Sistema de Ahorro para el Retiro de México

Abril 2016

Semana de Educación Financiera 2016

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Índice

I. ¿Por qué es importante acercarse a Mexicanos en EU?

II. Funcionamiento y evolución reciente del SAR

mexicano

III. Vinculación del SAR con connacionales. Tres motivos

3

Primera Razón: expectativas de mexicanos en Eua respecto a derechos pensionarios

Los datos del estudio “Actitudes, Expectativas y Realidades Respecto al Retiro de los Mexicanos en Estados Unidos” realizado por el Hispanic Wealth en 2013, permitieron al Gobierno de México conocer las expectativas para el retiro de los migrantes mexicanos radicados en dicho país.

Objetivo de CONSAR: construir entre los Mexicanos en EUA una base de conocimiento básico sobre pensiones en general y sobre sus derechos pensionarios en particular.

Hispanic Wealth

Compañía enfocada a mejorar las condiciones económicas de los Hispanos en Estados Unidos

Presidente y fundador: Manuel Carvallo

4 Fuente: http://www.migrationpolicy.org/programs/data-hub/charts/us-immigrant-population-state-and-county?width=1000&height=850&iframe=true

Migration Policy Institute

Total de mexicanos en Estados Unidos 13,826,00

Mexicanos radicados en EUA por estado

4,269,000

2,500,000

1,904,000

696,000

515,000

272,000

265,000

256,000

244,000

233,000

2,672,000

Número de Mexicanos que radican en Estados Unidos por Estado

California

Texas

New Jersey

Illinois

Arizona

Georgia

Florida

North Carolina

New York

Washington

Otros

FUENTE

Comportamiento de la población mexicana en EUA

Manuel Carvallo, Hispanic Welth

Actitudes, Expectativas y Realidades Respecto al Retiro de los Mexicanos en Estados Unidos, 2013

El 55% de los mexicanos en Estados Unidos piensa regresar a México (6 millones)

4 de cada 10 esperan una pensión

del IMSS o AFORE

6 de cada 10 esperan una pensión del SSA

Regresarían

No regresarían

55%

45%

5

FUENTE

Comportamiento de la población mexicana en EUA

Manuel Carvallo, Hispanic Welth

Actitudes, Expectativas y Realidades Respecto al Retiro de los Mexicanos en Estados Unidos, 2013

Solo 3 de cada 10 migrantes tienen las condiciones migratorias para recibir apoyo del

American Social Security.

Recibirán apoyo

No recibirán apoyo

3

7

6

FUENTE

Comportamiento de la población mexicana en EUA

Manuel Carvallo, Hispanic Welth

Actitudes, Expectativas y Realidades Respecto al Retiro de los Mexicanos en Estados Unidos, 2013

3 de cada 10 migrantes mexicanos han trabajado en empresas que les dan acceso a un

plan privado de pensiones.

Con Plan de Pensiones

Sin Plan de Pensiones

3

7

Solo 2 de estos trabajadores

participan en el Plan de Pensiones

7

8

Razón 2: Es muy importante empezar a ahorrar para el retiro desde joven

• Para reunir $500 mil pesos (28.5 mil dólares) a los 65 años, se debería ahorrar mensualmente $381 (22 dólares) si se inicia a los 20 años pero si se inicia a los 50 años se debería ahorrar $2,110 (121 dólares) al mes.

381 477 606 785 1,0421,437

2,110

3,476

7,615

0

1,000

2,000

3,000

4,000

5,000

6,000

7,000

8,000

20 25 30 35 40 45 50 55 60

Mo

nto

a a

ho

rrar

($)

Edad

¿Cuánto se debería ahorrar mensualmente para acumular 500 mil a los 65 años?

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Escenarios a distintas edades para obtener una pensión de 75% del salario

Razón 2: ¿Cuánto debo tener ahorrado a cierta edad en mi cuenta de ahorro a para el retiro?

1/ El salario anual de un trabajador con ingresos de tres salarios mínimos se calcula como: 67.29X3X30X12, donde 67.29 corresponde al salario

mínimo diario en pesos de la zona geográfica A.

Nota: El cálculo supone densidad de cotización del 100%, carrera salarial plana, rendimiento neto de comisiones de 3.5% anual, edad de retiro a los

65 años de edad, cuota social vigente en el periodo julio – octubre 2014 y URV vigente al 15 de septiembre de 2014.

10 Fuente: http://www.pewhispanic.org/2015/09/15/hispanics-of-mexican-origin-in-the-united-states-2013/

Razón 3: Demografía de Mexicanos en EUA

0% 6%

19%

26% 24%

18%

7%

Edad de los Mexicanos que radican en Estados Unidos

Menores de 5 años

5-17

18-29

30-39

40-49

50-64

65 y mayores

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Índice

I. ¿Por qué es importante acercarse a Mexicanos en EU?

II. Funcionamiento y evolución reciente del SAR

mexicano

III. Vinculación del SAR con connacionales. Tres motivos

¿Cómo Funciona la Seguridad Social en México?

• Obtener una Pensión

• Elegir una AFORE

Trabajadores

Independientes

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Ahorrar en una AFORE

¿Cuando voy a recibir mis recursos? Vieja Ley

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• 60 años edad

• 500 semanas cotizadas

• Sin relación laboral

• Cálculo de pensión: promedio de los

últimos 5 años de la trayectoria salarial

• Edad*

• De 10 a 30 años de servicio*

• Sin relación laboral

• Cálculo de pensión: promedio del

último año de la trayectoria salarial

Régimen

Décimo

Transitorio

Recursos que retiro en una exhibición: • SAR IMSS 92 • Retiro 97 • INFONAVIT 92 y 97 • Ahorro Voluntario

Recursos que retiro en una exhibición: • SAR ISSSTE 92 • Retiro ISSSTE 2008 • FOVISSSTE 92 y 2008 • Ahorro Voluntario

* Revisar artículo Décimo Transitorio de la Ley del ISSSTE así como su

reglamento para conocer edades y tiempos de servicio aplicables.

Resguarda e invierte tu dinero.

Proporciona información sobre tu cuenta AFORE .

Atiende los trámites relacionados con tu cuenta.

Cuenta con 4 SIEFORE básicas (fondos) que permiten invertir los ahorros.

Nueva Ley ¿Qué es una Administradora de Fondos para el Retiro (AFORE)?

Es una institución financiera que administra tu cuenta AFORE del SAR.

Otras instituciones financieras diferentes a una AFORE:

Caja de Ahorro Casa de Bolsa Aseguradora Banco

¿Qué hace una AFORE?

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Cuenta AFORE

15

A nombre del

trabajador

Recibe Aportaciones

de SS Ahorro voluntario

Estado de Cuenta

Heredable

Inembargable

16

Cuentas Individuales en el SAR

El SAR es un sistema operativamente robusto con más de 54 millones de cuentas.

13.8 15.6 17.8

26.5 29.4 31.4 33.3 35.3

37.4 38.6 39.3 39.9 43.5 45.4

48.5 50.9 52.7 54.4

0

10

20

30

40

50

60

Cuentas Administradas en el SAR

(millones de cuentas)

Cuentas por Entidad Federativa

17

(Al cierre de diciembre de 2015)

Ciudad de México 7,317,007

Durango 703,583

Estado de México 3,701,949

Guanajuato 2,033,735

Guerrero 729,261

Hidalgo 687,308

Jalisco 3,237,320

Michoacán 1,093,411

Veracruz 2,300,964

Zacatecas 397,213

Total 22,201,751

Total de Cuentas por EstadoEntidad federativa

Fuente: CONSAR- VICEPRESIDENCIA FINANCIERA.

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Las AFORE administran US $140.7 billion.

Figures in US billion. Currency exchange constant. Data as of february 2015.

Source: CONSAR.

Mexican Pension Funds’ assets under management

Pension Fund’s asset under management represent 23.17% of domestic savings and contribute to the growth of financial savings.

During the last 10 years, Pension Funds’ assets under management have increased 15.62% anually.

Pension Funds’ assets under management represents 14.10% of the GDP

3.1 6.0 9.0 13.617.8

22.126.3

32.339.9

45.851.6

63.4

76.286.2

104.7

112.9

130.6140.7

0

20

40

60

80

100

120

140

160

180

Au

g-9

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97

Ma

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-98

Jan

-99

Ma

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-99

Jan

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Ma

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-00

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-01

Jun

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Jun

-02

Oct

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Feb

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Jun

-03

Oct

-03

Feb

-04

Jul-

04

No

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4M

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05

Jul-

05

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5M

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06

Jul-

06

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-11

Ma

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3S

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-13

Jan

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Jun

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Oct

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Feb

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Jun

-15

Oct

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Feb

-16

Fig

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mil

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01

6

¿Cuando voy a recibir mis recursos? Nueva Ley

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• A partir de los 60 años edad

• 1,250 semanas cotizadas/ 25 años de cotización

• Sin relación laboral

• Cálculo de pensión: con base en los recursos de tu Cuenta

AFORE.

Recursos que retiro en una exhibición:

• SAR INFONAVIT 92

• SAR IMSS 92

Recursos que retiro en una exhibición:

• SAR FOVISSSTE 92

• SAR ISSSTE92

Régimen

Cuenta

Individual

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Índice

I. ¿Por qué es importante acercarse a Mexicanos en EU?

II. Funcionamiento y evolución reciente del SAR

mexicano

III. Vinculación del SAR con connacionales. Tres motivos

Vinculación del SAR con los connacionales

Buscamos ayudar a los Mexicanos en EUA a planear su estrategia de ahorro para el retiro.

Difundir el funcionamiento del Sistema de Ahorro para el Retiro y consolidar un sistema confiable, pilar del patrimonio pensionario de los Mexicanos.

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Tres razones para estar aquí

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Razón 1: ¿Qué es el SARTEL EUA?

OBJETIVO

Orientar sobre los trámites relacionados con la cuenta AFORE y el

funcionamiento del Sistema de Ahorro para el Retiro de México

Es el nuevo Centro de Atención Telefónica orientado a la atención de las consultas respecto al Sistema de Ahorro para el Retiro de México de los trabajadores mexicanos radicados en Estados Unidos.

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Menú de Servicios SARTEL EUA

Localización de cuenta AFORE

Información sobre el ahorro voluntario

Información sobre el trámite de registro

Contacto gratuito con su AFORE

Orientación y asesoría del SAR

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Razón 2: Depósito de Aportaciones Voluntarias desde eua

1. Ahorro Personal a través de una cuenta bancaria a tu nombre de un banco que opere

en México.

2. A través de un familiar en sucursales Telecomm o tiendas Seven Eleven, Circulo K y

Extra de toda la República Mexicana.

En los envíos de dinero que realizan los

connacionales a sus familiares en México, pueden

destinar una cantidad para que un familiar les ayude

con este ahorro, realizando los depósitos.

• Estudio sobre el ahorro de mexicanos en el exterior radicados en EUA

• Habilitar depósitos de ahorro voluntario en la cuenta AFORE por medio directo a través de remesadoras

• Proyecto del trámite de registro en una AFORE desde EUA

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Razón 3: Acciones futuras para Mexicanos Radicados en EUA

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Contacto

www.consar.gob.mx

FACEBOOK: CONSAR

TWITTER: CONSAR_mx

YOUTUBE: CONSARMexico

¡Muchas Gracias!

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Sistema de Ahorro para el Retiro de México

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