proyecto de modernizacion sistemas de pago y liquidacion mas que un proyecto ¡¡una realidad¡¡...
Post on 13-Feb-2015
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PROYECTO DE MODERNIZACION SISTEMAS DE PAGO Y LIQUIDACION
MAS QUE UN PROYECTO¡¡UNA REALIDAD¡¡
BANCO CENTRAL DEL PARAGUAY
LBTRLBTRLiquidación Bruta en Liquidación Bruta en
Tiempo RealTiempo RealLBTR HIBRIDALBTR HIBRIDA
LBTRLBTRLiquidación Bruta en Liquidación Bruta en
Tiempo RealTiempo RealLBTR HIBRIDALBTR HIBRIDA
DCVDEPOSITARIA CENTRAL DE
VALORES
DCVDEPOSITARIA CENTRAL DE
VALORES
BCP
SISTEMAS A SER IMPLEMENTADOSAspectos Operativos
ParticipantesIFIS
OTRAS ENTIDADESParticipantes
Gobierno, BCP.IFIS
Modulo de subasta Sistema de Mercado de dinero.Sistema de comercialización de divisas
ACH.
3
MH
BCPSAP
Arquitectura del Sistema de Pagos en el Paraguay
Cámara compensadora
Mercado de Divisas
Subasta GOBIERNO
IFIS
Bolsa
DCV
ACH (como aplicación relacionada)
Procard
LBTR
Sistema SIAF
Sistema IFIS
1
Admin. de billetes
Contabilidad General
Cuentas Corrientes (Gobierno)
Bepsa
Bancard
Bonos
Cuentas Corriente
s (IFIS
IRM
Sistema del IFIS 2
Sistema del IFIS n
MERCADO DE DINERO
Carta Clave
PanalCabal
4
MEDIO ELECTRONICO DE PAGOS. COMO FUNCIONARA EN EL 2012
• Sera administrado por el BCP• operara diariamente entre las 8 y las 17 hs.• Los participantes ordenan y ejecutan débitos a
sus cuentas con crédito a otro participante o al BCP
• Se estima cursar 4.ooo operaciones por día.• Sera a lo menos bimonetario (Gs y dólares)• El BCP proveerá el equipamiento de seguridad y
la aplicación que se utiliza para operar.• Las operaciones son irrevocables
Primera Etapa 2010-2012Primera Etapa 2010-2012ACH.CÁMARA DE COMPENSACION ELECTRONICAACH.CÁMARA DE COMPENSACION ELECTRONICA Compensación pagos de Bajo Valor. Tarjetas de débito Compensación pagos de Bajo Valor. Tarjetas de débito y crédito, tributos fiscales, Debitos y Creditos Directos. y crédito, tributos fiscales, Debitos y Creditos Directos. Liquidación de cheques a través de imágenes digitales Liquidación de cheques a través de imágenes digitales (truncamiento) en el 2013. (truncamiento) en el 2013.
LBTRLBTR: Liquidacion de pagos de alto valor, a través de : Liquidacion de pagos de alto valor, a través de transferencia electrónica.transferencia electrónica.
DCVDCV:: compensación y registro de valores mediante compensación y registro de valores mediante anotaciones en cuenta.anotaciones en cuenta.
Aspectos Operativos
Participantes en el SistemaParticipantes en el Sistema• Participantes Directos: Bancos, Financieras,
MH
• Participantes Indirectos: Cooperativas.
• Usuarios del Banco Central,
• Participantes técnicos: sistemas externos tales
como DCV, Procesadoras de Tarjetas,etc.
Sistema ACHSistema ACHSistema ACHSistema ACH
¿En qué estamos? ¿En qué estamos? ¿En qué estamos? ¿En qué estamos?
ACH: ACH: SistemaSistema de compensación automatizada de de compensación automatizada de
créditos, débitos y transferencias entre cuentas de créditos, débitos y transferencias entre cuentas de
diferentes entidades. diferentes entidades.
Esquema de Esquema de recaudosrecaudos
Esquema de Esquema de recaudosrecaudos
6
... la meta: Masificar el ... la meta: Masificar el recaudo a través de canales recaudo a través de canales
electrónicoselectrónicos
... la meta: Masificar el ... la meta: Masificar el recaudo a través de canales recaudo a través de canales
electrónicoselectrónicos
Domiciliación ACH
Internet (Factura + Pago)
Débito automático propio
Redes de ATM y POS
Tiempo
Volumen
Esto teniendo en cuenta que la infraestructura técnica estara disponible y sera totalmente confiable, lo que resta es persistir en la promoción de estos medios, para que se utilicen intensivamente.
• Mayor difusión de las tecnologías y sistemas de pago.
• Mayor bancarización y penetración de tarjeta débito y crédito.
• Masificación de transacciones por ACH
• Presentación y pagos automáticos – Domiciliación
Retos para el Sistema FinancieroRetos para el Sistema FinancieroRetos para el Sistema FinancieroRetos para el Sistema Financiero
• Globalización• Integración de mercados• Nuevos proveedores de servicios• Nuevos instrumentos (pagos por móvil,
pagos „on line‟, e-factura, ...)• Nuevas tecnologías• Nuevos servicios
¿estamos preparados?
RETOS PARA EL BCP
ACH… RETOS PARA EL BCP• Para los pagos de bajo valor el BCP cuenta con un plan de
acción que permita una utilización mas intensa de estos productos que contribuirá a la paulatina sustitución del efectivo y los cheques. El plan de acción incluye entre otros aspectos:
• Marco legal
– Desarrollo de la normativa para la provisión de los servicios de débitos y créditos directos.
– La regulación sobre productos innovadores debe ser elaborada para permitir el desarrollo de, por ejemplo, las tarjetas prepagas que permitan promover el acceso a servicios financieros y la transferencia eficiente de los pagos del gobierno a sus beneficiarios
13
ACH…. Plan de Acción• Cont..
• Marco Normativo
– Emitir regulaciones referentes a “e-money” en lo que respecta a que se “considera dinero electrónico”, que instituciones pueden emitirlo y los requisitos que deben cumplir.
14
Pagos de Bajo Valor realizado por Bancos
LBTR
ACH
Cuentas corrientes de los
bancos
Sistema principal del
banco
BCP
Banco
BCP conexión
Red electrónica del banco
Sucursal Oficina central país
Cliente del
banco
Cliente del
banco
1. Pagos electronicos creados
dentro del Banco Comercial
2. Pagos enviados la ACH
3. Pagos procesados en la
sesión de compensación de la
ACH regresan al Banco
Comercial
4. Posiciones interbancarias
netas de la ACH son enviadas
al LBTR para liquidación
2
1 1
1
11
4
3
32
16
Order 2. 200 PYG
Entrada de Pagos utilizando la estación de trabajo del Operador
Order 1. 100 PYG
Tabla de pagos creados
Order 3. Payment for
300 PYG
Order 2. Payment for
200 PYG
Orden 1. Pago por
100 PYG Orden 3. 300 PYG
Estación de trabajo del Operador
Base de datos Local
17
Verificación y envio
Controller Workplace
Order 2. 200 PYGOrder 3. 300 PYG
MT103100 PYG
MT202. 200 PYG
Base de datos Local
Tabla de pagos creados
Tabla de pagos devueltos
Orden 1. 100 PYG
Orden 2. 200 PYG
Orden 3. 300 PYG
S.W.I.F.T.o red
privada
Order 1. 100 PYG
Controller Workplace
PROYECTO DE MODERNIZACION SISTEMAS DE PAGOPROYECTO DE MODERNIZACION SISTEMAS DE PAGO
DONDE ESTAMOS?DONDE ESTAMOS?
LECCION APRENDIDA 1: MERCADO DE PAGOS EN PARAGUAY. LECCION APRENDIDA 1: MERCADO DE PAGOS EN PARAGUAY. Los Beneficios se aprecian solo con el Los Beneficios se aprecian solo con el tiempo.tiempo.
LECCION APRENDIDA 2: EL MERCADO ESPERA PRODUCTOS LECCION APRENDIDA 2: EL MERCADO ESPERA PRODUCTOS INNOVADORESINNOVADORES
LECCION APRENDIDA 3: LECCION APRENDIDA 3: PlanificaciPlanificacióón detallada. Hay que n detallada. Hay que hacerlo, pero no es facil.hacerlo, pero no es facil.
LECCION APRENDIDA 4: El Proyecto requiere mucha difusión.LECCION APRENDIDA 4: El Proyecto requiere mucha difusión.
LECCION APRENDIDA 5: La reforma no termina nunca LECCION APRENDIDA 5: La reforma no termina nunca
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MUCHAS GRACIASMUCHAS GRACIAS
APOYEN, ESTE APOYEN, ESTE PROYECTO ES DE PROYECTO ES DE
TODOSTODOS Maria Epifania Rodriguez, Directora
DPTO. DE SISTEMAS DE PAGOSugerencias, comentarios a: mgonzar@bcp.gov.py
SISTEMAS DE PAGO
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