evaluación de crédito
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Yersi admir Suárez castillo
La palabra crédito proviene del latín credere:
creer, “cosa confiada”.
La entrega de un valoractual, sea dinero,mercancía o servicio,sobre la base deconfianza, a cambio deun valor equivalenteesperado en un futuro,pudiendo existiradicionalmente uninterés pactado.
Emilio Villaseñor Fuente
Limitado
Personal
Intangible
Basado en la confianza
Limitado
a) No está a disposición de todos.
b) Existen límites.
c) Cambia de un lugar a otro.
Personal. Es único para cada individuo ycambia con el tiempo.
Intangible. La persona que
otorga el crédito sólo recibe a
cambio una promesa de pago.
Basado en la confianza
a) El cliente intenta pagar su deuda.b) El cliente puede pagar su deuda.c) No sucederá nada que le impida al cliente pagar su deuda.d) Confianza en el carácter e integridad del cliente.
Carácter
Capital
Capacidad
Condiciones
Colateral
Carácter. Conjunto de cualidades
del sujeto de crédito que lo hacen
pagar al vencimiento de una
deuda.
Capital. Es la seguridad de pago de un deudor representada por sus bienes. Lo que se puede embargar si no se paga la deuda.
Capacidad. Lo que un individuo puede
endeudarse.
Condiciones. Factores externos al deudor o
acreedor sobre los que no tienen control.
Colateral. Medida de seguridad para evitar la morosidad o incumplimiento de un crédito. Disminuye el riesgo de incobrabilidad.
Son normas de conducta o de accióndictadas por la dirección que debenobservar todos los empleados de laempresa. Dichas políticas debenexpresarse por escrito e indican qué es loque se puede hacer y qué es lo que no sedebe hacer.
Agustín Montaño
Claras
Uniformes
Flexibles
Adaptables
Rutinas Eficientes
Pueden ser políticas duras o blandas.
Otros las llaman estrictas o
amplias, conservadoras o
liberales, restringidas o abiertas.
Cobrar DineroCobrar
OportunamenteConservar al
Cliente
Rígida Tolerante
Rígida
Rígida
Tolerante
Crédito
Cobranza
1
42
3
Máximo
de Ventas
Máximo de
Seguridad
Grados de Tolerancia
MínimaMáxima
1 2 3 4
Todo crédito debe pasar por una etapa de evaluación
previa por simple y rápida que ésta sea.
Todo crédito por fácil, bueno y bien garantizado que
parezca tiene riesgo.
El análisis de crédito no pretende acabar con el
100% de la incertidumbre del futuro, sino que
disminuya.
Es necesario e importante contar con buen criterio y
sentido común.
PASO Nº 1
Análisis de la solicitud de crédito y documentación.
PASO Nº 2
Verificación de datos.
PASO Nº 3
Evaluación de la información.
Egresos
Dependientes
Deudas
Gastos
Patrimonio
Propiedades
Datos personales
Nombre
Edad
Nacionalidad
Domicilio
Estado civil
Escolaridad
Empleo actual
Antigüedad
Ingresos
Puesto
Referencias
Aval,
Coacreditado,
Obligado
Solidario.
Identificación oficial
Acta de nacimiento
CURP, RFC
Recibos de nómina, carta de
antigüedad y sueldo
Estados de cuenta
Comprobante de domicilio,
Carta de arraigo
Recomendaciones
Relaciones Humanas
Motivar
Saber escuchar
No discutir
Adaptarse al entrevistado
Repetir la entrevista cuando
exista duda razonable
35%
30%
15%
10%
10% Historial de pagos
Deuda pendiente
Duración de su historial crediticio
Clase(s) de crédito que actualmente tiene
Nuevo crédito
“Si quieres saber el valor del dinero, trata de
pedirlo prestado.”
Benjamín Franklin
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