bancafinanciera

7/25/2019 BancaFinanciera

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Banco Financiero.

Un banco es una empresa financiera que se encarga de captar recursos en la forma de

depsitos, y prestar dinero, as como la prestacin de servicios financieros. Labanca

, o elsistema bancario, es el conjunto de entidades o instituciones que, dentro de una economa

determinada, prestan el servicio de banco. La internalizacin y la globalizacin promueven la

creacin de unaBanca universal.Al igual que la palabra espaola banco, la palabra griega

(trpeza) que se traduce como banco significa literalmente mesa. En un contexto

financiero, como por ejemplo el trabajo de los cambistas, se refiere al mostrador para la

transaccin de dinero.

Historia de la actividad bancaria

Artculo principal:Historia de la banca

Hay registros existentes de prstamos en Babilonia durante el siglo XVIII a. C., realizados porsacerdotes del templo a los comerciantes. Lostrapezitas eran los banqueros en laAntigua Grecia.Trapeza era la mesa detrs de la que estaban en las tiendas, a veces destinadas a otro tipo deactividad comercial, pero muy a menudo a las transacciones bancarias. Los bancos ms importantesseguan siendo sin embargo los grandes templos, donde los sacerdotes hacan fructificar el dineroque reciban en depsito de acuerdo a los prstamos concedidos a los particulares y a las ciudades.2Pythius deLidia,en Asia Menor, a principios delsiglo V a. C.,fue el primer banquero individualdel cual hay registros. Muchos de los banqueros de las ciudades-estado griegas eran "metecos"oresidentes extranjeros. Alrededor de371 a. C.,Pasin,unesclavo,se convirti en el banquero msrico y ms famoso de Grecia.3

Hay prueba de que este tipo de operaciones posiblemente se efectuaban en tiempos de Abraham,pues los antiguossumerios de las llanuras deSinar tenan un sistema singularmente complejo deprestar y recibir prstamos, mantener dinero en depsito y proporcionar cartas de crdito.4 EnBabilonia, como ms tarde en Grecia, la actividad bancaria se centr alrededor de los templosreligiosos, cuya naturaleza sacrosanta supona una seguridad contra los ladrones.

Los bancos en la poca romana no funcionaban como los modernos. La mayora de las actividadesbancarias se llevaron a cabo por particulares y no por instituciones. Las grandes inversiones fueronfinanciadas por los faeneratores, mientras que quienes trabajaban profesionalmente en el negociodel dinero y el crdito eran conocidos por varios nombres, tales como argentarii (banquero),nummularii(cambista), y coactores(cobradores).5

Durante elsiglo I los bancos enPersia y otros territorios en elImperio sasnida emitieronletras decrdito conocidas como sakks. Se sabe que comerciantes musulmanes Karimi han utilizado elsistema de cheque o sakkdesde la poca delcalifato abasbajoHarun al-Rashid.En elsiglo IX unempresario musulmn pona efectivo de la forma primitiva de cheque elaborado en China sobre lasfuentes en Bagdad,6una tradicin que se ha reforzado de manera significativa en los siglosXIII yXIV,durante elImperio mongol.De hecho, los fragmentos encontrados en laGeniza deEl Cairoindican que en el siglo XII cheques muy similares a los nuestros estaban en uso, slo que ms

pequeos para ahorrar costos en el papel. Contienen una cantidad que deba pagarse, de la orden de.La fecha y el nombre del emisor son igualmente evidentes.
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Ferias medievales de comercio, tales como la de Hamburgo, contribuyeron al crecimiento de labanca de una manera curiosa: cambistas expedan documentos disponibles con otras ferias, acambio de divisas. Estos documentos podan ser cobrados en otra feria en un pas diferente o en unaferia del futuro en el mismo lugar. Eran rescatables en una fecha futura, a menudo eran descontadospor una cantidad comparable a unatasa de inters.

Comenzando alrededor de1100,la necesidad de transferir grandes sumas de dinero para financiarlas Cruzadas estimul el resurgimiento de la banca enEuropa occidental.En1156,enGnova,seprodujeron los primeras contratos de divisas conocidos. Dos hermanos tomaron prestadas 115 librasgenovesas y acordaron reembolsar a los agentes del banco en Constantinopla la suma de 460bezantes un mes despus de su llegada a esa ciudad.

El cambista y su mujer, cuadro deQuentin Massys.

El primer banco moderno fue fundado enGnova,Italia en el ao 1406, su nombre eraBanco diSan Giorgio.7Los primeros bancos aparecieron en la poca del renacimiento en ciudades tales comoVenecia,Pisa,Florencia y Gnova.

El nombre "banco" deriva de la palabra italiana banco, "escritorio", utilizada durante elRenacimiento por los banquerosjudos florentinos quienes hacan sus transacciones sobre una mesacubierta por un mantel verde.8

Los integrantes de la Familia Fugger o Fcares de Augsburgo, junto con los Welser fueron losbanquero de los reyes de Carlos I y Felipe II de Espaa. Tras el Asedio de Amberes, el centrofinanciero se traslad a msterdam hasta la Revolucin Industrial. En 1609 fue fundado all elbanco Wisselbank Amsterdamsche. Oficinas bancarias estaban ubicadas por los centros decomercio, los mayores de los cuales fueron durante el siglo XVII los puertos de msterdam,Londres yHamburgo.Algunas personas podan participar en el lucrativo comercio de las IndiasOrientales mediante la compra de letras de crdito de los bancos.

Durante los siglos XVIII y XIX se produjo un crecimiento masivo en la actividad bancaria. Losbancos jugaron un papel clave en el movimiento de monedas de oro y plata basado en papelmoneda, canjeable por sus tenencias. Para la estabilidad econmica general y como garanta paralos clientes se hizo necesario durante elsiglo XX el establecimiento de laregulacin financiera encasi todos los pases, para establecer las normas mnimas de la actividad bancaria y la competenciafinanciera y evitar o enfrentar la posibles quiebras bancarias, especialmente durante las crisiseconmicas.9
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Desde1980 existen bancos ticos o sociales (ver:Banca social)siendo sus objetivo la financiacinde proyectos sociales, ambientales y culturales rechazando cualquier tipo de especulacin condichos fondos.

Operaciones bancarias tpicas

Muchas de estas operaciones bancarias bsicas se derivan de parmetros de los Estados Financierossecundarios y primarios creando nuevos ndices para medir.

Operaciones pasivas

Conformadas por aquellas operaciones por las que el banco capta, recibe o recolecta dinero de laspersonas.

Las operaciones de captacin de recursos, denominadas operaciones de carcter pasivo sematerializan a travs de los depsitos. Los depsitos bancarios pueden clasificarse en tres grandescategoras:

Cuentas corrientes. Cuenta de ahorro olibreta de ahorros. Depsito a plazo fijo.

Las cuentas, por tanto, son totalmente lquidas. La diferencia entre ambas es que las cuentascorrientes pueden ser movilizadas mediante cheque y pagar, mientras que en los depsitos a lavista es necesario efectuar el reintegro en ventanilla o a travs de los cajeros electrnicos, pero no esposible ni el uso de cheques ni pagars. Otra diferencia es que en los depsitos a la vista, el bancopuede exigir el preaviso.

Los depsitos a plazo pueden ser movilizados antes del vencimiento del plazo, a cambio del pago

de una comisin, que nunca puede ser superior en importe al montante de los intereses devengados.

Estos depsitos, dependiendo del tipo de cuenta, pagan unosintereses (intereses de captacin).

Operaciones activas

La colocacin permite poner dinero en circulacin en la economa; es decir, los bancos generannuevo dinero del dinero o los recursos que obtienen a travs de la captacin y, con estos, otorgancrditos a las personas, empresas u organizaciones que los soliciten. Por dar estos prstamos elbanco cobra, dependiendo del tipo de prstamo, unas cantidades de dinero que se llaman intereses(intereses de colocacin) y comisiones.

Encaje bancario

Vase tambin:Coeficiente de caja

De los fondos que los bancos captan es obligado mantener una parte lquida como reserva parahacer frente a las posibles demandas de restitucin de los clientes, lo que recibe el nombre deencajebancario.Tienen un carcter improductivo, puesto que no pueden estar invertidos.
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El encaje es un porcentaje del total de los depsitos que reciben las instituciones financieras, el cualse debe conservar permanentemente, ya sea en efectivo en sus cajas o en sus cuentas en el bancocentral. El encaje tiene como fin garantizar el retorno del dinero a los ahorradores o clientes delbanco en caso de que ellos lo soliciten o de que se le presenten problemas de liquidez a lainstitucin financiera. De esta forma, se disminuye el riesgo de la prdida del dinero de losahorradores.

Otra parte de los recursos se destina a activos rentables. Dentro de estos activos rentables unaprimera parte se compone de los activos rentables en:

Prstamos y crditos

Clasificaciones de prstamos

Se pueden desarrollar mltiples clasificaciones acerca de losprstamos:

Por la naturaleza de los bienes prestados: de dinero (en el que nos centraremos en estetema), de cosas muebles fungibles y prstamo de ttulos valores.

Por la moneda objeto del prstamo: en moneda nacional o extranjera. Por el tipo de inters: a inters fijo y variable, prepagable o postpagable. Por el sistema de amortizacin, al final del prstamo, siguiendo un sistema francs, alemn,

americano, etc. Por la existencia de garantas del cumplimiento de las obligaciones, pueden ser reales

(prendas, hipotecas, depsitos, etc.) o personales (aval). Prstamo sindicado, en los que los fondos entregados al prestatario proceden de una

pluralidad de prestamistas (sindicato), si bien esta pluralidad no significa que haya variosprestamistas, desde el punto de vista jurdico es un nico contrato.

Prstamo participativo, en el que el prestamista, con independencia del pacto de intereses,acuerda con el prestatario la participacin en el beneficio neto que ste obtenga.

Prstamo para operaciones burstiles de contado, vinculado con una operacin de compra oventa de valores.

Sede delBanco Galicia enBuenos Aires.

Cuentas de crdito
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Las cuentas de crdito son operaciones por las que el Banco concede crdito al cliente (acreditado)por un cierto plazo, (puede establecer su prrroga automtica) y hasta una suma determinada quepone a disposicin del cliente. El cliente viene obligado a satisfacer al Banco una comisin deapertura, a reintegrar al Banco el saldo a su favor que arroje la cuenta de crdito al tiempo de lacancelacin y liquidacin de la misma y a pagar intereses por las cantidades dispuestas, y otra partemenor por las cantidades no dispuestas.

El descuento de efectos

El descuento de efectos, como va de financiacin a las empresas, consiste en una operacin por laque un banco anticipa a una persona el importe de un crdito pecuniario que sta tiene contra untercero, con deduccin de un inters o porcentaje y a cambio de la cesin de crdito mismo salvobuen fin.

Cartera de valores

La segunda parte de los activos rentables est constituida por la cartera de valores donde sedistingue renta fija por una parte tanto pblica como privada y renta variable por otra.

Cesiones temporales de activos

Un tercer tipo de operacin efectuada por los banco seran las cesiones temporales de activos,constituyen una modalidad en la que las entidades de crdito ceden a un cliente una parte de unactivo (por ejemplo, un crdito) de su propiedad, lo que les permite recuperar de un tercero unaproporcin de mismo a cambio de un rendimiento.

En definitiva, el problema bsico de un banco es conseguir la mxima rentabilidad, pero asegurandoal mismo tiempo la liquidez suficiente y restringiendo al mximo el riesgo asegurando su solvencia.La solvencia, adems, debe ser asegurada con unos recursos propios (capital y reservas) suficientes,

que le permitan hacer frente a posibles situaciones de riesgo derivadas de la insolvencia de susdeudores.

Margen de intermediacin

Sabiendo que los bancos pagan una cantidad de dinero a las personas u organizaciones quedepositan sus recursos en el banco (intereses de captacin) y que cobran dinero por dar prstamos aquienes los soliciten (intereses de colocacin), cabe preguntarse de dnde obtiene un banco susganancias. La respuesta es que los tipos de inters de colocacin, en la mayora de los pases, sonms altos que los intereses de captacin; de manera que los bancos cobran ms por dar recursos quelo que pagan por captarlos. A la diferencia entre la tasa de inters de colocacin y la de captacin sele denomina margen de intermediacin. Los bancos, por lo tanto, obtienen ms ganancias cuanto

ms grande sea el margen de intermediacin.

Tasa inters de colocacintasa de inters de captacin = margen de intermediacin.

Los bancos actan como intermediarios. Su negocio es comerciar con dinero como si fueracualquier otro tipo de bien o de mercanca.

Prestacin de servicios


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En la actualidad, el cambio en las necesidades de las empresas, familias e instituciones, hareconducido la actividad bancaria orientndola a los servicios, que se convierten en suprincipal fuente de ingresos por la reduccin de margen de intermediacin, reduccin msacusada cuanto ms maduro es el sistema financiero de un pas y cuanto ms bajos son lostipos de inters. Los medios de pago (tarjetas, cheques, transferencias), garantizar el buenfin del comercio internacional entre las partes, asegurando la solvencia en importacin-

exportacin, intermediacin en mercados financieros y operaciones con grandes empresas einstituciones pblicas, marcan el enfoque de la banca como empresas de serviciosfinancieros universales. Mencin aparte merecen las importantes participacionesempresariales de la gran banca, otra gran fuente de negocio y poder para estas instituciones,llegando a formar poderosos grupos multinacionales con intereses en las ms diversasreas.

Dependiendo de las leyes de los pases, los bancos pueden cumplir funciones adicionales alas antes mencionadas; por ejemplo negociar acciones, bonos del gobierno, monedas deotros pases, etc. Cuando estas actividades las realiza un solo banco se denomina bancauniversal o banca mltiple. Igualmente, estas actividades pueden ser realizadas de maneraseparada por bancos especializados en una o ms actividades en particular. Esto se

denomina banca especializadas.

Independiente de los tipos de bancos, stos permiten que el dinero circule en la economa, que eldinero que algunas personas u organizaciones tengan disponible pueda pasar a otras que no lotienen y que lo solicitan. De esta forma facilita las actividades de estas personas y organizaciones ymejora el desempeo de la economa en general. De lo anterior se colige la importancia de la bancaen la historia econmica de la humanidad.10 Dependiendo de las leyes de los pases, los bancospueden cumplir funciones adicionales a las antes mencionadas; por ejemplo negociar acciones,bonos del gobierno, monedas de otros pases, etc. Cuando estas actividades las realiza un solo bancose denomina banca universal o banca mltiple. Igualmente, estas actividades pueden ser realizadasde manera separada por bancos especializados en una o ms actividades en particular. Esto sedenomina banca especializadas.
https://es.wikipedia.org/wiki/Banco#cite_note-10https://es.wikipedia.org/wiki/Banco#cite_note-10https://es.wikipedia.org/wiki/Banco#cite_note-10https://es.wikipedia.org/wiki/Banco#cite_note-10

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