sesion seguros y manejo de riesgos juan a aguirre g. ph.d
TRANSCRIPT
Sesion Seguros y Manejo de Riesgos
Juan A Aguirre G. Ph.D.
Y de repente?
Costa Rica ha perdido $550 millones por desastres durante los últimos 10 añosPor Mariano Rodríguez M. Costa Rica es uno de los países más expuestos a desastres naturales. CRH/ArchivoCosta Rica es uno de los países más expuestos a desastres naturales. CRH/ArchivoSAN JOSÉ, 30 ene (CRH) – La Comisión Nacional de Emergencias señaló que inundaciones, terremotos, y otros desastres, han ocasionado al país daños por $550 millones en la última década, de los cuales se ha recuperado entre un 15 y un 20%.Costa Rica es uno de los países más expuestos a desastres naturales por estar ubicado entre el Mar Caribe y el Océano pacífico, tener gran vulcanismo activo y estar asociado a tres grandes placas continentales como la de Cocos, Caribe y Nazca. Solo en el 2005 se presentaron 4 huracanes y en el 2009 el terremoto de Cinchona.“El país nunca ha recuperado el ciento por cien to de las pérdidas, que ocasionan los desastres. Del monto que citamos en pérdidas acumuladas, al Fondo Nacional de Emergencias habrá ingresado con costos entre un 15 y un 20%, lo que representa un 80% de rezago que se acumula en infraestructura básicamente,” explicó Vanessa Rosales, presidenta de la Comisión Nacional de Emergencias.El impacto de los desastres naturales, mantiene una red vial deteriorada en muchos lugares y viviendas en malas condiciones.La Comisión Nacional de Emergencias, pretende que el Ministerio de Obras Públicas y Transportes y el Ministerio de la Vivienda, presupuesten los costos de una gestión de riesgo para que se incorporen parámetros de seguridad para que exista una respuesta mejor en caso de sismos, criterios de ubicación para evitar problemas de vivienda en zonas de inundaciones.Rosales señaló a la vez que “los resultados no se van a ver en el corto plazo, sino más bien en el largo plazo. Es un trabajo de desarrollo del país.”
UN SOLO ERROR Y SINO ESTA CUBIERTO Y EL RESTO ES HISTORIA
Objetivo de la Sesion.
• Hacer conciencia entre los estudiantes de la necesidad del manejo de riesgos como elemento esencial de la estabilidad de la empresa y la importancia de estar cubiertos minimo contra los riesgos obviamente catastroficos,
La actitud “tradicional”
• 1.-Estoy empezando la empresa un seguro es un costo adicional que no puedo pagar. Me asegurare mas adelante.
• 2.-A mi no me va ha pasar, nosotros tomamos todas las precauciones.
• 3.- Si tengo algun problema, yo tengo los recursos necesarios para hacerle frente no necesito seguro de ningun tipo.
Que es Manejo de Riesgo
• Que es un riesgo en un negocio. Un riesgo real en los negocios es, aquel fenomeno que si se produciese sus implicaciones economicas y legales estan mas alla de la capacidad de la empresa de ser atendidas en forma adecuada.
• y/o cuyo atencion economica puede de un solo golpe deja a la empresa sin capacidad de operar.
Cuatro Grandes Perdidas
• Perdidas a la Propiedad
• Interrupcion del Negocio.
• Responsabilidad (Liability).
• Perdida de Persona Clave.
Busque la mejor cobertura.• Busque el agente correcto.• Que la explique bien las coberturas.• Que le explique bien los beneficios.
• Que le explique bien los costos y los deducibles.
• Uno solo agente o varios? En un mundo de competencia, hay usualmente donde elegir? En Costa Rica con la apertura de los seguros ahora existen opciones y coberturas.
Un proveedor o varios.• Dependiendo del Tamanño del negocio puede ser conveniente
tener uno o varios proveedores.
• Uno solo agente puede atender mejor sus reclamos pero puede cobrar mas por el servicio si su compañia es muy pequeña.
• Un solo agente puede facilitar que no hayan brechas de cobertura y puede mas facil readecuar polizas, costos y coberturas.
• Si su empresa es pequeña se debe buscar opciones. Aqui en el pais (por el momento) hay un solo proveedor. Por lo tanto lo que queda es fijarse en el servicio y en la experienica del agente.
Primeras Consideraciones:
Voluntariedad yObligatoriedad.
Minimo a cubrir: temas basicos
• Laborales .( Lo que no cubre el seguro social)• Propiedad y activos.• Riesgos del cliente.
• La experiencia es la clave: buscar agentes que se especialicen en temas similares al suyo
• Problemas , costo y cobertura. Los agentes experimentados son claves. Exija que le digan que se cubre y que no y sobretodo las cosas deducibles y los montos de los deducibles.
Danos a la Propiedad
• Daño Fisico.
• Perdida de Uso
• Actividad Criminal.
• Interrupcion del Negocio
Perdidas por Responsabilidad
• Responsabilidad publica.
• Responsabilidad a Empleados
• Perdida de Persona Clave
• Enfermedad de Persona Clave.
Porque un Agente Profesional.
• Defensa Legal.• Servicios de Rehabilitacion.• Servicios de Inspeccion.• Perdida de Control de Servicios de Ingenieria.• Manejo de Servicios de Reclamaciones
Pasos para Montar su Programa de Seguros.
• Identifique las fuentes de perdidas.• Informese ud de lo que existe en el mercado.• Busque servicios de un profesional.• INDENTIFIQUE LOS COSTOS.• PREPÀRE UN PLAN DE SEGUROS.• INCORPORE LOS COSTOS DE LOS SEGUROS EN
EL PLAN DE NEGOCIOS.
Quien paga?
• Voluntariedad
• La compañía. % y formas de deduccion
• El empleado.
• El estado
Pida Cotizaciones y otros datos adicionales.
• Pida cotizaciones previas y estudielas.
• Compare precios, coberturas , decducibles y beneficios.
• El tiempo que toma y procesos de manejo de los reclamos.Que se le expliquen.
Seguro de Desempleo:Un tema para la crisis
• Este seguro es necesario y usualmente es requerido en la medida que la compañía puede cerrar, por razones fuera del control de la empresa y los empleados quedar desprotegidos y solo con las coberturas obligatorias, en USA son 99 semanas maximo,
• Suele ser adicional pero es de un efecto muy bueno ya que incentiva al empleado
Seguro de Salud.
• Requerimientos. Edad y estado, examenes
• Coberturas. Que cubre y que no.
• Deducibles. Deducible unico o diferenciado.
• Costos. Unbitarios y/o dependiendo del numero de asociados
Seguros de Responsabilidad• Atender reclamos cuasados por su negocio o producto al igual que
negliegncias
• Hay que tener mucho cuidado ya que esta clase de seguros depen del tipo de negocio.
• Como se calcula en base a las sumas mayores que las cortes han asignado en caso de cosas semejantes
• Coberturas mas comunes: daños a la propiedad o perdidas, reclamos por propaganda, ( morales y daños a la honrabilidad), daños personales o fisicos que resultan en daño fisico o personal.
•
Seguros a la Propiedad.
-Origen Desastres naturales ( los mas comunes en la zona) y artificiales. (los mas comunes en razon de la actividad)-Cubre propìedad, maquinaria e instrumentos.-De produccion, servicios y administrativos
Destruccion, Robo, vandalismo etc.
PAQUETES PARA PEQUEÑOS NEGOCIOS: una opcion barata.
• En algunos paises hay paquetes minimos que depnediendo del tipo de negocio estan diseñados para apoyar a la pequeña industria.
• Investigue si existen,la ventaja es que son mas baratos porques estandares, la desventaja es que puede no incluir lo que se necesita
Gracias