Lo bueno, lo malo y lo feo

de las microfinanzas:

¿Cuál es la respuesta de la Campaña?

Presentado por: Lisa Marie Laegreid, DirectoraAdjunta, Campaña de la Cumbre de Microcrédito

El Sello está bajo discusión: Previsto por la Cumbre de Microcrédito como una iniciativa

para promover la visión central de las microfinanzas - por su nivel de alcance a los pobres y su poder transformativo

Se basa en los principios de protección al cliente de la Smart Campaign y el trabajo de las normas universales de la Social Performance Task Force

Despliega el uso de sistemas de validación que ya se han desarrollado para la clasificación del desempeño social de las instituciones de microfinanzas

Finanzas responsables(no perjudican)

Mejoran la vida de los clientes

Dif

ere

nte

sact

ore

s

Principios de protecciónal cliente

Desempeño social

Principios de los inversores para finanzas inclusivas

MFTCampaign

Smart

SPTF

• Invertir en sistemas paraadministrar la linea de doble/triple rentabilidad

• Adaptar los servicios al las necesidades y vulnerabilidades del cliente

• Medición de los objetivossociales

+ Compromiso institucional

por su nivelde alcance a los pobres y

su podertransforma-

tivo

+ Resultados

Sello

Smart Campaign Principios de protección al

cliente

Normasuniversales para el desempeño social

Expectativa para todo

proveedor de servicios

financieros – no perjudican

Expectativa para

organizaciones con líneas

doble o triple rentabilidad

Sello de Excelencia

Expectativa para

organizaciones enfocadas

en la profunda inclusión

financiera y estrátegias

directas para la reducción

de la pobreza y/o

transformación

Estas iniciativas van separadas, pero se complementan

Nuestras recomendaciones NO van separadas – nos respaldamos mutuamente

MIX reporting incorpora los principios de la Smart Campaign, MFTransparency y Social Performance Task Force

¡Estamos hablando los unos con los otros!

Seis principios de protección al cliente:1. Diseño apropiado del producto

2. Transparencia

3. Responsabilidad en la fijación de precios

4. Trato responsable de los clientes

5. Resolución eficaz de las quejas

6. Privacidad de los datos del cliente

Certificación: La Smart Campaign está actualmente desarrollando criterios y un proceso por el cual las IMF pueden ser reconocidas por cumplir las normas de protección al cliente

Plazo: El comienzo de la fase piloto de certificación estáplanificada para el 2012

Aerea principal de enfoque:1. Transparencia en la fijación de precios

2. Precios justos

Una herramienta basada en Excel le permite a los usuarios ver cómo diferentes términos del préstamo afectan la Tasa de Porcentaje Anual (TPA) y la Tasa de Interés Efectiva (TIE), el costo total del crédito, el flujo de efectivo y el calendario de pagos. En resumen, se aclara hasta qué punto el cliente está pagando/ la IMF cobrando por un préstamo concedido.

Plazo: MFT recopila y publica las tasas de interés en las microfinanzaspara países individuales, 7 países hasta la fecha y 10 más en espera

SPTF está desarrollando normas universales en seis aereas:

1. Desempeño financiero responsable

2. Gobernanza y compromiso del personal a los objetivos sociales

3. Productos y servicios que cumplan las necesidades de los clientes

4. Protección al cliente – Seis principios de protección al cliente

5. Responsabilidad social con el personal

6. Monitoreo de los clientes

Superposición con la Smart Campaign: Mientras SPTF respalda totalmente los principios de protección al cliente de la Smart Campaign, las normas universales no requieren el mismo nivel de desempeño que la certificación de la Smart Campaign. En cambio, las normas universales prescriben pasos de introducción en cada una de las seis areas de la protección al cliente.

Plazo: Normas propuestas presentadas para su discusión en la reunión anual en Den Bosch en junio del 2011. En zonas donde ya existen datos suficientes listo para el 2012.

Propósito: MIX recoge y valida datos de desempeño financiero, operacional, con clientes, y de desempeño social de las IMF en todas las regiones del mundo en desarrollo, preparando los datos para que sean comparables.

Novedades: MIX, en colaboración con SPTF, hace poco refinó y lanzó un conjunto

actualizado de indicadores de desempeño social. La recolección de datossobre estos indicadores se iniciará en marzo del 2011.

MIX está desarrollando una encuesta para tratar otras preguntas relacionadas con el desempeño social. La encuesta debe estar completa antes de junio del 2011.

MIX ha actualizado recientemente su página web para que los perfilesfinancieros y sociales de las distintas instituciones sean más accesibles.

Sello

Demostrado :• Implementación de los

elementos básicos de cada principio de protección al cliente

• Actividades de desempeño social en las seis áreas claves

Certificación de principios de protección al cliente de la Smart Campaign

Nomas universalessobre el desempeño social

Excelenciademostrada en todos los seisprincipios de protección al cliente

Alcance de los pobres y estrategias de transformación demostradas

Los principios de protección al cliente y las normas universales se alinean y

complementan; el Sello aplica ambos conjuntos de normas y añade el

punto central del nivel de alcance a los pobres (en el marco de una inclusión

financiera completa), así como estrategias para la reducción de la pobreza

Reporte los datos del desempeño financiero y social de su institución a MIX

Suscríbase a los Principios de Protección al Cliente y anime a sus organizaciones miembro a que se certifiquen

Regístrese para la declaración de respaldo de MFTransparency. Use la calculadora de MFTransparency para calcular y reportar sus tasas de interés

Lleve a cabo una auditoría social y / o comisión de calificación social

Haga aportaciones al desarrollo del Sello de Excelencia

Conviértase en un miembro de la Social Performance Task Force para aprender más sobre el trabajo en curso de estas iniciativas y participar en cursos y conferencias que puede aportar a sus esfuerzos en esta área

Asistir a las reuniones anuales de Social Performance Task Force en el que se continuará con estas discusiones. La reunión de 2011 es del 19 al 23 de junio en Den Bosch, Países Bajoss

Únase, apoye y fortalezca las iniciativas existentes en lugar de

crear una nueva

ISEAL:

International Social and Environmental Accreditation and Labelling Alliance

Oro

• RESPONSABLE ++ & PROFUNDO & EFECTIVO

• Vinculado o estrategías directas para apoyar el desarrollo del cliente(vivienda, salud, educación de los niños)

• Prueba de acceso (almenos 20% de los clientes) y valor para los clientes

• Sueldo importante y justo (préstamos a las PYMES)

• Préstamos medioambialmente sostenibles

Plata

• RESPONSABLE+ & PROFUNDIDAD DEL ALCANCE

• Zonas menos desarrolladas, hógares pobres e isolados al entrar (Vinculado al contexto del país, y uso del PPI) Almenos = promedio del país y supervisado

• O préstamos a las PYMES para sueldo laboral

• Diversidad del género

Bronze • MICROFINANZAS RESPONSABLES :

• Principios de protección al cliente + educación financiera al cliente

• Estándares acerca a la gobernanza (nivel y alocación de provechos; Remuneraciónde los directores ejecutivos (versus tamaño de cartera y remuneración promediode la plantilla media del campo)

• Condiciones de empleo de la plantilla

• Préstamos a las PYMES – estándares medioambientales

Reglas de Gobernanza/Finanzas responsables

1. Nivel razonable de rentabilidad: [indicación - RoA poco arriba del sector bancario para permitir riesgos adicionales – puede variar en cada país]; si alto, explicación y pruebas claras de alocaciónque benefician a los clientes

2. Tasa de crecimiento anual razonable [indicaciones de crecimiento de cartera pueden ser como a continuación < 50% en Grada 3 MFIs, 40% Grada 2, y 25% Grada 1]

3. Remuneración del director ejecutivo es visible y no es superior al nivel equivalente en el sector del banco privado del país

4. Remuneración de los directores ejecutivos en comparación con el oficial del campo menos pagado no es superior a un índice de x

Alcance de las zonas menos desarrolladas

Alcance de los hogares pobres

Retención de clientes

Igualdad del géneros – Oportunidades para las mujeres

Servicios no financieros para apoyar a los clientes en sus negocios y otras mejoras en la cualidad de vida

Propiedad de los clientes

Prueba de contribución en la reducción de la pobreza

Un grupo central llevará probablemente el proceso: (InterimComité Directivo Interino) debería representar diversos intereses potenciales para legitimidad

Determine la necesidad de estándares: ¿cómo completar los estándares existentes y evitar duplicaciones o contradicciones?

Conozca las partes interesadas y comuníquese con ellos

Tenga metas claramente definidas: Define metas en términos concretos que reflejan el cambio que quisiera ver

Defina los pasos para el proceso de desarrollo de los estándares: consideración de los interesados, participación, y respuesta documentada

Decida la meta final de los estándares: ¿Indicación voluntaria o

buena práctica? ¿Que se podría aplicar en todo el sector?