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InformeAccionistas2013
I n f o r m e a c c i o n i s t a s 2 0 1 3
Como ustedes saben, 2013 fue un año dual para FINCA Ecuador.
Por un lado, de gran celebración, cumplimos 20 años de presencia
recibimos por este motivo la grata visita de nuestros accionistas,
quienes llevaron a cabo en Ecuador una reunión del Directorio
mundial de FINCA MICROFINANCE HOLDING. Y por otro lado, un
año para repensar nuestra operación para volverla más eficiente
y rentable, sin perder nuestra misión social. En medio, todo esto,
de un escenario con muchos retos adicionales derivados de un
entorno local e internacional cambiante.
En efecto, en septiembre los Directores de FINCA MICROFINANCE
HOLDING, visitaron a nuestros clientes más antiguos, clientes
que han sido la razón de ser de nuestro trabajo diario por 20
años. También los miembros del Directorio de Banco FINCA en
Ecuador, junto al CEO mundial de FINCA, el Sr. Rupert Scofield,
visitaron al Superintendente de Bancos y Seguros para brindar a
las autoridades las señales necesarias de apoyo a FINCA Ecuador
en estos años de transición.
Gracias a su apoyo y respaldo permanente,estamos construyendo juntos un futuro grande.
I n f o r m e a c c i o n i s t a s 2 0 1 3 3
Bob Hatch y su esposa compartiendo con una excelente cliente de FINCA Ecuador.
Rupert Scofield con el equipo de FINCA Ecuador.
I n f o r m e a c c i o n i s t a s 2 0 1 3
Entorno económico
La economía mundial en 2013, por primera
vez en muchos años, registró una tendencia de
recuperación hacia finales del año, siendo la
principal, el hecho en que simultáneamente los
Estados Unidos, la Unión Europea y Japón mejoran
su desempeño en crecimiento y reducción del
desempleo. De forma que para 2014 el crecimiento
global pasará de 2,9% a 3,5%.
A pesar de esta situación, los efectos son diversos en los mercados
emergentes, como el caso ecuatoriano. Por un lado los precios
del petróleo y otros commodities se mantendrán (no crecientes),
por otro, los flujos de capitales serán menos generosos que en
los años de crisis en el mundo desarrollado. En efecto, existen
anuncios del FED respecto de disminuir las facilidades financieras
paulatinamente desde 2014.
En Ecuador la economía mantiene un nivel de crecimiento
por encima del promedio mundial y regional, sin embargo
decreciente año a año. El crecimiento en 2013 se ubica en 4%
anual en términos reales.
W o r l d e c o n o m y : F o r e c a s t s u m m a r y
Real GDP growth (%)Wordl (PPP* exchange rates)World (market exchange rates)USJapanEuro areaChinaEastern EuropeAsia and Australia (excl Japan)Latin AmericaMiddle East & AfricaSub-Saharan AfricaWorld inflation (%:av)World trade growth (%)CommoditiesOil (US$/Barret; Brent)Exchange rates (av)V:US$US$Є
2009 2010 2011 2012 2013 2014
-0.7-2.3-2.8-5.5-4.49.2
-5.65.1
-1.51.91.31.6
-11.7
5.03.92.64.71.9
10.43.48.55.95.34.63.1
14.1
3.82.61.9
-0.41.69.31.96.54.42.84.74.26.5
2.92.22.71.4
-0.67.72.15.33.03.84.03.42.5
2.92.01.91.6
-0.47.71.65.52.72.23.73.12.8
3.52.92.91.51.17.32.65.72.43.44.03.44.9
61.9 79.6 110.9 112.0 108.9 105.5
93.61.4
87.81.3
79.81.4
79.81.3
97.61.3
102.81.3
10%
8%
6%
4%
2%
0%
-2%
-4%
2009 2010
Mundial Latinoamérica Ecuador
2011 2012
ECONOMÍA MUNDIAL (%)
2013 2014
6%
5%
4%
3%
2%
1%
0%2009 2010
MundialEcuador
2011 2012
INFLACIÓN (%)
2013 2014
I n f o r m e a c c i o n i s t a s 2 0 1 3 5
El nivel de inflación también se ubica en niveles internacionales, al cierre de 2013 se ubicó en 3,1%, nivel adecuado dado el esquema de dolarización.
La principal preocupación derivada del entorno local se refiere a la evolución de la balanza comercial no petrolera. Por ahora, y mientras los precios del petróleo estén por encima de los $100, la balanza comercial total muestra un déficit de $2mil millones. El gobierno nacional para mitigar estos riesgos mantiene una política de control selectivo de importaciones.
En 2013 el crédito bancario se ubicó en $18.444.5
millones, prácticamente en los mismos niveles
que en 2012. La desaceleración del crédito se
ha registrado desde 2012 cuando la tasa de
crecimiento bajó de niveles superiores al 20%
anual en 2010 y 2011 a 14,4% en 2012.
Por otro lado, en 2013, desde el lado tributario, se generaron
reformas legales que cambiaron la forma en que los bancos
calculan y pagan el impuesto a la renta, teniéndose ahora un
impuesto mínimo de que va del 1% al 3% en función del ingreso
bruto del año anterior, dependiendo el tamaño de cada institución
(en el caso de FINCA el impuesto mínimo a la renta es de 1%).
A finales de 2013 se están terminando de discutir en la Asamblea
Nacional dos cuerpos legales que entrarán en vigencia en 2014,
el primero es la Ley de Fortalecimiento del Sector Societario y
Bursátil, y la segunda, el Código Monetario y Financiero.
35,000,000
30,000,000
25,000,000
20,000,000
15,000,000
10,000,000
5,000,000
0
(5,000,000)2009 2010
Exportaciones Importaciones Balanza comercial2011 2012
BALANZA COMERCIAL (USD%)
2013 2014
35,000,000
30,000,000
25,000,000
20,000,000
15,000,000
10,000,000
5,000,000
0
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%2009 2010
Total Depósitos C+D/PIBTotal Créditos
2011 2012
PROFUNDIZACIÓN FINANCIERA (MILES USD%)
2013 2014
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Empezó a trabajar con FINCA desde que sucursal La Libertad abrió
sus puertas, cuando aún estaba soltera.
Ella comenzó vendiendo helados, con un solo congelador, y con los
créditos de FINCA, fue incrementando su negocio y puso un mini
bazar; luego en vista de que estaba en un sitio estratégico y en la
temporada existe gran afluencia de turistas comenzó poco a poco
con un mini market, el mismo que en la actualidad tiene de todo
(víveres, snacks, gaseosas, recargas, etc.).
Cuando se casó y tuvo su primer hijo, acordó con su esposo (que
trabajaba en relación de dependencia) dejar su trabajo para que
le ayude 100% en la tienda, y desde entonces debido a la gran
acogida que tiene su negocio, se han manejado de esta manera.
Luego construyeron 2 casas, las mismas que dan en alquiler desde
que la empresa GLP trabaja en Monteverde, allí se hospedan
trabajadores que vienen de otras ciudades a colaborar con esta
empresa.
Con el penúltimo crédito que adquirió ($7500) se puso una
farmacia y se compró un local nuevo. Fátima se siente muy
agradecida con Banco FINCA y afirma que somos como parte de
su familia, porque es la institución que la ha ayudado siempre y
gracias a los créditos que le otorgaron, ha crecido con sus negocios
y mejorado la vida de toda su familia.
Actividad: ComercianteCliente Banco FINCA desde: 2000 Fá t i m a G o n z a b a y B o r b o r
I n f o r m e a c c i o n i s t a s 2 0 1 3 7
Mi nombre es Lidia María González Proaño, tengo 44 años, estoy
casada y tengo 2 hijos. Pertenezco al Banco Comunal PUNYARO -
IBARRA, de la ciudad de Otavalo, nuestro grupo trabaja con FINCA
por 15 años y yo soy una socia fundadora.
Soy Presidenta del Banco Comunal y me siento muy orgullosa de
liderarlo. Somos 14 socias solidarias, cumplidoras con nuestros
pagos y unidas siempre como una sola familia FINCA.
Hace 15 años mi primer préstamo fue de 300 sucres, trabajamos
con FINCA desde que fue Fundación y hoy que es Banco, tenemos
más beneficios como socias.
Tengo una tienda de víveres, comencé con pocos productos y en
la actualidad con mis créditos que son de $2.500 tengo una gran
variedad para mis clientes.
Gracias a Banco FINCA por existir para todas las amas de casa de mi
país, para las mujeres emprendedoras que queremos salir adelante
y ayudar en nuestros hogares económicamente.
Agradezco por todo lo recibido en estos años, especialmente por
permitirme representar a todas las mujeres que trabajamos con
Banco FINCA en los Estados Unidos, una experiencia inolvidable
que no se borra de mi mente y menos de mi corazón.
L idia María González ProañoActividad: Venta de víveres
Cliente Banco FINCA desde: 2005
I n f o r m e a c c i o n i s t a s 2 0 1 3
Evolución Banco FINCA
ACTIVOS
El 2013 continuamos apoyando el desarrollo de nuestros clientes microempresarios para que puedan construir sus activos, generar
empleos y mejorar sus condiciones de vida. Hemos generado mejoras importantes a nuestros productos de banca comunal y también
de crédito individual.
El total de activos del banco se ubicó al cierre del año en $50.6
millones, siendo nuestro principal activo la cartera de créditos de
nuestros clientes.
Al cierre de 2013 el 58% de la cartera colocada corresponde a
banca comunal y 42% a créditos individuales, vale mencionar que
la cartera comunal representó en 2012, 73,4% del total.
En 2013 y 2011 la cartera bruta registró un crecimiento de 11,2%,
y un crecimiento de 2,4% en el año. Al cierre de 2013 el total
de cartera bruta se ubicó en $43.7 millones, recursos que se
encuentran en manos de nuestros 41 mil clientes a nivel nacional.
COMPOSICIÓN DEL ACTIVO(USD EN MILES, %)
OTROS, 6,980,14%
CARTERA MICROCRÉDITO43,680 , 86%
45,00040,00035,00030,00025,00020,00015,00010,000
5,0000
2011 2012
CARTERA DE MICROCRÉDITO (USD EN MILES)
2013
I n f o r m e a c c i o n i s t a s 2 0 1 3 9
AHORROS
Uno de los proyectos emblemáticos de 2013 fue la puesta en
marcha del nuevo centro de procesamiento de créditos. Este
proyecto permite mejorar sustancialmente la calidad de la
documentación crediticia de los clientes, mejorar los controles
al proceso de crédito y adicionalmente optimizar los procesos. El
centro de procesamiento de créditos está ubicado en Chillogallo
y en 2013 se completó el proceso de implementación a nivel
nacional de este proyecto.
Desde inicios del segundo semestre, luego de la implementación
de un conjunto de medidas enfocadas en restablecer la calidad
de la cartera: nuevos controles en la generación de los créditos, la
restructuración del equipo que gestiona la cartera incluyendo un
grupo especializado en cobranzas, la inclusión de los procesos de
demanda a clientes morosos, entre otros; se contuvo y revirtió el
proceso de deterioro de la cartera que se registró a inicios de 2013.
Al cierre del año, el ratio de cartera en riesgo de más de 30 días se
ubicó en 3,8% con clara tendencia a la baja.
Servimos a 54.192 clientes ahorristas. El total de depósitos a la
vista (cuentas de ahorro), en el año se incrementó el saldo de
ahorristas de $3,5 millones a $5,0 millones, esto es, un incremento
de 45.1%. Al cierre del 2013 el total de depósitos se ubicó en $8,5
millones incluyendo los depósitos a plazo fijo.
15%
13%
10%
8%
5%
3%
0%Marzo
14,83%
8,67%
6,15%
3,81%
Abril Mayo Junio Julio Agosto Septiembre Octubre Noviembre Diciembre
PAR >30PAR >1
PAR 1 y PAR 30 2013 (%)
10,0009,0008,0007,0006,0005,0004,0003,0002,0001,000
-2011 2012
DÉBITOS DEL PÚBLICO (USD)
2013
Depósitos a la vistaDepósitos a plazo
I n f o r m e a c c i o n i s t a s 2 0 1 3
En la parroquia rural Enrique Baquerizo Moreno más conocida como: Los Lojas, encontramos a Doña Elsa Correa una emprendedora costurera.
Doña Elsa con 41 años, costurera de profesión, inició como nuestra cliente hace ya 8 años formando su pequeño banco comunal de hombres y mujeres emprendedores.
Doña Elsa vivía en una pequeña casa de caña, para llegar a ella debía cruzar entre los cultivos de arroz, convirtiéndose en épocas de lluvia en un largo camino de lodo y fango, en aquel entonces FINCA le otorgó su primer préstamo por un monto de $200 dólares, los invirtió en telas y materiales necesarios para la confección de ropa que luego vendería entres sus vecinos, gracias a su dedicación
y responsabilidad Doña Elsa incrementó su negocio adquiriendo más máquinas de coser, además compró un terreno en una calle principal y construyó su casa de cemento.
Su último monto es de $2000 dólares, dinero con el cual adquirió su 5ta. Máquina de coser e implementó un pequeño bazar aprovechando la temporada de ingreso a clases en la costa.
Ahora Doña Elsa cuenta con la satisfacción de otorgar oportunidades de empleo a sus familiares dentro de su pequeño taller de costura.
“Gracias a FINCA tengo mi casita y mis negocios. Agradezco a FINCA porque confía en las personas”.
Actividad: Bazar y taller de costuraCliente Banco FINCA desde: 2005 Co r r e a Co r r e a E l s a M a r í a
I n f o r m e a c c i o n i s t a s 2 0 1 3 11
Empecé con un local de comida rápida, teniendo en mente la
idea de emprender una panadería, ahorre y empecé con un
horno pequeño y algo de materia prima, haciendo conocer de
esta manera mi producto y tener mi clientela fija, mi nuevo reto
es poder diversificar mis ingresos por lo cual y gracias al último
crédito otorgado por FINCA, pude adquirir un vehículo para poder
trabajarlo como taxi.
El monto inicial que me dio Banco FINCA fue de: $2.000, lo destiné
a la compra de un vehículo de segunda mano, para así poder
trasladar mi materia prima, porque el flete era costoso.
El último préstamo con Banco FINCA fue de $10.000, lo utilicé para
adquisición de un vehículo para trabajarlo como taxi.
Banco FINCA a través de sus créditos, me ha permitido aumentar
mi negocio, teniendo así más clientes y a su vez mejorar mis
ingresos, así construí la segunda planta de mi vivienda, y le doy
calidad de vida a mi familia.
Actividad: PanaderíaCliente Banco FINCA desde: 2009 Joselito Saúl Crespo Martillo
I n f o r m e a c c i o n i s t a s 2 0 1 3
CRÉDITOS EXTERNOS
RESULTADOS
APORTES PATRIMONIALES
En este año hemos puesto en manos de nuestros empleados la
tarjeta MasterCard FINCA Debit, para realizar pruebas, una vez
finalizado el proceso de implementación y certificación por parte
de la marca internacional. Esta tarjeta permite que nuestros
clientes puedan realizar transacciones en todos los POS y cajeros
automáticos a nivel mundial. Esto nos permite, además de servir
mejor, promover el uso de nuestros productos pasivos como es el
caso de la cuenta de ahorros y los certificados a plazo con pago de
intereses periódicos en sus cuentas.
Los recursos del financiamiento externo provienen de inversionistas
especializados en financiamiento para sectores vulnerables o de
impacto social. Mantenemos excelentes relaciones con cada uno
de ellos y un esquema de trabajo fluido.
Gracias a esta relación fluida y transparente, continuamos
recibiendo su confianza. Al cierre de 2013 manejamos recursos de
inversionistas internacionales por $25.9 millones. Adicionalmente
empezamos una relación, que esperamos se fortalezca y crezca a
futuro con la Corporación Financiera Nacional recibimos una línea
de financiamiento de $1,3 millones en julio de 2013.
Los resultados de 2013 se vieron fuertemente afectados por
varias vías, especialmente el incremento en el gasto de provisión
de cartera. Adicionalmente el incremento en la carga tributaria,
impuesto mínimo a la renta (inicialmente del 3% sobre el ingreso
bruto del año anterior y finalmente 1% para los bancos pequeños),
impuesto a la salida de divisas (5%) y retención del impuesto a la
renta sobre los intereses del fondeo externo (22%).
Si bien los gastos de provisión se redujeron mensualmente hasta
diciembre, el monto acumulado hasta diciembre 2013 se ubicó en
$2,7 millones 1,1 veces por encima del valor de provisión de 2012.
Sobre una base mensual la provisión se redujo desde $296K en
marzo hasta $128K en diciembre.
Los resultados del año finalmente no derivaron en un impacto
patrimonial gracias al apoyo de FINCA MICROFINANCE HOLDING
que realizó inyecciones de capital a lo largo del año por un total
de $5,370,000, siendo este acto una muestra de respaldo para los
depositantes, órganos de control, agencias calificadores y nuestros
colaboradores.
Finalmente el resultado al cierre del año fue de pérdida de $3,9 millones.
Speci�c Provision Expense
General Provision Expense
Total Provision Expense
Gross Loan Portfolio
Provision Expense as a % of GLP
$296,699
-
$296,699
39,455,967
0.8%
$245,804
-
$245,804
39,383,935
0.6%
$323,625
22,407
$346,032
40,189,948
0.9%
$247,359
6,264
$280,623
40,492,381
0.7%
$145,427
-
$145,427
40,269,527
0.4%
$198,726
19,019
$217,746
41,254,272
0.5%
$158,025
31,297
$189,322
42,008,561
0.5%
$157,455
34,387
$191,842
42,745,392
0.4%
$154,855
32,976
$187,831
43,366,063
0.4%
$128,400
7,197
$135,597
43,680,377
0.3%
Mar - 13 Apr - 13 May - 13 Jun -13 Jul - 13 Aug - 13 Sep - 13 Oct - 13 Nov - 13 Dec - 13
I n f o r m e a c c i o n i s t a s 2 0 1 3 13
Sobretodo será un año de definiciones, de la creación de nuestro nuevo Plan Estratégico, donde definiremos un nuevo modelo de negocio que nos permita tener un margen de intermediación financiero positivo.
Considerando este enfoque, de recuperar la rentabilidad, las acciones prioritarias de la institución se encuentran debidamente establecidas y alineadas en este sentido, direccionadas por el Directorio, la Alta Gerencia y empoderadas al equipo completo, teniendo los siguientes objetivos:
Mejorar la calidad de la cartera, disminuyendo paulatinamente el indicador de portafolio en riesgo y el gasto de provisión (reducción de gastos).Crecer el portafolio de cartera de créditos manteniendo su calidad (incremento de ingresos).Obtener fondeo local para sustituir el financiamiento externo costoso (reducción de gastos).Fortalecer el talento humano, de forma de mantener un equipo, capacitado, motivado y estable (incremento de productividad).Ser financieramente sostenibles optimizando el uso de recursos (reducción de gasto operativo).
El objetivo de estas acciones busca recuperar un margen de intermediación financiera positivo. En la primera fase, con la implementación de este plan, la
institución inicia una tendencia hacia la reducción del margen negativo de intermediación financiera; y en la siguiente fase, con la implementación de un nuevo Plan Estratégico se busca alcanzar la meta de un margen positivo antes de tres años y utilidad antes de dos años.
En estas cifras proyectadas se evidencia una mejora de tendencia en el margen de intermediación. Por esta razón, y conforme se acordó con las autoridades, ante la necesidad de recuperar un margen de intermediación financiero positivo, Banco FINCA está obligado a replantear el modelo de negocio en un nuevo Plan Estratégico, que muestre no solo a mejoras incrementales y de tendencia, sino una estructura que arroje margen de intermediación positivo. Este nuevo Plan Estratégico estará listo a finales de 2014 y a disposición de la SBS con cifras proyectadas para los siguientes tres años.
Es importante mencionar que, mientras en 2014 y 2015, años de transición, de implementación de los proyectos y actividades establecidas en los cronogramas que se exponen en este Plan de Regularización y posteriormente en el Plan Estratégico, Banco FINCA recibirá apoyo técnico y financiero (patrimonial) del accionista, como ha ocurrido ya en 2013, garantizando la implementación del plan y una relación Patrimonio / Activos sobre el 20% (bajo IFRS).
Banco FINCA 2014
El año 2014 será de transición, de continuar con las mejoras incrementales que se derivan fundamentalmentedel crecimiento sano y de la reducción de gastos (en especialde provisiones).
Phillip BroughtonGerente General - CEO
1)
2)
3)
4)
5)
I n f o r m e a c c i o n i s t a s 2 0 1 3
Inició con un crédito de banca comunal de $150 y abrió una
pequeña tienda y ahora tiene un crédito de $1800 y su tienda
cuenta con mayor diversidad de productos, Bazar y heladería
ubicada en Río Chico, sitio la Balsita.
Al inicio estaba indecisa por acceder a un crédito con FINCA,
porque tuvo problemas familiares fuertes, una persona conocida
prácticamente le hizo perder toda su mercancía en el 2006, por lo
que su yerno le recomendó hacer créditos con FINCA.
El crédito le ha ayudado mucho, al inicio ella no era sujeto de
crédito sin embargo FINCA confió en ella y con su crédito de $ 250
pudo surtir mucho más su negocio.
Actividad: ComercianteCliente Banco FINCA desde: 2006 Mary Briseida Intriago Murillo
I n f o r m e a c c i o n i s t a s 2 0 1 3 15
Inició con un crédito pequeño en banca comunal de $100 y con
una vitrina pequeña para realizar su venta de víveres, ahora cuenta
con Minimarket y un crédito de $1.000.
Ella, al ser el sostén de su familia ha tenido que luchar arduamente
para sacarlos adelante, su inicio en el negocio fue bajo, su propio
esfuerzo no era suficiente para crecer, por lo que decidió tomar
un crédito con FINCA, para poder sacar adelante a su hijo que ha
tenido una vida difícil con ella.
Su vida mejoró con FINCA porque ahora ella puede ayudar a su hijo
y los dos mejoraron su calidad de vida.
Actividad: ComercianteCliente Banco FINCA desde: 2006 Amada Monserrate Briones Cedeño
I n f o r m e a c c i o n i s t a s 2 0 1 3
A continuación se expone la evolución del crecimiento que se busca para 2014 y 2015 (hasta el primer trimestre) algunos indicadores
relevantes:
Conforme se expone en las cifras, buscamos en 2014 y 2015
disminuir los niveles de provisión mensual conforme se va logrando
mes a mes en 2013, para esto avanzamos en la implementación
de controles y procesos mejorados para la generación de nuestra
cartera. Por el lado del fondeo en cambio, necesario para crecer,
buscamos disminuir la dependencia de los créditos del exterior
y continuar creciendo en ahorros, realizar una emisión de bonos
local, y continuar con las líneas de crédito con CFN y CONAFIPS.
Cartera $
Grupal $
Individual $
Ingresos por intereses $
Gasto de provisión
O�ciales de crédito
Total empleados
$por o�cial de crédito
Gasto Operativo / Total Cartera
PAR 1%
PAR 30%
Rotación de personal
26,756,722
22,531,062
4,225,660
6,385,324
609,349
111
290
241,052
24.8%
8.9%
1.5%
34.5%
39,005,064
33,961,591
5,043,473
7,741,650
749,473
142
337
274,684
20.1%
8.2%
3.3%
39.2%
42,656,646
31,448,118
11,208,528
9,682,700
1,285,978
193
450
221,019
23.0%
9.4%
5.1%
47.5%
43,680,377
25,311,924
18,368,452
9,013,494
2,731,516
170
447
256,943
26.9%
6.2%
3.8%
48.0%
2010INDICADOR 2011 2012 2013
I n f o r m e a c c i o n i s t a s 2 0 1 3 17
Con el fin de contar con herramientas para una mejora continua de
nuestros procesos crediticios, en 2014 estamos implementando el
proyecto ERM (Enterprise Risk Management). Este proyecto busca
optimizar los procesos de valoración y mitigación de riesgos de la
institución, utilizando herramientas tecnológicas de frontera.
Nuestra trayectoria, la evolución positiva de nuestras cifras,
su apoyo, y especialmente el cumplir nuestra misión, nos
compromete a seguir impulsando los cambios necesarios para
alcanzar las metas propuestas y seguir construyendo un gran
futuro para Banco FINCA Ecuador.
Phillip BroughtonGerente General - CEO
Stefan QueckPresidente del Directorio
Cobertura Nacional
Agencia (AG)
O�cina de servicios (OS)
TULCÁN
IBARRA
QUITOSTO. DOMINGO
QUEVEDOPORTOVIEJO
LIBERTAD
GUAYAQUIL
LOJA
Manta
Portete
I n f o r m e a c c i o n i s t a s 2 0 1 3
I n f o r m e a c c i o n i s t a s 2 0 1 3 19
I n f o r m e a c c i o n i s t a s 2 0 1 3
I n f o r m e a c c i o n i s t a s 2 0 1 3 21
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Inició con $300 para vender productos YANBAL, posteriormente adquirió una tienda de víveres la misma que fue financiada por el Banco FINCA, su objetivo ahora es mantenerse en las ventas, mejorar la calidad de servicio a los clientes y seguir trabajando con el Banco FINCA que le ha dado muchas alegrías en su hogar. Monto final: $5.500. La cliente mantiene dos operaciones (Banca Comunal y Grupo en Desarrollo) las mismas que usó para invertir en su tienda de víveres, donde tiene de todo un poquito, hasta zapatos de lona.
Mi Familia y yo somos felices, trabajamos mucho para cumplir con nuestras obligaciones, los créditos son muy oportunos y en FINCA están pendientes de mi me siento una comerciante de éxito. Sugerencia: Me gustaría que bajaran los intereses.
Cliente Banco FINCA desde: 2009Actividad: Venta de víveres Emilia Magaly Merelo Dicado
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Mi monto inicial fue de $200 y compré materia prima. Antes de tener mi propio negocio
trabajaba en relación de dependencia como jornalero en los pozos de sales hasta ser
el capataz de una cuadrilla, hasta que me decidí por tener una peluquería, algo que
además de tener las ganas de aprender, había que inscribirse y hacer cursos que el Estado
propone a través de diferentes formas o de manera personal.
Jenny Cochea me invitó a una reunión de FINCA para obtener un crédito, pero me resultó
algo no creíble porque me pedían que deposite una garantía antes de recibir el crédito,
pensé que se trataba de una estafa, pero luego vi como mis compañeras y amigas
recibieron el crédito e invertían en sus negocios para seguir trabajando, yo ingresé en
el segundo ciclo, recuerdo a todos mis asesores desde Glendy Narváez, Fresia Rivera,
Verónica Secaira en BC (5 años); y Freddy Orrala y Roosevelt Borbor en CIND (7 años).
Hace 8 años entré en el comercio de víveres y vendía el producto haciendo combos en
donde el trabajo lo administraba mi cuñado, por exceso de confianza el administrador
quebró el negocio y después de un año y medio tuve que cerrarlo; luego abrí un soda –
bar y en la actualidad funciona como Sala de Billar en la planta baja, donde funciona su
gabinete y es administrado por uno de mis hermanos, todos mis créditos han sido por lo
general un 60% para mi negocio y un 40% para arreglos de mi casa, la misma que ahora
es de 9 x 23 m. De mi dependen 3 núcleos familiares, doy trabajo a 3 personas dentro de
mis negocios y estos a su vez son el sostén familiar de 3 personas más cada uno.
Pienso trabajar con FINCA por mucho tiempo más, mi nuevo reto es tener un Spa, para
eso necesito tener los conocimientos adecuados, me voy a capacitar ya sea por medio
de la Asociación del Gremio en la Península o de manera particular y tengo claro que
después de un año deberé haber adquirido estos conocimientos ya que ese es el tiempo
en que salgo de mi actual crédito y así lo puedo renovar, con éste nuevo crédito tengo
pensado hacer la otra parte de la loza de mi casa que es el lugar donde funcionaría el Spa
y realizar todas las adecuaciones para su funcionamiento.
Mi Monto final es de $10.000, el 70% lo utilicé para ampliar la loza y construcción en el
segundo piso de mi casa y negocio y el 30% en adecuaciones de su local.
Banco FINCA me ayudó a crecer como microempresario, me ayudó a mejorar mi
condición y calidad de vida, FINCA me ha ayudado a cumplir mis sueños, quiero seguir
soñando pero con los pies bien puestos en la tierra.
Cliente Banco FINCA desde: 2001Actividad: Gabinete de belleza y sala de billar. Carlos Misael Orrala Borbor
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