seguro de cesantía - presentación de la dirección del trabajo

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Funcionamiento del Seguro de Cesantía Ley N° 19.728

Contenido de la Ley N°20.328Que lo Perfecciona

ExponeLuis Astudillo Ardiles

Director del Trabajo

Región de Tarapacá

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Temas

1. Funcionamiento General (Ley N°19.728 - antigua)

2. Evolución del Seguro de Cesantía: Principales Estadísticas (Ley N°19.728 - antigua)

3. Diagnóstico (Ley N°19.728 - antigua)

4. Contenido de los cambios al Seguro de Cesantía (Ley N° 20.328 - nueva)

5. Efectos Esperados de los Cambios Legales. (Ley N° 20.328 - nueva)

Luis Astudillo Ardiles Director del Trabajo Región de Tarapacá

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Antecedentes

AntecedentesAntecedentes

1. El Seguro de Cesantía es una importante herramienta del sistema de protección social que protege a los trabajadores cesantes.

2. Buen funcionamiento durante estos seis años de funcionamiento, lo que es reconocido a nivel nacional e internacional.

3. Chile fue pionero en la instalación de un modelo que combina cuentas de ahorro con un componente de seguro.

4. El diseño fue el correcto para iniciar su implementación, sobre todo en un escenario en que no se contaba con información suficiente de la historia.

Luis Astudillo Ardiles Director del Trabajo Región de Tarapacá

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1 Funcionamiento General del Seguro de Cesantía

(ley N°19.728)

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SEGURO DE CESANTÍAObjetivo:Entregar protección social al trabajador en eventos decesantía, incentivando la búsqueda de empleo.

¿Que involucra la protección social en episodios de cesantía?

• Apoyo monetario (reemplazar el ingreso laboral, o parte de éste).

• Otros beneficios (asignación familiar, salud, otros.)

• Entrega de apoyo para una pronta reinserción laboral (intermediación laboral y capacitación).

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Todos los trabajadores (as) dependientes privados (regidos por el Código del Trabajo)

Excluidos:

•Trabajadores (as) de casa particular•Menores de 18 años•Pensionados, excepto con invalidez parcial•Trabajadores sujetos a contrato de aprendizaje•Funcionarios públicos•Trabajadores independientes

Quiénes pueden afiliarse al Seguro de

Cesantía

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¿Cómo Funciona el Seguro de Cesantía?• El seguro de cesantía se divide entre un componente de ahorro

individual (Cuenta individual de Cesantía, CIC) y un componente de seguro que es el Fondo de Cesantía Solidario (FCS).

• Dependiendo del tipo de contrato del trabajador, el empleador y el trabajador aportarán un porcentaje de la remuneración a la CIC, recursos que se acumularán en dicha cuenta y son de propiedad del trabajador.

• Cuando el trabajador quede cesante podrá retirar (si cumple con los requisitos de acceso) el saldo acumulado en la CIC y de cumplir con otros requisitos adicionales, podrá acceder a beneficios monetarios mayores financiados por el FCS.

• De acceder al FCS, el financiamiento del beneficio será inicialmente con los recursos acumulados en la CIC y cuando estos se agoten, el FCS complementará el financiamiento de las prestaciones..

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¿Cómo se financia?

Contratos Indefinidos

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¿Cómo se financia? Contratos a Plazo Fijo u Obra/Faena(Ley N°19.728 – antigua)

Financiamiento Administración Beneficios

EmpresaCuenta Individual

por trabajadorTodo Evento

Beneficios dependientesdel nivel de ahorro

en la cuenta individual

3%

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Beneficios:Requisitos de Acceso a la CIC (Ley N°19.728 – antigua)

Contratos a Plazo Fijo, Obra o Faena

• 6 cotizaciones continuas o discontinuas

• 1 pago

Contratos Indefinidos / sólo cuenta individual

• 12 cotizaciones continuas o discontinuas

• 1 giro o más (según el número de años cotizados)

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Beneficios: Requisitos de Acceso CIC

(Ley N°19.728 – antigua)

Ejemplo 1:Remuneración Trabajador = $160.000Antigüedad del trabajador: 12 mesesSaldo acumulado en CIC = aprox. $43.000

Pagos aproximados de:1er mes: $43.000 (totalidad de los fondos acumulados)

Ejemplo 2:Remuneración Trabajador = $250.000Antigüedad del trabajador: 4 añosSaldo acumulado en CIC = aprox. $270.000

Pagos aproximados de:1er mes: $80.0002° mes: $72.0003er mes: $64.0004° Giro: Saldo restante, $56.000

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Beneficios: Requisitos de Acceso CIC+FCS

(Ley N°19.728 – antigua)Contratos Indefinidos / Cuenta Individual + Fondo de Cesantía Solidario

• 12 cotizaciones continuas• Hasta 5 pagos• No poseer recursos suficientes en CIC• Causal de cese: artículos 159, N° 6 caso fortuito o fuerza mayor o 161 necesidades

de la empresa (Código del Trabajo)

• El primer mes el beneficio es equivalente al 50% de la remuneración promedio de los últimos 12 meses, siempre que se encuentre entre los valores superior e inferior.

Tabla de Beneficios del Fondo Solidario

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Beneficios: ¿Cómo se solicitan?

� Presentarse en cualquier Centro de Atención al Afiliado (cualquier AFP con logo AFC) y llenar la solicitud de beneficios.

� Acreditar el término de la relación laboral mediante:

• Finiquito ratificado por las partes

• Comunicación del despido

• Certificado Inspección del trabajo

• Acta de conciliación o avenimiento

• Sentencia judicial ejecutoriada

• Carta de renuncia ratificada ante ministro de fe

� El beneficio se pagará entre 30 y 45 días desde el término desde el término de la relación laboral ó 10 días hábiles siguientes a la fecha de la solicitud, según cual fuere posterior.

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Beneficios Complementarios

� Acceso a beneficios de salud a través de FONASA, con acceso a modalidad institucional o libre elección, mientras perciben beneficios del Seguro de Cesantía. El trabajador puede pedir en FONASA recalculo del ingreso para efecto de asignar tramo de FONASA.

� Mantención del beneficio de Asignación Familiar para los Beneficiarios del FCS de menores salarios.

� Acceso a Capacitación Laboral: la Bolsa Nacional de Empleo posibilita al SENCE canalizar sus ofertas de capacitación a través de las OMIL, teniendo en cuenta las necesidades manifestadas por los usuarios al momento de registrarse en el sistema.

� Intermediación/reinserción laboral: en las OMIL a través de la Bolsa Nacional de Empleo

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2. Evolución del Seguro de Cesantía

Principales Estadísticas

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Afiliados al Seguro de Cesantía:

crecimiento sostenido…..Afiliados al Seguro de Cesantía:

Octubre 2002 - Noviembre 2008

0

1.000.000

2.000.000

3.000.000

4.000.000

5.000.000

6.000.000

7.000.000

Oct-02 Abr-03 Oct-03 Abr-04 Oct-04 Abr-05 Oct-05 Abr-06 Oct-06 Abr-07 Oct-07 Abr-08 Oct-08

Nov '08: 5.838.795

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3. Diagnóstico del Funcionamiento

del Seguro de Cesantía

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Diagnóstico

Principales aspectos:

• Cobertura del Sistema y de Beneficios

• Calidad de los Beneficios

• Inversiones

• Beneficios Complementarios

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• Los trabajadores a Plazo Fijo no acceden a FCS.

• Altos requisitos de acceso (alrededor de 80% de los sin derecho al FCS no tienen 12 cotizaciones continuas)

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Cobertura: Diagnóstico

Acceso al Beneficio Ley (N°19.728 – antigua)

TOTAL BENEFICIOS(hasta 15 de Nov 2008)

3.625.112

CONTRATO INDEFINIDO886.948 (24,5%)

CONTRATO PLAZO FIJO2.738.164(75,5%)

CON DERECHO FCS

201.542 (22,7%)SIN DERECHO FCS

685.406 (77,3%)

OPTO AL FCS106.476 (52,8%)

NO OPTO AL FCS95.066 (47,2%)

23% de los trabajadores con contrato indefinido tenían derecho al FCS, pero sólo 53% de ellos optó por el mismo.Sólo 2,9% de los

beneficiosprovienen del FCS

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Calidad del Beneficio: Diagnóstico

(Ley N°19.728 – antigua)

Monto de los beneficios

• La prestación monetaria para beneficios financiados con la CIC depende del saldo acumulado y no se relaciona estrictamente con el salario (Tasa de Reemplazo).

• El sistema promueve el retiro total de los fondos en CIC por evento de cesantía.

• El número de pagos de beneficio no guarda ninguna relación con la duración del desempleo (tasa nacional de desempleo).

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Inversiones: Diagnóstico

(Ley N°19.728 – antigua)

•Actualmente los fondos se invierten en aquellos instrumentos autorizados para el Fondo E de pensiones.

•Se está evaluando si esta cartera es la más adecuada para los Fondos de Cesantía.

•El FCS se invierte de la misma forma que los Fondos de la CIC, siendo que los primeros tienen un horizonte de inversión de más largo plazo.

•El sistema de premio/castigo no parece ser el adecuado para establecer los incentivos para Sociedad Administradora.

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Beneficios Complementarios: Diagnóstico(Ley N°19.728 – antigua)

• La Bolsa Nacional de Empleo es deficiente, y no existe un sistema de información laboral orientado a la búsqueda de empleo.

• Actualmente existen una serie de programas desarticulados, no focalizados, tendientes a apoyar la empleabilidad de los trabajadores.

• Un sistema de protección social adecuado debiera entregar apoyo al desempleado de una manera más integral, que además de ofrecer sustitución del ingreso salarial (o parte de este), propiciara la reinserción laboral (intermediación laboral, capacitación, otras).

• El seguro de cesantía es una oportunidad para focalizar esfuerzos de apoyo al desempleado, especialmente para quienes acceden al FCS.

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4. Contenido del la Ley N°20.328

que Perfecciona

el Seguro de Cesantía

(entra en vigencia 1° de mayo de 2009)

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Objetivo de la Reforma al Seguro de

Cesantía

Aumento de cobertura y calidad del beneficio, como lo indica el discurso del 21 de mayo de 2008 de la Presidenta.

“Y quiero anunciar que durante el mes de julio (2008) presentaré al Congreso Nacional un proyecto de ley que introduce reformas al seguro, de manera de ampliarlo, aumentar sus beneficios y extender su cobertura a una mayor cantidad de trabajadores”

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Cambio: Aumento de Cobertura

Dar acceso a trabajadores con contrato a plazo fijo, por obra o servicio determinado (EST) al FCS

• En caso de contratos a plazo los trabajadores accederán a 2 pagos.

• La tasa de reemplazo será de 35% y 30% para el primer y segundo pago, respectivamente

• Tasa de cotización global se mantiene en 3% con cargo al empleador, destinando parte al FCS (0,2%).

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Cambio: Calidad Beneficios

• Reajuste extraordinario en límites máximos y mínimos del beneficio del FCS. Estos pasarán a ser los siguientes:

Esto significa que un trabajador con remuneración imponible de $380.000 mensuales recibirá cinco meses de beneficio igual a los valores superiores de la tabla anterior, es decir el primer mes $190.000, el segundo mes $171.000, etc.

MESES PORCENTAJE PROMEDIO REMUNERACIÓN ÚLTIMOS 12 MESES

VALOR SUPERIOR

VALOR INFERIOR

Primero Segundo Tercero Cuarto Quinto

50% 45% 40% 35% 30%

$190.000 $171.000 $152.000 $133.000 $114.000

$88.000 $73.000 $64.000 $56.000 $48.000

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Tabla de Beneficios del Fondo Solidario

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Cambio: Calidad Beneficios • Otorgar dos giros adicionales de beneficios a beneficiarios del

FCS cuando el desempleo sea superior al promedio de los últimos 4 años en 1 punto porcentual.

• Independiente del tipo de contrato: 2 giros con Tasa de Reemplazo de 25% cada uno.

• Beneficios de Cuenta Individual con tasas de reemplazo igual a FCS. Ejemplo:Remuneración Trabajador = $250.000Antigüedad del trabajador: 4 añosSaldo acumulado en CIC = aprox. $270.000

Pagos aproximados de:1er mes: $125.0002° mes: $112.5003er mes: Saldo restante, $34.000

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Cambio: Calidad Beneficios

� En caso del alto desempleo, el beneficio aumentará en dos pagos con tasa de reemplazo de 25% cada uno, con límites máximo de $95.000 y mínimo de $40.000.

� Dado los niveles actuales de desempleo, este beneficio adicional de dos meses se activaría si la tasa de desempleo alcanzara niveles aproximado de 8,7%.

Luis Astudillo Ardiles Director del Trabajo Región de Tarapacá

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Cambio: Flexibilizar Acceso al FCS

Trabajadores aplazo indefinido

Trabajadores aplazo

Accesoal FCS

Al menos 12 cotizaciones en los últimos 24 meses contado desde el término de la relación laboral o último beneficio del seguro. Últimas 3 continuas con el mismo empleador.

Actual: 12 continuas

Al menos 12 cotizaciones en los últimos 24 meses contado desde el término de la relación laboral o último beneficio del seguro. Últimas 3 continuas con el mismo

empleador.

Actual: Sin derecho

Accesoa la CIC

No existe variación a lo actual.

Actual: 12 cotizaciones continuas o discontinuas

No existe variación a lo actual.

Actual: 6 cotizaciones continuas o discontinuas

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Propuesta Inversiones Fondos de Cesantía

•Se propone crear una figura similar a la reforma de pensiones.

•Establece por ley límites de inversión máximos estructurales.

•Consejo Técnico de Inversiones de Fondos de Pensiones propone límites máximos por instrumento y cartera referencial (ejecutivo fija cartera de referencia).

•Sistema de premio/castigo de la comisión cobrada por la administradora de fondos en base a nuevo portafolio de referencia.

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Reinserción Laboral

• Mejorar Bolsa Nacional de Empleo, se licita su administración. El objetivo de este instrumento será el propiciar el pronto y eficiente “encuentro” de trabajadores buscando empleo y empleadores ofreciendo vacantes de trabajo. SENCE fiscaliza su funcionamiento.

• Desarrollar sistema de información del mercado laboral que aporte al conocimiento del mercado laboral, para que así los trabajadores busquen empleo contando con mayor información (por ejemplo conocer en qué región se está contratando más activamente a trabajadores, en qué actividad económica, qué salarios se ofrecen, etc.)

Luis Astudillo Ardiles Director del Trabajo Región de Tarapacá

•Mejorar apoyo a la reinserción laboral:

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Reinserción Laboral

Financiamiento de programas de preparación laboralcon cargo al FCS destinado a trabajadoresbeneficiarios de este Fondo.

Ejercicio responsable de los derechos por parte de losbeneficiarios del Seguro de Cesantía. Lo que implicapor un lado, recibir las prestaciones de este seguro y,por otro, aceptar ofertas de capacitación y empleodisponibles en los programas públicos.

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Seguro de Cesantía Mejorado

•Mayor acceso al FCS, independiente del tipo de contrato del trabajador.

•Mayor nivel de beneficios monetarios, dado por el acceso al FCS.

•Mayor protección cuando se hace más difícil encontrar empleo.

•Sistema de Reinserción Laboral

• Visión articulada y focalizada.• Nueva Bolsa Nacional de Empleo.• Sistema de Información del Mercado del Trabajo.

•Ejercicio Responsable de los Derechos

• Combina utilización de prestación del Seguro de Cesantía con participación en programas que mejoren la empleabilidad.

Luis Astudillo Ardiles Director del Trabajo Región de Tarapacá

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Gracias

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¿Cómo informarse?

• Cualquier Centro de Atención a Afiliados (CAA)Cartolas, Certificados, Reclamos

• ¿Cómo distinguir a una AFP que opere como

CAA?

En la puerta debe tener el logo:

• En el sitio Internet: www.afcchile.cl

• En el teléfono gratuito 800 800 232 (800 800

AFC)

• En la Superintendencia de AFP, para consultas y reclamos:

• Sitio Internet: www.spensiones.cl , • Teatinos 317, fono Consultas o Reglamos:

600-831-2012

• Washington 2534, fono (55) 228340, Antofagasta

• Castellón 435 piso 7 Fono: (56) 41 -

2906488 , Concepción.

• Urmeneta 509, primer piso. Fono: (56)

65 – 560660, Puerto Montt.

Luis Astudillo Ardiles Director del Trabajo Región de Tarapacá

En la Superintendencia de AFP, para consultas y reclamos:Sitio Internet:www.spensiones.cl

Santiago

Teatinos 317, fono Consultas o Reglamos: 600-831-2012

Antofagasta

Washington 2534, fono (55) 228340,

Concepción.Castellón 435 piso 7 Fono: (56) 41 - 2906488 ,

Puerto Montt.

Urmeneta 509, primer piso. Fono: (56) 65 – 560660,

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