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Boletín de SancionesNo. 5, enero - marzo 2016

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Contenido

I Proceso de sanciones durante el primer trimestre de 2016

Introducción

II Conductas infractoras sancionadas

III Opiniones de delito

4.

3.

6.

9.

a) Multas económicas y amonestaciones

b) Cancelaciones de registro

c) Órdenes de suspensión de operaciones

5.

6.

6.

3

IntroducciónEstimado Lector:

Para cumplir con su mandato de procurar la estabilidad y correcto funcionamiento del sistema financiero mexicano, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), regula, supervisa y, en su caso, sanciona a las entidades que lo integran. Si bien cada una de estas funciones sustantivas tiene un propósito propio, su funcionamiento conjunto, permite fomentar la disciplina de mercado, en protección de los intereses del público.

La CNBV realiza una serie de esfuerzos para transparentar y poner a disposición del público, los alcances de los trabajos que como órgano regulador y supervisor desempeña. En este sentido, trimestralmente publica el Boletín de Sanciones a través del cual da a conocer los actos de autoridad que realiza para disuadir conductas que contravienen al marco legal vigente. La imposición de sanciones es una herramienta fundamental para hacer cumplir la regulación financiera en protección de los intereses de los usuarios del sistema financiero y público general.

El presente Boletín describe las principales sanciones impuestas durante el primer trimestre de 2016 (1T2016), con cortes por sector, por conducta, por número y por monto. Este primer trimestre

se caracterizó por el monto total de sanciones impuestas, el cual sumó más de 106 millones de pesos (mdp), equivalente a poco más de una tercera parte del monto impuesto durante 2015.

De enero a marzo de 2016, la CNBV emitió 288 resoluciones de sanción mayormente concentradas en multas económicas y amonestaciones (93%). Por número, las personas físicas, los Centros Cambiarios y las instituciones de Banca Múltiple fueron las entidades con mayor número de multas económicas y amonestaciones; mientras que por monto, las Emisoras representaron cerca del 63%. La Comisión continuamente busca nuevas maneras de brindar al público información útil y oportuna que por un lado, facilite la toma de decisiones y por el otro, fomente la disciplina de mercado. Como parte de ello, en este Boletín se incluye, por primera ocasión, un análisis de las principales conductas infractoras sancionadas por cada sector.

La Vicepresidencia Jurídica, a través de su Dirección General de Delitos y Sanciones, pone a su disposición este ejemplar del Boletín de Sanciones con el recuento de las principales acciones en esta materia durante el periodo enero-marzo 2016.

Nota: Las sumas de los porcentajes, variaciones y totales pueden no coincidir debido al redondeo de cifras.

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I Proceso de sanciones durante el primer trimestre de 2016

La imposición de sanciones es una de las facultades de la CNBV que promueve que las actividades, entidades y personas, cumplan con las leyes y disposiciones que regulan el sistema financiero.

En ejercicio de esta facultad, durante el 1T2016 la CNBV emitió 288 resoluciones de sanción a entidades de 21 sectores, incluidas personas físicas. Del total de las resoluciones emitidas, 63% corresponden a multas económicas, 30% a amonestaciones, 3% a cancelación de registros y 4% a suspensión de operaciones.

Cuadro 1. Sanciones emitidas durante 1T2016 por tipo y sector

Amonestación(a)

Multa(b)

Amonestacióny Multa

(c)

Cancelaciónde Registro

(d)

Órden desuspensión deoperaciones

(e)

Total(a+b+c+d+e)

Número de conductas

sancionadas

Montosanción

impuesta (pesos)

Montosanción pagada(pesos)

Emisoras

Personas Físicas

Instituciones de Banca Múltiple

Casas de Bolsa

Centros Cambiarios

Sociedades Financieras Populares

Almacenes Generales de Depósito

Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo

Sofom ER

Uniones de Crédito

Sofom ENR

Sociedades Operadoras de Fondos de Inversión de Capitales

O�cinas de Representación

Servicios Complementarios a la Banca

Cali�cadoras de Valores

Transmisores de Dinero

Sociedades Controladoras de Grupos Financieros

Casas de Cambio

Contrapartes Centrales de Valores

Sociedades Valuadoras de Sociedades de Inversión

Sociedades Distribuidoras Integrales

5

38

6

30

1

1

2

1

1

1

1

Total General

Sector

87

11

18

41

12

18

15

9

21

7

14

3

1

4

1

1

1

2

1

180

1

1

7

1

8

12

12

16

57

47

12

67

16

9

22

7

16

4

1

4

1

1

2

2

1

1

1

1

288

24

57

68

36

55

46

14

35

8

18

10

1

7

1

4

1

3

1

1

1

1

392

66,643,393

11,936,879

10,512,944

5,239,198

2,265,640

2,079,448

2,016,014

1,519,094

1,210,725

1,167,241

492,696

350,500

266,788

140,200

137,126

134,580

132,066

12,952

-

-

-

106,257,484

65,087,782

11,715,739

5,617,263

1,595,106

185,376

636,988

1,274,298

845,693

422,325

114,441

95,712

-

112,160

112,160

-

-

218,712

34,476

-

-

-

88,068,231

Resoluciones de sanción

5

a) Multas económicas

De los 21 sectores que resultaron sancionados durante el primer trimestre del año, los primeros 7 -personas físicas, Centros Cambiarios, insituciones de Banca Múltiple, Sociedades Cooperativas

de Ahorro y Préstamo (Socap), Emisoras, Sociedades Financieras Populares (Sofipo) y Uniones de Crédito- concentran cerca del 83% de las multas y amonestaciones impuestas en número. Para este periodo, las personas físicas ocupan el primer lugar con 57 multas y amonestaciones a 41 personas.

Gráfica 1. Distribución porcentual del número de multas económicas y amonestaciones por entidad supervisada durante 1T2016

Gráfica 2. Distribución porcentual del monto de sanción impuesta por multas económicas por entidad supervisada durante 1T2016

UnionesdeCrédito

InstitucionesBancaMúltiple

CentrosCambiarios

SofomERSocap

So�po

PersonasFísicas

Emisoras

Casas deBolsa

AlmacenesGenerales deDepósito

Otros

Total100%

62.7%

11.2%

9.9%4.9%

2.1%2.0%

1.9%1.4%

1.6%1.1%1.1%

0.5%

0.3%0.3%

0.1%

0.1%

0.1%0.1%

0.1%Casas de CambioSociedades Controladorasde Grupo FinancierosTransmisores de DineroCalicadoras de ValoresServicios Complementariosa la BancaOcinas de RepresentaciónSociedades Operadoras deFondos de Inversión deCapitalesSofom ENR

Total

UnionesdeCrédito

So�poEmisoras

Socap

InstitucionesBancaMúltiple

CentrosCambiarios

Personas Físicas

21.3%

17.9%

17.5%

8.2%6.0%

6.0%6.0%

100%

4.5%3.4%

9.3%Otros

Casas deBolsa

AlmacenesGenerales deDepósito

Sociedades DistribuidorasIntegrales

Sociedades Operadoras deFondos de Inversión de Capitales

Sociedades Valuadoras deSociedades de Inversión

Contrapartes Centrales deValores

Transmisores de Dinero

Servicios Complementarios ala Banca

Casas de CambioCali�cadoras de Valores

Sociedades Controladorade Grupos Financieros

O�cinas de RepresentaciónSofom ENRSofom ER

2.6%

1.5%

1.5%0.7%

0.4%0.4%0.4%

0.4%0.4%

0.4%0.4%0.4%

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b) Cancelaciones de Registro

Durante el 1T2016, como resultado de las labores de supervisión y vigilancia, la CNBV canceló el registro de 7 Centros Cambiarios y 1 Transmisor de Dinero; 5 de ellos por incumplimientos

graves a las obligaciones aplicables1 y los restantes a petición de partes.

c) Órdenes de suspensión de operaciones

Además de las entidades supervisadas, la CNBV está facultada para investigar a cualquier persona física y moral que se presuma realice actividades en contra de las leyes financieras. Y más allá,

puede ordenar que dichas personas suspendan las operaciones que infrinjan la norma.

En este contexto, durante los primeros tres meses del año, la CNBV realizó 44 visitas de investigación a Socap, Centros Cambiarios, Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, Entidad No Regulada (Sofom ENR) y otras entidades. Como resultado de dichas visitas, se ordenó la suspensión de operaciones a 12 Centros Cambiarios.

Por monto, los primeros siete sectores -Emisoras, personas físicas, Instituciones de Banca Múltiple, Casas de Bolsa, Centros Cambiarios, Sofipos y Almacenes Generales de Depósito- agrupan cerca del 95% de las multas, con un monto de 100.7 mdp. En comparación con otros años, el monto impuesto resulta elevado por la multa aplicada a OHL México, sus subsidiarias -Organización de Proyectos de Infraestructura y Concesionaria Mexiquense- y directivos, que en su conjunto ascendió a 72 mdp y cerca del 68% del monto total sancionado durante el periodo. Finalmente, en el primer trimestre se recibieron 88.1 mdp, por pago de multas impuestas a 15 sectores en el periodo y/o en ejercicios anteriores; destacando que la multa impuesta a OHL, sus subsidiarias y directivos, se liquidó en su totalidad.

1 Particularmente, por infracciones al artículo 81-D, 89 Bis y 95 Bis de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito (LGOAAC)

La presunción y/o detección de conductas infractoras da inicio a procedimientos de sanción que pueden concluir en multas, amonestaciones, cancelaciones de registros, suspensión

de operaciones o bien, en revocaciones de las autorizaciones para operar. Como se mencionó anteriormente, durante el primer trimestre del año se sancionaron 392 conductas a través de 288 resoluciones de sanción.

De dichas conductas, recurren los incumplimientos en la entrega y divulgación de información en tiempo y forma, siendo el principal rubro infraccionado en casi todos los sectores supervisados.

II Conductas infractoras sancionadas

7

So�po

Presentó información que no cumple con la normatividad aplicable

Presentó fallas en procesos internos

Presentó fallas en los controles para garantizar el adecuado proceso de originación

35%

13%

13%

12%

7%

14%Centros Cambiarios y Transmisores de Dinero

15%

Banca Múltiple

No entregó información dentro del plazo establecido por mandato de Ley

Presentó de�ciencias en sistemas automatizados


31%

13%

12%


Omitió presentar dentro del plazo legal, reporte de operaciones con divisas


31%

13%

12%

Casas de Bolsa

Presentó fallas en los controles para determinar la identi�cación del cliente


Presentó de�ciencias y fallas en los manuales y documentación de procedimientos internos

56%

22%

8%

Personas Físicas

Suscribió estados �nancieros elaborados de manera inadecuada

Omitió presentar dentro del plazo legal, las operaciones que excedían límites establecidos

Difundió información errónea

25%

16%

14%

Socap 9%


Omitió presentar informe de operaciones relevantes


25%

16%

14%

OOAC y Casas de Cambio 6%


Presentó fallas en la constitución de estimaciones por irrecuperabilidad o difícil cobro


28%

12%

12%

O�cinas de Representación del exterior 2%

Omitió presentar información a la autoridad


Omitió utilizar la denominación autorizada

57%

14%

14%

Otras entidades del sector Bursátil

Elaboró de forma inadecuada sus estados �nancieros


Celebró operaciones relacionadas sin aprobación del Consejo de Administración

24%

17%

14%

Sofom ER


Presentó fallas en el cálculo de requerimientos de capitalización


25%

25%

25%

1%Sociedades Operadoras de Fondos de Inversión

Realizó operaciones no permitidas para su tipo de sociedad100%

Uniones de Crédito


Superó los límites de participación

Presentó fallas en la constitución de estimaciones por irrecuperabilidad o difícil cobro

44%

17%

11%

1%Sociedades Controladoras de Grupos Financieros



67%

33%

Las diez conductas más recurrentes Principales conductas infractoras en cada sector

Princ

ipale

s con

duct

as in

fract

oras

en ca

da se

ctor


Presentó de�ciencias en los sistemas automatizados



Omitió información a la autoridad

Presentó información que no cumple con la normatividad aplicable




Presentó información inconsistente

Otras

54 14%

34 9%

31 8%

20 5%

18 5%

16 4%

16 4%

14 4%

13 3%

13 3%

163 41%

Porcentaje del total de conductas infractoras por sectorPorcentaje por tipo de conducta infractora dentro de cada sector

17%

5%

2%9%

Cuadro 2. Principales conductas infractoras sancionadas durante 1T2016

8

Por monto, 10 conductas componen el 90% de las multas impuestas, destacando en primer lugar incumplimientos en la divulgación de información por parte de las entidades supervisadas. Esta concentración se explica por la multa impuesta a OHL México, sus subsidiarias y directivos, la cual es la multa más alta a una Emisora en la historia de la CNBV.

Cuadro 3. Las diez conductas más recurrentes de acuerdo al monto de la multa económica, durante el 1T2016


Elaboró de forma inadecuada sus estados �nancieros

Celebró operaciones relacionadas sin aprobación del Consejo de Administración

Presentó de�ciencias en los sistemas automatizados



Presentó información inconsistente




Total

Montototal

sancionado

Porcentaje%

37,542,015

24,772,966

6,260,646

6,016,809

5,337,566

4,683,314

4,402,282

3,392,593

1,759,620

1,594,084

35.3%

23.3%

5.9%

5.7%

5.0%

4.4%

4.1%

3.2%

1.7%

1.5%

Descripción de la conducta infractora

95,761,895 90.1%

La disponibilidad de información clara, transparente y oportuna es fundamental no sólo para que la CNBV pueda realizar adecuadamente sus labores de supervisión y vigilancia, sino también, para que los individuos logren tomar decisiones financieras informadas; en ambos casos consiguiendo un sistema financiero más sólido. La CNBV continuará ejerciendo actos de autoridad que alineen los incentivos de todos los participantes del mercado.

9

III Opiniones de Delito

Durante el primer trimestre del año, la CNBV emitió 45 opiniones de delito, por conductas que presuntamente constituyeron un delito financiero. Con éstas, se acumulan 529 opiniones de

delito durante la presente administración.

Gráfica 3. Comparativo de Opiniones de Delito impuestas en el primer trimestre de cada año

43 45

0

5

10

15

20

25

30

35

40

1º Trim 20161º Trim 2015

Diversas

0

5

10

15

20

25

30

1º Trim 20161º Trim 2015

Captación irregular Positivas Negativas

29

14

36

9

27 27

16 18

43 45

Con la aplicación de sanciones y su divulgación, la CNBV frena y desalienta conductas que afectan el sano desempeño del Sistema Financiero Mexicano y provee de herramientas de análisis a los usuarios de servicios financieros para la toma de decisiones.

Toda la información correspondiente a las sanciones impuestas puede ser consultada enel portal de Internet de la CNBV, a través del siguiente vínculo:

http://www.cnbv.gob.mx/PRENSA/Paginas/Sanciones.aspx

boletín de sanciones de sanciones 1t16.… · 5 a) multas económicas de los 21 sectores que...

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