PROYECTO DE MODERNIZACION SISTEMAS DE PAGO Y LIQUIDACION

MAS QUE UN PROYECTO¡¡UNA REALIDAD¡¡

BANCO CENTRAL DEL PARAGUAY

LBTRLBTRLiquidación Bruta en Liquidación Bruta en

Tiempo RealTiempo RealLBTR HIBRIDALBTR HIBRIDA

LBTRLBTRLiquidación Bruta en Liquidación Bruta en

Tiempo RealTiempo RealLBTR HIBRIDALBTR HIBRIDA

DCVDEPOSITARIA CENTRAL DE

VALORES

DCVDEPOSITARIA CENTRAL DE

VALORES

BCP

SISTEMAS A SER IMPLEMENTADOSAspectos Operativos

ParticipantesIFIS

OTRAS ENTIDADESParticipantes

Gobierno, BCP.IFIS

Modulo de subasta Sistema de Mercado de dinero.Sistema de comercialización de divisas

ACH.

3

MH

BCPSAP

Arquitectura del Sistema de Pagos en el Paraguay

Cámara compensadora

Mercado de Divisas

Subasta GOBIERNO

IFIS

Bolsa

DCV

ACH (como aplicación relacionada)

Procard

LBTR

Sistema SIAF

Sistema IFIS

1

Admin. de billetes

Contabilidad General

Cuentas Corrientes (Gobierno)

Bepsa

Bancard

Bonos

Cuentas Corriente

s (IFIS

IRM

Sistema del IFIS 2

Sistema del IFIS n

MERCADO DE DINERO

Carta Clave

PanalCabal

4

MEDIO ELECTRONICO DE PAGOS. COMO FUNCIONARA EN EL 2012

• Sera administrado por el BCP• operara diariamente entre las 8 y las 17 hs.• Los participantes ordenan y ejecutan débitos a

sus cuentas con crédito a otro participante o al BCP

• Se estima cursar 4.ooo operaciones por día.• Sera a lo menos bimonetario (Gs y dólares)• El BCP proveerá el equipamiento de seguridad y

la aplicación que se utiliza para operar.• Las operaciones son irrevocables

Primera Etapa 2010-2012Primera Etapa 2010-2012ACH.CÁMARA DE COMPENSACION ELECTRONICAACH.CÁMARA DE COMPENSACION ELECTRONICA Compensación pagos de Bajo Valor. Tarjetas de débito Compensación pagos de Bajo Valor. Tarjetas de débito y crédito, tributos fiscales, Debitos y Creditos Directos. y crédito, tributos fiscales, Debitos y Creditos Directos. Liquidación de cheques a través de imágenes digitales Liquidación de cheques a través de imágenes digitales (truncamiento) en el 2013. (truncamiento) en el 2013.

LBTRLBTR: Liquidacion de pagos de alto valor, a través de : Liquidacion de pagos de alto valor, a través de transferencia electrónica.transferencia electrónica.

DCVDCV:: compensación y registro de valores mediante compensación y registro de valores mediante anotaciones en cuenta.anotaciones en cuenta.

Aspectos Operativos

Participantes en el SistemaParticipantes en el Sistema• Participantes Directos: Bancos, Financieras,

MH

• Participantes Indirectos: Cooperativas.

• Usuarios del Banco Central,

• Participantes técnicos: sistemas externos tales

como DCV, Procesadoras de Tarjetas,etc.

Sistema ACHSistema ACHSistema ACHSistema ACH

¿En qué estamos? ¿En qué estamos? ¿En qué estamos? ¿En qué estamos?

ACH: ACH: SistemaSistema de compensación automatizada de de compensación automatizada de

créditos, débitos y transferencias entre cuentas de créditos, débitos y transferencias entre cuentas de

diferentes entidades. diferentes entidades.

Esquema de Esquema de recaudosrecaudos

Esquema de Esquema de recaudosrecaudos

6

... la meta: Masificar el ... la meta: Masificar el recaudo a través de canales recaudo a través de canales

electrónicoselectrónicos

... la meta: Masificar el ... la meta: Masificar el recaudo a través de canales recaudo a través de canales

electrónicoselectrónicos

Domiciliación ACH

Internet (Factura + Pago)

Débito automático propio

Redes de ATM y POS

Tiempo

Volumen

Esto teniendo en cuenta que la infraestructura técnica estara disponible y sera totalmente confiable, lo que resta es persistir en la promoción de estos medios, para que se utilicen intensivamente.

• Mayor difusión de las tecnologías y sistemas de pago.

• Mayor bancarización y penetración de tarjeta débito y crédito.

• Masificación de transacciones por ACH

• Presentación y pagos automáticos – Domiciliación

Retos para el Sistema FinancieroRetos para el Sistema FinancieroRetos para el Sistema FinancieroRetos para el Sistema Financiero

• Globalización• Integración de mercados• Nuevos proveedores de servicios• Nuevos instrumentos (pagos por móvil,

pagos „on line‟, e-factura, ...)• Nuevas tecnologías• Nuevos servicios

¿estamos preparados?

RETOS PARA EL BCP

ACH… RETOS PARA EL BCP• Para los pagos de bajo valor el BCP cuenta con un plan de

acción que permita una utilización mas intensa de estos productos que contribuirá a la paulatina sustitución del efectivo y los cheques. El plan de acción incluye entre otros aspectos:

• Marco legal

– Desarrollo de la normativa para la provisión de los servicios de débitos y créditos directos.

– La regulación sobre productos innovadores debe ser elaborada para permitir el desarrollo de, por ejemplo, las tarjetas prepagas que permitan promover el acceso a servicios financieros y la transferencia eficiente de los pagos del gobierno a sus beneficiarios

13

ACH…. Plan de Acción• Cont..

• Marco Normativo

– Emitir regulaciones referentes a “e-money” en lo que respecta a que se “considera dinero electrónico”, que instituciones pueden emitirlo y los requisitos que deben cumplir.

14

Pagos de Bajo Valor realizado por Bancos

LBTR

ACH

Cuentas corrientes de los

bancos

Sistema principal del

banco

BCP

Banco

BCP conexión

Red electrónica del banco

Sucursal Oficina central país

Cliente del

banco

Cliente del

banco

1. Pagos electronicos creados

dentro del Banco Comercial

2. Pagos enviados la ACH

3. Pagos procesados en la

sesión de compensación de la

ACH regresan al Banco

Comercial

4. Posiciones interbancarias

netas de la ACH son enviadas

al LBTR para liquidación

2

1 1

1

11

4

3

32

16

Order 2. 200 PYG

Entrada de Pagos utilizando la estación de trabajo del Operador

Order 1. 100 PYG

Tabla de pagos creados

Order 3. Payment for

300 PYG

Order 2. Payment for

200 PYG

Orden 1. Pago por

100 PYG Orden 3. 300 PYG

Estación de trabajo del Operador

Base de datos Local

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Verificación y envio

Controller Workplace

Order 2. 200 PYGOrder 3. 300 PYG

MT103100 PYG

MT202. 200 PYG

Base de datos Local

Tabla de pagos creados

Tabla de pagos devueltos

Orden 1. 100 PYG

Orden 2. 200 PYG

Orden 3. 300 PYG

S.W.I.F.T.o red

privada

Order 1. 100 PYG

Controller Workplace

PROYECTO DE MODERNIZACION SISTEMAS DE PAGOPROYECTO DE MODERNIZACION SISTEMAS DE PAGO

DONDE ESTAMOS?DONDE ESTAMOS?

LECCION APRENDIDA 1: MERCADO DE PAGOS EN PARAGUAY. LECCION APRENDIDA 1: MERCADO DE PAGOS EN PARAGUAY. Los Beneficios se aprecian solo con el Los Beneficios se aprecian solo con el tiempo.tiempo.

LECCION APRENDIDA 2: EL MERCADO ESPERA PRODUCTOS LECCION APRENDIDA 2: EL MERCADO ESPERA PRODUCTOS INNOVADORESINNOVADORES

LECCION APRENDIDA 3: LECCION APRENDIDA 3: PlanificaciPlanificacióón detallada. Hay que n detallada. Hay que hacerlo, pero no es facil.hacerlo, pero no es facil.

LECCION APRENDIDA 4: El Proyecto requiere mucha difusión.LECCION APRENDIDA 4: El Proyecto requiere mucha difusión.

LECCION APRENDIDA 5: La reforma no termina nunca LECCION APRENDIDA 5: La reforma no termina nunca

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MUCHAS GRACIASMUCHAS GRACIAS

APOYEN, ESTE APOYEN, ESTE PROYECTO ES DE PROYECTO ES DE

TODOSTODOS Maria Epifania Rodriguez, Directora

DPTO. DE SISTEMAS DE PAGOSugerencias, comentarios a: mgonzar@bcp.gov.py

SISTEMAS DE PAGO