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TRABAJO DE ESPECIALIDAD INGENERIA COMERCIAL: INVESTIGACIÓN DE BANCO ESTADOTRANSCRIPT
1
INACAP LA SERENAADMINISTRACION DE EMPRESAS MENSION FINANZAS Empresa
TRABAJO DE INVESTIGACION:BANCOESTADO
INDICE TEMATICO:
INTRODUCCIÓN………………………………………………………………………..6
OBJETIVOS……………………………………………………………………………. 7
DESCRIPCIÓN DE EMPRESA………………………….…………………………… 8
1.- LA EMPRESA Y SU ENTORNO…………………………………………………..10
1.1 La empresa desde su perspectiva jurídica……………………………… 10
1.1.1 Características legales de la sociedad………………………… 10
1.1.2 Estructura de la propiedad……………………………………… 11
1.1.3 Fecha de constitución y modificaciones jurídicas en el tiempo12
1.2 La empresa desde perspectiva administrativa…………………………..15
1.2.1 Negocios………………………………………………………….. 15
1.2.2 Organigrama……………………………………………………… 16
1.2.3 Relaciones funcionales principales……………………………..17
1.2.4 Principales ejecutivos y sus funciones………………………… 19
1.3 El negocio desde la perspectiva del mercado………………………….. 22
1.3.1 Productos y servicios principales………………………………. 22
1.3.2 Segmentos de mercado atendido……………………………… 25
1.3.3 Cobertura geográfica atendida………………………………… 26
2. LA EMPRESA Y SUS NUMEROS PRINCIPALES……………………………….27
2.1 El balance y el estado de resultado……………………………………… 27
2.1.1 Estructura del balance……………………………………………27
2
2.1.2 Principales activos y pasivos……………………………………30
2.1.3 Estructura de capital y financiamiento………………………… 31
2.1.4 Utilidades generales del último ejercicio contable…… ……...36
2.1.5 Política de dividendo…………………………………………….. 37
2.1.6 Proyección de resultados para el actual ejercicio…… ……...37
2.2 La empresa en números………………………………………….. ……...38
2.2.1 Números de empleados………………………………… ……...38
2.2.2 Valor de las ventas…………………………………………….. 39
2.2.3 Numero de sucursales, cajeros bancarios, etc……….. ……...40
2.2.4 Otros números relevantes…………………………………….. 41
2.3 La industria…………………………………………………………......... 42
2.3.1 Principales competidores…………………………………….. 42
2.3.2 Características competitivas………………………………….. 43
2.3.3 Posicionamiento en la industria………………………………. 44
2.3.4 Argumentos para competir……………………………………. 45
CONCLUSIÓN…………………………………………………………………………. 46
LINCOGRAFÍA…………………………………………………………………………. 47
ANEXOS……………………………………………………………………………….. 50
Anexo I………………………………………………………………………….. 50
Anexo II…………………………………………………………………………. 51
Anexo III………………………………………………………...................... 54
3
INDICE DE GRÁFICO:
Grafica I: Organigrama……………………………………………………….. 16
Grafica II: Comparación entre principales competidores del Banco…… 45
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INDICE DE TABLA:
Tabla 1: Activos circulantes, en estructura de balance…………….. …….. 27
Tabla 2: Pasivo, en estructura de balance………………………………… 28
Tabla 3: Patrimonio, en estructura del balance…………………………… 29
Tabla 4: Total de pasivos y patrimonio, en estructura del balance...…….. 29
Tabla 5: Estructura de financiamiento……………………………………….. 31
Tabla 6: Estructura de capital…………………………………………………. 33
Tabla 7: Utilidades generales del último ejercicio contable………………. 36
Tabla 8: Números de empleados…………………………………………….. 38
Tabla 9: Valor de las ventas………………………………………………….. 39
Tabla 10: Números de agencias, sucursales……………………………….. 40
Tabla 11: Clientes del Banco…………………………………………………. 41
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INTRODUCCIÓN
En el siguiente informe se presentará la indagación que se le efectúo a la Empresa
BancoEstado, a través de diversos contenidos como son:
La empresa desde su perspectiva jurídica. En relación a esto se dará a conocer
los aspectos legales y jurídicos de lo que conlleva la empresa.
La empresa desde su perspectiva de administración. En este ámbito se abarca al
tipo de negocio y además la distribución de roles que existen dentro de la
empresa.
El negocio desde la perspectiva de mercado. Principalmente trata sobre una visión
distinta enfocada hacia los bienes y servicios que ofrece, además de mostrar la
distribución de sus sucursales a lo largo del país.
Con todos estos ítems se llevó a cabo el desarrollo de la investigación, acudiendo
a fuentes de información fidedignas que aportaron una mayor comprensión,
logrando así conocer en profundidad cada detalle de la empresa BancoEstado.
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OBJETIVOS
Enfocar una perspectiva de trabajo con el grupo, para así en conjunto realizar el
estudio y análisis de la empresa BancoEstado, todo esto con el objetivo de
conocerla en profundidad, además de desarrollar los puntos necesarios que se
requieren para el progreso de la investigación, acudiendo al proceso de
aprendizaje y enfatizando todos los aspectos relevantes para el avance de la
sociedad tratada.
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DESCRIPCIÓN DE LA EMPRESA
Razón social : Banco del Estado de Chile
Nombre fantasía : BancoEstado
Rol Único Tributario : 97.030.000-7
Dirección casa matriz : Avda. Liberador Bernardo O`Higgins Nº 1111, Santiago,
Chile
Sucursal IV Región : Balmaceda Nº 506, La Serena. Chile
Representante legal : Pablo Piñera Echenique
Descripción : BancoEstado cumple un rol de banco estatal que
apoya y se compromete con las políticas públicas y
contribuye a que exista una mayor competencia en el
sistema financiero. En la sociedad se caracteriza por su
cercanía y relación de largo plazo con sus clientes; por
entregar un servicio de calidad competitiva; por un
compromiso con el fomento del emprendimiento y la
inclusión financiera.
Visión : Ser un banco de excelencia, con una gestión comercial
de alto impacto social.
Misión : Existimos para que cualquier chileno, en cualquier
lugar, pueda emprender y desarrollarse.
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Directorio : Presidente:
Segismundo Schulin-Zeuthen Serrano
Vicepresidente:
Roberto Palumbo Ossa
Consejeros:
Juan Carlos Méndez González
Jorge Rodríguez Grossi
Gabriel Tomic Errázuriz
Salvador Valdés Prieto
Director Laboral Titular:
Pablo Silva Manríquez
Director Laboral Suplente:
Ricardo Moreno Díaz
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1. LA EMPRESA Y SU ENTORNO
1.1 La empresa desde su perspectiva jurídica
1.1.1 Características legales de la sociedad:
Banco del Estado de Chile es una empresa autónoma del Estado de Chile, con
personalidad jurídica y patrimonio propio, de duración indefinida con Rol Único
Tributario número 97.030.000-7 se encuentra sometida exclusivamente a la
fiscalización de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras que se
relaciona con el gobierno a través del Ministerio de Hacienda.
Rige sus negocios y operaciones por la Ley Orgánica del Banco del Estado de
Chile (D.L.2.079), publicada el día 18 de Enero de 1978 y en lo no previsto a ella
se deberá regir por la legislación bancaria aplicable a las instituciones financieras
y otras disposiciones que rigen para el sector privado.
Se encuentra ubicado en la ciudad de Santiago de Chile y su casa matriz se
domicilia en Avda. Liberador Bernardo O`Higgins Nº 1111, Santiago.
Esta institución tiene por objeto prestar servicios bancarios y financieros con el fin
de favorecer el desarrollo de las actividades económicas nacionales y el cuenta
con un capital autorizado de $4.000.000.000 (cuatro mil millones de pesos).
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BancoEstado practica su balance general el día 31 de diciembre de cada año,
consultando las correcciones monetarias, provisiones, castigos y demás ajustes
que correspondan de acuerdo con las normas impartidas por la Superintendencia
de Bancos e Instituciones Financieras ,el cual luego se publica en el Diario
Oficial y así el Presidente de la República, previo informe de la Superintendencia
de Bancos e Instituciones Financieras y del Consejo Directivo del Banco, destina
el todo o parte de las utilidades netas a beneficio fiscal.
La dirección superior del Banco corresponderá a un Consejo de siete miembros y
administrado por el Comité Ejecutivo y sus antecedentes financieros a 29 de
Febrero del 2012, es que cuenta con un capital pagado y reservas de 1.036.976.0.
1.1.2 Estructura de propiedad:
Pertenece en un 100% al Fisco de Chile. Su patrimonio no está dividido en
acciones, sino que está conformado por un aporte de capital único expresado en
pesos chilenos.
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1.1.3 Fecha de constitución y modificaciones jurídicas en el tiempo:
Los primeros pasos:
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Creación de la Caja
de Crédito Hipotecario.
Creación de la Caja de Ahorro de
Santiago
Creación de la Caja Nacional de
Ahorro
Creación de la Caja de Crédito
Agrario
Creación del Instituto de
Crédito Industrial
NACE BANCOESTADO:
Constitución: 1 de Septiembre de 1953.
El Banco del Estado de Chile tuvo su origen con la fusión de la Caja Nacional de
Ahorros, la Caja de Crédito Agrario, la Caja de Crédito Hipotecario y el Instituto de
Crédito Industrial, siendo publicado el 24 de julio de 1953, inicio sus operaciones
el 1 de septiembre de ese año.
MODERNIDAD Y CRECIMIENTO
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Fundación del Banco del Estado de Chile
Promulgación de la Ley Orgánica
Constitución del Banco del Estado (Decreto Ley
Nº 2.070)
Se inicia Proyecto
Modernizador del Banco
Cambio de imagen
Corporativa
Fuente de imágenes:
http://www.corporativo.bancoestado.cl/G
aleria_Multimedia/Galeria_Imagenes.aspx
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Se integran las redes de Cajeros Automáticos
de RedBanc y
Se crea ServiEstado
Apertura de Sucursal en Nueva
York.
Cumple 150 años al servicio del País
Capitalización de US$ 500 Millones
Suma más de un millón de clientes que utilizan su banca en internet.
Apertura de la CajaVecina 4.000.
Alcanza meta de 400.000 microempresarios
1.2 La empresa desde su perspectiva administrativa:
1.2.1 Negocios:
El Banco por ser una entidad financiera su negocio es la Captación y
Colocación:
Captación: Es el dinero que el Banco recibe de los clientes en forma
de depósito, obligándose a pagar por el una tasa de interés (excepto
en depósito a la vista), que se clasifica según el plazo convenido
(corto, mediano y largo plazo). Las captaciones que el BancoEstado
dispone: Cuentas de ahorro/ Cuentas corrientes/Emisión de letras
Hipotecarias/ Depósitos comerciales (a plazo) / Fondos Mutuos.
Colocaciones: Es el dinero recibido a través de la captación del
banco, la cual permite otorguen prestamos o créditos. Estos
prestamos pueden diferenciarse por áreas: crédito hipotecario, de
consumo, para empresas, etc., sin embargo, todos están afecto al
pago de interés convenido entre las partes.
Existen además los negocios Colaterales al bancario, es decir, entidades que
dependen de otra administración o sucursales ubicadas dentro o fuera del país,
que venden o distribuyen los productos que estas le entregan. BancoEstado
cuenta con ocho de estos negocios o filiales las que reportan una utilidad reflejada
en el estado de resultado. Estas son:
Banco Estado SA. Administradora general de fondos
Banco Estado centro de servicios S.A
Banco Estado contacto 24 hrs. S.A
Banco Estado S.A. Corredores de bolsa
Banco Estado Corredores de Seguros S.A.
Banco Estado Microempresas SA. Asesorías financieras
Banco Estado Servicios de Cobranzas S.A.
Sociedades de Servicios Transaccionales caja vecina S.A
1.2.2 Organigrama:
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CONCEJO DIRECTIVO:
Presidente: Segismundo Schulin- Zeuthen Vicepresidente: Roberto Palumbo Ossa
Concejeros: Juan Carlos Mendez Gonzales Gabriel Tomic Errazuriz Salvador Valdes Prieto
Director laboral Titular: Pablo Silva Manriquez
Director Laboral Suplente: Ricardo Moreno Diaz
COMITÉ DE AUDITORIA:
Presidente: Juan Carlos Mendez Gonzalez
Integrantes: Robero Palumbo Ossa Jorge Rodrigrez Grossi Patricio Meller Bock Guillermo Ramirez Vilardell
COMITE EJECUTIVO:
Presidente: Segismundo Schulin- Zeuthen
Vicepresidente: Roberto Palumbo Ossa
Gerente general ejecutivo: Pablo Piñera Echeñique
Fiscal: Andres Medina Herrera
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Fiscal: Andrés Medina Herrera
Controlador: Pedro Bolados Morales
Gerente general ejecutivo: Pablo Piñera Echeñique
DIRECTOR DE CUMPLIMIENTO Y SEGURIDAD OPERACIONAL: Álvaro del Barrio Reyna
GERENTE PLANIFICACION Y CONTROL DE GESTION: Oscar González Narbona
Grafica 1.- Organigrama
1.2.3 Relaciones funcionales principales:
Dentro de las Funciones principales de la empresa se encuentran:
Fiscalía
Bajo la supervisión y coordinación del Fiscal, la Fiscalía es el área encargada de
entregar a la empresa servicios legales en forma oportuna, confiable, eficiente y
comprometida con el resultado de los negocios.
Vela porque las políticas y gestión del Banco se ajusten a las normas que rigen su
actividad.
Contraloría
Contribuir al desarrollo de un Banco seguro y confiable, con una función de
auditoría independiente, apoyando al Comité de Auditoria en el cumplimiento de
sus funciones, mediante evaluaciones a las distintas instancias del Banco y sus
Filiales sobre la forma en que gestionan sus riesgos, así como el ambiente de
control en el que desarrollan sus actividades.
Gerencia de planificación y control de gestión
Proporcionar información y análisis de gestión para el Comité Ejecutivo, Gerencia
General Ejecutiva así como para las áreas de negocio y de apoyo operacional.
Asegurar criterios y procedimientos para la entrega de información interna y
externa, y coordinar los procesos de planificación y control de metas, planes y
proyectos de inversión.
Gerencia general de finanzas
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GERENTE GENERAL COMERCIAL DE CREDITOS:
Arnoldo Courard
GERENTE GENERAL DE FINANZAS:
Carlos Martabit
GERENTE GENERAL ADMINISTRACION:
Victoria Martínez
GERENTE CORPOTATIVO DE RIESGO: Eduardo De Las Heras
GERENTE OPERACIONES Y SISTEMAS:
Fernando León
Responsable de optimizar la rentabilidad de BancoEstado y de las filiales bajo su
dependencia, con el objeto de maximizar los recursos generados para financiar el
crecimiento de la empresa.
Gerencia corporativa de riesgo
La principal Misión de la Gerencia Corporativa de Riesgos es contribuir a la
optimización de la relación Riesgo / Retorno de los Activos de Riesgo del Banco, a
través de una Gestión Integral de Riesgos.
Gerencia general de créditos
Consolidar y desarrollar relaciones estables y de largo plazo con los actuales y
futuros clientes, a través de la oferta de productos, servicios y modalidades de
atención que permitan satisfacer el conjunto de necesidades bancarias,
asegurando la competitividad, rentabilidad y rol social del banco en la relación con
sus clientes.
Gerencia general de administración
Entregar permanentemente apoyo especializado a la totalidad de las áreas del
Banco, de modo de contribuir al logro de sus objetivos, maximizando en conjunto
los niveles de productividad, eficiencia y satisfacción laboral del personal.
Gerencia división operaciones y sistemas
Ser responsable, a nivel del BancoEstado y sus filiales, del soporte operativo y
tecnológico a los procesos del negocio, cumpliendo con los estándares acordados
con los clientes, proponiendo y participando activamente en la definición y el
desarrollo de los procesos del Banco, dentro de las mejores prácticas del
mercado, bajo el concepto de mejora continua.
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1.2.4 Principales ejecutivos y sus funciones:
Presidente Consejo Directivo y Comité Ejecutivo
Segismundo Schulin-Zeuthen Serrano:
Vicepresidente Consejo Directivo y Comité Ejecutivo
Roberto Palumbo Ossa:
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El Presidente es funcionario de confianza exclusiva del Presidente de la República y sus funciones son.
* Ejerce la representación extrajudicial del banco, especialmente ante los poderes públicos y entidades bancarias y financieras ya sean nacionales e internacionales. *Presidir las sesiones del Consejo, del Comité y convocar a sesión extraordinaria, fijando la tabla respectiva.*Ejercer la vigilancia superior de la empresa.*Cumplir con toda otra función que le encomiende el Consejo y el Comité.
Director Consejo Directivo
Juan Carlos Méndez González
Director Consejo Directivo
Salvador Valdés Prieto
Director Consejo Directivo
Gabriel Tomic Errázuriz
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El Vicepresidente es funcionario de la confianza exclusiva del Presidente de la República y sus funciones son.
*Subrogar al Presidente en caso de ausencia, vacancia o cualquiera otra causa que impida a éste desempeñar el cargo, sin que sea necesario acreditarlo ante terceros.
En general el Consejo Directivo debe cumplir con las siguientes funciones.
* Señalar la política general del banco, estableciendo las normas generales a las que deben ejecutarse sus operaciones.
* Dictar reglamentos internos por los que se regirá el banco.
*Aprobar el sistema de remuneraciones del personal.
*Crear o suprimir sucursales en el país o en el exterior.
*Pronunciarse sobre los asuntos que le somete a su conocimiento el comité
*Ejercer la supervigilancia y fiscalización superior del banco.
*Analizará periódicamente la marcha de sus operaciones y actividades.
Director Consejo Directivo Director laboral
Jorge Rodríguez Grossi Pablo Silva Manríquez
Gerente General Comité Ejecutivo
Pablo Piñera Echenique
Fiscal
Andrés Medina Herrera
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. El Gerente General Ejecutivo es funcionario de la confianza exclusiva del Presidente de la Republica y es quien ejerce la administración inmediata del BancoDentro de sus funciones Administrativas le corresponden.
*Coordinar a los gerentes de Área.*Presentar al Comité, personalmente o por los funcionarios que designe, estados de situación o informes detallados sobre la marcha de la empresa.* Asistir a las sesiones del Consejo con derecho de voz.*Contratar, promover, trasladar, enviar en comisión de servicios y sancionar a los funcionarios del Banco, con excepción de los rangos superiores.*Aceptar las renuncias y poner término a los contratos de trabajo de dichos funcionarios, con la salvedad indicada.*Delegar el ejercicio de algunas de sus atribuciones en otros funcionarios del Banco, excepto aquellas que, por su naturaleza, tuviera que desempeñar personalmente.*Ejercer todas las funciones que le encomienden el Consejo y el Comité.
Su Función es la Siguiente:
*Representar Judicialmente al Banco ante tribunales de justicia, administrativos u otros especiales.
*Asistir a las sesiones de Consejo Director y del Comité Ejecutivo, con derecho a voz, teniendo a su deber velar porque los acuerdos, actos y contratos se ajusten a las normas legales vigentes e informar sobre los asuntos legales que se sometan a su
1.3 El negocio desde la perspectiva del mercado:
1.3.1 Productos y servicios principales
A lo largo de la amplia red de sucursales y puntos de atención del banco, las
personas pueden acceder a los siguientes productos y servicios, diseñados
pensando en las necesidades y requerimientos de cada persona:
Productos:
Ahorro: El ahorro es la forma más eficaz de aumentar los recursos para
enfrentar el futuro. Tener hoy una cuenta de ahorro de BancoEstado
significa contar con un sólido respaldo para concretar con seguridad los
proyectos futuros.
Fondos Solidez: Para los clientes de BancoEstado, Fondo solidez es una
nueva alternativa de inversión, ya que pueden invertir sus dineros en
instrumentos de renta fija, accediendo al mercado de capitales con la
posibilidad de obtener una rentabilidad mayor que el sistema de ahorro
tradicional.
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Su Función es la Siguiente:
*Representar Judicialmente al Banco ante tribunales de justicia, administrativos u otros especiales.
*Asistir a las sesiones de Consejo Director y del Comité Ejecutivo, con derecho a voz, teniendo a su deber velar porque los acuerdos, actos y contratos se ajusten a las normas legales vigentes e informar sobre los asuntos legales que se sometan a su
Cuenta corriente: La cuenta corriente es un instrumento financiero que
permite a las personas y empresas, depositar su dinero y retirarlo cuando lo
necesiten, mediante órdenes de pago. Estas son lo que conocemos con el
nombre de cheques, que se obtienen a través de la apertura de la cuenta
corriente.
Chequera electrónica: Es similar a la Cuenta Corriente, con la excepción de
que los clientes no manejan físicamente un talonario de cheques y sus
transacciones se efectúan preferentemente a través de dispositivos de
autoservicios: cajeros automáticos, dispensadores, fono cliente e internet.
Cuenta Rut: Es un producto exclusivo de BancoEstado, que cumple con la
misma función de una Cuenta Vista. El número de cuenta, es el Rut del
cliente.
Crédito: El crédito es un préstamo de dinero que otorga el banco, con el
compromiso que en el futuro devolverás el prestamos en forma gradual
(cuotas) o en un solo pago. El banco cobrará un interés adicional por todo
el tiempo que no tuvo ese dinero.
Tarjeta de Crédito: Es un sistema de pago que sirve para adquirir bienes o
servicios en establecimientos comerciales y de otro tipo, que estén afiliados
al sistema de uso de tarjetas de créditos. Permite solicitar avances de
dinero en efectivos en cajeros automáticos o sucursales del Banco. El
cliente puede elegir entre una Tarjeta Visa Nacional y Mastercad para
compras solo en Chile y una Tarjeta Visa Internacional u Oro, para compras
en Chile o el extranjero.
Seguros: Se trata de un contrato que establece el pago de una suma de
dinero, denominada prima, mediante el cual el asegurado adquiere el
derecho de recibir una compensación pecuniaria en caso de producirse una
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contingencia determinada, como accidentes, desastres naturales, robos,
incendios, etc.
Servicios:
Internet: A través del sitio web (www.bancoestado.cl) se puede acceder a
información de productos y servicios, red de sucursales, simulaciones de
crédito y ahorro; saldos de cuentas; cartolas; consultas de cuotas de
créditos, pago de líneas de crédito; tarjetas de créditos; créditos;
transferencias de fondos.
Banca Telefónica
(Fono Cliente 600-200-7000) (Consultas Generales 600-400-7000)
Este medio comprende un servicio de respuesta automática, como también
un servicio asistido por tele operadores. A través de el están atendiendo
consultas de productos y campañas de venta y los servicios automatizados
de entrega de saldos, envío de cartolas por la vía que elija el cliente,
últimos cheques cobrados, información de deuda y cupo de tarjeta de
crédito y de crédito, bloqueos y ordenes de pago, cambios de clave secreta
y otros.
Banca Autoservicios: Este canal brinda atención por medio de tres equipos
distintos: Cajeros Automáticos, Dispensadores de Información y Buzoneras.
A través de ellos es posible realizar giros, depósitos, transferencias de
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fondos, consultas de saldos, actualización de libretas de ahorro, obtener
comprobantes de pagos de créditos.
1.3.2 Segmentos de mercado atendidos:
BancoEstado dentro de sus grupos de segmentación cuenta con:
La Banca Mayorista: la cual se dirige al segmento de grandes, medianas y
pequeñas empresas, instituciones públicas y Corporaciones
La Banca Minorista: Esta va dirigida a interactuar con el segmento de personas y
microempresas.
Dichos Segmentos, dependen de la gerencia general de créditos y su estrategia
de segmentación y subsegmentación, que van acompañadas de ofertas de valor
diferenciadas y modelos de atención específicos, el banco tiene definidas las
siguientes bancas de negocios:
Banca Empresas: Esta comprende a las corporaciones, grandes empresas;
medianas empresas; área inmobiliaria, de concesiones y área institucional,
acumulando en total en el año 2011 cerca del 42% de las colocaciones totales.
Esta entidad es el líder del mercado en microempresas, con cerca de 425.000
clientes, que se atienden en una filial especializada. En el segmento de
pequeñas empresas, destaca su participación en las áreas de educación,
transporte y alimentación.
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Banca personas: Esta institución se encuentra muy atomizada en el segmento
C2-C3 y cuenta con el mayor número de clientes del sistema.
Banca Financiera: Esta banca es de gran importancia en la entidad, dada su alta
capacidad de captar recursos a través de libretas de ahorros. Las proyecciones
para este segmento son convertir al banco en un referente de mercado en el
negocio de tesorería y ampliar los negocios con clientes de los otros segmentos
del banco, así poder incrementar los negocios internacionales. Para esto, la
entidad esta potenciando la mesa de distribución y profundizando su relación con
clientes institucionales.
1.3.3 Cobertura geográfica atendida:
La fuerte presencia de BancoEstado, le permite atender las necesidades de sus
clientes a lo largo de todo Chile, incluso en lugares donde ningún otro banco llega.
Por ejemplo, existen 79 comunas del país en donde el único acceso al sistema
financiero es a través de BancoEstado.
Para lograr mayor cobertura nacional, ha sido importante el aporte de CajaVecina,
el esfuerzo de los funcionarios de BancoEstado, con agentes en terreno en el caso
de los microempresarios, y el aporte de la red de canales electrónicos e Internet,
para llegar con productos de calidad a todos los chilenos.
26
Fuente: Elaboración propia
2. LA EMPRESA Y SUS NUMEROS PRINCIPALES:
2.1 El balance y el estado de resultados:
2.1.1 Estructura del balance:
Activos circulantes 31.12.2010MM$
31.12.2009MM
Efectivo y deposito en banco 2.205.007 1.159.475
Operación con liquidación en curso 203.341 173.604
Instrumento para negociación 1.293.963 305.684
Contratos de retrocompra y préstamos
de valores
13.811 55.416
Contratos de derivados financieros 172.089 221.389
Adeudado por bancos 93.340 50.969
Créditos y cuentas por cobrar a
clientes
11.083.448 10.773.582
27
Instrumentos de inversión disponibles
para la venta
3.087.961 3.316.640
Instrumentos de inversión hasta el
vencimiento
72.457 139.935
Inversiones en sociedades 4.014 3.927
Intangibles 20.407 23.830
Impuestos diferidos 353.102 290.532
Activos fijos 235.590 230.005
Otros activos 143.235 148.540
Total de Activo 18.801.835 16.893.528
Tabla 1: Activos circulantes, en estructura de balance.
31.12.2010 31.12.2009
Pasivos MM$ MM$
Depósitos y otras obligaciones a la vista
4.299.355 3.608.754
Operaciones con liquidación en curso
146.001 93.783
Contratos de retro compra y préstamos de valores
407.660 419.329
Depósitos y otras captaciones a plazo
8.345.402 7.149.387
Contratos de derivados financieros 227.178 232.590
Obligaciones con bancos 601.527 719.533
Instrumentos de deuda emitidos 3.362.582 3.204.316
Otras obligaciones financieras 5.514 11.570
Impuestos corrientes 92.236 186.690
28
Impuestos diferidos 29.504 62.914
Provisiones 283.661 207.096
Otros pasivos 66.036 62.624
Total de Pasivo 17.866.656 15.958.586
Tabla 2: Pasivo, en estructura de balance
Patrimonio 31.12.2010 31.12.2009
De los propietarios del Banco:
Capital 278.497 278.497
Reservas 659.378 655.604
Cuentas de valoración ( 10.460) (2.517)
Utilidades Retenidas:
Utilidades del ejercicio 76.634 51.686
Menos: Provisión distribución
de utilidades a beneficio fiscal
( 72.705) (51.686
931.344 931.584
Interés no controlador 3.835 3.358
Total de Patrimonio 935.179 934.942
Tabla 3: Patrimonio, en estructura del balance.
29
Total Pasivos y Patrimonio 18.801.835 16.893.528
Tabla 4: Total de pasivos y patrimonio, en estructura del balance.
2.1.2 Principales activos y pasivos:
Activo:
- Tarjetas
- Cuentas corrientes
- Línea de Crédito
- Crédito de consumo
- Créditos universitarios
- Créditos Hipotecarios
- Créditos de pequeña empresa
- Créditos de mediana empresa
- Créditos de grandes empresas
- Créditos corporativos
30
Pasivos:
- Depósitos a plazos en pesos, dólares, euros, uf y otras monedas
- Captaciones
- Cuenta de ahorro
2.1.3 Estructura de capital y financiamiento
Estructura financiamiento
31
32
Flujos originados por
actividades de financiamiento
31.12.2010
MM$
31.12.2009
MM$
Aumento de capital - 274.497
Emisión de bonos 305.393 217.907
Rescate de bonos ( 10.619) (6.937)
Pago de dividendos a
beneficio fiscal
( 46.386) (47.412)
Flujo neto positivo originado
por actividades de
financiamiento
248.388 438.055
Saldos al 01.01.2009 4.000 594.048 (14.110) - 3.683 8.043 108.968 ( 2.371) 702.261 1.508 703.769
Traspaso - 108.968 - - - - (108.968) - - - -Dividendos pagados - ( 47.412) - - - - - 2.371 (45.041) (7.637) (52.678)Variación instrumentos de inversión
disponibles para la venta - - 15.751 - - (8.978) - - 6.773 - 6.773Ajustes por diferencia de conversión Sucursal NY
- - - - (6.906) - - - ( 6.906) - ( 6.906)
Aumento de capital 274.497 - - - - - - --- 274.497 - 274.497Venta de participación en filial
- - - - - - - - - 1.108 1.108
Provisión para distribución de utilidad mínimabeneficio fiscal - - - - - - - (51.686) (51.686) - (51.686)Resultado del ejercicio - - - - - - 51.686 - 51.686 8.379 60.065 Tabla 5: Estructura de financiamiento.
33
Capital
MM$
Reservas
MM$
Instrumento
De inversión
Disponible
Para la venta
MM$
Cobertura
Dedujo de
Caja
MM$
Diferencia
De
Conversión
MM$
Impuesto
Diferido
MM$
Utilidad
Del periodo
MM$
Provisión de
distribución
de utilidades
a beneficio
fiscal
MM$
Total
atribuible
de los
propietario
del Banco
MM$
Interés no
controlador
MM$
Total
Patrimonio
MM$
Estructura de capital:
Saldos al
31.12.
2009
278.497 655.604 1.641 - (3.223) ( 935) 51.686 (51.686) 931.
584
3.358 934.9
42
Capital
MM$
Reservas
MM$
Instrumento
De inversión
Disponible
Para la venta
MM$
Cobertura
De flujo de
Caja
MM$
Diferencia
De
Conversión
MM$
Impuesto
Diferido
MM$
Utilidad
Del
periodo
MM$
Provisión de
distribución
de utilidades
a beneficio
fiscal
MM$
Total
atribuible
de los
propietarios
del Banco
MM$
Interés no
controlador
MM$
Total
Patrimonio
MM$
Saldos al
01.01.2010
278.497 655.604 1.641 - (3.223) ( 935) 51.686 (51.686) 931.584 3.358 934.942
34
Traspaso - 5.300 - -- - -- ( 51.686) - (46.386) - (46.386)
Efecto patrimonial
Circular Nº 3.489
(a)
- ( 1.526) - - - - - - (1.526) - ( 1.526)
Dividendos
pagados
- - - - - - - 46.386 46.386 (7.676) 38.710
Variación
instrumentos de
inversión
disponibles para
la venta
- - ( 5.755) - - 3.401 - - (2.354) - ( 2.354)
Variación de
derivados de
coberturas
contables
- - - (7.749) - 4.417 - - (3.332) - ( 3.332)
35
Ajustes por
diferencia de
conversión
Sucursal NY
- - - - (2.257) - - - (2.257) - (2.257)
Provisión para
distribución de
utilidad mínima
a
beneficio fiscal - - - - - - - (67.405) (67.405) - (67.405)
Resultado del
ejercicio
- - - - - - 76.634 - 76.634 8.153 84.787
Saldos al
31.12. 2010
278.497 659.37
8
( 4.114) (7.749) (5.480) 6.883 76.634 (72.705) 931.344 3.835 935.179
Tabla 6: Estructura del capital
36
2.1.4 Utilidades generales del último ejercicio contable:
Cargos (abonos) a resultados que no representan flujos de efectivo:
31.12.2010MM$
31.12.2009MM$
Depreciaciones y amortizaciones 38.143 34.088Deterioro de activos 575 -Provisiones por riesgos de crédito 109.712 146.487Ajustes a valor de mercado inversiones no permanentes
33.714 231.402
(Utilidad) pérdida por inversiones en sociedades ( 757) 219Utilidad neta en venta de bienes recibidos en pago ( 102) ( 19)Pérdida (utilidad) en venta de activos fijos ( 28) 105Utilidad en ventas de inversiones permanentes - ( 12.449)Castigos de activos recibidos en pago 443 631Otros cargos que no significan movimiento de efectivo 127.039 109.008Ingresos netos por intereses y reajustes ( 524.563) ( 480.637)Ingresos netos por comisiones ( 146.528) ( 139.676)Cambios en activos y pasivos que afectan al flujo operacional:
(Aumento) de inversiones para negociación( 978.105) ( 117.505)(Aumento) en colocaciones (419.578) (1.738.489)Disminución (aumento) de inversiones hasta el vencimiento y disponible para la venta
(1.006.986) 1.066.565
(Aumento) disminución en otras operaciones de crédito
( 42.371) 219.553
Aumento de acreedores en cuentas corrientes 591.139 157.732Aumento de depósitos y captaciones 1.315.380 938.181Aumento (disminución) de otras obligaciones a la vista o a plazo
( 19.903) 135.862
Aumento (disminución) de otras obligaciones por intermediación de documentos
( 11.669) 62.725
Disminución en obligaciones de letras de crédito ( 172.607) ( 223.222)Aumento (disminución) de préstamos obtenidos de bancos del país
13.684 ( 4.130)
Aumento (disminución) de préstamos obtenidos de bancos del exterior
24.386 ( 64.803)
Aumento de préstamos obtenidos del Banco Central ( 156.076) 156.076(Aumento) disminución neta de otros activos y pasivos ( 217.285) ( 39.102)
37
Comisiones percibidas 174.675 161.2903Comisiones pagadas ( 28.147) ( 21.614)Intereses y reajustes percibidas 910.410 945.088Intereses y reajustes pagadas ( 412.158) ( 431.490)Flujo neto (negativo) positivo originado por actividades de la operación
( 712.776) 1.151.941
Tabla 7: Utilidades generales del último ejercicio contable.
2.1.5 Política de dividendo:
Para BancoEstado esta política no aplica ya que esta se basa en la maximización
de la riqueza y la adquisición de financiamiento suficiente y este por ser un Banco
estatal autónomo del Estado, se rige por un rol social.
2.1.6 Proyección de resultados para el actual ejercicio:
Durante el 2010, los resultados financieros se esperan sean positivos lo cual le
permitan continuar fortaleciendo su red de atención y creciendo en segmentos
relevantes para el país, como las micro y pequeñas empresas. Este tanto para la
economía como para el sistema financiero ha sido un año de recuperación, con
resultados positivos para la banca. Uno de los elementos importantes para el
Banco ha sido la mejora en el Índice de eficiencia alcanzado, que mejoró, llegando
a un 58%. Esto se debe al carácter social del Banco quien “atiende a sectores de
bajos ingresos, que en el fondo generan costos operativos altos e ingresos bajos.
Hoy BancoEstado lidera la industria con créditos hipotecarios bajo las 1.000 UF;
llegando a lugares donde no hay otro Banco, bancarizando día a día a nuevos
microempresarios.
38
2.2 La empresa en números:
2.2.1 Números de empleados:
Gerencias Nº Personal 2011
Consejo Directivo 7
Presidencia 10
Gerencia General. Ejecutiva 57
Contraloría 71
Fiscalía 77
Gcia. General de Créditos 514
Gcia. General. de Finanzas 108
Gcia. General de Administración 650
Gcia. Corporativa de Riesgos 333
Gcia. División Empresas e Instituciones 384
Gcia. División Personas y Sucursales 5.472
Gcia. División Operaciones y Sistemas 1.066
Gcia. de Planificación y Control Gestión 117
Total autorizado 8.866
Tabla 8: Números de empleados
39
2.2.2 Valor de las ventas
2009 (MMS) 2010 (MMS) Descripción
Ingreso por ventas
y servicio
813.370
1.
118.789
Ingresos por
intereses/reajustes
y comisiones
Gastos por ventas
y servicios
192.994 447.698 Gastos por
intereses/reajustes
y comisiones
Ingresos de
inversiones
financieras
46.371
60.730
Ingresos por
reajuste en
inversiones
financieras junto
con las utilidades
netas
operacionales y las
utilidades de
cambio netas.
Remuneración del
personal
11.754 13.419
Otros ingresos y
provisiones por
riesgo de crédito
113.724 101.230
Total Ingresos
Operacionales
5
64.777
644.010
Tabla 9: Valor de las ventas
40
2.2.3 Numero de sucursales, cajeros automáticos, etc.
Regiones Sucursal
bancaria
Cajero
Automático
ServiEstado Caja
Vecina
Total
Región Arica y Parinacota 3 20 2 113 138
Región de Tarapacá 4 27 3 77 111
Región de Antofagasta 12 50 2 131 195
Región de Atacama 9 30 2 85 126
Región de Coquimbo 16 69 3 197 285
Región Valparaíso 38 190 11 436 675
Región Libertador General
Bernardo O’Higgins
21 75 3 345 444
Región del Maule 18 77 2 366 463
Región del Bio Bio 38 149 9 440 636
Región de la Araucanía 24 80 4 240 348
Región de los Ríos 10 53 2 65 130
Región de los Lagos 23 84 5 149 261
Región de Aysén 5 10 1 55 71
Región de Magallanes 5 30 1 44 80
Región Metropolitana 118 773 34 1821 2746
Total 344 1812 84 4564 6709
Tabla 10: Números de agencias, sucursales
41
2.2.4 Otros números relevantes
Clientes del BancoEstado:
Clientes con cuentas de ahorro 7.544.682
Clientes con cuenta corriente 291.752
Clientes con CuentaRut 2.881.000
Clientes con Chequera
Electrónica
799.199
Clientes con tarjeta de crédito 581.195
Clientes con crédito de vivienda 534.254
Clientes tienes seguros
contratados
1.999.936
Clientes con créditos de
consumos o universitarios
438.296
Clientes de micro y pequeña
empresa
436.000
Clientes Internet 1.015.467
Personas reciben sus pagos
mensuales de remuneraciones,
pensiones y becas
2.249.000
Tabla 11: Clientes del Banco
42
2.3 La industria
2.3.1 Principales competidores
En Chile existen 23 bancos en funcionamiento según datos de la Asociación de
Bancos e Instituciones Financieras (Abif) y 10 oficinas de representación de
instituciones internacionales, pero la competencia para BancoEstado en Chile la
tiene con 3 bancos, los cuales junto con este concentran la mayor parte de la torta
de participación de colocaciones llegando al 68% a nivel nacional y sondeando
por regiones a una concentración del 90%.
Sólo en la Región Metropolitana la concentración en las colocaciones de estas 4
entidades alcanza un 64,2% de la torta. En detalle, se graficó el porcentaje de
colocación de cada banco del 2010.
Banco de Chile; 18.90%
BancoEstado; 15.80%
BCI; 12.90%BBVA; 7.10%
CorpBanca7,30%
ScotiaBank6%
Santander; 19.90%
Otros; 12.20%
PARTICIPACION MERCADO BANCOS 2010
Grafica II: Comparación entre principales competidores del Banco.
La situación es similar en otras regiones, como la VIII y la XII, en las que la porción
43
que queda en estas cuatro entidades donde alcanza 82,9% y 84%
respectivamente.
2.3.2 Características competitivas
BancoEstado sobre la base de su misión, visión y posicionamiento, cuenta con un
instrumento que contribuye a orientar el quehacer competitivo, el cual se proyecta
en un Plan Estratégico impulsado de forma participativa, con la colaboración de
todas las áreas de la institución, y estrechamente relacionada con la necesidad de
instalar una cultura orientada al cliente.
Este banco aspira a que el proceso de planificación permita mejorar el
alineamiento entre las áreas de apoyo y las de negocios, así como la focalización
mediante una nítida identificación de las prioridades en función de su impacto en
la generación de valor para los clientes y en el establecimiento de compromisos
mutuos, a fin de que existan objetivos y metas compartidas.
La planificación estratégica del Banco ha sido un proceso evolutivo, participativo
y de mejora continua, que se ha ido perfeccionando durante los últimos años a
partir de las lecciones extraídas de su propia aplicación práctica. Su modelo de
plan estratégico cuenta con las siguientes fases:
Definen y traducen la estrategia en un mapa estratégico a nivel corporativo.
Despliegan una estrategia de alineamiento en las áreas de negocios a
través de los planes comerciales y en las funciones de soporte.
Desarrollan tableros de gestión con indicadores y metas en todas las áreas
del banco, desde las gerencias hasta las sucursales y plataformas
comerciales.
También se rigen por procesos de seguimiento y aprendizajes estratégicos
los cuales incorporan un seguimiento mensual del plan, así como el
44
análisis y evaluación de los proyectos y la retroalimentación necesaria para
realizar ajustes continuos.
2.3.3 Posicionamiento en la industria
BancoEstado mantiene en general un margen inferior al promedio de la industria
con respecto a su rentabilidad y eficiencia y también se caracteriza por mantener
un nivel de riesgo alto, con respecto a la banca , todo esto lo podríamos
relacionar con su rol social y anti cíclico que debe cumplir pero principalmente a
su segmento objetivo.
La rentabilidad del Banco se mantienen con bajas y estables, tanto sobre activos
como sobre el patrimonio. En diciembre de l 2011 su excedentes sobre activos
alcanzaron un 0,8% y sobre patrimonio un 16,7% por debajo del 1,8% y 22,2% del
sistema de bancos.
Pero con todo lo anterior BancoEstado sigue con diversos proyectos para mejorar
su eficiencia, entre los cuales están la adecuación de su plana de personal, el
análisis de tareas y la implementación de indicadores de gestión por centro de
costos. A ello se agregan dos proyectos, uno de mejoramiento de su proceso de
abastecimiento y otro de perfeccionamiento de su modelo de atención,
particularmente del segmento masivo y del transaccional. Con respecto al riesgo
en la industria, la entidad posee límites internos que se han ido adaptando a la
realidad del banco. Dicho límites son más restrictivos que los normativos y en
algunos casos se han puesto señales de alerta temprana para evitar excesos.
Como por ejemplo en noviembre del 2011 producto de modificación de la política
de la Tesorería General dela República la entidad vio más ajustada su liquidez. Y
por ella ya se tomaron las medidas necesarias para remplazar dichos depósitos y
mantener su estabilidad.
45
Y en esto juega un papel fundamental la auditoría interna del Banco la cual posee
un plan anual que es cumplido a cabalidad y sus resultados son revisados en el
comité de auditoría. La última evaluación del regulador reveló algunas debilidades
con respecto a riesgo operacional, dichas falencias están siendo subsanadas
dentro de un plan para este año 2012.
2.3.4 Argumentos para competir:
BancoEstado dentro de sus argumentos para competir se base en estrategias de
alineamiento de su plan Estratégico 2010 - 2013 las cuales se basan en los
planes comerciales y en las funciones de soporte.
Continuar siendo un banco masivo y relevante, líder en número de clientes,
generando un impacto social sustentable.
Seguir Liderando el apoyo a los emprendedores para contribuir al
mejoramiento de la calidad de vida de los micro y pequeños empresarios.
Ser un instrumento eficaz de apoyo a las políticas públicas y contribuirán a
la modernización de la gestión del Estado y a una mayor competencia en el
sistema financiero.
Mejorar la oferta de valor por segmento para fidelizar y lograr una relación
de largo plazo con los clientes.
Alcanzar una gestión de calidad competitiva a través de mejoras en la
eficiencia y calidad de los procesos críticos.
Lograr un desarrollo integral de los trabajadores para alcanzar un clima
laboral interno que permita a la institución ser una de las mejores empresas
para trabajar en Chile.
46
CONCLUSIÒN
En el informe presentado anteriormente, se pudo apreciar varios puntos de la
función financiera del BancoEstado en general, dando a conocer la
descripción de la empresa, y cuál es su mayor objetivo que es: “Llegar a
todos los chilenos para que puedan emprender y mejorar su estatus de vida”.
Aparte de lo mencionado, también nos dimos cuenta de que depende cien
por ciento al fisco de Chile, y que su función principal de negocio, es la
captación y colocación de la institución, además de las ocho filiales que
también forman parte del negocio del BancoEstado.
Esta institución, además se encuentra conformado por el Consejo Directivo,
el cual se divide en comité de auditoría y comité ejecutivo, siendo éste último,
nuevamente divido entre el fiscal y controlador, llegando por último al gerente
general ejecutivo, terminando con los ejecutivos de cada sección.
Las funciones principales de la empresa vienen siendo la fiscalía, contraloría
y las gerencias mencionadas en el informe presentado, cada una con una
misión distinta de otra, pero llegando al mismo desenlace.
Con respecto a los ejecutivos, deben tomar en cuenta cada rol que les
corresponde.
Los productos y servicios de la empresa, tienen como fin, ayudar a los
chilenos en el tema financiero, con el fin de mejorarles la calidad de vida, ya
sea en todo Chile, y tanto a las personas, como también a las empresas y
microempresarios. Tan así que hemos alcanzado un alto número de clientes
en todos nuestros servicios, siendo que tenemos una gran competencia en el
mercado, y se les han sumado, además de bancos, las financieras, las
tiendas, etc.
Finalizando, podemos mencionar, que aunque tengamos el mayor número de
competencias, seguiremos siendo el banco con el mayor número de clientes,
que les da la facilidad de poder lograr sus metas, sueños y tener una mejor
47
calidad de vida para cada uno de nuestros clientes, que se encuentren en
cualquier parte de Chile.
LINCOGRAFIA
http://www.feller-rate.cl/general2/bancos/bech1204.pdf
http://www.corporativo.bancoestado.cl/Ley_Acceso_Informacion_Publica/
Filiales-y-Entidades-Relacionadas
http://es.wikipedia.org/wiki/Banco_del_Estado_de_Chile
http://www.bienestarbancoestado.cl/opensite_20091020115609.aspx
Banco Estado - Información Corporativa - Acerca de BancoEstado
http://www.corporativo.bancoestado.cl/Acerca-BancoEstado/
Plan_Estrategico.aspx
http://www.corporativo.bancoestado.cl/Acerca-BancoEstado/
Pilares_Estrategicos.aspx
http://www.corporativo.bancoestado.cl/Acerca-BancoEstado/Gobierno-
Corporativo/Autoridades-BancoEstado/Consejo-Directivo.aspx
http://www.corporativo.bancoestado.cl/Acerca-BancoEstado/Gobierno-
Corporativo/Autoridades-BancoEstado/Consejo-Directivo.aspx
http://www.corporativo.bancoestado.cl/Acerca-BancoEstado/Gobierno-
Corporativo/Autoridades-BancoEstado/Comite-de-Auditoria-AB.aspx
48
http://www.corporativo.bancoestado.cl/Acerca-BancoEstado/Gobierno-
Corporativo/Autoridades-BancoEstado/Comite-de-Auditoria-AB.aspx
http://www.corporativo.bancoestado.cl/Acerca-BancoEstado/Gobierno-
Corporativo/Organigrama.aspx
http://www.corporativo.bancoestado.cl/Acerca-BancoEstado/Gobierno-
Corporativo/BancoEstado-y-filiales/Administradora-General-Fondos.aspx
http://www.corporativo.bancoestado.cl/Acerca-BancoEstado/Gobierno-
Corporativo/BancoEstado-y-filiales/Centro-Servicios.aspx
http://www.corporativo.bancoestado.cl/Acerca-BancoEstado/Gobierno-
Corporativo/BancoEstado-y-filiales/Corredores-de-Bolsa.aspx
http://www.corporativo.bancoestado.cl/Acerca-BancoEstado/Gobierno-
Corporativo/BancoEstado-y-filiales/Microempresas-Asesorias-
Financieras.aspx
http://www.corporativo.bancoestado.cl/Acerca-BancoEstado/Gobierno-
Corporativo/BancoEstado-y-filiales/Cobranzas.aspx
http://www.corporativo.bancoestado.cl/Acerca-BancoEstado/Gobierno-
Corporativo/BancoEstado-y-filiales/Probanc.aspx
http://www.corporativo.bancoestado.cl/Acerca-BancoEstado/Gobierno-
Corporativo/BancoEstado-y-filiales/Caja-Vecina.aspx
http://www.corporativo.bancoestado.cl/Acerca-BancoEstado/Gobierno-
Corporativo/BancoEstado-y-filiales/Entidades_Relacionadas.aspx
49
http://www.infonegocios.cl/Nota.asp?nrc=21160&nprt=1
http://www.corporativo.bancoestado.cl/Acerca-BancoEstado/Nuestra-
Historia.aspx
http://www.corporativo.bancoestado.cl/Acerca-BancoEstado/Nuestra-
Historia.aspx
http://www.corporativo.bancoestado.cl/Acerca-BancoEstado/Red-
Sucursales.aspx
http://www.corporativo.bancoestado.cl/Acerca-BancoEstado/Trabaje-Con-
Nosotros.aspx
http://www.corporativo.bancoestado.cl/Antecedentes-Financieros/
Estados_Financieros/EEFF_2010_2009.aspx
http://www.corporativo.bancoestado.cl/Ley_Acceso_Informacion_Publica/
memorias-bancoestado.aspx
http://www.corporativo.bancoestado.cl/Ley_Acceso_Informacion_Publica/
memorias-bancoestado.aspx
http://www.corporativo.bancoestado.cl/Antecedentes-Financieros/
Manuales_y_Politicas.aspx
http://www.corporativo.bancoestado.cl/Antecedentes-Financieros/Informes/
Informes_Dic2010.aspx
50
ANEXOS:
Anexo I.- Reseña de las modificaciones jurídicas en el tiempo:
Los primeros pasos
Con la creación en 1855 de la Caja de Crédito Hipotecario bajo la tutela del
Estado, durante el gobierno del Presidente Manuel Montt, empieza la
historia de BancoEstado.
Casi tres décadas después, en 1884, se crea la Caja de Ahorros de
Santiago para fomentar el ahorro de los trabajadores.
La caja de crédito hipotecario y caja de ahorro se fusionaron en 1910 para
formar la Caja Nacional de Ahorros.
En 1926, se abrió la Caja de Crédito Agrario, y en 1928 se creó el Instituto
de Crédito Industrial.
El proceso modernizador ha incluido la incorporación de la banca
electrónica; un modelo que combina canales presenciales como sucursales,
ServiEstado y CajaVecina, en el 2004.
En 2008 fue la capitalización por 500 millones de dólares por parte del
gobierno, lo que ha permitido a la entidad bancaria otorgar más créditos a
las personas y dar más financiamiento a las micro, medianas y pequeñas
empresas.
A fines de 2009 comienzos de 2010 BancoEstado llegaba con servicios
financieros a todo el país con cobertura en el 100% de las comunas, ya sea
a través de sucursales o puntos de CajaVecina.
Anexos II.- Descripción de los negocios Colaterales al bancario, de BancoEstado:
51
Banco Estado SA. Administradora general de fondos
Esta ofrece a sus clientes oportunidades de ahorro e inversión de corto,
mediano y largo plazo a través de fondos mutuos y el fondo para la vivienda,
sobre una base de seguridad, confianza y solvencia propia de la tradición
financiera que ofrece BancoEstado.
Esta provee productos de ahorro e inversión al segmento de la población
compuesta por inversionistas, personas naturales e instituciones.
Banco Estado Centro de Servicios S.A
Su gestión está orientada a desarrollar transacciones de cuenta corriente,
ahorro y pagos de créditos e impuestos, de una forma totalmente automatizada.
(ServiEstado)
Banco Estado S.A. Corredores de bolsa
Esta ofrece satisfacer las necesidades de productos y servicios financieros de
los clientes personas, pequeñas empresas y grandes empresas. Contando con
solidez patrimonial y disponiendo de la mejor cobertura nacional, destacándose
por sus costos competitivos y transparentes.
52
Banco Estado contacto 24 hrs. S.A
Esta ofrece a sus clientes proveer a este de un servicio no presencial, con
cobertura nacional e internacional, utilizando la vía telefónica e internet.
Esta incluye capacitación de clientes, entrega de información de productos o
servicios, avisos de vencimiento de obligaciones, telemarketing, asistencia
técnica, actualización de datos, estudios de opinión y satisfacción de clientes,
tracking publicitario.
El centro de contactos cumple un rol fundamental en la promoción de
campañas, servicios de ayuda a ejecutivos, ofrecimientos de créditos de
consumo, hipotecarios, seguros, tarjetas de crédito y atención de preventa y
postventa a los clientes de los segmentos de personas, micro, y pequeños
empresarios, entre otros.
Banco Estado Microempresas SA. Asesorías financieras
BancoEstado Microempresas atiende a trabajadores independientes o dueños
de negocios que, con al menos un año de antigüedad, desarrollen actividades
productivas, de comercio o de servicios. Atiende de manera integral, las
necesidades de financiamiento de emprendedores que desarrollan sus
negocios en los rubros de Comercio, Transporte de Pasajeros o Carga,
Pequeña Agricultura, Pesca Artesanal, Servicios Profesionales o Técnicos
Independientes, Manufactura, Artesanado y Turismo.
53
Banco Estado Corredores de Seguros S.A.
BancoEstado Corredores de Seguros tiene como misión proteger a las
personas, instituciones y empresas de Chile, con soluciones de seguros que
incrementen su valor económico, contribuyendo a mejorar la calidad de vida,
bancarización y el emprendimiento.
Banco Estado Servicios de Cobranzas S.A.
BancoEstado Servicio de Cobranzas es una empresa eficiente, que utiliza
tecnología de punta y los mejores sistemas disponibles para el manejo de
bases de datos y el establecimiento de contacto con los clientes, en las
distintas localidades geográficas del país.
Sociedades de Servicios Transaccionales caja vecina S.A
CajaVecina es un canal de atención que permite realizar retiros de dinero,
depósitos, consultar saldo, pagar créditos, pagar cuentas de servicios,
transferir dinero entre cuentas BancoEstado, realizar avances y pagos con
tarjeta de crédito, y recargar el celular de manera fácil, rápida, segura y en
línea con BancoEstado.
Anexo III: Bienestar - nuestro compromiso
La Institución financiera, además de prestar servicios a los clientes, también les da
una mejora a los mismos trabajadores de la institución, a través del programa
Bienestar.
54
Son servicios que el mismo banco les otorga para una mejor calidad de vida, tanto
en la salud, vivienda, estudios, etc.
55