semillero de propietarios
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Semillero de Propietarios
DECRETO 2413 / 24 DICIEMBRE 2018
Ministerio de Vivienda, Ciudad y TerritorioMayo 2021
Es un programa de arrendamiento social que favorece a los colombianos que cuentan con ingresos hasta de 2 SMMLV, otorgando un subsidio de arrendamiento de parte del Gobierno Nacional y promoviendo el inicio y mantenimiento de una vida crediticia por medio de un ahorro mensual con una entidad financiera, lo que a mediano plazo facilita la posibilidad de adquirir una vivienda digna.
Los requisitos de inscripción inicial que deben cumplir las familias son los siguientes:
• Ingresos de hasta 2 salarios mínimos mensuales.• No ser propietario de vivienda en el territorio nacional.• No haber sido beneficiario de subsidios de vivienda.• Los trabajadores informales deben tener un puntaje del Sisbén en ciudades principales 0 – 48, y en otros territorios urbanos 0 – 59.
Fuente: MVCT – Plataforma – 9 de abril de 2021
Actualmente el programa tiene 173,587 hogares habilitados en 32 departamentos.
49,828Bogotá
+ Cundinamarca
29,345Atlántico
10,092Cesar
5,069Córdoba12,627
Antioquia
Número de habilitados por región
7,199Nariño
Bogotá + Cundinamarca
Antioquia
Atlántico
Norte de Santander
Cesar
Nariño
16,207Otros
Valle del Cauca
Córdoba
9,225Meta
3,698Santander
8,305Valle del Cauca
4,435Tolima
4,873Boyacá12,450
Nte De Santander
Meta
El programa ofrece un acompañamiento permanente al arrendador y al arrendatario
Mes 0 Mes 24
Opción de compra
Semilla del ahorro para
vivienda
Registro y asignación del subsidio de arrendamiento
Momento 1 Momento 2
El esquema del programa busca formalizar el arrendamiento de vivienda y construir un historialcrediticio
Fase 1 Fase 2 Fase 3
Contrato de arrendamiento con o sin opción de compra
Articulación con Mi Casa Ya y otros
subsidios de adquisición
Esquema general del subsidio y aportes
Vivienda valor $100 MM $494.885
Aporte del hogar
$254.885Arriendo
$240.000Ahorro
$545.115Subsidio del
gobierno+=$800.000
Canon
El gobierno nacional subsidia entre el 45% y el 77% de canon mensual Subsidio máximo son $545.115, lo mínimo que aporta el hogar a canon son $163.535, ahorro mínimo 30% del canon
Vivienda VIS valor $122,6 MM
(135 SMMLV)$884.885
Aporte del hogar
$554.885Arriendo
$330.000Ahorro
$545.115Subsidio del
gobierno+=$1.100.000
Canon
Vivienda VIP valor $81,7 MM
(90 SMMLV)
$313.535Aporte del hogar
$163.535Arriendo
$150.000Ahorro
$336.465Subsidio del
gobierno+=$500.000
Canon
*Valores calculados con SMMLV vigente en el año 2021 de $908.526Ahorro del 30% del canon aplica para subsidios asignados a partir del 1 de mayo de 2021
$708.650
1
2
3
Forma de pago del CANON durante 24 meses
Pago de la mensualidadArrendatario
Entidad financiera recibe el pago y
distribuyeBANCAMÍA
BANCO CAJA SOCIALBANCOLOMBIA
DAVIVIENDA
Retiene ahorro30% del canon
Pago del canonMínimo 0,18 SMMLV
$163.535
Gestor Inmobiliario recibe el pago del
canon
Fidubogotásubsidio canon
Máximo 0,6 SMMLV$545.115
Será denominado como HOGAR
HABILITADO, esto no significa que ha recibido el subsidio
sino que cumple con los requisitos
iniciales.
La inmobiliaria y la aseguradora
aplicarán sus propios criterios de selección,
sí pueden revisar reportes en centrales
de riesgos.
Se firma un contrato de arrendamiento y se asegura con una
garantía.
Cuando este paso haya sido
concluido a través de una resolución,se denominará
HOGAR BENEFICIARIO.
Decreto 05719 de enero de 2021
Por el cual se modifica y adiciona el capítulo 6 al título 1 de la parte 1 del libro 2 del Decreto 1077 de 2015 y se dictan
otras disposiciones
ARTICULO 1. Modifíquense los numerales 1.2, 2.3 Y 3.1
del artículo 2.1.1.6.1.2 del Decreto 1077 de 20151.2. Gestor Inmobiliario. Son aquellas personas naturales, jurídicas o patrimonios autónomos encargados de la suscripción de los contratos de arrendamiento y de arrendamientocon opción de compra en calidad de arrendador, así como de efectuar la administración de las unidades de vivienda, sean propietarios o no de las mismas. Su gestión seenmarcará dentro de lo resuelto en el presente capítulo para efectos del programa "Semillero de Propietarios”, y le serán aplicables en su integralidad las disposiciones de la Ley820 de 2003 y demás normas que regulen la actuación del arrendador de vivienda urbana. El Fondo Nacional de Vivienda determinará las condiciones que deben cumplir losgestores inmobiliarios para su participación en el programa.
2.3. Aporte del hogar. Es un monto mínimo adicional de 0.25 salarios mínimoslegales mensuales vigentes de propiedad del hogar, que este debe aportarmensualmente durante la etapa de arrendamiento subsidiado, al productofinanciero que se defina para tal efecto, el cual puede estar destinado a facilitarel ejercicio de la opción de compra. Durante la etapa de arrendamiento estosrecursos solo podrán usarse como instrumento para hacer efectivas lasgarantías que los hogares beneficiarios constituyan para respaldar elcumplimiento de sus obligaciones con el garante del contrato de arrendamientoo de arrendamiento con opción de compra.
2.3. Aporte del hogar. Es un monto mínimo adicional equivalente al 30% del valormensual del canon de arrendamiento pactado, de propiedad del hogar, que este debeaportar mensualmente durante la etapa de arrendamiento subsidiado, al productofinanciero que se defina para tal efecto, el cual puede estar destinado a facilitar el ejerciciode la opción de compra. Durante la etapa de arrendamiento estos recursos solo podránusarse como instrumento para hacer efectivas las garantías que los hogares beneficiariosconstituyan para respaldar el cumplimiento de sus obligaciones con el garante del contratode arrendamiento o de arrendamiento con opción de compra. Cuando el canon dearrendamiento pactado sea igualo inferior a 0,35 salarios mínimos mensuales legalesvigentes, el hogar no estará obligado a realizar este aporte.
3.1. Contrato de arrendamiento. Aquel por el cual dos partes se obligan recíprocamente, la una a conceder el goce de un inmueble urbano destinado avivienda o parte de este, y la otra a pagar en contraprestación un precio determinado, de acuerdo con las disposiciones establecidas en la Ley 820 de2003."
4.5.4.1 Postulación de viviendas no individualizadas
El gestor inmobiliario podrá postular inmuebles con las siguientes características:• Inmuebles que son físicamente independientes, entendido
como viviendas que poseen puerta, y al menos los espacios privados independientes: dormitorio, baño, cocina, pero que a la fecha de registro en el sistema de información no han sido individualizados, es decir, que no cuentan con matrícula inmobiliaria propia.
• El predio de mayor extensión corresponde a un desarrollo de vivienda urbana, fue construido con posterioridad al primero (1) de enero de 1990, cuenta con servicios públicos domiciliarios de acueducto, alcantarillado, aseo y energía, y la licencia de construcción cuenta con la norma sismo resistente vigente al momento de su expedición
• El valor del canon se fijó cumpliendo con lo dispuesto en el artículo 18 de la ley 820 de 2003
• El contrato de arrendamiento se suscribirá haciendo mención expresa a que se enmarca en la modalidad de contrato compartido, en cumplimiento de lo establecido en el artículo 4 de la Ley 820 de 2003
1. Certificado de tradición y libertad del predio de mayorextensión expedido por la respectiva Oficina de Registro deInstrumentos Públicos dentro de los treinta (30) díasanteriores al acto de postulación de la vivienda, en el queconste que el propietario es el gestor inmobiliario o la personanatural o jurídica que haya entregado las viviendas enadministración.En el proceso de creación de la vivienda en el sistema deinformación del programa, el gestor inmobiliario deberáidentificar el inmueble con el número de matrículainmobiliaria del predio de mayor extensión, seguido de unguion “ - “, y el número de identificación propio de lavivienda, por ejemplo: 230-123456-AP1032. Cuando aplique, copia del contrato de administración.3. Certificación de idoneidad de la vivienda4. Registro fotográfico
Ley No. 207914 de enero de 2021
POR MEDIO DE LA CUAL SE DICTAN DISPOSICIONES EN MATERIA DE VIVIENDA Y HÁBITAT
ARTÍCULO 18. POLÍTICA DE APOYO AL ARRENDAMIENTO SOCIAL
El subsidio familiar de vivienda en la modalidad de arrendamiento o arrendamiento con opción de compra podrá ser aplicado enviviendas nuevas o usadas, cuyo valor supere el límite de precio establecido para la Vivienda de Interés Social, siempre y cuando elcanon de arrendamiento mensual pactado no supere el 1 % del valor tope para vivienda de interés social del año en el cual esotorgado, establecido en las normas que regulen la materia.
VIVIENDA GRATUITA:> 5 AÑOS
MI CASA YA:SIN RESTRICCIÓN
VALOR COMERCIAL PARA ARRENDAMIENTO: SIN RESTRICCIÓN
CANON DE ARRENDAMIENTO:< $1.226.510 o $1.362.789
Semillero de Propietarios
Se establecieron unos requisitos muy sencillos para la postulación de los GestoresInmobiliarios:
1 2 3 4 5
Ser persona jurídica o persona natural
debidamente constituida y
registrada ante cámara de comercio
respectiva
No tener antecedentes
judiciales, fiscales o disciplinarios y
contar con estados financieros y
declaración de renta presentada del último año.
Matrícula de arrendador expedida
por la autoridad competente por
ciudad
Poseer un mínimo de cinco
inmuebles para poner a
disposición del programa
Diligenciar completamente el cuestionario para
gestores inmobiliarios en la
plataforma.
Las viviendas arrendadas deben cumplir ciertas características:
Las viviendas que se postulen como NUEVAS y que tengan opción de compra,deben tener un costo inferior al tope de la vivienda de interés social de $122.651.010(ó $136.278.900 en 45 municipios considerados en el Decreto 1467 de 13 Agosto2019). Las viviendas usadas no tienen tope de valor comercial.
1
2 Se pueden postular viviendas nuevas o usadas en todo el país
3Las viviendas deben haber sido construidas legalmente, después del 1 de enero de1990, y haber contado con licencia de construcción. Pueden postularse inmuebles quesean independientes y que todavía no hayan sido individualizados.
4Las viviendas que se postulen no deben tener restricción vigente para venta oarriendo por haber sido adquiridas con subsidio otorgado por el gobierno nacional:5 años para el caso de Vivienda Gratuita, sin restricción para los demás programas.
* Valores calculados con SMMLV vigente en el año 2021 de $908.526* Ley 2079 de enero 2021 – 5 años
Decreto 1467 de 13 Agosto de 2019
1
1. Sólo para viviendas nuevas que tendrán contrato de arrendamiento con opción de compra:avalúo comercial elaborado por un avaluador registrado en el RAA.En el caso de viviendas usadas, se cargará en este campo el mismo certificado de idoneidad.
1. Certificado de tradición y libertad expedido dentro de los 30 días anteriores a la postulación dela vivienda.
2. Contrato de mandato o contrato de administración, en caso de que la vivienda sea depropiedad de un tercero diferente al gestor inmobiliario.
3. Certificado de idoneidad suscrito por gestor inmobiliario dentro de los 90 días anteriores a lapostulación de la vivienda, según modelo suministrado
4. Registro Fotográfico en el que se detallen las condiciones de habitabilidad de la vivienda.
Documentos requeridos para postular las viviendas a arrendar en la plataforma:
Habilitación de la vivienda
Certificado de tradición y libertad
1. No debe tener unavigencia mayor a los 30días.
2. El estado del folio debeser abierto.
3. En tipo de predio, se debeevidenciar que se trata depredio urbano.
4. La vivienda no debe tenerembargos. Se aceptananotaciones comohipotecas o constituciónde patrimonios de familia.
Aspectos a tener en cuenta en la revisión documental y cargue de las viviendas
Contrato de administración o mandato. (No hay un formato establecido)
1. Debe estar firmado por lapersona que figura comotitular del inmueble en elCTL.
2. Debe estar firmado por lainmobiliaria.
3. La dirección del inmueble,folio y ciudad debencoincidir con la del CTL.
Certificado de idoneidad
1. Debe estar firmado por elrepresentante legal delGestor.
2. Debe diligenciarse con lainformación de la licenciade construcción.
3. La dirección del inmuebledebe coincidir con la queaparece en el CTL.
Valor canon registrado
1. No debe superar el 1% delTOPE VIS establecidopara el Municipio depostulación.
2. El valor que se registredebe ser el mismo por elcual se arriende elinmueble.
Se requiere elaborar avalúo comercial para las viviendas nuevas que tendrán opción de compra.
De lo contrario, indicar un valor comercial estimado, teniendo en cuenta que continúa la comprobación entre las dos casillas: que el canon no supere el 1% del valor comercial.
Proceso para asignación del subsidio y entrega de la vivienda:
Contrato de arriendo suscrito; se debe incluir las clausulas estipuladas para el programa semilleros de propietarios1
2 Póliza o fianza.
4 Cargar documentos en plataforma: a) Contrato firmado; b) Copia de la póliza o fianza; c) Certificado Bancario del beneficiario
5 FONVIVIENDA: Expide Resolución de asignación
6 Documento que acredite la entrega a satisfacción del inmueble, el cual debe se renviado al correo [email protected].
3 Entidad financiera realiza creación de instrumento financiero en plataforma y carga número de cuenta asignada
Modelo de negocioy financiero
$106 MMCosto de la
vivienda
$5,9 M.Ahorro - =-
$71,1 MM Saldo a
financiar
5 puntos Tasa de
interés Frech
Vivienda $100 MM2
Vivienda VIS $122,6 MM(135 SMMLV)
3$130,5 MM
Costo de la vivienda
$8,0 M.Ahorro - =-
$93,5 MM Saldo a
financiar
4 puntos Tasa de
interés Frech
Compra de vivienda nueva en articulación con Mi Casa Ya
$29 MMSubsidio
cuota inicial
$29 MMSubsidio
cuota inicial
Vivienda VIP $81,7 MM(90 SMMLV)
1$87 MMCosto de la
vivienda
$4,0 M.Ahorro -
Aporte del hogar
=-$54 MM Saldo a
financiar
Bancos
5 puntos Tasa de
interés Frech
GobiernoValor en 2 años
$29 MMSubsidio
cuota inicial
Aporte del gobierno*
*Aporte del gobierno = 30 SMMLV. Valores calculados con SMMLV estimado para el año 2023
Fase 3
=$51,8 MM
Saldo a financiar
=$74,2 MM
Saldo a financiar
Aporte del hogar
Aporte del gobierno**
=$34,7 MM
Saldo a financiar
Bancos GobiernoAporte Caja*
*Aporte de las cajas = 30 SMMLV. **Aporte del gobierno = 20 SMMLV. Valores calculados con SMMLV estimado para el año 2023
5 puntos Tasa de
interés Frech
5 puntos Tasa de
interés Frech
4 puntos Tasa de
interés Frech
Compra de vivienda nueva en articulación con Mi Casa Yay concurrencia de subsidios con cajas de compensación
Fase 3
Vivienda $100 MM2
Vivienda VIS $122,6 MM(135 SMMLV)
3
Vivienda VIP $81,7 MM(90 SMMLV)
1
Valor en 2 años
$106 MMCosto de la
vivienda
$5,9 M.Ahorro --
$130,5 MMCosto de la
vivienda
$8,0 M.Ahorro --
$29 MMSubsidio
cuota inicial
$29 MMSubsidio
cuota inicial
$87 MMCosto de la
vivienda
$4,0 M.Ahorro --
$29 MMSubsidio
cuota inicial
-
-
$19,3 MMSubsidio
cuota inicial
$19,3 MMSubsidio
cuota inicial
- $19,3 MMSubsidio
cuota inicial
Conclusiones
Semillero de Propietarios Arriendo
Entre el 45 % y el 77% del canon garantizado por el Estado
Es una inversión rentable y con respaldo del Estado
Existen garantías que protegen a todos los involucrados
El gobierno nacional ha programado recursos por 9 años
Inmobiliarios tendrán un grupo de clientes potenciales
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