TEMA 5 – LA ECONOMÍA FAMILIAR Y PERSONAL

1- La planificación del futuro2- El presupuesto familiar3- El diagnóstico de la situación económica4- El patrimonio, la solvencia y la liquidez5- La decisión de ahorrar

1- La planificación del futuro

¿Dónde queremos

llegar?

¿Cuál es la situación actual?

¿Cómo, cuándo y con qué

recursos llegar?

Para convertir un sueño en un proyecto tenemos que tener en cuenta…

OBJETIVOS

Specific: Formulación precisa

Measurable: ¿Cuánto cuesta?

Achievable: Alcanzables

Realistic: Tienen en cuenta los recursos disponibles.

Timed: Fecha de logro

Método DAFOSurge en los años 70 para definir estrategias en el ámbito de las empresas.

Fortalezas Debilidades

Oportunidades Amenazas

2- El presupuesto familiar

PRESUPUESTOInstrumento para gestionar nuestra economía; concreta los ingresos esperados y los gastos previstos en un periodo de tiempo.

Funciones del presupuesto

CONTROLAR LOS GASTOS

HACER PREVISIONES DE FUTURO

CONOCER LA SITUACIÓN DE NUESTRA ECONOMÍA

PROMOVER HÁBITOS INTELIGENTES DE GASTO

2- El presupuesto familiar

¿Cómo se elabora un presupuesto

familiar?

1º

2º

3º

4º

Se hace una lista de ingresos y gastos recopilando todo los documentos necesarios (facturas, nóminas, tickets de compra..)

Elaboramos un cuadro de doble entrada

Anotamos los ingresos

Anotamos los gastos

Gastos fijos

Gastos variables necesarios

Gastos variables no necesarios

Gastos imprevistos y ocasionales

3- El diagnóstico de la situación económica

Ingresos ≥ gastos

Ingresos ≤ gastos

Ingresos = gastos

SUPERÁVIT

EQUILIBRIO

DÉFICIT

En el caso de déficit hay que ajustar los gastos.

1- Gastos no necesarios2- Gastos variables necesarios3- Gastos fijos

¿PODEMOS ENDEUDARNOS? Sí, pero…¿hasta qué punto?

Límite máximo de endeudamiento = 40% de los ingresos netos

EL AHORRO DEBE SER UN GASTO FIJO OBLIGATORIO Es la manera de afrontar gastos futuros imprevistos.

4- El patrimonio, la solvencia y la liquidez

PATRIMONIO FAMILIAR

El conjunto de bienes, derechos y obligaciones de una familia.

Activos Pasivos

Patrimonio neto = Bienes + derechos - obligaciones

BALANCEReflejo del patrimonio familiar en una doble columna.

ACTIVO NETO Y PASIVO

4- El patrimonio, la solvencia y la liquidez

Liquidez

Solvencia

= (dinero disponible + ingresos previstos) / deudas a corto plazo

(valores recomendados ≥ 1,5)

= activos totales / deudas totales

(valores recomendados ≥ 2)

5- La decisión de ahorrar

Ahorrar es guardar o reservar dinero para hacer realidad tus proyectos.

Tener siempre presente el principio de coste de oportunidad ayuda a vencer esta dificultad.

La dificultad es que resulta más cómodo obtener hoy lo que deseamos en lugar de esperar a mañana.

Tentación de endeudarse para acceder rápidamente a lo que deseamos.

Además, endeudarse es ahorrar en diferido con la desventaja añadida de tener que pagar los intereses del crédito.

¿Cómo ahorrar?

Reservar un porcentaje de nuestros ingresos como ahorro.

Recordar el principio de coste de oportunidad cuando se nos presente una ocasión de gasto.