TASA DE INTERS ACTIVA PROMEDIO DE MERCADO EFECTIVATasa de Inters Activa Promedio de Mercado Efectiva

MonedaNacional(TAMN)16.10%AnualFactor Diario0.00041

* Factor Acumulado12,696.01990

MonedaNacional(TAMN + 1)17.10%AnualFactor Diario0.00044

* Factor Acumulado14,882.12582

MonedaNacional(TAMN + 2)18.10%AnualFactor Diario0.00046

* Factor Acumulado18,793.90047

MonedaExtranjera(TAMEX)7.88%AnualFactor Diario0.00021

* Factor Acumulado117.25964

TASA DE INTERS PASIVA PROMEDIO DE MERCADO EFECTIVATasa de Inters Pasiva Promedio de Mercado Efectiva

MonedaNacional(TIPMN)2.47%Anual

MonedaExtranjera(TIPMEX)0.36%Anual

(1) MonedaNacional de 181 a 360 das14.69%Anual

(2) MonedaNacional a ms de 360 das25.13%AnualFactor Diario0.00014

* Factor Acumulado8.62833

TASA DE INTIINTERS PROMEDIO DEL SISTEMA FINANCIERO PARA CRDITOS A LA MICROEMPRESATasa de Inters Promedio Del Sistema Financiero Para Crditos a la Microempresa1al 25/11/2015

MonedaNacional39.63%AnualFactor Acumulado215.80678

Moneda Extranjera17.33%AnualFactor Acumulado24.28251

TASA DE INTERS PROMEDIO DEL SISTEMA FINANCIERO PARA CRDITOS A LA MICROEMPRESATasa de Inters Promedio Del Sistema Financiero Para Crditos a la Microempresas

MonedaNacional39.63%AnualFactor Acumulado215.80678

Moneda Extranjera17.33%AnualFactor Acumulado24.28251

TASA DE INTERS PROMEDIO DEL SISTEMA BANCARIO

Tasa Anual (%)Depsitos a Plazo para Personas NaturalesDepsitos a Plazo para Personas Jurdicas

Hasta 30 das31-90 das91-180 das181-360 dasMs 360 dasHasta 30 das31-90 das91-180 das181-360 dasMs 360 das

BANCO CONTINENTAL1.171.192.382.802.953.663.854.544.334.81

BANCO DE COMERCIO0.751.213.026.246.451.001.25-1.132.50

BANCO DE CREDITO3.472.182.443.654.614.004.225.196.063.87

BANCO FINANCIERO2.752.923.795.005.573.554.754.925.555.71

BANBIF4.224.734.614.644.454.034.735.103.200.89

SCOTIABANK PERU1.021.183.292.864.522.981.851.934.664.50

CITIBANK DEL PERU-----2.30----

INTERBANK-0.812.001.372.423.884.624.884.464.75

MIBANCO2.052.802.944.185.674.365.045.615.855.53

BANCO GNB2.152.704.135.686.914.395.345.825.91-

BANCO FALABELLA-2.643.395.326.013.765.805.866.096.26

SANTANDER PERU2.902.90--4.003.764.234.49--

BANCO RIPLEY2.913.364.014.945.39----4.00

BANCO AZTECA1.802.503.253.854.15-----

DEUTSCHE BANK PERU----------

BANCO CENCOSUD8.432.753.904.536.12-----

ICBC BANK----------

Promedio del Sistema3.261.942.923.904.403.854.264.865.685.16

TASA DE INTERS PROMEDIO(Activas Anuales por Tipo de Crdito)al 27/11/2015TIPOMNME

Hipotecario9.05%6.97%

Pequeas empresas20.75%12.49%

Microempresas34.45%23.76%

Consumo43.07%31.93%

Requisitos para obtener un prstamo para tu negocioExisten varias fuentes de prstamos para pequeas empresas adems de lasSmall Business Administracin(Administracin de Pequeos Negocios). Las agencias estatales y locales de desarrollo econmico, as como numerosas organizaciones sin fines de lucro ofrecen prstamos a bajo inters a propietarios de pequeas empresas que no califiquen para los prstamos comerciales tradicionales. Este artculo te ayudar a prepararte paraDocumentacin para solicitar un prstamo para tu negocioSi bien cada programa de prstamos cuenta con documentos especficos que necesitas llenar y presentar, es probable que necesites gran parte de la misma informacin aunque los prstamos sean diferentes. Antes de solicitar un prstamo, debes tener a mano cierta documentacin bsica.Los siguientes son los elementos tpicos necesarios para cualquier aplicacin de un prstamoResume: Algunos prestamistas requieren evidencia de la experiencia de gestin o de negocio, especialmente para los prstamos que estn destinados a ser utilizados para iniciar un nuevo negocio.Plan de negocio: Todos los programas de prstamos requieren un plan de negocios que deber ser sometido a la solicitud de prstamo. El plan de negocios debe incluir un conjunto completo de estados financieros proyectados, incluyendo prdidas y ganancias, flujo de caja y un balance general.Informe de crdito del negocio: Si tu negocio ya est en marcha, debes estar preparado para presentar un informe de crdito referente al negocio. Al igual que con el informe de crdito personal, es importante que revises el informe de crdito de tu negocio antes de comenzar el proceso de solicitud.

Declaraciones de Impuestos: La mayora de los programas de prstamos requieren que los solicitantes presenten su declaracin de impuestos personales y de negocios de los ltimos 3 aos.Estados financieros: Muchos programas de prstamos exigen a los propietarios con ms de un 20% por ciento de acciones en el negocio que presenten declaraciones financieras personales. Tambin puede ser requerido que proporcionen estados financieros proyectados, ya sea como parte de, o separado del plan de negocio. Es una buena idea tener esto preparado y listo en caso de que te soliciten que presentes estos documentos de forma individual al pedir un prstamo.Estados de cuenta bancarios: Muchos programas de prstamos requieren un ao de estados de cuenta bancarios personales y comerciales que deben ser presentados como parte de un paquete de prstamo.Reporte de crdito personal: Su prestamista obtendr un informe de tu crdito personal como parte del proceso de solicitud. Sin embargo, t deberas obtener por tu cuenta un informe de crdito de las tres agencias principales de calificacin crediticia antes de presentar una solicitud de prstamo. Las imprecisiones y defectos en tu informe de crdito pueden afectar tus posibilidades de obtener la aprobacin de un prstamo. Es importante que trates de aclarar y/o solucionar cualquier punto negativo de tu historia crediticia antes de comenzar el proceso de aplicacin.Colateral: Los requerimientos de garantas varan mucho. Algunos programas de prstamos no requieren garanta. Los prstamos relacionados con altos factores de riesgo de incumplimiento requieren garanta sustancial. Planes de negocios fuertes y los estados financieros pueden ayudarte a evitar la garanta. En cualquier caso, es una buena idea que prepares un documento de garanta que describa el costo/valor de la propiedad personal o del negocio para garantizar un prstamo.Documentos legales: Dependiendo de los requerimientos especficos de un prstamo, el prestamista puede exigir que presentes uno o varios documentos legales. Asegrate de tener los siguientes elementos en orden:

Requisitos para solicitar un crdito para mypesComo ya mencionamos, es muy importante conocer cules son los aspectos clave para que el crdito juegue a nuestro favor, por lo que a continuacin te damos a conocer los pasos que debers conocer a la perfeccin, para lograr tus objetivos a travs del financiamiento.Determinacin de la capacidad de pagoEste aspecto se refiere a la capacidad financiera que tenemos de endeudamiento, es decir, la liquidez. sta es factor clave para determinar tus posibilidades de cubrir tus deudas a corto plazo.Para determinar este factor, se deben seguir los siguientes pasos:Ingresos brutos:Debers considerar todos tus ingresos antes de impuestos, es decir, tu sueldo, comisiones y otros comprobables.Ingreso neto:A tus ingresos brutos, debers restar los impuestos que apliquen a tu actividad personal, como pueden ser el Impuestos Sobre la Renta y cualquier otro que apliquen a tu actividad personal; el resultado es lo que llamamos Ingreso Neto.Gastos:Debers determinar claramente cules son tus gastos, tambin llamados egresos, y restarlos a tu ingreso neto. Es muy importante considerar todos tus gastos fijos y promediar los variables de cada mes. Los gastos fijos son por ejemplo: renta, alimentacin, vestido, educacin, transporte, diversin, etc., y como algo muy importante, la cantidad que asignars para el ahorro, que te servir en caso de imponderables. Los gastos variables son por ejemplo: vacaciones, regalos, entretenimiento, eventos sociales tales como aniversarios y cumpleaos.Capacidad de pago:Es el porcentaje que representa nuestro excedente despus de restar impuestos y gastos al ingreso neto. Lo nico que tienes que hacer para determinarlo, es dividir el excedente entre tus ingresos netos. Cmo dato adicional, podemos decir que una capacidad de pago es baja, cuando ese porcentaje es igual o menor al 10% del ingreso neto, y alta cuando se rebasa el 30%. Esta es la base con la cual las instituciones crediticias determinan nuestra capacidad para obtener un crdito.Otros, que determina cada institucin de crdito; as como un estudio socioeconmico y/o una investigacin de crditoTipos de crditoEl financiamiento puede ser til en muchas etapas de la vida. Lo principal es entender que el crdito forma parte de un sistema financiero saludable y que si aprendes a manejarlo, podr acercarte a conseguir tus objetivos. Antes de solicitar un crdito, debes analizar diversos factores de tu situacin financiera, por ejemplo: cuntas deudas tienes, cules son tus gastos fijos y con qu activos cuentas.A continuacin te presentamos algunos tipos de financiamiento que existen en el mercado:Crditos especficos.Muchas instituciones ofrecen financiamientos especializados, por ejemplo, hipotecarios, educativos y automotrices, entre otros. Esto significa que la cantidad que te ofrezcan podr ser utilizada nicamente en un objetivo y debers poder comprobar que lo destinaste a ese fin. La ventaja de estos crditos es precisamente su especializacin, ya que los montos y los planes de pago estn diseados de acuerdo al objetivo. Revisa muy bien las diferentes alternativas antes de contratar y calcula el porcentaje de inters que te vayan a cobrar.Prstamo ABCD (Adquisicin de Bienes de Consumo Duradero)La utilidad de este crdito est relacionado a la adquisicin de bienes que tienen un valor comercial y una vida til determinada, como son los automviles, equipo de cmputo, electrodomsticos, mobiliario y equipo. Se otorgan para complementar el faltante para adquirirlos, es decir, el acreditado deber aportar un porcentaje del costo total y el banco le presta el restante. Estos bienes en ocasiones pueden servir como garanta del prstamo.Crdito hipotecarioSin lugar a dudas es uno de los crditos ms importantes en nuestra vida. Para la adquisicin de una casa o departamento, debers observar todos los aspectos que mencionamos en esta seccin y posteriormente analizar tus necesidades sobre el bien inmueble, tu capacidad de endeudamiento y las condiciones que cada institucin otorga.Hoy en da podemos encontrar gran variedad de productos hipotecarios, de acuerdo a nuestras necesidades particulares. Considera que casi todas las instituciones te solicitarn un porcentaje del valor del inmueble, lo que se denomina como anticipo, que puede ser a partir del 10% en adelante y vara segn la institucin financiera con la que se est negociando el crdito. Tambin existen en el mercado crditos en preventa, con la ventaja de que no se requiere anticipo.Tu propia cuenta de inversin.Si tienes alguna inversin, tus rendimientos pueden funcionar como una especie de financiamiento, con la ventaja de que no quedars endeudado. Sera como prestarte dinero a ti mismo. Puedes utilizar slo lo que has ganado y mantener tu inversin. Si planeas con antelacin, esta puede ser una muy buena opcin para financiar tu proyecto..Existen dos tipos de crdito de avo: el agrcola e industrial.En el avo agrcola, el aviado (persona que solicita el crdito) invierte en semillas, fumigantes, etctera.En el avo industrial, el aviado destina el crdito a las materias primas o insumos que sean necesarios para la produccin de los productos que fabrica.Crdito refaccionarioEl crdito refaccionario est enfocado a la adquisicin de maquinaria, inmuebles o a la reparacin de instalaciones relacionadas con la empresa. Es decir, este tipo de crdito se otorga para adquirir bienes de activo fijo o bienes de capital.La garanta en este caso est en los bienes adquiridos que son permanentes a diferencia del caso de crdito avo.El crdito refaccionario tambin podr solicitarse en caso de tener adeudos y/o responsabilidades fiscales relacionadas directamente con la empresa del acreditado. Es decir, en algunos casos, se podr obtener este crdito destinando parte del importe para cubrir responsabilidades fiscales correspondientes al ao de solicitud del crdito. Tambin podr utilizarse para pagar adeudos por concepto de gastos de explotacin, compra de bienes inmuebles y maquinaria, con la condicin de que estos gastos no tengan ms de un ao de antigedad.En qu consiste un microcrdito?Qu es un microcrdito?Es un prstamo que se hace a una persona o a un grupo de personas para que puedan desarrollar algn proyecto; por ejemplo, para hacer un restaurante pequeo, una tienda o actividades econmicas similares.Suele otorgarse sin tener que comprobar ingresos. Regularmente se solicitan documentos como comprobante de domicilio y un documento de identificacin.Este tipo de crditos cuentan con diferentes modalidades, por ejemplo si se le otorga a un nmero determinado de personas, stas pueden optar por dividir los pagos entre s. Regularmente, en los microcrditos se paga semanal o quincenalmente, por lo que si el crdito se le otorga a doce personas, cada una de ellas pagara una vez cada tres meses. Si le llegara a interesar este tipo de financiamiento tendra que acercarse al banco de su preferencia para conocer los requisitos y los mtodos de pago.Para qu puede usarlo?Como mencionamos anteriormente, puede usarlo para emprender de manera individual o en grupo. Asimismo, existen microcrditos de ayuda a negocios que ya existen pero que necesitan fortalecerse, por ejemplo, una tienda que se vea en dificultades de reabastecerse podra solicitarlo para poder continuar con la venta de artculos.Existen tambin microcrditos diseados para mujeres, los cuales procuran dar empoderamiento y avance en comunidades marginadas. Los microcrditos tambin cuentan con la posibilidad de convertirse en crditos personales o para la remodelacin del hogar.El beneficio que pueden traer a la sociedad es importante, pues fomentan la inclusin financiera de grupos que de alguna manera no pueden tener acceso a ciertos servicios de la banca o a diferentes tipos de financiamiento.Adems, al contar con un microcrdito tiene la posibilidad de construir un historial crediticio que ms adelante puede convertirse en la carta de presentacin para obtener prstamos de otro tipo, sin mencionar que puede ayudar a muchos pequeos negocios a encontrar estabilidad econmica.Fuentes de financiamiento para Pymes

Para impulsar la creacin de una Pyme o su expansin es fundamental elegir el prstamo ms conveniente con el fin de que evites que a la larga se convierta en una pesadilla. Una correcta eleccin no slo tiene que ver con los intereses y las tasas, tambin es necesario que tomes en cuenta el nivel en que est la idea.Es por esto que te damos a conocer 7 opciones de financiamiento, para que tengas en cuenta al ms adecuado, segn tu proyecto o tipo de negocio.1. FFFComo amigos, familiares y Fondos es conocida la primera fuente de financiamiento, pues se usa para la constitucin de la empresa en s y se da cuando un emprendedor inicia su negocio gracias a la ayuda de su familia y amigos.

2. Fondos GubernamentalesSe usan para generar modelos de negocio y desarrollo del proyecto, es decir, cuando est ms avanzado que una simple idea. Asimismo, se usan para crear prototipos que ayuden a comercializar el producto o servicio en el mercado. Las principales fuentes son los fondos de la Secretara de Economa 3.Capital semillaEs un crdito que entrega la cantidad de dinero necesaria para implementar una empresa y financiar actividades claves durante el inicio y la puesta en marcha del proyecto. Se entrega cuando la empresa est constituida y tiene algn producto importante, pero requiere dinero para operar o para capital de trabajo.4.Inversionistas ngelesLas empresas que estn funcionando generalmente reciben este tipo de aportaciones, pues por su alto contenido innovador o desarrollo potencial atraen crditos. Generalmente los inversionistas ngeles son independientes o pertenecen a un club, ya que estilan las redes de este tipo de apoyo en las empresas.5. Capital riesgoTambin conocido como Venture capital, se utiliza cuando la empresa tiene cierto nivel de desarrollo; pues es un fondo que invierte mayores cantidades. Se trata de una aportacin temporal de recursos de terceros al patrimonio de una empresa para optimizar sus oportunidades de negocios y aumentar su valor. De esta forma se dan soluciones a los proyectos de negocio, se comparte el riesgo y los rendimientos.6. Private equitySe trata de un fondo para empresas grandes y se utiliza para expandir el negocio o para la internacionalizacin. Aporta capital a cambio de acciones que la empresa otorga. Adems contribuye con recursos monetarios como contactos, mejores prcticas, administracin, etc.7. Financiamiento bancarioLas empresas pueden acudir al financiamiento bancario con el fin de tener flujo en la operacin diaria del negocio. Adems de la banca comercial existen que pueden ayudarte, as como empresas dedicadas al factoraje financiero. Lo importante es comparar los productos y apostar por aquel que se adecue mejor a tus necesidades personales, ya

Categoras de crditos

Para determinarse la clasificacin en ste tipo de crdito se considera fundamentalmente el anlisis del flujo de fondos del deudor. Adicionalmente la empresa del sistema financiero considerar si el deudor tiene crditos vencidos y/o en cobranza judicial en la empresa y en otras empresas del sistema, as como la situacin del sector de la actividad econmica al que pertenece el deudor y la competitividad de la misma, lo que en suma determinar las siguientes categoras:

A-Si el deudor es clasificado en categora Normal Significa que presenta una situacin financiera lquida, bajo nivel de endeudamiento patrimonial y adecuada estructura del mismo con relacin a su capacidad de generar utilidades, cumple puntualmente con el pago de sus obligaciones, entendindose que el cliente los cancela sin necesidad de recurrir a nueva financiacin directa o indirecta de la empresa.

B-Si la clasificacin est en la categora con Problemas Potenciales Esto significa que el deudor presenta una buena situacin financiera y de rentabilidad, moderado endeudamiento patrimonial y adecuado flujo de caja para el pago del capital e intereses. Los flujos de fondos del deudor tienden a debilitarse y se presentan incumplimientos ocasionales y reducidos que no exceden los 60 das.

C-Si es clasificado en categora Deficiente Esto quiere decir que el deudor presenta una situacin financiera dbil y un nivel de flujo de fondos que no le permite atender el pago de la totalidad del capital y de los intereses de las deudas, pudiendo cubrir slo estos ltimos y adems presenta incumplimientos mayores a 60 das, que no exceden de 120 das.

D-La categora Dudoso Significa que el flujo de caja del deudor es insuficiente, no alcanzando para pagar ni capital ni intereses, presentando una situacin financiera crtica y muy alto nivel de endeudamiento, con incumplimientos mayores a 120 das y que no exceden de 365 das.

E-Si la clasificacin es considerada en categora Prdida , esto quiere decir que el flujo de caja no cubre los costos de produccin. El deudor ha suspendido sus pagos, siendo posible que incumpla eventuales acuerdos de reestructuracin. Adems, se encuentra en estado de insolvencia decretada o est obligado a vender activos importantes, presentando incumplimientos mayores a 365 das.

Financiamiento para una empresa formal20% de pyme accede a financiamiento formalLas microfinanzas en el Per son consideradas como un ejemplo de acceso crediticio para las pequeas y medianas empresas (pyme) a escala internacional. Sin embargo, solo un 20% de estas unidades productivas en nuestro pas puede acceder a un financiamiento formalFinanciamiento informal60% de las pyme que no acceden a una fuente de financiamiento formal acuden a los informales, ya sean prestamistas como amigos, familiares venta de una propiedad etc