sistema de pensiones de el salvador retos y...

Fundación Dr. Guillermo Manuel Ungo

Sistema de Pensiones de

El Salvador

Retos y desafíos

Mayo 2019

Contenido

1. Los ODS y su relación con la seguridad y protección social.

2. El Sistema de Pensiones en El Salvador y las deudas de la reforma de 2017 relativas a cobertura

3. La importancia de la educación previsional

4. Conclusiones y propuestas

Los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS):

Los ODS y sus metas son

de carácter integrado e

indivisible, de alcance

mundial y de aplicación

universal, tienen en cuenta

las diferentes realidades,

capacidades y niveles de

desarrollo de cada país y

respetan sus políticas y

prioridades nacionales.

ODS 8: Trabajo decente y crecimiento económico

• 8.5 De aquí a 2030, lograr el empleo pleno y productivo y el trabajo decente para todas las mujeres y los hombres, incluidos los jóvenes y las personas con discapacidad, así como la igualdad de remuneración por trabajo de igual valor.

• 8.8 Proteger los derechos laborales y promover un entorno de trabajo seguro y sin riesgos para todos los trabajadores, incluidos los trabajadores migrantes, en particular las mujeres migrantes y las personas con empleos precarios

• 8.9 De aquí a 2030, elaborar y poner en práctica políticas encaminadas a promover un turismo sostenible que cree puestos de trabajo y promueva la cultura y los productos locales del Trabajo.

Metas priorizadas por El Salvador

Trabajo decente

• “La oportunidad de acceder a un empleo productivo que

genere un ingreso justo, la seguridad en el lugar de trabajo

y la protección social para las familias, mejores

perspectivas de desarrollo personal e integración social,

libertad para que los individuos expresen sus opiniones,

se organicen y participen en las decisiones que afectan sus

vidas, y la igualdad de oportunidades y trato para todos,

mujeres y hombres”OIT, 1999. 87 Conferencia Internacional del Trabajo

2. El Sistema de Pensiones en El Salvador y las

deudas de la reforma aprobada en 2017 relativas a

Cobertura Capacidad del sistema de incluir a la mayor cantidad posible de beneficiarios y beneficiarias en un esquema de seguridad social

Indica la coherencia entre el desempeño de un sistema con los objetivos de los esquemas de protección social

Cuadro 1. Cobertura de la PEA por Sistema de Pensiones, 2015-2017

Países Total cifras

administrativas

Total encuestas

hogares

Uruguay 79.0 72.1

Costa Rica 70.5 65.7

Chile 66.2 65.7

Panamá n/d 51.5

México 40.3 30.9

R. Dominicana 35.5 37.1

Colombia 33.4 34.2

Perú 26.4 20.3

El Salvador 24.8 28.2

Fuente: Elaboración propia con datos de Mesa-Lago, 2017 y AIOS 2017

Cobertura: cotizantes con respecto a la

población económicamente activa (PEA) Cobertura

La mayoría de la PEA no cotiza al

sistema de pensionesCobertura

Fuente: SSF, 2018

La mayoría de la PEA no cotiza al

sistema de pensionesCobertura

Fuente: SSF, 2017

Seis de cada 10 trabajadores tienen trabajos

irregulares o sin un marco de protección

legal y socialCobertura

Fuente: Elaboración propia con base en Encuesta de Hogares de Propósitos Múltiples 2017.

42%

27%

13%

7%

4%4%3%

Distribución de la población ocupada según categoría ocupacional

Asalariado permanente

Cuenta propia sin local

Asalariado temporal

Familiar no remunerado

Servicio Doméstico

Empleador o patrono

Cuenta propia con local

La cobertura por categoría ocupacional

evidencia la desprotección de la mayoría de

trabajadores

0.0%

0.2%

0.3%

0.8%

2.0%

2.8%

3.5%

6.0%

64.6%

0.0% 10.0% 20.0% 30.0% 40.0% 50.0% 60.0% 70.0%

Aprendiz

Cuenta propia sin local

Familiar no remunerado

Cuenta propia con local

Servicio doméstico

Otros

Asalariado(a) temporal

Empleador(a) o patrono(a)

Asalariado(a) permanente

Porcentaje

Fuente: Argueta con base en Encuesta de Hogares de Propósitos Múltiples 2017.

Cobertura

Brechas por diferencias etariasLa desprotección es más grande en las edades

potencialmente inactivas

Cobertura mayores de 60 años

• 16.03% - Pensión de régimen contributivo (SPP y SAP)

• 8.37% - Pensión de régimen no contributivo (PBU)

• Octavo lugar en cobertura con respecto a los nueve

países de la región con capitalización individual.

• 62% – de las solicitudes de pensión por vejez

terminaron en devolución de saldo en 2012

– No cumplimiento de requisito de 25 años de cotización

Fuente: SSF, FISDL, Revista de Estadísticas Previsionales de la Superintendencia Adjunta de Pensiones y AIOS 2018

Cobertura

Densidad individual de cotizaciones

• Relación entre el número de cotizaciones

efectivas y número de cotizaciones esperadas en

un período para un individuo.

• 0.23 - Valor promedio de la densidad individual

de cotizaciones en SAP

• 0.60 - Valor requerido para acceder a pensión

• 15% - Afiliados alcanzan el valor requerido

• 40.7% - Cotizantes alcanzan el valor requerido

Fuente: Argueta, et al (2014)

Cobertura

Brechas en cobertura por área de residencia y sexoExisten diferencias significativas en la densidad individual de

cotización

Fuente: Argueta y De Paz, 2018

Cobertura

Densidad individual de cotización, según área geográfica y sexo (para

población de 18 años y más con base a ELPS 2013)

24.80%

11.00%

31.60%

27.60%

22.40%

Nacional Rural Urbana Hombre Mujer

Nacional Área geográfica Sexo

También hay diferencias significativas entre

quintiles de ingreso

9.60% 10.60%

32.50%

43.50%

60.60%

Quintil 1 Quintil 2 Quintil 3 Quintil 4 Quintil 5

Fuente: Argueta y De Paz, 2018

Cobertura

• Densidad individual de cotización, según quintiles de ingreso

(para población de 18 años y más con base a ELPS 2013)

Densidad individual de cotizaciones

• Relación entre el número de cotizaciones

efectivas y número de cotizaciones esperadas en

un período para un individuo.

• 0.23 - Valor promedio de la densidad individual

de cotizaciones en SAP

• 0.60 - Valor requerido para acceder a pensión

• 15% - Afiliados alcanzan el valor requerido

• 40.7% - Cotizantes alcanzan el valor requeridoFuente: Argueta, et al (2014)

Cobertura

El mercado laboral expulsa de los trabajos con

cobertura a los trabajadores de mayor edadCobertura

Fuente: Elaboración propia con base en Encuesta de Hogares de Propósitos Múltiples 2017.

0.0%

10.0%

20.0%

30.0%

40.0%

50.0%

60.0%

70.0%

80.0%

90.0%

100.0%

16 20 24 28 32 36 40 44 48 52 56 60 64 68

Po

rcen

taje

Edad simple

Cubierto No cubierto

Existen importantes brechas de cobertura al

compara regímenes de salud y pensiones

Fuente: Revista de Estadísticas Previsionales de la Superintendencia del Sistema Financiero e Información de

la Oficina de Actuariado del ISSS

Cobertura

Brecha de cobertura entre sistema público de salud (ISSS) y

sistema previsional (SAP)

0

100,000

200,000

300,000

400,000

500,000

600,000

700,000

800,000

900,000

1998

1999

2000

2001

2002

2003

2004

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

jul-

17

Co

tizan

tes

SAP Cotizantes efectivos ISSS (Régimen Salud) cotizantes activos Brecha cotizantes

Existen importantes brechas de

cobertura

Fuente: Revista de Estadísticas Previsionales de la Superintendencia del Sistema Financiero e Información de

la Oficina de Actuariado del ISSS

Cobertura

Brecha de cobertura entre sistema público de salud (ISSS) y

sistema previsional (SAP)

0

100,000

200,000

300,000

400,000

500,000

600,000

700,000

800,000

900,000

1998

1999

2000

2001

2002

2003

2004

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

jul-

17

Co

tizan

tes

SAP Cotizantes efectivos ISSS (Régimen Salud) cotizantes activos Brecha cotizantes

3. La importancia de la Educación

previsional Educación

• Según la Encuesta Longitudinal de Protección Social de 2013, para los cotizantes activos en la muestra:

• Aproximadamente tres de cada cuatro encuestados desconoce el aporte que realiza de su ingreso base de cotización

• Solo el 48.1% de los trabajadores conoce la actual edad de retiro para hombres y mujeres

• Solo el 6 % manifiesta conocer el porcentaje de comisión que cobran actualmente las AFP;

• Más del 50 % de cotizantes al SAP desconoce cómo se calcula su pensión.

Existen diferencias significativas en la densidad

individual de cotización entre quienes conocen y

quienes no el funcionamiento del sistema Educación

18.80%

44.70%

23.00%

33.20%

No Sí No Sí

¿Conoce la edad de retiro de hombres ymujeres?

¿Conoce en qué se basa el cálculo de lapensión en el SAP?

Fuente: Argueta y De Paz, 2018

• Densidad individual de cotización, según conocimiento del sistema (para

población de 18 años y más con base a ELPS 2013)

Cobertura

4. Conclusiones y propuestas

• El sistema de pensiones enfrenta múltiples retosvinculados con aspectos ajenos al sistema perorelacionados con el mismo, como las característicasdel mercado laboral, o la situación fiscal del país.

• Todavía quedan fuera muchos aspectos que debenatenderse en relación a la suficiencia de losbeneficios, financiamiento y la administración.

• La cobertura, a pesar de su importancia, ha estadorelegada en el sistema.

• A continuación se presentan aspectos en coberturay educación previsional que deben incluirse

Conclusiones

Aspectos que deben incluirse en la reforma

Cobertura

• Extensión de cobertura – no es problema solo del mercado de trabajo. Los sistemas de protección social, deben evolucionar y adaptarse a la realidad de los mercados laborales.

• Ampliación de pensión no contributiva para la población en edad pasiva

• Endurecer las sanciones y persecución de la evasión y mora (fortalecimiento institucional)

• Reconocer y atender las brechas de género en el acceso a la seguridad social

Propuesta

Fuente: Mesa Lago y Rivera, 2017

Aspectos que deben incluirse en la reforma

Educación previsional

• En cuanto a la educación financiera previsional se requiere un esfuerzo coordinado entre la SSF y el Ministerio de Educación a fin de incluir en los currículos del tercer ciclo de educación básica, así como de la educación media y superior, tópicos de educación financiera y previsional que brinden conocimientos generales sobre el ahorro para el retiro, lo que capacitaría a los estudiantes próximos a incorporarse al mercado laboral.

• Además, habría que desarrollar una estrategia de educación a la ciudadanía a cargo de las AFP y la SSF, y las primeras deberían tener ventanillas para la orientación a los afiliados.

Propuesta

Fuente: Mesa Lago y Rivera, 2017