su crédito y usted
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Su Crédito y Usted 2
Introducción
• Presentación de los instructores y de los participantes.
• Descripción general del módulo.
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Presentación del Participante
• Su nombre.
• Sus expectativas, preguntas e inquietudes acerca de su crédito.
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Propósito
Su Crédito y Usted:
• Le enseñará cómo leer un informe crediticio.
• Lo ayudará a construir y reparar su historial crediticio.
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Objetivos
Al finalizar este curso, usted podrá:
• Describir el propósito de un informe crediticio y cómo se utiliza.
• Solicitar una copia de su informe crediticio.
• Leer su informe crediticio.
• Identificar maneras de crear y reparar su historial crediticio.
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Agenda y Normas Básicas
• 90 minutos de duración
• Un descanso de 10 minutos
• Métodos de capacitación
• Participación en clase
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Informe de CréditoUn informe de crédito es un registro de la manera en que usted paga sus deudas. Le dice a los prestamistas:
• Quién es usted.
• Cuánto debe.
• Si realiza los pagos a tiempo.
• Si existe información negativa sobre usted en registros públicos.
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Agencias de Presentación de Informes de Crédito
• Equifax
• Experian
• TransUnion
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Información que se Incluye en un Informe de Crédito
• Información de identificación.
• Historial crediticio.
• Comentarios de acreedores y otras partes autorizadas.
• Información de registro público.
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Información de Registro Público
Información negativa Permanencia en el informe Juicios civiles generales 7 años desde la fecha de
presentación
Embargos fiscales
Cuentas de cobro
7 años desde la fecha de pago
7 años desde la última actividad
Bancarrota - Capítulo 13 7 años desde la fecha de finiquito
Bancarrota - Capítulo 7 10 años
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Cómo se Utiliza su Informe de Crédito
La información de su informe de crédito podría determinar si usted:
• Obtendrá un préstamo u otra forma de crédito.
• Obtendrá un empleo.
• Alquilará un departamento.
• Obtendrá un seguro.
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Motivos de Rechazo de una Solicitud de Préstamo
• Falta de historial.
• Problemas crediticios en el pasado.
• Información negativa en registros públicos.
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Calificación Crediticia
La calificación crediticia es:
• Un número que predice cuál será su riesgo crediticio.
• Se calcula en función de la información de sus informes de crédito.
Revise su calificación crediticia antes de solicitar un nuevo crédito.
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Calificación FICO
• Las calificaciones varían de 300 a 900.
• Toman en cuenta:– Historial de pagos tardíos: 35 por ciento.– Deuda pendiente: 30 por ciento.– Por cuánto tiempo ha tenido créditos: 15 por
ciento.– Nuevas solicitudes de créditos: 10 por ciento.– Tipos de créditos: 10 por ciento.
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VantageScore
• Fue presentado en marzo de 2006.
• Tres agencias de presentación de informes crediticios utilizan el mismo sistema de calificación.
• Los puntos varían de 501 a 990.
• Calificaciones A, B, C, D, F.
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Las Consultas y su Calificación Crediticia
• Al solicitar un crédito, usted autoriza al prestamista para que solicite una copia de su informe de crédito — una consulta.
• Su calificación crediticia puede bajar si solicita un nuevo crédito.
• La mayoría de las calificaciones crediticias no se ven afectadas por consultas múltiples de prestamistas hipotecarios o de créditos para automóviles dentro de un corto período de tiempo.
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Otros Motivos para Obtener un Informe de Crédito Gratuito
También tiene derecho a solicitar un informe crediticio gratuito si:
• Una empresa toma medidas adversas en su contra Y usted solicita su informe dentro de los 60 días desde la recepción de la notificación de las medidas.
• Está sin empleo y planea buscar empleo dentro de los 60 días.
• Recibe ayuda pública.• Su informe no es exacto por motivos de fraude,
incluyendo el robo de identidad.
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Buscar Errores
• Debería revisar su informe de crédito en forma regular para asegurarse de que no contenga errores.
• Si cree que hay un error, envíe una carta a la agencia de presentación de informes de crédito.
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Robo de Identidad
El robo de identidad se produce cuando un delincuente roba su información personal y la utiliza para:
• Abrir una nueva cuenta de tarjeta de crédito.
• Emitir cheques en su nombre.
Las facturas de tarjetas de crédito impagas o los cheques sin fondos pueden perjudicar su historial crediticio.
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Plan de Administración de Deuda (DMP)
NO es un servicio de asesoría crediticia.
• Usted deposita dinero todos los meses en una organización de asesoría en materia crediticia.
• Sus acreedores pueden acordar tasas de interés más bajas o renunciar a determinados cargos.
• Debe realizar pagos puntuales y regulares.
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La Verdad acerca de la Reparación de Créditos
• Nadie puede eliminar información precisa de su informe crediticio.
• Puede llevarle años reparar su crédito.
• Nadie puede crear una nueva identidad para usted.
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