ifi's el cooperativismo en ecuador

EL COOPERATIVISMO EN ECUADOR

ECON. ANÍBAL LOZANO

LOJA, 11 DE NOVIEMBRE DE 2009

La cooperación ha estado presente en la historia de la humanidad desde las primeras civilizaciones. La búsqueda del bienestar y la

incapacidad de solventar todas las necesidades, hacen parte de la esencia misma

del hombre.

ORÍGENES DEL COOPERATIVISMO La gestación del movimiento cooperativo se remonta a la época de la

revolución industrial.

Está época se caracterizó por el cambio radical en los medios de

producción que si bien es cierto dio un vuelco positivo al orden económico

trajo repercusiones para la clase trabajadora, debido a los siguientes

factores:

Remuneraciones bajas y en especie,

Crecimiento de las desigualdades sociales, ya que los dueños de la

producción por un lado manejaban los precios y por el otro concedían

crédito para la adquisición de bienes.

Ante esta situación la clase obrera decide organizarse para convertirse, a

través de la suma de esfuerzos, en sus propios proveedores de productos.

EL COOPERATIVISMO El cooperativismo es un sistema socioeconómico basado en la autonomía de

las unidades que lo integran, en la administración interna democrática y en

la ausencia de ánimo de lucro.

DEFINICIÓN

Según la reunión de la ACI (Alianza Cooperativa Internacional) celebrada en

Manchester de 1995, una Cooperativa se define en los siguientes términos:

“Una cooperativa es una asociación autónoma de personas agrupadas

voluntariamente para satisfacer sus necesidades económicas, sociales y

culturales comunes, por medio de una empresa que se posee en conjunto

y se controla democráticamente”.

CARACTERÍSTICASEl ingreso de los asociados como su retiro son voluntarios; El número de asociados es variable e ilimitado;Su funcionamiento, basado en el principio de la democracia,

asigna a cada asociado un voto;Realiza permanentemente actividades de educación

cooperativa; Se integra económica y socialmente con las demás

cooperativas; Garantiza la igualdad de derechos y obligaciones de los

asociados; Su patrimonio es variable e ilimitado; Su duración es indefinida; ySu responsabilidad es limitada.

VALORES COOPERATIVOS “AYUDA MUTUA” El completo desarrollo individual se logra por medio de la acción

conjunto y responsabilidad mutua.   “RESPONSABILIDAD PROPIA” Los miembros asumen la responsabilidad para su

cooperativa, para su creación y vitalidad continua y para garantizar que mantenga su independencia de otras organizaciones públicas y privadas.

  “DEMOCRACIA La participación democrática de los asociados en las cooperativas

es el eje fundamental de este valor,   “IGUALDAD”. Los miembros tienen derecho a participar, ser informados, ser

escuchados y ser involucrados en la toma de decisiones.   “EQUIDAD” A la hora de retribuirles su participación se les debe tratar

equitativamente.   “SOLIDARIDAD La “solidaridad” significa que los cooperativistas y las cooperativas

se mantienen juntos. Aspiran a crear un movimiento cooperativo unido local, nacional, regional e internacionalmente.

ALGUNAS CIFRAS DE LAS COOPERATIVAS EN EL MUNDO En Europa, 4.500 bancos cooperativos tienen el 17% del mercado de

depósitos, prestan sus servicios a 130 millones de personas a través de 60.000 sucursales y originan 700.000 puestos de trabajo.

En USA el cooperativismo tiene una presencia destacada en seis sectores claves: agricultura, ahorro y crédito, crédito agropecuario, servicios eléctricos, alimentos y vivienda, los cuales contribuyen al crecimiento económico, generando más de USD 210 billones de ingresos anuales y empleando a más de medio millón de americanos. Estas cooperativas sirven a cerca de 130 millones de miembros.

En Bolivia, la Cooperativa de Ahorro y Crédito “Jesús Nazareno” Ltda. (CJN) maneja el 25% de los ahorros en Bolivia.

A nivel mundial, las cooperativas proporcionan aproximadamente un total de 100 millones de empleos en todo el mundo, 20% más que las multinacionales. Según la Alianza Cooperativa Internacional, alrededor de 800 millones de personas en el mundo son miembros de cooperativas

LAS COAC EN EL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL

TOTAL DE ACTIVOS DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO

SISTEMA FINANCIERO PRIVADO

PERÍODO 30 de Jun al 30 de Sep /09

(miles de dólares)

TOTAL DE ACTIVOS

30-Jun-09 31-Jul-09 31-Ago-09 30-Sep-09 % VARIACIÓN TENDENCIA

BANCOS 15.998.399,00 16.160.628,00 16.514.645,00 16.404.676,00 2,54% SUBE

SOCIEDADES FINANCIERAS 909.505,00 900.136,00 929.895,00 951.354,00 4,60% SUBE

COOPERATIVAS DE 1ER PISO 1.683.672,00 1.721.565,00 1.738.989,00 1.862.969,00 10,65% SUBE

MUTUALISTAS 373.818,00 373.579,00 373.545,00 369.873,00 -1,06% BAJA

SISTEMA FINANCIERO PRIVADO 18.965.394,00 19.155.908,00 19.557.074,00 19.588.872,00 3,29% SUBE

PARTICIPACIÓN EN EL TOTAL DE ACTIVOS DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO

84.36%

4.80%

8.88% 1.97%

PARTICIPACIÓN EN EL TOTAL DE ACTIVOS AL 30-Jun-09

BANCOSSOCIEDADES FINANCIERASCOOPERATIVAS DE PRIMER PISOMUTUALISTAS

83.74%

4.86%

9.51% 1.89%

PARTICIPACIÓN EN EL TOTAL DE ACTIVOS AL 30-Sep-09

BANCOSSOCIEDADES FINANCIERASCOOPERATIVAS DE PRIMER PISOMUTUALISTAS

TOTAL DE PASIVOS EN EL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO

SISTEMA FINANCIERO PRIVADOPERÍODO 30 de Jun al 30 de Sep /09

(miles de dólares)

TOTAL DE PASIVOS

30-Jun-09 31-Jul-09 31-Ago-09 30-Sep-09 % VARIACIÓN TENDENCIA

BANCOS 14.226.851,00 14.380.369,00 14.712.942,00 14.591.674,00 2,56% SUBE

SOCIEDADES FINANCIERAS 747.275,00 735.916,00 762.965,00 780.146,00 4,40% SUBE

COOPERATIVAS DE 1ER PISO 1.379.250,00 1.414.148,00 1.428.045,00 1.526.291,00 10,66% SUBE

MUTUALISTAS 334.945,00 334.646,00 334.262,00 330.010,00 -1,47% BAJA

SISTEMA FINANCIERO PRIVADO 16.688.321,00 16.865.079,00 17.238.214,00 17.228.121,00 3,23% SUBE

FUENTE: Superintendencia de Bancos y Seguros

PARTICIPACIÓN EN EL TOTAL DE PASIVOS

84.70%

4.53%

8.86% 1.92%

PARTICIPACIÓN EN EL TOTAL DE PASIVOS AL 30-Sep-09

BANCOSSOCIEDADES FINANCIERASCOOPERATIVAS DE PRIMER PISOMUTUALISTAS

CAPTACIONES DEL PÚBLICO SISTEMA FINANCIERO PRIVADO

PERÍODO 30 de Jun al 30 de Sep /09

(miles de dólares)

CAPTACIONES DEL PÚBLICO

30-Jun-09 31-Jul-09 31-Ago-09 30-Sep-09 % VARIACIÓN TENDENCIA

BANCOS 12.611.088,00 12.741.261,00 13.102.602,00 12.935.336,00 2,57% SUBE

SOCIEDADES FINANCIERAS 507.726,00 493.124,00 494.722,00 487.446,00 -3,99% BAJA

COOPERATIVAS DE 1ER PISO 1.194.145,00 1.225.681,00 1.241.764,00 1.337.001,00 11,96% SUBE

MUTUALISTAS 299.595,00 301.530,00 302.174,00 299.764,00 0,06% SUBE

SISTEMA FINANCIERO PRIVADO 14.612.554,00 14.761.596,00 15.141.262,00 15.059.547,00 3,06% SUBE

FUENTE: Superintendencia de Bancos y Seguros

PARTICIPACIÓN EN EL TOTAL DE CAPTACIONES DEL PÚBLICO

85.89%

3.24%

8.88%1.99%

% DE PARTICIPACIÓN EN EL TOTAL DE CAPTACIONES DEL PÚBLICO AL 30-Sep-09

BANCOSSOCIEDADES FINANCIERASCOOPERATIVAS DE PRIMER PISOMUTUALISTAS

CARTERA BRUTASISTEMA FINANCIERO PRIVADO

PERÍODO 30 de Jun al 30 de Sep /09

(miles de dólares)

CARTERA BRUTA

30-Jun-09 31-Jul-09 31-Ago-09 30-Sep-09 % VARIACIÓN TENDENCIA

BANCOS 8.902.115,00 8.946.488,00 8.927.135,00 9.027.501,00 1,41% SUBE

SOCIEDADES FINANCIERAS 708.900,00 712.930,00 740.689,00 763.339,00 7,68% SUBE

COOPERATIVAS DE 1ER PISO 1.282.295,00 1.294.243,00 1.304.034,00 1.403.761,00 9,47% SUBE

MUTUALISTAS 174.542,00 185.097,00 193.268,00 198.882,00 13,95% SUBE

SISTEMA FINANCIERO PRIVADO 11.067.852,00 11.138.758,00 11.165.126,00 11.393.483,00 2,94% SUBE

FUENTE: Superintendencia de Bancos y Seguros

PARTICIPACIÓN EN LA CARTERA BRUTA

79.23%

6.70%12.32%

1.75%

% PARTICIPACIÓN EN LA CARTERA BRUTA AL 30-Sep-09

BANCOSSOCIEDADES FINANCIERASCOOPERATIVAS DE PRIMER PISOMUTUALISTAS

PATRIMONIOSISTEMA FINANCIERO PRIVADO

PERÍODO 30 de Jun al 30 de Sep /09(miles de dólares)

PATRIMONIO

30-Jun-09 31-Jul-09 31-Ago-09 30-Sep-09 % VARIACIÓN TENDENCIA

BANCOS 1.661.273,00 1.654.553,00 1.656.898,00 1.656.882,00 -0,26% BAJA

SOCIEDADES FINANCIERAS 142.602,00 142.552,00 142.778,00 143.369,00 0,54% SUBE

COOPERATIVAS DE 1ER PISO 288.279,00 289.567,00 290.662,00 308.815,00 7,12% SUBE

MUTUALISTAS 36.485,00 36.485,00 36.485,00 36.485,00 0,00% SE MANTIENE

SISTEMA FINANCIERO PRIVADO 2.128.639,00 2.123.157,00 2.126.823,00 2.145.551,00 0,79% SUBE

FUENTE: Superintendencia de Bancos y Seguros

RESULTADOSSISTEMA FINANCIERO PRIVADO

PERÍODO 30 de Jun al 30 de Sep /09

(miles de dólares)

RESULTADOS

30-Jun-09 31-Jul-09 31-Ago-09 30-Sep-09 % VARIACIÓN TENDENCIA

BANCOS 110.275,00 125.706,00 144.805,00 156.849,00 42,23% SUBE

SOCIEDADES FINANCIERAS 19.629,00 21.669,00 24.153,00 28.392,00 44,64% SUBE

COOPERATIVAS DE 1ER PISO 16.144,00 17.851,00 20.283,00 25.688,00 59,12% SUBE

MUTUALISTAS 2.388,00 2.448,00 2.797,00 3.378,00 41,46% SUBE

SISTEMA FINANCIERO PRIVADO 148.436,00 167.674,00 192.038,00 214.307,00 44,38% SUBE

FUENTE: Superintendencia de Bancos y Seguros

DESCOMPOSICIÓN DE LAS CAPTACIONES DEL PÚBLICO

SISTEMA FINANCIERO PRIVADO

PERÍODO 30 de Jun al 30 de Sep /09

(miles de dólares)

DESCOMPOSICIÓN DE LAS CAPTACIONES DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO

30-Jun-09 31-Jul-09 31-Ago-09 30-Sep-09 % VARIACIÓN TENDENCIA

DEPOSITOS DE AHORR0 648.016,00 663.895,00 666.474,00 699.844,00 8,00% SUBE

OTROS DEPOSITOS A LA VISTA 10.027,00 10.250,00 10.720,00 10.725,00 6,96% SUBE

DEPOSITOS A PLAZO 454.184,00 470.071,00 483.971,00 538.030,00 18,46% SUBE

DEPOSITOS DE GARANTIA 23,00 18,00 19,00 33,00 43,48% SUBE

DEPOSITOS RESTRINGIDOS 81.895,00 81.447,00 80.581,00 88.369,00 7,91% SUBE

TOTAL COACS 1.194.145,00 1.225.681,00 1.241.765,00 1.337.001,00 11,96% SUBE

FUENTE: Superintendencia de Bancos y Seguros

52.34%

0.80%

40.24%

0.00%

DESCOMPOSICIÓN DE LAS CAPTACIONES COAC

DEPOSITOS DE AHORR0OTROS DEPOSITOS A LA VISTADEPOSITOS A PLAZODEPOSITOS DE GARANTIA

DESCOMPOSICIÓN DE LAS CAPTACIONES DEL PÚBLICO

DESCOMPOSICIÓN DE LA CARTERASISTEMA FINANCIERO PRIVADO

PERÍODO 30 de Jun al 30 de Sep /09

(miles de dólares)

DESCOMPOSICIÓN DE LA CARTERA DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO

30-Jun-09 31-Jul-09 31-Ago-09 30-Sep-09 % VARIACIÓN TENDENCIA

COMERCIAL 15.301,00 15.175,00 14.915,00 14.903,00 -2,60% SUBE

CONSUMO 570.320,00 579.432,00 588.153,00 622.863,00 9,21% SUBE

VIVIENDA 139.326,00 139.269,00 138.581,00 142.999,00 2,64% SUBE

MICROEMPRESARIAL 557.348,00 560.367,00 562.384,00 622.997,00 11,78% SUBE

TOTAL COAC 1.282.295,00 1.294.243,00 1.304.033,00 1.403.762,00 9,47% SUBE

FUENTE: Superintendencia de Bancos y Seguros

1.06%

44.37%

10.19%

44.38%

DESCOMPOSICIÓN DE LA CARTERA EN LAS COAS

COMERCIALCONSUMOVIVIENDAMICROEMPRESARIAL

DESCOMPOSICIÓN DE LA CARTERA

CONCLUSIONESEn términos absolutos el Sector Cooperativo

dentro del Sistema Financiero Privado es el segundo sector más importante por debajo de los Bancos.

En términos relativos, las Cooperativas son el sector con tasas de crecimiento más elevadas tanto en activo como en pasivo.

El sector de las Finanzas Populares cada vez se está desarrollando más en el país.

Uno de los factores que explica el éxito de las Cooperativas es el sentido de pertenencia y asociatividad que tienen sus socios.

GRACIAS……