caixabank, un banco que genera valor de manera sostenible · conocidas por sus siglas en inglés...
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CaixaBank, un banco que genera valor de manera sostenible
Diciembre 2019
El propósito de esta presentación es meramente informativo y no pretende prestar un servicio de análisis, asesoramiento o
ningún otro servicio financiero o de inversión u oferta de venta, intercambio, adquisición o invitación para adquirir cualquier
clase de valores, producto o servicio financiero de CaixaBank, S.A. (“CaixaBank”) o de cualquier otra sociedad mencionada en él.
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disponible. Toda persona que en cualquier momento adquiera un valor debe hacerlo solo en base a su propio juicio o por la
idoneidad del valor para su propósito y basándose solamente en la información contenida en la documentación pública
elaborada y registrada por el emisor en contexto de esa emisión concreta, recibiendo asesoramiento si lo considera necesario o
apropiado según las circunstancias, y no basándose en la información contenida en esta presentación.
CaixaBank advierte que esta presentación puede contener información sobre previsiones y estimaciones sobre negocios y
rentabilidades futuras. Particularmente, la información relativa al Grupo CaixaBank relacionada con resultados de inversiones y
participadas ha sido elaborada fundamentalmente en base a estimaciones realizadas por CaixaBank. A tener en cuenta que
dichas estimaciones representan nuestras expectativas en relación con la evolución de nuestro negocio, por lo que pueden
existir diferentes riesgos, incertidumbres y otros factores importantes que pueden causar una evolución que difiera
sustancialmente de nuestras expectativas. Estos factores, entre otros, hacen referencia a la situación del mercado, factores
macroeconómicos, directrices regulatorias y gubernamentales; movimientos en los mercados bursátiles nacionales e
internacionales, tipos de cambio y tipos de interés; cambios en la posición financiera de nuestros clientes, deudores o
contrapartes, etc.
Los estados financieros pasados y tasas de crecimiento anteriores no deben entenderse como una garantía de la evolución,
resultados futuros o comportamiento y precio de la acción (incluyendo el beneficio por acción). Ningún contenido en esta
presentación debe ser tomado como una previsión de resultados o beneficios futuros. Adicionalmente, debe tenerse en cuenta
que esta presentación se ha preparado a partir de los registros de contabilidad mantenidos por CaixaBank y por el resto de
entidades integradas en el Grupo, e incluye ciertos ajustes y reclasificaciones que tienen por objeto homogeneizar los principios
y criterios seguidos por las sociedades integradas con los de CaixaBank. Por ello, y en concreto en relación con Banco Português
de Investimento (“BPI”), los datos contenidos en esta presentación pueden no coincidir en algunos aspectos con la información
financiera publicada por dicha entidad.
ImportanteEn particular, respecto a los datos proporcionados por terceros, ni CaixaBank, ni ninguno de sus administradores, directores o
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estime conveniente, podrá omitir parcial o totalmente cualquiera de los elementos de esta presentación, y en el caso de
desviación entre una versión y ésta, no asume ninguna responsabilidad sobre cualquier discrepancia.
De acuerdo a las Medidas Alternativas del Rendimiento (“MAR”, también conocidas por sus siglas en inglés como APMs,
Alternative Performance Measures) definidas en las Directrices sobre Medidas Alternativas del Rendimiento publicadas por la
European Securities and Markets Authority el 30 de junio de 2015 (ESMA/2015/1057) (“las Directrices ESMA”), en esta
presentación se utilizan ciertas MAR, que no han sido auditadas, con el objetivo de que contribuyan a una mejor comprensión
de la evolución financiera de la compañía. Estas medidas deben considerarse como información adicional, y en ningún caso
sustituyen la información financiera elaborada bajo las Normas Internacionales de Información Financiera (“NIIF”), también
conocidas por sus siglas en inglés como “IFRS” (International Financial Reporting Standards). Asimismo, tal y como el Grupo
define y calcula estas medidas puede diferir de otras medidas similares calculadas por otras compañías y, por tanto, podrían no
ser comparables.
Esta presentación no ha sido presentada a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV, organismo regulador de los
mercados de valores en España) para su revisión o aprobación. Su contenido está regulado por la legislación española aplicable
en el momento de su elaboración, y no está dirigido a personas o entidades jurídicas ubicadas en cualquier otra jurisdicción. Por
esta razón, no necesariamente cumplen con las normas vigentes o los requisitos legales que se requieran en otras jurisdicciones.
Sin perjuicio de los requisitos legales, o de cualquier limitación impuesta por CaixaBank que pueda ser aplicable, se niega
expresamente permiso para cualquier tipo de uso o explotación de los contenidos de esta presentación, así como del uso de los
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autorización expresa de CaixaBank y/u otros respectivos propietarios de la presentación. El incumplimiento de esta restricción
puede constituir una infracción legal que puede ser sancionada por las leyes vigentes en estos casos.
2
01.Entorno macroeconómico
3
Economía mundial en fase de
desaceleración moderada
Fuente: CaixaBank Research
-4,0
-2,0
0,0
2,0
4,0
6,0
8,0
10,0
1995 1998 2001 2004 2007 2010 2013 2016 2019
Emergentes
Avanzadas
Mundo
Previsión
PIB, VARIACIÓN INTERANUAL (%)
Fase más madura del ciclo
Tensiones comerciales
Brexit
Políticas monetarias
Incertidumbres:
4
BCE
• Se prolonga el entorno
de tipos bajos
• Nuevas bajadas de tipos y
más estímulos monetarios
FED
• Bajadas de tipos
• Equilibrio entre riesgos
de sobrecalentamiento y
desaceleración
La política monetaria en un entorno más volátil
(1) Tipos de interés forward a 31 de julio de 2018 usados en las proyecciones financieras del PE. Medias anuales.
Fuente: CaixaBank Research.
-0,5
0,0
0,5
1,0
1,5
2,0
2,5
3,0
2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021
Eurozona
EEUU
Previsión
TIPO DE INTERÉS DE REFERENCIA % TIPOS DE INTERÉS DE MERCADO
Euribor 12 meses, est. implícitas del mercado(1),
medias anuales en %
Julio 2018
0,5%
0,2%
0,0%-0,2% -0,2%
0,0%
0,4%
0,7%
-0,3%-0,3% -0,2%
2014 2015 2016 2017 2018 2019E 2020E 2021E
Noviembre 2019
5
España y Portugal: el entorno macro se modera en
línea con las expectativas
Un entorno macro cambiante
Una estrategia que evoluciona• Crecimiento orgánico/inorgánico
• Esfuerzos en reducción de costes
• Refuerzo del balance
Recesión económica
• Crecimiento orgánico
• Rentabilidad para cubrir Ke
• Gestionando el legado de la crisis
Recuperación económica• Impulso de la mayoría de motores
• Rentabilidad sostenible
• Preparando el banco para el futuro invirtiendo y transformando
Velocidad de crucero
PLAN ESTRATÉGICO 2011-14 PLAN ESTRATÉGICO 2015-18 PLAN ESTRATÉGICO 2019-21
-1,0-2,9
-1,7
1,4
3,6 3,2 2,92,4
1,9 1,5 1,5
-1,8
-4,0
-1,10,9 1,8 1,9
3,52,4
1,8 1,6 1,6
2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019E 2020E 2021E
España Portugal
PIB real, % i.a.
Economías ibéricas
Creciendo por encima de la media de la Eurozona
Fuentes: Banco de España, Banco de Portugal y CaixaBank Research (todas las previsiones 2019E – 2021E).
6
España
Se espera un crecimiento modesto en volúmenes
del sector
VOLUMEN DE CRÉDITO (SECTOR)RECURSOS DE CLIENTES (SECTOR)
Saldo vivo de crédito bancario a OSR (sector)(1), % i.a.
-7,1%
-4,3%-2,9%
-1,9%-2,6%
-0,2%
-7,9%
-4,0% -4,1%
-2,8%-2,1% -1,8%
2014 2015 2016 2017 2018 2019E
Portugal
PrevisionesPrevisiones
4,4%
2,8%2,4%
4,9%
2,8%
4,3%
1,2% 1,3%
0,2%
2,9%
1,6%
3,0%
2014 2015 2016 2017 2018 2019E
(1) OSR: otros sectores residentes. Previsiones 2018E-21E de CaixaBank Research. La evolución del crédito vivo esta sujeta a un grado inusual de incertidumbre dada la volatilidad inducida por las ventas de cartera.(2) Previsiones 2018E-21E de CaixaBank Research.
Fuentes: Banco de España, Banco de Portugal, BCE y CaixaBank Research.
Recursos de clientes (sector) (2), % i.a.
España
Portugal
CRECIMIENTO SOSTENIDO
DE RECURSOS:
• Traspaso desde depósitos a
activos bajo gestión
• Incremento productos de
previsión
PUNTO DE INFLEXIÓN Y
CRECIMIENTO
MODESTO DEL CRÉDITO
7
02.Posición competitiva
8
• Mejor Banco en España 2019 • Mejor Banca Socialmente Responsable
en Europa Occidental 2019
• Mejor Banco en España 2019
(por 5º año consecutivo)
• Mejor Banco en Europa Occidental 2019
CaixaBank: Grupo insignia en banca minorista ibérica
LA MAYOR RED FÍSICA EN ESPAÑA PLATAFORMA DE DISTRIBUCIÓN OMNI-CANAL
“Mucho más que un banco”
(1) Clientes 20-74 años que han realizado al menos una transacción en los últimos 12 meses.(2) Clientes particulares en España con 18 años o más.
15,6
Millones de clientes
4.733
Sucursales (número de oficinas en
España y Portugal)
35.669
Empleados
9.151
Cajeros (número de cajeros en España)
El mayor número de
clientes digitales activos
Banca móvil Banca on-line
El 60,5%(1) de nuestros clientes
son digitales
Banco principal para el 26,3%(2)
de los españoles y líderes en banca
móvil y online
9
La fidelidad y satisfacción de los clientes lleva a un crecimiento
sostenido en cuotas de mercado
CUOTAS DE MERCADO ELEVADAS Y CRECIENTES
Liderazgo indiscutible y creciente en productos de vinculación clave
Cuotas de mercado en productos clave (España)(1)
Ahorros a largo
plazo
Seguros de vida Planes de pensiones Crédito a empresas Nóminas
domiciliadas
Facturación tarjetas
de crédito(2) (3)
+33
+78+86
+58
+33
+10
Cuota de mercado (%)
i.a. (pbs)
(1) Últimos datos disponibles. Fuente: Seguridad Social, Banco de España, INVERCO, ICEA y Sistema de Tarjetas y Medios de Pago(2) Basado en datos a septiembre 2019 para fondos de inversión CABK AM y planes de pensiones y en estimaciones internas para seguros de ahorros(3) Evolución i.a. ajustada por la cancelación de un crédito intra-grupo en dic-18
MODELO ESPECIALIZADO Y DE PROXIMIDAD
Escala y capilaridad
Asesoramiento y proximidad
Tecnología y digitalización
Amplia oferta de productos
22,0% 27,5% 25,1% 15,0% 27,4% 23,4%
10
(*) Los datos de septiembre 2019 incluyen 18 oficinas inauguradas en octubre
(2) Grupo de comparables: oficinas con >6 empleados en zonas urbanas donde tenemos desplegada red Store
Datos a junio 2019
Gran impulso al proceso de transformación
AVANZAMOS MÁS RÁPIDO DE LO PREVISTO
EN NUESTRA TRANSFORMACIÓN
Evolución de las oficinas Store1
1472
160
283
416
>600
D-15 J-16 D-16 J-17 D-17 J-18 D-18 S-19* D-19 J-20 D-20 J-21 D-21
Proyección
actual >600Proyección
anterior
>300 oficinas
en 1,5 años
Consolidamos nuestra propuesta de red
urbana para generar más valor al cliente
Más especialización Empleados / oficina x2,8 Stores vs.
Resto red +
Más productividad Margen ordinario /
empleado +19% Stores vs. comparables2
+
Oficinas all-in-one en Barcelona y Valencia
Espacio de 3.000 m2, y >80 empleados+
Store AgroBank Digitalización
11
(1) Oficinas con menos de 6 empleados, en municipios de menos de 10.000 habitantes
Nota: últimos datos disponibles
Desde 1 de julio
~80%de las oficinas rurales con
≤ 3 empleados
Gran impulso al proceso de transformación Store AgroBank Digitalización
>2.000 1.081oficinas rurales en
España1
municipios con
Oficina CaixaBank
17,5%penetración como
1ª entidad, negocio agrario
355.000clientes agrarios en España
+2,3%volumen de negocio en el año
INCLUSIÓN FINANCIERA
Y CERCANÍA AL TERRITORIO ESPECIALIZACIÓN
EFICIENCIA Y
FLEXIBILIDAD
12
100% digital y 100% omnicanal
Aceleramos nuestras capacidades digitales para mejorar la experiencia del cliente
(CasaFácil: MyBox)
18%Nueva contratación
de hipotecas
iniciadas en digital
+17%Contratación digital
préstamos
personales en junio
z
Mejor experiencia de cliente
Uso nuevas
tecnologías
(biometría)
Reconocimiento
facial en cajeros
z
Aumenta el uso del móvil como
forma de pago
PAGO POR MÓVILNUEVO PROCESO
ALTA DIGITALNUEVOS PRODUCTOS +
REDISEÑO DE PROCESOS
Gran impulso al proceso de transformación Store AgroBank Digitalización
60,5%clientes digitales en España
x2,5
Cuota de
pagos digitales
Operaciones por
móvil vs 2018
34%
Nota: últimos datos disponibles
13
Gran impulso al proceso de transformación Store AgroBank Digitalización
Oficinas Store
416Oficinas rurales≤3 empleados
~80%Clientes digitales
60,5%
Acuerdo de reestructuración+ ~2.000 salidas en agosto
14
Los principales
motores de
crecimiento
identificados
en nuestro
Plan
Estratégico
19-21 siguen a
buen ritmo…
(1) Cartera de crédito bruta neta de saldos dudosos (2) 3T 2019, datos a final de período
…y soportan la mejora de los resultados
Ahorro a plazo
+5,6% var. anual seguros y activos
bajo gestión
Protección
~243.830 MyBox
Medios de pago
+10% var. interanual facturación
TPVs
Financiación consumo
+11,1% var. anual cartera sana1 de crédito
al consumo
Financiación empresas
+5,9% var. anual cartera sana1
de crédito a empresas
+2,4% var. anual crédito + recursos de
clientes
Hipotecas
-2,1% var. anual cartera sana1
de crédito hipotecario
Otros (depósitos / ALCO)
~17.000 MM€saldos en efectivo
depositados en BCE2
15
03.Resultados y balance
16
Mejora de la rentabilidad, manteniendo la calidad
de los ingresos
90% 94%
9M-18 9M-19
INGRESOS “CORE”
+2,9%Var. 3T19 vs. 2T19
CALIDAD DE LOS INGRESOS
Peso ingresos “core” sobre margen bruto (%)
RESTO INGRESOS IMPACTADOS POR
CAMBIOS PERÍMETRO (REP, BFA)
RoTE se eleva hasta el 10,1%, excluyendo impacto del acuerdo laboral
Datos del Grupo CaixaBankEn millones de euros
9M-19 Variación interanual Variación trimestral
(3T19/2T19)
Margen de intereses 3.720 1,3% 0,1
Comisiones 1.904 (1,7%) 3,2%
Ingresos contratos seguros 407 (2,8%) 6,8%
Resto ingresos 579 (33,7%)
Margen bruto 6.610
Gastos de adm. y amort. recurrentes (3.597)
Margen explotación sin gastos extraord. 3.013
Gastos de adm. y amortización extraord. (978)
Margen de explotación 2.035
Pérdidas deterioro activos financ. y otros (439)
Bº/pérdidas en baja de activos y otros (82)
Impuestos, minoritarios y otros (248)
Resultado atribuido al Grupo 1.266 (28,4%)
Resultado atribuido al GrupoSin gastos extraordinarios
1.951 +10,4% ROTE 10,1%Sin gastos extraordinarios
17
La evolución de costes refleja las mayores inversiones
y el impacto del acuerdo laboral
IMPACTO DEL ACUERDO DE
REESTRUCTURACIÓN
978 MM€coste1
200 MM€ahorro al año
(~80 MM€ en 2019E)
(1) Costes brutos
ACELERACIÓN DEL PLAN DE
TRANSFORMACIÓN RED
AUMENTO DE INICIATIVAS
COMERCIALES
NUEVOS DESARROLLOS
TECNOLÓGICOS
ROTE 10,1%Sin gastos extraordinarios
Margen de intereses 3.720
Comisiones 1.904
Ingresos contratos seguros 407
Resto ingresos 579
Margen bruto 6.610
Gastos de adm. y amort. recurrentes (3.597) +3,8% (1,3%)
Margen explotación sin gastos extraord. 3.013 (12,3%)
Gastos de adm. y amortización extraord. (978) - -
Margen de explotación 2.035
Pérdidas deterioro activos financ. y otros (439)
Bº/pérdidas en baja de activos y otros (82)
Impuestos, minoritarios y otros (248)
Resultado atribuido al Grupo 1.266
Resultado atribuido al GrupoSin gastos extraordinarios 1.951
18
Datos del Grupo CaixaBankEn millones de euros
9M-19 Variación interanual Variación trimestral
(3T19/2T19)
El coste del riesgo sigue en niveles
muy bajos
0,14%SET-19
acumulado 12 meses
SE MANTIENE LA TENDENCIA FAVORABLE
DEL COSTE DEL RIESGO
(477)
(82)
(377)
(439)
9M18 9M19
Bº/ pérdidas en
baja de activos
Dotaciones para
insolvencias(pérdida por deterioro de
activos financieros)1
(854)
(521)
-38,9%
ROTE 10,1%Sin gastos extraordinarios
Margen de intereses 3.720
Comisiones 1904
Ingresos contratos seguros 407
Resto ingresos 579
Margen bruto 6.610
Gastos de adm. y amort. recurrentes (3.597)
Margen explotación sin gastos extraord. 3.013
Gastos de adm. y amortización extraord. (978)
Margen de explotación 2.035
Pérdidas deterioro activos financ. y otros (439) +16,3%
Bº/pérdidas en baja de activos y otros (82) (82,8%)
Impuestos, minoritarios y otros (248)
Resultado atribuido al Grupo 1.266
Resultado atribuido al GrupoSin gastos extraordinarios 1.951
19
Datos del Grupo CaixaBankEn millones de euros
9M-19 Variación interanual Variación trimestral
(3T19/2T19)
(1) En 2018 incluye la reversión de provisiones por 275MM€, asociados a la actualización del valor recuperable de la exposición en un gran acreditado.
Datos Grupo CaixaBank
Mantenemos el intenso ritmo de
reducción de los activos dudosos
-1.242MM€
Variación del saldo
dudoso, vs. DIC-18
-11,1%vs. Dic18
4,1%
Ratio de morosidad-61 pbsvs. Dic18
54%
Ratio de coberturaEstablevs. Dic18
12.11611.195
9.953
JUN-13 SEP-18 DIC-18 SEP-19
-65%
-1.242 MM€
28.108
(1) Datos proforma, incluye Barclays España
Proforma1
Sistema (sep-19)5,1%
Ratio
morosidad11,2% 5,1% 4,7% 4,1%
Saldo
dudoso
ACTIVOS DUDOSOS ACTIVOS DUDOSOS, EN MILLONES DE EUROS Y EN PORCENTAJE
<3%
OBJETIVO
MOROSIDAD
2021E
20
89.442MM€
Activos líquidos
Liquidez en excelentes niveles
190%
Ratio LCR1
124%
Ratio NSFR2
5.382MM€
Emisiones institucionales
en el año
13.410MM€
amortización anticipada TLTRO
en junio 2019
ACCESO AL MERCADO EN
MUY BUENAS CONDICIONES
MM€
Cédulas hipotecarias4 1.000
Deuda Sénior 1.000
Deuda Sénior
No preferente3 2.300
Bono Social (SNP) 1.000
LIQUIDEZ
Datos Grupo CaixaBank (1) Media últimos 12 meses
(2) Dato a final del período. Mejor estimación de acuerdo al nuevo criterio CRR (Regulación UE 2019/876 del 20 de mayo de 2019)
(3) Adicionalmente, se realizó una colocación privada en yenes, por un importe equivalente a 82 MM€, de deuda senior no
preferente
(4) Incluye 500 MM€ de cédulas hipotecarias CABK y 500 MM€ de Obrigaçoes hipotecarias BPI21
616586
489
297 289268
226 215 208 201
160
Posición de referencia en solvencia
DISTANCIA A MDA1 DE LOS PRINCIPALES BANCOS DE LA ZONA EURO POR CAPITALIZACIÓN
Datos a septiembre para el Grupo CaixaBank y a junio 2019 para los competidores (en puntos básicos)SOLVENCIA
Ratios, en % Activos ponderados por riesgo
11,7% 289pbsCET1 distancia a MDA1
15,3% 21,4%Capital
Total
Ratio
MREL2
(1) MDA= Maximum Distributable Amount. Distancia que hay entre los requerimientos fijados por el regulador para cada banco, en base al ejercicio de supervisión que lleva a cabo, y
la ratio de capital real. Peers: top 11 por capitalización Eurostoxx a septiembre 2019.(2) A 30 septiembre de 2019, en % de los Activos Ponderados por Riesgo. Nuestra mejor estimación teniendo en cuenta los criterios actuales de computabilidad de la Junta Única de
Resolución (JUR) a nivel consolidado
Datos Grupo CaixaBank
12%2019E-21E
OBJETIVO CET1
22
04.Retribución al accionista
23
Distribución del capital apoyada por una rentabilidad
sostenible y una sólida posición en capital
>50%
2019E-21E
Payout en efectivo:
(1) Al principio de cada año, al reportar los resultados del ejercicio financiero anterior, el Consejo de Administración puede fijar un techo al payout en efectivo a efectos de devengo del dividendo en capital regulatorio.
Resultados 2017 0,07 € EfectivoNOV
2017
Resultados 2018 0,07 € EfectivoNOV
2018
Resultados 2019
0,08 € EfectivoABR
2018
EfectivoABR
2020
55%MEDIA 2015-2018
PARA EL AÑO 2019, EL CONSEJO(1)
APROBÓ UN TECHO DEL 60%
Efectivo0,10 €ABR
2019
24
Vender
Mantener
Comprar
Precio medio objetivo
de analistas sobre la
acción
Evolución de la acción
EVOLUCIÓN DE LAS COTIZACIONES (SIN DIVIDENDO) Últimos 6 meses
Variación en el año
INDICADORES DE LA ACCIÓN
OPINIÓN DE LOS ANALISTAS SOBRE CAIXABANK
PRECIO CIERRE
EVOLUCIÓN DE LAS COTIZACIONES (CON DIVIDENDO)
(1) Fuente: Bloomberg, Relación con Inversores de CaixaBank.
(2) Este documento tiene carácter informativo y no representa una recomendación de compra o venta de valores.
* Banca Ibex-35: media aritmética de los bancos pertenecientes al IBEX-35. Bankia se calcula con datos desde 19/07/2011.
6,4
5,0
5,6
CaixaBank
Banca Ibex-35*
Banca zona euro
Desde oct.-07 Rentabilidad por dividendo
La información de los analistas se elabora a partir de informes
con una antigüedad inferior a 3 meses.
Datos a :
PER 2020
Valor teórico contable*
Valor teórico contable tangible*
Capitalización bursátil
Suscríbase al informe
semanal en CaixaBank.com
-10,9%
2,818 €
8,2x
4,13
3,49
16.975
18/12/2019
4%
-36%
-64%
43%
46%
11%
2,97 €
*Nota: últimos datos disponibles
25
-30%
-20%
-10%
0%
10%
jun.-19 jul.-19 ago.-19 sep.-19 oct.-19 nov.-19 dic.-19
IBEX35 Bancos IBEX35 Bancos zona euro CABK
Los intereses de los accionistas
están alineados
ACCIONISTAS CaixaBank
~590.000
Accionistas particulares
Inversores institucionales
Fondos de pensiones,
fondos de inversión y
otrosInvestigación
21%
Cultura y
Educación
22% 57%
Social
545M€
Distribución del presupuesto de la Obra
Social 2019(1)
(1) Fuente: Fundación Bancaria "la Caixa"
Fundación “la Caixa”
40% del capital de CaixaBank
26
Comprometidos con la sociedad
(1) Nueva producción de microcréditos en el período: 2007 a septiembre 2018.
INCLUSIÓN FINANCIERA COMPROMISO CON LA DIVERSIDAD
Capilaridad: presentes en
>2.000 municipios
(+90% cobertura población)
MicroBank:
936.000 microcréditos
Fomento de la Cultura Financiera:
formación y talleres de economía
Promoción del ahorro y la protección:
>5 MM clientes
Acciones de difusión
y sensibilización,
“Guía de comunicación igualitaria”,
premios IWEC , Diversity Talks…
ACCIÓN SOCIAL
Colaboración con la
Fundación Bancaria “la Caixa”
11.500 proyectos sociales
de proximidad (Obra Social)
>15.560 empleados
voluntarios
Mayor parque de vivienda social:
19.560 viviendas
27
Banca Socialmente
Responsable
Soy el hombre más ambicioso del
mundo. No teniendo necesidad alguna, he
hecho mías todas las de los demás“ “
FRANCESC MORAGAS
28
Estamos a su disposición para cualquier consulta o sugerencia que desee realizar. Para ponerse en contacto con nosotros puede dirigirse a:
Servicio de atención al accionista
935 82 98 03
Oficina del accionista
Oficina virtual del accionista
29