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PLANEAMIENTO ESTRATEGICOMIBANCO AGENCIA MOYOBAMBA

Integrantes:• Miguel A. Miranda Silva• Charles Lito Ramos Vera• Alberto Miranda Silva• Carlos Hans Ríos Gonzales• Esther Cacique Carrera

El Perú es un país de emprendedores, estamos entre los puestos más altos en Latinoamérica. En este año las pymes se consolidan como el principal motor económico del país. Este sector conforma el 99% de empresas, crea empleo en un 75% dentro la Población Económicamente Activa (PEA) y aporta más del 45% al PBI.

Es aquí donde Mibanco con la experiencia en la intermediación financiera en microfinanzas, con el apoyo de sus asesores de créditos se convierten en una alternativa para el crecimiento del sector e incluso la formalización de los nuevos negocios.

El 2015 vio el nacimiento del nuevo Mibanco, producto de su fusión con Edyficar, la subsidiaria de Credicorp que adquirió a la entidad bancaria en el 2014. La institución es ahora la microfinanciera privada más grande de América Latina, con activos administrados por S/.9.343 millones.

Según Percy Urteaga, la mayor diferenciación vendrá por la calidad de nuestros asesores de negocio. Uno de los elementos más importantes dentro de la remuneración variable del asesor de negocios son los clientes que tiene que bancarizar..

INTRODUCCIÓN

Para elaborar la Planificación Estratégica de Mibanco. Los alumnos realizaron el diagnostico Externo e Interno. Finalizando el diagnostico con el análisis FODA y la identificación de sus Objetivos Estratégicos, Metas y Actividades para el éxito de la empresa.

Los alumnos desarrollaron el Cuadro de Mando Integral (BSC Balanced Scorecard), esta herramienta de gestión traduce a la empresa en un conjunto de coherentes de indicadores financieros y no financieros, que se organizaron en cuatro (4) perspectivas distintas: Financieras, del Cliente, de Procesos Internos y de Aprendizaje y Crecimiento.

En otras palabras, una empresa se ve obligada a controlar y vigilar las operaciones y los procesos de hoy porque afectan al desarrollo de mañana. El factor más importante para el éxito de un proyecto es el compromiso, entendimiento de responsabilidad y la participación activa del equipo que lidera la organización.

Precisamente el concepto de BSC, se basa en tres dimensiones de tiempo, ayer, hoy y mañana, y pretende unir el control operativo a corto plazo con la visión y la estrategia a largo plazo, considerando las cuatro perspectivas vitales.

PRESENTACIÓN

Razón Social : Mibanco Banco de la Microempresa S.A. Nombre Comercial : Mibanco RUC : 20382036655 Tipo de Institución : Privada Fecha de Inscripción : 15/01/1998 Fecha de Inicio de Actividades : 14/02/1998 Estado del Contribuyente : Activo Condición del Contribuyente : Habido Sistema de Emisión de Comprobante : Computarizado Sistema de Contabilidad : Computarizado Domicilio Fiscal : Av. Domingo Orue No. 165,

Surquillo - Lima Domicilio Agencia : Jr. San Martin No. 421, Moyobamba Giro del Negocio : Intermediación Monetaria Representante Legal : Sr. Percy Urteaga Crovetto Teléfono : (511) 513-8000 Página Web : www.mibanco.com.pe

ASPECTOS GENERALES DE LA EMPRESA

Mibanco inició sus operaciones el 4 de mayo de 1998 en Lima, sobre la base de la experiencia de Acción Comunitaria del Perú, actualmente Grupo ACP, una asociación civil sin fines de lucro que opera hace 44 años en el sector de la micro y pequeña empresa.

Luego de la adquisición de Mibanco de parte de Financiera Edyficar en 2014, Credicorp continúa con la transición natural de ambas instituciones: la integración. Es así que el 23 de Octubre de 2014 los directorios de Financiera Edyficar y Mibanco acordaron que un significativo bloque patrimonial conformado por activos y pasivos de la primera sea absorbido por la última para convertir a Mibanco en la institución especializada en microfinanzas líder en el Perú y Latinoamérica, y en el quinto banco del sistema financiero peruano.

El día 2 de diciembre de 2014, Mibanco y Financiera Edyficar cumplieron con presentar la correspondiente solicitud de autorización de la escisión ante la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, naciendo de esta forma un nuevo Mibanco, una versión que suma lo mejor de ambas entidades (Mibanco, 2015).

RESENA HISTORICA

EVOLUCIÓN DE MIBANCO

VALORES DE LA EMPRESA MIBANCO

PRINCIPIOS ORGANIZACIONALES

FACTORES CRITICOS DE EXITO

VENTAJA COMPETITIVA

MISION Y VISION

ANALISIS EXTERNO: PESTEC

ANALISIS EXTERNO: LAS 5 FUERZAS DE PORTER

Creciente Actividad Creciente Actividad EconómicaEconómica

• Concesionarios Concesionarios Honda, YamahaHonda, Yamaha

• Sitel TelefoníaSitel Telefonía• IbmIbm• CourierCourier

Scoring del ClienteScoring del Cliente•Riesgo BajoRiesgo Bajo•Riesgo Muy BajoRiesgo Muy Bajo•Riesgo ModeradoRiesgo Moderado•Riesgo AltoRiesgo Alto•Riesgo Muy AltoRiesgo Muy Alto

• UsurerosUsureros• PanderosPanderos

• CMAC MaynasCMAC Maynas• CMAC TrujilloCMAC Trujillo

ANALISIS EXTERNO

Mibanco, cuenta con 10

variables de éxito, 06

oportunidades y 04

amenazas, obteniendo

como resultado un

promedio de 2.92, superior

al promedio de la matriz, lo

cual nos indica que si se

está aprovechando

favorablemente las

oportunidades y las

amenazas no están

afectando negativamente a

la empresa

FACTORES DETERMINANTES DE ÉXITO PESO VALOR PONDERACIÓN

1. Cumplimiento de Normativo 0.12 4 0.48

2. Transparencia de la Información 0.13 4 0.52

3. Crecimiento del Poder Adquisitivo 0.07 3 0.214. Informalidad alta que permite elevar el índice de Bancarización.

0.12 4 0.48

5. Aplicación de las TIC´S 0.07 3 0.21

6. Crecimiento Poblacional Urbano y Rural 0.13 4 0.52AMENAZAS

1. Desastres Naturales y Fenómeno del Niño 0.07 2 0.142. Cultura e Idiosincracia de la poblacion en temas relacionados a la Banca.

0.07 2 0.14

3. Modalidades de Financiamiento no Reguladas 0.11 1 0.114. Incremento de competidores que aceleran la atención de creditos con simplificación de sus requisitos.

0.11 1 0.11

TOTAL 1.00 2.92

OPORTUNIDADES

ANALISIS DE LA COMPETENCIA

La matriz para las empresas financieras evaluadas cuentan con 9 Factores de Éxito.

Mibanco es líder en su segmento estando mejor posicionada frente a sus principales

competidores. Debe trabajar en mejoras las fortalezas menores y las tres debilidades

mayores que tiene, analizándolas y generando estrategias creativas.

FACTORES DE ÉXITO CLAVE PESO VALOR PONDERACIÓN VALOR PONDERACIÓN VALOR PONDERACIÓN1. Participación de Mercado 0.10 4 0.40 2 0.20 2 0.20

2. Competitividad de Tasas de Interés 0.11 2 0.22 4 0.44 4 0.44

3. Publicidad 0.09 3 0.27 2 0.18 3 0.27

4. Lealtad del Cliente 0.14 4 0.56 2 0.28 3 0.42

5. Calidad del Servicio 0.16 4 0.64 3 0.48 2 0.32

6. Solidez y Respaldo Financiero 0.07 3 0.21 3 0.21 2 0.14

7. Requisitos Simplificados 0.16 2 0.32 4 0.64 4 0.64

8. Clima Laboral 0.10 3 0.30 3 0.30 3 0.30

9. Productos Pasivos Atractivos 0.07 2 0.14 3 0.21 2 0.14

TOTAL 1 3.06 2.94 2.87

CMAC MAYNASMibanco CMAC TRUJILLO

ANALISIS DE LA INDUSTRIA

Figura 1. EE.FF. Mibanco Memoria Anual 2015

ANALISIS INTERNO:BALANCE GENERAL

Figura 2. EE.FF. Mibanco Memoria Anual 2015

ANALISIS INTERNO:BALANCE GENERAL

Figura 3. EE.FF. Mibanco Memoria Anual 2015

ANALISIS INTERNO:ESTADO DE GANANCIAS Y PERDIDAS

INDICADORES FINANCIEROS

RENTABILIDAD SOBRE LAS VENTAS

UTILIDAD NETA = 154 490 000 = 9.03%VENTAS NETAS 1 711 070 000

Nos refiere que por cada sol de ventas que tiene, obtiene una utilidad neta de 0.09 solesIndicador que aumento tomando en cuenta la calidad de cartera absorvida a Edyficar, elcual brinda altos retornos al banco

LIQUIDEZ

ACTIVO CORRIENTE = 7 000 369 062 = 1.18PASIVO CORRIENTE 5 925 481 000

La empresa cuenta con capacidad de pago para asumir sus obligaciones con sus acreedoresa corto plazo. Por cada sol adeudado cuenta con 1.18 soles para cubrir sus obligaciones a cortoplazo

INDICADORES FINANCIEROS

SOLVENCIA

PASIVO TOTAL = 9 538 406 000 = 7.30PATRIMONIO 1 306 981 000

Capacidad de la empresa de hacer pago a sus deudas. Por cada sol aportado por el propietario hay 7.30 soles aportado por acreedores (ahorristas, fondeos). Si tuviera que pagar sus deudas en un momento dado tendria inconvenientes para asumir esas deudas.

ENDEUDAMIENTO

PASIVO TOTAL = 9 538 406 000 = 0.8795 = 87.95%ACTIVO TOTAL 10 845 387 000

Los pasivos de la empresas representan el 87.94% de sus activos totales, que si estos fueran liquidados quedaria un 12.05% a favor despues del pago de sus obligaciones. El pasivo se incrementa con la fusion debido al castigo de Deudas impagas y de incrmento de PASIVOS (Ahorros, CTS, ETC)

ANALISIS INTERNO

Mibanco, cuenta con 12

variables de éxito, 07

oportunidades y 05

amenazas, obteniendo

como resultado un

promedio de 2.52 indica

una organización

ligeramente más fuerte que

débil, pero estando en un

valor casi promedio no

posee una consistencia

interna como para competir

exitosamente.

FACTORES DETERMINANTES DE ÉXITO PESO VALOR PONDERACIÓN

1. Cuenta con Plan Estrategico 0.13 4 0.522. Personal con amplia experiencia y capacitado 0.12 4 0.483. Tecnologia adecuada 0.04 3 0.124. Programas de Formación y Especialización de los colaboradores

0.13 3 0.39

5. Innovación de servicios financieros 0.06 3 0.186. Pertenecer al Grupo Credicorp que da respaldo y solidez a Mibanco

0.07 3 0.21

7. Bono de desempeño actual 0.04 4 0.16

1. Estilo de Liderazgo Autocrático 0.08 1 0.082. Programa de Variable 0.07 1 0.073. Ascensos que no son equitativos 0.08 1 0.084. Centralización de Requerimientos 0.05 2 0.105. Falta de motivación al personal 0.13 1 0.13

TOTAL 1 2.52

FORTALEZAS

DEBILIDADES

ANALISIS DE PRODUCCIÓN

ANALISIS DE MERCADOTECNIA

ANALISIS DE MERCADOTECNIA

Gerente deAgencia

Jefe de Banca de Servicio 2

Supervisor de Banca de Servicio

Ejecutivo de Ventas de Servicio

Auxiliar de Banca de Servicio

Jefe de Negocios

Asesor de Negocios 1

Asesor de Negocios 2

Asesor de Negocios 3

Supervisor deOficinas

Compartidas

Asesor de Negocios 1

Asesor de Negocios 2

Asesor de Negocios 3

Asesor de Negocios

Senior

Promotor de

Ventas

Auxiliar de Soporte Operativo

Asistente de Negocios

Asistente de Negocios

Ejecutivo de Negocios

Asesor de Negocios Senior

Gestor de Mora

Temprana

Representante de Banca de Servicio

Supervisor deCrédito Comercial

GS

Ejecutiva de Cuentas Pasivas 2

Ejecutiva de Cuentas Pasivas 3

Ejecutiva de Cuentas Pasivas 1

Ejecutivo Comercial

Ejecutivo de Recuperaciones

ORGANIGRAMA

CADENA DE VALOR

ANALISIS DE LA MATRIZ FODA

ANALISIS DE LA MATRIZ FODA

ANALISIS DE LA MATRIZ FODA

ANALISIS DE LA MATRIZ FODA

OBJETIVOS-METAS-ESTRATEGIAS

OBJETIVOS-METAS-ESTRATEGIAS

OBJETIVOS-METAS-ESTRATEGIAS

OBJETIVOS-METAS-ESTRATEGIAS

BALANCED SCORECARD CUADRO DE MANDO

INTEGRAL

APRENDIZAJE INTERNO

CLIENTE

FINANCIERA

Bajar el saldo de la cartera refinanciadaReducir la Mora Disminuir el gasto

administrativo

PROCESOS

Lanzar nuevos productos

Incrementar la bancarización Incrementar el

número de agencias

Incrementar el uso de la Billetera

electrónica - banca móvil

Mejorar el sistema de Alerta

Temprana- score de cobranza

Implantar una nueva RV para el

asesor de negocios

Incrementar la capacitación del

personal

Ubicarnos entre primeras 20 empresas del ranking Great Place

to Work

Reducir el gasto operativo

Objetivos a Largo Plazo

BALANCED SCORECARD CUADRO DE MANDO

INTEGRAL

BALANCED SCORECARD CUADRO DE MANDO

INTEGRAL