La Cámara de Compensación

INTEGRANTES:

• Evarista Crisóstomo 97-7246

• Ivy C. Martínez 100205064

• Jacqueline Ponciano DB9105

CÁMARA DE COMPENSACIÓN* Sistema que permite realizar las liquidaciones de deudas interbancarias, las cuales se cancelan a través de los depósitos a la vista que mantienen las instituciones bancarias en el Banco Central. * Mecanismo de procesamiento centralizado por medio del cual las entidades de intermediación financiera acuerdan intercambiarse y liquidar instrucciones de pago.

CAPTACIÓN DE RECURSOSObligaciones emitidas por las instituciones financieras a fin de obtener los recursos del público mediante la venta de valores y la captación de depósitos. Se incluyen los valores de renta fija en circulación y los depósitos de ahorros y a plazos.

CARTERA DE PRÉSTAMOS SEGÚN CIIU

Préstamos por destino clasificados según la "Clasificación Industrial Internacional Uniforme de las actividades económicas de las Naciones Unidas" (CIIU). La Novena Resolución del 10 de Septiembre de 1987 dispuso que a partir de 1ro. De octubre de 1987, todas las entidades que integran el Sistema Financiero Nacional deberán clasificar tanto los nuevos préstamos que otorguen como su cartera vigente, conforme a estos criterios.

BASE LEGALLey Monetaria No. 183-02 del 21 de noviembre de 2002.Ley de cheques no. 2859 del 30 de abril de 1951.Reglamento de Sistemas de pago.Quinta resolución de la Junta Monetaria del 11 de agosto del 2005

OBJETIVO

El presente instructivo tiene por objeto establecer normas, procedimientos operativos y condiciones tecnológicas que regularan el funcionamiento de la Cámara de Compensación del Banco Central y las operaciones que se realizan a través de la misma.

ALCANCE

El presente instrumento será de aplicación para las Entidades de Intermediación Financiera participantes con la compensación de documentos crediticios y de transferencias electrónicas de fondos a través de la Cámara de Compensación del Banco Central, y su correspondiente liquidación.

Cajero AutomáticoDispositivo electromecánico que permite a los usuarios utilizando tarjetas de debito o crédito) retirar dinero en efectivo y/o acceder a otros servicios tales como consultas de saldo de sus cuentas, transferencias de fondos o aceptación de depósitos. ChequeOrden escrita que va de una parte (el librador) a otra (el librado o banco) solicitando al librado pagar una suma especifica a petición del librador o de un tercero designado por el librador.

SISTEMA DE PAGO

Conjunto de normas, principios de común aceptación y procedimientos que tienen por objeto la ejecución, compensación y liquidación de órdenes de transferencias de fondos generados por el uso de uno o más instrumentos de pago específicos. Tiene un administrado y participantes.

TARJETAS DE CRÉDITO Instrumento de pago emitido por las entidades de intermediación financiera autorizadas, que permite al titular cubrir los importes de las transacciones realizadas a través de los medios disponibles en el sistema de pagos, y que serán financiados por la entidad emisora de la tarjeta. Previo acuerdo contractual entre el titular y el emisor.Tarjeta de Debito:Instrumento de pago emitido por las entidades de intermediación financiera autorizada, que permite al titula cargar directamente a una cuenta de ahorro o corriente los importes de las transacciones realizadas por éste. A través de los medios disponibles en el sistemas de pagos.

CÁMARA DE COMPENSACIÓN DEL BANCO CENTRAL

Forma parte del Sistema de Pagos y Liquidación de Valores de la Republica Dominicana. Realiza de manera exclusiva la compensación de los documentos crediticios y transferencias electrónicas de fondo, presentados por los participantes o por los administradores de sistemas de pago.

RESPONSABILIDADES DE LOS PARTICIPANTES Y ADMINISTRADORES DE SISTEMAS DE PAGO

Estos estarán obligados al cumplimiento de las disposiciones contenidas en el presente Instructivo y serán plenamente responsables de la información enviada a la Cámara de Compensación del Banco Central.

TRANSMISIÓN DE INFORMACIÓN

El medio de transmisión de información para los procesos de compensación y liquidación será operado según lo establecido en la ´´ Guía para el descargo e instalación de las Aplicaciones para la transmisión de datos al Banco Central ´´, que aparece en la página de Internet del Banco Central, Sección Sistemas de Pagos.

MODIFICACIONES EN EL FUNCIONAMIENTO DE LA CÁMARA

El Banco Central podrá modificar unilateralmente las condiciones de funcionamiento de la Cámara, exceptuando lo relativo a las frecuencias y horarios en que deberá celebrarse la compensación de pagos, lo cual se realizará previo acuerdo con los participantes.En caso de cualquier modificación a las condiciones de funcionamiento de la Cámara, el Banco Central deberá notificarla por escrito a los participantes, con por lo menos diez (10) días laborables de antelación a su puesto en vigencia.

COMPENSACIÓN ELECTRÓNICA DE FONDOS

Formas y Horarios de Compensación Electrónica de Documentos Crediticios:Cada Participante enviara a la Cámara un registro electrónico contentivo del total en cantidad e importe que presenta a cobro a cada uno de los demás participantes. El Banco Central, una vez reciba los registros electrónicos, procederá a efectuar la compensación de los mismos y remitirá a cada participante su posición neta resultante del proceso de compensación frente a la Cámara y a cada uno de los demás participantes, otorgando un plazo adicional de cuarenta y cinco (45) minutos previo a la liquidación de los pagos, para que los participantes puedan manejar contingencias.La Cámara operará todos los días laborables en los horarios establecidos por el Banco Central.

FORMAS Y HORARIOS DE COMPENSACIÓN DE TRANSFERENCIA ELECTRÓNICA DE FONDOS

Los administradores de sistemas de pago autorizados por el Banco Central para presentar operaciones de transferencias electrónicas de fondos a la Cámara, remitirán a ésta un registro electrónico de las operaciones de transferencias electrónicas de fondos de cada participante con el total que se presenta a cobro a cada uno de los demás participantes y con el total del valor de las operaciones de transferencias electrónicas de fondos que a su vez se recibe de los otros participantes. La diferencia representará el saldo a favor o en contra de cada participante en la Cámara, por transferencias electrónicas de fondos.

LUGAR PARA EL INTERCAMBIO FÍSICO DE DOCUMENTOS CREDITICIOS

El intercambio físico de documentos crediticios, se realizará en el lugar acordado entre todos los participantes y aprobado por el Banco Central. Esta actividad será de responsabilidad exclusiva de los participantes. El Banco Central podrá supervisar esta actividad, a fin de que se cumplan debidamente las disposiciones legales y las regulaciones correspondientes.

ENDOSO DE DOCUMENTOS CREDITICIOS

Los documentos crediticios que se presenten al intercambio físico deberán ser endosados por el participante que los presente. El endoso deberá realizarse por medio de un sello especial, el cual deberá ser registrado previamente en el Departamento de Sistemas de Pagos del Banco Central e indicar lo siguiente: ‘’ Pago recibido por medio de la Cámara de Compensación de la República Dominicana, Fecha, Nombre’’.

PRESENTACIÓN DE DOCUMENTOS CREDITICIOS

Los documentos crediticios que se presenten al intercambio físico los entregará cada participante en sobres separados, cada uno de los cuales contendrá los que deben ser pagados por un mismo participante, incluyendo en ellos una relación que detalle el valor de los documentos crediticios que contiene, en el mismo orden en que vienen los mismos dentro del sobre. En el exterior de cada sobre se indicara el nombre del participante que lo presenta y el de aquel al que se hace la presentación, la cantidad de documentos crediticios que contiene y su importe total. Todos los sobres deberán estar firmados, sellados y cerrados por el participante que los presente. El contenido de dichos sobres será de responsabilidad exclusiva de los participantes que los presenten.

RECEPCIÓN DE DOCUMENTOS CREDITICIOS

En ningún caso los participantes podrán dejar de recibir los documentos crediticios que le sean presentados por otros participantes para su intercambio físico, de conformidad con los procedimientos establecidos en el presente Instructivo.

DEVOLUCIÓN DE DOCUMENTOS CREDITICIOS

El participante sobre el cual esté girado un documento crediticio, podrá devolverlo al que lo presente por una de las causas indicadas en el presente Artículo, la que deberá consignarse claramente en el volante de devolución, usando uno o más de los siguientes términos: ´´Cuenta Cerrada´´; ´´ Fondos insuficientes´´; ´´No está endosado´´; ´´Mal endosado´´; ´´Suspendido el Pago´´; ´´No sellado´´; ´´Firma incorrecta´´.

NUEVO SISTEMA DE COMPENSACIÓN DE CHEQUES

A partir del 9 de abril todos los cheques depositados en las instituciones de intermediación financiera serán procesados con el nuevo sistema de Cámara de Compensación Electrónica del Banco Central, con lo cual el tránsito de estos medios de pago se reducirá a dos días laborables después del depósito. El aviso fue emitido por la Asociación de Bancos Comerciales de la República Dominicana (ABA), que exhortó a los agentes económicos y al público en general a manejar correctamente el llenado de los cheques y a utilizar exclusivamente el nuevo formato puesto en vigencia a través del nuevo Sistema de Pagos de la República Dominicana (SIPARD).

Durante los primeros 90 días de la puesta en vigencia de la Cámara de Compensación Electrónica las entidades bancarias acreditarán los fondos en las cuentas de los beneficiarios al segundo día después de la fecha de depósito del cheque. Luego de este plazo, el crédito a la cuenta se realizará un día después de haber recibido el depósito.

DOCUMENTOS CREDITICIOS COMPRADOS O VENDIDOS

Cuando se hable de estos tipos de documentos entre los participantes, los vendedores remitirán los documentos crediticios respectivos a los compradores, en cuyo caso acompañaran los mismos notas de cobros que serán canjeadas por otros documentos crediticios compensables y que servirán para efectuar el cobro, en el intercambio físico.

LIQUIDACIÓN DE PAGOS

El Banco Central efectuará la liquidación de los saldos netos resultantes de la compensación electrónica de documentos crediticios efectuada en la Cámara, así como los saldos netos resultantes de la compensación de transferencias electrónicas de fondos en un sistema de pago por la Junta Monetaria.

FORMAS Y HORARIOS DE LIQUIDACIÓN DE PAGOS

LIQUIDACION DE LA COMPENSACION DE DOCUMENTOS CREDICTICIOS.

9:45 A.M. ,10:00 A.M. Y 2:45 P.M.

OPERACIONES CON TARJETAS DE DEBITO REALIZADAS A TRAVES DE CAJEROS AUTOMATICOS Y PUNTOS DE VENTA.

11:00 A.M.

OPERACIONES CON TARJETAS DE CREDITO REALIZADAS A TRAVEZ DE CAJERROS AUTOMATICOS Y PUNTOS DE VENTA.

9:30 A.M.

RECLAMACIONES ,AJUSTES Y COMISIONES POR PROCEDIMIENTO DE OPERACIONES CON TARJETAS DE DEBITO.

4:30 P.M.

DEBITOS DIRECTOS Y CREDITOS DIRECTOS. 5:00 P.M.

RECLAMACIONES , AJUSTES ,Y COMISIONES POR PROCEDIMIENTOS DE DEBITOS Y CREDITOS DIRECTOS .

4:30 P.M.

INSUFICIENCIA DE FONDOS

Cuando un cliente no tuviera en su cuenta corriente en el banco central fondos suficientes para cobrar que en su contra resultare de la compensación, el Banco Central informara inmediatamente al representante acreditado del participante en falta la situación y se recurrida a los mecanismos previstos en el reglamento de sistemas de pago.

TIEMPO DE ACREDITACIÓN DE FONDOS

Las entidades de intermediación financieras tendrán la obligación de liberar los fondos a sus clientes según los plazos establecidos.DOCUMENTOS CREDITICIOS 3 DIAS LABORABLES

DEBITOS DIRECTOS Y CREDITOS ENTRE INSTITUCIONES FINANCIERAS.

MEDIO DIA LABORABLES Y MAS TARDAR 1 DIA LABORABLES PARA LAS OPERACIONES POSTERIORES 12:00 HORAS DEL DIA.

OPERACIONES CON TARJETAS DE DEBITOS REALIZADAS A TRAVES DE CAJEROS AUTOMATICOS Y PUNTOS DE VENTA

1 DIA LABORABLE DE REALIZAR LA TRANSACCION.

Postergación de proceso de cámara: el gobernador del banco central podrá posponer la liquidación de las compensaciones del día y el cierre de la Cámara. En caso de adoptarse esta decisión, debería informarse de ello inmediatamente a la junta monetaria.

Notificación de irregularidades: el director del departamento del sistemas de pagos del banco central informara al gerente del banco central sobre toda irregularidad que observe en el desarrollo y cumplimientos de las operaciones de compensación y liquidaciones gerente del banco central, hará del conocimiento de la superintendencia de bancos las irregularidades observadas.

Imposición de cargos: Los participantes estarán sujetos a la imposición de cargos por la suma de rd$15,000 a favor del banco central ,cuando comentan irregulaciones sin perjuicio de lo especificado a este respecto en el reglamento de sistemas de pagos y la ley no.183-02 monetaria y financiera de fecha 21 noviembre del 2002.

Solución de controversias : los participantes resolverán directamente entre si los casos de controversias producidas en la tramitación de las operaciones de compensación y liquidación de pagos .En caso de que no haya solución ,la controversia será sometida al gerente del banco central , para que intervenga como arbitro en la solución.

Rol de la superintendencia de bancos: la superintendencia de bancos podrá supervisas el funcionamiento de la Cámara para verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y las regulaciones correspondientes.

Distribución de costos: los costos en que incurra el banco central en el funcionamiento de la Cámara deberán ser sufragados por los participantes en partes iguales, los cuales serán mensualmente cargados a las cuentas corrientes que los participantes mantienen en el banco central.

Disposición transitoria: el presente instructivo, deberá ser revisado y ajustado luego de la implementación del sistema de liquidación bruta en tiempo en tiempo real y la promulgación de su correspondiente instructivo.

PREGUNTAS

1. ¿ Qué es la Cámara de Compensación?2. ¿Qué es la Captación de Recursos?3. ¿Con qué se sustenta la Base Legal de la Cámara de Compensación? 4. ¿Cuál es la responsabilidad de los participantes y administradores en el Sistema de Pago?5. ¿Cuál es el nuevo sistema de la Cámara de Compensación?6. ¿Qué deben tener los documentos crediticios de la Cámara de Compensación?7. ¿ Cuál es el monto a causa de la imposición de cargos?8. ¿En qué consiste la Solución de Controversias?

Gracias por su atención!!