sistemas para una gestión avanzada en operaciones comerciales - axesor
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Primera Agencia
de Rating española { }
902 10 10 33 | axesor.es
Primera Agencia
de Rating española { }
Barcelona, 30 de junio de 2015
Miguel Ángel Ruiz Calle
Director axesor risk management
Sistemas para una gestión avanzada del riesgo de
crédito en operaciones comerciales Forum AMEC
Mesa “Retos y claves para el éxito de la industria en un mundo cambiante”
Primera Agencia
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axesor conocer para decidir ¿Quiénes somos?
Primera Agencia
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axesor es una empresa especialista en la provisión de calificaciones, conocimiento empresarial
y sistemas de gestión del riesgo.
• Facilitar a las empresas la toma de decisiones empresariales en la gestión
del riesgo comercial
• Aportar sistemas que optimicen la gestión integral de su riesgo
¿Qué hacemos?
Información Corporativa
3
Principales
Objetivos
Agencia de Calificación europea
Gracias a su apuesta por el rigor y la sofisticación
Primera Agencia
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Principal proveedor de sistemas de gestión del
riesgo de crédito empresarial.
Más de 18.000 clientes gestionan su riesgo con
axesor
Desde nuestra fundación en 1996, apostamos
por la innovación dedicando un 20% de
nuestro capital humano a este propósito
Primera y única Agencia de Rating española
Principales Datos
Información Corporativa
ratio innovación vs. ventas
9% millones €
facturados en 2014
20
profesionales clave excelencia en el
servicio
182 empresas del
IBEX 35 entre nuestros clientes
83%
25 más de
millones € de inversión
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Primera Agencia
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axesor como Agencia de Rating
Información Corporativa
axesor es la primera y única Agencia de Calificación española, pudiendo emitir ratings válidos
para uso regulatorio en toda la Unión Europea
21 emisiones con más de 1.185 millones de
euros emitidos en el MARF* desde su creación
a finales de 2013
Nuestro objetivo es ayudar a las Pymes a conseguir financiación a través de emisiones de deuda en los mercados de capitales como
fuentes alternativas de financiación, práctica habitual en EE.UU., Reino Unido o Alemania
*MARF: Mercado Alternativo de Renta Fija - Bolsas y Mercados Españoles, S.A.
95 empresas españolas calificadas
100% de las emisiones corporativas en el
MARF* con Rating de axesor
…
Empresas del mercado continuo y aquellas
que se plantean fuentes alternativas de
financiación
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Coyuntura de Turbulencia Empresarial
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Coyuntura de Turbulencia Empresarial
Fuente: axesor (2015)
Tasa de Incumplimiento
Gestión Tradicional Gestión Avanzada
• Consultas esporádicas de información
• Información estática
• información estándar
• No integrada
• Mecanismos de protección de riesgo
aplicables en operaciones de negocio
concretas (Seguro de Crédito)
• Modelos con capacidad limitada
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Coyuntura de Turbulencia Empresarial
Tasa de Incumplimiento
Gestión Tradicional
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Coyuntura de Turbulencia Empresarial
Tasa de Incumplimiento
Gestión Tradicional Gestión Avanzada
• Toda la información siempre accesible
• Información siempre actualizada
• Contenidos de información configurables a medida
• Información integrada
• Información de valor (disruptiva)
Gestión Avanzada
• Modelos de elevada capacidad predictiva
• Solución integral aplicable a todas las operaciones comerciales
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Fuente: axesor (2015)
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Reflexión
Coyuntura de Turbulencia Empresarial
Gestión avanzada del
Riesgo de Crédito
¿Cómo reducir los impagos
y maximizar las ventas?
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Modelo de Gestión integral del riesgo de crédito
Coyuntura de Turbulencia Empresarial
Soluciones proactivas
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Análisis avanzado del Riesgo de Crédito
Modelo de Gestión Integral de Riesgo
“La inteligencia aplicada a las decisiones de riesgo”
• Es vital disponer de la mejor información
• Externa (competidores, mercado)
• Interna (información propia transaccional)
• Indicadores Avanzados de Riesgo
• Las combinación de la información es imprescindible para
tener siempre una visión 360º
• Ágil acceso a la información, para tomar las mejores
decisiones con la máxima inmediatez
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Gestión avanzada del Riesgo de Crédito
Modelo de Gestión Integral de Riesgo
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• Implantar una cultura de
Riesgos en la
organización
• Disponer de recursos
específicos que permitan
la toma de decisiones en
distintos escenarios de
riesgo
• Una profesionalización
de la Gestión que
permita implementar un
sistema integral del
Riesgo
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Sistema de Gestión Integral del Riesgo de Crédito
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Cambios en la Gestión del riesgo de crédito
Coyuntura de Turbulencia Empresarial
• Consultas esporádicas de información
• Información estática
• información estándar
• No integrada
• Mecanismos de protección de riesgo
aplicables en operaciones de negocio
concretas (Seguro de Crédito)
• Modelos con capacidad limitada
Gestión Tradicional
• Toda la información siempre accesible
• Información siempre actualizada
• Contenidos de información configurables a medida
• Información integrada
• Información de valor (disruptiva)
• Modelos de elevada capacidad predictiva
• Solución integral aplicable a todas las operaciones comerciales
Gestión Avanzada
¿Cómo ha vivido axesor esta transición?
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Entrada y Tratamiento de Información Modelización y Variables Predictivas
Gestión Tradicional del Riesgo de Crédito
DW axesor
Módulos financieros,
cualitativos y
comportamentales
Crédito Comercial Recomendado (CCR)
Modelos
Expertos
Tradicionales
Comportamiento
en Pagos
RAI Asnef
Empresas
Incidencias
Judiciales
Información pública
e investigada
Financiera
Otras
Mercantil
Boletines
Datawarehouse
axesor
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Gestión Avanzada del Riesgo de Crédito
Límite de Crédito (Ajustado Cliente/Proveedor para cada NIF)
Mi Empresa
Mi Sector
Todos los Proveedores
AA.PP. y Entidades Financieras y Comerciales
Riesgo Inmediato
Impago (RIIM) Índice de Comportamiento en Pagos (ICP)
Modelización y Variables Predictivas
Modelos
Expertos
específicos
ajustados a
la relación
Cliente /
Proveedor
Módulos financieros, cualitativos y
comportamentales con información
de mercado positiva, negativa y
retrasos
Información pública
e investigada
Comportamiento
en Pagos
Políticas de Gestión
de riesgo específicas
Comportamiento en Pagos positivo,
retrasos y negativo
Mi Empresa Mi Sector
ERP ERP ERP
Otros Sectores
ERP ERP
Financiera
Otras
Mercantil RAI
Asnef
Empresas
Incidencias
Judiciales Boletines
Datawarehouse
axesor
Datawarehouse
Comportamental
B2B
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Gestión optimizada del riesgo de crédito ICP (Índice de Comportamiento en Pagos)
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ICP (Índice de Comportamiento en Pagos): Valor sintético que mide cómo y en qué medida una empresa está
afrontando el pago de sus compromisos en tiempo y forma
Representa la realidad actual de lo ya ocurrido respecto de las obligaciones de pago, midiendo y evaluando la bondad
del comportamiento con respecto a los pagos:
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RIIM (Riesgo Inmediato de Impago): Evaluación del riesgo de
incumplimiento (Default) a muy corto plazo
Se ha desarrollado un modelo de riesgo que proporciona la PD
(Probabilidad de Impago) teniendo en cuenta los retrasos e impagos
que presenta un ente en sus relaciones comerciales
• Modelos de riesgo comportamentales personalizados con
alto poder predictivo que explotan información de valor
permitiendo observar y predecir la Default comercial de la
empresa a tres meses identificando perfiles de riesgo
• Proporcionando información fácilmente interpretable y
comparable con la situación del resto de empresas del
sector para poder anticiparse a los impagos
RIIM (Riesgo Inmediato de Impago)
Gestión optimizada del riesgo de crédito Riesgo Inmediato
Impago (RIIM)
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Límite de Crédito: Aglutina y vertebra toda la gestión integral del riesgo de crédito permitiendo fusionar el
conjunto de información externa e interna y expertise de axesor disponible
Límite de Crédito
Gestión optimizada del riesgo de crédito
Estructura financiera
Relación comercial
Perfil de riesgo
Objetivos estratégicos
Límite de
Crédito
Indicador actualizado diariamente y personalizado que aporta valor a cada uno de los NIF
de su cartera y al conjunto de operaciones de admisión de sus clientes
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Beneficios
monitoriza© 360 business
Solución en un único sistema
monitoriza© 360 business es un sistema avanzado de gestión integral de riesgo de crédito que permite
obtener una visión 360 del entorno empresarial, combinando la información de comportamiento en pagos
B2B con el mayor Datawarehouse de información del mercado, permitiendo tomar las mejores decisiones en
operaciones comerciales
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reducción pérdidas por
impagos
25-29% disminución tiempos de
gestión
25-30% incremento cifra
de ventas
3-5%
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monitoriza© 360 business. Sistema modular
Sistema de Gestión Integral del Riesgo de Crédito
Cuadros de mando Admisión Información Seguimiento Análisis
Control exhaustivo del riesgo en toda su Cartera de Clientes y Potenciales
Configuradores
Módulos de Gestión Módulo de Análisis y
Reporting
Módulo de Análisis y
Reporting
Servicio de subida de información a Sistemas Internos
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monitoriza© 360 business. Acceso
Gestión integral del riesgo de crédito
Video Comercial Acceso al sistema
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• Sistema avanzado de gestión del riesgo de crédito que unifica toda la gestión de clientes, permitiendo
anticiparse al 95% de las situaciones de impago de forma ágil, sencilla e intuitiva
• Incorpora indicadores personalizados exclusivos para la gestión de riesgo de crédito (Límites, RIIM, ICPs),
modelizados a partir del mayor datawarehouse comportamental B2B del mercado que contiene además de la
información de axesor, información propia del cliente, de sus competidores y del mercado, tanto positiva,
retrasos, como negativa
• Permite personalizar el sistema a la política de gestión de riesgo de crédito concreta de cada cliente, consiguiendo
reducir un 10-15% el periodo medio de cobro de la cartera de clientes.
• Aumenta la capacidad analítica y de reporting incorporando todo un Business Intelligence exclusivo para la
gestión de riesgo de crédito
• Máxima efectividad en un sistema 100% online adaptado a dispositivos móviles para consultas en tiempo real
desde cualquier lugar
monitoriza© 360 business. Resumen
Gestión integral del riesgo de crédito
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Maximiza las ventas reduciendo los impagos y los
tiempos de gestión *ECRS: “Enterprise Credit Risk System”
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Miguel Ángel Ruiz Calle · Director axesor risk management
www.axesor.es/monitoriza-360-business
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Muchas gracias
AXESOR CONOCER PARA DECIDIR, S.A.©2015.
Este documento ha sido elaborado y es propiedad de AXESOR CONOCER PARA DECIDIR, S.A. (en adelante, AXESOR).
El presente documento se destina al uso exclusivamente interno y personal del destinatario al que ha sido entregado por AXESOR y no podrá ser reproducido, publicado o redistribuido, parcial ni totalmente, sin la expresa autorización de
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