sistema de pensiones de el salvador retos y...
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Fundación Dr. Guillermo Manuel Ungo
Sistema de Pensiones de
El Salvador
Retos y desafíos
Mayo 2019
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Contenido
1. Los ODS y su relación con la seguridad y protección social.
2. El Sistema de Pensiones en El Salvador y las deudas de la reforma de 2017 relativas a cobertura
3. La importancia de la educación previsional
4. Conclusiones y propuestas
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Los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS):
Los ODS y sus metas son
de carácter integrado e
indivisible, de alcance
mundial y de aplicación
universal, tienen en cuenta
las diferentes realidades,
capacidades y niveles de
desarrollo de cada país y
respetan sus políticas y
prioridades nacionales.
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ODS 8: Trabajo decente y crecimiento económico
• 8.5 De aquí a 2030, lograr el empleo pleno y productivo y el trabajo decente para todas las mujeres y los hombres, incluidos los jóvenes y las personas con discapacidad, así como la igualdad de remuneración por trabajo de igual valor.
• 8.8 Proteger los derechos laborales y promover un entorno de trabajo seguro y sin riesgos para todos los trabajadores, incluidos los trabajadores migrantes, en particular las mujeres migrantes y las personas con empleos precarios
• 8.9 De aquí a 2030, elaborar y poner en práctica políticas encaminadas a promover un turismo sostenible que cree puestos de trabajo y promueva la cultura y los productos locales del Trabajo.
Metas priorizadas por El Salvador
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Trabajo decente
• “La oportunidad de acceder a un empleo productivo que
genere un ingreso justo, la seguridad en el lugar de trabajo
y la protección social para las familias, mejores
perspectivas de desarrollo personal e integración social,
libertad para que los individuos expresen sus opiniones,
se organicen y participen en las decisiones que afectan sus
vidas, y la igualdad de oportunidades y trato para todos,
mujeres y hombres”OIT, 1999. 87 Conferencia Internacional del Trabajo
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2. El Sistema de Pensiones en El Salvador y las
deudas de la reforma aprobada en 2017 relativas a
Cobertura Capacidad del sistema de incluir a la mayor cantidad posible de beneficiarios y beneficiarias en un esquema de seguridad social
Indica la coherencia entre el desempeño de un sistema con los objetivos de los esquemas de protección social
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Cuadro 1. Cobertura de la PEA por Sistema de Pensiones, 2015-2017
Países Total cifras
administrativas
Total encuestas
hogares
Uruguay 79.0 72.1
Costa Rica 70.5 65.7
Chile 66.2 65.7
Panamá n/d 51.5
México 40.3 30.9
R. Dominicana 35.5 37.1
Colombia 33.4 34.2
Perú 26.4 20.3
El Salvador 24.8 28.2
Fuente: Elaboración propia con datos de Mesa-Lago, 2017 y AIOS 2017
Cobertura: cotizantes con respecto a la
población económicamente activa (PEA) Cobertura
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La mayoría de la PEA no cotiza al
sistema de pensionesCobertura
Fuente: SSF, 2018
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La mayoría de la PEA no cotiza al
sistema de pensionesCobertura
Fuente: SSF, 2017
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Seis de cada 10 trabajadores tienen trabajos
irregulares o sin un marco de protección
legal y socialCobertura
Fuente: Elaboración propia con base en Encuesta de Hogares de Propósitos Múltiples 2017.
42%
27%
13%
7%
4%4%3%
Distribución de la población ocupada según categoría ocupacional
Asalariado permanente
Cuenta propia sin local
Asalariado temporal
Familiar no remunerado
Servicio Doméstico
Empleador o patrono
Cuenta propia con local
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La cobertura por categoría ocupacional
evidencia la desprotección de la mayoría de
trabajadores
0.0%
0.2%
0.3%
0.8%
2.0%
2.8%
3.5%
6.0%
64.6%
0.0% 10.0% 20.0% 30.0% 40.0% 50.0% 60.0% 70.0%
Aprendiz
Cuenta propia sin local
Familiar no remunerado
Cuenta propia con local
Servicio doméstico
Otros
Asalariado(a) temporal
Empleador(a) o patrono(a)
Asalariado(a) permanente
Porcentaje
Fuente: Argueta con base en Encuesta de Hogares de Propósitos Múltiples 2017.
Cobertura
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Brechas por diferencias etariasLa desprotección es más grande en las edades
potencialmente inactivas
Cobertura mayores de 60 años
• 16.03% - Pensión de régimen contributivo (SPP y SAP)
• 8.37% - Pensión de régimen no contributivo (PBU)
• Octavo lugar en cobertura con respecto a los nueve
países de la región con capitalización individual.
• 62% – de las solicitudes de pensión por vejez
terminaron en devolución de saldo en 2012
– No cumplimiento de requisito de 25 años de cotización
Fuente: SSF, FISDL, Revista de Estadísticas Previsionales de la Superintendencia Adjunta de Pensiones y AIOS 2018
Cobertura
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Densidad individual de cotizaciones
• Relación entre el número de cotizaciones
efectivas y número de cotizaciones esperadas en
un período para un individuo.
• 0.23 - Valor promedio de la densidad individual
de cotizaciones en SAP
• 0.60 - Valor requerido para acceder a pensión
• 15% - Afiliados alcanzan el valor requerido
• 40.7% - Cotizantes alcanzan el valor requerido
Fuente: Argueta, et al (2014)
Cobertura
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Brechas en cobertura por área de residencia y sexoExisten diferencias significativas en la densidad individual de
cotización
Fuente: Argueta y De Paz, 2018
Cobertura
Densidad individual de cotización, según área geográfica y sexo (para
población de 18 años y más con base a ELPS 2013)
24.80%
11.00%
31.60%
27.60%
22.40%
Nacional Rural Urbana Hombre Mujer
Nacional Área geográfica Sexo
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También hay diferencias significativas entre
quintiles de ingreso
9.60% 10.60%
32.50%
43.50%
60.60%
Quintil 1 Quintil 2 Quintil 3 Quintil 4 Quintil 5
Fuente: Argueta y De Paz, 2018
Cobertura
• Densidad individual de cotización, según quintiles de ingreso
(para población de 18 años y más con base a ELPS 2013)
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Densidad individual de cotizaciones
• Relación entre el número de cotizaciones
efectivas y número de cotizaciones esperadas en
un período para un individuo.
• 0.23 - Valor promedio de la densidad individual
de cotizaciones en SAP
• 0.60 - Valor requerido para acceder a pensión
• 15% - Afiliados alcanzan el valor requerido
• 40.7% - Cotizantes alcanzan el valor requeridoFuente: Argueta, et al (2014)
Cobertura
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El mercado laboral expulsa de los trabajos con
cobertura a los trabajadores de mayor edadCobertura
Fuente: Elaboración propia con base en Encuesta de Hogares de Propósitos Múltiples 2017.
0.0%
10.0%
20.0%
30.0%
40.0%
50.0%
60.0%
70.0%
80.0%
90.0%
100.0%
16 20 24 28 32 36 40 44 48 52 56 60 64 68
Po
rcen
taje
Edad simple
Cubierto No cubierto
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Existen importantes brechas de cobertura al
compara regímenes de salud y pensiones
Fuente: Revista de Estadísticas Previsionales de la Superintendencia del Sistema Financiero e Información de
la Oficina de Actuariado del ISSS
Cobertura
Brecha de cobertura entre sistema público de salud (ISSS) y
sistema previsional (SAP)
0
100,000
200,000
300,000
400,000
500,000
600,000
700,000
800,000
900,000
1998
1999
2000
2001
2002
2003
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2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
jul-
17
Co
tizan
tes
SAP Cotizantes efectivos ISSS (Régimen Salud) cotizantes activos Brecha cotizantes
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Existen importantes brechas de
cobertura
Fuente: Revista de Estadísticas Previsionales de la Superintendencia del Sistema Financiero e Información de
la Oficina de Actuariado del ISSS
Cobertura
Brecha de cobertura entre sistema público de salud (ISSS) y
sistema previsional (SAP)
0
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300,000
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900,000
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SAP Cotizantes efectivos ISSS (Régimen Salud) cotizantes activos Brecha cotizantes
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3. La importancia de la Educación
previsional Educación
• Según la Encuesta Longitudinal de Protección Social de 2013, para los cotizantes activos en la muestra:
• Aproximadamente tres de cada cuatro encuestados desconoce el aporte que realiza de su ingreso base de cotización
• Solo el 48.1% de los trabajadores conoce la actual edad de retiro para hombres y mujeres
• Solo el 6 % manifiesta conocer el porcentaje de comisión que cobran actualmente las AFP;
• Más del 50 % de cotizantes al SAP desconoce cómo se calcula su pensión.
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Existen diferencias significativas en la densidad
individual de cotización entre quienes conocen y
quienes no el funcionamiento del sistema Educación
18.80%
44.70%
23.00%
33.20%
No Sí No Sí
¿Conoce la edad de retiro de hombres ymujeres?
¿Conoce en qué se basa el cálculo de lapensión en el SAP?
Fuente: Argueta y De Paz, 2018
• Densidad individual de cotización, según conocimiento del sistema (para
población de 18 años y más con base a ELPS 2013)
Cobertura
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4. Conclusiones y propuestas
• El sistema de pensiones enfrenta múltiples retosvinculados con aspectos ajenos al sistema perorelacionados con el mismo, como las característicasdel mercado laboral, o la situación fiscal del país.
• Todavía quedan fuera muchos aspectos que debenatenderse en relación a la suficiencia de losbeneficios, financiamiento y la administración.
• La cobertura, a pesar de su importancia, ha estadorelegada en el sistema.
• A continuación se presentan aspectos en coberturay educación previsional que deben incluirse
Conclusiones
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Aspectos que deben incluirse en la reforma
Cobertura
• Extensión de cobertura – no es problema solo del mercado de trabajo. Los sistemas de protección social, deben evolucionar y adaptarse a la realidad de los mercados laborales.
• Ampliación de pensión no contributiva para la población en edad pasiva
• Endurecer las sanciones y persecución de la evasión y mora (fortalecimiento institucional)
• Reconocer y atender las brechas de género en el acceso a la seguridad social
Propuesta
Fuente: Mesa Lago y Rivera, 2017
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Aspectos que deben incluirse en la reforma
Educación previsional
• En cuanto a la educación financiera previsional se requiere un esfuerzo coordinado entre la SSF y el Ministerio de Educación a fin de incluir en los currículos del tercer ciclo de educación básica, así como de la educación media y superior, tópicos de educación financiera y previsional que brinden conocimientos generales sobre el ahorro para el retiro, lo que capacitaría a los estudiantes próximos a incorporarse al mercado laboral.
• Además, habría que desarrollar una estrategia de educación a la ciudadanía a cargo de las AFP y la SSF, y las primeras deberían tener ventanillas para la orientación a los afiliados.
Propuesta
Fuente: Mesa Lago y Rivera, 2017