productos y servicios , oscar

Modulo:Asesoría comercial en venta de productos

y servicios en moneda nacional y extranjera

Sena comercio y serviciosPereira - Risaralda

2008

ADMINISTRACION BANCARIA Y DE INSTITUCIONES

FINANCIERAS(23024)

Exposición Grupal

Presentado por:

Andrés Felipe Rodas G.Luisa Fernanda Marín R.Julieth Largo SánchezJohana Trejos Zapata

Presentado a:Oscar Salazar Tamayo

Portafolio de Productos y Servic ios de l Banco

Es una forma de Es una forma de ahorrar dinero ahorrar dinero

depositándolo en depositándolo en una entidad una entidad

bancariabancaria

ADMON BANCARIA Y DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

Ahorro AhorroTradicionalTradicional Ahorro Activo Ahorro Activo Ahorro AhorroProgramadoProgramado


Portafolio Integral de Ahorro eInvers ión

Productos Transaccionales Cuentas de Ahorro

Cuentas de Ahorros en pesos, con tasas de interés fijas mensuales,

Liquidadas y abonadas mensualmente de acuerdo con su saldo, con toda la funcionalidad transaccional que

usted necesita.


Bene fic ios

Reciba y envíe giros

Celular

Servicios públicos

Excepción del 4 x 1000

Facilidad, rapidez y seguridad en sus transacciones


Es un depósito en pesos con disponibilidad inmediata, que genera intereses liquidados sobre tus saldos diarios.


:Beneficios:Beneficios

Planes

Traslados

Debito Automático

Amplia Red


Clases de Cuentas de Ahorro

$ Plan Nomina Fija

$ Cuota pensión

$ Ahorro Programado

$ Plan optimo

$ Cuentas de AhorroBanconauta


??QUE ES

ES UNA CUENTA DE AHORROS CREADA ESPECIALMENTE PARA

.RECIBIR EL PAGO DE TU SALARIO

CARACTERISTICAS

C U O T A D E MA N E J O

O P C I O N A LMO N T O

MÍ N I MO D E A P E R T U R A $ 0

S A L D O MÍ N I MO A MA N T E N E R $ 0

R E T I R O S E N C A J E R O S B A N C O L O MB IA

R E T I R O S O T R A S E N T I D A D E S

L I Q U I D A C I ÓN D E I N T E R E S E S

E x e n t a d e l 4 x 1000

BENEFICIOS

RENTABILIDAD, SOLIDEZ, LIQUIDEZ Y AMPLIA COBERTURA.

COBERTURA DE LA RED.

REALIZAR RETIROS DE FONDOS. REALIZAR CONSIGNACIONES

DISPONIBILIDAD Y GENERACION DE EXTRACTO

REALIZAS TRANSACCIONES EN CHEQUE ÁGILMENTE

TASAS

2,80%En adelante $300.000.001,00

2,50%$300.000.000,00$ 45.000.001,00

2,25%$45.000.000,00$ $5.000.001,00

2,00%$5.000.000,00$ 1.000.001,00

2,00%$1.000.000,00$ 300.001,00

1,00%$300.000,00$ 100.001,00

0,00%$100.000,00$ - Tasa EARango saldo diario

TRÁMITES Y REQUISITOS DILIGENCIA LA

SOLICITUD DE VINCULACIÓN (F-557).

FOTOCOPIA DOCUMENTO DE IDENTIDAD.

EFECTÚA EL DEPÓSITO INICIAL SEGÚN LAS CONDICIONES.

??QUE ES

LA CUENTA PENSIÓN FUE CREADA

ESPECIALMENTE PARA EL PAGO DE MESADAS PENSIONALES Y ESTÁ

DISEÑADA PARA CUMPLIR CON LAS EXIGENCIAS DE LA

ENTIDAD PAGADORA.

CARACTERISTICAS TARJETA DÉBITO MAESTRO

EXTRACTO TRIMESTRAL PARA PROMEDIOS SUPERIORES O IGUALES A UN SMLMV

LIQUIDACIÓN DE INTERESES SOBRE SALDO MÍNIMO DISPONIBLE MAYOR A $300.000 PESOS.

EXENCIÓN AL GMF (GRAVAMEN A LOS MOVIMIENTOS FINANCIEROS)

NO TIENE MONTO DE APERTURA MÍNIMO, NI SALDO MÍNIMO

POSIBILIDAD DE REALIZAR VARIAS OPERACIONES

BENEFICIOS

REALIZACION DE COMPRAS

TARJETA DEBITO

AMPLIA RED

TASAS

2,00% En adelante 300.001,00$

0,00%300.000,00$ - $

Tasa EA Rango saldo diario

TRAMITES Y REQUISITOS

ANTES DE ABRIR UNA CUENTA PARA EL ABONO DE TU PENSIÓN:

LA CÉDULA EN ORIGINAL Y FOTOCOPIA.

COMPROBANTE DEL PAGO ANTERIOR DE LA ENTIDAD PAGADORA.

EN EL CASO DEL ISS.

BANCO

LA SOLICITUD DE VINCULACIÓN (F-557) PERSONAS NATURALES

DOS COPIAS DEL FORMATO DE RESPONSABILIDAD DE SUPERVIVENCIA Y MANEJO DE TU CUENTA DE DEPÓSITOS

CONTROL DE SUPERVIVENCIA

??QUE ES ??QUE ES

ES UNA CUENTA ES UNA CUENTA DE AHORRO EN DE AHORRO EN

PESOS QUE PESOS QUE PUEDES PUEDES

MANEJAR A MANEJAR A TRAVÉS DE TRAVÉS DE

UNA LIBRETA UNA LIBRETA QUE NO TIENE QUE NO TIENE

COSTOCOSTO

CARACTERISTICASCARACTERISTICAS DIRIGIDO A PERSONAS NATURALES QUE DIRIGIDO A PERSONAS NATURALES QUE

NO SEAN PROPIETARIAS DE SU VIVIENDA.NO SEAN PROPIETARIAS DE SU VIVIENDA.

INGRESOS INFERIORES A CUATRO INGRESOS INFERIORES A CUATRO SALARIOS MINIMOS SALARIOS MINIMOS

AHORRO 10% DE LA VIVIENDAAHORRO 10% DE LA VIVIENDA

EL MONTO PARA ABRIR LA CUENTA ES DE EL MONTO PARA ABRIR LA CUENTA ES DE $20.000 PESOS$20.000 PESOS

AHORRO PARA POSTULARSE AL SUBSIDIO AHORRO PARA POSTULARSE AL SUBSIDIO DE VIVIENDADE VIVIENDA

LA CUENTA SERÁ INMOVILIZADA EN EL LA CUENTA SERÁ INMOVILIZADA EN EL

MOMENTO DE LA APERTURAMOMENTO DE LA APERTURA

LA CUENTA PUEDE RECIBIR DEPÓSITOS Y LA CUENTA PUEDE RECIBIR DEPÓSITOS Y TRANSFERENCIAS TRANSFERENCIAS

BENEFICIOSBENEFICIOS

REALIZAR REALIZAR CONSIGNACIONES CONSIGNACIONES

TE GARANTIZA EL TE GARANTIZA EL ACCESO A LA VIVIENDA ACCESO A LA VIVIENDA PROPIA. PROPIA.

PUEDES RECIBIR PUEDES RECIBIR TRANSFERENCIAS A TU TRANSFERENCIAS A TU CUENTACUENTA

TASASTASAS

2,00% En adelante 300.001,00$

0,00%300.000,00$ - $


TRAMITES Y REQUISITOS TRAMITES Y REQUISITOS

PERSONA NATURAL.PERSONA NATURAL.

CONYUGE SIN PROPIEDAD RAIZ.CONYUGE SIN PROPIEDAD RAIZ.

LOS INGRESOS DE LA FAMILIA NO LOS INGRESOS DE LA FAMILIA NO DEBEN SER MAYORES A $1.721.200 DEBEN SER MAYORES A $1.721.200 MENSUALES.MENSUALES.

DEPOSITO INICIAL DE $20.000.DEPOSITO INICIAL DE $20.000.

FOTOCOPIA DOCUMENTO DE FOTOCOPIA DOCUMENTO DE IDENTIDAD, TITULAR Y COTITULAR.IDENTIDAD, TITULAR Y COTITULAR.

DILIGENCIA LA VINCULACION.DILIGENCIA LA VINCULACION.

DILIGENCIA EL FORMATO.DILIGENCIA EL FORMATO.

??QUE ES

ES UNA CUENTA DE AHORROS CON LIQUIDEZ INMEDIATA, SE

LIQUIDAN Y ABONAN INTERESES TODOS LOS DÍAS SOBRE TU SALDO

DISPONIBLE.

CARACTERISTICAS

TARJETA DÉBITO AL 50%.

SALDO MINIMO DE 10.000 RENTABILIDAD.

MONTO MÍNIMO DE APERTURA: $100.000.

TASAS

2,80%En adelante $300.000.001,00

2,50%$300.000.000,00$ 45.000.001,00

2,25%$45.000.000,00$ $5.000.001,00

2,00%$5.000.000,00$ 1.000.001,00

2,00%$1.000.000,00$ 300.001,00

1,00%$300.000,00$ 100.001,00

0,00%$100.000,00$ -


TRAMITES Y REQUISITOS

SI ERES CLIENTE NUEVO DEBES DILIGENCIAR LA SOLICITUD DE VINCULACIÓN.

FOTOCOPIA DEL DOCUMENTO DE IDENTIDAD.

EFECTUAR EL DEPÓSITO INICIAL SEGÚN EL PLAN DE AHORROS

??QUE ES ??QUE ES

EL PROGRAMA BANCONAUTAS EL PROGRAMA BANCONAUTAS TIENE COMO OBJETIVO TIENE COMO OBJETIVO

FOMENTAR EL HÁBITO DEL FOMENTAR EL HÁBITO DEL AHORRO EN LOS NIÑOS, A AHORRO EN LOS NIÑOS, A TRAVÉS DE LA ENTREGA DE TRAVÉS DE LA ENTREGA DE

PREMIOS POR ALCANZAR UNA PREMIOS POR ALCANZAR UNA META TRIMESTRAL DE AHORROMETA TRIMESTRAL DE AHORRO

CARACTERISTERISTAS

CUOTA DE MANEJO DE LA TARJETA DÉBITO BANCONAUTAS ES GRATIS.

MONTO MÍNIMO DE APERTURA DE $25.000 PESOS. SALDO MINIMO DE 10.000 TARJETA DÉBITO MASTERCAD DISEÑADA PARA LOS

BANCONAUTAS. ENTREGA DE CARNET A NIÑO PARA ACCESO AL SITIO DE INTERNET

BENEFICIOS ES UN PROGRAMA EDUCATIVO QUE PRETENDE

FOMENTAR EL HABITO DE AHORRO EN LOS NIÑOS.

11AÑOS PASO A CUENTA JOVEN

FAMILIARIZACION CON EL USO DE LA TECNLOGIA FINANCIERA

TASAS

2,80% En adelante300.000.001,00$

2,50%300.000.000,00$ 45.000.001,00$

2,25%45.000.000,00$ 5.000.001,00$ $

2,00%5.000.000,00$ 1.000.001,00$

2,00%1.000.000,00$ 300.001,00$

1,00%300.000,00$ 100.001,00$

0,00%100.000,00$ - $


TRAMITES Y REQUISITOS EL MENOR ACOMPAÑADO DE SUS PADRES

O REPRESENTANTE LEGAL. DILIGENCIAR FORMATO DE

VINCULACION. DEPOSITO INICIAL DE $25000. FOTOCIA DE L DOCUMENTODE

IDENTIDAD DEL MENOR Y DEL PADRE O REPRESENTANTE.

REGISTRO CIVIL DEL MENOR.

Cada empresa tiene necesidades diferentes y expectativas propias frente al manejo de sus recursos. Por eso las

cuentas de Ahorros le permiten manejarlos de manera eficiente,

obteniendo rentabilidad.

Cuenta de Ahorros


Beneficios :Liquidez y amplia cobertura para el manejo de sus recursos.

Disponibilidad para el retito de fondos en todo el país.

Consignaciones locales y nacionales, en efectivo o en cheques y remesas al cobro.

Disponibilidad de cana les electrónicos para realizar transacciones las 24 horas del día.


Tramites y Requisitos Representante legal

Documento de identificación NIT de la sociedad Certificado de constitución de la cámara de comercio

O los documentos que acreditan la existencia de la persona jurídica y u representación

Diligenciar la “solicitud de vinculación para personas jurídicas”


Contrato bancario Contrato bancario donde el titular donde el titular efectúa ingresos de efectúa ingresos de fondos a una entidad fondos a una entidad

que los mantendrá que los mantendrá . bajo su custodia . bajo su custodia


Talonario de cheques Tarjetas de crédito Tarjetas debito Monedero electrónico Pago mediante móvil


Domiciliar pagos Realizar descuentos enefectos Cobrar intereses Pagar intereses Cobrar impuestos Pagar impuestos


Interés bajo o nulo El saldo puede ser comprobado por el titular

en cualquier momento Obligación del banco de mandar al cliente

extracto de cuenta al menos semestral

Movimiento de la Cuenta Saldo Final Intereses Recibidos


:Según sus titulares :Según sus titulares

Individual ConjuntaIndistinta


Cuenta Corriente sin Interés Cuenta Corriente con Interés

• RecíprocoRecíproco• No Recíproco No Recíproco


Producto que facilita al cliente efectuar sus transacciones comerciales disponiendo total o parcialmente de sus recursos mediante el giro de cheques o la utilización de medios electrónicos (tarjeta debito).


Clase s de Cuenta Clase s de CuentaCorrienteCorriente

Cuenta corriente con sobregiro

Cuenta corriente sin sobregiro


Depósitos de dinero en efectivo o en Depósitos de dinero en efectivo o en, cheques con un cupo de sobregiro o, cheques con un cupo de sobregiro o

.excedente disponible .excedente disponible

CaracterísticasCaracterísticas

Tarjeta débito Bancolombia Mastercard.

10 Retiros al mes sin costo. Autorizaciones de débito automático.

Transferencias entre cuentas Bancolombia propias y a otros titulares.


Clases de :Cuentas Corrientes

Individuales

Colectivas

Conjuntas


:Beneficios :Beneficios

Respaldo del cheque Bancolombia , presentación de 10,40 y 100,

Chequera a domicilio

Disposición red de cajeros

Cupo de crédito


Formato de vinculación persona natural

Fotocopia del documento de identificación

Carta laboral Certificado de ingresos y

retencionesDeclaración de renta, declaración

de no declarante o certificado de ingresos contador publico

Copia extracto cuenta corriente y/o ahorros

Certificado de industria y comercio o registro mercantil

Certificado de patrimonio

Tramites y Requisitos Tramites y Requisitos


Cuenta Corriente

Realizar pagos y recaudos.Recibir depósitos de dinero en efectivo o en cheque. Disponer parcial o totalmente de su saldo Sobregiro autorizado para respaldar sus necesidades de liquidez a corto plazo.

Es un depósito a la vista ideal para el manejo integral de su tesorería con la cual su empresa puede:


Beneficios: Los cheques son considerados como “nacionales”. (MIT). (Cupo de sobre canje)

Red ACH.

Acceso a los servicios de cuenta centralizadora

Escoger entre las diferentes opciones de cheques: seis tipos de cheques en forma continua


Tramites y Requisitos Persona jurídica

Certificado de la cámara de comercio

Escritura de la constitución

Balance comercial del ultimo año

Fotocopia de:

La declaración de renta Nit Autorización al representante

legal


Cuenta Centralizadora

Es un servicio que le permite el manejo centralizado de los

fondos en las cuentas corrientes.


Recolectar sobrantes de liquidez de las

cuentas satélites en una Cuenta Matriz y

de ésta, llevar fondos a las Cuentas Satélites para cubrir sobregiro o mantener

el saldo mínimo establecido con

usted.

Función ModalidadesRecolector: (R)

Compensador: (C).

Neteador: (T)


Cheques

Es un título valor de formato estándar diseñado por el Banco, para permitirle a usted girar contra su

Cuenta Corriente.ADMON BANCARIA Y DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

Opciones de Cheques ( negociabilidad de cheques )

Cheque sin sello de cruce

Cheques con sello de cruce especial

Cheque que limita su negociabilidad

*Cheque sin sello de cruce y con la leyenda "páguese al primer beneficiario“ o “ no

negociable” *Cheque con sello de cruce y con la leyenda "páguese al primer beneficiario“ o no negociable

Cheque para abono en cuenta

Cheques fiscales ADMON BANCARIA Y DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

Cancelar : Se entiende a la acción del banco para sancionar al titular por mal manejo de la cuenta.corriente

Saldar : Se entiende cuando el contrato se vence por parte del banco o por que el mismo titular de la

(cuenta lo termina o por acuerdo mutuo -banco titular).

• ( . 30 )Plazo o tiempo determinado min días ( . 30 )Plazo o tiempo determinado min días• Es redimible y reembolsable Es redimible y reembolsable• Puede ser negociado o endosado Puede ser negociado o endosado• Los intereses se pagan al final del titulo valor Los intereses se pagan al final del titulo valor

junto con el capital junto con el capital• Puede ser renovado de forma automatica Puede ser renovado de forma automatica• Rendimiento financiero superior al de las Rendimiento financiero superior al de las

cuentas de ahorro cuentas de ahorro• Interés superior Interés superior


Cdt tradicional en el que se pacta un Cdt tradicional en el que se pacta un ; interés fijo o variable con el pago de los ; interés fijo o variable con el pago de los

, , intereses mensual trimestral semestral , , intereses mensual trimestral semestral o al vencimiento o al vencimiento

.del mismo .del mismo


Novedosa modalidad de inversión Novedosa modalidad de inversión con una tasa fija o variable con una tasa fija o variable

durante todo el periodo de su durante todo el periodo de su vigencia y tiene la ventaja de vigencia y tiene la ventaja de reinvertir automáticamente los reinvertir automáticamente los interés al momento del interés al momento del

.vencimiento del titulo .vencimiento del titulo


CDT A TASA FIJA

Excelente opción de inversión, en donde usted obtiene un Título Valor a Término en pesos , que le reconoce rendimientos a una tasa de interés fija según el plazo pactado.


Novedosa opción de inversión, en donde usted obtiene un Título Valor a Término en Pesos, que le reconoce rendimientos a una tasa de interés variable según el plazo pactado.


(Certificado de Depósito a Término)

Es una opción de inversión en la que tu puedes elegir el plazo, la periodicidad de pago de intereses y la forma de pago de los mismos.


$ CDT Capitalizable

$CDT No Capitalizable

:Tipos de CDT´s


QUE ES ??QUE ES ?? ES UNA NOVEDOSA ES UNA NOVEDOSA

MODALIDAD DE MODALIDAD DE INVERSIÓN EN CDT QUE INVERSIÓN EN CDT QUE

SE CONSTITUYE CON SE CONSTITUYE CON UNA TASA DE INTERÉS UNA TASA DE INTERÉS

FIJA O VARIABLE FIJA O VARIABLE DURANTE TODO EL DURANTE TODO EL PERÍODO DE SU PERÍODO DE SU

VIGENCIA VIGENCIA

CARACTERISTICACARACTERISTICASS REINVERSIÓN AUTOMÁTICA REINVERSIÓN AUTOMÁTICA

1.000.000 MONTO MÍNIMO DE $ DE 1.000.000 MONTO MÍNIMO DE $ DE PESOS PESOS

: PLAZO : PLAZO

1.1. 30 TASA FIJA DIAS 30 TASA FIJA DIAS

2.2. 360 TASA VARIALE DIAS 360 TASA VARIALE DIAS PERIOCIDAD DE INTERES PERIOCIDAD DE INTERES TIPO DE TITULO TIPO DE TITULO

1.1. NEGOCIABILIDAD NEGOCIABILIDAD

2.2. FRACCIONALIDA FRACCIONALIDA

3.3. ENDOSO ENDOSO

BENEFICIOSBENEFICIOS

INCREMENTO DEL INCREMENTO DEL CAPITALCAPITAL

COMODIDADCOMODIDAD

RENTABILIDADRENTABILIDAD

TASA FIJATASA FIJA

9.10%9.10%9.00%8.90%7.05%5,75%MAYORES A

500.000.000

8.50%8.50%8.30%8.20%6030%5.00%200.000.000

499.999.999

8.40%8.30%8.15%8.00%6.10%4,80%50.000.000

199.999.999

8.20%8.10%7.85%7.75%4.90%3,30%1.0000.000

49.999.999

7.70%7.60%7.30%7.05%4.00%3,00%

360DIAS

180DIAS

120DIAS

90 DIAS

60DIAS

30DIAS

MONTO($)

1.000.000

9.999.999

TASA VARIABLETASA VARIABLE

DTF+

2.0%

DTF+

1.7%

DTF+

0.8%

MAYORES A

1.000.000

725DIAS

540DIAS

365 DIASMONTO($)

TRAMITES Y REQUISITOSTRAMITES Y REQUISITOS. . APERTURAAPERTURA SER PERSONA NATURAL O JURÍDICASER PERSONA NATURAL O JURÍDICA DILIGENCIA LA SOLICITUD DE VINCULACIÓN DILIGENCIA LA SOLICITUD DE VINCULACIÓN FOTOCOPIA DOCUMENTO DE IDENTIDAD.FOTOCOPIA DOCUMENTO DE IDENTIDAD. DEMAS TITULARESDEMAS TITULARES CONSTANCIA DE INGRESOS ( 200SLMV).CONSTANCIA DE INGRESOS ( 200SLMV).

CANCELACIONCANCELACION CERTIFICADO, DOCUMENTO DE IDENTIDADCERTIFICADO, DOCUMENTO DE IDENTIDAD A TERCEROS A TERCEROS

QUE ES ??QUE ES ??ES UNA FORMA DE ES UNA FORMA DE

INVERSIÓN A TRAVÉS DE INVERSIÓN A TRAVÉS DE UN TÍTULO VALOR, UN TÍTULO VALOR, NEGOCIABLE EN EL NEGOCIABLE EN EL

MERCADO SECUNDARIO MERCADO SECUNDARIO DE VALORES (VALORES DE VALORES (VALORES

BANCOLOMBIA Y BOLSA BANCOLOMBIA Y BOLSA DE VALORES).DE VALORES).

GRACIAS …ADMON BANCARIA Y DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

productos y servicios , oscar

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