIONS GENERALS ........................................................................................... 26

SINISTRES .................................................................................................................... 26

ASPECTES COMERCIALS ..................................................................................... 28

FORTALESES ............................................................................................................... 28

VENDA CREUADA .................................................................................................... 29

MILLORS PRÀCTIQUES COMERCIALS ..................................................................... 29



INTRODUCCIÓ

El sector de les assegurances de no vida va generar el 2016 un volum de primes de

32.703 milions d'euros. En aquest sector, les assegurances Multirisc són les terceres

en importància, amb una quota de mercat del 20,69 % sobre el total, que correspon

a 6.767 milions d'euros en primes.

COMPOSICIÓ DEL NEGOCI NO VIDA. DADES A DESEMBRE DE 2016

Sectors No Vida

Volum estimat de primes (%)

Creixement Gener a desembre 2015 Gener a desembre 2016

Automòbils 10.052 10.565 5,11 %

Salut 7.361 7.734 5,07 %

Multiriscos 6.565 6.767 3,09 %

Resta No Vida 7.320 7.637 4,32 %

Total Sectors No Vida

31.298 32.703 4,49 %

*(Dades en milions d'euros)

Font: Evolució del Mercat Assegurador. Estadística a desembre. Any 2016. ICEA 2016

CARACTERÍSTIQUES GENERALS

DEFINICIÓ

SegurCaixa Negoci és un producte que cobreix els sinistres més habituals que

poden produir-se en els negocis l'activitat principal dels quals consisteixi en la

compra i la venda de béns i serveis, sigui per al seu ús o per a la seva venda.

A més, també ofereix cobertura d'Assistència Informàtica al Comerç i Protecció

Jurídica de l'assegurat en qüestions relacionades amb el negoci.

ELEMENTS PERSONALS

Les figures que intervenen en el contracte són les següents:

• Assegurador. És l'entitat que emet el contracte i que adquireix el compromís

de pagar l'import de les indemnitzacions dels sinistres coberts per la pòlissa.



A SegurCaixa Negoci, SegurCaixa Adeslas, SA emet l'assegurança i cobreix el

risc.

• Mediador. La persona física o jurídica que realitza, de manera professional, la

presentació, proposta o realització de tasques prèvies a la celebració d'un

contracte d'assegurança, així com l'assistència en la gestió i l'execució

d'aquests contractes. El mediador de SegurCaixa Adeslas SA serà qualsevol

dels agents exclusius o vinculats amb els quals mantingui un contracte

d'agència d'assegurances en vigor.

• Prenedor. La persona física o jurídica que subscriu la pòlissa i s'obliga al

pagament de la prima. Coincideix amb el titular del bé assegurat.

• Entitat creditora. Persona física o jurídica que, prèvia cessió per l'assegurat,

resulta titular del dret d'indemnització.

• Negoci assegurable. Lloc on es comercialitzen productes (botiga de joguines,

botigues d'electrodomèstics, roba, etc.) o serveis (centre mèdic, gestories,

etc.) que no és o es fabriquen (pot ser que s'hi realitzi algun procés, com ara

la cocció del pa en un forn). Així mateix, s'inclouen oficines, magatzems,

locals i naus industrials buides, bars, hostaleria, entre d'altres.

PERFIL DE CLIENT

SegurCaixa Negoci és un producte dirigit a clients persones físiques o jurídiques,

propietaris o inquilins de locals comercials, així com propietaris de locals i naus

industrials buides i sense activitat, que siguin titulars dels béns i/o desenvolupin una

activitat assegurable, que vulguin disposar d'una assegurança amb àmplies

cobertures en cas de sinistre.

Les activitats assegurables per SegurCaixa Negoci són:

• Comerços destinats a la venda.

• Establiments dedicats a l'hostaleria i la restauració.

• Oficines, despatxos i gabinets.

• Establiments dedicats a la sanitat i l'educació.

• Locals i naus industrials buits i sense activitat.

SegurCaixa Negoci ofereix noves cobertures en funció de l'activitat

desenvolupada. De manera que les cobertures de SegurCaixa Negoci s'adapten a

les necessitats d'aquells clients que formen part dels següents segments específics:

• Restaurants, bars i cafeteries

• Hotels i hostals amb categoria màxima de tres estrelles

• Despatxos, oficines i gabinets

• Farmàcies



• Centres mèdics

No s'engloben dins d'aquesta tipologia d'assegurança els locals l'activitat dels quals

sigui l'emmagatzematge, la transformació o la fabricació.

CONTRACTACIÓ

DATA D'EFECTE

L'operativa de SegurCaixa Negoci permet la realització de simulacions prèvies a la

contractació del producte. Les simulacions realitzades tenen una vigència de fins a

90 dies.

La data d'efecte de l'assegurança és el dia següent a la data de tecleig de

l'operació o la data escollida pel prenedor, sempre que s'hagi cobrat la prima, amb

una remissió màxima de fins a 1 any.

SUBSCRIPCIÓ

El prenedor de SegurCaixa Negoci està obligat a declarar a l'assegurador totes les

circumstàncies conegudes per ell que puguin influir en la valoració del risc.

SegurCaixa Adeslas emetrà la pòlissa d'acord amb les declaracions realitzades pel

prenedor.

Si l'assegurador detecta que l'assegurat ha ocultat o tergiversat les característiques

del risc, podrà rescindir el contracte en el termini d'un mes i no estarà obligat a

tornar les primes del període que hagi pogut transcórrer fins a aquest moment.

Podran procedir a la contractació automàtica de SegurCaixa Negoci tots aquells

riscos que figurin a la tarifa del producte i que no essent riscos no assegurables i/o

de subscripció restringida reuneixin els següents requisits:

• Pel que fa a les construccions, els locals i/o edificis han d'estar construïts en

més d'un 70 % amb formigó, maons i materials similars no inflamables.

• Els establiments assegurats hauran d'adoptar mesures contra incendis.

• Els immobles hauran de comptar amb mesures de seguretat davant de

robatoris. Referent a això, existeixen nivells mínims de protecció en funció de

les característiques i la situació territorial de l'establiment a assegurar. Aquests

nivells mínims de protecció els estableix el sistema.

El departament corresponent podrà autoritzar les sol·licituds de constitució de

pòlissa que excedeixin els límits de contractació automàtica definits al sistema a



través del circuit secundari de contractació. Els temps de resposta i la informació

addicional sol·licitada pel departament poden variar en funció de la complexitat

del cas.

A més, per poder oferir al client un preu més competitiu, a part del possible

descompte comercial, hi ha la possibilitat d'escollir la contractació de franquícies,

que podran ser de 300 €, 600 € o 1.000 €.

A l'hora de subscriure l'assegurança per al negoci, s'han de tenir en compte les

modalitats d'assegurament:

• Assegurança a valor total: en general i si no s'indica el contrari, per a totes les

cobertures de danys, el capital assegurat ha de ser igual al valor dels objectes

assegurats. Si en la data de sinistre el capital assegurat és inferior al valor dels

béns assegurats, s'aplica la regla de la proporcionalitat.

• Assegurança a valor parcial: modalitat d'assegurança en la qual s'assegura

només un percentatge del capital total declarat per l'assegurat a les

condicions particulars de la pòlissa. En cas de sinistre, els danys

s'indemnitzaran com a màxim fins a l'import que representa el percentatge,

sempre que el valor total dels béns assegurats no excedeixi el capital total

declarat a la pòlissa. Si el valor total dels béns assegurats supera el dels béns

declarats, s'aplicarà la regla proporcional als efectes de determinar la

corresponent indemnització.

• Assegurança a primer risc: el capital assegurat determina l'import fins al qual

queda cobert el risc sense que sigui aplicable la regla de la proporcionalitat.

• Assegurança a valor de nou: modalitat d'assegurança que calcula la

indemnització segons el que costa adquirir de nou els béns danyats sense

aplicar cap descompte per antiguitat o desgast.

DURADA DEL CONTRACTE

S'entén per durada de l'assegurança el període de validesa de la pòlissa durant el

qual tenen vigència les garanties d'un contracte d'assegurança. Aquest termini

comença amb la data d'efecte inicial de la pòlissa i finalitza amb el venciment

d'aquesta, que sol ser un any més tard.

La durada de la pòlissa de SegurCaixa Negoci és anual, i s'estableix el dia i l'hora

d'inici i finalització del contracte a les condicions particulars de la pòlissa.

En el moment del venciment del contracte, si el prenedor està al corrent del

pagament de la prima, el contracte podrà prorrogar-se per períodes anuals. No

obstant això, tant el prenedor de l'assegurança com SegurCaixa poden oposar-se

a la pròrroga de l'assegurança a través d'una notificació escrita a l'altra part, el

prenedor haurà de fer-ho amb un mes d'antelació a la finalització del període

d'assegurança en curs; SegurCaixa haurà de fer-ho amb dos mesos d'antelació a la

finalització del període d'assegurança en curs.

Es permet la contractació temporal del producte, a partir de 6 mesos.



PRIMES

El prenedor està obligat al pagament de la prima de conformitat amb les condicions

estipulades a la pòlissa. A SegurCaixa Negoci les primes es calculen en funció de

l'activitat escollida, els capitals assegurats, les cobertures i la seva modalitat

d'assegurament, les mesures de seguretat contra robatori i incendi del negoci i les

franquícies escollides.

El pagament de la prima és anual i es pot fraccionar de manera mensual, trimestral

o semestral. En tot cas, el pagament del primer rebut és condició necessària per a

l'inici de l'efectivitat de la pòlissa.

El pagament de la prima pot efectuar-se mitjançant domiciliació bancària en un

compte de CaixaBank o compte d'altri.

Des del punt de vista del càlcul de primes, en cada venciment anual s'actualitzarà

l'import de les primes d'acord amb la tarifa en vigor.

CANCEL·LACIÓ

Mitjançant la cancel·lació és possible anul·lar la pòlissa. Això pot succeir:

• Per decisió de l'assegurat:

o Mitjançant notificació amb 1 mes d'antelació al venciment de la

mateixa.

o En el termini màxim d'un mes després de la seva renovació.

o En el termini màxim d'un mes després de la seva constitució.

o Sempre que no tingui un sinistre declarat.

• Per decisió de l'assegurador:

o Mitjançant notificació amb 2 mesos d'antelació al venciment de la

mateixa.

o Per omissió o inexactitud de dades facilitades pel titular.

o Per agreujament del risc assegurat.

o Per impagament de primes.

o Per sinistralitat excessiva.



OBJECTE I ABAST

BÉNS/CAPITALS ASSEGURABLES

Com a béns assegurables, en el cas del SegurCaixa Negoci, distingirem entre els

elements que formen part del continent i del contingut.

• Continent: s'entén per continent el conjunt d'elements constructius que

constitueixen el local comercial destinat a l'activitat comercial. Està integrat

per:

o Construcció principal, a més de fonaments, murs, forjats, bigues,

parets, sostres, terres, cobertes, façanes, portes i finestres.

o Tanques, murs, closes i reixes, que serveixin de tancament o circumdin

el perímetre del terreny on es troba ubicat el local comercial, siguin o

no independents del mateix.

o Instal·lacions fixes: com ara les d'extinció d'incendis, protecció contra

robatori, aigua, gas, electricitat, telefonia, energia solar, calefacció i

refrigeració (inclosos calderes, radiadors i aparells de producció de

fred que estiguessin instal·lats de forma permanent), elements sanitaris,

antenes de ràdio i televisió i, en general, els béns que no puguin

separar-se de la superfície que els sosté, sense causar deteriorament al

propi bé o a la superfície esmentada. Les instal·lacions de

subministrament com ara les d'aigua, electricitat, gas, telèfon i similars,

s'entendrà que formen part del continent fins a la connexió amb els

elements comuns de l'immoble on s'ubica el local empresarial o, si no

n'hi ha, fins a la connexió amb la xarxa de servei públic.

o Elements fixos de decoració: els armaris, prestatgeries, taulells i

qualsevol altre objecte decoratiu o d'ús que hagi estat dissenyat,

adaptat i fixat a les parets, terres o sostres del local comercial, que no

es puguin desprendre de la construcció, sense danyar-la o sense ser

danyats, així com cartells i tendals.

o Elements d'ornament o decoració (pintures, papers pintats, fustes,

guixos, entelats, moquetes, parquet, etc.), que estiguin adherits a

terres, sostres i/o parets, que formen part del local empresarial i que no

es puguin desprendre de la construcció sense danyar-la o sense ser

danyats. S'exceptuen les estàtues, relleus i pintures amb valor artístic o

històric.

o Annexos del local: zones d'esbarjo i esportives l'ús i gaudi de les quals

sigui privatiu del local empresarial, així com les dependències auxiliars

tancades (amb coberta i tancaments laterals) situades a la mateixa

finca que el local empresarial, sempre que disposin de les mateixes

mesures de seguretat que les declarades a la pòlissa per a aquest

local.

o Les obres de reforma. En el cas que l'immoble o local assegurat sigui

llogat, es podrà establir una cobertura fins al límit indicat en les



condicions particulars, per assegurar únicament el conjunt de reformes

o addicions realitzades per l'assegurat al local, per tal de

compartimentar, condicionar, aïllar, decorar i, en general, adequar el

local a l'activitat empresarial.

No es consideraran continent els rètols i lluminosos (són contingut),

encara que estiguin subjectats a parets, terres o sostres.

• Contingut: està format pel mobiliari, la maquinària i les existències:

o Mobiliari i maquinària

▪ Els mobles, mostradors, expositors, vitrines i prestatgeries que no

estiguin fixats a les parets, terres o sostres del local comercial, o

que encara que ho estiguin es puguin desprendre de la

construcció, sense danyar-la i sense ser danyats.

▪ Les màquines, motors, utillatge i estris de l'activitat comercial.

▪ Els equips electrònics, estris i útils d'oficina, aparells de telefonia,

audiovisuals, equips de prevenció i protecció contra incendis i

robatori.

▪ Els béns personals dels empleats i assalariats del comerç

assegurat, que es trobin en el mateix comerç, com ara roba i

objectes d'ús normal; s'estableix un límit màxim per a aquest

concepte del 2 per cent del capital assegurat per a mobiliari i

maquinària.

▪ Els rètols i lluminosos de l'activitat comercial, encara que estiguin

subjectes a parets, terres o sostres.

o Existències

▪ Els productes acabats, les matèries primeres, així com els seus

accessoris i materials auxiliars, inclosos els envasos i embalatges

i els mostraris per a la promoció de vendes.

▪ Béns propietat de tercers, que hagin estat confiats a l'assegurat

en concepte de dipòsit, sota la responsabilitat d'aquest.

o Béns temporalment desplaçats

▪ Es cobrirà fins a un límit del 10 % del capital contractat de

contingut, els danys materials directes que pateixin els béns

desplaçats, sempre que es tracti de béns propietat de

l'assegurat i formin part del contingut assegurat, hagin estat

traslladats temporalment per un període no superior a 60 dies

consecutius a un altre lloc del territori espanyol per a la seva

reparació, manteniment o exposició i disposin de les mateixes

mesures de seguretat que les declarades a la pòlissa per als

béns assegurats. L'assegurador no serà responsable de danys



que puguin patir els béns assegurats amb motiu de la

manipulació, càrrega, descàrrega i transport dels mateixos.

No es consideren contingut i només quedaran coberts quan

constitueixin existències de l'activitat comercial els béns següents:

▪ Els animals vius, vehicles de motor, remolcs, caravanes o

embarcacions, així com els seus components, recanvis i

accessoris.

▪ Els objectes amb valor artístic o històric, objectes de pell.

En cap cas tindran la consideració de contingut assegurable els

objectes de valor i les joies. A aquests efectes es consideren:

▪ Objectes de valor: les col·leccions filatèliques i numismàtiques i

les antiguitats, peces o obres d'art, objectes de plata i ivori que

no continguin platí, or, perles ni pedres precioses.

▪ Joies: els objectes d'or i de platí, així com els que continguin

perles i pedres precioses.

Tampoc tindran la consideració de contingut, excepte per a les

garanties i límits que es mencionen expressament, els documents

públics, com ara escriptures, títols mobiliaris, efectes comercials i

programes informàtics.



En el gràfic següent podem veure els capitals mínims i màxims assegurables

a SegurCaixa Negoci:

Capital assegurat Mínim Màxim

Continent Mínim conjunt de 10.000€

Límit màxim conjunt de

2.000.000€ Mobiliari i maquinària

Existències Mínim conjunt de 10.000€

Límit màxim conjunt de

2.000.000€ Existències addicionals

Danys per aigua -- 100%

Rotura de vidres -- 12.000€

Danys elèctrics -- 100% (continent mob. i

maq.)

Responsabilitat civil 151.000€ 1.201.000€

Desp.per robatori al continent -- 100% continent

Robatori del contingut -- 100% contingut

Diners en efectiu

En caixa fort 100€ 8.000€

Fora de la caixa 100€ 4.000€

Transport de fons 100€ Capital efectiu (màx.

12.000€)

Avaria de maquinària 1.000€ 50% mobiliari i maquinària

Ordinadors i eq.inform. 1.000€ 100% mobiliari i maquinària

Transport de mercaderies 20% existències 20% existències (Màx.

10.000€)

Danys a bens refrigerats 1.000€ 100% existències

Pèrdua de beneficis Mínim Màxim

Indemnització Import 100€ 900 €

Durada 30 dies 90 dies

Benefici brut Import 1.000€ 650.000 €

Durada 3 mesos 12 mesos

Despeses permanents Import 1.000€ 650.000 €

Durada 3 mesos 12 mesos

Els capitals assegurats es revaloren automàticament en cada venciment anual,

amb els paràmetres següents:

• Continent: es prendrà la revaloració experimentada pel preu per metre

quadrat de les "cases de renda normal", segons l'increment en euros per

metre quadrat, publicat al Butlletí Econòmic de la Construcció.

• Contingut i la responsabilitat civil: es prendrà la revaloració experimentada

per l'Índex de Preus al Consum (IPC).

Els capitals de les garanties d'assistència al comerç i protecció jurídica no es

revaloraran i romandran constants durant la vigència del contracte.



Si l'aplicació d'aquests índexs no fos suficient per mantenir actualitzats els capitals

(per exemple, realització d'obres de millora, etc.), s'hi podran afegir increments

complementaris per evitar que quedin desfasats.

COBERTURES

COBERTURES DE DANYS

Només estaran assegurades quan a les condicions particulars tinguin assignat un

capital o figuren com a incloses.

• Incendi, llamp i explosió: entenem per:

o Incendi: la combustió i l'abrasament amb flama, capaç de propagar-

se, d'un objecte o objectes que no estaven destinats a ser cremats en

el lloc i el moment en què es produeix.

o Caiguda de llamp: descàrrega violenta produïda per una pertorbació

en el camp elèctric de l'atmosfera.

o Explosió o implosió: s'entén com a tal l'acció sobtada i violenta de la

pressió o depressió de gas o de vapor.

o Autoexplosió dels aparells propis de l'activitat empresarial, com ara

calderes, aparells i conduccions de calefacció, termos elèctrics o de

gas, cafeteres o aparells similars.

o Efectes secundaris deguts a l'acció del fum, vapors, pols, carbonissa i

qualsevol altra substància similar derivada d'incendi, caiguda de

llamp, explosió, implosió o autoexplosió d'aparells, tant si el sinistre s'ha

originat al local empresarial com a les seves proximitats.

• Danys per vessament d'aigua o combustible:

Cobrim els danys ocasionats per:

o Escapaments i desbordaments accidentals i imprevistos per

trencament o obstrucció de canonades, desguassos, dipòsits fixos o

conduccions de calefacció i refrigeració.

o Omissió involuntària del tancament de claus o aixetes de les

conduccions.

o Filtracions o fuites d'aigua accidentals en habitatges o locals contigus

o superiors.

o Despeses de localització i reparació de l'avaria i els materials utilitzats.

Aquests materials seran iguals o de similar qualitat i utilitat.



• Trencament de vidres, rètols, lluminosos i marbres:

Cobrim les despeses de substitució, col·locació i muntatge per trencament

accidental de:

o Vidres, metacrilats i miralls plans, com ara portes, finestres, lluernes i

claraboies, així com la pisa sanitària.

o Vidres, metacrilats, marbres, granits i altres pedres naturals o artificials

que formin part del mobiliari, així com les vitroceràmiques, els rètols i

lluminosos de l'activitat empresarial.

• Riscos extensius

o Actes de vandalisme, accions tumultuàries i vagues legals:


▪ Actes de vandalisme, comesos individual o col·lectivament per

persones diferents de l'assegurat, del prenedor de l'assegurança

o dels dependents, familiars, inquilins i persones que tinguin

relació laboral o que convisquin amb l'assegurat i/o prenedor.

▪ Accions tumultuàries produïdes en el curs de reunions i

manifestacions d'acord amb el que disposa la Llei Orgànica

9/1983 de 15 de juliol, així com durant el transcurs de vagues

legals, llevat que les esmentades actuacions tinguin el caràcter

de motí o tumult popular.

o Pluja, vent, pedra, neu i inundació:


▪ Pluja superior a 40 litres per metre quadrat/hora. Vent: superior

a 96 i fins a 120 km per hora. Pedra o neu: qualsevol intensitat.

▪ Inundació a conseqüència de desbordaments o desviació del

curs normal dels llacs sense sortida natural, canals, sèquies i

altres cursos o lleres en superfície construïts per l'home,

clavegueram, col·lectors i altres cursos subterranis en

desbordar-se, rebentar-se, trencar-se o avariar-se.

o Fum:


▪ Fum produït per fuites sobtades i anormals en llars de combustió,

sistemes de calefacció, de cocció o aparells i instal·lacions

elèctriques.



o Col·lisió:


▪ Col·lisió d'animals i vehicles terrestres, marítims o aeris o dels béns

que transporten, així com els danys causats per caiguda

d'astronau.

o Ones sòniques:


▪ Ones sòniques produïdes per aeronaus o astronaus.

o Vessament de les instal·lacions automàtiques d'extinció d'incendis:


▪ Vessament o fuita accidental de les instal·lacions automàtiques

d'extinció d'incendis, a causa de la falta d'estanqueïtat,

trencament, caiguda, esfondrament o fallada en general de

qualsevol dels elements d'aquesta instal·lació.

o Caiguda d'arbres, pals i antenes:


▪ Caiguda d'arbres, pals, fanals o antenes.

• Despeses d'extinció, salvament i desenrunament:

Es cobreixen les despeses següents quan derivin d'un sinistre cobert:

o Despeses d'extinció que ocasionin les mesures adoptades per

l'autoritat i/o l'assegurat per tallar o extingir l'incendi o per evitar la

propagació.

o Despeses de salvament: cost del transport dels béns assegurats o de

les accions necessàries per posar-los fora de perill sempre que les

mesures o les despeses no siguin inoportunes o desproporcionades.

o Despeses de demolició i desenrunament en cas de sinistre cobert fins

al lloc més proper en què sigui permès dipositar-los.

En les despeses de salvament es pot aplicar la regla proporcional quan el

valor dels béns assegurats en el moment del sinistre cobert excedeixi dels

respectius capitals assegurats per a aquests béns.



• Reposició estètica del continent:

Quan no sigui possible efectuar la reparació d'un sinistre cobert mitjançant la

utilització de materials idèntics als d'origen:

Cobrim:

o Les despeses per restablir l'harmonia estètica del continent existent

abans del sinistre, a l'interior de l'estança del negoci assegurat

afectada pel sinistre, sempre que es procedeixi a la prèvia reposició o

reconstrucció estètica garantida.

En cas de no poder reemplaçar els materials danyats amb materials idèntics,

s'utilitzaran altres materials amb una qualitat similar.

• Reposició de documents públics i programes informàtics:

Cobrim:

o L'obtenció dels corresponents duplicats de documents de caràcter

públic dels quals sigui titular, com ara escriptures.

o La reposició dels programes informàtics vigents en el mercat i que

estiguin destinats a l'activitat empresarial, sempre que l'assegurat sigui

el titular o disposi de la corresponent llicència legal de l'empresa

propietària per a la seva utilització com a usuari final (programari

llicenciat).

• Inhabitabilitat o pèrdua de lloguers:

Quan el local empresarial es convertís en inhabitable com a conseqüència

d'un sinistre cobert per aquesta pòlissa, l'assegurador indemnitzarà durant el

temps determinat per pèrits com a necessari per a la reparació o

reconstrucció del local empresarial i fins a un termini màxim d'un any:

o Si l'assegurat és propietari i usuari del local empresarial, les despeses

originades a l'assegurat pel trasllat eventual dels béns salvats, si té

cobert el contingut, i el lloguer que hagi d'abonar per un altre local de

característiques semblants.

o Si l'assegurat és propietari i el té llogat: la pèrdua dels lloguers que

l'assegurat pugui percebre'n de l'arrendament.

o Si l'assegurat és arrendatari: les despeses originades a l'assegurat pel

trasllat eventual dels béns salvats i la diferència entre el lloguer que

estava abonant i el que hagi de satisfer d'un altre local empresarial de

característiques semblants.

En cas que l'assegurat sigui propietari i tingui el local llogat, la indemnització

la determinarà l'import del lloguer en el dia del sinistre, amb un màxim

mensual d'una dotzena part del límit establert en el quadre anterior, i durarà



des de la data del sinistre cobert fins que el local empresarial pugui ser

habitat, determinant pericialment el termini de desallotjament sense que, en

cap cas, el període pugui excedir d'un any. Aquesta cobertura únicament és

aplicable quan el local empresarial estigui cedit en lloguer mitjançant

contracte documentat i vigent en el dia del sinistre.

• Despeses de substitució de panys

Queden cobertes a primer risc les despeses de substitució de panys de

l'establiment assegurat, fet ocasionat per la sostracció de les claus del risc

assegurat com a conseqüència de robatori, espoliació a l'interior o exterior

del mateix.

Aquesta garantia queda limitada a les despeses de substitució parcial o total

del pany, incloses les claus, per altres de similars característiques, fins al màxim

indicat a les condicions particulars de la pòlissa per a aquesta cobertura.

COBERTURES DE ROBATORI

Només estaran assegurades quan a les condicions particulars tenen assignat un

capital o figuren com a incloses.

• Robatori: apoderament dels béns assegurats emprant violència o intimidació

sobre les persones o força sobre les coses per accedir al local empresarial on

es trobin.

Cobrim:

o Els desperfectes per robatori o per temptativa de robatori causats al

continent assegurat.

o El robatori o temptativa de robatori del contingut assegurat si es troba

dins del local empresarial.

o Els desperfectes o deteriorament produïts en caixes registradores i

màquines de joc, recreatives i expenedores, situades a l'interior del

local empresarial, com a conseqüència de robatori o temptativa.

o Els robatoris de mercaderies en aparadors o els que es produeixin des

de l'exterior sense penetrar el local empresarial.

• Robatori de diners en efectiu:

Cobrim:

o Robatori dels diners en efectiu i xecs, situats a l'interior del local

empresarial assegurat fora de la caixa forta o caixa de cabals.



o Robatori dels diners en efectiu i xecs, situats a l'interior del local

empresarial assegurat dins de caixa forta o caixa de cabals.

• Transport de fons:

Cobrim:

o La desaparició, destrucció o deteriorament de diners en efectiu i xecs

a conseqüència de robatori amb violència o intimidació en les

persones durant el seu transport directe des del local empresarial fins a

una oficina bancària, o viceversa.

El sinistre estarà cobert única i exclusivament quan el transport sigui realitzat

per l'assegurat o una persona inclosa a la nòmina del negoci, amb edat

compresa entre els 18 i els 70 anys, i el fet es produeixi entre una hora abans

de l'obertura del local empresarial i una hora després del tancament del

mateix.

• Infidelitat dels empleats:

Cobrim:

o Els perjudicis que pugui patir l'assegurat a conseqüència de sostracció,

frau, malversació, falsificació o apropiació indeguda de diners de curs

legal, títols, valors o qualsevol document que representi un valor o

cobertura de diners, comesos pels seus empleats.

• Robatori amb violència o intimidació a clients i empleats:

Cobrim:

o El robatori amb violència o intimidació que es produeixi, a l'interior del

local empresarial, als clients i empleats, i com a conseqüència

desapareguin, es destrueixin o deteriorin els seus diners en efectiu i

altres objectes propietat dels mateixos en el moment del sinistre.

El límit del capital assegurat per aquesta cobertura és independent per a

cada un dels clients o empleats afectats pel robatori.



RESPONSABILITAT CIVIL

Aquestes cobertures només estan assegurades quan a les condicions particulars

figuren com a incloses o tenen assignada una suma assegurada.

Queden coberts els danys produïts durant el període de vigència de l'assegurança,

la reclamació de la qual s'hagi produït de forma fefaent durant el període de

vigència de la corresponent cobertura o en el termini de 12 mesos a partir de la

data de finalització o cancel·lació de la mateixa. No es cobreixen els fets

ocorreguts amb anterioritat a la vigència de la pòlissa, encara que la seva

reclamació es produeixi durant el període de vigència de la mateixa.

• Responsabilitat civil com a propietari de l'immoble: s'entén per responsabilitat

civil com a propietari de l'immoble la responsabilitat civil extracontractual

imputable a l'assegurat, derivada del dany personal o material, o perjudici

directe produït a un tercer que es derivin de:

o El continent assegurat.

o Danys a tercers que es derivin de la realització d'obres menors i treballs

de reparació, manteniment o decoració degudament autoritzats i que

no superin l'import indicat en les condicions particulars de la pòlissa.

o Sinistres coberts per les cobertures de danys contractades.

• Responsabilitat civil locativa: s'entén per responsabilitat civil locativa la

responsabilitat civil extracontractual imputable a l'assegurat davant del

propietari del local empresarial, derivada dels danys produïts al local

empresarial, sempre que aquests danys siguin conseqüència directa

d'incendi, explosió o danys per aigua.

• Responsabilitat civil de l'explotació: s'entén per responsabilitat civil

d'explotació la responsabilitat civil extracontractual imputable a l'assegurat,

derivada del dany, personal o material, o perjudici directe produït a un tercer

durant el desenvolupament de l'activitat empresarial assegurada.

• Responsabilitat civil de productes / treballs posteriors: a l'efecte d'aquesta

cobertura, es considerarà:

- Producte: qualsevol bé moble que hagi estat dissenyat, fabricat,

tractat, manipulat, distribuït o subministrat per l'assegurat.

- Treballs: les obres, les instal·lacions o els muntatges executats

directament per l'assegurat o sota la seva dependència.

S'entén per responsabilitat civil de productes / treballs posteriors la

responsabilitat civil extracontractual imputable a l'assegurat, derivada del

dany, personal o material, o perjudici directe produït a un tercer.



• Responsabilitat civil derivada d'accidents de treball: s'entén per

responsabilitat civil derivada d'accident de treball la responsabilitat civil

extracontractual imputable a l'assegurat, derivada dels danys personals

soferts pels seus treballadors en ocasió d'accidents de treball esdevinguts en

exercici del seu treball, sempre que aquesta responsabilitat hagi estat

declarada per sentència judicial ferma i, a més, l'Institut Nacional de la

Seguretat Social (o les restants entitats col·laboradores competents) hagi

reconegut alguna prestació per aquest accident laboral al mateix perjudicat

o als seus hereus.

PÈRDUA DE BENEFICIS

Aquesta cobertura només està assegurada quan a les condicions particulars figura

com a inclosa o té assignada una suma assegurada.

En funció de la modalitat d'indemnització contractada en pòlissa i prenent com a

límit econòmic i temporal al que s'indica a les condicions particulars, es cobreixen

les pèrdues econòmiques que ocasioni la paralització temporal, total o parcial, de

l'activitat empresarial assegurada a conseqüència d'un sinistre emparat per la

pòlissa per a la cobertura de danys.

S'indemnitza la interrupció de l'activitat empresarial en cas d'impossibilitat d'accés

al local empresarial quan sigui conseqüència directa d'obres a la via pública,

enfonsament de terrenys de la via pública, prohibició per les autoritats competents

per incendi o explosió, ocorregut en els immobles pròxims.

A les modalitats d'indemnització de "Benefici o marge brut" o a la de "Despeses

permanents", la indemnització s'estendrà, a més, a l'augment en els costos

d'explotació i les despeses addicionals que siguin conseqüència directa del sinistre i

que s'originin amb l'única finalitat d'evitar o minorar la disminució del volum de

negoci, sense que els mateixos puguin superar la indemnització que correspondria

a la reducció evitada.

Aquesta cobertura es condiciona a la represa efectiva de l'activitat assegurada

després del sinistre. Això no obstant, si per força major i amb independència de la

seva voluntat, l'assegurat es veu amb la impossibilitat de seguir l'explotació del

negoci, tindrà dret a una compensació exclusivament per les despeses generals

permanents, realitzades fins al moment en què va poder tenir coneixement de la

impossibilitat de l'explotació.

No es computarà, a efectes del termini que s'indiqui per a la reparació dels danys

causats, el retard en l'obertura que no sigui originat per l'estricta reparació dels danys

causats pel sinistre. Per tant, no es computaran els dies que es destinin a realitzar

obres de millora o altres accions diferents de la reparació del sinistre.

Modalitats de contractació:

• Benefici o marge brut: s'abona fins al límit indicat a les condicions particulars

la pèrdua de benefici o marge brut com a conseqüència de la reducció del

volum de negoci.

o El període d'indemnització serà el pactat a les condicions particulars.



o El capital assegurat ha de correspondre al benefici brut anual del

darrer exercici econòmic.

• Despeses permanents: s'abonen fins al límit indicat a les condicions particulars

les despeses que no tenen variació en funció directa de l'activitat

assegurada, i que calgui mantenir tot i la interrupció de la mateixa.

o El període d'indemnització serà el pactat a les condicions particulars.

o El capital assegurat ha de correspondre a les despeses fixes

permanents anuals del darrer exercici econòmic.

• Indemnització diària: s'indemnitza fins al límit diari i el període màxim indicat

a les condicions particulars, per cada dia laborable que el negoci assegurat

vegi interrompuda la seva activitat empresarial.

TRANSPORTS DE MERCADERIES



Cobrim els danys que pateixin les mercaderies assegurades, pròpies de l'activitat

empresarial, en ocasió o a conseqüència del seu transport per territori espanyol en

vehicles propietat de l'assegurat.

AVARIA DE MAQUINÀRIA I BÉNS REFRIGERATS



• Danys per l'electricitat:

Cobrim els danys materials i directes ocasionats per corrents elèctrics

anormals o curtcircuits produïts per l'electricitat o per la caiguda del llamp,

quan no es derivi incendi.

• Avaria de maquinària:

Cobrim:

o L'avaria o els danys en els aparells elèctrics o electrònics amb una

antiguitat no superior a 10 anys i els danys en aparells frigorífics amb

una antiguitat no superior a 20 anys, en el moment del sinistre,

ocasionats per una causa sobtada i accidental, diferent a les



indicades a les altres cobertures d'aquestes condicions generals

(estiguin contractades o no), sempre que formin part del contingut

assegurat, s'utilitzin directament en l'activitat empresarial i no estiguin

destinades a la seva mera elaboració, fabricació, reparació o

comercialització.

• Danys a mercaderies en cambres frigorífiques:

Cobrim els danys directes que pateixin les mercaderies i els productes de

l'activitat empresarial, continguts en cambres frigorífiques situades al local

empresarial on s'hagin causat els danys.

• Danys a ordinadors i equips informàtics:

Cobrim:

o Els danys directes que per causa accidental, sobtada i imprevista,

pateixin els ordinadors i els equips informàtics situats al local

empresarial, sempre que formin part del contingut assegurat, s'utilitzin

directament a l'activitat empresarial i no estiguin destinats a la seva

elaboració, fabricació, reparació o comercialització.

o Els costos de reposició de la informació continguda en suport d'ús

normal, com ara bandes magnètiques o discos, que es perdi com a

conseqüència de danys en els ordinadors i equips informàtics, coberts

per la pòlissa, així com els costos de reposició d'aquests suports.

o Les despeses que durant un màxim d'un mes l'assegurat acrediti haver

realitzat pel lloguer d'un equip similar, com a conseqüència de la

inutilització de l'equip assegurat, a causa d'un sinistre indemnitzable

per aquesta cobertura.

ASSISTÈNCIA AL NEGOCI

Les garanties cobertes per l'assistència al negoci inclouen, entre d'altres:

• Serveis professionals: quan l'assegurat ho necessiti, la companyia li facilitarà

els serveis de professionals: lampistes, electricistes, vidriers, fusters, serrallers,

paletes, pintors, etc.

La companyia assumeix l'import del desplaçament. La mà d'obra i el cost dels

materials els assumeix l'assegurat.

• Personal de seguretat: cobrim l'enviament de personal de seguretat qualificat

al local empresarial quan aquest quedi accessible des de l'exterior a

conseqüència d'un sinistre cobert per la pòlissa.



L'assegurador assumirà les despeses corresponents a aquesta vigilància

durant un màxim de 48 hores, comptades a partir de l'arribada d'aquest

personal al local assegurat i fins que es reinstal·lin les proteccions danyades

amb ocasió del sinistre si es realitzen abans de les 48 hores.

• Fontaneria d'emergència i obra: cobrim l'enviament de professional de

lampisteria perquè repari l'avaria a les conduccions fixes d'aigua del local

empresarial, si l'estat de conservació de la instal·lació ho permet. A aquests

efectes, les instal·lacions de propietat o ús comunitari, o de tercers, no es

consideren pertanyents al local empresarial assegurat, tot i que puguin estar

situades en el seu recinte.

Així mateix, si com a conseqüència dels treballs descrits anteriorment fos

necessari efectuar l'obertura de buits en parets, sostres o terres, l'assegurador

enviarà un professional d'obra perquè els tapi.

• Serralleria urgent: enviament d'un manyà quan no fos possible l'accés des de

l'exterior al local empresarial o hi hagués alguna avaria que impedís el

funcionament normal dels panys de les portes d'accés al local.

La companyia assumeix l'import del desplaçament. Els costos de la mà d'obra

i del pany o de la part danyada els assumeix l'assegurador quan els

professionals intervinguin per reparar un sinistre cobert, amb els límits establerts

a la pòlissa. Quan el sinistre no estigui cobert, la mà d'obra i el cost dels

materials van a càrrec de l'assegurat

• Electricitat d'emergència: l'assegurador cobreix l'enviament d'un electricista

en cas d'avaria a les instal·lacions fixes de subministrament elèctric del local

empresarial, per a la reparació d'aquesta avaria si l'estat de la instal·lació ho

permet.

La companyia assumeix l'import del desplaçament. El cost de la mà d'obra i

dels materials els assumeix l'assegurador quan els professionals intervinguin per

reparar un sinistre cobert, amb els límits establerts a la pòlissa. Quan el sinistre

no estigui cobert, la mà d'obra i el cost dels materials van a càrrec de

l'assegurat

• Persianes: cobrim l'enviament d'un professional expert en la col·locació i el

canvi de persianes en cas d'avaria de les persianes sobre carrils fixos del local

empresarial, per a la reparació d'aquesta avaria.

La companyia assumeix l'import del desplaçament. El cost de la mà d'obra i

dels materials els assumeix l'assegurador quan els professionals intervinguin per

reparar un sinistre cobert, amb els límits establerts a la pòlissa. Quan el sinistre

no estigui cobert, la mà d'obra i el cost dels materials van a càrrec de

l'assegurat.

• Retorn urgent: si com a conseqüència d'un sinistre greu en el local empresarial

l'assegurat hagués d'interrompre un viatge a més de 50 quilòmetres del local

empresarial i d'una durada no superior a 30 dies sense que fos possible emprar

els mitjans de transport previstos per al retorn, l'assegurador abonarà les

despeses del viatge de tornada en mitjans habituals de transport públic.

• Ambulància: cobrim les despeses de trasllat en ambulància des del local

empresarial fins al centre sanitari més proper quan, com a conseqüència d'un



sinistre greu en el local, les persones que es troben en el seu interior pateixin

lesions o danys corporals.

• Sol·licitud dels serveis: se sol·licitaran al telèfon d'assistència indicat a les

condicions particulars, facilitant el nom i els cognoms de l'assegurat, l'adreça

i un número de telèfon de contacte, així com el número de pòlissa, sempre

que sigui possible.

o Casos urgents: els serveis urgents de fontaneria, serralleria, electricitat,

cristalleria o fusteria, i la sol·licitud d'ambulàncies i personal de

seguretat seran atesos 24 hores al dia els 365 dies de l'any en el menor

temps possible.

o Casos no urgents: els serveis no urgents seran atesos els dies feiners

entre les 9 del matí i les 6 de la tarda. Les sol·licituds realitzades dins

d'aquest horari s'atenen el mateix dia.

• Pagament de les intervencions sol·licitades: l'assegurat ha d'abonar les

factures corresponents als costos de les assistències que van al seu càrrec,

incloses les possibles franquícies previstes a la pòlissa.

En cap cas seran atesos els reemborsaments d'assistències prestades per

serveis aliens als enviats per l'assegurador en base a aquestes cobertures.

• Garantia sobre els treballs realitzats: es garanteixen durant sis mesos els

treballs realitzats pels professionals enviats per l'assegurador.

PROTECCIÓ JURÍDICA

Aquestes cobertures només estan assegurades quan a les condicions particulars

figuren com a incloses o tenen assignada una suma assegurada.

Queden cobertes les reclamacions per successos ocorreguts a Espanya.

• Les cobertures bàsiques contemplades són:

o Assistència jurídica telefònica.

o Reclamació de danys.

o Defensa en infraccions administratives relacionades amb l'activitat

empresarial.

o Defensa de la responsabilitat penal.

o Defensa de la responsabilitat civil per contaminació.

o Defensa de drets sobre el local empresarial.

o Reclamació en contractes sobre béns mobles.

o Reclamació en contractes de serveis.

o Reclamació en contractes de subministraments.



• Com a cobertures opcionals existeixen:

o Defensa en contractes laborals.

o Reclamació de danys.

o Defensa de la responsabilitat penal.

o Reclamació en altres contractes d'assegurances.

ASSISTÈNCIA INFORMÀTICA REMOTA

L'assegurat, sempre que a la pòlissa de SegurCaixa Negoci s'hagués contractat

capital de contingut, disposa dels serveis d'un expert informàtic per tal de donar

suport i ajuda en la utilització de les eines informàtiques més freqüents

(maquinari/programari). Per accedir a la cobertura d'assistència informàtica,

l'assegurat ha d'activar el servei a través d'www.pchelp.segurcaixa.com

L'assegurat pot posar-se en contacte amb el tècnic mitjançant:

• Xat a Internet

• Telèfon

• Assistència al local comercial "in situ" (si no es pot resoldre pels mitjans

anteriors).

També inclou un servei de:

• Back-up (còpia de seguretat) remot.

• Recuperació de dades en suports danyats o il·legibles.

RISCOS EXTRAORDINARIS

De conformitat amb el que s'estableix al text refós de l'Estatut legal del Consorci de

Compensació d'Assegurances, aprovat pel Reial decret legislatiu 7/2004, de 29

d'octubre, i modificat per la Llei 12/2006, de 16 de maig, el prenedor d'un contracte

d'assegurança de les que han d'incorporar obligatòriament recàrrec a favor de

l'entitat pública empresarial té la facultat de convenir la cobertura dels riscos

extraordinaris amb qualsevol entitat asseguradora que reuneixi les condicions

exigides per la legislació vigent.

És missió del consorci satisfer les indemnitzacions derivades de sinistres extraordinaris

als assegurats que, després de pagar els corresponents recàrrecs a favor seu, no

tinguin emparat el risc extraordinari el qual es tracti per la pòlissa d'assegurança

contractada amb una companyia del mercat o que, després de contractar-la,

l'entitat asseguradora no pugui fer front a les seves obligacions indemnitzatòries per

trobar-se en fallida, suspensió de pagaments o procés de liquidació.

L'objectiu del consorci és indemnitzar, en règim de compensació i en situacions

esmentades, les pèrdues derivades d'esdeveniments extraordinaris esdevinguts a



Espanya i que afectin riscos situats a Espanya. En cas d'esdeveniment extraordinari

ocorregut a l'estranger, el consorci compensarà els danys personals si el prenedor

de l'assegurança té la residència a Espanya.

Pel que fa a la cobertura del consorci, es consideren pèrdues els danys directes en

les persones i en els béns, així com la pèrdua de beneficis quan sigui conseqüència

d'aquests danys en els béns i representi una alteració dels resultats normals de

l'activitat econòmica del subjecte assegurat, derivada de la paralització, suspensió

o reducció dels processos productius o de negoci d'aquesta activitat.

Així, el consorci entén com a riscos extraordinaris els següents:

• Fenòmens de la naturalesa: inundacions extraordinàries, terratrèmols, sismes

submarins, erupcions volcàniques, tempesta ciclònica atípica i caigudes de

cossos siderals i aeròlits.

El risc que més danys produeix a Espanya és el d'inundació1, i, a efectes de

cobertura, s'entén com a tal la inundació del terreny produïda per pluges o

desglaç; per aigües procedents de llacs amb sortida natural, de ries o rius, o

de cursos naturals d'aigua en superfície quan es desbordin dels seus llits

normals. Així mateix s'inclou l'embat de mar a la costa, encara que no hagi

inundació.

A la tempesta ciclònica atípica queden inclosos, entre altres, els tornados i els

vents extraordinaris (ratxes superiors als 120 km/h), d'acord amb el reglament

de l'assegurança de riscos extraordinaris.

• Els ocasionats violentament com a conseqüència de terrorisme, rebel·lió, motí

i tumult popular, entre d'altres.

• Fets o actuacions de les Forces Armades o de les forces i cossos de seguretat

en temps de pau.

De totes maneres, no entrarà en joc la cobertura del consorci i, per tant, no hi haurà

dret a indemnització, quan es produeixi alguna de les següents circumstàncies pel

que fa a:

• Sectors d'assegurança: per no tenir una assegurança sobre els béns sinistrats,

o que, tenint-la, pertanyi a un sector al qual el sistema de riscos extraordinaris

no estén la seva cobertura (ni es cobra recàrrec per a això), com és el cas de

les assegurances de transport de mercaderies, de construcció i muntatge, de

responsabilitat civil, de malaltia, de defensa jurídica i d'assistència en viatge.

• La causa directa del sinistre: que aquesta sigui diferent als esdeveniments

extraordinaris esmentats en els riscos coberts.

• Els béns danyats: quan el dany s'hagi produït com a conseqüència de vici o

defecte del bé en qüestió.

1 No queden compresos sota aquest concepte d'inundació la pluja que hagi caigut directament sobre el risc assegurat, o

la que s'hagi recollit a la coberta o terrat, la seva xarxa de desguàs o els patis, com tampoc la inundació ocasionada per

trencament de preses, canals, clavegueres, col·lectors i altres cursos subterranis artificials, llevat que el trencament s'hagi

produït com a conseqüència directa d'esdeveniment extraordinari cobert pel consorci.



• Tipus de danys: que es tracti de danys indirectes o pèrdues de qualsevol

classe derivades de danys directes o indirectes diferents de la pèrdua de

beneficis delimitada pel consorci.

EXCLUSIONS GENERALS

Finalment, cal assenyalar algunes de les exclusions generals que presenta el

producte SegurCaixa Negoci, entre les quals destaquen les següents:

• Ús inadequat, manca de manteniment, mala conservació o desgast.

• Terrorisme i altres riscos extraordinaris sobre els béns assegurats sense perjudici

de la cobertura atorgada pel Consorci de Compensació d'Assegurances.

• Treballs de construcció, decoració o reparació quan es tracti d'obres majors

o quan el pressupost sigui superior a l'import indicat a les condicions particulars

de la pòlissa.

• L'existència al local empresarial de substàncies, instal·lacions, dipòsits o

aparells que no siguin els propis de l'activitat empresarial.

• Actes voluntaris i/o dolosos de l'assegurat i/o prenedor, els seus familiars o

persones que amb ell convisquin o estiguin al seu servei com a assalariats, o

quan aquests hagin actuat com a còmplices o encobridors, així com els que

tinguin origen en la infracció o l'incompliment voluntari de les disposicions

legals que regeixen l'activitat empresarial.

• Fermentació, oxidació, error o defecte de construcció, fabricació o

col·locació.

• Contaminació, corrosió, pol·lució, sorolls o altres alteracions del sòl, les aigües,

l'atmosfera, la flora o la fauna, llevat del que preveu la cobertura de

protecció jurídica si ha estat contractada.

• Als béns o mercaderies dipositats a l'aire lliure, tot i que es trobin protegits per

materials flexibles (lones, plàstics, construccions inflables) o continguts a

l'interior de construccions obertes.

SINISTRES

La declaració de sinistres és sempre imprescindible i s'ha de realitzar al més aviat

possible. L'"obertura" del sinistre és vital per poder rebre el servei oportú. Per a

l'obertura del sinistre, l'assegurat ha de:

• Declarar el sinistre dins el termini màxim de set dies, mitjançant una trucada

al telèfon d'assistència al comerç.

• Provar la preexistència dels béns assegurats.

• Aportar a l'assegurador la major quantitat possible d'informació sobre el

sinistre i sobre els béns danyats.



• Conservar les restes, els vestigis i els indicis del sinistre.

• En el cas que els danys hagin estat produïts per un tercer, haurà de facilitar

les seves dades i les de la seva companyia d'assegurances, si les té.

En cas de rebre alguna reclamació de tercers, s'ha de comunicar al més aviat

possible a l'assegurador i:

• No acceptar o reconèixer culpa, ni adquirir cap compromís.

• Informar els tercers perjudicats que SegurCaixa Adeslas, SA és l'assegurador.

En cas de robatori, a més:

• S'ha de presentar denúncia a la policia o l'autoritat competent, detallar els

objectes sostrets i el seu valor i sol·licitar que a la denúncia hi consti que

l'assegurador és SegurCaixa Adeslas, SA.

En sinistres que originen reclamacions de responsabilitat civil, també:

• El prenedor de l'assegurança i l'assegurat estan obligats a adoptar totes les

mesures que afavoreixin la seva defensa enfront de les reclamacions de

responsabilitat, i han de mostrar-se tan diligents en el seu compliment com si

no hi hagués assegurança. Cal comunicar a l'assegurador de manera

immediata la seva recepció i com a màxim en el termini de quaranta-vuit

hores, qualsevol notificació que arribi al seu coneixement i que pugui estar

relacionada amb el sinistre.

• Ni el prenedor de l'assegurança ni l'assegurat, ni cap persona en nom d'ells,

no pot negociar, admetre o rebutjar cap reclamació sense l'autorització de

l'assegurador.

Així mateix, en cas de sinistre de transport, s'haurà d'aportar documentació

específica.



ASPECTES COMERCIALS

FORTALESES

Podem destacar com a fortaleses de SegurCaixa Negoci les següents:

• Preu en línia de mercat

• Cobertures específiques i solucions adaptades per als sectors:

o Restaurants, bars i cafeteries

o Hotels de fins a 3 estrelles, pensions i hostals

o Oficines, despatxos i gabinets

o Farmàcies

o Centres sanitaris

• Producte modulable i de contractació senzilla, que permet incloure les

cobertures pròpies d'una activitat determinada i ampliar-les de manera

opcional.

• Ampli nomenclàtor d'activitats contractables, complementari a SegurCaixa

Indústria.

• Contractació diferida amb un màxim de 365 dies.

• Possibilitat d'escollir entre diferents modalitats de contractació i franquícies.

• La durada de la pòlissa serà anual renovable o temporal segons l'activitat

escollida.

• Una àmplia cobertura de danys a través de la cobertura àmplia de danys

materials.

• Cobertures diferencials incloses: assistència informàtica remota al comerç.

• Un únic telèfon d'assistència al comerç que canalitza i coordina els serveis

dels diferents professionals.

• Es pot utilitzar com a garantia en operacions de préstec, inclosa una clàusula

a favor de l'entitat creditora.

• Pagament realitzable des de qualsevol compte, ja sigui de CaixaBank o aliè.

• Possibilitat de fraccionar el pagament de manera mensual, trimestral,

semestral.

• Increment de la vinculació del client amb CaixaBank.



VENDA CREUADA

Si bé la contractació d'una pòlissa de SegurCaixa Negoci ha de respondre, de forma

majoritària, a elements de voluntarietat per part del prenedor (Negoci o Empresa)

SegurCaixa Negoci és un producte que permet a l'empresa assegurar part del seu

patrimoni davant de possibles sinistres.

De forma més genèrica, la comercialització de SegurCaixa Negoci pot vincular-se

a la presentació d'oferta sobre la resta de productes dissenyats per a negocis i

empreses:

• Adeslas Negocis i Empreses.

• Accidents Negocis i Empreses.

• SegurCaixa Indústria.

• SegurCaixa Auto Negoci.

• SegurCaixa Camions.

• SegurCaixa Responsabilitat Civil Directius.

• SegurCaixa Responsabilitat Civil Negocis.

• SegurCaixa Responsabilitat Civil General.

• SegurCaixa Responsabilitat Civil Professional.

• SegurCaixa Ciberriscos.

• SegurCaixa Protecció Jurídica.

• Pack multiAssegurances Negocis i Empreses.

MILLORS PRÀCTIQUES COMERCIALS

La informació proporcionada per a la subscripció d'un risc és fonamental per a la

seva acceptació o no acceptació. Així ens hem d'assegurar d'obtenir la següent

informació:

• Descripció de l'activitat i ubicació del risc: abans de la visita al client podem

obtenir molta informació a través d'Internet. A la visita hem de contrastar

aquesta informació i identificar l'activitat exacta del risc, esbrinar si hi ha

alguna altra activitat o secció complementària (zona on s'emmagatzema un

producte o es desenvolupa una activitat secundària la perillositat de la qual

és superior a la del risc principal).

• Mesures de seguretat: fidelitat a la descripció de les mesures de seguretat

contra robatori i incendi així com les característiques constructives del risc.

• Esbrinar si el local a assegurar és de propietat o s'ocupa en règim de lloguer

(en aquest últim cas és important declarar l'import de les obres de reforma en

què hagi incorregut el client per condicionar el local a la seva activitat).



• Capitals assegurats: és aconsellable esbrinar les sumes assegurades del

contingut per partides (mobiliari i aixovar industrial / existències i béns

propietat de tercers).

• Gestionar venciments: identificar venciments per conèixer la data d'efecte

de la pòlissa i, en cas de no poder contractar per tenir un venciment amb un

període de temps d'ajornament superior al permès per contractació

automàtica, utilitzar els recursos proporcionats per programar aquests propers

venciments i generar de nou l'oportunitat comercial.

• Revisar la nostra proposta amb el client per assegurar-nos que s'ajusta a la

realitat (modes d'assegurament diferents segons cobertures a assegurar,

facturació correcta, cobertures opcionals necessàries segons activitat,

franquícies).

• A la renovació de la pòlissa revisar els capitals assegurats per a la seva

possible actualització amb el possible augment de les sumes assegurades.

• A la renovació de la pòlissa revisar les cobertures contractades per a la seva

possible actualització amb la possible contractació de cobertures que ajudin

a complementar la pòlissa.

• Arran de la contractació/renovació de pòlissa oferir la contractació del pack

multiAssegurances negocis i empreses com a eina de fidelització per als

millors clients de l'entitat.

• Aprofitar les campanyes comercials per oferir aquest producte de forma més

avantatjosa.

• Oferir aquest producte al client que acudeix a l'entitat per tramitar els temes

referents al seu negoci.

• Oferir aquest producte als clients que es defineixin com a negocis i empreses.

comercialització de productes i serveis€¦ · en importància, amb una quota de mercat del 20,69...

Documents