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El director financiero como arquitecto del
negocio
Intro
En su cargo el director financiero tiene una visión completa del negocio ya que se
ocupa de la gestión, el control y el análisis financiero. Por esta razón muchas veces el
papel de director financiero coincide con el de Director General.
Actualmente, se espera que el director financiero juegue un papel más estratégico al
añadirse al negocio capas de complejidad debido a la globalización y al impacto de la
tecnología. Los directores generales y propietarios esperan que sus CFOs les
demuestren un mayor pensamiento estratégico y una visión más amplia. La gran
oportunidad para un CFO de aportar valor a la organización será contribuir a la mejora
de la productividad y el crecimiento. Aunque, muchos de los directores financieros no
explotan su potencial y todavía permanecen entre números, minucias regulatorias,
exigencias diarias de diferentes obligaciones en compliance, impuestos y reportings.
En un momento de especialización casi obsesiva y búsquedas del nicho en el mercado
laboral, el rol del CFO o director financiero va en dirección contraria, hacia la gestión
global de todas las áreas del negocio. En los últimos años, el papel del CFO se ha
expandido, desde el área de la contabilidad, en todas las direcciones hasta convertirse
en un responsable en la toma de decisiones estratégicas de la empresa. Para tener
éxito en un cometido tan amplio, la tecnología proporciona una ayuda esencial.
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La consultora Ernst & Young, en un informe sobre la figura del director financiero
actual lo explica en una frase: “Ningún ejecutivo debería estar más atento que el CFO
a las oportunidades y los riesgos para el negocio que supone la tecnología”. En la
práctica observamos una clara tendencia hacia la digitalización del trabajo del director
financiero. Una encuesta de 2015 sobre las necesidades del CFO publicado por
Gartner, señala que más del 80% de las aplicaciones de gestión financiera se
mudaran a la nube y que se convertirán en un elemento esencial para medir los KPI’s
para más del 50% de las empresas encuestadas.
Lo que está claro es que algo tiene que cambiar si los directores financieros quieren
cubrir el gap entre las expectativas de sus CEOs y la realidad de fondo. ¿Están los
CFOs preparados para asumir el reto? ¿Son realistas las expectativas de los CEOs?
¿Cuál es el mejor camino para los CFOs que ven el potencial de convertirse en un
aliado del negocio más estratégico? ¿O de aquellos que ven su futuro como CEOs?
Los principales retos a los que se enfrentan los directores financieros son, por un lado,
la complejidad para implementar grandes transformaciones en el negocio para
simplificar, estandarizar y optimizar procesos de negocio y, de otra parte, el impacto
que la tecnología está teniendo en la gestión de las finanzas. Las nuevas tecnologías
ayudarán a manejar la complejidad y mejorar la toma de decisiones.
La tecnología será la prueba de fuego. Gran parte de los CEOs de compañías
altamente productivas creen que la tecnología tendrá el mayor impacto en el futuro rol
del CFO. Los directores generales esperan de sus CFOs que realicen un mejor trabajo
en el aprovechamiento de la creciente abundancia de información financiera con el fin
de jugar un papel más estratégico en la evaluación de nuevos mercados, mejorando el
rendimiento y cumpliendo las cargas regulatorias.
En su mano estará la posibilidad de:
1. Alinear la estrategia a lo largo de la empresa
2. Transformar los modelos de operaciones
3. Gestionar la productividad del negocio y encontrar las medidas para conseguirlo
4. Liderar la construcción de la visión tecnológica y de administración
5. Continuar el desarrollo de las capacidades avanzadas de finanzas
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Consideramos que las tecnologías y las tendencias que mayor impacto tendrán en el
rol del gerente financiero serán el Big Data, la Inteligencia Artificial, el Blockchain y
la Sharing Economy.
Big Data
Una plataforma para gobernarlo todo. Este buzzword de moda es el cajón de sastre de
un cambio complejo en nuestra sociedad. Para entender sus implicaciones y
aplicaciones lo definiremos en dos ámbitos: lo que es y lo que permite.
¿Qué es? El big data nace de la mano de Google alrededor de 1998, ya que el reto de
ordenar internet requería de una ingeniería y procesado de información complejos y
masivos, pero por aquella época no gozaban de grandes recursos para comprar
supercomputadores y tuvieron que agudizar el ingenio. Así nacieron las bases del big
data actual: los algoritmos que permitieron la computación en paralelo a nivel masivo.
Si a ello le unimos el fenómeno cloud, tenemos la combinación perfecta para realizar
grandes análisis de datos a niveles masivos y eficientes en costes, sin necesidad de
comprar infraestructura. En definitiva, el big data puede verse como la infraestructura
que gestiona grandes volúmenes de datos, muy variados, de una forma veraz y a gran
velocidad.
¿Qué permite? Dos outputs muy claros serían las capacidades de automatización de
procesos y las capacidades análisis, gestión del conocimiento y descubrimiento
aplicadas a la gestión y la toma de decisiones basadas en datos. En el ámbito
financiero podremos aumentar el crecimiento de los ingresos, gestionar los costes y
eliminar aquellos que no aporten creación de valor, cambiar modelos de negocio para
adaptarnos al entorno cambiante y reducir riesgos.
Un dato a tener en cuenta es la inversión en big data por industria. Los servicios
financieros en 2015 lideran en iniciativas relacionadas con Big Data.
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El gerente financiero deberá pensar sobre el Big Data…
1. Si no lo haces tú, lo harán tus competidores
2. Big data ha cambiado y cambiará la forma en la que tomamos las decisiones
3. Necesita un liderazgo de máximo nivel claro y consistente
4. El compliance crea valor
5. Big data puede ayudarnos a mirar más hacia futuro
6. La función financiera será más ágil y adaptable
7. CFOs toman las decisiones basadas en datos
8. Para que sea efectivo los CFOs deben guiar los esfuerzos en Big Data
Links
Big Data Management Revolution (HBR)
Big Data The Next Frontier For Innovation (McKinsey)
Unlocking Big Data Value (Pwc)
Top 10 Big Data Trends 2016 in Financial Services (Mapr)
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Inteligencia Artificial
En la actualidad, El lobo de Wall Street sería un robot.
En 1995 Chinook gana a las damas a uno de los mejores jugadores del mundo, dos
años más tarde Deep Blue gana al campeón mundial de ajedrez Gary Kasparov y en
los años siguientes caen Scrabble, Othello y Jeopardy. Go, con Lee Sedol como
representante, el juego más complejo creado por el hombre ha sido recientemente
derrotado por la inteligencia artificial de DeepMind. Se trata de un punto de inflexión.
Las máquinas han cruzado el umbral de un pensamiento muy similar al humano, pero
en realidad se trata de uno que puede ir más allá que cualquier humano. ¿Amenaza o
oportunidad? Creemos que es el momento adecuado para reflexionar en cómo esta
tecnología nos puede ayudar a generar ventajas competitivas y elaborar estrategias de
adopción.
En el ámbito de los servicios financieros existen multitud de oportunidades para la
aplicación de la inteligencia artificial. Debido a la creciente automatización
personalizada, las instituciones financieras pueden ofrecer servicios adaptados a sus
clientes en tiempo casi real y con menores costes. Algunos casos de uso son:
• El automatizado de los asesores financieros y planificadores que ayudan a los
usuarios en la toma de decisiones financieras
• Los servicios de asesoramiento y gestión de patrimonio digitales
• Monederos inteligentes que monitorean y aprenden hábitos y necesidades de
los usuarios. A partir de ahí se pueden configurar alertas o recomendaciones
• Sistemas de inteligencia artificial de suscripción de seguros que automatizan el
proceso de suscripción y utilizar la información más granular para tomar
mejores decisiones
• Aplicaciones para tomar decisiones sobre préstamos mejor informados.
• Aplicaciones, integradas en dispositivos de usuarios, robots personales y
servidores de empresas financieras que son capaces de analizar grandes
volúmenes de información, proporcionando asesoramiento financiero
personalizado, cálculos y pronósticos
• Agentes que asisten al usuario, a través de Internet, en la determinación de
necesidades de seguro o servicios financiero de forma automatizada
• Redes sociales financieras de confianza y scorings de riesgo
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Estamos viviendo un segundo renacer de la inteligencia artificial y ha venido para
quedarse. Primero llegó la web. Luego las aplicaciones. El nuevo paradigma son los
bots. Se trata de pequeñas piezas de software que están revolucionando la forma en
la que interactuamos mediante texto o voz con la tecnología, haciendo peligrar los
conceptos de web y aplicación con los que hemos convivido hasta ahora.
Slack, Facebook y Microsoft, ante esta revolución, ya han comenzado a incorporar
bots en sus servicios. Facebook Messenger, por ejemplo, permite la interacción con
bots como Moovit, pudiendo obtener indicaciones mediante el uso de lenguaje natural.
Lo mismo encontramos, por ejemplo, en Slack, donde los bots han comenzado a
tomar un valor increíble. Gracias a ellos es posible recibir notificaciones de servicios
externos (como Trello) o solicitar comida a domicilio a restaurantes como Taco Bell.
Algorithmic Trading (Wikipedia)
La evolución del trading mediante algoritmos ha sido espectacular, se podría decir que
los nuevos lobos de Wall Street son robots. En general y especialmente en el mundo
de los servicios financieros, los bots y la inteligencia artificial asociada no sólo van a
cambiar la manera en cómo interactuamos con las máquinas, si no que serán
fundamentales en la toma y automatización de decisiones.
Los directores financieros deberán tener muy en cuenta:
• La nueva toma de decisiones basadas en datos a un menor coste puede
derivar en un nuevo estilo de gestión, donde las entidades financieras y
aseguradoras del futuro harán las preguntas adecuadas a las máquinas antes
que a los expertos y serán analizadas para proporcionar recomendaciones
para trasladar su ejecución motivando a los equipos.
• Los servicios financieros cambiarán en fondo y forma, lo que nos proporcionará
flexibilidad, transparencia, reducción de costes y eficiencia. Deberemos
entender las implicaciones de los servicios basados en AI.
• Las herramientas de inteligencia artificial nos ayudaran a monitorizar los
patrones de comportamiento de los usuarios para identificar anomalías y alertar
ante indicios de intentos de fraude u otras casuísticas.
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Links
A Web-reading bot made millions on the options market
Artificial stock market algorithmic analysis
Will AI take over the stock market?
The Robots Are Coming For Wall Street
Robo-advisors Take On Wall Street
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Blockchain
Del Bitcoin al Blockchain para todos
¿Qué es la blockchain? Se trata de una base de datos distribuida en varios equipos
que conserva los registros y gestiona las transacciones. En lugar de tener una
autoridad central (por ejemplo, un banco), la blockchain utiliza la red para aprobar los
“bloques”, o transacciones, que se añaden a continuación a la “cadena” de código
informático. Se utiliza el cifrado para mantener la seguridad de las transacciones. La
naturaleza de la distribución de la aprobación de la transacción dificulta aún más el
intento de interferir en el sistema.
La tecnología blockchain fue bien recibida por los venture capital que la apoyan como
una promesa revolucionaria para todos los involucrados. “Tenemos que tomar esta
tecnología tan en serio como deberíamos haber tomado el desarrollo de Internet a
principios de los 90. Equivale al correo electrónico en términos financieros”, dijo
Masters, según Financial Times.
Los entusiastas de blockchain creen que las posibilidades de aplicación son infinitas,
mejora la forma de mantener y transferir dinero, escrituras, música y propiedad
intelectual. De hecho, la blockchain como plataforma de tecnología pura, puede poner
fin a los intermediarios (o empresas intermediarias) en muchos sectores, subvirtiendo
incluso a las empresas revolucionarias como Airbnb y Uber.
¿Cómo va a cambiar la Blockchain el sector de los servicios financieros?
1. Autenticado de identidad y el valor. Blockchain permitirá identidades
verificables y robustas, aseguradas criptográficamente.
2. Movimientos de valor: realizando pagos, transferencias y compras de bienes
y servicios. Transferencias de valor en grandes y pequeños volúmenes sin
intermediarios reducirá dramáticamente los costes y la velocidad de los pagos.
3. Almacenaje de valor: monedas, commodities y activos financieros, cajas de
seguridad, cuentas bancarias o cheques son almacenes de valor. Los
mecanismos de pago combinados con el almacenamiento de valor seguro y de
confianza reduce la necesidad de los típicos servicios financieros como cuentas
de ahorro o cheques que se volverán obsoletos.
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4. Prestando valor: tarjetas de crédito y débito, hipotecas, bonos de gobiernos y
empresas, valores respaldados por activos y otras formas de crédito. La deuda
puede ser issued, comerciada y settled en el blockchain incrementando su
eficiencia, reduciendo la fricción y mejorando su riesgo endémico. Los clientes
podrán utilizar su reputación para acceder a préstamos de compañeros, algo
muy significativo para el mundo desbancarizado y emprendedores.
5. Intercambio de valor: Especulación, coberturas y arbitrajes, casar órdenes,
operaciones de compensación, gestión de garantías y acuerdos de valoración y
custodia. Blockchain hace que los tiempos de acuerdo en todas las
transacciones se reduzcan de días y semanas a minutos y segundos. Esta
velocidad y eficiencia también crea oportunidades para que bancarizados y
desbancarizados participen en la creación de riqueza.
6. Financiación e inversión en activos, compañías y start-ups, revalorizaciones
de capital, dividendos, interés, rentas o alguna combinación de las anteriores.
Nuevos modelos para financiación peer-to-peer, registro de acciones
corporativas como el reparto de dividendos automático a través de contratos
inteligentes. Registro de títulos para automatizar las reclamaciones de ingresos
por rentas u otros rendimientos.
7. Seguro de valor y gestión riesgos: proteger activos, casas, vidas, salud,
propiedades de negocios, prácticas y productos derivados. Utilizando sistemas
de reputación, los aseguradores podrán estimar mejor el riesgo actuarial,
creando mercados descentralizados para seguros. Mayor transparencia en los
derivados.
8. Contabilidad para el valor: nuevo gobierno corporativo. El registro distribuido
hará que la auditoría y el reporting financiero sean en tiempo real, que
reaccionen ante los cambios y sean transparentes. Esto va a mejorar la
capacidad de los reguladores para comprobar las acciones financieras dentro
de una compañía.
Links
Blockchain-based banking backend Vault OS from ex-Googler emerges
from stealth mode
Blockchain. Disrupting financial services industry? (Deloitte)
How Blockchain Technology Will Disrupt Financial Services Firms
(Wharton)
Blockchain: understanding the potential (Barclays)
The Impact of the Blockchain Goes Beyond Financial Services
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Sharing Economy
La uberización de los mercados.
La evolución de Internet nos ha permitido trasladar los mercados a la red, actualmente
podemos acudir a plataformas para realizar transacciones persona a persona (peer to
peer). La economía colaborativa está revolucionando sectores enteros mediante
lógicas de propiedad y de uso invertidas. Los ámbitos principales de actuación son el
transporte (Uber, Cabify, Stuart), el alojamiento (Airbnb, Wimdu), el retail (eBay,
Wallapop, Letgo), los servicios y trabajo (Homejoy, Taskrabbit, JobToday) y las
finanzas (Lending Club, Funding Circle).
Los principales outputs auspiciados por las startups tecnológicas que están
impulsando la economía colaborativa son la transparencia, la confianza, flexibilidad y
desintermediación, lo que se ve reflejado en una reducción del margen que
compensan mediante economías de escala al tener un alcance global a través de la
red. Cabe destacar, que actualmente estamos ante una incertidumbre regulatoria en la
mayoría de servicios.
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El poder de las plataformas.
Las plataformas no son algo nuevo. El sistema ferroviario, telefónico o el logístico de
envío por barco han conseguido establecer estándares globales como los palets,
containers, sistemas de comunicación, etc. que permiten a múltiples entidades operar
de manera independiente, eficiente y beneficio mutuo.
Aunque si es cierto, que actualmente el concepto de plataforma está suscitando una
gran atención. Esto es debido a que la era digital ha permitido la creación de la
plataforma de plataformas, Internet. Internet ha sido y es el catalizador y sustento para
multitud de plataformas electrónicas dedicadas a la comunicación, comercio,
información, servicios y un largo etc. de transacciones.
La gran cuestión de fondo que convierte a las plataformas en un punto de inflexión en
la era de la economía colaborativa es el cambio de la lógica basada en push (vamos a
buscar a los clientes y les ofrecemos nuestro producto) a una lógica basada en pull
(los clientes tienen una necesidad y van a buscarla a una plataforma que proporciona
múltiples opciones). Lo siguiente es una cuestión de escala, cuanto mayor es la
plataforma mayores serán las opciones y podrán crear mercados más optimizados.
Este cambio de lógicas surge de dos tendencias muy importantes. Estas dos fuerzas
son: el despliegue de infraestructuras de tecnología digital (en costes y capacidad) y la
tendencia a largo plazo la política pública a nivel mundial hacia la liberalización
económica.
En el ámbito de los servicios financieros, muchas de las plataformas relativas a la
sharing economy o peer to peer se engloban dentro del concepto Fintech.
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Externalizar procesos financieros para aumentar la productividad
Aplicar las posibilidades que proporciona la tecnología ayuda al director financiero a
agilizar y aumentar la productividad de su departamento. Existen diferentes
herramientas que permiten externalizar labores costosas, complicadas o de poco valor
añadido, para dedicarse a gestionar procesos estratégicos que son los que aportan
valor a la empresa.
La tecnología digital ha desarrollado una enorme variedad de herramientas para
simplificar y ahorrar costes y tiempo en muchos de los procesos de gestión de
empresas, lo que ha supuesto una revolución en el ámbito corporativo. Gracias a
ventaja competitiva que supone la tecnología, empresas de tamaño medio están
amenazando el statu quo de sus sectores en el área de gestión financiera,
revolucionando los procesos de decisión, lo que les permite acelerar su ciclo de
negocio.
• Plataformas big data para gestión de datos y tendencias
• Plataformas crowdsourced, ej. startup Feex (el Waze de las comisiones en
planes de pensiones)
• En el sector de la inversión y la gestión de patrimonio, las alternativas que
ofrece el modelo SaaS (Software as a Service)
• Las plataformas de gestión de divisas peer-to-peer que permiten a los CFO’s
tomar el control de su estrategia de riesgo cambiario
• Otras herramientas a tener en cuenta como FelicesyForrados o Earnup que
ayudan a los usuarios a hacer frente a sus planes de pensiones o préstamos.
En definitiva, siempre que se base en una tecnología sólida y fiable y un servicio al
cliente competente, la tecnología y las plataformas pueden ser un gran aliado para
hacer al CFO más eficaz. Veremos como las plataformas colaborativas jugarán un
papel muy importante desintermediando y aportando transparencia, eficiencia y
confianza.
Links
The Social Economy (McKinsey)
Is The Sharing Economy A Concept That Can Be Applied To The
CFO Role At Your Company?
What Are Other CFOs Thinking – In Your Part Of The World And
Globally? (Part 1)
The Sharing Economy And The Future Of Finance
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Ejemplos 8Wires
Recientemente en una misión empresarial de empresas catalanas a Chile, durante la
feria Creo en Chile la empresa 8Wires me comentó algunos casos de uso de estas
tecnologías muy interesantes.
Ciberseguridad – Plataforma big data que monitoriza tus firewall (defensas
informáticas) y reune las amenazas informáticas globales que van surgiendo día a
día, por tanto, te alerta para reconfigurar tus mecanismos de defensa y reduce la
posibilidad de sufrir un ataque.
Analytics – Cuadros de mando para la monitorización de logs, transacciones y
análisis financieros en tiempo real combinados con datos de contexto económico,
redes sociales, marcas, etc.
Plataforma de incendios. Están trabajando con una gran empresa forestal en la
prevención, detección y coordinación de incendios mediante una plataforma big data.
A modo de ejemplo, aparentemente los datos típicos para la prevención serían datos
sobre meteorología, selvícolas y forestales, pero si nos fijamos en que el 99% de ellos
son provocados y la mayor parte se producen alrededor de ciudades, el problema no
está solamente en los bosques. Se trata de un problema social, por tanto, el enfoque
que están dando a la plataforma contempla las variables socioeconómicas de los
barrios y ciudades para actuar sobre el origen de la causa y poder optimizar los
recursos existentes.
Bots (AI) – Mediante una plataforma de bots, están comenzando a desarrollar
interfaces que interactúan con personas de un modo inteligente, adaptándose a las
necesidades de cada usuario de un modo eficiente y efectivo a través de cualquier
plataforma de comunicación de la empresa, mediante texto o voz. Ej. Queremos
consultar el margen de un producto el mes anterior, abrimos la aplicación (estándar o
a medida) y le preguntamos mediante voz el dato, y aparece al momento en nuestra
pantalla. Esto llevando a la gestión comercial o financiera permite una gestión
avanzada del conocimiento y la toma de decisiones.
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