SECRETO BANCARIOEsta prohibido a las empresas del sistema financiero, as como a sus directores y trabajadores, suministrar cualquier informacin sobre las operaciones con sus clientes, a menos que medie una autorizacin escrita de estos o cuando existe una investigacin sobre algn ilcito.

Estn obligados tambin:EL superintendente y sus TrabajadoresLos directores y trabajadores del BCRPLos directores y trabajadores de las Sociedades de auditoria y de las empresas clasificadoras de Riesgo

SECRETO BANCARIOEs una falta grave quienes violen el secreto bancario, la infraccin de estas disposiciones se sancionan con multa y hasta la prisin.

Se levanta el secreto Bancario cuando : Es requerido por Jueces y tribunales.El Fiscal de la nacinEl presidente una comisin investigadora del poder legislativoEl Superintendente.

RIESGO DE CREDITO

El riesgo de crdito es la posible prdida que asume un agente econmico como consecuencia del incumplimiento de las obligaciones contractuales que incumben a las contrapartes con las que se relaciona. El concepto se relaciona habitualmente con las instituciones financieras y los bancos, pero afecta tambin a empresas y organismos de otros sectores.

TIPOS DE RIESGO DE CREDITOSoportado por instituciones financieras frente a clientes particularesLas entidades financieras soportan un riesgo de crdito cuando prestan dinero a sus clientes particulares a travs de productos tales como tarjetas de crdito, hipotecas, lneas de crdito o prstamos personales.La mayora de los bancos desarrollan modelos para asignar a sus clientes niveles de riesgo. Estos niveles de riesgo se suelen utilizar tanto para determinar los lmites de los prstamos y lneas de crdito (como en tarjetas) como para exigir primas adicionales en forma de tipos de inters ms elevados.

TIPOS DE RIESGO DE CREDITOSoportado por instituciones financieras frente a clientes corporativos

Las instituciones financieras tambin se enfrentan a un riesgo de crdito cuando prestan dinero a otras empresas y organismos

Las entidades financieras tambin cuentan con departamentos especializados que analizan la salud financiera de sus deudores.

EL DEFENSOR DEL CLIENTE FINANCIEROLa oficina del DCF fue creada en Abril del 2003 como una instancia que busca prevenir y resolver los conflictos que puedan suscitarse entre clientes y entidades prestadoras de servicios financieros.

Cuando Acudir:En primer lugar se presenta el reclamo a la Inst. Financiera, si pasado 30 das no hay respuesta el cliente puede acudir al DCF.Si no existe reclamo sobre el particular en INDECOPI, SBS, Poder judicial, etc. Si el Importe no es mayor a $ 20 000 o su equivalente en moneda nacional.Si el reclamo no tiene que ver con decisiones de la Entidad Financiera.Si el reclamo no es por hechos producido mayor a tres aos, o hayan sido descubiertos no mayor a un ao.

EL DEFENSOR DEL CLIENTE FINANCIEROComo ReclamarEl reclamo debe ser presentado por escrito, firmado por el cliente afectado o representante legal. Datos del ClienteDatos de la entidad financiera Involucrada Fecha de presentacin del reclamo ante la entidad financieraProducto sobre el que fue el reclamoDescripcin detallada de los hechos.Solucin que se espera de la entidad financiera para dar termino al reclamo.Autorizacin al DCF a solicitar a la entidad financiera datos sobre el cliente.

EL DEFENSOR DEL CLIENTE FINANCIERO

Luego de emitida la resolucin del DCF la entidad financiera esta obligada a acatarla y si el cliente al acepta se da fin al reclamo, de no ser as puede acudir a otras instancias como INDECOPI o la Superintendencia de banca y seguros.

El tramite es totalmente gratuito.

Dra. Graciela Fernndez-Baca de Valdez.

Suerte !!!! .