Per a més informació,

passi per la seva oficina

o connecti’s a

www.laCaixa.es

Guia de la subrogació

Benvingut

1. Tot pot ser molt fàcil 4

1.1 Consells pràctics per comprar un habitatge de promoció immobiliària 5

2. Les il·lusions es compleixen 6

2.1 Descobreixi els avantatges de subrogar una hipoteca amb ”la Caixa” 72.2 Descripció detallada de les despeses que s’estalviarà 82.3 Exemple d’estalvi 82.4 Documentació necessària 9

3. Els millors avantatges en la hipoteca 10

3.1 Hipoteca Oberta 113.2 Faci comptes de la manera més fàcil 12

4. Les sorpreses, a casa seva, no hi caben 14

4.1 L’assegurança de danys de l’habitatge 154.2 Despeses orientatives quan es formalitza l’escriptura de compravenda 154.3 Exemple 16

5. Una hipoteca que li estalvia impostos 18

5.1 Aprofiti al màxim els beneficis fiscals 195.2 Exemples 205.3 Regulació de l’impost sobre actes jurídics documentats (IAJD) 21

6. Molt més que una hipoteca 24

6.1 Serveis gratuïts 256.2 Rebut Únic 256.3 Dipòsits 256.4 Assegurances 266.5 Targetes 276.6 Nòmina Estrella 286.7 Internet 28

7. Notes 30

3

Comprar un habitatge és un pas molt important. Sovint apareixen molts dubtes, i és enaquest moment quan la informació i l’experiència que li ofereixen els professionals de”la Caixa” adquireixen un paper vital. Gràcies al nostre gran coneixement del mercat li podemaconsellar la millor manera de fer realitat el somni de tenir una nova llar.

Amb la subrogació de ”la Caixa” s’estalviarà temps i diners, en la cerca i constitució de lahipoteca, en la taxació, en els honoraris del notari... A més, podrà disposar de les millorscondicions hipotecàries amb la Hipoteca Oberta. És per aquest motiu que aquesta és una deles millors maneres d’aconseguir un espai nou per viure-hi.

La guia que té a les mans l’ajudarà a conèixer millor la subrogació. D’altra banda, no oblidique estem a la seva disposició per facilitar-li tota la informació que vulgui a qualsevol de lesnostres oficines i al nostre portal, www.laCaixa.es

La informació d’aquesta guia compleix allò que disposa l’Ordre del 5 de maig de 1994 sobre la transparència de les condicions financeresdels préstecs hipotecaris. Aquest document té una finalitat simplement informativa sobre els productes que s’hi indiquen i no té cap valorcontractual. Les prestacions i les cobertures queden subjectes, en qualsevol cas, als requisits, els termes i les condicions de la pòlissa o del contractecorresponents.

Informació vàlida en la data d’impressió d’aquesta guia: agost del 2008.

La manera més senzilla d’aconseguir un habitatge

LA SUBROGACIÓ: la manera més senzilla d’aconseguir un habitatge

1.1Consellspràctics percomprar unhabitatge depromocióimmobiliària

Quan trobi un habitatge de nova construcció que li interessi, li suggerim que:

S’informi del nom o la raó social del promotor o del venedor, i de l’adreça que té. Valori la situació de l’immoble i demani els plànols de l’habitatge per veure si s’adequaa les seves necessitats.

Obtingui una descripció detallada de l’habitatge en el qual està interessat (superfícieútil, serveis i subministraments, zones comunes), així com de les mesures de seguretat,la qualitat dels acabats i les dades d’inscripció de l’immoble al Registre de la Propietat.

Demani una mostra del contracte de compravenda.

En el moment de signar el contracte de compravenda, revisi els punts següents:

El preu negociat i tot el que inclou: impostos, aparcament, traster… La forma de pagament.Els pagaments a compte que haurà de fer per comprar l’habitatge en construcció. Ésrecomanable disposar d’un aval bancari o d’un contracte d’assegurança per a cadapagament avançat que faci.

L’import de la hipoteca que té l’habitatge que vol comprar i les condicions econòmiques.

Quan hagin acabat les obres i li hagin de lliurar les claus, el promotor li proporcionarà:

La cèdula d’habitabilitat. Els estatuts i les normes de la comunitat, amb els contractes corresponents de serveis i

subministraments.La informació sobre la vigència de l’assegurança decennal per danys de l’edifici (enhabitatges amb llicència d’obres posterior al maig del 2000). Butlletins de subministraments de l’immoble. Plànols de les instal·lacions d’electricitat, lampisteria-gas i calefacció-climatització-ventilació.

5

Tot pot sermolt fàcil

Disposar d’informació sobre els passos que cal seguir

per comprar un nou habitatge és bàsic. Per aquest

motiu, ”la Caixa” li ofereix una informació i unes

recomanacions que li poden ser molt útils.

7

2.1Descobreixi elsavantatges desubrogar unahipoteca amb”la Caixa”

Quan vegi una promoció d’habitatges finançats per ”la Caixa” estarà davant d’una granoportunitat. Si subroga aquesta hipoteca, podrà obtenir les millors condicions.

DESAVANTATGES PRINCIPALS DE LANO-SUBROGACIÓ AMB ”LA CAIXA”

AVANTATGES PRINCIPALS DE LASUBROGACIÓ AMB ”LA CAIXA”

Haurà de començar tots els tràmits quesuposa la constitució d’una hipoteca nova.

Haurà de pagar les despeses que implicaconstituir una hipoteca nova.

Haurà de pagar els impostos derivats dela constitució d’una hipoteca nova (impostsobre actes jurídics documentats).

S’estalviarà temps en tràmits, ja que, comque es tracta d’un crèdit acordat prèviamententre el promotor i l’entitat, no haurà de fertots els tràmits que es deriven de constituiruna hipoteca nova.

S’estalviarà

La taxació del pis. La nota del Registre. Els honoraris del notari i la gestoria.

S’estalviarà impostos, ja que no hi ha grava-men sobre la subrogació d’una hipoteca.

Les il·lusions escompleixen

”la Caixa” té una experiència àmplia

en el finançament de promocions

immobiliàries, i vostè la pot aprofitar

comprant un habitatge finançat per

”la Caixa”. Això li permetrà estalviar-se

temps i diners, i disposar d’una hipoteca

amb les millors condicions de ”la Caixa”.

Perquè, en definitiva, casa seva ha de ser

un motiu de felicitat des del primer dia.

Taxació 220,40 ¤Nota del Registre 24,40 ¤Gestoria 232,86 ¤Notari 485,75 ¤Registre 121,11 ¤

Supòsit IAJD (1%)* 1.660,50 ¤

Total d’estalvi 2.745,02 ¤

9

2.4Documentaciónecessària

2.2Descripciódetallada de lesdespeses ques’estalviarà

8

SUBROGANT LA HIPOTECA A ”LA CAIXA” S’ESTALVIA AQUESTES DESPESES:

Taxar l’habitatge

És una despesa derivada de determinar el valor real de l’habitatge per part deprofessionals especialitzats que estan inscrits i registrats al Banc d’Espanya.

Comprovar la situació de l’habitatge en el Registre

Es fa a través de professionals o entitats especialitzades amb la finalitat d’informar-lo sobre les possibles càrregues que afectin la finca.

Les despeses de gestoria i de tramitació

Són les despeses que es generen quan es tramita l’escriptura de la hipoteca davantd’Hisenda per a la liquidació d’impostos i la inscripció en el Registre de la Propietat.

Les despeses de notari

En aquestes despeses cal considerar: Despeses d’atorgament de l’escriptura de la hipoteca. Cost dels folis utilitzats i de les còpies expedides, establert per normativa legal.

Les despeses del Registre de la Propietat

Es generen quan s’inscriu la hipoteca en el Registre de la Propietat.

Els impostos

Pel fet de formalitzar l’escriptura pública, cal pagar l’impost sobre actes jurídicsdocumentats (IAJD).

2.3Exempled’estalvi

Si la hipoteca es fes amb una altra entitat, les quantitats que caldria pagar per a una fincavalorada en 150.000 ¤ i hipotecada per 120.000 ¤ haurien de ser aproximadament les següents:

Consulti l’apartat 5.3

*L’impost sobre actes jurídics documentats pot variar segons la comunitat autònoma que sigui. Consulti’n els supòsits detallatsa l’apartat 5.3 d’aquesta guia.

El DNI dels sol·licitants.

La declaració de la renda de l’últim exercici i, si s’escau, de l’impost sobre el patrimoni.

El contracte laboral o l’alta de l’IAE.

Les tres últimes nòmines (persones assalariades).

La pòlissa de l’assegurança d’incendis que cobreixi la finca. Si no n’hi ha, s’haura decontractar.

A més, també caldrà aportar la documentació relativa a l’immoble següent:

El contracte privat de compravenda o d’arres.

Sempre que tramiti una hipoteca, haurà de presentar:

11

Els millors avantatgesen la hipoteca

Ara que ja s’ha estalviat el primer pas, continuï

aconseguint els millors avantatges en la hipoteca.

3.1HipotecaOberta

En cas que subrogui una Hipoteca Oberta de ”la Caixa” disposarà de la màxima flexibilitati estarà protegit davant de qualsevol imprevist.

Característiques destacables de la Hipoteca Oberta

Podrà disposar d’una part del capital amortitzat per estar protegit de qualsevol imprevist odificultat: una emergència, una necessitat familiar…, i també per finançar reformes, milloreso qualsevol projecte que li faci il·lusió. I això, amb un interès molt avantatjós.A més, en podrà disposar mitjançant els caixers automàtics o bé mitjançant Línia Oberta.Informi-se’n a la seva oficina.

Podrà triar el tipus de quota segons allò que li convingui més. Podrà adaptar la quota mensual segons les seves necessitats: si allarga el termini rebaixaràla quota i si l’escurça, la podrà augmentar.

Podrà disposar d’uns mesos de quota reduïda, en els quals només pagarà els interessosdel crèdit.

Podrà fer amortitzacions anticipades per rebaixar la quota o reduir el termini, com triï vostè.

Demani a la seva oficina l’Ordre marc de disposicions: podrà tornar a utilitzar una part del capitalamortitzat de la Hipoteca Oberta a través d’internet i dels caixers automàtics.

Els titulars de la Hipoteca Oberta ja poden fer segones disposicions a través de Línia Oberta. Si es

connecta a www.laCaixa.es disposarà d’una manera immediata de l’import demanat al compte.

Per començar a aprofitar aquest avantatge, tots els titulars de la hipoteca han de signar l’autorització

a la seva oficina de ”la Caixa”.

3.2Faci comptesde la maneramés fàcil

12 13

Si vol començar a fer comptes, aquí té una taula molt útil per calcular orientativament quants dinersli suposarà al mes la hipoteca que contracta:

ANYS

567891011121314151617181920212223242526272829303540

TERMINIS I UNS TIPUS D’INTERÈS DETERMINATS (QUOTA PER CADA 10.000 EUROS)

3,00% 3,25% 3,50% 3,75% 4,00% 4,25% 4,50% 4,75% 5,00% 5,25% 5,50% 5,75% 6,00% 6,25% 6,50% 6,75% 7,00% 7,25% 7,50% 7,75% 8,00%

179,69 180,80 181,92 183,04 184,17 185,30 186,43 187,57 188,71 189,86 191,01 192,17 193,33 194,49 195,66 196,83 198,01 199,19 200,38 201,57 202,76151,94 153,06 154,18 155,32 156,45 157,59 158,74 159,89 161,05 162,21 163,38 164,55 165,73 166,91 168,10 169,29 170,49 171,69 172,90 174,11 175,33132,13 133,26 134,40 135,54 136,69 137,84 139,00 140,17 141,34 142,52 143,70 144,89 146,09 147,29 148,49 149,71 150,93 152,15 153,38 154,62 155,86117,30 118,43 119,58 120,73 121,89 123,06 124,23 125,41 126,60 127,79 128,99 130,20 131,41 132,63 133,86 135,10 136,34 137,58 138,84 140,10 141,37105,77 106,92 108,07 109,24 110,41 111,59 112,78 113,97 115,17 116,38 117,60 118,82 120,06 121,30 122,55 123,80 125,06 126,33 127,61 128,89 130,1996,56 97,72 98,89 100,06 101,25 102,44 103,64 104,85 106,07 107,29 108,53 109,77 111,02 112,28 113,55 114,82 116,11 117,40 118,70 120,01 121,3389,04 90,21 91,38 92,57 93,77 94,97 96,19 97,41 98,64 99,89 101,14 102,40 103,67 104,95 106,24 107,53 108,84 110,16 111,48 112,81 114,1582,78 83,96 85,15 86,34 87,55 88,77 90,00 91,24 92,49 93,75 95,02 96,30 97,59 98,88 100,19 101,51 102,84 104,18 105,52 106,88 108,2577,49 78,68 79,88 81,09 82,31 83,54 84,79 86,04 87,31 88,58 89,87 91,16 92,47 93,79 95,12 96,46 97,81 99,17 100,54 101,92 103,3172,97 74,17 75,38 76,60 77,83 79,08 80,34 81,61 82,89 84,18 85,48 86,80 88,12 89,46 90,81 92,17 93,54 94,92 96,31 97,72 99,1369,06 70,27 71,49 72,72 73,97 75,23 76,50 77,78 79,08 80,39 81,71 83,04 84,39 85,74 87,11 88,49 89,88 91,29 92,70 94,13 95,5765,64 66,86 68,09 69,34 70,60 71,87 73,16 74,46 75,77 77,09 78,43 79,78 81,14 82,52 83,91 85,31 86,72 88,15 89,58 91,03 92,4962,64 63,87 65,11 66,37 67,64 68,93 70,22 71,54 72,87 74,21 75,56 76,93 78,31 79,70 81,11 82,53 83,97 85,41 86,87 88,34 89,8359,97 61,21 62,47 63,74 65,02 66,32 67,63 68,96 70,30 71,66 73,03 74,42 75,82 77,23 78,66 80,10 81,55 83,02 84,50 85,99 87,5057,59 58,84 60,11 61,39 62,69 64,00 65,33 66,67 68,03 69,40 70,79 72,19 73,61 75,04 76,49 77,95 79,42 80,91 82,41 83,92 85,4555,46 56,72 58,00 59,29 60,60 61,92 63,26 64,62 66,00 67,38 68,79 70,21 71,64 73,09 74,56 76,04 77,53 79,04 80,56 82,09 83,6453,53 54,80 56,09 57,40 58,72 60,06 61,41 62,78 64,17 65,58 67,00 68,43 69,89 71,35 72,84 74,33 75,85 77,37 78,92 80,47 82,0451,79 53,07 54,37 55,68 57,02 58,37 59,74 61,12 62,53 63,95 65,38 66,84 68,31 69,79 71,29 72,81 74,34 75,89 77,45 79,03 80,6250,20 51,49 52,80 54,13 55,48 56,84 58,22 59,62 61,04 62,48 63,93 65,40 66,88 68,39 69,91 71,44 72,99 74,56 76,14 77,73 79,3548,75 50,05 51,37 52,71 54,07 55,45 56,84 58,26 59,69 61,14 62,61 64,09 65,60 67,12 68,65 70,21 71,78 73,36 74,96 76,58 78,2147,42 48,73 50,06 51,41 52,78 54,17 55,58 57,01 58,46 59,92 61,41 62,91 64,43 65,97 67,52 69,09 70,68 72,28 73,90 75,53 77,1846,20 47,52 48,86 50,22 51,60 53,01 54,43 55,87 57,33 58,82 60,31 61,83 63,37 64,92 66,49 68,08 69,68 71,30 72,94 74,59 76,2645,07 46,40 47,75 49,13 50,52 51,94 53,37 54,83 56,30 57,80 59,31 60,85 62,40 63,97 65,56 67,16 68,78 70,42 72,07 73,74 75,4344,03 45,37 46,73 48,11 49,52 50,95 52,40 53,87 55,36 56,87 58,40 59,95 61,51 63,10 64,70 66,32 67,96 69,62 71,29 72,97 74,6843,06 44,41 45,78 47,18 48,60 50,04 51,50 52,98 54,49 56,01 57,55 59,12 60,70 62,30 63,92 65,56 67,21 68,88 70,57 72,28 73,9942,16 43,52 44,90 46,31 47,74 49,19 50,67 52,16 53,68 55,22 56,78 58,36 59,96 61,57 63,21 64,86 66,53 68,22 69,92 71,64 73,3838,49 39,89 41,33 42,79 44,28 45,79 47,33 48,89 50,47 52,07 53,70 55,35 57,02 58,71 60,42 62,14 63,89 65,65 67,42 69,22 71,0335,80 37,25 38,74 40,25 41,79 43,36 44,96 46,58 48,22 49,89 51,58 53,29 55,02 56,77 58,55 60,34 62,14 63,97 65,81 67,66 69,53

Per obtenir la quota mensual total, només cal dividir l’import total del crèdit/préstec entre 10.000 ¤ i multiplicar el resultatper la quota mensual corresponent al tipus d’interès i el termini.

PER A L’AMORTITZACIÓ DE PRÉSTECS I CRÈDITS PER A UNS

TIPUS D’INTERÈS

Les sorpreses, a casaseva, no hi caben

A ”la Caixa” li volem facilitar les gestions. Per aquest

motiu, a continuació l’informem sobre totes les

despeses anteriors i posteriors a la formalització de

l’escriptura de compravenda.

Tingui en compte que ja s’ha estalviat les despeses

i els impostos de constituir una hipoteca.

4.1L’assegurançade danys del’habitatge

És una assegurança obligatòria per llei. La podrà tramitar còmodament a través de les nostresoficines, i sempre amb una companyia d’assegurances sòlida i de confiança. El cost orientatiu ésde 97,08 ¤/any* per un valor assegurat de 90.000 ¤.

L’assegurança obligatòria cobreix només els desperfectes del continent. Li recomanem que n’ampliïles cobertures i n’asseguri el contingut mitjançant el SegurCaixa Llar, que cobreix la majoriadels danys que puguin afectar l’habitatge (continent i/o contingut). (Consulti l’apartat 6.4.)

4.2Despesesorientativesquan esformalitzal’escriptura decompravenda

Aquestes despeses es generen quan es fa l’escriptura de compravenda.

Impostos aplicables:

Impost sobre el valor afegit (IVA) del 7% en cas que no hi hagi regulació expressa. En el casd’habitatges de protecció oficial de règim especial o de promoció pública l’IVA és del 4%.

Casos específics:

- Canàries: impost general indirecte canari (IGIC)

· 5%: general

· 2%: habitatges de protecció oficial de règim general

· 0%: habitatges de protecció oficial de règim especial o promoció pública

- Ceuta: impost sobre la producció, els serveis i la importació (IPSI)

· 4%: general

· 0,5%: habitatges de protecció oficial de règim especial o promoció pública

- Melilla: impost sobre la producció, els serveis i la importació (IPSI)

· 4%: general

· 0,5%: habitatges de protecció oficial

Impost sobre actes jurídics documentats (IAJD). El tipus de gravamen aplicable és el quedetermina cada comunitat autònoma. La majoria han establert un tipus general de l’1% ambsupòsits d’excepció. Si no hi ha regulació específica s’aplicarà el 0,5%. Consulti l’apartat 5.3

d’aquesta guia.

Despeses: Despeses de notari, Registre de la Propietat i gestoria.

15

*Prima calculada per a un pis de 90 m2 que sigui habitatge habitual i amb un capital assegurat de 90.000 ¤ de continent. La prima del SegurCrèditconsisteix en un pagament únic de com a màxim 10 anys. Càlcul total de la prima: 970,77 ¤ per a 10 anys.

17

Calculi les despeses orientatives de la compravenda.4.3Exemple

16

*L’impost sobre actes jurídics documentats pot variar segons la comunitat autònoma que sigui, ja que tenen capacitat normativa per modificar-lo.Consulti l’apartat 5.3 d’aquesta guia. En el quadre superior, s’ha calculat a l’1%.

Importescripturat

DESPESES ORIENTATIVES QUAN ES FORMALITZA L’ESCRIPTURA DE COMPRAVENDA

DESPESES IMPOSTOS

Habitatges nousIVA (7%) + IAJD (1%)*

TOTAL DE DESPESES + IMPOSTOS

Habitatges nousNotari Registre Gestoria

10.000 434,72 75,00 166,62 800 1.476,35 20.000 473,87 99,61 183,36 1.600 2.356,84 30.000 513,02 124,23 183,36 2.400 3.220,61 40.000 526,20 141,84 200,09 3.200 4.068,14 50.000 539,25 159,43 200,09 4.000 4.898,77 60.000 552,30 177,01 200,09 4.800 5.729,40 70.000 561,05 187,63 216,82 5.600 6.565,50 80.000 569,75 198,18 216,82 6.400 7.384,74 90.000 578,45 208,72 216,82 7.200 8.203,99

100.000 587,15 219,27 232,86 8.000 9.039,28 110.000 595,85 229,82 232,86 8.800 9.858,53 120.000 604,55 240,37 232,86 9.600 10.677,77 130.000 613,25 250,92 249,59 10.400 11.513,75 140.000 621,95 261,47 249,59 11.200 12.333,00 150.000 630,65 272,02 249,59 12.000 13.152,25 160.000 635,11 276,40 249,59 12.800 13.961,09 170.000 639,46 280,62 249,59 13.600 14.769,66 180.000 643,81 284,84 249,59 14.400 15.578,23 190.000 648,16 289,05 333,25 15.200 16.470,46 200.000 652,51 293,27 333,25 16.000 17.279,03 210.000 656,86 297,49 333,25 16.800 18.087,60 220.000 661,21 301,71 333,25 17.600 18.896,17 230.000 665,56 305,93 333,25 18.400 19.704,74 240.000 669,91 310,15 333,25 19.200 20.513,31 250.000 674,26 314,37 375,08 20.000 21.363,71 260.000 678,61 318,59 375,08 20.800 22.172,28 270.000 682,96 322,81 375,08 21.600 22.980,85 280.000 687,31 327,03 375,08 22.400 23.789,42 290.000 691,66 331,25 375,08 23.200 24.597,99 300.000 696,01 335,47 375,08 24.000 25.406,56400.000 739,51 377,66 375,08 32.000 33.492,56 500.000 783,01 419,86 375,08 40.000 41.577,95 600.000 826,51 462,05 375,08 48.000 49.663,64

19

Una hipoteca que liestalvia impostos

Disposar d’una hipoteca li proporcionarà importants

avantatges fiscals. Per exemple, de bon comença-

ment, els lliuraments que faci a compte abans de

l’escriptura de compravenda li serviran per desgravar.

Perquè si des del començament li estalviem passos,

per què no estalviar-li impostos també.

Amb les hipoteques de “la Caixa”, es beneficiarà de grans avantatges fiscals per comprar un habitatge.

Amb caràcter general:

Es podrà deduir un percentatge de les quantitats que satisfaci per adquirir o rehabilitar l’habitatgehabitual. Aquest percentatge està format per un tram estatal i un tram autonòmic, que esdistribueixen de la manera següent:

5.1Aprofiti almàxim elsbeneficisfiscals*

*Informació fiscal segons la legislació vigent en la data d’impressió d’aquesta guia: agost del 2008.

La quantitat sobre la qual s’aplica el percentatge de deducció està constituïda per les quantitatssatisfetes per adquirir o rehabilitar l’habitatge (incloses les despeses que hagin estat a càrrec seu:notari, registre, gestoria, despeses financeres…). Aquesta base de deducció té un límit màximde 9.015,18 euros.

Les comunitats autònomes següents han fet ús de la seva capacitat normativa i han modificatels percentatges del tram autonòmic o han establert deduccions sobre la part autonòmica dela quota íntegra:

Andalusia, Astúries, Catalunya, Comunitat Valenciana, Extremadura, Illes Balears, la Riojai Múrcia, a més dels territoris forals (Navarra i País Basc).

Si en vol informació personalitzada, es pot adreçar a la seva oficina de ”la Caixa”.

TRAM ESTATAL 10,05%

TRAM AUTONÒMIC 4,95%

TOTAL 15%

Si vostè té una Llibreta Habitatge per a la futura compra del primer habitatge habitual

Es pot deduir cada any en la declaració, i sota el concepte “Deducció de la quota íntegra”,el 15% de les quantitats dipositades durant l’any al qual correspongui la declaració, així comels interessos nets registrats al compte, sempre que no se n’hagi disposat per a altres finalitats.El màxim de deducció és de 1.352,28 euros, que corresponen a una base màxima de 9.015,18euros, excepte:

PAÍS BASC Deducció del 18% de les quantitats dipositades

Sempre que es destinin abans del decurs de 6 anys a partir de la data d’oberturadel compte a l’adquisició o la rehabilitació de l’habitatge habitual. La deducciómàxima anual és de 2.160 ¤ i la deducció màxima dels períodes impositiussuccessius no pot ser superior a 36.000 ¤.

20 21

Per conèixer l’estalvi fiscal que obtindrà amb el crèdit, li adjuntem una taula amb els beneficisfiscals que pot tenir per a una quota mensual del crèdit determinada:

5.2Exemples

Exemple:Per a un préstec de 170.000 euros a 30 anys al 5%, el benefici fiscal pot ser de 1.352,28 euros, laqual cosa suposa un 9,26% del total pagat (10.950,72 euros per les quotes del préstec + 3.649,13euros per les despeses derivades de la constitució de la hipoteca).

Per a quotes superiors a 751,27 euros/mes 1.352,28

Per al càlcul de la deducció es parteix de la hipòtesi que s’han pagat 12 quotes mensuals.*Informació fiscal segons la legislació vigent en la data d’impressió d’aquesta guia: agost del 2008.

550

600

650

700

750

QUOTA MENSUAL

990

1.080

1.170

1.260

1.350

ESTALVI FISCAL*

540

630

720

810

900

ESTALVI FISCAL*

300

350

400

450

500

QUOTA MENSUAL

Si no es compleix cap de les condicions anteriors.

CATALUNYA Base màxima de deducció que oscil·la entre els percentatges següents:

Sempre que es compleixi alguna de les condicions següents:

Tenir 32 anys o menys en la data de meritació de l’impost, sempre que la baseimposable no sigui superior a 30.000 euros.

Haver estat en atur durant 183 dies o més durant l’exercici.

Tenir un grau de discapacitat igual o superior al 65%.

Formar part d’una unitat familiar que inclogui com a mínim un fill en la datade meritació de l’impost.

Desgravació màxima del 16,5%

Desgravació màxima del 13,5%

Termini màximEl termini màxim per a la futura compra de l’habitatge habitual és de 4 anys; al País Basc,el termini màxim és de 6 anys, i a Navarra, el termini màxim és de 8 anys.

5.3Regulació del’impost sobreactes jurídicsdocumentats(IAJD)

Règim general

Llevat de regulació específica de cada comunitat autònoma, i sens perjudici d’allò quepreveuen els territoris forals, el tipus de gravamen aplicable per als actes jurídics documentats(AJD) és de 0,5%.

Regulació específica de les comunitats autònomes

Consulti al quadre següent el tipus de gravamen específic que s’aplica a la seva comunitatautònoma.

COMUNITAT AUTÒNOMA ACTES JURÍDICS DOCUMENTATS

ANDALUSIA Tipus general: 1%

Tipus específics:

0,3% adquisició d’habitatge habitual de caràcter protegit per beneficiarisd’ajuts econòmics concedits per la comunitat autònoma

0,3% adquisició d’habitatge habitual el valor del qual no superi els 130.000 ¤per menor de 35 anys o per discapacitat amb un grau de minusvalidesa igual osuperior al 33%. Només cal que compleixi el requisit un dels cònjuges o membresde la parella de fet

ARAGÓ Tipus general: 1%

Tipus específic: 0,3% adquisició d’habitatge habitual per titular de famílianombrosa sempre que es compleixin uns requisits determinats

ASTÚRIES Tipus general: 1%

Tipus específic: 0,3% adquisició d’habitatge habitual de protecció públicaque no tingui exempció per beneficiari d’ajuts econòmics

BALEARS, ILLES Tipus general: 1%

Tipus específic: 0,5% adquisició d’habitatge habitual per titular de famílianombrosa, per menor de 36 anys o per discapacitat amb un grau deminusvalidesa igual o superior al 65%, sempre que es compleixin uns requisitsdeterminats

22 23

CANÀRIES, ILLES Tipus general: 0,75%

Tipus específics:

0,5% adquisició d’habitatge habitual per titular de família nombrosa o perdiscapacitat amb un grau de minusvalidesa igual o superior al 65%, sempreque es compleixin uns requisits determinats

0,5% adquisició del primer habitatge habitual per menor de 30 anys, sempreque es compleixin uns requisits determinats

0,5% adquisició del primer habitatge de protecció oficial

CANTÀBRIA Tipus general: 1%

Tipus específics:

0,65% adquisició d’habitatge habitual per societat de guanys si un delscònjuges és discapacitat amb un grau de minusvalidesa igual o superior al33% i inferior al 65% o és menor de 30 anys

0,3% adquisició d’habitatge habitual si l’adquirent o el cònjuge és titular defamília nombrosa, és discapacitat amb un grau de minusvalidesa igual osuperior al 33% i inferior al 65% o és menor de 30 anys. Si hi ha més d’unadquirent, només s’aplica a qui compleix la condició

0,3% adquisició d’habitatge de protecció oficial que no tingui exempció

0,15% adquisició d’habitatge habitual si l’adquirent és discapacitat amb ungrau de minusvalidesa igual o superior al 65%. També s’aplica si l’adquirentés la societat de guanys i un dels cònjuges compleix la condició. Si hi ha mésd’un adquirent, el tipus reduït només s’aplica a qui compleix la condició senseque en cap cas el gravamen aplicat a la transmissió pugui superar el 0,2%

CASTELLA - LA MANXA Tipus general: 1%

Tipus específic: 0,5% adquisició de primer habitatge habitual si té un valorreal no superior a 140.100 ¤

CASTELLA I LLEÓ Tipus general: 1%

Tipus específics:

0,3% adquisició d’habitatge habitual per titular de família nombrosa, perdiscapacitat amb un grau de minusvalidesa igual o superior al 65% (aquestrequisit només cal que el compleixi qualsevol membre de la unitat familiarde l’adquirent) o per menor de 36 anys, sempre que es compleixin uns requisitsdeterminats

0,3% adquisició del primer habitatge de protecció oficial o protegida que notingui exempció

0,1% adquisició per menor de 36 anys del primer habitatge habitual situaten municipis que no excedeixin de 10.000 habitants o de 3.000 habitants sidisten menys de 30 km de la capital de la província, sempre que es compleixinuns requisits determinats

CATALUNYA Tipus general: 1%

Tipus específic: 0,1% adquisició d’habitatges protegits

CEUTA Tipus general: 0,5%

Tipus específic: bonificació del 50% de la quota si el Registre on s’ha d’inscriureés a Ceuta

COMUNITAT VALENCIANA Tipus general: 1%

Tipus específic: 0,1% adquisició d’habitatge habitual

EXTREMADURA Tipus general: 1%

Tipus específic: 0,4% adquisició d’habitatge habitual si el valor real no superaels 122.606,47 ¤ i es compleixen uns requisits determinats

GALÍCIA Tipus general: 1%

Tipus específic: 0,75% adquisició del primer habitatge habitual

LA RIOJA Tipus general: 1%

Tipus específics:

0,5% adquisició d’habitatge habitual per titular de família nombrosa, perdiscapacitat amb un grau de minusvalidesa igual o superior al 33%, permenor de 36 anys o per subjecte passiu de l’IRPF la base imposable del qualen l’últim període impositiu no superi el salari mínim interprofessional multiplicatper 3,5. S’aplica només a la part de la base imposable de la persona quecompleixi la condició i en les adquisicions per a la societat de guanys s’aplicaal 50% de la base quan només un dels cònjuges compleixi la condició

0,4% en els casos d’aplicació del tipus del 0,5%, si el valor real de l’habitatgeés inferior a 150.253 ¤

MADRID Tipus general: 1%

Tipus específics:0,5% adquisició d’habitatge per un valor igual o inferior a 180.000 ¤ i superiora 120.000 ¤

0,4% adquisició d’habitatge per un valor igual o inferior a 120.000 ¤

0,2% adquisició d’habitatges de protecció pública que no compleixin elsrequisits per tenir l’exempció aplicable als HPO

MELILLA Tipus general: 0,5%

Tipus específic: bonificació del 50% de la quota si el Registre on s’ha d’inscriureés a Melilla

MÚRCIA Tipus general: 1%

Tipus específic: 0,1% adquisició de primer habitatge acollit al Pla d’HabitatgeJove de la Regió de Múrcia si els adquirents no superen els 35 anys

Molt més queuna hipoteca

Pel fet de subrogar una hipoteca a ”la Caixa”,disposarà, a més de les millors condicions, de lavarietat més gran de serveis extres. Perquè”la Caixa” no només li vol proporcionar unhabitatge, sinó que vol fer que la seva vida sigui tanfeliç i agradable com sigui possible.

25

Alta de subministraments

Pel fet de ser client de ”la Caixa” es podrà beneficiar del nou servei Rebut Únic.

Una opció que li evitarà la incertesa sobre les despeses totals del mes, l’alliberarà de sorpreses ili permetrà tenir un control total dels fluxos d’ingressos i despeses.

Beneficiï’s de la comoditat i la tranquil·litat que li ofereix aquest servei.

Dipòsit associat

Per a la tramitació de la hipoteca, necessitarà tenir un dipòsit a ”la Caixa” amb la finalitatque puguem fer els abonaments i els càrrecs que se’n derivin. Dins de la nostra àmplia gammade productes, cal destacar la Llibreta Estrella i el Compte Corrent Estrella.

Es tracta de dipòsits a la vista que tenen els avantatges següents:

Disponibilitat immediata dels diners.

Interès creixent per trams amb abonament d’interessos mensual o anual.

Utilització de l’extensa xarxa d’autoservei.

Incorporació d’altres productes i serveis, com ara targetes de crèdit, domiciliació de nòmina, derebuts, etc.

Llibreta Habitatge

Es tracta d’un pla d’estalvi, amb grans avantatges fiscals, destinat a construir un capital amb lafinalitat de comprar o rehabilitar l’habitatge habitual. Permet fer-hi aportacions puntuals iaportacions periòdiques mensuals d’una manera automàtica. Ofereix la possibilitat de rebrel’abonament d’interessos en un dipòsit a la vista o reinvertir-los d’una manera automàtica a laLlibreta Habitatge, després de deduir-ne la retenció a compte de l’IRPF.

6.1Serveisgratuïts

6.2Rebut Únic

6.3Dipòsits

Pagui una quota fixa única al mes pels rebuts domiciliats.

Unifiqui’s tots els rebuts en aquesta quota fixa mensual: aigua, telèfon, electricitat, assegurançadel cotxe, impostos, gimnàs, escoles…

Com que sabrà la quantitat que pagarà mensualment, s’evitarà imprevistos a finalde mes amb els pagaments de les factures pendents.

Podrà planificar i controlar les despeses gràcies a l’extracte detallat que li facilitarem.

Els titulars d’una Hipoteca Oberta o d’un Préstec Hipotecari de ”la Caixa” podran gestionarles altes de subministraments (aigua, gas, electricitat i telèfon) a través de qualsevol de lesnostres oficines d’una manera totalment gratuïta.

A més, disposa d’un telèfon exclusiu de consultes per poder conèixer l’estat de les altes delssubministraments.

Només li cal domiciliar els rebuts corresponents en un dipòsit de ”la Caixa”.

2726

Amb les nostres assegurances té la possibilitat de protegir-se vostè mateix, i també de protegirla seva família i la seva llar, de possibles imprevistos. Entre altres coses, pot preveure els danysque puguin sobrevenir a l’habitatge (incendi, robatori, inundació, etc.) i les dificultats que puguitenir per afrontar diferents situacions (atur, incapacitat temporal, invalidesa absoluta i permanento mort del titular assegurat d’un préstec o crèdit, etc.).

Seviam ObertEs tracta d’una assegurança de vida anual renovable o temporal que cobreix l’amortitzacióde crèdits i préstecs en cas de defunció i, opcionalment, d’invalidesa absoluta i permanentde l’assegurat. Per tant, si es produís cap d’aquestes situacions, la resta de titulars del présteco crèdit, avaladors, beneficiaris, o fins i tot vostè mateix, en cas d’invalidesa, nohaurien d’assumir el pagament del deute pendent o d’un percentatge. L’assegurat pot serqualsevol dels titulars o avaladors del préstec o crèdit.

Seviam PlusEs tracta d’una assegurança pensada per cobrir les quotes, o un percentatge, de la HipotecaOberta o del Préstec Hipotecari en cas d’atur o d’incapacitat temporal per accident o malaltiadel titular assegurat del préstec o crèdit.

6.4Assegurances

6.5Targetes

Targeta Visa Gold

Pagui les compres còmodament: podrà comprar el que vulgui i pagar cada mes l’import quedecideixi:

Podrà comprar amb una tranquil·litat total gràcies a CaixaProtect®, el servei gratuït de proteccióexclusiu de ”la Caixa”, que cobreix les operacions fraudulentes fetes durant les 48 hores anteriorsa la comunicació a ”la Caixa” de la pèrdua o el robatori de la targeta.

Si es dóna d’alta al servei gratuït “Estalvia el Canvi”, estalviarà en un compte especial d’altaremuneració anual.

Gràcies a Límit Obert, exhaurir el límit de crèdit de la targeta no és cap problema. I és que ambaquest servei pot tornar a disposar de crèdit o augmentar el límit de despesa d’una maneraimmediata.

Cada vegada que compri amb la targeta aconseguirà Punts Estrella dobles que podrà bescanviarpels regals que li agradin més del catàleg vigent.

No pagarà quota de manteniment el primer any ni tampoc els següents si cada any hi fa una compra.

Assegurança de la llarQuan s’hipoteca un immoble la llei estableix l’obligació de contractar una assegurança dedanys de l’immoble hipotecat. Les nostres assegurances li estalviaran el temps i les molèstiesd’haver-ne de buscar una pel seu compte, ja que es formalitzen des de les nostres oficines isón operatives a partir de l’endemà d’haver-les contractades.

SegurCrèdit

És una assegurança que cobreix els danys que puguin afectar l’habitatge (continent), i laprima de la qual es pot finançar amb el préstec mateix.

El període de cobertura coincideix amb el d’amortització del préstec, amb un màxim de 10anys; si el termini del préstec és superior als 10 anys, la cobertura es prorrogarà anualmentd’una manera automàtica. Amb un pagament únic al començament del contracte, l’habitatgequedarà assegurat durant 10 anys contra danys del continent produïts per incendi, aigua itrencadissa de vidres, responsabilitat civil, etc.

SegurCaixa Llar

Cobreix la majoria dels danys que puguin afectar l’habitatge (continent i/o contingut).Entre els avantatges que té cal destacar:

Servei d’assistència a domicili les 24 hores del dia (festius inclosos). Si utilitza aquest servei i el danycausat està cobert per la pòlissa, no haurà de pagar res.

Garantia àmplia per al continent: cobreix els danys ocasionats accidentalment per una causadiferent de les que es preveuen a les cobertures designades a la pòlissa, llevat de les exclusions.

Cobertura de valor de nou i derogació de l’aplicació de la regla proporcional.

Cobertura opcional de responsabilitat civil fins a 1.500.000 euros.

Bonificació per no-sinistralitat, fins a un 20% en 5 anys.

La informació està supeditada a les condicions generals, particulars i especials de les diferents pòlisses.

SegurCaixa Llar, assegurança de la llar; SegurCrèdit, assegurança del continent de l’habitatge; Seviam Plus, assegurança d’atur o incapacitat temporal,de SegurCaixa, SA d’Assegurances i Reassegurances. Seviam Obert, assegurança de VidaCaixa, SA d’Assegurançes i Reassegurances. Caixa d’Estalvisi Pensions de Barcelona. Av Diagonal, 621-629, 08028 Barcelona. NIF G-5889999/8. Inscrita en el RM de Barcelona, tom 20397, foli 1, full B-5614,número 3003. Operador de bancassegurances exclusiu de VidaCaixa, SA d’Assegurances i Reassegurances i autoritzat de SegurCaixa,SA d’Assegurances i Reassegurances inscrit en el registre administratiu de mediadors de la DGAFP amb el codi C0611G58899998.

L’assegurança cobreix les quotes en cas d’atur superior a 30 dies (sempre quehagi treballat més de 6 mesos consecutius abans de la situació d’atur reconegudaper l’Instituto Nacional de Empleo).

SITUACIÓ LABORAL

Treballador per compte d’altri

L’assegurança cobreix les quotes en cas d’incapacitat temporal superior a 30 dies.

COBERTURA

Treballador per compte propi

Qualsevol de les modalitats anteriors d’Hipoteca Oberta o Préstec Hipotecari es pot contractaramb una assegurança d’atur o incapacitat temporal, que paga per vostè fins a 18 quotesmensuals del préstec. Per tant, les quotes es consideren liquidades, sense que vostè les hagid’abonar després.

Característiques

S’aplica a les diferents modalitats d’Hipoteca Oberta (Hipoteca Oberta amb interès variable,mixt, fix, combinat o flexible).Cobreix fins a 18 quotes de 1.350 euros per pòlissa d’assegurança, en períodes màxims de 6mesos consecutius.

I si contracta altres productes de ”la Caixa”, es podrà beneficiar de condicions econòmiques més favorables.

6.6NòminaEstrella

*Màxim: 40.000 euros.**Promoció exclusivament aplicable a treballadors en actiu.

Pel fet de tenir la nòmina domiciliada a ”la Caixa” es podrà beneficiar de nombrosos avantatgesexclusius:

Préstec Nòmina, un préstec per un import de fins a 10 vegades la nòmina,* amb un terminid’amortització de fins a 8 anys i un tipus d’interès fix.

Targetes de crèdit Visa Classic, MasterCard Estrella, Visa Gold i American Express Plus, gratuïtesel primer any i amb la quota bonificada els anys successius. Hi podrà fer les compres de la maneramés còmoda, aconseguint Punts Estrella (dobles en l’American Express Plus). Si paga les compresamb la Targeta Visa Gold, es pot beneficiar d’un 2% de bonificació.

Assegurança d’accidents gratuïta de fins a 6.000 euros, en cas de mort per accident.**

Descompte del 15% en la prima del primer any en contractar el SegurCaixa Llar o l’assegurançaVida Familiar.

Servei d’Alertes CaixaMòbil gratuït: l’informem a l’instant, a través del mòbil, de l’ingrés de lanòmina.

Canvi de domiciliació de rebuts gratuït i sense tràmits.

ServiCompte Nòmina: conjunt de serveis amb una tarifa única i avantatjosa pensada especialmentper a persones que tinguin la nòmina domiciliada a ”la Caixa”. Gràcies a aquest servei, s’aconsegueixuna tarifa més econòmica que la suma dels serveis contractats individualment.

28

6.7Internet

A través del servei gratuït Línia Oberta, es podrà gestionar la hipoteca i:Obtenir informació sobre el capital amortitzat, el capital disponible, la data de vencimentdel crèdit…

Fer amortitzacions anticipades.Fer noves disposicions amb abonament immediat al compte.

El web de ”la Caixa” li ofereix interessants consells per triar casa i el finançament més adequat,de la manera més ràpida i còmoda. A través de www.laCaixa.es podrà:

Consultar informació i novetats d’última hora sobre productes relacionats amb l’habitatge,beneficis fiscals, etc.Calcular, amb el simulador, quant li costaria la hipoteca i quines despeses hauria de tenir en compte.

Demanar on-line la hipoteca.

Informació subjecta a les condicions de la pòlissa.

SegurCaixa Llar, assegurança de la llar; SegurCrèdit, assegurança del continent de l’habitatge; Seviam Plus, assegurança d’atur o incapacitat temporal,de SegurCaixa, SA d’Assegurances i Reassegurances. Seviam Obert, assegurança de VidaCaixa, SA d’Assegurançes i Reassegurances. Caixa d’Estalvisi Pensions de Barcelona. Av Diagonal, 621-629, 08028 Barcelona. NIF G-5889999/8. Inscrita en el RM de Barcelona, tom 20397, foli 1, full B-5614,número 3003. Operador de bancassegurances exclusiu de VidaCaixa, SA d’Assegurances i Reassegurances i autoritzat de SegurCaixa,SA d’Assegurances i Reassegurances inscrit en el registre administratiu de mediadors de la DGAFP amb el codi C0611G58899998.

30

Notes Notes

31