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Fondo Caixa Catalunya

para Instituciones Microfinancieras

VI DIÁLOGOS AECID 3 de Junio de 2008

“Buenas prácticas en Microfinanzas”

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Índex

• La Fundació Un Sol Món de Caixa Catalunya• Microcrédito y Microfinanzas• Microcrédito social en España• Apoyo a Instituciones Microfinancieras• Rétale: Inmigración y Desarrollo• Conclusiones

3

La Fundación Un Sol Món en el marco de la Obra Social de Caixa Catalunya

Obra Social Caixa Catalunya

Fundació Caixa Catalunya

Fundació Territori i Paisatge

Fundació Un Sol Món

Fundació Viure i Conviure

Promoción de la culturaEspacios culturales

Exposiciones

Protección del medioambiente

Adquisición y guarda de espacios naturales

Cooperación Internacional al Desarrollo

Promoción social y económica de colectivos en

riesgo de exclusión

Atención a personas mayores

Relaciones intergeneracionales

Un Sol Món (Un Sólo Mundo) es el brazo ejecutivo de la política de Cooperación Internacional al Desarrollo de Caixa Catalunya

Caixa Catalunya

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Un Sol Món presenta diferentes líneas de acción para la inclusión social


Vivienda de Inclusión

Micro crédito y Microfinanzas

Capital de Inclusión

Observatorio de la Inclusión Social

Obra Social Caixa Catalunya

Fundació Caixa Catalunya

Fundació Territori i Paisatge

Fundació Viure i Conviure


Oportunidades Educativas

1. Informe anual de la Inclusión Social2. Colección de estudios sociales “Herramientas para la Inclusión”

1. Apoyo técnico-financiero a Empresas de Inserción, Centros Especiales de Empleo y Emprenedores Sociales

2. www.comprasocial.net : Apoyo a la comercialización

1. Red de Viviendas de Inclusión2. Vivienda Compartida para persones vulnerables

1. Micro crédito social en España2. Apoyo a Instituciones Micro financieras internacionales3. Migración y desarrollo

1. Acompañamiento de Comunidades Educativas2. Becas para jóvenes y adolescentes en riesgo de exclusión

5

Índex


6

“Aunque parezca irónico, el movimiento de los microcréditos, que se fundamenta alrededor, para y con el dinero, tiene, en el fondo, bien poco que ver con el dinero. Se trata de facilitar que cada persona alcance su pleno potencial. No consiste sólo en capital en efectivo, sino en capital humano. El dinero es únicamente un instrumento para activar los sueños de los seres humanos y para ayudar a que todas las personas –incluso las más pobres y desfavorecidas del planeta -alcancen la dignidad, el respeto y el significado de sus vidas”

Muhammad YunusPremio Nobel

de la Pau 2006

Microcréditos y Microfinanzas

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A. MODELO DE INTERVENCIÓN

Inmigrantes en España

Familiares en sus países de origen

A. Programas de Microcrédito en ESPAÑA

B. Programas de Microfinanzas Internacional en

ÁFRICA, AMÉRICA LATINA y ÁREA MEDITERRANIA

C. Programa de creación de empresas por los inmigrantes

en su país de origen.

ELIMINAR LA EXCLUSIÓN FINANCIERA + FOMENTAR LA CAPACIDAD EMPRENDEDORA

8

Índex


9

Evolución de clientes activos

490 550 590 646

30

148

55 170

450320

0100200300400500600700800

2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008

620

794

Dades: desembre 2004

Autoctonos30%

Immigrantes

70%

Mujeres60%

Hombres40%

Distribució dels microcrèdits concedits per sectors4%

30%

4%

17%2%5%

11%

10%

7%

10% artesanía

Comercio

Construcción y reformas

Hostaleria y restauración

Industria y energía

Servicios profesionales

Servicios empresariales

Servicios sociales

Textil y confección

Otros

Género y origen

Microcrédito Social para el Autoempleo

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Nuevo Modelo, una EMS en cada Comunidad Autónoma

EMS Cataluña

CP’AC

EMS Cataluña

CP’AC

EmprendedorEmprendedorXESMICZona 1

XESMICZona 1

Gestión del microcréditoDerivación

EMS (Entidad de MicrocrEMS (Entidad de Microcréédito Social)dito Social)

EMS C.A MadridF. Incluye

EMS C.A MadridF. Incluye

EMS Otros

territorios

EMS Otros

territorios

Fundació Un Sol MónCaixa Catalunya

Fundació Un Sol MónCaixa Catalunya

Préstamo Participativo y transferencia del modelo.

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Impacto social del microcrédito8 de cada 10 han mejorado su situación económica7 de cada 10 consideran tener mayor estabilidad laboral

Microcrédito Social para el Autoempleo

1.287 microcréditos11.870.000 €

RESULTADOS 31/12/07

12

Índex


13

Microfinanzas Internacionales

Apoyo Técnico y financiero a Instituciones Microfinancieras

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Desarrollo del tejido microempresarial en las áreas más necesitadas (rural)Reducir la exclusión financiera

OBJETIVO

Apoyo a Instituciones Microfinancieras (Cooperativas de Ahorro y Crédito):

Financiación adaptada a las necesidades de los clientes de las Instituciones MicrofinancierasApoyo Técnico (Caixa Catalunya)

Buen equilibrio entre vocación social y

desempeño financiero.

MODELO DE INTERVENCION

Transferencia de tecnología

Contribución con RRHH

Cooperantes de Caixa Catalunya

Misiones Técnicas con voluntarios


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COLOMBIA

ECUADOR

PERÚ

PARAGUAY

EL SALVADOR

SENEGAL

!.

. . - .

.

NICARAGUA

MARRUECOS

MOZAMBIQUE

Área Mediterránea

América Latina

África Subsahariana

MARCO GEOGRÁFICO 2008

MALI


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Evolución de la cartera

RESULTADOS 31/12/07

Inversión en cartera: 5.056.000 €

Inversión en Asistencia Técnica(cartera + Rétale): 1.300.000 €

Impacto directo: 23.241 familias

17

Asistencia técnica

18

Índex


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Rétale: Inmigración y desarrollo

Vincular, de forma positiva, migraciones y

desarrollo.

Dar apoyo a los inmigrantes en España para que gracias a las capacidades y al conocimiento generados en su proceso migratorio y a la posibilidad de capitalizar sus remesas a través de un Microcrédito puedan ampliar o crear negocios en país de origen.

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SERVICIOS QUE OFRECE EL PROGRAMASERVICIOS QUE OFRECE EL PROGRAMA

Asesoramiento al inmigrante en España y a su socio en país de origen para la formulación del plan de empresa. Asesoramiento al inmigrante en EspaAsesoramiento al inmigrante en Españña y a su socio en paa y a su socio en paíís s

de origen para la formulacide origen para la formulacióón del plan de empresa. n del plan de empresa. 1

2

3 Acompañamiento en la puesta en marcha del negocio y seguimiento por parte de un asesor. En caso de no retorno, también le acompaña una entidad asesora en España.

AcompaAcompaññamiento en la puesta en marcha del negocio y amiento en la puesta en marcha del negocio y seguimiento por parte de un asesor. En caso de no retorno, seguimiento por parte de un asesor. En caso de no retorno, tambitambiéén le acompan le acompañña una entidad asesora en Espaa una entidad asesora en Españña.a.

Financiación del negocio en España: microcrédito Un Sol Món.

Tipo de interés 6% fijo anualNo se aplican comisionesLa garantía es el plan de negocio viable aprobadoImporte máximo 15.000 €Plazo 24 meses

Financiación del negocio en país de origen: Convenios con Cooperativas de Micro crédito

FinanciaciFinanciacióón del negocio en Espan del negocio en Españña: microcra: microcréédito Un Sol dito Un Sol MMóón.n.

Tipo de interTipo de interéés 6% fijo anuals 6% fijo anualNo se aplican comisionesNo se aplican comisionesLa garantLa garantíía es el plan de negocio viable aprobadoa es el plan de negocio viable aprobadoImporte mImporte mááximo 15.000 ximo 15.000 €€Plazo 24 mesesPlazo 24 meses

FinanciaciFinanciacióón del negocio en pan del negocio en paíís de origen: Convenios con s de origen: Convenios con Cooperativas de Micro crCooperativas de Micro crééditodito


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RRéétale: Dos modalidades diferentestale: Dos modalidades diferentes

SIN RETORNO

Asesoramiento al inmigrante en España y a su socio en país de origen

Microcrédito Un Sol Món en España

Microcrèdito IMF socio Un Sol Mon en país de origen

Un asesor en España y uno en el país de origen

Un asesor en el país de origen

12

3

Asesoramiento plan de

empresa

Financiación negocio

Seguimiento arranque negocio

CON RETORNO

Asesoramiento al inmigrante por consultores en España y en país de origen

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Países con inmigración en

España

%

Marruecos 16.17Ecuador 14.14Rumania 9.06Colombia 8.36Argentina 7.56Venezuela 3.37

Perú 3.13Bolivia 2.89

Bulgaria 2.70

Cartera FUSM (73% emprendedores no

comunitarios)

%

Argentina 13,84Colombia 9,60

Bolivia 8,93Ecuador 6,47

Perú 5,58Marruecos 5,36Uruguay 4,24

Brasil y Cuba 3,13

Prueba piloto Ecuador y multiplicación en Colombia

% inmigrantes

España% presencia cartera Un Sol Món


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POTENCIAL DEL PROYECTO

El 56% de los inmigrantes tiene interés en crear una empresa en su país de origen.

De las familias latinoamericanas que reciben remesas.

El 64% se ubican por debajo de la línea de la pobreza.76% mujeres cabeza de familia sin empleo fijo

Sólo entre el 5% y 7% se destinan a generar actividades productivas.

Estudio del BID


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COBERTURA EN ESPAÑA: ZONAS CON MAYOR POBLACIÓN INMIGRANTE

Fundación Incluye

CP’AC/Servei Solidari

Mejora

Madrid

Catalunya

Levante


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Cobertura en país de origen: zonas con mayor emigración a España

1 Coordinador y 5 Asesores en Colombia

5 Instituciones Microfinancieras

1 Coordinador y 9 asesores en Ecuador

6 Instituciones Microfinancieras


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CONCLUSIONES:Línea de trabajo de gran potencial:

Es replicable: iniciada la experiencia en Colombia y en estudio la réplica en Marruecos.

RETOS:Masificar el producto (alianzas)

Diversificar el producto:

Apoyo financiero a los inmigrantes contratados en origen para pagar su billete y gastos de instalación: prueba piloto Colombia 2008

Microcrédito para temporeros contratados en origen para invertir en sus tierras y mejorar su producción (2009).


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RESULTADOS COLOMBIA 200874 personas interesadas 91 planes de empresa en proceso4 negocios en funcionamiento y 11 puestos de trabajo creados

RESULTADOS ECUADOR 31/12/07

64 casos en proceso inicial42 casos en elaboración del Plan de Empresa43 negocios en funcionamiento145 puestos de trabajo creados


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Evolución del presupuesto anual

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Fondo Caixa Catalunya

para Instituciones Microfinancieras

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“Buenas prácticas en Microfinanzas”

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