¿Quieresalcanzarlaindependenciafinanciera?¿Tegustaríaduplicartusingresos en un año? ¿Deseas conocer los secretos de losemprendedores de éxito? «El código del dinero» contiene todo lo quenecesitassaberparaconquistar tu libertad financiera: -Loquenadie teenseñosobreeldinero.-Inteligenciafinancieraaplicada.-Cómosuperarlostiemposdecrisis.-¿Invertiroapostar?-Elvocabulariodelariqueza.-Cómo convertir tu talento en ingresos. -Las 10 habilidadesimprescindibles del emprendedor. -La deuda óptima y la pésima. -Lanovenamaravilladelmundo: los ingresospasivos. -Lagestión rentabledetutiempo.-Empiezaenpequeño,piensaengrande.

«Elcódigodeldinero» te revelará loquenunca tehanenseñadoen laescuela,enlauniversidadoencasasobreeldinero:estaralmandodetueconomía,hacerlaprosperaryserlibre.RAIMONSAMSÓ.

RaimonSamsó

ElcódigodeldineroConquistatulibertadfinanciera

ePubr1.2NoTanMalo1.3.16

Títulooriginal:ElcódigodeldineroRaimonSamsó,2009Diseñodecubierta:EnriqueIbarra

Editordigital:NoTanMaloCorreccióndeerratas:ea4dxj,WakeePubbaser1.2

Amispadres.Lesdediquémiprimerlibroyrepitoeneldécimo.

Enlaloteríadelospadres,amímetocóelprimerpremio:medieronamor,conocimientoylibertad.

Seguramenteporqueesoesloqueellosson.Migrandeseoesquetodoslospadresdelmundorecibanalgúndía

unaspalabrasparecidas.

Introducción

Séqueparaconseguir algodistintoesprecisoantes serunapersonadistintayhacercosasdiferentes.Cualquierámbitodenuestravidamejoracuandonosotrosmejoramos,peronoantes.Siempreenestemismoorden.Eldineronoesajenoaesaregla.Demodoqueparaquenuestraeconomíacambie,antestendremosque«cambiar» nosotros. Este libro trata sobre ese cambio personal y sobre hacercosasdiferentes.

Enmitrabajodiarioconpersonas,hecomprobadoqueéstasmuyamenudodeseanquesuscircunstanciasmejorensinmejorarantessumentalidad.La leydelordennosenseñaque«somosnuestrascreencias».Yquenosepuedenforzarlas circunstancias externas para convertirlas en lo que unono es. La preguntaque cualquiera deberá formularse tarde o temprano es: ¿concuerdan miscreenciasconmisdeseos?

Esparadójicoperolaspersonasquemásnecesitancambiarprecisamentesonlasmásreaciasalcambio,lasmásinflexibles.Talvezpiensanquecambiarsusopiniones seaun síntomadedebilidad.A lavez, se sienten incómodascuandoescuchanqueessupropiainflexibilidadloquelesseparadeloquedesean.

Estelibroproponecambiosenlascreenciassobreeldinero.Sinesaapertura,todas las respuestas que contienepasarán inadvertidas. «El códigodel dinero»proporciona una información que adquiere significado desde cierto tipo dementalidad, laqueeste libroproponedesarrollar enel lectorque sehalla listoparaabrazarla.«Elcódigodeldinero»proporcionalasrespuestasalaspreguntasquetodosnoshemosformuladosobrelalibertadfinanciera;sinembargo,sédeantemanoquenotodasserecibiránconagrado.

Enrealidad,nocreoqueexistanproblemas,sinosolucionesquenogustan.Nuestrosproblemas,desdeluego,noestánenelmundosinoenlaspercepcionesde lamenteque lo contempla.Y las solucionesdefinitivas a losproblemasdedinerorequierendesaprendertodoaquelloquehademostradonofuncionarhastalafecha.Estelibroproponeuncambiodelosparadigmasestereotipadossobreeldinero.

Estádichoquecadavidaesunreflejodelasdecisiones,hábitos,elecciones,creencias, emociones y comportamientos que han conducido justo hasta el

momento presente. Y mientras quede alguien que crea que sus problemas dedinero no tienen nada que ver con su mentalidad y comportamiento, habrásufrimientoporasuntosdedinero.

He comprobado que los problemas económicos no están causados por eldinero sino por los patrones mentales sobre él. La economía personal, encondiciones normales, es el reflejo de patrones mentales, de decisiones yconductas.Heconcluidoqueeldinero,enrealidad,sehaceenlamente.

Casi todo lo que una persona promedio sabe sobre el dinero se basa enopinionescondicionadasquehaidoacumulandoalolargodesuvida.Eléxitoeconómicoesunaclasedeprogramaciónmental(cifrasconmuchosceros)yelfracaso económico es otra clase de programación (cifras con pocos ceros).Enamboscasos,todosereducealaclasedesoftwareoprogramacióninstaladaenel cerebro: un programa perdedor o uno ganador en el juego del dinero. Lalectura de este libro ayudará a las personas a reprogramarse para conseguirprosperidad.

La diferencia entre las personas quemanifiestan prosperidad y las que no,radica en que las primeras aplican fórmulas útiles y las segundas fórmulasinútiles. Este libro te enseñará a distinguir unas de otras. Te propongo que loestudies,llévaloatodaspartes,comounbuencompañero,hastaquedominessucontenido.Esunlibroparaleer,releer,subrayaryanotar.Quisieraquefuesetulibrodecabeceracomoemprendedordetunegociopersonal.Yquisieraquemeconsiderases tucoach financiero. Puedo ayudarte amejorar tu relación con eldinero.

Lo que sigue es una lista de lasmayoresmentiras sobre el dinero que heescuchado. Son mitos sin fundamento, supersticiones y prejuicios. Hecomprobadoquehaymásproblemasocasionadospor«loqueunosabeynoescierto» que por lo que no sabe. He aquí algunas (no todas) de esas creenciasirracionales sobre el dinero: no me interesa el dinero, no puedes ser rico yespiritual, parahacerse ricohayque trabajarmucho, pobreperohonrado, esmásnobleyespiritualserpobre,losricossongentemala,nopuedesdivertirteyganardinero,nosoybuenaconeldinero,siyoganoesquealguienpierde,nohay suficiente dinero para todos, más vale malo conocido que bueno porconocereldineronoesimportante,eldinerocorrompe,cuantomásganasmásimpuestospagaseldineronodalafelicidad,eldineroessucio…Sóloelhechode mencionarlo y escribirlo, me agota. ¿Entiendes ahora por qué hay tantosproblemaseconómicos?

Si te has reconocido en alguna de estas creencias, no te incomodes, no teculpabilices;enrealidadloimportantenoesloquehascreídohastaestedía,sinoloqueelijascreerdeahoraenadelante.Seamosclarosenesto,yocreoqueesperfectamentecompatibleelquetevayanbienlascosasyhacerungranbienalosdemás.

Las personas, por lo general, no relacionan sus creencias con el dineroporquelesparecen¡cosasdesvinculadas!Enestelibroexplicoporquésítienenrelación. Mis años en la banca me han enseñado que la prosperidad es un«equipajemental».

Todas laspersonasquehanentradoencontactocon las ideasexpuestaseneste libro, y que desarrollo en mis cursos, han cambiado de algún modo sueconomía.Mideseoescontribuiralaformaciónfinancieradelaspersonasparaaliviarelsufrimientopormotivoseconómicos.Estelibrotambiéntratasobreelcambioqueelmundoestáexperimentandoyquenospideunanuevamentalidadporqueséquecuandocambianlasreglasdeljuegoesprecisoreajustarelmododejugarlo.¿Conoceslasreglasdelanuevaeconomía?Tecontaréloquesésobreesto.

Ahoramismo,existenmillonesdepersonasentodoelmundo—quetienenun sueldo pero no tienen una vida— suspirando por conquistar la libertadfinanciera,deseandodeshacersedesuocupaciónycrearunnuevoestilodevidacon significado. Creo que todos necesitamos, ya lo manifesté en su día, unasacudida,unshockparadespertardelsueñoquemantieneatantagenteatadaaunempleoquenoaman,queno leshaceni libresni ricos.Peronoestáenmivoluntadofenderanadiequeleaestelibro,niimponermisopinionesalassuyas.Por favor,pidoquenadie se tome loqueestáapuntode leercomounasuntopersonal.Pormiparte,mecomprometoaescribirsobreeldineroalasclarasysinrodeos.

Cuandomerefieraalsistemaeducativo,porfavor,queningúnprofesionaldela enseñanza se sienta aludido. Paramí los docentes, a todos los niveles, sonhéroesyheroínasquehacenmuchoconpoco.Mihermanaesprofesoraenuninstituto,trabajaconadolescentes,ysédeprimeramanoquesudíaadíaesmásdurodeloquecualquieradenosotrospuedaimaginar.Miaprecioyrespetoparatodosesosprofesionales.

Lapresenteobraconstadedospartes:«LibertadFinanciera»—elcódigodeldinero—y«DeEmpleadoaEmprendedor»—elcódigodeldineroenacción—.Laprimeraparteseenfocasobrelaactitud,lasegundasobrelaaptitud,lacaray

lacruzde lamismamoneda:eléxitoeconómico.Meheesforzadoenexplicarconceptosfinancierosenellenguajedecadadíaparaquetodoelmundopuedaentenderlo,esperohaberloconseguido.

En la primera parte examinaremos: qué está ocurriendo, por qué hayproblemaseconómicosycuálessonlosobstáculosalalibertadfinanciera,quéeslainteligenciafinancieraylalibertadfinanciera.Terevelaréloquenoseenseñaen la escuela y mantiene atrapadas a las personas en la carrera por lasupervivencia.Conoceráslostresrolesqueeligenlaspersonasparaobtenersusingresos. Aprenderás el vocabulario de la riqueza. Descubrirás la novenamaravilladelmundo:losingresospasivosyfinalmentedescifraráselcódigodeldinero.

En la segunda parte sabrás: cómo piensa y se conduce un emprendedor,cómo evitar los errores más comunes, no desgastarte en un autoempleo, laimportanciadecontarconunsúperproductoyunsistemaperfectoquefuncionesolo, cómo empezar y con qué medios, aplicar un marketing irresistible,desarrollar las habilidades del emprendedor, cómo conseguir más con menosgracias a las palancas, cómopromocionarte con chispa, elegir tu cliente ideal,posicionartumarcapersonalyutilizarelpoderdeInternetparahacer«estallar»tunegociopersonal.

«El código del dinero» contiene información que dinamitará los esquemasmentalesquenohacenalaspersonaslibresniprosperas.Loséyporesarazónquieroprevenirte.Nodiréquéhacer,cuándonicómo;niquénegociosfuncionany cuáles no. El objetivo de este libro es desatar el coeficiente de InteligenciaFinancieraentodossuslectores.Loquecadaunohagadespuésessuelecciónysuresponsabilidad.

Estelibroesparalagentequeestáempleada—peronoestásatisfecha—ytambiénparalosqueyaposeensupropionegociopersonal—perosientenquedeben conducirlo al siguiente nivel—. Lo escribí para las personas que estánlistasparamejorarsueconomía.Esunlibroparatodosporquetodosmanejamosdinerocadadía.

RAIMONSAMSÓ

PRIMERAPARTE:LibertadFinanciera

(Elcódigodeldinero)

1.Conquistatulibertadfinanciera

Esteeselcapítulomássencillodellibroporquenosetratadeaprendersinodedesaprender.Cualquiercosaquedeseesconseguirllegarádespuésdeunprocesodesustracción,nodeadición.Nobusqueslalibertadfinanciera,mejordeshaztede todas las barreras que has levantado entre tú y ella. Desarmados losobstáculosnadaossepararáya.Estelibroestápensadoparaquedesaprendasloquecreíassabersobreeldineroysimplementenoesverdad.

Voyahacerteunaconfesión.Misingresos,enlaactualidad,noprovienendemieducaciónconvencional.

Miactuallibertadfinancieratampocoesfrutodemisestudiosuniversitarios.Losañosquepaséestudiandomacroeconomía,matemáticasfinancieras,estadística,econometría,historiaeconómicaoderechomercantilnomehanhechoganarniuneuroentodamivida.Lástimadetiempo.

Confiesoqueloqueaprendísobreeldinero,ymerecelapenasaberse,nomelo enseñaron en la universidad donde me licencié en ciencias económicas, ytampocoenlastresempresasmultinacionalesdondeocupécargosfinancieros,oenlostresbancosenlosquetrabajé.Enrealidad,elcódigodeldineroloaprendícreando mi propio sistema de ingresos múltiples; y en estas páginas locompartirécontigo.

Sí, durante mi proceso de transición de empleado a emprendedor aprendíalgunas lecciones esenciales.Y este libro es la quintaesencia del periodomásinteresante de mi vida. Cada vez más personas me consultan sobre cómoefectuarsutransiciónprofesionaldeempleadoaemprendedoryyosiempreles,sugierounprocesodecoachingquelesapoyeyplantearseunatransiciónsuave,bien planeada, nada traumática. Iniciar una actividad profesional conindependencia no es un proceso sencillo, es preciso vencer la fuerza de la

inercia, además de los temores, mucho coraje y compromiso, además dedisciplina y paciencia sin límites. También sugiero empezar en pequeño,invirtiendo poco dinero pero mucho talento y creatividad, porque sé que alprincipiosecometenerrores.

Pacienciaydisciplinainfinitassonlasactitudesmásrentables.Laclave,comosiempreyentodo,estáenamarydisfrutardelproceso.Silas

metassonimportantes,elprocesoaúnloesmás.Elgranregalodelavidaesenquién te conviertesmientras persigues tusmetas. Con el dinero sucede igual,consiguesmássinoteenfocasenhacerdinerosinoendisfrutarmientrassirvesalaspersonas.Siloplanteasasí,tenporseguroqueeldinerollegarásolo.

Elsecretoparaconseguirdineronoesperseguireldinero.Cuandononecesitasdinerodeunmodoapremianteesmuchomássencillo

crear riqueza.Cuandolonecesitasde inmediato tusposibilidadessereducenytodo lo que puedes hacer es trabajar por dinero. Por eso suelo decir que laprosperidadeconómicanoseconsigueenuntrabajosinofueradeél.

Laprosperidadesunefectoysucausasonlascreenciassobreeldineroylaeducación financiera. Todo aquel que aprenda cómo activar las causas de laprosperidad,conseguiráinevitablementeriquezamaterial.«Dentrodecadavidasehallanlascausasdeloqueentraenella».(F.W.Sears,autordeCómoatraereléxito). Es cierto, el dinero ama a quien ama el proceso, no a quien ama elresultado.Loprimeroeslacausaylosegundoelefecto.Unaestrategiacentradaenlosefectosestanabsurdacomoesperarganarlaloteríasinhabercompradounbillete.

Eldineroeselefectoinevitabledeactivarsuscausas.¿Lasconoces?Deberíanenseñarnosdepequeñosqueéstenoesunmundodecosassinode

«ideassolidificadas».Quelarealidadesunaemanacióndelamente.Ytodoloqueocurreenelmundomaterialanteshasidocreadoenlamenteindividualocolectiva. «Si lo ves en tu mente lo verás en la realidad», pero si no puedescrearloentumentenoestaráenningúnlugar.Si,«lospensamientossoncosas»,repíteloconmigoparanoolvidarlo.Eldinerotambiénesunaidea,unconcepto,asíquedeberáscrearloantesenlamente.Puestoquetieneslacapacidaddecrearpensamientos puedes crear riqueza. ¿El dinero es una idea? ¡El dinero es unaidea!Pareceunjuegodepalabrasingeniosoperonoloes.Esunconceptosólido,casipuedetocarseporqueesreal.Eldineroesunamplificadordetuscreencias,expande aquello que ya está en ti. Si tu programación proviene de unamentalidad pobre, el dinero escasea; si tu programación proviene de una

mentalidadrica,eldineroabunda.Eldinerorevelalaideaquetienesdelmismo,ni más ni menos. Permíteme la siguiente metáfora: las personas llevanincorporadoun«termostatomental»quemarcaellímitemáximosobreeldineroque se permiten a sí mismas. ¿Qué «temperatura económica» marca tutermostato?Esfácilaveriguarlo:examina tudeclaraciónderenta, tusextractosbancarios, las cifras de tus ingresos… No te pongas excusas en esto, son el«termómetro»queseñalatulímiteinterior.

Pensamientos pobres, comportamientos pobres, resultados pobres.Pensamientosricos,comportamientosricos,resultadosricos.

Algunaspersonasafirman:«Eldineronoesimportante».Estoydeacuerdoy,alavez,noloestoy.Tengoargumentosparaambastesis:paraquienesdicenquesíloesyparalosquedicenquenoloes.

Paraquienesdicenqueeldineronoesimportante:Por lo general, lo afirman personas que viven con lo justo y hacen ese

comentario con un suspiro. Sus creencias se reflejan en su economía y nodisponen de suficiente dinero porque para ellas «no es importante». Yo mepregunto: ¿cómo podrán conseguir aquello que no valoran? Porque cuandodeclaran que algo «no es importante», lo que hacen es alejarlo de símismas.Tengounaspreguntasparaquienesafirmanqueeldinero«noesimportante»:sino loes, entonces¿porquépasan40horas,omás, a la semanaenunempleodurante40añosomás?,y¿porquéaceptanunanóminaafinaldemes?Sinoesimportante, entonces es que no es necesaria… ¿o sí? ¿Ves como sí esimportante?Dospreguntasadicionalesparaquienesaúnnolotenganclaro.Una:¿Simañanadispusierandecienmillonesdeeuros,haríanlomismodelamismamaneraydurantelasmismashorasaldía?Dos:¿Silesquedarancincoañosdevidaseguiríanhaciendolomismo?

Paraquienesdicenqueeldinerosíesimportante:Porlogeneralnodeseanpasarselavidatrabajandoparaganarlo.Dadoque

nodeseanestarsiemprependientesdeldinero,resuelvenesetemadeunavezportodas.Zanjanesacuestióncuantoantesypasanadisfrutardelavida.Aprendenlasreglasdeljuegodeldineroylasaplican.Seformanfinancieramente.Hacenlosdeberesynoesperanaúltimahoraparaprepararseelexamen.Comoesunasuntoimportanteparaellos,loresuelvenprontoyluegosededicanavivir.

Sir Richard Branson, creador del imperio Virgin, afirma que todas laspersonasqueseacercanaéllepreguntancuálessusecreto,cómoganadinero,pero loqueBransonpercibeesqueenrealidad loque lagentequieresaberes

cómo ellos pueden ganar dinero, ya que, según él, todo el mundo quiere sermillonario.Larespuestaquelesofreceeslasiguiente:«Intentopasarlobien.¿Dequésirvepasartodoeltiempotrabajandohastaquedaragotado?Ladiversiónterefresca y es estimulante a nivel espiritual. Saber reírse, amar y apreciar a losdemásesdeloquetratalavida».GraciasMr.Bransonporaclararlo.

No nos engañemos, el dinero no es importante para lo que no lo es y esimportanteparaaquelloquesíloes.

Imaginoqueestamosdeacuerdoenqueeldinerocondicionamuchasáreasdenuestravida.Porejemplo,lafaltadedineroesunadelasprimerascausasdeansiedad, muchas parejas rompen por motivo de discusiones sobre susproblemasconeldinero,ydemasiadasvidasnosevivenplenamenteporcarecerde él. Las estadísticas nos dicen que los problemas financieros son la primeracausadedivorcionoeslafaltadeamorsinolafaltadedinero.Inclusopuedensignificarladiferenciaentrelavidaolamuerteensituacioneslímite.

Lo que sigue no lo escribí yo, sino Dostoyevski: «El dinero es libertadacuñada».Estoytotalmentedeacuerdo.Eldinerocompralalibertadparapoderelegirquésehaceconeltiempo.

Sémuybienqueeldineronodalafelicidad,perotambiénséquelafaltadedinero tampoco hace feliz. Está comprobado. El dinero no da la felicidad, deacuerdo, pero te deja tan cerca de ella que puedes llegar andando en unosminutos.Dehecho,eldinerocreaunestadomental tanparecidoa la felicidadque ni siquiera un experto neurólogo puede distinguir la diferencia.Ahora enserio,sinbromas,cuandonoestéspresionadoporlanecesidaddehacerdinero,te librarás de la preocupación de pensar a cada minuto de dónde saldrá elsiguienteeuroyentonces¡serásricoylibre!

2.Recuperatupasiónytuvida

Las personas que acuden a mi curso «Libertad Financiera» buscan tomar elcontrol de su destino económico. Son hombres y mujeres que quierenresponsabilizarse de su economía y ser autónomas respecto al dinero. Gentecansadadedarvueltas sobre lomismoyno llegaraningunaparte.Si túestásleyendo este libro, apuesto a que eres una de esas personas y a queprobablemente sientes que ha llegado el momento de tomar las riendas de tudestinofinanciero.

Empecemos,pues.Mi opinión sobremantener un empleo, como única fuente de ingresos, es

bastanteradicalynoesperoquetodoelmundoestédeacuerdoconella.Bajomiparticular punto de vista, contar con una única fuente de ingresos es unatemeridad.Dependerdeunempleoesunriesgodelquedeberíamosprotegernos.

Aceptémoslo,un«empleofijo»noesseguro,esunailusióndeseguridad.Sienlasexpectativasdealgunapersonaestáconseguir«laseguridadeneltrabajo»esquehaperdidoelcontactoconlarealidad.Los«trabajosseguros»siguenlasenda de los dinosaurios: la extinción total e inminente. Ve eliminando elconcepto«empleoseguro»detuvocabulario.Quienlosechedemenossiemprepodrárecordarlosenlosmuseosdehistoria.

Créeme,noexistenadaquepuedallamarse«seguridad».Laseguridadesunafantasía. «La seguridad sólo es una superstición, no existe tal cosa en lanaturaleza.Lavidaesunaaventuraonoesnada»,afirmaHellenKeller(ciegaysordadenacimiento,aprendióahablar,selicencióenlauniversidadyescribiólibrosydioconferenciasdeautosuperación toda suvida;por loque recibióelreconocimiento del gobierno americano). Por fin alguien habla claro sobre eltema.

Ningúnbarcoestásegurofueradelpuerto,pero losbarcosseconstruyeronparanavegarlosmares,noparabuscarlaseguridad.Enmiopinión,enelfuturola única seguridad consistirá en: a) mantenerse creativo de por vida, y b)reaprenderdeporvida.Sisomoscapacesdecrearutilidad,significadoyañadirvalor,constantemente,deunayotramanera,entoncesysóloentonces,nonosfaltaráningresos.

Unas personas trabajan toda la vida en un empleo para poder sobrevivir,otras trabajan para crear un activo—o negocio—del que vivir el resto de suvida.¿Ves ladiferencia?Yosí,mira,si trabajasenunempleo,cadavez tienesque trabajar más para ganar lo mismo. Si creas un activo cada vez trabajasmenoshastaqueempiezaatrabajarparati.Unactivopuedehacerteganardiezveces más que un empleo trabajando diez veces menos. ¿Puedes ver la grandiferencia? Este párrafo sintetiza algo de lo que no oí hablar en la escuela.Cuandolopiensonolopuedocreer.

Sí,hasentendidobien,lasmentesricascreanactivosquegeneranflujosdedinero;porelcontrario,lasmentespobrescreanmáspasivosquelessacanmásymásdinero.Creoquetodosdebemosaprenderladiferenciaentreunactivoyunpasivo:

Activo=creadinero.Pasivo=cuestadinero.Ladiferenciaentreactivosypasivosestupatrimonioneto.¿Podíasdetener

tulecturaporunmomentoycalcularlacifraaproximadadetupatrimonioneto?Mientras, voy a prepararme un té… Ya regresé; bien, si salió una diferenciapositiva,peronolosuficiente,sigueleyendo.Sisalióunacifranegativa,estásenbancarrota,sigueleyendo.Atodos:convertíosenexpertosencrearactivosynoenespecialistasenpasivos.

Más diferencias. Cuando consigues un empleo tienes que trabajar; cuandoconsigues un activo, éste empieza a trabajar para ti. Mientras la mayoría depersonassepasanlavidaestudiandoparatrabajar,yasíconseguirunanómina,otrosocupansutiempoencrearactivosquegaranticensujubilación.

Enestemomentoesmássencillo trabajarpara tiycrearactivosquenuncaantesenlahistoria.

¿Por qué esmejor un activo que un empleo? Porque no puedes poseer unempleo pero sí puedes poseer un activo. Porque no puedes vender un empleoperosípuedesvenderunactivo.Porqueunempleodejadedartedinerocuandotedetienesy en cambiounactivo seguiráproporcionándotedinerodespuésde

quetúhayasdejadodetrabajar.¿Lotienesclaro?(Puedesmarcarestepárrafo).Insisto,creoquedependereconómicamentedeunempleoformapartedeun

modeloquefuncionóbienenelpasadoperoqueofrecedudasenlaactualidad.Entiendoqueestaopiniónpuederesultarchocanteparaunapersonaquevaloraporencimadetodounanóminayunempleo;yqueademásnoconoceotravíaparaobtener ingresos.Peroprobablementeen lospróximos15años,elmundolaboral —en Occidente, al menos— será irreconocible. En la economíapostindustrialeltrabajocambiarámásqueenlosdossiglosanteriores.

Elmundoactualestácambiandoaunritmosinprecedentes.Todo está cambiando tan velozmente que, en Europa, ni políticos, ni

sindicatosni trabajadorespuedenasimilarlo.Susdiscursosno se correspondenconloscambiosqueseavecinan.Aquíestamostransitandoaunaeconomíadeserviciosenlaquelamateriaprimaserá:eltalento,lainnovación,latecnologíay el conocimiento.El resto de empleos serán enbuenaparte los denominadosMcJobs (en dudoso honor a losMcDonalds): trabajos de alta rotación y bajapaga.Consemejantesexpectativas,¿quiénquiereunempleo?

Buscarseun trabajo tieneunaconsecuenciaobviayesqueacabas teniendomuchotrabajo.Peor,acabasenterradobajounamontañadetrabajo.Losiguienteque sucede es esto: un trabajador está tan ocupado en su trabajo que no tienetiempoparapensarencómohacerserico.Hablandodericos…

Amancio Ortega, Míster Zara, un hombre hecho a sí mismo. Creó elgrupoInditex,enelquelanavecapitanaesZaraconsucursalesentodoel mundo. Es el décimo hombre más rico del mundo y el primero deEspaña. La clave de todo está en el innovador sistema que siguen suscadenas de ropa. De sus dos provectos para la innovación, él mismodice: «El proyecto Ponte dos Brozos y el Centro de Desarrollo yTecnología tienen el mismo objetivo de fomentar la innovación. Elprimero en el campo de la educación, el segundo para ayudar ademostrarquedesarrollohumanoyrevolucióntecnológicasonfuentedeprosperidad».Suclave:lainnovación.

El futuro de Europa, EE. UU. y Japón está en la innovación, no en laproducción.Innovación:todoaquelloquehueleafresco.Recuérdalo.

Hoyasistimosperplejosalatransicióndelplenoempleoalplenodesempleo,entendiendo por esto último no un caos laboral, sino un mercado laboraldiferente: flexibilidad,eventualidaden laocupación,baja retribuciónporhora,contratosdebajo contenido.España tiene la tasade contratos en temporalidadmásaltadeEuropa:el30%.Estáocurriendoy,sinperdernosenvaloraciones,esmejorpreguntarse:¿cómopodemosprepararnosparatrascenderlasdesventajasdeesteescenario?

El cambio se ha instalado en el mundo y va a quedarse (como ruido defondo).Labuenanoticiaesqueloscambiostraenoportunidadesproporcionalesalavelocidaddelcambio(ladeésteesfrenética).Dehecho,cadavezquehayun cambio (tecnológico, mercado, necesidades…) emergen grandesoportunidades.¿Ytú?¿Esperastuoportunidad,buscastuoportunidadocreastuoportunidad?

Creo que los europeos están viendo sacudidas sus mentalidades por elfenómeno de la globalización sin que su capacidad de respuesta puedaanticiparsealcambioyofrecerunareacciónadecuada.Losanglosajones, tantoeuropeoscomoamericanos,sonmásflexiblesalcambio.Loquesabemosesquelasmayoresoportunidadesseránparaquienessemuevanrápidoenloscontextosde cambio. Los lentos perderán sus opciones y pagarán cara su rigidez. Lasmentalidades flexibles ganarán, las acartonadas perderán. Quienes no vean laoportunidadenelcambiolosufrirán.

Ningún empleo, por bueno que sea, puede ofrecerte verdadera libertad nihacerte rico. «Puesto de trabajo» es un paradigma que falla por todos lados,pierdeaceite.Nodigoquealguiennodisfruteenunempleo(aunque,laverdad,eslararaexcepción),sinoque«vivirdeunempleo»puedesalirmuycarodesdeel punto de vista financiero. Espero que estemos pronto de acuerdo en que elpasaportealalibertadylaprosperidades:«Mipropionegociopersonal».Suenabien,¿verdad?

Tútiempotepertenece,¿aquiénsino?¿Ydóndeestáescritoquehayqueocuparloenalgoquenoteconvence?Tu economía te pertenece, ¿a quién si no? ¿Y qué sentido tiene seguirrecetasfinancierasquenofuncionan?Tulibertadtepertenece,¿aquiénsino?¿Ynoeslalibertadelderechomáselementaldelserhumano?

Sí, tu vida te pertenece. Y lo siguiente que te diré es que tendrás queconquistarla.Es tuya,deacuerdo,perodebesganarla.Seamossinceros,que tepertenezcanosignificaqueseagratuita.

3.Cómosuperarlostiemposdecrisis

Cuando se aborda el tema de la crisis, se hablamás del problema que de lassoluciones.Lomalodelassolucionesdelascrisisesquenosuelengustar.Lasmás eficaces son las que gustan menos (dato comprobado). Las solucionesdefinitivas suelen ser las más incómodas porque exigen cuestionar viejascreencias y hábitos… No es una casualidad que las soluciones másdesagradablesseanlasmásefectivas.

Ademásdelacrisis,experimentamosotrofenómenodefondo,estructural,yque ha llegado para quedarse: la globalización. Son dos fenómenos diferentesqueahora se solapanenel tiempo.Lacrisis es coyuntural, laglobalizaciónesestructural.Unapasará, la otra se quedará.Cuandopase la crisis nosdaremoscuentadequedebemosafrontarunescenarioeconómicomuchomáscomplejo:laeconomíaglobal.

Lascosasnovolveránasercomoeran.Uno de los efectos de la globalidad es la deslocalización (offshoring) que

estáempezandoporlos«empleosdecuelloazul»yseextenderáalos«empleosdecuelloblanco».Eldirectivoquepreparaunexpedientederegularizacióndeempleo(E.R.E.)nosedacuentadequeélpuedeserelsiguiente.

Sentarseaesperarque lacrisispase (o ignorar laglobalización)es lapeorreceta,porquecuandonoshayamostomadoelprimerplato(crisis),nosserviránelsegundoplato(globalización),paraelcualdudoquelapersonapromedioseesté preparando. Por ejemplo, si una persona está en el paro y se repite a símismaque«nosalenadadelomío»esquetalvez«losuyo»yanoseanecesariooyanovalgalapenaqueseasuyo,vamosquetoquereciclarse…Quizásparaencontrar«lotuyo»hayaqueabrirelbaúldelosrecuerdos.

Lapersonapromediopiensaque lacrisises todoelproblemaqueresolver,

peronosabequesupobreeducaciónfinancieraagravasusituaciónantelacrisisyladejaindefensaantelaglobalización.

Las crisis son procesos naturales, forman parte de la expansión y lacontraccióndelavida,comounlatido.Siemprelashuboylashabrá.Cuandolosmediosdecomunicaciónseobsesionanencrearunmalambiente,proporcionanuna excusa adicional a quienes las usan para sacar balones fuera. Las crisispuedenservirparaexcusarseynoreaccionar.

¿Cómo prepararnos para desarrollarnos económicamente en ambosfenómenos:crisisyglobalización?Creoquetengorespuestas:

Situtrabajopuedehacerlounordenador,búscateotro.Situtrabajopuedehacerlounrobot,búscateotro.Si tu trabajo se basa en la experiencia, búscate otro. Si tu trabajo no es

creativo,búscateotro.Situtrabajonoaportasignificado,búscateotro.Situtrabajoesmuymanual,búscateotro.Situtrabajopuededigitalizarse,búscateotro.Situtrabajopuedehacersepormenos,búscateotro.Situtrabajonoteapasiona,búscateotro.Yencualquieradeloscasosarribaseñalados,sidespuésdebuscarlo,nolo

encuentras,créalo(invéntalo).¡Oh!Para todos: haced algo que requiera talento, elegid una ocupación que

proporcione sentido y significado a las personas, y elegid trabajos creativos,innovadores,querequieranmuchotalento.Enpocaspalabras,huidcomode lapestedetrabajosproductivos.

Dos conceptos a tener en cuenta: trabajo intercambiable y trabajo nointercambiable.Todo trabajoquesea intercambiableserácambiadode titularyde emplazamiento (trabajos exportados a Oriente), los no intercambiables sequedarán aquí. Otro concepto interesante es la «proximidad», si tu trabajorequiereproximidadalclientecorrerámenosriesgodeserintercambiableoserdigitalizado.Nohaymásqueunúnicomensaje:especialízateenlotuyo,entregatalentonodigitalizable,sénointercambiableycultivalaproximidad.

Untrabajoproductivosiemprepuedeserhechopormenosdinero.Omejor,lo que significa conmayor calidad y eficiencia. Los países emergentes son lagran reserva para la subcontratación. Las empresas ya han entendido que eloutsourcing (subcontratación internacional)mejora susprocesos (aumentosdel100%enproductividad)y abarata sus costos (ahorrosdel 75%en salarios).Y

han comprobado que el homesourcing (subcontratación doméstica) mejora laproductividad en un 30%. Así que, ¿dónde está tu competencia? (¡Sí, tienescompetencia!).Respuesta:entodaspartes;personasquetrabajandesdesucasa,profesionalesyempresasquetrabajanavariosmilesdekilómetros.

Unempleadodeunaempresacompiteconautoempleadosque trabajanporcuentapropiayquierentrabajarparaesamismaempresa.Puedequenoslesveaperoprontosentirásualientoensunuca—ycómopresionansunóminaalabaja—.Alasempresaslesocurrelomismo:compitennosóloconotrasempresasdesu sector sino con autoempleados que pueden hacer lo mismo, usando lasmismas tecnologías (todos disponemos de lasmismas herramientas), pero conunaestructuramenor;yportanto,máscompetitivosenprecios.Yomismoestoyproporcionando formación a multinacionales que antes sólo trabajaban congrandesempresasdeformación.

Enmomentos de crisis, nos cansamos de oír argumentos como: «no es unbuen momento», «no está la cosa como para invertir», «es arriesgado»…Cuando lo que en realidad dicen es: «tengo miedo a hacerlo», «no me gustahacerlo», «no sé cómo hacerlo»…No se trata de la crisis, ni del paro, ni delendeudamiento, ni del mercado… como siempre, se trata de nosotros, de ti.¡Nosotros! ¡Tú! Se trata de las personas que no creen en si mismas y susposibilidades;yenconsecuencia,proyectansudesconfianzaalasituación.Lascrisis son en gran medida un déficit de confianza (si el ser humano pudieradesearsindudardelresultado,esedeseosecumpliríaalinstante).

VoyacompartircontigolasiguientecitadePaulRomer:«Unacrisisesalgoquenosepuededesperdiciar».Tambiénafirmó:«Todosqueremoscrecimientoeconómico,peronadiequiereelcambio».Comoél,creoquelascrisissonunaoportunidad paramejorar. Simbolizan la necesidad de un cambio, y el dineroamalavelocidadenelcambio.Unacrisiseslaseñaldequealgonuevoestáalavueltadelaesquina.

Lamentemás brillante del siglo pasado,Albert Einstein, afirmó sobre lascrisis:«Nopretendamosquelascosascambiensisiemprehacemoslomismo.Lacrisises lamejorbendiciónquepuedesucederleapersonasypaísesporque lacrisis trae progresos. La creatividad nace de la noche oscura. Es en la crisiscuandonace la inventiva, losdescubrimientosy lasgrandes estrategias.Quiensuperalacrisissesuperaasímismosinquedar“superado”.Quienatribuyealascrisis sus fracasos y penurias violenta su propio talento y respeta más a losproblemas que a las soluciones. La verdadera crisis es la crisis de la

incompetencia. El problema de las personas y los países es la pereza paraencontrarlassalidasysoluciones.Sincrisisnohaydesafíos,sindesafíoslavidaesunarutina,unalentaagonía.Damoslomejordenosotroscuandoafrontamosdesafíos.Esenlacrisisdondeafloralomejordecadauno,porquesincrisistodovientoescaricia.Hablardecrisisespromoverla,ycallarenlacrisisesexaltarelconformismo. En vez de esto trabajemos duro. Acabemos de una vez con laúnicacrisisamenazadora,queeslatragediadenoquererlucharparasuperarla».

Palabrasdesabio.

4.Porquéhayproblemaseconómicos

Probablementesabesqueelempleadopromediosobrevivedenóminaanómina.Yo lo sé muy bien porque trabajé durante diez años en banca como director.Cada mes, al llegar la tercera y cuarta semana, los números rojos teñían lascuentas corrientes; y sus titulares esperaban el inicio de mes financieramenteexhaustosparacobrarlasiguientenómina.Yasímestrasmes.

Menudavida.De unos años a esta parte, las personas se hipotecan de por vida conmás

alegríaquenuncaantes;ydebidoalelevadoimportedelashipotecas,losplazosse alarganhasta 40 años para amortizarlas. Pero si esto no es suficiente comoparaponerlospelosdepuntaacualquiera,aguardaaescucharloquesigue:cadavezmáspersonasdespuésdepagardurantemediavidalacompradesuvivienda,en lavejezvuelvenahipotecarla,peroahoraconuna«hipoteca inversa»,pararecibiruningresomensualquecomplementasusexiguaspensiones.

Menudaherencia.Muchaspersonas,despuésdetodaunavidadetrabajoduro,tienenmuypoco

enelbanco,lacifrapromedioahorradaesde30000euros.Conesecapitalyunaescueta pensión de la Seguridad Social, es casi inevitable que lo primero quehaga una persona cuando se jubila sea buscar trabajo y hacer horas en lo quepueda.Alllegarlajubilación,lamayoríaabandonalaclasemediaparaingresarenlaclasebaja.Deestemodolosañosderetiro—quesesuponíandorados—seconvierten en un período agridulce (más agrio que dulce) con un poderadquisitivomuypordebajodeldisfrutadoenlaetapaactiva.¿Adóndeconducetrabajartodaunavida?

Menudopanorama.Ante semejante escenario, creopoder oír tus pensamientos: «Noes justo».

Tal vez, pero los hechos están ahí y son el efecto de unas causas, no de lacasualidad.Enestelibronosocuparemosdelascausasqueconducenaestaclasedesituacionesparacorregirlascuandoaúnesposiblehacerlo.

Quisiera que entendieses que redoblar esfuerzos con una receta que nofuncionanohacemásqueempeorarelguiso,asíquetediréquemástrabajoomássueldonoson lassoluciones.Loqueafirmopuedeparecer increíble,peroprontocomprenderásquenoeslavelocidadloquefallasinoladirección.

Lapersonaquenollegaafinaldemessuelecreerqueunaumentodesueldosería la solucióndefinitiva a susmales.Yyo creoqueno lo sería. ¿Porqué?,porque en elmismo instante en que le aumentaran el sueldo, aumentarían susimpuestosretenidosenlanómina,aumentaríasuniveldegastoyaumentaríasuniveldedeuda,puestoqueconsumiríaenproporciónaloingresado.Yvolveríaaestarenlasmismas.

Esobvioquelaspersonasendeudadasloestánporquegastanmásdeloqueingresan, no estoy segurodeque aumentar sus ingresos resolviera la situaciónporque de inmediato gastaríanmás y su deuda aumentaría. No necesitanmásdinero sino resolver su hábito de gastarmás de lo que ingresan. Sí, has leídobien. Necesitan, en dos palabras, formación financiera. Sin esa educación,cuandoalguienganamásdinero,gastamásdineroopierdemásdinero.Alfinal,ganalapartidanoelquehaingresadomássinoelqueconservamáscuandoéstaacaba.

La peor mentira que puede alguien contarse es que si ganara más dinerotendríamásdinero.

Imaginemos que alguien recibe un aumento de sueldo (una hipótesisaventuradaenestostiempos).Mesesdespués,esapersonadescubrequesehallamásestresadaporsunuevaresponsabilidadlaboralyqueledejamenostiempolibre;ademásahoraserecompensaconmásgasto,yenconsecuencia,realizaelmismoahorromensualqueantes, esdecir: cero.Trabajanduroy se logastan,pidenprestadoyselogastan,inclusosegastanloqueaúnnohanganado…sonexpertosengastar.¡Compradoresdeprimera!

Porotrolado,suretenciónenlanóminahasubidovariospuntos.Lascosashan mejorado para acabar empeorando. Tras la promoción, tiene un mayoringresoperotambiénmásresponsabilidades,másimpuestos,másgasto;ymenostiempo,menoslibertad,menosvida…RobertFrost,ganadordecuatropremiosPulitzer, lo expresó impecablemente: «Trabajando fielmenteochohoras al día,coneltiempollegarásaserjefeyatrabajardocehorasaldía».¿Entiendespor

quéeléxito,deunempleado,puedeconvertirseenunfracaso?Parecequenadiesedacuentadeeso.

Lasoluciónnoesunsueldomejorsinounamentalidadmejor.Lossueldosnoaumentan;entérminosreales,disminuyen.Nohaymásque

echarunvistazoalmercadolaboralparadarsecuentadequelaofertadetrabajono esunbien escaso, sino al contrario: hay sobreoferta.Debido a la leyde laofertaylademanda,elprecioporhoranohacemásquebajarybajar.¿Subenlossueldosun20%alaño?¿Yun10%?Claroqueno.Entérminosreales,deducidala inflación, los sueldos descienden. ¿Por qué? Porque miles de millones deaspirantesaunempleoenelmercadoglobalhacequebajenlossueldos.

El ingreso de las grandes economías asiáticas en elmercado global aporta2400 millones de personas. ¿De verdad crees que eso no va a afectarte sóloporqueestánaunashorasdeavión?Lossatélitesdecomunicacioneshanpuestopuerta conpuerta a trabajadoresoccidentalesyorientales.Estápasandoahora:lostrabajadoresdecuelloazultomanunaviónparaEuropayalostrabajadoresdecuelloblanco lesbastacondarsedealta en Internet (ni siquiera tienenquedesplazarse,sesubenalafibraóptica).Imaginaquemañanacuandollegasatutrabajoteencontrarasconesaenormemasalaboralfrenteatuempresapidiendotrabajarporladécimapartedequeloquecobrastú…puesenciertomodoestápasando.

Noimportaaquétedediques,producciónoservicios,manualointelectual,tu trabajo tarde o temprano se virtualizará, automatizará o se subcontratará endonde cueste menos y se haga mejor. No hay vuelta de hoja: las actividadeseconómicas (todas) se descompondrán en partes (procesos), y la mayoría sedigitalizarán (automatizarán) o se exportarán (subcontratarán) no sólo parareducir costes, sino—y esto debería hacernos reflexionar— para ¡mejorar lacalidad! ¿Quién ganará más con todo esto? No te equivoques, no son lasempresas,sontambiénlosconsumidores(todosnosotros)aldisponerdemejoresbienesyservicios,amejorprecio.

No escribí el párrafo anterior para preocuparte, sino para invitarte a tomaracción,ylamejorrespuestanoesprotestarcortandounacarreterauorganizandounapitada, sinocambiardementalidad.Elmensaje es:desarrollaun talentoyofrécelo con creatividad, en el mundo global habrá magníficas oportunidadesparaquienesreciclensumentalidadcomodona;peroseráunrodilloparalosquecontemplenestemomentocomosinotuvieranadaqueverconellos.

El consejo convencional es: «Ve a la escuela, licénciate en la universidad,

buscaunempleoseguro,trabajadurotodalavida,retírate».Eselpeorconsejoque he oído en todami vida. Da escalofríos pensarlo. Si puedes tragarte eso,entoncestambiénpodráscreertequeyosoyTintín.Pero¿porquéestanpopularuna propuesta tan exótica? Examina las personas que creen esa barbaridad.Imaginacómoestánsuseconomías,allímite.¿Quieresesoparati?Entoncesnosigas un consejo obsoleto. No es una buena receta, y si la receta esmala noimportalobuencocineroqueseas,elresultadoseguirásiendopésimo.

Todos hemos escuchado conversaciones en las que alguien defiende lacompradelpisoporencimadelalquiler.Elargumentosiempreeselmismo:«Sialquilas, tiras el dinero; pero si compras, siempre tienes algo tuyo».Es cierto.Trasladémosloahoraalámbitodeltrabajo:«Sitrabajasparaotrostiraseltiempo,pero si trabajas para ti —y creas un activo (negocio)— siempre tienes algotuyo».Tambiénescierto,peromuypocossedancuenta.

Trabajaracambiodeunanóminanuncateofreceuningresoresidual,nuncatienes nada que te pertenezca, que pueda venderse o que pueda crear riquezaparatienelfuturo…Lomalodetrabajarenunempleoesquecadadíaporlamañanaempiezasdeceroypor lanocheponeselmarcadoraceroparaeldíasiguiente.Nuncaposeesnada,noimportalosañosquetrabajesenunempleo,alfinalnotienesnada,porquenuncafuetuyo.

Unempleoesunafuentedeingresosde«alquiler»,ypormuchoquetrabajesen él, por muy bien que lo hagas, nunca es tuyo. Los problemas empiezancuando una empresa decide no «alquilar» más un puesto de trabajo a untrabajador.

Entonces si la solución no es conseguir un mejor empleo ni más sueldo,¿cuáleslasolución?Loveremosmásadelante,peroteadelantoqueElcódigodeldinero—elpasaporteatulibertadfinanciera—tienequeverconunsistemapropiodeingresos.Suenabien,¿verdad?Yallegaremosaesaparte.

La solución a los problemas de dinero no está en el dinero sino en unamentalidaddiferente.

¡Cuántasvecesunapersonarecibeunacantidaddedineroycreequeesoseráel fin de susmales, para acabar igual que antes, si no peor!Los ricos no sondiferentesdelresto,tansóloposeenunamentalidaddiferentey,enconsecuencia,másdinero.Todos afrontan retos económicosyproblemas financieros, la grandiferenciaesqueelloslosafrontancondiferentementalidad.

Elcoeficientedeinteligenciafinancieraesloquehacericasalapersonas,noel dinero. Inteligencia es la capacidad de hacer distinciones cada vez más

precisas.Ylainteligenciafinancieratepermitehacerdistincionesentusmodosdeganarydegastarcadavezmásrefinadas.Cuandoterminesdeleerestelibroseráscapazdeverloqueotrosnoven.

Por el momento, comprende que el dinero es el efecto de una causa y lacausasiempreesciertamentalidad.Sitecentrasenlosefectos(eldinero)peronoenlacausa(lamentalidad)lascosasnovanacambiar.Ysilohacen,seráncambios poco duraderos. Lo que trato de decirte es que para arreglar tueconomíanonecesitasdinero,sinounamentalidaddiferentequesetraduciráendineroymuchomás.

Hedescubiertoquehayproblemaseconómicosporquese ignora laantigualeydelProceso:Ser,Hacer,Tener.Todoelmundoquierealgoqueaúnnotiene,peromuypocossedancuentadequepara«tener»anteshayque«ser»aquelloquedesean.

«Primero di qué te gustaría ser y luego haz lo que tengas que hacer»,Epicteto.Paraconseguiralgo,primerotienesquepensarysentircomosiesoyafuerareal;ycomportartecomosiyaestuvieseenelprocesodellegarati.Tienesentidoparamí.Porejemplo,siunapersonaquiere tenerprosperidad;primerosumentalidaddebeserpróspera.Yalhacer loquehaceunapersonapróspera,acabarámanifestandolaprosperidad.Ser,hacer, tener;ynoa la inversa,comoalgunoscreen.

Otra de las causas de que haya problemas financieros es que hay poca oninguna educación financiera. Las personas solventes poseen una mejoreducación financiera que las insolventes. No académica, sino financiera. Sirevisaslalistadelaspersonasmásricasdelmundocomprobarásquenolosondebido a su formación académica. Lo son por su actitud. Su actitudmarcó ladiferencia;ysinembargo,cadadíalegionesdepersonassalendesucasaávidasde diplomas (se enfocan al cien por cien en la aptitud y cero por cien en laactitud).Ahoramismomeestoyllevandolasmanosalacabeza.

Los sistemas educativos nos preparan para el fracaso financiero. Porsupuesto,sinmalaintención,peronosonlasintencionesloquecuentansinolosresultados.Aceptemos que la educación convencional, en lo que respecta a lalibertadfinanciera,esnula.Lasiguientelistaesdepersonasqueabandonaronlauniversidad(porqueallínopodíanenseñarlesloquequeríanaprender),ycomoverásnoleshaidonadamal:RichardBranson,ThomasEdison,AgathaCristie,TedTurner,Mozart,MichaelDell,SteveJobs,BillGates,HenryFord,AmancioOrtega…

ParafraseandoaEinstein:elaprendizajeestáobstaculizadoporlaeducación.La educación financiera debería enseñarse en la escuela desde primaria

(¿estudiasteasignaturascomo«riquezaI»y«riquezaII»oparecidas?Yono).Ypor educación financiera no me refiero a estudiar sesudas teorías, sino leyesprácticasquecualquierapuedeentenderyaplicarensueconomíapersonal.Lossistemas educativos estimulan a estudiar para tener un empleo, pero la buenaformación financiera enseña a no necesitar un empleo. Daniel Pink, autorvisionario, escribió en su libro Free Agent Nation: «El modelo educativo deEstados Unidos es lo que yo llamo Modelo del pavo del Día de Acción deGracias: ponemos a los chavales en el horno de la educación formal duranteonceaños,hastaqueesténbienhechos,yentoncessesirvenalosempleadores.Unaminoríarecibiráunacocciónadicional,durantecuatroaños,enunCollege».Yosientoquehesido«gratinado»demasiadotiempoenelhornoequivocado.Enmicaso,lafacultaddecienciaseconómicasmeentrenóparaserunempleado(decuello blanco), no un empleador ni un emprendedor (de cuello dorado).Y enconsecuencia,meempleémásañosdelosnecesarios.Hedeconfesarquemeheredimido.

Sinoestás ingresandoloquedesearías,esporquehayalgosobreeldineroqueaúnnosabes.

Lasiguientecausadetantosproblemasfinancierosesquelamayoríadelaspersonasnovendennada,salvosutiempo.Untrabajoconvencionalconsisteenunaventadetiempobajocontrato:40horassemanalesacambiodeunsalario.Y,prefierodecirlocuantoantes,vendiendotiempoesimposibleconseguirlibertadfinanciera.Estaeslarazónporlaquelosricossehacenmásricosylosdemás,incluidalaclasemedia,sehacencadavezmáspobres.

Comosabes,eltiempoeslimitado:nopuedestrabajarmásalláde8,10o12horasaldía.Estoesunlímiteypormuybienquesepaguelahora,nosepuedevendermástiempodelquesedispone.Poresolosricosnovendensutiempo,noseemplean,sinoquecreansistemasonegociosparaganarsusingresos.

¿Abriríasunatiendacon8,10o12artículosenelestantenadamás?Claroqueno.

¡Menudacajaresultaríaalfinaldeldía!Puesesomismoesloquehacequienvendesushoras.Tienepocoquevenderyesosalemuycaro.

Un trabajo convencional tieneventajas, quéduda cabe, ¿verdad?, perodosgrandes inconvenientes:a) limitaseveramente la libertadyb)esun límitea la

prosperidad económica. Un empleo sale muy caro. Por esa razón, en undeterminadomomentodemicarreraprofesionalperdí todoel interéspor tenerun empleo.De pronto, necesité deshacerme de él. Entendí que la libertad quebuscaba no me la proporcionaría una promoción interna, o el cambio de untrabajoaotro,sinouncambioradicaldementalidad.

¿Nohasnotadoquequienesapuestanporlosegurocarecendeentusiasmoysentidodepropósito?

Puedes ser muy bueno en lo tuyo y tener una pésima economía, porquevendertiempoesunlímite.Encambionoconozconingúnbuenempresario,queseamuybuenoenlosuyo,yquevayajusto.¿Larazón?Susingresosnoestánlimitados. No es lo bueno que eres en una profesión lo que marca tu éxitofinanciero,setratadesilimitasonotusingresos.¿Esquenadiesedacuenta?

Otra razónpor la quehayproblemas económicos es que, como todo en lavida,eldinerotieneunprecio.Loqueocurreesquedemasiadagentecreequepuede conseguirse algo a cambiode nada.Elmillonario americanoHunt dijo:«El secreto del éxito está en saber lo que quieres y estar dispuesto a pagar elprecioparaconseguirlo».

Uno:saber«elqué».Dos:pagarsu«precio».Eldinero,comotodo,tieneunprecio(quenotodosquierenpagar).Elprecio

deldinerosepagabásicamentecon:coraje,creatividad,paciencia,imaginación,pasión, disciplina, esfuerzo, persistencia, confianza, voluntad de servicio ymuchasotrascualidadesqueno todoelmundoestádispuestoadesarrollar.Tediréalgoinvaluable:siemprequequierasalgoenlavida,averiguaprimerocuálessuprecioyluegopágalocongusto.

Amímeencantapagarprecios,esgarantíaderesultados.Yfinalmentehayproblemasdedineroporquelosproblemas,enciertomodo,

son naturales. Lo cierto es que todo el mundo tiene problemas financieros,inclusolosricos,ladiferenciaestribaenelmododeresolverlos.

Tratardeevitar,oignorar,losproblemasfinancierosequivaleamantenerlos,porquelosproblemasnoseresuelvenporsímismos.Enloquetocaaldinero,siempredigoquetratarderesolverproblemasfinancieroscondinero,ynoconinteligenciafinanciera,esungranerror.

Losproblemaseconómicosnoseresuelvencondinerosinoconcreatividad.Mideseoesqueeste librorompaviejosparadigmassobreeldinero.Deseo

queel lectorentiendaqueeldineronuncaeselproblemayque losproblemas

están en ciertasmentalidades sobre el dinero.Tratar de conseguir una vida delibertadyriqueza, llevándosemalconeldinero,no tienesentido.Cuandoestotan sencillo se comprenda se dará un paso de gigante hacia la libertad y laprosperidad.

5.Loscuatroobstáculosalalibertadfinanciera

Enalgúnmomentotendrásqueelegir:¿seguridadolibertad?Laspersonasquebuscanseguridadpierdenlibertad,yviceversa.Escojaslo

queescojas,pagarásunprecio,porquecomodijeantes:nadaesgratis.Heaquílapalabraproblema:«gratis».Huyedeella,delogratuito.

Quienesamanlaseguridadpierdenoportunidadesporqueoptanporlofácil.Tuobjetivonodeberíaserque todo te resulte fácil.HeencontradounacitadeRobertHenriquemeparecegenial:«Serlibre,serfelizyproductivosólopuedeconseguirse sacrificando muchas cosas corrientes, aunque sobreestimadas».Sinceramente,yonoconozcomodosfácilesyrápidosdeganardinero,tampocomeinteresanporquesonunauténticodesastre.Lector,esperoquenobusqueslofácil y lo rápido; pero si así fuese, por favor, da por concluida esta lectura yregalaestelibroaalguien;graciasyadiós,aprovechoparadespedirmedeti.

Paraelresto,losquesiganconmigo:Sieligeslalibertad,cometerásconprobabilidadalgunoserrores.Eslógico,

piénsalo, los errores son necesarios para el éxito.Yo convierto cada error quecometoenalgobueno, lesacopartidoalusarlocomopalanca.Renunciara loserrores es, por tanto, renunciar al éxito. Si la gente supiese que las personasexitosas cometen un alto índice de errores, empezarían a perder el absurdomiedo al error. Winston Churchill lo tenía claro: «El éxito consiste en ir defracasoenfracasosinperderelentusiasmo».Yoinclusoprefieroequivocarmeenloquemegustaantesqueacertarenloquedetesto.

Laspersonasqueevitanloserroresestánevitandoeléxito.Cuandoempiezasalgonuevoequivocarseesinevitable.Alguiendijoquesi

quieresteneréxitodeberías«duplicartutasadeerrores»porqueesdeelloscomoseaprendeahacerlascosasbien.Esperoconvencertedelanecesidaddecometer

errores. Busca tu «error memorable», tu punto de inflexión, el que ha derevolucionar tu vida. Hay otrosmundos y están en éste. En la dimensión delempleado,elerroresalgoaevitar.Enladimensióndelemprendedorelerrorespartenecesariadelproceso.

Arriesgarsignificalaoportunidaddeganar,nodeperder.Si eliges la seguridad te privarás de la libertad financiera, porque son

incompatibles.Noarriesgarconduceavivirunavidadepequeñotamaño.«Sinoarriesgasnada,loarriesgastodo».(GeenaDavis,actriz).Unachicalista.Séquees una elección importante —yo mismo la he tomado muchas veces—. Hecomprobado, no obstante, que la seguridad tiene más —¡muchos más!—«seguidores» que la libertad. En la escuela nos enseñaron a jugar a lo seguroperoesoesunobstáculoalaprendizaje.

Francamente,pormásquelopiensonoveolarelaciónentreloqueestudiéylarealidad.

¿Libertad o seguridad? Va a gustos. Yo creo que la libertad financiera esmuchomásimportantequelaseguridadlaboral.Unaesreal,laotraunafantasía.Cuando elijas, habrás tomado responsabilidad, pagarás los precios de tuelección,yyanoteveráscomounavíctimanipodrásquejartedetusituación,seacualsea.Loqueyoheaprendidoesquelalibertadañadevidaalavidaperolafalsaseguridaddeunsueldecitosiempresabeapoco.

Perovayamosalosobstáculosdelalibertadfinanciera:

Elprimerobstáculosonlascreenciaslimitantes.Muchascreenciassonunacargamáspesadaqueunahipoteca,dehechoactúancomo«hipotecasmentales».Creoqueesmejorestargravadoporunpréstamohipotecarioenelbancoqueporunacreencialimitadoraenlamente,porqueloprimerotienefechadecaducidadpero las creencias, en principio, no. Este libro pretende desacreditar creenciasfrecuentes sobre el dinero basadas en elmiedo.No voy a profundizar en estoporqueyasehaescritolosuficiente,peroresumirédiciendoqueelmiedoeselmayorfrenodelahumanidadanivelcolectivoeindividual.

Elsegundoobstáculoeslaactitudcomplacientedevivirporinerciaenlacomodidad. Justo lo opuesto a la «cultura del esfuerzo», que fue artífice deléxitoeconómicoenlaEuropadelNorte.Tenemosfobiaalesfuerzo.Lasúnicaspersonasquequierenuncambioinmediatosonlosbebésconelpañalmojado.Elrestoyaestánbien,esténcomoestén.Triste,¿no?Deberíamostenermuyclaroque nuestra economía personal sólo va a mejorar cuando hayamos mejorado,

peronoantes.Elesfuerzoesincómodo,escierto,pero¡másincómodoesseguirexperimentando problemas económicos! En un mundo en transformación, noadaptarseesunriesgodemasiadograndeparaquienesbuscanlacomodidad.Locómodoyfácil:«sueldolimitado,hipoteca infinita,consumoirresponsable»yanofunciona.Tocareciclarse.

Eltercerobstáculosonlosmaloshábitosfinancieros.Lapersonapromediobuscalagratificacióneconómicainmediatayporellonoplanificanisigueunaestrategia financieraamedioy largoplazo.Vive financieramentealdía.Gana,gasta,noahorra,ylopeor:noinvierte.Dependedeunaúnicafuentedeingresossobrelaquenotieneningúncontrol.Gastamásdeloquegana,inclusosegastalos ingresos futuros.Seendeudadeporvidasinhabercreadoantes fuentesdeingresosquegaranticenelpagodesuscompromisos,sedalujossincontarconlosflujosquelospaguen…Enfin,quiereuntrendevidaquenosehaganado.Eshorade revisaresoshábitos.Seacualsea tusituaciónpresente, lociertoesque tumodo de pensar y actuar te ha conducido exactamente al punto dondeestáshoy.Acéptalo:tusaldobancarionoesfrutodeunacasualidadsinodeunoshábitos. Si deseas crear un saldo diferente será preciso deshacerse de viejoshábitosysustituirlosporotrosdiferentes.

El cuarto obstáculo es la falta de educación financiera. Todo el mundomanejadinero cadadía, peromuypocos sepreparanparahacerlo con acierto.Unabuenaformaciónfinancieranoesunlujo,esunaprimeranecesidad.Ysinoqueselopreguntenalaspersonasquecompraronproductosfinancierosquenoentendíanyresultaronnovalernada.Elhechodequenoseenseñeenlaescuelanosignificaquenoseanecesaria(tampocosenoshaenseñadoanutrirnosniarespirarbienyesalgoquetodoshacemosadiario).Lostiemposenlosqueunalicenciaturatepreparabaparaelrestodelavidaeneldesempeñoprofesionalhanpasadoalahistoria.Hoylainformacióndisponibledelahumanidadseduplicacadadieciochomeses(LeydeMoore),peroalláporelaño1500,si teleíasunlibroalasemanadurantecuatroaños,teacababastodosloslibrosdelmundo;ypodíasabarcartodoelsaberdelahumanidad.Hoy,sóloenEspaña,seeditan65000títulosnuevosalaño.Hazcuentas.Reaprenderdeporvidaeslaúnicaformadenoquedarfueradeljuegoeconómico.Yanovaleconparapetarsedetrásdeuntítulouniversitarioporque,comodije,hoy,aunsiendonecesario,nomarcaunagran diferencia, ni tampoco garantiza un empleo, ni asegura la libertadfinanciera.Formarsedemodocontinuoesunaprioridad.Yparaaquellosqueles

parezcaunaopcióncara,ounlujo,quepruebenconlaignorancia.

Aforismo:Tus ingresos pueden crecer hasta donde tú crezcas pero nomás(vuélveloaleerporqueeslaesenciadeestelibro).

6.Jubilación,elinciertofuturofinanciero

Segúnlasestadísticas,elmayortemoresquedarsesindinerodespuésdelretiro.Y si no hacemos algo al respecto, es lo que les ocurrirá amuchos cuando sejubilen.

Laideadeque«trabajardurotodaunavidaconduceaunretirodorado»noes realista; peor aún: es un engaño. Ojalá este libro sirva para evitar la grandecepciónqueaguardaamigeneraciónalaedaddelretiro.Siaúnquedanañoshasta entonces, podemos prepararnos para evitar el desastre. No se puedeimprovisarperosepuedepreparar.

Encontréuna estadísticaquepone lospelosdepunta.En el paísmás rico,EstadosUnidos,alos65años,esdeciralaedaddelajubilación,un1%esmuyrico,un4%tieneunaeconomíaacomodada,un5%debeseguirtrabajandomásalláde la jubilaciónpornecesidad,un54%sobrevivegraciasa la familiayelresto,un36%,hanpasadoamejorvida,comosueledecirse.Permítemeseñalarque sólo un 5% goza de una buena posición, mientras que el resto no tieneresuelta la jubilación. Y, o bien deben seguir trabajando, o bien soneconómicamente dependientes; ya que los ingresos medios de una jubiladaamericanasonde7000dólaresal año.Dapara sobrevivirdemalamanera,noparavivir.

Aguardaunmomentoporqueestoseponepeor.Vayamosaotrogranpaís:Rusia,unaeconomíaemergente. ¿Sabíasque lo

primero que hace un jubilado ruso es buscar trabajo? Su economía es tanprecariaque,porno tener,nopuedepermitirseni tenerunataquedeansiedad.Su exigua pensión (unos 100 euros al mes de promedio) le obliga a trabajarmientrasviva.Túnoquerrásencontrarteenesasituación,¿verdad?

¿Y en España, cuánto cobra un jubilado de promedio?Unos 850 euros al

mes, unosmás, otrosmenos en función de la comunidad autónoma en la queviva.Noleveolagraciaaganarselajubilaciónparallegarasubmileurista.

¿Yaquéedadnosretiraremos?Dicenlosquesabenquelajubilaciónllegarácada vez más tarde, a los 70 años y quizás más allá. El Estado ya estimula(aunquecasinadiesedaporaludido)retrasarlajubilaciónvoluntariamenteyasíaumentarun3%elmontodelapensiónporcadaañoquesetrabajedespuésdelos65.

¿Cuántoviviremos?Cadadíaquepasalaesperanzadevidaaumenta(graciasalosavancesmédicos)cincohorasymedia.Otracosaquesabemosahoraesquenohayunlímitedevida,notenemosningúnprogramaorelojbiológicoenlosgenesquenospuedaimpedirenelfuturovivircienodoscientosaños.Viviremosmás. Y alguien deberá financiar el inmenso gasto social de un retiro largo ymultitudinario (la tendencia para lamitad de este siglo ymás allá: habrámáseuropeosmayoresde60añosquemenoresde20años).Yundetalleimportante:en los países desarrollados se vienen registrando tasas de natalidad negativas.España,dicelaONU,enel2050seconvertiráeneltercerpaísmásenvejecidodelplaneta(despuésdeJapóneItalia).Lapreguntadelmillón,agárratebien,es:¿Quiénpagarálafiestadetantos?Respuestainquietante:talveznadie.

El sistema de previsión de la Seguridad Social se ha convertido en algoparecidoalosesquemaspiramidalesdePonzi:losúltimosenentrarpaganalosque ya estaban dentro. Las pirámides financieras, lo hemos visto mil veces,finalmentesedesmoronancuandonoentranlosnecesarioscomoparafinanciaralresto.Yloqueestápasandoesquenoaumentanloscotizantesenactivocomoparapagarlaspensionesdelacrecientemasadejubilados.

Hagamoshistoria.Enladécadadeloscuarentadelsiglopasado,cuandoseestableciólafechadelretiroalos65años,laesperanzadevidaerade63años.Lo que significaba que una persona trabajaba de por vida; pero hoy, con laexpectativadevidaactual,retirarsea los65añosestádesfasado.Tenemosqueesperarqueenlospróximosañoslafechadejubilaciónseactualicedeacuerdoconlosnuevosestándaresdevida:másomenosalos75,añoarribaoabajo.

¿Papá Estado y su Seguridad Social cuidará de ti?, ¿cómo lo sabes? ElsistemadepensionesdelEstadonoestápensadoparahacerlasfuncionesdeunplande jubilación (aunque todoelmundo lo tomacomo tal).Enrealidad,estáajustadoparaseruncomplementoatupropioplandejubilación—elcualesturesponsabilidad—.Enesto, lamentodecirlo,sufrimosunautoengañocolectivo.Y creo que nadie debería delegar, improvisar o confiar a la suerte algo tan

importantecomolosingresosapercibirdurantesuretiro.Elobjetivodedisfrutardeunajubilacióndoradasehaconvertidoenunmito.EnEspaña,elsistemadepensionesentraráendéficitentornoalaño2020.

De ahí en adelante, habrá que empezar a gastar los ahorros acumulados en elFondo de Reserva que, aproximadamente, se agotarán en el 2030. En losucesivo,elsistemapúblicodepensionesacumularánúmerosrojos,yllegaráal2050 con un déficit del 7%del producto interior bruto (PIB) y una deuda del95% del PIB. Es el pronóstico de José Antonio Herce, uno de los mayoresexpertos enpensionesdel país.En resumen, nadie sabe si laSeguridadSocialnospodrágarantizarunapensiónolacoberturamédica.Esalgoquesesabráensumomento,peroamíesteasuntomeparecedemasiadoimportantecomoparaconfiarlo al azar. Es una temeridad suponer que alguien resolverá nuestrosproblemas financieros personales. Prefiero ocuparme de mi economía ahora,antesquedescubrirenelfuturoquenadieloharápormí.

¿La solución al sistema público de pensiones? Hay dos y son muyimpopulares; por eso se van demorando y se empeora el pronóstico. Una, elalargamientodelaedadtantolegalcomoefectivadejubilación;ydos,alargarlabasedecálculodelascotizaciones,delos15añosactuales,losúltimos,hastalos35.

Soñarconretirarseconunosahorrosdeunmillóndeeurosseríagenial,peropara una persona que ha estado empleada toda su vida es una fantasíairrealizable. Hagamos números: si una persona promedio tiene unos ingresosanualesde24000euros(2000almes),entodasuvidalaboralhabráingresado1000000deeuros.Hazcálculos,muchaspersonaspasandelmillónymediodeeuros. Sí, todos ingresamos una suma millonaria al final de nuestras vidaslaborales,tútambién.Perodeberemospagarimpuestos,alimentarnos,vestirnos,pagarlavivienda…demodoque¿cómoahorrarel100%deloingresado?Estáclaroquenopodrásretirarteconunmillónenelbanco.Losnúmerosnosalen.

Compliquemos las cuentas. Pido que salga al escenario la diva de ladepreciación: la inflación. Sí, la caída sostenida del valor del dinero. ¿Sabescuánto ha aumentado en España la inflación desde el año 2000 hasta el 2009(añodelaprimeraedicióndeestelibro)?Un32%¿Ydesde1990?Un95%¿Ydesde1980?Un388%.Ahorabien,¿tusueldohaaumentadolomismoenestosperíodos?Silarespuestaes«no»,yapuestoaqueloes,eresmenossolvente,pordecirlodeunmodoamable.Pongámosloeneuros:necesitas1320eurosdehoyparacomprarlomismoquecon1000eurosaliniciodeestesiglo.Sitúmismo

quiereshacertuscuentasvisita:www.ine.es/calcula/paraactualizarunarentaeneuros.Owww.ine.es/varipc/index.do para calcular variaciones porcentuales depreciosdelIPCentreaños.EslapáginadelInstitutoNacionaldeEstadística.

Jubilación:umbraldeentradadelaclasemediaalaclasebaja.¿Cómo puede ocurrir esto? Sin duda por falta de educación financiera.

Espero que entiendas que la educación financiera es una primera necesidad.Puedoimaginarcómoasientesconlacabezaensilencio.

Los cambios en cierto segmento delmercado laboral (trabajos temporales,ocupación discontinua, contratos volátiles, retribuciones bajas…) harán que lapróximageneración,sinoseponelaspilas,nopuedaaspiraraahorrarparaunajubilaciónsinoquetendráqueseguirtrabajandodespuésdeella.

Ahoraentenderáselchiste(¿onoesunchiste?):JOB(trabajo,eninglés)eselacrónimodeJustOnBroke(quebrado,eninglés).Tragasaliva.

Otracosa.La jubilaciónnodeberíaversecomouna liberaciónporqueenesacreencia

está implícito que tu ocupación no te gusta —o incluso te disgusta—. «Lamayoríadelagenterealizatrabajosesencialmentesinsentidoparaellas.Cuandose jubilan, esa verdad les cae encima como una losa». (Brendan Francis). Losuscribo.Lamayoríadelosjubiladosdesearíahaberhecholascosasquequeríanhacer.Yloqueteproponeestelibroesorganizarteeconómicamentedetalmodoquelaetapaactivadetuvidaseacomotujubilaciónideal:abundanteentiempoydinero,justocuandomáspartidopuedessacarles.

7.¿Vivesenunmundoqueyanoexiste?

Permíteme que comience este capítulo con una cita de Eric Hoffer, filósofo:«LosqueestánaprendiendoheredaránlaTierra,mientrasquelosqueyasabenestaránperfectamenteequipadosparavivirenunmundoqueyanoexiste».¿Noesinquietante?

Echemosahoraunvistazoalentorno.Estoespartedeloqueestáocurriendo:Yonacíycrecíenlaextinguidaeraindustrial.HoyenOccidenteescasiun

recuerdo y; sin embargo, demasiadas personas siguen comportándose como sinada hubiera cambiado. Es como seguir echando cuentas en pesetas cada vezquesepagaocobraeneuros.LaeraindustrialhoyesunarealidadenOriente,peronoenOccidente,dondevivimosenlaeradelainformación(quederivaráenladelaConciencia).

Enestemomento, la información,esabundanteyabajoprecio,ogratuita.Nuncacomoahoraelpreciodelariquezafuetanasequible.Yanosonnecesariasnitierras,nifábricas,nicapitalparahacerdinero,sinoinformacióndevalor.(Yomismomeconsideroinfoemprendedorporqueelconocimientoes lamédulademi profesión). Hoy la economía está siendo sacudida por una realidaddesconcertante porque somos una «generación bisagra» entre dos eras: laindustrialyladelainformación.Comopocaspersonassonconscientesdeello,siguen aplicando las viejas reglas de juego de la era industrial en la era de lainformación,pierdenlapartidaeconómica.

Enlaeradelaagriculturalariquezaeralatierra.Enlaeraindustriallariquezaeraelcapital.Enlaeradelainformaciónlariquezaeslainformación.Enlaeradelaconciencialariquezaseráunniveldeconcienciasuperior.Respectoalainformación,tediréquelosdatosamanelsoportedigital.¿Qué

significaesoexactamente?Tenporseguroquesialgopuedeserdigital,loserátarde o temprano. Cualquier información se puede digitalizar (conversión deátomos en bits). Nuestra generación es la generación bisagra, es decir: nació«analógica» pero debe reconvertirse a «digital»; y créeme, desde el punto devista de la mentalidad eso no es tan sencillo como cambiar la máquina deescribir por un ordenador. O sustituir un televisor analógico por otro digital.Analógicos,estemensajeesparavosotros:tenemospocotiempo,chicos,asíquehacedlaspacesconlasnuevastecnologías.Creoqueaúnnonosdamoscuentade que en un mundo digital, un particular (pongamos tú) y una empresa(pongamos Microsoft) disponen del mismo poder derivado del uso de unasmismas herramientas informáticas, ¿vas a usar o despreciar el poder que teigualaaunagranmultinacional?

Pero:Elconocimientoesmásqueinformación.Eselsiguientenivel.Disponerde

informaciónnoimplicaconocimiento.Apesardequeelconocimientosebasaenla información, la información no es conocimiento; ya que poseer datos noimplicanisuusoadecuadonigarantizaquesuposesiónen«memoria»vayaaincorporarlos a los procesos de pensamiento. Pasar de la sociedad de lainformación a la sociedad del conocimiento requerirá aprender a separar lainformaciónimprescindibledelaprescindibleysobretodoaincorporarladesdelaexperiencia.

Esto no ha hecho más que empezar. La complejidad ha llegado y se hainstalado entre nosotros. Tecnófobos, no tenéis ninguna posibilidad. Sientodecirlo.Oigoaalgunaspersonasquejarse:¡Quevuelvatodoalanormalidad!Noentienden,¡estoeslanormalidad!

Lanuevamonedase llamaconocimiento,y laspersonassonpobresoricassegúnsugradodeconocimiento.

Otracosa.Nadie sabe cómo será el futuro, pero todos intuimos que será bastante

diferente de lo que ahora podemos imaginar. Encontré una cita inquietante alrespecto: «La fábrica del futuro tendrá sólo dos empleados: un hombre y unperro. El cometido del hombre será dar de comer al perro. El del perro serácuidardequeelhombreno toqueelequipo».LacitaesdeWarrenG.Bennis,asesordepresidentesdeEE.UU.,yvisionario.¡Glups!

Mira,labuenainformaciónpuedehacerterico;ylamalainformaciónpuedehacertepobre.Noesunaafirmaciónextraña.Lascreenciasyaloestánhaciendo.

Por ello insisto en la necesidad de formarse financieramente y en aprender deporvida.Mispadresmeenseñarondesdemuypequeñoquelaignoranciaeslapeor de las pobrezas y que conduce invariablemente a la pobreza espiritual ymaterial.

Hablandodepobrezamaterial,undato:elnúmerodepersonasquevivenconmenosdeundólaraldíaesde1100millonesdepersonas.¿Ycuántasvivenconmenos de un sueño en toda su vida?Muchasmás, es otra clase de pobreza…Tengounacita,aunquenorecuerdosuautor:«Unhombrepobrenoeselquenotieneuncéntimo,sinoelquenotieneunsueño».

Nopuedesnojugareljuegodeldinero,perosípuedesperderlo.Queramos o no, respecto al dinero tendremos que aprender a: ganarlo,

gastarloeinvertirlo.Todosjugamos,unosmejor,otrospeor…¿Estásganandotupartida?Sinosientesquelaestésganando,ésteserátulibrodecabeceraenesteasunto.Lamayoríadelagenteloestáperdiendoenestemismomomento;noporfalta de posibilidades sino porque desconocen las reglas del juego. ¿Cómopodríanganarel juegosinlasmínimasnociones?Felicítate,este librocontienelassuficientespautascomoparaganareljuegodeldinero.Muypocaspersonasconocenel«abecé»deldineroqueestásapuntodedescubrir.

En el nuevo entorno económico las reglas son diferentes y quienes jueganconlasviejasreglassequedanfueradeljuego.Losproblemasaparecencuandolas personas ignoran las reglas o violan las reglas del juego. Por ejemplo, elconceptode«empleo»estáranciocomomediodeganarselavida.Si,unempleoesunarecetadesfasadayaplicarlaaunmundoglobalenlaeradelainformacióntienemásdesventajasqueventajas.

Mensaje: el único problema de ser empleado es el elevado precio que sepagaporello.

Quienes se adaptena los cambiosde lanuevaera económicapodrán sacarventajaydisfrutardemásvida.El concepto«puestode trabajo»hadejadodetenersentidoporqueel«lugar»dondesehaceuntrabajoyanoesdeterminante(la subcontratación es la punta del iceberg de un fenómeno más amplio: laglobalización).Porelcontrario,elteletrabajo—otrabajoremoto—sustituiráeldesfasado concepto de «trabajo de oficina». ¡Abajo los grises cubículos demamparasenmoquetadas!Nosomospeces,¡noqueremospeceras!

DefinicióndeTeletrabajo:«Trabajodesdeelsofádecasa».Chulo,¿verdad?BastaunPC,unaconexiónADSL,unmóvilyunabuenatazahumeantedeté,delos de verdad, sobre lamesa. Es fruto de la sociedad de la información y se

caracteriza por el uso intensivo de las tecnologías de las comunicaciones. ¿Teapetece?Bienvenidopuesaunadelasmodalidadesemergentesdecontrataciónbasadas en los resultados y la autorresponsabilidad. El teletrabajador es máseficiente,másmotivado,másautónomo,másvidafamiliar,máslibre.Ygozademenos estrés, menos corbatas, menos jefes, menos compañeros pesados, ymenos desplazamientos. La empresa que lo contrata se beneficia de costes deestructuramenores,ademásde«comprar»resultados,notiempo.Todosfelices.¿Funciona? Las estadísticas dicen que sí, y hoy el 70% de las empresas queforman el índice Ibex 35 ya utilizan este tipo de contratación. Aun así, lostemoresylasdesconfianzasdelostrabajadoresyempresashacequeseresistanaacogerseaestamodalidad.Unavezmás,podemoscomprobarcómoelmiedoeselfrenomásgrandedelahumanidad.

Yamehasoídodecirque,enlaerade la información, laseguridadlaboralsimplementenoexiste.Sialgunavezhaspensadoqueuntrabajoseguroesmásimportante que la libertad financiera, te diré que cualquier empleo es segurohastaeldíaantesdeserdespedido.Unsueldopuedeproporcionarteunasumadedinero,sí,peronopuededarteseguridad.Laseguridadesunasupersticiónenlamentesoñadoradelserhumano.

Unempleoseguroesunrecuerdodelpasado.Pocoapocoiránigualándoseenelmercadolascondicionesdeseguridaddetodoslosempleos.Talvezhayaaún «empleos blindados» pero cada día más personas —que han perdido suempleo convencional «no blindado»— serán la competencia para un «empleoblindado».Habrátantosaspirantesaesasplazasquequienesdeseenconservarlasuyaentraránencompetenciaconlosaspirantes.

La«seguridad»seestáfosilizando,lapruebadelcarbono14noengaña.Enlaviejaeconomíalossueldossubían,enlanuevaeconomíabajan.Desde

el año 1950 las economías del mundo «iban a más», desde el 2007 «van amenos». La globalización redujo los salarios de los países industrializados un7%desde1980(fuente,FMI).Lainflaciónloshareducidomuchomás.Enlosúltimos25años,lafuerzalaboralmundialsemultiplicóporcuatroyaúncreceráun40%parael2050.Laleydelaofertaylademandadice:mayoroferta,menorsalario. Este fenómeno se conoce a pie de calle como: precariedad en lostrabajos,mileurismo,contratosbasura,etc.

¿YquésolucionesaportanlosGobiernos?Concedersubsidios,locuales«lapolíticadelacompasión»,panparahoyyhambreparamañana;programasquemantienenalpobreen lapobreza.Deverdad,nocreoquesevenza lapobreza

con subsidios. ¿Y a las multinacionales extranjeras? Les conceden jugosasventajasfiscalesparaquenosevayan…,voyaahorrarmeloscomentarios.¿Ylos trabajadores, cómo responden a la situación? La OCDE reconoce que lostrabajadoreshanhechoconcesionesenlossueldosparamantenerelempleo.Ymepregunto,¿estoestodoloquesomoscapacesdehacer?

Seguridad laboral, trabajo de oficina, puesto de trabajo, retiro garantizado,asistenciamédicagarantizada, empleo fijo…sonconceptosque sehacencadavezmásborrosos.

Losgobiernospretendenaumentarlasemanalaboralperonolossueldos.Lasempresasconcedenaumentosdetrabajoperonoaumentosdesueldo.Enfin,quelossueldosbajan.

Hubo un tiempo en que tener hijos era garantía de contar con su apoyoeconómicoenlavejez,estemodelofuncionódurantesiglos.Hoyesdedudosacontinuidad. Es al revés. Ahora los hijos apenas pueden mantenersefinancieramente a sí mismos. La nueva población activa —mileurista, noemancipada, avalada en sus hipotecas, y ayudada en todo por sus padres—deberámanteneraunamultitudqueaccederáalretiro.¿Cómotanpocospodránayudaratantossiellosmismosrequierendetantaayuda?

Atención: ¡lageneraciónque sucederá a lapresenteva a ser laprimera—perono laúltima—quedigaquesuspadresvivíanmejorqueellos!, (de«iramás»a«iramenos»).

Enresumen,estamosenunanuevaeraconnuevasreglas;aunquelamayoríasiguecomportándoseigualqueantes;esdecir:juegaconlasreglasdeunmundoqueyanoexiste.Mientras,losempleosemigran,laclasemediadisminuye,lossueldosbajan,lacapacidaddeahorroseevapora,elíndicedepobrezaaumenta,elendeudamientofamiliarcrece,aumentanlaspersonasquetrabajandespuésdelretiro,ylapensióndejubilaciónestáenelaire.¿Esquenadiesedacuentadeloqueestáocurriendo?

8.Laglobalizaciónllegóparaquedarse

Losmediosdecomunicaciónhablandeglobalidadconfrecuencia,pero¿quées?Para mí, es complejidad y ha llegado para quedarse con nosotros. Tengo laimpresión de que aún no hemos visto nada; y en lo sucesivo, deberemosaprenderaconvivirenunmundosúpercomplejoycambiante.

Inteligenciaes lacapacidaddehacerdistincionesmásprecisas.Yloquelaglobalidad nos dice es que una «mente plana», unidimensional, no podráentenderlamultidimensionalidaddelacomplejidadsinoseafina,ymucho,paraentenderelnuevomundo.

Enmiopinión,Europahavividounparéntesisde50añosdentrodel sigloXX,unaetapaexcepcionalquenogarantizaelestadodelbienestarenelfuturo;entre otras cosas porque en el resto delmundo—aexcepcióndeAmérica delNorteyJapón—nuncahaexistidotalcosa.Creomásbienqueahorasalimosdeuna burbuja y regresamos al mundo real. La etapa que empezó en 1950 decrecimiento sostenido y bienestar garantizado (el mayor boom económico entodalahistoria)hafinalizado,nosgusteono.

La«culturadelmerecimiento»esautocomplaciente.Es floja.Elestadodelbienestar ha fomentado una sociedad acomodaticia y la ha debilitado. Y alhacerlo,hemosentregadoalgobiernomáspodersobrenuestrasvidas.Creoqueestiempodedejardeexigirderechosasumir,deverdad,nuestrosdeberes.Ahoratocaapuntarsea la«culturadelesfuerzo»siqueremosquenuestroestándardevida sobreviva. Y es imposible mantener un nivel de vida sin esfuerzo. JoséUgarte,dirigentedelamegacooperativaMondragón,afirmó:«Lagentenotieneniideadecuántotienequecambiarsiquiereconservarloquetiene.Nosedancuentadelorápidoqueestápasandoesto».

Sinuestrosjóvenesquierenigualarelestándardevidadesuspadresdeberán

ponerselaspilas.Ysiquierenmejorarlo,metemoquenobastaráconunsimplecambiodepilas.Ellosnosehanencontrado,porsuerte,conunaguerramundialdelaquerecuperarse;perosíafrontaránuna«guerraeconómica»queselibraráenlaconcienciaylespediráelmismoesfuerzoquehicieronsuspadresparasaliradelante.

¡Zafarranchode«combate»!Durantedemasiadotiempo,demasiadaspersonashanpensadoqueelEstado

se haría cargo de ellas. Y esperan que el gobierno resuelva sus problemasfinancieros. La cruda realidad nos dice que nosotros, y nadiemás, somos losresponsablesdenuestrobienestar financiero.LasoluciónanuestrosproblemaseconómicosnoprovendrádelEstado,demasiadoocupadoensalvarsuscuentas,sino de nuestro coeficiente de inteligencia financiera. Te acabas de cruzar debrazos,ysinembargosabesqueesverdad.

Elfenómenodelaglobalizaciónhallegadoparaquedarse.Eselefectodelosvasoscomunicantesqueconectatodaslaseconomíasdelplaneta.Escomosisehubiera roto la urna de cristal donde vivían unos 1260 millones de personas(Norteamérica, Europa y Japón) que les separaba del resto del mundo, otros5450millonesdepersonas.Acortoplazo,laglobalizaciónestraumática,sobretodoparalaminoríaquevecómosuestatusprivilegiadosediluye.Alotroladodelmundo,muchos empiezan a soñar con salir de lamiseria e ingresar en laclasemedia.

Entonces,¿esbuenaomalalaglobalización?Depende:paraquienpierdeunempleoenOccidenteesmala,paraquienlerelevaenOrienteesbuena.ElBancoMundial ya avisé de que la redistribución del trabajo en el mercadomundialtendráuncosteparalospaísesricos.Europeosyestadounidensespuedensacarpartidodelaglobalización,perotambiénesciertoquenotodosloharán.Habráquienganeyquienpierdaeljuegodeldinero.Eltalentonotendrácompetenciaenelentornoglobal,perolosquecompitanenpreciosveráncómosedegradasueconomía.Sisumamostodoslosefectos,sinduda,creoquelaglobalizaciónesbuena para el conjunto de la humanidad. Lomalo es que ahora toca pagar elpreciodela«unificación».

¿España? Bien quisiera pertenecer al G8, pero sería más realista crear unG25 o un G30 para poder asomar la cabeza. No hemos hecho los deberes(nuestrofuertehansidoelsol,lostochosyainversiónforánea—automovilística—;enfin,pocacosa)ylacrisisahoraserámásindigestaqueenotraseconomíasquesihaninnovadoeinvertido.Otracosa.Avanzarconlacargaexcesivadelas

incontables administraciones públicas resulta penoso (un trabajador españolsostienemásfuncionariosqueelrestodepaísesdesarrollados).Ysiañadimoslabajacompetitividaddebidoa la reducciónprogresivadenuestraproductividad,el escenario resultante no anima a tirar cohetes. Veamos datos: en el total deEspaña ya hay más funcionarios (crecen) que empresarios (decrecen). EnCatalunyatenemosunosquinientosmilemprendedoresyunoscuatrocientosmilfuncionarios,unadiferenciaquesehareducidoenuncienporcienenunsoloaño.Pues sí quevamosbien…para seguir en la cola de todas las estadísticasbuenasyenlacabezadetodaslasmalas.

Aun así, observo el mundo y percibo dos dimensiones (son mentales, nogeográficas):enunahaycrisisyenlaotratodolocontrario.Hayeconomíasenrecesión y otras emergentes. La cuestión es si tú eliges convertir tu economíadomésticaenuna«economíapersonalemergente»oenuna«economíapersonalen recesión», sí, almargende loqueestéocurriendoen tuentorno inmediato.Ahoramismoescucharásdetodosegúnconquienhables.Laexclusividaddelasnoticias pesimistas no es algo fidedigno, porque se ignora estamultidimensionalidad.Pintan unmundo«plano»dondenoocurre nadabueno.Losmediosdecomunicaciónaburren.

MiroundocumentalenTVcuentanunahistoriasurrealistaperoverdadera:unempleadoamericanodeTucsonpierdesuempleoquese«exporta»aShangai.Enconsecuencia,unchinoconsigueunnuevotrabajo,entraráenlaclasemedia,compraráunpisitoenunhorribleedilicio,peroserásuhogar.Mientras,comoelamericano ya no podía pagar su hipoteca es embargado por el banco y lesubastanlacasa.Plantaunatiendadecampañaenun«campodequebrados»conelmetrocuadradomuydisputado.Loshayentodoelpaís.EnShangai,poresasfechas, se fleta un avión enterode inversores chinosque acude aTucsonparaasistiraunamegasubastadecientosdecasasembargadas.Enesegrupoestáelpatrón del chino que consiguió el empleo del americano; y pujando, pujando,compralacasaembargada.Elbancoamericanohacelaspaces,nigananipierde.¿Quiénusarálacasa?Elhijodelpatrónchinocuandotengaedadparaestudiaren una universidad de Estados Unidos, donde algún día trabajará (y tal veztambiénllegueaverexportadosuempleoaultramar).LacasadeTucsontieneunnuevopropietario,yel trabajosehamudadodecontinente.Todoestá igualperoesdiferente.Lavidasigue.

En Occidente, es una opinión, defender puestos de trabajo de bajo valorañadidoesungranerror.Protegeresospuestossuponeunaagoníaqueterminará,

tarde o temprano, en un final más que previsible (exportación de empleo aOriente).Mientras,laresistenciaacalycantoagravaelproblemaalconsumiruntiempoyunaenergíamuyvaliosos;yque invertidosenreaccionar (crearotrasfuentes de riqueza) resolverían el problema a medio plazo. A la larga,parapetarse detrás de un puesto de trabajo, con los años o meses contados,engendraráunproblemaespantosoenlasoficinasdedesempleados.

Cuantomássepiensaenello,peorpintatiene.¿La solución? Hacer fuerte, de verdad, al trabajador, formándole para un

cambio de sector, para un cambio incluso de profesión, para un cambio dementalidad,ayudándoleaentenderlanecesidaddehacerlatransiciónalnuevocontexto económico, animándole a emprender para crear su propia fuente deingresos…Siendomuyclaroenestemomento:diciéndolequelascosasnoseráncomoantes.

9.InteligenciaFinancierayLibertadFinanciera

Al leer el titular de este capítulo tal vez sentiste, en medio de un suspiro, laemocióndeunanheloincumplido.Quisieraacompañartearealizarlo.Permítemeantesintroducirambosconceptos:

Elprimerconcepto:InteligenciaFinanciera(I.F.),queconsistebásicamenteendejardetrabajarpordinero—dejardevendertiempo—ycrearunsistemadeingresosmúltiplesque trabajepara ti.En resumen, la I.F.consisteendejardelevantarse cada día para ir a trabajar en un empleo. La falta de I.F. es laresponsabledequeapesardetrabajarmuchoyduramentelaspersonasnoganensuficienteyafrontenestrecheceseconómicas.Unempleonotienenadademalosalvoquelamayoríadelaspersonasnodeseanserempleados.(Aquienesestánsatisfechosconloquehacen,yconlaretribuciónquerecibenacambio,lesdiréque éste no es su libro, pueden regalárselo aun amigo, seguroque encontraráquien lo aprecie). Los demás, podéis seguir leyendo, escribí este libro paraquienesquieren:a)máslibertadyb)másprosperidad.

Creoenlanecesidaddedisponerdevariasfuentesdeingresosvariables,lamayoríadeellaspasivas.Explicaréelconcepto«ingresospasivos»másadelante.Porelmomento,digamosque lo inteligente financieramenteesdiversificar losingresos.

Loqueestáocurriendo,debidoa la faltadeInteligenciaFinanciera,esquemuchas personas esperan que el gobierno resuelva por ellas sus propiosproblemas financieros; con lo que están sometiendo su poder personal y sulibertadalcontroldelEstado.

Yelsegundoconcepto:LibertadFinanciera(L.F.),quenotienenadaqueverconuna cifra de dinero, sino con tiempo.LaL.F. semide con losmeses quepuedesseguirmanteniendotumismoniveldevidasidejasdetrabajarCuantos

másmeses,máslibrefinancieramenteserás.Todoelmundodeberíatener6o12meses cubiertos. Pero la realidadme confirma que no es así. Te sorprenderíasabercuántagenteestáaunmes—unanómina—nadamásde laquiebra.LaL.F. consiste en dejar de preocuparse de dónde saldrá el próximo euro; endefinitiva,eseltiempoquenosenecesitaingresarniuneuro.

Imaginaqueposeesunacifraenelbancoquetepermitiríadarteellujodenotrabajardurante1o2añossinbajartuniveldevida,¿cómotesentirías?Estoysegurodeque te sentirías relajado cuando lasnoticias anunciasenungoteodeexpedientesderegulacióndeempleo(ERE).

Permíteteaceptarquelaspersonasinteligentesfinancieramenteseprogramanparaobtener ingresosvariablesmayorescadaaño.Sepidenmejorarel ingresodel año anterior en porcentajes; por ejemplo, el l0%, 20%, 30%, 40%, 50%omás. Claro que esto sólo es posible si se dispone de fuentes de ingresoscomplementariasvariables.Por logeneral, lasnóminasnocrecenmásalládelíndicedeinflación.Comoyasabes,unanóminaesuntechoy—amenosquesecomplementeconingresosvariables—unempleonosacadepobreanadie.

Las mentes millonarias tienen dos únicas reglas: regla No. 1) no pongaslímitesatusingresos.ReglaNo.2)nuncaolvideslareglanúmerouno.

Los emprendedores piensan en los siguientes términos: se aplicanpresupuestos anuales de ingresos y después hacen lo necesario para conseguiresa cifra. Las personas podemos «programarnos» para cifras mensuales oanualesdeingresos.Muchosseprogramanparacifrasbajas,opara ingresar lomismo,año trasaño(jamásseplantean ingresareldobleoel triple).Creoquemuchosingresanunpromediodel30%menosdeloquepodríancobrarporqueles«asusta»unaciframayor.Siéseestucaso,puedescambiaresaprogramacióninternayfijartusingresos:¡elegircuántovasaganar!

Cadaunoganaelsueldoqueseconcedeasímismo,loqueaceptócobrar.Almargendelvalorrealdesutrabajo,quepuedesermuysuperior.

Creo «oír» tu pensamiento: «Eso es imposible». Usamos demasiado lapalabra«imposible»;yenrealidad,nadiesabequésignifica.«Imposible»esalgoquenosehahechohastaquealguienlohace.Punto.«Elmundosemuevetanrápido que la persona que dice “no se puede hacer”, se ve interrumpida poralguien que lo está haciendo», estoy citando a E.Hubbard. Lo que para ti esimposibleloestáhaciendoposiblealguienahoramismo.

Un ejemplo de lomucho que el mundo cambia en poco tiempo: en 1990habíaentodoelmundo¡unasolapáginawebenInternet!,en1994eran10000.

¿Verdadquecuestacreerlo?Hoyexistenunos2700millonesdepáginas,con5millones de altas diarias. Lomismo ha ocurrido con el correo electrónico: en1992sóloteníancuentasdee-maillosgobiernosylasinstitucionescientíficasyuniversitarias. Hoy no pueden ni contarse porque una cuarta parte de lahumanidad(1600000000personas)usaInternet.

Además de la Inteligencia Financiera (I.F.) necesitarás desarrollar laInteligenciaEmocional(I.E.).

Warren Buffet dijo que un inversor, para ser bueno, debe controlar susemociones.Estoydeacuerdo.Paramí,laI.E.complementalaI.F.Desarrollarla I.E. implica autodominio: disciplina, confianza, aceptación del error y elrechazo, paciencia sin límites, y preferir la gratificación aplazada antes que lainmediata.Comoestoscomportamientossoninfrecuentes,lamayoríanoaccedeaunasituaciónfinancieramejor.

Examinalafórmula:

Libertad Financiera = Inteligencia Financiera + InteligenciaEmocional

¿Dóndeestálaformaciónconvencional?…Y¿Elcoeficientedeinteligencia?…Y¿Lasuerte?…Enningunaparte,porquenocuentanparalaLibertadFinanciera.Ypuestoqueen laescuelanoseenseñaagestionarni lasemocionesniel

dinero,sededucequenonospreparanparaserlibresfinancieramente.¿Quieresuna prueba?Aquí está: «Laparadoja de las notas escolares», que afirma: «Encualquier escuela y promoción, ni los más inteligentes, ni los que sacaronmejores notas serán necesariamente los más ricos de la clase». ¿No resultamolestaestareflexión?Piensaenello,porfavor.

Puntoclave:noesloquesabes(aptitud),sinoquiéneres(actitud).¿Quéeslainteligencia?:eslacapacidaddehacerdistincionesmásprecisas.

Cadavezmásafinadas,mássutiles.Hagámoslas,pues,paralosingresos.Existen3clasesdiferentesdeingresos:

Ingresos Descripción

Ganadosactivamente

Requierentupresenciaytrabajocadavezqueseganan,unayotravez.

Ganadospasivamente

Requierentupresenciaytrabajoalprincipio,perodespuésseproducencasiautomáticamente.

Ganadosporinversión

Norequierennuncatupresencia,tudinerotrabajaparatiautomáticamente.

Unapersonainteligentefinancieramente:

Diversificasusfuentesdeingresosenesastrescategorías.Sabequetenerunsoloingresoesunriesgoquedebecorregir.Llevanegocios,carterasdeclientes,comisionesporventas…,desdesucasayensutiempolibre.

Comoeltiempoeslimitado,esnecesarioquepartedelosingresosseanpasivos;esdecir:queunavezcreados, se repliquende formaautomática.Porejemplo,unacarteradeclientesesunafuentepasivadeingresosporqueunavezgeneradaproducirábeneficiosindefinidamente.

Es obvio que una persona inteligente financieramente no vende solo sutiempo.Ademásvendeproductospropioso ajenos, serviciospropioso ajenos.Los ingresos activos, un salario, son los más frecuentes pero no puedenproporcionar prosperidad ni libertad. No pueden dar lo que no está en sunaturaleza. Los ingresos de las mentes ricas son los ingresos pasivos, losprocedentesdelosnegociosylasinversiones(nolosqueprocedendelaventadetiempo).

Una persona inteligente financieramente, cuando tiene un problemafinanciero,loresuelveconimaginación,nocondinero.Noseendeuda,noechamano de sus ahorros—y si lo hace, los restituye—. Va a comisión, o sobreresultados, disponede ingresosvariables.Sólo sedaunhijodespuésdehabercreadounflujodeingresos,peronoantes.RespetalareglaNo.1delariqueza,quedice:«Nuncapongaslímiteatusingresos».Ycomosabequeunanóminaesunlímite,noseinteresaportenerunanóminacomoúnicafuentedeingresos.

Larealidadesquecasitodoelmundopiensaquetenerunempleoytenerunjefeeslonormal.Yocreoqueeslofrecuenteaunquenodeberíaserlonormal.

Nomeparecenormalquealguientedigaquéharásycómoloharás,conquién,cuándoydóndetrabajarás,quéhorariodiarioseguirás,cuándodescansarásentujornada,quévacacionesanualestetomarásycuántodineroingresarás.Losiento,peropormuyfrecuentequeseanomeparecenormal.Ysólodepensarlohacequemepitenlooídosymesubalapresión.

TimothyFerriss en sugenial libroLa semana laboral de cuatro horas (enRBA,nuevaempresa), escribe:«Trabajarochohorasaldíaesunaconvenciónsocial y un legado anacrónico de medir resultados por volumen. ¿Cómo esposiblequetodalagentedelmundonecesiteexactamente8horasparahacersutrabajo?Esimposible.Elhorariode9a5esarbitrario».Yoinclusocreoquesinohubieseunhorarioquecumplir,cualquier trabajoseharíaenmuchomenostiempo.Enlanuevaeconomíanosepagaráporlashoras,sinoporlosresultados.Lector,prepárate, cuando tepreguntenaqué tededicas,nodigas loquehacessinoquéresultadosobtienes.

Concéntrate en conseguir resultados, no en estar ocupado. Si buscas yrebuscas, siempre encuentras una ley con un enunciado sorprendente. YoencontrélaleydeParkinson,queafirma:«Unatareacreceráencomplejidadenrelaciónconeltiempoasignado».Cuantomástiempodisponesparahaceralgo,más tiempopierdes en no hacerlo.Es decir, si acortáramos la jornada laboral,haríamosmáscosas.Lasocupacionestriviales(80%)quedaríanaunladoynoscentraríamosenlasvitales(20%).¡Mejoraríanlosresultados!Ahoraentiendoeldichozendequemenosesmás.

¿Quieresconocerelsecretoparahacermáscosas?:tenermenostiempo(ynoalcontrariocomosecree).Sí,has leídobien.Porejemplo,unestudianterindemás a una semana vista del examen que a falta de un mes. Y un empleadoconcluyemástareasenlaúltimamediahoradelajornadaqueentodoeldía.Esmatemático.

Cuando yo era empleado de banca, descubrí que mis clientes más ricospensabanmuy diferente de quienes no lo eran. Aquéllos pensaban en grande,mientras que el resto en pequeño.Ambos tienen un cerebro similar, pero unamentalidaddiferente.Hacenunusodesumentemuydistintoyésaeslarazónque diferencia sus economías. Sus mentalidades distintas sostienen creenciasdistintas, que se concretan en actitudes, hábitosy conductas, todo lo cual crearealidadeseconómicasdiferentes.

Haymuchas razones, pero una es que los ricos (la lista Forbes de los tíosGilitosdelmundo)conocenelcódigodeldinero.Esperoqueconlaediciónde

este libro se divulgue el código. Por el momento, unos y otros muestrandiferenciasaniveldepensamientoconscienteydecreenciasinconscientes.

Laúnicadiferenciaentreunapersonaprósperayunaquenoloes,esquelaprimera crea su realidad económica conscientemente y la segunda,inconscientemente.Yloquetienenencomúnesqueambaslaestáncreando.

A nivel consciente, todas las personas desean el bienestar económico; sinembargo, en el inconsciente medran las limitaciones: miedos injustificados,supuestas imposibilidades, creencias adictivas, prejuicios… Detente por uninstante en tu lectura y pregúntate cómo te irán las cosas si no desactivas tuslimitacionesinteriores.

El problema es quemuchosno saben siquiera que tienenunproblemaporsus creencias inconscientes (invisibles).Hoy sabemosque el inconsciente, consus programaciones, gobierna nuestras vidas. Y por suerte, el coachingfinancieroresultamuyútilparadesvelartodasesasbarrerasinternasalariqueza.

En resumen,cuandoalguien seemplea, estáalquilandosu intelectoporunsueldo; en cambio, un emprendedor pone su mente a trabajar para él, puesconsideraqueessu¡«cajadecaudales»!,(miraporuninstantelaportadadeestelibro,eslametáforaperfectadelamentemillonaria).Losemprendedoresnosepuedenpermitirellujodealquilarlaaotros,¡lanecesitanparaellos!

10.Loquenadieteenseñósobreeldinero

Siéntate a mi lado, voy a contarte una de las cosas que compruebo en misseminarios de libertad financiera, y es que ninguno de los asistentes recibióeducaciónfinanciera.Ninguno.Sienalgocoincidenlaspersonasqueacudenamíesenafirmar:«Nadiemeenseñónadasobreeldineroycómoganarlo.Nimispadres,nienelcolegio,memostraroncómosaliradelantefinancieramente».Esuna pena porque todos usamos dinero a diario. Con el tiempo, esas personassintieron que debían hacer algo al respecto y decidieron buscar ayuda yformarse.

Los países no deberían competir con sus sistemas productivos, deberíanhacerlo con sus sistemas educativos. Tal vez así mejorasen su calidad. LosesquemasqueutilizalaformaciónregladaenOccidentesondehaceunoodossiglosatrás.Unaeternidad.Entrasenunaescueladehoyyesigualacomoerahace100años.HacambiadolafotodeljefedeEstadoylehandadounamanodepinturaalasparedes.Entraenunasucursalbancariadehoyycompáralaconunadehace50añosyveráslagrandiferencia.¿Dóndeestá laevoluciónenelsistemaeducativo?

Pero ¿alguien cree de verdad que preparamos correctamente a nuestrosmuchachosparaelmundoqueencontrarán?DanielH.Pink—anotaestenombre— escribió que el principal problema es la «irrelevancia de los sistemaseducativos para las nuevas necesidades». El sistema educativo «planta» lasemilla del empleo en las mentes de los jóvenes y cada año produce unapromoción-cosechadefuturosempleados.

¿Cuántosempleadosricosconoces?Yoninguno.¿Nadiesedacuentadeesedetalle?

Michael Crichton, Míster Bestseller médico y autor de innumerablesbestsellersllevadosalcine,quisoestudiarparaserescritorseapuntóaHarvard, donde empezó a cosechar malas notas. Desanimado, puso apruebaa suprofesor entregándole, comopropio, un famoso ensayodeGeorge Orwell. Su profesor ni se dio cuenta del plagio ni le aprobó.Decepcionado,decidióaprenderaescribirporsucuenta.Suclave:usarintensivamentelaimaginación.

Cuantomáslees,mástedascuentadequemuchosdelosproblemasfinancierosqueafrontan losadultossepodríanevitarconunabuenaformaciónfinanciera.Pero en la escuela no se enseña cómo gestionar los asuntos de dinero. En elsistemaeducativoelementalysuperiorlascalificacionessonlamedidadeléxitoacadémico,peroen lavida real lascalificacionesno sirven.Paraempeorar lascosas,losprogramasmiranmáshaciaatrás—premianlamemoria—quehaciadelante—penalizan la imaginación—;por eso, en la actualidad, se estudia unmundoquenoexiste.

Sí, elmundo que estudiamos ya no existe. Si nome crees,mira unmapapolíticodeEuropadehace30añosycompáraloconunoactual.Hoy,amí,mesuspenderíanengeografíapolítica.Porsuertemisclientesnomeconsultan lascapitalesdeEuropa.Nitampocomepidenmisnotasdedibujoogimnasia.Soyfrutodeunsistemaeducativoquemehizomemorizarlalistadelosreyesgodos.A día de hoy, aún no he podido encajar esa información en ninguna de misconversacionesdeadulto.Nuncahasalidoeltema.¿Deberíaolvidarlo?

Lo que aprendimos en la escuela no nos ayudará a ser ni ricos ni libres,aceptémoslo.

Loquesiguepuedeparecerincreíble,peroescierto:senosentrenóparanocometererrores.Nosenseñaronqueloserroressonmalos,locualseapartadelaverdad.Loserrores sonnormalesynecesariosparaaprender.Dehecho, ciertomillonario recomendó«Duplicar la tasadeerrores»a laspersonasquequierantriunfar.Ahímedicuentadequeyomehabíaequivocado«demasiadopoco»enla vida yme propuse en lo sucesivo duplicarmi tasa de errores.Más erroresdidácticos,máséxito.Ahoraséquealequivocarmepuedoencontrarelcaminocorrecto. Lo recomendable es equivocarse en cosas diferentes cada vez, ¡norepetir los mismos errores! En pocas palabras, la fórmula del éxito es: errorelevadoa«n»exponencial,poraprendizaje,igualaéxitoinevitable.

Laformación financieraes ladiferenciaquemarca lagrandiferenciaeneléxitoeconómico.

Paraganareldoble,oeltriple,nohacefaltasaber,nitrabajar,eldobleoeltriple.¿Tieneestosentidoparati?Teloexplico;porejemplo,undirectordeunacompañía puede ganar dos veces más que sus colaboradores. No es másinteligente,nisabemásquetodosjuntos(alcontrario),perocuentaconciertashabilidades que los demás no han desarrollado. Otro ejemplo, en lascompeticionesolímpicas,entreelterceroyelcuartoclasificadopuedehaberunadiferenciainsignificante,milésimasdesegundo,perolosuficienteparaqueesteúltimonosubaalpodio.

No estoy diciendo que no te formes, o que no envíes a tus hijos a launiversidad,sóloafirmoquehoyunacarreraounmásternogarantizanlibertadfinanciera.Esnecesario,peronosuficiente,contarconuntítulo.Máximecuandosegún estudios de la OCDE la educación superior de nuestro país tiene larentabilidadmás baja entre los países desarrollados. Lo que sí va amarcar ladiferenciaesunaestrategiaalejadadelconsabido:«Estudia,licénciate,buscaunempleo seguro, trabajamucho, ahorra y jubílate con una pensión». Paradigmacasposo(seríalustrososifueraverdad).No,nomepareceunarecetasofisticadaylopeoresqueyanofunciona:¡eslarecetadeldesastre!

Hoy los licenciadossabenmásquenuncaygananmenosqueantes…Unabuenaeducaciónacadémicaesnecesariaperonogarantizaeléxitofinanciero.

Pero.Enunmundodecambios, laautoformaciónconstanteesnecesariaparano

quedaratrás.Sideseaséxitoentucampo,tendrásqueformartesiempreyparaello tendrás que diseñar tú mismo tu «plan de estudios». ¿Entiendes por quéMarkTwaindijo:«Nuncahedejadoquelaescuelainterfieraenmieducación»?

¿EsEuropaelcontinenteculto?Enloslibrosdehistoriayenlosmuseostalvezlosea,peronoenlasuniversidades.VeamoscómofuncionanlascosasaesteyotroladodelAtlántico.LospremiosNobelpuedenayudarnosaesclarecerestepunto.Yloquesededucedelasestadísticasesquelospremiadosformadosenuniversidades americanas ganan por goleada a los formados en universidadeseuropeas (en una proporción de siete a uno). ¿La razón? En Estados Unidosdedicanaeducaciónsuperiorel2,9%delPIBmientrasqueenEuropasededicael1,5%:lamitad.Noesunacasualidadquelideren,demomento,latécnicaylaciencia.Porcierto,enEspañaningunadenuestrasuniversidadesfiguraentrelascienmejoresdelmundo.Lamarchadelaeconomíaesunaconclusióninevitable

detodoello.Ahora mismo China produce el doble de técnicos que EE. UU. Las

universidades asiáticas han tomado la delantera mundial en la formacióntecnológica,demodoqueenunosañosnosólofabricaránlosproductosdealtatecnología—comoyahacen—,sinoquetambiénlosdiseñarán.Puedoimaginara europeos y americanos emigrando en busca de una oportunidad en Asia,tratandodehacerfortunaallícomoenelpasadomuchoslabuscaronenEuropaoenAmérica.Cuántasvueltasdalavida.

El megagurú Alvin Toffler escribió: «El sistema educativo es unaorganizaciónde segunda fila, estilo fábrica,quebombea informaciónobsoleta,deformasobsoletas,enunasescuelasquenoestánconectadasal futurode losniños».

Demoledor.

11.Inteligenciafinancieraaplicada

Antesdeleerestecapítulodebessaberquelainteligenciapuededesarrollarseyquenodependedelosgenes.

La persona inteligente financieramente lo es porque es capaz de hacerdistinciones muy refinadas. En su vocabulario incluye palabras tal como:«activo»y«pasivo»,«gananciasdecapital»y«gananciasderenta»,«empleado»y «empleador», «inversión» y «ahorro», «interés compuesto» e «inflacióncompuesta». Y conoce las diferencias que hay entre ellas. Lector, si aún noconocescómoafectanestosconceptosatucuentacorrientetienestresopciones:a)veniraunodemisseminarios,b)comprartevariosmanualesdeeconomíadedivulgación,c)seguirperdiendodinero.

Otra de estas distinciones es la de «ingreso óptimo» e «ingreso pésimo».Pero¿hayingresospésimos?Enciertomodosí:el ingresopésimoeselqueseproducepuntualmenteounasolavez;yelingresoóptimoeselqueseproduceperiódicamentecomounflujo.Veamosunejemplo:¿quépreferíascobrardeunasolavezunmillóndeeurosocobrar1céntimoelprimerdíademes,2céntimoselsegundo,3céntimoseltercero…irdoblandocadadíahastaeldía31delmes?Una persona sin educación financiera elegiría la primera opción: una cifrapuntual.Unapersonainteligentefinancieramenteelegiríalasegundaopción:unflujodeingresoscrecientesquelereportarían…¡másde21millonesdeeuros!,en31días.Sinolocrees,hazlosnúmeros.

Otra distinción inteligente es la de «gasto bueno» x «gastomalo». ¿Gastobueno?, ¿no eran todos malos? El gasto bueno se paga a si mismo (es unainversión disfrazada de gasto). El gasto malo lo paga quien lo hace y no lorecupera nunca (es un despilfarro disfrazado de necesidad). Te animo a hacermuchogastobueno,ymuypocodelmalo.Tepuedeshacer rico si aprendesa

gastarbien tudinero.«Demasiadaspersonasgastandineroquenohanganado,para comprar cosas que no desean, para impresionar a personas que les caenmal»,WillRogers.

Amén.El«gastomalo»esprimohermanodel«gastoemocional».¿Emocional?,sí,

aquelquesehaceparacompensarunainsatisfacción.Elautoregaloterapéutico.¿Noconocesterapiasmásbaratas?La«shopping-terapia»puedeelevarelánimo,momentáneamente,perocuandollegasacasa—concompras innecesarias—tedeprimesaldartecuentadeloquehashecho.«Quiencompraloquenonecesita,venderá lo que necesita», proverbio árabe. Y otro proverbio, ignoro suprocedencia,afirmaquequiencompraloquenonecesitaserobaasímismo.Sila humanidad consiguiera erradicar del planeta la pandemia del «gastoemocional», se ahorrarían trillones de euros al año. Si ese mismo dinero seinvirtiera en la creación demicronegocios personales, aumentaría la riqueza yfelicidadglobal.

Hazteestasdospreguntasparaeliminarelgastoemocionaldetuvida:

1. Gastardineroenesto¿meharámásricoomáspobre?2. ¿Realmentequierocomprarloosólopretendosentirmemejor?

Sigueestasdosreglasantesdehacerungastodecualquierclase:

1. Nuncagastesenalgoquevalgamásde100eurossindejarpasar48horasparareflexionarsobrelacompra.

2. Nuncapaguescon tarjetaoacrédito,hazlo siempreenefectivo.Entregarbilletessehacemás«incómodo».

LaescritoraJanetAttwood,laconozcoyessincera,dijo:«Hacerdineroycrearriqueza son habilidades que lamayoría de las personas deben aprender. Tenerdinero y riqueza requiere inversión de tiempo y energía para aprender esasaptitudes».Aprendámoslas.

Conozco 12 acciones que incrementarán (desatarán) tu coeficiente deinteligencia financiera. Pon plena atención, vas a conocerlos hábitos de lasmentesprósperas.

Pongámonosenmarchaconestasaccionesinmediatas:

1. Revisa tus creencias sobre el dinero. Escríbelas y luego cuestiónate, unaporuna,sisonverdadono.Enmiscursossiempreformuloestapregunta:¿Cuálesestánfrescas,ycuálesestánrancias?Losabrásporcómotesientescon cada una. Si te hace sentir pequeño o te hace sufrir, no es cierta. Tesorprenderá saber cuántas limitaciones medran en la mente. Lo que heaprendidocomocoachesquetodoscreemoscosasquesimplementenosonciertasperoloparecenporquesiemprelashemospensado.

2. Complementa tu nómina con otras fuentes de ingresos. Desarrolla, enparalelo, otras vías para ganarte la vida y gana así la forma de vida quedeseas. Al principio es una afición, después se trata de una aficiónretribuida para pasar a convertirse en una fuente de ingresos.Tal vez, unbuen día, se convierta en el corazón de tu negocio. No dispongo deestadísticas,peroséquemuchosbuenosnegocioshanempezadoasí:pocoapoco.

3. Págateprimeroa timismo.Loquecasi todoshacen, aprimerosdemes,cuando cobran su salario, es pagar a todo el mundo menos a ellos. ¡Seolvidandepagarseasímismos,quesonquieneslohanganado!Perosinote pagas a ti primero, ¿quedará algo cuando todos se hayan llevado subocado?Sipagasa todosmenosa ti,entonces trabajaspara losdemás: tubanco,tuscompañíasdeservicios,tugobierno,tucasero…Solución:retiraautomáticamente un 10%de tu sueldo—en elmomento de recibirlo—aunacuentaquetepermitareunirlasumaqueprecisasparainiciartupropionegocio.Ydespuéspagatuscuentas.Siempreenesteorden.

4. No te endeudes con alegría. Y si ya tienes deudas, proponte reducir tudeudaactualcomoobjetivoprioritario.Hastatalpuntoquedejespasmadoatubanquero.Ladeuda te convierteenun«trabajador»delprestamista, esdecirdelosbancosolascompañíasfinancieras.Pagaenefectivo,reduceeluso de tarjetas. Comprar a crédito es en realidad «hipotecar» tu trabajofuturo.¿Ytúnoquerrásesoparati,verdad?

5. Fíjate objetivos de ingresos crecientes cada año. Por ejemplo, un 10%más. Si eres empleado esto no es posible pero si dispones de fuentes deingresos variables, podrás presupuestar la cifra que deseas ingresar cadaaño. Una vez fijada, deberás fijar las acciones que te conduzcan aconseguirla. Es como empezar la cuenta de resultados por el final: dime

cuántoquieresganarytediréloquetienesquevender.6. Crea diferentes frentes de ingresos pasivos. No vendas todo tu tiempo,

invierte parte de él en crear fuentes de ingresos que trabajen para ti. Tusactivos. Tus fuentes de ingresos en propiedad. Supongo que entiendes lanecesidad de disponer de varias fuentes de ingresos para cubrir lacontingenciadequeunadeellasseseque.

7. Noentierrestustalentosenuntrabajoanodino.Desarróllateenalgoquete apasioneypon tu talento al serviciode losdemás, y el dinero llegará.Convierte loque sabesenun servicio, enunnegocio, endinero. Imaginaqué puedes ofrecer que, además de hacerte feliz a ti, haga feliz a otraspersonas y en consecuencia te proporcione flujos de dinero. ¡Basta ya detrabajarsólopordinero!

8. Fórmate financieramente con buenas lecturas. Biografías, cursos depersonasquesonunejemplodeinteligenciafinanciera.Gentequeteenseñe«cómolohizo»,nogentequeteexplique«cómolehandicho»o«creequesehace».Buscauntestimonioreal,noteórico.Adicionalmente,fórmateentucampoprofesional (en lo«tuyo»),en tuprocesodemejoracontinua.Ynadatedetendrá.

9. Notratesderesolvertusproblemasdedinerosólocondinero.Hazloconcreatividadparaquenoseanunproblemanuncamás.Esperoqueaprendasque los problemas de dinero no se deben a la falta de dinero sino a laausenciadeciertamentalidad.Tutrabajoestáendesarrollarunamentalidadpróspera. Como he dicho, el dinero no trae la prosperidad pero lamentalidadprósperatraesiempredinero.

10. Contratauncoachfinanciero.Unexpertoquetepedirámásdeloquetúmismohaces.Ésteesmiminutodepublicidad,asíquevoyaaprovecharlo:soy productor de sueños, y en mis cursos aprenderás a pensar sinlimitaciones.Sinecesitas recibircoaching a distancia, dispongode variosprogramasonline(visitamipáginawebdecoachingonline).

11. Piensaengrande.Pasaatusiguientenivel.Cuestalomismoquepensarenpequeño pero proporciona resultadosmuy diferentes. Imagina tu ideal devida para los próximos tres años, traza un plan con fechas, y pasa a laacciónsinexcusas.Teaseguroqueensólotresañospuedesconseguirmásdeloqueteimaginas(darungiroatuvida).Lagrandezanodependedel

tamaño, es una cualidad interior. No es preciso que crees un negociogrande,perosíqueseaungrannegocio.¿Vesladiferencia?

12. Empiezaenpequeño.Hoydíasepuedencrearfuentesdeingresosconmuypocos medios (con un ordenador, una conexión a Internet, un móvil),apenas inversión, desde tu casa, con algunos contactos… y arrancar tunegocio personal en tu tiempo libre. Piensa en grande pero empieza enpequeño.

Docehábitosquefuncionan,peronomecreas:compruébaloportimismo.En resumen, el hábito del máximo logro que más me ha ayudado desde

siempretieneunaformulaciónalgovagaperoestremendamenteeficaz;yeslasiguiente:«Hacerlonecesarioduranteeltiemponecesario».Esmanodesanto.

12.Concienciaydinero

La siguiente cita de Harry Palmer (autor del método de exploración de laconciencia«Avatar»)dejalascosasbastanteclaras:«Nopedimosdisculpasporser prósperosypoderosos.Quienquiera quehaya creado la creencia deque lapobrezayelservicioalmundovandelamano,lehacostadoalahumanidadlaayuda de algunas personas brillantes. La prosperidad y las buenas obras vanjuntas».

Está en tu naturalezamanifestar tus deseos y si eso no ocurre es que algoanda mal, pero no ahí fuera en el mundo sino en la mente, donde oponesresistenciaatuscreaciones.¿Cómopuedessaberquepuedesrealizartusdeseos?Essencillo:sipuedesimaginarlopuedesmanifestarlo.

Después de leer varias veces la siguiente afirmación, vas a retenerla parasiempre:«Laprosperidadesunestadomental».Ycomotalsemanifiestaenelámbitoemocionalymaterial.Reflejamuchomásqueunasituaciónfinancierayporellonopuedereducirseaunsaldonivalorarsemediantecifras.Lariquezaesun estado mental, sí. Ya sabemos que nuestros pensamientos influyen en lamateria,ennuestrocuerpo,ymásallá.Moldeamoselmundoconelpensamientoyestoafectatambiénanuestracuentacorrienteenelbanco.

Enestelibro,juntos,examinaremosunodelosaspectosdelaprosperidad(eldinero),peronotodos.Paramí, laprosperidadincluyemuchomásquedinero;por ejemplo: amor, salud, energía, relaciones, humor, tiempo libre,independencia,equilibrio,libertad,pazinterior,alegría,coherencia,significado,conocimientoysatisfacciónpersonal…

Losproblemaseconómicosnuncasondedinero,sinodecómoterelacionasconeldinero,yaseaen:

Laformadepensarendinero.Elmododesentirterespectoaldinero.Loshábitosrespectoaldinero.

Los pensamientos, las emociones y los hábitos crean prosperidad, perotambiénescasez.

El siguiente texto es de Joe Vitale autor de El poder de la atracción(EdicionesObelisco): «Creo que nuestro planeta es lo que fue descrito en unepisodio de la serie de televisión Star Trek, “El permiso”. Cuando Kirk y suequipotomantierrasobreunplaneta,comienzanaexperimentaracontecimientosextraños.McCoyveunenormeconejoblanco.Suluveaunantiguosamuráiquelepersigue.Kirkveaunantiguoamoryaunantiguorivalcompañerodeclase.Después de experimentar las alegrías y las penas de estos acontecimientos,finalmente la tripulación se da cuenta de que están en un planeta que lee suspensamientosysumemoria.CreoquelaTierraeseseplaneta».Yotambiénlocreo.

Hecho probado: cuando se aprende a pensar en términos de prosperidad,invariablemente la mente crea riqueza. Me refiero a toda clase de riquezas.Porquecuandosemodificaelmundointerno,elmundoexterno—larealidad—semodificatambién.

Loquehacesparaganartelavidaimportaymucho,almargendeltamañodelacifraafinaldemes.Nadiedeberíaganarselavidaenaquelloquenotienequeverconsusvalores.Laincoherenciaentreloqueseesyloquesehaceesunadelasfuentesmásgrandesdeinfelicidad.Ircadadíaaunlugarquenolehablaalcorazón, sólo porque a fin de mes hay una paga, deja mucho que desear. Estriste.

¿Trabajarías en una fábrica de armas por un sueldo? La mayoría de laspersonasnoloharía,perolashayquesílohacen.¿Trabajaríasparaunaempresaque produce un producto pernicioso para la salud o daña elmedio ambiente?Pues son muchas las que hacen una cosa o la otra, o ambas a la vez, y susempleados nunca se lo han cuestionado. ¿Trabajarías para una empresa sinconcienciasocial?Lamayoríanolatienenycarecendeunamisiónsocial.Yaunasí,cadamañana legionesde trabajadoresacudena susempleosyentregansuenergía, su tiempo y su talento en proyectos en los que no creen… por unanómina.¿Esesotenerconciencia?Yocreoqueno.

Serconscientescon loquesehaceconnuestrodineroes importante.En la

banca,cuandolosclientes llevansudineropreguntana laentidadqué lesdarápor su dinero (tipode interés) pero nuncapreguntanquéharán con sudinero.Deberíamospreguntarlo.Loquesehaceconnuestrodineroes importante.¿Tegustaríaquetudinerofinanciaralaventadearmas?Porsupuestoqueno,yaunasíbancosdetodoelmundoinviertenofinancianempresasque,siendolegales,sonpocoéticasensucomercio,coneltratoalentornooalaspersonas.

Loprimeroquequierodejar bien claro esque el dinerono es ni buenonimalo,tododependedeloquesehagaconél.Eldinerotienemalafama,peroesneutro.Comoloesuncuchilloquepuedeservirparacometeruncrimenoparapreparar con amor una comida.Ahí fuera, en la realidad, absolutamente nadatieneunsentidointrínseco,salvoelquecadaunodenosotrosleotorga.Eselserhumanoquienconvierteeldineroenunabendiciónounamaldición.Amímegustapensarencuántascausasjustasyhumanitariassonfinanciadascondinero.Siemprepiensoenelusomáshumanodeldinero.

Lapersonapromediodeseamásdinero,peroenelfondotienecreenciasmuynegativassobreél.Porejemplo,puedecreerenlaincompatibilidadentreganardinero y llevar una vida espiritual. Algunas personas que se consideran a simismasespiritualeshablanmaldeldineroperosuspirancuandopiensanenél.«¡Ah,siDiostansolomedieraunaseñalclara!,ehicieseungrandepósitoaminombre en un banco suizo…». (Comentario de uno de los personajes delcineastaWoodyAllen).Peroyonocreoquelovayaahacer…

Me resulta triste contar que conozco personas excelentes y que hacen unbuentrabajoenelcampodelaconcienciaperoqueestán«disgustadas»coneldinero.Poralgúnmotivo,quecreoinclusoqueellasdesconocen,lodetestan.Alfinal,abandonanagotadassuproyectoporfaltaderecursosybuscanresignadasunaocupaciónconvencional.Lástima,lehanfalladoasuproyecto.

Porsuerte,emergenconímpetulos«emprendedoressociales»:personasconunavisiónempresarialyalavezcomprometidosconlaconcienciaylosvalores.Estas personas están formadas en universidades, han trabajado incluso enmultinacionalesyahoradesarrollanproyectosqueconduciránalahumanidadaun nuevo nivel de conciencia. Trabajan en una visión en la que creen y quecontribuyeaunmundomejor.Sonidealistasperoconlacabezabienamueblada,gente espiritual y a la vez pragmática. Algunos han creado fundaciones oempresasparapromoverdiferentescausassociales.

Shari Arison es la mujer más rica de Israel. Su negocio incluye losbancos más importantes de su país que controlan un tercio de laactividadbancariadesupaísyunaempresadecrucerosde lujo.Peroademásesconocidaporsuapoyoalaconcienciadelapazatravésdesu grupo Essence of Life. Una organización enfocada a elevar laconciencia humana para la paz interior tanto en Israel como en elmundo. También es presidenta de All One, una organización paraestablecerundebateglobalsobreelnuevoparadigmadelarealidadquese resume en: «Todos estamos conectados, y somos parte de Uno».Organizacionessinánimodelucro,decorteNewAge,parafomentarlaresponsabilidad individual y colectiva de la paz. Shari Arison tambiénparticipaenGoodSpirit,unaorganizaciónquedinamizaelvoluntariadoyasistealaspersonasqueestáninteresadasenelvoluntariado.

El de las empresas con alma es un fenómeno que va a más. En España, porejemplo, laempresaMRWdemensajeríaesuncasodestacadodecompromisosocial y apoyo a una larga lista de ONG, además de apoyar a colectivosvulnerablesenviandogratuitamenteatodoelmundoelmaterialdeinfinidaddecampañas solidarias. Su carismático líder, FranciscoMartín Frías, se preguntacada día: «¿A cuántas personas habremos ayudado ayer con nuestra actividadempresarial?».Te invitoahacerteesta interesantepreguntacadadíacuando televantes.

El equilibrio es la señal de identidad del Universo, es el resultado de lacreatividad de la Naturaleza. En la Naturaleza hay armonía. En la mente delhombre, es frecuente el egoísmo, y esa desarmonía es la causa de la escasez.Fíjate en la naturaleza, ofrece sencillas lecciones y entrega inmensasrecompensas a quien sabe apreciarlas. Reúnete a menudo con la Naturaleza:contempla las estrellas, pasea por un bosque, escucha sus rumores, asómbrateconsuscolores,abrazaunárbol,sienteelaguaentupiel,saboreauninstantedeeternidad,respiraelcieloentero.Todoesoestáatudisposición.

Y comoparte de ella que eres, tú también puedes participar en el procesocreador.Todoesenergíamanifestándoseendistintosnivelesdevibración.Lospensamientos también poseen cierta clase de energía. Según son nuestraspercepciones,asísonlasexperiencias,yaquelavidadecadaserhumanoeslahistorianoveladadesusrepresentacionesinteriores.

Enresumen,elpensamientoseconvierteen«cosas»:lospensamientosricos,enriqueza;lospensamientospobres,enpobreza.Asílaafluenciadedineroentuvidaesel«marcador»dondesereflejaquétalestásjugandoeljuegodeldinero.Sideseasmejorartusingresos,deberásaprenderajugarmejorydesarrollarmásdestrezas.Ysinosabesfehacientementequeestásganandoeljuegodeldinero,esque loestásperdiendo.Recuerdaque lamentepositivaeselorigende todariqueza,materialoinmaterial.

Veatulibreríafavoritayhazteconunadocenadelibrossobreelpoderdelaactitudmentalpositiva,puedenhacertericoyesperoquetambiénfeliz.

13.Elvocabulariodelariqueza

Laspalabras,ademásdedescribirlarealidad,tambiénlatransforman.Siquierescambiar tus experiencias, cambia las palabras que usas para referirte a ella ynotarásladiferencia.Somosnuestraspalabras.Ynuestrovocabularionosdefine.Y para tomar posesión de tu vida precisarás un vocabulario poderoso, no unodébil.Demodoqueelígelasconsumocuidado,comoeligesatupareja.

Teconviertesentuspalabras.He comprobado, atendiendo a los asistentes a mi curso, que las personas

felicesyprósperashablanundialectopropio,ylasquenoloson,tambiéntienensu propio dialecto. El idioma es el mismo pero suena diferente. El modo dehablar de cada persona describe minuciosamente lo que está obteniendo. Suspalabrassonelmapaquedescribesuviajeporlavida.

Primeropronunciasunapalabra,pocodespuésellahabladeti.Laspalabraspuedenhacertericoopobre:sonunapalancaparaambascosas.

Siempreafirmoque laspalabras songratuitas, nocuestandinero,peropuedencostartetudinero.

Tuspalabrasmoldeanturealidad:Palabraspobres,resultadospobres.Palabrasprósperas,resultadosprósperos.Quisieraqueentendiesesqueparahacerdinerononecesitasdinero,sinoun

mejorvocabulario.Porejemplo,haypalabrasmuypobrescomo:fácil,difícil,suerte,imposible,

problema, fracaso, intentar,miedo…Y palabrasmuy prósperas como:misión,compromiso,ilusión,servicio,oportunidad,confianza,inversión,pasión…Estelibroteenseñaráelvocabulariobásicoparadesarrollartuinteligenciafinancierayquecontribuiráatueducaciónfinanciera.

El dinero tiene su propio lenguaje (igual que lamedicina tiene el suyo, laastronomíatieneelsuyo,lamecánicatieneelsuyo,ylabotánicatieneelsuyo,etc.). Es decir, su propia jerga. El problema está en que la mayoría de laspersonasnoconocenel lenguajedeldineroyenconsecuenciapierdenel juegodel dinero. ¿Podrías abrirte camino profesionalmente en un país del quedesconoceslalengua?Claroqueno.Sienlaescuelaseenseñaseellenguajedeldinero,losproblemasfinancierosseríanerradicadosdelaTierra(comolofuelaviruelaensudía)ycontaríamosconmásemprendedoreslibresfinancieramenteque empleados luchando en «la carrera de la supervivencia». Lo que puedosugerirtealrespectoesqueaprendaseselenguajedelamaneraqueseaprendecualquierlenguaje:hablándoloyleyéndolo.

El premio de ganar «la carrera de la supervivencia» es sobrevivir pero novivir.

Pasión, adoro esta actitud. La vida de cada cual es su actitud. Si quierescambiar tu vida tendrás que cambiar tu actitud. En mi caso, junto con ladisciplinaesloquemásmehaayudadosiempreyformanuncóctelinvencible(micóctel:«pasión&disciplina»).

IsakAndic,MisterMango, es el segundo hombremás rico deEspaña.Junto a su hermano, creó la cadena demodaMango, hoy presente entodoelmundo.Isaac,consólo18años, llenabaconcamisetasindiasyzuecos elmaletero de su cochepara venderlos por losmercadillos delpaís.Cuandoelgéneroyanolecabíaensutendereteambulante,alquilóun pequeño almacén. Hoy posee el mayor centro de diseño textil deEuropa,conunaplantillaformadaporun80%mujeresyconpersonasde docenas de nacionalidades diferentes. Su secreto: la ilusión, ladisciplinaylapasión.

Por laspalabrasqueusaunapersona,ysusexpresionesmáshabituales,puedodescubrircuálessonsuscreenciasinconscientes.Bastaconescucharlahablar.Heconcluidoqueunadelasrazonespor lasquemuchaspersonasnosalendesusdificultadeseconómicasesporqueutilizanunvocabulariodeslucido.

Laspalabras,débilesopoderosas,sonelalimentoconelquenutrestumente(elmayor recurso con el que cuentas para crear tu realidad; vuelve amirar laportadadeestelibro).

Todoloquehayenlarealidadesresultadodeunaideaprevia,aunsilofueenlamentedeDioseneliniciodelostiempos.Estehechoquedaverificadoporel axioma: si lo puedes ver en tu mente podrás verlo en la realidad. Laneurocienciahadescubiertoqueparacrearnuevasrealidadesesprecisopensar«fuera de lo establecido»; es decir, al margen de lo que está ocurriendo, ycentrarse en lo quedeseas que ocurra.Alguien dirá que eso es evadirse de larealidad,yenciertomodoasíes,peronoparahuirdeellasinoparacrearotrarealidadnueva.

Pensar es duro, lo sé, y pensar «fuera de lo establecido» esmás duro aúnporqueescomo«ircontracorriente».Como«pensarfueradeloestablecido»,oalmargende lo que está ocurriendo, resultamuydifícil para lamayoría de lagente,muypocossondiestrosenelartedemodelarsurealidadusandolamente.HenryForddijo:«Pensareseltrabajomásduroqueexiste.Yporesomuypocaspersonaslorealizan».Sí,esverdad,seescabullendelatareadepensar.

ErnestHolmes, autor deAtraer la riqueza y el éxito, (EdicionesObelisco)escribió:«Noveasnuncalalimitación;nopiensesenellay,porencimadetodo,nohablesjamásconnadiesobrelimitaciónalguna.Aférratealomásgrandequepuedas imaginar y afirma que te pertenece. Percíbelo con tu visión mental ysosténqueyaesunhecho,ypodráscomprobarportimismoquelavidanotienelímites». Lo que me recuerda esta cita es que puedo mejorar mi economíaempezandoporelpensamiento.Ahoraséque laseconomíasseencogenvariastallasporquelaspersonastambiéndejandecrecerynosoncapacesdecrearsusiguienterealidadtalcomoladesean.

Cuandoelpensamientoylaspalabrasqueloexpresanseempequeñecen,larealidadlesigueensuviajehacialominúsculo.

14.Las30preguntasqueteharánpensar

Loquesigueestanincreíblequecasinadielocree:lacalidaddelaspreguntasqueteformulesdeterminarálacalidaddelasrespuestasqueobtengasenlavida.Grandes preguntas, grandes experiencias. Pequeñas preguntas—o ninguna—,pequeñasexperiencias.

En este capítulo te enseñaré a hacerte las preguntas que las personasfinancieramente inteligentessehacenamenudo.Piensa,actúayhablacomosifueras la persona que deseas ser y, garantizado, te convertirás en esa clase depersona.

Las preguntas amplifican tu pensamiento y te ayudan a pensar en grande.Cuando te centras en preguntas grandes de verdad, estás literalmenterediseñandotucerebroporquecambiaslaestructuradetuscircuitosneuronales.

Antes,voyadarte3pautascuyoéxitohecomprobado,unayotravez,enmisclientes.

1. Siquierestenerprosperidad,antesdeberáspensarycomportartecomounapersonapróspera.

2. Si deseas obtener algo diferente, antes deberás formularte preguntasmejores.

3. Sianhelaspasaratusiguientenivel,antesdeberástrascendertuscreenciasactuales.

¿Nuncahassoñadocondarconunapreguntacuyarespuestapudieracambiarelrestodetuvida?Esoesloquevaasucedersisiguesleyendoyteformulaslas30 preguntas que seleccioné para ti. ¿Y no has soñado con mantener unaconversación que lo cambie todo? Eso es lo que sucede en las sesiones de

coachingfinancieroennuestrogabinete.Sideseasdarunpasodegigantehacialavidaquedeseas,deberásempezara

formulartebuenaspreguntas.Elemprendedorloesporqueenalgúnmomentosehahechoasímismoalgunasdelassiguientespreguntas:

1. ¿Cuálessonmiscreenciassobreeldinero?2. ¿Qué me parece hoy imposible sobre el dinero que si fuera posible lo

cambiaríatodo?3. ¿Quéharíademividasidispusierade1millóndeeuros?4. ¿Quétalentoposeoquepuedaconvertirseendinero?5. ¿Quéhabilidadesprecisarédesarrollarparaprogresarenmiprofesión?6. ¿Quéformaciónnecesitoparadarungransaltoenmiprofesión?7. ¿Quéeslopeorylomejorquepuedeocurrirmesimededicoaloquemás

amo?8. ¿Quéhabilidadesytalentosposeoynoaprovechoal100%?9. ¿Cuálesvanasermismetaseconómicasacorto,medioylargoplazo?10. ¿Cómopuedoaumentarelvalordemisserviciosoproductos?11. ¿Quéactividadespuedenconducirmealaindependenciafinanciera?12. ¿Cuántodineroquiero ahorrar e invertir en lospróximos tres, cinco, diez

años?13. ¿Quéingresospasivospuedocrearparaliberarmitiempo?14. ¿Cuálesmicifraobjetivodeingresosparaelpróximoañoysiguientes?15. ¿Cómopodríahacerfuncionarunnegociosinmipresencia?16. ¿Cómo puedo generar fuentes de ingresos adicionales para conquistarmi

libertadeconómica?17. ¿Aquéclienteslesgustaalosbancosprestarsudineroyconquéfin?18. ¿Cómopuedodoblarmisingresosyreducirmideuda?19. ¿Cómopuedoprotegermisingresosdelosimpuestos?20. ¿Simiempleodesaparecieradelafazdelatierra,quéotrasocupacionesme

inspirarían?21. ¿Cuáleslacifradeingresosparalaqueestoyprogramadoahora?22. ¿Cuántaspersonasantesdemíhanconseguidoloqueyoquiero?23. ¿Quiénesmireferentedeéxito?24. ¿Cuáleselvalordeloqueofrezco?25. ¿Quéaspectodeberíatenermividaenlospróximoscincoaños?

26. ¿Cómopuedomejorarmiofertayofrecerlaamáspersonas?27. ¿Quémegustaríahacerquealagentelegustaríacomprar?28. ¿Quéhabilidadesnecesitarédesarrollarparaavanzaramisiguientenivel?29. ¿Quiénpuedeayudarmeoenseñarme?30. ¿Aquéedaddeseoretirarmeyconquérespaldofinanciero?

Puedo sentir la vibración del eco de tus respuestas llegando a mí. Y meagradaqueensanchestuamplituddemiras.Ahoraestáspensandoengrande…

Séqueenlosucesivonosubestimaráselpoderdelasbuenaspreguntasparacrearnuevasrealidades.

Las 30 preguntas creadoras de riqueza que te acabas de formular parecenpreguntas simples, pero no te engañes por las apariencias, las diseñé para queproduzcanunefectoprimeroentuinconscienteydespuésentueconomía.Estoyseguroquedesataránalgigantequehaydentrodetiyquepideabrirsepaso.

Sideseasmás,enelapartado«recursos»demiwebwww.raimonsamso.comencontrarásun stockdepreguntas adicionales.Y tambiénpuedes leermi libroCien preguntas que cambiarán tu vida en menos de una hora (EdicionesObelisco).

Situvieraqueelegirunconceptodeestecapítulomegustaríaquerecordarasesto: una persona extraordinaria es una persona ordinaria que se formulapreguntasextraordinarias.

15.Elcambioyahaempezado

En unos años, se han producido cambios en elmundo que, tal vez en su día,pasaron inadvertidos entre un maremágnum de noticias banales. Son, sinembargo, hechos importantes cuyos efectos ya se estánmanifestando ahora yotrosloharánprontoconlafuerzadeun«tsunami»económico.Veamosalgunosdelosacontecimientosqueyahancambiadoelmundoparasiempre:

Alláporlosañossetentadelsiglopasado,DengXiaopingdeclaró:«Hacersericoesglorioso».Asídio la salidaen lacarrerade laeconomíachinahaciael«capitalismorojo».Fueunaviso,probablementenotomadoenserio,dequeibaa nacer un gigante económico. Si le preguntamos a un ciudadano chino:¿comunismoocapitalismo?,responderá:«Quémásdaqueelgatoseablancoonegromientrascaceratones».Sí,ratones:dinero.Yestáncazandomuchos.

En1989sedesmantelaelmurodeBerlín,yelsistemacomunistaempiezaadesintegrarseydesaparecedelafazdelatierra.Enpocosañoselcomunismoseevapora.Nodefiendoningúnsistemaeconómico,loúnicoquedeseoseñalareselhechodequedesapareceelsistemaeconómicoquedefendíaaltrabajadorporunladoyquerepartíalapobrezaentretodosporelotro.Encontraprestaciónasemejanteprecio, enel sistemacomunistaexistía la seguridadenel trabajo, lavivienda,lasanidad,laspensionesylaeducación;hoy,todasesasseguridadessehanevaporado.

En la década de 1990-2000 el mundo vive una revolución en lascomunicaciones y la informática: los PC se generalizan, Internet entra ennuestrasvidasynegocios, el correoelectrónicocomunicapersonas, apareceelteléfono móvil, los motores de búsqueda en Internet democratizan lainformación,lasredessocialesentreganelpoderalascomunidades,laexplosiónde programas informáticos multiplican la productividad en el trabajo… Son

tantas las transformaciones, que se puede hablar de un traspaso de unageneración «analógica» a una «digital». El cóctel: «PC, Internet, satélite»transformaelmundolaboralalpermitirdesmembraryrealizarlaspartesdeunaactividadeconómicaendiferentespartesdelmundo(outsourcing).

Aliniciodelaño2000seprodujootroacontecimientoquecambióelmundo.Si recuerdas, entonces no se hablaba de otra cosa que de «el efecto 2000»: elcambiodesigloobligabaarevisarloscalendariosinternosdetodoslosgrandesordenadoresdelmundoparaevitarelcolapsoinformático.¿Ydóndeexistíaunafuerzalaboralpreparada,yagranescala,pararealizareseingentetrabajo?EnlaIndia.Una vez resuelto «el efecto 2000» con éxito, elmundo desarrollado haseguidoconfiandoen loseficientes informáticos indios.¿Parahacerqué?,parasubcontratarles cualquier clase de trabajo virtual, por sofisticado que sea. LaIndiaesunagigantescasucursaldeempresasdetodoelmundoalasqueproveeservicios de buena calidad y bajo precio.Así es como empezó eloutsourcingdigital.

En el año 2001 China consigue entrar a formar parte de la OMC(OrganizaciónMundialdelComercio).EslaaperturadeChina.Apartirdeestemomentolasreglascambian.Ahoraperteneceporderechoanuestroclub.Existeel libre comercio entre China y el resto del mundo, sin aranceles, sinrestricciones, sin cuotas, sin cortapisas. Y en unos pocos años, China seconvierte en «la fábrica del mundo»; en consecuencia en el resto del planetaempiezan a deslocalizarse fábricas completas a ese país. Un país —con unaenormepoblación—entraensueraindustrialyotros—menospoblados—salende ella. Permíteme citar aXavierRoig (de su lúcido libroLadictadura de laincompetencia): «El concepto de puesto de trabajo tal como se entendía hastahace poco no tiene ningún sentido. Y defenderlo todavía menos. Los últimosañoshemosvistoquesiel trabajoquellevaatérminountrabajadordeaquílopuedehacerotro,lejosyapreciosmáseconómicos,estetrabajonotienemiedodelasdistanciasyemigra.Ysinosemarcha,sequedaperoenunascondicionesque lo aproximan a los costos que aquel trabajador lejano aplicaría. Enconsecuencia,lossalariosdetrabajosquesepodríanhacerenChina,peroquesehacenaquí,bajanirremediablemente».Estoafectatantoalostrabajosmanualescomoalosintelectuales,nosubestimemoseltalentoorientalporqueChinaesyaelprimer«productor»mundialdelicenciadosuniversitarios.

En el período 2000-2001 estalla la burbuja tecnológica puntocom. Laespeculación de dinero fácil sale en busca de otromercadodonde especular y

aterrizaenelnegociodelladrillo.ComoEE.UU.bajasustiposdeinteréshastael1%(yarrastraalrestodelmundoareducirlos),lashipotecasseabaratanhastalo ridículo, en consecuencia los bancos deciden conceder más hipotecas alreducirse su margen, los precios de las viviendas se duplican, y empieza agestarse la nueva burbuja, esta vez inmobiliaria, que estallará en 2007contribuyendo a una crisis global. Muchos creían que comprándose una casaibanahacersemillonarios,¿noesunaideaabsurda?Yseendeudaronhastalascejas para enriquecerse pero acabaron empobreciéndose. Lo que terminó porocurriresqueelvalordesusflamantesviviendasbajótantoquecuandollenanlaneveradeprovisioneselpreciodesupropiedadseduplica.

En agosto del 2007 empieza el período de precrisis previo a la crisis—previsible para el 2010 ymás allá— debido a un sistema de crecimiento conmodelosagotados.Elendeudamientofamiliaryestatalfinalmentesehapasadodelaraya.Lasespoletasdeestaexplosiónsonlafaltaderegulaciónaprácticasimprudentesenpartedelsistemafinancierointernacionalylafantasíaamericanadequecadaamericanodebíaposeersupropiavivienda—pudierapagarlaono—yquefinanciaronatravésdelagarantíadedosagenciashipotecariasfederales,FannieMae yFreddieMac, (comoves, con unos nombresmuy chistosos queahora,vistos losefectos,no tienenningunagracia)yqueexportaronalmundocifrasquenocabenenlamentededeudahipotecariaincobrable.LarevistaTimeloexpresómuyclaro:lamayorexportacióndeEE.UU.almundo,enelperiodode2000al2007,fuedeuda.¡Deuda!Yelrestodelmundolacompróenformade bonos hipotecarios, por así decirlo. Warren Buffet, el mayor experto eninversión mundial, declaró la refinanciación de la deuda como «un arma dedestrucción masiva», como así ha resultado. Para que lo entiendas, es comodisponerdeunatarjetadecréditoparapagareldispuestodeotratarjeta…Creoquealguiendeberíadeclararlo ilegal (lacompraventadedeudaentreentidadesfinancieras).

En el período 2015-2020, se retirará, por jubilación, una enorme masalaboral en Occidente. El baby boom (la mayor explosión demográfica tras lagran guerra) de los nacidos entre los años 1946 y 1964. Una generación que¡cuadriplica a la anterior!, en muy pocos años necesitará de una pensión delEstado; y algo peor: retirará del mercado bursátil sus ahorros para gastarlos.¿Estánpreparadoslosgobiernosparahacerfrenteaeseinmensogastosocial?¿Ypodrán los mercados financieros absorber esa retirada de recursos sin undesplome en las cotizaciones de las Bolsas?Respuesta: nadie lo sabe, porque

nunca en la historia se han producido semejantes circunstancias. Si tienesaccionesofondosdeinversiónenrentavariable,tenlopresente.Pronosticarunhundimientodelabolsanoesespecular,ocurreperiódicamente;ladiferenciadelpróximoconlosprecedentesesqueésteafectaráamuchosmásinversores.

El año 2000 se considera como el punto de inflexión entre la vieja eraindustrialy lanuevaeradela información.Lasreglasdel juegohancambiadoporquelostiemposhancambiado.Laspersonasquejueganconlasreglasviejas,pierden;quienesjueganconlasnuevasreglassabidas,ganan.

EraIndustrial EraInformación

Mástrabajadoresquejubilados Másjubiladosquetrabajadores

Sevalorabalaexperiencia Sevaloralaimaginación

Laedadavanzada,unaventaja Laedadavanzada,unhándicap

Promociónapartirdelos50años Promociónhastalos40años

Retirogarantizado Retironogarantizado

Mercadosycompetencialocales Mercadosycompetenciaglobales

Unempleofijodeporvida Muchosempleostemporales

Seguridadlaboral Libertadprofesional

Empleados Agenteslibres

CoeficienteInteligencia CoeficienteEmocional

Mentelógica Menteholística

Trabajosdecuelloazul Trabajosdecuelloblanco

Como puedes ver los cambios son de un gran calado. El problema es quemuchos,lamayoría,manejanlosparadigmasdelaeraindustrialenplenaeradelainformación.Jueganunjuegonuevoconreglasviejas.¿Adivinaselresultado?

Durante la era industrial, una licenciatura capacitaba para ejercer unaprofesión de por vida, ahora la autocapacitación debe extenderse de por vidaparaestaraldía.Antesunacarreraprofesionalestallabaapartirdeloscuarentaaños, hoy empieza a decaer a esa edad. En la era industrial una carrerauniversitariaeraunagarantíadefuturoyuncertificadodeestatuseconómico,enla era de la información no garantiza ni un buen sueldo ni un empleo. Hoynuestrosestudiantestemennotenertrabajocuandoterminensusestudios.

Unabuenaeducaciónacadémicanoessuficiente.Lahistoriapruebaqueelfenómenodelempleomasivodemanodeobraes

reciente, apenas tiene cien años. Antes de la era industrial, había más«emprendedores» que «empleados», el 90%mientras que en la actualidad nollegan al 15%-20%. Nuestra sociedad ha olvidado las habilidades y lamentalidaddelemprendedor.Tendráquedesempolvarlasporqueestaproporciónse revertirá en el futuro y regresaremos a una economía de emprendedores,propietariosdesupequeñonegociopersonal,yquepodríanalcanzarel90%delapoblaciónactiva.

Si te queda mucho para jubilarte, empieza a hacerte a la idea de que seavecinancambiosydelosgordos.Viajaalfuturo,hazdelcambiounmododevida. Si quieres tener garantías de trabajo e ingresos, procura no ocuparte ennadaquepuedahacerlomás rápidounordenadoromásbaratounasiático.Esfácilderecordar.

Hay otra opción, pero no sé si te gustará, y esmudarte aAsia, allí ahoraempiezalaeraindustrial;aunquemetemoquevanservidosdepersonal:cientosdemillonesdetrabajadoresagrícolasaguardanuntrabajoindustrial.HacepocomeentrevistaronenunacadenadeTVyellocutormencionóqueunempresarioreconociódelantede esasmismas cámarasque acababadeproponer a toda suplantilla desplazarse a China para conservar su empleo. No estás leyendoopiniones,noesteoría,estápasandoenestemomento.

Las empresas occidentales empiezan a tenerlo claro—aunque no todas—.Recortarloscostesunpocoallíunpocoalláoreducirplantillas…noservirádenada. Al final las actividades económicas que empleen mucha mano de obradeberán empaquetar y trasladarse a países emergentes. No se tratará de unaestrategiapara aumentarbeneficios, quenadie se engañe, sinopara sobrevivir.Esunfinaltanprevisiblecomoeldeunamalanovela.

Los estudios pronto probarán que el empleo de por vida, estable, bienretribuido, con ventajas sociales… ha entrado en el museo de la historia

económica.Primero exportamos empleos básicos, después empleos sofisticados.

Empleos de todas clases (de cuello blanco y de cuello azul) emigran decontinente.Y¿Cuáleslasolución?:lostrabajosdecuellodorado,aquellosquedesempeñan los freelance, los agentes autónomos, los emprendedores con sunegociopersonalquevivendesucreatividadysutalento.

Cuello azul, cuello blanco, cuello dorado… ¿Qué color predomina en tuarmario?

En1970 (nohace tanto,yoaúnmeacuerdode losprogramasde laTVdeentonces), para descargar un buque de carga se precisaban 108 estibadorestrabajandocincodías.Enelaño2000,bastaban8hombresduranteundía.Esoes un 99% menos de recursos empleados. Tal vez estas historias de cuellosazulesnotealarmenytesientasseguroenunaocupacióndecuelloblanco.Peroteaseguroquelarevoluciónafectaráatodos,usencuelloazuloblanco.

Yunaúltimareflexión:cuantomásrutinarioseauntrabajo,másexportablees,digamos,aBangalore(elSiliconValleydelaIndia).Lostrabajosrutinariosmorirán enOccidente, tal vez en todo elmundo: ¿no es una gran suerte, unainmensaliberación?Esunabuenanoticiaconaparienciademalanoticia.

Nuestrageneración,antesdejubilarse,asistiráaunatransformaciónlaboralcomonohaconocidojamás.Noséquénosdepararáelfuturo,loquesíséesquenonosaburriremos.

Mientrastanto,lasmayoresempresascontratantesdelfuturoyanoseránlasgrandescorporacionesmultinacionales,nilasmedianasempresas,nilosbancos,nilosgobiernos…seránempresasdetrabajotemporal(ETT).Hacepocoestuveen Bruselas—el corazón de Europa—; mientras recorría el céntrico BulevarAnspachlaan,contémásde20empresasde trabajo temporalenmenosdecienmetros.Cuandome cansédejé de contarlas. ¿Para contratar a quién?A todos:obreros (temporales), licenciadosuniversitarios (temporales),directivosmedios(temporales), directores generales (temporales). ¡Todos los niveles delorganigrama! No la tomes con tu jefe, él está tan pringado en todos estoscambioscomoloestástú.Dehecho,élpodríaserelsiguiente.Latemporalidadhatomadoposesióndetodoslosnivelesdelorganigrama.Elgrancambionoesopcional, pero sí es democrático ya que afecta a todas las estructuras enhorizontalyenvertical.

¡Sálvesequienpueda!Elcambionoesnibuenonimalo,simplementeesyrequiere flexibilidad; y quien no sea flexible, sufrirá.Elmundo ha entrado en

unafasedecambiosexponencialesyhayqueaceptarlo,demodoquelasoluciónquesemeocurreesque todosnosotroscambiemosde lamejormaneraconelmundo.¿Teacuerdasdecómoeraelmundohacediezaños?Puesenlosucesivo,todo irá más rápido hasta llegar a lo impensable en este momento. Nuestrospadres recibieron asombrados unos pocos cambios revolucionarios en toda suvida;nosotroslohacemosadiario,formanpartedelanormalidad.

El cambioes algoviejopara lahumanidad, lonuevoes lavelocidaden laque se produce hoy. Hagas lo que hagas, el cambio va a ocurrir. Lo únicoverdaderamente cierto es: «Todo pasa», un principio muy zen, deberíamostenerlopresente.

16.Loscuatropuntoscardinalesdeltrabajo

Enloreferentealdineroesbuenocontarconunabrújula,oacabasperdiéndote.Ungradodedesvíonoesmucho,perodespuésdemilesdekilómetroscreaunagrandiferenciaeneldestino.

Pongamos un ejemplo: un avión despega deBarcelona con destino aNewYork.Sisedesvíaunsologradoensuruta,esadiferenciamantenidaenlosmilesde kilómetros que separan ambas ciudades hará que el avión termine su viajecercadeMiami.Yesoesloqueocurreenmuchasvidas.Unpocohoy,unpocomañana;yconelpasodelosaños,unosepregunta:«¿Cómopudeterminartanlejosdedondequería?».

Paranoperdernos,veamosloscuatropuntoscardinalesdeltrabajo:

1.NORTE Personasqueamansutrabajoyamansusingresos

2.SUR Personasquedetestansutrabajoydetestansusingresos

3.ESTE Personasquedetestansutrabajoperoamasusingresos

4.OESTE Personasqueamansutrabajoperodetestansusingresos

Comoves,entreelNorteyelSurhaydosOpcionesquepuedenaceptarsecomounmalmenorperoquesonunpremiodeconsolaciónnadamás;omejordicho,dedesconsuelo.

CuandoerapequeñopertenecíalosboyscoutsYrecuerdoquemeenseñaron

quesialgunavezmeperdíamedirigierahaciaelNorte.Inclusomeenseñaronadistinguir la estrella Polar en el firmamento para que me encaminara en esadirección.CreoqueporelloelegíelNortecomoelidealenlaprofesión:hazeingresaloquetúquieras.

ElNortesonpersonasquedisfrutanconsuocupación,sesientenrealizadasysatisfechasconloquehacen.Además,sesientenbienretribuidas.Eselidealalqueconduzcoalosparticipantesamiscursos.

EnelEsteyelOestesepierdenlamayoría.(Yoestuveenelesteydecidíquenoqueríapasarelrestodemividamoviendopapelesenunaoficina).Lopeordeestar ahí es que es soportable.Uno puede convivir con unmal empleo o unamalaretribucióndurantemuchotiempo;yaunqueesatodaslucesunasituacióninsatisfactoria, no es suficientemente mala como para tomar medidas. Lospsicólogosloconocencomo«ladesesperaciónsilenciosa».Yenesosevanlosmejoresañosdelavida,comosevaelaguaporunsumidero.

ElSur es un infierno.ElSur tiene, sin embargo, algobuenoy es que a lalargasehaceinsoportable.Teexigetomarmedidasporquetardeotempranosehaceinsufrible.

¿Dónde estás tú? ¿Y la gente con la que te relacionas?: familiares,amistades…Lagentequeconoces,losentornosquefrecuentasylainformaciónqueabsorbeshoyejerceránunagran influenciasobreel lugarqueocuparásenlos próximos años. Somos el fruto de nuestros entornos. Debido a la enormeinfluenciaqueejercetodoeso,deberíamosseleccionarconcuidadoaloquenosexponemos.

Demasiadas personas no han trazado un mapa de ruta en sus vidas,improvisa,carecendenavegadorocarecendeunabrújula.Noesdeextrañarquese extravíen tanto.Conclusión: chicos y chicas, hagámonos con una brújula ysigamosnuestraestrellapolar.

Este libro esunabrújuladepapel parapersonasquehanperdido suNortefinanciero.

17.Lostresrolesysusingresos

Me demostré a mí mismo que duplicar los ingresos es posible en un añoutilizando técnicas de coaching financiero. Muchas personas (la mayoría)simplementenopuedencomprenderquelosingresossepuedenduplicar;esalgoque estámás allá de su entendimiento. Están atrapadas en sus paradigmas delimitaciónqueactúancomogrilletesmentales.Paraellas,másingresossignificamáshorasdetrabajo.Ycomonoesposibleunajornadaconhorasilimitadas,nopuedenimaginaringresosilimitados.

Hace años llegaron a mí las lecturas del extraordinario autor RobertKiyosaki,quecerraronelcírculo.Apreciosugenialtrabajo,aunquecuestionosuexclusivo enfoque en el mercado inmobiliario. He escrito este libro paraproporcionartepautasqueteayudenaconseguireléxitoencualquieractividadeconómica. Lo que sigue en este capítulo es una síntesis de algunas de susenseñanzas bajo mi punto de vista y según mi experiencia particular comoemprendedor.

En esencia, «los tres roles» son tres tipos de mentalidades, valores yactitudes respecto almodo de generar ingresos.Vamos a verlos, uno por uno,para que identifiques cuál es tu rol económico y decidas cuál desearías,partiendodelabasedequenosonexcluyentessinoquepuedencompaginarse.

«Lostresroles»

1. Empleadooasalariado

2. Autoempleadooautónomo

3. Emprendedoroempresario

Cada uno, como verás, se corresponde con una mentalidad, valores,comportamientos y talentos diferentes. Ingresar en cada uno de los tres rolessuponerealizaruncambioprofundoyésaeslarazónporlaqueunavezelegidounrol,cambiarlonoessencillo.

Veámoslosunoporuno:

1. Empleado o asalariado: Tener un empleo es un buen punto de partidaprofesionalperoalargoplazoesmásseguroserpropietariodetufuentedeingresos. Por varias razones, un empleo no proporciona ni libertad niindependencia financiera.Aunasí, lamayoríade laspersonas seempleanenunaempresaquecomprasutiempoacambiodeunanómina.

Hubountiempoenelqueexistíanempleossegurosydeporvida,cosaquenosucedehoy.Obviamente,hayempleosbienpagadosaunquenoporesodejandeserempleos,conlaslimitacionesquesupone.Lociertoesqueningún empleo puede hacerte ni rico ni libre. No digo que no ames tutrabajo, sólo afirmo que no puede hacerte rico. En todosmis años en labanca, tratando con miles de clientes, no he conocido jamás ni un soloempleadoquefuesericoylibre.

Dadoqueeltiempodelempleadoeslimitado,lacapacidaddeaumentarlos ingresos es igualmente limitada. A pesar de que muchas personasquierenunempleoparaindependizarsedesufamilia,nosedancuentadequesehacendependientesdeunempleador.Demodoqueniconsiguenlalibertadniresuelveneljuegodeldineroalargoplazo.

Es duro para una persona apegada a su empleo comprender que hayotrosrolesconmásposibilidadesqueelsuyoparaserlibreyrica.Apesardequeunempleoesunabuenaescuelaparadesfogarsecuandoseterminanlosestudios,creoqueunempleodeberíaserunasoluciónprovisionalpara

pasardespuésdeunospocos años aotro rol.Enpocaspalabras, tenerunempleoesbuenoparaganarexperiencia,hacercontactosyempezar.Peronohayqueolvidarquehayrolesmuchomejores.

2. Autoempleado o autónomo. Cuando una persona ya tiene bastante detrabajarparaotros,decideserautoempleadaoautónoma.Eselcasotípicodeltécnicoquecreasupequeñonegocio.Esterolesmásprometedorqueeldeempleado,aunque,nonosengañemos,tienetambiénsuslimitaciones.Esmejorque ser empleado, sinduda,peroespeorque ser emprendedor.Deentradaesobvioque satisface suansiade libertad: ahorael autónomonodepende de nadiemás que de símismo, pero ese afán de independenciapuedeconvertirleenesclavodesupropionegocio.Siendorealista,muchosautoempleados no poseen un negocio sino «un trabajo con apariencia denegocio».¿Cuálesladiferencia?:sielautoempleadodejadetrabajar,dejade ingresar. Si tuviera un negocio de verdad, eso no ocurriría. Losautoempleados deberían tener claro que ser autónomo es un pasointermedio,provisional,haciaeltercerrol:emprendedor.

Unapersonaquesehaceautónomadeberíatrabajardesdeelprimerdíaparadejardeserlo,esdecirparacrearunsistemaqueleliberedetrabajarensupropionegocio.Porexperiencia,séquemuchosautónomosnodanelpasodecrearunsistemaeficienteysonvíctimasdeunexcesode trabajoque les agota. El mayor riesgo del rol de autónomo es seguir pensandocomounempleado(ejecutartareasanodinas)ynopasarapensarcomounemprendedor(crearproyectosasombrosos).

El autoempleado cree que todo lo debe hacer por sí mismo porque,¿quiénmejorqueél?Lomalodepensarasíesqueleexigeserunexpertoen demasiadas cosas y ¡mucho tiempo! Si trata de ocuparse de todo, losresultadosserándesastrosos.Elautónomodeberíaaprenderadelegarenunequipoosubcontrataraprofesionalesexternosparaasípoderaccederasusiguiente nivel. Lo que pueda subcontratarse (y no sea un elementodiferencial) debe subcontratarse. Los mejores negocios subcontratan casitodo:laproducción,lalogística,elpapeleo…enrealidadhacenpoco,peroes loquemarca ladiferencia.No te engañespensadoque al subcontratarpersiguen ahorrar dinero nada más, lo que buscan es ganar tiempo ycalidad.

3. Emprendedor o empresario. Éste es el rol que conduce a la verdadera

libertadfinanciera.Apesardequepuedeparecermuy inseguro,eselquemayorseguridadofrecesisehacenlascosasbien.Ahoraelprofesionalyano depende de otros (como empleado), ni de sí mismo (comoautoempleado), sino de un sistema que le proporciona libertad e ingresosvariablessinlímites.

Antesdeseguir,quieroseñalarquenoestoyaconsejandotenerunnegociosóloparaganardinero.Loaconsejo,sí,para:disfrutar,serindependiente,creativoyservir a los demás. Si todo esto no ocurre no veo ningún interés en tener unnegocio.Elserhumanonecesitacomprenderquesuprincipaldeberesserfeliz,noganardinero.

He descubierto que cuando disfrutas, ganas más que cuando no. Se hacomprobado que entre los que dicen: «Trabajaré duro en cualquier cosa; ycuando tenga dinero haré lo queme gusta», apenas hay ricos. En cambio, lariqueza es el denominador común entre los que dicen: «Haré lo quemegustadesde el principio y el dinero ya llegará después». Por eso no recomiendoperseguireldinero,sinobuscarsatisfacciónpropiayajena;yentonceseldinerollegacomounríocaudaloso.

Setratadealgomásgrandequeunnegocio.¿Puedesimaginarte…?:

(leeyentornatusojoshaciaarribayaladerecha).

…Ungranespectáculo,eltuyo.…Unestiloasombroso,tumarcaprofesional.…Uncircodetrespistas,dondeilusionasatuaudiencia.…Sacudirunmercado,eltuyo,ycambiarloparasiempre.…Unproyectomemorablequetehagasonreír.

Ahoraqueconoces«lostresroles»eshoradepreguntarse:

¿Enquérolestántusfamiliaresyamistades?¿Ytú,encuálestás?¿Yencuálquisierasestar?

Cuandorespondasaestastrespreguntaspodrásverelpoderdelainfluenciade tu entorno. Quiero que comprendas que vivimos rodeados de atmósferasmentalesquenosinfluyen.Todoafectaatodo.

Pero:¿Estás jugandoel juegoeconómicoquequieres jugar?Loseguroesque tu

entornoinfluyóentumododeganartelavidaactual,pero:¿tehaspreguntadosiesoesloquetúquieres?Piensaenello.TeodoreRooseveltlopillóhacemucho:«Esmuchomejoratreverseacosasmuydifíciles,conquistartriunfosgrandiosos,inclusoamenazadoporelfracaso,quealienarseconlosespíritusmediocres,queno disfrutan mucho ni sufren mucho, pues viven en una penumbra donde noconocennivictoriasniderrotas».Estovaleparati,paramí,paratodos…

Los dos primeros roles son una escuela para acceder al tercero, que enrealidadeselúnicoqueproporcionalibertadfinanciera.Comoyadijeantes,esimposible ser libre y rico con un empleo y difícilmente siendo autoempleado.Paraconseguirlo,esnecesariocrearunsistemadeingresosvariablesmúltiples:activosypasivos(dejaderepetirtequenopuedes).Datecuentadequeeléxitoenlosdosprimerosrolespuedeinclusosercontraproducente,puescuantomáséxito tieneunempleadoounautoempleado,más trabajaymenos tiempo libretiene;todolocontrariodeloqueocurreeneltercerrol,emprendedor,enelquecuantomáséxitotiene,demástiempolibredispone.

Loqueestásdescubriendoesquecambiardetrabajonocambiatueconomía;perocambiarderolnosólolohará,sinoqueademás¡cambiarátuvida!

Alaspersonasquedeseancambiarderoleconómicosiemprelesrecomiendoque mantengan su empleo actual y empiecen su negocio personal a tiempoparcial, enhoras libres y desde su casa, porque sé que toma tiempo crear unanuevafuentedeingresos.

¿No tienes tiempo? Te aseguro que si exprimes tu agenda hasta que tesupliquepiedad,sacarásalgunahoraextraaldía.Yomismosaquétiempoparaescribir cuatro libros en un empleo con jornadas maratonianas de 12 horasdiarias.

Cadaroltieneunosvaloresdistintos,yporello,mentalidadesdistintas.Porejemplo, el empleadobusca seguridad, el autoempleadobusca autonomía, y elemprendedor busca libertad financiera. Y cada rol busca conseguir diferentesobjetivos.Elempleadobuscamejoresempleos,elautónomobuscahacerlotodoél,yelemprendedorbuscaoportunidades.

Comodistintos son sus valores, sus objetivosy susmentalidades, distintasson también las habilidades que deberán desarrollar en cada uno de los roles.Sontresestilosdevidadiferentes;porellocambiarderolnoesuncambiodetrabajo,esuncambiodevida.

Quiero que sepas que el éxito no está garantizado en ninguno de los tresroles,yqueesposibletriunfarofracasarencualquieradeellos.Tododependedecómojuegueseljuegodeldinero.

18.Trabajaparati

Este capítulo trata sobre la figura del Agente Libre (emprendedor), la nuevatendencia en el mercado laboral de California, Estados Unidos. Como es unEstado «exportador» de ideas al resto del mundo, me temo que esa ola nosalcanzará(siesquenolohahechoya).Millonesdepersonaseligenseragentesde su futuro profesional y libres de las servidumbres de trabajar para unaempresa.DirectoresGeneralesdesuvida.Sonmillonesyvanenaumento.Sigueleyendoysabráscómosonycómopiensanestaspersonas.

ElmodelonaceenHollywoodyseextiendealmundodelosmicronegocioscomolapólvora.Profesionalescuyoprincipalactivoeseltalento(productores,directores, guionistas, actores, etc.) colaboran en un proyecto concreto, unapelícula, y después de concluirlo se separan cada uno en busca de su nuevoproyecto. Es posible que vuelvan a coincidir en otra película porque estosprofesionaleslibresdependen:A)desureddecontactos,B)desucreatividadyC)deléxitodesuúltimotrabajo.

Sucachédependeal100%desusméritospropios,noseescudandetrásdelresultado de una organización donde todo queda difuminado y borroso. Elmodelo de Hollywood es el paradigma del agente libre o emprendedortrasladadoacualquiersectoreconómico.

Lector,hayunmercadocrecienteparaeltalento.Yanoeselcapital,sinoeltalento,elrecursomásimportante.¡Abajoelcapitalismoyvivael«talentismo»!Eselmomentodelagenteauténtica,coherente,comprometida,talentosa…quepiensaengrande.

TomPeters,visionarioempresarial,hacedécadasquelovienepronosticando:«Trabajar hoy depende de dos cosas: talento y proyectos». ¿Cuáles son tustalentos?Y¿cuálestusproyectos?

Unagentelibredefinesuhorariodetrabajo(horarioflexible),tambiéneligetrabajardondequiere (encasaoensudespacho),eligesusclientes (conquiénvalelapenainvertiresfuerzos)yeligelosproyectosenlosquetrabajará(retoscon los que aprender).El agente libre tiene la certeza de que nunca volverá aaburrirsetrabajandoenunempleoconvencionalhaciendotareaspredecibles,sinaprendergrancosa,yesperandoquellegueelfindesemana.Laeradelagentelibre,delemprendedor,esunabendicióntalcomolaveoyo,porqueacabaconlacondena perpetua de un empleo aburrido y con el sopor de muerte de «irtirando»haciaquiénsabequé.

¿Libre? El agente libre es un emprendedor que prefiere servir amúltiplesclientesantesqueaunjefe,aunaempresa.Poresoeslibre.

Paraelemprendedor(oagentelibreomicronegocioonanonegocio…,comoquierasllamarle)lalibertadesloprincipal.Tambiénelegirlosproyectosenlosque va a trabajar. No le importa el tamaño, no pretende crecer, sino disfrutaraplicando sus talentos, ganarse bien la vida y realizar un trabajo con plenosentido y libertad coherente con su escala de valores. La grandeza no es unacuestiónde tamaño sinode significado.Por ello sabenque esmejormantenerunaestructurapequeñaomoderada—susecretopara lasupervivencia—;ynopretenden crecer en tamaño (aunque sí en: libertad, comoprofesionales, comopersonasyeningresos).Losagenteslibressonlosvaledoresdeunnuevoorden:la gran corporación es un modelo insostenible y desfasado. ¡Lo pequeño eshermoso!

Meheconvertidoenunconferencianteyformadororientadohacialascausascon significadoyorientadas a lagrandeza interna.Creoen esopor encimadetodo.

Sí,lopequeñoeshermoso.Losmicronegocios—nanocorporaciones—ylosnegocios desde casa son la evolución natural del actual modelo prusiano —masivo,impersonal,alienante—deocupación.

El agente libre es un profesional independiente, autónomo, emprendedor,freelancequetrabajaparasímismo,eligiendoenquéyparaquién.Semueveencualquier sector de la economía en el que pueda realizar un servicio yproporcionarunproductoparadiferentesclientes.Comosunegociocuentaconunasolapersona,él,nopretendeatenderatodoelmundoperosíelegiraquiénatiende.Elcrecimientodesufacturaciónnovieneporbuscarmásclientessinoporseleccionarlosmejoresclientesyproyectos.Escomolaguerradeguerrillas(losgrandesejércitosyanogananlasguerras).

Dato:unmismo trabajogeneraun l5%másde ingresos si se realizacomofreelance que como empleado. Piensa en esto: ¿Podrías convertir tu empresaempleadoraenunodetusclientes?

Enciertaocasión,unade lasasistentesalseminario«Elcódigodeldinero:LibertadFinanciera»dijoqueesode trabajarcomoexternaparasuempresa leparecíainseguro.

¿Inseguro? En realidad, aunque parezca paradójico, los agentes libres sesienten más seguros que trabajando para una organización. Muchos de ellosempezaronatrabajarcomofreelanceporqueprecisamentefuerondespedidos.

¿Tehandespedido?¡Contrátateatimismo!Lasestadísticasdicen:

PerfildelAgenteLibre

Edadpromedio 42años

Sexo 51%mujeres

Estadocivil 56%casados

Estudios 39%superiores

Lugardetrabajo 61%casa

Razones 74%porlibertad

Lomejor Libertad,control,independencia

Lopeor Ingresosinestables,promocionarse

(Fuente:DanielPink,FreeAgentNation,sobreunaconsultaa1143freelancedeEE.UU.año2001).

Lamayoríadelosproblemasfinancierossonfrutodelacreenciageneralizadaenloscuentosdehadas.Enmiopiniónlaseguridadnoestáenningunaparte,salvocomounrecursofantasiosoenloscuentosdehadasbuenasybrujasmalas.«Nohayningunaseguridadenestatierra.Sólooportunidad».(DouglasMacArthur).Vale,tomamosnota.

La«seguridad»delagenteindependienteconsisteenquedependesímismoy

dudoquenadieplaneefallarseasímismo,antesbienseesforzaráalmáximoencuidar de sí mismo. Yo creo que la mayor garantía para contar siempre contrabajoe ingresoses tucreatividad; sino fallasahí, todo irácomo la seda.Tuseguridadessaberquetucreatividadharáqueteganeslavidaseancualesseanlascircunstancias.Tómateenserioestaspalabras.

Talvezlosrolesdeempleadoyagentelibresecomplementenenelfuturo.Nodigoqueno.Empleadohastalaedaddelretiro,supuestamentealos65años;ydeahíenadelante,«e-retirado»oagentelibretrabajandodesdecasa,utilizandolas nuevas tecnologías e Internet para generar ingresos complementarios a suexiguapensión.

¡Buenasuerte!

19.Lanovenamaravilladelmundo:

los«ingresospasivos»

AlbertEinsteindijo:«El interéscompuestoes laoctavamaravilladelmundo»,debido al crecimiento geométrico que se produce al aplicarse a una suma dedinero. Yo quisiera añadir una nueva maravilla del mundo, la novena: los«ingresospasivos».

Veamos las diferencias entre las dos clases de ingresos: los lineales y lospasivos. En los primeros quien los gana está presente, en los segundos estáausente. ¿Te imaginas ingresar dineromientras duermes? ¿Odurante el fin desemana o en tus vacaciones? Puedo oírte preguntar si eso es posible, y larespuestaessí. ¡Sí, sí, sí!En lugardecoleccionarcosas inútilesenel trastero,coleccionaingresospasivosenlacuentacorriente.

Losingresospasivosoresidualessonaquellosque,unavezcreados(loqueporsupuestosupondráuntrabajo),sereproduciránperiódicamentesintenerquehacer casinada.Paraque se entienda fácil, ingresospasivos sonaquellosque,una vez creados, fluyen y se repiten. Voy a poner algunos ejemplos y loentenderás.Estelibro,ocualquierademisdiezlibros,sonunafuentedeingresospasivosporquemetomóun trabajoescribirlos,perounavezeditados, laventade cada ejemplar que genera unos royalties por derechos de autor sin que yotengaquehacernada,salvocobrarlos.¿Lovascaptando?Notepreocupes,ahorateproporcionarémásejemplos,séqueesunconceptotanrevolucionarioquelaprimera vez que oyes hablar de ello cuesta comprender que se puede ganardinero«sintrabajar».

Deja que antes ponga una metáfora para esclarecer la diferencia entreingresos activos y pasivos. Imagina que subes por una escaleramecánica quedesciende. ¿Qué descubrirás? Que para llegar arriba debes ir al doble de

velocidadde loquedesciende laescalerayquees terriblementecansadosubirporunaescaleramecánicaquebaja.Ahoraimaginaqueteparasunosinstantespara descansar. ¿Qué ocurrió? Que vuelves a estar como al principio, abajo.Conclusiones: nopuedes dejar de subir, es cansado, nopuedes pararte…Puesbien,esoesloqueocurreconlosingresosactivosquesederivandeunempleo.Ahora imagina que deseas ascender en una escaleramecánica que sube. ¿Quésucederá? Que para subir no tienes que hacer nada, ningún esfuerzo; no sólotienesquepararteydejarqueelsistemalohagatodoporti,sinoqueademáseslorecomendable.Puesbien,esoesloqueocurreconlosingresospasivos.

¿Porquéescaleramecánicaasciendes,porunaquebajaoporunaquesube?Ahorasí,veamosunadocenadeejemplosconcretosdeingresospasivospara

queentiendasmejorelconcepto:

1. Comisiones por las pólizas de una cartera de clientes de un agente deseguros.

2. Comercio on line en Internet de cualquier producto o servicio (en elcapítulo:«Construyeunawebquevenda»lodesarrollaré).

3. Comisionespordarreferenciasdecualquiernegociodeotros.4. FormaciónonlineenInternetdecualquierclasedeconocimiento.5. Dividendosporaccionesointerésdecapitalinvertido.6. Ingresosresidualesdelasredesdemarketingmultinivel(enelcapítulo:«La

opcióndelmarketingmultinivel»lodesarrollaré)7. Alquileresporcualquierclasedepropiedad.8. Royaltiespor:programasinformáticos,juegosdeordenador,libros,música,

patentes.9. Ingresos por licencias (en el capítulo: «¿Invertir o apostar?» lo

desarrollaré).10. Comisionesporproductosfinancierosdeunacarteradeclientesenunared

deagentesbancarios.11. Programasdeafiliados.12. Ingresosporlasfranquiciasdelfranquiciador.

Una vez más, en un mundo multidimensional aprecio dos dimensionescompletamentediferentes:enladimensiónlinealtúrecibesunpagoportrabajar,enladimensiónresidualtúrecibesingresospornotrabajar.

Las personas que obtienen ingresos pasivos pueden ocupar su tiempo encrear nuevas fuentes de ingresos, promocionar las existentes, o simplementecentrarse en vivir. Interesante, ¿verdad?Una cosa es ingresar por un esfuerzoindefinido, y otra bien distinta recibir ingresos indefinidamente por un trabajopuntual.

La pregunta es: ¿qué clase de ingresos pasivos podrías generar?, ¿podríasañadir una fuente nueva cada año? Y si ya tienes algunos ingresos pasivos oresiduales:¿quéporcentajesondetusingresostotales?Imaginaquesuponenlamitaddetusingresosyqueliberaslamitaddetutiempo.Enlasegundapartedellibro,conocerásloscódigosparadejardeimaginarloypasaraexperimentarlo.

Teaseguroquecrearunproducto,servicio,royalties,activo,redmultinivel,carteradeclientes,carteradeactivos,ounnegociovirtual…supondráuntrabajoinicialmente,yenalgunoscasostambiénunainversióndecapital;peropiensaenesto: una vez creado, puede generarte rentas infinitas de ingresos, fijos ovariables.¿Teapuntas?

Locierto esque casi nadie tiene en cuenta los ingresospasivosporquenosaben ni siquiera que existen. ¿Alguien te había hablado de ellos alguna vez?Seguramenteno,porquetodoelmundotienemáspresente los ingresosactivos(que te exigen «estar allí», trabajando, generándolos un día sí y otro también)quelosingresospasivos.

Lamateriaprimadelavidaeseltiempo.Tutiempoestumayorriquezaynodeberíasvenderlosinoinvertirlo.Puedes

ahorrardinero,peronopuedesahorrartiempo.Cuandopasa,sevaparasiempreynosepuederecuperar.Túpuedesvendertutiempo(dehecholohacescuandoteempleas),perotúnopuedescomprartutiempoamenosquecreesunsistemaqueteliberedetrabajarparageneraringresos.

Los ingresos activos son un ingreso pobre. Provienen de una venta detiempo, y el tiempo es un recurso limitado. Por esa razón, limitarse a vendertiempo(porhoras,pordíasomeses)nopuedehacerricoanadie.

Los ingresospasivossonel ingresode los ricos.Permiten liberar tiempoyasípuedencentrarseenotrascosas,comocrearnuevosingresosodescansar.

En pocas palabras, las personas inteligentes financieramente trabajan paraconseguiractivos,yelrestoparaconseguirempleos.

Lalibertadfinancieraeselresultadodeposeervariasfuentesdeingresos,ypartede esas fuentesdeben ser pasivas, yaquenadiepuede trabajar envarios«trabajos»a lavez.Nuncamecansaréde insistiren la importanciadegenerar

variasfuentesdeingresosyenquealgunasdeellasseanpasivas.Esteprincipioeslaméduladellibro.

Estoysegurodequeentendistetodosestosconceptos,pero:¿cómoproceder?Bien, loprimeroes identificar tupasión:¿quéesaquelloqueharíascongustoporelrestodetuvida?Convierteesapasiónenunservicioalosdemás:¿cubrealguna necesidad o resuelve algún problema? La clave, en lo que respecta aldinero,noesperseguireldinerosinoseguirtupasiónyconvertirlaenutilidad.Elsecretoesamarydivertirteconloquehaces,ofrecerutilidad,ytenporseguroqueeldinerollegará.

ElprimerartículodelaConstitucióndelUniversodice:«Sirve».Identificada tu pasión, lo siguiente será crear varias fuentes de ingresos

alrededor de tu pasión. Lo ideal es una mezcla de servicios (en plural) y deproductos (también en plural) en torno a tu pasión. Crea fuentes de ingresos,algunasdeellaspasivas,pueseldíaescorto,yhayotrascosasmásinteresantesquehacernegocios.Siusaslaimaginaciónylacreatividad,encontrarásmuchosmodos de ganar dinero porque hay miles de necesidades que atender en elmundo.

Muchas personas me preguntan qué clase de negocio les hará libresfinancieramente; y yo siempre les contesto que no se trata de este o aquelnegocio, sino lo que saben del mercado que elijan. El éxito económico nodependetantodelvehículosinodeconducirlobien.¡Dedisfrutarconduciéndolo!Sir Richard Branson,Míster Virgin, afirmó al respecto: «Cuando la gentemepreguntaenquétipodenegociosepuedenmeter,siemprelesdigolomismo:encualquiera, siemprequepongaspasiónen loquehaces.Mehedadocuentadeque si lo paso bien, el dinero llega. A menudo me pregunto, ¿mi trabajo esdivertido,mehacefeliz?Creoquelarespuestaaestoesmuchomásimportantequelafamaolafortuna.Sialgodejadeserdivertido,mepreguntoporqué.Sinolopuedoarreglar,dejodehacerlo».

Pasarselavidaenunaocupaciónquesedetestanotienenipiesnicabeza.Una vez hayas creado diferentes fuentes de ingresos en torno a tu pasión,

buscaporun ladomejorar loqueofreces (el producto); yporotro,mejorar elmodoenqueloofreces(elsistema).Esdecir,hazmejorloquehacesymejoracómolohaces.Sellamasistematizar.Cuandotusistemafuncionecasisolo,ynotenecesiteparaseguir funcionando,podrás replicar tunegocio, franquiciarlooinclusovenderlo.

Laclaveestáen lapalabra:sistema(mimantra).Yavolveremossobreeste

conceptomásadelante.Tuobjetivo,alahoradeemprender,deberíaserconvertirtunegocioenunsistemaperfectoenmenosdecincoaños.Siparaentoncestunegocio aún no ha «explotado» de éxito, prepárate tú para explotar de losnervios.¡Glups!

Cuandotunegociopersonalnote«necesite»,yesperoqueseapronto,seráslibre.Esonosignificaqueteconviertasenunholgazán,significaqueereslibrefinancieramenteyquepuedesocuparteenloquequieras:crearnuevossistemaso fuentes de ingresos, descansar y disfrutar de la vida, o dedicar tiempo a tufamilia.Enpocaspalabras,nonecesitaspreocuparteporsaberdedóndesaldrátupróximoeuro.

¿Entiendesahoraporquélosingresospasivosson«lanovenamaravilladelmundo»?

Nuncaantescomoahorafueposiblecrearnuevasfuentesdeingresosgraciasalatecnologíaylaglobalización.Esloquesellamael«marxismodigital»o«elcapitalismo para los no capitalistas».Hoy existenmásmodos de ganar dineroque en cualquier época anterior. Y por supuesto, hay muchos problemas quepuedesayudararesolver.

Disfruta sirviendo a los demás. Convierte tu pasión en un negocio y tuordenador en un cajero automático. Reinventa tu profesión y libérate dellaberintolaboralenelquetantaspersonasbuscancadadíaunasalida.

20.Apalancamiento:lafuerzaquemuevemontañas

La tradiciónde sabiduríachinadice:«El sabiopuedemovermilquintalesconunaonza».Esaonzaeselconocimiento,quetieneelpoderdemoverelmundo.¿Cuáleslaonzadesabiduríafinancieraquepuedecatapultartueconomía?Estásapuntodedescubrirelpoderdelapalancaparaaumentarlariqueza.

Arquímedesdijo, refiriéndosealpoderde lapalanca:«Dadmeunpuntodeapoyoymoveréelmundo».Pero¿quétienequeverlafísicaconlosnegocios?Todo.Conseguirásmás,yenmenostiempo,conelusodepalancasquesinellas.

Imagínateunmundosinlarueda,sinlapolea,sinlapalanca,sinmotores,sinordenadores… ¿Duro, verdad?Mucho trabajo y esfuerzo. Pues, en lo que serefierealdinero,sinousaspalancas,ganarlotambiénesmuyduro.¡Tusfinanzasnecesitanpalancas!

Comodije,apalancamientosignifica:hacermásconmenos.Másresultadoscon menos esfuerzo, menos tiempo y menos recursos. Desde este momentodelegar en tus palancas debería ser una de tus prioridades. Trabajar menosduramenteyconseguirmásingresosesposibleconapalancamiento.

¿Yesoquésignifica?Muysencillo,hoydía, la tecnología tepermitehacermás con menos. El físico George David dijo que la riqueza son pequeñosesfuerzoscreandograndesresultadosylapobrezasongrandesesfuerzoscreandopequeñosresultados.Enotraspalabras,losricosusanpalancasparaaumentarsuriqueza,ylospobrescarecendepalancasparasalirdesupobreza.Loquetratodeexplicaresque,conloscambiosqueseavecinan,sinosecuentacondiversaspalancas, puedo pronosticar que se trabajarámuy duro ¡y se conseguirá pocodinero!

Quieroquesepasquedisponesdelassiguientespalancas:

Eltiempodeotros-Delegartareas.Eldinerodeotros-Deudaóptima.Eltalentodeotros-Subcontratarservicios.Latecnologíaylosordenadores.Losmediosdecomunicación.Internet.Laeconomíaglobal.Formaciónyconocimiento.Sociosycolaboradoresestratégicos.

Apalancamientomental:Todosdisponemosdeunapoderosapalancaanuestradisposición:¡lamente!

Si usas tu mente con enfoque de rayo láser moverás el mundo. La menteenfocada es la palanca más poderosa que existe. Si la usas correctamente(talento,creatividad,imaginación)puedescreartupropionegociosintenerqueinvertirnada,ocasinada,salvotuingenio.

Unas personas utilizan su cerebro comopalanca para la escasez y otros lautilizanparalaprosperidad.Sí,casiesasí.

Quisiera que entendieras que la mayor fuerza de apalancamiento está ennuestramenteyenelusoquehagamosdeella.Seacualseatuaspiraciónpuedesconseguir mucho más de lo que crees. Todos nacemos, de algún modo,«potencialmente ricos», pero a lo largo de la vida, con los pobres hábitosmentales,muchosempobreceneconómicamenteporquenousanlapalancamáspoderosa del mundo. La mente es nuestro mayor activo. ¿Alguien puedepermitirsetenerociososumayoractivo?Creoqueno.

Apalancamientofinanciero:Hazte esta pregunta: ¿Cómo podría conseguir ingresosmientras duermo o

estoydevacaciones?Estapreguntanotienerespuestasisedesconoceelcódigodeldinero.Peroamedidaqueavancesenestalecturatumentalidadcambiaráypodrásresponderla.

Másadelanteteexplicaréladiferenciaentreladeudaóptimaylapésima.Porelmomento,teanticipoquelaóptimalapagaotroylapésimalapagastú.Estoyseguroquevesladiferencia.Ladeudaóptimaesapalancamientofinanciero.Ladeudapésimaesapaleamientofinanciero.

Apalancamientodetiempo:Tutiempoeslimitadoyhacerbuenusodelmismoesesencial.Siademáste

apalancaseneltiempodeotros,losresultadosseránespectaculares.Convierte tu tiempo en una palanca: priorizando tareas, estableciendo

objetivos y metas intermedias, enfocándote en lo importante, eliminando loinnecesarioylotrivial.Ydespuésconvierteeltiempodeotrosenunapalanca:delegandotareas,preparándolesparaquetesustituyan,contratandoexpertosqueharánmejorquetúciertastareas,externalizandotareasqueyanodeseashacer.

Las personas que se emplean (venden su tiempo), trabajan duro por susingresos pues carecen de palancas (su esfuerzo es apalancamiento para suempleadorperonoparaellas).¿Quiénestásiendolisto?

Por ejemplo, en mi caso, como no tengo tiempo para formar en libertadfinancieraatodoslosquedeseanasistiramicursopresencial,creémiCDaudioLibertadFinancierayestelibro«Elcódigodeldinero»parapoderayudaramásymáspersonas.Ambosproductos sonunapalancapara llegaramáspersonasconmenos esfuerzo y enmenos tiempo; y a la vez, generar ingresos pasivosmientrasmeocupodeotrosasuntos.

Sinotienesapalancamientoeneltiempo,sufresaplazamientoeneltiempo.

Apalancamientoenrecursos:¿Sacaselmejorpartidodetudinero,tuordenador,tusoftware,tustalentos,

tus habilidades, tu experiencia? Identifica todo aquello que infrautilizas y quepodríamarcarunagrandiferenciaconsuplenouso.

La tecnología te ayudará a multiplicar tus resultados. Es obvio que unordenadorportátil,unmóvilcone-mail,unaPDA,elbuscadorGoogle,ungestordebasesdedatosounprogramadereconocimientodevozpuedensimplificarmuchasdetustareas.

¿Estásusandoalcienporcienlatecnologíaatudisposición?Sinotienesapalancamientoderecursos,acabasenelempobrecimientoysin

recursos.

Apalancamientoenconocimiento:Si usas lo que ya sabes y lo aplicas a lo que haces, multiplicarás tus

resultados. Lo que te propongo es reducir la brecha que hay entre lo queaprendiste y lo que utilizas. En los cursos que imparto me enfoco en cómoaplicarloaprendidoporqueséquedemasiadasveceslaspersonasnosabenqué

hacerconla informaciónquereciben.Heescrito, juntoa laautoraLorraineC.Ladish,unlibroquerevelacómousarloslibrosdeautoayuda(Sieteestrategiasparasacarpartidoaloslibrosdeautoayuda,EdicionesObelisco).

¿Para qué reinventar la rueda? Si puedes aprovechar el conocimiento deotros te ahorrarás tiempo y errores. Y el mejor modo de aprovechar laexperiencia ajena es a través de la lectura y la formación.Hay quien cree, lamayoría, que después de la universidad no hay mucho más que aprender. Ymenosdel5%leelibros,comoéste,desuperaciónpersonaloautoayuda.Dejandeinvertirensímismosyenconsecuenciasedevalúanyempobrecen.

Créeme,invierteenconocimiento,invierteenti.Crearáslamismadiferenciadevelocidadquehayentreviajarenbicicletayhacerloen jet.Erasmoloteníaclaro: «Cuando tengo un poco de dinero compro libros; y si me sobra algocompro comida y ropa». La información valiosa y el conocimiento son lapalancanúmerounoenlaactualeradelainformaciónydelconocimiento.

¿Cuálestupalanca?¿Ytupuntodeapoyo?Sicarecesdeapalancamientoenconocimiento acabarás escuchando aquello de: «Retroceda veinte casillas»,«Tresturnossintirar»o«Vuelvaalacasilladesalida».

Nopuedes«nojugar»eljuegodeldineroperosípuedesperderlo.

21.¿Invertiroapostar?

Invertir tiene muy mala prensa por desconocimiento: no es una cuestión detomardecisionesacaraocruz,esoesapostar.Invertiresconseguirlaformacióneinformaciónnecesariaquepermitetomardecisionescasiobvias,casisinriesgoniincertidumbre.

Invertirnoesunriesgo;perosíloeslafaltadeeducaciónfinanciera.Por ello, antes de invertir dinero es preciso invertir mucho, muchísimo

tiempo en averiguar en qué invertir. Invertir es un trabajo en símismo, no estomarunadecisión.Esmásunalabordebúsquedaquetomarunadecisión.Ladecisiónvienedespuésdeeseinmensotrabajoqueconsisteenconocerafondola inversión. Y cuando se está bien informado, y formado, las decisiones setomancantandoenladucha.

Simepermitesunaanalogía:asícomoenlaarqueologíahaymástrabajodedespachoquedecampo,enlainversióntomamástiempolainvestigaciónqueladecisión.

Comodije,lapalabra«inversión»tienemuymalafamaporqueseasociaconriesgo, si bien las pérdidas son siempre consecuencia de apuestas y no deinversiones. Las inversiones de verdad son muy seguras. Muchos, que enrealidad están apostando, creen que están invirtiendo. Pero no creo que hayamalasinversionesenelmundo,sinomalosinversionistas.

Muchas personas pierden dinero en bolsa porque no saben qué estáncomprando.Muchaspersonaspierdendineroenelmercadoinmobiliarioporqueno saben qué están comprando. Muy pocos saben comprar bien porquedesconocen lo que compran. Y los negocios no se hacen al vender sino alcomprar.

Ingvar Kamprad, Míster IKEA, empezó su negocio multimillonario demueblesdebuendiseñoabajopreciovendiendo…¡cerillas!Susecretoescomprargrandescantidadesabuenprecio,revendiendoaunpreciomuybajo pero suficiente comoparadejar unmargen. Suotro secreto:separarunapartedelbeneficioparacomprarmásproductodeunalíneadiferenteyampliarasí suactividad.Hoyeselquintohombremásricodel planeta según la revista Forbes y las muebles de IKEA decoranhogaresdetodoelmundo.

El buen inversionista inviertemás tiempo que dinero.Elmal inversionistasólo invierte dinero y poco tiempo en averiguar qué está comprando. Siempremeha llamado la atención lo rápidoque laspersonascolocaneldinero—quetanto tiempo les costó ganar— en lo que desconocen. Inviertemás tiempo enaprenderainvertir,einviertemenosdinero.

El buen inversionista no especula, es decir, no compra con la intencióndevenderaunpreciosuperior.Esoescomerciar,noinvertir. Invertiresmantenerun activo porque ofrece rendimientos periódicos en forma de renta (flujo decaja). Lo que ocurre es que cuando un mal inversor no encuentra una buenainversión conun flujode caja regular, apuesta en inversionesdeganancias decapital,esdecir:invierteconlaesperanzadequeconeltiempo,ymuchasuerte,su compra aumente de valor (por eso digo que el inversor hace números y elapostadorreza).

Labolsanoesinversiónsinoespeculaciónporquelosagentesqueallíactúanbuscan la plusvalía de las acciones y no el dividendo de las acciones quecompran.

Elflujodecajaregularesinfinitamentemejorquelaplusvalíaogananciadecapital.Pocossedancuenta,otalvezsísedan,peroamanlarapidezydetestanlalentitud.Quizáslamayoríadeinversoreseligenlagananciadecapitalporqueeslomássencillocuandolaeconomíacrece;ymuypocoseligenelflujodecajaporqueesmáscomplejoyrequieredeconocimiento.Elresultado,porejemploenelmercadoinmobiliario,esquelamayoríapierdeeljuegodeldinerodebidoala estrategia del «ladrillazo». La diferencia entre ambas estrategias es que encasodeunacaídadelmercado,aúndevaluándoseelactivo,larentasemantiene.Perosivivesdelasplusvalías,¿quétequedacuandolosvaloressedesploman?Sientiendesesteconcepto,sipercibesladiferencia,sabrásalgoquedesconoce

el90%.Creaactivosconflujosdecaja—orentas—yseráslibrefinancieramente.Loentenderásmejorconunejemplo.EnlosañossetentaBillGatescompró

losderechosexclusivosdelsistemaoperativoDOSparalasminicomputadorasasuinventor;después,en1979,concedióla«licencianoexclusiva»aIBMparamontarlo en sus PC. Después hizo lo mismo con otros fabricantes deordenadores. Fíjate que dije «licenció», no «vendió». Si hubiese vendido elsistemaDOShabríaobtenidounagransuma,desdeluego,peroesohabríasidotodo,yahoraMicrosoftnovaldríaloquevale,niGatesseríaelhombremásricodel planeta. Licenciar es como «alquilar» su sistema operativo a cualquierfabricante.LaslicenciasdelsistemainicialDOS,hoydesuevoluciónWindows,suponenunasrentasdeingresosinfinitas(unflujodecaja)parasucompañía.

Otroejemplodondelalicenciaesvisibleesenunademistiendasfavoritas:Sephora, la cadena de perfumerías más grande del mundo. ¿Crees que cadafraganciaesexplotadaporelpropietariodelamarca?Claroqueno,esatiendaesuna mina de licencias. Cada nombre de perfume está licenciado por supropietario a fabricantes perfumistas. Cuando vuelvas a entrar en unaperfumería,contemplaelilimitadoalcancedelalicencia.

¿Qué te parecemás interesante la ganancia de capital—plusvalía— o losflujosdecaja—licencias—?

Ahoravoyacompartircontigoel secretode los inversionistas.Losbuenosinversoressonmássofisticadosycoleccionanactivosqueponendineroensusbolsillos regularmente,poresonosedesprendendesus inversionesnipiensanenvenderlas.Comolescostómuchoencontrarunabuenainversión,tambiénlescuestamuchodesprendersede ella.Elmayor inversionistadelmundo,WarrenBuffet,dijo:«Miperíodopreferidoparaconservarunaacciónesparasiempre».Y añade: «Me gusta comprar negocios, no me gusta vender y espero que larelaciónduretodalavida».Amén.

La inversión más sencilla es colocar dinero en acciones en la bolsa o enfondos de inversión en las entidades financieras. Fácil comprar, fácil vender,fácilperder.Ambasinversionessonundudosonegocioporquecuandolleganalas manos del inversionista particular, el beneficio ya está hecho, no quedamucho que ganar y sí muchas comisiones que pagar. Hay sin duda, otrasinversionesmás interesantes pero no son atractivas para el inversor promedioporquerequiereninvertirmástiempoyconocimiento.

La bolsa es en realidad una casa de apuestas con aspecto de templo de la

inversión.Hoyhaymillonesdeeurosinvertidosenaccionesdeempresasqueencincoañosnoexistirán(tambiénahorahaymillonesdepersonastrabajandoenempresasqueencincoañosnoexistirán).

Sí, es una opinión (lamía) pero no veo la bolsa como una inversión sinocomounaapuesta,un juegodeazar.Vamos,comolaruletadeuncasinoo loscartonesdeunbingo.Entreel2007yel2009labolsaperdióun50%.¿Cuándoserecuperará?,nadielosabe,demodoquedebetratarsedeunasuntodeazar.Séquelosexpertosenbolsareplicaránquemeequivoco.Talvez.Seguramentesonlosqueanimabanacompraraccionesasusclientespocoantesdelosdesplomesdel2000ydel2008.Losqueanimana«diversificar»porquenotienenniideadequé valor subirá. Y los mismos que dicen que en el periodo bajista es elmomentopara«entrar».Entrar,¿dónde?,¿aldesastre?Losdesplomesdelabolsaconseguridadhabránderepetirse.

Siaunasí,alguiendeseaprobarsuerteenlabolsa,recomiendoapostarunacantidadquenonecesiteyquepuedapermitirseellujodeperderlasinarruinarsu economía. Y algo más: si compras valores, busca en las acciones surendimiento en dividendos (flujo de renta) y no su revalorización (plusvalía ogananciasdecapital).

Algunaspersonasbuscanconsejofinancieroenlosempleadosdeunaentidadfinancierayloqueconsiguen,enrealidad,sonpropuestascomercialesfrutodelas campañas comerciales del momento. Yome pregunto qué puede saber denegocioseinversionesunapersonaempleada.Piensaenesto,¿peroalguiencreedeverdadquellevandosudineroaunainstituciónfinancierayfirmándolesunpapelseharárico?

Los beneficios no están en los productos financieros acabados,empaquetadosycolocadosenunexpositordeunaentidadfinanciera.Unacuentadeahorro,undepósitoaplazo,unfondodeinversión,acciones,bonos…nosonuna estrategia inteligente para hacerse rico. Son instrumentos para el refugiotemporal del dinero hasta que se presente una verdadera oportunidad deinversión.Seamosclaros:tusbeneficioshandeestarentupropionegocio,noeneldeotro.Pásalo.

Respectoalosconsultoresfinancieros,lamayoríaaconsejaninversionesqueellos mismos no secundan. Sólo el 20% de los asesores se aplican lo quepredican, el 80% restante no sigue sus propias recomendaciones. Losintermediariosfinancieros,brokers,yasesoresnoestáninteresadosenenseñarainvertir a sus clientes sino en vender productos financieros e ingresar sus

comisiones. Millones de personas han colocado sus ahorros para el retirosiguiendoelconsejodevendedoresfinancieros.Asustapensarlo,¿verdad?

¿Sabesquéeslomalodenosaberquéhacercontudinero?:que,cuandolomencionas,deinmediatoaparecendocenasdepersonasque¡sisabenquéhacercontudinero!

Otrasestrategiaspara«hacerserico»,yquesonundesastre,son: jugaralalotería, ahorrar, trabajarduramente, esperarungolpede suerte…Talvez estasestrategiasnotienennadademalo,quizás;elproblemaesquenotienennadadebueno.La lotería es el «impuesto voluntario» que pagan las personas que sonmuymalasenmatemáticasyquecarecendeunplanrealistaparahacersericas.Laloteríaesatractivaparaquienesnohancreadoaúnsupropiojuego.

ComoescribióelcoachPaulMckenna:«Sivasajugarenalgo,juegaenti».Apuestaportuvida,apuestaenti.

Siquieresinvertirennegociosdeotros,deacuerdo,perodeberásconocerlosmuybien.Enlavidanosetratatantodeenquéinviertessinomásbiendequésabes sobre esa inversión. Puedes ganar dinero en bolsa, en inmuebles, enmaterias primas, metales preciosos… y también perderlo; lo uno o lo otrosucederáenfuncióndelconocimientoodesconocimientodeesosmercados.

Hablemosdelahorro.Déjamedecirtequeahorraresdeseableperonoesunaestrategiaquepueda

solucionarunaeconomía.«Vivirdelahorro»esunarecetaobsoletayqueyanofunciona en nuestros días, fue un buen consejo en el pasado pero no lo es ennuestrosdías.¿Cuántosricosconocesqueloseanporinvertirenunalibretadeahorro? Para la generación anterior, ahorrar tenía sentido porque antes de losaños setenta del siglo pasado los ahorros no sufrían elevados índices deinflación. Permite que introduzca un término tan poderoso como el interéscompuesto (aumenta el ahorro exponencialmente), y es la inflacióncompuesta(disminuyeelahorroexponencialmente).

Losahorradoresdehoypierdeneljuegodeldinero.Cuandoenelmundonohabíainflación,ahorrareraunabuenaopción,pero

desdequeconvivimosconlainflación,loquepuedapagarteelbancoselocomelapérdidadevalordeldineroañotrasaño.Telodemostraréconla«Regladel72», que es un sencillo cálculo para ver en cuantos años duplicarás una sumaahorrada.Sólo tienesquedividir72entre el tipode interésque recibes.Simibancomepagael2%,entonces72/2=36años.Independientementedelacifraque haya ahorrado, necesitaré 36 años para duplicarla. Demasiado lento.

Hagamos más números, imagina que depositas un euro en tu banco, el cualpodríapagarteel3%deinterésanualcompuesto.¿Cuántocreesquetardarásenconvertireseeuroenunmillóndeeuros?Yohiceelcálculo,lafriolerade468años.Demasiadotarde,niloshijosdeloshijosdemishijosloverían.

Nodigoquenoreservespartedetusfondosparaposiblescontingencias(tesugieroguardarunareservaparacubrirunaño),digoqueelegirelahorrocomoestrategiapara alcanzar la riquezaesunengaño.Ahorrahasta reunir eldinerorequeridoparainvertirenunactivo.Esdecir,lacuentadeahorroesundestinoprovisionalparatudinero.

Para losquepiensanenelmercado inmobiliario,a la fechadeescrituradeestelibro,expresarémiopiniónconunametáfora:«lafiestahaterminado»ypormucho,mucho,tiempo.Aquellosquecreyeronque«seharíanricoscomprandounacasa»alvenderlapor«unafortuna»,habránaprendidounalección:nadiesehacericoporcomprarunacasa.

Los humanos sufren periódicamente una «fiebre del oro» contra la quecarecemosdevacuna.Despuésdetantasburbujasquehanpinchado,lacodiciahumananoescarmienta.

¿Qué queda entonces? ¿En qué invertir? Vayamos a lo que sí funciona:invierteenti,entupropionegociopersonal.¿Hayotracosamáscontrolableporti? Tu trabajo es buscarle «trabajo» a tu dinero, y puesto que imagino que tecostóganarlo,pontudineroatrabajarduramenteparatientuspropiosnegocios.Creatusactivos,colecciónalos.

Losricossabenquesuriquezanoprovienedeunempleo,nidelosahorrosen el banco (ya sean depósitos, acciones, fondos de inversión), sino de crearactivosquegeneranflujodecajailimitados.Tienensureceta:supropiosistemadeingresosmúltiple.

Dejanlaespeculaciónparalosespeculadores.Dejanelahorroparalosahorradores.Dejanelcomercioparaloscomerciantes.Dejanelpuestodetrabajoparalostrabajadores.Dejanlasapuestasparalosapostadores.Loquelosricoshacenescrearactivosquelesrentanflujosdecaja,fijoso

variables,peroduraderoseneltiempo.Siemprehasidoasíyseguirásiendoasí.Losricoslosonporqueeligieronserricos.Porquetienenunplanespecíficoparaconseguirlo.¿Ytú,tieneseltuyo?

22.Ladeudaóptimaylapésima

Pero ¿no son todas las deudas malas? Desde luego que no, hay deudas muybuenas,inclusobuenísimas,perosonlaminoría.Lagranmayoríadelasdeudassonpésimas.Comotucoeficientedeinteligenciafinancieraseestáafinandoconlalecturadeestelibro,estoysegurodequeverásladiferenciaenlospróximosminutos.

Empecemospor lasdeudasóptimas,quesonaquellasquesonpagadasportus clientes, a través de tu negocio. Es decir, «se pagan solas». Es la llamadadeudadeinversiónyteproporcionaapalancamientomedianteeldinerodeotros,porlogeneraldelbanco.Elusointeligentedeestadeudapuedehacerterico.Sonlasdeudasdelaspersonasricas,quelashacenaúnmásricas.Debessaberquelosricostienentantaomásdeudaquelospobres,perosudeudaesóptima.

Ysigamoscon lasdeudaspésimas,quesonaquellasquepagas tú,a fondoperdido,puesnohaydedonderecuperarse;poresosonpésimas.Estasdeudasfinancian consumo puro. Son las deudas de las personas pobres. En general,financian estilos de vida de rico para personas que no lo son. No compranriqueza, sólo compran la apariencia de la riqueza. Es el dinero más caro delmundo porque proviene del trabajo futuro… ¡llega bajo una montaña deintereses!

Siquieresdistinguirentredeudaóptimaydeudapésima,hazteestasencillapreguntaantesdeendeudarte:¿Quiénpagaráestadeuda?Silapagastú,olvídaloynofirmes.Silapagarántusclientes,atravésdetunegocio,sonríeyfirma.Sinembargo,aprenderautilizar ladeudacomounapalancaycrearriquezaesunahabilidadfinancierasofisticadayrecomiendomejorprescindirdeladeudaparaevitarmalesmayores.

Elelevadoíndicedeendeudamiento,tantodeestadoscomodeparticulares,

esunsíntomade ignorancia financiera.Y loque revelaesquesecompramásquesevende,ysegastamásdeloqueseingresa.Yestecomportamientotieneunfinalprevisible:crisiseconómicayquiebrafinanciera.

¿Quéhaydelashipotecas?Detesto las hipotecas. Duran demasiado tiempo en un mundo de cambios

rápidos.Trataréderesponderalapreguntadelmillón:¿quéesmejoralquilarocomprar?

De la película Forrest Gump: «No poseas nada si puedes servirte de ello.Alquilainclusotuszapatos,sipuedes».Búscalamañanamismoentuvideoclub,es muy instructiva. Los bancos lo saben: venden sus oficinas a inversores ydespués las alquilan para seguir trabajando en ellas. Las empresas lo saben:vendensusnavesymáquinasalabancaenoperacionesdeleasebackparaseguirusándolas. Los profesionales lo saben: consiguen sus bienes de equipo enoperacionesderentingfinancieroparausarlosycambiarloscuandoloprecisen.¿Y tú, lo sabes? ¿Aún no ves la ventaja? Pista: si lo posees tendrás quequedárteloyacarrearconellotodalavida.Si loalquilas, lopodrássustituir;odeshacertedeello,cuandotehagafalta.

¿Alquilarocomprar?Laelecciónvaporpaíses.Enpaísesconmayorculturafinanciera (anglosajones), laproporciónentrecompraoalquiler sedecantaporestaúltima.Soninteligentesfinancieramenteyloqueellossabenes:

1. Laviviendapropia,cuandoes financiada,noesunactivopara ti (sí loesparaelbancoquelafinancia,peroparaquienpagaunahipotecasucasaesun pasivo). Un activo, por definición, pone dinero en tu bolsillo, y unpasivo te lo quita del bolsillo. ¿Puedes entender que endeudarse por laviviendapropiaesadquirirunpasivo?

2. Lavivienda, financiadaono,noesuna inversión,noalmenoscuandosecompra. Podría serlo cuando se venda (si es que se gana un diferencial).Perosiesparausopropio,quenadieseengañe,esungasto.Siundíasevende,y seganaundiferencial, seráuna inversión.Encualquier caso, sesabráentonces,noantes.

WarrenBuffet lo sabe. Es elmayor inversionista delmundo y el segundohombremásricodelplaneta.¿Invierteensucasa?No, lohaceennegocios.Apesar de su inmensa fortuna, vive en lamisma casa del centro deOmahaqueadquirióen1958por31500dólares.Élsabequelaviviendanoeslainversión

dequienviveenella.Elinversionistasabequesetratadeungasto.Comprarunaviviendasalecaroporlosgastos.Unacasanoesunactivo(es

un pasivo con pinta de activo). Cuando compras tu vivienda pierdes en esemomentoel10%delpreciodecompra(impuestosygastosrelacionadosconlacompra). Cuando la vendas, tendrás que pagar más impuestos (el 15% de laplusvalíadel inmuebleodiferenciaentreelvalordecomprayeldeventa).Yaves que entre comprar y vender se va el 25%, la cuarta parte de su valor, enimpuestos,quenoserecuperannunca.

Pero aún hay más, se supone que cuando alguien va a comprar un pisodisponedeunosahorrosparaunaentrada(20%delvalor)yparalosimpuestos(10%delvalor).¿Quéesmejor:comprartuviviendahipotecándoteytrabajarenunempleoparapagarlaodeshacertedetuempleo,yconeldinerodelaentraday losgastos (30%delvalorde lavivienda)e invertirloen tupropionegocioyvivir de alquiler? Lo asombroso es que casi todo elmundo hace lo contrario:compraunpasivoytrabaja(paraunaempresayunbanco)durantetodalavidaparapoderpagarlo.

Las hipotecas que se firman son de promedio a 30 años, algunas más,algunas menos. Eso significa que durante los primeros diez años la carga deinteresesenelrecibomensualesapabullante:¡el90%esparapagarlosinteresesdelbanco!Imaginemosquepidesunahipotecade100000eurosa30añosal5%…losinteresesquepagarásseráneuros,casiduplicas.Sisubeselplazoy/oeltipodeinterés,casitriplicas.Siechascálculos,acabaspagando¡casitresvecesloquevaletuvivienda!¿Pagaríaseltripleporunviajeoporuncoche?Creoqueno.Entonces.¿Cómoesqueenlamayorcompradetuvidaaceptascasitriplicarelpago?Caray,esosíestrabajarduroparaelbanco.

Laideadequehipotecarseenunaviviendaesruinosopuedenoencajarconlo que sabes.Pero éste es un libro que te revela cómoganar dinero, no cómoperderlo.¿Significaloanteriorquecomprarlaviviendapropiaesunerror?Nosianteshascreadounactivoquetepermitadarteellujodepagarlaalcontado.Esdecir, cuando ya has ganado el dinero para no hipotecarte. Recuerda, primerocreaslosflujosyluegotedasloslujos.Siempreenesteorden,nuncaalrevés.

Hipotecarsedeberíaserloextraordinario,noloordinario.¿Llego tarde? ¿Ya te has hipotecado por 30 años? Veamos qué se puede

hacerparapagarlaen15años.Como imaginoquequieresahorrarte laenormecarga financiera que supone una hipoteca (pagar 2,5 veces el valor de tuvivienda), loprimeroque te aconsejo esqueconsultes a tubancoquéplande

amortizaciónanticipadafirmaste(importemínimoaanticipar,lascomisiones,elmáximoanualcancelable…).Unavez tengasesa información,ysepascuántoscientosdemilesdeeurostepuedesahorrar,yatienesunamotivaciónparapasaralaacción:anticiparcuotasconlaspagasextras.

Unmalconsejerotediráquenolohagas,queteperderásladeducciónfiscalpor la vivienda. Eso es como correr una carrera para ganar el diploma departicipación en lugar de correr para ganar la primera medalla. La deducciónfiscal es unpremiode consolación cuando elmal ya está hecho.Es el chupa-chupsqueledaelmédicoalniño,antesdepincharlo,paraquenollore.No,ladeducciónfiscalnoestuobjetivo;tuobjetivoesqueteahorrescientosdemilesde euros en intereses, te puedas retirar cuanto antesy conunabuenaposicióneconómica.

Me gustaría hablarte de las tarjetas de crédito. Financian gastosirrecuperables que es mejor pagar al contado (viajes, cenas, pantallas de TVplanas…), y no inversiones en activos con un retorno. Es decir, crean deudapésima.Mi sugerencia es no las uses, salvo para emergencias o compras porInternet.No es una buena idea regalarle una a tu hijo adolescente, ¿te parececorrecto convertirle en «experto en gastar» antes de que sepa lo que significaganar?

Lointeligenteesmantenersólounatarjeta,contodosusaldodisponible,ycancelar el resto de tarjetas (tienen cuotas anuales demantenimiento bastantecaras, caray). Pero lo peor viene ahora: el tipo de interés anual que aplican alpagoaplazadorondael20%.Yavescómounatardedecomprastepuedesalirmuycara(entrarenunaruedadedispuestosdetustarjetasqueseamortizarán…¡mesesoañosdespuésdelatardedecompras!).DelasEscriturastomoestacita:«… el que toma prestado es siervo del hombre que hace el préstamo».(Proverbios22,7).Repiteconmigo:noquiero trabajarparaenriqueceraotros.No,noyno;nihablardelasunto.

23.Elcódigodeldinero

Éste es el capítulo que esperabas impaciente. Ya puedo entregarte el códigoporqueconloquehasaprendidohastaaquíyaestáspreparadoparaasimilarlo.Voyaenseñarteadescifrarloenunmomento.

¿Quéesuncódigo?Eltérmino«código»significa,segúnlaRealAcademiadelaLenguaEspañola:

1. Recopilaciónsistemáticadediversasleyes.2. Libroquelacontiene.3. Conjuntodereglasopreceptossobrecualquiermateria.

Elcódigoqueterevelaréenunossegundosreflejatodoeso.Yheconseguidocondensarloenunasencillaexpresiónqueaprenderásdememoria.

El código del dinero: «Crea tu propio sistema de ingresos múltiples,variables y pasivos que desarrolle tus talentos personales, que entregue unservicio masivo a un número masivo de personas, que te apasione y que setraduzcaenunflujodeingresosilimitado».

Elcódigodeldinero:«SistemadeIngresosMúltiples,VariablesyPasivos»

Loquesuponeimplícitamente:

Creacuantasmásfuentesdeingresospropiosmejor.

Coleccionaactivosquetrabajenparati.

Incrementatuofertacombinadadeproductosyservicios.

Establécetecomosuministradormasivodevalor.

Priorizalosingresosvariablessobrelosfijos.

Céntrateenfuentesdeingresospasivosyliberatutiempo.

Sistematizatunegociopersonalhastaquenotenecesite.

Vendetalentoaplicadoaserviciosoproductos,notiempo.

¿IngresosMúltiples?Sí,céntrateennegociosqueseanescalables,capacesdegenerarunavariedaddefuentesdeingresosrelacionados;cuantasmás,mejor.Me refiero a una «colección» de productos relacionados y serviciosrelacionados. Para multiplicar tus ingresos no necesitas buscar un segundoempleo a tiempopartido.Este libro pretende liberarte, no esclavizarte.Con loquehasleídohastaaquí,sabrásquemerefieroaunafuentedeingresospasiva(oaunactivoquepongadineroentubolsilloacambiodeunmínimodeatención).En lugar de centrarte en un empleo, elige una actividad que te apasione ydespliegaasualrededorserviciosyproductosmúltiplesrelacionados.

¿Ingresos Pasivos? Sí, como ya sabes, son el ingreso de los ricos. Sonaquellos que una vez creados siguen proporcionando ingresos sin apenasesfuerzo.Comonorequierentupresencia,nidemasiadomantenimiento,puedesdisponerdevariasfuentesdeingresospasivosalavez.

¿Ingresosvariables?Sí,losingresosfijosnosonesencialmenteinteresantesporque suponen una limitación en sí mismos. Carecen de la capacidad deaumentar.Pierdensuvalorrealdebidoalainflaciónysuponenuntechoolímite.

Losbeneficiossonmejorquelossalarios.¿Sistema,valormasivo,productosyservicioscombinados?Sí,meemplearé

afondoenexplicarteestosconceptosenlasegundapartedellibro:deempleadoa emprendedor. También puedes asistir amis seminarios y lo haré gustoso enpersona.

Resumiendoloexpuestohastaaquí,vamosaespecularporunmomento:

Imaginaqueposeesvariasfuentesdeingresosparaprevenirtedequeunadeellasseseque.Imaginaquepuedes«fijar»tucifradeingresosdelpróximoaño.Imagina que algunas de tus fuentes de ingresos no te «necesitan» paraseguirafluyendo.Imagina que puedes obtener ingresos incluso cuando duermes o estás devacaciones.Imaginaqueposeslapropiedadyelcontroldetusfuentesdeingresos.Imaginaquepartede tus ingresos fluyen las24horas, lossietedíasde lasemana,los12mesesdelaño.Imaginaquetupotencialdeaumentartusingresosesilimitado.

Intentavisualizartodoestoahora.Deténtulectura,cierraellibroylosojos.¿Puedesverlo?

Pues bien, este libro tiene como propósito que pases de imaginarlo aexperimentarlo.Yparaconseguirloteinvitoaleer(estudiar)lasegundaparte.

En la primera parte (libertad financiera), has descodificado paradigmaserróneos sobre el modo de ingresar dinero y has aprendido a crear el estadomental y la actitud necesaria para abrirte a la prosperidad, conociste losconceptosbásicosquesabenlosinteligentesfinancieramente,ademásderecibirelcódigo.

En la segunda parte (de empleado a emprendedor), desarrollarás la aptitudpara aplicar el código y así conseguir tu pasaporte a la prosperidad. Hesintetizado en sus páginas mi experiencia profesional de años con estrategiasprobadasytécnicasparaconquistartulibertadfinanciera.

Siestásinteresadoendiseñarunnuevoestilodevida,sigueleyendo.

¡Nosvemosenlasegundaparte!

SEGUNDAPARTE:Deempleadoaemprendedor

(Elcódigodeldineroenacción)

24.Excusasfrecuentesparanoemprender

La nueva economía no es de las grandes corporaciones, sino de losemprendedores. En 1900 habían 485 fabricantes de automóviles en EE. UU.,¿cuántosquedanhoy?Tres,yconproblemas.Chryslerhasidoabsorbida.Dos.Elmásgrande,GM,yahapasadoamanosdelGobierno.Unoymedio.Enlosañosochentadelsiglopasadohabía40fabricantesdeordenadoresenEE.UU.¿Cuántos quedan hoy? Cuatro. Los dinosaurios también habitaron el planetahacemillonesdeaños,eranmuygrandes,parecíanmuyfuertesydesaparecierontodos. Las corporaciones también cederán su hegemonía en el planeta alemprendedor, al agente libre freelance. En EE. UU., los emprendedores sonmenosdel20%,todavía,perodosterciosdelosmillonarios.Lagrandezanoescuestióndetamaño.

Definición de agente libre: personas que trabajan para sí mismas enmicronegocios,enocupacionesconsignificado,liderandosucarreraprofesional(Directores Generales de su vida, Consejeros Delegados de su libertad).Desarrollandounaocupaciónconungransentido:unamisiónopropósitovital,algo que vale la pena, no es sólo por dinero. Si tiene significado, el dinerollegará.

Asistimosalarevolucióndelemprendedor,ámbitoenelquereinarálamujerpor derecho propio. ¿Por qué ellas? Porque son rematadamente buenas en eltrabajo y porque reúnen la habilidad número uno para sobrevivir en laglobalidad: cerebro derecho. Arrasarán. Hombres, os hago un llamamiento, elcerebro izquierdo que tan buenos resultados dio hasta la fecha ya no esprioritarioenelnuevomundo.Tocareciclarse.Rápido.

Sí,ellas, lasmujeres,sabenimprovisar,emprendenmás,sabenrelacionarsemejor, integranlasemocionesy la intuiciónensuvida…elfuturoessuyo(de

ellas), que nadie lo dude. Muchachos, aprended de vuestra mujer, de vuestrahermana,devuestracompañeradetrabajo…

Repasemos la historia. El rol de emprendedor es una figura antigua queprovienedelaeraagraria(enlaquepredominabanlosgranjeros,comerciantes,artesanos… personas que poseían su propio medio de vida). La figura delempleado,noobstante,esmuyreciente,pertenecealaeraindustrial.Ysebasaen el modelo de contratación masiva de mano de obra para los procesosproductivos. Pero el modelo de economía occidental ha cambiado, y la eraeconómicaenlaquevivimostambién.Esoyasehaido(ynocreoquevuelva)albaúldelosrecuerdos.

Lacrudaverdadesqueel roldeemprendedorenEspañano tienemuchosfans.ElinformedeGlobalEntrepreneurshipMonitorEspaña2008ofrecedatosdesalentadores:cadavezsonmenoslosjóvenesqueseplanteancrearunnegocio(sólo un 7% de la población activa emprende), y la edad del emprendedorespañol es tardía (supera los 40 años). Muchos emprendedores lo son pornecesidadperonoporvoluntad.EspañaeseltercerpaísdeEuropa,porlacola,ala hora de crear negocios.Una economía donde lasmáximas aspiraciones soningresarenunamultinacionalyconvertirseenfijososacarseunfuncionariado,acumulartrienios,ascensos,yunaprontajubilación,esundesastredeeconomía.

Lapreguntaqueme formulounayotra vez: ¿porquéhaymás empleadosqueemprendedores?, tieneuna respuesta:porqueel sistemaeducativo formaalos estudiantes para que se empleen. Las universidades son desiertos deemprendedores.Nopromuevenelemprendimientoyesedesinterésseinstalaenel inconscientedegeneracionesygeneraciones.Al final, esunhechocultural.Recibimoselconsejo:

«Buscadunbuentrabajo»perono«creadunbuennegocio»(yoalmenosnooí esto último o quizá falté a clase el día en que se dijo). Muchos de losproblemas financieros de las personas provienen de viejas recetas que handejadodeserválidas.

Pasar de empleado a emprendedor es un gran reto y suscita no pocasresistenciasinternas.Peroeléxitoeconómiconoesnegociable,poresonovalenlasexcusassinolosesfuerzos.Convertirseenemprendedorydisponerdevariasfuentesdeingresosvariablesnoesgratuito,pidepagarunprecio.

La que sigue esmi historia favorita entre todas las historias de los «TíosGilitos» recogidas en este libro. No importa las veces que la haya contadoporquecadavezquelarecuerdomeemociono.Ahíva:

SteveJob,MisterApple,unañodespuésdecrearel exitosoordenadorMac tuvo que abandonar la empresa que ¡había creado él mismo!Resultó quemientrasApple crecía, contrato a alguienmuy capacitadopero con quien se creó una brecha, y el Consejo de Administraciónapartó a Steve del negocio. A los 30 años estaba fuera de su propiacompañía.Y loquehabíasidoelcentrodesuvida, terminódepronto.PensóinclusoenabandonarelSiliconValleyperosucorazónaúnamabalo que hacía; su gestión había sido rechazada, si, pero aún se sentíaapasionadoporsutrabajo.Decidióempezardenuevo;seconvirtióenunprincipiante.EncincoañoscreóNextydespuéscompróPixarconéstaúltimaprodujoelprimerlargometrajedelahistoriaporordenador(ToyStory).Un taquillazo. Y un buen día, vueltas que da la vida,Apple—estancada y con problemas— compróNext; así Steve regresó a dirigirApple,alacimadelaempresaqueélhabíacreadoañosatrás.Todolopasado,depronto,habíavalidolapena,estabadenuevoencasa.Hoysuempresa,yél sehanconvertidoenunmito.Susecreto:elamorpor loquehace,noabandonarnunca,mantenerse«hambriento»depasión…

Medirijoati,lector:seasjoven,adulto,omayor…sinosientespasión,situcorazónnoestáhambrientodeamorporloquehaces,entoncesplantéatelo.

Puedesbuscarexcusasypuedeshacerdinero,peronopuedeshacerambascosas.Tendrásqueelegir.

Lasexcusas,consinceridad,sonunaexpresióndemiedo,yelmiedonotieneningunaventaja.¿Miedo?Sí,miedoa:ponerteaprueba,fallar,laopinióndelosdemás, a no conseguirlo y también a conseguirlo… El miedo tiene muchosdisfracespero siempre tiene elmismoefecto:bloqueo.Creaunefectodominómuynegativo en todas las áreas de la vida.Detén por un instante la lectura eimagínateviviendosinexcusasdeningúntipo,¿quéaspectotendríaentoncestuvida?

Axiomaprobado:menosmiedoesmásfelicidad.Ysialgunaveztehascontadoatimismoalgunadelasexcusasquesiguen,

esperoquelalecturadeestelibroteconduzcaadesactivarlas.Veamos la siguiente lista (inacabada, pues cada día surge una nueva) de

excusasparanoemprender:

1. Amiedad,yaes tardeparatenerunnegocio.Esunabuenaexcusaperome temoquenoservirá.Hoy tener60añosescomotener40hacemediosiglo. Pero es que además en el asunto del dinero hay un factordeterminante: si sigues necesitando dinero es que sigues necesitando unafuente de ingresos. No importa la edad, de verdad, lo que importa es sinecesitasdineroonoparavivir.

2. Aúnsoydemasiado jovenpara tenerunnegocio.Hoy tenemos infinidadde ejemplos de jóvenes multimillonarios que con sus ideas creativas ygenialeshancreadoempresasvaliosas.Porejemplo,MísterIKEA,elsuecoIngvarKampradyquintohombremásricodelmundo,empezósunegocioIKEAcon17años;CarlosSlim,deMéxicoy tercerhombremás ricodelmundo,empezóalos10añosvendiendogolosinas.Lalistadeejemploseslarga.Loasombrosodeestaeradelainformaciónesquenuncacomoenlaactualidadlariquezahaestadotanalalcancedelosjóvenes.Sinomecreesechaunvistazoalasestadísticadejóvenesmillonarios.Tienenmenosde30años;ysusnegociosgananmillones…Nolosenvidies,mejor,¡conviérteteenunodeellos!Cuandoenvidiasalgoenotrapersona,teloestásnegandoati.Cuantomásfeliztesientesporqueotrolotenga,másteloconcedes.

3. No tengo experienciani conocimientos. Por supuestoqueno tienes todoeso,nadieloespera.Además,¿paraquésirvelaexperienciaenunmundoquecambiatanrápidamente?Pruebamejorconlaimaginación.Enlonuevosiempreserásnuevo.Es tanobvioquenovale lapenaextenderseenestepunto.Leocurreatodoelmundo:cuandoempiezasenalgoeresunnovato.

4. Se necesitamucho dinero para empezar. Ésta es la excusamás popularperotambiénlamásfloja.Quienesafirmansemejanteideasonquienesnohancreadonuncaunnegocio,piensanconunamentalidadobsoleta.Enestemomento, en Occidente al menos, la riqueza está correlacionada con lacreatividad y el talento. La mente rica es imaginativa, usa el cerebroderecho y desarrolla su coeficiente de inteligencia emocional. WarrenBuffetdijoqueparaserunbueninversoresprecisodominarlasemociones.Escierto,silasemocionestearrastran,sellevantambiéntudinero.

5. Primero me formaré. Soy de la opinión que la mejor formación espracticar.Noesloqueaprendessinoloquehacesconloaprendidoloquemarca la diferencia. Como sabes, hoy tenemos tanta información, y

formación,disponiblequeesimposiblesaberlotodo.Lomejoresempezary formarse a medida que se avanza. Si esperas a completar toda laformacióndisponiblese tepuedepasarelarroz.Creerquelascosasserándiferentes cuando tengas un titulo o un diploma es un autoengaño. Quealguientoqueelsilbatoparasacartedeesetrancehipnótico.Lascosasseránigual, sólo que habrá pasado más tiempo. No digo que no partas de unmínimo de conocimiento imprescindible, pero nunca te excuses en laformaciónparajustificarelretrasoenlaacción.

6. Esperaréaquelleguelaoportunidad.Lacuestióndeesperares¿cuánto?Mira,sinollegalaoportunidadpuedescrearla,inventarla.¿Sicreastugranoportunidad,cómopodríaescaparsiseráselprimeroenverla?Tambiénesciertoquemuchasoportunidadesnolleganservidasenunabandejadeplatasino que llegan vestidas con el mono de trabajo, y no se parecen a unaoportunidadsinoaunproblema;peroseránoportunidadessi laspules, lasrefinasylasdestilas.

7. Notengo tiempo.Esta excusa esdeverdad increíble. ¡Todos tenemos lasmismas horas cada día! En esto la vida es muy equitativa, todosdisponemosde24horasaldía,ladiferenciaestáenloquehacemosconeltiempo.Si«buscas»tutiempoparadesarrollartuproyecto,loencontrarás.Tal vez deberás dejar de lado actividades que no te conducen a ningunaparte.Talveztendrásqueaprovecharmejortutiempo.Talveztendrásquehacer equilibrios de funambulista. Pero te aseguro que un poco hoy, otromañana,conlosañoshaceunaenormediferencia.Ladisciplinaeslavirtudnúmerouno.¡D-i-s-c-i-p-l-i-n-a!

8. Esmuyarriesgado.Sí,claroque loes,comotodoen lavida(tambiénesarriesgadotenerunempleo).Unnegocioestanarriesgadocomounempleoporque la seguridad no existe para nadie. En mi opinión, no son losnegocios lo arriesgado sino algunasmentalidades.Aunasí los riesgosdelemprendedorsepuedenceñira loprudente.Teaseguroquecuandosabesquéllevasentremanos,elriesgoesdespreciable.

9. Necesitaríamucha suerte. Si vas a empezar un negocio contando con lasuertecomotumayorbazaesmejorquenilointentes.¿Elcomandantedeun Boeing 747 aterrizaría confiando en tener suerte? No lo creo, ni meparece que semejante idea le gustara al pasaje.La necesidad de suerte es

unasuperstición tribal,una fantasía irreal. ¿Ocreesqueen lascabinasdelosjetshaycolgadaspatasdeconejo?

10. Ahoranoesunbuenmomento.Elúnicomomentobuenoqueconozcoeseste momento presente, por la razón de que no hay otro. Calificar estemomentoconunadjetivo(bueno,malo)essuperfluo;elmomentopresenteesabsoluto,noesrelativo,yportantonopuedecompararseconnadamásporquenoexistenadamás.

11. Tengounahipotecaquepagar. Ésta la he oído infinidad de veces, es lapeor.Hayunaalternativa,aunqueséquenoesmuypopular,yeslibrarsedelahipoteca (yde la finca), si realmenteesunobstáculoparaaccedera lavida que deseas. Ningún bien material debería separarte de la vida queanhelas.Recuerdaquesiempreestarásatiempodehipotecartedenuevosiechas de menos pagar una hipoteca. De todos modos, espero que tuproyectotealcanceparapagartusgastos(incluidoelpagodetuhipotecaoalquiler);sinofueraasídeberíasrevisarloafondo.

12. Tengo una familia que mantener. Felicidades. Aquí no te diré que tedeshagas de ella, sino todo lo contrario. Precisamente ellosmerecen unamejor situación económica y tu responsabilidad es proporcionársela. Yocreoquetenerunafamiliaeslamejorsituaciónparaemprenderporqueleconfieresignificadoatuproyectoylointegraenuncontextomásamplio.Cuando aquello que haces supera tu tamaño, te insufla el poder de loextraordinario.Lafamiliaeselcontextoidealparaemprender.

13. Necesito tener un sueldo estable. ¡Consérvalo mientras lo necesites!Puedes mantenerlo mientras tus nuevas fuentes de ingresos crecen y seconsolidan.Teexigiráunesfuerzo,deacuerdo,peroeselpreciodelboletohacia tu libertad financiera. Albert Einstein tenía un empleo de mediajornada en la oficina de patentes—cuyo sueldo necesitaba—, tenía unafamilia;ynosési teníaunahipotecaono,peropor las tardes,aratos,seganó a pulso el premio Nobel. Este libro no pretende que sus lectoresconsigan el premio del «emprendedor del año», sólo quiere animarles acrearunafuentedeingresosadicionalcomplementaría.Caramba,tampocosetratadeenviaralhombreaJúpiter.

Etcétera.

En la anterior lista, todos los obstáculos que hemencionado existen en lamenteperonoenlarealidad.Ahífueranohayobstáculos,sóloencontraremoselreflejodelasbarrerasmentales.Enpocaspalabras:«Novemoslascosascomoson.Lasvemoscomosomosnosotros».(AnaïsNin).

¿Dónde se aprende a ser emprendedor? Hmmm…, déjame pensar. En lasescuelas y universidades de este país desde luego que no. Creo que deberás«crear»tupropia«escueladenegocios»:tupropionegocioparapracticar.Tratodedecirtequenecesitasunnegociodeverdadparaaprender.Unnegocio real;vamos,uncasopráctico.Real.Tambiénpuedespasarporlasexperienciasdelafranquicia y elmarketing multinivel que no dejan de ser «negocios de otros»peroqueresultanmuydidácticoscomoescueladenegocios.

Para concluir con el tema de las excusas, una cita de Albert Camus, queescribió: «Quien carece de valentía encuentra siempre una filosofía que lojustifica». Totalmente de acuerdo, si quieres justificar cualquier teoríadescabellada, haz una estadística, y refuérzala con una opinión, después ponledelantelapalabra«principio»o«ley»ypareceráunaverdadindiscutible.Creoque la humanidad ya ha demostrado sobradamente que es posible justificarcualquier locura si se pone suficiente empeño en ello. Y las excusas no sondiferentes.

25.Lostressecretosparaemprenderconéxito

Emprendedores,¡saliddelarmario!Creoquetodapersonallevadentrodesíunemprendedor que aguarda manifestarse. Pero para mostrarlo al mundo debesconocerlostressecretosparaemprenderconéxito.Darestostrespasosrevelaalmundoalhéroeolaheroínaquehaydentrodetodosnosotros.

El primer secreto del éxito es cambiar la mentalidad de empleado aemprendedor. No me refiero a un cambio de trabajo nada más, sino a unprofundocambiodementalidad(noesopcional,esobligatorio).Nosetratatantode hacer algo diferente sino de ser alguien diferente. Y este cambio dementalidadnoesnegociable.

Conocíapersonas,cuandotrabajabaenelmundodelabanca,quepensabancomoempleados;mientras,tratabandeabrirsecaminocomoemprendedores.Nofuncionó. Estaban desubicadas, pensaban de un modo cuando el contextorequería otro nivel de pensamiento. Eran incoherentes y el desgaste que esocreabaleshizodesistirenalgúnmomento.

Que a alguien no le guste su trabajo o empleo no es razón suficiente paraconvertirse en emprendedor. Quedarse sin empleo no es razón suficiente paraconvertirse en emprendedor. Emprender es una mentalidad, una vocación, unestilodevida.Parallegaraseremprendedorhayquecubrirunproceso.Yenelprocesodebemorirelempleadoparaquepuedanacerelemprendedor.Aprendíenmipropioprocesoquelatransicióndeempleadoaemprendedoresmásquecambiardeempleoodelugardetrabajo,esunametamorfosis.TanespectacularcomoladescritaenlanoveladeKafka.

El segundo secreto del éxito al emprender es saber qué quieres y estardispuesto a pagar el precio para conseguirlo. La vida no premia las buenasintenciones sino los esfuerzos.Muchos son los que desean hacer dinero, pero

pocosestándispuestosapagarelprecio.Regatean,sehacenasímismorebajasyacaban por obtener saldos. Quieren conseguir más dinero, pero no quierenesforzarse.Quierenunapareja, peronoquieren renunciar a nada.Quierenpazinterior, pero noquieren renunciar a sus conflictos.Quieren aprender, pero noquieren practicar las lecciones…Me encuentro con personas desajustadas consusmetas:deseanunefectoperodetestanlacausa.Comoestándesalineadas,noconsiguensusdeseosysesorprendencuandoafirmoque«querer»algonosirvede nada, lo que vale es la acción disciplinada. Y lo que no vale es decirse«Bueno,yaloharéalgúndía»porqueesedíanuncallega.

Cuandosepasloquedeseas,averiguaelprecioyluegopágalocongusto.Amímeencantapagarprecios;ycuantomásaltos,mejor,porqueséqueme

conducen a grandes sueños.De hecho, yo no lo considero un precio sino unainversión.Paraquienesregateanelpreciodesussueños,podríanencontrarseconquemañanaelpreciofuesemayor,cosaquesuelesuceder.

Saberquéquieresesmásimportantequesabercómoconseguirlo.¿Porqué?Porque en la vida hay infinidad de caminos para llegar a donde vas, pero loimportanteestomarladecisióndedóndequieresirynoapartartedetudestino.

En mis cursos presenciales no pocas personas expresan no saber a quédedicarsuvida.Yocreoquetodoelmundosabedealgúnmodoloquequiere(su corazón sí lo sabe), pero dicen que lo ignoran (en realidad lo que quierendeciresquenosabencómohacerloreal,locualesirrelevante).

El tercer secreto del éxito para emprender consiste en que el proyectodependeun15%delaaptitudyun85%delaactitud.Llamalaatenciónquelaspersonas,porlocomún,inviertengranpartedesuvidamejorandosuaptitudoformaciónconvencional(escuela,universidad,máster,postgrado,doctorado…)einviertennada,ocasinada,eneducarsuactitud.

Con esto no digo que la formación convencional no sea importante (enrealidadsóloesimportanteenun15%paraellogro)sinoquelaactitud(un85%dellogro)esmuchomásimportantequelaformación.Losjóvenesdehoysedancuenta de que con una licenciatura se gana poco. Dispongo de datos: unlicenciadouniversitariosóloganaun43%másqueungraduadodeESO.

Pobrediferenciaenelresultadoparaunesfuerzoe inversióndetiempotangrandes.Cadavezcompensamenoseconómicamente sacarseunacarrera.Unavezafirméestomismoenunaemisoraderadio,de inmediatollamóunajovenuniversitariaparapreguntar:«Entonces,¿quéhacer?».

Respuesta:

Joven,porsupuestoqueteanimoaquevayasalauniversidad(hoyuntítulouniversitarioounmásternogarantizaniempleoniunbuensueldo;aunqueesmuchísimo mejor tenerlos que no tenerlos), pero aún más te animo a quedesarrolles una actitud hiperpositiva de autosuperación y esfuerzo.Ahí está ladiferencia. Adicionalmente, fórmate de por vida, al margen del sistemaeducativoconvencionalyaqueéstesueleirvariospasospordetrásdelarealidadyelmercado.Peroaúnmásimportanteesquemodelestuactitud.Sí,laactitudganadora.Elmercado,yaloverás,notepedirálascalificacionesdelaescuelaode la universidad, te pedirá resultados. Y valorará no tanto lo que hayasaprendido,sinoqueaprendasaaprender.

Quelaactitudloestodolosédesdelossieteaños,cuandohicemipromesadeingresoenlosboyscouts:«Tantocomopuedo»,yésehasidoelmantrademivida, hacer el máximo que está en mi mano en cada cosa y cada día. Encualquiercosaquehaga…¡Tantocomopuedo!

Alvin Toffler (futurista estadounidense, autor de La Revolución de laRiqueza): «El analfabeto de mañana no será la persona incapaz de leer. Elanalfabetodemañanaserá lapersonaquenohaaprendidoaaprender».Podríapasarmetodalanocheenvelaynosercapazdeexpresarlocontantaexactitud.

26.EntregaValormasivoaunnúmeromasivode

personas

Este capítulo ha sido escrito para que proclames tu «Independence Day» (tu«DíadelaIndependencia»)yparaqueconozcaselintríngulisdecómoingresarcifras con muchos ceros. Albert Einstein dijo: «No intentes convertirte enexitoso,intentavolvertevalioso».Valiosoparatumercado.Ysihacesesocadadía, todos tus días serán un gran éxito, en consecuencia gozarás de dinero ylibertad.

Voyaserradical:paraaumentartusingresosaumentaelvalorqueentregas.La riqueza depende del valor que proporciones almercado.No importa si

eres empleado o emprendedor, vale para todos, las cosas te iránmejor cuantomásvaloraportesatuempresaoatuclientela.ZigZiglar,motivadorlegendario,loexpresóconestaspalabras:«Puedestenerloquequierasenestavidasiayudasasuficientespersonasatenerloqueellasquieran».Demodoquecuantomayorvalorentregues,mejorteiráymenosleimportaráatuempleadoroatuclienteelprecioquelespidas.

Sisimplificaslascosasqueparalagentesoncomplejas,teganarásmuybienla vida. Vamos, «harás dinero». La regla es muy clara: entrega valormasivamente.¿Hayalgonuevoenello?¡Nada!Yaunasísuenaanuevo.

Los empleados y emprendedores que no ganan lo suficiente es porque noentregan suficiente valor. Piensa en cómo podrías entregar más valor. Hayexcepciones, claro, puedeque sí entreguenungranvalor a la empresay a losclientes pero que no sean justamente correspondidos, en ese caso no se estánentregando a sí mismos suficiente valor porque no se dan la oportunidad detrabajarenotrolugar.

Laausenciadeprosperidadestávinculadaa laausenciadevalorgenerado.

Pongamos un ejemplo: un comandante de un vuelo comercial está mejorretribuidoqueuncajerodesupermercadoporqueelvalorpercibidoqueentreganambosesdiferente.Encomparación,elniveldeespecializaciónypreparaciónestandistintoqueelvalordesutrabajotambiénloes.

Axioma: Para estar mejor pagado, tienes que ser muy bueno en lo tuyo.Sigue aprendiendo, mejora en tu campo, aumenta el valor de lo que ofreces:conviertetutalentoenungranservicioalmercado.

Déjameexpresarlodeformasencilla:siquieresobtenermásdeberásentregarmás(yamáspersonas).Hoydebidoalaglobalizacióntumercadoes¡elmundo!Esunfenómenoquehaencogidoelplanetavaríastallas,ysiguehaciéndolo.

Axioma:Paraestarmejorpagado,tienesqueserviramáspersonas.Comotu tiempo y tu energía son finitos, deberás encontrar medios para conseguir«apalancamiento»;esdecir:hacermásConmenos.

Siquieresganarmásdeberásencontrarelmododeserviramáspersonasconmenos esfuerzo y tiempo. El modo de conseguirlo es el apalancamiento para«replicarte».¿Cómo?Ayudándoteconunequipoquetesustituya.Porejemplo,si eres dentista, puedes contratar a otros profesionales para que atiendan a tuspacientes.Asícomosirvesamáspersonasatravésdeotros.Escomo«clonarte»(duplicarte,triplicarte…).¿Lohascogido?Replicarteesaumentarelnúmerodepersonasalasquesirves.

Pregúntate (cada semana): ¿Cómo puedo hacer para que mi producto oserviciosirvaamáspersonas?

Tómatetiempo(cadames)parapensarcómopuedesserviradiezvecesmáspersonas de las que atiendes en la actualidad (ya sea en tu empleo o en tunegocio). Cuando lo consigas, tu valor (como empleado o como profesionalindependiente)sehabrámultiplicado.

Pregúntate (cada año): ¿Qué nuevo producto o servicio puedo suministrarque añada un valormasivo almercado? Es de principiante crear una oferta ydespuésbuscarsudemanda,enelsupuestodequeexista.Esempezarlacasaporeltejado.Nocaigaseneseerror.Salahífuerayaveriguaquéproblemaspuedesresolver, o cómo podríasmejorar la vida de las personas en algún aspecto, yluegoelaboratupropuesta.

Perohaymássobreloquereflexionar.Sivasaestablecertupropionegociopersonalenlosserviciostesugieroque

ofrezcas además uno o varios productos. Complementa tu oferta masiva deservicio con tu oferta masiva de un producto. ¿Qué producto? Encuentra unproductoquecomplementetupropuesta;omejoraún:creaunopropio, tendrásmásmargen.Por ejemplo, unapeluquería, ademásde los serviciosquepresta,obtieneingresosporlosproductosdecuidadoybellezaqueofreceasusclientes.Y un profesor de yoga, ropa ymaterial para seguir las clases. Esos productospuedenserdemarcapropiaomarcaajena, lacuestiónesquecontribuyana laciframensualdefacturacióndelnegocio.

Piensaenofrecerunservicioporelquevalgalapenapagarycobrar.Lo que sigue es del inventor B. Fuller: «La finalidad de nuestra vida es

añadir valor a la gente de esta generación y de las siguientes». ¿Cuál será tulegado?Tomapapely lápiz,anotaaquellopor loquepodríasserrecordado, tuaportaciónpersonal.Dale albotóndeavance rápidoy sitúate enel finalde tuvida, echa un vistazo, vuelve al presente y escribe unaminiautobiografía queresuma en qué hamejorado elmundo tu vida. Si no tienes tiempopara tanto,resúmeloenunhermosoepitafio,¿cuálseríaeltuyo?

Enconclusión,enelcódigodeldineroestáimplícitoentregarvalormasivoaunvolumenmasivodepersonas.Yparaelloesprecisoapalancarteyreplicarte.

27.Elsecretodeldineroesservir

EnOccidenteseabrenpasoconfuerzalosserviciosespecializadosenunmillóndecamposnovedosos:coachpersonal,entrenadornutricional,coachespiritual,consultormedioambiental, telemédico, buscador de entidades de beneficencia,asistente personal, entretenimiento para adultos, canguro informático,teleasistencia a ancianos, orientador de ocio para jubilados, cateringbiológico… La lista no hace más que crecer. Es el turno de las profesionescreativascentradasenelservicioalaspersonas,quecontribuyanaunavidaconsignificado para los demás; y ha pasado el turno de las actividades sincualificación y fácilmente reemplazables por tecnologías nuevas o portrabajadoresabajocosteenpaísesemergentes.

En el continente europeo, así como enEE.UU. y Japón, el grueso de suseconomíasyadependendelsectordeservicios.Porejemplo,enEstadosUnidosrepresentanel80%desuPIB,enEuropayJapónmásdel50%delPIB.Perosien la actualidad los servicios dan trabajo al 80% de la población activa, notardaránensuponerel90%.Losserviciosvanamás,peronomerefieroatodoslos servicios, sino a los servicios sofisticados, especializados, creativos,talentosos,diferenciados,innovadores,personalizados.

La riqueza depende del valor que proporciones almercado.No importa sieres empleado o emprendedor, vale para todos, las cosas te iránmejor cuantomásvaloraportesatuempresaoatuclientela.ZigZiglar,motivadorlegendario,loexpresóconestaspalabras:«Puedestenerloquequierasenestavidasiayudasasuficientespersonasatenerloqueellasquieran».Demodoquecuantomayorvalorentregues,mejorteiráymenosleimportaráatuempleadoroatuclienteelprecioquelespidas.

Si te decides por la economía intangible de los servicios, ¿qué servicios

quieres proporcionar? Se me ocurren diferentes opciones dentro de variascategorías,sinqueseanexcluyentesentresí:

Resolverproblemasdelaspersonas.Enunmundodeproblemasaquelquese especialice en resolver alguna clase de problemas tendrá el éxitoasegurado.Evitareldolorenlaspersonas.Elsufrimientoemocionalyeldolorfísicosondosestigmasdelahumanidad.Situprofesióncontribuyeareducirlos,tuvidatendrásentidoyobtendrásrecompensas.Aumentarelbienestarde laspersonas.Noestarmal esunacosay estarbien otra distinta, si encuentras modos de mejorar el bienestar, de algúnmodo,seguroqueobtendrásbuenaacogida.Facilitar la vida a las personas.Haz lo quieras pero hazlo sencillo. Losnegociosexitososhacenmássencilloloqueanteseracomplejo.Añadirvalor.Unbuennegociosebasaenañadirvalorenelproceso(sinohayaportacióndevalor,hayespeculación).Cuantomásvalorañadas,másdinerorecibirás.Ahorrartiempo.Eltiempoesimportanteparatusclientes.Sipuedesdarleslomismoqueenotroladoperotúselodasenlamitaddetiempo,¿aquiéncreesqueelegirán?Contribuiralsentidoyalsignificado.Satisfechas lasnecesidadesbásicasparasubsistir,lademandadesealaobtencióndesignificado.Losnegociosque se centren en el vértice superior de la pirámide deMaslow tendrángarantizadosufuturo.

En una palabra: ¡servir! Si deseasmejorar tu habilidad para ganar dinero,antesdeberásdesarrollartushabilidadesparaserviratuprójimo.¡Soncosastanrelacionadasquesonlomismo!Cuantomássirvas,másganarás.

Ley vigente en universo conocido: una vez activada la causa, el efecto esinevitable.Poresoeldineroesinevitableparalosquesirvenbien.

La buena pregunta es: ¿Cómo puedo servir a más personas? Y la malapreguntaes:

¿Cómopuedohacermásdinero?Aestasalturasdellibroyatehabrásdadocuenta que la primera se centra en la causa y la segunda en el efecto de lariqueza.

Loque sigue siempre es verdad independientemente de a qué te dediques:cuantasmáspersonassirvasycuantomejorlessirvas,mejorteirá.Cuantamásgentesirvas,másdinerollegaráati…Esunaconsecuencianaturaleinevitabledesatisfacerlasnecesidadesdeotros.

¡Olvidaeldinero,céntrateenservir!

Megustanlasparadojasporquesonelprincipiodelcambiodeparadigmas.Heaquílastresparadojasdelemprendedor:

1. Paraganardinero,olvidaeldinero:céntrateenservir.2. Paratriunfar,olvidatriunfar:céntrateendisfrutar.3. Paraactuar,olvidaelresultado:céntrateenelproceso.

¿Nomecrees?Nohacefalta,compruébaloportimismo,miraatualrededor,descubrirásquecuandolaspersonassecentranenganardinero,entriunfar,yenlosresultados,peorlesva.Encambio,yonoconozcoanadiequesecentreenservir,ameelprocesoydisfrutemientraslohace,ylevayamal.

28.Conviertetutalentoeningresos

Simeconsultarassobrequénegocioempezar, tediría losiguiente: traduce tustalentosenunapropuestamemorable.

¿Variostalentos?Puessí,varios.Escuchoamenudoalaspersonasquejarsedequenotienenningúntalento.Nolescreo.Todostenemosalgoqueofreceralosdemás.Loqueocurreesqueeltalentonosemuestrapulido,sinoenbruto,con un aspecto muy rudimentario. Todos tenemos varios talentos nodesarrollados, y el modo de pulirlos es trabajando en ellos. El buen pianistapracticavariashorasaldía,elbuenescritorescribedecenasdepáginasalmes,elbuen dibujante emborrona hojas sin parar… Estoy convencido de que todospodemossermuybuenosenalgoconcretosinosloproponemos.

«Tu vocación reside ahí donde se cruzan tu talento y las necesidades delmundo». (Aristóteles).Esdecir:desarrolla tu talentoyponloalserviciode losdemás.

Mensaje: los buenos emprendedores no terminan nunca de mejorar sushabilidades.Sabenqueunnegocionuncaestáterminado.Tampocoesperanaquetodoseaperfectoparaempezar.Partendeloactualyloconviertenenelideal.

Enlosnegocios,todoesunacuestióndetalento,nodedinero.Unejemplo:Chrysler compróDaimler y el creador de lamítica Chrysler dimitió (ThomasGale). La revista de negocios Forbes lo anticipó: «La Chrysler está muerta».Años después así fue; sin aquel talento, la firma se devaluó y finalmente fueabsorbidaporFiat.Otroejemplo:Applesedeshizodesucreador—lamentableerror—; pero sin el talento de Steve Jobs, Apple languideció y finalmenterequiriólavueltadelgenialSteve,quienrecondujolanavehaciaeléxitodequehoy goza. Talento y liderazgo, diantres. No es el dinero ni el tamaño lo quecuenta.

El talento es el corazón de los negocios. Convierte tu talento enoportunidades.

Identificatutalentoespecífico(alrededordelquegiratuempleoonegocio).Me refiero a tu talento «estrella». Pero, cuidado, con uno tal vez no baste.Personasmuytalentosasenlosuyoterminanarruinadas.¿Porqué?Porquehoymás que nunca es preciso elmodelo renacentista de saber un poco de todo ymuchodealgo.Sinese«unpocodetodo»lascosasnoavanzan.Confiartusaludeconómicaaunúnicotalentoesunatemeridad.Nodigoqueseasunexpertoentodoperosídeberásconocerunmínimodemuchasáreas,cadavezenmás.UnpococomoLeonardoDaVinci.

Porejemplo,mi talentonúmerounoes la expresióndel conocimiento (porescrito y oralmente) pero no puedo confiar que con eso me bastará. Ademásdebo mejorar continuamente en ofimática, tecnologías, Internet, marketing,ventas,finanzas…Conocimientossatélites.

Noseasbueno,séexcelenteenlotuyo.Excelenteesmejorquebueno.«Lobuenoesenemigodeloexcelente».(JimCollinsensulibro:GoodtoGreat).Lobuenonoessuficiente;osiloes,notardaráennoserlo.¡Séexcelente,porDios!

Pregúntate:¿Cuálessontusmodelos/referentesdeexcelencia?Y¿Quéhicieronparallegardondeestán?Y¿Quépuedesaprenderdeellos?Laventajadecontarconunmodelodeexcelenciacomoestrellapolaresque

te puede evitar muchos errores y ahorrarte años. No reinventes la rueda. ¡Nohace falta! Aprende de los que han transitado el camino que tú deseas andar,modela su éxito, reprodúcelo.El éxito (la técnica de conseguir lo que deseas)puedeaprenderseportodos,laexcelenciapuedemanifestarseentodos.Estáennuestranaturalezasergrandesdeverdad.Inclusoestáentusmanoshacerdelaexcelenciaunhábito.

J.K.Rowling,MissHarryPottereraprofesoradeescuela.Enlosañosnoventa se divorció y se hizo cargo de su hijita. Hundida en ladesesperación, se quedó en el desempleo y como no podía permitirsepagar la calefacción en la fría Edimburgo, se pasaba los días en loscafés buscando trabajo en los clasificados de los periódicos yescribiendounahistoriasobreunjovenmago:HarryPotter.Laautora,

desde pequeña, amaba inventar historias fantásticas su extraordinariaimaginación era su único talento infrautilizado. Su secreto: decidiódesempolvar su talento y convertirlo en unmedio de vida. El resto eshistoria.HoylaautoraesunadelasmujeresmásricasdeGranBretañayreconocidaentodoelmundoporlalegendariasagadeHarryPotter.

Creatupropialeyenda.Sinolohacestú,¿quiénloharáporti?

29.Las12habilidadesimprescindiblesdelemprendedor

Un negocio personal es el reflejo de su propietario. Si su mente estádesordenada, el negocio lo estará también.Si el emprendedornodesarrolla sutalento,sunegociocarecerádeél.Sielnegociotienequepasaraotronivel,elemprendedordeberáhacerloantes.

Voy a compartir contigo diez fórmulas (y media) para convertirte en unemprendedordeéxito(vamos,eltoptendelashabilidades).

ElentrenadordelF.C.Barcelona,PepGuardiola,usólaPNLparaconducirasuequipoalavictoriaenlafinaldelaChampionsLeage2009,enRoma.Diezminutos antes de salir al terreno de juego, el equipo visionó un corto conimágenesdelclubyunamúsicadegranimpactoemocional.Laconjuradelos«gladiadores» modernos. Ganaron la final. Del mismo modo, como tuentrenadordedineroquesoy,teanimoaqueleaslassiguientes«12habilidadesimprescindibles del emprendedor» con la siguiente música de fondo: «Suite:Raidersofthelostark»,eltemacentraldelapelículaEnbuscadelarcaperdida,de Indiana Jones. (Yo la estoy escuchando ahoramientras escribo esto, no esbroma).¡Sentiráslaadrenalina!

1. Comercial. Lo primero es aprender a vender. No saber vender sale muycaro.Hoymásquenunca,nohastaconserexcelenteprofesionalmente,esprecisoademássermuycomercial.Esincompatibleestarenlosnegociosydarlelaespaldaalahabilidadnúmerouno:venderAsíquenopuedesestaren losnegocios si ignorasodesprecias laventa.La razónpor laquehaymás empleados que emprendedores es porque la venta tienen pocos fans.Todoelmundoseapuntaacomprar;peromuypocosseapuntanavender.Por ejemplo, escribir un libro esmenos complejo de lo que parece; pero

venderloesmáscomplejode loqueparece.Cualquierapuedeescribirunlibroperonotodossabenvenderlo.

2. Marketing. El arte de crear interés en una propuesta. Hay definicionesmejores pero lo que importa es que tu audiencia sepa que existes y quedesee ser tu cliente. El mejor marketing que conozco es crear lascondicionesparaquelaspersonasdeseencomprarteantesdequetútengasquevenderles.Queellos te encuentrena ti en lugardeque tú tengasqueencontrarles. Que te conozcan antes de que tengas que explicarles quiéneres.

3. Desarrollodeproductosy servicios.Planificacadaaño lasmejorasde tunegocio personal. Piensa en nuevas fuentes de ingresos y en ampliar tupropuesta.Aplícateenlaplanificación,esdecir,marcartemetasconfechasy organizarte para cumplirlas. ¿Sobre qué productos o servicios? Teresponderá Paul Zane Pilzer, economista: «Hoy el 95% de nuestraeconomíaproduceproductosyserviciosquenoexistíanhace50años,ylasmayores oportunidades demañana estarán en sectores donde hoy nuestraeconomía está ausente». Mira hacia delante, no hacia atrás. Preveoprofesiones«muyraras»enelfuturoquenopareceránuntrabajoperoconmuchoporvenir.

4. Gestión óptima del tiempo. De hecho, gestionar el tiempo es imposible,tienes el que tienes, ¡quien debe gestionarse eres tú!Levántate temprano,aprovechaeliniciodeldíaparainspirarte.Cuandotútelevantashacehorasquealgunosyaestánmeditando, ejercitándoseoganandodinero.Evita latentación de hacer tareas improductivas en detrimento de las que sonimportantes.Esmejorquetrabajespocoenloquecuentaquemuchoenlotrivial.Eltiempoestumayoractivo,valemásqueeloroporqueesescasoynosepuederecuperarunavezsehagastado.

5. Habilidadparahablarenpúblico.Esfundamentaldesenvolversebienconaudiencias,seangrandesopequeñas,ysabertransmitirlestumensaje.Tomaun curso de oratoria, o varios. En las universidades norteamericanas seenseña como una habilidad básica. El mundo es de las personas que seatrevenatomarlapalabray,haciendousodeella,soncapacesdeinfluirenlosdemás.Hablarenpúblico,comotodoenlavida,puedeaprenderseporcualquierapracticando(losoradoresnonacen,sehacen).Laoratoriaesuna

disciplinaquepuedeaprenderseportodospracticando.6. Habilidadesparalacomunicacióninterpersonal.Siquieresquecrezcatu

negocio deberás aprender a tratar a la gente: escucharla, entenderla,aceptarla, ayudarla. De nada sirve crear un buen producto o servicio,desentendersede losclientesyparapetarsedetrásdelescritorioalejadodelaspersonas.Sealoqueseaaloquetededicas,empiezayterminaconlapersonaqueatiendes.Enlaescueladesarrollastetucoeficienteintelectual,peroesturesponsabilidaddesarrollartucoeficienteemocional.

7. Informática e Internet. Los ordenadores personales llegaron en los añosochentaparaquedarse.La tecnologíaesunade lasmayorespalancasqueconozcoparaconseguirmásconmenosesfuerzo.Imaginoqueeresusuario,perodeseopersuadirtedequedesunpasomásyteconviertasen«usuarioavanzado».UsarconsolturaunnavegadordeInternetasícomounpaqueteofimático(hojadecálculo,tratamientodetextos…)eselmínimo.Contrataunconsultorinformáticoqueteayudeasacarmáspartidodetuequipo.Seacualseatunivel,nocreoquemeequivoquesiafirmoquenoaprovechasniel10%delpotencialdisponible.EscomoconducirunFerrariynopasardelaprimeramarcha.

8. Autoformacióncontinua.EnelsigloXXunalicenciaturatepreparabaparavivirde loaprendidoporel restode lavida.Enel sigloXXIno.Según laOCDE,en5añoselconocimientoactualsobrelascosasquedaráobsoleto.La persona que no mejora sus habilidades y conocimientos cada año,empeoraysequedaunañoatrasadarespectoalresto.Unapersonaquenoserecicla,enapenasunosaños,quedafuerademercado.Reaprendernoesopcional, es vital. En esta época tendrás que educarte a ti mismo —empezando por la educación financiera—.Por eso, recomiendo la lecturaintensiva:unlibroalasemana.¿Quéclasedelibros?:ensayos—noficción— (95%), biografías de gente excelente (4%) y novela—ficción— perocon información de fondo útil (1%). En fin, libros como el que estásleyendoahora,queteenseñenyqueteayudenamejorar.Elanalfabetodehoydíanoesquiennosabeleer,sinoelquenohaaprendidoaaprender(hetrinchadolacitadeAlvinTofflerperoaunasíseentiende).

9. Inglés. De momento es el idioma de los negocios. Es el idioma de tusclientesfueradelasfronterasdetupaís.Hacemucho,cuandolosmercados

eran locales,no importabamuchoconocerotras lenguas,peroelmercadoglobalhablainglés.Lamayoríadewebsestáneneseidiomaymuchosdeloslibrosqueteconvieneleerentuprofesióntambiénloestán.Siquieresadelantartealfuturo,consiguequetushijosaprendanchino.Seráelidiomade losnegociosyelde loseconómicamentepoderosos(paramediadosdeestesiglo).

10. Actitud ganadora. Lo que significa mucho más que ser optimista. Eloptimismo es un estado mental, y la actitud ganadora es uncomportamiento.Eloptimistacreequetodosaldrábien,yporelloviveenelmundodelascreenciasnocontrastadas.Laactitudganadora,ademásdeirradiaroptimismo,expresalaconfianzaenresolverlosproblemascuandose presenten, y lo hace; vive en el mundo de los hechos probados.Confianzaesoptimismoenacción.Siempreheconfiadoenquelavida,o«el gerente cósmico», hará su parte; y yome ocupo de hacer la quemecorrespondeamí.

11. Metas.Trabajarconobjetivos,desglosadosen tareas,pasos intermediosyfechas asignadas es fundamental para el logro de objetivos profesionales.Nuncamecansaréderepetirquecarecerdemetasescomodespegarenunanavesinunplandevueloyacabaraladerivaperdidoenelespacio.Cadavezmáspersonassedancuenta,alllegaraloscuarenta,dequesusvidasseestánperdiendo.Lasestadísticasdicenquemuypocos trabajanconmetasde alguna clase, si es así nome extraña que el éxito sea tan infrecuente.¿Quéhaceel resto? Imaginoqueperderseenelespacio.Unestudiode laUniversidaddeHarvarden1953constatóquesóloun3%de losalumnoshabían escrito sus objetivos profesionales con un plan específico paralograrlos. Al cabo de 20 años, estos graduados habían acumulado másriquezaqueel97%restanteenconjunto.¿Noresultaasombrosoelpoderdelasmetas?

12. Imaginación. El emprendedor visualiza nuevas realidades, invierte unaparte de su tiempo en vislumbrar el aspecto de su negocio personal y endecidir cuál es el siguiente nivel en su profesión. Es un visionario de supropia vida. Se hace grandes preguntas que le conducen a nuevosparadigmas. Sueña, crea el sueño, e invita a otros a sumarse a él ycompartirlo.Lacreatividadeslafuentederiquezailimitadamásseguraque

conozco;mientraselemprendedordesarrolleestahabilidadnuncalefaltaránada.Garantizado.

Yapuedesapagarlamúsica,eltemaprincipaldelapelículadeIndianaJones(gracias, señor Spielberg, por enseñarnos que podemos ser héroes de nuestravida).¿Notesientesahoraunpardepalmosmásalto?

A loquevamos, teaseguroquenadienaceconningunade lashabilidadesdescritasarriba.Todoslasaprendemosdesarrollándolasconelsistemainfaliblede prueba y error, cayendo y levantándonos. En esto no hay discusión: tienesaquelloqueteconcedesycarecesdeloquetúmismoteniegas.

Duro,sí;verdad,también.

30.Porfavor,noseasun«emprendedorautoempleado»

Repíteteestetitularcomounmantravariasvecesaldía(noesbroma).Dejémoslo bien claro desde el principio: ser emprendedor es una cosa y

autoemplearse,otramuydistinta.Imaginocuálteapetecemás,asíquevamosacentrarnosenlaprimeraopción.

No caigas en el error de crear un «empleo-negocio» que te exija cada vezmás trabajo y tiempo, y acabe despojándote de calidad de vida. Si vas a seremprendedor,quenoseaparamatarteatrabajar.Tenerunaprofesiónesunacosaytenerunnegocio,otra.SepuedeverladiferenciainclusodesdelaLuna.

En los primeros años de un negocio, se produce un efecto demimetismoentre éste y su propietario. Parecen lo mismo y de hecho ¡son lo mismo! Esnatural,alprincipio;peronodeberíaserlomásalládeunosaños.Elnegocioquesigue siendo su propietario no ha crecido ni evolucionado, vive una eternainfanciayponeenpeligroSusupervivencia.

Aquí tienesuna listade lasseñalesdealarmaque teavisarándecuándoelemprendedorestá«autoempleado»:

Elnombredelnegocioestunombre.Sicoincidensonunamismacosa,ynadiedeberíaconvertirseenunnegocio,sinoposeerlo.Tengounarazón:sitúereselnegocio,encasodequerervenderlo,nadie locomprará.Perosiposeesunnegocio,siemprepodrásvenderlo.Imaginaquelohasvendido,yllevatunombre,¿tegustaríaquealguienoperarabajotunombre?Claroqueno.Losclientesnecesitantuatenciónpersonal.Atenderalosclientesesunabendición siemprequeno interfiera enotras tareaso en tuvidapersonal.Comotodo,escuestióndemedida.Algunosemprendedoresnodeseanque

susequipostengantratodirectoconsusclientes,tienenunextrañoconceptode propiedad de los clientes. Es un error. Cuantomás acostumbras a tusclientesaseratendidosporti,másdependientessevuelvendeti.¡Pierdestulibertad!Yconformetienesmásclientestienesquetrabajarmásymás.Llega unmomento en que no puedes con todo, te agotas y te planteas laposibilidaddetirarlatoalla.Tusempleados te requierenpara todo. Si eres continuamente consultadopor tu equipo, es señal de que no les has enseñado lo que debías. Entreatender consultas esporádicas y tomar todas las decisiones hay una grandiferencia.Unequipoautónomoescapazdeasumir tareasdelegadascadavezmáscomplejasyhacerque«nosenote»laausenciadelpropietario.Tusingresossedetienensitútedetienes.Siesoocurreesquenotienesunnegocio; tienes un autoempleo con pinta de negocio. Los negocios, losbuenos, funcionan inclusomejor sin su propietario estorbando.Comomeimagino que querrás tomarte unas vacaciones de vez en cuando, o crearnuevasfuentesdeingresos,esprioritarioquetunegociose«emancipe»deticuantoantes.Ereselmástalentosodelnegocio.Imaginaunaexquisitamanzana.¿Sabescuántaspersonashacenfaltaparaquellegueatuboca?Todoloquevalelapena es fruto de un gran equipo. Rodéate de los mejores colaboradores(contratados o subcontratados) que puedas y déjales hacer lo que mejorsabenhacer(yquetúnopodríasmejorar).Sinotienesunayudante,túereselayudante.¡Serelayudantedetimismoes agotador! Te recomiendo, un libro clásico en este tema, de MichaelGerber (experto en pequeños negocios): El mito del emprendedor(edicionesPaidósEmpresa),yentenderásporquémuchosautoempleados,que creen tener un negocio entremanos, acaban tirando la toalla cuandodescubrenquesonesclavosdesímismos.Eresmás técnico que gestor. Si tumentalidad esmás técnica (hacer lastareas)quegestora(delegarlastareas),tunegociopersonalnoavanzará.Talvez te guste hacer lo que sabes hacer bien (tareas técnicas), pero nopermitas que algo que te gusta te arruine. Cuando pases de empleado aemprendedor,deberásdesprendertedelamentalidadquecreequetodoseríamejorsilohicierastodotúmismo.

Tunegociosintinovalenada.Trabajaparaquetunegociopersonaltengavalor incluso sin ti. En caso contrario tú «eres el negocio». Creo que unnegociopersonaldeberíasercreadoconelfinúltimodedesprendersedeél.Hasleídobien:entrasconlaintencióndesalir.Nocuandotejubiles,sinoenunospocos años.Esta filosofíapuedechocar con lamentalidad latina,peroelanglosajóncreavariosnegociosdurantesuvidaparavenderlos,essucarácteremprendedor.Losiguientequedebessaberesqueelmododehacermásdineronoesmanteniendounnegocio,sinovendiéndolocuandomejorfunciona.Enestesentido,el«producto»detunegocioes¡elpropionegocio!Eresmásamateurqueprofesional.Serunprofesionalenlotuyodebesertumeta.Lomaloescuandounamateurcreeserunprofesionalyperjudicalaimagendelsectorenelqueopera.Sihayalgoqueelmercadonoperdonaes el amateurismo. Veo una contradicción en la palabra «amateur»(provienedelaraíz«amar»).Nocreoqueelamateuramedeverdadloquehace, puestoque si lo amaraprofundamente sería unprofesional y nounaficionado.

Esoestodo.Aquí lo tienes resumido: si quieres emprender con garantías, tienes que

poner atención a las señales de alarma indicadas para no caer en la trampa yconvertirtunegociopersonalenunautoempleo.

31.Lacurvadelnegociofeliz

Losnegociostienensuperíododemaduración,pero,comotodo,estotambiénhacambiadomucho.Hacetiempo,durantelaextinguidaeraindustrial,unnegociopodíamaduraralos20añosdesucreación;hoy,en10años,puedecaducar.Siaesasalturasunnegocioaúnnoha«estallado»deéxito,talveznolohaganunca.¿Para qué perder tiempo ensillando un caballomuerto?Hacerle la respiraciónartificialtampocoservirádenada:siestámuerto,estámuerto.

Lacurvademaduracióndelnegociofelizincluyelasfases:

1. Inicio.2. Crecimiento.3. Maduración.4. Saturación.5. Declive.

¿Cuántotiempopuedepasarentreelinicioyeldeclive?Depende,perosienlaeraindustrialunnegocio—quemadurabaalos20años—podíapermanecerenlacrestadelaolaotrosveinte,hoyen5añosunnegociopuedeconvertirseenunfósilviviente;avecesmás,avecesmenos.Enciertossectoreseconómicos,siun producto se mantiene dos temporadas consecutivas puede considerarse¡inmortal!,yencomparaciónconotroshaconocido«laeternidad».

Como en todo, hay excepciones. Por ejemplo, hay libros de «fondo»(longsellers)quesevendenduranteañosyaños,ysuelenformarpartedelstockde las librerías.Otros, son libros demoday que se vendenmasivamente perosóloduranteun tiempo(bestsellers)y luegocaenenelolvido.Yosiempremeenfoquéenescribirlibrosdefondo.Megustamáscorrerlamaratónqueloscien

metros lisos. Imagino que si estás pensando en crear un negocio personaligualmente querrás que sea una fuente de ingresos de «fondo» y no de«temporada».

Muchos negocios cierran por agotamiento del propietario, que trabajamásqueunempleado, tienemenosvacacionesymásproblemas.Esobvioquehayempresarios demasiado ocupados haciéndolo todo, lo que les impide tenertiempoparaganardinero.Trabajantanduramentequeapenaslesquedatiempoparahacerse ricosQuequedeclaro:noes lomuchoque trabajaso loduroque te aplicas a tu negocio personal, sino la calidad y el enfoque de tuesfuerzoytiempoloquetehaceganardinero.

El dinero es el resultadode hacer las cosas de unmodo adecuado.Yparahacerlasdeesemodohayquepensardeciertamanera.Eldinero, en realidad,amaalosemprendedores,noalosjefesnialosempleados.

Inclusopedirlimosnaesalgoquesepuedeaprender.UnavezenlaIndiaunaniñapedíaenlacalle:«Demedinerofeliz».Unturistalepreguntóquéeraparaella«dinerofeliz».Aloquerespondió:«Loqueaustedlehagafelizdarme,amíme hará feliz recibirlo». El dinero feliz proviene de un negocio feliz queconsiguehacertefelizporqueeresaquelloquemásamas:libre.

32.Empiezaenpequeño,piensaengrande

Después de leer este capítulo, descubrirás que para empezar hacen falta muypocosmediosperomuchocorazón.Enlospróximosminutostesentirásllenodeentusiasmo al comprobar que tú también puedes crear tu proyecto asombroso.Confíaenmí.

Comoyadije,triunfalaempresaindividual,elmicronegocio(nanonegocio:de1a5personas),el«workingsolo»,queconsisteennegociospersonalesquesubcontratanelmáximodetareas.PorejemploenEE.UU.lasempresasdeunasolapersonasonmásdeveintemillones.Unfenómenocrecientequeseconocetambiénpor«Freeagentnation»(términoacuñadoporDanielPink)queaúnalasventajas de trabajar para uno mismo pero colaborando con redes decolaboradores externos. En estos micronegocios los organigramas no son dearribaabajosinoplanos,seextiendenenhorizontalhacialoslados.

¡Abajo el organigrama piramidal, arriba las redes de colaboraciónhorizontales!

La reflexión que sigue es tenerVisión, conmayúsculas: «Lo que descubrícuandolleguéaSiliconValleyfueunlugarconmuchísimasempresaspequeñasque pensaban como grandes empresas; todas querían ser globales, aunque demedia tuvieran tres o cuatro personas trabajando. Lo que encontré másestimulante es que estas pequeñas empresas se encontraban apoyadas por unareddeproveedores:letrados,contables,periódicos,relacionespúblicas,agenciasdepublicidad…Enelmodelotradicional,aestosproveedoreshayquepagarlesenelacto,peronoenSiliconValley:losproveedoresinvertíanenlasempresascon su trabajo y su tiempo; es decir, no les cobraban. Los propietarios de losespacios invertían su espacio dando un alquiler bajo, las universidades e

instituciones invirtieron su tecnología… de manera que todos tenían unporcentajepequeñodeesasnuevasempresasytodosestabaninteresadosenquefuncionaran». (JerryEngel,profesorydirector ejecutivodelLesterCenterForEntrepreneurship and Innovation de la Universidad de Berkeley, California).¡Guauuuuuuu!

Tal vez llevamos tanto tiempo pensado en pequeño que pensar en grandepareceunatrevimiento.

Pero:O piensas en pequeño o en grande. No hay alternativa. ¿Y en tamaño

mediano? Mediano no es grande, ¡es la siguiente talla de pequeño! No teengañesenesto.AlinversorRobertT.Kiyosakilepreguntaronenunaentrevistaquélerecomendabaalinversorpromedio,aloquerespondióconcontundencia:«Quenoseapromedio».Entiendo,nadademedianías,oeresgrandeonoloeres.Punto.

Somosgigantesaguardandoelmomentode sacarnuestragrandeza interna.Perosi leeseste libroesporquesientesqueyaes tumomentoparasergrandeduranteelrestodetuvida.Sinoesahora,¿cuándoentonces?

¿Establecerseporcuentapropiapuedecambiarnoscomopersonas?Sindudalohará.Unnegocioescomounespejoquemuestra lasáreasdemejorade supropietario.Poresosiempredigoquesiquieresteneruninstrumentodemejorapersonalyprofesional,creatunegocio.

Hace yamuchoGoethe escribió: «No sueñes sueños pequeños, porque lossueños pequeños no tienen el poder demover los corazones de los hombres».Sueñaconlospiesenelsueloylacabezaenlasestrellas,pensandoengrandeyempezando en pequeño. Para conseguirlo debemos «convertirnos» mental,emocional y actitudinalmente en lo que queremos conseguir. No es lo quetenemos,caramba,esloquesomos.

Creartupropionegociopersonal,desdetucasayentutiempolibre(tiempolibre no es el que te sobra, es el que recuperas de actividades inútiles), tienemuchasventajas:

Puedescomenzaratiempoparcial(noarriesgastutrabajo).Requiere de una inversión pequeña (puedes ahorrar en gastos sin sentidoparainvertirlosentulibertadfinanciera).Puedestrabajarencasa(omejordesdetucafetería).Tienesunhorarioflexible(túdecidescuándoycuántotiempo).

Trabajasparatienalgoconplenosignificado(esunhobbieretribuido).

Tambiéndebedeteneralgunadesventaja,perofrancamenteahoranopuedoimaginarmenirecordarninguna.

Un empleo anodino te oculta debajo de un puesto de trabajo, un negociogenialterevelaporencimadeunproyecto.Demuéstratetuvalía,tucreatividad,tu talento, tu atrevimiento, tu profesionalidad, tu capacidad, ponte a prueba y¡creatunegociopersonal!

33.Paraempezarconbuenpie

Éstas sonmis sugerenciasparaempezar,mediadocenadeconsejosparahaceruna transición, suave y planeada, desde tu actividad por cuenta ajena a tuactividadporcuentapropia.

No dejes tu trabajo. Sé prudente. Empieza un negocio personal a tiempoparcial.Empleatushoraslibresylosfinesdesemana.Séporexperienciapropiaqueesdurotener«dos»trabajosalavez,peroestásinvirtiendoenti,diseñatulibertadfinanciera;yesorequiereunesfuerzo.Lalibertadtienesuprecioynosepuedenegociarniregatear.Tumotivaciónesel«hambre»deresultados(imaginaquetuactualempleonoexisteyvivesdetunegocio).«¿Cuándoycómosabréquehallegadoesemomento?»,mepreguntanamenudo.«Losabrás,cuandotunegocio personal iguale tu sueldo o cuando sientas que tu empleo limitaseveramenteelcrecimientodetunegociopropio»,suelocontestar.

Tu capital inicial. Hoy se precisamuy poco dinero para empezar a ganardinerosi locomparamoscon loqueocurríahacecienaños.En laeraagrícolanecesitabas tierras; en la era industrial, capital; en la era de la información,conocimiento. Hoy la materia prima del dinero es conocimiento aplicado.Empiezaconpoco,exactamente¡elmenosposible!Lasempresasmásadmiradasse fundaron conmuy poco dinero,menos de 2 000 euros. ¡El líquido de unanómina! (Si tienes ahorrados 20 000 euros, empieza con 5 000 omenos. Asítendrás efectivo para probar 4 veces). Muchos jóvenes (por ejemplo, loscreadores deGoogle oYouTube) han demostrado que se puede crear un grannegocio sin dinero, sin experiencia, sin apenas medios… El coste de hacerfortunahoydíahacaídodrásticamente.Aunasí,laexcusamásfrecuenteesladefalta de dinero para empezar. Aunque te parezca increíble es más sencilloarruinarunnegocioporexcesodedineroqueporfaltadelmismo.Elproblema

esquemuchosemprendedoresempiezancon«demasiado»dineroylogastanencampañas o estructuras innecesarias y ahí empiezan sus dificultades.Un errormuycomúnalinicioesinvertireldineroenáreasquenosoncríticas(mueblescaros,localescaros,logoscaros,comportamientoscaros,etc.).Cuandoempiezassólohayunaáreacríticayes:¡ventas!Inviertetucapitalinicialenpromoción;yconloqueobtengasdelasprimerasventas,yaadquiriráslosactivos.

Invierte talento. Además de creatividad, confianza, contactos, tiempo,esfuerzo,conocimiento,disciplina,paciencia,imaginación,pasión…Pero,porloquemásquieras,¡cualquiercosamenosdinero!Invertirdineroesalgoquepuedehacercualquiera (que lohayaconseguidopreviamente),pero invertir talento…teaseguroquemuypocosestándispuestosahacerlo.Ésaeslaverdaderabarrerade entrada a los negocios. El único freno, créeme, no está en el mercado,tampocoenelcapital,¡estáenti!

Empiezadesdetucasa.Puedesempezarenunahabitacióndetucasaoenelsalón,másadelanteyapodráspermitirteunespacio.Pero,porelamordeDios,cambia tu agobiante cubículogris enunaempresapor el colordeunbarchillout, una terraza luminosa y animada, o un confortable sillón en Starbucks…pero, por favor, acaba de una vez con ese «nicho» gris y mediocre. Yo hetrabajadoentodosesossitiosquehedescritoyveolagrandiferencia.Cuandoempecé como agente financiero libre, mi despacho estaba unas veces en unrestaurante, en una cafetería, o en el despacho de mi cliente… donde fuera.Adicionalmente,disponíadeotrosdosdespachoshabituales:unahabitacióndemipiso y unbanco frente almar para cuandoprecisaba inspiración.Antes dedisponer de mi gabinete de coaching, recuerdo haber mantenido provechosassesionesconmisclientesenlascafeteríasdelosmejoreshotelesdeBarcelona.Unas instalaciones de lujo al alcance de cualquiera. Créeme, la mayoría deempresas geniales empezaron en un cuchitril. Busca el tuyo. Ejemplosmemorables con inicio en un cuchitril: Disney, Hewlett-Packard, Apple,Microsoftempezaronenungaraje;TheBodyShop,enunacocina;Virgin,enunsótano;DellComputer,enundormitorio;IKEAenuncobertizo;HayHouse,enelsalóndecasa.Ylalistasigue:Sony,UPS,Marriot,FedEx,PizzaHut,Zara…Enfin,yaves,losbuenosnegociossólonecesitanparaempezar:a)uncuchitril,b)cuatroperras,yc)toneladasdecreatividad.

Rediseña tu negocio personal.Mira, pensar es la condición indispensablepara ganar dinero. Así que pasa más tiempo pensando en tu negocio quetrabajando en él. Dedica un tiempo cada semana para retirarte a algún lugar

inspirador y pensar. Si te excusas con que tienes demasiado trabajo paradetenerle y pensar, te aseguro que eso es lo que acabarás haciendo: trabajar ytrabajar.ElalcaldeGiulianideNuevaYorkgestionóconliderazgoeldesastredel11-S cuando se dio cuenta, al ver correr a tanta gente, que alguien debíadetenerseypensar.Ésapersonafueél.

Reinvierte los beneficios: tu negocio personal debe autofinanciarse. Si unnegociodependedeldinerodeotros,noestunegocio,essunegocio.Evitaloscréditos. Los negocios personales que nacen endeudados acaban siendo muyprovechososparalosprestamistasperonoparalospropietarios.Siquieressabersi un negocio lo es de verdad comprueba si genera el dinero que lo financia.Nadaesmásexitosoqueunproyectoquesefinanciaasimismo.Enloreferenteatunegociopersonal,miconsejoes:empiezaconpocodineroyhazquesevayacapitalizando a si mismo. ¡El dinero de tu negocio personal debe salir de tunegocio,nodeunbanco!Eslamejorformadecomprobarsitunegocioloesdeverdad.

Seis sugerencias, ahí las tienes, media docena, ni una más ni una menos.Listo.

34.Actúaytendrássuerte

Megustainterpretarlaaccióncomoel«puente»queunedosmundos:elinteriorde la intención y el exterior de lamanifestación.Lo invisible y lo visible.Dehecho, sonelmismomundo,ynodos,porque lovisiblenaceysegestaen lovisible.

Tomaacciónmasivayobtendrásresultadosmasivos.Cuandoeresunapersonaapasionada,eres feliz,yentoncesesa felicidad lo

tocatodoylasuertetebendiceporquetufelicidadcreaelestadodeconcienciade la «suerte». La suerte es un estado de conciencia que creas tú.Cuéntalo ypasatiempoconlapersonaquepuedaentenderesto.

Muchasvecessemeacercanpersonasparacompartirconmigosuintencióndeescribirunlibro.Meconfiesanquelotienenescritoensumenteyquealgúndía,cuandosedenlascondicionesidóneas,lotrasladaránalpapel.El99%noloescribiránnuncaporquelascondicionesperfectasnoexisten,ytampoco«algúndía»figuraenloscalendarios.

Las ideas necesitan acción, no buenas intenciones. Si quieres leche, no tesientesenuntabureteenmediodelcampoconlaesperanzadequeunavacaseteacerque.Salyencuentratuvaca.OpodríaocurrirteloqueanuncióAbrahamLincoln: «Los que esperan que las cosas les lleguen es posible que recibanalgunas…¡Perosólolasabandonadasporlosquesalenabuscarlas!».

Elsecretoestáenempezar,lodemássonbuenasideasypocomás.Es tan sencillo como dar un primer paso, aunque sea un traspié, pero la

cuestiónesempezarporalgunaparte.Hazalgoahoraydespués,cadadía…Unpasoaldíasuman365alfinaldelaño,todaunatravesía.Asegúratequecadadíahaces algopor tunegociopersonal.Aplícate la «Leydel cinco»: haz cadadíacincocosasqueteacerquenatumetayserácuestióndetiempoquelaconsigas.

SirRichardBranson,MísterVirgin,alosdieciséisañosdejósuestudios,a los veinte fundó la discográfica Virgin y una tienda de discos enLondres.Conveintitréseditóen1973TubularBells,deMikeOldfieldyvendió 5 millones de disco. Se hizo rico. Siguió con: Genesis, PeterGabriel, Simple Minds, Bryan Ferry… Compró un Boeing 747 desegundamano—conderechoadevolución—ycreó lacompañíaaéreaVirgin Atlantic, que se convirtió en la segunda mayor compañíabritánica. Hoy posee más de 200 empresas y da trabajo a 50 000personas en todo elmundo.Es un aventurero, un filántropo y un granemprendedor.Susecreto,usaradiariosufrasefavorita:

«¡Hagámoslo!».Loquesedice«unhombredeacción».Amímefuncionamuybiensellarcadaunademisdecisionesconunaacción

inmediata(dentrodelas24horassiguientes).Cualquieracciónquemeindiquequeyaheempezado.Desdeesepuntoyaserevelaráelsiguiente.Notienesquehacerlo todo en una jornada, pero sí tienes que empezar. En estos momentosestás,talvez,aunasoladecisión/accióndeunafortuna.

Hazalgo«genial»cadadía,ytuvidaserágenial.Miconsejoes:reduceeltiempoquepasaentreunadecisiónylaacción.Un

emprendedoresaprendizenelartedeactuar,inclusosinoestácompletamentelisto. No se trata de hacerlo bien a la primera, sino de acabar haciéndolo deprimera.Cuandoelemprendedordecideactuarnoesperani24horasparapasaralaacción;poresarazónseleconocecomo«emprendedor»,porqueempiezayterminalascosas.Esperarlomata.Sabemuybienquesiactúaenlassiguienteshoras,susideasveránlaluz.

Es la magia de empezar. ¿Y la suerte? La suerte viene después. Actúa, ycuantomásactúes,mássuertetendrás.

Los obstáculos no son «una señal del universo» para renunciar, son unaindicacióndeluniversoparaquedescartesloscaminosmenosinteresantesylointentesdeotromodo.Laúnica«señal»quehaydelantedetusnaricesesquenolohasintentadolosuficiente,porfavor,nobusquemosexcusasmetafísicas.¿Sedesanimaunríositopaconunapiedraounamontaña?Nadadeeso,lorodeaylisto.Estáenlanaturalezadelríollegaralmar,comoestáennuestranaturalezamanifestarnuestrosanhelos.Ysiesonoocurreesquealgoandamal.

Creoquevale lapena escuchar aErnestHolmes cuandodice enAtraer la

riquezayeléxito(EdicionesObelisco):«Nuestropensamientoeslasemillaylamente es la tierra. Estamos sembrando y cosechando siempre. Todo cuantotenemosquehacer es sembrar solamente aquelloquedeseamoscosechar.Estonoesdifícildeentender.Nopodemospensarenlapobrezay;almismotiempo,cosechar abundancia». Cada billete que llega a tus manos es una excelentesemillaparatuárboldeldinero,nolodejesescapar.

Pensamiento,semilla,unconceptointeresante.Porcierto,¿quéhassembradohoyentumente?

La mejor acción es la promoción y la venta. De hecho, hasta que no seproduce la venta, en realidad no ha ocurrido nada. Lo anterior a la venta esteoría. Así que arremángate, consigue tu primera venta; y después crea unnegocioentornoaesaprimeraventa.Buscaunclienteparaempezar,cierrauntratoydespuésdesarrollaelmododeservirleaélyaotros.Sifuncionaunavez,repite, busca alguien más a quien servir, y así… Muchos buenos negociosempiezan de este modo: vendiendo algo que aún no poseen. Puede pareceratrevido, y lo es, pero funciona rematadamente bien.Yomismo he firmado ycobrado anticipos por libros que aún no había escrito. También he cerrado elcompromiso de ofrecer un seminario —que aún no había creado— en unaempresa.¡Eselmododehacernegociosmenosarriesgadoqueexiste!,porquenotrabajasydespuésvendes,sinoalrevés:¡primerovendesydespuéstrabajas!

Dell Computers lo tuvo claro desde el inicio.Decidió vender ordenadorespor Internet sólo bajo pedido: primero cobra, después se aprovisiona, despuésmonta, después sirve. ¡Ahhh! ¿Y no era para personalizar los ordenadores algusto del cliente?No, eso es la excusa, en realidad el joven Sr.Dell ideó unnegocioenelquecobrarporanticipadoynocorrerningúnriesgodeexcesodestocks, obsolescencia, distribución, devoluciones, impagos… Un genio de losnegociosestemuchacho.

Loadmito,mimantraes«pasiónporlaacción».Si actuar no te apasiona, es que no haces lo que debes. Punto. Puede que

estés allí, pero tu corazón está en otro lugar. Y sé de qué hablo. Estedesencuentroesunafaltadecoherenciaquepasafacturatardeotemprano.Eslarecetaperfectaparaeldesastre.Megusta leeraMarkTwain,unhombre listo:«Si amas lo que haces nuncamás volverás a “trabajar”, ni un solo día de tuvida».Muchos,teaseguroquemuchos,dicen:«Primeroganarédineroydespuésharéloqueamo».Otros,muypocos,dicen:«Haréloqueamodesdeelprincipioy el dinero ya llegará». ¿A quién crees que le va mejor? Mark Albion,

observador empresarial que creó la red de empresarios con conciencia social,cita un estudio —de Scrully Blotnick— que siguió la trayectoria de 1500licenciadosencienciasempresarialesqueselicenciaronen1960.Entonces,1245graduados afirmaron que su prioridad era ganar mucho dinero para así poderhacerdespuésloquelesgustaba.Losotros255eligierontrabajarprimeroenloque les gustabamucho y confiar que eso les proporcionaría dinero. En 1980,revisaron las cuentas de los 1500 licenciados. Atención: encontraron 101millonariosy,sorpresa,sólounopertenecíaalprimergrupo,elrestoestabaenelsegundogrupo.Puestoennúmerosyporcentajesredondeados:

Primergrupo)TrabajarenloqueNOamas=0,001%posibilidadesdehacerfortuna.Cuatrodecada400000.

Segundo grupo)Trabajar en lo queSÍ amas= 40%posibilidades de hacerfortuna.Cuatrodecada10.

Conclusión, elige con el corazón, sé «terrible» en lo que elijas, sérematadamente bueno. Agita y sacude tu mercado con la creatividad y nopasarásdesapercibido.Eldinerodetesta lapasividad;yamaelatrevimiento, laacción y la velocidad.Toca correr, ymucho (al final del libro te entregaré uncuentoextraordinarioqueesperoqueaumentetuvelocidaddecrucero,inclusotualtitud).

Algunos creen que para conseguir resultados extraordinarios deben ser«personas extraordinarias»; como no se consideran como tales, ni siquieraempiezan.Quisieraqueleyerasestodosveces:eltrucoestáenserunapersonaordinariahaciendocosasextraordinarias.Nosetratatantodeti,sinomásbiendeloquesucedeatravésdeticuandoemprendeslaaccióncreativa.SiempredigoqueelUniversobuscavoluntariosdispuestosacrear.

¿Preparados?,¿listos?,¡ya!Nota: Es hermoso leer un libro inspirador y comprender una nueva idea,

entenderlateoría…peroeshorrorosodisponerdeesainformaciónynoaplicarlaalapráctica.Acabodedefinirlanecedad:disponerdeunconocimientoyelegirignorarlo.

¿Quétalsitetomassúperenserioestecapítulo?

35.Lasclavesparaemprender

ImaginaqueacudesamigabinetedecoachingenBarcelonaafindetenerunaentrevistapersonalconmigoparahacerestallartueconomía.Adelante,entraenmidespachodeambientaciónzenyacomódate.Enunosminutos,crearemosunclima de colaboración y confianza. Lo primero que te preguntaré es: ¿Quéquieresconseguirodeseasmejorarentuvida?Despuésrevisaremostusvaloresytustalentos,loquehashechobienyloquepodríashacermejor.Imaginaremoscómocambiarátuvidacuandoconquistestulibertadfinancierayfijaremostusmetas.

Ennuestra reveladoraconversación,yo teharémáspreguntasa tique túamí; pero sin duda querrás saber qué es lo queme ayudó a convertirme en uninfoemprendedor. Compartiré contigo algunas de las cosas que aprendí enmiexperiencia.

Podría escribir un libro entero sobre lo que ahora sé sobre el oficio deemprender, pero voy a resumirlo en unos párrafos antes de que salgas de migabinetedecoachingconunainmensaconfianzaentiylacertezadequealgomuybuenovaaocurrir.

Son los consejos que le doy a quienes empiezan un negocio personal.Confieso que el punto de inflexión de mi profesión llegó cuando descubrí laimportanciadelosiguiente:

Combinaproductosyservicios.Silotuyoesunproducto,entoncesnecesitascomplementario conun servicio, y a la inversa.Prescindir de unade esas dosfuentesdeingresosesungranerror.Unejemplopráctico:sivendesaparatosdeaireacondicionado,vendetambiénelmantenimientoylainstalación.Sivendesformación, «empaquétala» en productos: CD, DVD,Manual… y véndela. Labancalollama«ventacruzada».Paraunbanconoesadmisiblequeunclientelo

sea de un solo producto. Digamos que, colocar entre tres y cinco productosdiferentes por cliente es un buen síntoma delmúsculo comercial de su red deventas.Los servicios sonmuygratificantesporque facilitanelcontactodirectoconelclienteperotienenel inconvenientedeexigir tutiempo.Unproductoesmásagradecidoporquepuedessuministrarlosinquerequieratutiempo.Loidealesla«ventacruzada»,combinada,detusserviciosyproductos.

Comunica tu propuesta. La venta es el resultado de una conversaciónestructurada. Si eres capaz de convertir tus conversaciones en pedidos, erescomercial.Enventasloquecuentanoesaquiénconocessinoquiénteconoceati. Si tu estrategia de ventas es conocer más gente para venderles, acabarásagotado porque acercarte a tanta gente requiere energía y tiempo. Pero si tuestrategiadeventasesqueteconozcan,seránellosquienesseacercaránatiparacomprarte. Te preguntarás: «¿Cómo hacer que los clientes se acerquen?».Pensaba que no ibas a preguntármelo. Sencillo: usando Internet, consiguiendoreferencias, con un marketing inteligente, posicionándote en tu mercado,convirtiéndote enuna autoridad en lo tuyo.En fin, dejándotever paraque losclientespuedanencontrarte…Yconestocreoquebastaparaempezar.

Elige tus clientes ideales.Nopuedesofrecerutilidad a todo elmundo, asíque deberás elegir tu clientela.No creas que cualquiera debería ser tu cliente,piénsalo,sitodoelmundoestucliente,entoncesnadieestucliente.Descartalaspersonasalasquenoquieresvenderyconseguiráseltiempoparadedicartealasque sí les quieres vender. Trabaja sólo con los clientes que te inspiren, y aquienesinspires.ElautorDavidMaisterlodejóbienclaro:«¿Porquévaapasarlamayoríadeestavidatrabajandoparaclientesaceptablesencosasmeramentetolerables, cuando, con un poco de esfuerzo en relaciones con el cliente,marketingyventa,podríapasarsusdíastrabajandoparapersonasinteresantesencosasapasionantes?».Parapoderelegirnecesitasdarrespuestaaestaspreguntas:¿Quién es mi cliente ideal? Y ¿A quién quiero atender en mi profesión? Aclientes«guays»,sinduda.¿Porqué?Porquetúerestusclientes.

¿Cómoestuclienteideal?Poseetrescaracterísticas:

1. Tepidemásserviciosoproductosporquelosvalora.2. Sacalomejordeticomoprofesional.3. Teconectaconotraspersonasdesuentorno.

Sabrásqueunclienteestuidealporquedisfrutasconélyenlugardequitarte

energía te la proporciona. Pero si trabajas con clientes con los que no hayquímica, la relación será frustrante para ambas partes. Por ejemplo,mi clienteideal es: mujer de cualquier edad, ama la lectura, invierte en sí misma, esindependiente económicamente, prioriza su desarrollo personal vive conconciencia y espiritualidad, valora mi trabajo, y me recomienda a susamistades…Másomenos.

Ahora tienes tresbuenaspreguntasque responder (detén tu lecturayanotatusrespuestas):

Primera:¿Quiénestuclienteidead?Segunda:¿Quéquieretuclienteideal?Tercera:¿Cómosirvesatuclienteideal?

Apasiónate por tu negocio personal. No te impliques en aquello que noamesdeverdad,nofunciona.Ydebeshacerloahora,nocuandotodoestébien.Lascosasnuncaestaránbiensiantesnohacesespacioaloexcelente(proyectos,clientes, colaboradores, ideas…). Hay un proverbio rumano que dice que nometaslacucharaenlaollaquenohierveparati.Esdecir,enlaollaequivocada.Peligrodeindigestión.Renunciaaloregulareinclusoalobuenoparaenfocarteenexclusivaaloasombroso.Nobajesellistóndeeseestándar.Hayunarazón:eresloquehaces(teconviertesenello).Heencontradoestadísticasqueafirmanque sólo el 20% de los que trabajan aman lo que hacen. El 80% restante selevantacadadíanadamásqueporunsueldo.Yyonodejodepensarenelloydepreguntarmecómoseríaelmundosiesaproporciónseinvirtiera…

Diseña. Aunque lo tuyo sea un servicio (y no un producto), el diseño teincumbe. El diseño es aplicable (o debería) a todos los negocios. Todos«diseñamos»ennuestraprofesión:cómovestimos,elvocabularioqueusamos,nuestrosargumentos,nuestromaterialdepromoción,nuestrosdespachos…Asíque deberás «diseñarte» para entrar en negocios serios. Philippe Starck (si nosabes quién es, busca en laWikipedia y hazte con alguno de sus diseños deinmediato) es el monte Everest del diseño. Vayamos ahora a Japón. Unpresidente de Sony dijo: «En Sony asumimos que todos los productos denuestros competidores tienen básicamente la misma tecnología. Lo único quenosdiferenciaeseldiseño».¿Vescomosínecesitasdiseño?

Define tu política de precios. En tu mercado, siempre habrá quien estédispuesto a competir por el preciomás bajo; como en cualquier guerra, todospierden.Larecetaparaeldesastreesunapolíticadepreciosquetelleveaserelprimero…enpreciosbajos.Muchos,peroquemuchos,negocioshancerradopor

enzarzarse en absurdas competiciones de precios. Deja a otros las ventas porprecio.Loquehadediferenciartedelacompetencianodebeserelprecio.Sivasa competir en precios, es mejor competir en el segmento de los precios másaltos, al menos esa clase de guerra no acaba con todos los contendientes. Sí,posiciónateenelsegmentoaltodeprecios—dondesecompiteenprestigio—.Elsegmento intermedio de precios no es interesante porque te sitúa en una zona«invisible»alosojosdelmercado(dondemásofertaseconcentra).

Diferénciate.Ladiferenciacióndetuofertaesloquetedarávisibilidad.Ser«visible» en los negocios lo es todo. Demasiados proyectos cierran por unexcesodeposiblesclientesyescasezdeclientesreales.Recuerdoelcambioqueexperimentó un cliente cuando comprendió que su problema era su«invisibilidad» (no se diferenciaba en nada de nadie, su cualidad era elmimetismo). Un ejemplo de diferenciación, verídico, es el de un hombre deltiempoenciertaemisoraderadioquedabaelparte¡cantando!

Mejora continua. Tengo una fórmula de dos palabras para el éxitofinanciero:mejoracontinua.Tesugiero lamejoracontinua (Kaizen) tanto tuyacomo de tu negocio. Desarrolla tu oferta, año tras año, hasta convertir tupropuestaenalgogenial.Tuclientelaloapreciaráconunarespuestaentusiasta.La vida es un proceso de mejora continua y los negocios no escapan a esto.Venta, mejora; venta, mejora; venta, mejora… Saca al profesional que haydentrodetiymuéstraseloalmundo.Evolucionaatuversión1.0yluegoala2.0y así… Si inviertes un tres por ciento de tus ingresos anuales en formación,avanzaráscomounreactorhacialaexcelencia.Noolvideshacerteestapreguntaamenudo:«¿Porquéunclientehabríadeelegirmeamíynoaotro?».

Podríamencionarclavesadicionales,peroafindenoextendernosvamosadejarlasparanuestrasesióndecoachingonline.Tegarantizoquesiteapuntasnadamásque a lamitadde lasquemencioné arriba, tunegociopersonal serábrillante.Casipuedoverlo.

36.Tunegocionecesitaunsuperproductoirresistible

Voy a compartir contigo una de las estrategias quemejores resultadosme haproporcionado en mi trabajo como emprendedor: crear y vender mis propiosproductos.Unproductoesuna fuentede ingresosadicionalpara tu sistemadeingresos múltiples y pasivos. Si no tienes productos propios, puedes venderproductosdeotrosenlosque,porsupuesto,creasalcienporcien.

¿Qué productos puedes ofrecer a tu mercado? Se me ocurren variascategoríasdeproductos,sinserexcluyentesentresi:

Necesidadesprincipales.Necesidadessecundarías.Novedososyoriginales.Antiguosperorediseñados.Versionesmejoradasdeanteriores.Personalizadosalcliente.Detemporadaoestacionales.

Tu negocio personal necesita un producto estrella, algo que mole, tusuperproducto:laestrelladetushowentucircodetrespistas.

Ofrece el producto adecuado en el momento adecuado y para el públicoadecuado(elcolmodelasincronicidad).Paraello,deberáscubrirunanecesidadantesquenadie,mejorquenadie,odediferentemaneraqueotros.Porsupuesto,será imitado, pero mientras los demás se esfuerzan en imitarte tú ya estádesarrollandolasiguienteevolución:la2.0,la3.0…

Cuando trabajaba en Bankinter, el banco más innovador del sector, mesorprendíaqueladireccióndelaentidadnosemolestaseporserelbancomás

imitadodelpaís.Alcontrario,loconsiderabanuncumplidoyconvivíanconello.Loqueocurríaeraqueelbancosiempreconseguíadarunpasomásalláen lainnovaciónmientraslosdemásibanarebufo.Paralacompetencia,imitarnoseraenrealidadunadesventajaporquecuandosesumabanalatendenciaéstaestabamuymaduraoagotada.Llegabantarde.Comoautormedoycuentadequesoyimitado en el sector. ¿Me molesta? No, cuando el mercado examina suspropuestas,enciertomodo,¡oyeunecodemivoz!,¡sonpublicidadgratuita!

Tampoco tepreocupes si tienes competencia en tumercado, en realidadesuna buena señal, eso significa que hay mercado. Lo inusual es no encontrarcompetencia.Cuandonohaycompetenciaesquenohaymercado.¡Salrápidodeese«negocio»!Ycuandotrabajesnolohagasconunojopuestoenloquehacelacompetencia.Vealotuyoosetepodríatorcerlaletra.Loquecuentaesquemientrasestássiendo imitado, túya trabajasen tupróximoproyectonovedosoquetecolocapordelante.

Como imagino que a estas alturas estás esperando algunas ideas paraempezartupropionegocio,tediréquelomejorquepuedeshaceralrespectoespreguntarleatucorazónquéanhelaríahacer,peromientrasllegalarespuestadetucorazón,aquítienesunalistadefuentesdeingresosynegocioslowcostparaempezar.

Serviciodecatering, chef a domicilio, instructora de cocina, diseñador denewsletters, redactor de memorias, asistente virtual, asistente personal,traductor, recogidadeniños,coachparaniños, infoemprendedordiseñadordewebs,vendedorenEbay,comercioonline,coachpersonal,doula,darclasesyconferencias,consultordeimagen,mánager,entrenadordemascotas,paseadorde perros, asistente personal de compras, diseñador de jardines y paisajes,terapeuta, diseñador de presentaciones power point, diseñador gráfico,organizador de eventos, publicidad en blogs temáticos, organizador de fiestaspara niños, outlets, alquilar el piso como despacho en horas laborables,ingresar en programas de afiliados en Internet, «quality rater» para Google,mentor, consultor, escritor por encargo, lector editorial, asistente decontenidos…

¿Trabajos raros?, tal vez, pero te aseguro que algún día sólo existirán«trabajos raros», así que encuentra tu rareza cuanto antes. Por ejemplo, unamujer llamada Debra Fine se inventó su actual profesión (consultora deconversacionestrivialesosmalltalk).Ellasediocuentadequeciertaspersonasson incapaces de arrancar una conversacióny romper el hielo; y comoella es

muy extrovertida aplicó su talento a cubrir esa necesidad. No sé si es un«trabajo» o no, la cuestión es que tiene clientes y gana dinero con lo que legusta.

Cuandoalguienmedicequenosabeaquédedicarse,casinolopuedocreer,¡haytantascosasporhacerenestemundo!Ynodejandecrecer.Surgennuevasocupacionesqueson lacombinacióndeotrasyaexistentes ¡Hazuncocktel detrabajos!Laopinióndel experto:«Muchasdemismejores ideasparaempezarnegocios nuevos provienen de conversaciones con gente, u oír algo casi depasada. El verdadero emprendedor nunca tiene su antena en modo apagado».(RichardBranson).

Si tomamos en consideración los productos se pueden clasificar en cuatrocategoríasprincipales:

1. Productos«incógnita»:Cuandosetratadeunnuevoproductonadiesabeaciencia cierta qué éxito tendrá.Al principio de su vida, todo producto esuna incógnita y el único modo de salir de dudas es testarlo haciendopruebasotirarsealapiscinaysaliralmercado.

2. Productos «estrella»: Si ya se ha alcanzado una buena posición en elmercadoporsucrecimiento,elproductosellama«estrella».Sinembargo,no necesariamente un producto estrella genera aún beneficios y el retoconsisteenconvertirelproductoenunproducto«vaca».

3. Productos«vaca»:Cuandoelnegociopersonalyahalogradounaposicióncompetitivaensumercado,lleganlosingresosyelemprendedorrecogelosfrutos;esdecir:«ordeñasuvaca».

4. Productos «perro»: Si se trata de un producto de lento crecimiento es unproducto «perro» (sin ánimo de ofender).Debido al lento crecimiento, elproducto consume unos recursos que podrían dedicarse a otros productosmás rápidos. Es el momento de plantearse si seguir con el producto osustituirlo.

¿Tienesmásperrosquevacas?,¿másincógnitasqueestrellas?Loimportantees saber cuándo entrar en un negocio y cuándo salir. La persona promedio sesuma a tendencias agotadas cuando es justo el momento de salir. Lasconsecuencias de esta falta de visión son catastróficas: algunos (francamentebastantes) empiezan un negocio que ya no es un negocio. ¿Cuándo es el

momentodehaceralgodiferente?Cuandotodovabien,porquecuandolascosasvanmalnadiepuedepensarniconcentraseennada.

Prestemos atención a Sir Richard Branson, consejero delegado de VirginGroup,cuandodice:«TodonuevoproductooservicioqueofreceelgrupoVirgindebe (1) ser de lamejor calidad, (2) proporcionar unautilidadvaliosa, (3) serinnovador,(4)desafiarradicalmentelasalternativasexistentesy(5)proporcionardiversión».

En resumen, busca un superproducto en el que creas ciegamente,promociónalo,yconviérteloenunavacalechera.

37.Reproduceunmodelodeéxitoprobado

Estácomprobadoquecontarconbuenos referentesdeéxito loes todo.Sierescapaz de identificar personas o negocios que admiras por algún motivo,aprenderásamodelareléxito.Aprendedelosquesaben,nodelosquenosaben.Modelasuejemplocomoquiensigueunmapaderuta.Disponerdereferentesdeéxito puede suponerte un salto cuántico en tu proceso de empleado aemprendedoryharáqueteahorrestiempoyerrores.

Modelaresunprocesoaceleradodeaprendizajeylamaneramásrápidadeconseguir lo que deseas. No te alteres con eso de: «¡pero yo quiero ser yomismo!».Sindudaloeres,yporsupuestohazloatumaneraperodéjateayudar.Unreferentetedalaconfianzadesaberqueotros,antesdeti,lohanlogrado.Similes, o cientos de miles, consiguieron lo que tú deseas, ¿por qué no ibas aconseguirlo?

Examina mercados foráneos donde encontrarás cientos de productos yservicios exitosos que aguardan entrar en tu mercado. Busca tu oportunidad.Conviérteteensudistribuidor,asóciateparatomarventajadelanuevaeconomíaglobal e introduce un producto genial en tu mercado a través de tu negociopersonal.

¿Dónde está tu oportunidad? Alguna vez habrás consumido servicios oproductosquetehangustadounmontón.Ahítienesunaoportunidad.Contigohafuncionado,¿quieresquelodisfrutenotraspersonas?Apuestaporaquelloenloque crees como usuario. Adáptalo, o rediséñalo, o personalízalo, odistribúyelo…perohazalgoqueañadavalor.

En resumen, tu gran oportunidad como «director de orquesta» puedeconsistiren:

SinfoníaI:Adaptarunaideaquefuncionaenotrospaíses.

SinfoníaII:Identificarunanecesidadnoatendida.SinfoníaIII:Mejorarunproductooservicioqueyaexiste.Sinfonía IV: Cualquier cosa quemejore la vida de las personas en algún

aspecto.¿Ves las oportunidades? ¿Oyes cómo suena cada melodía? ¿Te imaginas

dirigiendo?Saludaparacorresponderlaovacióndeaplausosdetuclientela.Dato comprobado: el éxito sigue modelos, referentes, protocolos, recetas,

leyes.Sobreeléxitoestátodoescrito,demodoquereproducirloescuestióndeaprendersusreglasyrepetirlas.

Eldinerotambiéntienesucódigo,noesunsecreto,perocasinadieloaplica.Sorprendoalasaudienciascuandoexplicoquemanifestarundeseoestansimplecomoaplicarlarecetadeunplatodepasta(delaquesecome).Tansencilloyrutinarioqueprovocabostezos;tanincreíble,alavez,quepocoslohacen.

En mis conferencias en empresas, doy pautas como las de esta lista(incompleta) de los errores comunes del emprendedor. Por desgracia,demasiadosempresariosparecenempeñadosenacabarconsunegocio.Peroelfracasonoesunaccidente,niescasual,esunasumadeerroresnocorregidos.

Imaginemos por ejemplo, que quieres dedicarte al diseño dewebs. Tienesunaideayvasaempezartunegocio.Adelantecontuproyecto,peronotropiecesenestaspiedras:

Error (piedra) 1: No diferenciarse. En nuestro ejemplo, «diseñador dewebs» es demasiado genérico. Tiene que diferenciarse buscar su nicho demercadoqueleconviertaenunespecialista,porejemploentiendasonline,pordeciralgo.Muchosemprendedorescreenquedebenatenderatodoelmundoyven en la especialización un límite a su negocio.Y es lo contrario, si quieresservir a todos, acabarás no sirviendo a nadie. Empieza en un segmentoespecífico,muyespecializado,ydespuésyaampliarástuoferta.

Error(piedra)2:Notenerunplandeacción.Sinotienesunplanpuedesacabar…enningunaparte.¡Escomoperderseenelespacio!Sinplannotienesunnegocio, tienesuna idea,Y las ideasquenosematerializannodandinero,soncomoun sueñoque seolvidaaldespertar.Necesitas crearunavisión,unamisiónsobrelosvaloresdetuproyectoycreartumodelodenegocio.Sinesoenmente,acabarásdesdibujandotuoferta.Porejemplo,nuestrodiseñadordewebsdel ejemplo no atraerá la atención de inversores si no posee un modelo denegocioqueconvenza.

Error(piedra)3:Imprimirunatoneladadefolletosantesdeempezar.Nite

imaginas cuántas veces cambiarás el modelo de tu negocio sobre la marcha(descubriráspocoapoco loque funcionay loqueno). ¿Yentoncesquéharásconesacajadefolletosqueyanotevalenyquetecostaronundineral?Cuandollevesseismeses,empezarása tenerunpocomásclaro tumodelodenegocio.Sóloentoncesencargatumaterialdepublicidad:folletos,tarjetas,logo,etc.

Error (piedra) 4: Explicar lo que haces y cómo lo haces. Es irrelevante.Explícalesmejor, losbeneficiosyventajasqueobtendránalser tusclientes.Atusclientespotencialesnolesinteresaloquehacessinoloqueconsiguen.Notepierdasenexplicacionestécnicasquetuclientenoentenderá,dilemejorloqueganará al hacer tratos contigo. Por ejemplo, nuestro diseñador de webs nodebería apoyarse en explicaciones técnicas, sino en ejemplos visuales de susdiseños. Si aprendes a identificar problemas y ofreces soluciones habrásexcavadounaminadediamantesacieloabierto.

Error(piedra)5:Desatenderlaaccióncomercial.Elsecretoenlasventaseslaaccióncomercialcontinua.Adquieresnotoriedadentumercadocuandotupotencial cliente ha sido expuesto a tu oferta media docena de veces. Y tunombretienequesonarlesfamiliarparacuandotenecesiten.Sioyendetiunaodosveces,teolvidarán.Usatodaslastécnicasdemarketingparaservisible.Ennuestroejemplo, cuandoaunaempresa le llegaelnombredeundiseñadordewebsporvariasvíasdiferentes,necesitarácontratarle.

Error (piedra) 6:Abandonarprematuramente.Lapersistencia es la clavedeléxitoentodosloscampos.Fijaunameta,trazaunplanyluegohazalgocadadíaqueteconduzcaallí.Actúadíasíydíatambién.Emprenderesunamaratón,nounacarreracortadevelocidad,ganaelqueinsistelosuficiente.Empezarunnegociopersonal esunade las cosasque requierenmásdisciplinadelmundo.Para mí, la disciplina es la forma de autoestima más elevada. Si te quieres,actuarás. Tu recompensa llega cuando, tras situar tu negocio en la zona deseguridad financiera, lo sistematizas para que funcione casi por símismo. Enunossegundossabrásloquesignificasistematizar.

La lista podría seguir, pero creo que con lomencionado es suficiente paraempezar.

38.Sistema,¿sistema?,¡sistema!

Imaginaqueporlamañanavasatunegocio(tupropiamáquinadehacerdinero)y le das la vuelta a la llave de contacto y se pone enmarcha. Al anochecer,vuelves y cierras el contacto de la llave hasta el día siguiente. ¿Te interesa?Comodoypor seguroquesí, responderéa lapreguntaqueahora rondapor tucabeza:¿cómoconseguirlo?Respuesta:creandounsistemaperfecto.

Definición 1 de sistema: conjunto de procesos que relacionados entre síordenadamentecontribuyenaobtenerunresultado.

¡Qué idea! Sí, un sistema es un proceso que se repite una y otra vez paracrear elmismo resultado.Un sistemaenpleno rendimiento esunactivo (yunactivoesaquelloqueponedineroentubolsillo).Sistematizarunnegociohaceque éste necesite cada vez menos del propietario. Un sistema no depende enúltima instancia de las personas, sino de los procedimientos establecidos queaquéllascontrolan.

Definición2desistema:talentoconvenidoenutilidadquegeneraunafuentedeingresosilimitados.

Un sistema perfecto es un negocio perfecto. El «negocio perfecto» es un«sistema»queproduceresultadosinclusosinelemprendedor.Elobjetivoúltimodeunbuennegocioosistemaesliberarasupropietarioyfinanciarleelestilodevidacinedesea.

Un sistema es gobernable.Cuandoya no lo es, algunos deciden reducir eltamañodelnegocioparaquevuelvaasergobernable.Ejemplo:ciertosnegociospersonales crecen caóticamente hasta el punto de conducir a la «locura» a supropietario,quedecidefinalmentellevarloalestadioinicialdesimplicidad:sóloél.Unviajedeidayvuelta.Esunapena.

Me gusta la palabra «sistema» porque está libre de los prejuicios de lapalabra «negocio». Al principio trabajas para el sistema, después el sistematrabajaráparati.

Demaneraquesélisto,creaunsistemayéchateadormir;omejoraún,creaotrosistema.Colecciónaloscomoquiencoleccionachapasdetaponesdecavaollaveros.

En una primera fase necesitas sistematizarlo, en la segunda etapa precisashacerlocrecer,yenlaterceratienesquerepetir.Sistema,crecimiento,repetición,yyaestá.

Un ejemplo de sistematización es el deMichael Dell, propietario de DellComputers,quieningenióunanuevamaneradevenderordenadores:porInterneto teléfono (e-commerce), bajo pedido, a medida del cliente y evitandointermediarios.Seahorróelcostedetiendas,distribuidoresystocks.Resultado,hoysunegocioesunodelosfabricanteslíderesmundialesenPC.Yél,unodelostíosGilitosglobales.

Unsistemaperfectono tenecesita trabajandoenél,pueselsistematrabajapara ti. Si una persona es imprescindible en un negocio es que es un sistemaimperfecto; pero si esa persona deja de ser imprescindible, posee un negocioperfecto.Unacosaesserpropietariayotratrabajarenelnegocio.

Idea básica: un sistema perfecto es sinónimo de libertad financiera. Entérminoseconómicos,esunamáquinadehacerdinero.Entérminosdelibertad,es la independencia. Tu negocio perfecto no debería depender de ningunapersonaenconcreto,ymuchomenosdeti.

Losemprendedoresquenohanperfeccionadosusistemanecesitan trabajarmuy duro como gestores; sin darse cuenta de que en realidad tienen unautoempleoconaparienciadenegocio.

La clave en un negocio es trabajar más en el sistema que en mejorar elproductooservicio.Elalmadelsistemadebeserelproceso,noelpropietario.Ésteeselparadigmadelibertadfinanciera:crearyposeerunsistemaquetrabajeparasupropietarioynoalrevés.

En todo el mundo, florecen empresas a las que puedes encargar tareasadministrativasatuasistentevirtual(A.V.),queloharáremotamente,desdeotropaístalvez,porunprecio/horamuyinteresante(unos10dólares/hora,unosmás,otros menos). ¿Qué tareas?: traducciones, contabilidad, impuestos,presentaciones multimedia, comercio en Internet, call center, marketing ypublicidad, documentación, gestión de web, gestión de bases de datos… Es

genial levantarse por la mañana y encontrar en tu e-mail parte de tu trabajorealizadopor tuA.V.mientras túdormías.Encuentrael tuyoen,porejemplo,International Virtual Assistans Association: www.ivaa.org. El mío se llamaSangeeta,esindio.

Ofrecen los servicios debackoffice (anteriores y posteriores a la venta deproductos).La fórmulapara crearun sistemaes«hacerlo simple», cuantomássimplemejor.Tansimplequenotenecesiteati.Deacuerdo,séporexperienciaque lograrlo es complicado, pero es posible. Para conseguirlo es necesariotrabajarsobreelnegocioynoenelnegocio.Voyaexplicarteporqué(hayunadiferenciaabismal):

Trabajarenelnegocioesautoemplearseyformarpartedelsistema;nohaylibertad,sólotrabajo.

Trabajarsobreelnegocioesrefinarelsistemaparahacerseprescindibleensufuncionamiento,eslalibertad.

Paracrearunsistemaperfectohayquetrabajarsobretunegociocomosielobjetivofinalfueravenderlo.Hasoídobien.Aunqueesonoocurra,finalmenteloquesísucederáesqueelsistematrabajaráparatiynotúparaelsistema.Tuobjetivoesserprescindibleentunegociopersonal.

Noeslomismotenerunnegocioquetenerunnegocio-empleo.Porejemplo,noeslomismogestionarunrestaurantequesereljefedecocina,elcamareroyelfriegaplatosalavez.Situvierasqueelegirentreambos,adivinoquémodeloescogerías. Cuando empezó IBM, por ejemplo, dedicaban más tiempo aldesarrollo del negocio que a hacer negocio.Nohacían negocios nadamás, enrealidadconstruíanungrannegocio.

¿Cuáleslaventajadelasfranquicias?Queestánmuysistematizadas:sabenentodomomentoquéhacerycómohacerlo.Ademásesunsistemaquepermiteelaprovisionamientoconeconomíasdeescala(fueradelalcancedelaspequeñasempresas).Portodoelloentreun75%yun90%delasfranquiciassonrentables(nopuededecirselomismodelosnegociosnofranquiciadosquecierranel80%despuésde suscincoprimerosaños). ¿Lacausa?Lohasadivinado: la faltadesistema.

Cualquiernegociopersonal,seaelquesea,essusceptibledesistematizarse(incluso el tuyo, sí el tuyo). Un empleado puede sistematizar su trabajo, unprofesionalsuprofesiónyunemprendedorsunegocio.

Pero el ego juega malas pasadas a los propietarios, que quieren sentirseimprescindibles y son atrapados en su propia trampa. Es como caer por el

agujeroqueacabasdecavar.Pordesgracia,muchosempresariosautoempleadostrabajanduramente,eninterminablesjornadas,hastaquecaenrendidos.Coneltiempo,algunosabandonanagotados.Talveznoeraunmalnegocio,peroeraunmalsistema.Cuandotrabajes,pontecomoobjetivoquetunegociopersonalnotequitemásvidadelaqueteda.

Palabraclave:sistematizar.Cuandohayasabsorbidoesteconceptopensarásalniveldelaspersonasdeéxito.

39.Lagestiónrentabledetutiempo

Las personas, en realidad, se quejan más de falta de tiempo que de falta dedinero.Lociertoesqueeltiempoesmásprecioso,porescaso,queeldinero.Sisepierdeunasumadedinerosiempresepuederecuperar,peroeltiempounavezhapasadonovuelvejamás.Deahísuvalor.

Un emprendedor puede ocupar su tiempo en el pasado, el presente o elfuturo.Ocuparseenelpasadoestrabajarenlacontabilidad,pongamosporcaso.Ocuparseenelpresenteesgestionareldíaadía,por ejemplo.Ocuparseenelfuturo es diseñar estrategias y fuentes de ingresos nuevas, para entendernos.¿Qué es más importante para el emprendedor? Lo último, porque el resto lopuede delegar a otras personas. ¿En cuál de las tres ocupaciones pasas mástiempo? Según sea tu respuesta, tu negocio va: hacia atrás, está estancado oavanza.

Ya he dicho que resulta muy sospechoso que todos los trabajos requieranocho horas diarias. ¿Extraña coincidencia, verdad? ¿Todos los trabajos delmundoexigenlasmismashoras?Yonomelocreo.Ytengounargumentoquedemuestralaarbitrariedaddesemejantehorario.EslaleydeParetto:«El20%detutiempocreael80%detusresultados».Dichodeotromodo,paraunniveldecumplimientodel80%contrabajarel20%delajornadaessuficiente.Elrestosevaendetalles.Son100minutosaldía,conesobasta.Perocienminutosintensos,haciendo lo que de verdad cuenta. Entonces, ¿en qué se ocupa el resto de lajornada? En mover papeles de una parte a otra, contestar e-mails, reunirse,hablaryhablar…

Pregunta:¿Cómosecomeundinosaurio?RespuestaI:abocados.RespuestaII:entremuchos.

SecretoI:desmenuzaentareaspequeñasungranproyecto,yloterminarás.SecretoII:delegalastareaspequeñasdelgranproyecto,yloterminarás.R.I.P.paraeldinosaurio.En mi caso, a medida que se complicaba mi agenda tuve que aprender a

gestionarla. Como era muy sencillo anticiparme y pensar qué debía hacer lasemanasiguiente,aprendíacentrarmeenelaquíyahora.«Undíacadadía,unasolacosacadavez».Mimantra.Suenamuyzenyloes.Amimehasalvadodela locura. Te lo recomiendo, el trabajo es más sencillo cuando te lo tomas asorbos.Unacosacadavez.

Delegacuantopuedas, enestoesmejor el excesoqueeldefecto.Sí,ya séquenadieloharámejorquetú,peroesquenosetratadeconseguirelOscaralaperfección,¡loquepersiguesestulibertad!Puedesdelegarel80%detustareasque crea el 20% de tus resultados, tampoco es tanto. Son tus tareas de bajorendimiento. ¡Sólo estás dejando enmanos de tus colaboradores el 20%de tunegocioperoliberasel80%detutiempo!¿Noesgenial?

«Nobastaconestarocupado…lacuestiónes:¿enquéestamosocupados?».(HenryDavidThoreau).Nosetratadehacermás,sinodehacerloquecuenta.

Losmanuales y cursos que pretenden que hagamosmás enmenos tiemposonunfracaso.Aunquesiemprehabráquienacudaaellosconlaesperanzadedescubrirunsecretoparaconseguirqueundíatengamáshorasdelasquetiene.Imposible, y de ser posible, acabaría por quedarse corto también. Estar muyocupadonosignificanadasiloqueteocupanoeslocorrecto.Muchaspersonashacentareasqueenrealidadnosonnecesarias.¿Quécómolosé?Porquenolesconducenaningúnlado.Escomosicorriesensobreunacintade trotarquenolesllevaaningunaparte,salvoalagotamiento.Alfinal,todoconsisteenutilizareltiempodisponibleparaloimportante.

Divide el día en compartimientosde tareas.Por lamañanauna cosa, o lasquesean,yporlatardeotras.Yomismodedicotodasmismañanasalosasuntosquemarcanunadiferenciaenmiprofesión:planificar,escribirlibros,aprender,promocionarme.Yporlatardesalgoaescena:cursos,conferencias,entrevistasenmediosdecomunicación.Esdecir,mereservomediodíaparadesarrollarmimodelo y la otra mitad para trabajar en él. Organización & Planificación.¿Puedes creerte que, en una encuesta, un 72% afirmó no planificar su tiempoporqueno«teníantiempo»paraello?

Pregúntateyescríbelo:¿cuáleselmejorusodemipróximahora?Tujornadano debería contemplarmás de dos prioridades, dos grandes asuntos al día. Y

basta.Estarocupadonosignificanadadenada,hastaunholgazánestáocupadoen no hacer nada. Todos inventamos tareas innecesarias (surrealistas) para notenerquehacerlasnecesarias.

¿Resultadosotareas?Yolotengoclaro,¿ytú?Elemprendedor,elbuenoalmenos,nobuscaestarocupado,persigueresultados.Deletreo:r-e-s-u-l-t-a-d-o-s.Por ejemplo, yo no escribí un libro (tarea), construí unbest-seller (resultado).¿Ves la diferencia entre tareas y resultados? Ahora, sustituye las tareas de tuagendaporresultados(oalmenosanótalosalladodecadatarea)yveráscómoaumentatueficiencia.

Los resultados son importantes, las tareas suelen ser urgentes aunque nonecesariamenteimportantes.Porejemplo,eltimbredelteléfonoesunaurgenciaqueatenderperonotieneporquéserimportante(imaginaqueesalguienqueseequivocó de número). Moraleja: lo urgente hace ruido, lo importante essilencioso.

Pregúntate:¿pongoloimportanteenprimerlugar?Usalaagendaydistribuyetusproyectospormeses.Sitomasuncalendario

contodoelañoalavista,yvasanotandocadamesloshitosprofesionalesqueteproponescumplir, tendrásunavisiónglobaldeloqueesperasentuaño.Ponerfechases importante.«Unobjetivosinunplanessóloundeseo». (AntoinedeSaint-Exupéry).Yañado,consupermiso:ysinunafecha,sóloesunaidea.

Protege tu tiempo.Aprender a decir «no» es la cimade la autoestima.Meexplico: cuando dices «sí» y quieres decir «no», en realidad te estás diciendo«no»ati.Y¿cuántotiempopuedesaguantarestasituación?,nomucho.Hevistocorrer ríos de lágrimas por este asunto. Quiéretemás y aprende a decir «no»cuandoes«no».

Algunosladronesdetiempo:e-mailssinpiesnicabeza,mensajesconpowerpoints conmusiquitas, reuniones innecesarias, viajes injustificables, visitas sincita,papeleoabsurdo,llamadastelefónicasinterminables,conversacionesenlospasilloscongentequenosabequéhacer, interrupciones intolerables…pero túnoquieresesoparati,¿verdad?;tutiempocuenta,ysinoquelepreguntenatufamilia,queapenasteve.

Haz tu gran lista de cosas a evitar. Y luego ponle título a tu lista: «Tupolítica».Siledicesaalguienquenopuedeshacerloquetepideporquees«tupolítica profesional», lo respetará sin discusiones. Nadie te puede discutir la«políticadelacasa»,noesnadapersonal,esunanorma.Funciona.

Enfócateen lo importante.Enestodeberásser implacable.¿Quées lomás

importantequepodríashacerpara lograrelmayor impactoen tupropósito?Siunatareanoteacercaunpocomásatumeta,esquenovalelapena.Descártala.Aplícate la resolutiva técnica: «Touch Paper Once». (Toca el papel una vez):cuandoaterriceunpapelentuescritoriotienestresopciones:obienloresuelves,olodelegas,oloreciclasenlapapelera.Encasodedudas,laterceraopciónserálamásacertada.

Cobraporproyecto,noporhoras.Siemprequeseaposible,sonmejoresloshonorariosprofesionalesporproyectoquecontar lashorasymultiplicarlasporunpreciohora.Tusclientescompranresultados,osolucionesasusproblemas,notutiempo.Tuservicioestutalento,yéstenodeberíacontarseporhoras.¿Undirector de orquesta cobra por horas? No, cobra por actuación. ¿Tom Hankscobraporhoras?Desdeluegoqueno,cobraporpelícula.¿Ytú,cobrasporhorasoporproyecto?

Labuenagestióndel tiempono se concreta enhacermás tareas enmenostiempo,sinoenhacerloquecuentaconmástalento.Elrendimientosemideentalentoaplicado,noentiempoempleado.Yapuedestirartureloj.

Escribíestecapítuloparasalvaguardartutiempoporqueeslamayorriquezaqueposees.MichaelLandon,elprotagonistadelaserietelevisivaLacasadelapradera,dijoenciertaocasión:«Alguiendeberíadecirnos,justoalprincipiodenuestras vidas, que nos estamos muriendo. Entonces podríamos vivir cadasegundo de cada día». Da que pensar, ¿verdad? Tengo otra cita entre misfavoritas:«Eltiempoesmásvaliosoqueeldinero.Puedesconseguirmásdinero,peronopuedesconseguirmástiempo»,deJimRohn,motivador.

40.Naufragiosmuycomunes

Hay errores de manual, de libro de texto, cantados…, tan frecuentes comoprevisiblesyquepuedenevitarseconjurándolosdesdeelprincipio.

Siponesatenciónenlasiguientelistadeerroresfrecuentes,podrásevitarel90%delascausasdenaufragio.Evitaestosicebergs,sinoquieresconvertir tunegocio personal en un Titanic que se hunde en su primera travesía.Muchosproyectoseiniciativasnosobrevivenasuprimerañodevida.Ynoquieroestopara ti. Para cuando hayas terminado la lectura de este capítulo, habrásaprendidoasortearlosobstáculosquemandanapiquealamayoría.

Icebergn.º1.Descuidar la formación financiera.Es imposibleestaren losnegocioseignorarciertosconceptosfinancierosbásicos.Echadevezencuandoun vistazo a la prensa salmón (economía), lee revistas de emprendedores,negocios y franquicias, sigue algún curso de inversión y gestión, lee libros degurús empresariales y biografías de empresarios de éxito. ¿Verdad que noregateas con tu médico lo que te receta? Pues tómate igual el formarte conlecturassobrefinanzas,nadiehapreguntadositegustaono;¡esimprescindible!Imagino que tienes cola de lecturas aguardando su turno, pero te sugiero quecueles alguna de las anteriores sugerencias en tu lista de pendientes. ¡Tueconomíaloagradecerá!

Iceberg n.º 2. Comprar sin valorar otras alternativas. Se gana dinerocomprandobien,novendiendobien.Creoqueestanimportantededicartiempoa lacompradeactivos,productososervicioscomoasuventa.Conviertecadacompra en un acto de inteligencia financiera. Pregúntate: «¿Quién—o qué—pagará esta compra?». Si quien lo pagará eres tú, olvídalo, es un gasto. Si lopagarátunegociootusclientes,adelante,esunainversión.

Iceberg n.º 3. Carecer de un fondo de emergencia o «airbag financiero».

Construyeunfondodereservapara tu«LibertadFinanciera»,amododecojínfinanciero,quecubraunañodetusgastoscorrientesencasodequepierdastufuente de ingresos.Trabajar con la tranquilidadde saber que tienes «baterías»para12mesestedaserenidad(estovaletantoparaunempleadocomoparaunemprendedor).Elfondodeemergenciaparalosgastosdemantenimientodeberíacubrirentre3y12meses,enfuncióndeloquecuestereemplazar tufuentedeingresos.Contarcon24mesesseríagenial.Sicuentasconunbuenrespaldoirásatutrabajomuchomásrelajadoysintantapresiónporquesilascosasseponenfeas,tienestodounañoparadarleslavuelta.

Icebergn.º4.Nocontarcon liquidezdecaja.Aprendíen labancaque lasbuenasempresas trabajanconsupropiodinero, esdecircon los fondosque lapropia empresa genera. El flujo de caja de tu economía debe ser positivo,suficiente,ygenerarellíquidonecesarioparaatenderlospagos;esunasuntodecuadrarcajaconelcalendario.Laseconomíasquenocuadransuliquidezconlasfechasdepago,suspendenpagos.

Iceberg n.º 5. Pensar y actuar como autoempleado en lugar de comoemprendedor.Laprosperidadnoconsisteendinero,sinoenunmododepensar.Cadarol(empleado,autoempleado,emprendedor)piensadeunmododiferenteyactúa en consecuencia. Si una persona cambia de rol pero no de mentalidad,tendráproblemas.Ladisparidadentreloqueseesyloquesehaceescausademuchosnaufragios.

Icebergn.º6.Agotamiento.Trabajarmáshorasde lasnecesariasyademásen tareas que no son importantes es la receta para el desastre económico ypersonal. En Japón ya le han puesto nombre a «la enfermedad del exceso detrabajo»:Karoshi.¡Ups!Noentresenlaestadísticadeafectadosporlaepidemia.Muchosautoempleadosestántanocupadosentrabajarquenolesquedaapenastiempo para gestionar. El trabajo del emprendedor es diseñar un sistema denegocioperfectoqueleliberecadavezmás.

Icebergn.º7.Nocontarconunbuensistemadecontabilidad.Disponerdelainformaciónenelmomentoadecuadoloestodo.Heconocidopersonasquenosaben,niaproximadamente,cuántoganan(opierden).Estánlejosdecontrolarsunegocio personal. Subcontrata a un contable externo de tu confianza. Por tuparte,dedicaunpocodetiempocadasemanaaanalizar,enunasencillahojadecálculo,laevolucióndetusdeingresosygastos.

Icebergn.º8.Gastarporquehayexcedentedetesorería.Losexcedentesnosonparagastarloso repartirlos.Unacosaesquesepuedagastaryotraquese

tengaquegastar.Puestoquecadaeurodebeneficiotecostóuntrabajoganarlo,buscaundestinodignoacadaeuroganado.Ponlosatrabajarparati,tedebenelfavor.Declaracadaeurotu«empleadodelmes».Ynotedespidasdeldinerocontantafacilidad,tutrabajoesdarleelmejorempleoposibleatudinero,túeressu«patrono»,hazquetrabajeparati.

Icebergn.º9.Desviardinerodelnegocioa lopersonal.Algunaspersonas,los autónomosmás que nadie, confunden su economía personal con la de sunegocio. Y no son lo mismo. Como consecuencia de esta confusión suelendesviarsegastosdeunaeconomíaa laotra, loquegeneraunadistorsiónde larealidad. A veces, los primeros ingresos de un negocio financian gastospersonalescuandodeberían reinvertirseenelnegocioparamultiplicarseporelmargen comercial. Déjame ayudarte en esto, lo primero que deberás hacer esllevarcuentasbancariasdiferentes.

Icebergn.º10.Noreinvertirlosbeneficios.Unnegociocrececonelflujodecajadel propionegocio.La autofinanciacióndebe ser unaprioridad.Dicho enpocaspalabras,unnegociodebepagarseasímismoyproporcionardespuésunexcedente para el propietario. Si los fondos generados abandonan la empresa,pronto habrá que acudir a solicitar financiación externa, adeudándolo yaumentando sus gastos por intereses. Todo lo cual lo coloca en una situaciónvulnerableyprecaria.

Iceberg n.º 11. Necesitar los ingresos del primer año. Si un emprendedortienecomofintenerunsueldo,esmejorquesebusqueunempleoencualquierparte. El emprendedor no vive de un sueldo sino de los beneficios. No estáinteresadoenfijarseunsueldo,sinoencrearactivosqueleharánganarmuchomásqueunsueldo.

Porejemplo,BillGatesnoeselhombremejorpagadodelmundo;poresoesel hombre más rico del mundo. Steve Jobs, administrador de Apple, se tienefijadounsueldoanualdeundólar.Sí,untristebilletededólaressunóminapor12meses; ahora bien, como ama los variables, ingresa cientos demillones dedólares anuales en variables sobre los resultados. No te confundas, tiene queganárselos…

Iceberg n.º 12. No contar con asesores contables, legales, informáticos,fiscales…competentes.Tunegociopersonalseráexcelentesiloscolaboradoreslo son también. Un negocio es un reflejo de su propietario, sus clientes, susproveedoresy suscolaboradores.Nohaynadamáspeligrosoquecreerque seestábienasesoradoynoestarlo.Otroerroraúnmásfrecuenteescontrataraun

consultorydespuésnohacerningúncasoasusindicaciones.Icebergn.º13.Excesodeéxito.Lafaltadeéxitoacabaconunnegocioyel

exceso también. No reinventarse cuando todo va bien es peligroso porque eléxitoilimitadoesunafantasía.Situactualnegociopersonalesunéxito,esjustoelmomentodemejorarloodeempezarotro.Reinvéntalocada24o36meses.No tardesmás, o pronto podría oler a rancio. Todos necesitamos descender yascenderenunprocesodeconstrucciónydeconstrucción.Porejemplo:reescribelamisión, cambia tu tarjeta, cuestiona tu lema,mejora tumarketing,modificatodas tus presentaciones, rehaz tus folletos de arriba abajo, introduce algúnproductooservicionuevoytiraalgunoalabasura(aunqueaúntededinero).Si,has leídobien.Esmejorque lo tires túqueencontrarlo en labasura cualquierdía. ¡Ohhh! Recíclate, los grandes lo hacen y les va muy bien. Picasso: «Noexisteconstrucciónsindestrucción».¡Aleluya!,alguienlohaentendido.Esalgoasícomocambiarparapermanecer.GiorgioArmani:

«Estoyconvencidodehaberllegadoaunpuntoenelquedeborecomenzartododesdeelprincipio.Tengoquesercapazdeponermeamimismoenteladejuicio.Estábienqueseaasí.Empezarsiempreespositivo.Másquellegar».

Corolario: si túmismo«Destruyes» tu negociopodrás construir otro sobresuscenizas;perosilodestruyeelmercado,acabarácontigotambién.

Madonna es una artista de gran influencia, su virtud es reinventarsecada poco tiempo. Su imagen transformista sufre una revoluciónadelantándose a la tendencia y manteniéndose actual a través de lasdécadas. Hemos conocido sus diferentes versiones: inocente, actriz,descarada, punk, escritora, soez, sofisticada, blasfema, maternal,espiritual…Madonna loes todo.Últimamente, en sunuevaversión, sehaacercadoalasfilosofíasorientalesytambiénalaCábala,habiendodedicado5millonesdedólaresacrearunasedecabalísticaenLondres.Susecreto:reinventarseparapermanecer.

41.Sitededicasalosnegocios,necesitasaprenderavender

Este capítulo contiene estrategias probadas para promocionarte comoemprendedor.Ningunacuestadinero,cosaqueseagradececuandoseempieza;pero eso no significa que salgan «gratis». En un momento las compartirécontigo.

Losricossecentranenvendermás,elrestoentrabajarmás.Antesdéjamedecirtequeelproblemadelos«negocios»esquenovendenlo

suficiente.Laspalabras«negocio»y«venta»vandelamano.Soninseparables.Seríaextrañoqueunnegocioprosperarasinpromoción,marketingyventa.Hayalgunas excepciones, pero son casos rarísimos.Lomejor es no esperar que tunegocioseaunodeesoscasos,podrías llevarteundisgusto.Asíquesiquieresprosperar en tu negocio personal, deberás aprender a promocionarlo (amenosquepuedaspermitirtecontrataraalguienquelohagaporti).

Loprimeroparavenderesaceptarelrechazo.He conocido excelentes profesionales en lo suyo: arquitectos, músicos,

consejeros, terapeutas,diseñadores, informáticos…queeranmuybuenosensucampoprofesional, pero tambiéneranundesastre a lahoradepromocionarse.Aceptémoslo,serun«genioanónimo»sirvedepoco:esmejordaraconoceresegenio al mundo para poder compartirlo. Recuerdo el caso de un cliente, unextraordinario saxofonista que dedicaba muchas horas a mejorar su habilidadcon el instrumento pero ninguna a darse a conocer. En consecuencia no teníatrabajo y sobrevivía dando clases. Cuando en nuestra primera entrevista decoaching comprendió lo que ocurría, empezó a promocionarsemás y ensayarmenos.Conclusión:yanoes«elmejorsaxofonistadesconocidodelpaís»,peroahoraseprodigaenconciertos.Ahoraélsesientereconocidoysupúblicopuede

disfrutardesutalento.Todoscontentos.Moraleja:laperfecciónnosirvedenadasinadiepuededisfrutarla.

Las habilidades de promocionarse y de vender son el corazón del éxitofinanciero. «Todo el mundo vive de vender algo». (Robert Louis Stevenson,escritor).Esperoque estésde acuerdo conmigo enque todosvendemos, todostrabajamos en las ventas, ya seas empleadoo emprendedor. Pero ¿quédiablosvendemos?

Novendemosunproducto,nivendemosunservicio.Perosívendemos losbeneficiosdeunproductooservicio.Vendemossolucionesaproblemas,caray.

Ytú,¿quéproblemassolucionas?Enlospróximosminutosvasadescubrirque cuantomayor sea el tamaño de los problemas que resuelves, más dinerollegaráati.Poresosiempredigoqueungranproblemaesunagranoportunidadparaquienseacapazderesolverlo.Losexpertosensolucionarproblemastienencolaenlapuertadepersonas,condineroenmano,deseosasdepagaraquienlesayudearesolversusproblemas.Clave:buscaproblemasgordos,muygordos,yluegoarremángateyaplícateasolucionarlos.

En lugar de promocionar lo que haces, enfócate en las soluciones queproporcionas.Tus clientesquierenoír hablar debeneficiosy resultados, nodemetodologías.¿Vesladiferencia?Lasventasperdidassedebenaquenosehanexpresadolos«argumentosadecuados»enelmomentopreciso.Elvendedor,enlugardecentrarseenlasrazonesdelclienteparacomprar,secentróenlassuyasparavender.

A pesar de que utilizo las palabras «producto» y «servicio», creo que sonobsoletas (se les ha pasado el arroz). Son más precisas: «beneficio» y«solución», respectivamente. Detén tu lectura y piensa en esto. Tus clientesquieren que les ayudes a obtener un beneficio y/o resolver sus problemas. Elrestoeschácharabanal(bla,bla,bla…)ynolesinteresa.

Producto=Beneficio.Servicio=Solución.

Tuclientenoquierequelevendas,quierecomprarte.Respetasuvoluntadyfacilita su compra sin forzar la venta. El estado mental más elevado de unvendedor es de riquezamental, desde el cual no «necesita» hacer la venta—aunqueprefierehacerlaanohacerla—.Sinonecesitahacerlaventa,elclientepotencialnodetectaladesesperaciónporvender(elvenenodelaventa).¿Acasocompraríasaquellodeloqueelvendedortratadedeshacersedesesperadamente?Claroqueno,nadiequiereloqueelotro«noquiere».

A las personas no nos gusta que nos vendan, pero nos gusta comprar.Entonces, ¿por qué en lugar de crear una atmósfera de venta no creas una«atmósferadecompra»?Si tuclientepotencial intuyequequieresvenderle,sepondrá a la defensiva—aun necesitando lo que vas a ofrecerle—. Pero si leinvitasacomprar,dejandoespacioaqueseaélquientecompre,haréisnegocios.

Relájate,hazaunladolanecesidaddevender,noteestorbes,ytodofluiráconnaturalidad.Vendernoespresionar;convenceromanipulara laspersonasparaquetecompren.Laventatienequeverconescucharalaspersonasyconconectar con sus necesidades. La buena venta se centra en la escucha, enpreguntar,enelcliente.Lamalaventasecentraenhablar,darconsejos,enlasnecesidadesdelvendedor.

Sé listo y promociónate. ¿Cómo? Con el «Kit de Promoción delEmprendedor»:

Define tu«lema».Escribeunafrasedenomásdediezpalabras,algoquepuedarecordarsefácilmenteyquecreeimpacto.Inclusopuedescontarconvarioslemasparatusdiferentesserviciosoproductos.Másadelantetedaréalgunosejemplos.Incrementa tu visibilidad: blogs, medios, charlas, artículos… Si eres«invisible»no importará lobuenoque seas en lo tuyo,nadie teverá.Porejemplo,tenerlamejorwebdelmundodepocosirvesinogenerastráficoyvisitantes.Ydespuésconviertessusvisitasenacciones.Hablade loquehaces con todoelmundoqueconozcas (ynoconozcas).Habla, habla, habla… Te ayudará a ser más extrovertido y ofrecer tupropuestasincomplejos.Lasventassonunasuntodenúmeros:cuantomásexpliquestu«historiacomercial»,máspersonastecomprarán.Enrealidad,si estás tan orgulloso de tu negocio personal (como lo estás de tus hijos,cuyas fotos enseñas tan a menudo), ¿por qué no hablar de tu negociopersonalcontodobichovivientequesecruceentucamino?Definetu«speachelevator»otuspotpromocionalde20segundos.RedactaelguiondetuanunciocomosifuerasaanunciarteenTV;comodisponesdepoco tiempo, deberás ser muy concreto y preciso en tu mensaje. Esteejerciciodesíntesis teayudaráaentendermejor tunegociopersonal.Másadelantetedaréalgunosejemplos.Pide a tus clientes que hablen de ti a sus conocidos. El boca-oreja es la

máquinadeventasmáseficazdelahistoria.Conviértelosen«evangelistas»de tu proyecto. Imagina que dispones de una red social de personas quehablanmuybiendeloquehacesyterecomiendanasusconocidosconunefectocascada.Aesomerefiero.Creaunaimagendeexpertoentucampo.Lamejorformaqueconozcodeserpercibidocomotalesescribirunlibro,ovarios.Enrealidadnoestandifícilescribirlo,deverdad,locomplejoesvenderloaunaeditorialysobretodoalmercado.Porsuerte,hoydíapuedesautoeditartepormuypoco:ycuando hayas vendido los suficientes ejemplares, las editoriales ya seinteresaránporti.Siquieresempezarconartículosdeopinión,adelante,esmásrápidoysencillo.Redactaanunciosmagnéticos.BuscaenInternetaJoeVitaleyconsiguesuobra(eninglés)HipnoticWrittingyveráscómolasgastaelnúmerounodelmarketingonline.Lellamanel«BudadeInternet»yesautordeMarketingEspiritual.Esehombreaplicalahipnosisalosmensajescomercialesyhaceestallardeéxitolosnegociosqueasesora.

¿Dónde está la publicidad enmis anteriores sugerencias para vendermás?Respuesta: en ninguna parte. Como ves, no he mencionado la publicidad enningúnmomentoporque,salvoensectoresmuyconcretos,nojustificasucoste.Elmarketingesmáspoderosoquelapublicidad,yenlamayoríadeloscasosnosuponeuncostesignificativo.

Tal como te prometí, hablemos del «lema». Creo que merece un espaciopropioenestelibro.Vayamosalgrano:unnegocionecesitaunlemaquedefinaqué ofrece y elmayor beneficio para el cliente. Imagina que participas enmiseminario «De empleado a emprendedor» y que, en ese entorno de estímulomutuo,tepidoqueescribastulemaenelreversodetutarjetadeprofesional.Nohaymuchoespacio,tendrásqueserconciso.Enunacaradetutarjetatunombre,enlaotratulema.Genial.¿Quierescompartirloconelrestodeasistentes?

Losmíosson:«Coachingparapensarengrande»y«Jugamosunjuegomásgrande».EldeiPoddeApplees:«1000cancionesentubolsillo».EldeDomino’sPizzaes:«Pizzacalienteentucasaen30minutos».EldeEckhartTollees:«Elmundopuedecambiarsólodesdedentro».

EldeCoca-Colaes:«Lachispadelavida».EldeMRWes:«Generandoconfianza».EldeStarbuckses:«Unarecompensaparacadamomentodeldía».EldeHayHouse—deLouiseHay—es:«Miraalinterior».EldeVolvoes:«Laseguridadesloprimero».EldelF.C.Barcelonaes:«Barça,mésqueunclub».EldeL’Oréales:«Porquetúlovales».

Yaloves,propuestascongancho.Cortas,brillantes.Directasatuhemisferiocerebral derecho (el ámbito de las emociones). Como soy escritor, amo laspalabras y las frases concisas—contundentes—que sintetizan a la perfecciónunaideapoderosa.

Unavez tengasclaro tu lema,oeslogancomercial,debeapareceren todastuscomunicaciones.Esturompehielosenlaventaytusellodeidentidadenelmercado.

¿Tecuestaescribirlo?Tenpresentelosiguiente:«Si no puede describir qué es lo que le hace diferente y excelente en

veinticincopalabrasomenos,noarregleelescrito.Arreglesuempresa»,(HarryBeckwithensulibroEnamoreasusclientes,EmpresaActiva).Yalohasoído.

El otro punto que tenemos pendiente por aclarar ¿qué demonios es el«elevator speach» (discurso de ascensor)? Respuesta: imagina que debespresentarteenunascensoraunapersonaysólodisponesdeltiempoqueostomasubirobajarunospocospisos…deberássintetizaryconcretarenunossegundos«quiéneres, aqué tededicasenquépuedes servirle».Esuna formadehablarporque, en realidad, donde utilizarás tu «discurso de ascensor» es en unapresentaciónprofesional,enunactosocial…

Miejemplode«discursodelascensor»(loestabasesperando,¿verdad?):

«¿Sabes cómo se siente una persona que no consigue realizar el gransueñodesuvida?Imaginoquesabesaquémerefiero.Aloqueyomededico;enmicursos,esaapoyarlossueñosdelaspersonasquequierendarsignificadoasusvidas».

Enmi seminario«Deempleado a emprendedor», cadaparticipante elaborasu«elevatorspeach»,loscompartimosengrupo,ellosseinspiranmutuamente,y

prontocompruebocómosubeelentusiasmoylaenergíaenlasala.

42.Anunciosmagnéticosquevenden

Sivasaanunciarte,loquesiguepuedeayudarteahacerlodeformaefectiva.Hevisto tirar montones de dinero en anuncios debido a malos planteamientos osimplemente porque no siempre funcionan ni son útiles para todas lasactividades.Tengoalgunaspautasparaofrecertealahoradeanunciarte.Ajústateelcinturóndeseguridadquedespegamos,vasaaprenderacrearinfluenciaentumercado.

Supongamosquedecidesanunciarte.Tuanuncioidealnecesitauntítuloyunsubtítulo,ambosreflejanlasmayoresventajasdetupropuesta.Elcuerpodetumensajedebecontemplarel restodebeneficiosquesederivande tuoferta.Séconcretoyescueto.Nienestapartedetuanuncio,nienninguna,debesexplicarquéhacesocómolohaces:esosonlascaracterísticas,nolasventajas(quesonloúnicoqueleinteresanatupotencialcliente).

Recuerda,lascaracterísticashablanalacabeza,perolosbeneficioslehablanal corazón. Una cosa es dirigirse al cerebro lógico y otra distinta al cerebroemocional.

¿Quécreesquevendemás?Porejemplo,sivasatubanco,¿cuáldeestosdosmensajesteinteresamás?:

1. Ustedobtendráel7%anualgarantizado,70eurosporcadamil2. Ustedinvertiráenundepósitoestructurado—enrentafijayrentavariable

—referenciadoa laevoluciónpromedio—durante3años—deunacestade tres valores incluidos en el índice Nasdaq tecnológico, gozando deventanasdesalidaanuales.

Yo,pormásque lo leo,aúnestoy tratandodeentenderelsegundo,asíque

mequedoconelprimero,quelehabladirectamenteamicartera.Vayamos al pie del anuncio. Es el lugar ideal para invitar a la acción:

inscribirse, llamar, comprar, hacer una reserva, pedir una entrevista, solicitarinformaciónadicional,acudiraunareunión…Elanunciosiempredebegenerarunaaccióneindicarcómoproceder.

Siquieresdespertarinterésentupotencialcliente:

Dile a la gente que tienes respuestas a sus preguntas y solución a susproblemas.Sésinceroenesto.Diles que tomen acciones concretas. No te limites a informarles, sino amotivarlesatomardecisionesyactuar.Indícalescuáleselsiguientepaso.Muestralosbeneficiosylasventajasdetuofertaconunalista.Dirígeteasuhemisferiocerebralderecho(emocional, intuitivo,sensitivo).Lasdecisionessetomandesdelasemociones,noporrazoneslógicas.Usametáforas(explicaralgoenreferenciaaotracosa)paraqueentiendan,usa símiles (comparar dos ideas) para ilustrar mejor tu mensaje, y usatestimonios (de personas notables) para reforzar tu mensaje. Metáfora,símil,testimonio.Destaca la utilidad y sencillez de tu propuesta. Simplifica la vida de losdemás.Redactatusmensajesenlenguajecoloquial,comosiescribierasunacartaaotrapersona.Expresatupasiónyconvencimientoporloquehaces.Nadaconvencemásqueelentusiasmo.Transmite autoridad —como experto en tu campo basada en tu propiaexperiencia. Tu testimonio comunicará mucho más de lo que tú puedasdecir.

Tu anuncio perfecto va dirigido a tu cliente ideal, capta su atención y suinterés, proporciona valor, establece credibilidad, te diferencia de lacompetencia, se centra en los beneficios para el cliente, y termina con unallamadaalaacción.

43.LaopcióndelMarketingMultinivel

LascompañíasdeMarketingMultinivel(MLM,MultiLevelMarketing)sonunaoportunidad para empezar tu propio negocio, trabajando en red, con apoyo yformación,yloqueesmásimportante,conunproductodecalidad.Comoves,estaopcióneliminamuchospasosenelprocesodecrearunnegocioporquenadamásempezarestáscasilistoparacomenzaradistribuir.Esunodelosmodelosdenegociodecrecimientomás rápido.Unmodelo tan revolucionariocomo lofueensudíaeldelafranquicia,hoypresenteentodoelmundo.

¿Quéproductos?:cosmética,comunicaciones,juguetes,ropa,complementosalimenticios, servicios financieros, software… unas 300 empresas, las haymejores y peores, como en todo. Se estima que en Estados Unidos unos 15millonesdepersonastieneningresosmultinivel,yenelrestodelmundounos60millones.Muchosbabyboomers,quevanajubilarseenlospróximosaños,handesarrolladoyasunegociomultinivelparacomplementarsupensiónderetiro.

Infinidad de productos ya se distribuyen desde el MLM, pero yo perciboventajas en los productos consistentes en complementos nutricionales porqueson del interés de casi todo elmundo, se consumen a diario, tienen un precioasequible para todos los bolsillos y el cliente comprueba los beneficios deprimeramano. Encontrarás un buen ejemplo de esta clase de productos en laweb:www.iluminatufuturo.com.

Eltrabajoconsisteenhablar(enparte,recomendar)deunproductoenelquecrees ciegamente porque lo has probado y te funciona. Te gusta tanto que nopuedes dejar de hablar de sus ventajas con todo el mundo. Sabemos que elentusiasmo de un cliente transmitemás que cualquier anuncio de la empresa.Bastacondecirlealaspersonasqueconocescómoeseproductocambiótuvidaenalgúnaspecto.Silapersonaquerecibeelcomentariodecideprobar,sólotiene

que hacer su pedido por teléfono y la compañía le manda el producto (ycomisionaalapersonaquelorecomendó).Sinpapeles,sinstocks,sinmanipularproductosnidinero.Elsiguientepasoescrearunareddesubdistribuidoresquehagan sus propias ventas —y por las que el distribuidor que los patrocinatambiénrecibeunacomisióndelaempresa.

Como hay muchas opciones MLM, para decidirte por una u otra opción,antestenencuenta:

1. Lacalidaddelproducto.2. Elprestigiodelaempresa.3. Lafrecuenciadeusodelproducto.4. Elplandecompensación.

El Marketing Multinivel es una forma de hacer negocios poco conocidaporque no es visible: no precisa locales, ni publicidad, ni almacenes, nifinanciación, ni empleados. Pero lo más importante es que genera ingresospasivos. Ya sabes que un ingreso pasivo es aquel que ingresas repetidamentemañana,ycadadía,poralgoquepuntualmentehicisteayer.

Losingresospasivosoresidualestehacenlibre.Sonelingresodelosricos.Apesardeestasventajas,pocosvenlaoportunidadporquelaspersonassólo

venaquelloqueestánpreparadasparaver.Existenmuchosprejuicioshacia lascompañíasdeMarketingMultinively,pordesconocimiento,selasrelacionaconesquemaspiramidales.Absurdo temorproductode la ignorancia.El códigodeComercioespañolprevéelmarketingmultinivelyloregulaigualqueregulaunasociedadanónimaounafundación,porejemplo.EnEspañaseleaplicalaLeydeOrdenación del comerciominorista 7/1996, donde el artículo 22 ordena elMarketingMultinivel.

Una red es mucho más poderosa que un individuo. Y el MarketingMultinivel proporciona apalancamiento gracias a la red de contactos. Lasculturasindividualistas,comolalatina,noaprecianelpoderdeapalancamientodelared; locontrariodelamentalidadanglosajona.Cuantosmásparticipanteshay enuna red,mayor es su valor.LaLeydeMetcalfe lo sintetiza: «El valoreconómicodeunaredcrecedemaneraexponencial,noaritmética».Elpoderdelaredsebasaenel«marketingviral»:recomiendaselproductoaotro,quienasuvezlodaaconoceraalguienmás,quienasuvezlorefiereauntercero…Unejemplo,lasredessocialescomoFacebookaumentansuutilidadyvalorcuantos

másparticipantestenga.Otroejemplo,unafranquiciaaumentasupoderalcrecerelnúmerodefranquiciadosenelmercado.

Imaginoqueyasabesqueelboca-orejaeslamejortécnicademarketingdela historia.Marketing de viva voz. Puede que algúndía tengamos algomejor,pero aún no se ha inventado. El MLM utiliza esa enorme palanca comoestrategiadedistribución.Ylamejormaneradeaumentarlasrecomendacionesqueunnegociorecibeesmuysencilla:pedirlas.Noesperarlo,norezarparaquelohagan,sinopedirloexpresamente:«¿Seríastanamablederecomendarmeatusconocidos?»yaestádicho,asíderápido,noestandifícil,¿verdad?;sinoselopides, ¿cómo van a saber que quieres ser recomendado? No pueden leer tupensamiento,nosonadivinos,ayúdalesaayudarte.Díseloa lasclaras:«Deseoatenderamásclientestanbiencomoteatendíati».Estehábitoduplicatutasaderecomendaciones:duplicatusoportunidadesdeserútilyduplicatusingresos.El dicho bíblico: «Pide y se te dará» debería figurar en el primer capítulo decualquier manual de ventas. Un ejemplo del poder de la recomendación: lapresentadora televisivaOprahWinfrey empezóun programa (TheOprahbookclub)enelqueescogeunlibro,lolee,seenamoradeélydespuéslocomentayrecomienda en antena. Pues bien, de los 46 libros que presentó en su primeratemporada,todos—¡todos!—fueronbestsellers.Asídepotenteeselpoderdelarecomendación.

ElMarketingMultiniveltienemuchasventajas:ningunainversiónomínima,sin endeudamiento, no requiere instalaciones ni stocks, sin empleados, sinmanipulacióndelproducto,sinimpagados,horarioflexible,yproporcionaflujosde caja pasivos de forma indefinida. Es además una escuela de negociosinmejorable. Te enseña a promocionar, a vender, a comunicarte, a trabajar enequipo, a pensar como un empresario, a colaborar en lugar de competir. Sinarriesgardinero,teofrecelaposibilidaddecrearunareddedistribuciónpropia.Ysiemprepuedeserelprincipiodeotrosnegocios.

Los únicos inconvenientes que le encuentro es que ni el producto ni laempresatepertenecen.Yqueun90%delaspersonasqueempiezanunnegociode MLM abandonan debido a su falta de implicación, de persistencia y dedisciplina,comoocurrecontodoenlavida.Debidoaquenotieneuncostodeentrada, la salida es también sencilla. Fácil entrar, fácil salir. Y a la mínimadificultad,(se)abandonan.

La conclusión es que el Marketing Multinivel es una forma de trabajarinteligentementeenlugardehacerloduramente.Porunarazónsencilla:elpoder

delapalancamientoeslasumadeesfuerzosdeunaredenlaquetodosganan.

44.«YO»,marcaregistrada

Déjame recordarte que tu negocio personal necesita una identidad propia parasobrevivir en tumercado.Es lo que se conoce por «posicionarse».Y si tú nosabesconcertezacuálestuposiciónenelmercado,entoncesnadielosabrá.Demodo que, arremángate, vas a reinventar tu marca personal. Necesitasreinventarte cada cierto tiempo, eres como un proyecto en progreso porque eltalentosiempreestáenconstrucción.

Tu marca personal (la tuya) es más que tu nombre o más que tu formajurídica, es elADNde tuproyecto.Todas tusdecisionesdeberían contribuir aconstruirlayahacerlamemorableentumercado.Sinolatienes,ocurrirálopeorquepuedesucederte:nadieteverá.

Seacualseatutalento,conviérteloenunapropuestagenial.Tehablodesergenial—brillante—enlotuyo.Recuerdaestascincopalabras:Sé-genial-en-lo-tuyo.Lamarcapersonaltediferenciayeslasíntesisdetustalentos.Asíquenoimportasitienesunaempresaoeresunprofesionalindependiente,funcionario,autónomo,político,deportista,artistaocreativo…tumarcapersonalesunodetusactivosmásimportantes.

Cuando haces una presentación, o una reunión de venta, en realidad estás«vendiéndote» a ti, y solamente cuando has conseguido credibilidad, podráscerrarlaventadelproductooservicioqueofreces.Algunosmalosvendedoressesaltanestepasotratandodecerrarcuantoantessupedidoylomalogran.Nadiete comprará amenosqueconfíe en ti y te considere lapersonaadecuadaparahacer un trato. Por esa razón tu primera venta consiste en «venderte» comoprofesional.

Pero:¿Sepuedellegarasergenialenaquelloquenoapasiona?

¿Concedenmedallasporhaceralgocondesgana?¿Conocesalgúnmillonarioquedetesteloquehace?

Respuestas:no,noydefinitivamenteno.Lacondiciónnúmerounoparaeléxito es: apasiónate en lo que haces y, entonces y sólo entonces, elmundo seapasionaráporti.Yeldinerollegará.Siempreenesteorden.Nolodigoyo,selodijoelmultimillonarioMalcolmForbesasuhijo:«Novayasatrabajarunsolodía, haz algoque realmente tegustehacery entonces serás elmás ricode loshombres».Esoeseducaciónfinanciera,claroquecontabaconventaja.Elecoesunamaravillosametáforaquenosenseñaqueloqueemitimosvuelveanosotros.Conlapasiónpasalomismo,nopodemosesperarlasinofrecerlaantes.

Lapasióneselvientoquehinchalasvelasdecualquierbuennegocio.«Lohizodetodocorazón,yprosperó».(LaBiblia,CrónicasII).Tucorazóntedirácuálestuocupaciónideal.Estubrújula,síguelo.Anotaen

uncuadernotu«declaracióndeamor»porloquequieraquesea.Sésinceroenesto,notemientasnitratesdesercorrectonideagradaranadie,setratadetuvida,yloquehagasconella,tegusteotedisguste,serácienporcienparati.

Demasiadas personas han «dimitido interiormente»; es decir, siguen enocupaciones que dejaron de interesarles hace tiempo pero continúan pormantener un ingreso. Se limitan a cumplir, hacen el mínimo para que no lesechen,yencorrespondencia¡cobranlojustoparaquenosevayan!Laapatíaesunpasoatráspara toda laespecie.Estasactitudesson la ruinaeconómicaparaellas y la ruinamoral para elmundo. Porque ninguna sociedad avanza con eldesinterés.Ladesganamalograeltrabajoylacontribuciónquepodríahacerse.Una empresa puede evolucionar al éxito o al fracaso por el pensamientocolectivodetodoslosquelaforman.Yporotraparte,seestafanasímismoslafelicidad, la satisfacción, la pasión; y finalmente, acaban perdiendo su empleoporque pronto surge alguien que desea desempeñarlo con verdaderocompromiso.

Lo anterior no es teoría, amíme pasó, y está ocurriendo ahora en buenapartedelmundo.

45.Promociónateconchispa

Pregunta:¿Aquétededicas?La respuesta equivocada es mencionar una profesión genérica: abogado,

empresario, autónomo, logopeda, transportista, profesor, dentista, consultor…(loquesea).Memareapensarlo.Aunqueespeorrespondercitandolosestudios:licenciado en Biología, graduado enÓptica,mecánico de primera,máster enAdministracióndeEmpresas…Hastadondeyosé,¡nadieesunaprofesión,niuntítulo académico! Somos personas, profesionales con una formación y unaprofesión,deacuerdo,peronosomosningunadeambas.

Entonces¿cómopresentarnos?Mejormencionarlosproblemasqueresuelves(tal vez la persona que tienes delante pueda necesitar tu ayuda, o quizás unconocidoounfamiliar).Crearásunmayor impactoen tu interlocutorsisiguesesta recomendaciónantesquedarle respuestas trilladasqueaburrenhastaa losmuertos.

En marketing es pecado mortal no diferenciar tu oferta. ¿Qué tiene dediferenteseringeniero?,¿ymúsico?Nadadenada,sinodejasclaroenqueeresúnico. Esas respuestas genéricas definitivamente no venden. Despiertan unlacónico«Ahhh…»enlaotrapersonayaotracosa.Mejuegouneuroaquelapersonaqueacabadeconocertepensará:«Unomás».Yloolvidará,teolvidaráparasiempre.Horroroso.¿Puedespermitirteperderunaocasióndepromoción?Yocreoqueno.ParaJackTrout,expertoenmanagement,«sinoeresdiferente,más vale que tengas un preciomuy, peromuybajo».Algunos emprendedorescreenquesuserviciooproductonosepuedediferenciar,noescierto.Aunqueseaidénticoaloqueofrecenotros,elcontexto,el«envoltorio»,puedecambiarradicalmente.Porejemplo,nosabelomismountédelmismoproveedorservidoenlacafeteríadeunaeropuertoqueenunloungeconatmósferazen.

Creaunaconexiónemocionalcontucliente.Elobjetivodelcompradornoeslacompraensímisma,sinoelestadoemocional.NoestoysegurodequeApplevenda ordenadores, quizás vende la experiencia de usarlos. Hay emociones ydiseñoenjuego,caray¿Aúnnosehadadocuentasucompetencia,empeñadaenfabricarPCmediocresyhorrorosos(cajasoscurasyfeas)?

En1960,RosserReeves,publicista,acuñóelconcepto:«PropuestaÚnicadeVenta» (su acrónimo: PUM), que consiste en un breve pero potente mensajepromocionalqueincluye:

La identificación de tumercado y cliente objetivo. (Haz una lista de lascaracterísticasdetuclienteideal.)La definición del problema más importante que resuelves a tus clientes.(Hazunalistadelosprincipalesproblemasqueresuelvesatusclientes.)Losprincipalesbeneficiosqueconsiguentusclientes.(Hazunalistadelosprincipalesbeneficiosqueofrecesatusclientes.)Elirresistibledeseoentupotencialclienteporsabermás.(Hazunalistadepreguntasfrecuentesysusrespuestas.)

Ytodoenunpárrafo.¡Guau!Habráquesacarpuntaallápiz…yresumirenquéesdiferentetupropuesta.

Tepondréunejemplo,elmío:

«¿Sabescómolevaaunapersonaquesesientelimitadaybloqueada?Mi compromiso es disolver sus resistencias interiores, enseñándole—comoautorreconocidoenmicampo—apensarengrandeyayudándoleasacarlagrandezaquehayenella».

Ahoratetocaati.TomapapelylápizyescribetuP.U.V.(eneldorsodetutarjeta).

Dejaqueteayudeahacerloconesteesquemaderesumen:

P Promesa Incluyeunapromesaqueapelealestadoemocionaldelaspersonas.

Explicaquétediferenciadelresto,algoquesólotúpuedes

U Única proporcionar.

V Venta Añadeelprincipalbeneficioqueobtendrátuclientealhacertratoscontigo.

Cuando tengas clara tu P.U.V., úsala siempre que puedas en tusconversaciones, con todo aquel que se cruce en tu camino. Recuerda queconocesunpotencialclientecadadía(ydeantemanonuncasabesquiénes).Escomo jugar a la «gallinita ciega», a tu alrededor ¡ya están las personas quepodríanser tusclientes!;peroparadescubrirquiénesson,deberásdespertar suinterésconunapropuestagenial.

Esunjuego,esdivertido.¿Lotienes?,¿lohascogido?Bien,puesvamosadarlemediavueltamásala

tuerca. La P.U.V. está bien, pero la P.H.V. está mejor. ¿Que qué es? Es la«Propuesta Holística de Ventas» (P.H.V.), que va más allá de la utilidad delproductooservicioyseamplíaalcontextoconelquesepresentaalcliente.Porejemplo: el compromiso social, la política de garantía, el embalaje, la éticocorporativa,lapapelería,ladecoración,ellenguajequeutilizaelnegocio…

Eljuegocreceysehacemayorysiguesiendodivertido.Unejemplodelaimportanciadelcontextoyel«envoltorio»detuproducto.

Hacedosaños,JoshuaBell,unvirtuosoviolinistallevóacabounexperimentoenelmetrodeWashington.Consuinstrumento,unvaliosoStradivariusde1713,interpretóclásicosdurante43minutos.Hayquedecirqueparaescucharleenunauditorioesprecisopagarunmínimode100dólares.Puesbien,desfilaronanteél 1070 personas y sólo 27 le dieron unasmonedas, lamayoría sin pararse aescucharalmúsicoprodigio.Entotal,ingresó32dólaresentodoesetiempo.Ysólo una persona se detuvo seis minutos a escucharle, un amante del rock.¿Quién dice ahora que el contexto no importa? El mismo músico, el mismoviolín,lamismapieza,lamismavirtuosidad…peronosevaloralomismoenelBostonSymphonyHallqueenelmetro.

El «envoltorio» de tu producto o servicio cuenta tanto como el propioproductooservicio.Avecesmás.

46.Sitededicasalosnegocios,

necesitasInternet

Internetes laoportunidadmásgrandecon laquecuentaelemprendedor.CreoqueelpoderdelaRedhastalafechanohahechomásquecalentarmotores,ypiensoquelo importanteaúnestáporvenir.¿Porquées tanpoderoso?Porqueplantea un cambio radical en la distribución: la desintermediación, es decir,elimina distribuidores intermedios. Posibilita la relación persona a persona. Yalgomás: pone al alcance del pequeño lasmismas herramientas que usan losgrandes.Poresarazónelemprendedorpuedeahorahacersuofertaenigualdaddecondicionesconunagranmultinacional.¿Noesunarevolución?

Todos los negocios (ninguno puede prescindir de la ventaja de la Red)deberían tenerpresenciaen Internet.Siel tuyoaúnno la tiene,enestemismomomentoestásperdiendodinero.Sédigitalygeneraráse-dinero (el ingresodelose-ricosenlaeradele-negocio).Algunosdicenque«losnegociospuntocom»estánacabados.Nadamáslejosdelarealidad.EnInternettodoestáporempezarylovistohastalafechasonlógicostitubeosenelinicio.

Nuncacomoahoratuvimostantasytangrandesoportunidadesparaempezarun negocio personal con tanta repercusión como bajo coste de entrada. OtraspersonasdicenquetodoyaestáinventadoenInternet,pero…

Sitededicasalosnegocios,necesitasInternettampocoescierto;dehecho,sivasaestablecerteportucuentanonecesitasinventarnada,valeconmejoraralgoydotarlodeunamayorutilidad.Muchosproductosdeéxitosonunasimplemejoradeproductosexistentesoadaptadosalasnuevastecnologías.

Sivivesenunapequeñaciudad,notepreocupes,hoypuedeshacernegociosatravésdelaRedyaccederamercadosglobales.Disponesademásdelogísticapara enviar tuproducto a cualquierparteypara recibir lospagosdeunmodo

seguro. Hoy la tecnología hace semejantes a las empresas pequeñas, ounipersonales, y a las grandes empresas. Losmedios que usan ambas son losmismosycompitenaunmismoniveldeprecios.

La tecnología ha expulsado al capital del capitalismo, o ¿deberíamosllamarlo«tecnologismo»apartirdeahora?

Con Internet cualquiera tiene la oportunidad de crear su propio negociopersonal.ExistenmuchasrazonesparaoperarenInternet,conoportunidadessinprecedentespara:

alcanzarelmercadoglobal.empezarconmuypococapital,con«dinerodebolsillo».contactarconclientespotencialesenbase24/7/365.crear negocios desde tu casa y trabajar remotamente sin precisar de unaoficina.probarunaideaycomprobardeinmediatolarespuestasincoste.actualizartuofertainmediatamenteysincoste.alquilar sofisticado software de venta, cobro, y promoción pormuy pocodinero.distribuir(pordescarga)productosdigitales(«infoproductos»)sincostedeenvíoninecesidaddemantenerunstock.

Enestotengounatesis:enlosnegociosonlinemandala«leydelosgrandesnúmeros»,quegarantizaunagrancifrasimultiplicasunpequeñobeneficioporungrannúmerodeclientes.Uneurodebeneficioporcienmilclientes,igualacienmileurosdebeneficio.Eslamismaleyqueaplicalabanca:márgenesmuyreducidosamuchosclientes.

Probablemente tepreguntesquépuedesofrecer.Pormiexperiencia, tediréqueloprincipalestrabajarenalgoqueames,unproyectoenelquecreas,quedesarrolletuscapacidadesyqueofrezcautilidad.Siaúndudas,terecuerdoquetú«eres elmayor expertoquehay en elmundo en timismo», pregúntale a tucorazónquéamayescuchasurespuesta.Ésaes«tuideadenegociodeloscienmileuros».

Sinodesarrollasunproductooserviciopropio,siemprepuedesofrecereldeotros bajo acuerdos de afiliación a programas de revendedores (affiliateprograms, busca este concepto en Internet). Muchas empresas tienen un

programa propio de afiliados con un plan definido de comisiones paracolaboradores.Estánesperandogentecomotúquequieraganardinero.Lagranventajaesquecuentasconunproductoprobadoydeprestigio.

Comoves,lasopcionesparadiversificartusingresoscrecen;ysinembargo,el coste de abrir un nuevo negocio personal decrece; por esa razón quierocompartir contigo la buena noticia de que Internet ha minimizado el riesgoeconómicodeempezarunnegociopersonal.

47.Construyeunawebquevenda

Cuandohayasleídoestecapítulo,descubriráselcódigodelos«e-ricos».Empezaré por decirte que para estar en los negocios necesitas una web

enfocadaalacreacióndevalor.Despuésdevisitartuweb,losvisitantesdebendesearhaceralgoytúdeberásproponerlequé.Heescritoestelibroparadecirteque no es la complejidad sino la efectividad lo que hará que tu web seaganadora.

Laswebs actuales encarnan la prehistoria de lo que se avecina.Ahora laswebssontontas,planas,unidimensionales,estáncongeladas:nointeractúanconel visitante, ignoran sus gustos, no le reconocen, le ofrecen siempre lamismacarátula, no son proactivas, ni negocian, ni cierran la venta, ni hacenseguimiento…Estocambiaráymucho.

Lo que podemos hacer por el momento es ensayar con nuestrasrudimentarias webs actuales (de juguete) y calentar los motores para cuandodispongamosde«websinteligentes».Dispondremosdeunpersuasivovendedorvirtualenlaweb,unfueradeserie,elmejordelosmejores(porningúnsueldo).

Creaunawebquevenda.Tuwebnodebeconseguirelpremioaldiseñodewebs,tampocolimitarseaconvertirseenunfolletocolgadoenlaRed.Noesunanunciodigital,debesermuchomás.Proporcionamotivosparaque tupúblicopotencial visite tu web (ofrece información de valor, recursos útiles, linksinteresantes,unregalo,ofertas…).Yunavezallí,motívalesparaqueañadantudirecciónensulistadefavoritosyseapuntenatusboletines.

¿Cuálessonlostresprincipalesobjetivosdetuweb?:

1. ProporcionarteVisibilidadyAccesibilidad.Haztever,mejoraún:hazqueteencuentren.Enelcomerciodeladrillo,laclaveeslalocalización.Enel

comercio on line, la clave es el tráfico.Unaweb sin tráfico es como unanuncioenelladoocultodelaluna.Tutrabajoesproporcionarletráficodevisitas a tuweb, y el de tuweb consiste en convertir a los visitantes enclientes,enlosfansdetuproductooservicio.Paraquetodoestoocurra,elvisitantequeaterrizaentuwebdebesentirquehaencontradosuSangri-Layque,atravésdelapantalladesuordenador,accedeaunaminadeoro.

2. ProporcionarteCredibilidadyAutoridad.Posiciónatecomounareferenciaentumercado,comounexperto.Lapercepcióndetumercadoloestodo.Ahorabien,todoshemosvisitadowebsconunexcesodediversificacióndeoferta que pierden credibilidad por su dispersión. Es mucho mejorconcentrar tu «propuesta única de venta» (P.U.V.) en un campo biendefinido;ysideseasdiversificar,entoncescreawebsdistintas.Porejemplo,yo mismo poseo tres webs con contenidos diferenciados:www.raimonsamso.com, www.elcodigodeldinero.com; yhttp://areainterior.coachinginteractive.com.

3. ProporcionarteAccesibilidadeInteracción.Cadapáginade tuwebdebecontener almenos una llamada a la acción.Haz una propuesta de acciónquemotiveatusvisitantesahaceralgo:llamarte,escribirte,apuntarseatunewsletter, comprar on line, recomendar tu sitio, venir a verte, crear eldeseodesabermás…Enfin,aactuar.

Depequeños,todoshemosjugadoalgunavezalastiendas,eraemocionante,¿verdad?Hoycualquierapuedetenersupropiatiendaonline.Alprincipio, laspersonasdesconfiabandeloscajerosautomáticosypreferíanentraralasucursalbancaria.Hoyresultaridículodesconfiardeuncajero.Conlascomprason lineocurrirá lo mismo, aún hay reticencias pero con el tiempo las compras enInternet serán el grueso del comercio. Por esa razón creo que todo negociodeberíatenerlistasutiendaonline.

Posdata:Esperoque tehayasconvencidodequecarecerdeunawebesunerror(seacualseatunegociopersonal).Yconviertetuwebenunamáquinadeingresos pasivos 24 horas/365 días al año. Es lo mismo que decirte queconviertastuordenadorenuncajeroautomático.

48.Tusproveedoresdeserviciosonline

Unode los secretosdeléxitoen Internetescontarconbuenosproveedoresdeserviciosonline(P.S.O.L.)empresasqueteabrenlapuertadelmercadoglobaly te permiten sistematizar tu negocio. Puedes contratar programas, servicios,espacio enmemoria…, lo que necesites, por una reducida cuotamensual. Unejemplo son las empresas que proveen dominios y hosting. Hace unos añosregistrarundominiocostaba50eurosalaño,hoyestáenlos10eurosanualesyademásofrecenunpaquetedeutilidadescomplementariasaeseservicio.

LascompañíasP.S.O.L.seencargandedotardetecnologíaatuproyecto.Túeresemprendedorynotienesqueserunexpertoeninformáticanitienesquecomprar todas las aplicaciones que usas. Grita: ¡No soy ingeniero, soyemprendedor!Enlugardecrearocompraresatecnologíapuedesalquilarlapormódicas cuotas. ¿No es mucho mejor invertir en tu negocio que invertircontinuamenteentecnología?

Las empresas P.S.O.L. te facilitarán el software diseñado paraemprendedores que desean llevar su negocio personal desde casa, micronegocios, o para despachosdeprofesionales.Puedesusar lamisma tecnologíaqueusanlosgrandes.Ylomejordetodoestoesquelaofertaenestosserviciosnohacemásquecrecer;yportanto,bajarsusprecios.Hallegadolarevoluciónde la externalización (outsourcing). Es como tener subcontratado eldepartamentodeinformáticaamuybajocoste.

Si no deseas encargar tuweb a unwebmaster profesional puedes crear túmismotuweba travésdeunP.S.O.L.queporunapequeñacuotamensualoanual te proporciona tu web (sin que necesites tener conocimientos deprogramación)usandosusplantillaspredefinidasyunespaciodememoriaensuservidorparaquecuelguestuweb.Esunaopciónbaratayrápidaquetepermite

testarunnegocioonline.Simásadelantedeseasprofesionalizartuwebsiemprepodrásencargarunaamedidaaunqueauncostesuperior.

Axioma:aquellosprofesionalesqueseancapacesdesacarpartidodelasnuevas tecnologías no tendrán nada que temer en la nueva economíaglobal; pero antes tendrán que asimilar el vertiginoso cambiotecnológico.Elresto,pasaránalahistoria.

¡Súbetealcambiotecnológicooserásarrolladoporél!

49.TumarketingirresistibleenInternet

Todos hemos oído esa palabra «marketing»: conjunto de acciones que atraenclientesatunegocio.

Yo considero que es más interesante el marketing que la publicidad. Elprimero es activo (creatividad en acción), el segundo es pasivo (pagar unanuncioyesperarresultados).Además,lapublicidadescaraynosiemprecubresucoste.Siunemprendedorcreequeelmarketingesparalasgrandesempresas,peronoparaunnegociopersonal, auguroqueseguirá siéndolodurantemuchotiempo,esoconsuerte.

En marketing hay cuatro áreas básicas (las cuatro «pes»): producto,posicionamiento,precioypromoción.Deacuerdo,estámuytrillado,perosiguefuncionando.Hazunasentadacontuequipoparadefinircadaunadeestasáreas.Sidescuidasalgunapuedequeelrestodeesfuerzosseanestériles.

Tusistemade ingresosmúltiplesdeberíacontemplar laopcióndele-dinero(ingresosonline).ParaelloseránecesarialapresenciaenInternetyelmarketingonline.Comoverásenlasiguientetabla,elmarketingenlaRedtienegrandesventajasrespectoalconvencional:

Marketingconvencional Marketingonline

Costedeentradaalto Costedeentradabajo

Grandesbarrerasdeentrada Ningunabarreradeentrada

Altocosteenmailing Ningúncosteenmailing

Entregacorreodemorada Entregacorreoinstantánea

Local,regional,nacional Internacional

Desdedespacho Desdecualquierparte

Enhorascomerciales 24horas/365días

Anunciospuntuales Anunciospermanentes

Elevadainversióndedinero Pocooningúndinero

Elexpertodemarketing,JayAbrahamestableciótresestrategiasparahacerestallardeéxitotunegociopersonal:

1. Incrementarelnúmerodeclientes.2. Incrementarelvolumendesuscompras.3. Incrementarlafrecuenciadesuscompras.

Másclientes,máscompras,másamenudo.¿Lo recordarás?Es la«leydelincremento»: más clientes que compren más y con más frecuencia. ¿Cómoconseguirlo?:

Paratenermásclientes:pidereferencias.Para aumentar el volumende compras: hazventa cruzadadeproductosyservicios.Paraaumentarlafrecuencia:comunícateregularmente.

¿Simple?Sí.

¿Fácil?No.Resultamásfácildecirloquehacerlo,losé.Pero¿deverdadimporta?Comome imaginoque tupresupuestopara iniciar tupropionegocionoes

muy alto, te propongo «marketing de bajo coste». Conozco varias estrategiaspara mejorar el modo de darte a conocer a tus clientes potenciales. Cuandotermines de leer este capítulo, tendrás más herramientas para la venta quemuchosprofesionalesquesededicanaella.Lastécnicasprobadasquesiguenacontinuaciónmehandadomuybuenosresultados.

Porfavor,tomanota:Blogs,webs,newsletters. Tresmodos de comunicarte con tu audiencia. El

más sencillo, rápido y económico es abrir un blog temático. Una web es tu«campo base» en la red, y tu newsletter tu noticiario digital. Deberías ponertodosesosrecursosatrabajarparatunegociopersonal.

Artículosdeopinión.Estésenelnegocioqueestés,construyeunaimagendeexperto.Elmodomássencilloesdivulgaropinióna travésdediversosmediosde comunicación.Tal vez elmás asequible sean las infinitas publicacionesonlineyofflinemequeexisten.Firmasiempretusescritosconladireccióndetuweb.

Folletos y tarjetas. Sé profesional en esto. Nada peor que una malaimpresiónderivadadeeditarmaterialpromocionaldesegundacategoría.¿Sabesquépensarátupotencialcliente?:«Sicreyeramásensuproyecto, invertiríaenél».Séimpecableentuimagen,eslamitaddetunegociopersonal.Otracosa,nodejadesorprendermeencontrarpersonasquesesuponeestánenlosnegociosyno tienen una tarjeta de visita que entregarme. ¿Cómo pueden perder laoportunidaddecomercializarse?

Conferencias.Enlosnegocios,esimprescindibledesarrollarlahabilidaddedirigirse a audiencias más o menos numerosas para ofrecerles charlas,conferencias,coloquios,debates…Saliravenderesinnegociableysólosisabescomunicarcomounprofesional,escucharántupropuestadeventa.Nuncasabesquién te escucha en la sala, te aseguro por experiencia que surgen muchasoportunidadesdandocharlas.

Testimoniosreales.Tus clientes satisfechos son tumejor fuerza de ventas.Cuandorecibasunafelicitacióndeuncliente,pídelepermisoaesapersonaparautilizarsutestimonioentuweb,conferencia,blog,folletoodondeprecises.Laspersonasquenoteconocencreeránmásatusclientesqueloquetúpuedasdecirdetimismo.

Videopromoción.Lacomunicacióncadavezesmásvisual.Los jóvenesdehoy prefieren ver a leer, es más visual, más directo, más ameno, Necesitaráseditar pequeños vídeos de unos minutos para hacer tu promoción. Podráscolgarlosentuweb,oentublog,omandarlosentuse-mails,ahoraconvertidos,«video mails». También puedes crear un espacio propio con tus vídeos enYouTubeoVimeo,porejemplo.

Networkmarketing.Nuncadeberíascomersolo,aprovechaesetiempoparareforzarrelacionesyllamaraamigosoclientesconquienhacetiempoquenoteves.Lasrelacioneslosontodoenlosnegociospersonales.

Basededatos.Elactivomásimportantedetunegociopersonalestubasededatos (clientes y potenciales clientes). Debes hacerla crecer, protegerlalegalmenteycomunicarteperiódicamente.Comosetratadetuclientelaactualypotencial,merecen informacióndeutilidad.Cuidade tubasey tubasecuidaráde ti. El corazón de cualquier negocio es la base de datos de su clientela. Terecomiendoqueempiecesacrearlacuantoantes,quecumplasconlosrequisitosdeproteccióndedatosquemarca la leyal respectoyquecuidesdeeseactivocomotumayortesoro.

Newsletteratubasededatos.Elcontactoregularcontubasededatosesdelamáximaimportancia.Cadae-mailqueenvíasatusclienteshacequetetenganpresente, es un modo de mantener el vínculo y que no se enfríe. Soy de laopinión que para recibir hay que dar. Es importante ofrecer valor en tuscomunicacionesatubasededatos.Siapreciantusnewsletters,lasreclamaránsino se las envías (a mí me pasa). Eso es buena señal, te indica que lo estáshaciendobien.Perosi recibesmontonesdepeticionesdebajade tunewsletterhayalgoquefalla.

Campañas de anuncios «pay per click» en los buscadores. No soypartidario de la publicidad, pero de ésta sí lo soy Los más populares sonAdWordsdeGoogleytambiénYahooAdvertising,queteofrecenlaposibilidadde destacar tu sitioweb (enlaces patrocinados) en las primeras posiciones delbuscador.Acambio,deberáspagarunapequeñacantidad,queestablecestú,porcadaclicentuenlace.Esunaherramientamuypoderosaque,porunpresupuestomensual,quetúmismofijas,teproporcionatráficodevisitas.Creatuspropiosanuncioson line en el buscadormás popular delmundo:Google. Cuando losusuarios busquen en Google una de las palabras clave que has elegidorelacionadas con tu tema, tu anuncio aparecerá en de los resultados de labúsqueda. De este modo, te diriges al público interesado en tu tema. Los

usuariospodránhacerclicentuanuncioparaobtenermásinformación.Sóloenesecaso,pagoporclic,setecargaráunacantidadpreestablecidaporti.

Intercambio de links entre páginas relacionadas. Intercambiar links conotraswebs yblogs es unmétodo efectivo demarketing por dosmotivos: unoporqueaumentael tráficodevisitantesa laswebsvinculadasydosporque losbuscadores,comoGoogle,priman laswebscon linksaotraspáginasde temasrelacionados.Comoyasabes,aparecerenlosprimerospuestosdelosbuscadoreses de extrema importancia, por ello te aconsejo que incluyas en tu web linksinteresantes.Setratadeunaherramientademarketingcompletamentegratuita.

Inclusión en los buscadores de Google y Yahoo. Una cosa es tener unadirección URL en Internet y otra diferente es que los buscadores másimportantesconozcansuexistenciaylatenganindexadaensusregistros.Estarensusregistros,darsedealta,esimportanteparaquelosusuariosdelosmotoresdebúsquedapuedanencontrartupágina.ParaellodebesdirigirtealapáginadeGoogle/Yahoo y dar de alta tu dirección URL, es gratuito. Puedes hacer estagestiónportucuentaopedirleatuwebmasterquelohagaporti(sueleincluirsecomo servicio adicional cuando les encargas tu web). Nunca subestimes elpúblicoquepuedellegaratuwebatravésdelosbuscadores.

Yousotodaslasestrategiasapuntadasarriba,yalgunasmásqueexcedenelalcancedeestaobra,yteaseguroquefuncionan.

50.Enresumen

Deberíanenseñarnos, depequeños,que ésteno esunmundode cosas sinode«ideassolidificadas».Quelarealidadesunaemanacióndelamente.Yquetodoloqueocurreenelmundomaterialanteshasidocreadoenlamenteindividualocolectiva. Con todo eso claro, seríamos más responsables de la autoría denuestrascircunstancias.«Silovesentumenteloverásenlarealidad»,perosinopuedescrearloentumentenoestaráenningúnlugar.Sí,lospensamientosseconviertenencosas,yloquecreessobreeldineronoescapaaestaregla.

Eldineroesunaidea,unconcepto,asíquedeberáscrearloantesenlamentepara verlo en la realidad. Y puesto que tienes la capacidad de crearpensamientos,puedescrearriqueza.Comprendequeeldineroeselefectodeunacausaylacausasiempreestumentalidad.Siteenfocasenlosefectos(eldinero)peronoenlacausa(lamentalidad), lascosasnovanacambiar.Ysi lohacen,serán cambios insustanciales y pocoduraderos.Loque trato dedecirte es queparaarreglartueconomíanonecesitasdinero,sinounamentalidaddiferentequesetraduciráendineroymuchomás.

Miopiniónsobretenerunempleocomoúnicafuentedeingresosesbastanteradicalynoesperoquetodoelmundoestédeacuerdoconella.Esunmodeloque se está quedando desfasado y con dos grandes desventajas: un lugar detrabajonoespropiedaddelempleadoyunsueldonopuedehacerlibreniricoanadie. Además, limitarse a una única fuente de ingresos es una temeridad.Depender de un sueldo es un riesgo del que deberíamos protegernos. Cuandoalguien se emplea, está alquilando su intelecto por un sueldo; en cambio, unemprendedorponesumenteatrabajarparaél,puesconsideraqueessu¡«cajadecaudales»!Ylosemprendedoresnosepermitenellujodealquilarlaaotros,¡lanecesitanparaellos!

¿Alternativas a un empleo? El rol del agente libre, el profesionalindependiente, emprendedor, freelance… alguien que trabaja para si mismo,eligiendoenquéproyectosyparaquécuentes.Semueveencualquiersectordelaeconomíaenelquepuedarealizarunservicioyproporcionarunproductoparadiferentes clientes. Como su negocio cuenta con una sola persona, él, nopretende atender a todo el mundo pero sí elige para quién desea trabajar. Elcrecimiento de su facturación no viene por buscar más clientes, o crecer porcrecer,sinoporseleccionarlosmejoresclientesyproyectos.

¿Libertad o seguridad? Es una pregunta que tarde o temprano deberemosresponder. Lector, cuanto tomes tu elección, habrás tomado responsabilidad, ytantoenuncasocomoenelotro,yanoteveráscomounavíctimadelsistemanipodrásquejartedetusituación.Yocreoenlalibertadfinancieraynocreoenla«seguridad» laboral. La primera es real y posible, la segunda una fantasíaimposible. Pero la libertad es imposible desde la ignorancia (libertad yconocimientosonsinónimos).Essencillocomprenderquelacarenciadelamáselemental educación financiera es la causa de las penurias económicas. Y sinembargo, cada día, legiones de personas buscan inútilmente prosperarmanteniéndoseenlaignoranciafinanciera.

La ansiada libertad financiera es el resultado de poseer varias fuentes deingresos, y algunas de esas fuentes deberán ser pasivas, ya que nadie puedetrabajarenvarios«trabajos»alavez.Poresonuncamecansarédeinsistirenlaimportancia de generar varias fuentes de ingresos variables, algunas de ellaspasivas.

Aprenderagastaresfácil,peroageneraringresosnoloestanto.Viviraldíaeslocorriente,yseolvidaplanificarlasfinanzaspersonales.HoynadiesabesilaSeguridadSocialnospodrágarantizarunapensiónolacoberturamédica.Esalgo que se sabrá en su momento, pero este asunto me parece demasiadoimportante comopara confiarlo al azar.Esuna temeridad suponerquealguienresolverá nuestros problemas financieros personales. Prefiero ocuparme demieconomíaahora,antesquedescubrirenelfuturoquenadieloharápormí.

Ademásdelacrisis,experimentamosotrofenómenodefondo,estructural,yque ha llegado para quedarse: la globalización. Son dos fenómenos diferentesqueahora se solapanenel tiempo.Lacrisis es coyuntural, laglobalizaciónesestructural.Unapasará, la otra se quedará.Cuandopase la crisis nosdaremoscuentadequedebemosafrontarunescenarioeconómicomuchomáscomplejo:laeconomíaglobal,paraelquepocosseestánpreparando.

Estamos en una nueva era con nuevas reglas, aunque la mayoría siguecomportándoseigual,esdecir:juegaconlasreglasdeunjuego,unmundo,queyanoexiste.Mientras,losempleosdebajaespecializaciónemigranaOriente,laclasemediadisminuye,lossueldosbajan,lacapacidaddeahorroseevapora,elíndice de pobreza aumenta, el endeudamiento familiar crece, aumentan laspersonas que trabajan después del retiro, y la pensión de jubilación está en elaire.¿Esquenadiesedacuentadequeeljuegodeldinerohacambiado?

Enmiopinión,Europahavividounparéntesisde50añosdentrodel sigloXX, una etapa excepcional que no nos garantiza el estado del bienestar en elfuturo;entreotrascosasporqueenelrestodelmundo—aexcepcióndeAméricadelNorteyJapón—nuncahaexistidotalcosa.Creomásbienqueahorasalimosde una burbuja de bienestar. La etapa de crecimiento sostenido y bienestargarantizadoqueempezóen1950(elmayorboomeconómicoentodalahistoria)ha finalizado, nos guste o no. Ahora sabemos que este boom se financió concomportamientos consumistas insostenibles para el planeta. El año 2000 seconsideracomoelpuntodeinflexiónentrelaviejaeraindustrialylanuevaeradelainformación.Lasreglasdeljuegohancambiado.Laspersonasquejuegancon las reglasviejas, pierden;quienes juegancon lasnuevas reglas, ganan.Elsalvoconductoparalasupervivenciatantomoralcomomateriales:conocimientoyconciencia.

Muchosdelosproblemasfinancierosqueafrontanhoylosadultossepodríanevitarconunabuenaformaciónfinancierayéticade lasquenoshaprivadoelobsoletosistemaeducativo.Peroenlaescuelasesiguesinenseñaraemprenderniagestionarlosasuntosdedinero.Enelsistemaeducativoelementalysuperiorlas calificaciones son lamedida del éxito académico, pero en la vida real lascalificacionesnosirvendenada.Enconsecuencia,eldesaforadoconsumismoyelexageradoendeudamiento,tantodeestadoscomodeparticulares,essíntomadeignoranciaydelairrealidadenlaquesehavividodurantedécadas.Loqueello revela es que somos expertos en gastar pero no en ingresar. Y estecomportamientotieneunfinalprevisible:quiebrafinanciera.

Invertirespreferiblequeespecular.Elinversionistanoespecula,esdecir,nocompra con la intención de vender a un precio superior. Eso es especular, noinvertir.Invertiresmantenerunactivoporqueofrecerendimientosperiódicosenformaderenta(flujodeefectivodecaja).Loqueocurreesquecuandounmalinversornoencuentraunabuenainversiónconunflujodecajaregular,apuesta

eninversionesdegananciasdecapital,esdecir:invierteconlaesperanzadequecon el tiempo, ymucha suerte, su compra aumente de valor (el inversor hacenúmeros;elapostadorreza).

Quelametamáximadelajuventudseaconvertirseenfuncionariosynoenemprendedores es preocupante y una señal de alarma. Lo que hacemos paraganarnos lavida importaymucho,almargende lacifraafinaldemes.Nadiedeberíaganarselavidaenaquelloquenoamaonotienenadaqueverconsusvalores.Laincoherenciaentreloqueseesyloquesehaceconstituyeunadelasfuentes más grandes de infelicidad humana. Ir cada día a un lugar que no lehablaalcorazón,limitándoseacumplir,sóloporqueafindemeshayunapaga«segura», deja mucho que desear y marca el principio del declive de lassociedadesacomodaticiasyautocomplacientes.

Lalecturadeestelibroanimaamanifestaralemprendedorquehayencadaunodenosotros.Alolargodesuspáginas,encontrarásnuevetestimoniosrealesde personas prósperas y con conciencia. Buenos referentes. Está comprobadoquecontar conbuenos referentesdeéxito lo es todo.Si identificaspersonasonegociosqueadmirasporalgúnmotivo,aprenderásamodelarsuéxito.Aprendedelosquesaben,nodelosquenosaben.Siguesuejemplocomoquiensigueunmapaderuta.Disponerdereferentesdecalidadpuedesuponerunsaltocuánticoen tu proceso de convertirte en libre financieramente; y hará que te ahorrestiempoyerrores.

El talento y la pasión por el servicio son el corazón de los negocios.Convierte tu talento en oportunidades. Identifica tu talento específico yconviérteloenunserviciooproductomuydiferenciado.Pero,cuidado,conunotalveznobaste.Personasmuytalentosasenlosuyo,terminanarruinadas.¿Porqué?,porquehoymásquenuncaesprecisoelmodelorenacentistadesaberunpocodetodoymuchodealgo.

Eligeconelcorazón,sé«genial»entuelección,sérematadamentebuenoenloquehagas,sealoquesea.Agitaysacudetumercadoconlacreatividadynopasarásdesapercibido.Enunmundocambiante,bajaelvalordelaexperienciaysube el de la imaginación. Reinventa tu profesión hibridándola con otra. Lostrabajosconfuturo,yquenoseexportaránaOriente,seránprofesioneshíbridas,«mestizas»,consangrenueva.Amalaacción,ytiempo,yacabedespojándotedecalidadde vida. Si vas a ser emprendedor, que no sea paramatarte a trabajar.Tener una profesión es una cosa y tener un negocio, otra. El ego en excesocontrolador juegamalaspasadasaquienes secreen imprescindiblesen todo lo

que hacen. En los primeros años de un negocio, se produce un efecto demimetismo entre éste y su propietario. Parecen lomismo, y de hecho ¡son lomismo!,alprincipio;peronodeberíanserlomásalládeunosaños.Elnegocioquesigueconfundiéndoseconsupropietarionohacrecidonievolucionado,viveunaeternainfanciayponeenpeligrosusupervivencia.Elremedioes:¡sistemayapalancamiento!

Paraterminar,quisierapedirtequeteacercarasamíparapodersusurrarteal oído el código del dinero: «Crea tu propio sistema de ingresosmúltiples,variablesypasivosquedesarrolletustalentospersonales,queentregue un servicio masivo a un número masivo de personas, que teapasioneyquesetraduzcaenunflujodeingresosilimitado».

NotafinaldeRaimon

Tus finanzas no van a cambiar sólo por leer un libro. Pero si escuchas elcontenido de este libro, tu mente reaccionará y empezará a distinguiroportunidadesdondeantesnoveíanada.Vuelvealeerellibro,estúdialo,ahorapara actuar y aplicar el código del dinero a tu economía.Hagamos algomás,vamosaliarlabienliada:regalaunejemplarapersonasdetuentornoalasquecreasquepuedehacerungranbienyorganizadjuntosungrupodeestudiodellibro.

Imaginareunirteconungrupodepersonasquequierancompartirelestudiodeestalectura.Resultamásfácilavanzarenequipoqueasolas.Sidosmentesmultiplican lo que conseguirían por separado, imagina un grupo enfocado—comounrayo láser—enmejorarsurelaciónconeldinero.Reunirseconotraspersonas para intercambiar diferentes puntos de vista y formas de abordar lainformacióndellibroseráútilatodos.

Aunque son reuniones informales hay que fomentar que todo el mundoparticipe.Sugieroqueladuraciónseadeentreunaydoshoras.Sepuedeacordarunadelassiguientesopciones:

1. Leertodosellibrodeprincipioafin.

2. Repartirlalecturadelasseccionesdellibro.

Alfinaldelasesión,sefijaunafechaparalasiguientecita.Losparticipantesdelgrupodeestudioleeráneltextoyprepararánnotasparaexponerlospuntosque deseen comentar. En las discusiones del grupo es bueno poner ejemplospersonales que ilustren cómo se han aplicado los conceptos del libro parainspiraralosotrosaaplicarlo.

Lasreunionespuedenorganizarseconregularidad.Sepuedehacerencasade

cualquiera de los participantes—o bien establecer un orden de rotación— oinclusoenunacafeteríaconunambientetranquilo.

Sidecidesformarungrupodeestudiosobreestelibro,aquítieneslaspautasquetevanaayudar:

1. Enlaprimerareuniónsedeberíaestablecerelobjetivocomúndelgrupo.2. Esaconsejablequehayaunmoderadorencada reunión,queno tienepor

qué ser siempre la misma persona. Es útil determinar las pautas departicipación.

3. Se pueden establecer «tareas», que consisten en aplicar lo que se haaprendido durante la lectura y comentar los resultados en la siguientereunión.

4. Losgruposdeestudiodellibronotienenporquétenerunafechadeinicioyde fin.No se trata de un curso en el que recibes un diploma, sino de unprocesodeaprendizajequenoterminanunca.

Paraterminar,permitequetecuenteunahistoria.Heoídocontarvariasvecesel siguiente cuento africano y creo que es tan válido allí como en nuestrocontinente:

«CadamañanaenÁfricasedespiertaunagacela.Sabequetienequecorrermásrápidoqueelleónmásvelozsinoquieremorirdevorada.

CadamañanaenÁfricasedespiertaunleón.Sabequetienequecorrermásrápidoquelamáslentadelasgacelassinoquieremorirdehambre.

Noimportasieresleónogacela.Cadamañana,cuandosalgaelsol,empiezaacorrertodoloquepuedas».

Yalohasoído,seasempleado,autoempleadoemprendedor;esdecir,seasuntrabajador de cuello azul, blanco o dorado, cuando salga el sol… más valeempezaracorrer.

¡Correr,correr,correr!

RAIMONSAMSÓesescritorespecializadoendesarrollopersonal.Desdehaceaños,desarrollaydirigeseminariosdemotivación;ycomocoach,conducealaspersonas a conseguir un mayor rendimiento personal y profesional. Autor delibros de gran éxito como: Taller de amor, Volver a la alegría, Manual deprosperidad, Dos almas gemelas, Juntos el plan infinito, El maestro de lascometas, entre otros.Dejó atrás su actividad profesional en banca y empresasmultinacionales como Licenciado en Ciencias Económicas para dedicarse enexclusiva alcoaching, lamotivación y conducir seminarios. Sus libros hablandesde la experiencia personal y sus seminarios y métodos conducen a laspersonasamejorarsudesempeñopersonalyprofesional.