Protege tu dinero

Piénsalo dos veces...

¿Es tan bueno como lo pintan?

Ante la

y sus ventajas laborales

CONTINGENCIA

¿Quieres cambiar

El HOME OFFICE

DE AFORE?

SANITARIA...

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MAYO 2020 AÑO 21. NÚM. 242. ISSN 1405955X.

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maravillaMAMÁ

de ser

La

Prevé tus finanzaspara ese gran momento

SONIA“Debemos tener un fondode emergencia, paratemporada de vacas flacas”

Sánchez-Escuer

Aprende de ahorro, seguros, inversióny todo lo que compete a tus �nanzas personales,

con los videos que CONDUSEF tiene para ti.

/condusefoficial@CondusefMX @condusefoficial

Equilibrando el presupuesto

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24 TU BOLSILLO¡Haz el super en unoscuantos clics! Conoce los beneficiosde las compras en línea

LAS FINANZAS Y...Ante la contingencia sanitaria… Protege tu dinero

N ú m . 2 4 2PEQUE FINANZASDescubre tus talentos Las y los peques también pueden ser emprendedores

ECONOMÍA JOVENEl Home Office y sus ventajas laborales¿Es tan bueno comolo pintan?

PERSPECTIVASMamá moderna Applícate con tus finanzas

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16 PRIMER PLANO

PONLO EN LA BALANZACONDUSEF desde casa Utiliza nuestrasherramientas en línea

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BURÓ DE ENTIDADES FINANCIERASBuró de CréditoLo que debes saber…

La maravilla de ser mamáPrevé tus finanzas para ese gran momento

MAYO

Contenido

3

¿SABÍAS QUE...¿Quieres cambiar de Afore? Piénsalo dos veces…

VE A LO SEGUROSalud, la mejor inversión para tu futuro Los seguros médicos hacen la diferencia

RETRO-ALIMÉNTATE¿Qué tanto sabes?

EN VOZ DE...Sonia Sánchez Escuer, fundadora de Blog y Lana“Debemos tener un fondo de emergencia, para temporada de vacas flacas”

LA FAMILIA MORRALLA“Compras en línea”

PUNTOS CARDINALES INFONAVIT sin fronterasNuevas y mejores alternativas para los trabajadores

CARTA EDITORIAL

AGENDAActividades para mayo

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67 EN CORTO

Novedades paratu bolsillo

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36

morrallamorrallaLa familiaLa familia

VERSIÓN CONSULTA LA

WEB EN:www.condusef.gob.mx/Revista/

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BUZÓN

Tu voz es importante. Envía tus comentarios, preguntas, opiniones y sugerencias.Proteja su dinero se reserva el derecho de publicar y editar los comentarios recibidos.

protejasudinero@condusef.gob.mx

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¡Visítanos!

Nuestros lectores preguntan:¿Cómo puedo hacer para solicitar que me paguen lo correspondiente al seguro de vida por la muerte de mi padre?

La única manera para que un banco te devuelva tu dinero es ir a la Condusef, yo ya lo he hecho;

es un poco tardado, pero sí resuelven, adelante.

Zarina Verdugo

Estimada persona usuaria, gracias por contactarnos. Respecto a su consulta para solicitar el pago de un seguro de vida, le informamos que deberá presentar la reclamación de pago ante la institución de seguros, acreditar el fallecimiento del asegurado y su calidad de beneficiario de la póliza. Una vez realizado lo anterior, la Ley sobre el Contrato de Seguro establece que la aseguradora dispone de un término de 30 días para dar respuesta a su reclamación.

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BANXICO EDUCA@BanxicoEduca: #SabíasQue no es confiable el uso de marcadores para verificar la autenticidad de los billetes. Mejor conoce sus #ElementosDeSeguridad. Si necesitas más información, llama al 800 BANXICO (800 226 9426) o escribe a dinero@banxico.org.mx

CONSAR@CONSAR_mx: Echa mano de algunas herramientas financieras que te ayudarán a cumplir tus proyectos.Visita http://laaventurademivida.gob.mx

CNSF@CNSF_gob_mx: ¡Prepárate! Está por llegar la nueva #RevistaCNSF “Actualidad en Seguros y Fianzas”. Encontrarás fácilmente noticias, estudios, reportes, análisis y mucho más. Además del nuevo Sistema de Información Oportuna (SIO). ¡Espérala pronto! #ActualidadCNSF

BANCO DEL BIENESTAR @bbienestarmx: ¿Cómo lograr tus metas de ahorro? Empieza por eliminar gastos innecesarios. #EducaciónFinanciera

PROFECO@Profeco: ¡La Revista del Consumidor @RdelConsumidor ya está en #Twitter! Mantente informado de los #EstudiosDeCalidad, #PlatillosSabios y #TecnologíasDomésticas; así como tips para tomar las mejores decisiones a la hora adquirir un producto o contratar un servicio.

PRESIDENTEOscar Rosado Jiménez

SECRETARIA DE LA JUNTA DE GOBIERNOGabriela Sánchez Santillán

VICEPRESIDENTA JURíDICAElizabeth Ivonne Noriega Aguilar

VICEPRESIDENTE DE PLANEACIóN y ADmINISTRACIóN

Fernando Enrique Zambrano Suárez

VICEPRESIDENTE DE UNIDADES DE ATENCIóN A USUARIOS

Roberto Tejero Castañeda

VICEPRESIDENTE TéCNICOLuis Fabre Pruneda

DIRECTOR GENERAL DE EDUCACIóN FINANCIERA

Wilfrido Perea Curiel

DIRECTOR DE FOmENTO AL DESARROLLO DE CAPACIDADES FINANCIERAS

Mauricio Ondarreta Huerta

DIRECTORIO

C

CONSEJO EDITORIALWilfrido Perea Curiel

Rodrigo Juventino García Islas Leal Mauricio Ondarreta Huerta Jesús David Chávez Ugalde

EDITOR RESPONSABLEHéctor Campos Rivera

COORDINADOR EDITORIALEdilberto Murguía Rojas

REDACCIóN

Estefanía López ÁvilaSergio Isaíd Vera Morales

Katia Sánchez RosalesUriel Duarte García

Itzel Ruiz LópezAlma D. Sánchez Trejo

DISEñO Oscar T. Martínez Torres

Paola Espinosa PérezAna Luisa Vargas Urquijo

ADmINISTRACIóN y DISTRIBUCIóNEva Nayeli Almazán Sevilla

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Los editores

Proteja su dinero, publicada mensualmente por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), está destinada a informar y orientar sobre temas de Educación Financiera. Los ejercicios comparativos, listados y descripción de productos y servicios financieros se publican con fines informativos. Las opiniones, puntos de vista, citas y estimaciones presentadas no deberán considerarse como recomendaciones para la contratación, compra o venta de ningún tipo de valores, bienes, productos o servicios. La información generada por fuentes distintas a Condusef es responsabilidad de las mismas. El contenido de los artículos firmados no necesariamente refleja la opinión de la revista ni de Condusef.

Proteja su dinero es una revista mensual editada y publicada por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, ubicada en Insurgentes Sur 762, Col. Del Valle, C.P. 03100, Del. Benito Juárez, CDMX. Tel.: 54 48 70 00. Editor responsable: Héctor Campos Rivera. Distribución Condusef Insurgentes Sur 762, Col. Del Valle, C.P. 03100, Del. Benito Juárez, CDMX. Certificado de Licitud de Título núm. 11251, Certificado de Licitud de Contenido ante la Comisión Calificadora de Publicaciones y Revistas Ilustradas de la Secretaría de Gobernación Núm. 7874, Certificado de Reserva de Derechos Núm. 04-2001-022314413700-102. Impresa en los TALLERES DE IMPRESIÓN DE ESTAMPILLAS Y VALORES ubicado en Legaria 662, Col Irrigación, Miguel Hidalgo, CDMX. C.P. 11500

a actual situación de contingencia sanitaria que vive México y el mundo

ha venido a modificar drásticamente los esquemas laborales, educativos,

sociales y económicos. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los

Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) no es ajena a esta circunstancia,

por lo que, apoyada en los grandes avances tecnológicos, decidió implementar

el Centro de Contacto y Atención por Medios Remotos (CCAMER). En nuestro

artículo CONDUSEF desde casa, te proporcionamos toda la información para

que, en el ánimo de salvaguardar tu integridad y salud, puedas realizar tus

trámites y presentar tu queja sin salir de tu hogar.

Por otro lado, es cierto que un evento inesperado como el que afrontamos

nos puede generar una crisis en nuestro bolsillo, ya sea por desempleo o una

emergencia médica y ver, como una tablita de salvación, nuestra cuenta de Ahorro

para el Retiro para realizar retiros parciales, o simplemente desear cambiarnos a

otra. En esta edición te explicamos en uno de nuestros artículos por qué, antes de

tomar esta determinación debes pensarlo dos veces.

Para la CONDUSEF no pasa desapercibido que mayo es uno de los meses más

importantes de nuestro calendario ya que se celebra el Día de las Madres. Por esta

razón, si estás pronta a ser mamá, te traemos un artículo donde te decimos lo que

debes tomar en cuenta para ese gran momento sin descuidar tus finanzas.

CONDUSEFdesde casa

L

MAYOA G E N D A

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Si tu sueño es iniciar tu propio negocio, el libro Ellas: La historia de emprender contada por mujeres, será tu mejor guía en todo este proceso. Por medio de testimonios y consejos de 24 mujeres mexicanas emprendedoras, Ana Victoria García, fundadora de la academia de negocios para mujeres: Victoria 147, te da las herramientas para que puedas tener éxito en el mundo empresarial.

Nombre: Ellas: La historia de emprender contada por mujeres.Autor: Ana Victoria GarcíaISBN: 978-6073184113

Lana & Podcast es un programa en línea dirigido por la emprendedora Sonia Sánchez-Escuer en el que se tratan temas de finanzas de forma amena y sencilla, al mismo tiempo brinda consejos y recomendaciones prácticos para cuidar y hacer crecer nuestro dinero. Dentro de su sitio web podrás encontrar más de 200 audios, los cuales podrás descargar y disfrutar a tu propio ritmo.

¿Dónde? https://www.blogylana.com/podcast/ Locutora: Sonia Sánchez-Escuer

Presupuesto familiar: cómo armar un presupuesto para tener unas finanzas personales saludables es un video ideal para las amas de casa que desean conocer la mejor forma de hacer rendir las quincenas. Este pequeño tutorial te ayudará a crear un presupuesto para tu hogar por medio de imágenes e ideas sencillas que podrás poner en práctica.

¿Dónde?: https://www.youtube.com/watch?v=VX_CvemBRTo

LIBRO SOBRE EMPRENDIMIENTO

PODCAST SOBRE FINANZAS

VIDEO SOBRE FINANZAS PERSONALES

¿POR QUÉ COMPRAR EN LÍNEA? ¿Quécuentas?

AFORES BUSCAN PARTICIPAR EN PROYECTOS DE INFRAESTRUCTURA

Ante la elevada volatilidad que genera el Covid-19 en los mercados finan-cieros, lo que provoca minusvalías en el ahorro para el retiro, la Asociación Mexicana de Afores (Amafore) solicitó autorización a la Secretaría de Ha-cienda para invertir alrededor de 700 mil millones de pesos de los recur-sos de los trabajadores bajo un mecanismo emergente en infraestructura.“La intención es que las Afores puedan destinar una parte de los recursos administrados para invertir en activos estabilizados del gobierno, a través del mercado de valores; es decir, en activos que ya generen ingresos fijos y que sean conocidos, como: concesiones de carreteras, puentes, hidroeléctri-cas, entre otros”, dijo el presidente de la Amafore, Bernardo González.

El Economista

La manera en que las personas realizan compras está cambiando drásticamente. Actualmente, la forma de comprar ropa, artículos personales, comida, artículos para el hogar y regalos es muy diferente a como solía ser en el pasado. Hoy en día, todo esto puede realizarse con solo hacer un clic y los productos se entregan directamente en la puerta de nuestra casa.

Entre los aspectos que favorecen las compras en línea se encuentran:

Recibir los productos en su domicilio 58%

Ahorrar tiempo 53%

Existen más promociones y descuentos 48%

Puede comparar precios y productos 47%

Acceder a un catálogo más amplio que en una tienda física 47%

Forbes

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ola Peque! ¿Sabías que existe la teoría de que to-dos tenemos un talento o

habilidades innatas y que somos capaces de hacer algo especial? ¡Eso es cierto¡ En cuestión de talentos podemos nacer con uno o desarrollarlo.

Sean peras o manzanas, lo cierto es que tenemos que buscarlo. El talento es algo que podemos hacer con facilidad, como ser muy hábil en algún deporte, tocar un instrumento, cantar, armar y desarmar un reloj, entre otros muchos más.

DescubreTUS TALENTOS

Las y los peques también pueden ser emprendedores

¡H¿Nos creerías que Pablo

Picasso, considerado uno de los más grandes pintores del

Siglo XX, exhibió a los 15 añosde edad su primera gran pintura de

aceite? Al año siguiente, su obraCiencia y Caridad ganó una medalla

de oro y recibió una menciónde honor en una exposición

nacional de Bellas Artesen Madrid.

Aunque todos podemos tener un talento o desarrollarlo, es necesario irlo perfeccio-nando a través de la práctica, constancia y perseverancia.

Seguramente hay muchas actividades que se te facilitan, pero no te emocionan del todo. Hay otras que realmente te hacen vibrar, te llenan de emo-ción, incluso las harías aunque no te dieran algo a cambio o te pagaran, a eso se le llama pa-sión. Pasión y talento siempre van de la mano.

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Te has preguntado alguna vez, ¿en qué puedes ser excelente?, suena in-teresante, ¿verdad? Aquí te ponemos algunas preguntas muy buenas que pueden ayudarte a descubrir en qué eres hábil y si eso te apasiona:

vas a realizar. No te preocupes si vas a ganar mucho o poco, lo importante es dar el primer paso.

Las actividades que a continua-ción te presentamos están pen-sadas para que aprendas cómo administrar y organizar tu tiempo, así como los elementos o cosas que vas requerir para ejecutarla. Te sugerimos que pidas orienta-ción de tus papis o alguna perso-na mayor.

Pasear mascotas Si te encantan los animales, prin-cipalmente los perros y además tienes cerca un parque, esto es para ti. Es una actividad que no requiere de ninguna inversión y el chiste está en el amor, cariño, respeto y cuidado que tienes a los animales.

Para esta actividad solo requieres identificar amigos, vecinos o conocidos que tengan mascotas y que estén de acuer-do en darte su mascota para hacerte cargo de ella por un rato. No olvides llevar tus bolsitas para desechos, pues seguro las vas a requerir durante el paseo.

Wolfgang Amadeus Mozart, uno de

los más grandes músicos de la historia componía desde los 5 años,

obras musicales y sus interpretaciones eran del aprecio de la aristocraciay realeza europea. A los 8 años

compuso su primera sinfonía, a los12 su ópera y a los 17 fuecontratado como músicoen la corte de Salzburgo.

¿En qué crees tú que eres hábil y que a lo mejor nadie te gana?

¿Cuál es la actividad que puedes hacer sin dificultad?

¿Harías eso que tanto te gusta aunque no te pagaran?

¿En qué actividad pasas la mayor parte de tu tiempo?

Si aún no descubres cuál es tu talento y tu pasión, no te deses-peres, pronto lo sabrás. Mientras eso ocurre te proporcionamos algunas actividades que pueden ayudarte a despertar ese talento financiero que todas y todos lleva-mos dentro pero que es necesa-rio desarrollar.

¿Te gustaría ser todo un ex-perto o experta en finanzas? A lo

mejor tú no lo sabes y eres gran inversionista. Ponte a prueba. Con estas ideas que te damos podrás reconocer si tienes habilidades o talento para las finanzas, y lo que es mejor, podrás ganarte un dinero en tus tiempos libres, eso sí, con la autorización y vigilancia de tus padres.

Es importante que pongas mu-cha atención en la actividad que

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Regalos hechos con tus manos¿Te entretienes mucho en decorar un regalo y además tienes un toque artístico para que los envoltorios queden espectaculares? Entonces esta es una buena alternativa para ti. Siempre tenemos alguien a quien regalarle algo y tú puedes ser quien se encargue de decorarlos. Pasa la voz a todas tus amistades, familiares y conocidos o bien, muéstrales fotos de tus ideas creativas para envolver regalos o de aplicarle un detalle espectacular. Lo que tienes que invertir dependerá mucho del ingenio que ocupes en la decoración.

Mini ChefSiempre se puede ganar con la comida y más si le pones un toque mágico a tu sazón. El tiempo y la práctica perfeccionan tus dotes culinarias, puede que seas todo un experto o experta en galletas, pastelitos, empanadas, gelatinas, aguas de sabor y porque no, hasta de tu botana favorita. Un aspecto importante que tienes que considerar es el número de personas a las que les vas a ofrecer tus productos. La mejor recomendación es que empie-ces de poquito en poquito y a su vez, que ellas te ayuden a pasar la voz recomendándote.

Qué bueno sería crecer sin el miedo a fracasar y convencidos de nuestras capacidades, ¿no lo crees?, porque en realidad no son fracasos, son aprendizajes.

La artista Akiane Kramarik, empezó a dibujar a los 4 años, a pintar a los

6 y escribir poesía a los7 años de edad. Su primer

autorretrato se vendióen 80 mil pesos.

Te invitamos a que pienses en qué eres especial y que en tus ratos libres pongas en marcha tus habilidades y pasión. Posiblemente ese talento o habilidad será parte de tu vida y ¿por qué no?, puede llegar a ser tu profe-sión u oficio cuando seas grande.

Bien dicen por ahí: “siembra una acción y cosecharás un buen hábito”.

Esperamos que te haya gustado este artículo. Así que ya lo sabes, ¡Atrévete!

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¿Es tan bueno como lo pintan?

E n la actualidad, empresas u organizaciones han ido modificando sus esquemas

de trabajo en la búsqueda de una mayor flexibilidad para sus colabo-radores y beneficios económicos para la propia empresa. La moda-lidad de home office es una de las prestaciones laborales que más ha crecido en los últimos años.

El y sus ventajas laborales

home office

La Red Mexicana de Investigadores en Estudios Organizacionales (REMINEO), menciona que los nuevos esquemas de trabajo se enfocan en generar beneficios

para las empresas y los trabajadores a través de gestionar correctamente tres variables: entorno, tecnología y social.

En este artículo te diremos en qué consiste, algunos consejos para aprovecharlo y tres testimonios de personas que ya implementan el home office en sus trabajos desde algún tiempo.

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¿Qué es el home office? El Great Place to Work Institute define al home office como una prestación laboral o de flexibili-dad enfocada en el trabajo fuera de la oficina o desde casa, bus-cando generar bienestar y mayor calidad de vida a los trabajadores de una organización.

Las empresas u organizaciones que implementan esta flexibili-dad pueden definir los medios electrónicos o canales donde estarán conectados las y los colaboradores, lo cual puede ser mediante videollamadas, correos electrónicos, llamadas telefónicas o grupos de trabajo en redes sociales, incluidos los de mensa-jería instantánea como WhatsApp.

De acuerdo con estimaciones de la Bolsa de trabajo

OCC, el 24% de las organizaciones, principalmente

del sector privado, han adoptado estilos de trabajo

móvil. Para ello utilizan los diversos dispositivos

tecnológicos para que las y los empleados desempeñen

sus actividades sin estar físicamente en sus oficinas.

Esto les permite y garantiza estar conectados todo el tiempo (lo que dure su jornada laboral) y poder mantenerse al tanto de lo que puedan necesitar sus jefes directos e inmediatos, así como el resto del equipo de trabajo.

¿Cuáles son las ventajas de realizar home office? Aunque muchas organizaciones siguen reacias a implementar esta modalidad de trabajo, lo cierto es que se ha demostrado que, en la ma-yoría de los casos, puede traer consigo grandes beneficios tanto para la empresa como para sus colaboradores, te enlistamos algunos:

•Reducción de tiempos de traslado y menor estrés por el trá-fico vehicular: en las grandes urbes, el tema del tráfico es un gran problema que genera mucho estrés para la mayoría de la población. Implementar el trabajo desde casa al menos una vez a la semana podría repercutir de manera positiva en la regulación de estas dos grandes problemáticas.

El Centro de Opinión Pública de la Universidad del Valle de México, reveló que el 41% de las personas que trabajan en la CDMX ocupan hasta tres horas para llegar a su trabajo diaria-mente, lo que influye negativamente en su desempeño.

• Ahorro en transporte y otros gastos: en el tema económico, es verdad que las personas que viajan desde estados aledaños a sus cen-tros laborales ocupan más de un medio de transporte. Al brindarles la oportunidad de trabajo remoto, podría ahorrarles considerables sumas de dinero (gastos de transporte y comidas).

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• Optimización de tiempos e incremento de la productividad: la Organización para la Coopera-ción y el Desarrollo Económico (OCDE), menciona que nuestro país tiene una cantidad considerable de horas laborables al año, sin embargo, contrasta con la productividad reportada por las empresas.

OCC sugiere que esto podría revertirse si las empresas trabajaran bajo esquemas de alcanzar metas diarias en vez de medir el tiempo u horas que se está en una oficina, esto le dejaría mucho tiempo libre para sus actividades diarias a las y los trabajadores.

Tips para hacer un home office más efectivoSi eres de las personas que dentro de sus empleos les permiten hacer home office algunas veces a la semana, o vas a empezar un nuevo trabajo con esta prestación, te damos unas sencillas recomenda-ciones para realizar tus labores en casa de manera más llevadera:

• Elige un espacio adecuado, cómodo y que no tenga distracciones. • Garantiza el acceso a los archivos necesarios para tus labores, respalda en una USB todo lo que puedas ocupar en casa. • Elabora un horario y síguelo, procura no traba-jar ni más ni menos de tu horario habitual. • Mantente conectado con tu jefe o equipo de trabajo. • Báñate y vístete para trabajar, eso hará que te mantengas más activo durante el día.

La voz de la experiencia… A continuación te dejamos tres testimonios de personas que trabajan o han aplicado el home office en sus organizaciones, además nos cuentan qué be-neficios les han traído, así como el uso de tecnolo-gías novedosas para brindar un servicio eficiente, aún fuera de sus oficinas:

Actualmente laboro en el área contable-fiscal de una gran firma consultora y desde hace seis meses hago home office en mi casa, pues las condiciones me lo permiten. Ya había tenido dos empleos anteriormente y este es el primero con esta prestación. La verdad me ha traído muchas ventajas, pues así no gasto en transporte, puedo preparar mis alimentos en casa y también es más seguro para mí.

Monserrat Osorno, 26 años. Contadora.

Trabajo en CBC, una empresa de corretaje industrial desde hace ya cinco años, pero desde hace uno comenzaron a implementar el trabajo vía remota con ayuda de nuevas tecnologías como el uso de drones. Esto me permite ahorrar tiempo y dinero; tanto para mí como a mis clientes, para dar recorridos virtuales e incluso tours por diferentes zonas del país.

Carlos García, corredor de bienes raíces.

Soy director de AyS, una agencia de medios. Decidimos implementar el home office para nuestras y nuestros colaboradores desde hace tres años. Al hablar con ellos, nos dimos cuenta de que esto los incentiva más, aumenta su productividad además de que les deja mayor tiempo libre para realizar sus actividades personales. En la parte económica no gastan tanto en transporte ni en alimentos fuera de casa.

Antonio Águila, 38 años. Directivo.

Mamá modernaApplícate con tus finanzas

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Existen en México 15 millones 785 mil madres traba-jadoras, lo que representa el 72.9% de la población

femenina económicamente activa, de acuerdo con la En-cuesta Nacional de Ocupación y Empleo (ENOE) 2018.

Aunque la mayoría de ellas pueden llevar unas finan-zas personales saludables, también es posible adop-tar el rol de mamá moderna y tener el control de su dinero mediante la tecnología, ¿quieres saber cómo?

Controla tus gastos.¿Eres de las que al recibir su quincena pagan automáti-camente todo, colegiaturas, despensa, ropa, aseo, entre otros, sin planear con exactitud los gastos a cubrir? Si te quieres ver más moderna puedes realizarlo con la aplicación “Presupuesto Familiar” de la CON-DUSEF, con ella podrás conocer y calcular el balance de los ingresos y gastos mensuales. La aplicación es gratuita y está disponible para equipos Android e iOS.

Respeta tus ahorros.Si ya realizas un presupuesto, tenlo por seguro que podrás contar con un exceden-te y destinarlo al ahorro. “BBVA Plan” es una aplicación que se encuentra disponible para teléfonos inteligentes con sistema An-droid e IOS. Su objetivo es ayudarte a aho-rrar con base en metas y reglas de ahorro, de manera gratuita y sin comisiones.

Funciones. Puedes ahorrar de dife-rentes maneras y disponer de tu dinero cuando lo necesites:• Por porcentaje, tú escoges la cantidad que deseas ahorrar.• Redondeo. Redondea tus compras en automático y ahorra la diferencia.• Metas. Designa una meta y la app te ayu-dará a cumplirla con el monto que quieras.

15

Elimina tu miedo a invertir.¿Sigues pensando que la inversión es solo para per-sonas que tienen mucho dinero? Gracias a la tecnolo-gía este mito quedó en el pasado, solo debes contar con las herramientas adecuadas para convertirte en una mamá inversionista.

¡Descárgala!“Piggo” es una app diseñada de forma amigable y sencilla por el Grupo Bursátil Mexicano (GBM), con la que puedes llevar tu ahorro a otro nivel.

El primer paso es definir una meta e indicar la cantidad de dinero para llevarla a cabo, la cuenta jalará los recursos para que no tengas que preocu-parte por depositar lo correspondiente cada mes.

Funciones. Los recursos que ahorras en Piggo se colocan en 2 fondos de inversión, uno de renta fija y otro de renta variable, tú misma indicarás el porcentaje de dinero que desti-narás a cada fondo. El monto mínimo es de mil pesos y no cobra comisiones por retiro. Se encuentra disponible para Android e iOS.

Involucra a tu familia y aprovecha tus tiempos libres.Aunque parezca difícil, tómate un tiempo para anali-zar todos los aspectos relacionados con tus ingresos y gastos, pues es una actividad muy importante.

¡Descárgala!“Dommuss” es una app especialmente pensada para parejas y familias, para su organización fami-liar y doméstica.

Funciones. Te permite agendar las actividades semanales, hacer listas de compra e, incluso, tiene un calendario compartido al que pueden tener acceso todos los miembros de la familia. Es ideal para organi-zar planes y para repartirse las tareas del hogar. Está disponible tanto en Android e iOS.

Así que ya sabes, toma tu dispositivo móvil y descarga las aplica-ciones que te ayuden a aminorar tus tareas en el hogar e involu-cren la participación de tus seres queridos.

Si quieres saber sobre otros temas que te ayuden a mane-jar tus finanzas, visita: www.condusef.gob.mx/Revista/ y descubre los artículos que mes con mes tenemos para ti.

Prevé tus finanzas para ese gran momento

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Para la mayoría de las mujeres ser mamá repre-senta un gran acontecimiento. Si te encuentras

en esta etapa o piensas estarlo, debes considerar diferentes aspectos relacionados con la atención adecuada del embarazo como salud, alimenta-ción, atención médica, los primeros meses de vida del nuevo integrante de la familia, y el no menos importante aspecto financiero.

Es por ello que en esta edición de la revista Proteja su Dinero y en conmemoración al 10 de mayo, te traemos un plan financiero, que te per-mitirá prevenir tus necesidades básicas y las del bebé durante el embarazo.

Todo empieza con un sueñoPlanear la llegada de un bebé es por sobre todas las cosas una experiencia gratificante y emocionante. No obstante, pueden llegar a surgir algunas preocu-paciones financieras por la llegada de un nuevo ser.

De acuerdo con el Instituto de Investigaciones Económicas de la UNAM, dependiendo del tipo de atención médica que desees durante tu emba-razo será el costo a presupuestar. “Se ha calcu-lado que durante los nueve meses de gestación, entre visitas a especialistas, revisiones, estudios, ultrasonidos y vitaminas, se pueden gastar hasta 80 mil pesos”.

Es decir, durante los nueve meses del embara-zo, la mamá debe conocer su condición de salud y la del bebé, por lo que el gasto por los honora-rios de un ginecólogo van desde los 400 a los mil 200 pesos por visita mensual.

Los estudios médicos como ultrasonido obsté-trico varían desde los 599 a los mil 500 pesos, un paquete básico prenatal va de los 600 a los mil 500 pesos, y las pruebas genéricas necesa-rias, en el primer trimestre y la semana 24, de los mil a los 3 mil 200 pesos.

Otro aspecto a contemplar son las medici-nas, vitaminas, ácido fólico, calcio, suplementos alimenticios y ropa cómoda para la futura mamá, que van desde los mil 500 hasta los 2 mil pesos.

Lo primero que debes hacer es un presupuesto, ello te permitirá saber con cuánto puedes contar y en caso de necesitarlo, poder reducir tus gastos durante esta etapa. Para ello haz una lista de tus ingresos mensuales junto con tus gastos.

Ten en cuenta los cambios que tendrán una vez que nazca el bebé.

También es importante llevar una sana convi-vencia con tu pareja y que ambos conozcan la situación financiera del otro, recuerden que ya no solo se tratará de ustedes, tendrán que velar por el cuidado y la vida de ese nuevo ser.

Conocer bien tu situación financiera te puede ayudar a planear ese gran

momento sin sobresaltos económicos.

NOTA:Expertos sugieren que a pesar de que los gastos para criar un bebé deberían ser la principal preocu-pación financiera de los futuros padres, es realmente importante no sacrificar ahorros personales como los fondos para el retiro, emergencias, vivienda, etc.

Recuerda que nadie está exento de sufrir algún tipo de evento inesperado y el costo para resarcir el daño puede desequilibrar tus finanzas.

Datos del INEGI mencionan que existen en nuestro país

32.7 millones de mamás.

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Atención médicaComo puedes darte cuenta, los gastos que se generarán du-rante los meses de gestación, el parto y los primeros meses de vida son un gran desembolso, de acuerdo con la tienda en línea Bebe2go se necesita un presupuesto aproximado de 260 mil pesos pues se deben considerar gastos médi-cos, alimenticios, de vestido y artículos duraderos.

En cuanto a la atención médica durante el embarazo, la mamá deberá conocer tanto su condición de salud, como la del bebé, a continuación te presentamos el costo apro-ximado que se genera en este rubro:

En México, de cada 100 mujeres embarazadas,

23.3% tuvieron cesáreas programadas y 22.8%

cesáreas de emergencia.ENADID.

¿Cuánto cuesta?

Gasto Costo mínimo Costo máximo

Honorarios Ginecólogo(por visita mensual)

$400 $1,200

Ultrasonido Obstétrico $599 $1,500

Paquete Básico Prenatal $600 $1,500

Pruebas genéricas(entre semana 1 y 24)

$1,000 $3,200

Medicinas, vitaminas, suplementos, ropa para

embarazada.$1,500 $2,000

Parto Natural $17,000 $64,000

Parto Cesárea $25,000 $85,000

Parto en casa $16,000 $50,000

Precios obtenidos de estudio realizado por Bebe2go, 2019.

18

Ten presente que los costos por honorarios mé-dicos, un embarazo múltiple o complicaciones durante el parto, podrán generar gastos extras, pediátricos y de equipo.

Asegura tu bolsilloConocer si te encuentras cubierta por algún tipo de seguro te ayudará a evitar uno que otro gasto.

Las instituciones gubernamentales de salud como IMSS o ISSSTE otorgan servicio gratuito a sus dere-chohabientes, con la condición de asistir a las ocho citas y recibir todas las atenciones previas al parto.

Otra opción es adquirir un seguro de gastos médicos para este proceso.

Considera que la mayoría de las asegurado-ras rechazarán a las contratantes si ya llevan va-rios meses de gestación, algunas hacen una re-ducción en el tiempo de espera si anteriormente tienes un seguro de salud con la misma asegura-dora o con cierta antigüedad en la compañía. Te recomendamos que tomes tus previsiones.

Si vas a contratar un seguro, antes de hacerlo acude con diferentes aseguradoras y cotiza aquellos productos que cubran los gastos pre-natales y los posteriores al parto, así como las necesidades médicas de tu bebé recién nacido.

También considera los cuidados prenatales, exámenes médicos, así como el costo de dedu-cible para poder ocuparlo. A su vez, asegúrate de comprender los términos de la póliza, las exclusiones y restricciones.

Por otro lado, toma en cuenta el precio que de-berás cubrir para obtener los servicios, procu-ra que no sea demasiado elevado para poder solventarlo durante el transcurso de tu embarazo.

Mamá trabajadoraSi te encuentras laborando, otro rubro que también debes conocer es el que tiene que ver con todas aquellas prestaciones que la empre-sa te otorga.

La Ley Federal del Trabajo (LFT) estipula las condiciones laborales que debes tener y las obligaciones que tu patrón deberá tener duran-te tu embarazo y lactancia, algunas son:

• Trabajo sin riesgos. Durante tu embarazo no debes realizar trabajos que exijan un esfuerzo con-siderable y pudieran ser un riesgo para tu salud.• Incapacidad. El descanso es de seis sema-nas anteriores y seis posteriores al parto. Este período puede prolongarse en caso de que estés imposibilitada.• Sueldo. Durante este período podrás gozar de tu sueldo íntegro y los derechos que hayas adquirido en la relación de trabajo.• Lactancia. Es de hasta 2 descansos (de media hora cada uno) por día para alimentar a tu bebé en las instalaciones que la empresa te asigne para ello o, en su defecto (con previo acuerdo), tu jornada tendrá que reducirse una hora. Dicho período dura hasta 6 meses.

Recuerda que la comunicación con tu pareja y familia, así como la sana administración en tus finanzas es fundamental para que disfrutes al máximo este maravilloso momento de vida.

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Ante la contingencia sanitaria…

Protege tu dinero

BANCOS Y ASEGURADORAS TE OFRECEN APOYO

Con el fin de apoyar a las y los usuarios que tienen algún crédito personal, de nómina, automotriz o hipotecario y que no pueden hacer frente a los pagos en esta contingencia sanitaria, las asegurado-ras y bancos acordaron con autoridades federales la implementación de medidas para posponer, en un periodo de gracia de 4 o hasta 6 meses, los pagos de capital e intereses sin que los créditos se quebranten. Transcurrido dicho plazo deberás reiniciar los pagos.

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Entre los requisitos generales se encuentran:

• Que la cuenta esté en cartera vigente al 28 de febrero de 2020.

• Acreditar que la persona se ha visto afectada directamente como resultado de la situación que vive el país por la epidemia causada por el virus COVID-19.

• Que el crédito tenga una vigencia de vida, es decir, que ya se lleven ciertas mensualidades pagadas, generalmente más de la mitad del plazo originalmente establecido. Esto depende del crite-rio de cada banco.

Aún estás a tiempo de solicitar este apoyo, pues las solicitudes pueden hacerse dentro de los 120 días naturales siguientes al 28 de febrero de 2020.

Si quieres conocer a detalle los apoyos que tu banco o las demás instituciones financieras están implementando respecto a este tema, en la CONDUSEF nos hemos dado a la tarea de recabar toda la información en un solo

sitio, puedes consultarlo en el siguiente link: https://www.condusef.gob.mx/?p=

contenido&idc=1354&idcat=3

¿Y CÓMO APOYA EL SECTOR ASEGURADOR?

A continuación te damos a conocer algunos apoyos que el sector asegurador ha puesto en marcha para respaldar a sus clientes y mitigar los efectos asociados a la contingencia sanitaria derivada del COVID-19:

• Las aseguradoras que no contemplaban en sus pólizas de gastos médicos mayores o excluían los riesgos derivados del COVID-19 podrán esta-blecerlos como cualquier enfermedad infec-ciosa conforme a sus condiciones generales.

• Las instituciones de seguros podrán ampliar los plazos para el pago de primas por parte de las y los asegurados, sin penalización o cance-lación de pólizas, en beneficio de estos.

• Algunas aseguradoras anunciaron que para quienes recién contrataron un seguro de gastos médicos mayores o están en proceso, si son diag-nosticados con COVID-19 se elimina el perio-do de espera de 30 días, siempre y cuando se contrate sin padecimientos preexistentes.

• En caso de sospechar ser portador de CO-VID-19, algunas aseguradoras ponen a tu dispo-sición atención médica remota para valorar y dar seguimiento al caso en cuestión.

¡Ojo! Revisa con tu aseguradora o agente si tienes estas coberturas y beneficios, aclara todas tus dudas. Toma en cuenta que cada banco y aseguradora analiza caso por caso y verifica que se cumplan determinados re-quisitos. Para mayor información te sugeri-mos ponerte en contacto con tu institución.

EVITA SER VÍCTIMA DE FRAUDE

El coronavirus ha provocado que los ciberdelin-cuentes incrementen los intentos de fraude, prin-cipalmente en temas relacionados con la venta de suministros médicos; ayuda para liquidar deudas; compras no autorizadas; supuestos bloqueos de tarjetas, ampliación de créditos o donativos con fines humanitarios.

No te dejes sorprender, su único fin es robar claves bancarias, tus datos personales y dinero.

En WhatsApp circulan cientos de mensajes con consejos para combatir el coronavirus. ¡Cuida-do!, una gran parte de estos mensajes contienen enlaces maliciosos o buscan desinformar. Incluso hay algunos que buscan una compensación económica o tus datos a cambio de ofrecerte supuesta ayuda.

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El Gobierno reparte tarjetas: muchas personas reciben men-sajes en los que supuestamente el Gobierno regala dinero para sobrellevar las consecuencias del COVID-19 y para recibirlo es necesario ingresar a un enlace. ¡Cuidado! Primero confirma si la fuente es confiable, puedes hacer-lo a través de sus páginas oficiales.

Ofertas de trabajo fraudulen-tas: circulan en WhatsApp falsas ofertas de empleo para elabo-rar material sanitario en casa. Aprovechándose de esta difícil situación, los ciberdelincuentes te envían enlaces donde debes proporcionar tus datos persona-les para el supuesto envío del material; hay quienes incluso te solicitan un depósito en garantía.

Descarga de libros, revistas o películas gratuitos para pasar la cuarentena. Un ejemplo de mensaje que podemos recibir es el siguiente: “Disfruta de todos nuestros servicios de strea-ming de películas y series de forma totalmente gratuita”. Los ciberdelincuentes buscarán que llenes algunos formularios con tus datos personales o que pagues una pequeña cantidad bajo cual-quier excusa.

Recuerda: si tienes duda, quieres realizar alguna con-sulta adicional o presentar una queja, comunícate a la

CONDUSEF al 55 53 400 999.

A través de las redes sociales tam-bién te solicitan apoyar con do-nativos para la gente que no tiene forma de enfrentar el COVID-19. Te piden que ingreses tus datos personales y números de cuenta.

Phishing (correo electrónico): en este fraude el ciberdelincuente suplanta la identidad de una insti-tución de renombre, como puede ser la OMS o cualquier otra, y aprovechándose de la preocupa-ción global sobre el COVID-19, trata de ganarse tu confianza para robar tus datos personales, como los datos bancarios o incluso in-fectar tu equipo con un malware.

Smishing (SMS): un fraude muy popular es el envío de SMS haciéndose pasar por una depen-dencia de gobierno, compartien-do un enlace donde te solicitan una serie de datos personales supuestamente necesarios para tramitar una solicitud de algún beneficio económico para hacer frente al coronavirus.

Estafas en la venta de material sanitario (compras online): una vez más los estafadores tratan de beneficiarse con productos relacionados con el coronavirus. Checa los comentarios de usua-rios en los sitios, donde se han identificado fraudes con la venta online de equipos, cubrebocas, y mascarillas.

Coronaware (ransomware): ¿Quién no abriría un archivo de vídeo o un documento donde se incluyen instrucciones y alertas sobre cómo protegernos contra el COVID-19? Muchas de las veces se trata de una trampa, no te confíes de toda la información que recibes, ya que los archivos adjuntos pueden contener un malware que termine por infectar tu equipo y sustraer tus datos personales.

mide.org.mx

Tacuba 17, Centro Histórico, CDMX.

MIDE.Tu tiempo lo vale.

#QuédateEnCasa

Cuídate,y a tu economíatambién.

unos cuantos clics!¡Haz el super en

Conoce los beneficios de las compras en línea

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Hace apenas un par de años hacer el su-permercado a través de aplicaciones web

o móviles podía parecer un tema de ciencia ficción, sin embargo, con la aparición de las nuevas tecnologías esto es totalmente posible.

¿Quieres saber un poco más acerca de las com-pras del supermercado en línea y los beneficios que podría tener en tu vida diaria?

Según Forbes México, hacer el supermercado en línea podría crecer hasta un 20% en este año. Las compras en línea son actualmente un hábito de todos los días y la Asociación Mexicana de

Ventas Online (AMVO) señala que, debido a una serie de beneficios, realizar la despensa en línea

tendrá un despunte en los próximos años.

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Una modalidad de compra en tendencia.De acuerdo con la Asociación de Internet en México, el uso de éste ha ido en crecimiento cada año, pues tan solo en zonas urbanas del país, un total de 83 millones de usuarios hace uso de la red y de esta cantidad, el 80% ha hecho una compra en línea mínimo una vez en su vida.

Aunque las compras en línea son lideradas por las aplicaciones de transporte, comida rápida, boletos de viaje y descargas digitales, las app de despensa en línea muestran ya una tendencia al alza.

La Asociación de Internet.mx señala que hasta 2019, 8 de cada 10 personas mayores de edad habían realizado

alguna compra en línea.

Radiografía de quienes hacen su despensa en línea… La tecnología no es la única que cambia con el paso del tiempo, los hábitos de compra también se ade-cúan a la brecha tecnológica.

A continuación, te dejamos una pequeña radiografía conalgunos datos que la CONDUSEF recabó en diversas fuentes1.

• El 51% de los compradores en línea son muje-res, mientras que el 49% restante son hombres.

• El 30% de las y los compra-dores tienen entre 25 a 34 años, el 24% tiene de 18 a 24 años, las personas de 35 a 44 conforman un 19%, el 16% del sector de 45 a 54 años se ha animado a comprar en línea y solamente el 11% de las personas compradoras es mayor de 55 años.

• En México, la frecuen-cia con la que las y los consumidores hacen el supermercado o piden algún producto de su despensa por medios digitales es la siguiente: 3% lo hace diariamente, 26% una vez a la sema-na, 24% cada quincena, 32% una vez al mes y el 15% restante cada año o al menos una vez en su vida lo ha hecho.

• El smartphone es el dispositivo más utilizado para realizar las compras de despensa por los compradores digitales con un 35%, seguido de la laptop con el 32%. Respecto a las platafor-mas utilizadas para hacer pedidos, las apps mó-viles son las preferidas por el 66 % y en segunda posición las páginas web, con un 34%.

• Las categorías en el supermercado que más se com-pran online son productos que no requieren conser-vación especial.

• En particular, estos son los artículos que mayor demanda tienen a la hora de las compras online: artícu-los de la canasta básica, licores, carnes frías, productos de higiene o belleza, jugos y dulces o botanas.

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Pero y, ¿cuáles son las ventajas de hacer el supermercado en línea? ¿Alguna vez te has preguntado cuánto tiempo tardas en hacer las compras de tu despensa?, probable-mente tu respuesta es de al menos una hora, sin considerar el traslado.

Sin embargo, el tema del tiempo no es el único be-neficio que tendrías si optas por hacer tu supermer-cado en línea, aquí te damos cinco razones por las cuales podrías considerar hacer uso de esta modali-dad, después decidirás si es cómoda o no para ti.

Tiempo es dinero: nuevamente te recorda-mos la ventaja del tiempo y es que no sola-

mente es lo que tardas en llegar al supermercado, en fin de semana y más en quincena es casi imposible encontrar lugar de estacionamiento. Pero además no acaba ahí, al terminar de llenar el carrito deberás di-rigirte a las interminables filas en las cajas de pago.

Encuentras más variedad de productos: muchas veces, las tiendas no ponen el stock

completo a la venta, pues resurten los estantes cada cierto tiempo.

Al acceder a las compras en línea puedes veri-ficar si hay en existencia el producto que buscas, aunque éste se encuentre en bodega.

Comparas precios, tiendas y marcas: siempre ha existido un eterno dilema en qué

tienda es más barato hacer las compras de super-mercado, termina con la duda y compara los precios de cada una sin salir de casa, hazlo desde internet.

Accedes a promociones y descuentos: las tiendas de conveniencia cada vez son más

conscientes que deben incentivar a sus comprado-res a integrarse al comercio electrónico, pues es a ese rumbo donde se dirigen todas las ventas. Por ello, muchas cadenas de supermercados han optado por ofrecer promociones y descuentos en las com-pras en línea, pago contra entrega, bonificación de puntos o dinero, entrega sin costo, etc.

Ahorras dinero en traslados: si de verdad sabes aprovechar esta modalidad de compra

y aprovechas la entrega de tus productos gratis, puedes ahorrarte los gastos que el traslado implica, como pasajes de transporte público o si vas en carro gasolina y estacionamiento.

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Nuestros últimos consejos… Como en toda compra en línea, nunca nos cansaremos de darte a conocer unos consejos que debes tomar en cuenta antes y después de comprar tus productos: • Procura adquirir todo desde tu casa, guarda e imprime comprobantes de la compra en caso de necesitar una aclaración.

• Nunca dejes activada la opción de recordar da-tos como contraseñas o números de tus tarjetas.

• Si aún no tienes mucha experiencia en las apps intermediarias de compras en línea, empieza por hacer tu despensa en la misma página web de la cadena de supermercados de tu confianza. De esta manera contarás con el respaldo necesario de que, en caso de tener algún problema con tu pedido, po-drás arreglarlo directamente con el establecimiento.

1 Con información de: Asociación de Internet.MX. Estudio sobre Comercio Electrónico en México 2019. En línea. Ipsos Comunicación. La evolución del comportamiento del shopper 2020. En línea. In-Store Media México. Observatorio del Shopper Experience (OSE). En línea.

Realizar cualquier tipo de trámite supone una inversión de tiempo y dinero, largas filas y traslado a las sucursales, aunado a costos de

impresión de documentos necesarios, sin mencio-nar los horarios y calendarios que muchas de las veces no coinciden con los tuyos.

CONDUSEF

desde casaUtiliza nuestras

herramientas en línea

Por esta razón, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) te presenta sus herra-mientas online que te ayudarán a presentar tus quejas, dar seguimiento a tus procesos de recla-maciones y continuar aprendiendo sobre Educa-ción Financiera, desde la comodidad de tu hogar.

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Algunos de los beneficios con la implementa-ción de esta modalidad son:• Disponibilidad las 24 horas, los 365 días del año.

• Puedes ingresar desde cualquier punto de la República Mexicana.

• Evitar largas filas y no te atienes a horarios de espera.

• Ahorras tiempo y dinero en traslados a las oficinas.

No dejes que la distancia te impida hacer valer tus derechos como persona usuaria de productos y ser-vicios financieros; entérate de los servicios en línea que la CONDUSEF tiene para ti.

Portal de Queja Electrónica.En primer lugar, tenemos el Portal de Queja Elec-trónica de la CONDUSEF, un sitio que te ofrece una alternativa para presentar reclamaciones en línea por abuso o mala calidad en los productos y servi-cios que ofrecen las instituciones financieras en todo el país. Sin costos extras y a tu disposición siempre que lo necesites, este portal te brinda asesoría so-bre tres productos financieros:• Tarjeta de crédito.

• Tarjeta de débito.

• Cuenta de nómina.

Puedes presentar diferentes tipos de quejas, entre las que destacan:• Cargos no reconocidos.

• Cancelación de tarjeta de crédito no atendida.

• Retiros en cajeros automáticos no reconocidos.

• Depósitos no aplicados en la cuenta.

• Problemas de efectivo con el cajero automático.

¿Cómo acceder?Para registrar tu queja dirígete a: https://phpapps.condusef.gob.mx/venta-nillaDigital/regReclamacion.php#step-1, y sigue los siguientes pasos:

1. Selecciona la institución financiera con la que tienes un problema.

2. Asigna el motivo de tu queja.

3. Detalla tu asunto.

4. Registra tus datos personales.

5. Valida tu información.

Recuerda que deberás tener a la mano los siguientes documentos digitalizados, en formato PDF, si haces uso de un café internet, cercióra-te de que tus documentos y tu cuenta queden completamente eliminados y cerrados:

1. Identificación oficial vigente.

2. Estado de cuenta.

3. Correo Electrónico.

4. CURP.

Un asesor o asesora de la CONDUSEF revisará que tu queja esté debidamente sustentada, de ser así, la enviará a la institución financiera y en un máximo de 25 días hábiles te enviaremos la respuesta de la misma, de otro modo se te notifi-cará la causa de la negativa, si no estás conforme tendrás que volver a registrarla o en su caso solici-tar la intervención de esta Comisión Nacional.

Si requieres de ayuda para registrar tu queja marca al 55 53 400 999 de lunes a viernes de 8:30 a 18:00 horas.

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Seguimiento a solicitudes presentadas.Si después de presentar tu reclamación deseas conocer la fase en la que se encuentra, en la sección: “Conoce el estado de tu asunto en CONDUSEF” podrás hacerlo.

Al proporcionar tus datos, se te informará si tu queja fue aceptada, la fecha de tu siguiente audiencia, si tu asunto está en análisis por la institución financiera o si ya recibimos respuesta. También puedes conocer si tu asunto ya fue recibido por el área que elabora los dictámenes, o el avance del mismo ante tribunales, en caso de que contar con Defensoría Legal Gratuita por la CONDUSEF.

¿Cómo acceder?Sigue los siguientes pasos:• Entrar al sitiohttps://phpapps.condusef.gob.mx/condusefen-linea/TATJ_ext.php

• Elige el estado en el que registraste el asunto.

• Ingresa la alcaldía o municipio que proporcionaste al presentar tu queja ante la CONDUSEF.

• Escribe tu apellido paterno o nombre de la empre-sa (en caso de que se trate de una persona moral).

• Captura el folio que te fue otorgado al momento de presentar tu queja.

Portal de Fraudes Financieros.Para ayudarte a estar informado y a prevenirte de los múltiples fraudes financieros que existen, la CONDUSEF creó un sitio donde recopila informa-ción relevante acerca del tema.

En este portal podrás conocer los reportes que otros usuarios han efectuado en contra de institu-ciones falsas o fraudulentas y compartir tus propias experiencias. Además, podrás realizar búsquedas e investigar más sobre páginas, correos electrónicos, teléfonos y entidades que parezcan sospechosas o que buscan un contacto contigo.

También hallarás información en forma de guías, infografías y artículos sobre los fraudes más comu-nes, cómo operan, los mitos y realidades sobre ellos y recomendaciones para evitarlos. Solo tienes que visitar: https://phpapps.condusef.gob.mx/frau-des_financieros/index.php

Así que ya sabes, éstos y muchos contenidos más se encuentran disponibles para ti desde tu smartphone, tableta o computadora. Si quieres conocerlos y tener más información, visita la página de la CONDUSEF en: www.gob.mx/condusef

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Buró de CréditoLo que debes saber...

odo mundo teme al Buró de Crédito, pero, ¿sabes qué es y cómo funciona? Actual-mente existen tres entidades especiali-zadas en brindar información crediticia:

Círculo de Crédito, Dun&Bradstreet y Trans Unión de México, popularmente las tres son conocidas como Burós de Crédito.

Las Sociedades de Información Crediticia (SIC) o Burós de Crédito, son un sector integrado por instituciones privadas que proporcionan información acerca del comportamiento crediticio o de pagos a entidades financieras o empresas comerciales de una persona física o moral.

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Las SIC integran la información sobre la forma en que se han pagado los productos y servicios financieros que una persona ha contratado.

Es por este motivo que la ma-yoría de las empresas comercia-les, como tiendas departamen-tales, automotrices, compañías de telefonía celular, televisión por cable o instituciones finan-cieras, contratan sus servicios de recopilación, manejo y entrega de información, y utilizan el his-torial crediticio para conocer el comportamiento de pago de la persona o empresa adquiriente, de este modo tienen la certeza de que cumplirá con su compro-miso de pago y que es apto para recibir el servicio o crédito.

¿Cómo saber si estás en elBuró de Crédito?Si tienes o tuviste contratado algún tipo de crédito al consumo, empresarial, hipotecario, auto-motriz, alguna tarjeta departa-mental, un servicio de telefonía o televisión de paga, tu información personal y el comportamiento de los pagos o impagos que realices se registrarán en la base de datos de los Burós de Crédito. Es decir, una vez que hagas uso de los productos y servicios financieros, estarás en el “Buró de Crédito”.

Estar en el Buró de Crédito, no es necesariamente negativo ya que únicamente muestran la for-ma en la que pagas tus créditos, ya seas puntual o no.

Una ventaja de aparecer en el Buró de Crédito es que si tu historial de pagos es bueno, la

institución financiera posiblemen-te te brinde el crédito que requie-res, de acuerdo con los requisitos que solicita.

Si te interesa saber qué infor-mación contiene específicamente tu historial de crédito, puedes consultar tu reporte a través de las páginas de internet de las SIC o puedes acudir directamente a la institución.

Debes saber que puedes solici-tar tu reporte de crédito una vez al año de manera gratuita y recibirlo vía electrónica, sin embargo, si requieres que tu reporte llegue a tu casa de manera física o consultarlo varías veces al año, esto tendrá un costo, ¡verifícalo!

Asimismo, las SIC te dan las opciones de obtener notificaciones

sobre las actualizaciones en tu his-torial, algo así como un score en el que se muestra tu comportamiento crediticio y recomendaciones para mejorar tu puntuación, pero claro esto también tiene un costo.

¿Cómo salir del Buró de Crédito?Como ya se mencionó, el Buró de crédito no es una lista ne-gra que muestre únicamente lo negativo. Pero si por algún motivo no quieres que aparezca algún adeudo, debes saber que este no se borrará hasta que hayas cumplido por completo con tu obligación de pago, es decir, que hayas liquidado, y una vez pagado a partir de esa fecha y de acuerdo con el monto de la deuda durará un tiempo en borrarse:

Monto de la Deuda Monto en pesos* Temporalidad

Menores a 25 UDIS $161.51 Después de 1 año

Mayores a 25hasta 500 UDIS

Mayor de $161.51a $3,230.18

Después de 2 años

Mayores a 500 UDIShasta 1,000 UDIS

Mayor de $3,230.18a $6,460.35

Después de 4 años

Mayores a 1,000 UDIS Mayor a $6,460.35 Después de 6 años

*Valor de UDIS al 29/02/2020, Sistema de Información Económica Banxico.

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Te pusiste al corriente a través del pago total del adeudo.

A través de una reestructura sin pago menor.

¿Qué puedo hacer si me percato de que miinformación es errónea?Si no estás de acuerdo con lo que aparece en el Buró de Crédito, puedes presentar tu reclamación dos veces por año de forma gratuita a través de los Burós o bien puedes asistir a la institución financiera que te haya otorgado el crédito para solicitar que actualice tu información.

Las causas principales de las reclamaciones gestionadas por los Burós son:

1. Desacuerdo con el domicilio registrado en el reporte.2. Crédito no reconocido en el historial crediticio.3. Desacuerdo con el nombre registrado en el reporte.

Si tienes alguna duda acerca de tu situación en alguna So-ciedad de Información Crediticia, visita las páginas oficiales: www.burodecredito.com.mx ywww.circulodecredito.com.mx

Tómalo en cuenta: la ley establece que las Sociedades de Información Crediticia o Burós de Crédito no podrán eliminar de ninguna forma un adeudo hasta que se cumpla el pla-zo establecido. Por lo tanto, ninguna institución o persona puede “borrar” tu historial antes del plazo indicado por la ley.

Además la manera en que pagues se verá reflejada en el historial a través de unas claves, por lo que es importante estar al co-rriente con los pagos para generar una buena impresión al momento de solicitar un crédito, las claves que aparecen son las siguientes:

Fuentes: • Ley para regular a las Instituciones de Información Crediticia. • Reglas Generales a las que deberán sujetarse las operaciones y actividades de las Sociedades de Información Crediticia y sus Usuarios.

CL:RV:LC:LG:

Solicitaste una reestructura con quita.

Te ofrecieron una reestructura con quita.

Recuerda que si no estás de acuerdo con algún dato o registro, puedes presentar tu reclamación ante la CONDUSEF o ante la Sociedad de Informa-ción Crediticia correspondiente.

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¿Quieres cambiarDE AFORE?

Piénsalo dos veces…

nte un evento inesperado muchas personas no sabe-mos cómo reaccionar y lo

más probable es que actuemos de forma precipitada. Un ejemplo de ello es lo que vivimos actual-mente, como el desempleo, por lo que vemos como una tablita de salvación nuestra cuenta de Ahorro para el Retiro y decidimos realizar retiros parciales, o bien, ante las minusvalías cambiarnos de Afore. ¡Atención! Si es tu caso, antes de hacerlo piénsalo dos veces. Dé-janos darte a conocer un poco lo que ello implica y las consecuen-cias que esta decisión podría traer a tu bolsillo en un futuro inmediato.

¿Qué son los retiros parcialespor desempleo? Los retiros parciales son la dispo-sición de una parte de los recur-sos que se encuentran concen-trados en tu cuenta individual de retiro que administran las Afores, y puedes hacerlos efectivos por algunos motivos, pero en esta ocasión nos centraremos en la ayuda por desempleo.

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Es importante que conozcas este beneficio, ya que puede ayudarte en algún momento de tu vida, pero hazlo con precaución y de manera consciente ya que si bien te puede resolver tu problema de dinero, puede no ser la mejor alternativa para tu bolsillo.Si te encuentras en una situación inesperada, tienes el derecho de hacer un retiro cada cinco años. La cantidad depende de tu salario base de cotización y los requisitos para obtenerlo varían dependiendo si estás afiliado al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), o al Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE). Ten cuidado, existen promotores de las Afore que te invitan al reti-ro parcial por desempleo como una ventaja, pero no es así, es un derecho que tienes, pero debes considerar que se te desconta-rán semanas de cotización y tendrás que reponerlas para tu pensión.

según las necesidades económi-cas en que te encuentres.

¿Por qué mi Afore reportó unaminusvalía o disminución de valor? Primero que todo, se debe dejar en claro que esta situación no es privativa de México. Se presenta a nivel global en razón de los efectos que la pandemia del COVID-19 ha provocado en todas las naciones, lo que ha encaminado a la economía mundial a una situación de rece-sión, cuya magnitud y duración todavía son inciertas, afectando al consumo, la inversión y, por ende, al empleo.

También es importante re-calcar que esta reducción en la cuenta de retiro no es del capital aportado por los trabajadores, sino del rendimiento que se ob-tiene al invertirlo.

La pregunta del millón… ¿es buen momento para cambiarme?La respuesta: ante una contin-gencia, definitivamente es no. Es muy importante que por ahora el trabajador evite traspasar su cuenta de ahorro para el retiro de una Afore a otra, porque al momento de sacar el dinero se materializarían las pérdidas de

¡Ojo!, toma en cuenta que, si retiras dinero

de tu cuenta individual por desempleo, se

te descontará de tus semanas de cotización.

De acuerdo con la CONSAR, existen épocas en donde los rendimientos, no el capital, pueden verse disminuidos temporalmente por la volatilidad en los mercados financieros. Sin embargo, una vez que las condiciones vuelvan a la normalidad, los rendimientos continuarán creciendo como lo han hecho hasta ahora.

¿Es recomendable hacerlo?Debes saber que ante la ac-tual contingencia sanitaria que enfrenta nuestro país por el COVID-19, algunas personas podrían quedarse sin empleo y lo más lógico es que busquen la manera de obtener dinero para hacer frente a sus gastos.

En este sentido, es necesario advertir a las y los trabajadores que eviten en lo más posible el uso de retiros por desempleo (o matrimonio) de sus AFORE, so-bre todo, en periodos en que se han registrado minusvalías, por-que ello implica más pérdidas y reduce tus semanas cotizadas, por lo que esta posibilidad debe evaluarse con toda seriedad y

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las minusvalías, haciendo nulo el efecto que pudiera tener un mayor rendimiento de la nueva administradora.

Lo mejor por ahora es esperar a que se estabilice el mercado de las inversiones, el cual afecta directamente a las cuentas indivi-duales de retiro.

¡Ante el COVID-19, las Afores ga-rantizan la atención a los usuarios! Si por alguna razón debes reali-zar algún trámite con tu Afore, la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CON-SAR) dio a conocer las acciones que las Afores han implementa-do para garantizar la atención a los trabajadores, conforme a las medidas adoptadas para la mi-tigación y control de los riesgos para la salud asociados con el COVID-19.

Para evitar la aglomeración de personas y mantener la sana distancia, se aprovechan el uso de tecnologías de la información, dispositivos electrónicos y cen-tros de atención telefónica.

Las Afores ponen a disposi-ción de las y los trabajadores, los siguientes canales para dudas o aclaraciones:I. Teléfono gratuito de SARTEL55 1328 5000.II. Aplicación AforeMóvil.III. Portal de servicioswww.e-sar.com.mxIV. Portales de atención de las propias Afores.V. Página de internet de la CON-SAR y de la CONDUSEF.

Las inversiones que realizan las AFORE se rigen bajo las reglas

que establece la CONSAR a través del “régimen de inversión”

y señalan con precisión en qué y hasta cuánto

pueden invertir.

Los trabajadores interesados en realizar algún trámite deben tener en cuenta que la atención en las sucursales, módulos y unidades especializadas se dará de manera excepcional y sola-mente con previa cita, lo anterior con la finalidad de salvaguardar la salud de los trabajadores y del personal de la administradora, el servicio aplicará exclusivamente para la realización de trámites esenciales como:• Retiros totales.• Retiros parciales por desempleo.• Disposición de recursos de aho-rro voluntario.• Aquellos que tienen un impacto directo en los trámites de pensión (registro, corrección de datos, separación y unificación de cuen-tas), además de los traspasos.

Se recomienda a las y los usuarios, que antes de acudir contacten a su Afore, a fin de conocer los horarios de apertura de sus sucursales, módulos o unidades especializadas de atención y evitar desplazamientos innecesarios, así como utilizar los servicios que se pueden realizar a distancia.

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SoniaSánchez-Escuer

Fundadora de Blog y Lana

“Debemos tener un fondo de emergencia,

para temporada de vacas flacas”

Es autora de tres libros que han tenido gran éxito en nuestro país: Diario de una oveja financiera, Apuntes de una oveja freelancera y Mandalas para la riqueza. Preocupada por el bienestar económico de las personas y que la educación financiera pueda llegar a más gente, fundó blogylana.com y produce el podcast Lana&Podcast. En entrevista con Proteja su Dinero nos habla acerca de la importancia de contar con un fondo de ahorro para emergencias, ¡descubre todo lo que nos dijo!

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¿Qué es un fondo de ahorropara emergencias? Es un dinero que guardamos para afrontar eventos o situaciones ines-peradas que implican gastos para no tener que recurrir al crédito para solventar el imprevisto.

¿Cualquier persona puede armarun fondo sin importar su salario? Totalmente. Porque cualquier persona va a tener un imprevisto y si quiere solucionarlo de la mejor manera (sin pedir prestado), es in-dispensable contar con este ahorro.

¿Qué se considera una emergencia para hacer uso del fondo? Cosas completamente inespera-das como un despido, un fenó-meno meteorológico que afecte nuestra vivienda o patrimonio. También cosas que sabemos van a pasar (como enfermarnos o que las máquinas necesitarán repara-ción y refacciones) pero no exacta-mente cuándo sucederá ni de que tamaño será la situación. Navidad, regreso a clases o un cum-pleaños no son una emergencia.

¿En dónde es recomendable guardar el dinero del fondo de ahorro? En una cuenta a la vista o en un fon-do de inversión de liquidez diaria.

¿Cuánto dinero debería ahorrarse en un fondo para emergencias? Se hace con base en los gastos de la persona. Por poner un ejemplo: si una persona gasta $10 en pro-medio al mes, lo ideal es que tenga en su fondo de emergencia el equivalente a 3 meses, o sea $30.

¿Cuál es la manera más fácil de armar un fondo y que no afecte los bolsillos de las personas en sus gastos diarios?Ahorrar cada quincena una proporción del ingreso. Si alguien gana $12 y gasta $10, debería guardar esos $2 que sobra cada mes. En 12 meses tendrá casi completo su fondo de $30. Y para que sea más rápido, siempre recomiendo que quienes reciben aguinaldo guarden el 25% del to-tal para el ahorro de emergencias. Si ganan $12 y gastan $12, hay que recortar gastos no indispen-sables para ahorrar por lo menos $1 al mes para emergencias.

¿Este fondo es recomendable que sea solo personal o se puede armar en familia? Se puede armar en familia. Pero si las y los jefes de familia son emprendedores o trabajan por su cuenta, deberán hacer además

otro fondo para las temporadas "flacas" de ingresos, esto es, cuan-do el trabajo escasee.

Si llega un imprevisto y no contamos con un fondo de emergencia, ¿qué es lo más recomendable hacer?Bajar los gastos al mínimo los próximos meses o semanas, de-pendiendo del tamaño de la emer-gencia. También se puede hacer un inventario de todo lo que se puede vender, ya sea a través de plataformas en línea, en una venta de garage, a través del familiar que se dedica a revender, etc. Si la situación de verdad es muy difícil, pueden acercarse a una ins-titución financiera para conseguir un préstamo personal con mejores condiciones de las que ofrecen las tarjetas de crédito: más tiempo para pagar y menos intereses. Si no se consigue un préstamo per-sonal con una institución financiera, pueden recurrir a un familiar de confianza, pero siempre con la obligación de pagar. Lo que también recomendaría es evitar usar las tarjetas de crédito para todo, porque el tiempo para pagar es muy corto y lo más probable es que no alcancen a cubrir la deuda en los 30 o 40 días que dan. Empeñar suele ser muy caro y ponen en riesgo sus pertenencias.

¡Te invitamos a seguir las redes sociales de Sonia, también la puedes encontrar en Spotify y Apple Podcasts para aprender más temas de Educación Financiera!

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esde su creación en 1972, el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Traba-

jadores (INFONAVIT) tiene como objeto ser un organismo social que ofrezca soluciones financie-ras para que las y los trabaja-dores derechohabientes tengan acceso a crédito que les permita obtener una vivienda adecuada y así, apoyarlos a incrementar su patrimonio.

A 48 años de su creación, el Instituto ha financiado la vivien-da de más de 10 millones de

INFONAVITsin fronteras

Nuevas y mejores alternativas para los trabajadores

D

El INFONAVIT trabaja en crear nuevas opciones para la comunidad migrante y

ampliar los canales de captación existentes.

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mexicanas y mexicanos, y en este tiempo ha aprendido y detectado errores que se cometieron en el pasado pero ya trabaja en ellos para erradicarlos.

En ese sentido, el INFONA-VIT está implementando ofertas novedosas de soluciones finan-cieras sencillas y verdaderamente adaptadas a las necesidades de los trabajadores, especialmente para los de menores ingresos y sin olvidar a nuestros paisanos migrantes en el exterior.

El INFONAVIT trabaja en crear nuevas opciones para la comu-nidad migrante y ampliar los canales de captación existentes, para que las personas connacio-nales puedan realizar pagos de créditos directamente y de forma segura desde Estados Unidos.

En noviembre de 2019 el Instituto lanzó la campaña: “Un nuevo comienzo” en donde el

dos de México en EUA. En específico, el Instituto par-

ticipa en la guía “Más Vale estar Preparado”, con su estrategia “IN-FONAVIT sin fronteras” informan-do a las y los connacionales sobre opciones de pago de su crédito o bien, el poder pagar el crédito INFONAVIT de un tercero; co-nocer el estatus y, en su caso, su saldo en la subcuenta de vivienda y los requisitos para retirarlo.

Para el 2020, en línea con el compromiso de ofrecer nuevas y mejores alternativas en beneficio de la población migrante, segui-remos trabajando en ampliar con-venios con remesadoras y en un mecanismo que permita captar ahorro voluntario en la subcuenta de vivienda.

Consulta la página:micuentainfonavit.org.mx o accede a la guía ingresando en tu buscador el siguiente texto: “Guía más vale estar preparado 2020”.

centro de todas las decisiones de la nueva administración es el bienestar de los trabajadores mexicanos y sus familias.

Hoy tenemos claro que una casa no es una mercancía sino un patrimonio inscrito en una comunidad que lo influye y en la que contribuye; un espacio de ejercicio de derechos asociados directa e indirectamente.

En diciembre de 2019, el INFONAVIT se incorpora a las mesas de trabajo que coordina la Secretaría de Relaciones Exte-riores a través del Instituto de los Mexicanos en el Exterior (IME), en la que participan el Banco del Bienestar, la CONDUSEF, la SHCP, Sociedad Hipotecaria Federal, CONAVI y SEDATU y cuyo objeti-vo es el de mejorar los canales de comunicación con la población migrante a través de los consula-

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Pasos a seguir:

Si vives en EU, tienes una vivienda en México con crédito INFONA-VIT o si quieres pagar el crédito de vivienda INFONAVIT de un familiar o un tercero, puedes efectuar los pagos directamente a través de una sucursal de la remesadora Dolex o Datransfer. Recuerda que el INFONAVIT paga las comisiones por la recepción del dinero en México.

Checar en micuentainfonavit.org.mx el estatus de tu cuenta.

Si tienes saldo en la subcuenta de Vivienda (SCV), puedes reti-rarlo a los 65 años. Consulta los requisitos.

Los recursos de la SCV, ¡son heredables!

Si trabajaste en México cotizando al IMSS entre 1972 y 1992, checa si tienes saldo a favor y los requisitos para retirarlo.

El INFONAVIT paga las comisiones por recepción del dinero en México.

Seguridad.

Rapidez.

www.dolex.comwww.datransfer.com

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SALUD,la mejor inversión para tu futuro

Los seguros médicos hacen la diferencia

abías que la población mexicana es cada vez más propensa a padecer enferme-dades crónicas a temprana edad?, según los resultados de la Encuesta Nacional de

Salud y Nutrición (Ensanut) 2018, realizada por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), el 75% de la población de 20 años y más tiene problemas de obesidad, lo cual re-presenta un incremento del 3.9% respecto a las cifras registradas en 2012.

¿S

43

Además, el número de perso-nas con diabetes también tuvo un aumento al pasar de 6.4 millones en 2012 a 8.6 millones en 2018. Lo anterior es un escenario pre-ocupante si sumamos el aumento de las personas que laboran en la modalidad de freelance, quienes en su mayoría no cuentan con seguridad médica proporcionada por alguna institución pública.

Sabemos que nadie está exento de sufrir una enfermedad o accidente, por mucho que se cuide, por lo que contar con un seguro para proteger nuestra sa-lud, puede ayudarnos a enfrentar los elevados costos médicos, sin poner en riesgo nuestro patrimo-nio. Conoce en qué consisten los seguros médicos y cuáles son sus beneficios.

Antes de empezar,¿qué es un seguro médico?Cuando hablamos de cuidar tu salud, probablemente te imaginas realizando una gran inversión, además de que un seguro médi-co no se encuentra entre las prio-ridades de tu presupuesto, hasta que se presenta alguna enfer-medad y los gastos en consultas, estudios clínicos y medicamentos comienzan a dañar tus finanzas. Es por lo que la previsión es muy importante, además que a largo plazo es más barato.

cas, lesiones por práctica profe-sional de algún deporte, riñas, entre otras.

2. Seguro de SaludEste tipo de seguro se distingue por ser preventivo, es decir, se enfoca en la conservación de la salud. Es por lo anterior que el seguro de salud es una herra-mienta útil para personas que requieren consultas médicas con frecuencia como las y los niños, mujeres embarazadas o personas adultas mayores, ya que el precio de la póliza será compensado con los servicios proporcionados. Puede considerarse como una buena inversión, ya que al pre-venir podemos lograr minimizar riesgos para nuestra salud y la de nuestra cartera en un futuro.

3. Seguro de AccidentesPersonalesEste seguro es diferente a los anteriores, ya que se caracteriza por ser un contrato con alguna aseguradora para que ésta cubra económicamente los gastos en caso de que el asegurado llegara a sufrir algún accidente, quedan-do inválida o falleciera.

Es un seguro que atrae en mayor número a las personas que tienen a su cargo hijos o fami-liares, pues el seguro llegaría a cubrir los recursos económicos

Según la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) en 2019 alrededor de 560 mil familias

mexicanas sufrieron un quebranto económico al enfrentar los costos de alguna enfermedad.

Un seguro médico es un contrato entre una persona y una compañía de seguros, la cual se encargará de cubrir los gastos básicos de atención que te ayuda-rán a mantenerla, solventando una cantidad o porcentaje de dichos costos, según lo establecido en el contrato. En el mercado existen tres tipos de seguros, con dife-rentes características y beneficios para acomodarse a tus necesi-dades, que te describiremos a continuación:

1. Seguro de Gastos Médicos Este tipo de seguro es muy útil en caso de sufrir algún accidente o desarrollar una enfermedad que conlleve una hospitalización, sien-do la aseguradora la que cubra los gastos médicos, hospitalarios, intervenciones quirúrgicas, análi-sis clínicos y medicamentos, todo esto, a cambio de una prima, es decir, el costo del seguro.

Es importante que a la hora de contratar un seguro tengas muy claro las condiciones generales y las exclusiones, ya que éstas varían dependiendo de la asegu-radora, pero en general algunas exclusiones son: condiciones preexistentes, servicio dental y de visión, procedimientos o tratamientos de carácter estético, tratamientos o terapias psicológi-

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de la persona asegurada, ga-rantizándoles el mismo nivel de vida. Existen muchos tipos de seguros de accidentes persona-les, pero varían dependiendo de la protección que ofrecen y de la aseguradora, ya que cada una determina los tipos de cobertura por invalidez.

Condutips para tomar en cuenta antesde contratar un seguro…• Asegúrate de realizar una búsqueda completa sobre las aseguradoras que ofrecen este tipo de productos, además de verificar que éstas cuen-ten con solidez financiera.

• Es importante contar con asistencia de ase-sores profesionales que te ayuden a elegir una póliza que se ajuste a necesidades familiares.

• Lee cuidadosamente las condiciones generales y comprueba cuáles coberturas están incluidas y cuáles no.

• Siempre debes tener cuidado con las preexistencias contempladas en tu póliza.

• No olvides comparar los precios de los dife-rentes seguros médicos que ofrecen las asegura-

doras, además de las coberturas y características.

Conceptos que te ayudarán aentender mejor este producto

• Coaseguro: Es el porcentaje que define el monto que deberás pagar del total de los gastos cubiertos por el seguro después de deducibles.

• Deducible: Es el monto que aportarás cada vez que ocurra un si-niestro, para que te indemnice la aseguradora.

• Exclusiones: Es todo aquello que el seguro no cubre.

• Preexistencias: Son aquellas enfermedades o lesiones que fueron diagnosticadas antes de la contratación del

seguro y fecha de inicio de la póliza.

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¡Gracias a todos nuestros lectores por sus respuestas!

La cuenta CLABE son 18 dígitos únicos e irrepetibles para realizar transferencias de un banco a otro, sin importar dónde se encuentren. Estas transferencias pueden

ser electrónicas o vía SPEI (Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios).

Nuestros lectores responden:

¿QUÉ ES LA

(CLABE)?

Cada semana busca la dinámica ¿Qué tanto sabes? en nuestras redes sociales y demuestra todos tus

conocimientos. Una de las preguntas y las mejores respuestas serán publicadas en esta sección de la revista.

CLAVE BANCARIA ESTANDARIZADA

La CLABE se conforma por 18 dígitos cuyo fin es la

realización de transferencias entre distintos bancos de

manera confiable y rápida.

@manue_hj

La Clave Bancaria Estandarizada está conformada por 18 dígitos (Banco, plaza,

número de cuenta y número verificador) respectivamente y es un

servicio que presta el Banco de México para las transferencias entre bancos.

@platas_mon

RETRO-ALIMÉNTATE

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morrallamorrallaLa familiaLa familia

Visita el portal de Fraudes Financieros que la CONDUSEF ha creado para ti. https://phpapps.condusef.gob.mx/fraudes_�nancieros/

En el podrás conocer los datos fraudulentos reportados, como: números de teléfono, páginas de internet, correos electrónicos e instituciones falsas, entre otros.

Hola pa, ¿cómo estás? ¿Y esa carita?

Estoy muy bien hijita. Fíjate que me siento contento.

¿Y a qué se debe, vas a salir con mi mamá?

Mmm, no precisamente. Bueno, te diré un secreto. Neto me enseñó a comprar por internet, ¿y qué crees?

¿Qué vas a hacer tu primera compra?

No hijita, ¡ya la hice! ¡Compré en línea y ya estoy por recibir mis productos! ¡Mi primera compra!

Ya veo pa. ¿Y se puede saber qué compraste?

Algo que le va a gustar a tu mamá por ser el Día de las madres. ¡Le compré un reloj, un vestido y un perfume!

Súper pa. Ya ves cómo sí puedo enseñarte.

Así es Neto, ustedes dos son muy listos.

Al día siguiente Gastón abre un paquete...

¡Recórcholis! No me lo explico.

¿Qué te pasa pa?

Lo que pedí no venía como en el anuncio. Miren, el reloj es de plástico… el perfume también es falso !Y no viene el vestido!

¿Puedo ver en qué tienda hiciste tu compra?

Sí mija. Mira es esta, estaba todo de oferta, casi regalado.

Ay papá, me temo que te estafaron. Esta página no es oficial y lo peor es que ya tienen todos los datos de tu tarjeta.

¡Te dije pa! Que no todas las tiendas en línea son de fiar.

Sí Neto, ahora que me acuerdo sí me dijiste, pero no lo creí. ¿Ahora qué hago?

Al comprar en línea debemos extremar precauciones. Vamos a hablar a tu Banco para cancelar tu tarjeta, así evitas que hagan mal uso de ella.

Lo dicho, son ustedes muy inteligentes. ¡Ya no haré compras en línea!

¡Escuché todo lo que pasó Gastón! Puedes seguir comprando en línea, solo toma en cuenta las medidas de seguridad.

¿Y cómo saberlas?

Verifica el certificado de seguridad, es decir, que comience con “https” y tenga un candadito cerrado. Checa también el aviso legal y condiciones de compra. Todas las tiendas e-comerce deben tenerlos. Navega en la página y checa los comentarios de otros clientes.

¡Lo siento mujer! Eché a perder tu sorpresa.

No te preocupes amor. Ya habrá otra oportunidad. Ahora vayamos todos a la mesa a festejar en familia.

“Compras en línea”

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morrallamorrallaLa familiaLa familia

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En el podrás conocer los datos fraudulentos reportados, como: números de teléfono, páginas de internet, correos electrónicos e instituciones falsas, entre otros.

Hola pa, ¿cómo estás? ¿Y esa carita?

Estoy muy bien hijita. Fíjate que me siento contento.

¿Y a qué se debe, vas a salir con mi mamá?

Mmm, no precisamente. Bueno, te diré un secreto. Neto me enseñó a comprar por internet, ¿y qué crees?

¿Qué vas a hacer tu primera compra?

No hijita, ¡ya la hice! ¡Compré en línea y ya estoy por recibir mis productos! ¡Mi primera compra!

Ya veo pa. ¿Y se puede saber qué compraste?

Algo que le va a gustar a tu mamá por ser el Día de las madres. ¡Le compré un reloj, un vestido y un perfume!

Súper pa. Ya ves cómo sí puedo enseñarte.

Así es Neto, ustedes dos son muy listos.

Al día siguiente Gastón abre un paquete...

¡Recórcholis! No me lo explico.

¿Qué te pasa pa?

Lo que pedí no venía como en el anuncio. Miren, el reloj es de plástico… el perfume también es falso !Y no viene el vestido!

¿Puedo ver en qué tienda hiciste tu compra?

Sí mija. Mira es esta, estaba todo de oferta, casi regalado.

Ay papá, me temo que te estafaron. Esta página no es oficial y lo peor es que ya tienen todos los datos de tu tarjeta.

¡Te dije pa! Que no todas las tiendas en línea son de fiar.

Sí Neto, ahora que me acuerdo sí me dijiste, pero no lo creí. ¿Ahora qué hago?

Al comprar en línea debemos extremar precauciones. Vamos a hablar a tu Banco para cancelar tu tarjeta, así evitas que hagan mal uso de ella.

Lo dicho, son ustedes muy inteligentes. ¡Ya no haré compras en línea!

¡Escuché todo lo que pasó Gastón! Puedes seguir comprando en línea, solo toma en cuenta las medidas de seguridad.

¿Y cómo saberlas?

Verifica el certificado de seguridad, es decir, que comience con “https” y tenga un candadito cerrado. Checa también el aviso legal y condiciones de compra. Todas las tiendas e-comerce deben tenerlos. Navega en la página y checa los comentarios de otros clientes.

¡Lo siento mujer! Eché a perder tu sorpresa.

No te preocupes amor. Ya habrá otra oportunidad. Ahora vayamos todos a la mesa a festejar en familia.

“Compras en línea”

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CentralAv. Insurgentes Sur No. 762, Col. Del Valle,Del. Benito Juárez, CDMX, México, C.P. 03100. asesoria@condusef.gob.mx

GuanajuatoBoulevard Adolfo López Mateos 770, Col. ObregónLeón, Guanajuato, C.P. 37270gtocond@condusef.gob.mx

GuerreroAv. Costera Miguel Alemán No. 707, (antes 133, Mezanine, Edificio Nafin), Fracc. Magallanes, Acapulco, Gro., C.P. 39670grocond@condusef.gob.mx

HidalgoCalle 15 de septiembre #108, Col. Periodistas, C.P. 42060Pachuca de Soto, Hidalgohgocond@condusef.gob.mx

Jalisco“Palacio Federal Guadalajara”, Avenida Fray Antonio Alcaldey Barriga, No. 500, Piso 5, Col. Centro Barranquitas,C.P. 44280, Guadalajara Jalisco. jalcond@condusef.gob.mx

MichoacánAv. Camelinas No. 3233, desp. 209 Fracc. Las Américas, Morelia, Mich. C.P. 58270michcond@condusef.gob.mx

MorelosAv. Alta Tensión No. 156, esq. Gustavo Díaz Ordaz,Col. Cantarranas, Cuernavaca, Mor., C.P. 62440morcond@condusef.gob.mx

NayaritCalle San Luis 136 Sur Col. Centro, Tepic, Nay., C.P. 63000naycond@condusef.gob.mx

Nuevo LeónWashington 506 Col. Centro, Monterrey, N.L., C.P. 64000nlcond@condusef.gob.mx

OaxacaGardenias 124, Esquina Heróica Escuela Naval Militar,Col. Reforma, C.P. 68050, Oaxaca de Juárez, Oax.oaxcond@condusef.gob.mx

PueblaBoulevard Libramiento San Juan, (Esteban de Antuñano) No. 2702, local B, Col. Reforma Sur la Libertad Puebla, Pue., C.P. 72160puecond@condusef.gob.mx

QuerétaroAv. Zaragoza Poniente No. 330, Edificio Torre Azul, piso 8, Col. Centro, Querétaro, Qro., C.P. 76000qrocond@condusef.gob.mx

Quintana RooAv. Tulum No. 96 y 97 esq. Calle Agua, Mza. No. 15 Supermanzana No. 4, Cancún, Q. Roo, C.P. 77500qrcond@condusef.gob.mx

San Luis PotosíAv. Real de Lomas No. 1005, P.B, Fracc. Lomas, cuarta sección, San Luis Potosí, S.L.P., C.P. 78216slpcond@condusef.gob.mx

SinaloaAv. Insurgentes Sur 790 A-4,Col. Centro Sinaloa, Culiacán, Sinaloa C.P. 80120sincond@condusef.gob.mx

SonoraDr. Ignacio Pesqueira No. 170, esq. con Madrid, Col. Prados del Centenario, Hermosillo, Son., C.P. 83260soncond@condusef.gob.mx

TabascoAv. César Sandino No. 741, PB, Col. Primero de Mayo,Villahermosa, Tabasco, C.P. 86190 tabcond@condusef.gob.mx

TamaulipasDr. Carlos González Salas No. 101, Locales 3, 4, 5 y 6Col. Vista Hermosa, Tampico, Tamps., C.P. 89349tampscon@condusef.gob.mx

TlaxcalaAv. Mariano Sánchez No. 32, casi esq. con Guerrero, Col. Centro, Tlaxcala, Tlax., C.P. 90000tlaxcond@condusef.gob.mx

VeracruzAv. 5 de Mayo No. 1677, Col. Centro, Veracruz, Veracruz (Palacio Federal) C.P. 91700vercond@condusef.gob.mx

YucatánCalle 29 No. 479, esq. con 46 A, Fracc. Gonzalo GuerreroMérida, Yuc., C.P. 97115yuccond@condusef.gob.mx

ZacatecasBlvd. López Mateos No. 103-C, Interior 1, Col. Centro, Zacatecas, Zac. C.P. 98000zaccond@condusef.gob.mx

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Ciudad de México y Área Metropolitana

Interior de la RepúblicaAguascalientesAv. Francisco I. Madero No. 322, Zona Centro, Aguascalientes, Ags., C.P. 20000agscond@condusef.gob.mx

Baja CaliforniaAv. José Ma. Velasco No. 2789, P.B. Zona Urbana Río (entre Paseo de los Héroes y Boulevard Sánchez Tabuada) C.P. 22010, Tijuana, B.C.bcncond@condusef.gob.mx

Baja California SurAv. Baja California Sur No. 510, entre Ignacio Allende y Normal Urbana, Fracc. Perla, La Paz, B.C.S., C.P. 23000bccond@condusef.gob.mx

CampecheCalle 10 ó Paseo de los Héroes, No. 290-A, Barrio San Román, Campeche, Camp., C.P. 24040campcond@condusef.gob.mx

CoahuilaBlvd. Independencia No. 2120 Ote., P.B. Local “A”, Col. Estrella, Torreón, Coah., C.P. 27010coahcond@condusef.gob.mx

ColimaFrancisco I. Madero No. 243, esq. General Núñez, P.B.edificio Palacio Federal, Colima, Col., C.P. 28000colcond@condusef.gob.mx

ChiapasAv. Central Poniente No. 1384, esq. 13 Poniente Sur, Col. Centro, Tuxtla Gutiérrez, Chis., C.P. 29000chiscond@condusef.gob.mx

ChihuahuaAv. Francisco Zarco No. 2605, Col. Jardines del Santuario esq. Calle Guillermo Prieto, Chihuahua, Chih., C.P. 31020chihcond@condusef.gob.mx

Cd. Juárez (Chih.)Av. Tecnológico No. 1770, Local 14-A, Planta Alta, Col. Fuentes del Valle, Cd. Juárez, Chih., C.P. 32500juacond@condusef.gob.mx

DurangoAquiles Serdán No. 954-A, PB Poniente, Zona Centro, Piazza Venecia, Centro Comerciale, Durango, Dgo., C.P. 34000dgocond@condusef.gob.mx

Estado de MéxicoAv. Estado de México No. 1616 Oriente, Col. Álamos 2, Metepec, Estado de México, C.P. 52148mexcond@condusef.gob.mx

OrienteAv. Canal de Río Churubusco No. 1635, Local LX03, Plaza Comercial Central, Col. Central de Abastos, Del. Iztapalapa, CDMX, C.P. 09040.meorcond@condusef.gob.mx

Unidad de Atención a Usuarios MetroTacuba número 41, Col. Centro Histórico, Del. Cuauhtémoc, C.P. 06010, CDMX, (Estación Allende de la línea 2 del metro).mescond@condusef.gob.mx

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Calzada México-Tacuba 235, Col. Un Hogar para Nosotros,Miguel Hidalgo, C.P. 11330, CDMX,(Estación Metro Colegio Militar, línea 2, dirección 4 caminos).

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DENUNCIAS EN CONTRA DE SERVIDORES PÚBLICOS DE LA CONDUSEF

Porque nos interesa promover la transparencia de la gestión pública y lograr la participación ciudadana, ponemos a tu

disposición los medios para presentar una:

DENUNCIA EN CONTRA DE SERVIDORES PÚBLICOS DE LA COMISIÓN NACIONAL PARA LA PROTECCIÓN Y

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En el Sistema Integral de Denuncias Ciudadanas puedes denunciar conductas indebidas

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