El tomador de seguros y sus riesgos 1

Rosa María Morales

El Tomador de Seguros ysus Riesgos: Laperspectiva delAsegurador y delCorredor de Seguros

25-27/10/2017

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Agenda

3

1. Definiciones a. Aseguradob. Tomador

2. ¿A quién se indemniza?

3. Riesgos en el procesoa. Tomadorb. Aseguradoc. Corredor o intermediariod. Aseguradora

¿Por qué es importante esta plática?

4

Cada parte, en un proceso deaseguramiento, toma riesgos...

Todos los involucrados en elproceso, tomamos riesgos!

1. Definiciones

¿Quién es el asegurado?

5

Cada aseguradora define algo…

ASSA. Es la persona física ojurídica que en sí misma oen sus bienes está expuestaal riesgo. Es titular delinterés objeto del seguro, yque, en defecto deltomador, asume losderechos y obligacionesderivadas del contrato.Para efectos de esta póliza,ver definición especial deltérmino “ASEGURADO” enla SECCIÓN III.

INS. Es cualquiera delas personas físicas ojurídicas, indicadas enel Artículo “PersonasAseguradas” que estánexpuestas a sufrir lapérdida. Es la personaa cuyo nombre seexpide la póliza. Encaso de persona física,la definición incluye alcónyuge cuya facultadse circunscribeúnicamente paraactuar en el proceso deindemnización depérdidas producto deun evento amparadopor el Contrato, ante laeventual ausencia delAsegurado, exceptopara la firma definiquitos y giro deindemnizaciones. En elproceso deaseguramiento lavariación contractual lapodrá gestionar elcónyuge si y solo si esel dueño registral delvehículo.

LAFISE. Asegurado: Es lapersona física o jurídica acuyo nombre se expide laPóliza, que en si misma o ensus bienes está expuesta alriesgo. Es titular del interésobjeto del seguro, y que, endefecto del Tomador y/oAsegurado, asume losderechos y obligacionesderivados de la póliza.

Mapfre Persona física ojurídica que en sí misma oen sus bienes estáexpuesta al riesgo. Estitular del interés objetodel seguro y que, endefecto del Tomador,asume los derechos yobligaciones derivadas deeste contrato. En caso depersona física, ladefinición incluye alcónyuge, cuya facultad secircunscribe únicamente aactuar en el proceso deindemnización depérdidas producto de unevento amparado por estapóliza, ante la eventualausencia del Asegurado;no obstante, tal facultadno considera la firma definiquitos ni la recepciónde indemnizaciones. En elproceso deaseguramiento ovariación contractual, elcónyuge podrágestionarlo si y sólo si esel dueño registral delVehículo Asegurado.

OCEANICA Persona física ojurídica a nombre de quien seexpide la póliza, que mantieneun interés asegurable en susbienes y/o sus intereseseconómicos, y que estáexpuesta al riesgo , por lotanto, asume las obligacionesque el contrato de segurosimpone y adquiere el derechoindemnizatorio que de éstederiva. Se tendrá comoAsegurado a las siguientespersonas: a) Al Aseguradoconsignado en las CondicionesParticulares. b) Cualquierpersona que, al momento delevento, conduzca el VehículoAsegurado con el permisoexpreso o implícito delAsegurado c) En torno a laCOBERTURA B: ATENCIÓNMÉDICA Y GASTOSFUNERARIOS, se refiere alTomador, al Conductor delVehículo Asegurado y a susrespectivos familiares que seencuentren dentro delcompartimiento, caseta ocabina diseñada para eltransporte de personas cuandoocurra el siniestro.

Quálitas. Persona que en símisma o en sus bienes ointereses económicos estáexpuesta al riesgo. Puede ono coincidir con el tomadordel seguro.

ASSA. Es la persona física ojurídica que en sí misma oen sus bienes está expuestaal riesgo. Es titular delinterés objeto del seguro, yque, en defecto deltomador, asume losderechos y obligacionesderivadas del contrato.Para efectos de esta póliza,ver definición especial deltérmino “ASEGURADO” enla SECCIÓN III.

INS. Es cualquiera delas personas físicas ojurídicas, indicadas enel Artículo “PersonasAseguradas” que estánexpuestas a sufrir lapérdida. Es la personaa cuyo nombre seexpide la póliza. Encaso de persona física,la definición incluye alcónyuge cuya facultadse circunscribeúnicamente paraactuar en el proceso deindemnización depérdidas producto deun evento amparadopor el Contrato, ante laeventual ausencia delAsegurado, exceptopara la firma definiquitos y giro deindemnizaciones. En elproceso deaseguramiento lavariación contractual lapodrá gestionar elcónyuge si y solo si esel dueño registral delvehículo.

LAFISE. Asegurado: Es lapersona física o jurídica acuyo nombre se expide laPóliza, que en si misma o ensus bienes está expuesta alriesgo. Es titular del interésobjeto del seguro, y que, endefecto del Tomador y/oAsegurado, asume losderechos y obligacionesderivados de la póliza.

Mapfre Persona física ojurídica que en sí misma oen sus bienes estáexpuesta al riesgo. Estitular del interés objetodel seguro y que, endefecto del Tomador,asume los derechos yobligaciones derivadas deeste contrato. En caso depersona física, ladefinición incluye alcónyuge, cuya facultad secircunscribe únicamente aactuar en el proceso deindemnización depérdidas producto de unevento amparado por estapóliza, ante la eventualausencia del Asegurado;no obstante, tal facultadno considera la firma definiquitos ni la recepciónde indemnizaciones. En elproceso deaseguramiento ovariación contractual, elcónyuge podrágestionarlo si y sólo si esel dueño registral delVehículo Asegurado.

OCEANICA Persona física ojurídica a nombre de quien seexpide la póliza, que mantieneun interés asegurable en susbienes y/o sus intereseseconómicos, y que estáexpuesta al riesgo , por lotanto, asume las obligacionesque el contrato de segurosimpone y adquiere el derechoindemnizatorio que de éstederiva. Se tendrá comoAsegurado a las siguientespersonas: a) Al Aseguradoconsignado en las CondicionesParticulares. b) Cualquierpersona que, al momento delevento, conduzca el VehículoAsegurado con el permisoexpreso o implícito delAsegurado c) En torno a laCOBERTURA B: ATENCIÓNMÉDICA Y GASTOSFUNERARIOS, se refiere alTomador, al Conductor delVehículo Asegurado y a susrespectivos familiares que seencuentren dentro delcompartimiento, caseta ocabina diseñada para eltransporte de personas cuandoocurra el siniestro.

Quálitas. Persona que en símisma o en sus bienes ointereses económicos estáexpuesta al riesgo. Puede ono coincidir con el tomadordel seguro.

ASSA. Es la persona física ojurídica que en sí misma oen sus bienes está expuestaal riesgo. Es titular delinterés objeto del seguro, yque, en defecto deltomador, asume losderechos y obligacionesderivadas del contrato.Para efectos de esta póliza,ver definición especial deltérmino “ASEGURADO” enla SECCIÓN III.

INS. Es cualquiera delas personas físicas ojurídicas, indicadas enel Artículo “PersonasAseguradas” que estánexpuestas a sufrir lapérdida. Es la personaa cuyo nombre seexpide la póliza. Encaso de persona física,la definición incluye alcónyuge cuya facultadse circunscribeúnicamente paraactuar en el proceso deindemnización depérdidas producto deun evento amparadopor el Contrato, ante laeventual ausencia delAsegurado, exceptopara la firma definiquitos y giro deindemnizaciones. En elproceso deaseguramiento lavariación contractual lapodrá gestionar elcónyuge si y solo si esel dueño registral delvehículo.

LAFISE. Asegurado: Es lapersona física o jurídica acuyo nombre se expide laPóliza, que en si misma o ensus bienes está expuesta alriesgo. Es titular del interésobjeto del seguro, y que, endefecto del Tomador y/oAsegurado, asume losderechos y obligacionesderivados de la póliza.

Mapfre Persona física ojurídica que en sí misma oen sus bienes estáexpuesta al riesgo. Estitular del interés objetodel seguro y que, endefecto del Tomador,asume los derechos yobligaciones derivadas deeste contrato. En caso depersona física, ladefinición incluye alcónyuge, cuya facultad secircunscribe únicamente aactuar en el proceso deindemnización depérdidas producto de unevento amparado por estapóliza, ante la eventualausencia del Asegurado;no obstante, tal facultadno considera la firma definiquitos ni la recepciónde indemnizaciones. En elproceso deaseguramiento ovariación contractual, elcónyuge podrágestionarlo si y sólo si esel dueño registral delVehículo Asegurado.

OCEANICA Persona física ojurídica a nombre de quien seexpide la póliza, que mantieneun interés asegurable en susbienes y/o sus intereseseconómicos, y que estáexpuesta al riesgo , por lotanto, asume las obligacionesque el contrato de segurosimpone y adquiere el derechoindemnizatorio que de éstederiva. Se tendrá comoAsegurado a las siguientespersonas: a) Al Aseguradoconsignado en las CondicionesParticulares. b) Cualquierpersona que, al momento delevento, conduzca el VehículoAsegurado con el permisoexpreso o implícito delAsegurado c) En torno a laCOBERTURA B: ATENCIÓNMÉDICA Y GASTOSFUNERARIOS, se refiere alTomador, al Conductor delVehículo Asegurado y a susrespectivos familiares que seencuentren dentro delcompartimiento, caseta ocabina diseñada para eltransporte de personas cuandoocurra el siniestro.

Quálitas. Persona que en símisma o en sus bienes ointereses económicos estáexpuesta al riesgo. Puede ono coincidir con el tomadordel seguro.

ASSA. Es la persona física ojurídica que en sí misma oen sus bienes está expuestaal riesgo. Es titular delinterés objeto del seguro, yque, en defecto deltomador, asume losderechos y obligacionesderivadas del contrato.Para efectos de esta póliza,ver definición especial deltérmino “ASEGURADO” enla SECCIÓN III.

INS. Es cualquiera delas personas físicas ojurídicas, indicadas enel Artículo “PersonasAseguradas” que estánexpuestas a sufrir lapérdida. Es la personaa cuyo nombre seexpide la póliza. Encaso de persona física,la definición incluye alcónyuge cuya facultadse circunscribeúnicamente paraactuar en el proceso deindemnización depérdidas producto deun evento amparadopor el Contrato, ante laeventual ausencia delAsegurado, exceptopara la firma definiquitos y giro deindemnizaciones. En elproceso deaseguramiento lavariación contractual lapodrá gestionar elcónyuge si y solo si esel dueño registral delvehículo.

LAFISE. Asegurado: Es lapersona física o jurídica acuyo nombre se expide laPóliza, que en si misma o ensus bienes está expuesta alriesgo. Es titular del interésobjeto del seguro, y que, endefecto del Tomador y/oAsegurado, asume losderechos y obligacionesderivados de la póliza.

Mapfre Persona física ojurídica que en sí misma oen sus bienes estáexpuesta al riesgo. Estitular del interés objetodel seguro y que, endefecto del Tomador,asume los derechos yobligaciones derivadas deeste contrato. En caso depersona física, ladefinición incluye alcónyuge, cuya facultad secircunscribe únicamente aactuar en el proceso deindemnización depérdidas producto de unevento amparado por estapóliza, ante la eventualausencia del Asegurado;no obstante, tal facultadno considera la firma definiquitos ni la recepciónde indemnizaciones. En elproceso deaseguramiento ovariación contractual, elcónyuge podrágestionarlo si y sólo si esel dueño registral delVehículo Asegurado.

OCEANICA Persona física ojurídica a nombre de quien seexpide la póliza, que mantieneun interés asegurable en susbienes y/o sus intereseseconómicos, y que estáexpuesta al riesgo , por lotanto, asume las obligacionesque el contrato de segurosimpone y adquiere el derechoindemnizatorio que de éstederiva. Se tendrá comoAsegurado a las siguientespersonas: a) Al Aseguradoconsignado en las CondicionesParticulares. b) Cualquierpersona que, al momento delevento, conduzca el VehículoAsegurado con el permisoexpreso o implícito delAsegurado c) En torno a laCOBERTURA B: ATENCIÓNMÉDICA Y GASTOSFUNERARIOS, se refiere alTomador, al Conductor delVehículo Asegurado y a susrespectivos familiares que seencuentren dentro delcompartimiento, caseta ocabina diseñada para eltransporte de personas cuandoocurra el siniestro.

Quálitas. Persona que en símisma o en sus bienes ointereses económicos estáexpuesta al riesgo. Puede ono coincidir con el tomadordel seguro.

ASSA. Es la persona física ojurídica que en sí misma oen sus bienes está expuestaal riesgo. Es titular delinterés objeto del seguro, yque, en defecto deltomador, asume losderechos y obligacionesderivadas del contrato.Para efectos de esta póliza,ver definición especial deltérmino “ASEGURADO” enla SECCIÓN III.

INS. Es cualquiera delas personas físicas ojurídicas, indicadas enel Artículo “PersonasAseguradas” que estánexpuestas a sufrir lapérdida. Es la personaa cuyo nombre seexpide la póliza. Encaso de persona física,la definición incluye alcónyuge cuya facultadse circunscribeúnicamente paraactuar en el proceso deindemnización depérdidas producto deun evento amparadopor el Contrato, ante laeventual ausencia delAsegurado, exceptopara la firma definiquitos y giro deindemnizaciones. En elproceso deaseguramiento lavariación contractual lapodrá gestionar elcónyuge si y solo si esel dueño registral delvehículo.

LAFISE. Asegurado: Es lapersona física o jurídica acuyo nombre se expide laPóliza, que en si misma o ensus bienes está expuesta alriesgo. Es titular del interésobjeto del seguro, y que, endefecto del Tomador y/oAsegurado, asume losderechos y obligacionesderivados de la póliza.

Mapfre Persona física ojurídica que en sí misma oen sus bienes estáexpuesta al riesgo. Estitular del interés objetodel seguro y que, endefecto del Tomador,asume los derechos yobligaciones derivadas deeste contrato. En caso depersona física, ladefinición incluye alcónyuge, cuya facultad secircunscribe únicamente aactuar en el proceso deindemnización depérdidas producto de unevento amparado por estapóliza, ante la eventualausencia del Asegurado;no obstante, tal facultadno considera la firma definiquitos ni la recepciónde indemnizaciones. En elproceso deaseguramiento ovariación contractual, elcónyuge podrágestionarlo si y sólo si esel dueño registral delVehículo Asegurado.

OCEANICA Persona física ojurídica a nombre de quien seexpide la póliza, que mantieneun interés asegurable en susbienes y/o sus intereseseconómicos, y que estáexpuesta al riesgo , por lotanto, asume las obligacionesque el contrato de segurosimpone y adquiere el derechoindemnizatorio que de éstederiva. Se tendrá comoAsegurado a las siguientespersonas: a) Al Aseguradoconsignado en las CondicionesParticulares. b) Cualquierpersona que, al momento delevento, conduzca el VehículoAsegurado con el permisoexpreso o implícito delAsegurado c) En torno a laCOBERTURA B: ATENCIÓNMÉDICA Y GASTOSFUNERARIOS, se refiere alTomador, al Conductor delVehículo Asegurado y a susrespectivos familiares que seencuentren dentro delcompartimiento, caseta ocabina diseñada para eltransporte de personas cuandoocurra el siniestro.

Quálitas. Persona que en símisma o en sus bienes ointereses económicos estáexpuesta al riesgo. Puede ono coincidir con el tomadordel seguro.

ASSA. Es la persona física ojurídica que en sí misma oen sus bienes está expuestaal riesgo. Es titular delinterés objeto del seguro, yque, en defecto deltomador, asume losderechos y obligacionesderivadas del contrato.Para efectos de esta póliza,ver definición especial deltérmino “ASEGURADO” enla SECCIÓN III.

INS. Es cualquiera delas personas físicas ojurídicas, indicadas enel Artículo “PersonasAseguradas” que estánexpuestas a sufrir lapérdida. Es la personaa cuyo nombre seexpide la póliza. Encaso de persona física,la definición incluye alcónyuge cuya facultadse circunscribeúnicamente paraactuar en el proceso deindemnización depérdidas producto deun evento amparadopor el Contrato, ante laeventual ausencia delAsegurado, exceptopara la firma definiquitos y giro deindemnizaciones. En elproceso deaseguramiento lavariación contractual lapodrá gestionar elcónyuge si y solo si esel dueño registral delvehículo.

LAFISE. Asegurado: Es lapersona física o jurídica acuyo nombre se expide laPóliza, que en si misma o ensus bienes está expuesta alriesgo. Es titular del interésobjeto del seguro, y que, endefecto del Tomador y/oAsegurado, asume losderechos y obligacionesderivados de la póliza.

Mapfre Persona física ojurídica que en sí misma oen sus bienes estáexpuesta al riesgo. Estitular del interés objetodel seguro y que, endefecto del Tomador,asume los derechos yobligaciones derivadas deeste contrato. En caso depersona física, ladefinición incluye alcónyuge, cuya facultad secircunscribe únicamente aactuar en el proceso deindemnización depérdidas producto de unevento amparado por estapóliza, ante la eventualausencia del Asegurado;no obstante, tal facultadno considera la firma definiquitos ni la recepciónde indemnizaciones. En elproceso deaseguramiento ovariación contractual, elcónyuge podrágestionarlo si y sólo si esel dueño registral delVehículo Asegurado.

OCEANICA Persona física ojurídica a nombre de quien seexpide la póliza, que mantieneun interés asegurable en susbienes y/o sus intereseseconómicos, y que estáexpuesta al riesgo , por lotanto, asume las obligacionesque el contrato de segurosimpone y adquiere el derechoindemnizatorio que de éstederiva. Se tendrá comoAsegurado a las siguientespersonas: a) Al Aseguradoconsignado en las CondicionesParticulares. b) Cualquierpersona que, al momento delevento, conduzca el VehículoAsegurado con el permisoexpreso o implícito delAsegurado c) En torno a laCOBERTURA B: ATENCIÓNMÉDICA Y GASTOSFUNERARIOS, se refiere alTomador, al Conductor delVehículo Asegurado y a susrespectivos familiares que seencuentren dentro delcompartimiento, caseta ocabina diseñada para eltransporte de personas cuandoocurra el siniestro.

Quálitas. Persona que en símisma o en sus bienes ointereses económicos estáexpuesta al riesgo. Puede ono coincidir con el tomadordel seguro.

Definiciones

¿Quién es el Tomador?

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Cada aseguradora define algo…

…pero nos parecemos más!

Definiciones

¿Quien es el Tomador?

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ASSA. Cuenta propia o ajena –física o jurídica, contrata segurosy traslada riesgos. A quiencorresponden las obligaciones delcontrato salvo las del asegurado.Puede concurrir Tomador,Asegurado y beneficiario

INS. Cuenta propia o ajena – físicao jurídica, contrata seguros ytraslada riesgos. A quiencorresponden las obligaciones delcontrato salvo las del asegurado.Puede concurrir Tomador,Asegurado y beneficiario

LAFISE. Cuenta propia o ajena –física o jurídica, contrata seguros ytraslada riesgos. A quiencorresponden las obligaciones delcontrato salvo las del asegurado.Puede concurrir Tomador, Aseguradoy beneficiario

Colectiva. Misma definición

Mapfre Cuenta propia o ajena –física o jurídica, contrata segurosy traslada riesgos. A quiencorresponden las obligaciones delcontrato salvo las del asegurado.Puede concurrir Tomador,Asegurado y beneficiario

OCEANICA Cuenta propia o ajena –física o jurídica, contrata seguros ytraslada riesgos. A quiencorresponden las obligaciones delcontrato salvo las del asegurado.Puede concurrir Tomador, Asegurado ybeneficiario

Colectiva. Por cuenta ajena, contrata ytraslada riesgos.

Quálitas. INDIVIDUAL. Cuentapropia o ajena – física o jurídica,contrata seguros y trasladariesgos. Corresponden derechos yobligaciones. Puede concurrirTomador, Asegurado y beneficiarioColectiva. Por cuenta ajena,contrata y traslada riesgos.Tomador debe suscribir addendum

2. ¿A quién se indemniza?

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Al Asegurado o bien si existebeneficiario preferente, a éste primeroy el remanente al asegurado

3. Riesgos

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1. Riesgos en el proceso

a. Tomador. Debe ser la persona que conoce la información financiera, para evitar, asumir, trasladar sus riesgos.

i. Banco o financieraii. Persona física o jurídicaiii. Cooperativas; asociaciones solidaristas; cajas de ahorro, etc.iv. Agencias de vehículosv. Grupos de interés económico masivos

vi. ¿A quién va a trasladar el riesgo?

3. Riesgos

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1. Riesgos en el proceso

a. Tomador.

b. Asegurado. Debe ser el asegurado mismo, física o jurídica, pero debe conocer el riesgo que desea evitar, asumir, trasladar sus riesgos.a. Si existe tomador, debe cuidar que ese, pues es quien lo representa.b. Respaldo económicoc. Respaldo moral

d. ¿A quién va (fue) a trasladar(do) el riesgo?

3. Riesgos

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1. Riesgos en el proceso

a. Tomador. b. Asegurado.

c. Corredor o intermediario.a. ¿A través de quién va (fue) a trasladar(do) el riesgo?b. ¿Qué debe conocer?

i. Riesgoii. Tomadoriii. Aseguradoiv. Aseguradora

c. Su papel en cada parte del proceso:I. Perfeccionamiento del contratoII. Cobro de la pólizaIII. Acompañamiento en el proceso de reclamo e indemnizaciónIV. Renovación.

3. Riesgos

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1. Riesgos en el proceso

a. Tomador. b. Asegurado. c. Corredor o intermediario.

d. Aseguradora. Desde lado del clienteI. Es quien asume el riesgo en caso de siniestro, después del deducible.II. Fortaleza financieraIII. Experiencia en el ramo(s)IV. Posición en el mercadoV. Su reputaciónVI. Sus proveedores y socios comerciales

Desde lado de la aseguradora al clienteI. Para Quálitas, el cliente primero, se convierte en el asesor, corredor

o intermediario.I. Riesgo; la reputación de la empresa o persona; la experiencia

siniestral; capacidad de pagoII. Confianza.

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El tomador de seguros y sus riesgos 20

Muchas gracias

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